Срочные депозиты это – , , | .

1.3. Характеристика срочных и сберегательных депозитов

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

Срочные вклады принимаются только в круглых суммах. Часто требуется и минимальный вклад. В некоторых учреждениях обычно разрешается делать срочные вклады только деловым клиентам, в то время как частным клиентам рекомендуются сберегательные вклады, как форму помещения капитала.

Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

депозиты со сроком до 3 месяцев;

депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;

депозиты со сроком свыше 12 месяцев.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка — возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи.

Существуют две формы срочных вкладов:

срочный вклад с фиксированным сроком;

срочный вклад с предварительным уведомлением об изъятии.

Собственно срочные вклады подразумевают передачу средств в полное распоряжение банка на срок и условиях по договору, а по истечении этого срока срочный вклад может быть изъят владельцем в любой момент. Размер вознаграждения, выплачиваемый клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы депозита и выполнения вкладчиком условий договора. Чем длительнее сроки и (или) больше сумма вклада, тем больше размер вознаграждения. Действующая практика предусматривает оформление срочных вкладов на 1, 3, 6, 9, 12 месяцев или более длительные сроки. Такая детальная градация стимулирует вкладчиков к рациональной организации собственных средств и их помещению во вклады, а также создает банкам условия для управления своей ликвидностью.

Вклады с предварительным уведомлением об изъятии средств означают, что об изъятии вклада клиент должен заранее оповестить банк в определенный по договору срок (как правило, от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 месяцев). В зависимости от срока уведомления определяется и процентная ставка по вкладам.

Срочные вклады не используются для осуществления текущих платежей. Если вкладчик желает изменить сумму вклада — уменьшить или увеличить, то он может расторгнуть действующий договор, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях. Однако при досрочном изъятии вкладчиком средств по вкладу он может лишиться предусмотренных договором процентов частично или полностью. Как правило, в этих случаях проценты снижаются до размера процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования.

Срочные вклады оформляются договором между клиентом (вкладчиком) и банком в лице его руководителя. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по каждому отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой — в банке в кредитном или депозитном отделе (в зависимости от того, кому в банке поручена эта работа). В договоре предусматриваются сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.

Определяющим фактором при установлении процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем реже выплаты, тем выше уровень процентной ставки. Используются также различные способы исчисления уплаты процентов.

Срочные вклады граждан по окончании срока договора при невостребовании их вкладчиком переносятся со срочных счетов на счета до востребования.

В связи с установленным порядком резервирования части привлеченных банками средств, балансовый учет срочных средств, привлеченных в депозиты, происходит в разрезе субъектов — владельцев этих средств и в зависимости от срока, на который они вовлечены в оборот банка.

Посредством привлечения срочных депозитов решается задача обеспечения ликвидности баланса банка.

В мировой банковской практике промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования занимают сберегательные депозиты. Они играют важную роль в ресурсах банков, в частности вклады целевого назначения. Традиционно эти операции осуществлял сбербанк, однако, в настоящее время в ходе конкурентной борьбы за ресурсы коммерческие банки стали осваивать этот рынок ссудных капиталов.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока и условий вкладной операции:

срочные;

срочные с дополнительными взносами;

условные;

на предъявителя;

до востребования;

на текущие счета и др.

Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений и т.д. К сберегательным вкладам относятся вклады, образовавшиеся с целью накопления или сохранения денежных сбережений. Их характеризует специфическая мотивация возникновения — поощрения бережливости, накопления средств целевого характера и высокий уровень доходности, хотя и ниже, чем на срочные вклады.

Сберегательные вклады выгодны банкам тем, что они, как правило, носят долгосрочный характер и, следовательно, могут служить источником долгосрочных вложений. Их недостатки для банков состоят в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и подверженности этих вкладов экономическим, политическим, психологическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих счетов и потерю ликвидности банка.

