Close

Займы малому бизнесу: Кредит для бизнеса: взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса

Содержание

Источником денег для четверти малого и среднего бизнеса оказались займы у друзей и близких

Займы у родных, близких и других частных лиц оказались наиболее популярным способом привлечения финансирования для малого и среднего бизнеса, показало исследование настроений предпринимателей за апрель, которое провели Промсвязьбанк, бизнес-ассоциация «Опора России» и агентство Magram Market Research. Результаты исследования цитирует РБК.

Среди малых и средних предприятий, которые за последний год привлекали внешнее финансирование, 27% получили деньги от других людей. Банковские кредиты оказались на втором месте, их брали 26% организаций. 12% воспользовались частными инвестициями. Почти десятая часть компаний брала кредиты в банках, но от имени физического лица (в том числе на предприятие, но под поручительство собственника). Еще 14% воспользовались льготными кредитами, 4% — беспроцентными в рамках программы господдержки во время кризиса.

Большинство предприятий привлекали деньги для оплаты комплектующих, товаров или услуг (30%), около 18% бизнесменов брали кредиты на выплату зарплат, показало исследование. 11% получили деньги на расширение линейки продукции, по 7% — на увеличение производственных площадей либо на оплату аренды помещений.

«Вскочить в последний вагон»: банки в апреле поставили рекорд по выдаче кредитов

Среди всех опрошенных предприятий дополнительным финансированием за последний год воспользовались 58%. Представитель Margam Market Research заявил РБК, что в 2017 году доля малых и средних бизнесов, которые брали взаймы у друзей и родных, была примерно такой же — 28%. Популярность частных займов указывает на недоступность банковских кредитов для бизнеса, указывает РБК. В России у 22% малых и средних предприятий есть хотя бы один действующий кредит, а в развитых странах — в среднем у 42% организаций, заявил изданию бизнес-омбудсмен Борис Титов. «С доступностью капитала для МСП у нас хуже, чем в других странах», — отметил он.

«Сбер» начал предлагать клиентам займы «до зарплаты»

Реклама на Forbes

Желание банка кредитовать бизнес зависит от цены риска и стоимости принятия кредитного решения, на решение могут повлиять нечеткие доходы предпринимателя, проблемы с налоговой, долги, плохая кредитная история, заявила РБК эксперт системы «Контур.Норматив» Елена Галичевская. С другой стороны, предпринимателей останавливают высокие ставки по кредитам, которые реклама иногда представляет доступными, а после рассмотрения заявки «сумма кредита окажется в 10–15 раз ниже, а процент — в 1,5–2 раза выше», добавила Галичевская.

Альфа-банк предупредил о возможном повышении цен малым бизнесом

Еще одна причина в том, что банки стали ужесточать условия выдачи кредитов и требования к заемщикам, поскольку ЦБ постепенно отменяет антикризисные послабления, заметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Но финансовое положение многих организаций пока не восстановилось, а у некоторых даже ухудшилось: бизнесу нужны заемные деньги, а банки их не дают или дают в меньшем размере, продолжил Сигал.

Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

26 фото

Займы друзей и знакомых за последний год стали главным источником средств для малого бизнеса, показал опрос

Во время пандемии малый бизнес чаще нуждался в дополнительном финансировании. 58% малых и средних предпринимателей заявили, что за последний год им пришлось привлекать дополнительные средства, пишет РБК со ссылкой на ежемесячное исследование настроений малого и среднего бизнеса (МСБ) за апрель, проводимое Промсвязьбанком, ассоциацией «Опора России» и агентством Magram Market Research. При этом более четверти (27%) взяли деньги у друзей, близких или других частных лиц.

Популярность такой схемы финансирования бизнеса в России обусловлена низкой доступностью банковских кредитов для МСБ, говорят эксперты.

«Процент малых и средних предприятий, имеющих хотя бы один действующий кредит, в России составляет всего 22% против 42% в среднем по развитым странам. То есть с доступностью капитала для МСП у нас хуже, чем в других странах», — сказал РБК уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей Борис Титов.

За время с начала пандемии большинство предпринимателей привлекали средства для финансирования их текущей операционной деятельности — оплаты комплектующих, товаров или услуг (30%), аренды (7%), говорится в исследовании.

Около 18% предпринимателей брали кредиты для выплаты зарплаты работникам. Лишь немногие респонденты привлекали средства для расширения линейки продукции (11%), производственных площадей (7%) или автоматизации процессов (5%).

По словам эксперта сервиса «Контур.Норматив» Елены Галичевской, на доступность кредитов влияет несколько факторов.

Например, на желание банка кредитовать бизнес влияют стоимость принятия кредитного решения, нечеткий доход предпринимателя, проблемы с налоговой, долги по бизнесу. Самих малых предпринимателей останавливают невыгодные процентные ставки, отмечает она.

Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал напоминает, что весной ЦБ начал постепенно отменять «антиковидные» регуляторные послабления для банков.

Это привело к тому, что они снова начали требовать от своих потенциальных заемщиков соблюдения ряда условий, например наличия полноценно хорошего финансового положения, большого залога, и т. д. При этом у многих компаний положение не восстановилось, а у некоторых даже ухудшилось.

Павел Сигал,

первый вице-президент «Опоры России»

«Получается ситуация, при которой бизнес нуждается в заемном финансировании для восстановления деятельности, а банки не дают займы или дают не в том размере, который необходим, поэтому бизнес в таком большом объеме вынужден брать займы у частных лиц».

По его мнению, помимо госпрограмм льготного кредитования нужно создавать условия, при которых банкам будет выгодно кредитовать МСП — не только из-за маржи, но и потому что им не придется создавать огромные резервы при выдаче таких кредитов.

По словам Бориса Титова, несмотря на меры господдержки малого бизнеса в кризис, в целом поддержка государства остается недостаточной.

Борис Титов,

уполномоченный при президенте России по защите прав предпринимателей

«По данным нашего последнего опроса, льготные кредиты за последние три года получали 15% МСП. Объем финансирования малого и среднего бизнеса через специальные каналы Корпорации МСП и Минэкономразвития ограничен: в 2020 году кредиты по льготным ставкам по программе Минэкономразвития получили только 17 тыс. компаний — 0,2% ото всех компаний МСП».

По его словам, чтобы решить проблему, нужно снижать уровень ставок в экономике и залоговые требования для МСП.

Выдавать гарантии, чтобы банки соглашались предоставлять беззалоговые кредиты малым предпринимателям, призвана созданная государством Корпорация МСП, но деятельность компании влияет на развитие сектора незначительно, указывает РБК.

Ранее в Счетной палате заявляли, что количество поддержанных за 5,5 лет в рамках гарантийной системы субъектов МСП составило менее 1% от их общего среднегодового количества.

Льготное финансирование вашего бизнеса | «Мой бизнес» Забайкальский край

1. Для Заявителя: Заявление на предоставление микрозайма (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №3)

2. Анкета Заявителя/Поручителя (оригинал) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2)

3. Учредительные документы (копии, заверенные подписью руководителя и печатью, с предъявлением оригинала):

  • Решение учредителя/лей о создании общества (протокол об учреждении общества),
  • Устав (Положение), изменения и/или дополнения в Устав (в случае наличия), зарегистрированные в установленном законодательством порядке.

4. Список учредителей (акционеров) (копия, заверенная подписью руководителя и печатью)

5. Анкета учредителя, участника ЮЛ (с долей в уставном капитале более 25%) по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.2(ЮЛ), №4.3(ФЛ))

6. Заверенные копии всех страниц паспортов учредителей (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

7. Анкета руководителя ЮЛ по форме Микрофинансовой организации (Приложение №4.3)

8. Заверенная копии всех страниц паспортов руководителя (с предъявлением оригинала) либо нотариально заверенная копия всех страниц паспорта

9. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя, заверенные подписью руководителя и печатью (с предъявлением оригинала) (Протокол/Решение и приказ о назначении)

10. Решение уполномоченных органов управления юридического лица об одобрении крупной сделки (протокол или выписка из протокола участников (учредителей), решение единственного учредителя (участника) с указанием суммы, срока и займодавца – Микрофинансовой организации)

11. Лицензии на осуществление деятельности (при осуществлении видов деятельности, подлежащих лицензированию) (копии, заверенные подписью руководителя и печатью)

12. Для Заявителя: Копия представленного в налоговый орган документа «Сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год» (с отметкой налогового органа), заверенная подписью руководителя и печатью.

