Выгодные вложения денег: Куда выгоднее вложить деньги — Примеры, Портфель и Доходность

Когда вы можете определить, к какому типу инвестора вы относитесь, вы можете решить, какие инвестиции являются для вас выгодными.

Но прежде чем вы даже решите, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, позвольте мне сказать вам, что то, во что вкладывают люди с низким и средним доходом, отличается от инвестиций людей с высоким доходом.

Когда вы достигнете определенного уровня дохода, мир инвестиций откроется вам, и у вас появится множество вариантов инвестирования, о которых вы даже не слышали, прежде чем разбогатели.

Итак, сначала определите, какой вы инвестор. Это похоже на решение, какую машину вы хотите купить.Начните с общих вопросов и переходите к более конкретным.

Хотите купить машину для отдыха или бизнеса? Кого вы будете водить и куда вы поедете? Возможно, вам понадобится внедорожник, чтобы отвезти свою семью в разные места. Или вы, возможно, ищете спортивный автомобиль, чтобы повеселиться на выходных. И даже если вы ищете спортивный автомобиль, у вас есть множество вариантов модели и марки автомобиля. Выбор вложения такой же, как и выбор автомобиля.

Тип инвестиций, который вам нужен, когда вы моложе, будет отличаться от того, что вы хотите в старшем возрасте. То, что вы хотите в возрасте от 20 до 30 лет, отличается от того, что вы хотите в возрасте от 40 до 50 лет. Это разница между ростом и безопасностью.

Когда вы моложе, вы хотите роста, потому что у вас есть время пережить взлеты и падения на рынке. Если у вас есть семья, вам нужно будет направить часть своего дохода на содержание семьи, аренду или ипотеку, помимо откладывания дохода на инвестиции. Когда вы станете старше, вы захотите защитить свой капитал. У вас не будет времени смотреть, как вложения переживают взлеты и падения. Вместо этого вам нужна безопасность, потому что у вас нет времени на долгосрочный рост или долгосрочные риски.

Инвестиционные цели по возрастным группам

Когда вам за 20 лет , у вас могут быть студенческие ссуды, которые нужно погасить, и вы только начинаете свою карьеру. Также пора начать планировать выход на пенсию. В идеале вы хотите откладывать 6–10% своего дохода на инвестиции, но если вы не можете себе этого позволить, отложите все, что можете. Эти числа произвольны. У вас есть время на вашей стороне, поэтому у вас есть потенциал для максимального роста.Вы можете больше рисковать при агрессивных инвестициях и выдерживать взлеты и падения на рынке.

Когда вам за 30 , ваша цель должна состоять в том, чтобы откладывать около 10-15% своего дохода, чтобы у вас были деньги, накопленные на пенсионные годы. Вы хотите максимизировать свои взносы, в то же время составляя план оплаты ипотеки или других долгов. Опять же, эти цифры не являются жесткими правилами. Ваши инвестиции зависят от вашей ситуации и типа вашего инвестора.

Когда вам за 40 , ваш потенциал заработка находится на пике. В этой возрастной группе вы можете выплачивать ипотеку и откладывать сбережения на обучение в колледже для всех своих детей. Вы сосредоточены на инвестициях на пенсию.

Когда вам за 50 или 60 лет , вы захотите откладывать 12–15% своего дохода. На этом этапе вы наиболее агрессивны в своих сбережениях и безопасности. То, сколько вы сэкономите, определит ваш образ жизни на всю оставшуюся жизнь.Это означает, что вы будете более консервативны в своих инвестициях, вкладывая деньги в более стабильные фонды. Вы не можете позволить себе рисковать взлетами и падениями на рынке, как в молодости.

Итак, если вы ищете простой совет о наиболее прибыльных инвестициях для вас, то вы, вероятно, ищете простой ответ.Вам как инвестору следует потратить время на поиски некоторой ясности. Что для вас важнее? Рост или прирост капитала? Безопасность или дивиденды? Какова ваша толерантность к риску?

Проведя аналогию, я не могу дать вам совет о том, какую машину купить, если вы не уверены, зачем вам нужна машина или что вы будете с ней делать, когда она у вас появится. Но предположим, что вы знаете, к какому типу инвесторов вы относитесь. Что дальше?

Следующим шагом в поиске прибыльных инвестиций, которые лучше всего подходят для вас, является принятие решения о том, являетесь ли вы инвестором, работающим с потоком денежных средств или с целью увеличения капитала.В чем разница между ними?

Инвесторы, работающие с денежным потоком, предпочитают сохранять свои вложения в течение длительного периода времени, чтобы они могли продолжать получать регулярный доход. Например, если вы владеете акциями, они могут приносить деньги в виде дивидендов.

Прирост капитала: инвесторы получают доход, когда инвестиция продается по более высокой цене, чем та, которую они первоначально заплатили за нее, например, когда продается акция.

Следует ли инвестировать в прирост капитала?

Например, если вы смотрели телешоу о недвижимости и ремонтировали его, значит, вы знакомы с приростом капитала.Вы покупаете, а затем продаете с целью получения прибыли. То же самое относится к покупке и продаже акций. Вы зарабатываете деньги, продавая актив или инвестицию. Когда вы зарабатываете деньги, это ваш прирост капитала. Если вы теряете деньги, это потеря капитала. Например, вы продаете дом по более низкой цене, чем вы за него заплатили.

