Займ до зарплаты кредитная история: На что идут кредиторы, чтобы заполучить заемщиков

Как займы до зарплаты влияют на кредитную историю – Публикации от PSP Platon

Итак, прежде, чем оценивать влияние займов до зарплаты на кредитную историю, давайте посмотрим, как она работает. Кредитная история является одним из инструментов, который банки и кредитные организации используют для оценки надежности заемщиков. В Украине кредитные истории хранятся в нескольких источниках: Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Украинское кредитное бюро (УКБ), Первое украинское бюро кредитных историй (ПВБКИ) и Международное бюро кредитных историй (МБКИ).

Этот документ содержит информацию обо всех займах, которые совершали физлица, включая кредитные лимиты и займы в банках. Там же указаны даты и суммы кредитов, просрочки и другая информация, имеющая отношение к займам. Кроме того, в кредитной истории содержится реестр запросов на кредиты, названия организаций/банков, которые делали такие запросы, количество заявок в год/месяц/день.

Таким образом, банковские и небанковские организации имеют возможность оценить, насколько выгодно давать Вам кредит, надежный вы заемщик или проблемный, так как не возвращаете долги другим организациям.

Считается, что МФО не относятся к банкам, однако информация о микрозаймах все равно сохраняется в кредитной истории, поэтому займы в небанковских микрофинансовых компаниях точно также влияют на ваш кредитный рейтинг, как и банковские кредиты.

Согласно данным опроса, который мы проводили среди наших партнеров-МФО, сервисами УБКИ – «Кредитная история» и «Кредитный рейтинг» часто пользуются 73,3% компаний и 20% редко. Из них 53,3% считают эти данным очень полезными, а 46,7% — просто информативными.

Оставшиеся компании используют другие инструменты оценки заемщиков, однако, как можно сделать выводы, таких компаний – меньшинство. В основном МФО все-таки предпочитают опираться на данные кредитной истории для изучения надежности своих клиентов.

При этом данные о кредитах в любом случае будут переданы в УБКИ, независимо от суммы займа и того факта, учитывает ли данное МФО предыдущую историю при решении о том, выдать Вам кредит или нет.

Так что, если у Вас очень плохая кредитная история, получить кредит в МФО Вам будет также непросто, как и в банке, хотя и с меньшими бюрократическими хлопотами. Но в этом есть и свои плюсы. К примеру, с помощью МФО вы можете улучшить свой кредитный рейтинг. Если вы будете регулярно брать и возвращать микрозаймы, ваш рейтинг постепенно начет выравниваться.

Настолько же сильный эффект будут иметь ваши просрочки. То есть, не вернув вовремя кредит в одной МФО, вы себе обрезаете шансы получить займ в другой микрофинансовой организации. Поэтому если у вас возникли непредвиденные обстоятельства и вам сложно вернуть кредит вовремя, не стоит относиться к данному вопросу наплевательски. К примеру, можно обратиться в МФО с просьбой реструктуризировать ваш долг, ведь с каждым днем проценты по долгу будут расти. Намного сложнее будет взять кредит в другой компании, чтобы погасить долг в первой. Но это тоже поможет выиграть время и не запятнать свою кредитную историю. Ведь оказавшись однажды в «blacklist», вы рискуете больше никогда из него не выбраться.

Напомним, ранее мы писали о том, что такое кредитная история, как работает, где и как ее можно получить.

Займ с Плохой Кредитной Историей

Ни одно банковское учреждение не даст взаймы деньги клиенту с плохой кредитной историей. Поэтому не лишним будет узнать, что такое кредитная репутация и как важно её сохранить неиспорченной. Данные о каждом заёмщике, его займах, задолженностях, оплатах и просрочках по ним, штрафных санкциях и судебных разбирательствах из-за невыплаты это все КИ.

То есть, банк предоставляет вам карту с денежным лимитом, которым вы распоряжаетесь на своё усмотрение. Но не стоит думать, что потратив деньги и своевременно не погасив долг, вы сможете выйти сухим из воды. Поскольку информация о наших задолженностях хранится десять лет, плохая КИ скажется на получении очередного займа в будущем. А ведь каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда срочно нужны деньги.

Есть ли возможность получить деньги в долг с плохой кредитной историей?

• Да. Но при соблюдении обязательных условий, таких как:
• присутствие надёжного поручителя или даже двух;
• предоставление справки о доходах за последние шесть месяцев;
• наличие ценного имущества, которое нужно будет предоставить под залог.

И если с каким-либо из вышеперечисленных пунктов возникнут трудности, банк будет вынужден вам отказать. Работники любого банковского учреждения обязательно проверяют КИ потенциальных заёмщиков. Вот почему так важно своевременно исправлять свою кредитную историю.

Для этого необходимо найти способ погасить задолженность. Возникает вопрос — где же взять деньги, если в банке отказали в выдаче кредита, а у родственников и друзей нет нужной суммы? В данной, казалось бы, безвыходной ситуации на помощь приходят организации, которые специализируются на выдаче микрозаймов как юридическим, так и физическим лицам. Здесь вы сможете оформить срочный микрокредит на несколько месяцев или даже на год, несмотря на существующие задолженности. И это станет единственным возможным выходом из сложившегося положения. Вероятность одобрения заявки довольно высока, даже невзирая на просроченные оплаты по предыдущим займам.

• В каких случаях вы можете обратиться за помощью в микрофинансовую организацию:
• форс-мажор, непредвиденные обстоятельства, когда срочно нужны деньги;
• банковский отдел по возврату кредитов требует в кратчайшие сроки погасить имеющуюся задолженность;
• вам одобрили займ, но с большими процентами и на короткий срок.

МФО, не принимая во внимание вашу кредитную репутацию, мгновенно займут необходимую сумму. Ваша платёжеспособность и долговые обязательства перед другими банковскими структурами не будут рассматриваться как повод для отказа. Здесь свои критерии для одобрения займа.

Любой из нас может столкнуться с денежными трудностями. Заимодавцы, прекрасно это понимая, придут вам на помощь в любое время суток, достаточно просто выйти в интернет. Также существуют МФО, выдающие кредиты наличными.

Где же взять займ с плохой кредитной историей?

Для подобных нужд был создан специальный сайт, чтобы вы в любое время могли ознакомиться со списком финансовых организаций, выдающих микрокредиты заёмщикам с негативной кредитной историей. Кроме того, сотрудники МФО проконсультируют вас, как можно улучшить свою финансовую репутацию. При помощи данного сайта появилась возможность получить деньги в течение пяти минут, чтобы решить финансовые затруднения и восстановить доброе имя.

• Как оформить заявку в Москве? Для этого вам необходимо всего лишь:
• указать нужную сумму и период, на который она предоставляется;
• внести в предложенную анкету персональные данные;
• внести реквизиты платёжной карты, расчётного счёта или электронного кошелька для получения денег;
• указать способ возврата денег и возможность досрочной оплаты.

Ещё одним огромным преимуществом является то, что вам абсолютно не нужно искать поручителей. Никакой бумажной волокиты и длительного ожидания решения. Процедура оформления кредита несложная и, что немаловажно, быстрая. Ведь зачастую, когда дело касается денег, значение имеют даже минуты. Особенно, если это внезапно возникшие проблемы со здоровьем.

Так что подпорченная кредитная репутация не приговор. Даже если у вас в прошлом были невыплаты по кредитам, МФО не откажет вам в микрозайме с моментальной выплатой на карту. В основном, финансовые организации могут ссудить вам не более пятидесяти тысяч, но нередко бывали случаи, что клиентам одобряли заявки на сто и более тысяч.

Стоит ли доверять подобным организациям? Несомненно.

Предоставляемые ими услуги по финансированию населения абсолютно безопасны и выгодны. Все МФО России находятся под чётким контролем государства. Кроме того, разработчики сайта дают гарантию, что пользуясь услугами микрофинансовых компаний, указанных на нём, вы застрахованы от мошенничества.

Оформить кредит можно не только для восстановления финансовой репутации, но также для осуществления ваших личных планов. Заимодавцу не важно, на что вы потратите полученные деньги — начнёте ремонт, приобретёте новый смартфон или вы берёте взаймы, чтобы дожить несколько дней до зарплаты. Любая сфера жизнедеятельности может выйти из-под контроля. Кроме того, никто из нас не застрахован от ухудшений со здоровьем, особенно в период эпидемии. Запросы принимаются круглосуточно и без отказа. Буквально через несколько минут деньги будут перечислены на ваш расчётный счёт, карту Сбербанка или электронный кошелёк.

К тому же сотрудники всегда на связи и с радостью ответят на все интересующие вас вопросы.

Займы на карту с плохой кредитной историей

Испортить финансовую репутацию легко. Пропуск платежа или вовсе не погашенный кредит приводят к тому, что банки не выдают таким клиентам даже небольшие средства. Займ на карту с плохой КИ станет для этих заемщиков не только возможностью «перехватить деньги до зарплаты», но и способом исправить кредитную историю.

В отличие от банков, микрофинансовые компании лояльны к клиентам. Не требуется полный пакет справок, деньги выдаются по паспорту. Отсутствует долгий период рассмотрения заявки. С начала оформления займа до получения денег может пройти от нескольких минут до получаса. Благодаря круглосуточной работе в автоматическом режиме, МФО одобряют практически все обращения.

Срочный займ в Москве с переводом денег на карту клиенту с плохой КИ предлагается сравнительно небольшой. Однако, он дает возможность клиенту показать себя добросовестным заемщиком. Тем более, что первая ссуда часто предлагается бесплатно. Если вернуть деньги вовремя, то можно обойтись без переплаты, или она будет минимальной. При повторном обращении можно рассчитывать на увеличенную сумму и пониженную процентную ставку. Конечно, для этого нужно избегать просрочки. Заемщики накапливают кредитный рейтинг с каждым микрокредитом.

Клиенту с плохой кредитной историей можно оформить займ и получить его на карту только в том случае, если она именная, оформлена на заемщика, не заблокированная и имеет положительный баланс. Некоторые компании работают только с дебетовыми картами. Другие МФО перечисляют деньги даже на кредитки. Рассматриваются карточки платежных систем «Мир», Visa, Mastercard. 

Все ссуды, кроме первой выдаются с ежедневным начислением процентов.

Как заемщику с плохой КИ оформить займ онлайн и получить его на карту

Компании предъявляют к заемщикам не такие высокие требования, как банки. Получить быстрый займ на карту клиент с плохой КИ сможет, если он является гражданином РФ, достигшим 18 лет. Возрастной порог колеблется в пределах 65–85 лет. Наличие постоянной работы приветствуется, ведь некоторые МФО могут запросить подтверждение доходов или проверить трудовой стаж. Но это не является жестким условием для получения денег. Исправить кредитную историю можно при помощи специальных программ.

