В каком банке самый дешевый потребительский кредит: Кредит наличными по низкой ставке

Узнаем где и как получить самый дешевый потребительский кредит

В настоящее время ставки по потребительским кредитам начали значительно снижаться. Если ранее деньги выдавались под огромные проценты, то сегодня получить займ можно и по ставке в пятнадцать процентов годовых. Так где же можно взять самый дешевый потребительский кредит и что для этого нужно?

От чего зависит процентная ставка

Многих людей, которые брали или только собираются взять займ, интересует вопрос о том, в каком банке получить самый дешевый потребительский кредит. Прежде чем приступать к выбору кредитора, стоит проанализировать собственные возможности. Здесь важно учесть уровень своего дохода, можно ли оставить в залог имущество. Очень важное значение имеет и кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем легче получить кредит по выгодной ставке.

Уровень надежности и платежеспособности заемщика оказывает очень сильное влияние на решение банка и отношение к нему в целом.

Также большую роль при определении банком ставки по кредиту играет:

• Является ли заемщик зарплатным клиентом банка.
• Имеет ли он вклад в банке.
• Брал ли он ранее кредиты.

При этом большинство потенциальных заемщиков считают выгодным тот кредит, который будет выдан по максимально низкой ставке, не учитывая при этом его срок и страховые платежи.

Ставка для каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке и зависит от:

• Уровня заработной платы.
• Социального статуса заемщика.
• Стажа работы на последнем месте.
• Кредитной истории заемщика.

Немаловажное значение имеет и категория, к которой относится заемщик. Он может быть пенсионером, студентом, военным и государственным служащим. Все это влияет на определение конечной ставки по кредиту.

Кто может получить кредит

Где получить самый дешевый потребительский кредит? В каком банке? Выбрать это не так просто. Но прежде чем это делать, необходимо выяснить, какой категории граждан банк может выдать займ.

Для получения кредита заемщик должен соответствовать стандартным банковским требованиям. К ним относятся:

• Потенциальный заемщик должен иметь российское гражданство и место постоянной регистрации в любом из регионов России.
• Возраст клиента не должен быть меньше восемнадцати лет. Для людей, вышедших на пенсию, предусмотрена отдельная программа кредитования.
• Заемщик должен иметь постоянный, желательно подтвержденный, источник дохода.
• Стаж на текущем месте работы не должен быть меньше трех месяцев, а общий — не менее полугода.

Если заемщик соответствует всем вышеуказанным условиям, то он может приступить к поиска банка, в котором можно взять самый дешевый потребительский кредит.

Какие документы необходимы

Для получения кредита в любую финансовую организацию необходимо предъявить определенный пакет документов. Он поможет изучить кредитную историю заемщика и определить индивидуальную кредитную ставку.

Такими документами являются:

• Действующий паспорт потенциального заемщика.
• Свидетельство государственного пенсионного страхования гражданина.
• Справка, подтверждающая доход клиента. Для неработающих пенсионеров ее заменит пенсионное удостоверение.

Кроме этих основных документов в банк может потребоваться трудовая книжка, которая будет заверена печатью и подписью работодателя. Водительские права и ПТС также могут пригодиться. Для индивидуальных предпринимателей обязательным документом является ИНН. Если кредит оформляется с залогом имущества, то нужно предъявить в банк свидетельство на право собственности на то имущество, которое оставляется в залог.

Кто может взять кредит по сниженной ставке

Самый дешевый потребительский кредит может быть доступен определенным заемщикам. Наиболее выгодные предложения банк делает заемщикам, которые являются его зарплатными клиентами. В этом случае не требуется предоставление справок, подтверждающих доход. Банк будет уверен в платежеспособности потенциального заемщика.

На более лояльные условия может рассчитывать заемщик, который уже ранее брал кредит в банке. Наличие положительной кредитной истории также помогает получить самый дешевый потребительский кредит.

Самый дешевый потребительский кредит в Ростове

Где взять кредит в Ростове и области при минимальной ставке заемщику с хорошей кредитной историей? Для этого можно обратиться в такие банки, как:

• «Сбербанк»;
• «ВТБ24»;
• «ОТПбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Альфа-банк»;
• «Хоум Кредит Банк»;
• «Росбанк».

Кроме этого, наиболее выгодную кредитную ставку любой заемщик может получить в банке, зарплатным клиентом которого он является.

Снизить ставку по кредиту помогут залог движимого и недвижного имущества, а также наличие поручителей.

Самые дешевые потребительские кредиты в Москве

Такой крупный город богат присутствием банков. Среди них имеется большая конкуренция. По этой причине каждая финансовая организация, стараясь привлечь к себе клиентов, предлагает все более выгодные условия кредитования.

Так, к примеру, в «Альфа-Банке» можно оформить кредит под ставку всего 14,9 процентов годовых. Но для этого необходимо иметь отличную кредитную историю, а также будет необходимо подтвердить источник своего дохода.

Те клиенты, которые получают заработную плату на карты банков «ВТБ24», «Сбербанка» или «Россельхоз банка», также могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Если заемщик ранее уже обращался в «Банк Москвы» или «Тинькофф», то при повторном обращении ставка по кредиту может быть снижена. Банк «Хоум Кредит» предлагает своим бывшим и действующим заемщикам кредитные карты на выгодных условиях.

Но стоит учитывать, что всем новым кредитным клиентам ставка по займу устанавливается в среднем под 27-35 %.

Где самый дешевый потребительский кредит, сказать однозначно сложно. На это влияет много факторов, но выбрать подходящие условия можно всегда.

Выгодный кредит, самые выгодные кредиты

Взять самый выгодный кредит в Беларуси: параметры и условия

Кредитные менеджеры советую начинающим пользователям рынка кредитных услуг первоначально воспользоваться микрокредитованием. При этом взять самый выгодный кредит в Беларуси в небольших объемах можно во всех крупных банках. Что касается сумм кредита, то работают они по принципу, чем меньше лимит по сумме, тем больше составит переплата. Именно по этой причине, выбирая выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, следует выбирать программу с условием досрочного и частично досрочного погашения. Именно этот параметр или условие программы характеризует кредит, как выгодный.

Суммы и сроки

Эти параметры кредитной программы, по сути, определяющие и основополагающие, так как от них зависит размер переплаты. Жесткие условия, когда программа предлагает выплатить кредит за полгода или год – это не лучший вариант, особенно для большой суммы кредита. Оптимальным периодом выплаты и параметром лояльного кредита является срок в 3, а для больших сумм в 5 лет.

Взаимосвязь сумм и сроков кредитования отражается на ежемесячном платеже: пропорционально снижению срока кредитования увеличивается ежемесячный платеж. Банки, предлагая короткие сроки кредитования, снижают лимиты по сумме кредита, если они, конечно заинтересованы, чтобы клиент своевременно и безболезненно выплатил кредит. Что касается самого потребителя, озабоченного вопросом: где взять выгодный кредит, то он нередко попадается на данную уловку, при этом кредит для него становится некомфортным.

Если взять выгодный кредит в Беларуси, то следует учитывать такой момент, как комфортность условий кредитования. Заключаются они в том, что больший срок возврата кредита делает сумму ежемесячного платежа меньше, а процесс возврата комфортным. Так, за 5 лет клиенту могут повысить зарплату или его доходы просто возрастут, а значит, кредит будет легче возвращать.

Сроки и проценты

Период возврата кредита и процентные ставки, которые предлагают банки, также взаимозависимы. Условия, как правило, увеличивая срок кредита, увеличивают процентную ставку. В этом случае, важно просчитать полную стоимость кредита на 3 и 5 лет для сравнения сумм переплаты, и, если они столь значительны, сделать выбор в пользу большего срока, а переплату можно компенсировать досрочным и частично досрочным погашением.

Кредит без залога до 300 тысяч сомов в Бишкеке, Оше, других городах Кыргызстана

Беззалоговые кредиты «Супер-экспресс» могут получить все: и клиенты, получающие зарплату на карту Бакай Банка, и сторонние физические лица. Получить кредит можно в Бишкеке, Оше и других городах Кыргызстана в любом отделении банка, где присутствует кредитный специалист. 

 

Кто может получить?