13. Согласие на проверку кредитной истории Заявителя/Поручителя, руководителя, учредителей по форме Микрофинансовой организации (Приложение №5)

14. Справки с налоговой, выданные ИФНС не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию, в т.ч.:

  • о состоянии расчётов по налогам, сборам, взносам
  • об открытых счетах в Банках (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию)

15. Копии договоров аренды/субаренды или документов на право собственности недвижимости – на помещения, землю и т.д., где осуществляется предпринимательская деятельность, заверенные подписью руководителя и печатью.

16. Справки из Банков, где открыты счета (на дату подачи документов в Микрофинансовую организацию), выданные не позднее 30 календарных дней до даты подачи документов в Микрофинансовую организацию и заверенные уполномоченными лицами банков:

  • О ежемесячных оборотах по расчётным счетам и об остатках денежных средств на расчётных счетах за последние 12 (Двенадцать) месяцев;
  • О текущих кредитных обязательствах, в т.ч. о наличии текущей / случаях возникновения просроченной задолженности, также о на наличии действующих договоров поручительств, залога, выданных гарантиях.

17. Копии договоров займа, микрозайма/кредитных договоров по текущим кредитам и займам (кроме Договоров микрозайма, заключенных с Микрофинансовой организацией)

18. Финансовые показатели деятельности Заявителя/Поручителя (Отчёт о фактических/прогноз плановых финансовых результатов деятельности) (оригинал по форме Микрофинансовой организации (Приложения №7.2)

19. Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) в разрезе субсчетов (задействованные в учёте):

  • Общая ОСВ в разрезе субсчетов за текущий год на дату предоставления документов в Микрофинансовую организацию
  • 01, 10, 20, 41/43/45 за последний месяц
  • 50, 51 по видам операций за последние 12 месяцев + текущий месяц
  • 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 70, 76, 90, 91 помесячно по субсчетам по контрагентам/видам операций помесячно за 6 предыдущих месяцев / в случае сезонности – за 4 завершённых квартала квартально

В электронном виде (Excel), также оригиналы, заверенные подписью руководителя и печатью

20. Копии бухгалтерской отчётности/упрощенной отчётности (Формы №1, №2) с отметкой налогового органа/уведомлением о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенные подписью руководителя и печатью

21. Технико-экономическое обоснование (для начинающих СМП – зарегистрированных и действующих менее 12 мес. на дату обращения в Микрофинансовую организацию). По форме Микрофинансовой организации (Приложение №8)

22. Фотографии бизнеса

23. Иные документы по запросу Фонда

Документы, в зависимости от применяемой системы налогообложения

Для ЮЛ, применяющих Общую систему налогообложения

  • Копии деклараций по налогу на добавленную стоимость, налогу на прибыль, имущественным, транспортным налогам, с отметкой / уведомлением налогового органа о принятии по почте или в электронном виде, за последние 4 отчётных налоговых периода, заверенная подписью руководителя и печатью

Для ЮЛ, применяющих УСН/ЕСХН

  • Копия «Книги учёта доходов и расходов» за последний завершённый отчётный период (год), заверенная подписью руководителя и печатью, а также за текущий год, заверенная подписью руководителя и печатью.

Для ЮЛ, применяющих ЕНВД

  • Копия «Кассовой книги» / выписка с «Онлайн-кассы» за последние 12 месяцев, предшествующих дате обращения в Микрофинансовую организацию, заверенная подписью руководителя и печатью.

микрофинансовая организация фонд поддержки малого предпринимательства госфонд микрофинансирование кредиты для предпринимателей гарантийный фонд воронеж

Фонд развития предпринимательства Воронежской области реализует программу финансирования самозанятых граждан на следующих условиях:

  • Годовая ставка всего 4%
  • Максимальная сумма займа — 500 000 р.
  • Максимальный срок займа — 2 года
  • Отсутствуют иные платежи, увеличивающие переплату по займу

Получить консультацию:

  1. +79805380914 (+все мессенджеры)
  2. +7(473) 280-10-77
  3. [email protected]
  4. Также Вы можете заполнить форму обратной связи

В настоящее время МКК Фонд развития предпринимательства Воронежской области проводит антикризисную программу поддержки предпринимательства – предоставление займов по ставке 6,75% (по ставке Центрального банка РФ) на следующих условиях:
  1. Максимальная сумма займа – 5 млн.руб
  2. Максимальный срок займа – 2 года
  3. Годовая ставка 6,75% — распространяется на все виды деятельности

Наши преимущества:

  • Займы по ставке Центробанка — 6,75 %
  • Возможность составления индивидуального графика погашения займа
  • Дифференцированный график погашения (на остаток задолженности)
  • Быстрое рассмотрение заявки

С правилами предоставления микрозаймов можно ознакомиться по ссылке

Контакты:
Адрес г. Воронеж, ул. Свободы 21
(Центр «Мой бизнес», три минуты ходьбы от площади Ленина)
Телефон +7(473) 280-10-77
Whats app https://wa.me/79518781484
Сайт https://fundsbs.ru/


Об исключении сведений о юридическом лице МКК ГФПМПВО из государственного реестра микрофинансовых организаций.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» приказом Центрального банка Российской Федерации от 25.08.2020г. № ОД-1376 Микрокредитная компания Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Воронежской области исключен из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Байден Глава SBA по кредитам Covid, финансовая помощь предприятиям все еще может быть получена

Вице-президент Камала Харрис клянется Изабель Гусман в качестве администратора Управления малого бизнеса, а ее муж Хавьер Гусман стоит рядом с ней в Белом доме в Вашингтоне, 22 марта 2021 г.

Кевин Лемарк | Reuters

Изабелла Касильяс Гусман, новый администратор Управления по делам малого бизнеса США, приступила к исполнению своих обязанностей при президенте Джо Байдене в марте, отвечая за управление усилиями правительства по поддержке более 30 миллионов долларов США.С. малый бизнес. Она взяла на себя управление агентством, которое из-за Covid провело эксперимент по масштабированию, который заставил бы обратить внимание даже самые быстрорастущие стартапы.

«Во время Covid мы увеличили портфель в размере 40 миллиардов долларов до более чем триллиона долларов помощи», — сказал Гусман на мероприятии CNBC Small Business Playbook в среду.

Гусман умеет управлять крупными суммами от имени государства и предпринимателей. Она работала в SBA при президенте Бараке Обаме и в качестве директора Калифорнийского офиса Защитника малого бизнеса, она курировала миллиарды грантов во время Covid для крупнейшей экономики штата.Но машина финансовой помощи на триллион долларов находится в другом порядке, и Гусман говорит CNBC, что у предприятий все еще есть возможности найти поддержку, которая им нужна, чтобы полностью вернуться из Covid и пройти через эту новую фазу неопределенности дельта-варианта.

«Теперь они все еще нуждаются в нашей поддержке. Им нужны постоянные усилия по оказанию помощи, а также доступ к капиталу и рынкам, чтобы продолжать работать в процессе восстановления», — сказал Гусман.

Хотя она охарактеризовала широкий оптимизм владельцев малого бизнеса, даже несмотря на то, что они сталкиваются с многочисленными проблемами, она сказала, что вариант Delta создает проблемы и «неясности на горизонте, которые могут ограничить их восстановление» — точка зрения, которая соответствует только что опубликованной CNBC | Исследование малого бизнеса Momentive за 3 квартал 2021 года.

Вот почему SBA было сосредоточено на том, чтобы «продолжать помогать нашим малым предприятиям в миллиарды долларов», — сказал Гусман.

Вот некоторые из программ, упомянутых новым администратором SBA, которые все еще доступны для малого бизнеса.

Способы получить финансовую помощь SBA

Хотя некоторые планы финансовой помощи Covid исчерпаны, Гусман отметил, что Американский план спасения по-прежнему предлагает программу грантов для оператора закрытых площадок для поддержки таких мест, где проводятся живые мероприятия, такие как сцены, музеи и театры.

Эту программу критиковали за то, как она распределяла финансовую помощь, и как меры по борьбе с мошенничеством фактически лишали нуждающиеся предприятия в помощи, но Гусман сказал, что SBA удалось изменить эту программу. «У нас есть более 10 000 одобренных заявок и распределено более 8,5 миллиардов долларов, что является результатом лишь сильного управления в рамках борьбы с мошенничеством», — сказал Гусман. «Таким образом, мы твердо уверены, что можем сбалансировать и то, и другое, и при этом передать эти средства в руки тех предполагаемых предприятий.»