Чтобы оформить займ и получить его на карту, клиент с плохой кредитной историей может подать заявку через интернет, заполнив анкету. Данные следует вводить верно, иначе по такой заявке может быть принято отрицательное решение. Ответ компания предоставляет в личный кабинет или в СМС-сообщении. Менеджер компании может продублировать его по телефону. На перевод средств уходит до пяти минут.

Заемщику с плохой КИ, после получения займа на карту лучше не допускать просрочки, и возвращать деньги, руководствуясь графиком платежей. Кроме этого, займ можно погасить досрочно, если это указано в договоре.

Займ С Плохой Кредитной Историей На Карту Без Отказа – IEC

Займ на личную карту с плохой КИ легко оформить онлайн или обратившись в офис микрофинансовой организации. Консультант подробно ответит на вопросы, расскажет об особенностях каждого продукта, после этого предложит заполнить заявку и подписать договор. Свое согласие с условиями договора вы подтверждаете введением кода, который поступит http://coiico.intelec.es/zajmy-bez-proverok-v-izhevske/ на ваш телефон в СМС. Следует учесть, что размер процентной ставки у микрокредитных компаний будет выше, чем у банков. Но если вторые вам отказывают в предоставлении средств, деньги могут быть перечислены на карту с плохой кредитной историей от МКК. После получения займ можно погасить досрочно без начисления штрафных санкций.

Как Получить Заем С Низким Пкр

Компания Веб Займ предлагает всем своим новым клиентам беспроцентный заем на небольшой срок. Для каждого последующего займа процентная ставка подбирается индивидуально в зависимости от характеристик заемщика и количества обращений. Также эта МКК не начисляет проценты при продлении своих микрозаймов. Продлить http://empoweredchurchministries.com/otzyvy-o-kachaj-groshi-kredity-na-048-ua/ срок можно на несколько недель или на месяц. Стабильно занимает третье место среди лучших микрофинансовых организаций Казахстана. Крупное рейтинговое агентство “Эксперт РА” присвоило компании высокий рейтинг кредитоспособности. МФК старается сделать услугу микрокредитования как можно более доступной для людей.

Принимаем Решение За 20 Минут

При крупных суммах потребуются бумаги на залоговое имущество. Информация в Бюро кредитных историй обновляется каждые 5 рабочих дней. «ЛовиЗайм» предлагает простую и понятную займ мгновенно программу исправления кредитной истории. Вам просто нужно взять микрозайм на минимальный срок, своевременно оплатить его, и повторить данную процедуру несколько раз.

• Здесь вы найдете финансовые организации, которые выдают займы с плохой кредитной историей в Казахстана.
• Поэтому, когда вы ищете, какие МФО дают займы с плохой КИ, обратите внимание на нашу компанию.
• Если вам срочно нужен займ с плохой кредитной историей, то здесь вы можете ознакомиться с условиями всех МФО.
• Главное — честно и аккуратно заполнить заявку на нашем сайте.
• В отличие от кредита в банке, в сервисе GreenMoney шанс получить займ с плохой кредитной историей на карту есть практически у каждого обратившегося.

Услуга становится все более популярной среди Казахстанн. На нашем ресурсе собраны микрофинансовые организации, где можно получить микрокредит взять кредит без залога на разных условиях. Представлен большой выбор сумм, способов получения и возврата денег, а также широкий диапазон процентных ставок.

Когда срочно нужны деньги до зарплаты обращайтесь в микрофинансовую компанию «СМСФИНАНС». Вы получите займ срочно, без оформления кипы бумаг и посещения офиса. При первом обращении компания выдает от 1000 до тенге на 30 дней. При повторном обращении лимит увеличивается до тенге. Выберите лучший займ с плохой КИ без отказа в Таразе от МФО, проверенных нашими экспертами.

На 09.12.2020 вам доступно 46 займов со ставкой от 0% в день. Увеличьте шансы на получение денег — отправьте заявку минимум в две МФО.

Многие привыкли обращаться в банк, считая это единственным способом получения финансовой помощи. Но точно можно сказать, что в банковском учреждении получить кредит с плохой кредитной историей 100 процентов одобрения невозможно.

Можно оформить займ онлайн или обратиться в офис в одном из 68 крупных городов страны. https://www.212styles.com/2020/10/09/onlajn-zajm-na-kartu-bez-otkazov-i-proverok/ Одна из старейших МФК в мире, которая работает с 2006 года в 11 странах Европы.

Какие Факторы Могут Испортить Кредитную Историю?

Кредитная история – это документ, который содержит информацию о заемщике и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история формируется на каждого заемщика, когда-либо обращавшегося за получением займа (кредита) в кредитные или микрофинансовые организации. На сайте подберите оптимальный микрокредит в Усть-Каменогорске онлайн займ на карту с плохой кредитной историей (сумма, сроки, условия получения и погашения). Заем можно получить мгновенно без проверок, то есть если ваша прошлая кредитная история с просрочками, что очень удобно. Формат быстрой подачи заявки на займ онлайн в Усть-Каменогорске сокращает время вашего ожидания. Темп обработки запросов в МФО ежедневно увеличивается.

Также перечислить всю сумму при помощи электронного денежного перевода, через терминал самообслуживания или с банковской карты при помощи мобильного приложения. Имея непогашенную задолженность, взять в нашем сервисе займ можно, так как «Отличные онлайн займ на карту с плохой кредитной историей наличные» предъявляют минимальные требования к заемщикам. Краткосрочное микрокредитование позволяет быстро решить возникшую проблему с нехваткой денег и в кратчайшие сроки получить денежный перевод на карточку или нужную сумму наличными.

Однако во всей этой истории есть один пункт, к которому нужно подходить со всей серьезностью и желательно при поддержке финансового брокера. Глобал Кредит В условиях договора не должно быть никаких предпосылок к тому, что личная информация пользователя может передаваться третьим лицам.

Есть Ли Возможность Получить Деньги В Долг С Плохой Кредитной Историей?

Для этого необходимо узнать код субъекта и список БКИ на официальном сайте Центробанка. Также получить доступ к досье можно через портал Госуслуг. Кроме того, через платных посредников клиент может ознакомиться http://sweetgrassthemovie.com/2020/05/creditplus-ru-vhod-v-lichnyj-kabinet-%E1%90%88-zajm/ со своими данными в любое время. При запросе кредитной истории гражданин должен быть идентифицирован, обязательно необходимы паспорт и код субъекта КИ, только по фамилии узнать информацию невозможно.

Где Дают Кредит Без Отказа С Плохой Кредитной Историей?

Один раз в год каждый раз гражданин РК может запросить свое кредитное досье на безвозмездный http://munstercelebrants.com/2020/05/13/priem-sms-onlajn/ основе. Для этого сначала нужно узнать в каком именно бюро хранится ваша кредитная история.

Преимущества Займов Для Клиента С Плохой Кредитной Историей

Бумажные документы постепенно отправляются на второй план. Оформить онлайн кредит с плохой кредитной историей значит освободить себе больше свободного времени.

Компания поддерживает высокий уровень надежности и качества обслуживания. Оформить займ в этой компании можно на сайте, через SMS или в мобильном приложении, которое доступно для iOS и Android. Компания предусматривает много разнообразных способов погашения займа, в том числе и досрочного. Наша компания выкладывает на своем сайте «живые» отзывы клиентов – реальные аудио записи. При желании вы всегда можете прослушать и даже переслать ссылку на них своим друзьям. Решив взять взаймы у МФО, не пренебрегайте профессиональной помощью кредитных специалистов. Фирма Мостинвестфинанс поможет получить выгодный электронный займ без риска оказаться в заложниках у коллекторов или с невыносимой нагрузкой.

Калькулятор Займа

Для каждой компании есть подробное описание на отдельной странице. Займ с плохой кредитной историей срочно или с испорченной историей можно получить по паспорту. Перечень остальных документов зависит от политики МКК. Дополнительно могут потребовать СНИЛС, военное удостоверение или любое другое. От полноты предоставленных документов зависит процентная ставка по займу.

Данный код можно узнать в банке, в котором вы оформляли кредит, или через Центробанк. Получить онлайн кредит на карту приватбанка деньги в долг, даже если кредитная история заёмщика испорчена, вполне реально.

Если клиент не имеет непогашенной просроченной задолженности, оформить новый микрозайм вполне реально. Специалисты финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн изучили особенности микрофинансовых организаций, которые работают с такими заёмщиками. В этой статье они расскажут, что делать, если ранее вы допускали просрочки по выплате долга. Получить деньгиПо закону все финансовые организации обязаны передавать данные о заемщике в БКИ. И любое из этих учреждений, рассматривая вашу кандидатуру в качестве заемщика, может запросить данные из БКИ. В займе с плохой КИ банк, скорее всего, откажет, либо предложит менее выгодные условия кредитования.

Сейчас предоставляется взять деньги в кредит с плохой кредитной историей в Интернете. Действительно намного удобнее визитов в традиционные банки. Дистанционное заявление экономит время на всю процедуру. Благодаря упрощению процесса у людей появилась возможность срочно получить деньги в кредит онлайн с очень плохой кредитной историей (КИ).

Мой первый долг: неопытные заемщики выбирают автоссуды и ипотеку | Статьи

Начинающие заемщики выбирают обеспеченные ссуды — на машину и квартиру, показало совместное исследование бюро кредитных историй «Эквифакс» и МФК «Займер» для «Известий». В этих двух сегментах доля граждан, берущих заем впервые, максимальная — свыше 18%. Меньше всего россияне хотят начать кредитную историю с микрокредита до зарплаты — таких всего 3,6%. Финансовые организации тщательно отбирают клиентов, предпочитая надежных. Большинство заемщиков исправно платят ипотеку, в автокредитовании риск неплатежа выше, но есть залог в виде машины, которую банк может продать, поясняют эксперты. А клиенты МФО зачастую не могут вырваться из порочного круга и занимают снова и снова.

Россияне предпочитают начинать кредитную историю с крупных займов. Как показало исследование «Эквифакса» и МФК «Займер», для 18,45% граждан первым долгом перед банком является автокредит, а для 18,33% — ипотека. То есть для каждого пятого россиянина жилищные и автоссуды — это первый опыт долга.

Чуть меньше граждан — 16,72% — историю своих займов начинают с кредитных карт. И только 11,85% — с ссуд наличными. Меньше всего новых клиентов в сегменте микрокредитования — их всего 3,6%.

