Взять кредит на покупку автомобиля б у: Автокредит на подержанный автомобиль: купить авто с пробегом

Кредит на приобретение автомобиля частным лицам — банковские услуги в Киеве, Украина

Оплата кредита возможна в любом отделении АO «УКРСИББАНК» (в том числе, через банкомат UKRSIBBANK с возможностью приема наличных) согласно тарифам банка или через другой банк или способ с оплатой комиссии.
Клиент можете воспользоваться правом осуществить досрочное погашение в любой момент.

Чтобы узнать сумму для полного досрочного погашения, необходимо обратиться в StarContact.
Сумма, которую сообщили в StarContact, действительна только в день обращения.

Потребитель в случае досрочного возврата потребительского кредита платит кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования согласно условий договора и Правил.

Последствия пользования кредитом

За нарушение заемщиком сроков погашения любых своих обязательств, предусмотренных Договором, а также сроков возврата кредита (всей суммы или его части) и / или сроков оплаты процентов и / или комиссий, Банк вправе потребовать от Заемщика дополнительно оплатить:

• комиссию в размере 500 грн
• пеню в размере двойной учетной ставки НБУ

Заемщик также обязуется не позднее даты окончания договора страхования имущества – Предмета залога – осуществлять дальнейшее ежегодное страхование предмета залога в пользу Банка в согласованной с Банком страховой компании сроком не менее, чем на один календарный год. За нарушение заемщиком сроков по дальнейшему ежегодного страхования Предмета залога, Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты комиссии:

• Комиссию 5% от суммы остатка задолженности н кредиту на дату начисления Банком данной комиссии.

С целью мониторинга состояния Предмета залога в течение срока действия кредитного договора Заемщик не реже одного раза в год или по требованию Банка имеет допускать к осмотру Предмета залога представителей Банка для проведения его документальной и фактической проверки.

По истечении каждого года действия Договора Заемщик в течение 3 (трех) рабочих дней обязан предоставить Банку официальные документы, подтверждающие получение Заемщиком доходов за последние шесть месяцев.

Другие комиссии, штрафы, пени определяются согласно договора и на Правилах потребительского кредитования.

На период карантина штрафы / пени при несвоевременной оплате платежа по кредиту — отсутствуют.

Изменения и дополнения к Договору вносятся в письменной форме по соглашению сторон, если другое не предусмотрено договором.

кредит на б/у авто в 2021 году

	Кэшбэк за покупку авто	Кредит на покупку подержанного автомобиля от 3,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 14 739 ₽	до5 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
	Без первого взноса, КАСКО и прочих услуг	Автокредит от 7,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 15 645 ₽	до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Регистрация постоянная
		Авто с пробегом в автосалоне от 0,7 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 14 039 ₽	до3 млн ₽	от 20%от 200 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Harley-Davidson Finance Мото Директ Промо от 5,9 % Мототранспорт ежемес. платежот 15 188 ₽	до3 млн ₽	от 30%от 300 000 ₽	Необходимость страхования каско Регистрация постоянная
		Кредит наличными на автомобиль от 7,5 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 15 553 ₽	до5 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Harley-Davidson Direct Selected от 7,9 % Мототранспорт ежемес. платежот 15 645 ₽	до3 млн ₽	от 30%от 300 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Классический от 8 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 15 668 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 150 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Промо от 9,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 16 110 ₽	до6 млн ₽	от 20%от 200 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Автомобиль в кредит от 10,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 16 345 ₽	до6,5 млн ₽	от 10%от 100 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Легковой автотранспорт от 11 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 16 369 ₽	от10 тыс. ₽	от 10%от 100 000 ₽	Стаж работы от 6 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

Лишь треть россиян покупает автомобиль на собственные деньги

МОСКВА, 20 июл — ПРАЙМ. Россияне покупают две трети автомобилей в кредит, при этом покупка нового автомобиля у проверенного продавца значительно повысит шансы на одобрение ссуды, рассказали РИА Новости в компании «СберАвто». 

Эксперт предупредил о рисках льготного автокредита

«При покупке через сервис «СберАвто» оформляют кредит около 65% клиентов, остальные совершают покупку на собственные средства», — сказано в исследовании. По данным компании, восемь из десяти заемщиков оформляют кредит без первоначального взноса, хотя ставка по такой программе может быть выше средней.

Специалисты рекомендуют при выборе подходящей кредитной программы для покупки автомобиля в первую очередь обращать внимание на размер ежемесячного платежа — этот параметр отразит реальную финансовую нагрузку и позволит оценить, станет ли ссуда «подъемной» для потенциального автовладельца.

Многие россияне, желающие взять кредит на автомобиль, в связи с медленным ростом доходов на фоне пандемии боятся получить отказ от банка. Кредитные организации перед выдачей ссуды оценивают клиента по собственным моделям, напоминают в компании.

«Повысить шансы на одобрение заявки можно, приобретая новый автомобиль у проверенного продавца. А вот кредиты на автомобили с пробегом, которые были в использовании, например, 13-15 лет, получить сложнее. Кроме того, банки особенно внимательно проверяют продавцов б/у автомобилей, и, если владелец покажется сомнительным или не раскроет историю авто, клиент может получить отказ по заявке на кредит», — рассказывают эксперты.

Наконец, перед покупкой стоит проводить независимый технический осмотр автомобиля — это позволит убедиться, что машина, например, не была утоплена и не является «перевертышем». Специалисты также рекомендуют предварительно проверять, не находится ли автомобиль в угоне или залоге, что можно сделать самостоятельно на сайтах ГИБДД и ФССП или с помощью специализированных порталов для проверки автомобилей на предмет юридических ограничений.

Читайте также:

Россиян предупредили о скором и неизбежном подорожании кредитов

Кредит на машину в Германии

Как оформит кредит на покупку автомобиля в Германии. Типы кредитов, возможность получения скидок.

Возможности получения кредита на машину в Германии

По данным “Немецкого Автомобильного Траста” (DAT), в половине случаев жители Германии покупают новый автомобиль в кредит, оформляя полное или частичное финансирование. 20% немцев берут автомобили в лизинг, и только четверть автовладельцев приобретают машину без использования заёмных средств.

На рынке подержанных автомобилей 40% немецких машин покупается в кредит.

Есть два варианта получить кредит в Германии на покупку автомобиля:

• напрямую в банке,
• у автохэндлера.

Хэндлер — это профессиональный торговец машинами. Он работает в автохаузе или как частный предприниматель, продавая подержанные и новые автомобили. По понятным причинам, хэндлеры имеют финансовые отношения с банками автоконцернов и с удовольствием готовы перенаправлять клиентов. Банки, в свою очередь, понимают, что кратчайший путь к клиенту лежит через продавца машины, поэтому снабжают хэндлеров предложениями повыгоднее.

Основная проблематика кредитов у продавцов машин — обременение дополнительными условиями. К примеру, привязаны к актуальной модели или подразумевают, что покупатель сдаст свою старую машину. Рекламные акции ограничены по времени, что заставляет торопиться с решением. Также нередко контракт привязывают к страховым фирмам с обязательством заключить контракт Vollkasko — полную КАСКО.

Но случаются и выгодные предложения.

В займах напрямую от банков таких проблем нет. Достаточно выполнить условия, чтобы получить деньги на банковский счёт. И тут есть важная деталь.

Скидка за оплату машины наличными в Германии

Как правило хэндлеры готовы сделать скидку, когда покупатель платит наличкой или переводом денег в немецкий банк.

Ведь если человек берёт кредит, для хэндлера это означает дополнительную работу и ответственность: оформленный через продавца займ и выплачивается через торговца. Он выступает в роли поручителя. Если покупатель перестаёт платить, на деньги “попадает” сначала автодилер.

Случается, что люди договариваются о покупке, заказывают кредит через автохауз и потом отказываются от машины. Заказанный займ хэндлер возвращает в банк со штрафом.

Гипотетические расходы учитывается в ценах на автомобили в автосалонах. Если человек готов заплатить без оформления займа, автохауз предоставляет скидку 5-10%.

И вот в чём соль: если брать в долг через продавца, скидку за оплату наличными не выторговать. А если брать кредит у банка напрямую — вполне возможно!

Возникает интересная ситуация: кредит у хэндлера дешевле, но если кредитоваться напрямую в банке, скидка “съедает” лишние проценты.

Рассмотрим на реальном примере:

Сравнение кредита от хэндлера и напрямую от банка за 48 месяцев платежей

	Автодилер	Банк
Начальная цена	20000€	20000€
Скидка	0%	5%
Сумма кредита	20000€	19000€
Процент годовых	4%	5%
Месячный взнос	450,94€	436,60€
Полная стоимость	21645,19€	20956,32€

Не смотря на разницу в целый процент годовых между предложениями банка и хэндлера, скидка в 5% стоимости авто делает кредит напрямую выгоднее на семь сотен евро.

Условия получения автокредита в Германии

Чтобы оформить и получить кредит на авто в Германии, нужно выполнить следующие условия:

Наёмным работникам потребуется предъявить кредитору справку о доходе за последний месяц. Банки нередко запрашивают выписку с расчётного счёта за три месяца.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить документы об уплате налогов, обычно за последние 3 года. Часто банки запрашивают у предпринимателей аудит бизнеса. Такой документ может составить консультант по налогам.

Выбор автомобиля при покупке машины в кредит

Для начала определитесь, какую машину выбрать — бывшую в употреблении или новую.

Подержанные автомобили дешевле новых, но требуют дополнительных трат на обслуживание. Скидку с бывшего в употреблении авто добиться сложнее.

Важный фактор в принятии решения: предоставляет ли автодилер гарантию на подержанную машину.

До внесения оплаты за автомобиль следует сравнить цены на выбранную модель у нескольких автодилеров.

Дополнительные расходы: при выборе авто следует обратить внимание на объём двигателя, расход топлива и цену обслуживания, поскольку эти факторы существенно влияют на стоимость содержания автомобиля в Германии.

