Улучшить кредитную историю – 10 способов, как быстро улучшить кредитную историю бесплатно

Погасить задолженности

Ни один банк не захочет связываться с клиентом, в кредитной истории которого висит непогашенный займ. Изменить это положение можно самому простым способом – выплатить кредит. Те, у кого задолженности образовались по причинам, не зависящим от них, не должны прятаться от кредиторов. Нужно пытаться исправить положение дел, что и будет показателем добросовестности клиента. В трудных ситуациях нужно:

• В первую очередь погасить малые займы под большие проценты, чтобы снизить финансовую нагрузку.
• Если задолженности образовались по уважительной причине, необходимо предоставить документы (справку о болезни, потере работы и т.д.), и попросить банк пересмотреть правила погашения кредита на более лояльные – увеличить срок выплат или снизить процентную ставку. При положительном решении погашать кредит будет удобнее.
• Имея несколько кредитов следует обратиться в банк за их реструктуризацией – это поможет сэкономить на процентах и сделать погашение удобным.
• Если дело о задолженности уже передано в суд, то следует просить об отсрочке или равномерном распределении платежей на другой срок, чтобы удобнее было погашать займ.

После погашения всех долгов кредитная история положительной не станет, но исправить ее будет уже значительно проще и есть вероятность, что новые кредиты выдадут, просто на менее лояльных условиях.

Взять микрозайм

Организации, выдающие микрозаймы, не проверяют КИ клиентов, но за это берут большие проценты. Взять кредит для улучшения кредитной истории в такой организации вариант дорогой, но действенный. Нужно предварительно рассчитать возможности и взять пусть не большой, но кредит, погашать его в сроки и данные отобразятся в КИ, что укажет на платежеспособность клиента.

Открыть депозит

Банки всегда в большей степени доверяют заемщикам, которые уже являются их клиентами. Даже имея не очень положительную кредитную историю с небольшими просрочками, стоит открыть депозит в банке, в котором потом планируется взять кредит. Накопления на счету банка помогают клиенту получить положительное решение.

Большая сумма вклада — лояльное отношение организации к небольшим погрешностям в КИ клиента.

Оформить товарный кредит

С плохой кредитной историей банки отказываются выдавать новые кредиты заемщику, а вот взять технику или мебель в кредит не сложно. Достаточно оформить рассрочку в магазине и начать своевременно погашать займ. Товарный кредит всегда отображается в КИ. Такая операция позволит и получить необходимую вещь по желанию, а выплатить деньги постепенно, и улучшить кредитную историю человека. Сумма товарного кредита влияет на решение банка.

Получить кредитную карту

Кредитные карты выдаются во многих банках, и оформить их могут даже люди с плохой КИ. Необходимо выбрать банк и его карточку с беспроцентным периодом возврата денежных средств. Заемщику остается только использовать деньги с карточки, возвращать их в указанный срок (не переплачивая проценты) и получать свои плюсы в кредитную историю. Чтобы быстрее наладить КИ, можно оформить несколько кредиток в разных банках, только нужно внимательно следить за платежами, чтобы не допустить просрочек.

Реабилитация кредитной истории клиента пройдет в течение года. Клиент может смело подавать запросы на крупные и мелкие займы.

Исправление кредитной истории

Некоторые организации предлагают исправление за деньги плохой кредитной истории. Доверять таким агентствам не стоит, так как БКИ дорожат репутацией, и не будут исправлять данные неплательщика себе в ущерб.

Лучше потратить эти средства на другие способы исправления кредитной истории, а не отдавать мошенникам.

Как доказать свою платежеспособность?

Когда получилось возобновить кредитную историю до положительной, все долги уплачены, а новые погашаются согласно обязательствам, можно подумать о том, как доказать банку свою платежеспособность.

Сделать это можно:

• Предоставив справку о доходах.
• Заложив имущество при взятии кредита.
• Приведя поручителя в банк.
• Предоставив положительную кредитную историю

Эти пункты помогут банку понять, насколько ответственным является клиент на данный момент, и если раньше в кредитной истории были черные пятна, то теперь их с лихвой могут покрыть положительные моменты. Не стоит бояться отказов, всегда нужно обращаться в банк и пытаться взять займ, а если в кредите будет отказано, то узнавать причину у сотрудника банка и направлять все силы на ее устранения и расположение кредитора к себе.

Через какое время очищается кредитная история?

Кредитная история каждого заемщика обнуляется каждые 15 лет. По прошествии этого времени можно заново подавать запрос на кредит, предыдущие задолженности не повлияют на решения банков. Ждать, когда обнулится кредитная история, долго, но обновить ее ранее нет возможности. Поэтому следует либо терпеть все время, либо пытаться улучшить КИ вышеописанными путями.

