Статьи про кредиты – Статьи про кредиты и займы

Займ на карту — онлайн взять кредит

Заемные средства на карточку в онлайн-режиме.

Получить заемные средства в онлайн-режиме оперативно можно в течение пятнадцати минут с перечислением денежных средств на банковскую карточку, электронные кошельки в платежных системах QIWI, Яндекс.Деньги, WebMoney, Cash5WM. Такой вид займа можно оформить без выхода из квартиры, без предоставления справок и поручителей! Заем на карту поступает моментально, наличие денежных средств возможно увидеть на ней по истечение 15 минут! 

Оформить кредит.

Оформление кредита является довольно ответственным решением. До момента подачи заявления на получение кредита необходимо проанализировать размер финансовой нагрузки, которую придется вынести до момента полного погашения банковского займа. Заемщику необходимо определиться с оптимальным соотношением размера и продолжительности кредита, когда сумма, причитающаяся к уплате по потребительскому кредиту, будет меньше или равна половине месячных доходов.

Кто может предоставить кредитные ресурсы в Москве или другом городе России? 
Для этого необходимо изучить предложения банков, предоставляющих заемщикам льготные условия с наиболее низкими процентными ставками по кредитам для физических лиц. Для этого обратите внимание на кредитные учреждения, где Вы получаете заработную плату на банковскую карточку, где у Вас имеется вкладной счет или пользовались кредитом ранее и сохранена хорошая история кредитования.
До момента взятия кредита в банковском учреждении нужно тщательно проанализировать условия по каждому виду кредитования. Очень часто сумма, подлежащая к возврату, может состоять из сумм основной задолженности, процентов по кредитным ресурсам, а также включать скрытые (дополнительные) платежи.
Банки могут взимать комиссионные однократно, в момент выдачи ссуд или помесячно в на протяжении срока кредитования. Порой взамен комиссионных доходов банковское учреждение может устанавливать повышенный процент, подлежащий уплате по итогам первого месяца кредитования. Далее, на протяжении оставшегося срока действует более низкая ставка, которая соответствует указанной в условиях кредитования. Иногда по итогам первого месяца кредитования не производится погашение основной задолженности по займу, а погашаются только начисленные проценты. В итоге, проценты начисляются дважды на первоначальную сумму задолженности, что приводит к росту переплаты по займу.

banki-kredity.ru

Полезные статьи и информация о кредитовании. Как правильно получить кредит с наименьшей переплатой процентных ставок.

10.11.2019124

Теперь гражданам, планирующим оформить микрозайм, понадобится представить банку информацию о своем доходе и наличие других кредитов. Ужесточенные правила

14.06.201930

Продолжаем знакомить Вас с кредитованием бизнеса, совсем недавно мы рассказыли о том, как взять кредит предпринимателю. Сегодня Вы узнаете о таком интересном

01.06.201922

Индивидуальный предприниматель в настоящее считается особым субъектом на современном рынке, так как он параллельно является и физическим лицом, и собственником бизнеса.

23.03.201939

Профессия судебных приставов изначально не вызывает положительных эмоций у населения, а когда еще дело касается своего кровно нажитого, то и подавно.

16.03.20197

Вы решили реализовать себя в качестве предпринимателя и уже выбрали подходящую бизнес идею? Но для этой цели у вас нет должного количества свободных финансовых средств.

01.12.201434

В наше время при помощи интернета, возможно сделать очень много. Можно купить товар, оплатить платежи и налоги, заказать услугу. Можно даже через интернет

26.10.201414

В середине 19 века в России стали появляться первые кредитные союзы – общества, предоставляющие своим членам кредит на очень выгодных условиях и принимающие

22.10.201416

В быстроразвивающейся экономической ситуации осуществлять долговременные прогнозы достаточно трудно. Помимо этого, тяжело предугадать все изменения, касающиеся

12.10.20147

Аннуитетный платеж – распространённый вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда его объем остается постоянным. Во время аннуитетной схемы погашения

11.10.201423

Не стоит вдаваться в подробности и называть все преимущества пластиковых карт. Это неоценимый вклад в цивилизованный мир. Пользу от таких карт прочувствовали

dela.biz

Потребительское кредитование в России | Статья в журнале «Молодой ученый»

Похожие статьи

Формы и виды кредитования физических лиц | Статья в журнале…

Ключевые слова: виды кредитов, виды физических кредитов, кредитование, банковский кредит.

Потребительский кредит — это вид займа предоставляемый банками, компаниями, а так же иными финансовыми учреждениями населению с возможностью рассрочки до трех лет.

