В каком банке выгоднее сделать рефинансирование кредитов: Рефинансирование кредитов по двум документам

Что такое перекредитование

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Для информации: вот список банков, где можно взять кредит без справки о доходах.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

• Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

При побегах от просрочек

Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам.

Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты.

Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Условия могут быть не лучшими, но если не попробовать — не узнаешь.

При желании или необходимости увеличить кредитную сумму

Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. В этом случае очень помогут кредиты под залог недвижимости или под залог ПТС.

Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.

Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Хотите узнать, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В таком случае, прочитайте нашу статью.

Как происходит перекредитация?

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

• потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
• после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
• затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
• если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

• кредитная сумма и разница между ставками невелика;
• стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
• есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Интересный факт о деньгах

В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

7 банков, в которых выгодно перекредитоваться

А теперь давайте подробно о банках.

«СКБ Банк»

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

• сумма – 30 000 – 1 300 000;
• ставка – 19,9%;
• срок – до 5 лет;
• период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

• сумма – 500 000;
• срок – 5 лет;
• платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
• платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
• платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

«ВТБ24»

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

• Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
• Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
• Срок — 0,5 — 5 лет;
• Период рассмотрения — 1-2 дня;
• Требования — Возраст от 23 лет.

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

«Совкомбанк»

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

• сумма – 40 000 – 300 000;
• ставка – 22-32%;
• срок – 1-3 года;
• период рассмотрения – 1 день.

«Ренессанс кредит»

Заявка на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

• сумма – 30 000 – 100 000;
• ставка – 19,9-27,5%;
• срок – 2-5 лет;
• период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

«Райффайзенбанк»

Заявка в «Райффайзенбанк» →

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

• сумма – 90 000 – 2000 000;
• ставка – 11,9-16,9%;
• срок – 2-5 лет;
• период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

«Альфа-Банк»

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

• сумма – до 3000 000;
• ставка – 11,9-16,9%;
• срок – 1-7 лет;
• период рассмотрения – 1-2 дня.

«ОТП Банк»

Обратиться в «ОТП Банк» →

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

• сумма – до 1000 000;
• ставка – от 12,5%;
• срок – 1-5 лет;
• период рассмотрения – 15 минут.

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться. Юху!

В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

• Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

• Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Рефинансирование кредитных карты других банков, закройте кредит без подтверждения дохода в банке Восточного

Рефинансирование кредитной карты от банка Восточный

Рефинансирование задолженности  – это способ погасить задолженность по одному или нескольким текущим карточным кредитам путем оформления нового кредита под более низкий процент, с меньшей суммой ежемесячного платежа. Рефинансирование кредитных карт других банков или перекредитование снижает финансовую нагрузку, создает более комфортные условия для закрытия только одного займа вместо нескольких с разными датами обязательных платежей.

Люди попадают в ситуацию с проблемными кредитами, когда недостаточно хорошо изучают условия договоров, выбирают предложения с неоправданно высокой процентной ставкой и дополнительными платежами.

Перекредитование целесообразно, если заемщик хочет избавиться от проблемных займов с наименьшими потерями, а новый заем предоставляется на выгодных условиях, со ставкой на 3–4 % ниже прежней. Рационально воспользоваться предложением, когда льготный период уже не действует, но долг остался и рассчитаться нечем.

Выгодное рефинансирование кредитных карт других банков

Кроме того что заемщик за счет рефинансирования, кредитов других банков рассчитывается с финансовыми учреждениями за текущие займы, он получает в распоряжение остаток лимита, который разрешено потратить на любые нужды.

Остаток средств можно использовать с существенной выгодой, без уплаты процентов, если соблюдать правила льготного периода, вовремя полностью погашать задолженность. В этом случае наличные и безналичные расчеты происходят с нулевой комиссией, плата за предоставленный заем не взимается.

Продукт имеет ряд других опций, способствующих экономии. Среди них:

• кешбэк за приобретение услуг и товаров в определенных категориях;

• бесплатное подключение к дистанционным сервисам и отсутствие платы за годовое обслуживание;

• высокие лимиты на снятие наличных, неограниченные лимиты на операции в точках сервиса и продаж.

Мы предлагаем сделать рефинансирование кредитной карты с минимальными затратами (выпуск карты Visa Classiс бесплатный, льготный период – 90 дней). Это рационально и экономически оправдано. В нашем банке процент одобрения подобных операций весьма высок.

Условия рефинансирование кредитов и карт

Прежде чем закрывать кредиты в других банках, нужно выяснить, нет ли запрета на их досрочное погашение. Воспользоваться предложением могут граждане РФ в возрасте 21–71 года со стабильным ежемесячным доходом. Для рефинансирования кредита и кредитных карт требуется паспорт, для лиц младше 25 лет – второй документ на выбор.

Оформить перекредитование кредитной карты

Процедура погашения текущих кредитов предельно проста для заемщика. Необходимо прийти в отделение банка, взяв с собой паспорт и реквизиты непогашенных текущих договоров в других финансовых учреждениях. Списание задолженности происходит автоматически в момент выдачи кредитной карты.

Почему ипотечные компании так сильно хотят, чтобы вы перефинансировали?

Размещено 18 февраля 2021 г.

Если у вас уже есть ипотечный кредит, есть большая вероятность, что вы будете регулярно получать нежелательную почту с призывом к рефинансированию.

Вы можете получать ходатайства как от вашего текущего банка / кредитора, так и от конкурирующего кредитора или ипотечного брокера, желающего приобрести ваш бизнес.

Но почему они так сильно хотят, чтобы вы рефинансировали ипотеку? Какая им выгода, особенно если они уже создали вашу ипотеку и ежемесячно получают проценты?

Разве не в их интересах? ? (серьезно, это не каламбур) — оставить ипотеку и продолжать получать приличную доходность, вместо того, чтобы давать вам новую низкую ставку.

Почему они предложат вам более низкую ставку?

• Почему ипотечный кредитор предлагает вам более низкую процентную ставку, чем у вас сейчас
• Это якобы принесет им меньше денег каждый месяц?
• Потому что они часто продают ссуды инвесторам, чтобы получить прибыль
• Или они никогда не владели вашей ипотекой с самого начала, поэтому они получают комиссию и выручку от продажи

Это может быть легче понять, если мы посмотрим на это наоборот.Представьте, что у вас есть сберегательный счет, доходность которого составляет 0,95%.

Тот же самый банк не подошел бы к вам и не сказал: «Эй, давайте вместо этого введем вас в счет со ставкой 1,25%, вы заслуживаете большего!

Если бы они это сделали, то возникла бы огромная выгода, например, блокировка ваших денег на пять лет с фиксированной нормой прибыли (CD).

С другой стороны, конкурирующие банки могут предложить вам 1,25% годовых без каких-либо условий (и даже дать вам начальный бонус), потому что в настоящее время у них нет ваших денег.

Это дает нам ключ к разгадке того, почему банк может потребовать от вас рефинансирования с их помощью. Они фактически не удерживают вашу ипотеку .

Видите ли, сегодня многие банки и кредиторы создают ипотечные кредиты, но затем быстро продают их другим инвесторам. Это известно как модель «от источника к распространению».

Таким образом, хотя они могли выдать ваш заем, на самом деле они не обслуживают его и не взимают проценты по нему.

Другими словами, вы, как клиент, перебиваетесь им.Они могут продавать вам другой товар снова и снова, не оказывая на них негативного влияния.

Это означает, что для них имеет смысл снова рефинансировать ваш жилищный заем, даже если новая процентная ставка намного ниже, чем по существующему займу.