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в последующих займах, поэтому не стоит портить ее без уважительных причин. Улучшить кредитную историю не так сложно, как многим кажется. Сделать это можно многими путями, достаточно лишь выбрать подходящий для себя.

Видео

creditsoviets.com

Что делать, чтобы улучшить кредитную историю

Кредитная история является одним из главных критериев, основываясь на который, финансовое учреждение выносит решение о выдаче или невыдаче кредита заявителю. Примерно восемьдесят процентов отказов по выдаче займов в банках связано с недобросовестностью плательщика в прошлом.

Как можно улучшить свою кредитную историю?

Если вы имели неосторожность испортить свою КИ просрочками по взятым кредитам, то есть несколько способов улучшить ее.
Во-первых, можно получить деньги в малоизвестном банке регионального значения, после чего исправно исполнить все пункты договора и убедиться в том, что эти положительные сведения были занесены в ваше досье.
Во-вторых, есть возможность приобрести товар за счет заемных средств и по тому же принципу вовремя выплатить все платежи, а после занести свои действия в свои данные.
В-третьих, клиент может переждать от трех до пяти лет. При стандартном рассмотрении заявки на получение ссуды банки обычно делают запрос на его КИ за последние три года, считая от настоящего времени. Если в течении этих трех лет у вас не было нарушений по выплате долговых обязательств, то ваша кредитная линия будет считаться положительной.
В-четвертых, заявитель может пойти на переговоры с банком и убедить руководство, чтобы долг был реструктурирован и отсрочен на удобное для заемщика время. При наличии просрочки по заему банк имеет право передать это в БКИ по своему усмотрению, поэтому шанс договориться всегда остается (но если просрочка составляет несколько недель, то эти данные однозначно попадут в ваше досье). Что такое реструктуризация кредита, описано в этой статье

Для многих банков решающим может стать наличие в кредитной истории сведений о судебных разбирательствах в отношении клиента (т.е. если заемщик не платил по задолженности, и дело дошло до суда).
Помимо прочего, КИ есть возможность улучшить в том случае, если в неё были введены изначально некорректные данные. Такое происходит довольно регулярно. Фамилии заемщиков могут путаться с реальными людьми. При обнаружении ошибки необходимо сделать обращение в банк, который внес неправильные сведения о клиенте и попросить внести коррективы. В некоторых случаях ошибка совершена и самим заявителем. Скажем, платеж вносился через терминал, но долг при этом не погасился из взятия комиссионных. В конечно счете клиент может обратиться в бюро кредитных историй с заявлением, в котором нужно потребовать проверить текущие данные. БКИ должно рассмотреть заявку в течении месяца и исправить ошибку, если таковая найдется. При этом нужно иметь ввиду, что подобную заявку можно подавать лишь раз. Повторные обращения придется делать через суд. Детальную инструкцию по исправлению читайте на этой странице

Платные способы исправить кредитную историю.

Вопрос о том, можно ли исправить КИ за деньги волнует многих заемщиков. Ведь многие крупные банки выдают ипотечные займы только при наличии безупречного финансового прошлого. В этих случаях будет резонно попробовать оформить заем в менее известном банке. При этом цена кредита конечно возрастет.
Сегодня некоторые компании предлагают услугу по очистке досье заемщика. Стоимость услуги колеблется в районе 500 – 700 долларов.
Однако нужно подчеркнуть, что исправить досье, стерев нежелательные данные нельзя. Эти пятна на репутации не способен вывести ни один человек. В БКИ все строго сохраняется. Бюро несет за это свою ответственность. Само бюро контролируется центральным Банком России. Из этого следует вывод, что все, кто предлагают стереть плохую кредитную историю, просто вводят людей в заблуждение и занимаются мошенничеством.

В реальности исправить КИ могут лишь управляющие банков и кредитные инспекторы. Если они не передают плохие данные кредитному комитету, то идут на преступление. Подобные случаи очень редки.

Нужно сказать при этом, что многие банки готовы рисковать, выдавая кредиты заемщикам с плохой репутацией. Это может объясняться тем, что организация хочет расширить свою клиентскую базу любым способом.
Помимо прочего люди с плохим кредитным рейтингом всегда могут обратиться к кредитному брокеру, которые сотрудничают с рядом банком, готовых обслуживать таких клиентов.

kreditorpro.ru

Как улучшить кредитную историю бесплатно?

Если КИ испорчена по вине банка

Когда встает вопрос как улучшить кредитную историю, оказывается что не всегда клиент виноват в том, что его репутация порядочного заемщика становится основательно подпорченной. Ведь причиной плохой кредитной истории может стать несвоевременно проведенный банком платеж или ваши данные, оказавшиеся в руках мошенников, решивших оформить кредит на чужое имя.

