Выгодный расчетный счет для ооо: Лучшие банки для ООО в 2021 году

На кого ориентированы тарифы Юнистрим Бизнес?

Юнистрим Бизнес — это банковские услуги и партнерские сервисы для эффективной и прибыльной работы малого бизнеса. Юнистрим поддерживает предпринимателей и предоставляет им оптимальные условия обслуживания: бесплатное открытие счета без визита в банк, функциональный интернет банк, удобное мобильное приложение, бесплатная регистрация в качестве ИП и на выгодных условиях онлайн-касса. С 2018 года расчетно-кассовое обслуживание в Юнистрим выбрали более 3000 организаций — компаний в сфере услуг, розничной торговли, общественного питания и других отраслях.

Тарифы на РКО в Юнистрим Бизнес ориентированы на небольшие предприятия: салоны красоты и SPA, барбершопы, цветочные студии, бистро, кофейни, рестораны, фаст-фуд, магазины продуктов и непродовольственных товаров, лоточная и выездная торговля, ремонт и обслуживание компьютеров, фотостудии, химчистки, мастерские по ремонту одежды и обуви, автосервисы, репетиторы, оказание информационных, бухгалтерских и юридических услуг, создание и продвижение сайтов, стоматологические кабинеты, фитнес-центры, студии дизайна и ремонта, пункты выдачи заказов, аренда коммерческих помещений, грузоперевозки, поставщики товаров для маркетплейсов, мелкооптовая торговля и пр.

Для всех ИП и юридических лиц открытие расчетного счета бесплатно, комиссия по эквайрингу от 1,4% без дополнительной оплаты за оборудование при любом обороте.

Требуется ли ООО иметь отдельный банковский счет?

Если вы начинаете бизнес, который будет работать как компания с ограниченной ответственностью (LLC), вам может быть интересно, обязаны ли вы по закону открывать и поддерживать отдельный банковский счет для LLC. С технической юридической точки зрения владельцами LLC являются , а не , согласно требованиям законодательства штата или федерального налогового законодательства иметь отдельный банковский счет для бизнеса, но есть несколько причин, по которым юристы и бухгалтеры настоятельно рекомендуют иметь специальный счет для ООО.

Почему у ООО должен быть отдельный банковский счет?

Есть три основные причины открыть банковский счет для вашего ООО:

Защита ответственности

Отдельный банковский счет помогает поддерживать юридические различия между LLC и ее владельцами, известными как участники согласно законам LLC. Как и корпорация, LLC возлагает ограниченную ответственность на своих членов, а это означает, что кредиторы компании, такие как клиенты, арендодатели и поставщики, могут только рассчитывать на активы LLC для оплаты.Пока участники отделяют свои личные юридические и финансовые вопросы от бизнеса LLC, личные активы участников недоступны для физических и юридических лиц с юридическими исками к LLC.

Однако, если владельцы ООО совмещают свои личные финансовые операции с ООО, используя один и тот же банковский счет — например, выписывая чеки на личные расходы со счета или перечисляя на счет доходы, не относящиеся к ООО, — суд может: пронзить корпоративную завесу »или сделать вывод, что LLC является« альтер-эго »участников.Это позволит кредиторам LLC искать средства правовой защиты в отношении личных активов участников.

Налоги

Большинство ООО не платят налоги как отдельная организация. Вместо этого они распределяют свои доходы, убытки и вычеты между участниками, которые затем включают суммы в свои индивидуальные налоговые декларации. Но LLC по-прежнему является отдельным юридическим лицом, и Служба внутренних доходов США (IRS) требует, чтобы налогоплательщики сообщали о деятельности LLC в определенных формах.

LLC с одним участником является «юридическим лицом, не принимаемым во внимание» для целей налогообложения, и участник сообщает о своих коммерческих доходах, убытках и расходах как о прибылях и убытках от бизнеса (Приложение C [Форма 1040]).LLC с двумя или более участниками подает партнерскую налоговую декларацию о доходе партнерства в США (форма 1065) и сообщает о доходах или убытках, распределенных между участниками с использованием доли дохода партнера, вычетов, кредитов и т. Д. (Таблица K-1 [Форма 1065]).

Имейте в виду, что большинству LLC также необходимо подавать государственные и местные налоговые декларации. Без отдельного банковского счета для ООО заполнение и заполнение необходимых налоговых форм более затруднительно, так как доходы и расходы от бизнеса должны относиться к личным депозитам и снятию средств.

Отдельный банковский счет для ООО экономит время участников за счет упрощения ведения учета и соблюдения налоговых требований, а также гарантирует, что в единую бухгалтерскую книгу включены все записи о доходах и расходах.

Деловое изображение

Отдельный банковский счет для вашего ООО помогает вашему бизнесу выглядеть более надежным и профессиональным. Если вы выписываете бумажные чеки поставщикам, арендодателям, сотрудникам и подрядчикам, эти платежи производят лучшее впечатление благодаря напечатанному на них названию компании, а не именам учредителей.Даже если LLC обрабатывает большую часть своих платежей в электронном виде, позиции, которые появляются на банковских счетах ваших поставщиков, арендодателей, сотрудников и подрядчиков, создают лучший имидж, если они включают название LLC.

Как открыть банковский счет LLC?

Чтобы открыть бизнес-текущий счет для вашего LLC, банку требуются копии документов, подтверждающих существование LLC и полномочия членов, менеджеров или должностных лиц, которые будут подписывать чеки и осуществлять прямые платежи.

