Займ от частных инвесторов: Займы у частных лиц и компаний

Частные кредиты под залог недвижимости у нас

В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Что делать?

Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.

Предложение от КПК «Константа»:

• Срок займа

  От 1 месяца до 20 лет

• Ставка

  От 14,59% годовых

• Требования к заемщикам

  Минимальные.
  Справка о зарплате
  – не требуется
  Кредитная история
  – не важна
  Поручители
  – не требуются

• Залоговое имущество

  Квартира или ее доля
  Комната
  Дома, таунхаусы
  Коммерческие объекты

• Оформление документов и оценка

  Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Документы

1. Паспорт
2. СНИЛС или Водительские права
3. Правоустанавливающие документы на объект

Досрочное погашение

Нашим клиентам доступно досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов, в случае с займами под залог недвижимости от частного лица такое не предусмотрено, ведь инвесторам не выгодно заранее забирать деньги и недополучать прибыль от процентов.

Как выдаются деньги

Сначала необходимо оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется наш специалист. В случае одобрения наши юристы подготовят договор в течение 1 дня и пригласят вас на подписание в офис. После заключения соглашения, его вместе с правоустанавливающими документами необходимо будет подать на государственную регистрацию в МФЦ или Росреестр. Деньги выдаются по окончании регистрации, так же возможен аванс в день заключения договора.

• 1.

  Законность и безопасность

  – мы работаем в соответствии с Федеральными законами, заключаем и официально регистрируем все договора.
• 2.

  Выгодные условия

  – часто частный инвестор под залог недвижимости деньги выдает по более высоким ставкам, чтобы получить больший доход, так как сумма средств у него ограничена.
• 3.

  Быстрое оформление

  – мы работаем на рынке займов очень давно, поэтому у нас отлажены все моменты. Мы быстро рассматриваем заявки, оформляем договора и в течение нескольких дней выдаём деньги.

Не рискуйте, получая частные деньги под залог недвижимости, лучше обращайтесь в проверенные организации, которые выдают деньги под проценты, сравнимые с банковскими кредитами.

JetLend — инвестиционная платформа. Регулируется ЦБ.

Регулируется ЦБ

JetLend — включен в реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ.

Резидент Сколково

JetLend – финтех краудлендинговая платформа, включенная международными экспертами Сколково в экосистему инновационного кластера в 2020 году.

Партнер МСП

JetLend – партнер Корпорации МСП. Предприниматель может увеличить кредитный лимит за счет средств МСП Банка, предоставив дополнительные документы.

Интеграция с 1С

Оплата и исчисление НДФЛ за займодавцев занимает несколько кликов с помощью интеграционного модуля 1С Бухгалтерия.

ТОП займы от надежных частных инвесторов под залог недвижимости. | Кредит под залог недвижимости

Программы займов под залог от частных инвесторов в Москве и в Московской области с выдачей денег за 1 рабочий день.

Частный инвестор.

Частный инвестор.

В компанию Атриум Финанс, ежедневно обращаются множество заемщиков с запросом получить быстро займ под залог квартиры за 1 рабочий день. Мы активно выдаем такие займы от наших надежных частных инвесторов и в этой статье мы хотим подробно ответит, на самые частные вопросы, которые возникают у заемщиков.

Кто такой частный инвестор, выдающий займы под залог?

Частный инвестор — это физическое лицо, располагающее свободными денежными средствами и готовый инвестировать данные денежные средства под залог недвижимости по определенней процентной ставке и на определенных условиях для заемщика.

Между частным инвестором (кредитором) и заемщиком заключается стандартный договор займа и договор залога в соответствии с Федеральным законом ФЗ-102 (закон об ипотеке). На момент действия договора займа и залога на недвижимость вностится обременение и сделка регистрируется в Росреестре РФ.

Заемщик как и раньше остается собственником своей недвижимости и распоряжается ей по своему усмотрению. Но продать он ее не может, пока не погасит оформленный займ под залог.

При возникновении каких-то споров между частным инвестором и заемщиком как и в случае с банком, все моменты решаются в суде в соответствии с договором займа и залога.

В чем выгода взять займ у частного инвестора под залог квартиры?

Частные инвестора отличаются от банков тем, что выдают займы под залог по ускоренной схеме за 1-2 дня. Частные инвесторы не требуют справок с работы и подтверждения доходов а так же не смотрят на кредитную историю заемщика и на его просрочки. Но процентная ставка у частного инвестора по займу под залог выше банковской а срок займа меньше.

Какие условия выдачи займа под залог у частного инвестора?

На сегодняшний день в нашей компании есть несколько надежных частных инвесторов, готовых выдать быстро нашим клиентам деньги под залог недвижимости по нескольким программам за 1 рабочий день. За 1-2 часа мы всегда можем выдать аванс нашим клиентам на текущие финансовые траты.

1. Займ под залог недвижимости от инвестора за 1 рабочий день — это ускоренная выдача денежных средств заемщику без подтверждения доходов и без проверки кредитной истории. Данный вид займа подойдет тем, кому деньги нужны на короткий промежуток времени и тем заемщикам, у кого есть стоп факторы по просрочкам, долгам и по другим моментам.

• Выдача до 50 процентов от стоимости недвижимости.
• Процентная ставка 2-3 процента в месяц.
• Выдача денег за 1 день, срок займа до 12 месяцев.
• Выдача денег с любыми открытыми просрочками.
• Быстрое одобрение и без сбора документов.

2. Займ под залог недвижимости от частного инвестора с переходом в дальнейшем на наш банк партнер на низкую процентную ставку. Программа позволяет быстро получить займ под залог недвижимости у нашего частного инвестора а в дальнейшем перейти на наш банк партнер со снижением процентной ставки и увеличением срока кредита до 25 лет. Так же увеличивается сумма и заемщик получает дополнительные денежные средства в кассе нашего банка партнера.

• Выдача денег от частного инвестора за 1 рабочий день.
• Процентная ставка 2-3 % в месяц с переходом на на банк партнер под 8-15 % годовых.
• Перевод на банк партнер с увеличение cуммы до 80 % от рыночной стоимости. Выдача дополнительных денег заемщику после перехода на банк.
• Можно оформить кредит с открытыми просрочками и без сбора документов. Не нужно подтверждать доходы заемщика.

Как оформляется сделка под залог от частного инвестора?

Оформление займа под залог недвижимости между частным инвестором и заемщиком оформляется либо через нотариуса, либо через МФЦ (многофункциональные центры). Документы проходят государственную регистрацию в органах Росреестра. У каждой из сторон остается на руках свой образец договора залога, договора займа и заемщик получает на руки график платежей по займу.

Обращайтесь в Атриум Финанс, ответим на любые вопросы, которые Вас интересуют и быстро одобрим любой залоговый займ от наших надежных частных инвесторов.