Лидерство ипотеки и автозаймов среди клиентов без кредитной истории объясняется тем, что жилье или машину в долг часто оформляют и без того обеспеченные люди, которые в повседневной жизни не прибегают к займам на мелкие покупки, пояснил зампред Локо-банка Андрей Люшин. Жилищную ссуду берут раз, максимум два раза в жизни, и далеко не все, согласен с ним аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. То же самое касается автозаймов.

Кредитные карты банки предлагают обычно проверенным клиентам: участникам зарплатного проекта или имеющим крупный депозит. Суммы и сроки в этих сегментах не сопоставимы с займами до зарплаты, которые предлагают МФО, — их берут в разы чаще, но клиенты таких компаний, как правило, не вылезают из долгов, пояснил Алексей Коренев. То есть они занимают до зарплаты постоянно.

К тому же МФО предпочитают работать с проверенным пулом должников, поэтому у большинства из них есть кредитная история, полагают эксперты «Эквифакса» и «Займера». При этом зачастую таким заемщикам уже отказывали банки, и они вынуждены обращаться за микрозаймами, считает Андрей Люшин.

Финансовые организации очень внимательно смотрят на заемщиков, претендующих на крупный, хоть и обеспеченный кредит, отметил главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич. Такая осторожность — результат массовых неплатежей после кризиса 2014–2015 годов. Теперь банки лучше следят за качеством своего кредитного портфеля и выбирают надежных клиентов. Как раз именно таким может быть человек, ни разу не бравший кредит, но при этом стабильно получающий зарплату. К тому же многие россияне скептически относятся к любым кредитным продуктам, но крупную покупку зачастую невозможно совершить, не заняв у банка, добавил Богдан Зварич. Поэтому клиент готов на ипотеку, но при этом может обходить стороной кредитные карты и потребительские займы.

Рынок кредитования в России растет ускоренными темпами. По данным Центробанка, за последний год необеспеченные долги выросли на 20,7%, а ипотека — на 25,6%. Всё больше людей брали кредит хотя бы один раз, а значит, скоро россиян с нулевой кредитной историей станет меньше, полагает Богдан Зварич. Это хорошо для экономики — так россияне реализуют отложенный потребительский спрос, то есть покупают товары и услуги. Однако при нынешних кредитных ставках вряд ли это должно стать нормой, полагает Андрей Люшин. В условиях нестабильности закредитованность может привести к проблемам: так уже было в 2014–2015 годах, когда кризис в экономике привел к неплатежам и накоплению безнадежных долгов на балансах банков.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

 

Как можно исправить кредитную историю в Казахстане?

Прежде пытаться получить кредит в банке или любой другой кредитной организации, следует просмотреть свою кредитную историю и убедиться в то, что денежные средства действительно будут вам предоставлены для временного использования. В особенности это касается граждан, проживающих в Казахстане.

Банковская система Республики Казахстан значительно ужесточает требования относительно выдачи кредитных средств физическим лицам, а кредитная история – фактор, имеющий решающую роль в принятии решения банком.

Возможно ли очистить кредитную историю?

Взять кредит если плохая кредитная история гражданам Казахстана на сегодняшний день очень не просто. Но, прежде чем заниматься ее улучшением, следует разобраться в том, что вообще такое кредитная история, и насколько мложно будет оформить кредит до зарплаты, если раньше были нарушения.

КИ – это досье на каждого заемщика, содержащее следующие пункты:

• персональная информация о клиенте;
• сводка о том, сколько и где он брал, когда отдавал;
• информация о том, как клиент погашал кредит;
• наличие просрочек;
• заявки и решения по кредитам;
• отметки о запросах клиентом кредитной истории.

Документ нужен именно кредиторам, а не заемщикам: благодаря изложенной в нем информации можно сделать вывод о целесообразности сотрудничества с потенциальным клиентом. Оформление кредита с плохой историей достаточно проблематично: банку не интересно сотрудничать с неплатежеспособным клиентом.

Как узнать о своей кредитной истории?

Предоставление информации из кредитной истории – услуга платная. Но согласно закону Республики Казахстан, раз в год каждый из жителей страны может запросить кредитный рейтинг на бесплатной основе. Как это можно сделать? Чрез Интернет.

Для того чтобы проверить кредитную историю, следует запросить ее электронного правительства Республики Казахстан. Здесь это сделать можно бесплатно. Если нужно узнать о своей кредитной истории срочно, и клиент готов заплатить за услугу некоторую сумму, в этом поможет бюро кредитных историй. Информацию обо всех финансах, взятых в займ, предоставит частная организация, располагающая кредитными данными о клиентах банков и кредитных компаний.

От чего зависит КИ?

Практика показывает, что получить кредит с плохой историей в Казахстане практически нет шансов. Но от чего зависит этот показатель?

Есть несколько факторов, способных значительно испортить представление о заемщике:

• непогашенные займы с просрочками;
• погашенные займы, по которым были зафиксированы просрочки;
• большое количество заявок на займ, которые не были одобрены банками и кредитными организациями.

В результате клиент банка может получить отрицательный рейтинг. Плохая КИ – повод для тог, чтобы банк не одобрил заявку на получение кредита, так как она является прямым свидетельством неплатежеспособности клиента.

Как улучшить свою кредитную историю?

Поскольку деньги в долг с плохой историей в банке получить не представляется возможным, следует принять все меры для того, чтобы улучшить показатели платежеспособности.

Есть два способа исправления плохой кредитной истории:

1. Погасить долги, если таковые имеются.
2. Взять новые кредит и вовремя их погасить.

Но в большинстве случаев с испорченной кредитной историей банк не выдаст новую сумму денег. Каждая банковская организация обязана проверять платежеспособность клиента, а лицу с долгами деньги никто не даст.

Но даже если на данный момент все долги погашены, кредитор все равно далеко не всегда может подтвердить заявку на выдачу новых займов. Так происходит в случае, кода по уже погашенным задолженностям имелись существенные просрочки, о которых будет указано в отчете.

В результате может возникнуть неприятная ситуация: клиенту срочно нужны деньги, но выдать кредит никто не может, так как его история испорчена. Далее мы расскажем, как можно решить данную проблему совершенно законным способом.

Возможно ли получить займ до зарплаты с испорченной кредитной историей?

Оказывает, оформить кредиты без кредитной истории вполне реально. В оформлении такого кредита поможет организация, выдающая микрозаймы. Такое получение займа более вероятно, чем при подаче заявки в банк. Работники компании могут посмотреть историю клиента, но часто займ выдается и без проверки.

В обоих случаях вероятность выдачи клиенту денег значительно возрастает: подобные компании более лояльно относятся к не совсем приятным моментам кредитной истории заемщика. Так возможно даже оформить онлайн заявку и получить казахстанские тенге прямо на кредитную карту в считанные минуты.

Зачем это делать? Данные действия помогут улучшить кредитную историю клиента, обратив ситуацию в его пользу!

Результат – улучшение показателей кредитоспособности. Если данную операцию проделать несколько раз, история заемщика значительно улучшается, и шансы на получения более значительной суммы в банке возрастают. Это правило действует еще и на той основе, что последний период кредитования имеет большее значение, нежели займы, взятые клиентом банковской организации несколько лет назад.

Экспресс-кредит онлайн оформить можно без дополнительных гарантий или большого количества документов. Главное – не допускать просрочек по вновь оформленным займам.

Займ плюсы — Экономика. Финансы и Банки. НИА Самара, 17.02.2021

Почти все люди часто сталкиваются с задачами, касающимися денежных средств. К примеру, до заработной платы осталась неделя, а средств уже нет, в этом случае имеет возможность спасти микрозайм, приобретенный в МФО. Процедура получения средств не одолжит большое количество у вас времени, да и возможность получения средств в МФО гораздо повыше получения кредита в банке. Кредиты мфо самый оптимальный для вас вариант. Займы без отказа вы можете получить обратившись в moneyfaktura.

Преимущества обращения в МФО

1. Первый займ идет даром

Микрозайм или же его ещё принято именовать микрокредитом, разрешает получить в обязанность средства на выгодных для вас условиях. Их выдают, как правило, на маленький промежуток по времени и под выгодный процент. Но, несмотря на все вышесказанное новым покупателями доступны беспроцентные займы. Этим образом, вы можете в первый раз возвратить средства без какой-нибудь переплаты.

2. Возврат доли суммы с поддержкой кэшбэка

Кэшбэк это, несомненно, большой плюс во время совершения покупок продукции, предложений в интернет-магазинах. Например, возможно будет получить до 20% от всей суммы микрокредита.

3. Простота получения средств

При оформлении микрозайма процедура исключительно обычная, не надо заниматься сбором документов, ждать километровые очереди в банке где шансы получить кредит порой становятся ничтожными, особенно если кредитная история не самая лучшая.

Чтобы получить средства в МФО для вас понадобится заполнить предоставленную анкету и продемонстрировать свой паспорт. Подать заявку вы сможете как в одном из филиалов МФО, например, и интернет на веб-сайте. Конечный вариант самый благоприятный, так как это можно сделать где угодно хоть дома, вся процедура занимает пару минут, и это возможно устроить где угодно, самое ключевое владеть на руках девайс с выходом в онлайн.

4. Кредитная история не важна

Большая часть банков, прежде чем выдать кредит человеку сначала смотрит на его кредитную историю, если она чем-то не понравится, то отказ получить легко. К тому же даже если истории нет, то также непросто будет получить кредит в банке. Конечно, какие-то банки пойдут на встречу, но тут придется поискать. А порой ситуация бывает безуспешной и только займ в МФО сможет выручить в вашей сложившейся ситуации.

Что произойдет, если я перестану платить ссуду до зарплаты?

При разумном использовании ссуды до зарплаты могут помочь вам выбраться из финансового кризиса. Может быть, вам нужны деньги, чтобы оплатить основной ремонт автомобиля, чтобы вы могли поехать на работу, или купить билет на самолет, чтобы увидеться с нуждающимся близким. Пока у вас есть работа, вы можете брать взаймы под средства из предстоящей зарплаты — конечно, за определенную плату.

Фактически, непомерно высокая стоимость ссуд до зарплаты должна сделать их последним средством заемщика. Согласно Бюро по защите прав потребителей, типичная двухнедельная ссуда до зарплаты составляет 15 долларов на каждые 100 взятых в долг, что соответствует почти 400% годовой процентной ставке (APR)! Стоимость может иметь смысл, если вы погасите ссуду в течение двух недель, но если вы этого не сделаете, возникнут проблемы.Перенос долга на следующий двухнедельный период приведет к еще одному набору сборов, которые вам придется заплатить, чтобы сохранить кредит в хорошем состоянии. А если вы перестанете выплачивать ссуду до зарплаты? Ваши проблемы быстро усилятся.