Договор потребительского кредитования: общие положения

потребительский кредит, кредитный договор, ГК РФ, потребительское кредитование, договор, процент, заемщик, договор займа, кредит, средство.

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Ежегодный прирост количества кредитов под данный вид залога невелик, порой это связано с мнением банка-кредитора, что предоставленные

Однако данный вид кредитования целиком зависит от рисков, связанных с вероятностью изменения рыночной стоимости ценных бумаг…

Потребительское кредитование и его роль в повышении…

Основная суть потребительского кредитования заключается в

Однако предоставляют денежные средства под проценты на сегодняшний день можно не

Выдача потребительских кредитов населению, с одной стороны, повышает его текущий…

Управление кредитными рисками при потребительском…

кредитный риск, риск, потребительское кредитование, выдача кредитов, потребительский кредит, банк, кредитный

Кредитный риск в области потребительского кредитования…

В настоящее время потребительское кредитование в России играет важную роль.

Можно выделить два основных вида потребительских кредита: целевые и нецелевые.

Сюда включаются не только займы и кредиты, а также другие платежи

Оценка различных точек зрения и факторы, определяющие…

Автокредит — целевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту. Автокредитование — вид целевого займа, обеспечением которого служит залог приобретаемого транспортного средства [1]…

Проблемы выдачи кредитов для юридических и физических лиц…

Одной из наиболее значимых проблем в сфере кредитных операций является проблема обеспечения возвратности средств, предоставленных в ссуду.

Банки на сегодняшний день используют следующие источники возвратности кредитов: ‒ Залог имущества

Анализ основных финансово-экономических показателей…

Встатье проводится анализ деятельности крупнейшего банковского учреждения по

Формы и виды кредитования физических лиц | Статья в журнале…

Ключевые слова: виды кредитов, виды физических кредитов, кредитование, банковский кредит.

Потребительский

Договор потребительского кредитования: общие положения

потребительский кредит, кредитный договор, ГК РФ, потребительское кредитование, договор, процент, заемщик, договор займа, кредит, средство.

Особенности кредитования под залог ценных бумаг

Ежегодный прирост количества кредитов под данный вид залога невелик, порой это связано с мнением банка-кредитора, что предоставленные

Однако данный вид кредитования целиком зависит от рисков, связанных с вероятностью изменения рыночной стоимости ценных бумаг…

Потребительское кредитование и его роль в повышении…

Основная суть потребительского кредитования заключается в предоставлении кредита

Однако предоставляют денежные средства под проценты на сегодняшний день можно не

Выдача потребительских кредитов населению, с одной стороны, повышает его текущий…

Управление кредитными рисками при потребительском…

кредитный риск, риск, потребительское кредитование, выдача кредитов, потребительский кредит, банк, кредитный портфель, кредитный договор, кредитная документация, Российская Федерация.

Кредитный риск в области потребительского кредитования…

В настоящее время потребительское кредитование в России играет важную роль.

Можно выделить два основных вида потребительских кредита: целевые и нецелевые.

Сюда включаются не только займы и кредиты, а также другие платежи — плата за коммунальные…

Оценка различных точек зрения и факторы, определяющие…

Автокредит — целевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту. Автокредитование — вид целевого займа, обеспечением которого служит залог приобретаемого транспортного средства [1]…

Проблемы выдачи кредитов для юридических и физических лиц…

Одной из наиболее значимых проблем в сфере кредитных операций является проблема обеспечения возвратности средств, предоставленных в ссуду.

Банки на сегодняшний день используют следующие источники возвратности кредитов: ‒ Залог имущества

Анализ основных финансово-экономических показателей…

Встатье проводится анализ деятельности крупнейшего банковского учреждения по предоставлению потребительских кредитов в России. Исследование, анализ и последующее совершенствование организации потребительского кредитования в современных условиях и…

moluch.ru

Роль и функции кредита в России Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Трембачев А.В.

аспирант Кисловодского гуманитарно-технического института [email protected]

кредит в россии сегодня:

сущность, функции, проблемы

роль и функции кредита в России

_Аннотация

В условиях кризиса вопросы кредитования в России приобрели особое значение. Ведь от возможности получить кредит и условий его предоставления напрямую зависят перспективы развития любого бизнеса, а для физических лиц — возможности приобретения жилья и дорогостоящих товаров. В статье рассмотрены функции кредита, виды кредитов и актуальные проблемы, связанные с кредитованием.

В научной литературе кредит рассматривается как одна из сложных форм экономического оборота и представляет собой ссуду в денежном или товарном выражении, выданную при условии срочности, платности и возвратности.