В отечественной практике под сберегательными вкладами зачастую подразумевают любые операции, но только со средствами населения, включая и срочные вклады, и счета граждан до востребования, что на данный момент представляется некорректным. В настоящее время в балансе коммерческих банков вклады населения в соответствии с новым Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях от 31.06.96 г. учитываются на балансовом счете № 423 «Депозиты физических лиц» на отдельных счетах в зависимости от срока привлечения:

№ 42301 — депозиты до востребования;

№ 42303 — на срок от 31 до 30 дней;

№ 42307 — на срок свыше 3 лет.

В балансе банков сберегательные вклады учитываются на тех же балансовых счетах, что и срочные вклады. Оформление вклада может быть аналогично срочному вкладу или иметь свою специфику в зависимости от условий конкретного вида вклада.

Из сказанного выше, видно, что депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Однако этому источнику формирования банковских ресурсов присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

studfile.net

Срочный Депозит — это… Что такое Срочный Депозит?



• Срочный Вклад
• Срочный Трудовой Договор (Контракт)

Смотреть что такое «Срочный Депозит» в других словарях:

• Срочный депозит — депозит под проценты, внесенный на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады, но приносят более высокий… …   Финансовый словарь

• Срочный депозит — (англ. fixed date deposit) депозит, который вносится в определенной сумме и изымается полностью по истечении обусловленного срока. См. также Депозит до востребования; Условный депозит …   Энциклопедия права

• Срочный депозит — Депозит, вклад под проценты в сберегательном учреждении, который имеет определенный срок. См. также Сertificate of deposit (депозитный сертификат) …   Инвестиционный словарь

• Срочный депозит — (англ. fixed date deposit) депозит, который вносится в определенной сумме и изымается полностью по истечении обусловленного срока. См. также Депозит до востребования; Условный депозит …   Большой юридический словарь

• СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ — (см. ВКЛАД НА СРОК) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ — денежный вклад физического или юридического лица в банке или ином финансовом учреждении, внесенный согласно договору на определенный срок, в течение которого клиент не вправе его востребовать. Депозиты на определенный срок изымаются по истечении… …   Внешнеэкономический толковый словарь

• Срочный депозит — (TIME DEPOSIT) сберегательный счет в финансовом учреждении …   Финансовый глоссарий

• Депозит Срочный — депозит, денежные средства по которому могут быть получены только по истечении определенного срока или после предварительного уведомления. При этом досрочное изъятие денег снижает ставку процента. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Депозит (вклад) — Депозит (банковский вклад)  сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то… …   Википедия

• Депозит — (от лат. depositum вещь, отданная на хранение; англ. deposit) правовой режим возмездного или безвозмездного хранения материальных ценностей (обычно денег или ценных бумаг), внесенных в кредитные, таможенные, административные органы и организации …   Энциклопедия права

dic.academic.ru

ДЕПОЗИТНЫЙ/СРОЧНЫЙ СЧЕТ — это… Что такое ДЕПОЗИТНЫЙ/СРОЧНЫЙ СЧЕТ?



ДЕПОЗИТНЫЙ/СРОЧНЫЙ СЧЕТ

ДЕПОЗИТНЫЙ/СРОЧНЫЙ СЧЕТ

(deposit account) Денежный вклад в банке, который может быть изъят только с предварительным уведомлением и на который банк начисляет проценты. Депозитным этот тип счета называют в Великобритании; в США ему соответствует срочный счет. Этот счет следует отличать от текущего (в Великобритании; в США его называют чековым) счета, средства с которого могут быть изъяты по первому требованию, а на остаток средств на счете процент не начисляется. В последние годы различие между двумя типами счетов в значительной степени стерлось благодаря появлению многочисленных счетов, с которых можно снимать деньги по требованию, но на которые начисляется процентный доход, как правило, по низким процентным ставкам.

Экономика. Толковый словарь. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Экономический словарь. 2000.