• Возраст от 21 до 65 лет, для зарплатных и/или пенсионных картодержателей Банка – до 70 лет

• Граждане Кыргызской Республики

• Постоянный доход, подтвержденный документально (справка о доходах / патент / свидетельство ИП)

 

Валюта кредита: сомы

Сумма кредита: от 10 000 до 300 000 сомов

Срок кредита: от 3 до 24 месяцев

Обеспечение: До 50 000 сом – без поручительства (для держателей зарплатных / пенсионных карт без поручительства до 150 000 сомов), свыше 50 000 сомов – 1 поручитель

Согласие супруга (и) на получение кредита требуется только по кредитам свыше 100 000 сомов

Погашение кредита: ежемесячно — аннуитет, согласно установленного графика

Вид кредита	Валюта	Максимальная сумма, сом	Процентная ставка, годовых
Супер-экспресс	Сом	До 50 000	28-30
		Свыше 50 000	28
Супер-экспресс по ЗП проекту	Сом	300 000	23-24

 

Напишите нам или позвоните прямо сейчас для консультации!

Перечень документов:

• копии паспортов Заемщика, его супруга (и), поручителя и их супруг (ов) (если таковые имеются)

• Копии паспорта супруга (и) и свидетельство о браке Заемщика требуется только по кредитам свыше 100 000 сомов

Для физических лиц:

• Справка о заработной плате за последние 3-12 месяцев, пенсии, либо заверенная подписью сотрудника Банка выписка с карт-счета, либо выписки со счетов других банков, за указанный период о поступлении заработной платы

Для индивидуальных предпринимателей:

• Копии Свидетельства ИП/патентов  за последние 3 -6 месяцев

• Оригинал справки с  местного самоуправления о наличии скота и/или документы на наличие сельхозугодий

А также другие документы, необходимые для оформления кредита, согласно законодательству КР

 

Кредит в Германии — Условия Выдачи, Способы Получения

Потребительский кредит в Германии. Как взять займ в немецком банке по интернету. Проверка кредитоспособности жителей Германии.

Что нужно немецкому банку для выдачи кредита

По данным SCHUFA, 15% жителей Германии оформляют кредит — Finansierung. Как и везде, немцы берут заём на автомобили, бытовую технику, мебель, гаджеты и другие дорогие вещи. Статья о процедуре получения, условиях оформления потребительского кредита. Где выгоднее брать заём: в банке или в интернете.

Немецкие банки выдают кредит резидентам страны, поэтому заёмщик предоставляет подтверждение прописки в Германии и разрешение на пребывание. При оформлении займа просят справку о регистрации или другой документ с указанием адреса — например, счёт за телефон или интернет.

Второе условие — расчётный счёт заявителя в немецком банке. С него банк-кредитор снимает ежемесячные платежи в зачёт погашения долга и процентов.

Чтобы получить одобрение банка, заёмщик показывает подтверждение постоянного дохода — подойдёт зарплатный листок с работы или выписка со счёта с обоснованием источника дохода. Частные предприниматели берут справку из налоговой. Недостаточный для оплаты займа доход ведёт к отказу.

Иностранцы предоставляют вид на жительство в Германии, длительность которого покрывает сроки погашения займа.

Например, иностранцу выдали ВНЖ на 3 года, а предполагаемый срок кредита — 5 лет. В таком случае дело рассматривают индивидуально: одни банки откажут, другие предложат особые условия, чтобы минимизировать риски.

Задача заёмщика — показать финансовое благополучие: стабильную работу, высокую зарплату, другие источники дохода. Если с доходом все в порядке, но вид на жительство кончается раньше срока займа — деньги получить сложно, но реально.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк запрашивает информацию о потенциальном клиенте из базы данных SCHUFA. Система хранит персональную информацию о заёмщиках и их финансовых обязательствах: долгах, сроках погашения и внесения процентов, заключенных договорах на мобильную связь, стационарный телефон и интернет.

Получить заём с плохой историей в SCHUFA в Германии сложно. Если база данных содержит негативную информацию о человеке, в выдаче кредита откажут или предложат высокий процент годовых. Со временем эти данные исчезают, поэтому некоторые немцы ждут несколько лет, чтобы взять в долг. Если деньги нужны срочно, заёмщики обращаются к частным кредиторам или за границу. Например, швейцарские банки выдают займы без проверки истории, но под высокий процент и с обязательными платными дополнительными услугами.

Условия получения займа в Германии

Банк рассматривает структуру доходов и расходов просителя, рассчитывает сумму, которую клиент готов платить каждый месяц и делает предложение.

К доходам относится зарплата (нетто), пенсия, доходы от сдачи жилья. Пособие на ребенка — Kindergeld — в расчёт не берут.

В расходы включается аренда, страховые взносы, питание, транспорт, телефон, интернет, отдых, развлечения, одежда, выплаты по другим кредитам. Годовые издержки, например, страховка на автомобиль — делятся на 12 месяцев и результат добавляется к расходам на месяц.

Сумма, которая остается после оплаты всех расходов — это максимальный месячный платеж заёмщика. Банк берет две суммы: месячный взнос и сумму займа и рассчитывает сроки погашения и годовой процент — индивидуально для заявителя. Чем короче срок выплаты, тем выше ежемесячный платеж и наоборот.

Например, клиент берет 10000 евро на два года, тогда он платит 475 евро в месяц. Если срок возврата средств увеличить до четырех лет, то ежемесячная плата — 230 евро. Процент кредита зависит от его срока — на короткие займы ставка выше. Но если заёмщик «растягивает» погашение долга, то сумма совокупных выплат в банк выше, чем за короткий кредит — так банки зарабатывают. Поэтому клиентам выгоднее быстрее отдавать долг.

Другой пример: житель Германии просит у банка 15 000 евро и хочет знать, за какой срок он отдаст эту сумму. Допустим, после анализа доходов и расходов, у клиента остаются «свободные» 500 евро в месяц. Исходя из этой суммы, банк предложит взять взаймы на 3 года и платить 429 евро в месяц под 1,9% годовых.

Если взять другого клиента, который берет эту же сумму, но готов платить 300 евро в месяц — для него увеличат длительность кредита на несколько лет и снизят процент. Но в совокупности второй клиент заплатит банку больше.

Срок погашения кредита должен быть разумным: нет смысла платить 10 лет за автомобиль, но выплачивать ипотеку на собственное жильё 10-20 лет — нормально.

Получение кредита в банке

Клиент назначает встречу в банке, приходит на собеседование и после разговора с банковским сотрудником получает предложение от банка в виде контракта на кредит.

Если клиент согласен, он подписывает контракт и передаёт в банк. Банк запрашивает подтверждающие бумаги. Если банк всё устроит, то деньги поступят на счёт клиента. Срок рассмотрения дела — от нескольких дней до нескольких недель, зависит от банка.

Относитесь настороженно к консультанту и предложениям. Работник заинтересован в прибыли хозяина. Задача клерка — убедить взять долг на максимально выгодных условиях. Для банка. Не ограничивайтесь единственным предложением.

Проценты по кредиту в Германии

Процент также зависит от цели — банк хочет знать, зачем человеку деньги, чтобы оценить риски. Если конкретной цели нет, и деньги нужны для свободного пользования — банк установит повышенный процент. Если клиент берёт кредит на покупку автомобиля или на отпуск — ставка будет ниже.

Иногда в немецких магазинах проходят акции «0%-Finansierung», во время которых получают выгодные условия по кредиту. Немцы считают нормальным влезать в долги из-за покупки жилья, ремонт или открытия собственного дела. Потребительские займы на гаджеты, машины или бытовую технику бюргеры не приветствуют.

Популярные цели кредита у немцев

• обустройство жилья — мебель, кухня
• автомобиль, мотоцикл
• рождение ребёнка
• обустройство домашнего рабочего места для предпринимателей
• отпуск
• образование и профессиональное развитие
• свадьба

Процент зависит от банка и от ситуации клиента. На 2017 год, минимальный — 1,69% годовых на сумму 10 000 евро.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	1,69%	840,92
24 месяца	1,69%	423,98
36	1,69%	285,02
48	1,69%	215,54
60	1,69%	173,87
72	1,69%	146,09
84	1,69%	126,26
96	1,98%	112,64
108	2,49%	103,32
120	2,49%	94,10

Если сумма долга больше 100 000 евро, минимальный процент на 2017 год — 2,59% годовых.