После того, как вы решите вести свой бизнес в качестве LLC, имеет смысл открыть единый банковский счет для всех транзакций компании. Это не только упрощает отслеживание доходов и расходов, связанных с бизнесом, но также улучшает имидж вашей компании и помогает защитить вас и ваших совладельцев от нежелательной личной ответственности, связанной с деятельностью LLC.

Эта часть сайта предназначена только для информационных целей. Содержание не является юридической консультацией. Утверждения и мнения являются выражением автора, а не LegalZoom, и не были оценены LegalZoom на предмет точности, полноты или изменений в законодательстве.

13 лучших бесплатных расчетных счетов для бизнеса

в Mercury, депозиты застрахованы FDIC

LLC Банковский счет и необходимые документы

Подробная информация, которую необходимо подать онлайн:

• Налоговый номер компании
• Дата создания компании
• Страна и государство правовой формации (сформировано в U.S., чтобы подать заявку онлайн)
• Страна и штат основного бизнеса (должен быть бизнес в США)
• Официальное название компании и имя администратора базы данных («ведение бизнеса как»), если применимо
• Личная информация о владельце бизнеса и управляющий. Посетите часто задаваемые вопросы «Что необходимо бенефициарному владельцу для подачи заявки в Интернете» для получения дополнительной информации.

Дополнительные документы для отправки нам:

• Текущие и проштампованные / поданные статьи или сертификаты организации (должны иметь доказательство подачи в штат или округ)

Если вам нужно разрешение общества с ограниченной ответственностью для заполнения этого заявления, мы Отправим вам по электронной почте необходимые документы после того, как вы заполните и отправите заявку.

Если вы ведете бизнес с использованием DBA (ведете бизнес как), вымышленное имя, торговое название или вымышленное имя, пожалуйста, включите один из следующих дополнительных документов (документ должен содержать название компании, которое вы приняли, и быть текущим и с хорошей репутацией):

• Сертификат на вымышленное имя
• Сертификат на торговое имя
• Сертификат на предполагаемое имя
• Сертификат DBA

Отправка документов

В течение 11 дней нам потребуется ваше заявление и необходимые дополнительные документы, чтобы обработать вашу заявку.Если мы не получим ваши документы, ваша заявка будет отклонена, и вам придется подавать заявку снова.

Вы получите свой идентификатор приложения после того, как подадите онлайн-заявку. Пожалуйста, укажите свой идентификатор заявки на титульном листе факса или в строке темы электронного письма.

По факсу 800.435.0051
Или отсканируйте и отправьте электронное письмо на [email protected]

Что должны знать владельцы бизнеса:

• Основной заявитель должен быть владельцем (минимум 25% собственности в бизнесе) или уполномоченный сотрудник; дополнительные владельцы, указанные в заявке, должны будут иметь как минимум 25% собственности.
• Кандидаты должны быть U.Резиденты S. (иностранные бизнес-клиенты в настоящее время не имеют права подавать онлайн-заявки)
• Кандидаты разрешают Bank of America получить кредитный отчет или другой отчет или информацию о счете, чтобы помочь проверить информацию о заявке
• Онлайн-заявители соглашаются на обслуживание счета через электронное общение

Что нужно для открытия коммерческого банковского счета?

Как владельцу малого бизнеса важно разделять бизнес и личные банковские операции, чтобы вы могли отслеживать прибыльность своего бизнеса и избегать смешивания транзакций.Имея банковский счет для бизнеса, вы можете защитить себя и свой бизнес. Перед тем, как открыть его, убедитесь, что вы понимаете, что вам нужно, чтобы начать делать депозиты и получать максимальную отдачу от своей учетной записи.

Из этой статьи вы узнаете, что вам нужно, чтобы открыть счет в коммерческом банке, и почему его наличие так важно для вашего бизнеса.

Открытие коммерческого или сберегательного счета может быть простым и понятным, если вы знаете, какая информация вам нужна для начала работы.

Первое, что вам понадобится, это идентификационный номер работодателя, также называемый EIN, FEIN или налоговым идентификационным номером. IRS выдает ваш EIN и управляет им. Если вы не подали заявку на получение идентификационного номера налогоплательщика, вы все равно сможете открыть счет в коммерческом банке со своим личным номером социального страхования.

В зависимости от вашего типа бизнеса вам может не потребоваться подавать заявку на EIN. Индивидуальное предприятие без сотрудников обычно не требует их.Бизнесу, созданному как общество с ограниченной ответственностью (ООО), может потребоваться EIN, в зависимости от того, есть ли у него сотрудники. Если вы все еще не уверены, нужен ли вашему бизнесу EIN, обратитесь к этому контрольному списку на IRS.gov и обратитесь за профессиональной консультацией.

Для открытия коммерческого банковского счета требуется документ, удостоверяющий личность, как для вас, так и для вашей компании. Примеры включают ваши государственные водительские права или паспорт, вашу бизнес-лицензию или ваши партнерские соглашения.

Вашему предприятию также могут потребоваться дополнительные материалы.

● Индивидуальный предприниматель: Вам нужно будет предъявить свой номер социального страхования. Если у вашей компании есть администратор баз данных (ведет бизнес как) или вымышленные имена, вам нужно будет предоставить сертификат, в котором указано другое имя или имена.

● LLC: Возможно, вам потребуется предоставить EIN и регистрацию предприятия. Если вы являетесь единственным владельцем, ваше имя должно быть указано в этом качестве.

● Товарищество с ограниченной ответственностью: Вам необходимо предоставить соглашение, в котором указаны имена всех партнеров, а также название компании.

Подготовьте документы вашего бизнеса, когда вы собираетесь открыть счет в банке. Если вы подали документы или лицензии на государственном уровне, возможно, вам также потребуется их принести. Во время разговора с бизнес-банкиром обязательно спросите, какие документы требуются финансовому учреждению для открытия расчетного счета для бизнеса.

