В каком банке лучше всего взять ипотеку: ТОП-10 лучших банков по условиям, ставкам и надежности — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

В каком банке лучше брать ипотеку?

Российские банки готовы предоставить ипотечный кредит на срок от 1 до 30 лет. В этой связи очень важно выбрать финансовое учреждение, с которым будет комфортно сотрудничать в годы возврата долга.

В первую очередь при выборе банка взгляд заемщика падает на величину процентной ставки по его ипотечным программам. Это, несомненно, очень важное условие, но более существенным показателем должна стать полная стоимость кредита (ПСК), которая включает в себя все банковские комиссии и сборы: за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за ведение счёта и т.д., которые способны значительно удорожить ссуду.

Ещё один очень важный момент, который необходимо учитывать при принятии решения, это требования, которые банки выдвигают лично к вам: возраст, стаж на последнем месте работы, наличие положительной кредитной истории, постоянная регистрация в регионе обращения и т.п.

Если вы отвечаете всем этим условиям, то следующее на что следует обратить внимание – это пакет необходимых документов, а главное – принимает ли банк справки, подтверждающие доход, по своей форме или же только по форме 2-НДФЛ. Кредитные организации могут принимать эти документы по двум формам в зависимости от возможностей клиента, но при этом устанавливать повышенную ставку.

Количество отделений банка, график их работы, качество и быстрота обслуживания, отсутствие очередей, наличие мобильного и интернет-банкинга также должны играть весомую роль. Клиенту должно быть максимально удобно и комфортно работать с банком.

Отзывы клиентов могут также дать подсказку в отношении выбираемого партнёра. Ознакомиться с ними можно на различных тематических форумах и порталах, среди которых и Сравни.ру.

Кроме того, необходимо оценить точность и прозрачность информации о продуктах банка, которую он публикует на своем сайте. Все условия должны быть понятны простому потребителю, и ни в коем случае не запутывать его. В противном случае можно говорить о недобросовестности кредитного учреждения, которое вводит в заблуждение своего клиента.

Говоря о размерах банка, здесь однозначного совета никто дать не может: одни предпочитают кредитоваться у крупных игроков рынка, другие – у малых. Но, как правило, самые мягкие требования к вам и самые низкие ставки предлагают финансовые учреждения, у которых ипотека является одним из профильных направлений.

Некоторые небольшие банки, чтобы завоевать свою нишу на рынке, также могут предлагать очень выгодные условия. Но менее рискованно все же сотрудничать с теми, чей профессиональный путь составляет не менее трёх лет.

Выбор кредитной организации, в которой стоит оформлять ипотеку – это личное дело каждого человека. Но чтобы потом не пожалеть о принятом решении, лучше не лениться и изучить плюсы и минусы банка ещё до подписания кредитного договора.

Совет Сравни.ру: Особое преимущество при оформлении кредита имеют клиент, получающие заработную плату в том в банке, где хотят оформить ипотеку. Если вы «зарплатник», то узнайте в своём банке о ставках по кредиту на жильё.

Сельская ипотека — СберБанк

1 В расчет не принимаются кредиты в рамках продуктов «Военная ипотека»-«Приобретение готового жилья» и «Военная ипотека»-«Приобретение строящегося жилья».

2 В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 года №47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания, многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, садового дома жилым домом и жилого дома содовым домом».

3 Под «Сельскими территориями» понимается следующее: сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, входящие в состав городских поселений, муниципальных округов, городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), сельские населенные пункты, входящие в состав внутригородских муниципальных образований г. Севастополя, рабочие поселки, наделенные статусом городских поселений, рабочие поселки, входящие в состав городских поселений, муниципальных округов, городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации). Перечень таких сельских населенных пунктов и рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации

4 Под «Сельскими агломерациями» понимается следующее: сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на территории, не превышающей 30 тыс. человек. Перечень сельских агломераций на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или уполномоченным органом.

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать? — Ипотека

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Честно рассказываем обо всём, чтобы вы могли принять взвешенное решение.

Что это вообще такое?

Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки. В залог может быть взят покупаемый объект или тот, что уже есть у вас в собственности. Всё индивидуально и зависит от программы кредитования.

Кто может подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотеку Сбербанка могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Ипотека доступна и для людей старшего возраста — главное, чтобы на момент выплаты кредита заёмщику было не более 75 лет.

Какие документы потребуются для подачи заявки?

Если вы зарплатный клиент Сбербанка, нужен будет только паспорт и номер карты. Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка — также номер СНИЛС. Если вы можете подтвердить доход: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справка по форме банка.

Если у вас другая ситуация, подробнее о необходимых документах вы сможете узнать в нашей статье «Какие документы потребуются для оформления ипотеки», у консультанта при подаче заявки или в Центре поддержки клиентов ДомКлик.

Как понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать?

Точно сможете узнать, лишь подав заявку. Одобренная сумма зависит от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк может учесть в качестве дохода не только вашу зарплату, но и дополнительные доходы. Например, пенсию, доходы, полученные по договорам гражданско-правового характера, от сдачи в аренду недвижимости и так далее. Для увеличения одобренной суммы вы также можете привлечь до трёх созаёмщиков, чей доход также будет учитываться. Созаёмщиком может стать любой человек, не только ваш супруг или родственник. Чтобы у вас не осталось вопросов об этом, мы написали отдельную статью: «Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны?».

А на какой срок выгоднее брать ипотеку?

Здесь всё одновременно просто и нет.

Меньше срок — меньше переплата, однако больше размер ежемесячного платежа. С увеличением срока растёт и общая переплата, зато платёж будет существенно ниже.

