Close

Выгодно ли брать кредит на машину: Выгодно ли брать автокредит | Как выгодно купить автомобиль в кредит

Содержание

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки.

Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге. 

Сегодня мы подготовили детальное сравнение лизинга для физлиц и автокредита – не по каким-то надуманным параметрам, а по самым что ни на есть практичным:

  • Срок, на который вы покупаете автомобиль
  • Какую марку вы собираетесь покупать
  • Сколько у вас свободного времени
  • Какие у вас доходы
  • И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.


1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения».

Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии  последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый. 


2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.


3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных.

Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте

лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).


4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите. 

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того,  вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.


5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие. 

Если вы купили автомобиль в кредит и решили поменять его на новый, вы столкнетесь с не самой приятной процедурой продажи автомобиля «с рук». И здесь нужно учитывать несколько факторов, а также обладать сильными, часто на уровне экстрасенсорики, навыками прогнозирования:

  • Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс. Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов? 
  • Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
  • Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе). 

Кроме того, в конце срока лизинга у вас есть несколько вариантов: автомобиль можно вернуть, выкупить в собственность или продолжить им пользоваться, продлив договор. В результате:

  • Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
  • Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
  • В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Автокредит: выгодно ли покупать автомобиль в кредит?

+ A —

Банковские кредиты на покупку автомобиля уже не первый год пользуются популярностью у населения

Главное преимущество автокредитования – возможность покупки автомобиля сразу, оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег.

Взяв кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери и повышение цены автомобиля могут превысить затраты на выплату кредита. Еще одно преимущество — покупатель благодаря автокредиту может приобрести более дорогое транспортное средство, которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги. Важно помнить, что ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40—50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи.

Банки предлагают достаточно разные процентные ставки, также отличаются и сроки предоставления кредита — от 1 до 5 лет. Кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Процентные ставки по автокредитам чаще всего зависят от размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентная ставка. Есть предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже. Уровень ставок также может зависеть и от того, в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ. Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.

Еще один важный фактор при выборе автокредита — страхование. Обязательным условием при оформлении такого вида кредита в большинстве банков является страхование транспортного средства — КАСКО. Но автолюбители нередко стараются избежать страховки, объясняя такое желание стремлением сэкономить и/или выбрать страховую компанию самостоятельно. Приобрести кредит на автомобиль без оформления КАСКО возможно, но насколько это выгодно? Попробуйте просчитать самостоятельно затраты по кредиту в обоих случаях и сделайте выводы. Некоторые банки, и наш в том числе, предлагают автокредиты без оформления страховки КАСКО. Пока на рынке таких предложений представлено немного. Особенностью таких займов является повышенная процентная ставка — так банк компенсирует свой риск потери залога. С другой стороны, при попадании в аварию вы будете вынуждены восстанавливать автомобиль за собственный счет — а это будет затруднительно, поскольку одновременно необходимо гасить кредит. Если же основной причиной вашего отказа от страховки, которую предлагает банк, является желание найти более приемлемые условия страхования, рекомендуем для начала разобраться, с какими страховыми компаниями работает банк. Возможно, среди них будет и та, которая удовлетворит вашим требованиям. Страховка КАСКО является добровольной. Никто не имеет права заставить вас оформить ее покупку.

Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах, — это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% — это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года, обязательно оформление КАСКО за счет клиента.

Прежде чем искать, как и где выгодно взять автокредит, нужно определиться с тем, что вы считаете выгодным. Искать минимальные проценты — еще не значит выгодно взять автокредит, важно учитывать надежность банка, способы оплаты кредита, наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей. Поэтому подходите к выбору банка разумно!

Стоит ли брать машину в кредит в автосалоне, все «за» и «против»

Автомобиль это востребованное средство передвижения, которое может себе позволить далеко не каждый. А новый автомобиль и вовсе для многих остаётся заветной мечтой. При неимении полной суммы для покупки авто появляется вопрос о кредите. Чтобы не потерпеть лишних убытков, нужно разобраться детальнее, почему кредитование бывает выгодным и не очень.

Преимущества

Существует несколько видов кредитов, которым свойственно отличаться друг от друга. Самые распространённые из них: автокредитование и потребительский. Основное отличие их в том, что потребительский кредит может быть нецелевым и не требует обязательного страхования, в отличие от автокредита.

Важно! Обычно один автосалон может сотрудничать с 5-15 банками, каждому из них есть что предложить покупателю.

Кредит на средство передвижения это одна из категорий целевого кредита. У этого способа прибрести средство передвижения есть определённые преимущества:

  • не нужно все заработанные деньги откладывать на дорогую покупку;
  • можно купить авто практически за неимением денег;
  • значительный выбор программ кредитования. Они прописывают разные сроки и условия.

Недостатки

Помимо многих значительных преимуществ кредитования, существуют и недостатки. Чаще всего к ним относят:

  1. Страхование каско, которое автоматически увеличивает сумму для покупки авто.
  2. Займовые предложения не всегда являются выгодными, всё зависит от автосалона и банка, с которым он сотрудничает.
  3. При оформлении заёмщик должен подтвердить способность выплачивать долг. Поскольку обязательные выплаты немаленькие, с подтверждением могут возникнуть препятствия.
  4. До полной выплаты всей суммы авто остаётся банковским имуществом.
Рекомендуем для прочтения:

Выгодно ли брать автокредит

Существуют особенности автокредита:

  1. Залог в виде автомобиля. Пока кредит не будет исчерпан, собственник не имеет права распоряжаться — покупать и продавать машину. У банка есть право изъять ТС, если задолженность не будет уплачиваться.
  2. Целевой кредит означает, что денежные средства банк выдаёт на определённое приобретение. Часто покупатель даже не держит денег в руках, банк сам напрямую рассчитывается с автосалоном. В случае, если покупатель занял целевой кредит на одну покупку, а потратил на другую, банк на законных основаниях может потребовать вернуть деньги раньше срока с процентами. Стоит учитывать, что автокредит может предусматривать определённую программу, которая может прописывать требования к автомобилю, с целью покупки которого берут кредит.
  3. Страховка. Обычно это каско. Приобретая страховку, уменьшается риск для субъектов потерять свои средства, если машина попадёт в ДТП. Банки могут предложить включать стоимость страховки в кредитную сумму. В таком случае не нужно забывать, что за полис будут начисляться дополнительные проценты, зависимо от того, сколько будет стоить транспорт.

Сейчас есть несколько вариантов, где брать кредит. Этим занимаются не только отделения банков, но и салоны авто. Самый комфортный и вариант — взять в салоне. Тогда процедурой оформления займётся специальный дилер. Стоит самостоятельно продумать и рассчитать стоимость услуг дилера, чтобы предусмотреть возможную переплату.

Услуги банка становятся выгоднее в случае, когда у покупателя есть время и возможность заняться оформлением самостоятельно. Этот вариант предусматривает оптимальные и рациональные процентные ставки. Как автосалоны, так и банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому навязывают много услуг по страхованию транспортного средства и водителя.

Важно! Сумма платежа по кредиту составляет до 50% от дохода собственника автомобиля или его семьи.

Когда стоит брать

Прежде чем брать автокредит, стоит определиться с тем, что будет выгодным для бюджета покупателя. Нужно рассмотреть программы и выбрать желаемый автомобиль. Важно узнать надёжность салона и банка, в котором будет совершаться сделка, проценты начислений и наличие скрытых комиссий.

В каких случаях не нужно брать кредит

Автокредит подходит не для всех покупок нового транспорта.Если для покупателя прежде всего важна способность распоряжаться предоставленными средствами, то лучшим выбором будет потребительский кредит. Когда есть возможность выплатить половину стоимости, можно воспользоваться факторингом. Факторинг это примерно то же, что и беспроцентная рассрочка. При этом покупатель оплачивает 50 % от суммы, а потом делает равные взносы без процентов. Об этой услуге нужно узнавать непосредственно в автосалоне. Не стоит брать автокредит, если имеются ещё не погашенные кредиты или есть плохая кредитная история.

Знаете ли вы? Около 165 тысяч автомобилей производится ежедневно по всему миру.

Советы и рекомендации

Перед покупкой машины нужно заняться тщательным выбором лучшего варианта. Для покупателя важно объективно оценить свои силы и материальные возможности не только на момент покупки, но и на перспективу. Преимущество похода в банк состоит в том, что есть возможность для начала взять автокредит, а потом отправиться в автосалон за приобретением.