Выплата кредита и покупка автомобиля

Если автокредит берётся не через дилера, деньги перечисляются в течение нескольких рабочих дней, когда выполнены условия получения и банк одобрил заявку. Оплатить покупку машины в Германии можно денежным переводом — это считается оплатой наличными. Снимать купюры в банкомате и передавать продавцу в руки необязательно.

Торгуйтесь с автодиллером! При покупке нового автомобиля, вместо денежной скидки стоит рассмотреть возможность установки дополнительного оборудования или продления гарантии.

После покупки необходимо зарегистрировать автомобиль в Германии. Многие автомобильные дилеры регистрируют автомобиль на клиентов.

Независимо от процесса, понадобится предварительно заказать немецкую автостраховку. Достаточно получить eVB-Nummer — подтверждение страхования — по емейлу или через СМС. Номер понадобится для регистрации автомобиля.

24-05-2017, Степан Бабкин

Как профинансировать подержанный автомобиль

Как оплатить покупку подержанного автомобиля?

В восторге от покупки подержанного автомобиля многие покупатели думают о финансировании в последнюю очередь. Вместо этого вы должны сначала получить разрешение на получение автокредита. По данным кредитного бюро Experian, около 55% покупателей подержанных автомобилей берут автокредит для оплаты своих автомобилей.

Хотя цена покупки подержанного автомобиля может сэкономить вам тысячи долларов по сравнению с покупкой нового автомобиля, финансирование подержанного автомобиля может быть дороже.Однако с подготовкой, настойчивостью и немного терпения вы можете получить отличную сделку по автокредиту на приобретение нового для вас автомобиля.

Мы составили список шагов, которые следует предпринять при получении ссуды на подержанную машину. Они похожи на шаги, которые предпринимают покупатели новых автомобилей, хотя есть некоторые ключевые отличия. Самый важный инструмент, который у вас будет для получения выгодного финансирования, — это знания: знание вашей кредитной истории, того, где найти финансирование и как подать заявку на ссуду на покупку автомобиля, поможет вам преуспеть, прежде чем вы обратитесь к дилеру или частная вечеринка.

Сравнить ставки автокредитования

Посмотреть ставки на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Как финансировать подержанный автомобиль

1. Узнайте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку — Получение вашего кредитного рейтинга и знание вашего кредитного рейтинга дает вам представление о процентной ставке и сроке кредита, на который вы можете рассчитывать.

2. Исследовательские кредиторы — Узнайте о различиях между национальными банками, кредитными союзами, общественными банками и другими для получения ссуды на подержанную машину.

3. Подать заявку на ссуду на подержанный автомобиль — Следуйте этим стратегиям, чтобы правильно подать заявку на ссуду на подержанный автомобиль.

4. Сравните различные предложения по финансированию подержанных автомобилей — Сравните предложения, чтобы выбрать лучший вариант финансирования для вас.

5. Покупайте у дилеров подержанных автомобилей с уверенностью — Узнайте, чего ожидать, когда вы пойдете к дилеру, чтобы купить подержанный автомобиль.

6. Остерегайтесь красных флажков — Знайте, какие слова и фразы опасны в мире финансирования подержанных автомобилей.

7. Ноу-хау покупать у частных лиц — Поймите разницу между покупкой у частного лица и у дилера.

8. Следуйте этим заключительным шагам — Знайте, что вам нужно делать после того, как вы получите финансирование и подержанный автомобиль.

9. Узнайте, что делать, если вы не можете выплатить ссуду — Защитите свой автомобиль и кредит в случае финансовых проблем.

10. Понять, почему финансирование подержанных автомобилей дороже — Понять, почему финансирование подержанных автомобилей связано с большим риском.

1) Знайте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку

Кредиторы изучат вашу кредитную историю, прежде чем они решат, давать ли вам ссуду на покупку автомобиля. Большинство будет использовать ваш кредитный рейтинг, который является снимком вашей кредитной истории. Кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое генерируется на основе информации в ваших кредитных отчетах. Иногда ее называют оценкой FICO, хотя это лишь одна из множества используемых моделей оценки. Фактически, большинство потребителей имеют несколько кредитных рейтингов, которые основаны на информации трех основных кредитных бюро — Equifax, TransUnion и Experian.Оценки, полученные по разным моделям, обычно довольно близки друг к другу.

Имея в руках ваш кредитный рейтинг, потенциальный кредитор классифицирует вас по категориям от глубокого субстандартного кредитования на низком уровне до суперпрайм на верхнем уровне. Заемщикам из нижнего предела спектра будет сложно получить автокредит, в то время как заемщикам на верхнем уровне кредиторы будут падать друг на друга, пытаясь ссудить деньги.

Если вы платите, вы можете получить свой кредитный рейтинг в одном или нескольких бюро кредитных историй.Вам нужно будет ввести несколько частей личной информации, включая номер социального страхования, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг. Однако, прежде чем платить, посоветуйтесь в своем банке и у компаний, выпускающих кредитные карты. Многие эмитенты кредитных карт теперь предлагают взглянуть на ваш кредитный рейтинг в качестве преимущества наличия карты. Некоторые финансовые веб-сайты также покажут вам ваш счет, хотя вам следует опасаться тех, которые требуют от вас что-то купить, например, сервис кредитного мониторинга, чтобы увидеть ваш счет.

Если вы не понимаете, почему у вас такой кредитный рейтинг, или думаете, что произошла ошибка, вам следует изучить свои кредитные отчеты для получения дополнительной информации.Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из трех бюро один раз в год. Единственный сайт, уполномоченный предоставлять вам отчеты без каких-либо условий, — это AnnualCreditReport.com. Другие сайты с похожими названиями часто будут пытаться получить вашу личную информацию, пытаться продать вам информацию о вашем кредите или привлечь вас к дорогостоящим услугам по мониторингу кредитоспособности.

В вашем кредитном отчете содержится информация об открытых вами счетах, ваших кредитных лимитах, количестве обращений за кредитом и вашей истории своевременных платежей.На основе данных в кредитном отчете и информации о вашей заявке на получение кредита на покупку автомобиля кредиторы пытаются составить полную картину вашей способности выплатить сумму денег, которую вы хотите занять. Они хотят быть уверены, что вы будете вносить каждый ежемесячный платеж и делать их вовремя.

Кредиторы будут проверять сумму кредита, которую вы используете, и сравнивать ее с имеющейся у вас суммой. Это называется использованием кредита, и они не хотят, чтобы он был слишком высоким. Они также будут сравнивать размер кредита, который вы используете, с доходом, который вы указываете в своем заявлении.Отношение вашего долга к доходу — ключевой компонент любого решения о ссуде.

Исправьте свой кредит

Вам нужно будет искать ошибки при чтении своих кредитных отчетов, а также области, в которых вы можете улучшить свой результат. Требуется время, чтобы сделать и то, и другое, и поэтому терпение является неотъемлемой частью получения ссуды на подержанную машину. Выплата долга, своевременные платежи и обновление просроченных счетов окажут наиболее значительное положительное влияние на ваш счет.

Если у вас огромная задолженность по кредитной карте, вы захотите заплатить хотя бы минимум по каждой карте с остатком.Чтобы снизить общий баланс как можно быстрее, заплатите сумму, превышающую минимальный платеж по карте с самой высокой процентной ставкой. Таким образом, вы погасите долг, по которому начисляются наибольшие проценты.

Что бы вы ни делали, не начинайте закрывать счета, чтобы поднять свой кредитный рейтинг. Это увеличивает ваш процент использования кредита, который имеет тенденцию к снижению, а не к повышению.

Если ваш кредитный рейтинг находится на пороге другого уровня — например, у вас хороший кредит, но он почти находится в пределах того, что считается хорошим кредитом, — возможно, стоит отложить покупку подержанного автомобиля на несколько месяцев.В течение этого времени вы можете сосредоточиться на улучшении своей оценки и откладывать деньги на первоначальный взнос. Когда вы близки к переходу на другой уровень, небольшая работа может иметь большое значение для улучшения условий ссуды.

2) Исследовательские кредиторы

Многие покупатели подержанных автомобилей даже не думают о ссуде на покупку автомобиля, пока не окажутся в отделе финансирования дилерского центра. Однако если вы ищете низкие ставки автокредитования, это не лучший способ их найти. Хотя финансирование дилеров может быть очень выгодным, у них не будет стимула делать это, если у вас нет предварительно одобренного предложения, с которым им придется конкурировать.

Вместо этого вам нужно делать покупки у кредиторов за пределами дилерского центра и иметь предварительно одобренную сделку по финансированию, прежде чем вы войдете в дверь дилерского центра. Это также позволяет вам сосредоточиться на покупной цене транспортного средства, вместо того чтобы путать смесь цены транспортного средства, финансирования и любых предложений по обмену, которые вы продаете.

К счастью, есть много мест, где вы можете получить предварительную квалификацию за пределами автодилера. Некоторые финансовые учреждения даже имеют специальные программы для новых покупателей автомобилей и потребителей с плохой кредитной историей.

Крупные национальные банки

Крупнейшие банки Америки, такие как Bank of America, Wells Fargo, Capital One и Chase, проводят масштабные операции по автокредитованию с широким спектром услуг и возможностью помочь вам в тысячах кирпичей. офисные филиалы и комплексные интернет-сайты.

Крупные банки, как правило, имеют более высокие процентные ставки и комиссионные, чем другие кредиторы, хотя иногда они предлагают специальные предложения с более низкими процентными ставками. Если у вас плохая кредитная история, жесткая кредитная политика многих крупных банков может затруднить получение доступных ставок по автокредитованию, если они вообще ссужают вам ссуду.