Найдите баланс. Попробуйте оттолкнуться от суммы ежемесячного платежа. Расчитайте ипотеку на калькуляторе ДомКлик: меняйте срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую для вас сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств. Будьте с собой честны и помните: желательно, чтобы платёж по ипотеке не превышал 50% вашего дохода. Если он будет больше, велика вероятность отказа банка, а кроме того, вам будет тяжелее справляться с финансовой нагрузкой.

Первоначальный взнос нужен?

Да, нужен. При подаче заявки честно указывайте размер уже имеющихся у вас собственных средств. Сообщите менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другого объекта и ещё не нашли покупателя. Часто в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

А что со ставкой? Какая она будет?

Ставка зависит от программы кредитования, иногда — от срока кредита и размера первоначального взноса. Оформить кредит по более низкой ставке вам помогут: специальные программы кредитования (например, ипотека с господдержкой для семей с детьми или военная ипотека), а также особые условия и сервисы: «Молодая семья», «Защищённый заёмщик», скидка на ставку при покупке объекта на DomClick.ru. Минимальная ставка при покупке квартиры в новостройке — от 6,5%, при покупке готового жилья — от 8,5%.

А какую вообще недвижимость можно купить в ипотеку?

Выбор огромен: хотите — квартиру на стадии строительства, хотите — готовое жильё, готовы вложить силы в строительство дома — пожалуйста, есть и такая программа. И даже ряд других. Но есть несколько общих условий:

Недвижимость должна иметь жилое назначение и находиться на территории Российской Федерации
Дом не должен быть ветхим, подлежать сносу или расселению

В квартире не должно быть критичных неузаконенных перепланировок
Недвижимость не должна находиться в залоге у другого банка, быть под арестом.

В зависимости от типа недвижимости вы получите список документов, которые необходимы для одобрения выбранного жилья банком. Срок рассмотрения документов — 3-5 рабочих дней.

Что нужно делать раньше: искать жильё или подавать заявку?

Мы рекомендуем сначала подать заявку на ипотеку, а уже после подбирать жильё. Почему? Так вы сможете понимать, на какую сумму ориентироваться. После одобрения заявки на ипотеку у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку — вы точно всё успеете.

Заявку нужно подавать в банке? Мне кто-то поможет?

Заявку вы можете подать даже не выходя из дома. Сделать это можно на сайте DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также поможет отправить заявку в банк.
После того, как решение будет принято, вас будет сопровождать группа менеджеров в режиме 24/7. Менеджер поможет, если вам необходимо будет изменить срок или сумму кредита, программу кредитования, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

Я всё ещё не уверен: брать или не брать?

Ипотека — это возможность реализовать свои мечты: например, жить отдельно, расширить площадь или переехать в другой город. Однако подходить к решению о её оформлении стоит прагматично. Главное, что надо сделать — честно оценить свои силы.
Пройдите наш тест «Ипотека или аренда», чтобы понять, какой вариант решения жилищного вопроса подходит именно вам.

Возможно, вам будет интересно

Ипотека: как увеличить сумму кредита

Как накопить на первоначальный взнос

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Стоит ли вам ввязываться в ипотеку?

Накопить «с нуля» на квартиру мало кому удается не только в России, но и во всем мире. Для этого и придумана ипотека, однако брать ли ипотечный кредит – вопрос непростой. Ведь это обязательство на несколько лет, а то и на десятилетия, и предугадать, что может произойти за это время и будет ли возможность выплачивать кредит, – дело сложное, если вообще выполнимое.

Безусловно, решение каждый принимает сам. Но есть несколько общих советов, когда брать ипотеку не стоит.

Если у вас слишком маленький доход. Как правило, банки выдают ипотечный кредит в размере не более 80% от стоимости квартиры, т. е. 20% вам нужно накопить самостоятельно. Рассчитайте на ипотечном калькуляторе, какую максимальную сумму кредита вы можете получить, исходя из вашего дохода. Если на квартиру не хватает – значит, придется еще копить, а еще лучше инвестировать в свое образование, повышение профессиональных навыков или в получение новой специальности, которая даст возможность зарабатывать больше.

Нагрузка, когда на кредитные выплаты уходит 50-60% заработка, считается предельной

Если вам, наоборот, не хватает нескольких процентов до полной стоимости квартиры. В таком случае лучше взять обычный, потребительский кредит. Хотя ставка по нему выше, чем по ипотечному, оформление ипотеки потребует дополнительных затрат на услуги банка, оценку квартиры, страховку, госпошлины.

Если у вас уже есть другой кредит: потребительский, на покупку автомобиля и т. п.
Во-первых, об этом придется сказать банку (он все равно проверит вашу кредитную историю). Выплаты по такому кредиту будут вычтены из вашего дохода, на основании которого принимается решение о размере ипотечного кредита.
Во-вторых, посчитайте сами, какую долю дохода вам придется платить по двум кредитам и готовы ли вы продержаться в режиме жесткой экономии год-два, а то и больше.

Если вам предстоят серьезные изменения в жизни или в семье – смена работы или угроза ее потери, развод, рождение ребенка. Изменения могут потребовать либо увеличения расходов, либо перехода в режим экономии. Лучше подождать более спокойной ситуации.

В периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам (так было, например, в конце 2014–2015 годов). В такое время ипотеку лучше не брать, а подождать, когда пик кризиса пройдет и процентные ставки снизятся.

Решение может быть принято однозначно в пользу ипотечного кредита, если вы уже накопили значительную сумму (около половины стоимости квартиры) или если выплаты по кредиту не будут превышать трети вашего дохода.

Если вы арендуете жилье и сумма ипотечного платежа будет сопоставима с арендной платой или немного ее превышать, то в таком случае тоже выгоднее взять кредит и платить за собственную квартиру.

Ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

Покупка квартиры в новостройке.
Покупка квартиры на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
Военная ипотека.
Недвижимость под материнский капитал.
Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01. 01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

В каком банке лучше взять ипотечный кредит

04.06.2020

В соответствии с сегодняшними реалиями большинство людей могут приобрести жилье только в ипотеку. Первое препятствие, с которым сталкиваются заемщики, — определение банка, где оформление ипотечного кредита будет наиболее выгодным. В процессе выбора учреждения будущему заемщику потребуется учесть значительный перечень важных моментов.

Для начала стоит разобраться, есть ли у гражданина какие-либо действующие банковские продукты. Это может быть зарплатный счет, депозит или заем. Большинство организаций предлагают «своим» клиентам более выгодные условия для оформления ипотеки. Имеется в виду, к примеру, более выгодная ставка, упрощенное оформление. Тем не менее, если у клиента уже есть незакрытые займы, то банк может либо попросить привлечь созаемщика, либо сократить сумму кредита.

Вторым шагом следует проверка аккредитации застройщика в банковской организации. Это касается тех объектов недвижимости, что покупаются на первичном рынке. Обычно банки выдают ипотечный кредит исключительно на аккредитованные объекты. Их выбор может быть очень разнообразным, как у Сбербанка, или ограниченным — как у Локо-Банка. Тем не менее некоторые учреждения выдают ипотеку на приобретение любых объектов у любых застройщиков.

В третьих, важно наличие у застройщика банков-партнеров. Часто в финансовых организациях действуют особые предложения на приобретение жилья в конкретных комплексах со сниженными процентами в сравнении с обычными программами. Распространена практика предоставления скидок при приобретении жилища посредством агентств недвижимости, которые являются партнерами банков.

Кроме этих факторов, при выборе учреждения нужно обратить внимание на:

процентную ставку;
минимальный первый платеж — это приблизительно 20% от полной цены объекта, но встречаются предложения без первого взноса;
метод погашения ипотечного кредита — с учетом дифференцированного графика итоговая переплата ниже, нежели при аннуитетном;
комиссию за обслуживание и выдачу кредита.

Перед подписанием договора следует учесть все нюансы. Если есть сомнения относительно определенной программы, лучше проконсультироваться со сторонним специалистом.

11 лучших ипотечных кредиторов для тех, кто впервые покупает жилье в 2021 году

Часто задаваемые вопросы по ипотеке для первого покупателя жилья

Какой тип ссуды лучше всего подходит для первого покупателя жилья?

Лучшая ипотека для вас, как впервые покупающего жилье, — это ссуда, на получение которой вы наиболее подходите. И это зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Имея кредитный рейтинг не менее 580, вы можете обнаружить, что заем, обеспеченный FHA, — ваш лучший вариант.С ссудой FHA вы можете претендовать на первоначальный взнос в размере 3,5%, а стандарты утверждения немного более мягкие. При кредитном рейтинге около 620 или выше обычный заем может быть лучшим вариантом и может обеспечить еще более низкий требуемый первоначальный взнос в размере 3%.

Какие программы доступны для начинающих покупателей жилья?

Заемщикам, желающим купить свой первый дом, доступно большое количество грантов, специальных ссуд и программ помощи при первоначальном взносе. Эти программы для покупки жилья впервые предлагаются агентствами в штате, в котором вы живете.

Часто существуют ограничения по доходу и цене покупки жилья, но программы направлены на то, чтобы помочь покупателям получить тот первый дом, который они так сильно хотят.

И еще одна хорошая новость: вы часто будете квалифицироваться как покупатель жилья впервые, если у вас не было основного места жительства в течение последних трех лет.

Как выбрать ипотечного кредитора?

Как только у вас появится представление о типе ссуды, которую вы ищете (см. Выше), найти подходящего кредитора может оказаться проще, чем вы думаете, особенно если вы решите сравнить как минимум трех кредиторов и позволить им посоревноваться за Ваш бизнес.

Покупки у нескольких кредиторов также снимают стресс. Если вы просто не выберете одного кредитора, другой может оказаться легким и любезным. Один кредитор может показаться жестким и требовательным, другой очень старается сделать хорошее предложение по кредиту.

И вполне вероятно, что ипотечный пакет одного кредитора будет выше других — с более низкой ставкой и меньшими комиссиями.

Какой ипотечный заем легче всего получить начинающему покупателю жилья?

Самая простая программа ссуды — это ссуда, обеспеченная FHA.Это связано с тем, что требования FHA по ссуде допускают более низкий кредитный рейтинг и менее строгие правила соотношения долга к доходу, чем обычные ссуды.

Но за эту нижнюю планку приходится платить. Вам придется заплатить сбор, защищающий кредитора, который называется ипотечным страхованием. В большинстве случаев это означает, что вы будете платить авансовый взнос, а также ежемесячную плату за весь срок действия ссуды.

Тем не менее, ипотечные кредиты FHA являются важным вариантом ссуды. За более чем 85 лет Федеральное управление жилищного строительства помогло миллионам новых покупателей попасть в свой первый дом.И вы получите выгодную процентную ставку по ссуде FHA — иногда даже ниже, чем по обычной ссуде.

Wells Fargo Mortgage Review 2021

Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов

Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов.Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.

Wells Fargo: краткий обзор

Wells Fargo Mortgage была ведущим поставщиком и поставщиком ипотечных жилищных кредитов на протяжении большей части четверти века. У банка большой и широкий выбор кредитных продуктов, а также множество онлайн-сервисов, позволяющих упростить процесс подачи заявок на ипотеку.