Существует несколько этапов, которыми нужно заняться перед оформлением кредита:

  • проверить банковскую лицензию, правила кредитования. Они представлены на официальном сайте банка или же в отделении;
  • собрать документы, предусмотренные банком. Обязательными будут: удостоверение личности, права, документ, который подтверждает платёжеспособность;
  • получить одобрительное решение банка и отправиться в салон за покупкой.

Можно отправиться сразу в салон, но в таком случае специальный дилер привяжет покупку к определённому банку и возможности выбирать у покупателя не будет.

Чтобы купить машину по автокредиту в салоне, нужно:

  1. Выбрать необходимый транспорт.
  2. Узнать о банковских партнёрах, с которыми придётся иметь дело.
  3. Предоставить нужные документы.
  4. Заключить кредитный договор и приступать к составлению акта приёма-передачи ТС.

Знаете ли вы? Больше 80 % деталей машины могут успешно подвергаться вторичной переработке.

Для системы автокредитования существуют льготы. Они предусматривают условие, что отечественный автомобиль обойдётся дешевле, нежели иномарка. Модели машин могут быть иностранными, но сборка должна осуществляться на территории Российской Федерации.

Автоматически покупатель может претендовать на льготы, если у него есть 2 детей возрастом до 18 лет и это первый его автомобиль.

Автокредитование это реальная возможность приобрести автомобиль мечты, когда нет возможности накопить. Чтобы избежать рисков, важно знать все особенности покупки ТС через банки и автосалон. Если соблюдать рекомендации, то сделка пройдёт успешно и выгодно.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Автокредит: как брать выгодно?

Покупка авто становится всё более обыденным событием. Для многих семей машина сегодня – не роскошь, а простая необходимость. Немного статистики: практически каждый второй автомобиль в России приобретается на заемные средства, а автокредиты становится доступнее год от года.

Автокредит –  это шанс заполучить желанного «железного коня», свою «ласточку», даже если денег сейчас не хватает. И времени на это уходит совсем немного — рассмотрение заявки занимает в банках считанные часы.

Тем не менее, автокредитование имеет массу тонкостей. Несколько наших советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат времени, эмоций и финансов.

Во-первых:

·         Оцените свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы без проблем способны отдать на погашение. Какую сумму вы можете позволить себе взять в кредит, на какой срок. А Банк подберет вам кредитную программу не только по потребностям, но и по возможностям.

Во-вторых:

·         Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов.

В соответствии с выбранной кредитной программой устанавливаются:

·         размер первоначального взноса, либо его отсутствие,

·         процентная ставка,

·         срок кредитования,

·         график платежей.

Не стоит ориентироваться только на размер процентной ставки, смотрите на размер ежемесячного платежа, запросите предварительный график расчёта.

Здесь всё закономерно — жёсткие требования Банка сочетаются с выгодными условиями, а более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стороны покупателя.

Автосалоны обычно работают сразу с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Помните, чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете.

Важно! Cразу узнайте про все доп. расходы: первоначальный взнос, страховую выплату, непредвиденные расходы.

Покупка в автосалоне:

1.    Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

2.    Заполните заявку на получение кредита

Заполните заявку на получение кредита в офисе Банка. Специалист банка подберет вам кредитную программу. Получив все необходимые документы, Банк примет решения и одобрит вам кредит.

3.    Выберите автомобиль

Получили одобрение?  выберите автомобиль в одном из салонов-партнёров Банка. Полагайтесь на свой вкус и кошелёк.

4.    Заключите договор купли-продажи и договор страхования КАСКО

До подписания кредитного договора и договора залога подпишите договор купли-продажи автомобиля, оформите договор страхования КАСКО (при выборе схемы кредитования с КАСКО) и оплатите продавцу первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию ПТС, заверенную продавцом, и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

5.    Получение кредита

Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор, договор залога и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму кредита на расчетный счет продавца.

6.    Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с момента подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства и передать в банк Паспорт транспортного средства на хранение.

Покупка автомобиля на аукционе:

 Данная программа уникальная на рынке автокредитования, так как большинство Банков оформляют автокредиты при наличии автомобиля на территории РФ. Наш Банк дает возможность купить Вам автомобиль с любого аукциона Мира.

1.    Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется (собственные средства в процентах от рыночной стоимости).

2.    Заполните заявку на получение кредита

Заполните заявку на получение кредита в офисе Банка. Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

3.    Выберите автомобиль

После того как вы получите одобрение банка выберите автомобиль у одного из наших партнеров — с аукциона.

4.    Заключите договор поставки

До подписания кредитного договора подпишите договор поставки автомобиля и оплатите компании — посреднику первоначальный взнос. Также вам необходимо предоставить в банк копию инвойса, заверенную компанией — посредником и документ, подтверждающий оплату первоначального взноса.

5.    Получение кредита
Сотрудник банка подготовит для подписания кредитный договор и другие необходимые документы. После подписания всех необходимых документов банк переведет сумму или часть суммы кредита на расчетный счет компании — посредника.
6.    Оформление залога и передача в банк паспорта транспортного средства

Не позднее 15 рабочих дней с момента получения автомобиля вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства, оформить договор залога и передать в банк Паспорт транспортного средства на хранение.

Покупка автомобиля у физического лица:

1.    Определитесь с параметрами автомобиля

Предварительно определитесь с годом выпуска автомобиля, узнайте его рыночную стоимость и рассчитайте размер первоначального взноса, если первоначальный взнос требуется.

2.    Заполните заявку на получение кредита

Заполните заявку на получение кредита в офисе Банка. Специалист банка подберет вам кредитную программу. После предоставления документов, необходимых для получения кредита, банк примет решение о выдаче автокредита.

3.    Получение кредита

После того, как Вы и Продавец, физическое лицо, собрали необходимые документы, в том числе денежные средства на первоначальный взнос (если первоначальный взнос требуется), Вам необходимо согласовать время, которое Вам обоим удобно для посещения Банка. При этом Продавец в обязательном порядке должен иметь при себе следующие документы:

—               паспорт гражданина РФ;

—               реквизиты банковского счета, на который должен осуществиться перевод кредитных средств;

—               оригинал паспорта транспортного средства;

—               оригинал свидетельства о регистрации транспортного средства,

—               фотографии АТС.

Сотрудник банка проверяет информацию об отсутствии нахождения в розыске АТС и наложения ограничений на регистрационные действия АТС. При положительном результате проверки он готовит для подписания кредитный договор, расписку о получении первоначального взноса Продавцом (при его наличии), договор купли – продажи, акт приема – передачи автомобиля и другие документы, после подписания всех необходимых документов банк переведет сумму Продавцу.

4. Передача в банк паспорта транспортного средства

В течение 15 рабочих дней с момента подписания кредитного договора и договора залога вам необходимо зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД МВД РФ, получить Свидетельство о регистрации транспортного средства и передать в банк Паспорт транспортного средства на хранение.

Надо понимать, что автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга.

Чтобы не произошло этого, имеется возможность сократить кредитную нагрузку, чтоб не машина ездила на Вас, а вы на ней.

В нашей стране до сих пор есть автовладельцы, которые ежемесячно выплачивают кредиты, которые были оформлены 2-3 года назад, когда средняя ставка составляла 20-23%. К счастью, сегодня у многих таких водителей есть возможность сократить платежи по автокредиту за счет рефинансирования кредита. Порой это помогает серьезно уменьшить итоговую ставку по автокредиту.

Главное, конечно, – это условия нового кредита. Новый автокредит поможет автовладельцам существенно уменьшить переплату по кредиту, а также снизить нагрузку на семейный бюджет. За более подробной информацией по данному продукту можно обратиться в офисы Примсоцбанка или оставить заявку на автокредит на сайте. Наши специалисты свяжутся с Вами.

 

Купил новый исправный автомобиль в салоне, но хочу его вернуть в течение 14 дней (ситуация № 1)

«Правило 14 дней» о возврате качественного товара не распространяется на машины: отказаться можно только от авто с дефектом. Так что тогда делать?

«Меня обманули. Помогите вернуть машину в салон»

С подобными просьбами ко мне часто обращаются клиенты автосалонов-жуликов. Такие салоны преследуют одну цель – продать автомобиль в кредит под завышенные проценты, чтобы получить откат от банка (о выборе автосалона и покупке машины читайте в статье «Авто из салона – и чтобы без обмана»).

На консультациях в качестве повода для возврата люди обычно описывают такие ситуации:

  • «Увидел, что переплатил за машину. В соседнем салоне авто такой комплектации гораздо дешевле, особенно если брать в кредит».
  • «Понял, что не могу выплачивать кредит за машину. В салоне обманули: кредитный менеджер обещал одни суммы, а в договоре другие».
  • «Автомобиль оказался не той комплектации. Обещали одну комплектацию, а вписали в договор и продали другую».