Если вы уверены в своей правоте и готовы подтвердить ее справками, выписками и прочими документами, то смело обращайтесь в Бюро кредитных историй с требованием внести корректировки в вашу КИ. Для этого следует составить нотариально заверенное заявление со списком изменений, которые вы считаете несоответствующими действительности. Если вам удастся восстановить справедливость, то соответствующие изменения будут внесены в кредитную историю.

Заявление подается в бюро лично вами или высылается «Почтой России».

В крайнем случае для решения всех спорных вопросов по корректировке кредитной истории вы можете обратиться в суд.

Если КИ испорчена по вашей вине

Быстро улучшить кредитую историю вам не удастся. Восстановление репутации – дело щепетильное и требующее времени. Вот основные способы постепенно обелить себя в глазах банка:

• Возьмите небольшой кредит или несколько и погашайте их четко по договору. Разумеется, никаких просрочек не должно быть ни в коем случае.
• Положите небольшой депозит в банк, в котором в дальнейшем планируете кредитоваться. Пусть скромный, но все же плюс в копилку доверия банка к вам.
• Оформите кредитную карту и аккуратно, исправно по ней платите.

Все эти действия помогут вам постепенно зарекомендовать себя в качестве надежного, пунктуального и обязательного клиента, которому можно доверять.

При оформлении кредита вы можете предоставить банку любые выписки, счета и прочие документы, которые характеризуют вас как аккуратного плательщика. Это могут быть и выписки по оплате коммунальных услуг, и за мобильную связь, и по кредитной карте. Само собой, просрочек по этим платежам не должно быть.

Исправить «за деньги»

Что бы вам ни обещали разного рода «специалисты по кредитам», исправить кредитную историю за деньги, даже немалые, вам не удастся. Ведь вы все равно не сможете точно установить, в каких кредитных бюро она хранится. Если даже представить возможным незаконное исправление кредитной истории в одном бюро, то ведь других она останется прежней. Так что все подобные предложения можете сразу смело отметать.

Как исправить быстро?

Если кредитная история испорчена по вашей вине, то никак. Если же вы обнаружили несоответствие каких-либо фактов, то обращайтесь в БКИ, приложив к заявлению о внесении изменений в кредитную историю справку из банка, подтверждающую эту информацию. На ее основании БКИ изменит вашу кредитную историю относительно быстро.

Сколько хранится кредитная история

Согласно закону, ваша КИ хранится пятнадцать лет, с момента последнего в ней изменения. По истечении этого срока она аннулируется.

Обновляется она постоянно, как только банк подает сведения о ваших кредитах в БКИ. Эта информация может передаваться банком в бюро только с согласия кредитуемого лица. Ваш отказ в предоставлении этого разрешения банку может трактоваться как сигнал о вашей неблагонадежности и служить основанием для принятия отрицательного решения в выдаче кредита.

Что делать если кредитная история плохая

Можно подождать, пока пройдет 15 лет, по истечении которых кредитная история будет удалена из базы БКИ. Можно попытаться восстановить свою репутацию надежного клиента, беря небольшие кредиты и исправно их оплачивая, постепенно повышая у банка лимит доверия. Откройте депозит в банке, в котором вы собираетесь кредитоваться, это поможет немного усыпить подозрительность кредитных экспертов.

Улучшаем кредитную историю

credit101.ru

Как улучшить кредитную историю через займ: 100% исправление

Кредитная история является одним из ключевых факторов, который учитывается банками и МФО при обращении клиента. Информация о предыдущем кредитовании необходима организациям для оценки реальной платежеспособности будущего заемщика. Соответственно при плохой кредитной истории клиенту достаточно тяжело получить кредитные деньги в обычном банковском учреждении. Компании часто игнорируют любое обращение проблемных клиентов или соглашаются на кредитование с небольшой суммой займа, что не устраивает граждан.

Многие заемщики не учитывают, что улучшение кредитной истории через займ является одним из самых простых и доступных вариантов быстрого оформления нужной суммы.

Вариант с повышением персонального кредитного рейтинга через займ будет актуальным не только для людей с плохой статистикой, но и для тех, кто берет деньги впервые. Ведь на практике банки и МФО могут отказать в оформлении средств из-за отсутствия информации о предыдущем кредитовании. Даже если гражданин не предоставлял собственной истории конкретному банку, компания сможет узнать все детали через Бюро Кредитных Историй (БКИ), где хранится весь список обращений пользователей. Соответственно в таком случае вероятность отказа достаточно велика.