Сравнить ставки автокредитования

Посмотреть ставки на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

На основе

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это кооперативы, принадлежащие членам, которые обслуживают определенные группы или сообщества членов. Как правило, они предлагают более выгодные сделки, чем другие кредиторы, потому что их прибыль возвращается их владельцам за счет более низких процентных ставок по ссудам и более высоких процентных ставок по сберегательным счетам.

Не каждый может вступить в кредитный союз, хотя большинство людей могут найти общественный кредитный союз, в который они имеют право вступить, с помощью средства поиска кредитных союзов на MyCreditUnion.gov. Прежде чем вы сможете подать заявку на ссуду, вам необходимо стать членом кооператива, купив акцию примерно на сумму от 5 до 25 долларов.

Thomas Northcut / Getty Images

Размер кредитных союзов варьируется от крошечных операций с одним сотрудником до крупных операций, которые могут соперничать с размером многих национальных банков.Если вы оспаривали кредитование, небольшой или средний кредитный союз может быть хорошим вариантом. Вы с большей вероятностью сможете установить личную связь в процессе получения кредита и объяснить свое финансовое положение.

Общественные банки

Общественные банки — это небольшие финансовые учреждения с более географически ограниченными филиальными сетями. Как и небольшие кредитные союзы, местные банки могут быть более гибкими — и с большей готовностью прислушиваться к вашей личной истории — чем крупные национальные учреждения.

Интернет-банки

Интернет-банки, такие как Ally Bank, полностью работают в Интернете, без дорогостоящих обычных отделений. Поскольку их деятельность полностью цифровая, многие онлайн-кредиторы предлагают оптимизированные процессы подачи заявок на получение кредита и утверждения, которые вы можете заполнить, не вставая с дивана, а также более доступные ставки по автокредитованию.

С другой стороны, отсутствие филиалов означает, что у вас мало возможностей поговорить с кем-то за пределами безличного колл-центра о ваших конкретных обстоятельствах.

Финансовые компании

Когда-то более распространенные, чем сегодня, финансовые компании выдают только ссуды и не предлагают многие другие продукты, предлагаемые многими финансовыми учреждениями, например, текущие счета. Вместо этого они занимают деньги в банках, которые затем ссужают вам для покупки автомобилей.

Многие финансовые компании сейчас обслуживают нишевых клиентов на автомобильном рынке, например, тех, у кого кредитная задолженность ограничена. К другим финансовым компаниям относятся подразделения автокредитования автопроизводителей, такие как Ford Motor Credit, Honda Financial Services и другие.Некоторые из этих «зависимых» финансовых компаний-производителей предлагают сделки с подержанными автомобилями с низкими ценами на ссуды на сертифицированные подержанные автомобили.

3) Подать заявку на получение ссуды на подержанный автомобиль

Кредиторы попросят потенциальных заемщиков заполнить заявку на ссуду на покупку автомобиля, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды. Он задаст вопросы о деньгах, которые вы должны, о ваших ежемесячных расходах, вашем доходе и сумме денег, которую вы просите взять взаймы. У некоторых кредиторов вы можете заполнить всю заявку онлайн, включая возможность электронной подписи документов, в то время как другие кредиторы по-прежнему требуют бумажные заявки и традиционные подписи от заявителей.

Приложение помогает кредитору составить полную картину о вас, включая вероятность того, что вы финансово стабильны и имеете возможность погасить автокредит. Хотя они могут задавать некоторые личные вопросы в заявлении, они ограничены законом в отношении того, что они могут учитывать при принятии решения по автокредиту. Иногда в заявках на ссуду можно встретить вопросы, касающиеся таких вещей, как этническая принадлежность. Во многих случаях эти вопросы предназначены для целей отчетности, предусмотренных законом, и ваши ответы не могут повлиять на решение об одобрении или отклонении.

Будьте готовы предоставить личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, номера банковских счетов и данные кредитной карты во время процесса ссуды. Ваш номер социального страхования позволяет им получить доступ к вашему кредитному отчету, в то время как другие номера счетов используются для сопоставления информации в этом отчете с вашим приложением.

Очень важно, чтобы вы предоставили потенциальным кредиторам полную и правдивую информацию в заявке. Если вас поймают на том, что вы недостаточно правдивы во время процесса ссуды, они, скорее всего, автоматически откажутся от финансирования вашего автомобиля.Если кредитор обнаруживает, что вы предоставили ложную информацию после того, как вы уже получили ссуду, он может немедленно потребовать погашения полной суммы кредита или объявить вас дефолтным.

Вы можете и должны подавать заявки у нескольких кредиторов, чтобы у вас был выбор из различных кредитных предложений. Тем не менее, вы захотите подать все заявки в короткие сроки, чтобы агентства кредитной информации увидели их как один запрос и присвоили вашему кредитному рейтингу лишь несколько баллов. Распространите заявки на несколько недель, и кредитные бюро будут рассматривать их как несколько запросов и снижать вашу оценку на несколько пунктов по каждому из них.

Сравнить ставки автокредитования

Посмотреть ставки на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Endai Huedl / Getty Images

4) Сравните различные предложения по финансированию подержанных автомобилей

Хотя заманчиво сосредоточиться на ежемесячном платеже или процентной ставке кредитного предложения, эти факторы не должны быть единственными, которые вы используйте, когда решаете, хорошее это предложение или нет. Выбор автомобиля или его финансирование только за счет ежемесячной оплаты — это потенциально дорогостоящая ошибка при покупке автомобиля.Хотя некоторые кредиторы предлагают автокредиты с переменной ставкой, большинству заемщиков следует искать более простые ссуды с фиксированной ставкой.

Вместо того, чтобы смотреть на ежемесячные платежи, вы хотите сравнить общую стоимость автомобиля, включая общую сумму всех платежей, причитающихся во время ссуды, плюс сумму, которую вы должны заплатить заранее, включая любые комиссии. Чтобы рассчитать ежемесячный платеж, вам понадобится подержанный калькулятор автокредита, но остальная часть расчетов довольно проста.

Вот пример того, как это сделать. Вы покупаете трехлетний внедорожник Chevy Traverse за 25 000 долларов и платите 5000 долларов из этой суммы в качестве первоначального взноса.Затем вам понадобится автокредит на оставшиеся 20 000 долларов. Скажем, вы нашли предложение о пятилетнем автокредите под 6% годовых.

Воспользовавшись нашим калькулятором автокредитования, вы увидите, что ежемесячный платеж составляет 387 долларов. Чтобы найти общую стоимость автомобиля, мы умножим этот платеж в размере 387 долларов США на 60 (количество месяцев, которое вы будете платить), а затем прибавим внесенный вами авансовый платеж в размере 5000 долларов США. Общая стоимость внедорожника составляет 28 220 долларов.

Richard Williams Photography / Getty Images

Вы также можете использовать калькулятор для сравнения предложений.Допустим, другой кредитор предложил вам трехлетнюю ссуду, но под процентную ставку всего 4,5%. Ваши ежемесячные платежи существенно увеличиваются до 595 долларов в месяц, но общая стоимость кредита составляет 26 420 долларов. Выбрав более короткий вариант автокредитования, вы сэкономите 1800 долларов.

5) Покупайте у дилеров подержанных автомобилей с уверенностью

Теперь, когда у вас есть предварительно утвержденный автокредит, вам следует изучить наши рейтинги и обзоры подержанных автомобилей, чтобы найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям и бюджету. Вы не только вооружитесь информацией, необходимой для покупки подходящего автомобиля, но и наличие предложения о финансировании в вашем кармане придаст вам уверенности в том, что вы получите выгодную сделку по финансированию.

Покупка подержанного автомобиля включает в себя несколько шагов, которые не нужно выполнять при покупке нового. Вам нужно получить отчет об истории автомобиля, например отчет Carfax или AutoCheck, чтобы вы могли быть уверены, что автомобиль не попал в серьезную аварию или у него проблемы с правами собственности. Вы также захотите, чтобы это проверил независимый механик. Если дилер сопротивляется вашим усилиям по выполнению любой из этих задач, вы должны воспринимать это как знак того, что вам следует отказаться от сделки.

Заключение сделки

Продавцы автомобилей почти неизбежно будут пытаться объединить цену автомобиля, ваш обмен и ваше финансирование в одну сделку.Объединение сделки позволяет им переносить сбережения и затраты с одного компонента сделки на другой, сбивая вас с толку относительно того, заключаете ли вы выгодную сделку или нет. Например, они могут дать вам отличную цену на обмен, увеличив стоимость автомобиля, который вы покупаете.

Как покупатель, вы хотите, чтобы каждая из этих транзакций была отдельной, изначально сосредотачиваясь только на цене автомобиля, который вы рассматриваете. Вы можете не говорить о сделке по обмену, продав ее самостоятельно частному лицу или другому дилеру.

Не забывайте проявлять твердость, но вежливость в процессе переговоров. Покупка автомобиля — это бизнес-операция, ни больше, ни меньше. Вы хотите получить самую выгодную сделку, а они хотят максимальную прибыль, которую могут заработать. Оба подхода хороши, если обе стороны придерживаются этических норм и используют законную тактику. Однако помните, что вы покупаете машину только раз в несколько лет, а они продают машины каждый день. Продавцы и финансовые менеджеры — это опытные профессионалы в области продаж, способные постепенно продвигать вас к сделке, которую они хотят, чтобы вы приняли.

Почему дилеры хотят финансировать сделку?

Представительства как новых, так и подержанных автомобилей получают большую часть прибыли от финансирования продажи автомобилей. Хотя большинство из них сами не ссужают деньги, они отмечают пакеты финансирования, которые они организуют у сторонних кредиторов, и принимают разницу в качестве дохода. В некоторых случаях, особенно когда у вас нет заранее утвержденной кредитной сделки, дилер предложит вам пакет финансирования, который принесет им наибольшую прибыль, вместо того, чтобы предложить вам лучшую ставку.

Заключая предварительную сделку по финансированию до того, как вы отправитесь к автомобильному дилеру, вы ограничиваете их возможность наценки на любые финансовые сделки.