Как ссуды до зарплаты могут повлиять на ваш кредит

Ссуды до зарплаты не указаны в кредитных отчетах. Кредиторы до зарплаты обычно не проводят проверки кредитоспособности заявителей, поэтому подача заявки не будет отображаться как сложный запрос в вашем кредитном отчете, и они не уведомят агентства кредитной информации, когда вы его получите.Поскольку эти ссуды попадают в поле зрения, они не помогают и не мешают вашей кредитной истории, если вы выплачиваете их в соответствии с договоренностью.

Однако все меняется, когда счет становится просроченным. Отставание по платежам, и кредитор может продать счет стороннему коллекторскому агентству. На этом этапе безнадежный долг почти наверняка появится в ваших кредитных отчетах, потому что большинство коллекторов предоставляют информацию в агентства кредитной информации. Если это произойдет, оно останется в вашем кредитном файле в течение семи лет и будет отрицательно учтено в ваших кредитных рейтингах.История платежей является наиболее важным фактором при оценке кредитоспособности, и когда счет поступает в взыскание, это явный признак того, что вы не оплатили счет в соответствии с договоренностью. В результате ваши оценки упадут.

Некоторые кредиторы до зарплаты имеют дело с людьми, которые уклоняются от своих обязательств, подав судебный иск. Если кредитор выиграет дело, будет вынесено судебное решение. Experian не перечисляет эти суждения, но другие агентства кредитной информации включают их, и они внесут их в раздел публичных записей вашего кредитного отчета. Там он будет оставаться в течение семи лет с момента подачи.

Варианты выплаты ссуд до зарплаты

Поскольку ссуды до зарплаты стоят дорого, а последствия невыплаты являются серьезными, лучше сделать эти виды долгов приоритетными, пока ссуды все еще находятся в хорошем состоянии и отсутствуют в ваших кредитных отчетах. Если вы испытываете финансовые затруднения (что может быть причиной, по которой вы изначально получили ссуду), это может быть непросто. Некоторые способы рассмотреть:

• Продать ненужную собственность. Осмотрите свой дом и двор. Есть ли что-нибудь ценное, что вам не нужно? Если вы можете продать его, примените выручку к сумме вашей задолженности.
• Получайте дополнительный доход. Возможно, вы сможете работать сверхурочно или устроиться на временную работу с частичной занятостью. Присматривайте за детьми, выгуливайте собак, присоединяйтесь к гиг-экономике, управляя карьерной компанией. Взвесьте свои возможности.
• Снизьте расходы. Тщательно проанализируйте свой бюджет. Если есть что-то, что вы можете устранить или уменьшить, сделайте это и направьте сбережения на погашение этого долга.
• Взять взаймы у друга или члена семьи. Если в вашей жизни есть кто-нибудь, у кого есть свободные деньги, вы можете обратиться к этому человеку за краткосрочной ссудой. Используйте его, чтобы удалить ссуду до зарплаты, а затем выплатите человеку по договоренности.
• Спросите о расширенном плане платежей (EPP). Многие штаты требуют, чтобы кредиторы до зарплаты предлагали EPP, которые дают заемщикам по ссуде до зарплаты дополнительное время для выплаты ссуды без штрафных санкций. Кредиторы, являющиеся членами Ассоциации общественных финансовых услуг Америки, обязуются предлагать EPP заемщикам ссуд до зарплаты, у которых возникают проблемы с выплатой своих ссуд, но другие этого не делают.Проверьте, предоставляет ли ваш кредитор такую ​​возможность.

Что делать, если ваша ссуда до зарплаты поступает в сборы

Если все это не помогает и просроченная ссуда до зарплаты направляется в сборы, у вас есть еще одна потенциальная возможность. Вместо того, чтобы полностью выплатить долг, вы можете уменьшить баланс.

Сторонние сборщики покупают долги со скидкой, а затем пытаются взыскать всю причитающуюся сумму. Однако, если вы можете прийти к соглашению с коллекционером, по которому они все равно будут получать прибыль, а вы заплатите меньше, чем должны, вы оба выиграете — вроде как.Обратной стороной этого варианта является то, что он будет отображаться в вашем кредитном отчете как «оплаченный», что не выглядит так привлекательно, как «оплачено полностью», поэтому вам придется оценить финансовую выгоду от несовершенства кредитного отчета. Как бы то ни было, вы имеете дело с инкассовым счетом, он останется в вашем кредитном отчете в течение тех же семи лет.

Также рекомендуется посетить некоммерческое агентство по кредитным консультациям. Эти организации предоставляют населению бесплатные финансовые консультации. Они могут помочь вам составить бюджет, чтобы вы могли справиться со своими обязательствами.Если вы можете позволить себе покрыть свои основные расходы на жизнь и у вас есть немного денег, возможно, вы сможете использовать их план управления долгом. Это программа, в которой вы отправляете один платеж агентству, а оно распределяет средства вашим кредиторам, в том числе сборщику ссуд до зарплаты.

А если ваш кредитор до зарплаты подает на вас в суд за неуплату? Скорее всего, сумма вашей задолженности увеличится, и теперь будут взиматься дополнительные судебные и адвокатские сборы, так что приготовьтесь к шоку от наклеек. Чтобы справиться с этим видом долга, вы можете погасить его полностью или разработать рассрочку платежа.В некоторых случаях кредитору по решению суда (кредитору до выплаты жалованья, который предъявил вам иск) разрешается получить часть вашей зарплаты с удержанием заработной платы, но вы можете изменить сумму, которую он берет, подав заявление об освобождении.

Если вы беспокоитесь, что не сможете быстро погасить ссуду до зарплаты, считайте это признаком того, что это изначально плохая идея, и ищите другие варианты, такие как заимствование у семьи или друзей или получение персональный кредит. Кредиты до зарплаты работают только при определенных обстоятельствах.Вы должны быть уверены, что удалите заемную сумму со своей следующей зарплатой, и что платеж не оставит вас настолько мало на предстоящих расходах, что вам придется вернуть еще один аванс. Это порочный круг, в который не хочется вступать.

Как ссуды до зарплаты влияют на ваш кредит

Один из наших наиболее часто задаваемых вопросов: «Как ссуды до зарплаты влияют на мой кредит?» . На этот вопрос сложно ответить, потому что ответ полностью зависит от того, как вы справитесь с выплатой ссуд до зарплаты.Но, тем не менее, это важный вопрос, который нужно задать, и еще более важный вопрос, на который нужно ответить. В конце концов, ваш кредит может повлиять на действительно важные финансовые решения, такие как покупка дома, покупка новой машины и финансирование других важных покупок.

Если вы подали заявку на получение ссуды до зарплаты, вы знаете, что все, что вам нужно, чтобы «претендовать» на получение ссуды до зарплаты, — это банковский счет, источник дохода и некоторая форма удостоверения личности (например, лицензия). Кредиторы до зарплаты не проводят проверку кредитоспособности перед утверждением ссуд.Они совсем не тратят много времени на то, чтобы заемщик действительно мог погасить ссуду. Для многих заемщиков это нравится. Однако это не означает, что ссуды до зарплаты — хороший вариант для тех, кто испытывает нехватку наличных в критической финансовой ситуации. Это также не означает, что ссуда до зарплаты не повлияет на ваш кредит.

Поскольку при получении разрешения на получение ссуды кредитор не будет использовать ваш кредит, получение ссуды до зарплаты не обязательно повлияет на ваш кредит. Вместо этого кредитные компании до зарплаты используют подтверждение вашего дохода в качестве проверки кредитоспособности.Хотя деятельность по выдаче ссуд до зарплаты обычно не отображается в кредитных отчетах трех национальных бюро (Equifax, Experian, Trans Union), Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает, что существуют «специальные агентства кредитной отчетности, которые собирают часть вашей зарплаты. кредитная история »и что кредиторы могут иметь доступ к этой информации.

К сожалению, для большинства заемщиков ссуд до зарплаты, однако, ссуды до зарплаты действительно влияют на их кредитоспособность и очень пагубно … не потому, что они взяли ссуду до зарплаты, а потому, что эта одна ссуда превратилась в неуправляемый цикл ссуд.

CFPB обнаружил, что более 80% ссуд до зарплаты пролонгированы или продлены. «И для более чем 80% тех, кто имеет повторяющиеся кредитные циклы, размер ссуды и процент невыполнения обязательств с большей вероятностью будут расти по мере увеличения продолжительности кредитных циклов». В этом отчете CFPB они «обнаружили, что половина всех ссуд до зарплаты длится не менее 10 ссуд и что 64% ​​новых заемщиков становятся возобновителями».

Пока вы продолжаете оплачивать дополнительные комиссии, пролонгация ссуд до зарплаты также не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Но если, как и многие люди, вы пропустите платеж или окажетесь в долгах настолько, что не сможете выплатить ссуду (-ы), это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как ссуды до зарплаты влияют на ваш кредит

Тот факт, что вы подали заявку на ссуду до зарплаты, не обязательно повлияет на ваш кредит, но есть несколько способов, которыми ссуда до зарплаты может повредить вашей кредитной истории. От того, как вы будете обращаться с ссудой до зарплаты и от того, соблюдаете ли вы платежи и комиссии, будет зависеть, повлияет ли ссуда до зарплаты на ваш кредит.Невыполнение обязательств по выплате кредита может означать, что ваш кредит передан в коллекторское агентство. Это также может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

Возвращенные чеки

Для получения ссуды до зарплаты необходимо предоставить чек на общую сумму ссуды до зарплаты плюс дополнительные комиссии. Чек удерживается до наступления срока выплаты кредита. В это время кредитор может обналичить чек. Если на вашем банковском счете нет средств для покрытия общей суммы чека, вам будет возвращен чек.

Отмененные чеки не влияют напрямую на ваш кредит. Однако, если вы отклоните чек и не вернете его, банк может отправить ваш счет в инкассо. Коллекторское агентство может сообщить об этом в бюро кредитных историй, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Когда невыплаченные ссуды поступают в сборы

Есть еще один распространенный способ, которым ссуда до зарплаты может негативно повлиять на ваш кредит. Если вы не вернете ссуду своевременно, кредитор может отправить ваш долг в взыскание.На этом этапе коллекторское агентство может сообщить об этой невыплаченной задолженности в национальные кредитные бюро, что отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если этот долг окажется в вашем кредитном отчете, это может повредить вашему кредитному рейтингу на срок до семи лет, даже если вы заплатите сумму взыскания или судебное решение против вас.