От чего может испортиться кредитная история клиента

Кредитная история может испортиться из-за просрочки оплаты задолженности. Клиенты, которые берут в банке кредиты и своевременно их не погашают автоматически становятся нежелательными заемщиками. С такими клиентами в дальнейшем не хотят связываться многие финансовые компании. Более тяжелым случаем является когда конкретный гражданин не оплачивает кредит и полностью игнорирует штрафные проценты. Такие люди не идут на контакт с кредитором, чтобы улучшить возникшую ситуацию, а наоборот усугубляют свое положение.

Проблемные клиенты заносятся в специальный реестр, который доступен для каждой финансовой организации. В дальнейшем при попытке обратиться за кредитной помощью заемщику с большой вероятностью будет отказано. За каждый аналогичный случай просрочки или невыплаты персональная история становится хуже.

Какие минусы у плохой кредитной истории

Каждого заемщика рано или поздно интересует, влияют ли займы на кредитную историю и какие минусы при ее отсутствии. В зависимости от степени серьезности ситуации ответ может быть разным. Если кредитный рейтинг испорчен, то данный факт уже невозможно скрыть от организации кредитора. Даже при оформлении займа в МФО клиент может столкнуться с трудностями. Ведь многие банки на добровольной основе сотрудничают с самыми разными финансовыми компаниями. Соответственно своевременное информирование и наличие реестра должников накладывает свои минусы.

Недостатки плохой истории могут проявляться в разных сферах жизни. Проблемные заемщики не могут оформить требуемую сумму нового кредита, свободно продать собственное имущество или что-то купить. Практически на все сферы наложен запрет или действуют ограничения.

В особенности сильное влияние наблюдается на предпринимателей и людей, которые занимаются официальной работой по индивидуальному найму. В таком случае даже минимальный долг или неоплаченный кредит с небольшой суммой может стать серьезной проблемой в будущем. К тому же, многие граждане сталкиваются со случаями, когда коллекторы накладывают арест на имущество.

Варианты исправления плохой истории через займ

Специалисты сервиса Бробанка уверены на 100%, что исправить кредитную историю займом можно практически в любом случае, притом быстро. Если кратко — банки или МФО предлагают выгодный займ под минимальный процент. Полученные деньги можно потратить на погашение задолженности по предыдущим кредитам. Таким образом, клиент сможет сохранить хорошую историю и избежать начисления штрафных процентов. Способ является актуальным как для людей, которые имеют небольшие просрочки, так и для тех, кто пропустил сроки своевременного погашения задолженности и допустил наложение штрафов.

Займы, которые одобрят даже с плохой кредитной историей →

Схема работы надежного варианта исправления истории:

1. Оформление заявки на новый займ.
2. Предоставление кредитных средств.
3. Погашение существующих задолженностей.
4. Обновление кредитной истории — передача данных в БКИ — НБКИ, Equifax и другие..
5. Постепенная ликвидация нового кредита.

Выгодный займ для исправления кредитной истории может выдаваться на ту сумму, которую клиент должен конкретному банку или МФО. Исключением являются ситуации, когда размер задолженности превышает определенный порог. В таких случаях нередко требуется подтверждение платежеспособности на основании наличия имущества или трудоустройства. Специалисты самостоятельно подсчитывают примерные сроки ликвидации займа и предлагают наиболее выгодные условия для конкретной ситуации.

Преимущества использования займа для улучшения КИ:

• быстрое сокращение долгов;
• устранение крупных задолженностей;
• улучшение персональной истории кредитования;
• повышение рейтинга платежеспособности;
• избежание ареста имущества.

Преимущества могут изменяться для каждого типа ситуации. Однако в любом случае использование данного варианта решения проблем является выгодным. Клиент может избежать трудностей и растянуть время на устранение финансовых сложностей. При этом конечный результат будет выгоден как заемщику, так и банку.

Как правило, компании, которые предоставляют займ на погашение долгов, не требуют большого перечня документов. Для оформления достаточно быть гражданином РФ, соответствовать определенной возрастной группе и иметь на руках собственный паспорт. Вся процедура занимает минимальное количество времени, что очень удобно и практично.

Как улучшить кредитную историю через займ

Читайте также:

brobank.ru

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена? Займы, улучшающие кредитную историю :: BusinessMan.ru

Часто возникают случаи, когда единственным выходом из сложившейся сложной финансовой ситуации является оформление кредита. Однако если у человека имеется плохая кредитная история (КИ), то ни один банк не выдаст ему новый заем. Не стоит переживать, потому что и из этой сложной ситуации есть выход. О том, как улучшить кредитную историю, будет рассказано в данной статье.

Что это такое?