После того, как вы установили свои личные и служебные данные, вам может потребоваться внести первоначальный депозит, чтобы открыть счет.Первоначальный депозит и минимальный остаток зависят от банка и типа счета.

Выберите коммерческий банковский счет с начальной суммой депозита и минимальным дневным остатком, которые подходят для вашего бизнеса. Обратитесь к своему местному коммерческому банкиру, чтобы определить сумму вашего первоначального депозита. Также спрашивайте о любых ограниченных по времени предложениях или сделках; многие банки отказываются от первоначальных депозитов или вносят денежное предложение в соответствующие новые счета.

Открытие корпоративного банковского счета для вашей компании имеет много преимуществ, как в личном, так и в профессиональном плане.

● Разделяет финансы: Одно из преимуществ открытия коммерческого банковского счета — разделение ваших деловых и личных финансов. Это может иметь важное значение для налогов и поможет вам не спутать бизнес с личными расходами.

● Помогает поддерживать защиту ответственности: Если вы управляете LLC или корпорацией, важно иметь банковский счет для бизнеса. Его наличие может помочь вам сохранить защиту от ответственности, потенциально обезопасив вас от выплат в любой ситуации, когда вы можете быть привлечены к ответственности.Владельцы бизнеса должны поговорить с юристом, чтобы понять, какая защита доступна (если таковая имеется) и какие шаги следует предпринять.

● Помогает упростить налоговый процесс: Наличие коммерческого банковского счета со всеми вашими входящими и исходящими потоками может помочь при подаче налоговой декларации. Все ваши бизнес-расходы будут собраны в одном месте, и вы можете использовать учетную запись для оплаты всех клиентов, заказчиков и поставщиков. Владельцы бизнеса должны поговорить с налоговым специалистом для получения дополнительной информации.

● Открывает бизнес-кредит: Бизнесу также необходимо открыть кредит, и открытие банковского счета — один из способов сделать это.Если вы планируете взять ссуду или работать с поставщиком, наличие кредитной истории может помочь. Чтобы создать кредитную историю и получить доступ к капиталу, вы также можете рассмотреть возможность получения бизнес-кредитной карты.

После того, как у вас будут все необходимые документы, открытие коммерческого банковского счета станет простым делом.

Когда вы будете готовы открыть свой банковский счет для бизнеса, вы можете открыть счет онлайн или зайти в ближайший к вам филиал.Было бы полезно встретиться с бизнес-банкиром, чтобы определить, какой тип счета вам нужен: бизнес-чек, сберегательный или торговый счет.

Что следует искать при открытии банковского счета для бизнеса?

• Коммерческий банковский счет используется только для деловых операций, таких как прием платежей от клиентов и оплата работникам и поставщикам.
• Некоторым предприятиям не требуется открывать банковский счет для бизнеса, но это дает множество преимуществ, включая, помимо прочего, защиту личной ответственности, меньшую головную боль при уплате налогов и более профессиональный имидж.
• Найти подходящий берег несложно, если вы знаете, что искать и какие вопросы задавать.
• Эта история предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят понять, почему им следует открыть банковский счет для бизнеса и как выбрать правильный тип счета и банка.

На первый взгляд, использование одной и той же учетной записи для бизнеса и личных финансов кажется самым простым и наименее дорогим вариантом. Однако открытие и ведение хотя бы одного коммерческого банковского счета, который не связан с вашими личными финансами, является более разумным, поскольку это упрощает отслеживание деловых расходов, создает более профессиональный имидж вашего бизнеса, а также вы можете воспользоваться преимуществами налоговые вычеты и кредиты, доступные владельцам малого бизнеса, избегая при этом других налоговых проблем.

Тем не менее, услуги, сборы и удобства, предлагаемые с помощью корпоративного банковского счета, различаются от банка к банку, и у разных предприятий разные потребности в бизнес-банке, поэтому вы не хотите подписываться на первое предложение, которое видите. Читайте дальше, чтобы узнать пять вопросов, которые вам следует задать при покупке коммерческого банковского счета.

Когда открывать коммерческий банковский счет и почему вы должны это делать

Согласно U.S. Администрация малого бизнеса, вы можете и должны открыть счет в банке, как только ваша компания получит идентификационный номер сотрудника (EIN) от Налоговой службы и / или начнет принимать или тратить деньги.

IRS требует, чтобы у любой зарегистрированной компании был банковский счет. Правило применяется независимо от того, структурирован ли бизнес как зарегистрированное единоличное партнерство, партнерство между несколькими лицами или корпорация.

Даже если ваш бизнес представляет собой единоличное товарищество без образования юридического лица и не имеет юридических обязательств по открытию коммерческого банковского счета, он вам все равно понадобится.Бизнес-счет в банке является обязательным условием для получения бизнес-кредита; Кредиторы не одобряют эти ссуды, если средства не могут быть внесены на счет коммерческого банка.

Думаете, вам никогда не понадобится подавать заявку на ссуду для бизнеса? Обстоятельства меняются, и вы можете внезапно нуждаться в ссуде для поддержания или развития своего бизнеса. Если у вас уже есть счет в банке, ваш запрос на кредит не будет отложен или отклонен.

Более того, бизнес-счет в банке необходим, если вы хотите принимать платежи по кредитным картам за товары или услуги.Если у вас есть розничный бизнес, вам понадобится банковский счет для бизнеса, чтобы принимать платежи через вашу кассовую систему.