Если вы инвестируете в прирост капитала, вы всегда покупаете и продаете, чтобы заработать деньги. Есть риски для этой стратегии. Если рынок резко упадет, вы застрянете с запасами, которые нельзя продать, будь то недвижимость или акции.Это авантюра. Взлет и падение рынка могут определить, выиграете вы или проиграете.

Стоит ли инвестировать в денежный поток?

Инвестор денежного потока покупает инвестицию и удерживает ее, чтобы получать регулярный доход. Этот регулярный доход и есть ваш денежный поток. Например, вы покупаете недвижимость, ремонтируете ее и сдаете в аренду. У вас будет положительный денежный поток, если ваша ежемесячная арендная плата превышает ваши расходы и ипотеку на арендуемую недвижимость. Точно так же, если вы покупаете акцию, по которой выплачиваются дивиденды, вы будете зарабатывать деньги до тех пор, пока владеете акцией.

В отличие от инвестиций, направленных на прирост капитала, краткосрочные взлеты и падения рынка не влияют на ваши инвестиции. Вы смотрите на долгосрочные тенденции, а это значит, что у вас все равно будет денежный поток даже в плохие времена.

Прирост капитала или денежный поток?

Предпочитаете ли вы прирост капитала или денежный поток, зависит от того, какой контроль вы хотите иметь над своими инвестициями. Не люблю акции. Вместо этого я предпочитаю недвижимость и инвестиции в бизнес. Что касается акций, то я не могу позвонить генеральному директору и сказать ему или ей, что мне не нравится, куда тратятся деньги для компании.У меня нет контроля.

Мне также не нравятся спекуляции, связанные с акциями. Вам нужно постоянно следить за колебаниями рынка, чтобы определить лучшее время для продажи и получения прибыли. Но у меня есть друг, у которого очень хорошо получается инвестировать в акции. Это просто зависит от ваших предпочтений. При инвестировании денежных средств я знаю, что могу стабильно возвращать 10 процентов каждый год, поэтому я знаю, что на то, чтобы вернуть мои деньги на свои инвестиции, потребуется десять лет.

Инвестиции в недвижимость предлагают денежный поток, если вы инвестируете в доходную недвижимость. Например, я могу повысить ценность коммерческой недвижимости, чтобы увеличить ее стоимость, или имея арендатора. Это просто мое предпочтение.

Требуемые инвестиции зависят от того, какую прибыль вы хотите получить и в какой жизненной ситуации вы находитесь прямо сейчас.

Одна из распространенных ошибок начинающих инвесторов — поиск прибыльных инвестиций только на рынке. Они забывают, что инвестировать в себя так же важно, как вкладывать деньги в инвестиции.

Если вы сейчас зарабатываете менее 100 000 долларов в год, инвестируйте в себя, развивая свои навыки получения высоких доходов. Это навыки, обеспечивающие высокий ежемесячный пятизначный доход на рынке труда. Некоторые из этих навыков требуют степени, в то время как другие требуют, чтобы вы прошли курс для развития определенного навыка. Некоторые примеры этих навыков — закрытие дорогостоящих предложений, копирайтинг, выступление на платформе и консультирование.

Когда вы сосредоточитесь на развитии своих навыков для увеличения дохода, вы также измените свой образ жизни.У вас будет больше доходов, которые можно будет вложить в пенсию и другие цели будущих сбережений, например, покупку дома. Ваша цель также состоит в том, чтобы увеличить то, что вы можете себе позволить, вместо того, чтобы сосредоточиться на сбережениях для выплаты долгов.

Наличие навыков с высоким доходом также означает больше возможностей для карьерного роста, потому что ваши навыки востребованы. Если у одного работодателя не работает рабочая ситуация, вы можете найти другого. Такой навык, как закрытие сделок или копирайтинг, вы можете применить в любой отрасли, чтобы получить доход. У вас будет гораздо больше гибкости, потому что вы сможете работать из любой точки мира, как сотрудник или фрилансер.

Как инвестировать в карьеру или бизнес

Если вы сейчас получаете доход менее 250 000 долларов в год, то в ваши прибыльные вложения должны входить и вы сами. Улучшите свои навыки, знания, набор навыков и способность зарабатывать. Вот как.

Например, вы консультант, зарабатывающий 250 000 долларов в год, и вам нужно больше денег.Вы берете программу стоимостью 10 000 долларов, и она учит вас, как проводить семинар вместо того, чтобы работать с вашими клиентами один на один. После программы ваш семинар принесет вам 50 000 долларов. Где еще можно получить такую ​​высокую прибыль?

Вы вернули более 50% своих инвестиций. Если вы инвестируете в себя и делаете карьеру высокого уровня, этот навык останется с вами. Мне нравится вкладывать деньги в семинары или нанимать консультантов, чтобы инвестировать в себя. Это один из видов инвестиций, который применим к вам, независимо от вашего возраста.

Вы можете узнать, как повысить эффективность ведения бизнеса. Вы можете научиться маркетингу или привлечению клиентов. Если вы потратите 3 доллара и получите обратно 5 долларов за каждого покупателя, это будет 100% -ный возврат. Этого нельзя добиться пассивными инвестициями.

Теперь, когда вы получаете шестизначную прибыль от своего бизнеса, начинайте инвестировать в то, что вы понимаете. Не жадничайте и не думайте, что вы что-то упускаете, если не инвестируете в последние тенденции.