Кроме того, остается доступной программа Covid. Программа ссуды на случай катастрофического ущерба, причиненная Covid, которую она описала как программу ссуды, а также программу расширенных грантов для наиболее сильно пострадавших предприятий с низкими доходами, с фиксированной, долгосрочной и низкой процентной задолженностью. .

Это позволяет предприятиям позиционировать себя с капиталом, чтобы воспользоваться возможностями роста, или просто позиционировать свой бизнес для восстановления после коронавируса, сказала Гусман. Она добавила, что SBA пытается обеспечить его упрощение и доступность для большего числа людей. предприятий в этот период.

Помощь стартапам в эпоху пандемии

Одним из сюрпризов пандемии является то, что многие американцы восприняли ее как возможность начать новый бизнес, независимо от того, были ли они пожилыми американцами, вынужденными покинуть корпоративную карьеру, или теми, кто только начинает работать. во время кризиса.

Гусман сказал, что одна из менее известных ролей, которую играет SBA, — это инвестиционные компании малого бизнеса (SBIC), частные компании, лицензируемые и регулируемые SBA, которые вкладывают средства в долговые и долевые инструменты малого бизнеса.SBA предоставляет гарантированное финансирование SBIC в различных секторах и отраслях, которые затем инвестируют в предприятия.

Она сказала, что работа SBA с SBIC — это та область, в которой она хочет делать больше. «Мы изучаем президентскую программу Build Back Better, чтобы создать новые программы SBIC, как мы их называем для венчурных предприятий и микропрограмм, поскольку мы стремимся обеспечить следующий этап восстановления и возможности для бизнеса», — сказал Гусман.

Кроме того, гранты в рамках программы исследований инноваций малого бизнеса и SBA также являются вариантом, о котором, по словам Гусмана, должны знать стартапы.Эти гранты предназначены для подключения стартапов, работающих над идеями, которые могут быть профинансированы федеральным правительством для основных НИОКР, до того, как они перейдут на стадию коммерциализации бизнеса.

«Администрация малого бизнеса предлагает множество услуг как для стартапов, так и для инновационных технологий, научных стартапов, а также для малых предприятий от Мейн-стрит до производства, с основными программами, связанными с доступом к рынкам капитала и сетями для создания. ваша команда, — сказала она.

Проблемы ГЧП, прощение ссуд за 10 минут

Хотя программа защиты зарплаты была спасательным кругом для многих предприятий, которые пришлось закрыть во время Covid, она также подверглась критике за несправедливый подход к предоставлению ссуд.

Дочь владельца малого бизнеса и самого предпринимателя, Гусман сказала, что выросла в семье малого бизнеса, и поняла, что понимание потребностей ваших клиентов является доминирующей проблемой для выживания бизнеса, и SBA также должно думать так же.

«Для SBA, наших клиентов, мы должны убедиться, что мы ориентированы на клиента и обслуживаем наш бизнес. Это означает, что лицо предпринимательства меняется с женщинами, а цветные люди начинают свой бизнес с такими высокими темпами, а также необходимость для всех нас лучше обслуживать эти предприятия, подключать их к ресурсам », — сказала она.

SBA недавно запустило портал прямого прощения, ориентированный на малый бизнес, имеющий ссуды в рамках ГЧП на сумму 150 000 долларов и меньше. Гусман сказал, что SBA установило партнерские отношения с более чем 1000 кредиторов на этой платформе, чтобы предприятия могли завершить процесс прощения своих кредитов за 10 минут.

«Более 94% непогашенных кредитов выданы этим малым предприятиям, и мы хотим быть уверены, что сможем поддержать их, а также нашу крупную сеть кредиторов, чтобы иметь возможность обрабатывать эти ссуды, подлежащие прощению в рамках ГЧП», — она сказал.

Пол, раса и восстановление бизнеса

Стартапы, которые, по словам Гусмана, могут особенно нуждаться в помощи, — это те, которыми руководят женщины и основатели из числа меньшинств.

«Мы обнаружили, особенно во время Covid, что женщины и цветные люди часто сталкиваются с более серьезными проблемами и пытаются получить доступ к этим ресурсам, чтобы подготовить свой бизнес к восстановлению или начать работу», — сказал Гусман. «Нам нужно убедиться, что мы встречаемся с компаниями там, где они есть, с учетом проблем, которые им пришлось преодолеть за последние полтора года, и быть готовыми с программами, которые могут помочь им сегодня.

Она сказала, что создание сети местных навигаторов, финансируемое в рамках Американского плана спасения, поможет подключить местные предприятия к программам SBA. Внедрение новой технологии, которая поможет справиться с огромным изменением масштаба агентства с 40 миллиардов долларов до 1 триллиона долларов, также по ее словам, она может сыграть важную роль в повышении эффективности работы SBA. полным ходом, но Гусман сказала, что многие разговоры, которые она ведет с владельцами малого бизнеса, показывают, что проблемы Covid остаются значительной частью нехватки рабочей силы, а не просто конкуренцией за заработную плату и льготы.

«Они сообщают мне, что все еще есть опасения по поводу Covid. И особенно в отношении варианта Delta», — сказала она.

Национальная федерация независимого бизнеса видит, что нехватка рабочей силы приводит к потере продаж среди входящих в нее компаний, сказала Холли Уэйд, исполнительный директор по исследованиям NFIB, со ссылкой на данные своего последнего опроса Covid. Также выступая на CNBC Small Business Playbook, она сказала, что сочетание продолжающейся конкуренции с более крупными фирмами на рынке найма и роста дельта-варианта означает, что малым предприятиям по-прежнему будет сложно поддерживать продажи.«Потерянные продажи, которые они видели, мы можем увидеть снова», — сказал Уэйд.

Благодаря Американскому плану спасения предприятия могут предоставлять своим сотрудникам свободное время для вакцинации и выздоровления, а также получать налоговые льготы, специально предусмотренные для них в федеральном плане помощи при коронавирусе. «Это, прежде всего, то, что их беспокоит. Они хотят, чтобы их главные улицы и их бизнес-центры вернулись в нормальное состояние. А это означает, что мы должны бороться с пандемией», — сказал Гусман.

CNBC | Исследование малого бизнеса Momentive за третий квартал 2021 года показало, что трудность найма является одной из основных проблем для владельцев малого бизнеса, поскольку заработная плата и пособия увеличиваются в попытке сохранить сотрудников и нанять новый персонал.

Неопределенные перспективы для ресторанной помощи

Рестораны, в частности, столкнулись как с нехваткой рабочей силы, так и с опасениями по поводу дельта-варианта.

Гусман сказала, что федеральный фонд восстановления ресторанов, созданный в рамках Американского плана спасения, предоставил 28,6 млрд долларов для финансирования более 100 000 предприятий, но она добавила, что спрос в 2,5 раза превысил эту сумму.

«Есть еще рестораны, предприятия по производству продуктов питания и напитков, которые нуждаются в поддержке; мы знаем, что они больше всего пострадали и часто будут последними, чтобы открыться в общинах, но они определяют многие из наших главных улиц», она сказала.

Законодательство вводилось на Капитолийском холме три раза с тех пор, как в июле было исчерпано первоначальное разрешение на добавление нового финансирования для ресторанов, в том числе недавняя попытка сенаторов на прошлых выходных, но никакие законодательные меры пока не увенчались успехом.

Гусман сказала, что не может комментировать какие-либо действия, которые Конгресс может предпринять для дальнейшей поддержки пищевой промышленности.

Уэйд из NFIB сказала, что новое финансирование ресторанов — это то, чем сейчас занимается торговая группа, но она подчеркнула, что малые предприятия должны воспользоваться тем, что существует сегодня.Она указала на налоговый кредит на удержание сотрудников, о котором, по ее словам, многие владельцы малого бизнеса не знают. Он предоставляет налоговый кредит на основе заработной платы, выплачиваемой сотрудникам, в размере до 33 000 долларов США на сотрудника. «Это немного технически для навигации, но для многих они подойдут. Владельцы малого бизнеса, безусловно, должны это изучить», — сказала она.

Генеральный директор Paychex Марти Муччи недавно сказал Джиму Крамеру на канале CNBC «Безумные деньги», что компания обработала налоговые льготы на удержание сотрудников на сумму более 3 миллиардов долларов, что является наличными в их карманах, чтобы помочь им прямо сейчас.»