Обычно в подобных ситуациях люди хотят вернуть машину в течение 14 дней. Многие искренне верят, что так можно. К сожалению, нет.

«Правило 14 дней» о возврате товара без изъянов тут не работает

Это правило прописано в ст. 25 Закона о защите прав потребителей:

«Потребитель вправе обменять непродовольственный товар надлежащего качества на аналогичный товар у продавца, у которого этот товар был приобретен, если указанный товар не подошел по форме, габаритам, фасону, расцветке, размеру или комплектации.

Потребитель имеет право на обмен непродовольственного товара надлежащего качества в течение 14 дней, не считая дня его покупки.

Обмен непродовольственного товара надлежащего качества проводится, если указанный товар не был в употреблении, сохранены его товарный вид, потребительские свойства, пломбы, фабричные ярлыки, а также имеется товарный чек или кассовый чек либо иной подтверждающий оплату указанного товара документ. Отсутствие у потребителя товарного чека или кассового чека либо иного подтверждающего оплату товара документа не лишает его возможности ссылаться на свидетельские показания.

Перечень товаров, не подлежащих возврату или обмену по основаниям, указанным в настоящей статье, утверждается Правительством Российской Федерации».

Жирным шрифтом я выделил то самое «правило 14 дней» и указание на перечень товаров, не подлежащих возврату, который никто не замечает. Так как перечень в законе не расписан и не сказано, где его найти, люди делают ошибочный вывод, что машина подпадает под общее правило.

А перечень этот утвержден Постановлением Правительства РФ от 31 декабря 2020 г. № 2463. В его пункте 10 сказано, что не подлежат возврату или обмену: автомобили и мотовелотовары, прицепы и номерные агрегаты к ним, мобильные средства малой механизации сельскохозяйственных работ, прогулочные суда и иные плавсредства бытового назначения.

Получается, просто так вернуть новый автомобиль нельзя. Такое возможно, только если в нем найдутся поломки, недостатки. Тогда на возврат дается 15 дней.

И что теперь делать?

Вариантов тут немного:

  • смириться с ситуацией;
  • продать машину с уценкой и закрыть кредит, доплатив разницу из своего кармана, – это будет выгоднее, чем платить завышенные проценты по кредиту;
  • рефинансировать кредит, чтобы меньше платить.

Есть еще один вариант, но шансы примерно 50% на 50%: закажите выезд эксперта-автотехника. Возможно, он найдет неочевидные поломки, которые вы не заметили. Если успеете сделать это в течение 15 дней со дня покупки, машину удастся вернуть (подробнее об этом я расскажу в следующей статье).

Например, в декабре 2020 г. наш эксперт выезжал осматривать новый «Datsun on-DO» в Ростов. Он обнаружил, что машину подкрашивали после небольшого ДТП, а в коробке передач уровень масла был почти на нуле, поэтому она «завывала». Теперь мы возвращаем машину.

Но если эксперт не найдет недостатки, придется выбирать один из указанных выше вариантов.

(О том, почему возврат автомобиля может оказаться очень выгодным, и о других распространенных ситуациях, когда автовладельцы хотят отказаться от недавно купленной машины, – читайте в публикации «Можно ли вернуть автомобиль в салон?».)

Дебет Кредит(покупка авто) — Вопросы на DTF

Господа банкиры, хочу получить совет от людей, которые возможно сталкивались. Обговорю сразу, стаж у меня уже около 10лет на правах, и машина НЕ первая будет для покупки, да и машина будет браться в кредит новая с салона. У моей девушки стаж меньше года, и думаем на неё оформить покупку по гос программе первый автомобиль, НО правильно ли понимаю, что по идее, это шило на мыло, то есть да 100к минус от стоимости дает государство, но осаго-каско и скорее всего проценты по кредиты выйдут так же если не больше, если бы я брал на себя машинку. Короче, на кого выгоднее, на человека без стажа или на того кто с? Потому что информации на сайтах банков не найти, какой процент будет даваться и влияет ли вообще стаж на правах на итоговою стоимость автомобиля(сам авто-осаго-каско-проценты по кредиты)

Короче, сложно сформулировать, надеюсь тот кто шарит понял и подскажет

2865 просмотров

{ «author_name»: «Йиржи», «author_type»: «self», «tags»: [], «comments»: 94, «likes»: 166, «favorites»: 18, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «ask», «id»: 657460, «is_wide»: true, «is_ugc»: true, «date»: «Sun, 28 Feb 2021 23:06:42 +0300», «is_special»: false }

{«id»:335084,»url»:»https:\/\/dtf.ru\/u\/335084-yirzhi»,»name»:»\u0419\u0438\u0440\u0436\u0438″,»avatar»:»911dfe50-c3fa-5a2b-b52f-b548d74f1c04″,»karma»:829,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=dtf»,»place»:»entry»,»site»:»dtf»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Еженедельная рассылка

Одно письмо с лучшим за неделю

Проверьте почту

Отправили письмо для подтверждения

Сколько автомобилей я могу себе позволить?

Сколько стоит потратить на машину? Наверное, не так много, как вы думаете.

Вы можете потратить от 10% до 50% своего годового валового дохода на автомобиль. Мы знаем, что это большой диапазон, поэтому, если бы нам пришлось установить правило, это было бы так:

Тратьте на автомобиль не более 35% своего годового дохода до вычета налогов.

Чем меньше, тем лучше, но мы признаем, что личные финансы — это личное дело. Вы можете потратить больше только в том случае, если сможете надежно заплатить наличными за свой автомобиль, а тип автомобиля, которым вы управляете, важен для вас.Вы можете узнать, сколько автомобилей вы можете предоставить, в нашем калькуляторе доступности автомобилей ниже.

Вы можете ограничить, сколько денег вы тратите на свой автомобиль:

  • Накопление и оплата наличными.
  • Покупка б / у.

Если вы сделаете и то, и другое, вы сэкономите тысячи долларов по сравнению с финансированием или арендой нового автомобиля.

Тем не менее, иногда вам нужен транспорт, прежде чем вы накопите деньги на покупку машины. Таким образом, есть некоторые дополнительные правила, которые следует учитывать при получении автокредита.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы узнать максимальный платеж

У вас есть машина для обмена? Как твой кредит? Вы годами копите деньги на новую машину? Эти факторы повлияют на размер автомобиля, который вам придется профинансировать, и на размер процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором доступности автомобиля, чтобы узнать, как процентные ставки и условия вашего первоначального взноса, обмена и условий автокредитования влияют на количество автомобиля, которое вы можете себе позволить.

Сравнить предложения по автокредиту

Меньше всего вам хочется, чтобы дилер давал на дорогую ссуду при покупке машины.Продавцы автомобилей являются мастерами сделки, и вы можете обнаружить, что платите гораздо больше, чем рассчитывали, или можете получить ссуду с невыгодными ставками и условиями, если не проявите осторожность.

Чтобы предотвратить такой сценарий, вы должны быть подготовлены и вооружены как можно большим объемом информации. Сравнение предложений от нескольких разных кредиторов может помочь вам выяснить, на какие ставки вы имеете право, и позволит вам принимать обоснованные решения о финансировании вашей покупки. Сравнение ставок от нескольких кредиторов также поможет убедиться, что вы получаете наилучшую возможную ставку, что может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе.

Инструменты сравнения ссуд

, такие как Monevo , — отличный способ бесплатно онлайн сравнить различных кредиторов. Monevo позволяет вам просматривать кредитные предложения от более чем 30 различных банков и кредиторов, чтобы найти тот, который подходит вам и вашему бюджету. Процесс занимает всего минуту — все, что вам нужно будет ввести, — это сумму, которую вы ищете, для чего предназначен кредит и какова ваша расчетная кредитная оценка. Тогда у вас будет список кредиторов, организованный в удобный для чтения список. Кроме того, весь этот процесс не влияет на ваш кредитный рейтинг!

LightStream — это онлайн-кредитор, который стоит рассмотреть, если вы ищете доступный автокредит.В дополнение к простому и несложному процессу подачи заявки онлайн, они также предлагают превзойти любые ссуды, которые вы найдете у конкурирующих кредиторов, как минимум на 0,10 процентного пункта.

Имея ссуды от 5000 до 100000 долларов, вы легко сможете найти условия, которые подходят для ваших личных нужд.

Сравнивая кредитные предложения, убедитесь, что вы не сравниваете яблоки с апельсинами. Сравнивайте ссуды только с аналогичными суммами и сроками, чтобы получить четкое представление о том, насколько они выгодны, и помните, что не берите ссуду большего размера, чем вы можете себе позволить.