Знаете ли вы? IRS требует, чтобы зарегистрированные предприятия имели банковский счет. Для некорпоративных предприятий возможность получить бизнес-ссуду и принимать платежи по кредитной карте еще больше увеличивает потребность в открытии коммерческого банковского счета.

Преимущества коммерческого банковского счета

Помимо соблюдения правил IRS, открытие коммерческого банковского счета имеет дополнительные преимущества и преимущества по сравнению с использованием личного банковского счета для управления финансами вашего бизнеса.

Деловой банковский счет имеет несколько льгот и средств защиты для бизнеса, в том числе возможность воспользоваться налоговыми вычетами и кредитами, а также защитить свои личные активы путем разделения личных и деловых операций.

Имея счет в коммерческом банке, вы получаете следующие четыре преимущества.

1. Финансовая защита для вас и вашего бизнеса

Хранение личных финансов отдельно от финансов вашего бизнеса путем открытия коммерческого банковского счета защищает ваш бизнес и личные средства.Например, если ваш бизнес зарегистрирован как ООО, ваши личные активы не будут подвергнуты опасности, если ваш бизнес не сможет выплатить свои долги. В то же время на кредитный рейтинг вашего бизнеса не повлияет отрицательный эффект, если вы столкнетесь с личным финансовым кризисом или неудачей.

2. Более легкое и организованное управление расходами

Отслеживание расходов, мониторинг расходов и предотвращение непреднамеренных перерасходов — все это в значительной степени влияет на успех любого малого бизнеса — проще, если у вас есть отдельный счет в бизнес-банке.Таким же образом создаются отчеты и заявления, отражающие истинное состояние вашего бизнеса.

3. Меньше головной боли при уплате налогов

Отделение деловых расходов от личных расходов является обязательным условием, чтобы в полной мере воспользоваться налоговыми вычетами для предприятий без необходимости проведения аудита. [Прочитать статью по теме: Что такое налоговая проверка? Что делать, если вас проверят? ]

4. Профессионализм

Клиенты и клиенты смогут оплачивать счета вашей компании, а не вам, а также расплачиваться кредитной или дебетовой картой, если у вас есть счет в бизнес-банке.Это упрощает ваши финансы и придает вашему бизнесу более профессиональный имидж.

Типы банковских счетов для предприятий

Как и личные банковские счета, банковские счета для предприятий делятся на несколько категорий. Ваши варианты включают традиционные текущие счета, сберегательные счета и счета управления денежными средствами. У каждого типа учетной записи есть разные функции.

Текущие счета для предприятий

Текущие счета для предприятий позволяют решать все основные, важные финансовые задачи, связанные с ведением бизнеса.Эти задачи включают выписку чеков для оплаты продавцов и любых других сборов, перевод или получение средств в электронном виде, депонирование чеков, полученных от клиентов или клиентов, а также снятие или внесение денег с использованием дебетовой карты предприятия.

Некоторые банки предлагают коммерческие текущие счета под проценты. Эти учетные записи имеют те же стандартные функции, что и «обычные» текущие бизнес-счета, но вы можете получать годовой процентный доход, и в результате их обслуживание обходится дороже.

Некоторые банки обслуживают новые и малые предприятия, предлагая бесплатные текущие счета для малого бизнеса.Текущий счет для бизнеса этого типа стоит рассмотреть, если вы только начинаете и у вас мало средств, но он может иметь ограничения на количество транзакций, которые вы можете инициировать в течение определенного периода времени. Кроме того, к некоторым бесплатным текущим счетам предъявляются строгие требования к минимальному депозиту.

Сберегательные счета предприятия

Сберегательный счет предприятия дополняет текущий счет предприятия. С его помощью вы можете откладывать часть прибыли своего бизнеса и получать с нее проценты.Это также полезно для отделения сбережений бизнеса от оборотного капитала, что упрощает повседневное управление финансами.

Когда вы открываете бизнес-сберегательный счет, в дополнение к бизнес-текущему счету, вам гарантирована финансовая подушка на случай чрезвычайной ситуации. У вас будет немного денег, чтобы выжить без дохода или несмотря на неожиданные расходы — без использования личных финансовых резервов.

Проверочные и сберегательные счета для предприятий можно получить в обычных банках и некоторых кредитных союзах.Банки, работающие только в цифровом формате, предлагают онлайн-счета, но не для всех. (Подробнее об этом ниже.)

Счета управления денежными средствами

Счет управления денежными средствами (CMA) — это онлайн-счет, который предоставляет услуги чекового, сберегательного и инвестиционного счета в одном лице.

Большинство CMA предлагают высокие процентные ставки по сбережениям и более низкие комиссионные, чем традиционные обычные банки и бизнес-линии. Вы можете вести все банковские дела своего бизнеса из CMA.

Ключевой вывод: Типы коммерческих банковских счетов включают в себя чековые, сберегательные и кассовые операции.

Поиск подходящего банковского счета для бизнеса: 5 вопросов, которые следует задать

Как владелец бизнеса, у вас другие потребности и приоритеты, чем у других владельцев бизнеса. По этой причине и во избежание неприятных сюрпризов в будущем вам необходимо знать правильные вопросы, которые следует задавать банкам, кредитным союзам и другим поставщикам финансовых услуг — а также самому себе — при поиске лучшего банка для малого бизнеса.

1. Каковы сборы и требования, и есть ли гибкость в отношении сборов?

Банки обычно взимают плату за обслуживание расчетного счета для бизнеса. Некоторые банки отказываются от этих сборов, если вы выполняете определенное требование о минимальном остатке каждый месяц, а многие делают эти требования относительно низкими, чтобы у малых предприятий было меньше проблем с их выполнением. В некоторых случаях вы можете получить перерыв в выполнении этих требований, если у вас также есть личный счет (или счета) в соответствующем банке.