Сила авансового платежа

Hero Images / Getty Images

У вас гораздо больше шансов получить выгодную сделку по кредиту на подержанную машину, если вы сделаете значительный первоначальный взнос. Откладывание чего-либо уменьшает сумму вашей ссуды, позволяя вам получать меньшие ежемесячные платежи, более короткий срок ссуды или и то, и другое. Это также снижает отношение кредита к стоимости (LTV), которое показывает, сколько стоит автомобиль пропорционально тому, сколько вы ему должны.Чем ниже ваш LTV, тем больше вероятность того, что кредитор предложит вам выгодную сделку по ставкам автокредитования.

Внесение значительного первоначального взноса также снижает вероятность того, что вы будете должны больше, чем стоит машина. В этом случае у вас есть то, что называется отрицательным капиталом, и некоторые считают ситуацию перевернутой или подводной по вашему автокредиту. Если транспортное средство подсчитано или украдено, когда вы находитесь под водой по ссуде, вы все равно должны банку разницу между выплатой по страховке и остатком по ссуде.

Подписание документов

Покупка подержанного автомобиля может занять много времени. По мере того, как вы приближаетесь к концу процесса, вы, вероятно, просто захотите закончить с документами и поехать домой. Однако вам нужно притормозить и проверить все документы о ссуде и покупке. Убедитесь, что они в точности отражают то, что вы обсуждали, и не содержат ошибок или белых пятен. Обратите особое внимание на процентную ставку и сумму кредита. Если в них есть расхождения, вежливо попросите их заполнить, прежде чем подписывать.Намного легче исправить любые проблемы, прежде чем на документах будет стоять ваша подпись.

Было бы неплохо проверить математику с помощью калькулятора автокредита на смартфоне. Простая демонстрация того, что вы проверяете, может отговорить недобросовестного дилера от попыток внести что-то в сделку.

6) Остерегайтесь красных флажков

Когда вы собираетесь получить ссуду на покупку автомобиля, есть несколько вещей, на которые вам следует обратить внимание. От дилеров, которые не заботятся о ваших интересах, до долгосрочных автокредитов, избегание этих ловушек может спасти вас и ваш кошелек от долгих лет боли.

Ищите сделки, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой

Не каждый дилер думает о вашем финансовом будущем. Часто вы увидите дилерские центры, рекламирующие, что они могут финансировать кого угодно, независимо от их кредитоспособности. Рекламодатель может это сделать, но, скорее всего, он будет стоить дорого, а условия займа — менее чем звездные. Итог: если вам нужно растянуть выплаты на шесть лет или более или платить тройную процентную ставку, вы не сможете позволить себе машину, на которую смотрите.

Для покупателей с плохой кредитной историей последнее средство часто бывает дилерским центром «покупай здесь, плати здесь». Когда вы покупаете подержанный автомобиль у дилера «Купи здесь, плати здесь», ожидается, что вы будете посещать это место не реже, чем раз в неделю, чтобы произвести оплату за автомобиль. Они не только обычно взимают невероятно высокие процентные ставки, которые создают долговые ловушки, от которых трудно избежать, но они также активно добиваются возвращения права собственности, если вы хотя бы на день опоздали со своими денежными платежами.

Опасности длительного автокредитования

Многие кредиторы готовы предоставлять ссуду на шесть, семь или даже восемь лет или дольше.Хотя это обычно дает вам меньшую ежемесячную оплату, это один из самых рискованных финансовых шагов, на которые вы можете пойти. Долгосрочные автокредиты обычно имеют более высокие процентные ставки и значительно дороже в долгосрочной перспективе, чем краткосрочные ссуды. Даже если вы имеете право на долгосрочное финансирование, вы рискуете, что амортизация автомобиля превысит норму, которую вы выплачиваете, что приведет к ситуации, когда ваша задолженность превышает стоимость автомобиля.

Когда у вас есть долгая ссуда на покупку подержанного автомобиля, вы также подвергаетесь риску, когда вашему автомобилю внезапно требуется дорогостоящий ремонт.Дорогостоящие проблемы становятся все более распространенными с возрастом автомобилей, и последнее, чего вы хотите, — это одновременно оплачивать дорогостоящий счет за ремонт и автомобиль. Даже если вы наложили на автомобиль очень небольшой пробег, если вы возьмете долгосрочную ссуду, гарантия на автомобиль, скорее всего, выйдет из строя, пока вы все еще производите платежи.

Не финансируйте комиссии и дополнительные услуги

Легко просто включить любые комиссии и дорогостоящие надбавки в свое финансирование, но это ужасная идея. Во-первых, это может привести к тому, что ваш кредит может превысить стоимость автомобиля, что подвергнет вас финансовой опасности, если с автомобилем случится что-нибудь ужасное.Во-вторых, он скрывает истинную стоимость добавляемых вами товаров. Если, например, дилер сообщает вам, что пакет защиты лакокрасочного покрытия просто добавляет 15 долларов в месяц к вашей оплате за автомобиль, он, вероятно, не хочет, чтобы вы подсчитывали и понимали, что шестилетняя ссуда обойдется вам в 1080 долларов.

Остерегайтесь Yo-Yo Financing

Иногда дилеры рекомендуют вам забрать машину домой, не имея окончательных финансовых документов. Через несколько дней вам позвонят из дилерского центра и сообщат, что ваше финансирование не прошло и вам нужно вернуться, чтобы подписать новые документы.Обычно новое предложение автокредитования приводит к тому, что автомобиль будет стоить намного дороже, чем соглашение, о котором вы договорились ранее. Это называется финансированием йо-йо или спотовым финансированием, и оно может быть опасным для кошелька любого клиента.

В то время как иногда возникают законные проблемы с финансированием, в других случаях дилерский центр всегда знал, что вы никогда не сможете претендовать на это. В последнем случае «обнаружение» машины для вас — это уловка, чтобы вы привязались к машине и были готовы заплатить все, что они скажут вам, это будет стоить. В некоторых штатах финансирование йо-йо регулируется таким образом, чтобы приносить пользу потребителям, в то время как в других правилах отдают предпочтение дилерским центрам.

Если вам позвонили из дилерского центра и попросили вернуться, чтобы подписать новые документы, вам следует вместо этого связаться с местными кредиторами. Получение доступной финансовой сделки от внешнего кредитора может помешать мошенничеству с финансированием. Если вы не можете найти другого предложения по кредиту, вам следует вернуть автомобиль дилеру и потребовать, чтобы он отменил сделку. Что бы вы ни делали, не позволяйте дилеру запугивать вас в ссуде на покупку автомобиля, которую вы просто не можете себе позволить.

7) Знайте, как покупать у частных лиц

Когда вы покупаете автомобиль у частного лица, у вас не будет другого выбора, кроме как получить финансирование от банка, кредитного союза или другого кредитора, не являющегося дилером (кроме случаев, когда вы платите наличными за машину).Перед покупкой очень важно получить отчет об истории автомобиля. Некоторые кредиторы предлагают им в качестве преимущества использование своего автофинансирования.

Получение частной ссуды от кредитора может потребовать дополнительных действий. В нашем справочнике по автокредитованию частным лицам подробно излагаются задачи. Хотя большинство банков оптимизировали процессы, которые они используют с автодилерами, покупка у частного продавца может занять некоторое время.

В отличие от случая, когда вы работаете с дилером, вам придется оформлять все документы самостоятельно и обеспечивать оперативную передачу права собственности вашему финансовому учреждению, которое будет хранить его до тех пор, пока автомобиль не будет оплачен.

Некоторые частные продавцы могут быть готовы принять одноранговое финансирование, полностью исключив сторонних кредиторов, приняв план оплаты за автомобиль, который они вам продают. Однако такое автофинансирование встречается довольно редко.

8) Следуйте этим заключительным шагам

Получите правильное автострахование

Большинство кредиторов потребуют, чтобы вы имели страховку на случай аварии и полную страховку с достаточным покрытием, чтобы кредитор мог получить компенсацию, если вы разбили машину или она украденный.Защита, которую требует кредитор, отличается от страховки автомобиля, которую вы обязаны иметь по закону. Государственное обязательное страхование защищает людей или имущество, которым вы можете травмировать или повредить своим автомобилем.

Некоторые кредиторы предписывают страхование разрывов, чтобы защитить свою финансовую заинтересованность в автомобиле, даже если у вас отрицательный капитал. Центр автострахования U.S. News поможет вам найти необходимое покрытие, скидки, на которые вы можете претендовать, и лучшие страховые компании в вашем штате.

Своевременные платежи

Когда вы берете автокредит, вы подписываете договор, в котором обязуетесь возвращать ссуду ежемесячными платежами. Это защитит вашу кредитную историю и позволит вам увеличить капитал вашего автомобиля. В противном случае вы столкнетесь с серьезными проблемами, связанными с вашим кредитным отчетом, невыполнением кредита и возвратом вашего автомобиля. Во многих штатах, если кредитор не может полностью погасить ссуду, продав ваш возвращенный в собственность автомобиль, вы несете ответственность за разницу между тем, что он смог получить, и суммой ссуды.

Отличный способ убедиться, что вы никогда не опаздываете с платежом, — это настроить автоплату со своего текущего или сберегательного счета. Это гарантирует, что вы будете производить автоматический платеж в определенный день каждого месяца, и вам не придется беспокоиться о том, что вы забудете отправить деньги.

Рефинансирование ссуды на подержанный автомобиль

Многие покупатели могут сэкономить деньги, рефинансируя ссуду на покупку автомобиля, чтобы снизить процентную ставку или изменить срок ее действия. Если вы не думаете, что получили хорошую сделку от своего первоначального кредитора, вы можете сделать покупку для рефинансирования автокредита практически сразу, если в ваше первоначальное финансирование не встроены штрафы за досрочное погашение.