Кому принадлежит ваш жилищный кредит?

• Здесь много путаницы в отношении права собственности
• Банк, который изначально финансировал вашу ипотеку, может не иметь к ней никакого отношения сегодня
• Его могли продать много лет назад другой компании
• Но если они все еще владеют / service it, они могут не захотеть предложить вам рефинансирование
• В этом случае просто поищите в другом месте нового кредитора, который действительно получит выгоду

Некоторая путаница относительно того, «что им это даст», может возникнуть из-за тот факт, что право собственности на ссуду неясно.

Таким образом, даже если предположить, что Bank of America закрыл вашу ссуду, она могла быть продана Wells Fargo или другому менее известному кредитному агенту постфактум.

Это объясняет готовность Bank of America рефинансировать вашу ипотеку. Они могут зарабатывать деньги на заключительных расходах (опять же) и зарабатывать деньги, продавая их снова или обслуживая ссуду.

Если они действительно сохранят ипотеку во второй раз, они могут не захотеть рефинансировать ее снова в будущем.

Но если они продадут его снова, есть большая вероятность, что вы получите предложение о рефинансировании в будущем.Они могут даже потребовать обналичить ссуду, чтобы сделать ссуду еще более крупной и прибыльной.

Если вы рассматриваете ипотечного брокера, который закрывает ссуды от имени различных кредиторов, он может многократно рефинансировать вашу ипотеку в разных банках и всегда получать прибыль независимо от того, где заканчивается ссуда.

Они все равно будут получать комиссию, даже если ваша процентная ставка повышается, понижается или меняется в сторону.

Конечно, им, возможно, придется ждать шесть месяцев между каждым рефинансированием, чтобы не потерять комиссию по предыдущей ссуде, но если это имеет смысл, они могут попытаться заставить вас рефинансировать снова.

Интересно, что Федеральный кредитный союз ВМС утверждает, что обслуживает вашу ипотеку на всю жизнь.

Хотя это может быть плюсом, потому что вам не нужно будет отслеживать, кому платить, если ваш кредит будет продан, а уровень обслуживания может быть выше, потому что они сохранят вас в качестве клиента, они могут не захотеть предлагать вам еще более низкая ставка.

Совет: не расстраивайтесь, если ваш текущий кредитор не заинтересован в рефинансировании вашей ссуды, вместо этого присмотритесь, и вы можете найти более выгодную сделку.

Но банк мне ничего не берет!

• Не обманывайтесь, думая, что с вас не взимают плату, если ничего не поступает прямо из кармана
• Никогда не бывает бесплатного обеда, как бы банально это ни звучало
• Если вы не обязаны уплачивая комиссию кредитору или закрывающие расходы, вы получаете более высокую процентную ставку, чем необходимо.
• Это так, даже если вы получаете более низкую ставку, чем ваша текущая ставка

Еще один миф.Тот факт, что с вас не взимают ни цента, не означает, что вы не зарабатываете деньги банку (или брокеру).

Если вы еще не слышали о бесплатном рефинансировании, перейдите на эту страницу, и вы увидите, как кредиторы могут оформлять новые ипотечные кредиты, не взимая с вас никаких денег (из собственного кармана).

Короче говоря, они используют кредиты кредитора для покрытия ваших заключительных расходов. И эти кредиты создаются за счет предложения вам более высокой процентной ставки, чем та, на которую вы могли бы претендовать.

И они могут выбрать компенсацию, оплачиваемую кредитором, при которой банк выплачивает им вместо заемщика, опять же, по несколько более высокой процентной ставке.

Но если ставки достаточно упали с тех пор, как вы впервые получили ипотеку, у них все еще есть возможность предложить вам более низкую ставку со всеми этими расходами.

Так что да, они все еще зарабатывают деньги, даже если это звучит слишком хорошо быть правдой. Никогда не беспокойтесь о том, зарабатывает ли кредитор деньги. Беспокойство о том, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Они найдут миллион разных причин, чтобы убедить вас рефинансировать, даже если это не в ваших интересах.

Как зарабатываются деньги по жилищному кредиту

• Рефинансирование ссуды (комиссии и затраты на закрытие)
• Продажа ссуды инвестору (премия за предоставление услуг)
• Обслуживание ссуды (сбор ежемесячных процентов с течением времени)

В общем, на ипотеке можно заработать много денег на разных этапах пути.

Во-первых, кредитные специалисты и ипотечные брокеры могут взимать комиссионные с каждой ссуды, когда вы рефинансируете их, независимо от того, были ли они предоставлены вам ранее.

Как уже отмечалось, кредиторы могут платить этим продавцам напрямую, даже если вы этого не делаете (напрямую).

Затем, когда ссуда продается инвестору, инициирующий кредитор может заработать так называемую премию за предоставление услуг, которая может быть представлена ​​как процент от остатка, скажем, 1-2% от суммы ссуды.

Наконец, компания, обслуживающая ссуду, может собирать проценты каждый месяц и зарабатывать деньги.

Это объясняет, почему ипотека так прибыльна и почему все хотят, чтобы вы рефинансировали ее!

Калькулятор рефинансирования студенческой ссуды: следует ли мне рефинансировать?

Есть федеральные студенческие ссуды?

Рефинансирование кредитов в частном порядке означает, что вы отказываетесь от текущей и потенциально будущей помощи в связи с COVID-19.

Рефинансирование студенческой ссуды означает обмен ваших текущих студенческих ссуд на новую ссуду с более низкой процентной ставкой. Это может со временем сэкономить вам большие деньги.

Следует ли вам рефинансировать студенческие ссуды, зависит от вашей ситуации.Вам следует рефинансировать свои студенческие ссуды, если:

• Ваши финансы стабильны. Если вы рефинансируете федеральные ссуды, они не будут иметь права на получение таких льгот, как прощение ссуд и льгот по студенческим ссудам, связанным с пандемией коронавируса. Подумайте дважды, если возможно, вы не сможете производить платежи постоянно.

• Вы сэкономите деньги. Нет причин для рефинансирования ваших кредитов, если только вы не заплатите меньше процентов. Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором рефинансирования студенческой ссуды, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

• Вы можете пройти квалификацию. Как правило, вам нужен кредитный рейтинг не ниже 600 и достаточный доход, чтобы постоянно платить по долгам и другим расходам. Если вы не возражаете против этих критериев, вы можете рефинансировать с другим подписавшимся лицом, которое это делает.

Калькулятор рефинансирования студенческой ссуды

Посмотрите, имеете ли вы право на рефинансирование заранее, и сравните реальные ставки, а не только диапазоны или оценки.

Примечание. Этот калькулятор предполагает, что после рефинансирования вы будете производить минимальные ежемесячные платежи.

Когда мне следует рефинансировать студенческие ссуды?

Возможно, вы захотите рефинансировать частные студенческие ссуды, как только получите право на более низкую процентную ставку. Как правило, для рефинансирования необходимо дождаться окончания школы.

Не рефинансируйте федеральные студенческие ссуды, если вы производите платежи по плану погашения, ориентированному на доход, и / или соблюдаете федеральную программу прощения ссуд. Рефинансированные федеральные студенческие ссуды не подходят для программ федеральных ссуд.

Могу ли я рефинансировать свои студенческие ссуды более одного раза?

Вы можете рефинансировать студенческие ссуды сколь угодно часто.Если вы уже рефинансировали и ваш кредит недавно улучшился, подумайте о рефинансировании еще раз, чтобы зафиксировать более низкую ставку. Комиссия за подачу заявки или за оформление не взимается, поэтому рефинансирование вам ничего не будет.