Один из самых успешных инвесторов в мире Уоррен Баффет сказал: «Инвестировать в себя — лучшее, что вы можете сделать.Все, что улучшает ваши таланты; никто не может обложить налогом или отобрать у вас. У них может возникнуть огромный дефицит, и доллар может стать намного дешевле. Вы можете делать все, что угодно. Но если у вас есть талант, и вы максимально раскрыли свой талант, у вас есть огромный актив, который можно вернуть в десять раз ».

Итак, если вы хотите инвестировать в наиболее выгодные вложения, начните с себя и развивайте свои навыки.

Когда вы начинающий инвестор, выбор наиболее выгодных вложений для вашей ситуации может оказаться непосильной задачей. Вариант инвестирования, который может быть прибыльным для вашего друга, может быть невыгодным для вас. Некоторые люди готовы рисковать акциями или биткойнами. Другие предпочитают более консервативные варианты, например облигации.

Прежде чем решить, какой тип инвестиций вы хотите, определите, к какому типу инвестора вы относитесь. Когда вы моложе, у вас может быть меньше дохода для инвестирования, но вы можете пойти на больший риск, потому что у вас есть время пережить взлеты и падения рынка. Когда вы старше, вы находитесь на пике своей карьеры и имеете больше возможностей для инвестиций, но у вас нет времени, чтобы пойти на такой большой риск.

Во-вторых, вы хотите решить, какой тип дохода вы хотите получить. Инвесторы прироста капитала зарабатывают деньги, продавая свои инвестиции, такие как акции или недвижимость. Если рынок идет хорошо, они получают прибыль. Если рынок падает, они теряют деньги. Инвесторы, работающие с денежными потоками, покупают вложения и удерживают их, чтобы получать регулярный доход. Этот доход не зависит от рынка и является долгосрочным инвестиционным планом.

В-третьих, если вы не уверены, какие прибыльные вложения подходят вам, всегда инвестируйте в себя .Развивайте навык с высоким доходом, чтобы повысить свой уровень дохода. Варианты инвестирования, доступные для вас, если у вас низкий, средний или высокий доход, меняются по мере изменения вашего дохода. Более высокий доход также означает большую безопасность для вашего будущего.

Одно из лучших вложений, которое вы можете сделать, — это в себя. Вы можете сделать это, изучив высокодоходный навык, такой как закрытие. Вы можете узнать больше об этом навыке в нашем 4-дневном тренинге. Нажмите на баннер ниже.

7 лучших инвестиций в 2020 году

Начало нового года — всегда одно из лучших моментов для пересмотра своей инвестиционной стратегии.Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год — это глава, которую нужно написать. Мы можем рассчитывать только на то, что 2020 год не будет точно таким же, как 2019 год. И давайте также не будем забывать, что 2020 год будет не только новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что нужно думать дольше, чем обычно.

Гетти

Как мы можем узнать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, не можем, по крайней мере, не совсем. Но мы можем взглянуть на тенденции, добавить проверенную временем мудрость и составить несколько прибыльных планов.

Вот мой список из семи лучших инвестиций в 2020 году:

1: Держите курс с акциями — но настраивайте свой портфель

2019 год стал еще одним годом для рекордов на фондовом рынке. По оценке индекса S&P 500, рынок вырос на невероятные 29% за год. Трудно спорить с таким успехом, особенно с учетом того, что текущий этап бычьего рынка приближается к его одиннадцатому году.

Вы, безусловно, захотите оставить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500.Ни один бычий рынок не продолжается вечно, но этот не показывает никаких признаков того, что он выдыхается.

Тем не менее, такой большой годовой рост — так поздно на бычьем рынке — может быть признаком того, что пора проявить осторожность. Это не означает сокращение ваших складских запасов. Вместо этого вы можете стать более избирательным, сосредоточив внимание только на секторах, не входящих в S&P 500. Даже если рынок в целом замедлится, в некоторых секторах сохранится сильный потенциал для продолжения роста.

Здравоохранение, как правило, является сектором длительного пользования, даже когда рынок в целом ведет себя плохо.Хотя сфера здравоохранения в целом отставала от S&P 500 в 2019 году, SPDR S&P Biotech ETF (XBI) принес годовой доход почти 30%. Это может дать возможность продолжать получать двузначную прибыль даже на менее кооперативном рынке.

«Хотя сектор здравоохранения S&P 500 оценивает рост прибыли в 2020 г. на + 12%, он торгуется с дисконтом к его темпам роста по коэффициенту цена-прибыль в 17 раз», — отмечает автор Forbes Рэнди Уоттс. «Общий прогноз роста прибыли S&P 500 к 2020 году составляет + 9%, и он торгуется с коэффициентом цена-прибыль 17x.Мы подозреваем, что, учитывая текущую слабую мировую экономику, рост прибыли S&P 500, вероятно, разочарует в следующем году, тогда как прибыль в сфере здравоохранения должна быть стабильной ».

Если у вас есть аппетит к риску, возможно, стоит присмотреться к энергетическому сектору. В последние несколько лет этот сектор не только отставал от рынка в целом, но и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, кажется, накаляется, особенно в отношениях между США и Ираном. Любой значительный перерыв в потоке нефти из этого региона может вызвать скачок энергии по всем направлениям.