Пакет инфраструктуры Сената на сумму 1 триллион долларов прекратит действие налоговой льготы на удержание сотрудников на три месяца раньше, 1 октября, а не 1 января 2022 года.

Группа по защите прав потребителей хочет повысить прозрачность кредитов для малого бизнеса

Ting Shen / Bloomberg via Getty Images

Бюро финансовой защиты потребителей предложило в среду правило для повышения прозрачности кредитов для малого бизнеса.

В случае доработки правило федерального агентства потребует от кредиторов собирать и сообщать больше данных о кредитных заявках от малых предприятий, в том числе демографические и ценовые данные, а также причины, по которым кредиторы отказывают в ссуде.

По словам Дейва Уэджио, исполняющего обязанности директора CFPB, это правило поможет регулирующим органам узнать, как обстоят дела у предпринимателей при попытке получить доступ к финансированию и какие препятствия могут им помешать.

Больше из Personal Finance:
Смены рабочих сокращаются, поскольку вариант дельты давит на малый бизнес
Как инвестировать с учетом климата
Что нужно знать о подаче заявки на помощь в аренде

Предложение распространяется на широкий спектр кредитов, включая срочные ссуды, кредитные линии, кредитные карты и ссуды наличными торговцами.У общественности есть 90 дней, чтобы оставить комментарий по предложению.

«После домовладения владение малым бизнесом является основным средством, с помощью которого семьи и общины создают богатство», — сказал Уэджио. «Однако слишком часто малый бизнес страдает от голода из-за отсутствия доступа к ответственным кредитам по справедливой цене».

По данным CFPB, пандемия Covid-19 вызвала неблагоприятные экономические последствия, когда у политиков не было достаточно данных для надлежащего целевого кредитования. Агентство сообщило, что многие предприниматели изо всех сил пытались получить доступ к фондам помощи Covid, например, доступным через программу защиты зарплаты через определенные банки.

Бюро также объявило в среду о создании веб-портала, который малые предприятия могут использовать для обмена историями с регулирующим органом о подаче заявки на кредит.

Исправление: CFPB объявил в среду о создании веб-портала, который малые предприятия могут использовать для обмена историями с регулирующим органом о подаче заявки на кредит. Более ранняя версия неверно указала день.

Ставки одобрения кредитов малому бизнесу увеличились в крупных банках

С июня по июль 2021 года количество одобренных кредитов малому бизнесу в крупных банках увеличилось с 13.От 6% до 13,8%. Данные взяты из последнего индекса кредитования малого бизнеса Biz2Credit. Индекс также сообщает о резком росте разрешений на кредиты институциональными и альтернативными кредиторами в июле.



Индекс кредитования малого бизнеса Biz2Credit — август 2021 г.

Увеличение количества разрешенных кредитов для малого бизнеса связано с тем, что в июле в этом сегменте появилось 91 000 новых рабочих мест. И по мере того, как экономика начинает выходить из пандемии, кредиторы также стремятся помочь малому бизнесу в их восстановлении. Но не все горят желанием одобрять ссуды малому бизнесу.

По словам генерального директора Biz2Credit Рохита Арора, «крупные банки по-прежнему сравнительно скупы в предоставлении кредитов малому бизнесу. Это открывает возможности для небольших банков и альтернативных кредиторов получить долю рынка »,

Процентная ставка одобрения в банках малого бизнеса выросла на половину процента по сравнению с прошлым годом. А в этом году он вырос с 18,9% в июне до 19,1% в июле. Более высокие показатели одобрения также доступны небанковским кредиторам.

Более высокие ставки одобрения у небанковских кредиторов

Небанковские кредиторы предоставляют финансирование для предприятий, принадлежащих женщинам и меньшинствам, поскольку они не сосредотачиваются исключительно на показателях FICO.Это по словам Ароры, который также сказал, что эти кредиторы сосредотачиваются «… больше на финансовом здоровье заемщиков, которые подают заявки на финансирование».

Что касается этих кредиторов, то в июле одобрение институциональных кредиторов составило 23,9%. Это на два полных процентных пункта выше, чем год назад, и на одну десятую процента с 23,8% в июне. Аналогичным образом ставка для альтернативных кредиторов выросла на 0,2% с 24,5% в июне до 24,7% заявок на финансирование в июле 2021 года. В то же время в прошлом году было одобрено 23 альтернативных кредитора.1%.

Кредитные союзы, специализирующиеся на удовлетворении потребностей малого бизнеса, в июле одобрили 20,5% заявок на финансирование. Это тот же показатель, что и в июне, но он снизился почти на процентный пункт по сравнению с 21,2% в прошлом году.

Ссуды ГЧП для малого бизнеса и открытие портала прощения

Буквально на прошлой неделе Управление малого бизнеса США (SBA) открыло портал прямого прощения в рамках программы защиты зарплаты. Инициатива этой программы состоит в том, чтобы помочь предприятиям подать заявление на прощение ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP) напрямую через SBA.

Это ограничено ссудами на сумму 150 000 долларов или меньше, но оптимизация этого процесса позволит владельцам малого бизнеса быстро получить ответ на свои заявки.

Индекс кредитования малого бизнеса Biz2Credit

Индекс кредитования малого бизнеса Biz2Credit ежемесячно анализирует 1000 кредитных заявок на веб-сайте Biz2Credit. Затем индекс сообщает о степени одобрения кредитов для финансирования малого бизнеса в различных кредитных учреждениях. Сюда входят крупные банки (активы на сумму более 10 миллиардов долларов), местные и региональные банки.Он также сообщает о небанковских кредитных организациях (кредитные союзы, финансовые институты развития сообществ (CDFI), микрокредиторы и другие).

Изображения: Biz2Credit


Более 340 000 малых предприятий используют инструмент прощения ссуд ГЧП за первые 2 недели

За первые две недели инструмент прощения ссуд ГЧП Администрации малого бизнеса (SBA) принял более 340 000 заявок. А SBA заявляет, что реакция превзошла все ожидания.Вы один из 340 тысяч малых предприятий, которые использовали портал прощения ссуд ГЧП? Если да, то благодарности за то, что вы воспользовались преимуществом упрощенного инструмента для прощения ссуды ГЧП.



Портал прощения ссуд, популярный в первые 2 недели

Оптимизированный процесс прощения ссуд в рамках ГЧП специально разработан для малых предприятий с ссудами до 150 000 долларов. С помощью этой платформы предприятия с такими суммами ссуды могут отправить запрос о прощении ссуды непосредственно своему кредитору с веб-сайта Direct Forgiveness SBA.

До появления портала прощения ссуд ГЧП заемщикам приходилось загружать формы или получать их в своих банках, чтобы начать процесс прощения. И согласно SBA, «некоторые кредиторы еще не создали технологии или процессы, чтобы даже начать принимать заявления о прощении, и многие не обращались к заемщикам активно, чтобы помочь им в этом процессе».

SBA продолжает: это объясняет причину, по которой миллионы заемщиков, в том числе более 700 000 кредитов, выданных в 2020 году, не подали это одностраничное заявление.После регистрации и регистрации вы можете заполнить форму всего за шесть минут на ПК или смартфоне. После этого вы получите решение о прощении в течение недели с момента подачи.

Уровень одобрения инструмента прощения ссуд ГЧП

SBA сообщает, что половина из 340 000 заявок на портале одобрены полностью или частично. Это составляет более 2,4 миллиарда долларов для этих заемщиков.

Портал предназначен для заемщиков с доходом менее 150 тыс. Долларов США, что составляет 10 523 956 малых предприятий по состоянию на 15 августа 2021 года.На сегодняшний день от этих заемщиков было подано 4 988 220 заявок на 2020 и 2021 годы.

Дальнейшая разбивка показывает, что самые мелкие предприятия или заемщики с доходом менее 50 000 долларов США составляют наибольший процент от общих кредитов ГЧП. Они представляют 9 009 866 предприятий, но они также составляют группу с наименьшим количеством просителей прощения. С другой стороны, заемщики от 50 001 до 149 999 долларов составляют 1 524 090 заемщиков. Однако 65,3% из них, или 989 062 человека, подали прошения о прощении.