Под кредитной историей понимают информацию о заемщике, характеризующую выполнение его обязательств по кредитному договору, то есть полный возврат полученных денежных средств. В том случае, если кредитополучатель вовремя выполнил все долговые обязательства, то история платежей считается положительной. Если же заемщик нарушил условия договора и не вернул долг кредитору, то его кредитная история является отрицательной. Состоит она их трех частей:

• титульной,
• основной,
• дополнительной.

В титульной части содержится информация о личных данных человека, оформившего денежный заем, а именно Ф.И.О., паспортные данные, место рождения, ИНН, данные свидетельства обязательного пенсионного страхования.

Основная часть документа содержит данные о прописке и регистрации гражданина, общую сумму долга и срок выплаты, все сведения, касающиеся справок из государственных органов, а также из кредитных учреждений, характеризующих платежеспособность заемщика.

В дополнительной части истории финансовых выплат кредитополучателя содержится информация о тех организациях, которые выдавали денежные займы, а также даты их запросов.

Зачем нужна история займов?

В первую очередь кредитная история необходима организациям, выдающим денежные ссуды. Данная система была создана после того, как появилось множество недобросовестных плательщиков, которые не выполняли свои обязательства по договору займов. Чтобы отслеживать таких неплательщиков, а также выявлять их, была придумана база кредитных историй. Таким образом, все банки ежедневно отправляют отчеты о своих клиентах, а именно об оформлении либо погашении очередного займа. В единой базе кредитных историй хранится вся информация о заемщиках, то есть о той сумме, которую они получали в качестве денежной ссуды.

Именно поэтому, если какой-то банк отказал вам в предоставлении кредита, то можно сделать запрос и узнать причину отказа, ознакомившись со своей историей финансовых платежей. Возможно, в ней были просто допущены ошибки, после исправления которых можно будет рассчитывать на получение займа. О том, как улучшить испорченную кредитную историю, будет рассказано немного ниже.

Где узнать свою финансовую характеристику?

Все отчеты о заемщиках хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, который был создан Банком России. В данную единую базу поступают все отчеты от кредитных организаций. Помимо Центрального каталога существуют еще и бюро – БКИ. Они являются коммерческими организациями и выполняют ту же функцию, что и ЦККИ, только их насчитывается множество. В каком конкретно подразделении хранится история определенного заемщика, можно узнать, обратившись в банк.

Узнать о своей кредитной репутации можно как в отделении БКИ, так и через интернет. Для этого нужно знать код субъекта. Если же такого кода нет, то необходимо лично обратиться в офис банка, бюро кредитных историй либо в микрокредитную организацию.

Где получить кредит с плохой кредитной историей?

В связи с тем, что банки не выдают денежные займы лицам с отрицательной финансовой репутацией, то можно найти выход в сложной ситуации при помощи МФО. Микрофинансовые организации оформляют кредиты заемщикам даже с плохой историей финансовых платежей. Это одно из их главных преимуществ. Такие займы, улучшающие кредитную историю, способны выручить в сложной ситуации и быстро решить проблему нехватки денежных средств. Все, что потребуется, – это удостоверение личности. Менеджер микрофинансовой организации в течение короткого промежутка времени оформит ссуду. Однако такие займы лучше брать на небольшой промежуток времени, потому что придется переплачивать большие проценты.

Как можно улучшить кредитную историю?

Задаются подобным вопросом граждане, желающие в будущем оформить крупный заем на длительный промежуток времени. Например, на покупку квартиры или автомобиля. Естественно, у всех есть шанс исправить свою финансовую репутацию. Для этого нужно знать некоторые тонкости. Итак, как улучшить кредитную историю? Необходимо в течение двух-трех лет оформлять займы на покупку бытовой техники или мебели. Вовремя осуществляя платежи, заемщик таким образом будет исправлять свою КИ. Через некоторое время (как было сказано выше, это 2-3 года) банк, сделав запрос о своем клиенте, обнаружит, что он надежный плательщик с положительной финансовой репутацией.

Многие интересуются, как улучшить кредитную историю в Сбербанке. Если говорить о конкретном банке, то алгоритм действий будет аналогичным. Можно попробовать обратиться к менеджеру банка и попросить о пересмотре прежнего долга. Возможно, кредитор пойдет навстречу и сделает рефинансирование кредита, что улучшить финансовые возможности плательщика, а со временем и его репутацию заемщика.

Преимущества микрозаймов

Говоря о микрофинансовых организациях, можно подчеркнуть тот факт, что они никогда не делают запрос в бюро кредитных историй. Это является одним из самых весомых достоинств. Однако такое преимущество страхуется высокими процентами, которые клиент должен выплатить в срок, если он решил улучшить кредитную историю микрозаймами.