С нашими программами кредитования, Вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте

Перезалог недвижимости

Кредит под залог квартиры

Рефинансирование под залог

Кредит под залог учредителям

Деньги на время продажи недвижимости

Подписывайтесь и ставьте лайки, ведь только так мы сможем развиваться

Инфраструктурные облигации

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Госдума приняла в I чтении законопроект о конвертируемом займе для поддержки стартапов — Экономика и бизнес

МОСКВА, 9 декабря. /ТАСС/. Госдума приняла в первом чтении законопроект о конвертируемом займе, позволяющем поддержать стартапы. Документ инициирован группой депутатов Госдумы во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

«Договор конвертируемого займа по своей природе является договором займа, который предоставляется на финансирование проекта на его первоначальном этапе. Компания привлекает заем у инвестора с условием, что к определенному сроку она либо вернет деньги с процентами, либо передаст инвестору долю в капитале (акции или доли). Чаще всего право выбора того или иного способа исполнения обязательства предоставляется кредитору. Для инвесторов конвертируемый заем выгоден тем, что он не обязывает их сразу же приобретать долю в компании, а компания может осуществлять проект его инициаторами без вмешательства посторонних лиц. Конвертация осуществляется по выбору инвестора, а если его что-то не устраивает в темпах развития компании или в направлении развития, инвестору возвращается долг в соответствии с условиями договора займа», — отмечается в пояснительной записке.

Согласно документу, вместо единовременной покупки доли в бизнесе или входа в капитал инвестор дает деньги в долг стартапу. В обмен стартап соглашается с тем, что при наступлении определенных условий — следующий раунд инвестиций с приходом нового инвестора, выполнение определенных операционных количественных показателей эффективности и прочего — этот долг может конвертироваться в акции и (или) долю в уставном капитале. При этом инвестор, поскольку он понес дополнительные риски, дав деньги на начальной стадии, может получить акции (доли) со скидкой по сравнению с рыночными условиями входа в капитал. Если условия конвертации не соблюдены, то стартап возвращает полученный заем.

Как сообщал ранее Анатолий Аксаков, основатель российской компании, используя такой инструмент, может получить инвестиции за короткий срок, привлечь финансирование по низкой ставке за счет перераспределения рисков, а инвестор получит гибкий финансовый инструмент с возможностью контролировать стратегию развития компании.

Предполагается, что появление в законодательстве РФ такого механизма инвестиций как конвертируемый заем будет стимулировать рост частных инвестиций в бизнес-проекты на стадии роста.

Осторожно, частный займ под залог недвижимости!

Низкая финансовая грамотность, плохая платежная дисциплина отсутствие постоянного дохода и, как следствие, низкий кредитный рейтинг исключают одобрение кредита в традиционных финансовых институтах.

В случае необходимости получить деньги такой заемщик зачастую может взять деньги только под залог своей квартиры или другой недвижимости не в банке, а у частного лица.

К сожалению, частный займ под залог недвижимости сегодня довольно распространённое явление как в крупных городах, так и населенных пунктах, куда еще не дошло цивилизованное кредитование. Частный займ воспринимается многими заемщиками, отмеченными в базе кредиторов в качестве недобросовестных, как единственное возможное спасение.

В кредитовании под залог квартиры, дома или другой недвижимости нет ничего опасного, если это кредит от проверенного финансового института, а не частного лица.

Какую опасность таит в себе частный займ:

• Неприемлемо высокая ставка и как следствие очень высокий платеж;
• Короткий срок частной ссуды (займа) под залог квартиры или другой недвижимости;
• Единовременное погашение всей суммы займа под залог квартиры или другой недвижимости;
• Оформление отступного или договора купли-продажи с открытой датой, чтобы обеспечить своевременное погашение подобного займа под залог квартиры или другой недвижимости;
• Частный займ создает риск неправового воздействия на должника.

Так что делать, если взять быстрые деньги под залог вашей недвижимости у частного инвестора или другого лица единственный выход:

• Определить цели, для которых вам нужен частный займ под залог недвижимости;
• Поискать инвестора давно специализирующегося на кредитовании под залог разной недвижимости частным образом;
• Взять калькулятор и внимательно просчитать все условия договора займа;
• Консультация у хорошего юриста тоже будет к месту.

Однако, несмотря на все отрицательные моменты, связанные с кредитованием под залог (ипотеку) недвижимости от частного инвестора, в нем можно найти и свои положительные стороны. Например, частные кредиты по залог загородной недвижимости один из немногих способов получить финансирование под дачу или загородный дом.

НО как уже писалось выше, прежде чем взять деньги под залог собственной недвижимости даже у проверенного частного инвестора, стоит несколько раз крепко подумать.

 

Комментарии отсутствуют

Для того чтобы оставлять комментарии вам нужно авторизоваться

Займ под залог квартиры от инвесторов ПФК РЕШЕНИЕ

Займ под залог квартиры от инвесторов ПФК РЕШЕНИЕ — это более 15 проверенных инвестиционных компаний и частных инвесторов, ориентированных на помощь клиентам. Одобрение 95% сделок по договору залога. Займ под залог квартиры  от инвестора возможен на срок до 10 лет.

Для получения предложения с условиями за 10 минут звоните по телефону +7 499 753 1 911 или пишите в Whats App

Займы под залог квартиры востребованы среди клиентов, которые не могут получить кредит в банке, а также среди клиентов с текущими просрочками по кредитам в банках. Почему лучше пользоваться услугами профессиональных брокеров при необходимости в займе под залог квартиры от инвестора:

• предварительное одобрение за 1 день
• выход на сделку на 2-3 день
• лучшие условия по рынку на день сделки
• отсутствие риска попасть к мошенникам
• только проверенные инвесторы

Оформление займа возможно на конкретный срок с равномерными ежемесячными платежами или бессрочно с ежемесячной выплатой процентов. Процентная ставка — от 19% годовых.

Проверенные временем инвесторы, ориентированные на приумножение своих средств под более высокие %, чем вклады в банках, отличаются от компаний-однодневок тем, что не создадут проблем заемщику в связи с реорганизацией, требованиями досрочных погашений займов когда им вздумается и других искусственных уважительных причин. Проверить компанию одно-дневневку, запустившую красочную страницу в интернет можно на сайте www.nic.ru/whois/ — по дате регистрации доменного имени.

Стоимость услуг кредитного брокера составляет от 2% от суммы займа, и по аналогии с услугами риэлторов и агентств недвижимости услуги помощников позволят не допустить ошибок при оформлении займа под залог квартиры от инвестора.

А для предварительного одобрения займа потребуются:

• паспорт заемщика (собственника)
• выписка ЕГРН* или свидетельство о собственности
• документ основание собственности
• выписка из домовой книги

 

Займ под залог квартиры по договору залога
Займ под залог недвижимости оформляется путем внесения информации об обременении в свидетельство о собственности на объект в регистрационной палате по месту нахождения объекта недвижимости. Будьте бдительны и остерегайтесь мошенников, обещающих оформление займа за 1 день: после получения аванса под не рыночные % многие клиенты попадают в ловушку, поверив в срочность услуги.