Если вы один из 5 535 736 малых предприятий с ссудой менее 150 000 долларов, обязательно воспользуйтесь порталом и подайте заявку сегодня. Есть также больше возможностей для финансирования, чтобы поддерживать ваш малый бизнес с грантами SBA для недостаточно обслуживаемых сообществ.

Изображение: Shutterstock


Подробнее в: Coronavirus Biz Advice

Варианты финансирования ссуд для малого бизнеса

Почему выделяются кредиты для финансового бизнеса Fora

Компания Fora Financial стремится к успеху вашего бизнеса.Вот почему наш бизнес-кредитный продукт отличается гибкостью. Будь то сроки до 15 месяцев или скидки при досрочном погашении до 10 центов на доллар, наша цель — обеспечить ваш бизнес необходимым капиталом.

Обязательства Fora Financial по обслуживанию клиентов

При подаче заявления на ссуду для вашего бизнеса это должен быть личный опыт. И как только вы получите ссуду, это внимание к деталям должно продолжаться. Это то, что мы стремимся делать здесь, в Fora Financial.

На протяжении всего процесса финансирования вы будете получать пристальное внимание со стороны наших сотрудников. Во-первых, вы будете работать с одним из наших знающих специалистов по капиталу, который ответит на любые ваши вопросы о процессе финансирования.

Как только вы получите ссуду, наша служба поддержки клиентов будет рядом, чтобы помочь вам. Они предоставят вам информацию о процессе погашения и свяжут вас с представителем по продлению, когда вы будете готовы к дополнительному финансированию.

вопросов, которые следует задать себе, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита:

Как подготовить заявку на получение ссуды

Требования к финансированию бизнеса

Мы хотим, чтобы наши уважаемые кандидаты полностью понимали, почему у нас есть те требования, которые мы выполняем.Например, мы требуем, чтобы предприятия работали не менее 6 месяцев, прежде чем мы предоставим им ссуду. Это необходимо для того, чтобы вы успешно начали свой бизнес, получили пользу от капитала и ответственно относились к платежам.

Компании обычно имеют право на приобретение нашей продукции, если их валовая выручка от продаж превышает 12 000 долларов в месяц. Это предварительное условие остается в силе, потому что мы не хотим предоставлять финансирование бизнесу, если процесс погашения будет слишком трудным для него при выполнении других обязанностей (таких как оплата аренды или покупка инвентаря).

Кроме того, мы не работаем с предприятиями, у которых были открытые банкротства или какие-либо отклоненные банкротства в течение последнего года. Мы стремимся сотрудничать с предприятиями, у которых в целом хорошее финансовое положение.

Почему владельцы малого бизнеса получают выгоду от получения ссуды

Получение кредита может изменить правила игры для вашего бизнеса!

На сегодняшний день мы предоставили финансирование более 25 000 предприятий по всей стране. Эти владельцы бизнеса рассказали нам, как получение ссуды положительно повлияло на их деятельность.Вот лишь несколько способов, которыми финансирование может помочь вашему бизнесу:

Как использовать бизнес-кредит

Есть так много способов использовать ссуду для развития вашей деятельности. Вот лишь несколько способов потратить свое финансирование:

ссуд для малого бизнеса от банков и онлайн-кредиторов: лучшие варианты

Нет лучшей ссуды для малого бизнеса, это лучший вариант для всех предприятий. У каждого бизнеса разные потребности, и для каждого бизнеса есть подходящая форма финансирования.Тем не менее, мы классифицировали то, что мы считаем лучшими бизнес-кредитами для наиболее распространенных сценариев.

Финансирование вашего бизнеса — важное решение, и вы должны быть уверены, что работаете с подходящим кредитором и подходящим продуктом для вашего бизнеса. Чтобы упростить эту работу, мы исследовали более 50 кредиторов и составили список некоторых из лучших доступных кредитов малому бизнесу.

Обзор кредита для малого бизнеса: сложно получить квалификацию?

Ссуды для малого бизнеса, также известные как «срочные ссуды» или «ссуды для коммерческих предприятий», представляют собой единовременные формы финансирования, которые лучше всего использовать для распределения крупных покупок в течение определенного периода времени.По ссуде будут начисляться проценты в момент получения кредита, поэтому перед подачей заявления вы должны быть уверены, что у вас есть план их использования.

Ходатайство о ссуде для малого бизнеса может занять довольно много времени. Как правило, традиционным кредиторам, таким как банки, часто требуются недели или месяцы для прохождения сквозного процесса подачи заявок, в то время как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы могут обрабатывать ссуды в течение одного рабочего дня. Важным фактором здесь является то, насколько кандидат подготовлен до начала процесса подачи заявки.

У разных кредиторов разные требования, но большинство кредиторов отдают предпочтение вашему личному кредитному рейтингу, годовому доходу, рентабельности и возрасту бизнеса. Общее эмпирическое правило заключается в том, что онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны к своим требованиям, но взимают более высокие ставки и выдают ссуды меньшего размера, в то время как банки, как правило, более строги, но ссужают гораздо более крупные ссуды по более низким ставкам.

Резюме: наш лучший выбор

В таблице ниже мы обобщили наши лучшие ссуды для малого бизнеса для наиболее распространенных вариантов использования.

902
Всего SnapCap $ 600 000 Учить больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Низкие кредитные баллы Кэббедж $ 250,000
Хорошие кредитные баллы Национальное финансирование $ 500000
Отличные кредитные рейтинги
Стартапы Upstart 50 000 долл. США
Необеспеченные займы Достоверно 400 000 долл. США Учить больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Кредиты на коммерческую недвижимость Smartbiz 5 000 000 долл. США
Финансирование оборудования OnDeck 250 000 долл. США Учить больше

на SnapCap, другом филиале LendingTree

Гибридная кредитная линия для бизнеса PNC Bank 100000 долларов США

Наш лучший выбор: SnapCap

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / snapcap-4», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» SnapCap «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5 000–1 000 000 долларов США
  • Ставки: 19,99% — 49,99% годовых
  • Срок: 3 — 36 мес.
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: SnapCap — это не обязательно кредитор, а торговая площадка, где с помощью одной заявки заемщики получают несколько предложений.Необходимость отдельно подавать заявки на нескольких кредиторов часто может потребовать времени и усилий, даже если кредиторы внедряют оптимизированные приложения. Кроме того, список партнеров SnapCap, по-видимому, является одним из самых сильных из всех, что мы рассмотрели, обеспечивая соответствие заемщиков ведущим кредиторам в этой области. Хотя не существует единственного варианта, который лучше всего подходил бы для каждого кредитора, SnapCap подходит для удовлетворения наиболее распространенных потребностей большинства предприятий.

Мы также рекомендуем SnapCap в качестве первой остановки, поскольку требования к SnapCap относительно низкие, что делает его жизнеспособным вариантом для многих потенциальных заемщиков.Кроме того, SnapCap использует подход консьержа, при котором большинство соискателей (в зависимости от специфики их заявки) работают в паре с экспертами, которые дают рекомендации относительно того, какие предложения лучше всего подходят для каждого случая бизнеса. SnapCap уникален тем, что предлагает эту услугу.

Недостатки: Заемщики, у которых есть четкое представление о том, к какому кредитору они хотели бы обратиться, должны обращаться напрямую с этим кредитором. SnapCap лучше всего использовать, когда вы хотите быстро сравнить несколько предложений одновременно. В зависимости от того, к какому кредитору вы обращаетесь, вы можете столкнуться с жесткой кредитной линией, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Поскольку SnapCap в данном случае не является кредитором, SnapCap не может контролировать это.

Лучший бизнес-кредит для плохой кредитной истории: Kabbage

  • на защищенном веб-сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 2000 — 250 000 долларов
  • Ставки: 20.00% — 80.00% годовых
  • Срок: 6, 12 или 18 месяцев
  • Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 560

Почему нам это нравится: Kabbage — идеальный вариант для тех, у кого низкий кредитный рейтинг, поскольку это один из немногих кредиторов, которым не требуется минимальный кредитный рейтинг.Вместо этого Кэббидж ищет компании, которые могут продемонстрировать альтернативные показатели успеха, такие как сильный денежный поток. Кроме того, Kabbage обрабатывает заявки очень быстро, иногда в течение нескольких часов после отправки.