Сэкономит ли рефинансирование студенческих ссуд?

Да, если вы имеете право на более низкую процентную ставку. При более низкой ставке у вас будет меньший ежемесячный платеж, что освободит денежные средства для других расходов. Вы также можете выбрать более короткий график погашения, что поможет вам быстрее освободиться от долгов и сэкономить деньги в виде процентов в долгосрочной перспективе.

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды?

Ответьте на вопросы этой инфографики, чтобы узнать, когда рефинансирование студенческой ссуды может иметь смысл.

Сколько мне сэкономит рефинансирование?

• Вы можете получить меньшую ежемесячную плату, высвободив наличные для других расходов.

• Вы сможете погасить кредит быстрее, сэкономив деньги на процентах.

• Более низкий ежемесячный платеж уменьшает отношение долга к доходу, что может облегчить право на получение ипотеки.

В отличие от рефинансирования ипотеки, рефинансирование студенческой ссуды не требует денег. Сборы за оформление, подачу заявки или предоплату, как правило, отсутствуют. Но внимательно прочтите свое кредитное соглашение, чтобы убедиться, что вы понимаете расходы, которые вы можете понести в будущем, например, штрафы за просрочку платежа.

Если вы решите рефинансировать студенческие ссуды, сравните несколько кредиторов, чтобы увидеть, какой из них предлагает вам лучшую ставку. Если у вас есть похожие предложения, уделите больше внимания кредиторам, которые предлагают максимальную гибкость в платежах и самые длительные варианты отсрочки платежа.Подумайте, какой из них предлагает лучший бонус рефинансирования студенческой ссуды.

Получу ли я право на рефинансирование студенческой ссуды?

Требования кредиторов по рефинансированию студенческой ссуды различаются, но у вас будет хороший шанс пройти квалификацию, если вы:

• Имеете хорошую кредитную историю. Как минимум, вам понадобится около 600 баллов. Многие заемщики, одобренные для рефинансирования, имеют рейтинг FICO около 700 баллов.

• Учился в соответствующей школе. Большинство кредитных организаций по рефинансированию требуют, чтобы заемщики посещали школу, имеющую право на получение долларов федеральной помощи. Только несколько кредиторов будут рефинансировать ваши ссуды, если у вас нет ученой степени.

Если вы не соответствуете требованиям по кредиту и доходу для рефинансирования, вы все равно можете соответствовать требованиям, если подаете заявку с подписавшимся лицом, которое соответствует требованиям. Свяжитесь с кредитором, чтобы узнать, почему ваша заявка была отклонена, а затем примите меры для выполнения этого требования, если это возможно. Это может означать повышение кредитного рейтинга или выплату одной из студенческих ссуд, чтобы снизить отношение долга к доходу.

Достаточно ли стабильны мои финансы для рефинансирования?

Если у вас есть федеральные ссуды и вы изо всех сил пытаетесь производить регулярные платежи, рефинансирование также не для вас.Вместо этого рассмотрите возможность консолидации федерального студенческого кредита или плана погашения с учетом дохода, если вы еще не участвуете в нем. Эти варианты не сэкономят вам деньги в долгосрочной перспективе, но они могут снизить ежемесячный платеж по студенческому кредиту и высвободить деньги для других расходов.

Если у вас есть частные студенческие ссуды, вам нечего терять от рефинансирования, потому что частные ссуды не подходят для программ федерального займа. Вы также не можете переводить частные кредиты в федеральную кредитную программу.

Чтобы узнать, являются ли ваши текущие студенческие ссуды федеральными или частными, войдите на правительственный онлайн-портал Федеральной помощи студентам или в Национальную систему данных о студенческих ссудах.Любые студенческие ссуды, которых нет в этих двух местах, являются частными. Скорее всего, они будут указаны в вашем кредитном отчете.

Другие калькуляторы студенческой ссуды

Калькулятор студенческой ссуды: Определите ежемесячный платеж по студенческой ссуде на основе вашей процентной ставки, продолжительности срока и суммы, которую вы взяли.

Калькулятор средневзвешенной процентной ставки: Определите комбинированную процентную ставку по всем вашим студенческим кредитам. Это среднее значение понадобится вам для оценки платежей по ссуде в рамках федеральных программ консолидации ссуд или для сравнения предложений по рефинансированию студенческих ссуд.

Лучшие кредиторы для рефинансирования студенческих ссуд в 2021 году — Советник Forbes

PenFed, сокращенно от Pentagon Federal Credit Union, предлагает рефинансирование студенческих ссуд в рамках партнерства с Purefy, поставщиком студенческих ссуд только онлайн. Он отличается низкими ставками и гибкостью: выпускники могут рефинансировать ссуды PLUS своих родителей и взять на себя ответственность по выплате, а супруги могут рефинансировать свои отдельные студенческие ссуды в единую ссуду. Выпуск со-подписанта также может произойти раньше, чем предлагает любой другой кредитор из нашего списка.Это означает, что ваша со-подписывающая сторона может быстрее освободиться от ответственности за погашение, что ограничит риск, который они берут на себя путем совместного с вами займа.

Вам необходимо стать членом PenFed Credit Union, чтобы осуществить рефинансирование после того, как вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, но нет никаких ограничений на членство для клиентов рефинансирования, и вступление требует номинальной стоимости. После этого у вас будет доступ к другим финансовым продуктам как член PenFed.

Дополнительные сведения

Условия займа: 5, 8, 12 и 15 лет

Доступные суммы займа: от 7 500 до 300 000 долларов

Право на участие: Требуется степень бакалавра.Минимальный кредитный рейтинг 700 и минимальный доход 42 000 долларов, если вы рефинансируете менее 150 000 долларов. (Вы должны использовать подписавшего, если ваш кредитный рейтинг составляет от 670 до 699, а ваш доход составляет от 25 000 до 41 999 долларов). Минимальный кредитный рейтинг 725 и минимальный доход 50 000 долларов, если вы рефинансируете 150 000 долларов или больше. (Вы должны использовать подписавшего, если ваш кредитный рейтинг составляет от 670 до 724, а ваш доход составляет от 25 000 до 49 999 долларов).

Варианты воздержания: PenFed не раскрывает конкретный предел воздержания, но заемщики, обращающиеся за помощью в погашении, имеют возможность получить временную (шесть месяцев или менее) или постоянную помощь в трудных ситуациях в зависимости от их обстоятельств. PenFed заявляет, что после заполнения заявки на помощь предоставит индивидуальное решение.

Политика выпуска совместных подписей: Доступно после 12 месяцев последовательных своевременных платежей

Сколько денег банк или брокер получает от рефинансирования ипотеки?

Задумывались ли вы, сколько денег зарабатывает банк или ипотечный брокер, когда вы делаете с ними рефинансирование ипотеки?

По закону ипотечный брокер должен раскрыть свою компенсацию, но вы часто не видите ее, пока не получите окончательное заключительное заявление («HUD-1»).В прошлогоднем посте «Ипотечный брокер против ипотечного кредитора» я показал, что ипотечный брокер, с которым я работал, заработал 3 371 доллар, выполнив для меня рефи в 2008 году.

Этот брокер был не особенно дорогим. Хотя я не знал столько о рефинансировании ипотечных кредитов, сколько знаю сейчас, я помню, что его ставка была лучшей, которую я мог найти в то время.

Банк или кредитный союз не обязан сообщать вам, сколько он получает от вашего рефинансирования. Вы все еще можете понять, сколько это зарабатывает.