Если у вас была плохая кредитная история, когда вы изначально брали автокредит и верно платили в течение года или около того, вы отличный кандидат на рефинансирование. Вероятно, не только ваш кредитный рейтинг будет выше, но и будет выплачена значительная часть ссуды, поэтому соотношение вашей ссуды к стоимости должно быть ниже (до тех пор, пока ваши платежи превышают скорость обесценивания автомобиля).

По данным бюро кредитных историй TransUnion, средний рефинансирование автокредита снижает процентную ставку 2.4%.

Рефинансирование ссуды на покупку автомобиля аналогично получению вашей первоначальной ссуды. Вам нужно будет заполнить заявку на получение кредита и дождаться одобрения кредита. Некоторые кредиторы упростили процедуры рефинансирования автокредита, поэтому проконсультируйтесь со своим кредитором и другими участниками рынка, чтобы найти тот, который сэкономит вам деньги и не займет слишком много времени.

9) Узнайте, что делать, если вы не можете произвести платеж по ссуде

Если ваши обстоятельства меняются или у вас возникла чрезвычайная ситуация, из-за которой вы не можете произвести оплату за автомобиль, лучше заранее поговорить со своим кредитором. этот взнос пропущен.Они могут позволить вам отложить один или два платежа или рефинансировать ссуду с более доступным ежемесячным платежом. За некоторыми исключениями, они не хотят, чтобы вы не выполнили обязательства по кредиту, не больше, чем вы.

Когда возвращение во владение неизбежно, лучше всего передать автомобиль своему кредитору и добровольно сдать его. Стоимость повторного вступления во владение может быть добавлена ​​к остатку по кредиту во многих штатах, и вы будете нести ответственность за ее выплату. Свободно отдавая свой автомобиль кредитору, вы минимизируете его затраты на возвращение во владение и сумму, которую они могут вернуть вам.

10) Понять, почему финансирование подержанных автомобилей стоит больше

Когда вы начнете делать покупки для финансирования подержанных автомобилей, вы увидите, что они обычно сопровождаются более высокими процентными ставками и более короткими сроками ссуды, чем по новым автокредитам. Часто существуют ограничения на возраст и стоимость финансируемых транспортных средств.

Почему разница? Это связано с риском ссуды. Кредиторы могут продемонстрировать больший риск, когда ссужают деньги на покупку подержанных автомобилей.Этот дополнительный шанс не погашения учитывается в кредитах за счет более высоких процентных ставок. Более короткие сроки и другие ограничения снижают вероятность того, что кредитор понесет крупные убытки, если кредит не будет погашен в соответствии с договоренностью.

В зависимости от автомобиля, который вы выберете, некоторые кредиторы будут рассматривать его как новый автомобиль. Скорее всего, так будут обращаться с автомобилями с небольшим пробегом и не очень старыми. Многие кредиторы будут предлагать процентные ставки на новые автомобили для любых подержанных автомобилей, сертифицированных производителем.

Могу ли я использовать личный кредит на покупку подержанного автомобиля?

Покупка автомобиля в частную ссуду менее популярна, но имеет свои преимущества. (iStock)

Личный заем может быть удобным вариантом, будь то для консолидации долга под высокие проценты или помощи с крупными покупками, такими как автомобиль. По данным Experian, личные ссуды являются наиболее быстрорастущим видом потребительского долга, при этом у 11 процентов американских потребителей личный ссуду составляет в среднем 16 259 долларов.

Персональные ссуды — это ссуды на любое личное пользование.Эти ссуды могут быть предоставлены банком или другим кредитным учреждением, которое позволяет вам занимать заранее определенную сумму денег, которую вы должны вернуть. Эти ежемесячные платежи пойдут как на первоначальный баланс, так и на проценты, которые вы взимаете по индивидуальной ссуде.

Чтобы получить личный заем, необходимо провести небольшое исследование. Возможно, вы видели эти предложения по почте или электронной почте, соблазняя вас предложениями о простом процессе подачи заявки, выгодных тарифах и условиях. Внимательно сравнивайте ставки, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее подходящий для вас кредит.Используйте такой сайт, как Credible, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения ссуд от 1000 до 100000 долларов всего за две минуты. Вы можете сравнивать ставки бок о бок с нулевым влиянием на ваш кредитный рейтинг.

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Итак, вы обратили внимание на новый или подержанный автомобиль, который хотите купить. Получение традиционного автокредита у автосалона — не единственный способ профинансировать автомобиль. На самом деле, в зависимости от вашей ситуации, может даже иметь смысл получить личную ссуду.Хотя это менее распространено, и только около 4 процентов покупателей автомобилей используют личную ссуду для покупки, это может быть жизнеспособным вариантом.

Первым шагом к получению личного кредита является заполнение заявления для начала процесса квалификации. Кредитор внимательно изучит ваш доход, историю занятости и кредитный рейтинг, чтобы определить, получите ли вы ссуду и по какой ставке. Чем ниже процентная ставка, тем меньше вам придется платить в долгосрочной перспективе.

Вот несколько советов по получению наилучшей процентной ставки:

• Проверка с кредитным учреждением, с которым у вас уже есть отношения
• Улучшение вашего кредитного рейтинга
• Использование залога
• Выбор более короткого периода погашения

Большинство людей не Мне нравится торговаться в финансовом отделе, связанная с финансированием автомобиля напрямую от дилера.Если вы войдете в автосалон, уже зная, что у вас есть средства для оплаты автомобиля в виде личной ссуды, это может значительно упростить процесс и дать вам немного больше возможностей, когда дело доходит до расчета цены на автомобиль.

Независимо от того, выбираете ли вы автокредит или личный заем, ключевым моментом является соблюдение бюджета. Чтобы определить приблизительную стоимость погашения, попробуйте использовать онлайн-калькулятор личного кредита для спокойствия и используйте Credible, чтобы узнать, на какие ставки вы имеете право.

МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ПРОВЕРКИ?

Автокредит vs.личный заем

Одной из основных особенностей, отличающих личные займы от автокредитов, является то, что личные займы являются необеспеченными. Хотя ваш автомобиль может быть возвращен в собственность, если вы не погасите автокредит в соответствии с договоренностью, никаких активов, связанных с персональным кредитом, нет. Однако, поскольку необеспеченная ссуда сопряжена с риском, частные ссуды часто имеют более высокие процентные ставки.

Автокредит имеет ограничения по типу и возрасту приобретаемого автомобиля. Персональный заем не имеет ограничений на то, что вы можете использовать для покупки средств.Кроме того, вы можете купить автомобиль в личную ссуду, и если у вас останутся средства, вы можете потратить их как хотите.

ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ПЕРСОНАЛЬНОМ КРЕДИТЕ

В отличие от автокредитов, штрафы и комиссии за досрочное погашение часто связаны с личными займами.

Получение личного кредита на покупку автомобиля имеет финансовый смысл

• Если вы покупаете автомобиль непосредственно у владельца, а не у дилера, личный кредит, вероятно, является единственным выходом.Без помощи финансового отдела на месте вы должны сами придумывать деньги для автомобиля.
• Вы хотите немедленно получить право собственности на свой автомобиль. С персональной ссудой вы полностью владеете автомобилем, не дожидаясь окончательного платежа, как с автокредитованием.

КАК НАЙТИ ЛУЧШИЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ВАШИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ

• Если вы хотите купить более старый автомобиль, никаких ограничений на получение личного кредита нет. В рамках некоторых автокредитов вы можете купить подержанный автомобиль, только если он не достиг определенного возраста.Обычно это исключает любителей классических автомобилей, ищущих Pontiac GTO 1969 года выпуска.
• Вам нужен более доступный страховой полис. При использовании личных займов от вас не требуется иметь полное покрытие, и вы можете выбрать более дешевый полис.

Почему личный заем может не подходить для такой покупки

• Если вы хотите получить самые выгодные цены на покупку автомобиля, возможно, вам подойдет автокредит. Их ставки часто более конкурентоспособны, потому что это обеспеченный кредит.
• Кредит играет еще большую роль для необеспеченной личной ссуды. Получить личную ссуду может быть сложнее, если у вас много изъянов на вашем кредите. Если вы все же получите ссуду с кредитными дефектами, вы, скорее всего, в конечном итоге заплатите гораздо более высокую процентную ставку.

Можете ли вы профинансировать подержанный автомобиль? И как лучше всего это сделать?

Простой ответ — да, вы абсолютно можете профинансировать подержанный автомобиль.Но лучший вопрос — а вы?

В конце концов, разве не больше рисков для финансирования подержанных автомобилей вместо новых?

Сегодня мы коснемся этих двух вопросов, а также того, как лучше всего финансировать приобретение подержанной машины. Вот что вам нужно знать о ссуде на подержанную машину.

У них могут быть более высокие процентные ставки

Подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые автомобили, по разным причинам:

Стоимость при перепродаже

Трудно предсказать, сколько будет стоить подержанный автомобиль, когда вы захотите продать его снова, но с новым автомобилем спрогнозировать амортизацию легче.

Кредитор компенсирует эту непредсказуемость повышением процентных ставок. Таким образом банк получает дополнительные деньги в случае, если покупатель выручит, или если у автомобиля есть механические проблемы или чрезмерный пробег.

Если вы покупаете бывшее в употреблении, у вас, вероятно, более низкий кредитный рейтинг

Не каждый с высоким кредитным рейтингом покупает новые автомобили, но большинство людей с более низким рейтингом покупают подержанные, потому что не могут получить выгодные предложения по финансированию нового автомобиля. Кроме того, первоначальные затраты, как правило, слишком высоки для тех, у кого есть долг (что, по-видимому, привело к их низкой кредитной истории).

Ваша страховая ставка может быть выше

Подержанные автомобили не обладают таким количеством функций безопасности, имеют больший пробег и с большей вероятностью выходят из строя. Это означает, что страховые ставки на подержанные автомобили, вероятно, будут выше.