Срок в месяцах	Процент годовых минимально возможный	Месячный взнос
12 месяцев	2,59%	8 449,33
24 месяца	2,59%	4 278,67
36	2,59%	2 888,76
48	2,59%	2 194,03
60	2,59%	1 777,37
72	2,59%	1 499,75
84	2,59%	1 301,58
96	3,99%	1 215,16
108	3,99%	1 100,28
120	3,99%	1 008,60

Кредит в интернете

Процедура получения денег проще, чем в банке, если у клиента нет особых обстоятельств вроде поручительства третьих лиц.

Сайт показывает минимальный процент для благополучного интернет-пользователя. Реальный процент банк предложит только после проверки информации о клиенте.

Агрегатор кредитных предложений запрашивает максимум информации, чтобы передать нужную в конкретный банк:

1. Контактные данные, адрес в Германии.
2. Дату и место рождения.
3. Предыдущее место проживания в Германии.
4. Гражданство.
5. Срок пребывания в Германии и срок вида на жительство — если срок пребывания ограничен, кредит получить сложнее.
6. Кто берёт долг — один человек или супруги. Если на двоих, запрашивают данные второго заёмщика.
7. Количество людей в семье, сколько детей.
8. Информация о доходах заявителя.
9. Информация о жилье — аренда или собственное жильё. Если аренда — просят указать стоимость.
10. Данные о работе — название компании, адрес, бранч, должность заявителя и размер зарплаты. Запрашивают текущий статус, чтобы исключить положение на испытательном сроке или увольнение.
11. Расходы — машины, другие долги, частные страховки.
12. Данные о банковском счёте — для перевода суммы кредита и снятия ежемесячных платежей.

После ввода информации банк запросит емейл, на который вышлет письмо с индивидуальным предложением в виде контракта на оформление займа. Заявитель приходит на почту, показывает паспорт почтовому работнику и подписывает при нём контракт. Некоторые банки проводят идентификацию клиента по видеосвязи.

Банк запрашивает от клиента подтверждающие бумаги: распечатки по доходам и расходам, зарплатные листочки, справки из налоговой. Затем проверяет документы и информацию по SCHUFA и запрашивает другие бумаги, если нужно. Если всё в порядке, банк перечисляет деньги на счёт клиента.

В стандартных ситуациях процедура получения кредита через интернет проще, быстрее и выгоднее, чем в филиале банка. Заявители сразу видят предложения от разных банков и выбирают подходящее, тратят 30-60 минут на заполнение анкеты и получают контракт в течение дня. С момента заявки до получения денег проходит от 1 до 6 недель.

Интернет-провайдеры кредитов проводят рекламные акции в немецких магазинах. Займы определённого размера и на конкретный срок выдают под 0% годовых или с минусовым процентом. Изучайте детали контракта: иногда в таких предложениях содержится обязательная страховка купленного товара на несколько лет, что увеличивает стоимость покупки.

Микрокредиты в Германии

Для небольших сумм — от 200 до 600 евро — жители Германии пользуются сервисом микрокредитов. Здесь оформляют заём сроком от 7 до 90 дней.

Некоторые компании выдают кредиты на 30, 60 или 180 дней — зависит от кредитора. Для «постоянных» проверенных клиентов выдают займы до 3000 евро.

Преимущество мини-кредитов — возможность получения денег в течение 24 часов. Недостаток займа — высокий процент по сравнению с обычным кредитом — 7-14% годовых.

Если деньги нужны срочно, например, на следующий день после запроса — клиент платит дополнительную комиссию.

Цель микрокредита — быстро заплатить по внезапным счетам. Частные предприниматели пользуются возможностью «дотянуть до получки» для оплаты счетов, когда клиенты ещё не оплатили работу.

Немцы берут микрокредиты через интернет

Просрочка по кредитным платежам

Условия по просрочкам прописывают в контракте. Если у клиента возникают опасения — он предупреждает банк заранее и берёт паузу на выплату в тело кредита, но вносит ежемесячные проценты. Несколько пропущенных выплат в год допускаются, если клиент предупреждает банк, но проценты тикают постоянно.

Непредвиденная просрочка без информирования банка — катастрофа. Информация попадает в базу SCHUFA на 2-3 года, а банк высылает запрос на погашение просрочки со штрафом. Если клиент игнорирует выплаты, банк разрывает контракт с увеличенным штрафом и передаёт дело в суд.

Контактируйте с банком и объясняйте причины просрочки. Запрашивайте сокращение месячных платежей, паузы в выплатах или перекредитование. Если банк не идет на уступки — проще занять деньги в других источниках, так как из-за просрочки по кредиту невозможно заключить контракты на простые услуги, например, на интернет.

12-10-2017, Полина Радченко

займов и кредитных линий | Регионы

Ссуды и кредитные линии

Когда пришло время финансировать прекрасную возможность, учебу в колледже или в непредвиденной ситуации, ожидайте больше ссуд и кредитных услуг от регионов.

Больше возможностей для получения кредита. Больше указаний.

Кредиты физическим лицам

Займите деньги, необходимые для крупной покупки или достижения финансовой цели.

Кредитные линии

Используйте свою кредитную линию в качестве резервного фонда для оплаты медицинских расходов или ремонта.

Автокредиты и рефинансирование

Для новых или подержанных автомобилей — или для рефинансирования — у нас есть автокредит с быстрым принятием решения о выдаче кредита и различными условиями.

Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии

Используйте ценность вашего дома для финансирования проекта по благоустройству дома, обучения или любой другой цели.

Студенческие ссуды

Помогите покрыть расходы на обучение в колледже с помощью подходящей ссуды и гибких выплат.

Какое решение подходит вам?

Какой бы цели вы ни хотели достичь, мы здесь, чтобы помочь вам определить, какой вариант кредита вам подходит.

Калькуляторы помогут вам достичь финансовых целей

Изучите наши калькуляторы, которые помогут вам принять решение о том, какой тип ссуды или кредитной линии лучше всего соответствует вашим потребностям, бюджету и финансовым целям.

Наши услуги и знания помогут вам поймать момент.

Получите подходящую ипотеку для покупки нового дома или рефинансируйте, чтобы воспользоваться низкими ставками или конвертировать капитал в наличные. У нас есть персональный сервис, который поможет вам в этом.

Почему регионы?

Сохранение клиентов на первом месте

Мы стремимся обеспечить отличное обслуживание клиентов в наших отделениях, в Интернете, по телефону или даже в банкоматах.

Технологичное удобство

Банковские операции в любое время практически из любого места с помощью наших онлайн- и мобильных банковских услуг и мобильного приложения.

Сильный общественный партнер

Посредством программ кредитования, волонтерской деятельности и образовательных инициатив мы инвестируем в помощь отдельным лицам, семьям и компаниям в достижении их целей и достижении успеха.

Свяжитесь с нами сегодня

Поговорите с региональным представителем по ссуде сегодня о поиске подходящих вариантов ссуды и кредита для удовлетворения ваших финансовых потребностей, позвонив по телефону 1-888-IN-A-SNAP (1-888-462-7627) или посетив ближайший региональный филиал.

Global Consumer Banking — среди крупнейших глобальных розничных банков

В 2020 году Global Consumer Bank продолжил реализацию стратегии роста, ориентированной на цифровые технологии, с ориентацией на клиентов, стремясь обеспечить ценность, услуги и поддержку клиентам и сообществам, пострадавшим от пандемии COVID-19. Модель GCB отличается: возможности перехода к цифровым технологиям дополняются небольшим физическим присутствием на ведущих городских рынках.Наша модель банковского обслуживания взаимоотношений обслуживает клиентов по всему спектру их потребностей, поскольку они занимают, платят, экономят, инвестируют и защищают, и поддерживается глобальными активами и возможностями , которые развернуты локально . Благодаря высококачественной клиентской базе, активно задействованной в цифровых технологиях, и одной из самых динамичных партнерских экосистем в отрасли, франшиза занимает хорошие позиции в том направлении, в котором движется мир.