Наши преимущества:

• только проверенные инвесторы
• без скрытых комиссий
• не обещаем лишнего
• максимальная прозрачность
• авансируем расходы по сделке: сами оплатим получение справок,  обновление недостающих документов, оценку и регистрацию залога

Остались вопросы? Получите консультацию за 10 минут по телефону +7 499 753 1 911 или пишите в Whats App  или оставьте заявку на сайте:

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Связаться с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как кредиторы с большими деньгами восполняют потребность некоторых соискателей ипотеки

Ссуды под твердые деньги — это способ заимствования средств на короткий срок. Они особенно популярны среди инвесторов в недвижимость, но они также могут быть хорошим инструментом для заемщиков, у которых есть активы в портфеле, но более низкая кредитоспособность. Вот что вам нужно знать.

Что такое ссуда в твердой валюте?

---

Определение ссуды под твердые деньги

Ссуды за твердые деньги, также называемые промежуточными ссудами, представляют собой краткосрочные ссуды, обычно используемые инвесторами, такими как ласты домов или застройщики, которые ремонтируют недвижимость для продажи.Обычно они финансируются частными кредиторами или группами инвесторов, а не банками, и используют в качестве залога акции или недвижимость. Некоторые ссуды в твердой валюте структурированы как ссуды только под проценты, за которыми следует крупный платеж.

---

Жесткие деньги против мягких денег

Ссуды в твердых деньгах и ссуды с мягкими деньгами предлагают способы заимствования, но ссуды, которые они получают, обеспечены разными вещами. Твердые деньги обычно обеспечиваются физическими активами, такими как собственность, и ее оценочная стоимость в форме капитала.Мягкие деньги обеспечиваются кредитом заемщика.

«Кредиты в твердой форме обычно обеспечиваются исключительно базовым активом, а не платежеспособностью заемщика», — объясняет Миллс Менсер, генеральный директор и основатель Diamond Banc со штаб-квартирой в Колумбии, штат Миссури. «Кредиты в твердые деньги, как правило, без права регресса. Это означает, что если заемщик не выплатит ссуду, результатом будет просто конфискация заложенного актива ».

Ссуды с мягкими деньгами, с другой стороны, «обязывают заемщика выплатить полную сумму заимствованной суммы, и такие соображения, как кредитоспособность и платежеспособность, как правило, имеют большой вес», — добавляет Менсер.«Кроме того, в случае ссуд с льготными деньгами заемщик несет ответственность по выплате долга в случае дефолта до тех пор, пока долг не будет погашен».

Ссуды в твердой валюте по сравнению с другими ссудами

Ссуды в твердой валюте отличаются от других типов ссуд, таких как автокредиты и ипотека, по нескольким причинам.

«У них разные гарантии и разные требования, и они, как правило, краткосрочные, иногда от шести до 18 месяцев», — объясняет Джефф Шипуош, генеральный директор Shipwash Properties LLC, компании, занимающейся продажей жилья в Ноксвилле. Теннесси, который часто использует для своих проектов кредиторов с твердыми деньгами.

Напротив, ипотечный кредит или ссуда под льготные деньги могут иметь гораздо более длительные сроки — например, до 30 лет или дольше.

Процентные ставки по ссудам за твердые деньги также обычно намного выше, чем по ипотеке, автокредиту или другим видам финансирования.

«Кроме того, в отличие от традиционной ипотеки, стоимость сделки по ссуде в твердых деньгах гораздо больше учитывается при андеррайтинге, чем кредитный рейтинг заемщика», — говорит Шипуош.

Кредиторы в твердых деньгах

Термин «кредитор в твердых деньгах» используется для описания организации, не входящей в традиционный банк или кредитный союз, которая предоставляет ссуды физическому или юридическому лицу.Кредитор за твердые деньги похож на кредиторов до зарплаты, предлагающих личные ссуды или кредиторов под залог права собственности, без особого надзора или регулирования, — говорит Брюс Эйлион, поверенный по недвижимости и риэлтор в Атланте.

«Кредиторы могут взимать любую плату за риск, который они принимают при выдаче ссуды», — говорит Айлион.

Кому следует использовать ссуду в твердой валюте?

Заемщики обычно берут ссуду в твердой форме, потому что они либо не соответствуют критериям для получения обычной ссуды, либо нуждаются в деньгах быстро.В отличие от обычных ипотечных кредитов, на оформление которых иногда уходят месяцы, ссуды в твердой форме можно получить всего за недели или даже дни.

С типичными сроками погашения от одного до пяти лет ссуды в твердой форме больше всего подходят для краткосрочных проектов, например, когда инвестор рассчитывает быстро отремонтировать и продать недвижимость с целью получения прибыли.

Другие используют ссуду в твердых деньгах для финансирования ремонта собственности, а затем рефинансируют ее в обычную ипотеку с более низкой процентной ставкой.

Типы заемщиков, которые, как правило, получают ссуды в твердой форме, включают:

• Плаги недвижимости
• Заемщики, не отвечающие требованиям для получения традиционных кредитов
• Домовладельцы, столкнувшиеся с потерей права выкупа, со значительным капиталом в своем доме

Флипперы недвижимости

Физические лица, которые покупают недвижимость, ремонтируют ее и перепродают с целью получения прибыли, так называемые флипперы недвижимости, часто получают финансирование в твердой форме, говорит Джули Арагон, эксперт по ипотеке в Arbor Financial Group из Лос-Анджелеса.

«Лица, занимающиеся недвижимостью, любят ссуды в твердой валюте, потому что они могут быстро получить наличные», — говорит Арагон. «Эта целесообразность выгодна, когда они делают ставки на недвижимость. У них будет преимущество перед тем, кому может потребоваться месяц на закрытие «.

Заемщики, которые не имеют права на получение традиционных ссуд

Есть много причин, по которым некоторые заемщики не могут претендовать на получение традиционной ссуды, такой как 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой от банка. Эти причины могут включать недавний развод, повлиявший на их кредитный рейтинг, или невозможность документально подтвердить свой доход.По словам Арагона, для владельцев бизнеса подтверждение дохода иногда может быть сложной задачей.

«Самостоятельно работающие люди, которые списывают все, могут позволить себе ипотеку, но их налоги этого не отражают», — говорит Арагон. «Для них кредиты в твердой валюте — единственный выход».

Домовладельцы, столкнувшиеся с потерей права выкупа с существенным капиталом в своем доме

Хотя эта группа является менее распространенным типом заемщиков, некоторые домовладельцы имеют значительную долю в своих домах, но находятся под угрозой потери права выкупа.Кредиторы с твердыми деньгами рассмотрит вопрос о кредитовании в этой ситуации, если они могут быть уверены, что, если ссуда перейдет в срок, они смогут продать дом, выплатить первую ипотеку и при этом получить прибыль от продажи.

Ставки по ссудам под твердые деньги

Ставки по ссудам под твердые деньги могут падать от 7 до 15 процентов, но, по словам Мензера, часто могут быть выше. Сравните это с 30-летней ипотекой с фиксированной процентной ставкой, которая, согласно опросу ипотечных кредиторов Bankrate, в среднем составляла 3 процента в 2021 году.