Один из способов разыграть энергию — использовать Vanguard Energy ETF (VDE). Хотя в 2019 году доходность фонда составила менее 10%, это может быть отличным способом сыграть на волатильности энергии.

Также неоспоримо, что в энергетическом секторе изменение климата быстро становится горячей политической проблемой. Возможно, сейчас самое время заняться чистой энергией. Фондом, специализирующимся на этом подсекторе, является iShares Global Clean Energy ETF (ICLN). Это было не так уж важно. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 года, доходность фонда составила 25.41%. Чистая энергия может стать одной из самых больших игр на все десятилетие.

2: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Недвижимость зарекомендовала себя как одна из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сопоставимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельной собственности является капиталоемкой и может оставить вас открытым для арендаторов, не платящих арендную плату, и месяцев упущенного дохода между арендными платами.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов — инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.

Энтони Монтенегро, основатель Blackmont Group, цитирует два знаменитых правила инвестирования Уоррена Баффета: Правило номер один — не теряйте деньги. Правило номер два — помните правило номер один. «Хотя потенциальные возможности для роста в 2020 году имеются в большом количестве, также неплохо сохранить стратегию хеджирования в свете не менее растущей рыночной неопределенности», — советует Черногория.«В условиях растущей геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны двумя относительно стабильными секторами, которые в 2020 году будут перевешивать, станут коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REIT. Эти холдинги продолжают приносить стабильную дивидендную доходность при сохранении низкой волатильности по сравнению с S&P. Они также не подвержены торговым тарифам, потому что недвижимость не зависит от импорта ».

REIT похож на паевой инвестиционный фонд, который владеет индивидуальной собственностью. Обычно они специализируются в определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади или склады и складские помещения.Но, пожалуй, лучшим выбором на 2020 год и далее будут квартирные REIT. Поскольку на многих рынках с лучшими рабочими местами цены на жилье выходят за пределы диапазона доступности, аренда жилья становится наиболее предпочтительным вариантом.

Ярким примером квартирного REIT является Equity Residential Properties Trust (EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на престижных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер.Поскольку цены на жилье на этих рынках неуклонно растут, в обозримом будущем спрос на квартиры будет оставаться высоким. Общая прибыль EQR за последний год составила более 25%.

квартирные REIT могут оказаться сильной альтернативой портфелю ценных бумаг, полностью состоящим из акций, обеспечивая положительную доходность даже в случае остановки фондового рынка.

3: Инвестируйте в себя

Есть два способа заставить эти инвестиции работать в вашу пользу:

1.Приобретите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице, или

2. Получите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.

Одна из основных причин карьерного застоя — отсутствие квалификации. Это может быть либо важный сертификат в вашей карьере, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвигаться по службе.

Обычно вы можете получить эту квалификацию, пройдя курсы колледжа, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли.И вы часто можете приобрести дополнительные навыки, пройдя аналогичные курсы или заказав онлайн-программы, специализирующиеся на том, что вам нужно. Возможно, вы даже сможете получить новые навыки на YouTube.

В каком бы направлении вы ни пошли, это потребует затрат времени, усилий и, конечно, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок на работе или повысит вас по службе, это будет одно из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Также может быть, что вы не видите серьезного будущего в вашей нынешней работе или профессии.В таком случае еще важнее будет инвестировать в себя. Возможно, вам придется потратить время и вложить деньги, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые понадобятся вам либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.

Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться актуальным в своей профессии — это поддерживать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже необходимо сменить карьеру. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому исходу.

4: Инвестируйте в побочный бизнес

Согласно опросу 2018 года, проведенному страховым гигантом The Hartford, 25% американцев имеют побочный бизнес. Подобные цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и поле достаточно велико для того, чтобы вы могли начать свои собственные проекты по созданию сайтов.

Одним из преимуществ создания побочного бизнеса сегодня является то, что существует множество способов сделать это, не требуя больших первоначальных вложений. В лучшем случае вам может потребоваться вложить несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов.Но дополнительный доход, который он принесет, может многократно окупить вас.

Есть много причин, по которым люди начинают побочный бизнес, и получение дополнительного дохода является лишь наиболее очевидным. Но поскольку так много людей чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также дает возможность расправить крылья, часто делая ту работу, которая вам нравится.

«Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо», — предполагает Том Дием из Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана.«Открытие бизнеса на стороне может быть чем-то, чтобы заполнить эти пустоты. Пришло время познакомиться с методами производства, чтобы получить представление о том, как вывести свой бизнес на новый уровень. Это займет много часов, добавленных к вашей существующей работе, но для многих в конечном итоге она станет основным источником дохода и богатства ».

Одно из самых больших препятствий на пути к открытию побочного бизнеса — это решить, в какое именно предприятие пойти. Концертная работа, как и работа водителем райдшеринга, стала довольно популярной.Но вы также можете сосредоточиться на каких-либо конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на работе каждый день, а также о любых некоммерческих навыках, которые у вас есть. Есть ли способ продавать свои услуги напрямую потребителям или малому бизнесу?

(Если вы ищете побочный бизнес, чтобы начать, 15 легких побочных заданий Forbes, которые вы можете начать в эти выходные покажут вам, что есть бизнес-идея, которая подойдет практически любому.)