Но, если вы финансируете любую машину, подержанную или новую, вы заплатите больше, потому что вам нужно будет приобрести дополнительную страховку.

Если вы покупаете автомобиль в полном объеме, вам нужно только приобрести страховку гражданской ответственности, которая покрывает стоимость ущерба, нанесенного другим автомобилям, но не вашему собственному, в случае аварии.Однако, если вы финансируете автомобиль, вам необходимо получить комплексную страховку, которая покрывает стоимость ущерба, нанесенного вашему автомобилю. Это гарантирует защиту кредитора в случае аварии.

Сравните расценки на автострахование за 10 минут

Кредитные союзы — отличное место для получения ссуды на подержанную машину

Если вы решите профинансировать покупку подержанной машины, потому что просто не можете позволить себе новую или просто не хотите тратить кучу денег, вам нужно будет найти наилучшую возможную процентную ставку.

Это может быть кредитный союз.

Ваш кредитный союз знает вас, поэтому вы получите более индивидуальный подход к банковскому делу. Если у вас есть несколько плохих марок в вашем кредитном отчете, посещение одного из сотрудников вашего кредитного союза, вероятно, поможет вам получить лучшую процентную ставку. С ними намного приятнее общаться, чем с продавцами автомобилей.

Кроме того, говоря о процентных ставках, в кредитных союзах они часто ниже.

Существуют и другие варианты помимо кредитных союзов

Хотя кредитные союзы — один из лучших вариантов автокредитования, если вы не являетесь его членом, вы можете попробовать поискать в другом месте.Вот лишь несколько других вариантов:

Автокредиты онлайн

Есть много сайтов, предлагающих солидные ставки по кредитам. Наш фаворит — агрегатор под названием Fiona, потому что он ищет все лучшие кредиты, доступные от всех разных кредиторов, и представляет их на одной чистой и простой странице. Это бесплатно и займет всего несколько минут, чтобы получить ответ! Действительно стоит проверить.

Подайте заявку на ссуду у Фионы.

Одноранговые автокредиты

Одноранговые ссуды, как следует из названия, представляют собой ссуды, предлагаемые физическими лицами и инвесторами вместо традиционных банков.Одно из преимуществ заключается в том, что с этими кредитами, если вы не можете произвести платеж, ваша машина не будет возвращена во владение. Конечно, вместо этого ваш кредит получит большой удар, так что вы ни в коем случае не сорветесь с крючка.

Вы также можете делать покупки в дилерском центре, как если бы у вас есть наличные, вместо того, чтобы ограничиваться определенными марками или моделями.

Lending Club — один из наших любимых сайтов однорангового кредитования. Они предоставляют ссуды на 3 и 5 лет на сумму до 40 000 долларов. Вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 600 (проверьте свой кредитный рейтинг прямо сейчас).

Подать заявку на получение ссуды для кредитного клуба.

Вы все равно должны попытаться заплатить наличными

Как всегда, если вы собираетесь купить подержанный (или даже новый, если вы можете себе это позволить), попробуйте оплатить автомобиль полностью. В конце концов, именно поэтому многие люди покупают подержанные.

Полная покупка устраняет многие дополнительные расходы. Вам не нужно платить за дополнительную страховку, если вы этого не сделаете, и у вас не будет выплаты по кредиту под высокие проценты. Все, за что вам придется заплатить, — это базовая страховка и ремонт.Если вы сможете найти подходящий подержанный автомобиль, мы надеемся, что ремонт не будет равняться стоимости простого финансирования нового автомобиля.

Если вы не можете полностью оплатить автомобиль, следуйте тому же правилу, что и при внесении первоначального взноса за дом — оставьте 20%.

По теме: Ищете новый (подержанный) автомобиль? Вот 4 лучших подержанных автомобиля

Итак, покупать подержанные или новые?

Честно говоря, решать вам. Есть два полярно противоположных аргумента, которые придерживаются одного или другого.

Но вам нужно задать себе несколько вопросов, чтобы решить для себя:

Хотите заплатить больше за более надежный автомобиль?

Покупка новой машины дает много преимуществ.Во-первых, в новых автомобилях гораздо больше технологий и функций безопасности. Вы также получаете заводскую гарантию при покупке нового, а также меньшие затраты на техническое обслуживание в целом.

По теме: Стоит ли покупать новую машину?

Готовы ли вы взять на себя больше потенциальных проблем, но заплатить меньшую цену?

Некоторые люди клянутся, покупая только подержанные (предупреждаю, я один из таких людей), потому что за автомобиль легче оплачивать полностью, а подержанные автомобили имеют более низкие затраты на амортизацию.

Кроме того, на таких сайтах, как Edmunds, легко просмотреть обзоры и историю автомобиля, который вы собираетесь купить.

Сводка

Хотя финансировать подержанный автомобиль вполне возможно, это может быть не лучшим вариантом для всех. Но выбираете ли вы подержанный или новый автомобиль, финансирование зависит от вас. В общем, если вы хотите купить подержанный автомобиль, лучше всего заплатить полностью, когда сможете.

Подробнее:

Могу ли я использовать личный заем для покупки автомобиля?

Чтобы прояснить, это очень специфические обстоятельства, которые затрагивают очень мало людей, покупающих автомобили. Даже в этом случае неясно, является ли использование личной ссуды для обхода требований автокредиторов по страхованию или для финансирования покупки проектного автомобиля самым разумным финансовым ходом.Но если вы собираетесь это сделать, возможно, единственным выходом будет личный заем.

Почему вы, возможно, не захотите использовать личную ссуду для покупки автомобиля

Традиционные автокредиты существуют потому, что они лучше подходят, чем личная ссуда, для подавляющего большинства покупок подержанных или новых автомобилей. Вот почему вы, возможно, захотите использовать проверенный автокредит при покупке автомобиля:

• Личные ссуды могут иметь более высокую процентную ставку, чем средняя ссуда через автосалона или банк. Традиционный автокредит обеспечен залогом (в данном случае — автомобилем), что снижает процентную ставку.В конце концов, кредитор знает, что, если вы пропустите платеж, он может вернуть машину в собственность, продать ее и возместить свои убытки. Большинство личных кредитов не обеспечены залогом — в результате кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки по личным кредитам. Люди с хорошей кредитной историей, за очень немногими исключениями, платят за личный заем столько же или больше, как за аналогичный автокредит. Несколько банков предоставили необеспеченные ссуды (без залога), предназначенные для покупки автомобилей — со столь же низкими ставками, несмотря на то, что они не были обеспечены, — но только люди с очень высокими доходами и отличным кредитным рейтингом имеют право на них.
• Меньше времени на погашение. В то время как обычный личный заем погашается в течение трех лет, некоторые кредиторы увеличивают срок кредита до пяти лет. В отличие от автокредитов срок погашения составляет семь лет, а иногда и дольше. Хотя я бы не рекомендовал растягивать ссуду как можно дольше, некоторым заемщикам просто нужно больше времени, чтобы погасить автокредит. Если более длительный срок кредита является приоритетом, лучше всего подойдет автокредит.
• Большие пределы. При прочих равных, как правило, легче занять больше денег, когда ссуда обеспечена залогом, чем когда это не так.Заемщик, который легко может претендовать на получение автокредита на сумму 20 000 долларов, может претендовать только на получение личного кредита на сумму 10 000 долларов. Кроме того, кредиторы часто имеют жесткие ограничения в размере 40 000 долларов или меньше для личных ссуд, тогда как настоящие автокредиты обычно имеют гораздо более высокие лимиты для тех, у кого доход и кредитный рейтинг поддерживают его.

Калькулятор ниже поможет вам лучше понять, подходит ли вам личный заем. Поиграйте с разными суммами и условиями займа, чтобы увидеть, что подходит вашему бюджету.

Стоит ли использовать личный заем для покупки подержанного автомобиля?

Большинство из нас живет в местах, где нам нужна машина для жизни. Есть такие города, как Нью-Йорк, с потрясающей системой общественного транспорта и лучшим видом транспорта. Он доставит вас туда, куда вы хотите, намного быстрее, чем автомобиль. К сожалению, не все города следуют их примеру. Я живу в городе, где сильно не хватает общественного транспорта. Если бы у меня не было машины, я бы никуда не поехал.Большинство из нас не могут позволить себе оплачивать машину наличными, поэтому нам нужно автокредитование, обычно в форме личной ссуды. Давайте углубимся в то, что значит получить финансирование на покупку автомобиля, и нужно ли вам это действительно делать.

Что такое личный заем?

Персональный заем — это когда кредитор определенного типа позволяет вам занять определенную сумму денег. Вы обещаете выплачивать деньги регулярными ежемесячными приращениями в течение установленного периода времени. К личному займу прилагаются проценты. Проценты — это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять у них деньги.Сумма процентов зависит от вашего кредитного рейтинга и других факторов, таких как доход. Персональный кредит можно использовать для любых целей. Есть некоторые ссуды, предназначенные для специальных целей, но на самом деле вы можете использовать их по своему усмотрению.

Да, вы можете использовать личный заем практически для любого использования. Есть некоторые личные ссуды специально на покупку автомобилей. Существует большая разница между индивидуальной ссудой и автокредитованием. Автокредит требует, чтобы заемщик использовал автомобиль в качестве залога.В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может завладеть автомобилем. Персональный кредит — это беззалоговый кредит. Это означает, что если вы используете личную ссуду для покупки подержанного автомобиля, кредитор не использует автомобиль в качестве залога. При покупке автомобиля у физического лица имеет смысл воспользоваться индивидуальной ссудой. Если вы не хотите страхование автомобиля с полным покрытием, вам следует получить личную ссуду вместо автокредиты. При использовании кредита для автокредитования с использованием традиционного финансирования автодилера кредитор предоставляет вам полную страховку.

Стоит ли покупать машину?