Объем финансирования Кэббиджа средний по сравнению с другими альтернативными кредиторами, с максимальным объемом финансирования 250 000 долларов. Кроме того, Kabbage предлагает Kabbage Card для доступа к одобренной вами кредитной линии. Это делает финансирование Кэббиджа одной из самых ликвидных рекомендаций в нашем списке, поскольку это единственный кредитор, который предлагает что-либо подобное.

Недостатки: Ставки Кэббиджа — одни из самых высоких, которые мы видели среди онлайн-кредиторов. Кабабге подвергается повышенному риску, убирая акцент с личных кредитных рейтингов, и этот риск отражается обратно на заемщика в виде более высоких ставок. Однако, если дополнительное финансирование, каким бы дорогим оно ни было, может помочь вашему бизнесу, мы всегда его рекомендуем.

Лучший бизнес-кредит для хорошей кредитной истории: Национальное финансирование

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / nationalfunding-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / redirect? cterm = nationalfunding «,» name «:» Национальное финансирование «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5 000–500 000 долларов США
  • Ставки: 5,99% — 29,99% годовых
  • Срок: 24-60 мес.
  • Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: Национальное финансирование предлагает более крупные необеспеченные ссуды на пополнение оборотного капитала для лиц с хорошими кредитными рейтингами (600+).Квалификационные требования более мягкие, чем те, которые вы найдете в банке, а размер финансирования, который предлагает национальное финансирование, намного больше, чем у других альтернативных кредиторов. Кроме того, мы рекомендуем национальное финансирование всем, кто ищет различные продукты с одним кредитором, поскольку он предлагает несколько различных вариантов финансирования. Тем, кто нуждается в быстром финансировании, следует рассмотреть вопрос о национальном финансировании, поскольку время обработки его заявок такое же, как у других альтернативных кредиторов.

Заемщики, выплачивающие ссуды в течение 100 дней, имеют право на получение 7% скидки от остатка на счете, что может означать значительные скидки в зависимости от конкретной ссуды.Заемщикам также не нужно беспокоиться о залоге, поскольку национальное финансирование предлагает необеспеченное финансирование. Национальное финансирование обеспечивает уникальную гибкость: впервые заемщики могут продлить свои ссуды после выплаты 50% ссуды.

Недостатки : Национальное финансирование предоставляет только минимальную информацию о ставках, сборах и условиях без фактического обращения. Стоимость финансирования Национального фонда широко не разглашается; информация, которую нам удалось собрать, объединена с данными заемщика и основана на наших собственных расчетах.Однако стоимость финансирования национального финансирования относительно невысока по сравнению с другими онлайн-кредиторами, если наши расчеты верны.

Лучший бизнес-кредит для отличной кредитной истории: Банки

Почему они нам нравятся: Тем, у кого отличная кредитная оценка, мы рекомендуем банки, которые чаще всего выдают ссуды для управления малым бизнесом (SBA), потому что ссуды SBA часто являются наиболее конкурентоспособными ссудами, которые вы найдете на рынке. Они бывают разных форм, и их может быть труднее получить, но SBA «гарантирует» часть этих ссуд кредиторам, что делает их более привлекательными для кредиторов, а также устанавливает максимальные процентные ставки.

902 902 9066 902 9066 Newtek Small Business Finance 1

Недостатки: Банки обычно одобряют заемщиков только с самыми сильными профилями.Это означает, что заемщики должны демонстрировать исключительно высокие кредитные рейтинги (720+), прибыльность, сильные денежные потоки и более длительный срок ведения бизнеса. Еще одним недостатком банков является то, что они обрабатывают заявки намного медленнее, чем онлайн-кредиторы.

Лучший стартовый кредит: Upstart

  • на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 «,» name «:» Upstart «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 1000–50 000 долларов США
  • Ставки: 6,46% — 35,99%
  • Срок: 3 или 5 лет
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 620

Почему нам это нравится: Хотя это может показаться немного нетрадиционным, мы рекомендуем личные ссуды Upstart тем, кто ищет финансирование для стартапов.Как стартапу очень сложно получить ссуду для малого бизнеса, поскольку у вас, вероятно, не будет сильных финансовых показателей или длительного периода работы, которые являются основными показателями, на которые обращают внимание кредиторы. Мы особенно рекомендуем Upstart, потому что они предлагают крупное финансирование по сравнению с другими кредитными организациями, предоставляющими личные ссуды, и их ставки лучше, чем у многих кредитных организаций малого бизнеса, которые вы найдете в Интернете.

Как и у других кредиторов малого бизнеса, время обработки заявки Upstart очень быстрое, и они рекламируют, что вы сможете проверить свои индивидуальные ставки в течение пяти минут.Поскольку Upstart квалифицирует заемщиков на основе их личных финансов и заявки, а не их бизнеса, может быть проще получить ссуду с Upstart, чем кредитору малого бизнеса.

Недостатки: Хотя вероятность получения ссуды у Upstart может быть выше, чем у более традиционного кредитора для бизнес-ссуд, ссуды Upstart намного меньше, чем у традиционных бизнес-ссуд. Кроме того, если у вас не самые сильные финансовые результаты и ваш кредитный рейтинг ниже 620, вы не сможете пройти квалификацию.

Лучший необеспеченный кредит: Достоверно

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / credible-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Достоверно «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5000 — 400 000 долларов США
  • Ставки: 1,15x — 1,45x Коэффициент коэффициента
  • Срок: 6-18 месяцев
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 500

Почему нам это нравится: Достоверно предлагает один из крупнейших займов на оборотный капитал среди альтернативных кредиторов. Самым большим преимуществом является то, что любой заем до 100 000 долларов не имеет обеспечения.Даже когда он защищен, вполне вероятно, что Credible применит общее удержание, которое является общим залогом в отношении всего бизнеса и его активов. Таким образом, Credible вряд ли будет искать отдельные предметы, которые можно будет использовать в качестве залога.

Кроме того, Credible предлагает другие формы финансирования, такие как ссуды на расширение бизнеса или финансирование в виде аванса коммерческим предприятиям (MCA). Заемщикам, которым необходимо или которые хотят рассмотреть более одного типа финансирования, следует подумать с достоверностью. Заемщики с более низкими кредитными рейтингами также будут рады видеть, что Credible требует более низких кредитных рейтингов, чем большинство других альтернативных кредиторов.

Недостатки : Самый большой недостаток заслуживает доверия — это то, что он отображает ставки по ссуде на оборотный капитал в факторных ставках, которые очень трудно преобразовать в годовые. Это затрудняет поиск и сравнение различных вариантов друг с другом.

Лучший кредит на коммерческую недвижимость: SmartBiz

  • на защищенном веб-сайте SmartBiz

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / smartbiz-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SmartBiz»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / www.smartbizloans.com \ / «,» name «:» SmartBiz «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 500 000–5 миллионов долларов США
  • Ставки: Основная ставка + 1,50% — 2,75%
  • Срок: 25 лет
  • Мин. требуется кредитный рейтинг: 675

Почему нам это нравится: SmartBiz — это торговая площадка для кредитов SBA, которая позволяет сравнивать сразу несколько вариантов. Если вы ищете ссуду на коммерческую недвижимость, вы, скорее всего, не найдете более выгодной сделки, чем ссуда SBA.Ссуды SBA спонсируются Администрацией малого бизнеса, федеральной группой, отвечающей за все, что связано с малым бизнесом, и, как правило, это наиболее конкурентоспособные варианты на рынке.

Если вы хотите получить ссуды SBA, SmartBiz — это самый быстрый способ получить несколько предложений. Единственная альтернатива — индивидуальный подход к банкам и кредиторам отдельно. SmartBiz также специализируется на кредитовании коммерческой недвижимости, и в сложном процессе полезно иметь опытного кредитора.

Недостатки : Самый большой недостаток SmartBiz не имеет ничего общего со SmartBiz, а скорее потому, что ссуды SBA очень трудно получить. Ссуды SBA обычно выдаются традиционными кредиторами, такими как банки, которые предъявляют самые строгие требования на рынке. Чтобы пройти квалификацию, вы не можете быть стартапом и должны иметь высокий кредитный рейтинг.

Лучший кредит для финансирования оборудования: OnDeck

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / ondeck-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» OnDeck «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 5000 — 250 000 долларов
  • Ставки: 35% — 54,23% годовых
  • Срок: 3 — 18 мес.
  • Мин. Требуемый кредитный рейтинг: 600

Почему нам это нравится: OnDeck предлагает одни из самых крупных финансовых средств, которые мы видели среди альтернативных кредиторов. Кроме того, они также предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок по сравнению с другими кредиторами, предлагающими аналогичные продукты.OnDeck, вероятно, будет не таким дешевым, как финансирование от банка, но со ставками, начинающимися с однозначных цифр для его срочных кредитов, его сложно игнорировать, особенно с учетом его большого финансирования, которое может легко покрыть большинство крупных машин и оборудования.