Для некоторых учетных записей взимается комиссия за транзакции, если вы превышаете определенное количество транзакций каждый месяц, а также может взиматься комиссия за досрочное прекращение, если вы закрываете свою учетную запись.

Банки также часто взимают фиксированную комиссию за снятие средств в банкоматах других учреждений. Некоторые банки взимают комиссию за депозит, если вы превышаете установленный лимит на сумму денег или количество депозитов, которые вы можете совершать каждый день, неделю или месяц.

Точно так же сберегательные счета имеют требования к минимальному депозиту или минимальному остатку.В зависимости от финансового учреждения может также применяться ежемесячная плата за обслуживание. Однако некоторые банки отказываются от некоторых или всех из них, если вы удовлетворяете другим требованиям — например, ваш текущий счет для бизнеса был открыт в этом учреждении, и баланс, который вы храните на этом текущем счете, остается на установленном пороговом уровне или превышает его.

2. Есть ли предварительное предложение?

Многие банки продвигают вводные предложения, чтобы побудить владельцев бизнеса открыть счет в своем учреждении.Некоторые предложения включают бонусные деньги за внесение начального депозита на определенную сумму и поддержание баланса в течение определенного периода времени (обычно несколько месяцев). Другие предлагают более низкие комиссии для предприятий, открывающих новые счета.

Если у банка и его функций счета отмечены другие флажки, вы вряд ли ошибетесь, открыв свой банковский счет в учреждении с сильным вступительным предложением.

3. Какие услуги и другие возможности доступны?

Еще одним примером других услуг, на которые стоит обратить внимание, являются мобильные приложения, которые сейчас предлагают многие банки.Вы можете использовать эти приложения для отслеживания своего баланса, перевода средств между счетами, оплаты счетов (индивидуально или с помощью функции автоплаты) и проверки вашего денежного потока — из любого места — с помощью мобильного устройства, такого как смартфон или планшет. Мобильное банковское приложение не является обязательным, но удобство доступа к вашему корпоративному банковскому счету в любое время и в любом месте делает его более чем полезным.

Кроме того, пока вы находитесь на ранних стадиях открытия бизнеса, вы, вероятно, захотите открыть счет кредитной карты для деловых покупок и, возможно, для получения денежных авансов.Возможно, вы захотите создать кредитную линию для бизнеса (источник средств, к которому вы можете получить доступ по мере необходимости) или получить ссуду для малого бизнеса. Сделать это, вероятно, будет проще, если эти варианты будут доступны в банке, в котором у вас есть текущий расчетный счет. [Прочтите статью по теме: Руководство для владельцев малого бизнеса по получению ссуды SBA ]

Если вы планируете принимать платежи по кредитным и дебетовым картам от своих клиентов, вам потребуются услуги продавца, чтобы вы могли их обрабатывать сделки.Сторонние процессоры предлагают эту услугу (и обычно имеют более низкие ставки), но может быть удобнее и эффективнее использовать банк, который также делает это.

4. Каковы ваши собственные требования и предпочтения?

Например, если вы ожидаете выполнения значительного числа проверочных транзакций каждый месяц, рассмотрите только те банки, которые предлагают вариант текущего счета с высоким лимитом транзакций.

Более того, вас могут привлечь более низкие комиссии и удобство онлайн-бизнес-чекового или сберегательного счета, но подумайте, готовы ли вы пойти на компромисс.Одним из таких компромиссов является отсутствие физического отделения, что может нанести ущерб, если вы предпочитаете личный контакт с персоналом обслуживания клиентов банка и / или вам неудобно размещать средства онлайн. Некоторые онлайн-банки не принимают депозиты наличными, поэтому бизнес-счет в обычном банке может быть подходящим вариантом, если вы управляете бизнесом, который обрабатывает множество операций с наличными.

5. Как насчет защиты фондов и страхования?

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) предоставляет финансовым учреждениям страхование всех типов депозитов, полученных там, включая, помимо прочего, депозиты на текущих и сберегательных счетах.Убедитесь, что выбранный вами банк застрахован FDIC.

Какая документация и информация вам необходимы для открытия коммерческого банковского счета?

После того, как вы определили тип необходимого вам коммерческого банковского счета и определили функции и услуги, которые вам абсолютно необходимы, тяжелая работа — или большая ее часть — сделана.

Последний шаг — открытие счета — несложный. Просто зайдите в местное отделение банка, который вы выбрали, или войдите на его веб-сайт. Для завершения процесса вам понадобятся определенные документы и информация.Эти требования различаются в зависимости от того, как устроен ваш бизнес.

Все банки запросят следующее:

• Юридическое название вашей компании, как оно указано в документах, поданных в ваш штат или в IRS. Если ваш бизнес является индивидуальным предпринимателем и его название отличается от вашего собственного, вам может потребоваться регистрация DBA («Doing Business As»).
• Ваш EIN, если ваша компания является корпорацией или ООО. Банку это нужно как доказательство того, что ваш бизнес является законным.
• Ваш служебный адрес — тот, который вы использовали для лицензирования своего бизнеса.Если вы управляете бизнесом из своего дома и / или являетесь индивидуальным предпринимателем, рассмотрите возможность оформления заказа на закупку. коробка.
• Ваша контактная информация, включая номер телефона, адрес электронной почты и веб-сайт вашей компании.
• Номер вашего водительского удостоверения.
• Другое удостоверение личности с фотографией, например паспорт.