«В некоторых штатах есть законы о ростовщичестве, которые не позволяют процентной ставке по ссуде в твердых деньгах превышать определенный порог», — говорит Айлион. «Я видел процентные ставки по ссудам в твердой форме от 8 процентов до 30 процентов в моем районе».

Shipwash добавляет, что ставки и сборы обычно определяются объемом необходимого финансирования и стоимостью сделки для кредитора.

«Например, если вы покупаете дом для ремонта за 40 процентов от его стоимости после ремонта, кредитор с твердыми деньгами предоставит вам более высокую ставку по сравнению с тем, кто хочет продать дом за 70 процентов стоимости после ремонта», — говорит Мойка судов.

Требуют ли кредиторы с твердыми деньгами первоначальный взнос?

Кредиторы за твердые деньги требуют первоначального взноса, часто более значительного в процентном отношении, чем кредиты без льготных денег, говорит Менсер.

«Большинству требуется минимум 20 процентов, в то время как другие хотят видеть 30 процентов или больше. Опять же, они рассматривают стоимость недвижимости как основное средство выплаты », — объясняет Айлион. «Если вы не платите, они берут собственность или финансовый актив и продают его, чтобы погасить долг.”

Преимущества кредитов за твердые деньги

• Доступно для заемщиков, которые имеют собственный капитал, но не имеют права на получение традиционных кредитов
• Деньги доступны быстро, обычно в течение двух дней
• Обычно не требует проверки кредитоспособности или раскрытия финансовой информации

Гибкие условия кредита

Если у вас есть активы или недвижимость, которые можно использовать в качестве залога, не имеет большого значения, как выглядит ваша кредитная история, когда речь идет о ссуде в твердой валюте. Кредиторы за твердые деньги, как правило, проявляют гибкость, когда дело доходит до переговоров по условиям ссуды; им не нужно придерживаться тех же правил, которым подчиняются обычные ипотечные кредиторы.

Быстрые фонды

По сравнению с ледяными темпами традиционного ипотечного андеррайтинга, ссуды в твердых деньгах могут быть обработаны от нескольких дней до недель. Для инвесторов в недвижимость скорость иногда может иметь решающее значение, когда дело доходит до заключения сделки — например, при проведении торгов на аукционе по конкурентной недвижимости.

Не требуется сильная кредитная история

Чтобы получить ссуду в твердой форме, вам не нужен хороший кредитный рейтинг или большое количество финансовой документации.В то время как традиционный ипотечный андеррайтинг ориентирован на доход заемщика и кредитную историю, кредиторы, предоставляющие твердые деньги, предоставляют ссуды на основе залога, такого как дом или здание. По этой причине кредиторам с твердыми деньгами необходимо знать оценочную рыночную стоимость (стоимость после ремонта) собственности после завершения запланированного ремонта.

Минусы кредитов за твердые деньги

• Процентные ставки намного выше по сравнению с обычной ипотекой
• Плата за обработку высока, до трех и более баллов
• Обычно идет со штрафом за предоплату
• Крупный первоначальный взнос, обычно 30 процентов и более

Более высокая стоимость

Займы в твердые деньги дороже по сравнению с традиционными займами.Процентные ставки могут быть на несколько процентных пунктов выше, чем для обычных ипотечных кредитов, а авансовые платежи также дороги (от трех до пяти пунктов и более). Затраты на закрытие, вероятно, также будут высокими, и потребуется значительный первоначальный взнос. Кроме того, с вас может быть начислен штраф за досрочное погашение, если вы выплатите ссуду раньше, чем того требует срок, что может увеличить расходы.

Консервативное отношение кредита к стоимости (LTV)

Вам потребуются значительные активы, чтобы претендовать на получение кредита в твердой валюте.Кредиторы с твердыми деньгами обычно требуют, чтобы отношение кредита к стоимости (LTV) составляло от 50 до 70 процентов. Это значительно более консервативно, чем для обычной ипотеки. Например, рекомендации Fannie Mae определяют LTV от 75 до 97 процентов.

Положения о кредитовании твердых денег

Кредиторы в твердых деньгах подчиняются федеральным законам и законам штата, которые запрещают им предоставлять ссуды тем, кто не может выплатить ссуду. По закону кредиторы, предоставляющие твердые деньги, должны установить, что у заемщика есть средства для осуществления ежемесячных платежей и любых запланированных дополнительных платежей.

Как найти кредитора с твердыми деньгами

«Лучшее место для поиска кредиторов с твердыми деньгами — это проконсультироваться с вашим агентом по недвижимости, вашей титульной компанией или вашим адвокатом», — рекомендует Роберт Тейлор, инвестор в недвижимость, работающий на полную ставку. в Сакраменто. «Титульные офисы регулярно регистрируют ссуды для кредиторов с твердыми деньгами и могут направить вас к кредиторам с твердыми деньгами, которые предоставляют ссуды в вашем районе».

Если у вас есть связь, вы также можете попробовать связаться с группами по инвестициям в недвижимость в вашем городе, которые, вероятно, будут иметь отношения с кредиторами с твердыми деньгами.Кроме того, вы можете изучить национальных онлайн-кредиторов, которые предоставляют ссуды на жилищные или коммерческие инвестиции. Некоторые кредиторы, такие как LendingHome, Lima One Capital и Patch of Land, ориентируются на инвесторов, которые ремонтируют и меняют недвижимость. Visio Lending — еще один кредитор, покрывающий инвестиции в арендуемую недвижимость, а Finance of America Commercial и Delancey Street предлагают финансирование для коммерческой недвижимости.

Альтернативы ссудам в твердых деньгах

Ссуды в твердых деньгах не обязательно являются вашим единственным вариантом, даже если у вас нет хорошей кредитной истории.

«Частных кредиторов найти легче, чем вы думаете — это может быть инвестор в недвижимость, член семьи или друг, у которого есть значительная сумма денег, которую они могут ссудить», — говорит Шипуош. «В некоторых случаях люди могут даже использовать свои пенсионные счета, чтобы одолжить вам деньги и инвестировать в ваш проект».

Если вы хотите приобрести недвижимость, можно воспользоваться другим вариантом получения финансирования от продавца.

«По этой схеме вы по существу покупаете актив плюс проценты у продавца в течение длительного периода», — говорит Менсер.«В случае дефолта продавец возвращает актив. Процентные ставки по финансированию собственника часто такие же или меньше, чем вы могли бы получить в традиционном банке ».

Итог

В зависимости от вашей ситуации ссуда в твердой валюте может быть полезным инструментом или дорогостоящей ошибкой. Большинство экспертов сходятся во мнении, что ссуды под твердые деньги — это краткосрочное решение, а не замена традиционной ипотеки. Кроме того, поскольку эти ссуды обеспечены капиталом или недвижимостью, вы должны иметь активы для их поддержки, а не полагаться на свой кредит.

С дополнительной отчетностью Эрик Дж. Мартин

Подробнее:

Что такое частный долг? | PitchBook

Что такое частный долг?