Кроме того, на OnDeck довольно легко претендовать. Как и многие другие онлайн-кредиторы, OnDeck основывает свои утверждения на множестве факторов, что снимает серьезное внимание с личного кредитного рейтинга заемщика. Однако имейте в виду, что с тех, у кого слабые приложения, будет взиматься высокая комиссия, поскольку финансирование OnDeck может быть очень дорогим.

Недостатки : Хотя OnDeck предоставляет крупное финансирование альтернативному кредитору, этого может быть недостаточно для нескольких вариантов использования, требующих более 250 000 долларов. Кроме того, рейтинги OnDeck становятся двузначными для самых слабых соискателей, что затрудняет их обоснование для некоторых.

Альтернативный вариант: Business Backer

  • на SnapCap, другом филиале LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / businessbacker-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на SnapCap, другом филиале LendingTree»], » isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / splitter.lendingtree.com \ / api \ / split? splitterid = snapcap-bl «,» name «:» Бизнес-спонсор «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: До 200 000 долларов США
  • Ставки: 1,1 — 3,5% в месяц
  • Срок: от 4 до 18 месяцев
  • Мин. Требуется кредитный рейтинг: 550

Почему нам это нравится: Business Backer (TBB) предлагает некоторую информацию о ставках при указании ставки, с которой начинаются их ссуды для малого бизнеса, что является большей прозрачностью, чем предлагают многие другие кредиторы.TBB также предлагает несколько вариантов погашения, что редко встречается среди кредиторов малого бизнеса, поскольку большинство требует только еженедельных или ежемесячных выплат. Наконец, TBB имеет относительно мягкие требования к кредитному рейтингу даже по сравнению с другими кредиторами малого бизнеса.

Недостатки : Самый большой недостаток TBB — это кредитование только предприятий, расположенных в следующих штатах:

Еще один недостаток — относительно небольшое финансирование TBB. Максимальный размер кредита TBB для малого бизнеса составляет всего 200 000 долларов, он меньше, чем ссуды из других наших лучших предложений.

Лучшая гибридная кредитная линия: PNC Bank

  • на защищенном сайте PNC Bank

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / pnc-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте PNC Bank»], «isButtonSquare «: false», «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / www.pnc.com \ / en \ / small-business.html «,» name «:» PNC Bank «}

Реквизиты кредита

  • Сумма кредита: 20 000–100 000 долларов США
  • Ставки: переменная, основанная на основной ставке

Почему нам это нравится: Для владельцев бизнеса, которым нужна скорость онлайн-финансирования и индивидуальный подход традиционного банка, PNC предлагает лучшее из обоих миров. PNC предлагает кредитную линию от 20 000 до 100 000 долларов США. Процесс онлайн-заявки прост и быстр, требует минимума информации о вашем бизнесе, и у вас будет доступ к бизнес-банкиру PNC, который может помочь.Помимо личного общения, банки обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем онлайн-кредиторы.

PNC предпочитает устоявшихся владельцев бизнеса и одобряет заемщиков с опытом работы не менее трех лет. Заемщикам также необходим годовой доход в размере 100 000 долларов США или более, чтобы иметь право на участие в программе. Вы можете использовать кредитную линию для любых деловых целей, а клиенты PNC получают дополнительный бонус в виде использования кредитной линии в качестве защиты от овердрафта для коммерческого банковского счета PNC. Клиенты также могут выписать чек по кредитной линии и перевести средства на соответствующий депозитный счет PNC.

Недостатки : Кредитная линия PNC также, вероятно, имеет высокие кредитные требования, типичные для банковского кредитования. Кроме того, на веб-сайте PNC не указано время получения финансирования. Наконец, кредитная линия PNC — не самое крупное финансирование, доступное на рынке. Если ваши потребности в финансировании превышают 100 000 долларов, мы рекомендуем поискать в другом месте.

Как работают кредиты малому бизнесу

Ссуды для малого бизнеса помогают обеспечить приток денежных средств, которые можно использовать для роста или поддержания работы.Существует несколько различных типов финансирования малого бизнеса, и важно понимать, как работают разные типы ссуд, чтобы наилучшим образом определить, какой вариант подходит для вашего бизнеса.

Есть также несколько разных типов кредиторов. Наиболее распространены традиционные кредиторы, такие как банки, но в последнее время наблюдается рост альтернативных или онлайн-кредиторов. Традиционные кредиторы обычно предлагают лучшие ставки и условия, но, как правило, им гораздо труднее претендовать на получение кредита. Онлайн-кредиторы лучше подходят для предприятий, которые не имеют самых высоких кредитных рейтингов или денежных потоков, но все же нуждаются в финансировании.

Срочные займы

Срочные ссуды — это наиболее распространенная форма ссуд, когда кредитор предоставляет заемщику единовременную сумму, а затем эта сумма возвращается с течением времени с процентами. Поскольку вы начинаете платить за финансирование с первого дня, мы рекомендуем использовать срочные ссуды только для крупных покупок, когда выгодно распределить платежи на длительный период времени.

Кредитные линии для бизнеса

Деловые кредитные линии аналогичны кредитным картам с большими кредитными лимитами.Они возобновляются, что означает, что они пополняются по мере погашения вашего баланса. Они часто меньше срочных кредитов, но их возобновляемый характер делает их идеальными для текущих проектов, таких как маркетинговые кампании.

Визитные карточки
Кредитные карты

Business — это обычно самая маленькая форма финансирования, которую вы можете получить, но они идеально подходят для небольших ежедневных расходов. Правильное использование бизнес-кредитных карт для их вознаграждений часто может привести к высокой доходности кэшбэка или туристических кредитов.Современные кредитные карты для бизнеса теперь также поставляются с расширенными гарантиями, особыми условиями погашения и многим другим.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования часто идентично срочным займам, но главное отличие состоит в том, что приобретенное оборудование часто используется в качестве залога для ссуды. Тяжелая техника и крупное оборудование могут стать очень дорогими, и финансирование оборудования — эффективный способ помочь вашему бизнесу покрыть эти большие затраты. Поскольку финансирование оборудования вращается вокруг оборудования, которое вы планируете приобрести, вы часто можете получить ссуду в размере полной стоимости оборудования.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Подобно финансированию оборудования, ссуды на коммерческую недвижимость используют приобретаемую коммерческую недвижимость в качестве залога. Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш бизнес владел не менее 51% собственности, чтобы получить ссуду. Многие кредиторы позволят вам занять до 65% -75%, а остальная сумма должна будет выплачиваться из вашего кармана в качестве первоначального взноса.

Денежные авансы торговцам (MCA)

MCA — это когда кредиторы предоставляют авансовый заем под ваши ожидаемые продажи.В большинстве случаев кредиторы будут ссужать MCA только на основе продаж вашей компании по кредитным картам, потому что они берут небольшой процент от ваших ежедневных продаж в качестве погашения вашей ссуды. Чаще всего это делается на уровне обработки кредитной карты. MCA чаще всего используются розничными предприятиями, но их следует использовать только в том случае, если ваш бизнес не соответствует критериям для других форм финансирования из-за высокой стоимости MCA.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам лучше всего подходит для предприятий, которые часто сталкиваются с просрочкой или задержкой оплаты счетов.Кредиторы платят заемщикам до 90% неоплаченных счетов-фактур и используют счет-фактуру в качестве залога, что позволяет заемщику быстрее получить доступ к капиталу. Это полезный метод, если вы постоянно сталкиваетесь с просроченными платежами, но также можете использовать этот ожидаемый капитал для развития своего бизнеса.

Как получить лучшую ссуду для малого бизнеса

При подаче заявления на ссуду или финансирование для малого бизнеса вы должны учитывать множество факторов, прежде чем брать ссуду. Первоначально вам нужно будет оценить, на что вам нужен кредит (оборудование, недвижимость, оборотный капитал, расширение бизнеса и т. Д.).), так как это также проинформирует вас о том, на какой тип ссуды или кредитной линии вам нужно подать заявку.