Вот разбивка общего балла Wells Fargo:

Разнообразие типов кредитов: 4 из 5 звезд

Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд

Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд

Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд

Ставки и комиссии: 4 из 5 звезд

Типы кредитов и продукты Wells Fargo

Wells Fargo предлагает расширенный список ипотечные продукты, которые можно ожидать от кредитора «большой коробки».Помимо обычных ипотечных кредитов и государственных ссуд от Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и Департамента сельского хозяйства, Wells Fargo Mortgage предлагает:

Jumbo-ссуды при поддержке специализированной группы частных ипотечных банков.
Ссуды на ремонт с финансированием, основанным на стоимости ремонта дома, встроенной в ссуды на покупку или возврат.
Жилищный кредит для вновь построенных или близких к завершению домов с возможностью продленного фиксирования процентной ставки на период строительства.
Программы переезда и ипотечного кредитования сотрудников для многих крупных компаний.
Программа кредитования со специальными льготами для правомочных членов профсоюза.

Wells Fargo, удобство в режиме онлайн

Банк внедрил все востребованные сегодня технологические инструменты, от предварительного утверждения онлайн до полностью цифровой заявки на получение кредита. Возможности экономии времени и бумаги включают:

Электронное подтверждение занятости.
Загрузка и скачивание документов.
Онлайн-обновления кредитного процесса.

С компьютера или любого мобильного устройства вы можете войти в yourLoanTracker, онлайн-мост между вами и вашим консультантом по ипотечным кредитам Wells Fargo. Здесь вы можете отслеживать статус своей заявки, обмениваться информацией и подписывать документы электронным способом. В нем также есть список дел, который поможет вам и вашему банку не отвлекаться.

Если вы не занимаетесь технологиями, Wells Fargo имеет более 1000 офисов в 49 штатах.Пропавшее состояние? Вермонт. Однако Wells Fargo гарантирует ипотечные кредиты на национальном уровне.

Ставки и комиссии по ипотеке в Wells Fargo

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

Средняя комиссия за выдачу кредита по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке Действовать.Wells Fargo получил 4 из 5 звезд по этому показателю.
Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. Wells Fargo получил 4 из 5 звезд по этому показателю.

Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотеке. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, сколько времени вы планируете прожить в своем доме и сколько наличных денег вы должны потратить на покрытие расходов на закрытие сделки при подписании документов о ссуде.

Прозрачность ставок Wells Fargo

Ставки по ипотеке легко найти на веб-сайте Wells Fargo.Выпадающий список под «Ссуды и кредит» предлагает быстрый доступ к странице ипотечных кредитов с вариантами покупки дома, рефинансирования или использования собственного капитала. Выберите один, чтобы найти ставки, сравнение кредитов и другие инструменты.

Потребительское доверие Wells Fargo

Несмотря на высокие оценки за разнообразие кредитов, цифровые инструменты и конкурентоспособные, легкодоступные ставки, Wells Fargo столкнулся с многочисленными неудачами за последние несколько лет.

Достопочтенный кредитор был обвинен в открытии поддельных счетов для депозитов и кредитных карт для достижения агрессивных целей продаж, в сборе ненадлежащих сборов за продление блокировки ставок по ипотечным кредитам и в наложении выкупа на домовладельцев по ошибке, среди других предполагаемых правонарушений.В некоторых случаях федеральные и государственные регулирующие органы взимали с банка штрафы на миллионы долларов.

«Мы стремимся сделать все правильно для всех наших клиентов, включая клиентов, занимающихся жилищным кредитованием, и вернуть доверие общественности», — говорит Тодд Джонсон, старший вице-президент Wells Fargo.

Несмотря на то, что эти нормативные акты не входят в звездный рейтинг NerdWallet, заемщикам рекомендуется оценивать качество обслуживания клиентов кредитора при покупке ипотечного кредита.

7 лучших ипотечных кредиторов 2021 года по версии Money

Являясь крупнейшим кредитным союзом в мире, занимающим шестое место в рейтинге кредиторов VA в стране и одним из лучших ипотечных кредиторов по степени удовлетворенности клиентов, согласно J.Д. Пауэр, Федеральный кредитный союз военно-морского флота (NFCU) — один из двух наших лучших кандидатов на военную службу. Более того, NFCU с 324 филиалами считается нашим лучшим кредитором для оказания личной помощи.

NFCU обслуживает все свои ипотечные кредиты собственными силами в течение всего срока действия ссуд, что может быть важно для клиентов, желающих вести бизнес исключительно с кредитором, которого они исследовали и выбрали.

Ссуды на сумму

VA обеспечены государством, поэтому процентные ставки по ним не одинаковы для разных кредиторов.Тем не менее, заемщики, изучающие ипотечные продукты через NFCU, могут воспользоваться преимуществом совпадения процентных ставок. Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, NFCU сопоставит ее или предоставит вам вычет в размере 1000 долларов из ваших заключительных расходов.

Членство открыто для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе, а также для резервистов, ветеранов, пенсионеров и пенсионеров.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ЯНВАРЬ 2021 ГОДА

Военно-морской флот Федеральный ответ на COVID-19

Navy Federal предлагает подходящим участникам план воздержания, который временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке.Членам также будет предоставлена возможность производить платежи, пропущенные во время воздержания.

«Мы понимаем, что некоторые члены Военно-морского флота сейчас переживают беспрецедентный опыт. Наше обязательство было и будет заключаться в том, чтобы поддерживать наших членов, насколько это возможно», — сказала Джанель Эллисон, вице-президент отделения по урегулированию ипотечных кредитов и акционерному капиталу. в ВМФ Федерал. Последние подробности о снисходительности NFCU к ипотечным заемщикам можно найти на сайте NavyFederal.org, нажав кнопку ответа на COVID-19 в верхней части главной страницы.