Частный долг включает любую задолженность, принадлежащую частным компаниям или предоставленную им. Он может принимать разные формы, но чаще всего небанковские учреждения предоставляют ссуды частным компаниям или покупают эти ссуды на вторичном рынке.

В этом пространстве задействованы различные инвесторы или частные долговые фонды.Они включают в себя, среди прочего, прямую ссуду, проблемную задолженность, мезонин, недвижимость, инфраструктуру и фонды для особых ситуаций. Помимо выплаты полной суммы кредита в будущем, компания также должна уплатить проценты кредитному учреждению.

Частные долговые фонды бывают разных форм и размеров. Например, некоторые частные долговые фонды предоставляют капитал спонсируемым заемщикам, другие финансируют проекты развития недвижимости, а некоторые полностью инвестируют в долги проблемных компаний.

Распространенность частного долга

Частный долг составляет значительную часть частных рынков — 10-15% от общих активов под управлением (AUM). Фактически, у большинства частных компаний среднего рынка есть хоть какая-то задолженность. Спрос инвесторов на заемные средства растет. В зависимости от процентных ставок, нормативных требований, бизнес-циклов и других факторов инвесторы могут рассматривать частный долг как подход с меньшим риском к частному капиталу или диверсификации своих активов.

Рост частного долга за последние годы

Когда после мирового финансового кризиса в отношении банков были введены нормативные требования, для небанковских организаций был создан новый рынок кредитования.Поскольку высокодоходные возможности на публичных рынках были немногочисленными и редкими, инвесторы исследовали новые стратегии. Фонды частного долга, выступающие прямыми кредиторами для компаний среднего размера и источниками кредита для выкупа заемных средств, обещали обеспечить более высокую доходность, которую хотели инвесторы.

Но сбор средств составил более 60 миллиардов долларов в 2007 и 2008 годах, что свидетельствует о большом интересе к частным долговым инструментам даже до краха. Фактически, такие гиганты индустрии, как Apollo и Oaktree, привлекали частные долговые инструменты с 1990-х годов.Однако в годы, предшествовавшие кризису, отрасль была менее развитой и более концентрированной, а широкое признание получила только в последнее десятилетие.

Вехи в регулятивной среде после глобального финансового кризиса, включая Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, Базель III и Руководство США по кредитованию с использованием заемных средств, стимулировали спрос на возможности финансирования со стороны небанковских кредиторов.

Частный долг в эпоху COVID-19

Количество новых частных долговых фондов упало до девятилетнего минимума в 2020 году, в то время как объем нового привлеченного капитала упал до самого низкого уровня за пять лет, но это не полная картина.В то время как некоторые инвесторы опасались рыночного хаоса, вызванного COVID-19, другие уже были хорошо обеспечены после перенасыщения крупных фондов в последние годы. Пандемия вызвала волну проблемных долгов и фондов для особых ситуаций от инвесторов, стремящихся извлечь выгоду из новых возможностей, и частный долг был нацелен на восстановление в 2021 году.

Перенесемся в третий квартал 2021 года, и ситуация с частным долгом остается жизнеспособной после неудач с COVID-19. Хотя в разгар пандемии сбор средств в частный заем во всем мире снизился, восстановление в 2021 году было быстрым благодаря:

• Растущая экономика
• Ликвидность на кредитных рынках
• Компании, избегающие дефолта

Как PitchBook классифицирует частный долг

PitchBook использует гибридный подход к классификации фондов частного долга с учетом старшинства в структуре капитала, профиля риска / доходности и подверженности отрасли.

Связанные виды частного долга

Подстратегии частного долга, представленные ниже, расположены в порядке возрастания относительных характеристик риска / доходности:

Прямое кредитование

Старшие кредиты, предоставленные компаниям среднего бизнеса без посредников. Может включать возобновляемые кредитные линии и ссуды под залог. Унитранш-услуги, которые объединяют различные долговые инструменты под одной крышей, также становятся все более распространенными.

Проблемная задолженность

Отличается от особых ситуаций тем, что обычно включает покупку ценных бумаг на вторичном рынке, а не новое создание заемных средств или структурированного капитала.

Инфраструктурный долг

Долг, используемый для развития инфраструктуры и инвестиций в существующие активы, как правило, на более длительный срок (более 30 лет) из-за увеличенного срока полезного использования активов.

Мезонинный долг

Субординированный долг, как правило, с такими характеристиками, как привилегированный капитал, например, варранты, которые увеличивают стоимость долга. Мезонинный долг часто используется при выкупе с использованием заемных средств (LBO).

Задолженность по недвижимости

Самая распространенная стратегия долга в сфере недвижимости — это прямое кредитование приобретения недвижимости.Это может включать покупку и продажу секьюритизированных ссуд на недвижимость на вторичном рынке. Профили рисков различаются в зависимости от базовых активов.

Особые ситуации

Долговые или структурированные инвестиции в акционерный капитал, сделанные с намерением получить контроль над компанией; как правило, тот, кто находится в затруднительном финансовом положении. Особые ситуации могут включать торговлю на вторичном рынке, прямое возникновение или проблемную задолженность, когда, по мнению управляющего, существует дислокация цен.

Венчурный долг

Кредитное финансирование, предоставленное компаниям с поддержкой венчурного капитала.Для предпринимателей венчурный долг — также называемый венчурным кредитованием — служит для расширения взлетно-посадочной полосы для выхода без дальнейшего размывания собственности. Венчурный долг — это вид краткосрочного и среднесрочного долгового финансирования, предоставляемого венчурным компаниям специализированными банками или небанковскими кредиторами для финансирования роста и капитальных затрат.

Подробнее о частном долге

Какие кредиторы будут наиболее активными кредиторами для компаний, обеспеченных полиэтиленом в США в 2021 году?
Прочтите нашу запись в блоге о фирмах, лидирующих на рынке частного долга

Узнайте о том, как нормативно-правовая среда после мирового финансового кризиса создала спрос на небанковских кредиторов
Ознакомьтесь с нашим сообщением в блоге об изменениях в частном долге со времен Великого Рецессия

Особенности прямого кредитования
Прочтите наши вопросы и ответы с Диланом Коксом из PitchBook, руководителем отдела исследований частного рынка

Среда частного долга остается благоприятной после неудач COVID-19

Узнайте о венчурном долге, его преимуществах и будущем
Посмотрите наше видео о появлении растущего капитала и венчурного долга

Частный кредитор против банковской ипотеки

Когда дело доходит до стратегии инвестирования в недвижимость, существует множество возможностей получить финансирование для проекта.Двумя наиболее распространенными источниками финансирования инвестиционной недвижимости являются частные кредиторы и традиционные банковские ссуды, также известные как ипотека. Прежде чем выбрать, какой тип кредитования недвижимости лучше всего подходит для вашего проекта, важно понимать разницу между частным кредитором и банковской ипотекой.