В быстро меняющемся ландшафте GCB усилил свое внимание на трех стратегических приоритетах, чтобы позиционировать франшизу для долгосрочного роста: выигрыш в управлении капиталом; лидер по потребительским платежам и кредитованию; и увеличение масштабов за счет оцифровки и партнерства.Используя цифровые технологии в основе нашей стратегии, GCB обеспечил двузначный рост депозитов, улучшил ценностные предложения и предоставил целый ряд цифровых возможностей, получив признание в отрасли за качество обслуживания клиентов. Citi был назван лучшим цифровым банком в Азии ( Euromoney ), лучшим цифровым банком в Мексике ( Global Finance ) и банком с наиболее востребованными функциями управления цифровыми деньгами мобильного банкинга в США (Insider Intelligence).

На начало пандемии COVID-19 Citi быстро отреагировал, позволив тысячам коллег работать из дома за считанные недели, с необходимым обучением, технологиями и адаптацией, сохранив при этом обслуживание клиентов.

Мы запустили программы помощи на рынках по всему миру, став первым крупным банком, который сделал это в США, а также способствовали бесплатному обналичиванию стимулирующих чеков правительства США для лиц, не являющихся клиентами. Мы продолжали безопасно обслуживать клиентов в отделениях, внедряя новые меры безопасности и протоколы очистки, а также инновационные способы удаленного обслуживания клиентов, такие как видеобанкинг в Азии и США. Поскольку человеческий фактор критически важен, Citi представила новые и улучшенные цифровые и мобильные возможности и расширила преимущества продуктов для всех наших кредитных карт, чтобы обеспечить их ценность, полезность и актуальность для клиентов.

По состоянию на 31 декабря 2020 года Citi оказал помощь более чем 5 миллионам клиентов и малых предприятий по всему миру, приняв ряд мер поддержки, включая освобождение от комиссии и отсрочку минимальных платежей по кредитной карте. В США в рамках Программы защиты зарплат (PPP) Администрации малого бизнеса Citi выделил более 3 миллиардов долларов малым предприятиям США, многие из которых наиболее сильно пострадали от COVID-19. Чистая прибыль, полученная в результате участия в ГЧП, была передана в фонд Citi Foundation для поддержки усилий по восстановлению экономики сообщества.GCB управляет примерно 2300 отделениями и принесло 1,1 миллиарда долларов прибыли до налогообложения в 2020 году. На конец года у компании было 345 миллиардов долларов на депозитах, 282 миллиарда долларов в виде кредитов и 222 миллиарда долларов в активах под управлением.

Citi является мировым лидером в области платежей с 132 миллионами счетов и 505 миллиардами долларов годового объема продаж, а также имеет непревзойденные партнерские отношения с ведущими брендами в области корпоративных карт Citi и розничных услуг Citi. На конец 2020 года дебиторская задолженность по картам составила 153 миллиарда долларов.

Фирменные карты
Фирменные карты Citi предоставляют платежные, кредитные и кредитные решения для потребителей и малых предприятий с 54 миллионами счетов по всему миру. В 2020 году фирменные карты Citi принесли годовой объем продаж в размере 427 миллиардов долларов США и закончили год с кредитным портфелем в 107 миллиардов долларов.

В 2020 году мы продолжили развивать наши ценностные предложения, расширять партнерские отношения с другими брендами и предоставлять новые цифровые возможности, чтобы делать покупки быстрее, удобнее и выгоднее.

В США в рамках более интегрированной модели взаимоотношений с несколькими продуктами мы расширили наше кредитное партнерство с American Airlines, нашим партнером более трех десятилетий, включив в него накопительный счет Citi Miles AheadTM, эксклюзивный новый депозитный продукт. для держателей кобрендовых карт American Airlines, проживающих в США, но за пределами регионов, где Citi имеет розничные отделения. Учетная запись дает возможность накапливать больше миль за повседневные покупки, а также за предложения, основанные на отношениях.

В беспрецедентный год, отмеченный пандемией, мы активно взаимодействовали с держателями карт, чтобы обеспечить удовлетворение их растущих потребностей. В США, например, мы ввели соответствующие предложения по баллам по карте Citi Prestige® и расширили туристический кредит в размере 250 долларов, включив в него покупки в супермаркетах и ​​ресторанах до 2021 года. Точно так же мы ввели соответствующие акселераторы для карты Citi Premier Card, включая увеличенные вознаграждения для супермаркетов. и покупки в ресторане, включая еду на вынос и трансфер у обочины.Кроме того, мы ввели вариант временного погашения баллов для держателей карт из США, предоставив им возможность использовать денежные вознаграждения и баллы ThankYou для оплаты минимальной суммы, причитающейся с их кредитной карты.

Мы объединились с World Central Kitchen, некоммерческой организацией, которая использует силу еды для исцеления сообществ и укрепления экономики во время кризиса и за его пределами, в рамках программы поддержки усилий по борьбе с голодом во время COVID-19, а также дальнейшего поощрения внедрения цифрового банкинга. среди клиентов.Кроме того, мы присоединились к Mastercard и некоммерческой организации Start Small Think Big, чтобы помочь малому бизнесу. Как давний партнер Global Citizen, мы поддержали глобальную трансляцию и цифровую специальную программу One World: Together at Home в поддержку Всемирной организации здравоохранения и региональных благотворительных организаций, работающих над удовлетворением насущных потребностей COVID-19 на местном уровне.

По мере того, как физические карты быстро переводятся в цифровую форму, мы продолжаем расширять возможности цифрового кредитования и решения для точек продаж, чтобы обеспечить клиентам простоту, удобство и выбор при оплате.

В США мы представили наши собственные возможности Citi Flex Pay держателям совместных карт American Airlines и на Amazon. Citi Flex Pay позволяет клиентам финансировать покупки, конвертируя соответствующие покупки в фиксированный план оплаты. Citi Flex Loan, цифровое кредитное решение, представленное в 2019 году, которое позволяет клиентам конвертировать часть своей кредитной линии в личный заем с фиксированной ставкой, продолжало работать хорошо, при этом средний остаток увеличился более чем вдвое.

В Азии более 60% личных займов было выдано в цифровом виде с помощью решений Citi Quick Cash, Citi PayLite и Citi Flexibill.Беспрепятственный переход к мобильному приложению самообслуживания в сочетании с триггерами в реальном времени с передачей данных помогли удовлетворить потребности клиентов в заимствованиях: объемы кредитования в мобильном приложении выросли на 67%, несмотря на сложные условия. Инновации остаются на переднем крае нашего бизнеса, с недавним расширением нашего партнерства с Grab, которое позволяет клиентам получать личные ссуды в приложении Grab через интерфейсы прикладного программирования (API).
В Мексике Citibanamex является лидером в области кредитных карт с сильной долей рынка, привлекательными предложениями, включая наши программы вознаграждений (ThankYou® Rewards и Premia), и ведущими на рынке рекламными акциями, такими как Buen Fin, которые включали более 40 000 эксклюзивных соглашений. с розничными торговцами и предприятиями.

Розничные услуги
Citi Retail Services — один из крупнейших и наиболее опытных поставщиков розничных кредитных решений в Северной Америке, предлагающий частные и совместные кредитные карты для розничных торговцев. Компания обслуживает 78 миллионов клиентских счетов знаковых брендов, включая Best Buy, Exxon, Mobil, L.L.Bean, Macy’s, Sears, Shell, The Home Depot и Tractor Supply Company.

В 2020 году Citi Retail Services объявила о заключении соглашений по кредитным картам под собственной торговой маркой и кобрендингу с двумя интересными новыми партнерами — Meijer и Wayfair.Meijer — это частный и управляемый семьей розничный торговец на Среднем Западе с более чем 250 суперцентрами и продуктовыми магазинами по всему Среднему Западу. Wayfair — одно из крупнейших в мире интернет-магазинов для дома, предлагающее миллионы предметов домашней обстановки, декора, товаров для дома, посуды и многого другого. Сегодня Citi является поставщиком потребительских кредитных карт для половины из 10 ведущих компаний электронной коммерции США.

В 2020 году объем продаж Citi Retail Services составил 78 млрд долларов США, а кредитный портфель завершился с кредитным портфелем в размере 46 млрд долларов США.