Кроме того, закрытие ипотечного кредита может занять больше времени, чем обычно, но Navy Federal соблюдает первоначальные заблокированные ставки в свете COVID-19. Для получения дополнительной информации о других личных займах, чеках или переводах посетите их блог, посвященный ответам на COVID-19.

лучших банковских кредитов марта 2021 года

Кредитор	Лучшее для	Диапазон годовых	Минимальная сумма кредита	Максимальная сумма кредита	Условия	Рекомендуемый кредитный рейтинг
Уэллс Фарго	Лучший большой банк	5.74% –24,49% со скидкой	3000 долларов США	100 000 долл. США	12–84 месяца	620+
LightStream	Лучшая ссуда на улучшение жилищного строительства	3,99% –16,49% с автоплатой	5000 долларов США	100 000 долл. США	24–144 месяца	680+
Маркус от Goldman Sachs	Лучшее для ссуд на консолидацию долга	6,99% –19,99%	$ 3 500	40 000 долл. США	36–72 месяца	660+
ТД Банк	Лучшее для соавторов	6.99% –18,99%	2 000 долл. США	$ 50 000	12–60 месяцев	660+
American Express	Лучшее для владельцев карт American Express	5,91% –19,98%	$ 3 500	40 000 долл. США	12–36 месяцев	670+
USAA	Лучшее для военнослужащих	7,24% –17,65%	2 500 долл. США	5000 долларов США	12–84 месяца	600+
Ситибанк	Награды за лучшие отношения	7.99% –23,99% с автоплатой	2 000 долл. США	30 000 долл. США	36–60 месяцев	670+
Откройте для себя	Лучшее для быстрого финансирования	6,99% –24,99%	2 500 долл. США	35 000 долл. США	36–84 месяца	670+

Суммы займа, годовая процентная ставка и срок погашения могут различаться в зависимости от цели или типа займа.

Часто задаваемые вопросы

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Нет, не все банки предлагают ссуды физическим лицам.Например, у Bank of America, одного из крупнейших финансовых институтов страны, их нет. Большинство личных займов не обеспечены залогом, то есть они не подкреплены активом, который кредитор может взять в случае дефолта, а некоторые банки не хотят рисковать. Другие просто не хотят иметь дело с расходами на кредитование и обслуживание относительно небольших, четырех- и пятизначных сумм.

Другими крупными банками, которые не предлагают необеспеченные ссуды физическим лицам, являются Capital One и Chase.

Что мне нужно, чтобы претендовать на получение ссуды для физических лиц?

Если вы хотите получить личную ссуду в банке, вам нужно сначала оформить документы.Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг и загрузите свой кредитный отчет через AnnualCreditReport.com. Это даст вам представление о том, имеете ли вы право на получение банковского личного кредита, а также о том, насколько низкими будут ваши процентные платежи.

Большинство банков требует от соискателей кредита от хорошего до отличного. Таким образом, вам может потребоваться более высокий кредитный рейтинг, чем, скажем, для обеспеченного кредита (который требует залога, например автокредит или ипотека) или даже кредитной карты. Тем не менее, если у вас есть солидная история погашений, вы избегаете максимального использования кредитных карт и можете доказать свою кредитоспособность, есть большая вероятность, что вы получите право на получение личной ссуды в банке.

Нужно ли мне быть существующим клиентом банка, чтобы получить ссуду?

Если вас интересует личный заем в банке, с которым вы не состоите в отношениях, перед подачей заявки убедитесь, что быть клиентом не обязательно. Не все банки просят заемщиков-физических лиц быть держателями счетов, но некоторые делают это или предлагают более выгодные условия текущим клиентам. Кроме того, вам может потребоваться открыть текущий или сберегательный счет, чтобы воспользоваться скидками на автоматическую выплату кредита (платежи должны производиться с внутреннего счета).

Какие альтернативы банковским кредитам?

Хотя многие банки предлагают ссуды физическим лицам, существуют некоторые ограничения. Как отмечалось выше, многие требуют, чтобы вы открыли счет в банке, прежде чем воспользоваться личной ссудой. Другим может потребоваться больше времени, чтобы получить ссуду. Возможно, вы захотите изучить нижеприведенные альтернативы банкам для получения личных ссуд.

Кредитные союзы: Если у вас невысокая кредитоспособность, вы можете обратиться в ближайший к вам кредитный союз для получения личных ссуд.Хотя многие требуют, чтобы сначала был открыт счет в кредитном союзе, многие из них конкурентоспособны с годовой процентной ставкой и небольшими суммами заимствования. Это полезно, если вам не нужно брать слишком много на покрытие чрезвычайной ситуации.
Онлайн-кредиторы: Многие онлайн-кредиторы или обычные банки предоставляют вам быстрый и легкий доступ к личным кредитам. Вы можете проверить, пройдете ли вы предварительную квалификацию перед подачей заявки, что не повредит вашей репутации. Если вы все же решите подать заявку, вы можете сделать это в течение нескольких минут онлайн, а не посещать филиал лично.После утверждения вы обычно можете получить средства довольно быстро — иногда в течение дня. Лучшие онлайн-кредиторы предлагают небольшие комиссии, гибкие условия погашения и конкурентоспособные годовые процентные ставки.

Лучшие банки для выдачи личных займов различаются в зависимости от ваших потребностей, но многие из них предлагают конкурентоспособные предложения для различных потенциальных заемщиков. Прежде чем вы решите взять личный заем в банке, обязательно сначала изучите все возможные варианты, включая альтернативы. В зависимости от ваших потребностей и того, насколько быстро вам понадобятся деньги, вы можете обнаружить, что некоторые банки или кредиторы более дружелюбны, чем другие.Если у вас уходит несколько дней или недель на то, чтобы подать заявку на ссуду и получить свои деньги, это не поможет в ситуации, требующей срочного решения.