Кредит вытекает из функции денег как средства платежа при приобретении товара с рассрочкой платежа. Таким образом, кредитные отношения возникают не в производственной сфере, а в сфере обращения товаров. Развитие экономики любой страны во многом зависит от возможностей кредитования банковскими учреждениями предприятий реального сектора. Банки, являясь своего рода фильтром, перераспределя-

ющим денежные потоки в сектора экономии, исполняют особую роль при решении вопросов подъема экономики [1].

Функции кредита

Сущность кредита, как и любой экономической категории, выражается через его функции. Данные функции носят объективный характер и отражают характер взаимодействия с внешней сферой. Различают следующие функции кредита: 1. Перераспределительная функция оказывает влияние на стоимость валового продукта и национального дохода. Кредит перемещает денежные средства из одних сфер деятельности в другие, обеспечивая последним более высокую прибыль.

Кредит является своего рода регулирующим звеном в макроэкономической системе, поскольку перераспределяет стоимость, временно высвобожденную между отраслями.

В некоторых ситуациях функция перераспределения может привести к диспропорциональности рыночной структуры. Данная ситуация наблюдалась в России, когда посредством кредитной системы денежный капитал был перенесен из сферы производства в сферу обращения. Следовательно, государство должно контролировать и регулировать кредитные отношения и обеспечить производство кредитными ресурсами. Хотелось бы отметить, что и с финансами в их узком смысле связано выполнение перераспределительной функции, аналогичной, на первый взгляд, соответствующей функции кредита. Но это только на первый взгляд, так как объекты и механизм перераспределения различны. Посредством кредита изначально осуществлялось перераспределение действительных денег, как части ранее накопленного, то есть национального богатства, а финансы охватывали перераспределение вновь созданной стоимости, то есть национального дохода. Механизмы перераспределения четко различались по признаку возвратности. Кредитное перераспределение было двусторонним, возвратным и, как правило, прибыльным, финансовое — односторонним, посубъектно безвозвратным и безвозмездным (2). 2. Функция экономии издержек обращения. Кредит предоставляет возможность восполнить недо-

статок собственных финансовых средств у предприятий, поскольку мобилизует высвобождающиеся средства в процессе оборота промышленного и торгового капитала. Таким образом, оборачиваемость капитала у предприятия ускоряется и обеспечивается экономия издержек обращения.

3. Функция замены наличных денег кредитными средствами. Особенностью кредита является то, что он, вытесняя наличные средства, ускоряет не только товарное, но и денежное обращение. В сфере денежного обращения наравне с деньгами в денежном обороте возникают чеки, векселя, кредитные карточки, сертификаты. Таким образом, замена наличных денег безналичными операциями ведет к упрощению системы экономических отношений на рынке и к ускорению денежного обращения

4. Функция ускорения концентрации капитала. Концентрация капи-

в результате мирового кризиса ликвидности кредитных денег у западных финансистов стало меньше, а процент за их использование

заметно вырос (в среднем стоимость межбанковского кредита выросла на 2-3%)

тала вызывается развитием производства. Кредит дает возможность увеличит объем производства и уровень дополнительной прибыли. 5. Стимулирующая функция. Поскольку кредит характеризуется возвратностью временно позаимствованной суммы с приращением в виде процента, то это побуждают заемщика к более рациональному использованию ссуды и более ответственному ведению бизнеса при ее получении.

Виды кредитов

Рассмотрим виды кредитов, существующих в России: 1. В зависимости от срока оплаты ссуды различают: краткосрочные -до шести месяцев, среднесрочные — от шести месяцев до одного года, долгосрочные — свыше одного года. Отметим, что кредиты в России выдаются в основном на небольшие сроки: 48%-кредиты на срок до 1 года, 28% — от одного до трех и менее 10% — на сроки свыше 5 лет. В Европе наоборот: более

51% кредитов выдается на срок свыше 5 лет (3).

2. В зависимости от объекта кредитования, различают: кредит на приобретение сырья, топлива, материалов в промышленности, на приобретение различных товаров в торговле; кредит на расходы по растениеводству и животноводству в сельском хозяйстве.

3. В зависимости от отраслевой направленности различают кредиты, выдаваемые для развития промышленности, на ведение строительства, на транспорт и т.д.

4. В зависимости от обеспеченности различают кредиты: прямые -кредит выдают под определенные товарно-материальные ценности; косвенные — предоставляются на покрытие кассового разрыва в платежном обороте; необеспеченные.

5. В зависимости от платности за использование различают кредиты платные, то есть заемщик платит проценты, и бесплатные — заемщик возвращает кредит без оплаты процентов за использование.