В случае, если чек с датой, который вы предоставили кредитору до выплаты жалованья, не очищает банк и вы не выплачиваете ссуду, это также часто приводит к продаже долга коллекторскому агентству и сообщению о нем каждому из трех кредитные бюро.

Согласно этой статье National Debt Relief, хотя задолженность по ссуде до зарплаты может показаться отличной от стандартной личной ссуды или задолженности по кредитной карте, они работают одинаково, если вы не можете вернуть деньги, которые вы взяли в долг. Долг отправляется в инкассо, что в конечном итоге отрицательно сказывается на вашей кредитной истории.

Судебные процессы

Существует вероятность того, что кредитор до зарплаты или коллекторское агентство могут подать на вас в суд с целью взыскания невыплаченных ссуд и сборов. Если вы не явились в суд, проиграли дело или не исполнили приговор, это может появиться в вашем кредитном отчете и повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до 7 лет.

Хотя получение ссуды до зарплаты не обязательно отрицательно скажется на вашей кредитной истории, последствия задолженности по ссуде до зарплаты могут. Поскольку 80% ссуд до зарплаты либо пролонгированы, либо продлены, очевидно, что ловушка ссуды до зарплаты вполне реальна. Для многих это приводит к неуправляемым ежемесячным платежам и получению ссуд до зарплаты за ссудой до зарплаты для покрытия растущих процентов и комиссий по предыдущим ссудам. Этот цикл, к сожалению, приводит людей в финансовые ситуации, когда они не могут выплатить свой долг, и это приводит к негативным последствиям для вашего кредита.

Итак, как избежать ссуд до зарплаты, влияющих на вашу кредитоспособность? Держись подальше.

Повысьте свой кредитный рейтинг с помощью консолидации ссуд до зарплаты

Подождите, есть способ улучшить и свой кредитный рейтинг. Что делать, если вы уже взяли ссуду до зарплаты и изо всех сил пытаетесь ее вернуть? Если вы задержали платежи, это уже могло повлиять на ваш кредитный рейтинг. Компания по выдаче ссуд до зарплаты может направить вашу ссуду в коллекторскую компанию, которая, в свою очередь, проинформирует кредитные бюро.

Придется ли вам смириться с падением вашего кредитного рейтинга? К счастью, выход есть.

Консолидация долга по ссуде до зарплаты может помочь. Как это работает? Поговорите с одним из кредитных специалистов REAL PDL HELP и узнайте. Мы можем записать вас в программу управления долгом, которая действительно поможет поднять ваш кредитный рейтинг.

Наши программы управления долгом объединяют все ваши ссуды в одну ссуду со значительно сниженными комиссиями и процентами, одним доступным ежемесячным платежом, который не меняется, и увеличенным сроком погашения до 18 месяцев.Эти программы предлагают решение, которое может помочь вам быстро избавиться от задолженности по ссуде до зарплаты, а также улучшить ваш кредитный рейтинг за счет предотвращения попадания ссуд в взыскание или суд. Погашение ссуды до зарплаты не обязательно повысит ваш балл, но невыплата, скорее всего, в конечном итоге нанесет ему ущерб, и, избежав этого ущерба, ваше финансовое положение улучшится, и вы сможете избежать просроченных платежей по другим обязательствам например, задолженность по кредитной карте или ипотека, что также может быть очень вредным для вашего кредита.

Итоги

Если вы еще не взяли ссуду до зарплаты, лучше всего держаться подальше. Это правда, что по большому счету получение ссуды до зарплаты напрямую не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, обычно не проводят проверку кредитоспособности перед тем, как дать вам деньги.

Но если вы не можете рассчитаться с кредитором до зарплаты, скорее всего, ваш кредит пострадает.

Если вы уже должны деньги кредитору до зарплаты и обнаруживаете, что не можете его вернуть, обратитесь в REAL PDL HELP.Предлагаемые нами программы управления долгом включают консолидацию ссуд до зарплаты, при которой вы заплатите часть того, что вы могли бы заплатить в противном случае. Наши программы могут помочь вам избежать задолженности по ссуде до зарплаты и повысить ваш кредитный рейтинг.

Боретесь с дефицитом денежного потока и рассматриваете ссуду до зарплаты? Прочтите эти 4 способа справиться с нехваткой наличных, не прибегая к ссудам до зарплаты.

Если вы взяли ссуду до зарплаты (или несколько ссуд) и чувствуете себя в затруднительном положении, мы можем помочь. Свяжитесь с нами, чтобы узнать, как консолидация ссуд до зарплаты может помочь вам быстрее выбраться из ловушки ссуд до зарплаты.

Как ссуды до зарплаты влияют на ваш кредит

Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении, вы можете обратиться к ссудам до зарплаты, чтобы покрыть расходы в краткосрочной перспективе.

Как и большинство ссуд, ссуды до зарплаты действительно влияют на ваш кредитный рейтинг, что может повлиять на вашу способность получать ссуды — до зарплаты и другие типы — в будущем.

Ссуды до зарплаты могут повлиять и влияют на ваш кредитный рейтинг. В этом посте мы подробно рассмотрим, как все это работает.

Узнайте, сколько вы можете сэкономить с помощью программы помощи по ссуде до зарплаты.

Как рассчитываются кредитные рейтинги?

Кредитный рейтинг, также называемый рейтингом FICO, составляет от 0 до 850, который отражает вашу кредитоспособность.

Кредитные рейтинги рассчитываются несколькими различными кредитными бюро на основе данных, которые они собирают о потребителях. Крупные кредитные бюро — Experian, Transunion и Equifax, но в мире зарплаты у вас также есть Factor Trust и Clarity.

Никто точно не знает, как рассчитываются кредитные рейтинги, но они используют комбинацию следующих точек данных:

• Количество кредитных линий
• Возраст каждой кредитной линии
• Стоимость каждой кредитной линии
• Остаток средств, снятых с каждой кредитной линии
• Степень использования максимального доступного кредита
• История на -временные платежи
• Количество кредитных проверок
• Доход потребителя

Не все эти факторы имеют равный вес.Для большинства потребителей степень использования максимально доступной кредитной линии является самым большим фактором, влияющим на кредитный рейтинг. Если коэффициент использования ниже 30%, а потребитель регулярно выплачивает свой долг до наступления срока платежа, его кредитный рейтинг повышается.

Напротив, если коэффициент использования выше 30% или приближается к 100%, кредитный рейтинг потребителя будет иметь тенденцию к снижению. Точно так же наличие большого остатка по кредитной линии вредит кредитному баллу.

Возраст каждой кредитной линии также имеет большое значение в долгосрочной перспективе для кредитного рейтинга человека. Чем старше становится каждая кредитная линия, тем больше она помогает вашему кредитному рейтингу.

Для получения дополнительной информации о том, как рассчитываются кредитные рейтинги, см. Это видео Федерального резервного банка Сент-Луиса.

Какие типы ссуд влияют на ваш кредитный рейтинг?

Следующие финансовые инструменты могут повлиять на кредитный рейтинг:

• Ссуды до зарплаты
• Банковские ссуды
• Кредитные карты
• Студенческие ссуды
• Ипотека

При расчете кредитного рейтинга каждый из этих типов финансовых инструментов имеет свой вес. Студенческие ссуды и ипотека обычно недооценены, тогда как кредитные карты имеют стандартный вес.

Обычно кредитный рейтинг работает так, что потребитель сначала запрашивает кредитную линию. Кредитор этой кредитной линии проверяет кредитный рейтинг потребителя, обратившись к одному из кредитных бюро.

Бюро затем вычисляет оценку потребителя на основе факторов, описанных выше, и сообщает ее кредитору. Затем кредитор решает, достаточно ли кредитоспособен потребитель для финансового инструмента, который он может предоставить.

Ключевой термин, который следует запомнить, — «достаточно кредитоспособен». Кредиторы ожидают, что определенный процент людей, которым они ссужают, не выполнят свою ссуду и не смогут ее вернуть. Несмотря на то, что кредиторы предпринимают шаги, чтобы избежать потери денег в случае дефолта потребителей, основной шаг, который они предпринимают, — это калибровка процентной ставки по своей кредитной линии относительно вероятности дефолта заемщика.

Если у заемщика высока вероятность дефолта на основании его кредитного рейтинга, кредитор взимает с него более высокую процентную ставку или разрешает ему использовать только определенные финансовые инструменты, которые по своей сути являются краткосрочными, тем самым снижая их риск.

Напротив, если кредитный рейтинг человека указывает на его высокую кредитоспособность, кредитор может предложить ему более низкие процентные ставки, более длительные периоды платежей и другие преимущества, чтобы конкурировать за бизнес потребителя.

Как показывает практический опыт, чем меньше потребителю нужна данная кредитная линия, тем более щедрые условия могут получить потребители при доступе к новым кредитным линиям. Точно так же, чем в более отчаянном состоянии потребитель, тем более суровые условия он будет вынужден принять, при условии, что он сможет найти любого кредитора.

Влияют ли ссуды до зарплаты на ваш кредитный рейтинг?

Краткий ответ: В большинстве случаев кредит до зарплаты не будет отображаться в вашем кредитном отчете от крупных кредитных бюро (Trans Union, Experian и Equifax), если вы вернете его вовремя.

Тем не менее, большинство кредиторов сообщат о вашей ссуде нишевым агентствам по отчетности, которые используются только кредиторами до зарплаты, а именно Factor Trust и Clarity.

Если вы не погасите ссуду до зарплаты, возможно, вы начнете собирать деньги, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Если вы выплачиваете кредит вовремя, вам не о чем беспокоиться.

Как ссуды до зарплаты влияют на кредит

Важно отметить, что ссуды до зарплаты могут быть получены без указания кредитного отчета человека. Точно так же кредиторы до зарплаты часто заявляют, что они не будут сообщать о ссуде в кредитные бюро. Это означает, что если человек берет крупную ссуду до зарплаты, его кредитный рейтинг может сначала не измениться, при условии, что кредитор сдержит свое слово.

К сожалению, ссуды до зарплаты могут по-прежнему оказывать обманчиво большое влияние на кредитоспособность человека.Поскольку заемщики ссуд до зарплаты часто не выполняют своих обязательств, если кредиторы никогда не сообщали о своих дефолтах в кредитное бюро, им могло быть еще труднее проверять своих потенциальных заемщиков.

Таким образом, когда лицо не выполняет свои обязательства по ссуде до зарплаты и кредитор считает, что он не может ее вернуть, кредитор часто продает право на получение кредита агентству по сбору платежей. Коллекторские агентства — это отдельные компании, которые не обязаны воздерживаться от сообщения о невыполнении заемщиком ссуды до зарплаты.