Ипотечная компания AmeriSave заключила сделку с профессором ипотечного кредитования Джеком Гуттентагом.Если вы перейдете по реферальной ссылке на веб-сайте Mortgage Professor, AmeriSave обещает передать истинную оптовую ставку плюс фиксированную наценку для себя.

Используя в качестве примера ссуду в 200000 долларов в округе Бартон, штат Миссури (я просто выбрал случайное место), я вижу, что AmeriSave предлагает 30-летний фиксированный кредит под 4,25% с полной стоимостью закрытия в 1000 долларов, за исключением предоплаченных процентов и условных депозитов. AmeriSave сообщает, что получит от этого кредита 3 300 долларов.

Для сравнения я выбрал случайный банк в Миссури, который предлагает подробные котировки ипотечных кредитов в Интернете: Commerce Bank.Для получения той же ссуды в размере 200 000 долларов с той же 30-летней фиксированной ставкой 4,25% Commerce Bank требует 4 500 долларов в качестве полной стоимости закрытия без учета предоплаты.

Это на 3500 долларов больше, чем требует AmeriSave. Если AmeriSave заработает 3300 долларов на рефи, Commerce Bank заработает 3300 долларов + 3500 = 6800 долларов. В конечном итоге ссуда перейдет в одно и то же место: Fannie Mae или Freddie Mac.

Заработать 3300 долларов по сравнению с 6800 долларами — большая разница, не так ли? Я уверен, что Commerce Bank не самый дорогой, потому что я выбрал его случайно.

Это упражнение показывает, что существует огромных вариаций предложений по рефинансированию ипотеки, а также того, сколько банк или брокер получает от вашего рефинансирования. Рынок рефинансирования ипотечных кредитов далек от того, чтобы стать эффективным. Он приносит в магазин энергично . Вы не можете просто заглянуть в случайный банк или просто обратиться к брокеру, которого рекомендует ваш коллега. Если вы не знаете, в чем заключаются выгодные сделки, вы будете платить на тысячи долларов больше, чем должны.

Даже для более дешевого кредитора, такого как AmeriSave, заработать 3300 долларов за счет рефинансирования уже достаточно. Как часто вы позволяете кому-то заработать 3300 долларов за один выстрел? Когда вы покупаете новую машину, дилерский центр не зарабатывает 3300 долларов. Сколько времени вы тратите на покупку машины?

Рефинансирование ипотеки — дело серьезное. Банк или брокер заработают на вашем бизнесе кругленькую сумму. Вы должны сделать это ради себя, чтобы получить лучшее предложение и обслуживание.

Это часть серии статей «Как рефинансировать». Другие сообщения из этой серии:

Скажите нет гонорарам за управление

Если вы платите консультанту процент от своих активов, вы платите в 5-10 раз больше.Узнайте, как найти независимого консультанта, заплатить за совет и только за совет.

Только для консультации

Ставки по ипотеке могли быть ниже, но кредиторы изо всех сил пытаются угнаться за спросом

Патрик Т. Фэллон | Bloomberg | Getty Images

Резкое падение процентных ставок по ипотечным кредитам вызвало внезапный и неожиданный бум рефинансирования, в результате которого крупные и мелкие кредиторы изо всех сил пытались справиться с объемом.

Этот стресс на рынке кредитования, а также повышенный риск для ипотечных инвесторов от всех этих рефинансий фактически удерживают ставки по ипотечным кредитам выше, чем они могли бы быть.

Средняя ставка 30-летней фиксированной ставки примерно соответствует доходности 10-летней казначейской облигации США, но больше не поддерживается. 10-летние облигации резко упали до очередного рекордно низкого уровня за ночь, но ставки по ипотечным кредитам, хотя и находятся на рекордно низком уровне, падают медленнее.

Ставки по ипотеке в понедельник составили 3,11%, сообщает Mortgage News Daily.

«Спрос вырос так, как никогда не видели многие кредиторы», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily, которая отслеживает ставки каждое утро.«Некоторые из них пошли на повышение ставок, чтобы сдерживать новый бизнес. Другие полностью прекратили прием новых заявок».

Одному заемщику, который позвонил в Bank of America в субботу, сказали, что ему придется ждать два часа, чтобы поговорить с кредитным специалистом.

В Cross Country Mortgage, небольшом кредиторе в Бока-Ратон, штат Флорида, телефоны зазвонили до 8 утра понедельника. Они увеличили часы работы и пытаются найти больше сотрудников, чтобы справиться с объемом, который сейчас втрое больше обычного.

«Это абсолютное пандемониум», — сказал Мэтт Уивер, вице-президент по продажам компании Cross Country.«Это ситуация спроса и предложения. Промышленность сейчас, безусловно, наводнена запросами. Скажем так, мы как Home Depot во время урагана».

Средняя ставка 30-летней фиксированной ставки примерно соответствует доходности 10-летней казначейской облигации США, но больше не соответствует этому уровню.

Уивер говорит, что его фирма может снижать ставки чаще, чем более крупные банки, потому что у нее меньше объем, но также существуют необычные сценарии прибыли и риска.

«Очень сложно понять, почему ставки по ипотеке не намного ниже.Одна из причин заключается в том, что кредиторы медлят, больше из соображений прибыли, чем из-за опасений по поводу обработки объема, — отметил Гай Секала, генеральный директор Inside Mortgage Finance. депозиты — движутся ниже, но они держат ипотечные ставки выше, чем обычно, они получают прибыль от более крупного, чем обычно, спреда ».

Уивер соглашается с тем, что кредиторы должны следить за своей маржой прибыли вместе с дополнительным объемом.

« В в эти низкие времена, конечно, кредиторам приходится жонглировать балансом маржи ирыночный спрос по сравнению с 10-летним казначейством », — сказал Уивер, добавив, что его фирме необходимо управлять ценообразованием таким образом, чтобы« прибыльность оставалась на прежнем уровне ». более мелкие кредиторы. Хотя никто, с кем мы связались, не прокомментировал, почему, они действительно говорили об огромном объеме.

«Мы приостановили маркетинговые кампании по электронной почте по рефинансированию из-за тысяч клиентов, которые уже знают о низких ставках и подают заявки на их на Чейза.com », — сказала Эми Бонитатибус, директор по маркетингу Chase Home Lending.

Представитель Wells Fargo сказал, что они увеличивают штат сотрудников, чтобы справиться с натиском.

« Мы продолжаем нанимать андеррайтеров, обработчиков и доводчиков в нашу группу выполнения и мы также используем возможности для перевода членов команды из других групп невыполнения обязательств в нашу операцию выполнения », — сказал Том Гойда, представитель Wells Fargo.

А что касается ставок:« Кредиторы учитывают множество факторов при установлении ипотечные ставки, и они наиболее напрямую связаны с доходностью MBS, спрэд по которой увеличился по сравнению с доходностью 10-летних казначейских облигаций », — добавил Гойда.

Инвесторы в облигации с ипотечным покрытием подвергаются растущему риску, потому что очень много людей осуществляют рефинансирование. Когда ссуда рефинансируется, она выплачивается досрочно, и инвестор теряет еще несколько лет возврата процентных платежей. По мере увеличения риска они будут платить меньше за эти облигации, и, следовательно, доходность MBS возрастет, а ставки по ипотечным кредитам вырастут.

«Инвесторы настолько напуганы происходящим, что их не волнует доходность, они игнорируют MBS и придерживаются только казначейских облигаций», — добавил Секала.

Чтобы вернуть ставки по ипотечным кредитам на уровень после 10-летнего казначейства, потребуется «время и стабильность рынка», — сказал Грэм.