Как мы выбирали лучшие банковские ссуды

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров индивидуальных кредитных организаций для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

лучших ипотечных кредиторов 2021 — советник Forbes

Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.

Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, поскольку ее минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.

Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.

Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.

Доступно в большинстве штатов

Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Как подать заявку

Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.

Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.

Скорость

Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, при этом срок рассмотрения писем с предварительным утверждением составляет от 1 до 3 дней.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.

Требования к кредитам

Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:

Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
FHA: 600
Обычные: 620
VA: 600
USDA: 600
Jumbo: 680

Типы предлагаемых ссуд

Guild Mortgage Loans предлагает ипотечные кредиты для покупателей и рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.

Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет использовать кредит застройщика на покрытие расходов на выплату процентов за первые три месяца ежемесячных выплат по ипотеке заемщика.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).

Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала.

Лучшие ипотечные кредиторы 2021 года

Есть много ипотечных кредиторов, от банков и кредитных союзов до независимых организаций и других. Некоторые из них основаны полностью онлайн, с цифровым управлением процессом подачи заявки и одобрения, в то время как многие другие имеют как онлайн, так и физическое присутствие, где вы можете лично проконсультироваться с кредитным специалистом и подать заявку на ссуду или обработать некоторые части процесс через ваш смартфон.

Bankrate проверил ипотечных кредиторов во всех сферах жилищного финансирования, от кредитных союзов и крупных банков до онлайн-кредиторов. Мы оценили этих кредиторов по трем важным направлениям:

Целесообразность (время утверждения, время закрытия)
Доступность (годовая процентная ставка, сборы)
Опыт заемщика (Доступность, простота подачи заявки)

На основе этих оценок представлены лучшие ипотечные кредиторы в 2021 году.

Лучшие ипотечные кредиторы

1.Better Mortgage

Better Mortgage, также известный как Better.com, является полностью цифровым кредитором, доступным в 43 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия.Его кредитные продукты включают:

Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой
Обычные ссуды
Кредиты FHA
Крупные кредиты
Рефинансирование (обналичивание и краткосрочное)
Промежуточные ссуды
Ссуды на инвестиционную недвижимость

Better Mortgage может похвастаться одними из самых низких ставок среди всех кредиторов, которые мы оценили (среди тех, кто рекламирует ставки).Благодаря 100-процентному онлайн-процессу Better Mortgage может оформить предварительное одобрение за три минуты, завершить закрытие в течение 21 дня и не взимает комиссий или сборов, что, по словам кредитора, составляет в среднем 3500 долларов экономии. По данным Элли Мэй, на конец 2020 года в среднем закрытие занимало 55 дней, и обычно комиссия составляет 0,5 процента от основной суммы кредита. (Для ипотечного кредита в размере 280 000 долларов это равняется 1400 долларам.)

Наряду с отсутствием комиссий и быстрым процессом, Better Mortgage также предлагает гарантию лучшей цены: если вы найдете более низкую ставку, кредитор сопоставит ее и даст вам 100 долларов (а если она не соответствует ставке, вы оставляете деньги ).Однако гарантия доступна только заемщикам, которые обращаются напрямую через кредитора.

С другой стороны, Better Mortgage не предлагает ссуды VA, ссуды USDA, кредитные линии для собственного капитала (HELOCs) или ссуды под собственный капитал, поэтому, если вы хотите купить одну из них, вам придется обратиться в другое место . Точно так же, если вы цените личный опыт, полностью интерактивный процесс может быть не для вас, хотя кредитор действительно предлагает надежную поддержку, семь дней в неделю, онлайн и по телефону для тех, кто в ней нуждается.

2. LowRates.com

LowRates.com, также известный как LowRates, — это физический и цифровой ипотечный кредитор, управляемый Sun West Mortgage Company, доступный для заемщиков в 48 штатах и Пуэрто-Рико.

LowRates.com предлагает целый ряд ипотечных продуктов для любых нужд, в том числе:

Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой
Обычные ссуды
займов FHA, займов VA и займов USDA
Крупные кредиты
Рефинансирование (обналичивание, ставка и срок, FHA, VA и USDA)
Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и ссуды под залог собственного капитала
Строительные ссуды
Ссуды на инвестиционную недвижимость
Ссуды на ремонт
Обратная ипотека

В дополнение к глубине предложений LowRates.com имели одни из самых низких показателей кредиторов, которые мы оценили (среди тех, кто рекламирует ставки). Чтобы ускорить процесс ипотеки, кредитор предлагает «Истинное одобрение», которое завершает андеррайтинг менее чем за 24 часа и ускоряет закрытие всего за 20 дней.

Для тех, кто впервые покупает жилье или не имеет значительной экономии на первоначальном взносе, кредитор также предлагает программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь покрыть расходы.

Дополнительное преимущество: LowRates.com не взимает комиссию за ссуду, если подана заявка через Интернет.Однако он взимает плату за подачу заявок лично или по телефону, которая может варьироваться от 995 до 1450 долларов. Его филиалы также охватывают всего 16 штатов, поэтому, если вы ищете личную поддержку, она может быть недоступна в вашем регионе.

3. Федеральный кредитный союз ВМС

Navy Federal Credit Union — это кредитный союз для военнослужащих и их семей, насчитывающий более девяти миллионов членов по всему миру. Он имеет 342 филиала по всему миру и на всей территории США, а его предложения варьируются от банковских и кредитных карт до кредитов.Его ипотечные продукты включают:

Ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой
Обычные ссуды
VA кредиты
Крупные кредиты
Ссуды HomeBuyers Choice и ссуды Military Choice (100-процентное финансирование)
Рефинансирование (обналичивание и краткосрочное)

Примечательно, что у Navy Federal Credit Union была самая низкая ставка из всех кредиторов, которые мы оценили (из тех, кто рекламирует ставки). Как и другие кредиторы в этом списке, кредитный союз завершает предварительное одобрение в рекордно короткие сроки и не взимает комиссию за оформление ипотечного кредита или андеррайтинг, но может взимать комиссию за финансирование в зависимости от кредитного продукта.