Частное кредитование против банковского кредитования

Хотя каждая из них дает деньги, умный инвестор в недвижимость должен знать разницу между ними. Банки традиционно дешевле, но с ними труднее работать и получить одобрение кредита.Частные кредиторы, как правило, более гибкие и отзывчивые, но они также более дорогие.

Что такое банк-кредитор?

Банки занимаются получением средств от вкладчиков, выплачивая им очень низкие процентные ставки (если таковые имеются) и ссужая деньги заемщикам по несколько более высоким ставкам, получая прибыль от разницы между тем, что они платят, и тем, чем они являются. сбор процентов.

При необходимости, федеральные банки могут занимать деньги у федерального правительства по очень низкой ставке.Опять же, банк может ссудить эти средства по более высокой ставке и получать доход от этих средств.

Что такое частный кредитор?

Частные кредиторы обычно финансируются инвесторами или банками, либо обоими. Частные кредиторы занимаются получением средств от частных инвесторов и предоставлением ссуд на цели частного бизнеса из этих средств.

Инвесторы ожидают приличной отдачи от своих вложений, а процентная ставка по деньгам, взятым в долг у банков, значительно выше, чем банки взимают за эти средства.Эти факторы увеличивают расходы частного кредитора, которые затем перекладываются на конечного заемщика.

Сравнение частного кредитора и банковского ипотечного кредита

С банками часто труднее иметь дело, чем с частными кредиторами. Банки подчиняются важным государственным и федеральным законам, а также программам, установленным правительственными и квазигосударственными агентствами, такими как Fannie Mae, Freddie Mac, Управление по делам ветеранов и Департамент жилищного строительства и городского развития. Эти правила часто диктуют, какие предприятия банк может ссудить и как должны выглядеть профили заимствований.

Частные кредиторы, хотя и подчиняются законам штата и федеральным законам, в гораздо меньшей степени регулируются и могут быть более гибкими в отношении типов ссуд, которые они выдают, и их клиентов.

Соответственно, легче ли получить одобрение частного кредитора, чем традиционного банка, поскольку частные кредиторы могут настраивать каждый кредит на основе набора внутренних критериев, таких как кредитный рейтинг, соотношение кредита к стоимости и долг к доходу уровни.

Утверждение банка осуществляется программой или компьютером, и у кредитора мало свободы действий.Частные кредиторы обычно используют более здравый подход к пониманию проблем и их преодолению.

Кроме того, банки, как правило, проверяют финансовую историю и кредитную историю с помощью легко отслеживаемых и задокументированных источников дохода, что очень затрудняет самозанятым заемщикам право на получение банковских кредитов.

Частные кредиторы будут более изобретательными и исследователями при определении дохода и, возможно, захотят не обращать внимания на основные недостатки при объяснении.

Использование частных кредиторов для финансирования малого бизнеса

Как вам скажут большинство владельцев малого бизнеса, даже имея отличную бизнес-идею, подкрепленную надежным бизнес-планом, получить банковское финансирование может быть очень сложно.Общеизвестно, что финансовые учреждения неохотно предоставляют заемное финансирование малому бизнесу, если не имеется адекватного обеспечения — по статистике, процент одобрения ссуд для малого бизнеса составляет менее 25%. К счастью, многие из этих предприятий в конечном итоге могут получить финансирование малого бизнеса от частных кредиторов.

Частные кредиторы также могут предоставить финансирование

Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы могут предоставлять долевое финансирование. Однако многие владельцы бизнеса не желают отказываться от капитала или иметь дело с инвесторами, которые хотят иметь право голоса в управлении бизнесом, что делает частный заем жизнеспособной альтернативой для тех, кто не может получить финансирование от банка.

Спрос на кредитование частного бизнеса привел к взрыву на рынке онлайн-кредитов для бизнеса — есть десятки фирм, занимающихся онлайн-кредитованием «финансовых технологий», на выбор, в зависимости от ваших требований. Например, одни специализируются на краткосрочных кредитах, другие — на нишевых рынках, таких как франшизы и т. Д.

Виды кредитов частным лицам

Кредиты на управление малым бизнесом (SBA)

Ссуды SBA — это банковские или частные ссуды, гарантированные государством через SBA.Высокие суммы, низкие процентные ставки и длительные сроки делают их идеальными для бизнеса.

Кредитные линии
Кредитные линии — это форма частного займа, аналогичная корпоративной кредитной карте. Кредитные линии очень гибкие — вы можете занять до своего кредитного лимита и погасить остаток в любое время. Процентные ставки относительно высоки, если вы не относитесь к категории основного заемщика.

Одноранговые займы (P2P)
Одноранговые займы предоставляются инвесторами предприятиям, нуждающимся в финансировании.Онлайн-сервисы P2P подбирают кредиторов и заемщиков и взимают плату за услугу. Процентные ставки низкие, а одобрение проходит быстро и легко.

Merchant Advances (для уже существующего бизнеса)
Торговые авансы обеспечивают немедленный доступ к капиталу в обмен на процент от будущих продаж по кредитным / дебетовым картам. Утверждение происходит быстро, но сборы обычно намного выше, чем процентные ставки по ссудам.

Ссуды инвесторам
Ссуды инвесторам в чем-то похожи на ссуды торговцам в том смысле, что некоторые частные кредиторы предоставляют финансирование в обмен на процент от будущей прибыли (например, разработка нового продукта или услуги, которая имеет высокий потенциал, но требует финансирования для получения рынок).

Срочные ссуды
Подобно финансовым учреждениям, частные кредиторы также предлагают срочные ссуды существующим предприятиям, которые могут продемонстрировать способность производить платежи за счет доходов. Ставки и комиссии выше, чем у кредитов в банках.

Преимущества

Банки предлагают общие срочные ссуды на основе кредитной истории, тогда как частные кредиторы, как правило, лучше понимают конкретные отрасли и сегменты рынка и могут соответствующим образом адаптировать свои предложения по финансированию.

Процесс подачи заявки также намного быстрее у частных кредиторов — бизнес, одобренный для получения частной ссуды, может получить средства в течение нескольких дней, а не недель или месяцев, как с банковской ссудой.

Недостатки

Главный недостаток частных кредитов — более высокие процентные ставки. Банки могут ссужать деньги по более низким ставкам, потому что у них есть доступ к средствам федеральных учреждений и вкладчиков.

Частные кредиторы получают деньги от банков или инвесторов и, следовательно, должны взимать более высокие ставки, чтобы приспособиться к более высокой стоимости фондирования.

Ведущие частные кредитные организации

· SmartBiz предлагает срочные ссуды, обеспеченные администрацией малого бизнеса (SBA) — один из лучших способов финансирования малого бизнеса.

· Upstart — это P2P-сайт, предлагающий личные и бизнес-ссуды до 50 000 долларов США. Upstart популярен среди начинающих компаний, у которых нет обширной кредитной истории.

· BlueVine — популярный онлайн-кредитор для кредитования бизнеса, который предоставляет финансирование для неоплаченных счетов (финансирование счетов-фактур) и краткосрочных кредитных линий для малых предприятий.