• ДЕПОЗИТ, ВКЛАД
• ДЕПРЕССИВНЫЙ РАЙОН

Смотреть что такое «ДЕПОЗИТНЫЙ/СРОЧНЫЙ СЧЕТ» в других словарях:

• Депозитный/срочный счет — DEPOSIT/TIME ACCOUNT (GB) Счет в коммерческом банке, на который клиенты могут вносить средства или чеки. Снять средства с депозитного счета можно только при предварительном уведомлении банка. Депозитный счет это форма личных сбережений или… …   Словарь-справочник по экономике

• депозитный счет — ‘счет’ Syn: срочный вклад, авансовый счет …   Тезаурус русской деловой лексики

• срочный вклад — депозитный счёт, авансовый счет Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

• Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентами. По срочным вкладам… …   Википедия

• ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ — срочный вклад или текущий счет …   Энциклопедический словарь экономики и права

• Депозитный сертификат — (Certificate of Deposit) Определение депозитного сертификата, виды депозитных сертификатов Информация об определении депозитного сертификата, виды депозитных сертификатов Содержание Содержание 1. Депозитный сертификат Механизм Виды 2. и… …   Энциклопедия инвестора

• срочный вклад — Syn: депозитный счет, авансовый счет …   Тезаурус русской деловой лексики

• срочный вклад, вклад на срок — (открытый счет) Сберегательный счет или депозитный сертификат (certificate of deposit), внесенный в финансовую организацию на определенный период времени или при условии, что вкладчик должен уведомлять о намерении снять средства со счета. В то… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

• БАНКОВСКИЙ СЧЕТ — (bank account) Счет в банке, открытый частным лицом, фирмой или государством. С некоторых видов счетов, например с текущего счета (в Великобритании) или чекового счета (в США), деньги можно изъять немедленно; в случае с другими счетами, такими,… …   Экономический словарь

• авансовый счет — депозитный счёт, срочный вклад Словарь русских синонимов …   Словарь синонимов

dic.academic.ru

Банковский вклад — виды, процентные ставки и сроки

Одним из наиболее распространенных видов банковских услуг является депозит (вклад).

Вклады доступны гражданам и юридическим лицам, однако условия депозитов для них существенно отличаются. Депозиты в банках являются возмездной сделкой — вкладчик имеет право на получение процентов за пользование его деньгами.

Рассмотрим, какие виды вкладов доступны в 2018 году и на что следует обратить внимание при их открытии?

Понятие депозита

Выделим наиболее важные признаки, которыми характеризуются вклады и депозиты:

• деньги банку для размещения на депозит могут передавать граждане и юридические лица;
• привлекать деньги во вклады могут банки, имеющие соответствующую лицензию;
• за пользование деньгами клиентов финансовые учреждения должны выплачивать проценты;
• открытие депозита для граждан происходит на основании публичного договора — банк обязан его заключить с каждым обратившимся клиентом на заранее объявленных условиях.

Депозит — это банковский вклад, т.е. размещение денег в банке на условиях срочности, возвратности и возмездности.

Условия депозита могут существенно отличаться в разных банках, особенно в части сроков привлечения денежных средств и процентных ставок.

Возврат депозита возможен по окончанию срока, на который был заключен договор, либо при досрочном обращении вкладчика. Депозиты для юридических лиц могут быть досрочно возвращены только на условиях, указанных в договоре.

Читайте также

Как рассчитывается оборачиваемость дебиторской задолженности

Виды депозитов

Закон предусматривает следующие виды депозитов:

• срочные — деньги размещаются в банке на заранее оговоренный срок;
• до востребования — деньги должны быть выданы вкладчику по его первому требованию;
• в пользу третьих лиц.

Помимо этого, банки могут предлагать депозиты по специальным программам и правилам, с различными сроками действия и процентными ставками. Например, вклад на несовершеннолетних детей предусматривает повышенные процентные ставки.

Банковские вклады могут приниматься в иностранной валюте или рублях, с привязкой к драгоценным металлам.

Процентные ставки по вкладам

Банк самостоятельно определяет процентные ставки с учетом следующих правил:

• утвержденная банком программа привлечения денежных средств на депозит распространяется на каждого потенциального клиента, т.е. банк не сможет изменить условия вклада для отдельных граждан;
• процентная ставка может зависеть от суммы депозита и срока размещения средств, эти условия должны быть указаны в публичной оферте банка;
• в зависимости от условий договора, начисление процентов может осуществляться ежемесячно, ежегодно и т.д. При этом договор должен предусматривать порядок выплаты процентов (одновременно с суммой вклада, в виде отдельного платежа и т.д.).