«Если такая доходность казначейства станет обычным явлением, кредиторы смогут постепенно снижать ставки по ипотечным кредитам, не рискуя безудержной рефинансирующей деятельностью», — сказал он. «В конце концов, ипотека вернется на нормальное расстояние от казначейских обязательств».

Рефинансирование у государственного образовательного кредитора

Некоторые заемщики могут снизить процентные платежи и упростить свои финансы, рефинансируя свои федеральные и частные студенческие ссуды у государственного образовательного кредитора.Государственные агентства и зарегистрированные государством некоммерческие корпорации имеют преимущество в финансировании, которое позволяет им предоставлять ссуды с более низкими процентными ставками, чем коммерческие кредиторы.

Для того, чтобы воспользоваться этим вариантом, требуется хорошая кредитоспособность или кредитоспособный соавтор. Заемщики, рефинансируемые у государственного кредитора, теряют дополнительные преимущества федеральных студенческих ссуд, такие как план погашения с учетом дохода и возможное прощение ссуды.

Государственные агентства и квазигосударственные кредиторы имеют налоговые преимущества

Кредиторы в сфере образования, которые являются государственными учреждениями или квазигосударственной некоммерческой корпорацией, могут предлагать ссуды дешевле, чем коммерческие кредиторы.Эти организации могут выпускать облигации для инвесторов, освобожденные от федерального подоходного налога. Инвесторы готовы согласиться на более низкую процентную ставку, поскольку они не платят подоходный налог с полученных процентов. Государственное агентство или квазигосударственная некоммерческая организация могут затем переложить сэкономленные средства на собственные расходы на финансирование своим заемщикам.

Заемщики могут иметь возможность получить более низкую процентную ставку по своим студенческим или родительским займам путем рефинансирования у одного из этих предприятий с налоговыми льготами, а не у другого частного кредитора, такого как коммерческий банк. Процентные ставки могут быть от полпроцента до целого процентного пункта ниже или выше.

Ключевые условия рефинансирования ссуд различаются

В 10 штатах США действуют собственные программы рефинансирования ссуд на образование. Эти программы различаются по условиям проживания и кредитным требованиям, кредитам, подлежащим рефинансированию, максимальным суммам кредитов, вариантам процентной ставки, срокам погашения и возможности досрочно освободить соавторов.

Многие ограничивают выдачу кредитов заемщикам, проживающим в их собственном штате, но программы рефинансирования в Индиане, Айове, Кентукки и Род-Айленде открыты для любого U.С. Гражданин или постоянный житель.

Все программы имеют кредитные стандарты. Как правило, заемщики или их партнеры должны иметь хороший кредитный рейтинг и приемлемое соотношение долга к доходу. Конкретные требования зависят от штата.

Большинство штатов разрешают заемщикам рефинансировать все свои ссуды на образование в пределах максимальной суммы ссуды. Однако Миннесота не разрешает рефинансирование ссуд Parent PLUS, в то время как в штате Нью-Джерси только позволяет заемщикам рефинансировать ссуды Parent PLUS или другие ссуды, выданные государственным агентством.

Максимальная сумма займа рефинансирования достигает 300 000 долларов США, но в некоторых штатах составляет 100 000 долларов США или меньше. Три штата — Аляска, Нью-Джерси и Северная Дакота — не имеют максимальной суммы кредита.

Все программы предлагают ссуды с фиксированной процентной ставкой. В Индиане, Миннесоте и Северной Дакоте также есть варианты с переменной процентной ставкой. Процентная ставка, которую получает заемщик, зависит от его кредитоспособности.

Четыре штата с программами, реализуемыми государственными агентствами — Аляска, Миннесота, Нью-Джерси и Северная Дакота (через государственный банк) — имеют либо один уровень кредита, либо их небольшое количество.Все заемщики в Миннесоте и Северной Дакоте получают одинаковую процентную ставку по займам с одинаковым сроком погашения. Заемщики на Аляске получают одну из двух процентных ставок, а заемщики из Нью-Джерси сгруппированы в три группы кредитов.

Южная Каролина также предлагает единую процентную ставку для квалифицированных заемщиков на определенный срок погашения, но это единственный штат, в котором квазигосударственный некоммерческий образовательный кредитор делает это.

Наиболее распространенные периоды погашения, предлагаемые для кредитов рефинансирования, составляют 5, 10 или 15 лет.Индиана, Айова и Кентукки также предлагают 20-летний срок погашения, в то время как Северная Дакота предлагает 25-летний срок погашения заемщикам с долгом в 30 000 долларов и более.

В некоторых штатах есть формальные положения о досрочном освобождении соискателей, которые вступают в силу после 36 или 48 месяцев последовательных своевременных ежемесячных платежей. Заемщики должны быть сами по себе кредитоспособны, чтобы соавтор был освобожден. В штатах, где нет формальных вариантов досрочного освобождения со-подписчиков, кредитоспособным заемщикам необходимо повторно рефинансировать, чтобы освободить со-подписчиков от их обязательств.

Аляска

Заем для рефинансирования Аляски доступен только для жителей штата. Кредиты финансируются государственным агентством.

Программа может хорошо подойти заемщикам с хорошей кредитной историей. Процентная ставка одинакова для всех условий погашения, поэтому сравнение с другими вариантами долгосрочного рефинансирования может быть благоприятным.

Максимальной суммы кредита не существует — заемщик может консолидировать всю свою непогашенную задолженность по образованию.

Коннектикут

Дополнительный заем на образование в Коннектикуте от автора Refi CT ты (ЧЕСЛА). Это квазигосударственное некоммерческое агентство предоставляет жителям Коннектикута рефинансирование студенческих ссуд. Нерезиденты имеют право рефинансировать только существующую ссуду, предоставленную государством.