Три правила финансирования автомобиля

Практическое правило, когда дело доходит до умного финансирования авто, — соотношение 20/4/10.

Согласно этому правилу, при покупке автомобиля вы должны внести не менее 20%, вы должны профинансировать автомобиль не более чем на 4 года, и вы должны оставить свой ежемесячный платеж за автомобиль (включая основную сумму, проценты, страховку и прочие расходы) не более 10% от вашего брутто (т. е. до вычета налогов) ежемесячного дохода.

Почему соотношение 20/4/10 является разумным? Вот почему:

1.Понизить минимум 20%

По словам Эдмундса, новая машина теряет 9% своей стоимости, как только вы съезжаете с нее. К концу первого года он потерял 19%. (Вот почему покупка подержанного — это лучший вариант.) Если вы откладываете менее 20%, вы рискуете оказаться в затруднительном положении по автокредиту — то есть вы должны по машине больше, чем она стоит — почти сразу.

Если вам нужно продать автомобиль до погашения кредита, вам нужно будет рассчитать разницу между стоимостью автомобиля и остатком по автокредиту.То же самое, если вы попали в аварию, и машина попала в аварию.

2. Срок кредита на покупку автомобиля не должен превышать четырех лет.

Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше вы платите процентов. Чем дольше срок вашей ссуды, тем дольше вам придется выполнять страховые требования вашего кредитора, что часто означает более высокие ставки.

Кроме того, к концу четырех лет ваша машина сильно потеряет свою стоимость, и вы не захотите по-прежнему расплачиваться за нее.

Четыре года — это максимум, который рекомендует большинство экспертов по личным финансам.Даже лучше, если вы сможете окупить свою машину за три года. Если вы чувствуете, что вам абсолютно необходимо увеличить выплаты, вы можете получить ссуду на пять лет, но не дольше.

3. Общая сумма платежа за автомобиль (проценты, основная сумма и страховка) не должна превышать 10% от вашего валового дохода.

Автомобиль вашей мечты не стоит иметь, если ежемесячные платежи съедают все лишнее место в вашем бюджете. Уровень ниже 10% означает, что у вас будут деньги, которые можно потратить на другие цели — например, на чрезвычайный фонд, первоначальный взнос за дом или приятный отпуск.

Это также означает, что изменение обстоятельств — например, сокращение заработной платы или потеря работы — не превратит ваши новые колеса в альбатроса на вашей шее.

Правила в стороне, ситуация у всех разная

Да, да, вы можете сказать — но что, если мне нужна машина сейчас? И не какой-нибудь юнкер, а надежный, который заставит меня работать вовремя?

Рекомендация 20/4/10 — это всего лишь рекомендация. Если у вас нет денег на 20% -ную скидку, и вы не можете сесть на автобус, пока не накопите немного, то откладывайте меньше.(И, пожалуйста, покупайте бывшие в употреблении!) Если единственный способ снизить ежемесячный платеж до 10% вашего дохода — это продлить срок кредита, сделайте это. (Но сначала подумайте о более дешевом автомобиле!)

Кроме того, воспользуйтесь нашими удивительными ресурсами, чтобы помочь вам найти лучшую страховку для автомобилей, соответствующую вашим индивидуальным потребностям. Получите быструю цитату от страховых компаний вашего региона с помощью этого инструмента:

Магазин автострахования

Самым важным является обеспечение того, чтобы ваш ежемесячный платеж составлял менее 10% от вашего валового дохода.Это то, что удержит вас от ощущения ущемления и растяжения. Вот некоторые из ведущих страховых компаний на рынке, которые работают в вашем районе. Найдите политику, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как узнать, что вы слишком много платите за страховку?

Габи может помочь вам в этом. Либо предоставьте ссылку, либо PDF-файл с вашим существующим страховым полисом, и Габи подыщет более выгодную сделку. Если вам нравится предложение, вы можете двигаться вперед и начать экономить деньги.Фактически, клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете работать с агентом, Allstate поможет вам сэкономить деньги. Если вы отличный водитель, эта страховая компания может стать для вас отличным вариантом. Зарегистрируйтесь на Drivewise и зарабатывайте до 25% за каждые шесть месяцев без происшествий.

Те, у кого есть несколько видов страхования, могут захотеть взглянуть на Liberty Mutual . Вы можете сэкономить, связав свой автомобильный полис со страховкой арендаторов, домовладельцев или квартиры.Их веб-сайт позволяет быстро получить расценки, чтобы узнать, можете ли вы сэкономить, переключившись на них.

Связано: Стоит ли покупать новый автомобиль

По теме: Советы по экономии на автокредите


Как работает калькулятор доступности автомобиля?

В приведенном выше калькуляторе доступности автомобилей используется консервативное, но твердое предположение о том, сколько автомобиля вы можете себе позволить. Независимо от того, платите ли вы наличными или финансируете, покупная цена вашего автомобиля не должна превышать 35% вашего годового дохода.Если вы финансируете автомобиль, общая ежемесячная сумма, которую вы тратите на транспорт — оплату автомобиля, бензин, страхование автомобиля и техническое обслуживание — не должна превышать 10% от вашего ежемесячного валового дохода. Калькулятор не запрашивает стоимость бензина и страховки, но начнет снижать покупную цену, которую вы можете себе позволить, если по условиям вашего кредита (процентная ставка и продолжительность) ваш ежемесячный платеж превышает 10% дохода.

Почему у меня такая маленькая сумма?

Машины могут быть необходимыми транспортными средствами, но их быстрое обесценивание означает, что тратить на автомобиль больше, чем нужно, — это быстрый способ заставить ваши кровно заработанные деньги исчезнуть без надобности.

Банк или автомобильный дилер, скорее всего, одобрит вас на гораздо большую сумму, чем ваш результат на нашем калькуляторе. Но то, что, по словам дилера, вы можете себе позволить, и то, что вы действительно можете себе позволить, сильно различается. Помните, что если вы перестанете выплачивать кредит на покупку автомобиля, банк вернет автомобиль обратно. В любом случае они выиграют.

Результат нашего калькулятора доступности автомобиля покажет вам разумную сумму, которую можно потратить на автомобиль. И да, это может быть намного ниже, чем вы думаете. Но помните, что чем больше денег вы тратите на машину, тем меньше у вас остается денег на все остальное — жилье, еду, путешествия, развлечения, погашение долга и сбережения.

Автомобиль — одна из самых больших ваших ежемесячных расходов. Чем меньше вы сэкономите, тем быстрее вы сможете разбогатеть в других областях.

Что делать, если я плачу наличными?

Всегда лучше платить за машину наличными. Если у вас есть возможность, то то, сколько вы сэкономили и сколько вы готовы потратить на автомобиль, может служить вам ориентиром, а не 35% ежемесячного дохода. Тем не менее, вы можете проверить этот пост, в котором рассказывается о более широком диапазоне того, сколько вы должны потратить на автомобиль в зависимости от вашего годового дохода.

Что дальше?

Получите бесплатную дилерскую цену на свой новый автомобиль.
Используйте Edmunds, чтобы заставить дилеров бороться за ваш бизнес! Выбери свой автомобиль и узнай лучшую цену перед отъездом из дома.

Сравните ставки по автокредиту и получите одобрение на финансирование, прежде чем делать покупки
Easy 3-минутное предварительное одобрение. Без обязательств. Прошлые кредитные проблемы ОК.

Проверьте свой кредит перед подачей заявки!
Избегайте сюрпризов и получите заслуженную процентную ставку. Узнайте, как получить действительно бесплатный кредитный рейтинг за считанные минуты.

Другие калькуляторы

  • Калькулятор автокредитования — получите точную оценку ежемесячного платежа с учетом комиссионных сборов, налога с продаж и т. Д.
  • Калькулятор покупки и аренды — Узнайте разницу в долгосрочной стоимости между лизингом или покупкой нового автомобиля.

Почему так сложно досрочно выплатить автокредит

В случае большинства ссуд, если вы выплачиваете их раньше, чем планировалось, вы платите меньше процентов (при условии, что у них нет штрафов за досрочное погашение).Но это может не относиться к вашему автокредиту.

Некоторые кредиторы содержат формулировки в своих договорах, которые фактически не позволяют вам выплатить основную сумму раньше запланированного срока. Здесь мы рассмотрим то, что вам нужно знать, прежде чем пытаться досрочно погасить автокредит.