В результате кредитор остается верным своему обещанию не сообщать о ссуде в кредитное бюро, однако кредитный рейтинг потребителя, тем не менее, ухудшается при условии, что он не выполняет свои обязательства. Если у человека нет дефолта по ссуде до зарплаты, по-прежнему есть причины, по которым ссуды до зарплаты — не лучшая идея, когда дело доходит до сохранения или повышения кредитного рейтинга.

Хотя компании-эмитенты кредитных карт и банковские ссуды обязаны сообщать о своевременных платежах потребителей при открытии кредитной линии, они не обязаны сообщать о своевременных выплатах по ссудам до зарплаты.

Другими словами, ссуды до зарплаты могут представлять большой риск для кредитного рейтинга человека, но их нельзя использовать для создания кредита или восстановления поврежденного кредита, если они выплачиваются вовремя.

Помимо технических деталей, связанных с хранением долга по ссуде до зарплаты, существуют финансовые факторы, которые стоит знать в отношении ссуд до зарплаты и кредитных баллов.

Хотя ссуды до зарплаты сами по себе не всегда могут повредить кредитный рейтинг человека, ситуации, в которых кто-то берет ссуду до зарплаты, вполне могут привести к ее нанесению.Если человек берет ссуду до зарплаты, возможно, он уже исчерпал остальные кредитные линии.

Однако они не могут на законных основаниях использовать ссуду до зарплаты для погашения долгов по другим кредитным линиям, и, если они попытаются это сделать, кредитные агентства могут еще больше занизить их кредитный рейтинг.

Использование ссуд до зарплаты без ущерба для кредитного рейтинга

Теоретически можно использовать ссуды до зарплаты без ущерба для кредитного рейтинга потребителя.Чтобы потребитель мог использовать ссуду до зарплаты без ущерба для его кредитного рейтинга, необходимо выполнить несколько условий.

Во-первых, кредитор до выплаты жалованья должен прямо заявить, что они не сообщают о своей кредитной линии крупным кредитным бюро. Это гарантирует, что кредитные бюро не зарегистрируют дополнительную кредитную линию.

Во-вторых, кредитор до зарплаты должен также прямо заявить, что он не будет проводить жесткую проверку кредита заемщика. Жесткие проверки наносят ущерб кредитным рейтингам, но обычно они незначительны.

Наконец, потребитель должен взять на себя обязательство выплатить ссуду до зарплаты полностью в установленный срок. Когда потребители полностью выплачивают ссуду, у кредиторов нет оснований отправлять ссуду в инкассо, тем самым избегая возможности сообщения коллекторским агентством о том, что потребитель просрочит свою ссуду.

Однако, если потребитель может надежно соответствовать вышеуказанным критериям, ему, вероятно, будет лучше обслуживаться кредитной картой, чем ссудой до зарплаты.

Восстановление кредита после повреждения кредита до зарплаты

Когда потребительский кредит был поврежден из-за сообщения о невыполнении обязательств по ссуде до зарплаты в агентство по сбору платежей, существует несколько шагов, которые могут сделать разницу между устойчивым повреждением и краткосрочным всплеском.

Во-первых, убедитесь, что агентство по сбору платежей работает только в рамках того, что предписано законом. Потребители оснащены несколькими средствами защиты от кредиторов и агентств по сбору платежей. Однако многие потребители не знают своих прав. Многие агентства по сбору платежей используют теневую тактику в обход закона, и они получают возможность делать это благодаря тесному сотрудничеству с кредиторами до зарплаты.

Далее, прекратите брать ссуды до зарплаты как можно скорее.Хотя каждая отдельная ссуда до зарплаты не может повредить кредитному баллу, совокупность ссуд, вероятно, будет обнаружена кредитным агентством в результате максимального использования других кредитных линий.

Наконец, как только потребитель больше не берет ссуды до зарплаты, самое важное — это своевременно выплачивать все свои непогашенные платежи по долгам. Оставшиеся текущие средства предотвращают дефолт ссуд, что предотвращает последующий ущерб кредитному рейтингу потребителя.

При необходимости есть также несколько ресурсов, к которым потребители могут получить доступ, чтобы помочь восстановить свои кредитные рейтинги.Эти ресурсы включают рефинансирование и юридическую помощь, призванную помочь потребителям снизить бремя деятельности по взысканию долгов.

Связанные

«Пойдет ли невыплаченная ссуда до зарплаты в мой кредитный отчет?»

Если вы не знакомы с ссудами до зарплаты, то это те небольшие краткосрочные необеспеченные ссуды, которые связаны с вашей зарплатой. Иногда их называют «денежными авансами». Кредиты до зарплаты не требуют проверки кредитоспособности. Если вы работаете и можете доказать, что получаете регулярную зарплату, вы можете получить ссуду до зарплаты.Это работает так: вы выписываете чек на желаемую сумму наличных плюс комиссию кредитной компании. Вы назначаете чек на следующий день выплаты жалованья, когда кредитная компания обналичивает его.

Плюсы и минусы ссуды до зарплаты

Преимущество ссуды до зарплаты в том, что это простой способ быстро получить наличные. Если вы оказались в чрезвычайной ситуации, например, когда вам внезапно потребовалось отремонтировать машину, ссуда до зарплаты может стать простым способом получить необходимые деньги.Проблема ссуды до зарплаты в том, сколько они стоят. Например, многие компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, берут 20 долларов, чтобы ссудить вам 100 долларов на две недели. Это эквивалентно взиманию более 400% годовых (годовая процентная ставка).

Что будет, если денег нет?

Предположим, вы должны были занять 200 долларов, но затем, когда наступил ваш следующий день выплаты жалованья, кредитная компания не смогла получить свои деньги. В большинстве случаев он просто превратит ваш существующий заем в новый с новой комиссией.Это чем-то похоже на погашение кредитной карты другой картой. Вам нужно будет удовлетворить баланс вашего предыдущего соглашения новым соглашением. Если бы заимствование первоначальных 200 долларов обошлось вам в 30 долларов, вам пришлось бы заплатить еще 30 долларов, чтобы продлить ссуду еще на две недели. Это означает, что вы фактически взяли взаймы 200 долларов под 60 долларов под проценты. Если бы вы пролонгировали ссуду в третий раз по цене 90 долларов, это была бы процентная ставка почти 50%.

Если вы потеряете работу или закроете счет

Хотя ссуда до зарплаты может показаться отличной от стандартной личной ссуды или долга по кредитной карте, они работают точно так же, если вы не можете вернуть взятые деньги.Если по какой-то причине компания, предоставляющая ссуду до зарплаты, не может получить свои деньги, первое, что она, вероятно, сделает, это передаст ваш счет коллекторскому агентству — так же, как если бы вы не выполнили обязательства по личному кредиту.

По вашему кредитному отчету

Тот факт, что вы подали заявку на получение ссуды до зарплаты, не будет отражен в вашем кредитном отчете. Но да, если бы вы не выполнили свои обязательства по кредиту, об этом было бы сообщено во все три бюро кредитной отчетности (TransUnion, Equifax, Experian), что отрицательно повлияло бы на ваш кредитный рейтинг. Невозможно сказать, насколько это повлияет на вашу оценку, но определенно снизит ее.

Прочие опции

Если вы столкнетесь с финансовой чрезвычайной ситуацией, например с счетом за коммунальные услуги, вам придется платить, чтобы свет оставался включенным, ссуды до зарплаты могут выглядеть очень привлекательно. Однако лучше найти другой вариант. Например, вы можете получить денежный аванс от своего работодателя. Или вы можете получить экстренную помощь через религиозную группу или общественную организацию.В качестве примера можно привести федеральную программу помощи в области энергоснабжения домов с низким доходом, которая предназначена для оказания финансовой помощи домохозяйствам с низкими доходами, которые столкнулись с чрезвычайной ситуацией, связанной с отоплением или охлаждением. Наконец, некоторые компании потребительского кредитования имеют небольшие краткосрочные ссуды, которые обычно составляют от 25% до 36% годовых. Это может быть немного дороже, но определенно лучше, чем стоимость ссуды до зарплаты.

Что такое ссуда до зарплаты?

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда с высокими затратами на небольшую сумму (обычно от 300 до 400 долларов), которая должна быть погашена вашей следующей зарплатой.Ссуды до зарплаты требуют только дохода и банковского счета и часто выдаются людям с плохой кредитной историей или ее отсутствием.

Финансовые эксперты предостерегают от ссуд до зарплаты — особенно если есть вероятность, что заемщик не может погасить ссуду немедленно — и рекомендуют вместо этого искать один из многих альтернативных источников ссуды.

Ссуды до зарплаты выглядят по-разному почти в каждом штате. Они могут иметь такие названия, как «аванс наличными», «отложенный депозит», «отложенное представление» или «бизнес с доступом к кредиту».

Как работают ссуды до зарплаты?

Кредитор до зарплаты подтвердит ваш доход и информацию о текущем счете и доставит наличные всего за 15 минут в магазин или, если транзакция осуществляется онлайн, на следующее утро с помощью электронного перевода.

Взамен кредитор попросит подписанный чек или разрешение на снятие денег с вашего банковского счета в электронном виде. Ссуду следует погашать сразу после следующего дня выплаты жалованья, обычно через две недели, но иногда и через месяц.

Если ссуда выдается в магазине, кредитор назначит вам встречу, чтобы вы вернулись и погасили ссуду в срок. Если вы не явитесь, кредитор проведет проверку или снятие средств на сумму кредита плюс проценты. Онлайн-кредиторы инициируют вывод средств в электронном виде.

Онлайн-ссуды до зарплаты могут проходить через прямого кредитора до зарплаты, который принимает собственные решения о ссудах, или от брокеров, которые продают вашу ссуду тому, кто предложит самую высокую цену. Обе ситуации сопряжены с риском, но если вы чувствуете, что должны взять ссуду до зарплаты, выберите прямого кредитора, чтобы избежать дополнительных затрат и риска мошенничества.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Какую сумму я могу взять в кредит до зарплаты?

Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от законодательства вашего штата и состояния ваших финансов. В большинстве штатов, разрешающих выдачу ссуд до зарплаты, максимальная сумма составляет от 300 до 1000 долларов. Вы можете найти подробную информацию о государственных ограничениях здесь.

Это не означает, что вы получите одобрение на получение максимальной суммы, разрешенной законом.Кредитор до зарплаты рассмотрит ваши доходы, расходы и историю кредитования до зарплаты, чтобы определить, сколько вы можете разумно рассчитывать на возврат.

Что мне нужно для получения ссуды до зарплаты?

Чтобы иметь право на получение ссуды до зарплаты, вам обычно требуется активный банковский счет, удостоверение личности и подтверждение дохода, например квитанция о заработной плате. Вам должно быть не меньше 18 лет.