1. Определите, сколько вам нужно и как вы хотите выплатить

Вам нужно будет определить, сколько денег вам нужно. Вы не хотите переоценивать или недооценивать необходимую сумму, поскольку вы хотите быть уверенными в том, что вы можете получить одобрение на получение ссуды и иметь достаточно денег, чтобы покрыть то, что вам нужно. Лучше всего начать с 10–20% вашего годового дохода и скорректировать его в большую или меньшую сторону в зависимости от того, что, по вашему мнению, вам понадобится.Вам также следует подумать о том, какой график погашения подходит вам: ежемесячный, ежедневный или еженедельный. Некоторые заемщики считают, что ежемесячный крупный платеж является более тяжелым бременем для их бизнеса, чем еженедельные или ежедневные платежи.

2. Приведите свои личные и деловые финансы в форму

Перед подачей заявки убедитесь, что ваши личные и деловые финансы в порядке. Большинство кредиторов будут заботиться о ваших личных и деловых кредитных рейтингах, поэтому полезно проверить и то, и другое, прежде чем обращаться к кредитору (и предпринять необходимые шаги для их улучшения, если они не очень хорошие).Кредиторы также захотят увидеть сильный бизнес-план, который обычно включает финансовую отчетность, такую ​​как балансы, денежные потоки и налоговые декларации. Хороший бизнес-план должен послужить толчком для вашего бизнеса и убедить кредитора дать вам деньги.

3. Магазин около

Когда вы будете готовы подать заявку, в ваших интересах делать покупки. В зависимости от того, сколько денег вы хотите и когда они вам нужны, одни кредиторы будут лучше других. Если у вас есть налаженный бизнес и вам нужен крупный заем, лучше всего подойдет заем в банке или SBA.Вам следует проконсультироваться с национальными и общественными банками и кредитными союзами в вашем районе. Не забывайте, что ваши отношения с банком будут иметь значение и могут помочь вам получить одобрение, даже если в вашей заявке есть дыры. Новым предприятиям или предприятиям, которым быстро нужны средства, может быть лучше подать заявку через онлайн-кредитора. Интернет-кредиторы иногда могут быть лучшим выбором, если вам нужно меньше 100 000 долларов.

4. Внимательно сравните кредитные предложения

После того, как у вас появятся предложения о ссуде, вы должны, как минимум, сравнить ссуды на основе годовой процентной ставки, которая показывает общую сумму процентов и комиссий, которые вы заплатите по ссуде; график погашения, который включает продолжительность срока кредита и частоту выплат; и любые ограничения по ссуде, которые могут включать в себя то, для чего ссуду можно использовать.Если вам не нужны средства быстро, лучше всего перед тем, как взять на себя обязательство, поискать средства в разных банках, кредитных союзах и альтернативных кредитных организациях. Обязательно внимательно прочитайте кредитный договор перед подписанием или попросите своего юриста или юрисконсульта рассмотреть его.

Наша методология

В нашем обзоре государственных, банковских и онлайн-кредитов для малого бизнеса мы рассмотрели следующие критерии:

  • Конкурентоспособные процентные ставки : Когда дело доходит до финансирования бизнеса, получение хорошей процентной ставки по ссуде имеет решающее значение, и стоит присматриваться к ней.Мы искали кредиторов, которые предлагали разумные процентные ставки, исходя из кредитного профиля заемщиков. Как правило, заемщики с плохой кредитной историей не имеют права на получение тех же годовых процентных ставок, что и заемщики со здоровой кредитной историей, но они все равно не должны платить непомерные проценты по ссуде.
  • Широкий диапазон сумм и условий : Предлагали ли кредиторы широкий диапазон сумм и условий ссуды? Предприятиям необходимо брать займы на разную сумму в зависимости от планируемого использования средств, и некоторые предприятия могут предпочесть более короткие сроки погашения более длительным, когда дело доходит до выплаты ссуды.
  • Несколько ограничений на использование ссуд : За исключением ссуд на коммерческую недвижимость, мы искали ссуды, которые предприятия могли бы использовать для различных целей: покупка оборудования или техники, оборотный капитал, запасы и т. Д. Возможность гибкого использования средств делает кредит — более привлекательный вариант для многих владельцев бизнеса.
  • Четкие квалификационные требования : Включил ли кредитор четкие критерии приемлемости для своих ссуд? Прежде чем вы даже подадите заявку на ссуду, вы должны знать, отвечаете ли вы основным критериям кредитора.В противном случае это пустая трата времени. Мы искали кредиторов, которые подробно рассказали о типах предприятий и владельцев, которых они ищут.
  • Доверие к кредитору : С появлением онлайн-кредитования владельцу бизнеса стало проще, чем когда-либо, получить ссуду из менее авторитетного источника — и это проблема. Мы искали кредиторов, которые имели положительные отзывы клиентов или рейтинги Better Business Bureau (BBB) ​​и занимались бизнесом не менее нескольких лет.
  • Время финансирования : Мы искали кредиторов, которые либо предлагали быстрое финансирование, либо четко указывали время получения денег.Многие кредиторы теперь понимают важность быстрого получения средств для предприятий, поэтому мы отдавали предпочтение кредиторам, которые предлагали быстрое одобрение и финансирование, где это возможно.
  • Процесс подачи заявки : Мы рассматриваем удобство и простоту процесса подачи заявки кредитором в тандеме с потребностями заемщика. Например, мы уделяли приоритетное внимание скорости и простоте при оценке ссуд для заемщиков, которым быстро требуются средства. Напротив, скорость и легкость были менее важны для заемщиков, ищущих обычную ссуду на коммерческую недвижимость.

ссуд и кредитов для малого бизнеса | Регионы

Ссуды и кредитные линии для малого бизнеса

С бизнес-ссудой вы получаете средства единовременно и ежемесячно выплачиваете фиксированную сумму платежа. При наличии кредитной линии средства можно брать в долг, возвращать и снова брать в долг.Вы берете взаймы ровно столько, сколько вам нужно, в пределах доступного кредитного лимита, а сумма платежа корректируется в зависимости от суммы задолженности.

Решения для кредитных карт для бизнеса

С помощью кредитной карты для предприятий региона вы можете оплачивать поставки компании, получать аванс наличными или оплачивать счета за предоставленные услуги без ежегодной платы.

Варианты займа SBA

Regions — это кредитор, предпочитаемый SBA с командой преданных своему делу банкиров из Администрации малого бизнеса.Если вы ищете способы финансирования роста своего малого бизнеса, ссуда SBA может обеспечить необходимую гибкость и финансирование.

Финансирование и лизинг оборудования от Ascentium

Ascentium Capital, дочерняя компания Regions Bank, обеспечивает оптимизированное финансирование оборудования, технологий, коммерческих автомобилей и других объектов бизнеса.Ascentium также разрабатывает программы, позволяющие поставщикам оборудования предлагать своим клиентам различные варианты финансирования.

Помощь малому бизнесу в успехе

The Perfect Pitch: Indy некоммерческая организация помогает предпринимателям

Инкубатор Христианского центра Эдны Мартин предоставляет малым предприятиям ресурсы, чтобы вывести их на новый уровень успеха.

Бизнес как (не) обычно: Хьюстонская группа поддерживает малый бизнес

ICCC работает над тем, чтобы предоставить предприятиям из недостаточно обслуживаемых сообществ обучение и инструменты, которые помогут им добиться успеха.

Дорога вперед: PeopleFund предлагает спасательный круг во время пандемии

Это финансовое учреждение по развитию сообществ с помощью регионов обеспечивает финансирование и поддержку малых предприятий в Техасе.

Все продукты / услуги регулируются условиями и могут подлежать квалификационным требованиям, утверждению кредита, комиссиям и изменениям.

Regions предоставляет ссылки на другие веб-сайты исключительно для вашего удобства. Сайт управляется или контролируется третьей стороной, не связанной с регионами. Политики конфиденциальности и безопасности на связанном веб-сайте могут отличаться от политик и процедур конфиденциальности и безопасности Regions.Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с раскрытием информации о конфиденциальности на связанном веб-сайте.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено
Wells Fargo 323298 долларов США
Национальный банк Хантингтона 200000 долларов США
JPMorgan Chase Bank долларов США 224246
долларов США 9066
Celtic Bank $ 344,025
Live Oak Bank $ 1,331,838
KeyBank $ 430,399
Newtek Small Business Finance6 902 9066 $