Также при помощи МФО можно сэкономить время на рассмотрение заявки. Банковские организации часто тратят на данную процедуру от нескольких дней до нескольких недель. Согласитесь, когда срочно требуются деньги, так долго ждать – это непозволительная роскошь. Именно поэтому, желая быстро решить свои финансовые проблемы, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний.

Последствия за невыплату кредитов

Каждому из нас известно, что с банковскими компаниями лучше не шутить. Конечно, мы осознаем тот факт, что отказ от уплаты кредита грозит последствиями. Тем не менее о реальных последствиях, которые могут наступить в случае неуплаты долгов, осведомлены далеко не все.

В первую очередь банк может начислить штрафные проценты за то, что заемщик вовремя не погасил свои обязательства. Далее, по истечении трех месяцев, могут последовать еще более серьезные последствия, а именно реализация залогового имущества. Дело в том, что если заем выдавался под залог, то кредитор может подать заявку в суд с просьбой о продаже залога с целью возврата вверенных средств.

В том случае, если кредит выдавался без предоставления залога, то банк может пойти на еще более жесткие меры, например, добиться через суд разрешения на продажу любого имущества должника. Как правило, самым ценным имуществом является квартира или автомобиль. Таким образом, погасив долги заемщика, банк возвращает ему остаток средств от продажи.

Все вышеперечисленные действия со стороны банковской организации будут отображены в отчете, который посылается в БКИ. Чтобы потом не задаваться вопросом, как улучшить кредитную историю, гражданин должен изначально знать все последствия своей неплатежеспособности.

Мифы о КИ

Часто можно услышать мифы об историях платежей заемщиков, порой не имеющие никаких оснований для того, чтобы быть правдой. Например, некоторые считают, что отсутствие кредитной истории – это хорошо. Однако не всегда это оказывается положительным фактом для заемщика. Банковские организации, наоборот, относятся к подобным клиентам с настороженностью. Объясняется это тем, что если человек не берет денежные займы, то он просто не в состоянии их выплачивать. На самом деле крупные ссуды таким клиентам дают редко либо только под залог ценного имущества.

В другом случае заблуждением является тот факт, что банки знают всю информацию о клиентах. То есть считается, что у кредиторов есть свой черный список заемщиков, где отображаются все финансовые движения человека. Хотя единая база и существует, но не все банки отправляют отчеты о своих клиентах. Таким образом, для кредитоплательщиков появляется небольшая лазейка, при помощи которой можно оформить заем даже с плохой КИ. Случается это редко, но полностью не исключено.

Еще одним мифом является то, что можно самостоятельно исправить плохую историю кредитных платежей. Однако ни одно БКИ не согласится менять данные о заемщике, потому что очень дорожит своей репутацией. Таким образом, существует только займ с целью улучшить кредитную историю, который можно погасить вовремя и без штрафов. Таким займом, как было сказано выше, является ссуда в микрофинансовой организации на покупку бытовой техники или мебели.

Полезные советы

Для того чтобы узнать, как улучшить кредитную историю, если она испорчена, в первую очередь следует обратиться к обслуживающему менеджеру в том банке, где планируется взять ссуду. В настоящее время кредитные организации часто идут навстречу своим клиентам, и если финансовая репутация не слишком пострадала от прошлых займов, то есть шанс сделать ее положительной.

В той ситуации, когда человек уверен, что он вовремя погасил все кредиты, возможно, была допущена ошибка со стороны банка. К сожалению, такое тоже встречается. Тогда лучшим вариантом будет обратиться к менеджеру с просьбой о проверке отправленных отчетов. Если действительно там была допущена опечатка, то кредитор обязан ее исправить и отослать новый отчет.

Таким образом, задавшись вопросом, как улучшить кредитную историю, можно смело следовать вышеописанным советам и быть уверенным, что вскоре получится оформить новый денежный заем.

businessman.ru

Как улучшить кредитную историю?

У доступности кредитов, особенно потребительских, а также кредитных карт есть и обратная сторона. Очень часто люди, воспользовавшись заемными средствами, забывают их вернуть – как полностью, так и частично. Это неминуемо влечет ухудшение кредитной истории. Плохая кредитная история опасна как сама по себе, так и своими последствиями. Человеку, у которого плохая кредитная история, практически невозможно взять кредит. Он даже не может оформить кредит, чтобы улучшить кредитную историю. Замкнутый круг? Давайте постараемся его разорвать и выяснить, что делать, если у вас плохая кредитная история.

Кто портит кредитную историю?

Для начала разберемся, кто вам может испортить кредитную историю.