Получение ссуды на покупку подержанной машины или даже новой машины — это большое дело. Машины дорогие, а стоимость продолжает расти. Также дорого обходится уход за старым автомобилем, который требует постоянных ремонтных работ. Обдумывая, стоит ли вам покупать автомобиль, вам следует ответить на несколько вопросов. Почему вы хотите приобрести машину? Можете ли вы позволить себе купить машину? Я собираюсь сосредоточиться на первом вопросе здесь. О втором мы поговорим далее в посте.

В некоторых случаях вам понадобится машина, несмотря ни на что. В других случаях, возможно, вам просто нужно что-то новое или вы устали ремонтировать свою текущую машину. Стоимость ремонта автомобиля может легко исчисляться тысячами. Ваша нынешняя машина может даже не стоить затрат на ремонт. Вам действительно нужно сопоставить стоимость ремонта со стоимостью автомобиля, денежной и эмоциональной. Следует учитывать, как часто вы ремонтируете машину. Стоит ли это раз в пару лет? Или вы вкладываете в него сотни и тысячи долларов каждые несколько месяцев? Только вы можете определить наилучший курс действий, но ответы на эти вопросы могут дать вам рекомендации.

Каковы преимущества получения ссуды на оплату автомобиля?

Получение личного кредита на покупку подержанного автомобиля дает некоторые преимущества. Если вы живете в месте с ограниченным движением общественного транспорта, вам понадобится машина. Кредит может помочь вам купить машину, когда у вас нет денег. Посмотрим правде в глаза, у немногих из нас есть деньги, чтобы заплатить за машину. Если бы мы не взяли кредит, у нас не было бы денег на машину. Если вы получаете личную ссуду для оплаты автомобиля, вы не подпадаете под те же параметры, что и при получении автокредиты.Когда вы получаете кредит на подержанный автомобиль, кредитор хочет, чтобы у вас было полное страхование автомобиля. Вы также должны использовать приобретаемый автомобиль в качестве залога.

Каковы недостатки получения ссуды на оплату автомобиля?

Итак, давайте будем честными. Основным недостатком личной ссуды на покупку подержанной машины является большая задолженность. Американцы тонут в автомобильных и других долгах, и они продолжают расти с каждым годом. Реальность автомобиля такова, что как только вы выезжаете на него со стоянки, его стоимость падает.За некоторыми исключениями, автомобили не сохраняют ценность и никогда не будут стоить столько, сколько вы за них заплатили. Как уже говорилось выше, они дорогие. Ваш платеж по кредиту может составлять от 300 до 1000 долларов. Это большая часть вашего бюджета. Возможно, вы не можете себе это позволить. Вы можете просто купить самую дешевую машину, которую можете себе позволить. Вы можете застрять, платя сотни долларов в месяц за машину, которая вам даже не нравится.

Могу ли я потерять машину, если не верну ссуду?

Когда вы используете личный заем для покупки подержанного автомобиля, это необеспеченный заем.Это означает, что вам не нужно использовать свой автомобиль в качестве залога. Если вы не платите личную ссуду, кредитор найдет способы получить ее. Однако в результате они не заберут вашу машину. Если вы получаете автокредит, приобретаемый вами автомобиль становится залогом. Это означает, что если вы не выплатите ссуду, кредитор имел право забрать вам машину. Поверьте, так и будет. Кредиторы не бездельничают, когда дело доходит до получения денег.

Если вы не оплатите счет, они вернут вашу машину в собственность.Часто это происходит посреди ночи. Если вы знаете, что не в состоянии выплатить ссуду, лучше всего связаться с кредитором и попытаться сотрудничать с ним, чтобы договориться о различных платежах.

Действительно ли мой бюджет имеет значение?

Да, ваш бюджет является одним из основных факторов при принятии решения о получении личной ссуды на покупку подержанного автомобиля. Вам необходимо учесть личный заем в своем бюджете, прежде чем вы решите использовать его для чего-либо. Вам следует внимательно посмотреть на свой бюджет, чтобы убедиться, что вам подходит оплата за автомобиль.Решение о покупке автомобиля — это нелегкое решение. Если вы не можете позволить себе платить за автомобиль каждый месяц, вы настраиваете себя на провал.

Вы можете потерять машину. Вы можете повлиять на свой кредит. Возможно, вам не удастся получить другую ссуду. Это нежелательная ситуация. Первое, что вам следует сделать, это использовать бюджетное приложение, чтобы определить, как выглядят ваши финансы. Определите, сколько денег вы приносите домой каждый месяц и сколько оплачиваете расходов. Оставшаяся сумма — это то, что вы могли бы заплатить за автомобиль.

Как я могу составить бюджет для автомобиля?

Как получить личный заем на ремонт автомобиля | Кредит https://t.co/hnvoeqeG1i #carrepair #autrepair @pepboysauto

— Loanry.com | Кредитный магазин? (@LoanryStore) 15 июля 2019 г.

После того, как вы увидите список своих ежемесячных расходов, вы можете приступить к корректировке. Часто мы даже не осознаем, сколько денег мы тратим за месяц, пока не запишем их. Начните устранять ненужные расходы, например, абонемент в спортзал, который вы не используете.Вы также можете увидеть некоторые привычки, от которых вам удастся избавиться. Например, вы часто едите вне дома? Это может быть дорого, и когда он будет указан для вас, вы увидите, насколько дорого. Возможно, вы решите поесть вне дома только два вечера вместо пяти. Это может дать вам значительную экономию каждый месяц без особого эффекта. Ищите другие способы сократить расходы, чтобы сэкономить на автомобиле. Эти сбережения могут быть добавлены к деньгам для оплаты личной ссуды на покупку подержанного автомобиля.

При чем тут мой кредит?

Все зависит от вашего кредитного рейтинга.В конечном итоге он решит, сколько вы будете платить в месяц за личный заем на покупку подержанного автомобиля. Ваш кредитный рейтинг является индикатором вашей кредитоспособности для кредиторов. Это также дает им представление о том, вернете ли вы свою ссуду. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будут ваши проценты. Проценты — это сумма, которую кредитор взимает с вас за получение займа. Когда ваш кредит низкий, кредитор считает, что давать вам деньги взаймы рискованно. Они взимают с вас более высокие проценты, потому что они рискуют, одалживая вам деньги.

Могу ли я улучшить свой кредит?

Это возможно улучшить свой кредитный рейтинг. Это требует последовательной и упорной работы. Первое, что вам нужно сделать, это произвести все платежи полностью и вовремя. Просроченные или пропущенные платежи — основная причина плохой кредитной истории. Начните с своевременной оплаты всех платежей. Затем вам нужно начать уменьшать размер имеющегося у вас долга. Когда у вас большой долг, это также снижает ваш кредитный рейтинг. У вас соотношение долга к доходу. Чем выше ваш долг по сравнению с вашим доходом, это отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг.Таким образом, чем больше вы сможете уменьшить свой долг, тем более положительно это повлияет на ваш кредит.

Как мне узнать, какой заем подходит мне?

Когда вы решите, что вам нужен личный заем на покупку подержанного автомобиля, вы должны выбрать для себя лучший вариант. Для этого вам нужно знать, как оформить покупку в кредит на покупку автомобиля. Если у вас есть некоторое представление о том, как работает заем, будет полезно найти тот, который вам подходит. Все кредиторы начисляют проценты на любую ссуду, которую они вам дают. Процентная ставка меняется от кредитора к кредитору, поэтому вы можете выбрать лучшую процентную ставку для своих нужд.Вы также можете поискать ссуду в Интернете. Онлайн-ссуды имеют более простой и быстрый процесс подачи заявки. Часто онлайн-кредиторы, как правило, имеют более высокую процентную ставку.

Есть ли другие варианты помимо личного кредита?

Помимо получения личной ссуды вам доступны несколько вариантов покупки подержанного автомобиля. У вас есть возможность сэкономить деньги, чтобы купить автомобиль, прежде чем вы его купите. Это позволяет вам иметь деньги, необходимые для покупки автомобиля, без увеличения долга.Вам не нужно беспокоиться о ежемесячной оплате. Это также означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет денег для выплаты ссуды. Вы можете занять деньги у семьи или друзей. Они могут одолжить вам деньги без начисления процентов. Они могут предложить вам более выгодные условия кредита, что упростит выплату кредита.

Изложены основы автокредитования: Кредитование 101

Заключение

Настоящий вопрос здесь в том, стоит ли покупать машину? Вы единственный, кто может ответить на этот вопрос.Вы должны понимать, что автомобили дорогие. Независимо от того, какой путь вы выберете, вы потратите значительную сумму денег. Однако большинству из нас для повседневной жизни нужны автомобили. Нам нужен транспорт, чтобы добраться до работы, в школу, на встречи, а также для удовлетворения основных потребностей, таких как покупка продуктов.

В настоящее время у вас может быть машина, которая требует денег на ремонт. Возможно, это не лучший способ потратить деньги. Возможно, вы сможете получить оплату за автомобиль, меньшую, чем оплата постоянного ремонта.Вы должны быть умны с покупкой автомобиля и кредита. Ссуды с высокой процентной ставкой также будут стоить вам дороже в долгосрочной перспективе. Вам нужно взглянуть на свой бюджет и убедиться, что вы можете позволить себе оплату автомобиля.

Принятие оплаты за автомобиль, которую вы не можете себе позволить, обернется для вас неудачей. Вы можете навредить своей кредитной истории. Вы можете потерять свою машину. Вы потеряете много денег. Будьте честны с собой и с тем, что вы можете себе позволить, прежде чем брать очередной платеж по кредиту.

Джулия Пиплс — давний бизнес-менеджер, который занимается оказанием помощи общественности в принятии решений.Она работает с людьми, которые находятся в ключевых моментах своей жизни и принимают важные решения в отношении выхода на пенсию и принятия финансовых решений. У нее было опубликовано много статей, которые просвещают общественность о правильном принятии финансовых решений.