Благодаря нашей высокотехнологичной модели взаимоотношений, Ситибанк выступает в качестве надежного консультанта для наших розничных клиентов, клиентов по управлению активами и малого бизнеса на всех этапах их финансового пути. Посредством Citi Access Account, Basic Banking, Citi Priority, Citigold® и Citigold Private Client мы предлагаем клиентам широкий спектр продуктов, услуг и цифровых возможностей по всему миру.

В U.S., Citi продолжил оцифровывать нашу модель розничного банка для развития национального масштаба. Citi Accelerate Savings и Citi Elevate® Checking, цифровые высокодоходные сберегательные и текущие счета для клиентов за пределами филиала Citi, помогли стимулировать устойчивые продажи цифровых депозитов, в то время как Citi Access Account, чековый банковский счет без или с низкой ежемесячной комиссией, без комиссии за овердрафт доступ к цифровым каналам, каналам розничной торговли и банкоматам продолжал оставаться одним из наших наиболее быстрорастущих продуктов.

В U.S., кредитование малого бизнеса снова превысило 10 миллиардов долларов в дополнение к более чем 3 миллиардам долларов, управляемым через Программу защиты зарплат Администрации малого бизнеса, в то время как в ипотеке низкие процентные ставки стимулировали активную деятельность по привлечению и рефинансированию. В США Citibank, N.A. выдал в 2020 году новых кредитов на сумму 24 миллиарда долларов (дополнительную информацию см. В разделе «Citi поддерживает малый бизнес в США» ниже). На протяжении всей пандемии Citi неустанно работал над тем, чтобы клиенты и малые предприятия были уверены в том, что мы, как важная услуга, можем помочь им преодолеть это трудное время.Чтобы рассказать клиентам о простоте и удобстве цифрового банкинга, Citi представила образовательные кампании, выделив инструменты и возможности, доступные клиентам для самообслуживания, когда они выполняют заказы на то, чтобы оставаться дома. Предоставляя клиентам быстрые ссылки для настройки онлайн-доступа, ярлыки к ключевым цифровым инструментам и обучающие видеоролики по ключевым функциям, мы направили постоянный поток сообщений, подтверждающих быструю и простую природу цифрового банкинга. Эти коммуникации были невероятно хорошо восприняты нашими клиентами, и мы стали свидетелями значительного внедрения цифровых технологий и взаимодействия между ними.С начала COVID-19 процент розничных банковских счетов, открытых в цифровом формате, вырос почти до 60% во всем мире, как и использование мобильных чековых депозитов в США. В сфере управления благосостоянием мы продолжали расширять наши возможности и инвестировать в наши предложения и цифровые инструменты для удовлетворения более широкого спектра потребностей клиентов.

В США мы запустили Citi Wealth Builder, простую в использовании недорогую цифровую инвестиционную платформу, ориентированную на Citi Priority (новые богатые) и Citigold® (состоятельные), и представили Citigold Private Client, ценное предложение. для клиентов с активами под управлением не менее 1 миллиона долларов США.Вместе клиенты Citigold и Citigold Private Client пользуются персонализированными услугами по управлению активами, включая специализированные группы управления благосостоянием, инструменты цифрового планирования, доступ к фондам, а также ряд эксклюзивных привилегий, предпочтительные цены и преимущества для состоятельных клиентов по всему миру.

В Азии доходы от инвестиций были самыми высокими за десятилетие, с рекордными чистыми новыми деньгами, обусловленными постоянным взаимодействием с клиентами, удаленными консультационными услугами и ускоренным внедрением цифровых платформ клиентами на протяжении всей пандемии.Мы продолжили улучшать качество обслуживания клиентов, открыв в Сингапуре наш крупнейший в мире центр благосостояния, предназначенный для клиентов Citigold и Citigold Private Client. Citi Wealth Hub, занимающий более 30 000 квадратных футов на четырех этажах, имеет более 30 комнат для консультаций с клиентами, где клиенты могут взаимодействовать с менеджерами по работе с клиентами, обращаться к команде специалистов и пользоваться помещениями для проведения индивидуальных мероприятий и инвестиционных семинаров.

В Мексике Citibanamex является одним из ведущих и исторически значимых финансовых институтов в стране с высочайшей узнаваемостью бренда, лидирующей долей рынка и разветвленной розничной сетью филиалов, дополняемой быстрым ростом числа пользователей цифровых и мобильных устройств.

В 2020 году в рамках первого в своем роде партнерства Citibanamex объединился с PepsiCo Alimentos Mexico и Amigo PAQ для повышения финансовой доступности, предоставив владельцам магазинов доступ к цифровым финансовым инструментам и кредитным линиям для использования платформы электронных платежей CoDi®. , предлагаемые Banco de México, в приложении Transfer Citibanamex. Партнерство готово изменить способ сбора и выплаты платежей в Мексике для малых и средних компаний, на долю которых приходится около 50% валового внутреннего продукта Мексики.

клиентов, получающих ссуды до зарплаты, хотят большей защиты и доступа к более дешевым кредитам в банках

Обзор

Ссуды до зарплаты обычно имеют годовую процентную ставку от 300 до 500 процентов и подлежат погашению в следующий день выплаты жалованья заемщику (примерно через две недели) единовременными выплатами, которые составляют около трети зарплаты среднего клиента, что затрудняет погашение ссуд без снова заимствовать. Для них характерны недоступные платежи, необоснованные сроки кредитования и неоправданно высокие затраты.

В июне 2016 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предложило правило, регулирующее ссуды до зарплаты и ссуды на право собственности на автомобили ¹ , которые установили бы процесс определения способности заявителей выплатить ссуду, но не ограничивали бы размер ссуды, сумму платежа и т. Д. стоимость или другие условия. CFPB запросил и рассматривает общественные комментарии о том, следует ли включать в свое окончательное правило альтернативы этому процессу с более строгими гарантиями, в частности, вариант 5-процентной оплаты, который ограничит выплаты в рассрочку до 5 процентов от ежемесячного дохода, что позволит банкам и кредитным союзам выдавать ссуды. по ценам в шесть раз ниже, чем у кредиторов до зарплаты, что делает доступными более дешевые кредиты в больших масштабах.Анализ, проведенный The Pew Charitable Trusts, показал, что предложение CFPB ускорит переход от единовременного кредитования к рассрочке, но без 5-процентного варианта закроет банки и кредитные союзы с рынка, упустив возможность сэкономить потребителям миллиарды долларов. долларов в год. ²

Предыдущее исследование Pew показало, что заемщики ссуд до зарплаты хотят, чтобы регулирующие органы реформировали ссуды до зарплаты и расширяли возможности получения более дешевых кредитов, поэтому в свете предложения CFPB Pew провел новый репрезентативный опрос 826 заемщиков на национальном уровне и обнаружил, что:

• 70 процентов заемщиков считают, что ссуды до зарплаты должны быть более регулируемыми.
• Сильная поддержка структур, требующих рассрочку платежей. Трое из 4 заемщиков говорят, что наличие нескольких месяцев для погашения и выплаты более мелкими платежами было бы значительным улучшением, но большинство считает, что дополнительное андеррайтинг — нет.
• Приоритеты реформ для заемщиков включают более низкие цены, доступные платежи и возможность получать небольшие ссуды в банках и кредитных союзах.
• 8 из 10 предпочли бы взять ссуду в банке или кредитном союзе, если бы они с равной вероятностью были одобрены, и 90% сделали бы это, если бы ссуды стоили в шесть раз меньше, чем ссуды до зарплаты. Разница в ценах основана на комиссиях кредиторов до зарплаты за ссуды и на ценах, которые, как сообщается, будут предлагать финансовые учреждения.
• Практически все выберут ссуды, которые стоят в шесть раз меньше. Девяносто два процента заемщиков говорят, что они предпочли бы более дешевый кредит, который банки и кредитные союзы, вероятно, предложили бы в рамках 5-процентного варианта оплаты. Только 5% предпочли бы более дорогие ссуды с выплатой выплаты в рассрочку, которые прошли через предложенный процесс предоставления возможности погашения.