«Вредитель» №1. Вы сами. Да, в абсолютном большинстве случаев в плохой кредитной истории виноват сам ее создатель, то есть заемщик. Забыл на неделю заплатить кредит – информация об этом уже занесена в кредитную историю. Начал бегать от специалистов по возврату проблемной задолженности – и этот факт нашел свое отражение. В итоге кредитная история из рук вон плохая.

«Вредитель» №2. Банки. Сотрудники финансовых учреждений и программное обеспечение банков могут запросто испортить вашу кредитную историю. Происходит это просто: или виной человеческий фактор, или сбой в программном обеспечении. Скажем, вы вовремя внесли платеж, но в этот момент процессинг банка дал сбой, платеж не прошел, а вы об этом вовремя не узнали. В итоге – просрочка платежа, соответствующая отметка в кредитной истории

«Вредитель» №3. Судебные приставы. У вас был какой-то долг, по которому вынесено судебное решение о принудительном возврате. Вы пополняете счет, с которого списывается долг или имеете кредитную карту. Судебные приставы направляют в банк уведомление о списании задолженности, банк это выполняет (обязан). В результате вы, сами того не подозревая, можете оказаться в должниках даже в том случае, если вовремя вносите все платежи. Просто судебным приставам вовремя не пришла информация о том, что вы все заплатили.

Анализируем кредитную историю

Кредитная история – это не некий аморфный документ, а вполне реальная таблица, где указаны как виды кредитов, так и график их погашения с суммами. 

Издалека кредитная история похожа на солидную таблицу Excel с массой раскрашенных квадратов. Цвет каждого квадрата имеет свой глубокий смысл. Если у вас вся кредитная история зеленая, то поздравляем, вы – надежный и добросовестный заемщик, так как именно этим цветом обозначается своевременный платеж.

• Серый цвет – это незначительная просрочка платежа от 1 до 29 дней. Кстати, это второй по популярности цвет в среднестатистической кредитной истории. Отметим, что особого негативного влияния на КИ он не оказывает (человек мог заболеть, мог долго идти перевод и т.д.).
• Оранжевый – просрочка платежа от 30 до 89 дней.
• Ярко-оранжевый – просрочка от 90 до 119 дней
• Красный – просрочка более 120 дней
• Черный – долг без шансов на возврат.

Как вы уже сами догадались, банкиры при рассмотрении кредитной заявки обращают внимание именно на три последних цвета: ярко-оранжевый, красный и черный. Но если с первыми двумя получить кредит хоть и крайне затруднительно, но можно, то с «черной меткой» делать это бесполезно.

Как улучшить свою кредитную историю

Виноваты вы.

В этом случае необходимо действовать самостоятельно и ни в коем случае не обращаться к услугам всякого рода «кредитных докторов», которые обещают улучшить кредитную историю. В большинстве случаев они сразу возьмут деньги, а толком ничего не предложат, так как плохая кредитная история – это именно ваша плохая кредитная история, и улучшить ее можете только вы.

• Способ №1. Микрокредитные финансовые организации. Да, именно они вам и помогут. Информация о займах в этих учреждениях тоже попадает в кредитную историю. Для нас принципиально важно, что МФО проводят весьма поверхностный андеррайтинг, предоставляя кредиты большинству заемщиков, тогда как банк отбраковывает от 30 до 50% заявок. Да, займы здесь дорогие, но наша главная цель – взять и быстро вернуть. Секрет прост: все операции по займам и возвратам вносятся в вашу кредитную историю, постепенно ее улучшая. Совершив от 5 до 10 таких операций в течение полугода-года вы в целом поправите «здоровье» вашей кредитной истории если не на «5-ку», то на твердую «4-ку». Заодно станете любимым клиентом у МФО и получите спецпредложения по пониженным ставкам.
• Способ №2. Оформляем кредитную карту. Выбираем те банки, которые делают ставку на продвижение этого инструмента. Подойдет и «Тинькофф» и «Хоум Кредит Финанс» и т.д. Главное – получить кредитную карту с совершенно любым кредитным лимитом. Конечно, если лимит будет 100 и 200 тысяч, это здорово, но подойдет и 30, и 20 тысяч. Далее начинаем активно расплачиваться картой, делая ставку исключительно на безналичные покупки. Главное в этой ситуации не забывать вовремя погашать платежи, желательно укладываясь в грейс-период. В этом случае вам не придется платить за пользование кредитными средствами. 

  Все ваши хорошие ежемесячные погашения попадут в кредитную историю. Срок «лечения» тот же, что и с МФО – в районе года.

• Способ №3. «Узник замка Иф». Как известно, Эдмон Дантес просидел в замке Иф 14 лет. Вам, чтобы восстановить кредитную историю, нужно чуть больше – 15 лет. После 15 лет ваша кредитная история будет удалена из базы и можно будет без особых проблем оформить новый кредит.