Ограничения на проживание	Только резиденты Коннектикута, если не рефинансирование ссуды CHESLA
Требования к кредитам Приемлемый доход	-9 или меньше
Соответствующие кредиты	Все ссуды на образование
Максимальная сумма кредита	$ 100000
Срок погашения	На выбор 5, 10 или 15 лет
Cosigner Ранний выпуск	202 03	20a ИНВЕСТИРОВАННЫЙ РЕФИ-кредит — это доступно для всех U. С. граждане и постоянные жители. Квазигосударственная некоммерческая организация предоставляет рефинансирование студенческих ссуд вместе с коммерческим кредитором Bank of Lake Mills. Эта программа может быть хорошим выбором для заемщиков, которым нужен более длительный срок погашения — доступны 20-летние ссуды. Кроме того, это может быть хорошим вариантом для тех, кто хочет досрочно освободить свои обязательства. Ограничения на проживание Все граждане США и постоянные резиденты Требования к кредитам Отношение суммы долга к доходу, отвечающему требованиям FICO, равное 6 более 40% -50% (варьируется в зависимости от дохода) и годовой доход не менее 36000 долларов США Соответствующие ссуды Все ссуды на образование Максимальная сумма ссуды $ 250,000 Варианты процентной ставки Фиксированная и плавающая ставка Срок погашения Cosigner Early Release Да, эл. имеет право после 48 последовательных своевременных ежемесячных платежей Айова Ссуда ​​сброса рефинансирования доступна для всех U.С. граждане и постоянные жители. Квазигосударственная некоммерческая организация предоставляет рефинансирование студенческих ссуд вместе с коммерческим кредитором Bank of Lake Mills. Эта программа может быть хорошим выбором для заемщиков, которым нужен более длительный срок погашения — доступны 20-летние ссуды. 0 0 0 Кентукки The Advantage Refinance Loa n доступен для всех U. С. граждане и постоянные жители. Ссуды предоставляются квазигосударственной некоммерческой организацией Kentucky Higher Education Student Loan Corporation. Эта программа может быть хорошим выбором для заемщиков, которым нужен более длительный срок погашения — доступны 20-летние ссуды. Кроме того, это может быть хорошим вариантом для тех, кто хочет досрочно освободить свои обязательства. Ограничения на проживание Все граждане США и постоянные резиденты Требования к кредитам Отношение долга к доходу, соответствующему критериям FICO, равное 6 более 40% Соответствующие кредиты Все ссуды на образование Максимальная сумма кредита 904 904 904 0 904 904 904 904 904 904 904 904 Фиксированная ставка Срок погашения Выбор из 5, 10, 15 или 20 лет Cosigner Early Release Ограничения на проживание Все граждане США и постоянные резиденты Требования к кредитам Отношение долга к доходу, отвечающему требованиям FICO, равное 6 более 40% Соответствующие кредиты Все ссуды на образование Максимальная сумма кредита 904 904 904 0 904 904 904 904 904 904 904 904 Фиксированная ставка Срок погашения 10, 15 или 20 лет Преимущество процентной ставки Да Минн esota Самостоятельная ссуда доступна только для жителей штата. Кредиты финансируются государственным агентством. Эта программа может быть хорошим выбором для заемщиков со средним кредитным рейтингом — Миннесота предлагает одинаковую ставку для всех подходящих заемщиков. Кроме того, это может быть хорошим вариантом для тех, кто хочет досрочно освободить свои обязательства. 510 9 лет или Ограничения на проживание Только резиденты Миннесоты Требования к кредитам Отношение совокупного дохода по FICO не более 50 баллов по шкале FICO равное 650 или не более % -60% (или 45% без сопроводителя) Соответствующие кредиты Все студенческие ссуды; Ссуды Parent PLUS не принимаются Максимальная сумма кредита 70 000 долларов США для получения степени бакалавра или магистра; 25000 долларов США за сертификат, диплом или степень младшего специалиста Варианты процентной ставки Фиксированная и переменная процентная ставка Срок погашения Ранний выпуск Cosigner Да, имеет право после 48 последовательных своевременных ежемесячных платежей Нью-Джерси Кредит NJCLASS Refi + доступен только для жителей штата. Кредиты финансируются государственным агентством. Эта программа разработана, чтобы помочь родителям, которые хотят получить более высокую ставку по своим ссудам Parent PLUS. Максимальная сумма кредита отсутствует. Рефинансирование также доступно для других ссуд на дополнительное образование в Нью-Джерси. FIC балл 670 или соответствующий критериям соавтор, плюс требования к долгу к доходу Ограничения на проживание Жители Нью-Джерси, за исключением случаев, когда учащийся посещал школу в штате Нью-Джерси на средства ссуды Parent PLUS, подлежащей рефинансированию Требования к кредитам Соответствующие займы Государственные образовательные ссуды штата Нью-Джерси и только ссуды Parent PLUS 20 Максимальная сумма займа3 Нет максимума Варианты процентной ставки Фиксированная ставка Срок погашения 10 лет 0 0 0 0 0 0 № 9042 0 Северная Дакота Кредит DEAL One доступен только для жителей штата. Кредиты финансируются государственным банком. Эта программа может быть хорошей альтернативой для заемщиков с большой суммой долга на образование, которые предпочитают продленный период погашения. Срок погашения привязан к сумме рефинансированной задолженности. Ссуды на сумму более 30 000 долларов США имеют право на погашение в течение 25 лет. Процентная ставка одинакова независимо от срока. 3333 ссуды 420 904 Ограничения на проживание Только для жителей Северной Дакоты Кредитные требования Максимальная сумма кредита Без максимума Варианты процентной ставки Фиксированная ставка и переменная ставка 5 10 (для займов до 10 000 долларов США), 15 (займы от 10 000 до 20 000 долларов США), 20 (займы от 20 000 до 30 000 долларов США) или 25 лет (займы на сумму более 30 000 долларов США) Ранняя версия Cosigner Да, допущено после 48 последовательных пн. Ежедневные выплаты Род-Айленд Заем на рефинансирование RISLA доступен для всех U.С. граждане и постоянные жители. Ссуды предоставляются квазигосударственной некоммерческой организацией по ссуде для студентов Род-Айленда (RISLA). Ограничения на проживание Все граждане США и постоянные жители Требования к кредитам 902 902 904 904 9018 904 9018 Все ссуды на образование Максимальная сумма ссуды 100 000–250 000 долл. США в зависимости от полученной степени Варианты выплаты процентов 9000 904 Фиксированная ставка 904 Срок действия 5, 10 или 15 лет Ранний выпуск Cosigner Номер Южная Каролина Refi только резидентам штатаСсуды предоставляются квазигосударственной некоммерческой студенческой ссудой Южной Каролины. Эта программа может быть хорошей альтернативой для жителей штата со средним кредитом — процентная ставка одинакова для всех квалифицированных заемщиков с одинаковыми сроками погашения. 2 Варианты процентной ставки Ограничения на проживание Только для резидентов Южной Каролины Требования к кредитам Отношение дохода к долгу к 30% от суммы долга или совокупного дохода по программе FICO в размере 675% или меньше, если оценка FICO ниже 725 Соответствующие кредиты Все ссуды на образование, кроме ссуд Perkins Максимальная сумма ссуды, 000 Фиксированная ставка Срок погашения 5, 10 или 15 лет; 15-летний вариант доступен только для займов на сумму 20000 долларов США или более Ранний выпуск Cosigner № Взвесьте плюсы и минусы рефинансирования с государственными кредиторами Рефинансирование Кредитор на основе образования является альтернативой, которая лучше всего подходит для заемщиков с хорошей кредитной историей. Правомочные заемщики часто получают процентные ставки ниже, чем у коммерческих кредиторов. Тем не менее, заемщикам необходимо учитывать недостатки рефинансирования студенческих ссуд, будь то рефинансирование по государственной программе или с помощью коммерческого кредитора. Федеральные студенческие ссуды обеспечивают большую гибкость при погашении ссуд, включая погашение с учетом дохода. Многие федеральные ссуды также имеют право на прощение ссуд. Заемщикам, желающим сохранить эти льготы, следует рассмотреть возможность получения федерального прямого консолидированного кредита. Даже заемщикам, которые хорошо подходят для государственного рефинансирования, необходимо сравнить процентные ставки, предлагаемые государственными и коммерческими кредиторами. Ставки, предлагаемые для определенного кредитного профиля, могут