Почему кредиторы затрудняют досрочное погашение кредита на покупку автомобиля? Проще говоря, это потому, что эти кредиторы хотят зарабатывать деньги, а досрочная выплата основной суммы лишает их выплаты процентов.

Как рассчитываются проценты по автокредиту

Большинство ссуд (например, ипотечная или студенческая ссуда) взимают сложные проценты.Однако многие автокредиты начисляют проценты по-другому — они взимают простые проценты.

В чем разница между сложными и простыми процентами?

Сложные проценты начисляются как на основную сумму долга, так и на сумму начисленных процентов. Это означает, что по мере того, как ваш процентный баланс увеличивается с каждым днем ​​непогашенной ссуды, с этого остатка также начисляются проценты.

Простые проценты рассчитываются только на основе непогашенной суммы основного долга по ссуде.

Хорошая новость заключается в том, что простые проценты приводят к более низким процентным ставкам в течение срока ссуды. Фактически, простой расчет процентов может сэкономить несколько сотен долларов в течение всего срока кредита.

Связано: Калькулятор доступности автомобиля

Предварительно начисленные проценты по автокредиту

Автокредиторы также иногда используют так называемый предварительно начисленный процент. Кредиторы используют ваш первоначальный график платежей (т.е. сколько времени вам потребуется для погашения ссуды) для расчета общей суммы процентов по ссуде, и эта сумма устанавливается.

Даже если вы погасите ссуду раньше или произведете дополнительные платежи, общая сумма процентов, которую вы выплачиваете, не изменится.

Сумма процентов, которую вы платите с использованием предварительно рассчитанных процентов, будет такой же, как и для простых процентов, если вы будете производить все платежи в соответствии с графиком. Если вы производите дополнительные платежи в счет погашения только основной суммы в рамках этого типа ссуды, кредитор может сначала применить дополнительный платеж к процентному балансу, предварительно рассчитанному в течение срока ссуды, а не к основному балансу.

Если вы хотите произвести платеж только в счет основной суммы долга, вы должны связаться с кредитором и определить, каков процесс.

Если кредитор не соглашается, вам, возможно, придется рассмотреть вопрос о рефинансировании. Если вы рефинансируете ссуду, убедитесь, что новый кредитор использует либо сложные, либо простые проценты. И особенно избегайте тех кредиторов, которые используют заранее рассчитанные проценты.

Как правило, банки и кредитные союзы используют сложные проценты. Но компании, занимающиеся автокредитованием, с большей вероятностью будут использовать предварительно рассчитанные проценты или простые проценты.

Некоторые автокредиторы не принимают платежи только по основной сумме.

Если вы используете этот калькулятор и настраиваете его для дополнительных платежей каждый месяц, он показывает, что общие финансовые расходы будут меньше.


Так в чем же дело? Что касается банков, Ally крайне осторожно относится к тому, как на самом деле работает его кредит. Вы можете погасить его досрочно и сэкономить на процентах. Но Ally никогда не возьмет платеж и автоматически переведет его на принципала. Сначала он позаботится о любых других непогашенных расходах, включая проценты.

Выплачивая автокредит, вы платите как часть основной суммы, так и все проценты, начисленные за время с момента последнего платежа. Итак, если вы производите регулярный платеж в обычном режиме, а через две недели получаете неожиданный доход и хотите положить его на свой баланс, Ally сначала вложит его в счет процентов за две недели, начисленных с момента вашего последнего официального платежа. Тогда все, что останется, будет применяться к вашему доверителю.

После того, как вы совершите дополнительный платеж, банк просто уменьшит сумму вашего следующего платежа, возможно, до нуля.Или они изменят дату следующего платежа, вместо того, чтобы просто зачислить сумму на баланс и списать с вас счет в следующем месяце, как обычно.

Здесь, конечно, возникает соблазн посмотреть на этот минимальный платеж (0 долларов!) И просто не платить за следующий месяц или следующие два или три месяца, пока этот минимум не будет восстановлен, что означает, что в конечном итоге ваш график платежей будет вернуться в нормальное состояние. Вы не погасите ссуду досрочно; вы просто произведете платежи раньше срока, а затем возьмете короткий перерыв в оплате.

Если ваш кредитор не принимает платежи в размере только основной суммы

Если ваш кредитор не принимает платежи только по основной сумме, у вас есть два варианта:

  • Рефинансируйте ссуду у кредитора, который примет платежи только в размере основной суммы долга. Перед рефинансированием убедитесь, что вы получили письменное подтверждение. Вы можете получить несколько различных котировок рефинансирования автокредитов без обязательств от Monevo онлайн с помощью всего одного простого приложения.
  • Внесите дополнительные основные платежи на специальный сберегательный счет, а когда остаток на сберегательном счете станет достаточно высоким, полностью погасите ссуду.

Но прежде чем делать что-либо из этого, проверьте, какие законы существуют в вашем штате в отношении платежей по автокредиту только на основную сумму. Если ваш кредитор не разрешает это, а закон штата разрешает, вы можете сослаться на закон и потребовать, чтобы он обеспечил прием платежей.

Связанные: Одноранговые автокредиты

Другие банки затрудняют выплаты только в основную сумму

Чтобы максимизировать сумму выплачиваемых вами процентов, кредиторы заставляют вас прыгать через обручи, чтобы внести дополнительные платежи по основной сумме долга.Например, некоторые могут потребовать, чтобы вы выписали отдельный чек — в дополнение к регулярному ежемесячному платежу за автомобиль — на основную сумму. Некоторые банки даже требуют, чтобы дополнительные платежи по основной сумме были отправлены на совершенно другой адрес.

Consumerist сообщил, что Chase Bank потребовал, чтобы вы отправили бумажный чек на определенный адрес, чтобы платеж был применен к принципалу. В противном случае они просто считали дополнительные платежи досрочными платежами, а не действительно «дополнительными» платежами. Кажется, с тех пор они изменили свой образ жизни.Теперь вы также можете просто установить флажок «Основное сокращение».

Сводка

Как видите, автокредитование не так просто, как кажется. Хотя это может показаться нелогичным, не все кредиторы автокредитов хотят, чтобы вы погасили ссуду раньше срока. В конце концов, если вы это сделаете, они потеряют доход, который они получали бы от ваших платежей. По этой причине вы можете ожидать, что одно или два препятствия будут удерживать вас от выплаты только основной суммы.

В следующий раз, когда вы купите машину и вам понадобится автокредит, обратите особое внимание на метод расчета процентов.Если это будет что-то иное, кроме простых процентов или сложных процентов, поищите другой ссуду или другого кредитора.

Подробнее:

Как наличие автокредита влияет на ваши страховые ставки

Вырастет ли ваша страховая премия по автострахованию, если у вас есть автокредит? Рискуя показаться двусмысленным, иногда ответ !

Строго говоря, если у вас есть кредит на автомобиль, дополнительная плата за автострахование не взимается — при условии, что покрытие одинаково в обоих случаях.Но это не всегда так, и поэтому ваша автостраховка может быть выше, если у вас есть автокредит.

Это потому, что кредиторы требуют определенных видов страхового покрытия, которое часто превышает минимальный размер покрытия, требуемый государством.

Например, в то время как почти каждый штат имеет минимальные юридические требования для покрытия ответственности, они обычно не требуют других типов покрытия, таких как столкновение и всеобъемлющее. Если у вас есть ссуда на ваш автомобиль, кредитор потребует, чтобы эти покрытия были добавлены к вашему полису.И это может привести к тому, что ваши страховые взносы на автострахование будут значительно выше.

Зона столкновения

Страхование

ДТП обычно распространяется на гонщика, которое добавляется к вашему базовому покрытию ответственности. Столкновение защищает ваш автомобиль от повреждений в результате ДТП, независимо от того, было ли оно вызвано вами или другим водителем. Поскольку кредитор имеет право удержания вашего автомобиля, он хочет быть уверенным, что его стоимость сохранится, даже если вы попадете в аварию. Страхование на случай столкновения гарантирует это, поскольку оно покроет расходы на восстановление стоимости вашего автомобиля.

В зависимости от вашего штата проживания, стоимости вашего автомобиля, размера франшизы и, конечно же, вашего водительского стажа, стоимость страхового покрытия на случай столкновения может сильно различаться. Это может добавить к вашей премии от пары сотен долларов в год до более чем 1000 долларов.

Часто рекомендуется отказаться от страховки на случай ДТП, если вы хотите снизить взносы по автострахованию. Но если у вас есть ссуда на покупку автомобиля, этот вариант будет исключен.