Помимо того факта, что первоначальные вложения в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это еще и способ начать бизнес с очень низким уровнем риска.Поскольку вы по-прежнему будете получать стабильную зарплату на постоянной работе, у вас будет больше времени, чтобы наладить дополнительный бизнес. И если предприятие не принесет деньги сразу, вы не окажетесь в доме для бедных.

Если вы чувствуете, что застряли на своем текущем положении или просто хотите получить дополнительный доход, создание побочного бизнеса — одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать в 2020 году.

5: Выплата долга

Выплата долга может не казаться инвестицией, но на самом деле она обеспечивает более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от большинства классов активов.

Поскольку большинство кредитных карт взимают проценты в размере от 15% до 25% в год, погашение карты принесет вам более высокую эффективную прибыль, чем 10% -ная средняя годовая доходность, обеспечиваемая S&P 500.

Например, предположим, что вы задолжали по кредитной карте 10 000 долларов по средней процентной ставке 20%. Как только вы погасите остаток, вы будете экономить 2000 долларов в год в виде процентов. У этой стратегии есть два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:

1.«Доход», который вы получите от выплаты долга — 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить — не будет облагаться налогом, а

2. Возврат ваших денег — исчезнувшая процентная ставка 20% — практически гарантирован.

Ни одно другое вложение не может обеспечить такого качества. Если у вас большой долг, особенно долг по кредитной карте с высокими процентами, его погашение вполне может быть лучшим вложением, которое вы можете сделать. И как только вы выплатите долг, у вас будет гораздо больше денежных средств, которые можно будет вложить в другие инвестиции из этого списка.

6: Начало или увеличение пенсионных сбережений

Это вложение может показаться очевидным, но есть некоторая мрачная статистика пенсионных сбережений, на которую стоит обратить внимание. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений, в том числе 13% людей старше 60 лет. Между тем, опрос GoBankingRates в 2019 году показал, что 64% ​​американцев выйдут на пенсию с 10 тысячами долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности накопления на пенсию.

«По данным Института экономической политики, средние пенсионные сбережения всех семей трудоспособного возраста (32–61) составляют 95 776 долларов — в среднем всего 5000 долларов», — сообщает Расс Торнтон, CDFA в Wealthcare for Women в Атланте. «Эти данные, а также мой опыт планирования выхода на пенсию женщин и их семей, говорят мне, что средний американец крайне недостаточно подготовлен к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также дает людям возможность взять под контроль свое финансовое будущее, создав личную стратегию планирования выхода на пенсию.Начиная с сегодняшнего дня. Это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году ».

Как минимум, вы должны зарегистрироваться в вашем пенсионном плане, спонсируемом работодателем, если он предлагается. Вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальный размер взноса работодателя.

Например, если ваш работодатель предоставляет 50% соответствующий взнос до 3% вашего дохода, вы должны внести не менее 6%. Это даст вам совокупный взнос в размере 9% от вашего дохода.И помните, что ваш взнос в размере 6% не будет облагаться налогом. Это означает, что по крайней мере часть взноса будет профинансирована государством.

Если на вас не распространяется пенсионный план, спонсируемый работодателем, вы можете просто открыть IRA. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Подобно плану, спонсируемому работодателем, ваши взносы в традиционный IRA не будут облагаться налогом.

Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды акций и REIT, рекомендованные ранее.Но если вы не хотите инвестировать самостоятельно, вы можете поручить управление своей учетной записью роботу-консультанту, например Betterment. Они предоставят вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, перебалансировку ваших вложений и реинвестирование дивидендов. И они сделают все это за очень низкую годовую плату.

Выход на пенсию может показаться далеким от будущего, но он может подкрасться к вам. Начать финансировать план прямо сейчас — теми деньгами, которые у вас есть — это одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать.

7: Проведение времени с семьей

Когда речь идет об инвестировании, часто теряется человеческий фактор. Это включает в себя времяпрепровождение с семьей. Если вы слишком увлечены процессом зарабатывания денег, некоторые вещи будут отодвинуты на второй план. Будь то ваш супруг, дети или большая семья, эти узы ослабевают, пока вы преследуете другие цели.

Не позволяйте этому случиться.

В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, времяпрепровождение с семьей — это фактор времени.И в отличие от денег , когда время упущено, его уже не вернуть.

Отчасти причина для любых инвестиций должна заключаться в том, чтобы у вас было больше финансовых ресурсов и свободное от стресса время, которое можно было провести с семьей и друзьями. Если это не ваша основная цель, то процесс инвестирования может превратиться в чистую погоню за деньгами. Когда дело доходит до этой точки, вы теряете из виду, о чем идет речь.

Несмотря на то, что я занятой предприниматель и всегда ищу новые возможности для заработка, я использую все это как способ проводить больше времени с женой и четырьмя детьми.Я хочу получать удовольствие от своих детей сейчас, пока они маленькие, потому что я знаю, что в уравнении нет «позже».

Попутно я также хочу потратить время на обучение своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании. Мои дети не будут учить эти уроки в школе, и ваши тоже.

Итак, пока вы заняты поиском способов вложить деньги и заработать больше денег, не забудьте уделить время своей семье. Это принесет пожизненные преимущества, которые нельзя купить за деньги.