Эти результаты показывают, что заемщики, получающие ссуды до зарплаты, решительно поддерживают реформу и особенно поддерживают меры, которые способствовали бы привлечению более дешевых ссуд для банков и кредитных союзов. Отдельный опрос взрослых американцев показал, что общественность разделяет эти настроения. ³ В этой таблице обсуждаются рекомендуемые изменения предложения, включая принятие 5-процентного варианта, который поддерживается Pew, а также многими банками, общественными группами и кредитными союзами.

Тех, кто назвал несколько факторов «очень важными», спросили, какой из них является наиболее важным.Тридцать девять процентов выбрали «размер комиссии»; 24% выбрали «как быстро получить деньги»; 21% выбрали «уверенность в том, что вас одобрит кредит»; 11% выбрали «сумму кредита»; и 6% выбрали «насколько легко подать заявку на получение кредита».

Примерно 12 миллионов американцев ежегодно используют ссуды до зарплаты, тратя в среднем 520 долларов на комиссионные за повторные ссуды на 375 долларов. ⁴

В 2010 году в Колорадо была проведена успешная реформа кредитования до зарплаты, которая привела к закрытию более половины пунктов выдачи ссуд до зарплаты в течение следующих пяти лет, но также удвоила количество клиентов, обслуживаемых в каждой оставшейся части.Государство требовало, чтобы цены были примерно в три раза ниже, чем до изменения закона, и кредиторы отреагировали более эффективно. В результате кредит остается широко доступным, но платежи по ссуде теперь составляют в среднем 4 процента от зарплаты заемщика вместо прежних 38 процентов. Реформы ежегодно экономят заемщикам из Колорадо более 40 миллионов долларов. ⁵

Каждый клиент ссуды до зарплаты имеет текущий счет в банке или кредитном союзе, потому что это требование ссуды.Большинство клиентов предпочли бы брать займы в своих банках или кредитных союзах, а не у кредиторов до зарплаты, при условии, что они с равной вероятностью будут одобрены, но они не могут этого сделать, поскольку нормативная неопределенность мешает банкам и кредитным союзам выдавать небольшие ссуды. Многие финансовые учреждения выразили заинтересованность в предложении недорогих кредитов в небольшие доллары своим клиентам, использующим ссуды до зарплаты, но только в том случае, если они получат четкие нормативные инструкции, позволяющие им делать это с помощью простого андеррайтинга.

В мае 2016 года American Banker сообщил, что по крайней мере три крупных банка планировали предлагать небольшие ссуды с возможностью погашения в рассрочку по ценам, которые примерно в шесть раз ниже, чем цены на средние ссуды до зарплаты. ⁶ Имея возможность выбора, большинство заемщиков говорят, что они будут использовать эти недорогие банковские ссуды или ссуды кредитных союзов, а не ссуды до зарплаты. Финансовые учреждения заявили, что они не смогут предлагать такие ссуды в соответствии с предложенным CFPB тестом на погашение (ATR), но будут в соответствии с альтернативой 5-процентной оплаты.Несколько профессиональных ассоциаций банков и кредитных союзов обратились в бюро с просьбой включить в окончательное правило 5-процентную выплату. ⁷

Если бы заемщики дорогостоящих кредитов могли получить доступ к кредитам от банков и кредитных союзов, которые стоили бы в шесть раз меньше, чем те, которые предлагаются кредиторами до зарплаты, по оценкам Pew, они сэкономили бы более 10 миллиардов долларов в год, больше, чем Соединенные Штаты тратят на некоторые крупные кредиты. программы борьбы с бедностью, такие как временная помощь нуждающимся семьям, базовая помощь и Head Start. ⁸ Заемщики положительно отреагировали на идею о том, что банки и кредитные союзы будут предлагать малые кредиты по более низкой цене.

При представлении возможных компонентов окончательного постановления CFPB заемщики заявили, что ссуды с более низкими ценами, более доступными платежами и разумными структурами рассрочки были бы значительным улучшением, но большинство заявили, что процесс оценки долга или ограничение количества ссуд в рассрочку они можно было использовать, было «не улучшением» или «лишь незначительным улучшением». Больше всего заемщики отдали предпочтение результатам, которые, вероятно, стали бы результатом 5-процентной выплаты.Предлагаемое правило в значительной степени опирается на конкретный процесс создания, который сделает предложение недорогих ссуд в рассрочку в крупном масштабе слишком сложным для банков и кредитных союзов, но эти учреждения говорят, что они, вероятно, предложат такие ссуды, если CFPB будет включать 5-процентный вариант оплаты. в его окончательном правиле.

В соответствии с предложенными CFPB положениями ATR, в которых кредиторы будут извлекать кредитные отчеты заемщиков, использовать базу данных в реальном времени и иметь оценку расходов аналогичных людей, ссуды на сумму 1250 и 500 долларов с погашением через 10 и пять месяцев за 2450 долларов и 595 долларов в качестве комиссии соответственно, наверное, и дальше будут предлагаться.В комментарии бюро к предложенному правилу говорилось, что большинство заемщиков ссуд с выплатой до зарплаты пройдут тест ATR на ежемесячные платежи на сумму более 300 долларов, что больше, чем ежемесячные выплаты по многим ссудам с выплатой до зарплаты, и больше, чем заемщики говорят, что они могут себе позволить. ⁹

Банки и кредитные союзы могут предлагать пятимесячные ссуды в размере 500 долларов США с комиссией 125 долларов США при 5-процентном варианте оплаты, что, по мнению заемщиков, выгодно отличается от ссуд на 500 долларов США с комиссией в 750 долларов, которые кредиторы до зарплаты, вероятно, будут выдавать в соответствии с предлагаемым положением ATR.Если предлагаемые правила не будут изменены, дорогостоящие ссуды будут единственными, которые, вероятно, будут широко доступны.

Если банкам разрешено выдавать ссуды по 5-процентной схеме оплаты с использованием истории текущего счета заемщика и информации о доходах для целей андеррайтинга, они, вероятно, предложат трехмесячный заем в размере 500 долларов США за 75 долларов США в качестве комиссии. Большинство заемщиков предпочли бы этот заем, а не заем в 500 долларов с комиссией в 450 долларов, которую кредиторы до зарплаты, скорее всего, выдадут в соответствии с предложенным положением ATR.

Сторонники ссуд до зарплаты часто указывают на помощь, которую легкодоступный малодолларовый кредит предоставляет заемщикам при возникновении финансовых трудностей. И хотя заемщики согласны с тем, что кредит может быть выгодным, они говорят, что стоимость является основным фактором, определяющим, полезны ли кредиты. Банки, вероятно, предложат ссуды в размере 400 долларов США за комиссию около 60 долларов США, если 5-процентный вариант оплаты будет включен в окончательное правило CFPB, в то время как кредиторы до зарплаты будут взимать комиссию в размере около 350 долларов США за ту же ссуду в 400 долларов, выданную в соответствии с предлагаемым более долгим сроком. Предоставление ATR означает, что заемщики рассматривают потенциальные банковские ссуды как гораздо более полезные, чем ссуды с выплатой в рассрочку.Банковский заем с комиссией в размере 60 долларов будет иметь годовую процентную ставку в размере 88 процентов по сравнению с годовой процентной ставкой в ​​размере 473 процентов для ссуды до зарплаты.

Потребители заинтересованы в получении кредитов через онлайн-банкинг и другие каналы. Чтобы снизить расходы, банкам потребуется иметь возможность выдавать ссуды с использованием электронных и других автоматизированных методов, которые не требуют времени персонала для обработки заявок или выплаты средств, но банкам нужны четкие стандарты для поддержки такой автоматизации для более дешевых ссуд на небольшие суммы. . Возможность предварительного отбора клиентов на соответствие критериям, автоматизация процесса выдачи и немедленное внесение выручки на текущие счета — это факторы, которые позволят банкам выгодно предлагать небольшие ссуды по ценам, намного более низким, чем у кредиторов до зарплаты.

Как показано на Рисунке 9 на странице 11, 9 из 10 заемщиков считают справедливой комиссию в размере 35 долларов за трехмесячную ссуду в размере 300 долларов, но 3 из 4 считают несправедливым взимать такую ​​же сумму за овердрафт текущего счета. Текущее регулирование не поддерживает предпочтения заемщиков, поскольку оно разрешает такие комиссии за овердрафт, но не позволяет банкам предлагать более дешевые ссуды в небольшие доллары в больших масштабах.