Вам также не следует отказываться от страховки на случай ДТП, даже если у вас нет ссуды.Хотя, безусловно, имеет смысл отказаться от него, если стоимость покрытия близка к восстановительной стоимости автомобиля, вы должны оставить его, если автомобиль стоит не менее нескольких тысяч долларов. Это единственный вид страхового покрытия, при котором оплачивается ремонт вашего автомобиля, возникшего в результате аварии.

Всеобъемлющее покрытие

Всеобъемлющее покрытие — еще одно дополнение к автострахованию, которое обычно требуется автокредиторам. Он покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате неавтомобильных катастроф.Это может быть пожар, наводнение, вандализм, кража или даже падение дерева на вашу машину и ее уничтожение. Гонщик оплачивает стоимость ремонта.

Комплексное страхование обычно дешевле, чем столкновение, но оно зависит от всех переменных, связанных с покрытием столкновения, включая штат, в котором вы живете, стоимость автомобиля, вашу франшизу и ваши водительские записи. Это может добавить к вашей премии по автострахованию всего 100 долларов в год или несколько сотен долларов.

Как и страхование на случай ДТП, вы можете отказаться от него после выплаты кредита или когда стоимость автомобиля упала до такой степени, что больше не имеет смысла платить более высокую премию за дополнительное покрытие.

Подробнее: ДТП против комплексного автострахования: различия — и когда можно отменить

Почему не стоит пытаться выйти за пределы необходимого покрытия

Если вы хотите сэкономить на автостраховании, у вас может возникнуть соблазн попробовать какую-то стратегию, например, добавить к своему основному полису автострахования комплексное страхование на случай столкновений и полное покрытие, чтобы удовлетворить кредитора, но затем отказаться от него, чтобы сэкономить. Деньги.

Плохая идея!

Каждый раз, когда вы финансируете автомобиль, кредитор становится официальным держателем залога на автомобиль. По сути, это делает их совладельцами машины. Таким образом, они потребуют, чтобы они были указаны в качестве получателя убытков или в качестве дополнительного застрахованного в вашем полисе автострахования. Фактически, ваша страховая компания специально спросит, есть ли на вашем автомобиле правообладатель.

После того, как это будет установлено страховой компанией, оно также будет записано в праве собственности на ваш автомобиль в Департаменте транспортных средств штата (DMV).Эта запись будет доступна вашему кредитору, и DMV может уведомить кредитора об изменениях в вашем покрытии.

Если кредитор узнает об удаленных дополнительных покрытиях вскоре после покупки автомобиля, но до того, как ссуда будет выплачена полностью, он может ускорить выплату вашей ссуды.

Поскольку вы нарушите условия ссуды, у них будет законное право изъять ваш автомобиль и продать его в счет погашения ссуды. А если выручки от продажи недостаточно для полного погашения ссуды, они могут подать в суд лично против вас, вынудив вас погасить любую недостачу.

Еще можно сэкономить на автостраховании

В наши дни есть много хороших компаний, предлагающих низкие страховые ставки. Вы можете отследить их быстрее с помощью таких сервисов, как Gabi. Загрузите существующий полис и дождитесь, пока Габи подберет для вас более низкую цену на необходимое покрытие. Габи предложит вам самую низкую оценку и позволит вам решить, хотите ли вы переключиться. Если вы это сделаете, вы продолжите процесс подачи заявки через страховщика и начнете экономить.Вы можете ежемесячно вкладывать эти дополнительные деньги в погашение кредита; Клиенты Gabi экономят в среднем 961 доллар в год.

Если вы предпочитаете, чтобы локальный агент настраивал вашу политику и управлял ею, рассмотрите вариант Allstate. Благодаря такому количеству скидок вы можете получить более низкие цены, чем у конкурентов. Если вы студент или пенсионер, вы можете сэкономить, а также можете сэкономить, связав дом и авто. Зарегистрируйтесь в программе Drivewise от Allstate, и вы будете вознаграждены экономией за то, что вы являетесь безопасным водителем.Лучше всего то, что вы сможете снять трубку и позвонить своему агенту, если у вас когда-нибудь возникнет проблема.

Liberty Mutual предлагает множество предложений, которые помогут вам сэкономить деньги. Вы можете сэкономить, объединив несколько полисов через страховщика, но вы сразу же получите скидку только за то, что получите расценки через их веб-сайт. Автомобильные полисы включают в себя круглосуточную помощь на дороге и так называемую «замену более качественного автомобиля», которая позволяет вам купить автомобиль с пробегом на 15 000 меньше, что на год новее, если вы суммируете имеющийся автомобиль.С Liberty Mutual ваша политика настраивается в соответствии с вашими потребностями, поэтому вы не будете платить за покрытие, которое никогда не будете использовать.

Автокредит означает, что у вас должна быть страховка в Нью-Гэмпшире.

Когда дело доходит до автострахования, штат Нью-Гэмпшир — особняк. Это единственный из 50 штатов, в котором водители и автовладельцы не обязаны иметь автострахование.

Но есть одно исключение — это если у вас есть ссуда на покупку машины.В этом случае от вас потребуется выполнить требования штата по минимальному покрытию ответственности, а также требование кредитора о наличии как коллизионных, так и всеобъемлющих требований в интересах кредитора.

Сводка

Автокредит не приведет к автоматическому росту ваших страховых ставок — при условии, что у вас такое же покрытие с ссудой или без нее. Тем не менее, кредиторы обычно требовали дополнительных участников, таких как столкновение и комплексное страхование, которые увеличивали вашу премию.

Эти гонщики, однако, достойны того, независимо от того, владеете ли вы автомобилем напрямую или нет.Если ваша машина стоит более нескольких тысяч долларов, вам нужно, чтобы ваша собственность была защищена как при столкновении, так и всесторонне.

Точнее будет сказать, что получение автокредита не увеличивает стоимость автостраховки, но формализует процесс страхования.

Подробнее:

Сколько денег дилеры зарабатывают на финансировании автомобилей?

Когда вы получаете ссуду на покупку автомобиля через автосалон, на самом деле деньги ссужают не они.

Дилерские центры работают с несколькими банками, и они просто организуют для вас финансирование. Как и в случае любой другой услуги, в которой есть посредник, вы можете рассчитывать на то, что заплатите какую-то комиссию.

Дилеры получают свои комиссионные за счет так называемого финансового резерва . Это дополнительный процент к вашей процентной ставке — обычно от 1 до 3%.

Например, дилер может получить финансирование под 5% процентной ставки через одного из своих кредитных партнеров.Это называется «курс покупки» — ставка, по которой банк готов ссудить вам деньги.

Дилер будет скрывать эту цифру от вас. Они покажут вам «курс продажи», процентную ставку, которая включает их комиссию. В этом случае это может быть 7%.

Эта разница в 2% — это то, на чем дилер зарабатывает деньги, когда организует для вас финансирование.

Может показаться, что это не так уж много, но дополнительные 2% могут действительно увеличиться в течение срока действия кредита.Например, если вы взяли взаймы 25 000 долларов на срок 60 месяцев, 2% -ная финансовая комиссия составит 1 291 долларов. Это прибыль, которую дилер получил бы при 2% -ном финансовом резерве.

Многие штаты и кредитные учреждения ограничили максимальную процентную ставку, которую дилер может взимать за организацию финансирования. Верхний предел обычно составляет 2,5%, но дилеры могут взимать и взимают более высокие суммы.

Повышение процентной ставки на 5% по ссуде на 25 000 долларов в течение 60 месяцев равняется 3 306 долларам прибыли для дилерского центра.

Вы можете увидеть, как финансирование автомобиля может быть источником огромной прибыли для любого дилерского центра. Так как же предотвратить взимание с вас большой комиссии при организации финансирования?

Лучшая защита — это сделать покупки для собственного финансирования автомобиля, прежде чем идти в автосалон. Получите онлайн-котировки, а также позвоните в несколько банков и кредитных союзов.

Как только вы получите свои собственные котировки ставок финансирования, вы можете отнести их в дилерский центр и посмотреть, смогут ли они его превзойти. Если они могут, вам даже не следует беспокоиться о том, взимают ли они с вас финансовый резерв — он будет минимальным, если они смогут превзойти ваши лучшие ставки.

Вы также можете попросить одобрение кредитора, но многие представительства не решатся показать вам документы, поэтому, опять же, лучше всего организовать финансирование самостоятельно, а затем попросить дилера соревноваться, чтобы попытаться победить.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения.Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Почему я взял автокредит, хотя мог заплатить наличными

Покупка новой машины — большое дело. В прошлом месяце я совершил самую крупную покупку в своей жизни помимо недвижимости. Эта покупка нового автомобиля была долгой, и мы заложили ее в бюджет, но финансирование вышло даже лучше, чем планировалось.