4 типа инвестиций, которые могут принести огромную прибыль

Инвестирование пугает многих.Конечно, есть есть риск, но возможно и вознаграждение. Ниже приведены несколько типов инвестиций, которые могут принести большие выгоды, которые вам следует рассмотреть.

1. Станьте бизнес-ангелом

Есть много видов инвестиций, и то, во что вы решите инвестировать, определяет вас. Бизнес-ангел или частное лицо инвестор любит работать самостоятельно, поэтому, если вы такой, то это может для тебя.

Как работают бизнес-ангелы? Бизнес-ангелы поддерживают небольшие компании, которые только начинают свою деятельность.Вы не делаете ставки на их способность получать прибыль. Вы должны работать с этими начинающими компаниями в самом начале.

Если бизнес потерпит неудачу, вы, вероятно, потеряете деньги, если нет стратегии выхода. Причина, по которой этот вид инвестирования так популярным потому, что вы действительно владеете частью стартап-компании, и если они успешны, награда может быть огромной. Стать ангел-инвестором требует, чтобы вы были в порядке с азартными играми на деньги, которые вы собираетесь инвестировать, поэтому убедитесь, что вы включили это в свои планы.

2. Работа с облигациями

Вы не должны рисковать, поскольку бизнес-ангелы взять, или, может быть, это может быть небольшая часть вашего портфолио. Помните, диверсификация — один из самых важных советов, о которых нужно помнить, поскольку инвестор.

Другой тип инвестирования, который вы можете рассмотреть, это облигации. Как инвестор в облигации, вы будете зарабатывать деньги на долгах. ценные бумаги, и существуют всевозможные долговые ценные бумаги, такие как муниципальные облигации или корпоративные облигации.Вы одалживаете деньги объект, который его запрашивает.

Лицо, взявшее в долг ваши деньги, будет выплата процентов до тех пор, пока долг не будет погашен, пока компания может это сделать. Есть некоторый риск. Если компания нестабильна, вы можете определенно потеряете свои деньги, поэтому убедитесь, что вы делаете свою работу. Проверить на долговечность организации, и работать с финансовым консультантом, если это заставляет вас чувствовать себя более комфортно.

3. Инвестиции в недвижимость

Инвестирование в недвижимость — одно из самых известных ВИДЫ ИНВЕСТИЦИЙ.Это потому, что многие люди были разоблачены к нему при покупке дома.

Когда человек покупает дом или квартиру, это это похоже на инвестирование, поэтому инвестировать в новые объекты уже не кажется чем-то новым и сбивает с толку. Многие новички начинают здесь из-за знакомства, хотя там ряд инвесторов, которые считают, что это один из самых разумных способов вкладывайте свои деньги.

Вероятно, это связано с тем, что собственность представляет ценность для большинство людей. Они нужны бизнесу, а людям всегда будет нужно где-то жить.Вы можете владеть домами, которые потом сможете продать. Вы можете владеть арендуемой недвижимостью, которую можете сдавать в аренду, или вы можете владеть ценными бумагами, которые вы покупаете в результате вложения в недвижимость доверие или (REIT). Ценные бумаги похожи на паевые инвестиционные фонды, но только связанные с недвижимостью.

4. Личное инвестирование

Другой тип инвестирования, к которому склонны некоторые люди. упускать из виду — это личный тип. Конечно, есть много инвесторов, которые сосредотачиваются на владеют акциями, паевыми фондами или ценными бумагами, но на самом деле никогда не создают что-то для себя.

Эти инвесторы владеют чужими работами, то есть хорошо, но личный инвестор делает ставку на себя. Вы могли бы быть таким инвестор, просто вложив деньги в собственный семейный бизнес.

Можно придумать идею, развить бизнес планируйте и работайте над тем, чтобы добиться успеха. Есть несколько типов бизнес, который вы можете иметь, от простой арендуемой собственности до того, что ни у кого нет слышали только что, но вы знаете, что это продукт или услуга, которые нужны людям.Это определенно рискованный шаг, но он также может принести награды, хотя это, вероятно, потребует с вашей стороны ряда жертв.

Это лишь некоторые виды инвестиций, которые вы можете рассмотреть как новичок, желающий получать прибыль. Всегда помните, что каждый тип инвестиций сопряжен с риском, поэтому всегда выделяйте его в любое предприятие по своему выбору.

См .: Полное руководство по инвестированию

ПОДПИСАТЬСЯ НА БОЛЬШЕ! ВОТ ПОЧЕМУ:

1.Вы получаете 7 бесплатных книг

2. Лучшие статьи о деньгах и продуктивности

3. Вы получаете последние обновления — все в одном письме в неделю.

Вы успешно подписались!

Как вложить свои деньги для получения максимальной прибыли

Независимо от того, сколько или как мало денег вы зарабатываете, важно начать откладывать и инвестировать в будущее. Поскольку пенсионные планы, спонсируемые компаниями, в основном ушли в прошлое, для работников как никогда важно планировать собственное финансовое будущее.Инвесторы могут использовать ряд стратегий, чтобы максимизировать отдачу от своих инвестиций, включая автоматизацию своих сбережений и использование подхода с усреднением долларовой стоимости, чтобы покупать больше акций, когда рынок падает, и меньше, когда он растет.