Если ваша компания является ООО или корпорацией, банк может также потребовать от вас предоставить:

Совет: Будьте готовы предоставить широкий спектр личной информации и документов, когда вы собираетесь открыть свой банковский счет (счета). ).Имея все это под рукой (и следуя советам, которые мы предложили выше), процесс должен быть гладким.

Часто задаваемые вопросы о бизнес-банке

Вам нужен как текущий, так и сберегательный счет для бизнеса?

Согласно North Shore Bank, помимо текущего счета у предприятий также должен быть сберегательный счет. Сберегательный счет позволяет предприятию получить доступ к ликвидным средствам в случае необходимости, но особенно в экстренных случаях. Экономия также защищает ваши активы, так как для каждой учетной записи есть страховой лимит.Например, федеральное правительство будет страховать только деньги на каждом счете до 250 000 долларов. Если у вас есть текущий и сберегательный счет, на каждом из них можно безопасно хранить до 250 000 долларов.

Еще одна причина иметь отдельный сберегательный и текущий счет — разместить на каждом из них средства для специальных целей. Например, многие компании хранят деньги на сберегательных счетах, чтобы получать проценты, и создают фонды для покрытия расходов, таких как федеральные налоги.

Что такое бесплатный текущий счет для бизнеса?

Бесплатный текущий текущий счет для бизнеса относится к типу счета, который не требует ежемесячной платы за обслуживание со стороны банка.Бесплатная проверка бизнеса не предполагает отказа от других сборов. В большинстве случаев вам необходимо поддерживать определенный минимальный баланс, чтобы не платить комиссию. Chase Bank, например, требует, чтобы владелец счета поддерживал баланс в размере 2000 долларов для бесплатного бизнес-счета.

Следует ли мне открывать банковский счет в Интернете?

Да, многим владельцам бизнеса удобнее открывать коммерческий банковский счет онлайн. Преимущества открытия банковского онлайн-счета для бизнеса включают более быструю обработку.Если вас беспокоит безопасность, все документы, поданные в Интернете для открытия нового коммерческого банковского счета, выполняются через безопасное и зашифрованное соединение.

В чем разница между личным и корпоративным банковским счетом?

Личные счета всегда следует хранить отдельно от бизнес-счетов. LegalZoom рекомендует защищать ваши личные активы, открывая два разных банковских счета: один для личного использования, а другой — для использования в бизнесе. Бизнес-аккаунт позволяет упростить отслеживание расходов и подачу налоговой декларации.Бизнес-счета также повышают доверие к вашему бизнесу, поскольку продавцы будут получать чеки от имени вашего бизнеса, а не от вашего личного счета. Как вашими личными, так и бизнес-счетами можно управлять онлайн через виртуальные банковские приложения.

В чем разница между банком и кредитным союзом?

Банки являются коммерческими учреждениями, а кредитные союзы относятся к некоммерческим. Кредитные союзы обычно предлагают более высокие ставки и более низкие комиссии. Членство обычно требуется для того, чтобы стать частью кредитного союза.

Коммерческие депозиты | Business Checking

Независимо от того, является ли ваш бизнес ООО, партнерством, корпорацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией, клубом, ассоциацией или любым другим лицом, у нас есть учетная запись, которая будет соответствовать потребностям вашего бизнеса.

Расчетные счета

• Коммерческая проверка предназначена для корпораций, товариществ и компаний с ограниченной ответственностью.
• Business NOW Checking предназначен для индивидуальных предпринимателей, некоммерческих организаций, клубов, ассоциаций и любых других лиц, не имеющих право вести учетную запись NOW.
• Business 100 Checking разработан для индивидуальных предпринимателей, корпораций, товариществ и компаний с ограниченной ответственностью с небольшими объемами использования.

Варианты дебетовой и банкоматной карты.

Денежный рынок и сберегательные счета

• Счет Business Money Market — это наш сопутствующий счет денежного рынка, который предлагает несколько уровней процентов и простые переводы между чеками и сбережениями.
Сберегательный счет
• Business Statement — минимальный депозит 100 долларов, необходимый для открытия, и минимальный баланс 500 долларов, необходимый для получения процентов.

Варианты дебетовой карты и карты банкомата.

Суббухгалтерия

В Bank of New Hampshire регистрация в системе субсчета позволяет предприятию или муниципалитету иметь несколько депозитных счетов, получая при этом сводный отчет с разбивкой по общим депозитам, общему снятию средств, заработанным процентам и комиссиям по каждому счету. В дополнение к сводной выписке банк продолжит предоставлять подробную выписку по каждому счету.

Депозитные сертификаты

Мы предлагаем конкурентоспособные процентные ставки по различным срокам депозитных сертификатов от 6 месяцев до 5 лет. Депозитные сертификаты также доступны для инвестиций IRA.

Могут быть наложены штрафы за досрочное снятие.

За подробностями обращайтесь по телефону 1.800.832.0912.

20 вопросов, которые следует задать перед открытием вашего бизнеса. Банковские счета

Начало бизнеса — это увлекательное, сложное и сопряженное с бесчисленным множеством решений, прежде чем вы сделаете свою первую продажу.Один из важных вариантов — где открыть свой банковский счет для бизнеса и какие счета получить.

Каждый бизнес индивидуален и имеет свои собственные производственные циклы, потребности в финансовых средствах и особые финансовые требования. Это означает, что мы не можем сказать вам, какой тип банковского счета вам нужен, но мы можем поделиться наиболее важными вопросами, которые следует рассмотреть, прежде чем открывать счет.

Вот 20 основных вопросов, которые следует задать перед открытием коммерческого банковского счета.