Благодаря моей отличной кредитной истории, Toyota предложила сделку на покупку с нулевой процентной ставкой.Несмотря на то, что у нас было накоплено достаточно денег, чтобы сразу купить машину, я не собирался отказываться от этой сделки. Вот почему имеет смысл брать кредит под 0%, даже если вы можете заплатить наличными.

Почему я купил новую машину

Я не большой поклонник покупки машин. Транспортные средства быстро обесцениваются, они просто доставят вас из одного места в другое. Моя основная машина — Corolla 2008 года выпуска, которую я купил новой в 2007 году. Я не планирую ее заменять в ближайшее время.

Основной машине моей жены тоже было десять лет.Ее внедорожник отлично подходил для нужд нашей семьи и полностью окупился. Как долго было приятно жить без оплаты за машину! Но скоро у нас появился третий ребенок, и пришло время обновить и получить семейный автомобиль, в котором будет достаточно места для нашей растущей семьи.

Проведя много исследований новых и подержанных минивэнов и внедорожников, мы остановились на новой Toyota Sienna. В День отца в местном представительстве Toyota было очень много предложений, поэтому мы согласились и поехали домой.

Предложение 0% годовых.

Хотя я знаю, что у меня отличный кредит, я планировал использовать процентную ставку от 3% до 4% по новому автокредиту. Я сделал несколько покупок перед тем, как пойти в автосалон, и был предварительно одобрен для предложений в этом диапазоне.

Но когда мы сказали продавцу, что серьезно относимся к покупке фургона, он пропустил наш кредит через систему и вернулся с предложением 0%. У нас был выбор между 0% или скидкой на покупку, но, зная временную стоимость денег, я знал, что нам лучше взять в долг и выплатить автомобиль в течение пяти лет под 0% годовых.

Почему 0% годовых может быть хорошей идеей, даже если у вас есть наличные

Я вообще не люблю долги и не рекомендую покупать новые машины или брать автокредиты. Я провел массу исследований по автомобилю, который мы хотели, и, основываясь на том, что я видел, он достаточно хорошо сохраняет свою ценность, так что вы не сэкономите так много, покупая мало использованную модель. Но когда дело дошло до процентов, ставка 0% сделала этот заем логичным по следующим основным причинам:

Сохранение денежных средств. Первым преимуществом покупки автомобиля в кредит была меньшая сумма предоплаты.Мы внесли платеж в размере 10 000 долларов плюс старую машину моей жены в качестве обмена. Но как человеку, работающему не по найму, неплохо иметь под рукой больше наличных (больше, чем тем, кто работает полный рабочий день и имеет надежную зарплату). Ссуда ​​означала, что нам больше не нужно было истощать наши сбережения.

Получать проценты. Если вы можете заработать на сберегательном счете более высокую процентную ставку, чем комиссия по ссуде, вам лучше хранить наличные как можно дольше. Я получаю проценты на сэкономленные деньги, не платя при этом по займу, поэтому я знаю, что всегда буду платить как можно медленнее.Я могу заработать сложные проценты на мои наличные, потому что я оставил большую их часть.


Помните, что 1 доллар сегодня будет стоить меньше в будущем.
Если вы можете заплатить доллар сегодня или заплатить доллар в будущем, вам будет лучше платить в будущем. Благодаря инфляции доллар через один, два, три, четыре и пять лет почти наверняка будет стоить меньше доллара в день, когда я купил машину. Отсрочка платежей без дополнительных затрат также дает вам эту невидимую финансовую выгоду.

Правильный выбор для моей семьи

Моя жена не была в восторге от перехода от внедорожника к минивэну — у него определенно нет такого крутого фактора. Однако для семьи из пяти человек это был правильный выбор. Теперь у нас много места, есть все новейшие средства безопасности, и мы смогли купить это на деньги, которые мы взяли в долг.

У меня есть деньги, чтобы полностью выплатить ссуду, но я не выплачиваю их на день раньше по заключенной мной сделке. Всего 60 выплат, и я вернусь к свободе от долгов, не считая ипотечного кредита.Но в некоторых случаях долг имеет смысл.

Должен ли я финансировать автомобиль или платить наличными?

Готовы выложить пригоршню долларов, чтобы купить машину? Включите тормоза и сначала проверьте карту. Подход, основанный только на наличных деньгах, может быть правильным решением, но бывают обстоятельства, когда заем или другая альтернатива могут быть лучшим вариантом.

Чтобы принять решение, вам необходимо оценить свои личные финансы, кредитную историю и долгосрочные цели. У покрытия полной стоимости автомобиля наличными есть плюсы и минусы, поэтому знайте, что они собой представляют, а также полный набор опций.

Преимущества оплаты автомобиля наличными

Покупка автомобиля на собственные деньги дает определенные преимущества. Вот несколько веских причин использовать наличные:

  • Ежемесячный платеж за автомобиль не повлияет на ваши расходы и другие обязательства.
  • Поскольку вы не имеете дело с ссудой, проценты не начисляются.
  • Вам не нужно беспокоиться о праве на получение кредита.
  • Вы не попадете в долг или не увеличите его.
  • Это снижает вероятность перерасхода средств на автомобиль, цена которого не соответствует вашим средствам.
  • Автокредит не будет отображаться в вашем кредитном отчете, поэтому он не повлияет на соотношение вашего долга к доходу и вашу способность претендовать на другие ссуды, такие как ипотека.
  • Это предотвращает возможность оказаться в ссуде с ног на голову, что может произойти, если вы должны больше, чем стоит машина.
  • Если позже у вас возникнут финансовые проблемы, вам не придется беспокоиться о своевременной оплате или невыполнении обязательств по кредиту.

Полное владение автомобилем, как правило, также делает вас более гибкими в финансовом отношении.При необходимости вы можете сократить уровень страховки, которую вы несете, поскольку кредитор не будет требовать минимального уровня покрытия, и вы можете продать автомобиль, если вам нужны быстрые деньги.

Когда оплата автомобиля наличными может не иметь смысла

С другой стороны, есть некоторые аргументы против использования собственных средств для покупки автомобиля. Например:

  • Вы можете исчерпать сбережения, необходимые для покрытия текущих расходов или будущих чрезвычайных ситуаций.
  • Вам может не хватить на покупку безопасной и надежной машины.
  • Если вам нужно начать или восстановить кредитную историю, оплата наличными не поможет, а кредит, которым вы правильно распорядитесь, поможет.

Если вы думаете о том, чтобы подождать и сэкономить деньги, потому что считаете, что неидеальный кредит не дает вам права на получение ссуды, финансирование все же может быть вариантом. Для людей с более низким кредитным рейтингом иногда доступны специальные финансовые предложения, и вы можете профинансировать автомобиль по приличной ставке, чтобы вы могли ходить на работу или учебу или использовать ее для своей семьи.

Когда стоит профинансировать автомобиль?

Когда вы финансируете машину, вы берете ссуду. Вы можете занять деньги непосредственно в банке, финансовой компании или кредитном союзе или использовать финансирование через дилерское агентство, когда дилер оформляет ссуду через финансовое учреждение, с которым он работает.

В любом случае вы обычно вносите первоначальный взнос, а затем выплачиваете долг равными ежемесячными платежами в течение согласованного срока (от 24 до 84 месяцев). Кредитор может изменить комиссию за обработку ссуды, которая добавляется к балансу, а проценты включаются в выплаты.Предлагаемая вам процентная ставка зависит от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Более высокие кредитные баллы могут привести к более низким ставкам, и наоборот.

Финансирование автомобиля может быть хорошей идеей, если:

  • Вы хотите водить более новую машину, на которую вы не сможете накопить достаточно денег в разумные сроки.
  • Процентная ставка низкая, поэтому дополнительные расходы не увеличат общую стоимость автомобиля.
  • Регулярные платежи не добавят напряжения вашему текущему или будущему бюджету.
  • Низкие ежемесячные платежи высвободят средства на другие необходимые расходы.
  • Вы уверены, что сможете и сделаете платежи вовремя.
  • Вы хотите улучшить свою кредитную историю с помощью кредита в рассрочку.

Альтернативные формы финансирования автомобиля

Если у вас нет денег на покупку автомобиля, но обычное финансирование невозможно, есть другие способы получить желаемый автомобиль.