· Funding Circle — это онлайн-кредитор P2P, который может предоставить финансирование до $ 500 000 для уже существующего бизнеса всего за 10 дней.

· CAN Capital предлагает как коммерческие денежные авансы, так и срочные ссуды (до 250 000 долларов США на 6-18 месяцев) существующим предприятиям. Средства будут доступны в течение нескольких рабочих дней.

· Lending Club — это P2P-кредитор, который предоставляет бизнес-ссуды на сумму до 300 000 долларов на срок от 1 до 5 лет для предприятий, которые работают не менее 12 месяцев и имеют не менее 50 000 долларов годового объема продаж.

· ForwardLine предлагает краткосрочные (до 18 месяцев) и среднесрочные (до 5 лет) ссуды на сумму до 500 000 долларов для уже существующих предприятий с годовым объемом продаж 100 000 долларов и более.

· Internex Capital предоставляет краткосрочные возобновляемые кредитные линии малому и среднему бизнесу. Утверждение основано на дебиторской задолженности, и средства могут быть доступны всего за 3 рабочих дня.

· Fundbox — это онлайн-кредитор, который предлагает финансирование на основе стоимости неоплаченных счетов.Чтобы одобрить финансирование, им требуется доступ к вашей бухгалтерской программе или банковскому счету. Средства могут быть доступны в течение одного рабочего дня в сумме до 100 000 долларов США.

100% финансирование частных займов и займов в твердые деньги — Ссылка частного кредитора

Вы ищете 100% финансирование для покупки инвестиций в недвижимость и обнаруживаете, что найти кредитора для вашей сделки непросто? В этом руководстве мы объясним, почему так сложно найти, 2 альтернативы 100% -ному финансированию, типичные цены на промежуточные ссуды для частных лиц и физических лиц и как найти прямых кредиторов, предлагающих самый высокий кредитный рычаг.

Это руководство посвящено промежуточным займам на покупку . Если вы любите дома, ознакомьтесь с нашим другим руководством, в котором рассматривается 100% финансирование проектов ремонта и переворота жилых домов.

100% для Fix & Flip Deals

Если вы не ремонтируете дома, продолжайте читать, чтобы узнать о 100% финансировании покупки инвестиционной недвижимости.

Вряд ли какие-либо частные кредитные компании в Соединенных Штатах будут рассматривать 100% финансирование, потому что это чрезвычайно рискованно.Если вы не вкладываете деньги в сделку, вам нечего терять, и, следовательно, вы можете быть более склонны уйти от собственности, если что-то пойдет не так, как планировалось. Это объяснение, которое мы слышим от большинства кредиторов в нашей сети.

Если вы думаете, что кредитор может просто забрать собственность и получить прибыль, это нереально. Выкупа права выкупа — худший кошмар кредитора. Профессиональные частные кредитные компании занимаются кредитованием, а не владением недвижимостью и управлением ею.

Прежде чем мы продолжим, мы должны пояснить, что частное ипотечное кредитование предназначено только для инвестиционной недвижимости. Это не для покупки дома, в котором вы планируете жить. Есть одно исключение в Калифорнии, и мы напишем еще одну статью, чтобы охватить это.

Еще один вопрос, который необходимо уточнить, — это тип кредитора. Информация в этом руководстве сосредоточена на профессиональных частных кредитных компаниях , также известных как кредиторы с твердыми деньгами или промежуточные кредиторы. Мы не говорим о частных инвесторах, ссужающих собственные пенсионные фонды.

---

100% финансирование покупки промежуточных ссуд

Единственный способ получить 100% финансирование для покупки инвестиционной собственности, которая не будет значительно улучшена в течение срока кредита, — это с перекрестное обеспечение. Это означает, что вам необходимо иметь другую инвестиционную недвижимость с достаточной суммой собственного капитала, чтобы использовать ее вместо денежных средств.

Если у вас есть другая инвестиционная недвижимость, которую вы хотите заложить в качестве залога, кредитор будет иметь 1-ю позицию по приобретаемой собственности, а также 1-ю или 2-ю закладную на собственность, которая у вас уже есть («перекрестная» собственность).

Если пересеченная собственность находится в полной собственности, то есть у нее нет существующей ипотеки, вы можете использовать до 70% от стоимости этой собственности для сделки по покупке.

Не все частные кредиторы предлагают это, и закрытие может занять немного больше времени, потому что кредитор теперь должен провести должную осмотрительность в отношении второй собственности.

Не многие кредиторы будут рассматривать ипотеку второй позиции, но те, которые это сделают, вероятно, будут иметь более высокую цену. Процентные ставки по большинству частных ипотечных кредитов, занимающих первое место, варьируются от 7% до 12%, при этом в среднем по стране составляет около 9%.Для второй ипотеки процентные ставки обычно варьируются от 10% до 15%.

Если в перекрестном владении будет новая 1-я ипотека вместо 2-й ипотеки, цена, вероятно, будет такой же, как если бы вы принесли наличные при закрытии.

Если вы чувствуете, что этот метод перехода через другую собственность, называемый «100% финансирование», немного обманчив, вы не одиноки. Однако именно так некоторые кредиторы рекламируют, что они предлагают 100% финансирование промежуточной ссуды на покупку, и на самом деле они имеют в виду, что вы можете купить недвижимость без первоначального взноса наличными.

Вариант финансирования продавца для более высокого кредитного плеча

Еще один способ получить более высокое кредитное плечо в промежуточных ссудах на закупку — это возврат средств продавцом. Это означает, что продавец предоставит вторую ипотеку, чтобы заполнить разрыв между максимальной LTV частного кредитора и ценой покупки.

Хотя некоторые частные кредиторы согласны с этим, они не будут рассматривать его, если заемщик не вкладывает свои собственные деньги в сделку, поэтому получить 100% финансирование в этом сценарии невозможно.

Если кредитор готов профинансировать до 70% покупки, он может согласиться с тем, что вы откладываете 10%, а продавец может профинансировать оставшиеся 20% с помощью ипотеки второй позиции.

При покупке жилой недвижимости практически невозможно найти частного кредитора, готового профинансировать вторую ипотеку для покупки. Это широко известно как финансирование разрывов. Мы знаем, что некоторые компании предлагали это в прошлом, но они вышли из бизнеса или были вынуждены изменить свою модель, потому что это привело к слишком большому количеству случаев потери права выкупа.

В сфере финансирования коммерческой недвижимости есть несколько частных кредиторов, которые предлагают вторую ипотеку для покупки. Они называют это «мезонинным финансированием» или «привилегированным капиталом».

Минимальная сумма кредита обычно составляет один миллион долларов, и инвестор в недвижимость должен будет внести от 10% до 15% процентов от покупной цены наличными.

Покупка по цене ниже рыночной

Что делать, если вы получаете большую сделку вне рынка и покупаете намного ниже реальной стоимости?

Большинство частных кредиторов не принимают это во внимание.В частном ипотечном кредитовании покупная цена — это стоимость.

Если вы попытаетесь оспорить это с частным кредитором, они, вероятно, ответят, что если они смогут профинансировать 100% покупной цены, они могут просто купить недвижимость для себя и стать инвестором в недвижимость, а не кредитором.