В мировой литературе используют и другие критерии для классификации кредита.

Проблемы кредитования, вызванные кризисом

Как известно, в августе 2007 года на мировом финансовом рынке начал развиваться кризис ликвидности, уже к октябрю российская финансовая система стала испытывать его последствия: резко снизились возможности внешних заимствований для российских банков, наблюдалось заметное снижение темпов роста внешних корпоративных и банковских заимствований.

Ключевые слова:

кредитование, функции кредита, виды кредитов, кризис ликвидности, правовое регулирование, банковская сфера

Keywords:

crediting, credit functions, loan types, liquidity crisis, legal regulation, banking sphere

После известия об обвале американского, а затем и британского ипотечного рынка российские специалисты заговорили о необходимости уменьшить объемы кредитования в целом, и свернуть ипотечное кредитование в частности. Объяснялось это тем, что основным источником финансовых ресурсов для российских банков являются займы крупнейших мировых банков. В результате мирового кризиса ликвидности кредитных денег у западных финансистов стало меньше, а процент за их использование заметно вырос (в среднем стоимость межбанковского кредита выросла на 2-3%). Соответственно российские банки испытали дефицит денег, необходимых для выдачи кредитов. Возможность российских банков предоставлять кредиты населению резко снизилась. Таким образом, на современном этапе, в условиях мирового финансового кризиса, особую актуальность приобретает поиск наиболее оптимальных способов организации деятельности российских кредитных организаций, необходимо решить вопрос о степени участия иностранного капитала в отечественной банковской системе. Успешное решение данных актуальных задач возможно путем совершенствования российского законодательства, создания соответствующих правовых инструментов, которые привели бы к рациональному функционированию кредитной системы.

Недостатки банковского законодательства

Отметим, что в настоящее время в России необходимо совершенс-

… необходимо рассмотреть вопрос о возможности создания налоговых льгот для кредитных организаций

твовать законодательство в области кредитования реального сектора экономики; необходимо рассмотреть вопрос о возможности создания налоговых льгот для кредитных организаций. Не решен вопрос об освобождении от налога части прибыли банков, направляемой на увеличение уставного капитала. В настоявшее время действует двойное налогообложение доходов на вложенный капитал — налог на прибыль и налог на дивиденды. В законодательстве, регулирующим деятельность банков до сих пор отсутствует порядок проведения слияния и присоединения кредитных организаций при их реорганизации. Существуют недостатки и в залоговом законодательстве, которое до сих пор оставляет незащищенными кредитные организации перед недобросовестными заемщиками. Конечно, это отражается и на процентной ставке, в которой заложен и риск невозврата кредита, и риск долгих процедур по обращению взыскания на имущество, находящееся в залоге. В заключение хочется подчеркнуть, что в России актуальным является создание нормативной базы, регулирующей деятельность кредитных организаций. Если обратиться

в российской банковской системе пока еще преобладает монополизм и внеэкономические методы конкуренции

к опыту реформирования в разных странах с переходной экономикой, то одним из ведущих факторов ее развития является эффективная государственная политика, направленная на восстановление управляемости экономикой, создание правовых норм функционирования экономики, в том числе и банковской сферы. К сожалению, в России банковское законодательство не является целостной системой,

действующее законодательство не вполне отвечает потребностям экономики переходного периода. В российской банковской системе пока еще преобладает монополизм и внеэкономические методы конкуренции.

Литература

1. Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования./В.А. Зверев/Банковское дело. 2007 № 1, с. 55.

2. Кашин Ю.И. О кредите, кредитно-денежной политике и роли Банка России/Ю.И. Кашин// Деньги и кредит. 2003, № 7. с. 48.

3. Выступление Президента Ассоциации российских банков Г.А. Тосуняна//Деньги и кредит, 2008, № 4, с. 11.

Trembachyov A.V.

Post-graduate student, Kislovodsk Humanitarian and Technical Institute Role and functions of credit in Russia

_Abstract

In crisis conditions, issues of crediting have acquired a special significance in Russia. This is because the prospects of any business development and, for physical persons — possibilities of acquiring habitation and expensive goods completely depend on the possibility of getting a loan and its terms. The article examines credit functions, types of loans and actual problems associated with crediting.

cyberleninka.ru

5 фактов про кредиты, о которых знают не все заёмщики

Можно ли после отказа в кредите подать заявку повторно?

Если банк отказал в кредите, потому что заёмщик не предоставил какие-то документы, допустил ошибку в анкете или, например, запросил слишком крупную сумму, то даже после исправления этих недочётов ему придётся проходить всю процедуру заново. У банков нет механизма подачи повторной заявки, то есть потенциальный заёмщик будет вынужден оформлять новую через какое-то время. В среднем срок для подачи новой заявки после получения отказа составляет 1–2 месяца.