Обратите внимание!

Процентные ставки по срочным депозитам значительно выше. Но рассчитывать на всю сумму выплат можно только после окончания срока действия договора.

Банк обязан рассчитать депозит на момент окончания договора (на первоначально вложенную сумму начисляются проценты). При вкладе «до востребования» срок не указывается и начисление процентов происходит по указанным в договоре правилам.

Читайте также

Регистрация и права ребенка, рожденного в гражданском браке

Проценты по депозитам для граждан могут меняться банком в одностороннем порядке только при размещении денег до востребования. Для вкладов юридических лиц одностороннее изменение процентов не допускается, за исключением обстоятельств, указанных в договоре.

Обратите внимание!

Если вы досрочно обратились за вкладом, то расчет процентов осуществляется на условиях «до востребования».

Как открыть депозит?

На вклады граждан закон распространяет положения публичного договора. Это означает, что:

• банк самостоятельно определяет условия приема денежных средств — сроки, минимальный размер депозита, процентные ставки, условия досрочного возврата и т.д.;
• условия вкладов предлагаются на принципах публичной оферты — с каждым гражданином банк обязан заключить договор именно на тех условиях, которые были изложены в оферте;
• вкладчик может забрать деньги при завершении срока действия договора или при наступлении обстоятельств, предусмотренных программой вклада.

Если срок действия договора закончился, а вклад не истребован, на него распространяются условия «до востребования».

Вернуть депозит можно в любое время, обратившись с заявлением в банк.

Условия депозита

Если вы решили открыть вклад, то можете повлиять на условия публичного договора (заранее оговорить сроки и ставки по депозитам). Но стоит учитывать, что вложенные деньги подлежат страхованию — это является обеспечительной мерой, гарантированной законом.

Условия договора не могут изменяться в одностороннем порядке. Это гарантирует вам не только сохранность денежных средств, но и заявленный банком уровень доходности вклада.

Обратите внимание!

Депозиты в валюте не зависят от курсовых колебаний, поскольку банк обязан выдать вклад в той же форме.

Какой минимальный размер депозита?

Закон не оговаривает размер минимального вклада, поэтому банки вправе самостоятельно определять эту сумму. Как правило, размер процентной ставки существенно увеличивается исходя из суммы вклада и срока размещения.

Срок действия депозита

Закон не ограничивает банки и вкладчиков в установлении сроков депозита. На рынке представлены как краткосрочные вклады (от 3 месяцев до 1 года), так и долгосрочные программы (3, 5 лет и т.д.).

Досрочное требование о возврате депозита повлечет снижение процентов, так как будут применяться условия «до востребования».

Чем больше срок банковского вклада — тем выше процентная ставка.

Резюме

Размещение денег для их сбережения и получения дохода происходит на условиях банковского вклада. При оформлении депозита банк обязан заключить с вами договор, в котором будут указаны срок действия вклада, процентная ставка, правила возврата и т.д. Наиболее выгодные условия депозита вы определяете самостоятельно путем изучения предложений от банка. И не стоит переживать — все вложенные средства будут застрахованы.

pravoved.ru

СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ — это… Что такое СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ?



СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

• СРОЧНЫЙ ВКЛАД
• СРОЧНЫЙ КРЕДИТ

Смотреть что такое «СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ» в других словарях:

• Срочный депозит — депозит под проценты, внесенный на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады, но приносят более высокий… …   Финансовый словарь

• Срочный депозит — (англ. fixed date deposit) депозит, который вносится в определенной сумме и изымается полностью по истечении обусловленного срока. См. также Депозит до востребования; Условный депозит …   Энциклопедия права

• Срочный Депозит — См. Депозит срочный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Срочный депозит — Депозит, вклад под проценты в сберегательном учреждении, который имеет определенный срок. См. также Сertificate of deposit (депозитный сертификат) …   Инвестиционный словарь

• Срочный депозит — (англ. fixed date deposit) депозит, который вносится в определенной сумме и изымается полностью по истечении обусловленного срока. См. также Депозит до востребования; Условный депозит …   Большой юридический словарь