Если вы являетесь членом Федерального кредитного союза ВМС и ищете ссуду, к вашим льготам относятся:

Поддержка 24/7
Freedom Lock, который позволяет вам два бесплатных повторных лока
Mortgage Rate Match, в которой кредитный союз либо совпадает со ставкой конкурента, либо вам выплачивают 1 000 долларов
RealtyPlus, поощрение возврата денег за работу с аффилированным агентом по недвижимости

Однако есть некоторые недостатки: Федеральный кредитный союз военно-морского флота ограничен членами, и он не предлагает ссуды FHA или ссуды USDA.Из-за пандемии он также приостановил кредитные линии на недвижимость (HELOC) и кредиты на недвижимость, поэтому вам придется искать эти варианты в настоящее время у другого кредитора.

Как сравнить предложения по ипотеке

Ваш первый шаг к поиску лучшего ипотечного кредитора — это сравнительный магазин. Заемщики, которые проводят более предварительные исследования, как правило, экономят больше денег, чем те, кто обращается к первому кредитору, которого они находят. Некоторые эксперты рекомендуют получать котировки как минимум от трех кредиторов, чтобы вы, по крайней мере, знали свои варианты.

Сравнивая оценки кредита, обратите внимание на годовую процентную ставку и годовую процентную ставку, указанную каждым кредитором, который вас интересует. Подумайте, что для вас также важно. Для некоторых критически важно, как быстро кредитор может оформить предварительное одобрение или закрыть ссуду. Если у вас есть особые потребности — например, вы хотите ссуду FHA — вы также можете найти лучших ипотечных кредиторов, которые специализируются на этих продуктах.

После того, как вы определите свои потребности и предпочтения, вы можете начать с сравнения ставок по ипотечным кредитам и поиска кредитора в вашем районе по банковской ставке.

Подробнее:

Лучшие ипотечные кредиторы марта 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

* Минимальные кредитные баллы указаны для обычных ссуд или ссуд VA от Navy Federal и Veterans United.Если вы имеете право на получение ссуды другого типа, вы можете получить ссуду с более низким баллом.

Выбор подходящего ипотечного кредитора играет большую роль в получении наилучшей сделки по ипотеке.

Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные типы ипотечных кредитов и получили оценку надежности A- от Better Business Bureau, за исключением Guild Mortgage, чей профиль BBB в настоящее время находится на рассмотрении.Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.

Плюсы Rocket Mortgage:

Минусы Rocket Mortgage:

Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOCs, строительных кредитов или обратной ипотеки
Не принимает альтернативные кредитные данные — вы должны показать свои кредитный рейтинг для получения ипотеки

Плюсы Navy Federal:

Множество вариантов для военнослужащих, включая ссуды VA, ссуды Military Choice и ссуды Homebuyers Choice
Высокий балл в JD Power 2020 Primary Mortgage Origination Satisfaction Опрос (Navy Federal не имеет права на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз получит высокий рейтинг, если будет иметь право)
Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативные кредитные данные, например как счета за коммунальные услуги

Минусы ВМС:

Ограниченные возможности для невоенной ипотеки; нет ссуд под залог недвижимости, HELOCs, ссуд FHA, ссуд USDA, ссуд на строительство или обратной ипотеки
Вы можете стать членом Федерального кредитного союза ВМС только в том случае, если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами

Профи Veterans United :

Высокий балл в исследовании JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Veterans United не соответствует критериям, поскольку не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз получил бы высокий рейтинг, если бы имел право)
Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативные формы кредита
Физическое местоположение в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн примерно из США

Минусы Veterans United:

Нет кредитов под залог собственного капитала , HELOC, строительные ссуды или обратная ипотека
Трудно найти информацию о ссудах, не связанных с VA, на ее веб-сайте

Плюсы Fairway Independent: 900 04

Широкий спектр вариантов ссуды
Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативные формы кредита
Веб-сайт с удобной навигацией

Минусы Fairway Independent:

Нет ссуд под залог собственного капитала, HELOCs , или ссуды на строительство
Ставки не опубликованы в Интернете

Плюсы ипотеки гильдии:

Широкий выбор типов ипотеки
Принимаются альтернативные формы кредита

Минусы ипотеки гильдии:

Нет дома ссуды под акции, HELOCs или ссуды на строительство
NR в доверительной собственности от BBB
Недоступно для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка

Плюсы нового американского финансирования:

Особые типы ипотечных кредитов, такие как ссуды на выкуп Ипотечный кредит I CAN, который поможет вам адаптировать условия и выплаты в соответствии с вашими потребностями
Рейтинг надежности A + от BBB
Acc epts альтернативные формы кредита

Недостатки New American Funding:

Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOC или строительных кредитов
Недоступно для жителей Гавайев

Плюсы NBKC:

Рейтинг надежности A + от BBB
Живой онлайн-чат позволяет легко поговорить с экспертом по вашим вопросам

Минусы NBKC:

Нет кредитов USDA, кредитов под залог недвижимости, HELOC, крупных кредитов, обратной ипотеки, или ссуды на строительство
Не принимает альтернативные формы кредита

Плюсы Bank of America:

Минусы Bank of America:

Нет ссуд USDA, ссуд на покупку жилья, обратной ипотеки или ссуд на строительство
Не принимает альтернативные формы кредита

Плюсы PNC Bank:

Множество видов ипотечных кредитов, в том числе ипотечные кредиты и HELOC

Минусы PNC Bank:

Плюсы Carrington:

Рейтинг надежности A + от BBB
Принимает альтернативные формы кредита

Недостатки Carrington:

Отсутствуют ссуды под залог собственного капитала, HELOC, обратная ипотека или ссуды на строительство
Невозможно получить предварительное одобрение онлайн

Плюсы Chase:

Минусы Chase:

Нет ссуд USDA, ссуд под залог жилья или ссуды на строительство
Не принимает альтернативные формы кредита

Плюсы US Bank:

Предлагает широкий спектр кредитов
A + рейтинг надежности от BBB

Минусы US Bank:

Мы обследовали более двух десятков ипотечных кредиторов.Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:

USAA: Это хороший вариант для кредитов VA, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом, как Navy Federal или Объединенные ветераны.
Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
Citibank: Этот банк получил приличные рейтинги удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
Лучше.com: Хороший вариант, если вы хотите получить обычную ссуду от простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не предлагает ссуды FHA, USDA или VA.
SoFi: SoFi — еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете получить ссуду FHA, USDA или VA.
Vylla: BBB поставил Вилле только пятерку за надежность, и вы не можете подать заявку на предварительное разрешение онлайн.
Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько типов ипотечных кредитов, сколько мы выбрали.
Penny Mac: Penny Mac предлагает различные типы ипотечных кредитов, но в рейтинге удовлетворенности клиентов JD Power он занимает низкое место.
Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько типов ссуд, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.
Alliant Credit Union: это хороший онлайн-кредитор с обычными ипотечными кредитами и HELOC, но у него нет ипотечных кредитов FHA, USDA или VA.
Caliber Home Loans: JD Power поможет найти кредиторов с более высоким рейтингом удовлетворенности клиентов.
Пятый третий банк: Банк не занимает очень высокое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов, и у него нет кредитов Министерства сельского хозяйства США.
Ссудный склад: ссудный склад не аккредитован BBB и не предлагает ссуды USDA.
Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
Freedom Mortgage: У этого кредитора есть различные типы ипотечных кредитов, но JD Power оценивает его как низкий уровень обслуживания клиентов.
Wells Fargo: Из-за недавних скандалов Wells Fargo получил от BBB F за надежность.
SunTrust: Возможно, вам понравится работать с SunTrust, но у банка есть отделения только на юго-востоке.
BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.

Чтобы выбрать ведущих ипотечных кредиторов на январь 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

Типы кредитов. Предлагал ли кредитор несколько типов ссуд для удовлетворения потребностей клиентов, таких как обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды под залог собственного капитала?
Удовлетворенность клиентов. Если кредитор фигурировал в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, мы смотрели на его рейтинг. Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
Доступность. Мы рассмотрели минимальные кредитные рейтинги кредиторов и суммы первоначального взноса. Мы также проверили, предлагают ли они ссуды, обеспеченные государством, которые могут быть более доступными для заемщиков с неидеальным финансовым профилем. Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.
Этика. Каждый из наших фаворитов получил оценку A- от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний. Единственным исключением является Guild Mortgage, чей профиль на BBB в настоящее время находится на рассмотрении. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.

Чем хорош ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор должен предлагать ипотечный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Например, если вы служите в армии, вы можете получить ссуду VA; если вы покупаете в сельской местности, то лучше всего подойдет ссуда Министерства сельского хозяйства США.

Кредитор должен быть относительно доступным. Вам не потребуется сверхвысокий кредитный рейтинг или первоначальный взнос, чтобы получить ссуду. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.

Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?

Ответ может меняться с каждым днем.Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотечным кредитам Insider, чтобы увидеть средние ставки по ипотечным кредитам для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

Но низкая процентная ставка — не единственное, что имеет значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение комиссий между кредиторами — еще один способ увидеть, какая финансовая сделка предлагает лучшую финансовую сделку.

Как я могу получить хорошую ипотечную ставку?

Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех факторах: кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и первоначальном взносе.

Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, ваш балл должен быть не менее 620, хотя некоторым требуется более высокий балл. Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, выплате долгов и увеличении кредита, если вы не торопитесь покупать.

Отношение вашего долга к доходу — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше.Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.

Вам не обязательно нужен 20% первоначальный взнос, чтобы получить хорошую ставку, но чем больше вы сэкономите, тем лучше будет ваша ставка. Если у вас не так много денег на первоначальный взнос прямо сейчас, возможно, стоит сэкономить еще несколько месяцев, поскольку ставки должны оставаться низкими в течение 2021 года.

Что лучше — получить ипотеку в банке или кредиторе?

Ипотечные кредиторы специализируются на кредитовании. Банки специализируются на нескольких областях, включая банковское обслуживание физических лиц, кредитование и инвестиции.Нет однозначного лучшего выбора — ваше решение будет зависеть от нескольких факторов.

Некоторые банки предлагают скидки на оплату закрытия, если вы уже являетесь клиентом. В этом случае вы можете предпочесть тот банк, которым уже пользуетесь.

Ипотечные кредиторы часто обладают большей гибкостью. Федеральное правительство требует, чтобы банки придерживались более строгих стандартов кредитования, поэтому кредиторы могут пожелать адаптировать ваш кредит в соответствии с вашими потребностями.

В конечном итоге ваш выбор может свести к тому, какая компания предлагает лучший тариф, самые низкие комиссии и лучшее обслуживание клиентов.

Кто самые худшие ипотечные кредиторы?

Худшие кредиторы — это кредиторы с рейтингом F от Better Business Bureau, потому что плохая оценка указывает на то, что компания не заслуживает доверия.

Узнайте последнюю цену акций Банка Америки здесь.

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами.Мы не даем советов по инвестированию и не призываем вас принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, представляем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.