Подчеркивание информации о годовой процентной ставке мало помогает отговорить заимствования, отпугивая только 1 из 10 респондентов: когда годовые процентные ставки представлены на видном месте, 57 процентов заемщиков ссуд до зарплаты говорят, что они, вероятно, воспользуются такой ссудой, если у них не хватает наличных, по сравнению с 68 процентов, когда годовая процентная ставка не выделена.

Методология

По поручению The Pew Charitable Trusts, GfK Group провела национальное исследование 826 заемщиков ссуд до зарплаты 23-28 августа 2016 года. Опрос проводился с использованием KnowledgePanel, вероятностной веб-панели, предназначенной для США. . Опрос состоял из двух этапов: первоначального отбора заемщиков и основного опроса респондентов, отвечающих критериям отбора. Чтобы пройти основной опрос, член комиссии должен использовать ссуду до зарплаты (в магазине или онлайн).

Предел погрешности, включая эффект схемы, составляет плюс-минус 4 процента при уровне достоверности 95 процентов. Подробная методология доступна на http://www.gfk.com.

Примечания

1. Бюро финансовой защиты потребителей, «Предлагаемое правило для дня выплаты жалованья, права собственности на автомобиль и некоторых дорогостоящих ссуд в рассрочку», 2 июня 2016 г., https://www.federalregister.gov/documents/2016/07/22/2016 -13490 / до зарплаты-титул-автомобиль-и-определенные-ссуды-ссуды-высокой стоимости-рассрочки. Краткое изложение предлагаемого правила см. На сайте http: // www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/analysis/2016/09/07/how-the-cfpb-proposal-would-regulate-payday-and-other-small-loans.
2. The Pew Charitable Trusts, «Как правила CFPB могут побуждать банки и кредитные союзы предлагать малозатратные малые ссуды» (2016 г.), http://www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/analysis/2016 / 04/05 / how-cfpb-rules-can-поощрение-банки-и-кредитные-союзы-предлагать-малые-ссуды по более низкой цене.
3. The Pew Charitable Trusts, «Американцы хотят реформы системы выдачи ссуд до зарплаты, поддерживают более дешевые банковские ссуды» (2017 г.), www.pewtrusts.org/en/research-and-analysis/issue-briefs/2017/04/americans-want-payday-loan-reform-support-lower-cost-bank-loans.
4. The Pew Charitable Trusts, «Кто берет в долг, где берут в долг и почему» (2012), 9, http://www.pewtrusts.org/~/media/legacy/ uploadedfiles / pcs_assets / 2012 / pewpaydaylendingreportpdf.pdf.
5. The Pew Charitable Trusts, «Пробные, ошибки и успехи в реформах кредитования до зарплаты в Колорадо» (2014), 6, http://www.pewtrusts.org/~/media/assets/2014/12/ pew_co_payday_law_comparison_dec2014.pdf.
6. Ян МакКендри, «Секретный план банков по подрыву индустрии кредитования до зарплаты», American Banker , 6 мая 2016 г., http://consumerbankers.com/cba-media-center/cba-news/banks-secret-plan индустрия ссуд до зарплаты.
7. The Pew Charitable Trusts et al., Письмо группы с комментариями к Уведомлению CFPB о предлагаемых правилах для получения выплаты жалованья, права собственности на транспортное средство и некоторых ссуд с высокой оплатой в рассрочку, 6 октября 2016 г., https://www.regulations.gov/document ? D = CFPB-2016-0025-142119. Это письмо подписали руководители некоммерческих организаций, кредитные консультанты, исследователи и представители банков, которые в совокупности управляют каждым шестым отделением банка в США.
8. Центр по бюджетным и политическим приоритетам, «Как штаты используют федеральные и государственные фонды в рамках блочного гранта TANF» (2015 г.), http://www.cbpp.org/research/family-income-support/how-states-use- грант федеральных фондов и фондов штата в рамках блока-заглушки; Министерство здравоохранения и социальных служб США, «Факты о программе Head Start: 2015 финансовый год», последнее изменение: 8 февраля 2017 г., https://eclkc.ohs.acf.hhs.gov/hslc/data/factsheets/2015-hs -program-factheet.html.
9. The Pew Charitable Trusts, «Кредитование до зарплаты в Америке: как заемщики выбирают и выплачивают ссуды до зарплаты» (2013), 13, http: // www.pewtrusts.org/~/media/assets/2013/02/20/ pew_choosing_borrowing_payday_feb2013- (1) .pdf; Благотворительные фонды Pew, «От зарплаты до ссуд в мелкую рассрочку» (2016), 7, http://www.pewtrusts.org/~/media/assets/2016/08/ from_payday_to_small_installment_loans.pdf; Предлагаемое правило Бюро финансовой защиты потребителей, 12 CFR 1041 (2016), 48137–38.

Проверка личных ссуд, карт и вознаграждений

* Вознаграждения за возврат денежных средств начисляются, когда вы оплачиваете соответствующие критериям покупки обратно. Ваш кэшбэк обычно будет зачислен на ваш баланс после следующего запланированного ежемесячного платежа.Покупки в категориях «Дом», «Авто» и «Здоровье» приносят 3% кэшбэка, когда вы их возвращаете; все остальные покупки приносят 1% без ограничения. Продавцам присваивается код категории продавца (MCC) на основе видов продуктов и услуг, которые они в основном продают. Мы группируем похожие центры клиентов по категориям, чтобы сделать вознаграждения доступными для вас, но мы не назначаем эти центры клиентов. Продавцы устанавливают свой собственный Центр клиентов, поэтому покупки могут не попадать в ту категорию, в которой вы могли бы ожидать их появления. Для получения дополнительной информации о категориях торговцев щелкните здесь.Кэшбэк вознаграждения, примененные к вашему балансу, не будут удовлетворять или уменьшать ваши регулярные ежемесячные платежи. Платежи по операциям, не связанным с покупкой, например отправка средств в электронном виде на ваш банковский счет, не дают права на получение вознаграждения. Действуют некоторые ограничения. Дополнительную информацию см. В Соглашении с держателем карты. Вознаграждения, связанные с картой обновления, если применимо, предоставляются Upgrade, Inc.

.

** Кредитные линии, открытые с помощью функции обновления, годовая процентная ставка от 8,99% до 29,99% и суммы линий от 500 до 50 000 долларов США.Самые низкие ставки требуют автоплаты, и большая часть сумм линии будет составлять 25 000 долларов США или меньше. Например, для транзакции на 5000 долларов со сроком 36 месяцев и годовой процентной ставкой 19,99% требуется ежемесячный платеж в размере 187,90 долларов. Годовая процентная ставка вашего розыгрыша может быть выше или ниже. Ваша ставка, сумма линии и срок по умолчанию зависят от поддержания квалифицируемого кредитного рейтинга, вашей истории использования кредита, запрашиваемой суммы и других факторов.

*** Карту обновления нельзя использовать в банкомате.

**** Зарабатывайте неограниченно 1.Возврат 5% вознаграждения в биткойнах при оплате покупок. Платежи по операциям, не связанным с покупкой, например отправка средств в электронном виде на ваш банковский счет, не дают права на получение вознаграждения. Ваш биткойн будет куплен в течение 1-2 периодов выписки с даты получения вашего платежа. Стоимость покупки биткойнов будет основываться на справочной ставке на момент покупки биткойнов. Ваш биткойн не может быть переведен в отдельный кошелек. После первой покупки биткойнов на вашей учетной записи вам будет предоставлен первоначальный 90-дневный период хранения, в течение которого ваш биткойн не может быть продан.За продажу биткойнов взимается комиссия за транзакцию в размере 1,5%, которая будет вычтена из вашей выручки от продажи. Выручка от продажи подлежит погашению только в форме кредита. Действуют дополнительные ограничения. Дополнительную информацию см. В Условиях использования программы и в Соглашении с держателем карты.