Определите, какую часть своего портфеля вы хотите направить на акции по сравнению с инвестициями с фиксированным доходом. Хорошее практическое правило — никогда не вкладывать деньги в фондовый рынок, если вы не уверены, что они вам не понадобятся в течение как минимум пяти лет. Вложение краткосрочных денег в акции сопряжено с риском, поскольку вы можете быть вынуждены продать их при низких ценах.

Ищите качественный недорогой индексный фонд, который составит основу вашего портфеля на фондовом рынке. И Vanguard, и TIAA-CREF предлагают отличные индексные фонды с очень низкими коэффициентами расходов. Эти низкие расходы позволяют удерживать на рынке больше денег и могут повысить доходность в долгосрочной перспективе.

Внимательно просмотрите проспект каждого фонда и выберите тот, который имеет наилучшую производительность и самые низкие расходы. Доходность индексного фонда должна быть очень близка к эталонному показателю, на котором он основан, т.е.е. S&P 500, Общий индекс фондового рынка. Остерегайтесь любых индексных фондов, которые значительно превзошли или отстали от индекса.

Настройте автоматическое инвестирование, которое ежемесячно переводит деньги с вашего банковского счета в паевой инвестиционный фонд. Это автоматическое инвестирование — один из лучших способов накопить богатство в долгосрочной перспективе, поскольку при инвестировании не приходится строить догадки и помогает противостоять желанию рассчитать рынок. Имейте в виду, что даже профессиональным инвесторам сложно рассчитать время выхода на рынок.

Инвестируйте часть любых дополнительных денег, которые вы получаете, например бонусов по результатам или поощрительных выплат. Увеличивайте процент инвестиций по мере увеличения вашего дохода.

Получите гарантированную доходность

В этом нет никаких сомнений: процентные ставки были низкими в течение многих лет.Но если вы ищете надежные инвестиции с высокой доходностью и гарантированной доходностью, надежда еще не потеряна.

Давайте проясним — как правило, самые безопасные вложения дают самую низкую доходность. И хотя вложения, несомненно, безопасны, есть риск, о котором часто забывают, о котором следует знать: инфляция . Безопасное место для хранения ваших денег может гарантировать возврат 2%, но если инфляция достигнет 4%, сделали ли вы что-нибудь взамен? Ответ — нет.

Безопасные инвестиции с высокой доходностью

Акции с высокими дивидендами

Хотя технически это не инвестиции с фиксированным доходом, акции с высокими дивидендами могут считаться безопасными и предлагают почти гарантированной нормы прибыли.В случае дивидендов всегда существует риск потери основной суммы, потому что цена отдельной акции может снизиться в любой момент. Но в то же время существует вероятность значительного роста, если цена акций вырастет.

Investor Junkie отслеживает 50 компаний из S&P, которые увеличивали свои дивиденды акционерам в течение 25 лет подряд. Доступны акции с высокими дивидендами от знаковых компаний, которые давно выплачивают и увеличивают дивиденды.Вот некоторые из этих акций:

• Coca-Cola (KO) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 3,53%
• Johnson & Johnson (JNJ) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%
• Procter & Gamble (PG) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,94%
• 3M (MMM) в настоящее время выплачивает годовой дивидендный доход в размере 2,62%

Вы можете купить дивидендные акции у онлайн-брокера, такого как Ally Invest , но выбрать правильные акции сложно. часть.

Депозитные сертификаты (CD)

CD — это инвестиционный контракт, который у вас есть с банком для выплаты вам гарантированной нормы прибыли при внесении денег на определенный срок. CD являются одними из самых безопасных вложений, поскольку практически отсутствует риск потери основной суммы. Более того, они имеют страховку FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика.

Срок для компакт-дисков может варьироваться от 90 дней до 10 лет. Чем больше вы вносите и чем дольше оставляете их в банке, тем выше гарантированная доходность.Например, депозит в размере 1000 долларов США сегодня, удерживаемый на один год, будет приносить около 1,3% (13 долларов США). Но если вы внесете 10 000 долларов и согласитесь хранить их в течение пяти лет, доходность составит примерно 2% (200 долларов).

Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка ДЕЙСТВИТЕЛЬНО безопасные паевые инвестиционные фонды. Управляющие фондами денежного рынка инвестируют только в краткосрочные процентные ценные бумаги, такие как государственные облигации США. И, как и в случае с компакт-дисками, если вы инвестируете в фонд денежного рынка через банк, у вас будет страховка FDIC.Потери основной суммы в фондах денежного рынка практически отсутствуют.

Итак, какую прибыль вы можете получить от государственных облигаций США в наши дни? Что ж, в 2007 году вы могли инвестировать в фонд денежного рынка и получить доход в 4,5%. Сегодня, в 2017 году, средняя доходность составляет от 1% до 1,5%.

Ценные бумаги Казначейства США

Ценные бумаги Казначейства США — это способ купить американский долг. Вы можете приобрести ценные бумаги Казначейства США через портал облигаций Министерства финансов США, Treasury Direct.Банкноты номиналом всего 100 долларов США будут продавать вам казначейские векселя (со сроком погашения 52 недели или меньше), казначейские векселя (со сроком погашения два, три, пять, семь и 10 лет) и / или казначейские облигации (со сроком погашения 30 лет). .

Поскольку вы покупаете у государства, выплата процентов по любой купленной вами форме безопасности гарантирована. Однако имейте в виду, что сумма основного долга, то есть деньги, которые вы инвестируете, может снизиться, если процентные ставки вырастут. По этой причине, если вы ищете 100% -ную безопасность, вам следует придерживаться казначейских векселей и краткосрочных казначейских векселей.