Банковские счета для предприятий бывают разных типов. Общие категории, каждая из которых имеет несколько подвариантов в большинстве банков, включают:

• Расчетные счета
• Сберегательные счета
• Инвестиционные счета и счета денежного рынка
• Кредитные / дебетовые карты
• Проверки
• Депозитные карты
• Интернет-банкинг для предприятий
• Текущие счета сотрудников

Большинству новых предприятий понадобится бизнес-чек и сберегательный счет.Но вам может понадобиться больше или меньше вариантов в зависимости от того, как вы ожидаете, что средства будут проходить через казну вашей компании.

Некоторые предприятия имеют стабильный поток расходов и доходов и нуждаются в кредитовании только на крупное расширение, реконструкцию или проект. У других наблюдается всплеск бизнеса, и им требуется краткосрочное вливание денежных средств. Например, сезонному бизнесу может потребоваться рекламировать и покупать товары весной, чтобы быть готовыми к продаже к лету.

Если вашему бизнесу нужны краткосрочные деньги, вам понадобится банк, который может предоставить быстрое кредитование. Возможно, вы ищете кредитную линию или ссуду по требованию для существующих клиентов. В любом случае, если это необходимо вашей компании, убедитесь, что ваш банк предлагает это.

Если вы начинаете бизнес, все запросы на получение кредита будут относиться к вашему личному кредиту до тех пор, пока вы не создадите бизнес-кредит. Узнайте, как выглядит ваш кредит, получив бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных бюро.В идеале вам следует сделать это примерно за год до того, как вы начнете делать покупки в банках, чтобы дать вам время повысить свой кредитный рейтинг.

После того, как вы узнаете свой кредитный рейтинг, поинтересуйтесь у рассматриваемых вами банков, в какой степени ваш кредитный рейтинг повлияет на предложения. Вы можете обнаружить, что другая кредитная политика изменит ваше окончательное решение.

На каждом банковском счете существует требование минимального остатка, ниже которого вы накапливаете дополнительные комиссии за сохранение счета открытым.Узнайте, какие требования предъявляются к каждой рассматриваемой вами учетной записи.

Далее выясните, соответствует ли этот минимум среднему балансу выписки (среднее значение баланса за все дни в платежном цикле) или самому низкому балансу в месяце. Как только вы это узнаете, сравните его с ожидаемым денежным потоком, чтобы увидеть, сможете ли вы надежно превысить этот предел.

В некоторых учетных записях также есть пороговые значения, при которых вам рекомендуется хранить деньги на счете. Например, вы не платите комиссию, если ваш баланс составляет 3000 долларов или более, но вы платите ежемесячную плату в размере 5 долларов за остаток от 1000 до 3000 долларов.Если ваш баланс меньше 1000 долларов, вы платите 10 долларов в месяц.

Банки являются коммерческими предприятиями, и они получают прибыль частично за счет взимания комиссионных со своих клиентов. Некоторые также не могут четко указать все свои сборы. Спросите конкретно о каждой из следующих комиссий для любой учетной записи, которую вы рассматриваете:

• Ежемесячная плата за обслуживание
• Комиссия за транзакцию
• Комиссия за внесение наличных
• Плата за использование банкомата
• Комиссия за банковский перевод
• Минимальная комиссия за баланс
• Комиссия за овердрафт
• Такса обслуживания

Знайте точную и общую стоимость каждой учетной записи, чтобы вы могли сравнить цены.

Хотя эта практика менее распространена, чем когда-то, некоторые банки по-прежнему взимают дополнительную комиссию, если вы совершаете больше, чем предписанное количество транзакций в конкретный месяц. В некоторых случаях они разбиваются на типы транзакций — например, всего 50 транзакций, но не более пяти письменных чеков.

Знайте эти ограничения и узнайте, может ли ваш бизнес их обойти.

Некоторые счета денежного рынка и сберегательные счета взимают дополнительную плату за транзакции ниже установленной суммы. Это связано с тем, что их затраты на транзакцию в основном статичны независимо от размера транзакции, поэтому они хотят, чтобы транзакции были достаточно крупными, чтобы быть прибыльными.

Опять же, сравните эти суммы с суммами, которые ваш бизнес может производить в своей повседневной деятельности.

Спросите, какие еще бизнес-услуги предоставляет каждый банк.Например:

• Расчет заработной платы
• Банковские счета сотрудников по учетным ставкам
• Страхование бизнеса
• Ссуды и кредитные линии
• Кредитные карты

Некоторые банки предлагают скидки на комиссию или повышенные проценты на остаток, если вы пользуетесь более чем одной услугой. Не подписывайтесь на то, что вам не нужно, чтобы получить эту скидку, но примите это во внимание, если вам нужно несколько услуг.

Это простой вопрос.Выплачиваются ли проценты по счету, и если да, то по какой ставке? Меняется ли курс в соответствии с балансом, и если да, то на каких разных уровнях? Начисляются ли проценты ежедневно, ежемесячно в соответствии со средним остатком или каким-либо другим способом?

Запросите демонстрацию банковских инструментов онлайн-банкинга. Они сильно различаются в банках, и их трудно предсказать, основываясь на других характеристиках. У небольшого кредитного союза может быть лучший онлайн-банкинг, чем у глобального конгломерата или даже у онлайн-банка.