Юлия пишет для тех, кто стремится к финансовой свободе или лучше понимает, как работают финансы. В течение многих лет она делилась своими финансовыми знаниями с отдельными людьми индивидуально.

Что такое частный автокредит и как его найти? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Если вы хотите профинансировать свой следующий автомобиль, не обращаясь в автосалон, вам понадобится частный автокредит. Их может быть сложнее найти, чем ссуды на покупку новых или подержанных автомобилей для покупок в дилерских центрах, но поиск стоит того, потому что покупка автомобиля у физического лица может помочь вам сэкономить деньги.

Мало того, что частные продавцы часто берут меньше, чем в дилерских центрах, у них также часто есть на продажу автомобили, которых вы не найдете в дилерских центрах.Приватная вечеринка может быть лучшим способом найти желаемый автомобиль по комфортной цене.

Что такое автокредит для частного лица?

Автокредит частному лицу позволяет занять деньги на покупку автомобиля у частного продавца, а не у дилера. Вот несколько причин, по которым он может вам понадобиться:

• Желаемый автомобиль можно получить только на частной вечеринке
• Дилеры не предлагают автомобили в вашем ценовом диапазоне
• Та же машина часто дешевле, если вы покупаете ее у частного лица, а не у дилера

Чем занимается частный автокредитор?

Частный автокредитор помогает физическим лицам покупать подержанные автомобили друг у друга.Они не только предоставляют финансирование, но также могут способствовать успешному проведению сделки.

Например, если продавец все еще выплачивает ссуду за свой автомобиль, частный автокредитор покупателя запросит у продавца выписку кредитора с указанием суммы выплаты и разрешения на выплату. Затем ваш частный автокредитор отправит средства непосредственно кредитору для погашения ссуды, чтобы можно было передать право собственности на автомобиль. Они также отправят продавцу любую выручку, превышающую сумму, необходимую для погашения ссуды.

Некоторые частные кредиторы также обрабатывают документы о передаче права собственности с DMV, так что вам не придется. Но вам все равно нужно будет узнать историю автомобиля, прежде чем покупать его, и как можно скорее найти лучшую автомобильную страховку.

Как работает автокредит для частного лица

Как и в случае с традиционным автокредитом, автомобиль, который вы финансируете, обеспечит частный автокредит. Хотя обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, кредитор может вернуть ваше обеспечение (автомобиль), если вы отстаете по платежам или по умолчанию.

Кредиторы предлагают частные автокредиты на срок от 12 до 84 месяцев. Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить проценты, но тем меньше будет ежемесячный платеж по автокредиту.

Тарифы и стоимость

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку по автокредиту для частного лица:

• Ваш кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка.
• Сумма займа. Небольшие ссуды иногда имеют более высокие ставки, чем более крупные ссуды.
• Срок кредита. Более короткие сроки, такие как 24-месячный автокредит, обычно имеют более низкие ставки, чем более длительные сроки, например 84 месяца.
• Возраст автомобиля. Новые автомобили имеют более низкие ставки, чем старые.
• Пробег автомобиля. Автомобили с большим количеством миль могут повлечь за собой ссуду под более высокую процентную ставку.
• Кредитор по вашему выбору. Посещение магазина поможет вам получить лучшее предложение.
• Скидка при автоплате. Ставки часто равны 0.На 25–0,50% ниже для клиентов, которые разрешают автоматические ежемесячные платежи со своего банковского счета для погашения ссуды.

Как я могу претендовать на получение автокредита для частного лица?

Право на получение автокредита для частной стороны — это то же самое, что право на получение автокредита для дилерского центра. Вам понадобится хороший кредит и достаточный доход, чтобы покрыть ежемесячный платеж. Возможно, вам понадобится первоначальный взнос, но многие кредиторы предлагают 100% финансирование под использованные автокредиты. Они могут даже профинансировать более 100% покупной цены автомобиля, чтобы помочь вам покрыть налоги, правовой титул и лицензионные сборы.

По данным Experian, средний кредитный рейтинг для тех, кто покупает подержанный автомобиль по автокредиту в четвертом квартале 2020 года, составил 671 балл. Вы вряд ли сможете получить автокредит с кредитным рейтингом ниже 500, но есть кредиторы, которые специализируются на автокредитовании для плохой кредитной истории.

Как мне найти автокредит для частного лица?

Когда вы покупаете автомобиль в автосалоне, они свяжут вас с предпочтительным кредитором. Подумайте о Honda Financial Services, Toyota Financial Services или Ford Credit.Вы также можете предоставить собственное финансирование от банка, кредитного союза или онлайн-кредитора, и иногда таким образом вы сэкономите деньги.

Автокредиты частным лицам также выдаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Но их труднее найти, чем ссуду на новый или подержанный автомобиль для покупки в дилерском центре.

Чтобы помочь вам начать работу, вот несколько финансовых учреждений, которые предлагают частным лицам автокредиты с мая 2021 года:

• Крупные банки. PNC, Банк Америки и Региональный банк
• Кредитные союзы. Члены 1-е место в Реддинге, Калифорния, Credit Union West, Logix и First Credit Union
• Интернет-кредиторы. LightStream и MyAutoLoan.com
• Общественные банки. Они не всегда широко представлены в Интернете, поэтому проверьте свой район и сделайте несколько телефонных звонков, чтобы узнать, что есть в наличии.

Также не помешает проконсультироваться с любым банком или кредитным союзом, с которым у вас уже есть отношения.

Если автомобиль, который вы хотите купить, слишком старый, у него слишком много миль, он недостаточно стоит, является коммерческим автомобилем или имеет право на утилизацию, у вас могут возникнуть проблемы с поиском автокредита для частной вечеринки.В этих ситуациях личный заем может обеспечить финансирование. Однако большинство личных займов являются необеспеченными, то есть вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем по автокредиту, который обеспечен.

Вот пример того, сколько вы заплатите по типовой ссуде со сроком 72 месяца.

Частный автокредит против. Персональный заем

Частный автокредит против. Прочие автокредиты

Частный автокредит может иметь более высокую процентную ставку, чем другие автокредиты.Вот сравнение, показывающее, как можно сравнить общую стоимость вашей ссуды по двум вариантам: автокредит частному лицу на менее дорогой автомобиль и автокредит на подержанный автомобиль той же марки и модели по более высокой цене у дилера. В этом примере мы оценим Honda Civic LX Sedan 2016 года выпуска с пробегом в 50 000 миль.

Если вы составите простую таблицу, в которой сравниваете свои реальные предложения и варианты, вы увидите, какие варианты наиболее выгодны. Бывают случаи, когда покупка нового автомобиля — лучший выход из-за дилерских продаж и 0% финансирования.И, конечно же, вы также можете поиграть со сроком кредита, чтобы получить ежемесячный платеж и общую финансовую плату, с которой вы можете жить.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Как использовать личный кредит на покупку автомобиля

Персональный кредит можно использовать для покупки нового или подержанного автомобиля у дилера или частного продавца. Вот несколько шагов, которые помогут вам получить средства, необходимые для скорейшего выхода в дорогу.

Определите свой бюджет

Вы можете использовать наш калькулятор «Сколько я могу одолжить», чтобы определить, сколько вы можете позволить себе занять и каковы будут выплаты. Также полезно знать, какие еще расходы возникают при покупке нового автомобиля. Если вы решите взять личный заем с переменной процентной ставкой, не забудьте оставить место для переезда, чтобы вы могли с комфортом производить выплаты в случае изменения процентных ставок.

Выберите кредит

Хотя получить финансирование от автомобильного дилера может быть легко, проверьте дополнительные сборы и сборы, поскольку они иногда включают комиссию для дилера и могут потребовать от вас внести крупный платеж в конце срока ссуды.

В CommBank вы можете выбрать один из следующих кредитов:

• Обеспеченный личный заем: имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный заем, потому что автомобиль, который вы покупаете, используется в качестве обеспечения. Мы проверим, подходит ли автомобиль в качестве залога, прежде чем вы внесете залог продавцу. Обратите внимание, что автомобиль должен быть совершенно новым или не старше пяти лет.
• Персональный заем с фиксированной процентной ставкой: Обеспечивает безопасность с фиксированной процентной ставкой. Вы будете точно знать, какими будут ваши выплаты за весь срок действия кредита, даже если процентные ставки вырастут.
• Индивидуальный заем с переменной процентной ставкой: позволяет производить дополнительные выплаты для более быстрой выплаты кредита, что может сэкономить вам проценты. Вы также можете перераспределить доступные средства, когда вам нужно.

Получить условное одобрение

Вы можете получить ответ на личный кредит CommBank онлайн в течение 60 секунд. Вы можете сделать это через NetBank, если вы уже являетесь клиентом, или через наше онлайн-приложение.

Условное одобрение перед покупкой означает, что вы можете делать покупки с уверенностью, поскольку точно знаете, сколько вам нужно потратить.Вы также можете договориться с автосалоном, чтобы получить лучшую цену, не превышая свой бюджет.

Начать покупки

Самое интересное! Вы можете купить автомобиль через дилера или через частную продажу.

Одним из преимуществ покупки через дилера является то, что он обязан по закону предоставить вам гарантию, а также может дать время на обдумывание.

Частные продажи не защищены теми же законами, но иногда могут предлагать выгодные сделки. Если вы ищете подержанный автомобиль, рекомендуется попросить механика тщательно осмотреть его, прежде чем платить.

Закрытие сделки

Найдя свой автомобиль, вы можете подать заявку онлайн или в ближайшем отделении. Мы сообщим вам, какие документы вам понадобятся для завершения вашей заявки.

Как только средства будут одобрены, деньги будут либо переведены непосредственно автомобильному дилеру (только обеспеченный личный заем), либо зачислены прямо на выбранный вами счет. Вы даже можете получить средства в тот же день. *

.