Почему может быть сложно рефинансировать кредит?

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких старых займов. Другими словами, заёмщик не получает деньги на руки, они сразу перечисляются в счёт действующего кредита. Но это не единственная его отличительная черта. Частые причины отказа в рефинансировании могут быть связаны с другими особенностями:

• банки не рефинансируют займы МФО;
• рефинансировать кредит в том же банке в большинстве случаев нельзя. Зачем банку заменять клиенту действующий и стабильно выплачиваемый кредит на более дешёвый? Как правило, банки согласны рефинансировать свой же кредит только в связке с кредитами других банков, объединив их в один;
• заёмщик должен внести по действующему кредиту не менее шести платежей перед рефинансированием;
• не должно быть открытых просрочек по кредиту. Многие ошибочно воспринимают рефинансирование как возможность закрыть долги по кредитам и вернуться в график платежей.

Нужно ли объяснять, откуда деньги, при досрочном погашении кредита?

Полное досрочное погашение крупного кредита может обернуться вопросами со стороны банка. С одной стороны, по закону клиент не обязан объяснять банку источник появления денег для досрочного погашения. С другой стороны, по словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, банк может руководствоваться тем, что операции с денежными средствами на сумму от 600 тысяч ₽ подлежат контролю. «И тогда банк может запросить документы, объясняющие происхождение денег. Банк может отказать вам в совершении любой операции, сочтя её подозрительной (чётких критериев тут нет — комплаенс банка определяет). При этом незаконность требований банка или налоговой можно доказать в суде», — отмечает эксперт.

Зачем хранить справки о закрытии кредита?

Срок исковой давности составляет три года, однако справку о закрытии кредита лучше хранить и после этого периода, по возможности — бессрочно. «Поскольку могут возникнуть недоразумения, в том числе связанные с человеческим фактором в банке, когда после закрытия кредита он “оживает”. Это бывает редко, но очень неприятно и влияет на кредитную историю, — объясняет основатель “Клуба Создателей Капитала” Максим Колесниченко. — В том числе если возникнут вопросы по кредитной истории в БКИ, справки о закрытии кредита будут значительным подспорьем в их решении».

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Начисление штрафных санкций при просрочке платежа по кредиту происходит сразу, звонки от службы взыскания банка начинают поступать также обычно оперативно. А вот в суд подать банк может в любое время. Законодательных ограничений никаких нет.

«По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он “с полным правом” может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев. По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита. Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс. Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк “забудет” про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты)», — говорит основатель компании «Стопдолг» Алексей Дёмин.

Задайте свой вопрос (про кредиты и не только) на сервисе «Вопрос-ответ».

www.sravni.ru

Статьи про Кредиты | Все Кредиты Нижнего

Российские банки получили право взыскивать имущество безнадежных должников без суда. Соответствующий закон был принят Советом Федерации. Таким образом, кредитные организации… читать

С 1 октября в России вступили в силу поправки в закон о страховании автогражданской ответственности. Теперь автовладельцы получили возможность покупать… читать

Банк России снизил ключевую ставку. За этим, вероятно, последует снижение ставок по депозитам в коммерческих банках. Тем не менее среди кредитных организаций находятся те, кто пытается завлечь вкладчика повышенными процентами. Как распознать такой «банк-пылесос»

Центральный банк предпочел погасить панику населения ограничением экономического роста

С каждым годом наша банковская система и обслуживание вызывают все большее негодование и недоверие со стороны своих клиентов. Об этот… читать

Регулярно прибегая к краткосрочным потребительским кредитам, большинство россиян не задумываются, что попытка получить у банка крупную сумму с большим сроком… читать

Случаются ситуации в жизни, когда по непредвиденным причинам ухудшается материальное состояние. В результате, нет возможности выплачивать установлению сумму по кредиту…. читать

Ухудшение экономической ситуации в России вызывает беспокойство даже у тех, кто сегодня считает себя хорошо устроившимся. Любой кризис ведет к безработице и снижению доходов.

Стоимость продуктов продолжает расти ускоренными темпами. Ценники меняются все чаще, потребитель платит все больше

Номинальная заработная плата по итогам первого квартала 2014 года выросла в стране, по данным Росстата, сразу на 11,1 процента. Но обольщаться не стоит. Реальные доходы населения снизились. Подвели обострившиеся структурные проблемы в экономике и ускорившаяся инфляция.

creditnn.info