В условиях жесткой конкуренции за бизнес-клиентов банки часто предлагают различные льготы для новых клиентов. Общие варианты включают:

• Денежные бонусы
• Ограниченные процентные ставки
• Расчет заработной платы
• Бухгалтерское программное обеспечение
• Услуги турагента
• Скидки для отелей
• Членство в дисконтном клубе
• Доступ к воздушной миле
• Помощь в подготовке налогов
• Деловая консультация

Немногие из этих льгот достаточно велики, чтобы нарушить условия сделки, но они могут стать хорошими квалификационными и решающими моментами, когда вы сузите круг своего решения.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) покрывает ваши депозиты на сумму до 250 000 долларов США для любого банка, застрахованного FDIC. Этого достаточно, чтобы немногие держатели личных счетов могли беспокоиться об этом лимите. Но для бизнеса это может быть другое дело.

Если вы ведете бизнес на этих уровнях, круглый год или даже только в пиковые сезоны, узнайте о вариантах страхования вкладов в любом банке, где этот лимит может стать проблемой.

Иногда предприятиям нужны средства сразу. Узнайте, через какое время после депозита средства станут доступны для вас. В большинстве случаев разные виды транзакций занимают разное время. Например, депозиты наличными обычно доступны быстрее, чем чеки. В некоторых случаях для получения более крупных сумм также может потребоваться более длительное ожидание.

Узнайте, каково обычное время ожидания и какие процедуры существуют для ускорения доступности в чрезвычайных ситуациях.

Кто из владельцев и сотрудников должен будет подписывать чеки компании? При открытии учетной записи вам потребуется идентификация и, возможно, присутствие каждого из этих людей.

Обычно это важно только в том случае, если ваш бизнес вывозит вас из штата. Если да, то ведет ли банк свою деятельность во всех штатах и ​​странах, в которых вы будете вести бизнес? Если нет, принадлежат ли они к сети или у них есть спутниковая компания, которая может позаботиться о вас, когда вы находитесь за пределами области? Взимается ли дополнительная комиссия за транзакции, совершаемые вдали от дома?

У некоторых банков есть интерфейсы онлайн-банкинга для бизнеса, которые интегрируются с Quicken, Intuit и другими бухгалтерскими инструментами. Трудно переоценить, насколько удобной и полезной может быть эта, казалось бы, небольшая деталь для вашего бизнеса.

Принадлежит ли банк другим предприятиям или конгломератам или работает с ними в партнерстве? Если да, то предлагается два дополнительных вопроса.

Во-первых, довольны ли вы практикой и репутацией каждого члена их корпоративной семьи? Что говорит репутация владельцев о любых обещаниях, которые они сделали, или о проблемах, связанных с обслуживанием клиентов, которые вы ожидаете?

Во-вторых, вы будете вести дела с некоторыми из их партнеров? Если да, то есть ли у этих партнеров скидки для клиентов банка?

Задавая многие из этих вопросов, не отвечайте только на свои непосредственные начальные потребности.Спросите, что вам может понадобиться через два, три и пять лет. Будет ли ваш объем транзакций, минимальный баланс и финансовая гибкость оптимальными, если вы останетесь в этом банке?

Принятие наилучшего решения может означать в краткосрочной перспективе более дорогой продукт или отказ от привлекательных льгот, но успех в бизнесе — это долгосрочное предложение. Лучше подготовиться к будущему успеху как можно раньше.

Всегда спрашивайте об этом каждого поставщика, с которым вы когда-либо работали.Банки не исключение. Спросите у каждой из этих рекомендаций имя кого-нибудь из их знакомых, кто также работает с этим банком. Вторичные ссылки дадут вам более честный ответ.

Мало что расстраивает больше, чем потратить время на открытие своего коммерческого банковского счета только для того, чтобы обнаружить, что у вас нет надлежащей документации. По закону вы должны будете предоставить следующие документы для большинства бизнес-счетов:

• Идентификационный номер работодателя (EIN) вместе с сопроводительной документацией для его получения
• Документы о создании вашего бизнеса (например, учредительный договор)
• Все соответствующие договоры собственности
• Бизнес-лицензия, если применимо

Некоторые банки также требуют другие документы, такие как удостоверение личности с фотографией для должностных лиц компании и лиц, подписывающих чеки.Лучше позвонить заранее и попросить вас приехать со всем необходимым.

И последний вопрос, который вы должны задать: выбрать ли вы физический банк или онлайн-банк?

Оба варианта работают почти со всеми ответами на предыдущие вопросы, поэтому мы оставляем это соображение напоследок.

Банк с физическим местным отделением предлагает более персонализированное обслуживание и подотчетность.Если возникла проблема, вы можете войти внутрь и поговорить с кем-нибудь, кто может исправить то, что пошло не так. Эта личная связь также может облегчить получение определенных кредитных линий и других возможностей по сравнению с онлайн-банком, где у вас нет личных контактов.

Напротив, у местных филиалов есть несколько недостатков. Физические местоположения создают большие накладные расходы, которые часто проявляются в виде более высоких комиссий. Они установили часы, вне которых получить обслуживание клиентов может быть затруднительно. Темпы их бизнеса также часто ниже, что может иметь значение в определенных отраслях.

Интернет-банкинг в значительной степени является зеркальным отражением традиционного банкинга. Но личной связи нет. Обслуживание клиентов может быть неоднородным, и даже поиск подходящего человека, который поможет вам с проблемой, может занять день. Не все интернет-банки предлагают ссуды, поэтому вам, возможно, придется выполнять другие финансовые операции с другим лицом.

С другой стороны, их комиссии, как правило, ниже, и они предлагают лучшие процентные ставки по остаткам.Часы работы обычно 24/7/365, и темп бизнеса может помочь вашему бизнесу двигаться вперед в режиме реального времени, а не ждать задержек, связанных с более традиционным банкингом.

Здесь нет правильного или неправильного ответа, и каждый владелец бизнеса должен решить, что лучше всего подходит для его бизнеса.