быть одинаковыми или разными только для определенных условий погашения. Лица с высшим или профессиональным образованием могут в некоторых случаях найти более низкие процентные ставки при рефинансировании через коммерческий банк. Государственные кредиторы обычно предлагают одинаковые процентные ставки независимо от типа полученной степени, но коммерческие кредиторы могут относиться к ученым степеням более благосклонно. Сейчас хорошее время для рефинансирования дома. Вот почему Две вещи, которые вы должны знать о рефинансировании сейчас Когда ставки по ипотеке падают, домовладельцы обычно задаются вопросом: а сейчас хорошее время, чтобы рефинансировать мой дом? Короткий ответ, вероятно, «да», особенно если вы сохраните эти две вещи следует учитывать при принятии решения о рефинансировании: Получить одобрение на ипотеку стало проще и быстрее, чем раньше, поэтому, вероятно, процесс рефинансирования будет более гладким и легким по сравнению с исходной заявкой на ипотеку. В общем, вам следует рефинансировать, если это сэкономит вам деньги — и при текущих процентных ставках на исторических минимумах есть большая вероятность, что подтвердит ваше право на получение исторически низкой ставки (24 февраля 2021 г. ) В этой статье (Перейти к…) Почему сейчас хорошее время для рефинансирования Для многих домовладельцев сейчас прекрасное время для рефинансирования.Сегодняшние ставки по ипотеке все еще близки к рекордно низким, что дает миллионам домовладельцев возможность сэкономить на своих ежемесячных платежах. Считайте, что сбросив ваша ставка всего на 1,0% возвращает около десяти процентов вашего платежа по ипотеке в карман каждый месяц. То есть на каждые 1000 долларов вы платите своему кредитору сегодня, вы можете уменьшить свой платеж на 100 долларов. Это 12 000 долларов, сэкономленных за следующие 10 лет — просто сделав рефинансирование. И низкие ставки по ипотеке — это еще не единственное, что U.С. домовладельцы идут на них. Снижение ставки по ипотеке всего на 1% может сэкономить вам 12 000 долларов в течение следующих 10 лет. Стоимость жилья находится на рекордно высоком уровне, что означает, что стоимость жилья для многих заемщиков увеличилась. Это хорошие новости, если вы хотите увеличить свой капитал с помощью рефинансирования с выплатой наличных. Это также хорошие новости для домовладельцы, внесшие небольшой первоначальный взнос несколько лет назад. Если стоимость вашего дома увеличилась, пока вы выплачивали остаток по кредиту, у вас может быть достаточно капитала, чтобы отменить ипотечное страхование и сэкономить несколько сотен долларов каждый месяц. Конечно, рефинансирование — это не бесплатная поездка. Есть заключительные расходы, которые нужно оплатить, и вам нужно учитывать долгосрочная стоимость начала нового кредита. Вот почему так важно проверьте свои ставки и посмотрите, сколько вы можете сэкономить. Ставки рефинансирования зависят от заемщика и по компаниям, поэтому получите предложения от нескольких разных кредиторов, чтобы узнать, как рефинансирование может принести вам пользу. Проверьте ставки рефинансирования сегодня (24 февраля 2021 г.) Рефинансирование при коронавирусе Пандемия коронавируса сделала и облегчила, и усложнила рефинансировать свой дом. С одной стороны, COVID — основная причина сверхнизких ставок по ипотеке. Пандемия привела к падению экономики, а плохая экономика обычно означает более низкие процентные ставки для заемщиков. Пока количество случаев COVID и безработица высоки, тенденция низких ставок, скорее всего, не изменится. И даже после того, как США увидят значимое В случае падения экономики на полное восстановление могут уйти годы. Это означает, что процентные ставки по ипотеке в следующем году должны оставаться низкими. или дольше, что делает подходящее время для рефинансирования в течение 2021 года. Но есть загвоздка. Если вы не имеете права на рефинансирование Streamline, вы не можете претендовать на рефинансирование, если у вас нет финансово стабильного положения. К тому же COVID ослабил финансовое положение многих американцев. Чтобы претендовать на новую ипотеку — и по низкой ставке — вам нужно кредит и стабильный доход, который, как ожидается, сохранится не менее 3 лет в будущее. Домовладельцы, потерявшие работу или получившие значительный доход сокращение из-за пандемии может не соответствовать критериям рефинансирования прямо сейчас. Если вы попали в такую ​​ситуацию, не унывайте. Исторически низкие ставки остаются в силе. И может быть проще, чем вы думаете, рефинансировать после безработицы. Будьте терпеливы и следите за своим кредитом, чтобы иметь хорошую возможность рефинансировать, когда стабильность вашей работы улучшится. Рефинансирует стоило того? Нет простого ответа на вопрос «стоит ли рефинансирование». Это потому, что «стоит того» может означать что-то свое для каждого домовладельца. На одного человека, рефинансирование на более низкий ежемесячный платеж может стоить того — даже если это увеличивает их общий процент Стоимость. Для другого человека — рефинансирование в ежемесячный платеж выше может стоить того — если это поможет им быстрее выплатить ипотечный кредит. Так что это не всегда имеет смысл следовать общепринятому мнению о рефинансировании. Обычный совет типа «вам нужно снизить процентную ставку на 1% или более », может не применяться в вашем ситуация. Вот два самых общепринятые представления о рефинансировании — и почему они часто ошибаются. Миф 1: Вам нужно бросить ставка по ипотеке на 1% «Экономия на один процент» аргумент — пережиток 1950-х годов, когда затраты на закрытие были большими, размеры ссуд были небольшими, и домовладельцы жили в домах многие десятилетия. Тогда, когда размеры кредитов обычно меньше 60 000 долларов, домовладелец должен был снизить процентную ставку по ипотеке на минимум один процент, чтобы сэкономить 1000 долларов в год. При нынешних размерах кредита типичный домовладелец рефинансирования может сэкономить шесть умножить на эту сумму. Даже небольшое снижение ставки по закладной может привести к значительной ежемесячной экономии. Пока затраты остаются низкими, даже снижение ставки на 0,25% может иметь смысл. Если вы планируете рефинансирование, не смотрите на новую процентную ставку в вакууме. Подумайте, сколько вы будете экономить каждый месяц, сколько вы сэкономите в течение срока кредита и сколько вам необходимо оплатить заключительные расходы, чтобы получить новую ставку. Глядя на полную картину, дать вам гораздо лучшее представление о том, стоит ли рефинансирование, чем смотреть на одни только процентные ставки. Миф 2: Вам нужно «выйти на уровень безубыточности» на ваш рефинанс Другой Причина, по которой домовладельцы отказываются от рефинансирования, заключается в том, что они думают, что никогда не окупятся их затраты. Это основано на подходе известный как «метод безубыточности», согласно которому ваши сбережения должны даже с суммой, которую вы тратите на закрытие. Например, если ваш рефинансирование стоит 5000 долларов и экономит 200 долларов в месяц, на это потребуется 25 месяцев экономия, чтобы сбалансировать ваши заключительные расходы. По безубыточности метод, вы не начнете видеть «реальные сбережения» по новому кредиту в течение двух лет. Однако это правило предполагает, что вы оплачивать заключительные расходы из своего кармана — этого делать не обязательно. Если вы можете устранить аванс стоимость рефинансирования, правило безубыточности больше не применяется.Вы начинаете видеть «Настоящая экономия» сразу. Есть несколько способов рефинансирование с низкими первоначальными затратами или без них. Включите затраты на закрытие в сумму ссуды. Если вы включите расходы на закрытие в остаток ссуды, вы будете платить по ним проценты, что в конечном итоге будет вам дороже. Но это устраняет авансовый денежный барьер для рефинансирования Просите кредиты у кредиторов. «Кредит кредитора» означает, что ваш ипотечный кредитор полностью или частично покрывает ваши расходы по завершению рефинансирования.