Текущая доходность казначейских облигаций выглядит следующим образом (по состоянию на 28 февраля 2017 г.):

• Годовые казначейские векселя, 0,88%
• Пятилетние казначейские векселя, 1,89%
• 10-летние казначейские векселя, 2,36%
• Казначейские облигации, 2,97%

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS)

TIPS — еще один вариант инвестирования, предлагаемый Казначейством США. TIPS выплачивают проценты, как казначейские облигации, векселя и векселя, но на самом деле TIPS учитывают инфляцию! Итак, на первый взгляд, даже несмотря на то, что процентные ставки по TIPS кажутся ниже (0.8% на 30-летний период), вам необходимо помнить, что реальная доходность скорректирована с учетом инфляции, что приближает TIPS к доходности других государственных ценных бумаг с сопоставимыми сроками погашения.

TIPS также можно приобрести и держать через Treasury Direct.

Есть предостережения в отношении СОВЕТОВ, о которых вам следует знать:

• Основная поправка на инфляцию не выплачивается до тех пор, пока ценные бумаги не будут погашены
• Основная поправка на инфляцию полностью облагается налогом, что снижает обеспечиваемую ими защиту
• Повышение в основном облагаются налогом за год, в котором они произошли, даже если ваши TIPS еще не созрели — это означает, что вы можете платить налог с доходов, которые не получали

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации аналогичны облигациям Казначейства США, за исключением того, что вы покупаете долг на уровне штата или города, а не на федеральном уровне. «Мунис», как и казначейские облигации, обеспечивает гарантированную доходность, И доход, который вы получаете от муниципальных образований, не облагается налогом. Но нужно помнить о двух вещах:

1. Munis — это долгосрочные инвестиции, обычно на 20 с лишним лет
2. Процентные ставки в настоящее время находятся на историческом минимуме

Это токсичная смесь.Долгосрочные облигации имеют процентную ставку , обратную процентной ставке. Это означает, что если процентные ставки вырастут, цены на облигации упадут. Итак, если вы инвестируете в 20-летнюю муниципальную облигацию, выпущенную вашим государством, под 2% сегодня, а через два года текущая ставка для аналогичной облигации составляет 4%, рыночная стоимость вашей облигации упадет.

Однако есть обходной путь. Инвестируя в фонды краткосрочных муниципальных облигаций , вы можете получать не облагаемый налогом доход без риска потери основной суммы из-за реакции рынка на колебания процентных ставок.Одним из таких фондов является Vanguard Short-Term Tax-Free Fund Investor Shares (VWSTX). Фонд инвестирует в высококачественные краткосрочные муниципальные ценные бумаги со средней дюрацией от одного до двух лет и имеет среднюю доходность за 10 лет 1,64%. Если ваша комбинированная предельная ставка федерального налога и налога штата составляет 40%, эквивалентная доходность налогооблагаемых инвестиций составит около 2,73%.

Аннуитеты

Я не решился включать сюда аннуитеты, потому что они включают довольно длинный список как положительных, так и отрицательных характеристик.

• Аннуитеты часто приносят доход значительно выше, чем другие инвестиции с фиксированным доходом
• Аннуитеты растут на основе отсрочки налогов, даже если они не удерживаются в пенсионном плане, защищенном от налогов. гарантированный страховой компанией
• Аннуитеты обеспечивают доход на всю жизнь … который будет продолжать выплачиваться вам, даже если основная стоимость была исчерпана

• Аннуитет может выплачивать 6% -ную ставку вернуться, но взимать плату 2.5% в виде комиссионных
• Нет ликвидности — инвестируя в аннуитет, вы инвестируете в будущий доход и не получите обратно эти первоначальные вложения

Выплата долга — неожиданная гарантированная доходность

Несомненно, это, вероятно, единственный настоящий безрисковый шанс получить двузначную прибыль от своих инвестиций.И при этом это будет практически гарантированная доходность.

Допустим, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 14%. Выплачивая карту, вы фактически получаете 14% годовой доход от ваших инвестиций в результате процентов, которые вам больше не нужно платить.

Более того, если у вас есть ликвидные денежные средства, инвестированные в среднем, скажем, 2%, но у вас есть задолженность по кредитной карте, требующая двузначных процентов, вы теряете деньги, не выплачивая этот долг.Выплата долга — гарантированный выигрыш.

Одноранговое (P2P) кредитование

P2P кредитование — это когда вы, как инвестор, «играете роль банкира» для физических лиц, нуждающихся в ссуде. Этим людям могут потребоваться средства для консолидации долга, оплаты медицинских счетов, покупки автомобиля или даже инвестиций в бизнес. И по той или иной причине они предпочли брать займы в P2P, а не в традиционном банке. Затем вы как «кредитор» напрямую получаете проценты по этой ссуде. Таким образом, это один из способов стабильного возврата денег.Один из кредиторов, который нам действительно нравится, — это Prosper.

Тем не менее, все платформы P2P-кредитования несут риск дефолта заемщика. Во-первых, кредиты не обеспечены. Во-вторых, платформы в основном возникли после финансового краха 2008 года, то есть они не выдержали полномасштабной рецессии, чтобы дать точное представление о том, насколько хорошо они будут работать.