Биткойн-сервисы и счета, предоставленные NYDIG. См. Условия NYDIG. NYDIG не поддерживает биткойн-сервисы и учетные записи во всех штатах. Вознаграждения, связанные с Картой обновления, если применимо, предоставляются Upgrade, однако Upgrade не предусматривает каких-либо услуг, связанных с биткойнами.

¹ Нет комиссии за счет, комиссии за овердрафт, годовой комиссии или комиссии за перевод, связанных со счетами Rewards Checking. Rewards Checking не взимает комиссию за банкомат, но сторонние учреждения могут взимать комиссию, если вы используете их банкомат / сеть или если вы используете свою дебетовую карту Upgrade VISA® на международном уровне. При обновлении будет удержана любая комиссия банкомата, взимаемая другим учреждением за снятие средств с дебетовых карт в США, до пяти раз в календарный месяц. Чтобы иметь право на получение скидок на комиссию сторонних банкоматов в любом календарном месяце за соответствующее снятие средств в банкоматах, сделанное в течение этого месяца, клиенты должны иметь (i) открытую учетную запись Rewards Checking и (ii) либо поддерживать средний дневной баланс на своем счете в размере не менее 2500 долларов США в предыдущем календарном месяце или внесли прямые депозиты на свой счет на общую сумму не менее 1000 долларов США в течение предыдущего календарного месяца.В качестве любезности по отношению к новым клиентам Upgrade будет предоставлять скидки на комиссию сторонних банкоматов в течение первых 2 календарных месяцев после открытия счета независимо от активности счета. Действуют некоторые ограничения. Дополнительную информацию см. В соответствующем Соглашении о депозитном счете на берегу реки Кросс-Ривер и Соглашении об обновлении дебетовой карты VISA® и раскрытии информации.

² Награды Проверяя, клиенты зарабатывают 2% кэшбэка на обычные повседневные расходы в магазинах, аптеках, ресторанах и барах, включая доставку, и на заправочных станциях, а также регулярные платежи за коммунальные услуги и ежемесячные подписки, включая телефон, кабельное телевидение, телевидение и другие потоковые сервисы и 1% кэшбэка по всем прочим платежам по дебетовой карте.Кэшбэк в размере 2% ограничен до 500 долларов США за календарный год; после 500 долларов США клиенты получают кэшбэк в размере 1% от всех допустимых платежей по дебетовой карте до конца года. Действуют некоторые ограничения. Дополнительную информацию см. В соответствующем Соглашении об обновлении дебетовой карты VISA® и раскрытии информации.

³ Процентная ставка по новой ссуде или кредитной линии через Обновление может быть на 20% ниже, чем она могла бы быть применима без этой скидки, если у вас есть активный текущий счет Rewards.Могут применяться дополнительные условия. Пожалуйста, обратитесь к применимому соглашению о раскрытии правды и займу.

† Примите предложение о ссуде, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение одного (1) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства, отправленные напрямую вам, должны быть доступны в течение 1 (одного) рабочего дня. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.

Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую процентную ставку от 5,94% до 35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Срок погашения составляет от 24 до 84 месяцев. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается.

Информацию о наших государственных лицензиях можно найти здесь.

Потребительские ссуды ›First Federal Bank of Florida

Если вы хотите сделать ремонт дома, купить новый автомобиль или консолидировать долги, вам может помочь личный заем.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала использует собственный капитал вашего дома в качестве залога. HELOC — это возобновляемая кредитная линия, идеально подходящая для проектов по благоустройству дома, крупных расходов или для консолидации вашего долга. Обновление легко благодаря доступным ценам и низким затратам на закрытие.

Аренда автомобиля или грузовика s

Новые или подержанные, отправляйтесь в дорогу с автокредитом. Автомобиль, грузовик, внедорожник, скутер — как бы вы ни выбрали путь из пункта А в пункт Б, у нас есть кредит, который поможет вам туда добраться.

Ссуды на автофургоны или квадроциклы

От поездки по стране на фургоне до поездки по сельской местности на квадроцикле — у нас есть ссуды, которые подходят вашему образу жизни. Гибкие условия и фиксированные ставки могут сделать это реальностью.

Срочная ссуда

Заем с фиксированной ставкой может быть именно тем, что вам нужно для финансирования проекта или консолидации долга. Быстрое согласование и различные условия помогут вам уложиться в бюджет.

Земельные или земельные ссуды

Вы нашли идеальный участок или недвижимость для своего будущего дома? Мы поможем вам приобрести райский уголок с помощью нашей земельной или земельной ссуды.Благодаря различным условиям и фиксированным ставкам мы позаботимся о том, чтобы соответствовать вашему бюджету. Заполните форму ниже или посетите ближайший филиал.

Заем под залог собственного капитала (HELOAN)

Ваш дом может дать вам дополнительные деньги. Используйте капитал, который вы создали в своем доме, на оплату учебы в колледже, ремонта дома, консолидации долга или отпуска вашей мечты. При низкой процентной ставке и коротких сроках погашения это может быть идеальным способом пополнения нового пула.

Посетите филиал или напишите нам, и банкир позвонит вам.

По вопросам о существующих кредитах звоните 1-877-499-0572

Потребительские ссуды — Фермерский национальный банк

Автомобильные ссуды

Независимо от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль или рефинансируете имеющийся автомобиль, Farmers National Bank предлагает доступные ставки и гибкие условия.

Посмотреть наши тарифы

Отправить запрос на получение кредита

Персональные ссуды

Мы предлагаем различные ссуды, разработанные для удовлетворения ваших индивидуальных потребностей, таких как мотоциклы, водные лодки, снегоходы, квадроциклы, дома на колесах, дома на колесах, туристические прицепы, переделанные фургоны, кемперы для палаток, хозяйственные прицепы, садовые и сельскохозяйственные тракторы и Сопутствующее оборудование, товары для дома, сбережения наличными / CD и необеспеченные.Пожалуйста, узнайте у кредитного специалиста подробную информацию об этих кредитах.

Посмотреть наши тарифы

Отправить запрос на получение кредита

Кредитные карты

Платиновая карта Visa

Используйте кредитную карту Farmers National Bank для покупок товаров или услуг, и вы получите следующие преимущества!

• 0% Начальная годовая процентная ставка (APR) за первые 9 расчетных циклов после открытия вашего счета. После этого ваша годовая процентная ставка (APR) будет 11.От 24% до 19,24% в зависимости от вашей кредитоспособности. Ваша годовая процентная ставка (APR) будет зависеть от рынка в зависимости от основной ставки.
• Нет ежегодных сборов
• 1% кэшбэка за покупки **
• Привилегии зарядки в США и по всему миру.
• Простой способ справиться со всеми своими финансами.
• Возможность делать покупки, развлекаться, путешествовать и оплачивать все ваши спонтанные покупки.
• Комиссия за документацию по ипотечному кредиту в размере 250 долларов США ***
• .Скидка 25% на любой потребительский кредит ***
• Единовременный отказ от ежегодной комиссии по любой кредитной линии собственного капитала, InstaLine или личной кредитной линии ***

Подайте заявку онлайн сейчас или загляните в местный фермерский филиал сегодня, чтобы получить эти замечательные преимущества!

Карта утеряна или украдена

• В США:
  • Дебетовая карта: 330-533-5066 (в нерабочее время звонки будут переадресованы непосредственно на линию для мошенничества.)
  • Кредитная карта: 866-604-0381
• Держатели карт, выезжающие за пределы страны, могут сообщить об утере или краже своей карты Visa и запросить экстренную помощь, используя бесплатные номера телефонов на веб-сайте Visa.

Посмотреть наши тарифы

Отправить запрос на получение кредита

Сделайте платеж кредитной картой

** Кэшбэк ограничен до 500 долларов в год.

*** Должен быть текущим владельцем карты, и счет не может быть просроченным. При условии утверждения кредита. Предложение не распространяется на другие специальные цены или акции, предлагаемые фермерами. Могут применяться другие условия. Акция может закончиться без предварительного уведомления.

Кредитная линия защиты от овердрафта (InstaLine)

Эта кредитная линия прикрепляется к текущему счету личного клиента в качестве защиты от овердрафта или может быть использована по мере необходимости, просто выписав чек, который приведет к перерасходу счета.

Посмотреть наши тарифы

Отправить запрос на получение кредита

.