Аренда автомобиля

Прежде всего, это вариант аренды автомобиля, который, по сути, представляет собой долгосрочную аренду.Аренда, как правило, требует предоплаты, а затем регулярных ежемесячных платежей в течение фиксированного количества лет, как при ссуде. По истечении срока аренды вы либо вернете автомобиль, либо купите его, либо начнете новый договор аренды на другой автомобиль. Среди преимуществ: Вы можете ездить на новой машине каждые несколько лет с доступными платежами. К недостаткам можно отнести множество сборов и потенциальных штрафов, а также более высокую конечную стоимость, если вы сохраните ее после окончания срока аренды, чем если бы вы изначально купили машину. В договоры аренды также обычно накладывается ежегодное ограничение на пробег, при этом взимаются сборы, если арендатор превышает лимит.

Покупка с помощью кредитной карты

Вы также можете подумать о том, чтобы зарядить автомобиль с вашей кредитной карты. Некоторые дилеры позволяют покупателям взимать первоначальный взнос или даже полную стоимость. Хотя у этого метода есть некоторые преимущества (если вы используете бонусную карту, накопленный кэшбэк или баллы могут быть значительными, а минимальные ежемесячные платежи будут небольшими), недостатков много. Процентные ставки по кредитным картам, как правило, очень высоки по сравнению со ставками финансирования автомобиля, что значительно увеличивает общую стоимость автомобиля.

Например, если вы выставите счет за автомобиль стоимостью 25 000 долларов на карту с годовой процентной ставкой 20% и выплачиваете ее равными долями по 662 доллара в течение пяти лет, общая сумма процентов составит 14 740 долларов. Ежемесячный платеж по автокредиту с тем же сроком и процентной ставкой 5% составит 472 доллара, а общая выплаченная сумма процентов составит 3307 долларов.

Более того, если вы израсходуете всю или большую часть своей кредитной линии, это увеличит использование кредита, что почти наверняка отрицательно скажется на ваших кредитных рейтингах. По этой причине покупка автомобиля с помощью кредитной карты обычно имеет смысл только тогда, когда у вас есть возможность очень быстро погасить остаток.

Изучите одноранговое кредитование

Еще одна возможность — одноранговое кредитование (P2P), которое является альтернативой традиционным источникам кредита через Интернет. Платформы P2P-кредитования связывают желающих инвесторов с потенциальными заемщиками. Распространенными платформами являются Prosper и LendingClub. Преимущества P2P для покупки автомобилей включают конкурентоспособные процентные ставки и быструю обработку кредита. К недостаткам относятся кредитные лимиты, которые часто находятся в диапазоне от 10 000 до 25 000 долларов, и более строгие требования к кредитному рейтингу и доходу, чем у других кредиторов.

Взвесьте свои варианты

Покупка автомобиля за наличные или в ссуду всегда является важным решением. Делайте это, полностью зная о своем доходе, окончательных расходах и о том, что действительно имеет для вас смысл. Если вы впервые покупаете автомобиль, сбавьте скорость и примите во внимание все факты. Если вы выберете финансирование, имейте в виду, что кредиторы будут оценивать вашу кредитоспособность, чтобы определить квалификацию и условия, поэтому проверьте свой кредитный отчет задолго до покупки автомобиля. Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета Experian и FICO ® Score .

5 ошибок, связанных с автокредитованием, которые стоят ваших денег

Если вы хотите сэкономить на следующей покупке автомобиля, вам нужно сделать больше, чем просто заключить «выгодную» сделку, поторговавшись с продавцом о цене, указанной на наклейке. Ошибка при оформлении кредита на покупку автомобиля может стоить вам денег и свести на нет экономию, достигнутую в результате переговоров по покупной цене.

«Большие ошибки совершаются в финансовом офисе», — говорит Фил Рид, старший редактор по работе с потребителями на Edmunds.com, веб-сайте автомобильных исследований. «Принятие правильных решений может сэкономить тысячи в течение срока кредита.

Вот пять ошибок Рида в автокредитовании, которые могут стоить вам денег.

1. Согласование ежемесячного платежа, а не покупной цены. Рид предупреждает, что покупка автомобиля по размеру ежемесячного платежа — ловушка. Хотя вы должны знать, сколько машины вы можете позволить себе в месяц, не сообщайте эту цифру продавцу. Если вы это сделаете, вы потеряете способность вести переговоры о более низкой закупочной цене. «Не позволяйте им превращать вас в покупателя с ежемесячной оплатой, — говорит он.

КАЛЬКУЛЯТОР: Оцените ежемесячный платеж за автомобиль.

После того, как вы станете добровольцем, ежемесячная сумма автокредита сообщает дилеру, сколько места доступно, чтобы скрыть другие расходы, такие как более высокая процентная ставка и надбавки.Рид советует договариваться о цене для каждой категории затрат отдельно. «Сведите к минимуму отдельные части переговоров — цену, обмен и финансирование автомобиля», — говорит он.

2. Предоставление дилеру возможности определить вашу кредитоспособность. Рид объяснил, что ваша кредитоспособность определяет вашу процентную ставку. Ваш кредитный рейтинг (от 300 до 850) — это ваша кредитоспособность как рейтинг, основанный на вашем кредитном отчете в трех агентствах кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Заемщик с высоким кредитным рейтингом имеет право на лучшую ставку по автокредиту, чем тот, у кого низкий балл.Сокращение всего одного процентного пункта по кредиту на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов в течение 60 месяцев позволит сэкономить сотни долларов в виде процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.

Вы можете бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг на сайте myBankrate.

Рид подчеркнул, что нужно знать свой кредитный рейтинг до того, как ступить на стоянку дилера. «Большинство людей думают, что их кредитный рейтинг хуже, чем он есть на самом деле», — говорит он. «Когда люди не знают свой кредитный рейтинг, дилер может сказать им почти все».

Reed рекомендует потребителям проверять собственный кредит, получая предварительно утвержденное финансирование.Им следует обратиться в банк или кредитный союз и подать заявку на автокредит перед посещением автосалона. Даже если они намереваются воспользоваться сильно сниженной процентной ставкой, предлагаемой кредитным агентством производителя автомобилей, потребители могут узнать, сколько автомобилей они могут купить и на какую процентную ставку они имеют право, получив предварительно одобренный автокредит. «Это еще один способ проверить вашу кредитоспособность», — говорит Рид.

Эрин Даунс, бывший пресс-секретарь Wells Fargo & Co. из Сан-Франциско, говорит: «Мы учитываем ваш кредитный рейтинг, историю платежей и сумму уже имеющейся задолженности.”

3. Сделать неправильный выбор между денежной скидкой и ссудой с низкой процентной ставкой. Если вы хотите воспользоваться предложением производителя о скидке наличными или ссуде на покупку автомобиля под низкий процент, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем принять решение. Рид предупреждает, что метод получения максимальной экономии варьируется от предложения к предложению.

Калькулятор поощрительных скидок на автомобили Bankrate упрощает сравнение. Финансирование автомобилей под низкие проценты от производителей доступно не всем, поэтому вам будет полезно узнать ваш кредитный рейтинг, прежде чем разговаривать с финансовым менеджером.«Ваш кредит должен быть очень хорошим, чтобы получить финансирование под низкие проценты», — говорит Рид.

4. Перенос отрицательного капитала вперед. «Перевернутый» — это термин, используемый для описания того, что за машину задолжали больше, чем она того стоит. Разница в «отрицательном капитале». Когда дилер говорит перевернутому покупателю, что он может вложить этот отрицательный капитал в финансирование следующей сделки, он имеет в виду, что добавит его к покупной цене нового автомобиля.

Вы будете платить проценты на этот отрицательный капитал в течение срока новой ссуды.Более того, если вы при последнем обмене были вверх ногами, скорее всего, в следующий раз вы перевернетесь вверх ногами. «Это ужасная практика, и ее следует избегать», — говорит Рид. «Они только усугубляют проблему. Это потому, что люди покупают больше машин, чем могут себе позволить. Живите по средствам ».

5. Финансирование стоимости дополнений, которые можно купить отдельно. Согласно отчету Национальной ассоциации автомобильных дилеров за 2012 год, почти 37% средней валовой прибыли, полученной в отделах продаж новых и подержанных автомобилей, было получено в отделе F&I, или отделе финансов и страхования, за счет надстроек послепродажного обслуживания.

«Просто скажи« нет »» — хороший совет. «Они действительно существуют для того, чтобы получить дополнительную прибыль для представительства за счет повышения процентных ставок и продажи расширенных гарантий и дополнительных компонентов, таких как защита ткани и герметик для краски», — говорит Рид.

Даже если вам нужна расширенная гарантия или кредитное страхование жизни, эти товары можно приобрести по более низкой цене из источников за пределами дилерского центра.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *