В долг у частного лица: Взять деньги в долг в г. Нижний Новгород под расписку от частного лица

Взять деньги в долг в г. Нижний Новгород под расписку от частного лица

Случаются ситуации, когда начинаются финансовые проблемы из-за потери работы, болезни или же по многим другим причинам и в этом случае приходится обращаться в банки. Но и в них постоянно поступают отказы на ваши кредитные заявки, т.к. выдача происходит только тем лицам, которые имеют идеальную кредитную историю и отсутствие просроченных платежей на всём сроке кредитования, а это далеко не под силу обычному заёмщику. И помимо этого ещё необходимо собрать большое количество справок с работы, предоставить поручителя, пройти проверку в службе безопасности банка — это занимает от одной до двух недель! Но всегда есть более простой метод оформления займа без участия банков и МФО:

Занять деньги в долг под проценты у частного кредитора!

Для большинства обращение к частному кредитору станет единственным методом получить деньги под расписку и проценты в г. Нижний Новгород в срочном порядке.

Плюсы частного кредитования для Вас:

1. Выдача денег происходит без справок и поручителей

2. Частным кредиторам не важна испорченная кредитный рейтинг заемщика

3. Беззалоговое оформление в день обращения

4. Для выдачи займа от частного лица требуется всего лишь выяснить условия предоставления кредита и если всё устраивает, то нужно только составить и проити процедуру заверения расписки у нотариуса — после этого можно уже будет сразу получить деньги в долг наличными.

Но для оформления частного займа вначале необходимо подобрать реального частного кредитора. При его поиске требуется быть очень бдительными, т.к. огромное количество предложений в интернете, в которых якобы выдают частные займы — являются заведомо мошенническими. Так как же найти реального частного инвестора, который смог бы Вас выручить и дать деньги в долг в городе Нижний Новгород? Это не так просто и подбор может занять значительное время. Поэтому для удобства выбора проверенного частного кредитора наш

сайт частных займов предлагает воспользоваться объявлениями займодателей уже проверенных годами и положительными отзывами.

Как на нашем сервисе найти частного кредитора

и занять деньги под расписку в г. Нижний Новгород? 

На нашем сайте собраны объявления от частных лиц в городе Нижний Новгород, которые выдают деньги под расписку.

• — На сайте размещены все проверенные предложения частных займов в г. Нижний Новгород и по области;
  
• — Все предложения имеют отзывы от заёмщиков;
  
• — Проверка отсутствия каких-либо предоплат, которые используют мошенники: комиссия за перевод, оплата услуг нотариуса вперёд;
  
• — Только актуальные займодатели, которые постоянно выходят на связь;
  
• — Оставляя заявку на выдачу частного займа в г.Нижний Новгород через форму внизу страницы, Вы получите обязательно ответ на Вашу электронную почту, указанную в объявлении;
  
• — Обязательно убедитесь в том, что Ваш Е-майл указан корректно, ведь все отклики от частных заимодателей Вы будете получать на почту.

Всегда будьте бдительны: не переводите никаких предоплат и комиссий — это незаконно!

 

Внимание! Не нужно писать отдельную заявку каждому кредитору, т.к. вы оставляете общую заявку на займ. Это зничит, что все кредиторы указнные в списке получат Вашу заявку. После отправки обязательно проверьте свою почту.

Утром деньги, вечером квартира: как обманывают заемщиков

Исчезнуть, чтобы забрать квартиру

В 2016 году Илья Маслов и его брат Павел Маслов решили давать займы населению. Для этого они с помощью своих ближайших родственников создали несколько компаний, которые специализировались на выдаче микрозаймов.

Когда люди приходили в эти организации за микрозаймами, им отказывали. Но тут же говорили, что деньги получить все-таки можно – и есть некий инвестор Маслов, который готов «войти в положение». Поэтому заемщики заключали договор не с микрофинансовой организацией, а с физическим лицом – одним из Масловых. Каждое соглашение содержало условие о выдаче кредита под отступное: залог квартиры, дачи, жилого дома. Условия договора предусматривали, что в случае невыполнения заемщиком условий договора его недвижимость переходит к кредитору.

Заемщики старались исправно выплачивать долг, но делали это «в серую» – наличными или переводом на банковский счет физического лица. Никаких квитанций о погашении долга им не давали. Но рано или поздно кредитор неизменно «пропадал» и переставал выходить на связь, поэтому заемщики лишались возможности внести очередной платеж. Таким образом создавалась просрочка. После этого Масловы без уведомления своих заемщиков переписывали жилье на себя – многие узнавали об этом из квитанций на оплату ЖКХ.

Почти со всеми заемщиками семья Масловых потом спорила в судебном порядке в разных районных судах Москвы и Подмосковья. Суды удовлетворяли иски кредиторов о выселении должников, но отказывали заемщикам в признании договоров займа недействительными и в возврате им жилья. Всего проигранных заемщиками исков набралось больше ста.

«Хорошие деньги»

 Для полноценной работы этой схемы необходимы были компании, которые занимались бы выдачей микрокредитов. У Масловых такая была – в сентябре 2016 года они создали ООО «Микрокредитная компания «Формула Займа», которая уже к следующему году стала «Формулой Процента». Основным видом деятельности этой компании является «Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества», а долями в уставном капитале владеют Павел Маслов и его отец Геннадий Маслов. В 2020 году у этой компании отобрали лицензию на микрокредитование.

Еще одна такая компания – ООО «Микрокредитная компания «Хорошие деньги» – была создана в марте 2020 года. Ее гендиректором является Денис Ерофеев. Она занимается «предоставлением займов и прочих видов кредита». В этой компании долей у братьев Масловых и их отца нет. Зато 20% «Хороших денег» принадлежит супруге Павла Маслова – Ольге Масловой. Но, как утверждают адвокаты, доля злоумышленников не ограничена. Еще 70% доли в уставном капитале числится за Анастасией Калемулиной, которая связана с неким Сергеем Замоткиным по ООО «Формула жизни». При этом Замоткин явно знаком с супругой Ильи Маслова Юлией, потому что он, как утверждают адвокаты потерпевших, ездил на ее автомобиле.

Таким образом, по утверждению адвокатов, сразу двое учредителей «Хороших денег» связаны с «ОПГ Масловых». Не так давно налоговая служба внесла в ЕГРЮЛ пометку о недостоверности сведений относительно этой компании. Пока у компании в ЕГРЮЛ есть отметка о недостоверности сведений, ее директор и учредители подпадают под ограничения. Они не смогут зарегистрировать новую фирму, а также стать руководителями уже существующей. Это правило действует на тех учредителей компании, которые владеют более чем половиной уставного капитала.

---

«Этой деятельностью мошенники занимаются более десяти лет. Почему они остаются безнаказанными, я не могу сказать. Со слов Ильи Маслова, у них есть связи», – говорит Ирина Дейнеко, адвокат потерпевших. Сам Маслов тем временем называет себя «обычным человеком», который зарабатывает на ремонте машин

[вместе с братом и отцом он владеет компанией «Автоматика», занимающейся ремонтом автомобилей] и имеет свободные деньги, чтобы кредитовать людей. А компании, с которыми он сотрудничает, называет «брокерами, посредниками». При этом Маслов утверждает, что не просто забирает квартиры у людей, но и доплачивает им деньги дополнительно к сумме займа.

В середине 2021 года столичное МВД сообщило о возбуждении в отношении «неустановленных лиц» уголовных дел по статье о крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК) по заявлениям четырех обманутых заемщиков. По словам Дейнеко, сейчас дела объединены в одно, по ним проводятся следственные действия.

что важно знать? — Рамблер/финансы

В нынешнее время, мир немного перевернулся. Многие не имеют на что жить, поэтому готовы брать деньги под расписку. Так, если искать, где же можно провернуть подобное дело, то следует отметить специализированный сайт. Именно на специализированном Интернет-ресурсе деньги в долг получить абсолютно не проблема, главное разобраться в оформлении и всех нюансах.

Как можно получить финансы?

В жизни человека могут возникать моменты, когда крупные денежные средства могут понадобиться максимально быстро. В этом случае вопрос надо решать правильно и обдуманно. Есть много способов получить денежные средства:

кредит или займ в банке;

оформление кредитных карт;

получение займа в микрофинансовых организациях;

получение средств под расписку от частных лиц.

Какие вопросы следует учесть при оформлении?

Чтобы оформить кредит в банке потребуется определенное время. Для начало нужно будет собрать пакет документов, затем ждать решение банка. Только после этого происходит оформление кредитного договора и получение необходимых средств. В случае с кредитными картами также придется ждать.

В большинстве случаев, они именные и придется ждать их оформления. Говоря о микрофинансовых организациях это весьма быстрый и простой способ получения средств. Такие организации не требует большого пакета документов.

Какие документы нужно подготовить?

Для оформления займа потребуется несколько основных документов. Единственный минус заключается в том, что микрофинансовые организации предоставляют небольшие суммы займов под достаточно высокие проценты. Займ у частных лиц под расписку является самым быстрым и простым способом получит необходимую сумму денег. Найти лиц, которые оказывают услуги займа в частном порядке достаточно просто.

Где можно найти тех людей, которые дадут в долг?

Многие размещают объявления на различных порталах в интернете. Такой способ поиска позволяет подобрать наиболее подходящие условия для займа. Его оформление составляет минимум времени достаточно написать долговую расписку, указав данные заемщика и кредитора. сумму займа, условия и сроки возврата, отразить факт передачи денежных средств.

Взять деньги в долг у частного лица в Москве

Многие задаются вопросом, где в Москве можно взять деньги в долг под расписку у частного лица. Столица имеет внушительные размеры, однако нет специального учреждения, оторванного от сотрудничества с банком, предлагающего деньги в долг безработным. О предложениях займа в Москве можно узнать воспользовавшись специальными кредитными досками. Подробнее.

В Москве выдачу финансов под расписку осуществляют обычные физлица, у которых на руках имеются свободные деньги. Некоторые делают выбор в пользу ненадёжных инвестиций – криптовалюта, доллары или инновационный бизнес. Здесь же частные источники финансирования следуют проверенной и надёжной схеме – дают деньги взаймы под проценты и получают стабильный ежемесячный доход.

Гражданский Кодекс не запрещает физлицам занимать друг другу деньги. Единственное, что важно, это соблюдение норм закона для надёжности соглашения: оформить документ, подтверждающий передачу финансов и условия возврата. Проще говоря — инвестор выдаёт заёмщику деньги под расписку.

Частное лицо в Москве всегда имеет «свой» нотариус. Кредиторы, которые давно занимаются выдачей денег взаймы в Москве, обращаются за помощью к одним и тем же проверенным нотариусам и имеют договоренность о внеочередной записи на приём. Следовательно, по надобности заёмщики могут получить деньги в долг срочно в Москве у частного лица даже в выходной день.

Схематически частное кредитование можно описать подобным образом:

• Клиент выбирает интересующие варианты объявлений «дам в долг под расписку, Москва»;
• Обговаривает с кредиторами детали сделки, выбирает более удовлетворительные условия;
• Устанавливается дата и время личной встречи у нотариуса, где заёмщик заключает договор займа и получает нужную сумму

Правильная схема оформления не предполагает какие-либо предоплаты. Инвестор, дающий денежные средства в долг без предоплат, подтверждает свои открытые помышления оказать финансовую поддержку в рамках действующего законодательства. В случае, когда клиенту предлагают быстрые деньги на карту без проверки кредитной истории и запрашивают подтверждение счёта переводом, необходимо отказаться, ведь предоплату за ещё невыполненную работу берут лишь мошенники.

Где и как взять деньги в долг под расписку от частного лица

Кризисные ситуации в жизни возникают у многих, и потребность взять деньги в долг под расписку у частного лица может возникнуть у любого человека. Сталкиваясь с такой необходимостью впервые, большинство людей теряется и не знает, куда обратиться и как правильно оформить подобную сделку.

В этой статье мы разберем основные моменты получения частного займа, а также нюансы его оформления.

Содержание статьи:

Частный заём – когда стоит брать

Популярность частного кредитования в последнее время стала возрастать, так как многие банки существенно ужесточили условия выдачи кредитов. Безупречная кредитная история, соответствующий возраст и обширный список документов, нужные для получения требуемой суммы, имеются не у всех, да и время принятия решения банками не всегда устраивает заемщиков.

Обращение к частным кредиторам позволяет получить денежные средства гораздо быстрее, чем в банках, на условиях, не менее привлекательных.

Где искать частных инвесторов

Объявлений о предоставлении кредитов частными лицами довольно много как в печатных изданиях, так и на досках объявлений на улицах и в интернете. К сожалению,

риск нарваться на мошенников в этой сфере очень велик, поэтому лучше всего сосредоточить свой поиск на специализированных ресурсах в интернете.

Тематические порталы вдолг.ру, zaymov.ru и milliarderr.com размещают на своих страницах много предложений от инвесторов. Кредиторы имеют рейтинги и отзывы, а также можно почитать обсуждения работы с ними на форумах.

Владельцы электронных кошельков Webmoney могут воспользоваться услугами кредитной биржи этой системы. Для получения денег необходим аттестат с подтвержденными персональными данными.

Положительные стороны займа у частников

Положительные моменты получения частного кредита очевидны:

• скорость поступления денег;
• минимум представляемых документов: паспорт и СНИЛС, ИНН, права и т. д.;
• выдача кредита независимо от возраста, наличия работы и характера кредитной истории в банках;
• есть возможность договориться об индивидуальных условиях погашения.

Отрицательные стороны частного займа

Отрицательных моментов у частного кредитования не так много, но они очень существенны:

• большой риск стать жертвой мошенников;
• высокие проценты за пользование кредитом;

Если есть возможность предложить в залог объект недвижимости, машину или иное ценное имущество – шанс взять заём под меньший процент увеличивается.

Как правильно составить расписку о займе

Единой формы расписки для частного кредитования не существует, однако в ней обязательно должны присутствовать:

1. Паспортные данные обеих сторон сделки.
2. Сумма кредита и условия его возврата.
3. Сумма процентов и санкции за просрочку.
4. Способы связи с кредитором.
5. Дата и подпись обеих сторон.
6. Если заём выдается в иностранной валюте – указывается валюта или курс, по которому будет производиться расчет.

Заверять расписку у нотариуса необязательно, но для подстраховки можно это сделать. Пустые строки и поля в расписке нужно прочеркнуть сплошными линиями, чтобы туда невозможно было добавлять записи.

Как обезопаситься от мошенников

Желающих навариться на потенциальных заемщиках чрезвычайно много, поэтому брать кредит у частников нужно очень осторожно.

Во-первых – перед получением кредита никогда ничего нельзя оплачивать: комиссию за работу, оформление у нотариуса и прочие расходы можно внести в общую сумму кредита или расплатиться за них после получения денег на руки.

Во-вторых – нужно внимательно изучить договор или расписку о выдаче кредита – в ней не должно быть неясных моментов или незапланированных дополнений.

В-третьих – каждый раз при выплате кредитору денежных сумм, берите с него расписку о получении средств в указанном размере. После полного погашения кредита, заберите расписку у кредитора или проследите за тем, чтобы она была уничтожена.

Найти добросовестного кредитора, готового дать незнакомому человеку крупную сумму денег, не очень просто. Лучше всего, если вам удастся выйти на хорошего частного инвестора через друзей или знакомых.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Семейные ссуды: Как получить от семьи и ссудить ее

Займы у семьи могут показаться недорогим вариантом, если вам нужны деньги для первоначального взноса за дом, для открытия бизнеса или погашения долгов под высокие проценты.

Но смешать деньги и семью сложно.

Семейный заем может поставить под угрозу ваши отношения с кредитором и его финансы. Для успеха требуется четкое общение и, возможно, даже письменное соглашение с подробным описанием условий займа. Семейные кредиторы также должны учитывать рекомендации IRS.

Вот что нужно знать о получении личной ссуды от члена семьи, включая плюсы и минусы, как оформить семейную ссуду и какие альтернативы следует рассмотреть.

Плюсы и минусы семейных ссуд

Плюсы

Более легкое одобрение: обычно нет формального процесса подачи заявки, проверки кредитоспособности или подтверждения дохода, когда вы занимаетесь у семьи. Традиционные кредиторы часто запрашивают такие документы, как W-2, квитанции о выплатах и ​​налоговые формы, как часть процесса подачи заявки на ссуду.

Более дешевые ссуды. Поскольку ссуду дает член семьи, а не коммерческая корпорация, вы можете получить ссуду по гораздо более низкой процентной ставке, чем может предложить банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.

Члены семьи также вряд ли будут взимать авансовый сбор за выдачу кредита, который иногда взимают кредиторы, и член вашей семьи также может отказаться от платы за просрочку платежа.

Варианты оказания помощи: члены семьи могут быть более снисходительными, чем другие кредиторы, если вы столкнетесь с трудностями, такими как потеря работы или болезнь, позволяя вам приостановить или приостановить выплаты на определенный период времени.

Помогает избежать рискованных ссуд: семейные ссуды могут помочь вам избежать хищных кредиторов без проверки кредитоспособности и кредиторов до зарплаты, которые используют недобросовестные методы кредитования, такие как взимание неприемлемых процентных ставок.

Против

Возможность конфликта: если ссуда не выплачивается или условия соглашения нарушаются, это может привести к спорам и обострению семейных отношений.

Член семьи, дающий деньги взаймы, должен учитывать шансы не получить деньги обратно и повлияет ли ссуда на их собственные финансовые цели, такие как выход на пенсию.

Нет кредитной истории: платежи по семейной ссуде не сообщаются в кредитные бюро, что исключает возможность улучшить кредитоспособность заемщика. Хорошие кредитные рейтинги могут помочь вам претендовать на получение кредита в будущем, например, ипотеки или автокредита.

Налоговые последствия: Если семейный заем является беспроцентным и превышает 15 000 долларов, члену семьи, который одолжил деньги, может потребоваться подать налоговую декларацию на дарение. Если ссуда включает проценты, кредитор должен следовать рекомендациям IRS по процентным ставкам и потенциально сообщать об этом как о доходе.

Поместите семейные ссуды в письменной форме

Один из способов избежать проблем, которые могут возникнуть в период погашения, — это использовать договор о семейном ссуде, который представляет собой договор, в котором прописаны условия ссуды.

Нотариально заверенное и подписанное соглашение с членом семьи может показаться безличным, но наличие письменных документов может предотвратить недоразумения и разочарования. Обязательно включайте обе стороны в процесс принятия решений.

Основные условия договора семейного займа могут включать:

• Сумма займа и порядок ее использования.

• Условия погашения, включая суммы платежей, частоту и срок погашения кредита в полном объеме.

• Процентная ставка по кредиту. IRS устанавливает применимую федеральную ставку каждый месяц, которая представляет собой минимальную процентную ставку, разрешенную для частных ссуд на сумму более 10 000 долларов США (менее 1% для ссуд, выплачиваемых в течение девяти лет или меньше).

• Если кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций, и сколько процентов будет сэкономлено при досрочном погашении.

• Что произойдет, если заемщик прекратит платить, будь то временно из-за чрезвычайной ситуации или полностью.

Альтернативы семейным займам

При взвешивании плюсов и минусов семейного кредита также рассмотрите альтернативные варианты, которые могут обеспечить больше денежных средств и снизить риск для семейных отношений.

Персональные ссуды: Вы можете взять ссуду для физических лиц в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Вы получаете часть наличных и погашаете ее ежемесячными платежами в течение двух-семи лет. Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга или улучшение жилищных условий.

Ставки по индивидуальным кредитам варьируются от 6% до 36%, при этом самые низкие ставки предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше балл FICO). Некоторые кредиторы, например онлайн-кредиторы и кредитные союзы, предлагают ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом. Ссуды с плохой кредитной историей могут иметь процентные ставки на уровне верхнего предела годовой процентной ставки кредитора, но они гораздо более доступны, чем ссуды до зарплаты и другие ссуды без проверки кредитоспособности.

Совместное подписание ссуд: Некоторые кредиторы позволяют вам добавить члена семьи в качестве соавтора к заявке на ссуду.Это может повысить ваши шансы на квалификацию и снизить давление на члена семьи, поскольку он не предоставляет наличные.

Однако риск испортить ваши отношения все же существует. Неспособность погасить совместно подписанный заем может повредить как кредитный рейтинг заемщика, так и соавтора. Сопровождающая сторона также должна погасить ссуду, если заемщик не может.

Ссуды для малого бизнеса: если вы ищете финансирование для открытия или развития бизнеса, ссуды для малого бизнеса могут обеспечить более высокие суммы ссуды, чем та, которую вы, вероятно, получили бы от члена семьи, а своевременные платежи могут помочь вашему бизнесу в развитии. кредит.

Варианты ссуд для начинающего бизнеса включают микрозаймы от некоммерческих организаций и краудфандинг. У уже существующих предприятий есть дополнительные варианты финансирования, в том числе от Управления малого бизнеса.

Дарение: когда члены семьи соглашаются с тем, что ссуду не нужно возвращать, это считается подарком. Это может быть выбор, когда есть опасения, что ссуда может поставить под угрозу отношения, и если член семьи может позволить себе предоставить ссуду.

госбюджет | Britannica

Традиционные функции

Государственные бюджетные учреждения на Западе выросли в основном в результате борьбы за власть между законодательной и исполнительной ветвями власти.С упадком феодальной системы для королей и князей стало необходимо получать ресурсы для своих предприятий за счет налогов, а не сборов. С исчезновением старых феодальных уз налогоплательщики потребовали советоваться с ними, прежде чем они будут облагаться налогом. В Англии это было написано в Великой хартии вольностей (1215 г.), в которой говорилось:

.

В нашем королевстве не будет взиматься никакая плата или помощь, кроме как по общему совету нашего королевства, за исключением выкупа за нашу личность, за то, что мы сделали нашего старшего сына рыцарем и на этот раз женился на нашей старшей дочери, и в этом случае только разумная помощь будет взиматься.

Это относится только к налогам, а не к расходам. На протяжении веков казалось, что парламент ограничивает суммы, взимаемые монархом, позволяя ему тратить деньги по своему усмотрению. Только после того, как разногласия 17-го века достигли высшей точки в Славной революции (1688–89) и принятии Билля о правах, парламент расширил свою озабоченность с налогообложения на вопрос контроля над расходами.

Получите подписку Britannica Premium и получите доступ к эксклюзивному контенту. Подпишитесь сейчас

История многих стран связана с финансовыми кризисами.Во Франции, например, борьба между монархией и дворянством за контроль над налоговыми поступлениями была одной из причин революции 1789 года, которая привела к свержению как монархии, так и дворянства.

Бюджетная система США также возникла из противоречий. На заре республики возник спор между Александром Гамильтоном и Томасом Джефферсоном относительно объема дискреционных полномочий, которые исполнительная власть должна проявлять при расходовании государственных средств. Победа Джефферсона позволила Конгрессу утвердить свою власть, сделав ассигнования настолько конкретными, что помешали действиям исполнительной власти.Если бы Гамильтон победил, казначейство приобрело бы исключительную власть по отношению как к Конгрессу, так и к президенту.

Современные функции

В ХХ веке значительная часть экономической деятельности прямо или косвенно контролируется различными уровнями власти (федеральным или центральным, региональным, местным и т. Д.). Таким образом, бюджет взял на себя ряд других функций, а также простой мониторинг общих доходов и расходов правительства. В настоящее время программы расходов планируются достаточно подробно, но сам масштаб государственных расходов порождает серьезные проблемы контроля, и различные системы контроля были опробованы в разных странах.Налогообложение используется не только для увеличения доходов, но и для перераспределения доходов, а также для поощрения или сдерживания определенных видов деятельности. Государственные заимствования для финансирования повторяющихся дефицитов или войн настолько значительны, что бюджетная политика оказывает важное влияние на рынки капитала и на проценты и кредит в целом. Поскольку в настоящее время бюджет так важен для национальной экономики, был разработан ряд различных процедур для принятия решения о структуре бюджета, которые значительно различаются между странами.В некоторых странах, например, в Соединенном Королевстве, большая часть планирования осуществляется в секрете министрами и государственными служащими, а общественные и парламентские дебаты минимальны; в то время как в других, например в США, ведутся длительные дебаты, в ходе которых бюджет может быть существенно изменен. Разные уровни власти усложняют бюджетный процесс разными сферами влияния и контроля над отдельными статьями расходов.

Бюджет также стал использоваться для достижения конкретных целей экономической политики.Давно было признано, что государственные займы могут иметь важные последствия для остальной экономики. По мере увеличения масштабов государственной деятельности уровни расходов и налогообложения оказывали существенное прямое влияние на общий спрос на товары и услуги в экономике. Это повысило вероятность того, что, изменив эти уровни, правительство могло бы использовать свою налогово-бюджетную политику для достижения полной занятости и уменьшения экономических колебаний. Эта функция стабилизации использовалась многими странами с разной степенью успеха для выхода экономики из рецессии и сдерживания инфляционного давления.В Соединенном Королевстве, например, послевоенная политика включала в себя серию «стоп-шагов» со стороны правительства для стабилизации; к сожалению, это часто происходило слишком поздно и приводило к непредвиденным дестабилизирующим последствиям.

Помимо влияния на экономику в целом, бюджет может иметь значительные (запланированные и непреднамеренные) эффекты в определенных областях. Налоги влияют на стимулы к работе или потреблению, тогда как налоги, льготы и расходы влияют на распределение доходов. Таким образом, бюджеты, особенно те, которые вызывают серьезные изменения, имеют значительное политическое, а также экономическое влияние.

Что произойдет со студенческой ссудой, когда вы умрете?

Наличие солидного остатка по студенческой ссуде может заставить вас почувствовать, что вы, возможно, выплачиваете этот долг до конца своей жизни. Но что произойдет, если вы умрете, не дожив до выплаты ссуд?

Неужели ваши студенческие ссуды умрут вместе с вами? Ответственны ли теперь ваши ближайшие родственники за выплату задолженности по студенческой ссуде? Взимаются ли студенческие ссуды в счет вашего имущества? Несет ли ваш колледж ответственность за выплату долга? Будет ли U.S. Департамент образования выписать или простить долг? Или ваши студенческие ссуды просто чудесным образом растворяются в воздухе?

Ответ зависит от типа студенческой или родительской ссуды и условий ссуды.

Выписка по федеральной студенческой ссуде в случае смерти

Федеральные студенческие ссуды имеют право на погашение студенческих ссуд в случае смерти заемщика. Ссуды Parent PLUS также выдаются в случае смерти студента, от имени которого были взяты ссуды.

Ссуды Federal Grad PLUS и Federal Parent PLUS погашаются, даже если у них есть индоссант.(Индоссант действует как соавтор по Федеральной прямой ПЛЮС-кредиту.)

Чтобы иметь право на погашение федерального займа, вы должны предоставить копию свидетельства о смерти обслуживающему ссуду лицу или Министерству образования США.

Есть только одна загвоздка в погашении долга по федеральному студенческому кредиту. IRS может рассматривать аннулированный долг как доход, что ведет к налоговому обязательству. Федеральное правительство может отправить 1099-C в собственность заемщика или заемщика кредита Federal Parent PLUS.Налоговое обязательство меньше погашенного долга, но все же может быть нетривиальной суммой.

Однако Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года добавил исключение из дохода для задолженности по студенческому кредиту, которая погашается в связи со смертью заемщика или смерти студента, от имени которого был заимствован ссуда, с 2018 по 2025 год включительно. . Прощение студенческой ссуды также не облагается налогом до 2025 года.

Отмена частной студенческой ссуды

Не существует закона, обязывающего кредиторов аннулировать частные студенческие ссуды в случае смерти заемщика.

Около половины программ частных студенческих ссуд предлагают выписки по случаю смерти, аналогичные выплатам по федеральным студенческим ссудам. Если основной заемщик умирает, частный заем на обучение аннулируется, и от соавтора не ожидается, что он выплатит долг.

Половина частных программ студенческих ссуд не предусматривает выплаты пособий по смерти. Если заемщик умирает, кредитор списывает долг в счет имущества заемщика. Сопредседатель может стать ответственным за выплату оставшейся задолженности после урегулирования наследства.

Однако новые ссуды, взятые после 20 ноября 2018 г., автоматически имеют право на освобождение от ответственности заемщика-студента в случае смерти студента-заемщика. Закон об экономическом росте, регулировании и защите потребителей

Для ссуд, выданных до 20 ноября 2018 г., соавторы должны узнать о процессе проверки кредитором с состраданием. Если кол-центр сбит с толку, позвоните напрямую кредитору и попросите поговорить с омбудсменом кредитора. Кредиторы с большей вероятностью простят долг, если заемщик погиб во время службы в США.S. Вооруженные силы или в качестве первого ответчика. Частный кредитор также с большей вероятностью простит долг, когда соруководитель явно неспособен выплатить долг или когда в нем участвуют средства массовой информации.

Что делать, если вы женаты?

Если вы умрете, ваш овдовевший супруг может остаться ответственным за выплату студенческого долга, в зависимости от вашего легального проживания и от того, взяли ли вы ссуду на образование после вступления в брак.

В девяти штатах с общественной собственностью — Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне и Висконсине — оставшийся в живых супруг может быть привлечен к ответственности за выплату частной студенческой ссуды после смерти умершего супруга, даже если они не подписывали ссуду, но только если брали ссуду после свадьбы.

Если физическое лицо взяло ссуду до заключения брака или пара не проживала в государственной собственности, этот супруг не несет ответственности по ссудам, если они не подписали ссуду.

Минимизируйте риск

Смерть никогда не бывает удобной темой для размышлений или разговоров, но когда дело доходит до финансовых последствий, которые она может оставить для ваших близких, заранее подготовьтесь к худшему. Воспользуйтесь этими советами, которые помогут вашим близким расплатиться с долгами в случае вашей безвременной кончины:

• Все федеральные студенческие ссуды погашаются после прохождения заемщиком.В случае ссуд Federal Parent PLUS долг также прощается в случае смерти студента, для которого ссуда была взята.
• Что касается частных студенческих ссуд, то политика выписки по случаю смерти варьируется от кредитора к кредитору, поэтому перед тем, как брать ссуду, изучите политику каждого кредитора. Если вы уже получили частную ссуду, подумайте о рефинансировании ссуды в частную студенческую ссуду, которая предлагает варианты выписки в случае смерти.
• Найдите кредиторов, которые могут предложить особые полисы прощения в случае смерти или потери трудоспособности.
• Если кредитор не предлагает выписку по случаю смерти, получите полис срочного страхования жизни с номинальной стоимостью, равной текущему остатку ваших студенческих ссуд и других ваших долгов, чтобы вашим наследникам не пришлось покрывать расходы на погашение ваших непогашенный долг.
• Если вы состоите в браке и живете в государственной собственности, изучите законы своего штата. Брачный договор может защитить вашего супруга от получения студенческой ссуды. Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом по недвижимости или налогам, чтобы рассмотреть возможные варианты.

Осмысление частного долга

«Все лишнее противно природе».

— Гиппократ

Что такое частный долг?

Если вы или ваши родители когда-либо занимали деньги в банке или другом финансовом учреждении для оплаты товара или услуги, значит, вы участвовали в кредитном рынке. Такие рынки существуют для того, чтобы люди могли занимать средства у кредиторов для совершения покупки (например, телевизора), инвестировать в себя (например, путем обучения или получения высшего образования) или инвестировать в бизнес.Кредитные рынки играют важную роль в подборе вкладчиков и заемщиков. Без кредитных рынков инвестировать могли только те, у кого уже есть богатство.

Когда физические и юридические лица занимают средства, они накапливают долга . Три наиболее распространенных формы долга — это облигации, ссуды и другие секьюритизированные долги.

• Облигации: Компания или государственное учреждение может занимать деньги, продавая облигации на рынке облигаций. Например, когда федеральное правительство продает сберегательную облигацию США, правительство немедленно получает деньги (цену облигации) и обещает заплатить держателю облигации позже, через месяцы или годы.То есть правительство занимает деньги, а физическое или юридическое лицо, покупающее облигацию, ссужает деньги правительству США. Затем покупатель облигации (кредитор) удерживает облигацию как актив до тех пор, пока долг не будет погашен продавцом облигации с процентами . ¹
• Ссуды: Когда банк или другое финансовое учреждение ссужает деньги физическому или юридическому лицу, заемщик обещает выплатить сумму ссуды с процентами.
• Прочие секьюритизированные долговые обязательства: Когда финансовые учреждения владеют займами и облигациями, они могут продавать их другим лицам на кредитных рынках.Они даже могут объединять различные ссуды и облигации вместе и продавать их как фонды «секьюритизированного долга». Например, банки, которые выдают ипотечных ссуды, ссуд часто продают права на получение ипотечных платежей государственным жилищным агентствам, а эти агентства ² , в свою очередь, создают облигации с выплатами, гарантированными выплатами по базовым ипотечным кредитам. Такие ценные бумаги называются ценными бумагами с ипотечным покрытием или MBS.
• Долг обычно подразделяется на два типа: государственный долг и частный долг.Государственный долг — это долг государства, правительства штата и местного самоуправления. Частный долг — это долг домашних хозяйств, предприятий и некоммерческих организаций, ³ , которые также называются частными нефинансовыми организациями. Частный нефинансовый долг не включает займы со стороны правительства или финансовых компаний, таких как банки.

Оценка динамики частного долга

Рисунок 1 показывает частный долг в динамике как процент от валового внутреннего продукта (ВВП) США. ВВП измеряет стоимость всех новых и готовых товаров и услуг, произведенных в стране в конкретный год, и является индикатором дохода этой страны.Таким образом, на Рисунке 1 измеряется частный долг США, деленный на доход США, который дает возможность выплатить этот долг.

Рисунок 1

Непогашенная задолженность нефинансовых секторов, процент от ВВП

ПРИМЕЧАНИЕ: Включает домашние хозяйства, некоммерческие и нефинансовые предприятия. Квартальные данные с поправкой на сезонные колебания. Серые столбцы указывают на спад , по данным Национального бюро экономических исследований.

ИСТОЧНИК: Бюро экономического анализа и Совет управляющих Федеральной резервной системы.FRED ^® , Федеральный резервный банк Сент-Луиса; https://fred.stlouisfed.org/graph/?g=pGPd, по состоянию на январь 2020 г.

С 1950-х годов общий частный долг как процент от ВВП постоянно рос: он превысил 100 процентов в начале 1980-х; ускорился, приведя к финансовому кризису , который начался в 2007 году, когда его пик превысил 170 процентов; а затем снизился до чуть ниже 150 процентов к 2019 году. Почему частный долг увеличился как процент от ВВП? Важным фактором были информационные технологии.Компьютеры значительно упростили отслеживание использования кредитов людьми и оценку вероятности того, что они выплатят кредиты. ⁴

Частный и государственный долг

СМИ часто обсуждают растущий государственный долг США, ⁵ , при этом государственный долг Соединенных Штатов определяется как государственный долг и другие обязательства федерального правительства. ⁶ Чтобы выплатить государственный долг, правительство должно увеличить доход за счет налогообложения граждан.Чтобы выплатить частные долги, домохозяйства и предприятия могут либо платить кредиторам из своих доходов, либо продавать существующие активы. Однако, как правило, нежелательно продавать активы, особенно те, которые необходимы для получения дохода, такие как автомобиль, чтобы добраться до работы или здание для размещения бизнеса.

В конце первого квартала 2019 года государственные займы и долговые ценные бумаги составили 100 процентов ВВП, при этом федеральный долг составил более 18 триллионов долларов США и составил 86 процентов государственного долга (Таблица 1). ⁷ Государства и местные органы власти внесли оставшиеся 14 процентов. В том же квартале частные ссуды и долговые ценные бумаги составили 148 процентов ВВП, при этом на предприятия и домохозяйства приходилась половина бремени частного долга.

Обсуждая государственный долг, СМИ часто спрашивают, не слишком ли он велик, когда и как он может негативно повлиять на экономику. Частному долгу уделяется меньше внимания в СМИ, хотя он находится на более высоком уровне и может нанести такой же ущерб экономике.Возьмем, к примеру, ипотечный долг, который был первопричиной Великой рецессии. ⁸ В преддверии Великой рецессии быстро растущее число домовладельцев прекратило выплачивать ипотечные платежи, а многие другие не выполнили свои обязательства по своим кредитам и потеряли свои дома (более подробно это обсуждается ниже). Проблемы на ипотечном рынке распространились на другие рынки: многие банки разорились, а те, кто выжил, рассматривали кредитование как более рискованное предложение в целом и не решались предлагать ссуды. Поэтому политики решили действовать.Когда началась Великая рецессия, Федеральная резервная система (центральный банк Соединенных Штатов) «действовала решительно» ⁹ , ссужая деньги банкам на краткосрочной основе под низкие процентные ставки, чтобы предоставить чрезвычайные фонды обанкротившимся банкам и страховые компании, поощряют кредитование и обеспечивают надлежащее функционирование финансовой системы . ¹⁰

Сектор частного долга

Домашняя ипотека

С начала 2000-х годов до 2008 года ипотечный долг резко увеличился с 45 процентов до более чем 70 процентов ВВП (Рисунок 2), поскольку все больше и больше людей и семей становились домовладельцами.В то время стандарты кредитования были снижены, что позволяло выдавать более рискованные ссуды — ссуды людям, у которых меньше шансов иметь доход или возможность погасить свой долг. Как выяснилось, многие из этих людей в конечном итоге оказались не в состоянии позволить себе приобретение жилья, что привело к дефолтам и потере права выкупа закладной. Повсеместное снижение цен на жилье также привело к тому, что многие люди не смогли или не захотели платить по своим ипотечным кредитам, что поставило под угрозу долговые ценные бумаги, обеспеченные этими ипотечными кредитами. Поскольку многие финансовые фирмы держали MBS, платежеспособность этих фирм также подвергалась риску, и они часто отказывались предоставлять займы друг другу или нефинансовым фирмам.Такое поведение спровоцировало Великую рецессию 2007-09 гг.

Рисунок 2

Задолженность по жилищной ипотеке как процент от ВВП

ПРИМЕЧАНИЕ: Квартальные данные с поправкой на сезонные колебания. Серые столбцы указывают на рецессию, определенную Национальным бюро экономических исследований.

ИСТОЧНИК: Бюро экономического анализа и Совет управляющих Федеральной резервной системы. FRED ^® , Федеральный резервный банк Сент-Луиса; https://fred.stlouisfed.org/graph/?g=pD5t, по состоянию на январь 2020 г.

Что касается ипотечного риска в будущем, то кризис на рынке жилья вызывает меньше опасений, чем до Великой рецессии: ипотечное кредитование неуклонно снижалось с 2009 года, опустившись ниже 50 процентов ВВП по состоянию на третий квартал 2019 года (Рисунок 2). Для обсуждения рисков частного долга, которые, по мнению исследователей, могут привести к кризису, см. Вставку в рамке.

Потребительский кредит

Потребительский кредит включает многие формы не ипотечной задолженности, такие как кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и другие кредиты на покупку потребительских товаров и услуг.С начала 1980-х годов потребительский кредит увеличился с 13 процентов ВВП до более 19 процентов ВВП (Рисунок 3). Хотя это мало по сравнению с общим уровнем частного долга (148 процентов в первом квартале 2019 года), крах любого кредитного рынка потенциально может иметь эффект домино для других секторов экономики — как это было в случае ипотечного рынка. .

Рисунок 3

Потребительский кредит в процентах от ВВП

ПРИМЕЧАНИЕ: Квартальные данные с поправкой на сезонные колебания.Серые столбцы указывают на рецессию, определенную Национальным бюро экономических исследований.

ИСТОЧНИК: Бюро экономического анализа и Совет управляющих Федеральной резервной системы. FRED ^® , Федеральный резервный банк Сент-Луиса; https://fred.stlouisfed.org/graph/?g=pD5s, по состоянию на январь 2020 г.

В значительной степени всплеск потребительского кредитования в середине 1990-х годов (рис. 3) можно объяснить более широким использованием кредитных карт для повседневных транзакций. Однако двумя потенциальными областями для беспокойства являются рынки автомобилей и школьных ссуд. ¹¹ За последние 10 лет задолженность по студенческим ссудам увеличилась более чем вдвое, ¹² , в то время как уровень просрочек (процент ссуд с пропущенными или просроченными платежами) автокредитов поднялся до самого высокого уровня с 2012 года. ¹³

Деловая задолженность

Компании и предприятия занимают средства для инвестирования в здания и оборудование, используемые для производства товаров и услуг. В целом, предприятия имеют тенденцию увеличивать свои долги во время экономического расширения , чтобы помочь предприятиям расти (Рисунок 4).Затем, когда наступает рецессия, они склонны сокращать свой долг и сокращать инвестиции или, в некоторых случаях, дефолт (не платить то, что они должны). В настоящее время долг предприятий находится на рекордно высоком уровне в 74 процента ВВП (рисунок 4), при этом к концу 2019 года задолженность одних только корпораций приближается к 10 триллионам долларов. ¹⁴

Рисунок 4

Долговые ценные бумаги нефинансового бизнеса и ссуды как В процентах от ВВП

ПРИМЕЧАНИЕ: Квартальные данные с поправкой на сезонные колебания. Серые столбцы указывают на рецессию, определенную Национальным бюро экономических исследований.

ИСТОЧНИК: Бюро экономического анализа и Совет управляющих Федеральной резервной системы. FRED ^® , Федеральный резервный банк Сент-Луиса; https://fred.stlouisfed.org/graph/?g=pD5g, по состоянию на январь 2020 г.

Выводы

СМИ уделяют много внимания государственному долгу и его негативному влиянию на экономику, но гораздо меньше внимания частному долгу — долгу домашних хозяйств и предприятий. Однако частный долг в настоящее время превышает государственный долг и, как правило, подвержен большему риску невыплаты.Хотя все уровни долга исторически относительно высоки, общий частный долг в настоящее время ниже, чем во время Великой рецессии. То есть частный долг не увеличился резко, как это было в преддверии Великой рецессии. Однако в последние годы растет задолженность по автокредитам и студенческим займам, что можно интерпретировать как предупреждающий сигнал для нашей экономики.

Банкноты

¹ Для более подробного обсуждения облигаций см. Следующее: Цветы, Барбара.«Финансирование бизнеса и государственных проектов с помощью акций и облигаций». Федеральный резервный банк Сент-Луиса Page One Economics ^® , октябрь 2016 г.

² Например, Министерство жилищного строительства и городского развития США — это государственное жилищное агентство, созданное для поощрения владения жильем, в том числе для тех групп населения, для которых владение жильем в противном случае может оказаться финансово невозможным. В рамках этого агентства государственная корпорация под названием Ginnie Mae гарантирует выплаты по ипотеке и MBS, созданные утвержденными кредиторами.

³ Некоммерческие организации включают благотворительные организации, церкви и другие организации, которым не разрешено получать прибыль от своей деятельности или услуг.

⁴ Ю, Питер С. «По-прежнему списывается: рост долга по кредитным картам в период с 1992 по 1995 год». Федеральный резервный банк Сент-Луиса Review , январь / февраль 1998 г., 80 (1), стр. 19–27.

⁵ Подробнее о государственном долге см .: Wolla, Scott A.и Фреркинг, Кейтлин. «Осмысление государственного долга». Федеральный резервный банк Сент-Луиса Page One Economics ®, ноябрь 2019 г.

⁶ «Государственный долг» США (или любой другой страны) включает все обязательства, как долговые, так и недолговые. В то время как долги означают обещание вернуть заемные средства, недолговое обязательство означает обещание предоставить будущие платежи или активы в случаях, когда средства не были заимствованы. Например, когда компания обещает платить своим работникам за уже отработанные часы, этот ожидающий платеж не является долговым обязательством.

⁷ В то время как федеральный долг составлял более 18 триллионов долларов, «государственный долг», который включает недолговые обязательства, в первом квартале 2019 года составлял 20,6 триллиона долларов (Таблица L.106 Федеральное правительство, строка 16, Z.1 Финансовые счета США, первый квартал 2019 года, статистический выпуск Федеральной резервной системы).

⁸ Великая рецессия — это рецессия в США, которая длилась с декабря 2007 года по июнь 2009 года. Это также относится к глобальному спаду экономической активности, произошедшему примерно в то же время.

⁹ Лопес, Дэвид А. «Тогда и сейчас: действия политики ФРС во время Великой депрессии и Великой рецессии». Федеральный резервный банк Сент-Луиса Бюллетень экономической информации Liber8 , ноябрь 2011 г.

¹⁰ Кругман Пол. «Финансовый кризис 2008 года глазами сверху». Нью-Йорк Times , 16 апреля 2019 г.

¹¹ Веллер, Кристиан. «Во время следующей рецессии семейный долг снова будет большим». Forbes , 15 июля 2019 г.

¹² Татхам, Мэтт. «Долг по студенческой ссуде вырастет до 1,4 триллиона долларов в 2019 году». Experian , 24 июля 2019 г.

¹³ Коппола, Габриель. «Просроченная задолженность по автокредитам — самая высокая с 2012 года». Bloomberg , 12 февраля 2019 г.

¹⁴ Линч, Дэвид Дж. «Корпоративный долг приближается к рекордной отметке в 10 триллионов долларов, и заимствование разгула создает новые риски». Washington Post , 29 ноября 2019 г.

© 2020, Федеральный резервный банк Санкт-Петербурга.Луи. Выраженные взгляды принадлежат авторам и не обязательно отражают официальную позицию Федерального резервного банка Сент-Луиса или Федеральной резервной системы.

Сколько я могу взять в долг на обучение в колледже? | Рейнджер по студенческой ссуде

Если вам нужно взять ссуду на обучение, вам следует рассмотреть различные федеральные и частные варианты, и каждый из них имеет свой набор правил и требований, которые влияют на то, можете ли вы взять ссуду и в какой сумме.Понимание лимитов заимствования и того, как они определяются, может помочь вам принимать обоснованные решения о финансировании вашего обучения в колледже.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Независимо от того, какие типы студенческих ссуд или сколько вы берете, максимальная сумма, которую вы можете взять каждый год, — это стоимость посещения или COA в выбранном вами колледже или университете.

COA определяется школой и используется для расчета вашего права на получение федеральной помощи студентам, а также максимальной суммы, которую вы можете получить в виде как федеральных, так и частных студенческих ссуд.Он включает в себя обучение и сопутствующие расходы, такие как проживание и питание, книги и транспорт.

Хотя вы не можете брать в долг больше, чем стоимость посещения, вы можете иметь право взять кредит меньше, что может уменьшить сумму задолженности по студенческому кредиту, которую вы должны выплатить с течением времени.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Кредитор	Узнать больше	Фиксированная годовая процентная ставка	Переменная годовая процентная ставка	9048 9048 9048 9048 9048
		2.От 99% до 12,78% с автоплатой *	от 0,99% до 11,44% с автоплатой *	5, 7, 10, 12, 15 лет *
		от 2,94% до 12,99% с автоплатой	0,99% до 11,98% с автоплатой	5, 8, 10 или 15 лет
		от 2,99% до 14,98% с автоплатой	от 0,99% до 12,99% с автоплатой	5, 7, 8 10, 12, 15 или 20 лет

Министерство образования США предлагает студентам несколько типов ссуд для финансирования их обучения, все из которых имеют разные требования к участникам и лимиты ссуд.Другой вариант — частные студенческие ссуды. Большинству студентов, которым необходимо взять ссуду для финансирования своего образования, потребуется использовать некоторые комбинации этих вариантов.

Максимальная сумма, которую студенты бакалавриата могут брать каждый год в виде федеральных прямых субсидируемых и несубсидируемых займов, колеблется от 5500 до 12500 долларов в год, в зависимости от вашего года в школе и от того, являетесь ли вы зависимым или независимым студентом — решение, принимаемое на основании вашего бесплатного заявления. для Federal Student Aid, или FAFSA, которые вы должны подавать каждый год для рассмотрения на предмет федеральной и некоторых других источников финансовой помощи.

Существуют также совокупные или общие лимиты федерального студенческого кредита для вашего высшего образования. Студенты-иждивенцы могут занимать до 31000 долларов в виде субсидированных и несубсидированных студенческих ссуд, из которых не более 23000 долларов в виде субсидированных ссуд, в то время как независимые студенты могут занимать до 57 500 долларов с таким же пределом по субсидируемым ссудам.

Лимиты федеральных прямых субсидируемых ссуд

Федеральные прямые субсидированные ссуды доступны для правомочных студентов бакалавриата, которые демонстрируют финансовые потребности.Министерство образования США выплачивает проценты по этим займам, пока вы учитесь в школе не менее половины рабочего дня, в течение шестимесячного льготного периода после того, как вы покидаете школу, и в периоды отсрочки.

Финансовая информация, указанная в вашем FAFSA, используется для расчета вашего ожидаемого семейного вклада или EFC — порядкового номера, который колледжи используют для определения ваших существующих финансовых ресурсов для оплаты обучения в колледже и того, сколько вы можете иметь право на получение в рамках федеральной помощи студентам. , в том числе прямые субсидированные кредиты.Имейте в виду, что Закон об упрощении FAFSA 2020 года заменяет EFC индексом помощи студентам, или SAI, который аналогичным образом будет служить ориентиром для уровня финансовой помощи, которую студент может получить, когда изменения вступят в силу, начиная с 2023–2024 годов. год.

Вы можете иметь право на получение прямых субсидируемых кредитов, если ваш EFC (или ВОА в будущем) определит, что у вас есть соответствующие финансовые потребности. Ваша школа определит сумму, которую вы можете занять, но она не может превышать ваши финансовые потребности.

Вот сколько и зависимых и независимых студентов бакалавриата могут занять в виде прямых субсидируемых кредитов:

• Первый год: 3500 долларов США
• Второй год: 4500 долларов
• Третий год и далее: 5 500 долларов США
• Общий лимит: 23 000 долларов США

Если вы имеете на это право, вам всегда следует сначала исчерпать прямые субсидированные ссуды, потому что они имеют более выгодные условия, чем другие ссуды на образование.

Федеральные прямые несубсидированные ссуды

Федеральные прямые несубсидированные ссуды доступны для студентов и аспирантов и не основываются на финансовых потребностях.Проценты по этим займам начисляются постоянно, в том числе во время учебы в школе и в периоды отсрочки. Текущий период административного воздержания, предоставленный федеральным правительством из-за пандемии коронавируса, является исключением.

Сумма прямых несубсидированных займов, на получение которых вы можете иметь право, зависит от вашего года обучения в школе и вашего статуса как иждивенца, так и независимого учащегося. Максимальная сумма, которую вы можете получить в виде несубсидированных займов в год, увеличивается каждый год, когда вы учитесь в школе, хотя учащиеся-иждивенцы имеют право брать меньше, чем учащиеся-независимые.На федеральном веб-сайте StudentAid.gov есть диаграмма, показывающая, как это работает.

Важно отметить, что существуют исключения из ограничений на несубсидированные ссуды для учащихся-иждивенцев, родители которых признаны не имеющими права на ссуды Parent PLUS. Такие студенты могут иметь возможность брать ссуды до пределов несубсидированной ссуды для независимых студентов.

Лимиты по ссуде Federal Direct PLUS

Ссуды Federal Direct PLUS доступны родителям студентов бакалавриата на иждивении — ссуда Parent PLUS — или аспирантам — ссуда Grad PLUS — для расходов, не покрываемых другой финансовой помощью или ссудами.Право на участие не зависит от финансовых потребностей, но требуется проверка кредитоспособности.

В отличие от лимитов на прямые субсидируемые и несубсидированные ссуды, нет никаких конкретных лимитов на заимствование ссуд PLUS. Родители, имеющие право на получение ссуды Parent PLUS, могут получить до оставшейся части расходов на обучение ребенка-иждивенца в колледже, как это определено его школой. Точно так же аспиранты могут занимать до оставшейся части затрат. Помните, что эти суммы не могут превышать то, что остается в качестве стоимости посещения студентом.

Претенденты на ссуду PLUS, которым было отказано на основании их кредита, могут по-прежнему иметь возможность получить ссуду PLUS при соблюдении дополнительных требований.

Лимиты частных студенческих ссуд

Федеральные субсидируемые и несубсидированные студенческие ссуды, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Однако, если вы или ваш родитель рассматриваете возможность получения прямого кредита PLUS, вы можете сравнить процентную ставку с процентной ставкой частного студенческого кредита от таких организаций, как банки, кредитные союзы, государственные и некоммерческие кредиторы и другие источники.

Право на получение студенческих ссуд от этих учебных заведений и предлагаемые процентные ставки обычно частично основываются на проверке кредитоспособности. Заемщикам с более высоким кредитным рейтингом обычно предлагаются более высокие процентные ставки, в то время как с заемщиков с более низким кредитным рейтингом могут взиматься более высокие процентные ставки или вообще отказать в ссуде.

Частные студенческие ссуды обычно выдаются непосредственно студентам, но, поскольку многие студенты бакалавриата еще не создали кредитной истории, может потребоваться совместное подписание.Как и в случае с федеральными студенческими ссудами, заемщики частных студенческих ссуд могут занимать только до того, как закончится покрытие расходов на обучение, и эти ссуды обычно удостоверяются школой, чтобы гарантировать, что студент остается в пределах.

Хотя в действительности большинство студентов нуждаются в ссуде, чтобы получить диплом о высшем образовании, ключевым моментом является получение ссуды на правильную сумму. Тот факт, что вы можете занять до определенной суммы, не означает, что вы должны автоматически принимать максимальную сумму.

Однако вы не хотите так опасаться долга, что вы также не занимаетесь достаточно.Разумно подумать, какими будут ваши доходы и финансовые обязательства после окончания учебы и когда начнется погашение студенческой ссуды.

Может быть сложно решить, сколько студенческих ссуд брать в долг. Если вам нужна профессиональная помощь, вы можете обратиться к администратору финансовой помощи в своей школе или обратиться за советом в местную государственную или некоммерческую организацию.

Статистика долга студенческой ссуды [2021]: средний + общий долг

Основные моменты отчета. Долг по студенческим займам в США составляет 1,73 триллиона долларов и растет в 6 раз быстрее, чем экономика страны *

.

• 43,2 миллиона студент-заемщик имеет задолженность в среднем на долларов, 39 351 каждый.
• Непогашенный портфель федеральных займов составляет более 1,59 триллиона долларов.
• Приблизительно 42,9 миллиона американец, каждый из которых имеет задолженность по федеральным студенческим займам, должен в среднем 37105 долларов по своим федеральным займам.
• Более 35 миллионов из этих заемщиков имеют право на списание общей задолженности студентов в соответствии с Законом CARES от 2020 года. *
• Средний студент государственного университета занимает 30 030 долларов, чтобы получить степень бакалавра.

* Несколько миллионов федеральных займов являются коммерческими / частными и не соответствуют критериям для защиты и льгот, предоставляемых другим федеральным заемщикам в соответствии с Законом CARES.

Связанные отчеты включают Общий долг студенческой ссуды | Средняя задолженность по студенческой ссуде | Прощение студенческой ссуды | Ставка невозврата студенческой ссуды | Средний платеж по студенческой ссуде | Рефинансирование студенческой ссуды

Влияние COVID на студенческий долг

3.2 миллиона новых заемщиков по федеральным заемщикам по студенческим ссудам и резкий рост безработицы привели к наибольшему увеличению общей задолженности по студенческим ссудам с 2013 года. Однако усилия по облегчению бремени задолженности по студенческим ссудам, возможно, помогли снизить среднюю задолженность по студенческим ссудам.

• Общий остаток долга по студенческим ссудам в 2020 году увеличился на 8,28%.
• Средняя задолженность по студенческим ссудам увеличилась на 4,5%.
• В мае 2020 года 9% заемщиков, посещавших государственные учреждения, не выплачивали студенческие ссуды.
• 7% заемщиков, посещавших частные некоммерческие организации, и 24% заемщиков, посещавших частные коммерческие школы, задерживали выплаты по кредиту.
• К июлю 11,2% взрослых с задолженностью по студенческому кредиту сообщили, что не смогли произвести хотя бы один платеж по студенческому кредиту в текущем году.
• В начале 2020 года 75,3% частных студенческих ссуд находились в погашении, а 20% — в отсрочку.
• В то время как многие частные кредиторы предлагали приостановку платежей на срок до 3 месяцев, лишь немногие (если таковые были) отложили выплату процентов.

Задолженность по федеральному займу под CARES

42,9 миллиона заемщиков задолжали 1,59 миллиарда долларов по федеральным студенческим ссудам. Между вторым и третьим финансовым кварталом 2020 года Закон CARES предлагал облегчение бремени задолженности по студенческим займам, которое затронуло как минимум 20 миллионов заемщиков.

• Приблизительно 35 миллионов американцев могут иметь право на облегчение бремени задолженности студентов в соответствии с Законом CARES от 2020 года.
• Между финансовыми кварталами 2 ^-го и 3 ^-го 2020 года сумма задолженности по студенческим ссудам в погашение снизилась на 82%, в то время как задолженность по студенческим кредитам увеличилась на 375%.
• Между финансовыми кварталами 3 и 4 студенческие ссуды на отсрочку снизились на 0,44%.
• Также за этот период количество погашаемых кредитов выросло на 33,3%.
• Количество просроченных кредитов также снизилось на 1,79%.
• 56,65% всей задолженности по федеральным студенческим ссудам остается в отсрочке до сентября 2021 года.
• 22,2 млн. Или 48,8% заемщиков имеют ссуды на отсрочке.
• 400000 или 0,88% заемщиков федеральных студенческих ссуд имеют ссуды в настоящее время в погашении, что составляет 97.Снижение на 8% по сравнению с финансовым кварталом 2 ^и , когда 40,1% заемщиков имели ссуды в погашение.
• 8% остатка задолженности по студенческой ссуде принадлежит учащимся, которые еще учатся в школе.
• 2,81% от общей суммы долга по федеральному студенческому кредиту приходится на льготный период.
• 7,8% федерального долга приходится на просроченные ссуды.

Некоторые федеральные займы не подпадают под действие закона CARES. Заемщики, получившие такие ссуды, могут по-прежнему иметь право на другие платежные механизмы, такие как отсрочка или планы погашения с учетом дохода.

Статистика задолженности по студенческой ссуде

Задолженность по студенческому кредиту в настоящее время является второй по величине категорией потребительского долга. По всей стране 43% слушателей колледжей сообщают, что у них возникли какие-либо долги за образование. Среди сегодняшних студентов колледжей 65% имеют высшее образование со студенческой задолженностью.

• В прошлом году задолженность по частным студенческим ссудам увеличилась на 16,8 млрд долларов, или на 14%.
• 15% всех взрослых американцев сообщают, что у них есть непогашенная задолженность перед студентами; 7% сообщают о непогашенной ссуде на обучение для аспирантов.
• От 39% до 50% студентов-заемщиков-должников имеют ссуды как в рамках высшего, так и послевузовского образования.
• Среди взрослых, имеющих задолженность по студенческим ссудам, 93% сообщают о ссуде для оплаты собственного образования, а 81% сообщают о ссуде для оплаты обучения ребенка или внука.
• Студенты колледжей в первом поколении в два раза чаще сообщают о задержке в выплате студенческих ссуд.
• Выпускники частных коммерческих учебных заведений более чем в два раза чаще сообщают о просрочке выплаты студенческого кредита.
• Студенты государственных университетов занимают в среднем 30 030 долларов для получения степени бакалавра.
• Участники частных некоммерческих университетов занимают 33 900 долларов, а частные некоммерческие студенты — 43 900 долларов.
• Темпы роста задолженности по студенческим ссудам опережают рост стоимости обучения на 353,8%.
• 23,6% — это годовые темпы роста общей задолженности по студенческим ссудам, или на 513% быстрее, чем темпы роста валового внутреннего продукта страны (3,85%).
• 94.8% людей с задолженностью по студенческим займам брали взаймы для получения высшего образования.
• 44,2% лиц с задолженностью по студенческим займам взяли взаймы для обучения в аспирантуре.

Задолженность по федеральной студенческой ссуде

В то время как 30% студентов занимают деньги у федерального правительства, общая сумма, которую они занимают, составляет 92,6% задолженности по студенческим займам.

• 42,9 миллиона американцев задолжали 1,57 триллиона долларов.
• Каждый из них должен в среднем 36 510 долларов по федеральным займам.
• 52,8% федеральной задолженности по студенческим займам приходится на ссуды Стаффорда.
• 18,6% федерального долга приходится на субсидированные ссуды Стаффорда; 34,2% приходится на несубсидированные ссуды Стаффорда
• 35,5% федеральной задолженности по студенческим займам составляют прямые консолидированные займы.
• 6,4% задолженности по студенческим ссудам приходится на ссуды Parent PLUS, взятые родителями от имени своих детей.
• 5% задолженности по студенческим ссудам приходится на ссуды Grad PLUS, предназначенные для аспирантов или студентов-профессионалов.
• 0.4% задолженности по студенческим ссудам приходится на ссуды Perkins.
• Федеральное правительство ссужает ежегодно в общей сложности 45,3 млрд долларов 44,4% всех студентов высших учебных заведений (включая аспирантов и студентов-профессионалов).
• ED выделяет 77 миллиардов долларов на прямые федеральные студенческие ссуды и 13,3 миллиарда долларов на ссуды FFEL.
• ED выделяет 90,2 миллиарда долларов на все кредитные программы, а после распределения студентам остается 44,9 миллиарда долларов.

Задолженность по частной студенческой ссуде

Частный заем составляет 8.4% непогашенной задолженности по студенческому кредиту.

• Баланс национального частного студенческого кредита составляет 137 миллиардов долларов.
• 88,5% от этого баланса приходится на ссуды для студентов бакалавриата, а 11,5% — для ссуд для студентов-выпускников.
• 13% студентов используют студенческие ссуды из частных источников, таких как банк или кредитный союз.

Прочая задолженность по образованию

Студенческие ссуды предназначены только для покрытия определенных расходов на образование. Многие студенты занимают деньги из других источников для оплаты расходов на проживание, понесенных во время учебы в колледже, или других связанных со школой расходов, которые не покрывают их студенческие ссуды.

• 95% заемщиков с непогашенной задолженностью, связанной с их собственным образованием, имеют остаток по студенческой ссуде.
• У 23% заемщиков с непогашенной задолженностью по образованию есть остаток на кредитной карте.
• 4% заемщиков-должников использовали ссуду под залог собственного капитала; 11% использовали другой вид кредита.
• 11% заемщиков-должников, которые брали ссуды для финансирования образования ребенка или внука, использовали ссуды под залог собственного капитала.

Демографические данные студенческой задолженности

Подробные демографические отчеты включают задолженность по студенческой ссуде по штатам и по годам выпуска.

• 49,2% получателей студенческой помощи финансово независимы.
• 14% получателей финансовой помощи учащимся проживают в жилых домах, принадлежащих школам, а 24,4% — со своими родителями.
• 15% получателей финансовой помощи студентам состоят в браке.
• 3,3 миллиона человек, или 15,1% студентов-заемщиков в возрасте до 40 лет, не выплачивают студенческие ссуды.
• 338 608, или 17% студентов-заемщиков в возрасте до 25 лет, не выплачивают свои студенческие ссуды.

Задолженность по студенческой ссуде по полу или полу

• 56,5% получателей финансовой помощи студентам составляют женщины.
• 58% всей задолженности по студенческим ссудам принадлежит женщинам.
• Родители студентов-мужчин с большей вероятностью берут ссуды от их имени.
• 16% женщин имеют задолженность по студенческим ссудам.
• 8% женщин имеют аспирантуру.

Для более подробного исследования прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде в разбивке по полу.

Задолженность студенческой ссуды по расе или этнической принадлежности

• Темнокожие студенты колледжей чаще всего пользуются федеральными займами (49,4%), тогда как азиатские студенты реже всего получают федеральные займы (62%).
• 30% чернокожих выпускников колледжей с дефолтом по студенческим займам в течение первых 12 лет после погашения.
• Белые студенты чаще всего получают частные ссуды, из них 7,1% — частные ссуды; Студенты из числа американских индейцев и коренных жителей Аляски реже всего берут кредит в частном порядке в 2 года.6%.
• Через четыре года после выпуска 48% чернокожих студентов должны в среднем на 12,5% больше, чем они брали взаймы.
• Белые и кавказские заемщики должны 54% от остатка государственного долга по студенческим займам.

Для более подробного исследования прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде в разбивке по расе.

Задолженность по студенческой ссуде по возрасту

• Заемщики старше 60 лет увеличивают студенческую задолженность среди своей возрастной группы на 50% каждые 5 лет.
• 35-летний человек имеет самую высокую среднюю непогашенную задолженность по студенческому кредиту — 42 600 долларов на заемщика, при этом конечный остаток на 287% выше, чем стоимость их первоначального кредита.
• 77,2% получателей помощи моложе 30 лет; 37,8% получателей обучаются на постоянной основе.
• 17,7% людей с остатком студенческой ссуды моложе 25 лет.
• Возраст 68,6% студентов-заемщиков-должников составляет от 25 до 50 лет.
• 34% взрослых в возрасте от 18 до 29 лет имеют задолженность по студенческим ссудам, что делает их более чем в два раза чаще, чем у взрослых в любой другой возрастной группе, иметь студенческую задолженность.
• Среди заемщиков в возрасте до 40 лет черные заемщики занимают второе место по величине выплат по студенческим ссудам в размере 63%.
• Та же демографическая группа, скорее всего, задержит выплаты по студенческим ссудам — ​​26%.

Для более подробного исследования прочтите наш отчет о задолженности по студенческой ссуде в разбивке по возрасту.

Задолженность по студенческой ссуде в зависимости от уровня образования

• Аспиранты занимают 37% долларов федеральной студенческой ссуды.
• 60% получателей сертификатов бакалавриата должны в среднем 16 940 долларов каждому в виде федеральных займов.
• 42% получателей дипломов младшего специалиста должны в среднем 21 890 долларов каждому в виде федеральных займов.
• 63% обладателей степени бакалавра должны в среднем 31 790 долларов по федеральным займам.
• 54% обладателей степени магистра должны в среднем 70 070 долларов по федеральным займам.
• 45% докторантов должны в среднем 118 360 долларов.
• 71% обладателей профессиональных степеней должны в среднем 199 540 долларов.

Анализ: замедление роста долга

До Великой рецессии 2008 года хищные частные кредиторы нацеливали студентов на субстандартные ссуды, точно так же, как они поступали с покупателями жилья.Коммерческие школы, в которых обучаются учащиеся с низкими доходами, непропорционально активно использовали эту практику кредитования. В 2009 году 27,15% частных кредитов не были сертифицированы школой. К 2019 году 0,06% частных кредитов не были сертифицированы школой. С тех пор эти ссуды, как правило, доступны только основным заемщикам с высокими кредитными рейтингами.

Совершенно очевидно, что некоторое увеличение совокупного остатка студенческой ссуды может быть отнесено на счет долгов, возникших в эпоху субстандартных студенческих ссуд.Экономические последствия этого типа хищнического кредитования, вероятно, будут обнаружены в статистических тенденциях в ближайшие годы.

Студенческий долг стаж

Даже при равенстве распределения ссуд опыт с задолженностью по студенческим ссудам зависит от факторов.

• 52% студентов, взявших студенческую ссуду, не считали, что она того стоит.
• Платежи по студенческим займам ежегодно растут на 6,6%.
• 53% миллениалов не купили дом, потому что задолженность по студенческой ссуде либо дисквалифицирует их, либо делает невозможным получение ипотеки.
• В 2018 году 30% студентов колледжей жили за чертой бедности или ниже.
• 14% — родители-одиночки, и 56% из них уделяют уходу за детьми более 30 часов в неделю.
• 88% родителей-одиночек, обучающихся в колледже, имеют доход на уровне 200% или ниже черты бедности.

Право на прощение ссуды

Процесс прощения ссуды на образование запутан неоднозначными процессами и ошибками. Заемщики часто не подозревают, что действительно имеют право на прощение по студенческому кредиту.Кроме того, заемщикам, которые должны иметь право на получение кредита, отказывают из-за халатности или дезинформации их обслуживающей стороной.

• Закон о высшем образовании, который расширил размер прощения ссуд в 2008 году, никогда не финансировались Конгрессом.
• 0,7% правомочных заемщиков в конечном итоге получат прощение по студенческому кредиту.
• 6,7% соответствующих критериям студенческих заемщиков ходатайствуют о прощении ссуды.
• 95,45 долларов на одного студента-заемщика, имеющего задолженность, — это ставка, по которой федеральное правительство прощает студенческие ссуды.
• Процент отклоненных заявок ежегодно неуклонно растет.
• С момента создания программы было одобрено немногим более 1% заявлений о прощении ссуд на государственные услуги.
• В первый год программы было одобрено 0,032% заявок.
• 3 миллиона заемщиков студенческих ссуд имеют право подать заявку на PSLF;
  Подали заявки чуть более 200 000 человек.
• Более 25% рабочей силы в США находится на государственной службе, и более миллиона заемщиков студенческих ссуд имеют право или приближаются к праву на прощение ссуды на обучение
• 26 долларов.9 миллионов из 700 миллионов долларов, выделенных на Программу прощения ссуд на государственные услуги, были одобрены Министерством образования.
• Другие причины прощения студенческой ссуды включают нечестность и мошенничество.

Для более подробного исследования просмотрите наш отчет о статистике прощения студенческих ссуд.

Анализ: институциональная нечестность

Когортный процент дефолта (CDR) согласно ED — это «процент заемщиков школы, которые вносят платеж по определенным ссудам FFEL или Программе прямого займа в течение определенного федерального финансового года… и не выполняют своих обязательств или выполняют другие указанные условия до конца второй следующий финансовый год.”

Школы с высоким процентом дефолтов когорт могут быть подвергнуты санкциям, лишены права участвовать в программах федеральных займов или могут иметь другие последствия. Следовательно, в интересах организации иметь низкие показатели дефолта когорт. К сожалению, многие колледжи с высокими показателями невыполнения обязательств пытаются снизить ставки, злоупотребляя отсрочкой выдачи ссуд. Вариант воздержания предназначен для пользы студента, а не учебного заведения.

В 2017 году было обнаружено, что Navient, одна из крупнейших компаний по обслуживанию студенческих ссуд в США, собрала 4 миллиарда долларов в виде процентных платежей, понесенных за несколько периодов отсрочки платежа, используемых заемщиками.

Анализ: нечестность в обслуживании ссуд

Семьдесят процентов жалоб на компании, обслуживающие студенческие ссуды, связаны с плохим управлением и преднамеренным обманом. Многие студенты не знают, что они имеют право на план погашения с учетом дохода по федеральным займам, как того требует закон, и обслуживающие сотрудники часто не могут им помочь. Вместо этого заемщикам часто предоставляются варианты отсрочки платежа, которые повышают проценты, вместо планов погашения, ориентированных на доход.

Кроме того, заемщики часто регистрируются в планах, которые, по словам их обслуживающего персонала, имеют право на прощение ссуды на государственные услуги. Они производят платежи в течение многих лет только для того, чтобы им было отказано при подаче заявления, потому что они не участвовали в соответствующем плане погашения. Поставщики услуг также не могут объяснить, что консолидация ссуд возобновляет прогресс заемщика в прощении ссуд.

• В 2015 году менее 6% правомочных заемщиков ссуд FFELP участвовали в планах погашения с учетом дохода по сравнению с почти 30% заемщиков с ссудами, предоставленными непосредственно Министерством образования.
• Более 20% заемщиков FFELP были просрочены или просрочены.
• Федеральная служба обслуживания студенческих ссуд Navient получила 43% жалоб федеральных служащих.
• Агентство по оказанию помощи в высшем образовании штата Пенсильвания и Агентство по оказанию помощи в высшем образовании штата Пенсильвания получило 24% жалоб.
• 10% жалоб были на Nelnet, 4% — на Great Lakes и 2% — на сервисную службу Heartland Payment.
• 13 900 жалоб касались федеральных студенческих ссуд, при этом наибольший процент жалоб был связан с отношениями с кредитором или обслуживающим персоналом.
• 6700 жалоб по частным займам, из которых наибольший процент жалоб связан с отношениями с кредитором или обслуживающим персоналом.
• Калифорния (236) и Нью-Йорк (222) были штатами с наибольшим количеством жалоб на частные студенческие ссуды.
• Общие жалобы включали:
  • Часто неправильно применяемые ежемесячные платежи по кредиту
  • Утраченные документы
  • Необоснованные задержки обработки
  • Неуместные отказы в подаче заявок на получение плана погашения, основанного на доходах

Отчет: Navient vs.ED

В 2017 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) подало в суд на Navient (ранее известную как Sallie Mae), крупнейшую компанию по обслуживанию студенческих ссуд в США. По контракту с Министерством образования США эта компания обслуживает федеральные и частные студенческие ссуды на сумму более 300 миллиардов долларов. CFPB заявлял о грубых нарушениях управления, обмане студентов и заемщиков и лишении их законных прав.

• Неспособность правильно применить или распределить платежи, произведенные заемщиками.
• Вынуждали заемщиков платить по ссудам больше, чем они могли, или заставляли их проявлять терпение.
• Скрытая информация о поддержании более низких платежей.
• Обманутые заемщики в отношении требований освободить совладельца по своим займам.
• Отчетность о ссудах, которые были прощены как неплатежеспособные, тем самым эффективно разрушая кредитный рейтинг студентов (в том числе серьезно травмированных ветеранов), чьи ссуды были списаны или выплачены в рамках программы выписки по полной и постоянной инвалидности.
• В 2019 году Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) получило более 20 000 жалоб, касающихся как федеральных, так и частных кредитов, в результате чего продолжаются правоприменительные меры.
• Начиная с октября 2017 года, Федеральная торговая комиссия (FTC), CFPB, Департамент образования США и генеральный прокурор штата объявили «Операционная игра ссуд» для возбуждения 36 принудительных мер против компаний по облегчению бремени задолженности студентов в 11 штатах и ​​округе США. Колумбия:
  • 95 миллионов долларов незаконных авансовых платежей, полученных от студенческих должников.
  • В 2018 году FTC обеспечила судебные решения по 8 искам на сумму более 88 миллионов долларов, а в 2019 году получила судебные решения на сумму более 43 миллионов долларов.
  Только по
  • принудительным действиям CFPB были получены судебные решения на сумму более 17 миллионов долларов.

Источники

1. Список лучших бизнес-школ
2. Таблицы для образования Бюро переписи населения США
3. Национальный центр статистики образования (NCES), Интегрированная система данных о послесреднем образовании
4. Morning Consult National Tracking Poll # 1
6. Лучшие колледжи 2020 | Рейтинги и данные колледжей | Новости США Образование
7. Совет управляющих Федеральной резервной системы (ФРС), Отчет об экономическом благополучии США.С. Домов
8. ФРС, Потребительский кредит — G.19
9. NCES, Состояние образования 2020
10. Министерство образования США (ED), Управление послесреднего образования
11. Отчет о частной студенческой ссуде MeasureOne 2020
12. Бюро экономического анализа Министерства торговли США, Валовой внутренний продукт

Сбережения против займов: ScholarShare 529

Использование займов и сбережений для оплаты обучения в колледже — довольно распространенная стратегия сегодня, но определенно есть факторы, которые необходимо учитывать при оценке важности сбережений в колледже по сравнению с другими конкурирующими финансовыми приоритетами, включая влияние долга на продолжительность жизни студента. потенциал заработка и как сбережения по сравнению с заимствованием увеличивают доллар за доллар.Хорошая новость в том, что экономия не должна быть болезненной. Существует множество передовых методов, которые могут сделать процесс экономии легким и экономичным.

---

Сохранить сейчас или заимствовать позже

Когда дело доходит до того, как вы платите за учебу, лучше сэкономить как можно больше сейчас, чем брать взаймы позже. Когда вы откладываете деньги, проценты могут работать на вас. Когда вы занимаетесь, проценты могут работать против вас. Точно так же, как начисление сложных процентов в течение длительного периода времени может значительно увеличить ваши сбережения, выплата процентов по ссуде в течение длительного периода времени может значительно увеличить ваш долг.

Поскольку процентные ставки по кредитам обычно выше, чем процентные ставки по инвестициям, стоимость может быть ошеломляющей. В зависимости от процентной ставки и условий погашения вы можете заплатить столько же или больше процентов, чем сам первоначальный заем. Если добавить к этому тот факт, что студенческие ссуды, как известно, сложно выплачивать с учетом большинства зарплат начального уровня, а также того влияния, которое они могут оказать на пожизненное богатство человека, экономия большего количества сейчас просто имеет разумный финансовый смысл.

¹ В примере ScholarShare 529 предполагается, что доходность составляет 6% ежемесячно за 18-летний период.Окончательный баланс счета не отражает налогов или штрафов, которые могут быть уплачены при распределении. В примере заимствования процентная ставка составляет 7% ежемесячно на 18-летний период. Расчеты предназначены только для иллюстративных целей, и результаты не указывают на какой-либо кредитный продукт или эффективность каких-либо инвестиций.

---

Упрощение экономии

Когда дело доходит до экономии, есть несколько советов и приемов, которые помогут сделать этот процесс гладким и беззаботным.

Экономьте небольшие суммы еженедельно или ежемесячно

Не пытайтесь откладывать огромные суммы, которые отрицательно скажутся на вашем доступном доходе. Просто сэкономьте небольшую сумму и постоянно инвестируйте ее. Речь идет не о том, чтобы полностью покрыть расходы на образование вашего сына или дочери, а о том, чтобы сэкономить столько, сколько вы можете по средствам.

Настройка повторяющихся взносов

Хороший способ помочь вашему аккаунту расти — убедиться, что это обычная часть ваших ежемесячных счетов.Регулярные взносы делают платежи легкими и предсказуемыми, поэтому они становятся регулярными, ожидаемыми расходами в рамках вашего ежемесячного бюджета.

Настройка прямого депозита из вашей зарплаты

Если вы похожи на большинство людей, когда ваш платеж автоматически вычитается из вашей зарплаты, вы вряд ли заметите разницу. А пока ваша учетная запись может спокойно расти год за годом. Это отличный способ без стресса помочь создать свой аккаунт.

Используйте свои налоговые возмещения или другую годовую единовременную выплату, такую ​​как бонус или наследство

В то время как небольшие и стабильные вложения могут помочь в регулярном наращивании вашего счета, периодические единовременные выплаты, такие как возврат налогов или другие непредвиденные финансовые результаты, — отличный способ сделать шаг вперед.Добавление только одной единовременной выплаты в год в дополнение к обычным платежам может иметь большое значение в том, насколько быстро ваш счет будет расти.

Пригласите друзей и семью сделать подарочные взносы

Друзья, бабушки и дедушки, тети и дяди — все хотят, чтобы ваш ребенок добился успеха не меньше вас. Расскажите им об учетной записи и о том, как легко сделать подарочный взнос. Скорее всего, они захотят помочь — тем более, если они узнают, что пожертвования могут снизить налогооблагаемый доход от их состояния.

Пригласите своих детей принять участие

Есть ли у вашего сына или дочери пособие, стипендия или подработка? Поощряйте их вкладывать часть этих денег на свой сберегательный счет в колледже. Помощь в оплате собственного образования способствует большему уважению к деньгам и помогает сформировать чувство финансовой ответственности в раннем возрасте.

Баланс сбережений для колледжа с выходом на пенсию

Хотя некоторые типы инвестиционных счетов, такие как классический IRA или Roth IRA, можно использовать для оплаты обучения в колледже, их явная цель — накопить средства для пенсии.