Мы видим, что многие инвесторы в недвижимость используют сумму воспринимаемой стоимости, когда они указывают кредитору стоимость кредита. Но если вы покупаете недвижимость и не добавляете ей никакой ценности в течение срока ссуды, частный кредитор в первую очередь сосредотачивается на покупной цене, и многие используют аббревиатуру LTP, которая является сокращением от «ссуды до покупной цены».

Если не 100%, какова максимальная цена ссуды до покупки?

Максимальный LTV для большинства краткосрочных промежуточных кредитов на покупку составляет 70%, а небольшое количество кредиторов поднимется до 75%. Если вы покупаете незанятую землю, максимальная сумма кредита составляет 50% от стоимости. Все, что выше, просто не имеет смысла для частного кредитора.

Итак, чтобы купить улучшенную недвижимость, вам понадобится первоначальный взнос в размере не менее 30%, а для пустующей земли минимальный первоначальный взнос составляет 50%. Если кредитор более консервативен в зависимости от типа собственности, местоположения или других факторов, вам потребуется более крупный первоначальный взнос.

Некоторые частные кредитные компании предлагают долгосрочное финансирование (5, 10 или 30 лет) для сдачи в аренду жилья. Максимальный LTP для этих кредитов может достигать 80%, если у вас хороший кредит и недвижимость находится на первичном рынке.

Как найти кредиторов

Вы можете найти прямых частных / физических кредиторов прямо здесь, на нашем веб-сайте, и у нас есть фильтр, который вы можете использовать для определения максимального кредитного плеча.

1. Начните со страницы поиска кредитора
2. Выберите один из 4 типов ссуд: частные деньги, твердые деньги, коммерческий мост или жилой мост
   (частные деньги и твердые деньги будут иметь аналогичные результаты, и все перечисленные кредиторы предлагают мост покупки ссуд)
3. Введите штат или крупный муниципальный район и щелкните ПОИСК
4. Просмотрите список или щелкните УТОЧНИТЬ РЕЗУЛЬТАТЫ в разделе фильтров
5. Найдите поле для LTP (ссуды до покупки)
6. Введите 100 и нажмите Введите
7. Если вы не видите результатов, введите 95, 90, 85 и продолжайте уменьшаться с шагом 5
8. Просмотрите профиль каждого кредитора, чтобы узнать об их рекомендациях, предыстории и многом другом
9. Нажмите зеленую кнопку КОНТАКТ и обратиться напрямую к кредитору

ЧАСТНЫЕ КРЕДИТОРЫ В ТЕХАСЕ | ПРИЛИВНЫЕ ЗАЙМЫ

ПОЧЕМУ ИСПОЛЬЗУЕТСЯ ЧАСТНЫЙ КРЕДИТЕЛЬ НА ОСНОВЕ АКТИВОВ, КАК ПРИЛИВНЫЕ ЗАЙМЫ

SPEED- Мы не так сильно регулируемся, как традиционное финансирование.Мы выполняем весь наш андеррайтинг самостоятельно, а это означает, что последнее слово при утверждении остается за нами, и мы можем БЫСТРО закрыть вашу сделку! После получения титульных документов от титульной компании и оценок мы можем закрыть через несколько дней.

НАДЕЖНОСТЬ — На этом рынке ключевым моментом является поиск внебиржевых сделок, независимо от того, был ли он получен вами или оптовиком, очень важно, чтобы продавец был уверен, что у вас есть финансирование, которое может быть закрыто вовремя, несмотря на то, насколько проблематичны ремонтные работники. является. Оптовики предпочитают / требуют, чтобы покупатели имели наличные или частные деньги для уступки контракта, и не зря.

Кредитное плечо — Если вы покупаете права, частные кредиторы с твердыми деньгами могут профинансировать до 100% стоимости вашей покупки и реабилитации, если она соответствует их максимальному показателю LTV. Никаких денег в виде кредиторов с твердыми деньгами, таких как Tidal Loans, все еще не существует, пока недвижимость куплена хорошо. Вот почему мы являемся одним из ведущих кредиторов в Хьюстоне. Традиционное финансирование этого не сделает. Итак, если вы приобретете недвижимость достаточно дешево, вы сможете быстрее масштабировать свой бизнес в сфере недвижимости, сохраняя больше денег в кармане и принося меньше денег за заключительным столом.

ЧАСТНЫЕ ССУДЫ С ЖЕСТКИМИ ДЕНЬГАМИ ДЛЯ НИЗКОГО КРЕДИТА ИЛИ НИЗКОГО ДОХОДА — Кредитование на основе активов для инвесторов в недвижимость имеет решающее значение для самозанятых инвесторов, у которых нет дохода, чтобы получить разрешение на традиционное финансирование. К счастью, частные кредиторы могут не обращать на это внимания.

CONTROL- Инвесторы в недвижимость, которые используют частные деньги для покупки недвижимости, имеют гораздо больший контроль над сделкой. Традиционное финансирование гораздо более регулируется, условия устанавливаются частными кредиторами.Кроме того, вы можете избежать дорогостоящих комиссий, большинство банков имеют штрафы за предоплату, которые могут съесть вашу прибыль.

Наши программы ссуды частным лицам предназначены для помощи инвесторам в недвижимость; быстро приобретать проблемную недвижимость для восстановления и продажи с целью получения прибыли, получения ссуд, заключения оптовых сделок или строительства недвижимости с нуля. У нас есть кредитные программы для каждого инвестора в недвижимость:
Fix and Flip Loans — Мы предоставляем кредитование недвижимости на основе активов. Эта программа ссуды в твердых деньгах предназначена для инвесторов, которые стремятся отремонтировать / отремонтировать верхнюю часть ремонта и продать ее с прибылью.Мы можем предоставить 100% кредитное финансирование для покупки и реабилитации.
Ссуды на новое строительство — Строители и девелоперы используют эту программу ссуд в твердой форме, они могут завершить несколько проектов без ограничений, как с обычными кредиторами. Мы можем обеспечить до 100% стоимости строительства.
Временные кредиты на Пермь — Для наших инвесторов, которые ищут пассивный доход. Мы помогаем нашим заемщикам от начала до конца, приобретая недвижимость за счет нашего финансирования в твердые деньги, до рефинансирования с помощью постоянной ссуды с более низкой фиксированной ставкой.
Рефинансирование обналичивания твердых денег — Когда у инвесторов в недвижимость есть недвижимость со значительной долей в ней, эта программа ссуды частными деньгами помогает им вывести наличные из своих инвестиций. Вы можете использовать деньги для покупки другой инвестиционной собственности или начать бизнес. Деньги — это ваше право делать с ними все, что вы хотите.
Транзакционное финансирование — Транзакционное финансирование без предоплаты.
Предназначен для оптовых торговцев, которым необходимо сотрудничать со своим продавцом.Мы также можем предоставить письмо, подтверждающее наличие денежных средств.

.

No related posts.