Вам могут отказать в выдаче ссуды до зарплаты, несмотря на наличие дохода и банковского счета, по нескольким причинам, в том числе:

• Вы не зарабатываете достаточно денег. Кредиторы обычно требуют не менее 500 долларов чистой прибыли в месяц.

• Вы не соответствуете требованиям по выплатам. В штатах могут быть особые законы, ограничивающие размер вашего дохода, который вы можете потратить, и у каждого кредитора может быть свой собственный алгоритм оценки риска, который вы не выплатите.

• У вас уже есть непогашенная ссуда. Кредиторы подписываются на компанию, которая может отслеживать ссуды в режиме реального времени.

• Вы военнослужащий. Федеральный закон запрещает кредиторам предоставлять краткосрочные ссуды военнослужащим под более 36% годовых.Некоторые кредиторы находят способы обойти закон, но другие исключают их из числа клиентов.

• Вы недавно объявили о банкротстве.

• У вас недавно были отклоненные чеки.

• Вы недостаточно долго работали.

• Ваш банковский счет был открыт слишком недавно.

Сколько стоит ссуда до зарплаты?

Согласно исследованиям Федерального бюро финансовой защиты потребителей, стоимость ссуды от кредитора до зарплаты составляет обычно 15 долларов на каждые 100 долларов. Для двухнедельной ссуды это фактически 391% годовых.

Онлайн-кредиторы до зарплаты, как правило, взимают более высокие ставки и часто требуют освобождения от ограничений государственных ставок. CFPB обнаружил, что средняя ставка онлайн-кредита до зарплаты составляет 23,53 доллара на каждые 100 долларов. Это 613% годовых.

Если ссуда не погашена полностью в первый день выплаты жалованья, добавляется новый финансовый сбор, и цикл повторяется. В течение нескольких месяцев заемщики могут задолжать по процентам больше, чем первоначальная сумма кредита. По данным Pew Charitable Trusts, средний заемщик платит 520 долларов за повторный заем на 375 долларов.

Вот почему ссуды до зарплаты сопряжены с риском: легко попасть в круговорот долгов, а выбраться из них дорого.

Создает ли выплата кредита до зарплаты кредит?

Обычно нет. Большинство кредиторов до зарплаты не сообщают о своевременных платежах в кредитные бюро, поэтому ссуда не может помочь в улучшении ваших кредитных рейтингов или увеличении кредита.

Однако, если вы не вернете ссуду, ваш кредит может быть поврежден. Кредитор до выплаты жалованья может сообщить о дефолте в бюро или продать долг коллекторскому агентству, которое сделает это, что ухудшит ваши результаты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду до зарплаты?

Кредиторы будут и дальше пытаться снимать деньги с вашего счета, иногда разбивая суммы на более мелкие части, чтобы повысить вероятность того, что платеж будет осуществлен. Каждая неудачная попытка может вызвать сборы банка против вас.

В то же время кредиторы начнут звонить вам и отправлять письма от своих юристов. Они могут даже назвать ваши личные рекомендации.

Кредитор может попытаться договориться с вами об урегулировании некоторой части причитающихся денег.Или кредитор может передать ссуду сборщику долгов, который может подать гражданский иск.

Если судебный процесс будет успешным, решение суда, вынесенное против вас, останется публичным в течение семи лет и может привести к аресту ваших активов или удержанию вашей заработной платы.

Рассмотрение альтернативных ссуд до зарплаты

Согласно опросу Pew, большинство людей, берущих ссуды до зарплаты, говорят, что у них есть другие варианты. Заемщики говорят, что они могут сделать следующее — все из которых обычно являются лучшими вариантами, чем кредит до зарплаты:

• Задержка оплаты некоторых счетов (62%)

• Заимствование у семьи и друзей (57%)

• Получите ссуду в банке или кредитном союзе (44%)

• Займ у работодателя (17%)

Пройдите тест, чтобы изучить свои альтернативы ссудам до зарплаты:

Изучите способы быстро добыть деньги или большая экономия вашего бюджета, включая продажу имущества и увеличение вашего дохода с помощью дополнительных концертов.

Как только ваша срочная денежная помощь пройдет, начните создавать чрезвычайный фонд. Если со временем вы сможете сэкономить хотя бы несколько сотен долларов, то в случае возникновения чрезвычайных ситуаций вы платите себе, а не кредитору.

Альтернативные ссуды до зарплаты, чтобы избежать

Долгосрочные ссуды с рассрочкой платежа. Эти ссуды, доступные как в магазинах, так и в Интернете, продлевают срок погашения до трех лет. Вам не нужен хороший кредит — они часто рекламируют себя как ссуды в рассрочку без проверки кредитоспособности — но обычно вы должны соответствовать требованиям ссуды до зарплаты.Процентные сборы быстро растут: трехлетний заем в размере 2000 долларов под 400% годовых в конечном итоге будет стоить более 16000 долларов.

Ссуды под залог автомобиля. Эти краткосрочные ссуды, если они являются законными, требуют от вас передачи права собственности на автомобиль в качестве залога по долгу. Их часто сравнивают с ссудами до зарплаты, но они могут быть еще хуже: если вы не погасите, кредитор может конфисковать вашу машину.

9 Альтернативы ссудам до зарплаты, которые следует учитывать во время кризиса

Быстрый доступ к наличным деньгам может быть трудным в лучшие времена. В тяжелые времена может быть еще труднее.

Если у вас мало наличных, ссуда до зарплаты может показаться вашим единственным вариантом, но редко бывает веская причина для ее получения.

Вот девять альтернатив, которые следует учитывать, когда вам быстро нужны наличные.

1. Проверьте местные некоммерческие и благотворительные организации

Подходит для: Бесплатная помощь для покрытия основных расходов.

Местные источники финансирования, такие как общественные центры и некоммерческие организации, особенно полезны, если вы уравновешиваете продукты, газ и другие расходы с новой чрезвычайной ситуацией.Некоторые из этих организаций могут быть источником пожертвованных продуктов питания, одежды или билетов на автобус для приема у врача или собеседований.

Скорость: насколько быстро вы сможете получить помощь, зависит от того, что вам нужно, и от того, какие организации находятся в вашем районе. Позвоните им, чтобы узнать.

Помните: благотворительные организации могут потребовать доказательства того, что вам нужна помощь, например недавние квитанции о заработной плате.

2. Получите помощь по счетам за медицинские услуги

Подходит для: Уменьшения больших медицинских счетов или упрощения их погашения.

Есть несколько вариантов, которые вы можете попробовать, прежде чем обращаться к кредитору до зарплаты за медицинскими счетами.

• Планы платежей. Спросите у своего врача, можете ли вы настроить план платежей, который разделяет большой счет на более мелкие ежемесячные платежи.

• Защитники медицинских счетов: Защитники медицинских счетов обсуждают оплату счетов после дорогостоящей процедуры или пребывания в больнице. Они также могут выявлять дорогостоящие ошибки и оспаривать их.

• Медицинская кредитная карта. Некоторые медицинские кредитные карты, предлагаемые в кабинетах врачей, имеют периоды беспроцентной рекламы, которые могут помочь вам покрыть расходы.Компании, выпускающие карты, могут потребовать проверки кредитоспособности.

Скорость: каждый вариант отличается по скорости, но вы можете настроить тарифный план, как правило, позвонив в кабинет врача.

Имейте в виду: каждый из этих вариантов имеет определенную плату или потенциальную плату. Подсчитайте сумму, которую вы сэкономите, по сравнению с суммой, которую вы заплатите, чтобы принять чистое положительное решение.

Руководство NerdWallet по COVID-19

Узнайте о ваших вариантах управления долгом, о том, как работает государственная помощь и что вы можете сделать для ее подготовки.

3. Займ в кредитном союзе

Подходит для: Когда у вас хорошая репутация в кредитном союзе и у вас есть время подождать пару дней для утверждения кредита.

Если вы уже являетесь членом кредитного союза или имеете право им стать, в вашем распоряжении уже есть хороший вариант.

Кредитные союзы смотрят не только на ваш кредитный рейтинг, но и оценивают ваше положение в компании, ваш доход и кредитную историю, чтобы дать вам право на получение ссуды.

Некоторые кредитные союзы также предлагают альтернативные ссуды до зарплаты, хотя они и не очень распространены. Если ваш кредитный союз предлагает их, вы можете занять небольшую сумму — обычно до 1000 долларов — под максимальную процентную ставку 28%, и у вас будет несколько месяцев на погашение.

Скорость. Кредитным союзам, как и банкам, может потребоваться от нескольких дней до недели для обработки вашего заявления и финансирования ссуды.

Имейте в виду: кредитные союзы сообщают кредитным бюро о поздних и своевременных платежах, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг.

4. Подайте заявку на ссуду без кредита

Подходит для: получения наличных, если ваш кредитный рейтинг ниже 690 FICO.

Некоторые онлайн-кредиторы адаптируют свои продукты для заемщиков с плохой кредитной историей. Эти кредиторы могут одобрять соискателей ссуды с высоким соотношением долга к доходу и плохой или справедливой кредитной оценкой.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям получения ссуды с плохой кредитной историей, вы можете пройти предварительную квалификацию, чтобы узнать, что кредиторы могут вам предложить. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, а предварительная квалификация у нескольких кредиторов позволяет сравнивать ссуды.

Скорость. Многие онлайн-кредиторы встраивают в свой продукт быстрое финансирование и могут переводить деньги на ваш банковский счет в тот же или на следующий рабочий день после вашего одобрения.

Помните: некоторые кредиторы повысили требования к заявителям в ответ на экономические изменения, вызванные COVID-19. Кроме того, онлайн-кредиторы и банковские кредиторы сообщают кредитным бюро о пропущенных и своевременных платежах, что влияет на ваш кредитный рейтинг.

5. Попробуйте другие способы заработка.

Подходит для: создания временной или постоянной побочной суеты или поиска дополнительных денег там, где вы еще не искали.

Вы можете заработать дополнительные деньги, продавая свою одежду, управляя автомобилем в компании по аренде автомобилей или превратив свое творческое хобби в интернет-магазин.

Некоторые из описанных в нашем руководстве способов зарабатывания денег занимают больше времени, чем другие, но многие из этих работ можно выполнять в одиночку или дома.

Скорость: насколько быстро вы получаете деньги, зависит от того, как вы решите зарабатывать деньги. Продажа вещей в Интернете может занять от нескольких часов до нескольких недель, в то время как водителям Uber платят еженедельно.

Имейте в виду: Интернет изобилует мошенничеством с быстрым получением наличных. Избегайте вакансий, которые требуют от вас предоплаты или запроса личной или финансовой информации.