Виноват банк

В этом случае вы просто доказываете свою правоту и убеждаете банк в том, что он совершил ошибку. Это более простой и быстрый способ, нежели «лечить» свою кредитную историю. Механика следующая. После того, как вы получили на руки копию своей кредитной истории, начинайте ее внимательно изучать. Критичными для нас являются ярко-оранжевые, красные и черные квадратики. Если они есть, то причина отказов в кредите понятна: вы – ненадежный заемщик. Но могло случиться и так, что вы не знали либо об открытом на вас кредите, либо о том, что платеж вовремя не списался.

Далее вы восстанавливаете ситуацию по памяти или по платежам (в этой ситуации особенно удобен интернет-банк, где хранится история обо всех платежах). Если вы делали ежемесячное погашение, но оно не зачислилось на расчетный счет, то оформляете в банке претензию, приложив данные оспариваемого платежа. В заявлении просите внести изменения в вашу кредитную историю, так как просрочка произошла не по вашей вине, а по вине кредитного учреждения. Не стоит думать, что это бесполезно. 

Разобравшись с красными и черными квадратами, начинаем «чистить» менее «болезненные»: серые и оранжевые. По всей вероятности, они возникли из-за небольших просрочек. Если виноваты вы – оставляйте без изменений. Если виной всему процессинг банка или сотрудник банка неверно вбил реквизиты — оспариваем по прежней схеме: заявление и документарное подтверждение.

Спустя месяц, как вы отправили все документы, снова заказываем выписку из кредитной истории. Надеемся, что все изменения, запрошенные вами, уже внесены. Нет – проделываем путь снова.

prostofinovo.ru

Как улучшить кредитную историю микрозаймами?

Имея плохую кредитную историю, заемщику не нужно обращаться к людям, которые обещают «удалить» ее из базы БКИ. Подобный способ будет являться мошенническим и незаконным. Существуют законные способы исправления ситуации.

Одним из самых надежных способов улучшения кредитной история является оформление микрозайма.

Каждый заявитель знает, что банки при принятии решения о выдаче денег руководствуются многими факторами, но одним из основных будет финансовое досье потенциального клиента. Поэтому так важно его качество. Больше информации о том, что собой представляет кредитная история и зачем она нужна, вы получите из этой статьи.

На состояние КИ будут влиять:

• все долги, когда-либо оформленные,
• время их погашения,
• существующие задолженности перед банками, а так же коммунальными службами.

Обо всем этом необходимо помнить, прежде чем браться за улучшение своего финансового досье.

Рано или поздно, человек с плохой КИ задумывается об ее улучшении. Ведь ни один банк не выдаст серьезную сумму такому потребителю. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.

В случае с МФО дело обстоит совсем иначе. Чаще всего, они не проверяют кредитную историю клиента, да и вообще, осуществляют минимальную проверку. О том, как часто могут запросить финансовый отчет в БКИ, читайте по этой ссылке.

Получить здесь деньги может практически каждый, процент отказа в подобных организациях очень мал. Загвоздка в том, что суммы полученные здесь будут невелики, а проценты будут колебаться от 1-4% в день. О срочных займах на карты без отказа рассказываем в этом обзоре.

Микрозаймы часто называют деньгами до зарплаты. Это обусловлено невеликой суммой и коротким сроком выдачи. Но ими можно воспользоваться и для улучшения своей репутации. Так как все финансовые компании обязаны передавать информацию о выданных займах в БКИ, то записи даже о небольших ссудах будут сохранены в истории.

Да, этот способ не стирает данные из Бюро, но позволит внести новые. А если новые записи будут характеризовать заемщика как добросовестного плательщика, то качество отчета станет выше.

Итак, чтобы улучшить ваше положение, следует обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на получение денежных средств. Для начала возьмите минимальную сумму и погасите ее вовремя. Затем еще несколько раз оформите займ, постепенно увеличивая его величину.

Не забывайте вносить платежи без задержек. Ведь цель их оформления улучшение финансового отчета. В принципе, достаточно будет 4-5 успешно погашенных подобных ссуд, а затем Вы можете пойти в банк за оформлением более серьезного кредита. Если вас интересует, в какой МФО лучше обратиться, то предлагаем ознакомиться с ТОП-5 компаний по этой ссылке.

Конечно, такой способ улучшения КИ потребует некоторых временных затрат и финансовых, на выплату процентов в МФО. Однако, банковские учреждения, видя желание клиента исправить ситуацию и показать себя с лучшей стороны, будет более доверительно к нему относиться.

Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».

Больше информации о том, как еще можно исправить  свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

kreditorpro.ru