Взамен вы заплатите более высокую процентную ставку Теоретически оба этих метода сэкономьте ваши деньги в краткосрочной перспективе и обойдетесь дороже в долгосрочной перспективе. Однако , ставки по ипотеке сейчас настолько низки, что многие домовладельцы могут согласиться на небольшую более высокая ставка или остаток по кредиту и при этом экономить деньги в течение срока ссуды. Если вы выберете один из этих методы, вам не нужно беспокоиться о «безубыточности» — вам нужно только беспокоиться о ваших сбережениях. Подтвердите свое право на рефинансирование (24 февраля 2021 г.) Веские причины для рефинансирования дома Часто, решая, нужно ли рефинансирование — это вопрос поиска программы рефинансирования, отвечающей вашим потребностям. Сегодняшние домовладельцы имеют широкий разнообразие вариантов кредитования. Вместо того, чтобы идти легким путем и рефинансировать новую 30-летнюю ипотеку от того же кредитора, вам следует изучить различные доступные вам программы. Правильный выбор будет зависеть от ваша текущая ипотека и долгосрочные финансовые цели.Например: Является ли ваш текущий кредит ипотекой FHA, VA или USDA? Если да, возможно, вы сможете использовать упрощенное рефинансирование. Обычно это самый быстрый и простой способ снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. Квалификационные требования смягчены, и вам, скорее всего, не понадобится аттестация нового дома Нужны наличные для больших расходов? Рефинансирование с выплатой наличных позволяет задействовать собственный капитал и использовать его для любых целей. Многие домовладельцы обналичивают капитал для финансирования проектов по благоустройству дома, консолидации долга, оплаты обучения в колледже или пополнения резервного фонда.Рефинансирование с выплатой наличных доступно с использованием обычных ипотечных кредитов, закладных FHA и VA Хотите досрочно погасить дом? Рассмотрите возможность рефинансирования для получения более краткосрочной ссуды, например, ипотеки с фиксированной ставкой на 15 лет. Это может помочь вам погасить ссуду раньше. и сэкономят кучу денег на процентах. Однако ваши ежемесячные выплаты по ипотеке будут значительно выше, чем при 30-летнем кредите . Вы платите взносы по ипотечному страхованию (MIP) FHA? Домовладельцы с ссудой FHA обычно обязаны платить MIP в течение всего срока ссуды.Но если у вас как минимум 20% капитала и кредитный рейтинг 620, вы, скорее всего, сможете рефинансировать обычный заем без PMI и снизить расходы на ипотеку на . Изменились ли ваши личные финансы? Если ваше финансовое положение улучшилось, вы можете претендовать на гораздо лучшую процентную ставку и программу ссуды, чем было первоначально одобрено. Более высокий кредитный рейтинг, более низкое отношение долга к доходу или увеличение собственного капитала могут помочь вам получить право на получение ипотечной ссуды по более низкой цене Ваш ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой скоро будет отменен? Если период фиксированной процентной ставки на вашем ARM почти истек, это отличное время для рефинансирования в новую ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Вы можете зафиксировать исторически низкую процентную ставку на оставшийся срок кредита Домовладельцы, которые «Под водой» — это означает, что они задолжали своему дому больше, чем оно того стоит сейчас. есть возможность воспользоваться низкими ставками по ипотеке, тоже. Рефинансирование ссуды до стоимости от Fannie Mae может быть хорошим вариантом для домовладельцев ищут более низкую ставку, но которые слишком много задолжали своему дому, чтобы встретиться традиционные требования к кредитованию. Программа Fannie Mae заменяет спонсируемые государством программы, такие как HARP, срок действия которого истек в 2018 году, и FMERR, срок действия которого истек в 2019 году.Если домовладельцы могут понизить свою ставку, есть несколько причин не рефинансировать в этой среде. Проверьте варианты кредита для рефинансирования (24 февраля 2021 г.) «Безопасный» вариант рефинансирования: Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия Есть лучший способ узнать не пора ли рефинансировать — лучше, чем однопроцентный метод и лучше чем метод безубыточности. Можете ли вы сэкономить и заплатить ничего из кармана делать это? Есть хороший шанс, с использованием рефинансирования «без затрат на закрытие». Ипотечные ссуды без закрытия именно то, что следует из их названия — это ипотеки, на которые буквально не требуют затрат на закрытие. Когда нет затрат на закрытие, нет точки безубыточности, которые необходимо учитывать, и отсутствие единой экономии для отслеживания. Если вы можете снизить ипотеку оценивать и ничего не платить, почти всегда хорошая идея рефинансирование. Хорошая новость заключается в том, что ипотека без стоимости доступны для всех типов ссуд, включая ссуды FHA, ссуды VA и соответствующий ипотека. В целом, для кредитов размером $ 250 000 или больше, вы можете получить ипотеку с нулевой стоимостью закрытия, увеличив свой ставка по ипотеке на 25 базисных пунктов (0,25%). Для кредитов размером более 400 000 долларов США типичное увеличение составляет 12,5 базисных пункта (0,125%). Дополнительная выпуклость в вашем ипотечная ставка создает большую ценность для кредитора. Затем кредитор использует это дополнительная стоимость для оплаты расходов на закрытие кредита от вашего имени. Это беспроигрышный вариант ситуации, и вы ничего не заплатили, чтобы завершить рефинансирование. Бесплатная ипотека доступны во всех 50 штатах. Имеете ли вы право на рефинансирование прямо сейчас? Когда вы рефинансируете свой дом, вам обычно необходимо заполнить полную заявку на ипотеку и пройти процесс андеррайтинга — точно так же, как при покупке дома. (Исключение составляет поддерживаемое государством оптимизированное рефинансирование, которое имеет более мягкие правила андеррайтинга.) Рекомендации по рефинансированию зависят от программы. Например, кредиты FHA и VA как правило, легче получить квалификацию, чем обычные ипотечные кредиты. Но в целом вот что, как вы можете ожидать от кредитора, когда вы подаете заявку на рефинансирование ипотеки: Кредитный рейтинг — Для рефинансирования FHA требуется оценка FICO не менее 580 баллов. Общепринятый и ссуды VA обычно требуют 620 или больше. Минимальный кредитный рейтинг часто бывает выше для рефинансирования без наличных Кредитный отчет — Так же, как когда вы подаете заявление на получение кредита на покупку жилья, кредиторы хотят видеть чистый кредитный отчет со своевременными платежами и отсутствием просроченных счетов Домашний капитал — Если у вас не менее 20% собственного капитала, вы можете иметь право удалить Страхование ипотеки при рефинансировании.Если у вас больше, чем 20% капитала, у вас может быть право на снятие наличных при закрытии сделки Соотношение суммы кредита и стоимости — Отношение суммы кредита к стоимости (LTV) помогает определить, имеете ли вы право на рефинансирование. Он также определяет, сколько средств вы можете обналичить. Большинство кредиторов ограничить LTV при рефинансировании с выплатой наличных на уровне 80% (это означает, что вы должны оставить 20% своего нетронутый капитал) Существующие долги — Ваше отношение долга к доходу (DTI) поможет определить, какие программы рефинансирования и ставки, на которые вы претендуете. Старайтесь не брать новые долги (например, автокредит или личный заем) до рефинансирования Эти критерии также помогают определить вашу ставку по ипотеке. Сильнее ваши личные финансы, тем ниже будет ваша новая ставка — и тем больше вы спасти. Ипотечные кредиторы могут устанавливать собственное право на получение кредита требования. Итак, если вы считаете, что имеете право на рефинансирование, и один кредитор отказывает вам, попробуйте еще раз с другой компанией. Вам также следует сравнить оценки ссуд как минимум от 3-5 кредиторов, прежде чем выбрать одного для своего рефинансирования.Это единственный способ найти самую низкую ставку рефинансирования и максимизировать сбережения по новому жилищному кредиту. Какие сегодня рефинансирования тарифы? Сегодняшнее рефинансирование ставки находятся на исторически низком уровне, и ожидается, что они останутся там в обозримом будущем. Вместо того, чтобы беспокоиться об «экономии один процент »или« безубыточность », вам следует подумать о том, как рефинансирование может принести пользу вам, . No related posts. Leave a Reply Cancel reply Your email address will not be published. Required fields are marked *