Подходит для: получения денег под низкий или беспроцентный доход, если вы также готовы внести средства, чтобы помочь кому-то другому.

Вы можете сформировать круг кредиторов с группой людей, которым вы доверяете. Это в некоторой степени долгосрочное обязательство, потому что кредитные круги обычно собирают деньги на одного человека каждый месяц. Тем не менее, это может помочь вам собрать деньги на что-то вроде ремонта автомобиля или помочь вам пережить тяжелые времена.

В зависимости от того, используете ли вы веб-сайт для управления кругом кредитования и какой из них используете, они также могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Скорость: это зависит от того, когда цикл выплат доходит до вас, но это один из ваших медленных вариантов финансирования.

Помните: у вас должен быть стабильный источник дохода, если вы собираетесь присоединиться к кругу кредиторов, чтобы регулярно вносить вклад.

7. Одолжите у друга или члена семьи

Подходит для: получения денег без процентов, если вы достаточно близки с кем-то, чтобы попросить.

Если вы попросите кого-нибудь, кому вы доверяете, помочь оплатить счет или определить месячную арендную плату, это не повредит вашей кредитной истории, но может нанести серьезный урон вашей гордости.

Вы и ваш кредитор можете составить условия, определяющие, когда ссуда будет возвращена и будете ли вы выплачивать ее по частям или все сразу.

Скорость: это зависит от условий, с которыми согласны вы и ваш кредитор.

8. Используйте приложение для получения авансовых платежей

Подходит для: Когда вы работаете и вам нужны наличные в экстренных случаях.

Если у вас предсказуемый доход и вам нужен аванс, вы можете рассмотреть приложение для выплаты аванса, например Earnin.

Эти приложения обычно подтверждают, что у вас есть работа, а затем предлагают аванс в размере примерно от 100 до 500 долларов на вашу следующую зарплату.

Они взимают небольшую комиссию или бесплатную, но могут согласиться на добровольные чаевые за услугу.

Скорость: эти приложения требуют, чтобы вы заработали деньги, прежде чем брать их в долг. Если вы запрашиваете деньги у Earnin, приложение проверяет, достаточно ли вы заработали, прежде чем предоставлять ссуду. По словам компании, этот процесс занимает около 10 минут.

Имейте в виду: авансы по зарплате — временное решение. Если вы обнаружите, что регулярно платите за доступ к уже заработанным деньгам, возможно, вам придется пересмотреть свой бюджет.

«Людям следует очень осторожно относиться к службам, которые заявляют, что предлагают бесплатные способы доступа к деньгам на раннем этапе», — сообщила заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей Лорен Сондерс по электронной почте. «Приложения могут найти способы затруднить выплату чаевых, которые якобы являются добровольными, а« чаевые »могут складываться так же, как и традиционные сборы по кредиту до зарплаты».

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь в NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи.

9. Рассмотрим ссуду из ломбарда

Подходит для: получения наличных без проверки кредитоспособности и без необходимости продавать вещь.

Кредит ломбарда — это вариант без проверки кредитоспособности, который не позволяет фактически продать ваши вещи. Чтобы получить его, вы передаете то, что у вас есть, сотрудникам ломбарда, и они оценивают его стоимость и определяют, дадут ли они вам ссуду в обмен на вашу вещь.

Вы и ломбард договариваетесь о том, когда вы должны выплатить ссуду, а также любые другие проценты или комиссии, чтобы получить свой товар обратно.

Скорость: Ломбард обычно сразу же скажет вам, одолжит ли он денег и сколько.

Эти ссуды также не являются долгосрочным решением. Если у вас появляется привычка регулярно брать залоговые ссуды, вам понадобится другое решение.

Будет ли в вашем кредитном отчете отображаться денежный аванс?

В то время как денежный аванс не обязательно будет отображаться в вашем кредитном отчете, все же есть способы, по которым его получение может повредить вашему кредитному рейтингу.

Когда вам нужны наличные во время чрезвычайной ситуации — а у вас нет средств на случай чрезвычайной ситуации, — легко думать только о краткосрочной перспективе.Кого волнует, сколько стоит этот схематичный онлайн-кредит от RealLoansNotaApp.com? Забудьте, что этот «кредитор», которого вы нашли на Craigslist, в буквальном смысле слова разносит скомканные банки из задней части Winnebago — вам нужны деньги, и они нужны вам сейчас!

И все же эти долгосрочные соображения действительно могут укусить вас в спину, так что о них стоит помнить. Возьмем, к примеру, денежные авансы. Если вы возьмете один, он окажется в вашем кредитном отчете? Как это повлияет на ваш счет? Что даже — это аванс наличными?

Вот почему мы здесь.Так что расслабьтесь, сделайте глубокий вдох и сохраняйте спокойствие, пока мы отвечаем на ваши вопросы о денежных ссудах, кредитных отчетах и ​​о том, как они соотносятся.

---

Как работают кредитные отчеты?

Кредитные отчеты — это документы, которые содержат запись вашей истории займов. Они включают такие вещи, как непогашенный остаток, история своевременных платежей (а также любые просроченные или пропущенные платежи), типы кредитов и кредитных карт, которые вы взяли, счета, которые были отправлены в инкассо, заявления о банкротстве, жесткие кредитные чеки, и Т. Д.Большая часть информации в вашем кредитном отчете сохраняется в течение семи лет, хотя некоторая информация, например о банкротстве, будет оставаться в вашем отчете дольше.

Эти отчеты создаются и обслуживаются тремя основными кредитными бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Поскольку некоторые кредиторы, сборщики долгов, арендодатели и т. Д. Могут сообщать данные о потребителях некоторым, но не всем бюро, информация может варьироваться в разных отчетах. По этой причине у вас фактически нет одного кредитного отчета; у вас их три.И ваш кредитный рейтинг может меняться в зависимости от того, какой кредитный отчет был использован для его создания.

Что такое аванс наличными?

Существует два типа денежных авансов. Первый тип — это функция на вашей кредитной карте, где вы можете использовать карту для снятия наличных. Сумма снятых вами наличных (плюс дополнительная комиссия и любые комиссии банкомата, которые вы также можете понести) затем добавляется к балансу вашей кредитной карты таким же образом, как и обычная покупка.

Помимо дополнительной комиссии за выдачу наличных, выдача наличных по кредитной карте несколько отличается от обычных транзакций по кредитной карте.Во-первых, они имеют более высокую годовую ставку, чем стандартные транзакции. Во-вторых, нет 30-дневного льготного периода для выплаты процентов по этим сделкам; как только они добавляются на ваш баланс, проценты начинают начисляться немедленно. В общем, получение аванса наличными на вашей кредитной карте намного дороже, чем простое использование вашей карты для совершения покупки.

Второй тип получения наличных — это краткосрочная ссуда без проверки кредитоспособности. Подобно ссудам до зарплаты, эти «ссуды под залог наличных» рекламируются как «аванс» на следующую зарплату заемщика.Типичный срок погашения этих ссуд составляет примерно две недели, после чего ссуда должна быть выплачена единовременно.

Процентные ставки для этих денежных авансов до зарплаты чрезвычайно высоки, со средней годовой процентной ставкой более 300%. Хотя их процентные ставки выглядят разумными в краткосрочной перспективе, трудности, с которыми сталкиваются многие клиенты при погашении этих кредитов, часто могут означать пролонгацию или погашение кредита и немедленное заимствование нового. Чем больше человек пролонгирует или повторно заимствует свой ссуду, чтобы произвести платеж, тем больше вероятность, что он окажется в ловушке хищнического цикла долга.

Добавляются ли авансы наличными по кредитной карте в ваш кредитный отчет?

Ответ на этот вопрос: вроде. Каждый раз, когда вы добавляете (или вычитаете) баланс своей кредитной карты, это изменение отмечается в вашем кредитном отчете. Таким образом, аванс наличными по кредитной карте будет отображаться в вашем отчете как дополнение к остатку по кредитной карте, но не будет отмечаться иначе, чем обычная транзакция.

Так может ли выплата наличными по кредитной карте отрицательно повлиять на ваш кредит? Может, но вряд ли.Когда дело доходит до остатков на кредитной карте, рекомендуется поддерживать их на довольно низком уровне по сравнению с общим кредитным лимитом, даже если вы полностью погашаете остаток каждый месяц. Удержание коэффициента использования долга ниже 30% (что означает, что вы никогда не тратите более 30% своего кредитного лимита) в основном предотвратит отрицательное влияние этих остатков на ваш кредит.

Для того, чтобы аванс наличными по кредитной карте отрицательно повлиял на ваш кредитный рейтинг, он должен либо увеличить ваши остатки выше 30%, либо должен быть настолько значительным увеличением ваших остатков, что это отразит серьезное изменение вашего общая сумма задолженности.Если ваш коэффициент не будет ниже 30% или вы не получите аванс наличными на тысячи долларов за короткий период времени, ваш счет не пострадает.

Отразится ли в вашем кредитном отчете ссуда до зарплаты?

Ответ здесь — «нет» с небольшой оговоркой. Денежные ссуды до зарплаты являются частью подмножества безнадежных ссуд, называемых «ссуды без проверки кредитоспособности». Поскольку эти кредиторы, не проверяющие кредитоспособность, не проводят никаких проверок вашей кредитной истории во время процесса подачи заявки, они также не сообщают вашу платежную информацию в кредитные бюро.

Обычные кредиторы, такие как банки, обычно проводят жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на получение личного кредита. Эта жесткая проверка возвращает полную копию вашего кредитного отчета и отмечается в самом отчете. Эти проверки часто могут немного снизить ваш результат, и это может продолжаться до двух лет. Многие кредиторы с плохой кредитной историей проводят так называемую «мягкую» проверку вашей оценки, которая возвращает меньше информации и никак не повлияет на вашу оценку. Некоторые из этих кредиторов также сообщают вашу платежную информацию, что может помочь вам в оценке, если эти платежи производятся вовремя.

С другой стороны, кредиторы, проводящие проверки кредитоспособности, не проводят никаких проверок кредитоспособности и не сообщают информацию о платеже. Однако они отправляют неоплаченные счета в коллекторские агентства. И эти агентства сообщат об этих счетах в кредитные бюро. (Исключение составляют титульные кредиторы, которые вернут вашу машину в собственность, чтобы погасить причитающуюся сумму.) Таким образом, хотя кредит до зарплаты не попадет в ваш кредитный отчет и не повлияет на ваш счет, невыплаченный аванс в размере наличными в размере кредит действительно будет отображаться в вашем отчете и повредит ваш кредитный рейтинг.