• СРОЧНЫЙ ДЕПОЗИТ — денежный вклад физического или юридического лица в банке или ином финансовом учреждении, внесенный согласно договору на определенный срок, в течение которого клиент не вправе его востребовать. Депозиты на определенный срок изымаются по истечении… …   Внешнеэкономический толковый словарь

• Срочный депозит — (TIME DEPOSIT) сберегательный счет в финансовом учреждении …   Финансовый глоссарий

• Депозит Срочный — депозит, денежные средства по которому могут быть получены только по истечении определенного срока или после предварительного уведомления. При этом досрочное изъятие денег снижает ставку процента. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Депозит (вклад) — Депозит (банковский вклад)  сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то… …   Википедия

• Депозит — (от лат. depositum вещь, отданная на хранение; англ. deposit) правовой режим возмездного или безвозмездного хранения материальных ценностей (обычно денег или ценных бумаг), внесенных в кредитные, таможенные, административные органы и организации …   Энциклопедия права

dic.academic.ru

Депозит Срочный — это… Что такое Депозит Срочный?



Депозит Срочный

депозит, денежные средства по которому могут быть получены только по истечении определенного срока или после предварительного уведомления. При этом досрочное изъятие денег снижает ставку процента.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

• Депозит Сберегательный
• Депозит Трансакционный

Смотреть что такое «Депозит Срочный» в других словарях:

• депозит срочный — 1. Депозит, который может быть изъят только по истечении определенного срока или после предварительного уведомления, и поэтому ставка по нему выше, чем по депозиту до востребования; досрочное изъятие денег может приводить к потере процентов. 2.… …   Справочник технического переводчика

• ДЕПОЗИТ, СРОЧНЫЙ — 1. депозит, который может быть изъят только по истечении определенного срока или после предварительного уведомления, и поэтому ставка по нему выше, чем по депозиту до востребования; досрочное изъятие денег может приводить к потере процентов; 2.… …   Большой бухгалтерский словарь

• ДЕПОЗИТ, СРОЧНЫЙ — 1. депозит, который может быть изъят только по истечении определенного срока или после предварительного уведомления, и поэтому ставка по нему выше, чем по депозиту до востребования; досрочное изъятие денег может приводить к потере процентов 2. на …   Большой экономический словарь

• ДЕПОЗИТ СРОЧНЫЙ — (см. ВКЛАД НА СРОК) …   Энциклопедический словарь экономики и права

• Срочный депозит — депозит под проценты, внесенный на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады, но приносят более высокий… …   Финансовый словарь

• Срочный Депозит — См. Депозит срочный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Срочный депозит — (англ. fixed date deposit) депозит, который вносится в определенной сумме и изымается полностью по истечении обусловленного срока. См. также Депозит до востребования; Условный депозит …   Энциклопедия права

• Депозит (вклад) — Депозит (банковский вклад)  сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то… …   Википедия

• Депозит — (от лат. depositum вещь, отданная на хранение; англ. deposit) правовой режим возмездного или безвозмездного хранения материальных ценностей (обычно денег или ценных бумаг), внесенных в кредитные, таможенные, административные органы и организации …   Энциклопедия права

• СРОЧНЫЙ ВКЛАД — (time deposit) Вложение денег на приносящий проценты счет на определенное время. В США срочные депозиты принимаются при условии уведомления об изъятии по крайней мере за 30 дней. Срок вклада колеблется от семи дней до семи лет. Финансы. Толковый… …   Финансовый словарь

dic.academic.ru

ДЕПОЗИТЫ СРОЧНЫЕ — это… Что такое ДЕПОЗИТЫ СРОЧНЫЕ?

TIME DEPOSITS

В соответствии с Правилом D Совета управляющих ФРС при вычислении предписываемых законом резервов банков-членов учитываются: 1) срочные вкладные сертификаты, 2) срочные депозиты в форме открытого счета, 3) сберегательные вклады1. Срочные вкладные сертификаты — это ДЕПОЗИТЫ, подтверждаемые оборотным или непередаваемым документом, на лицевой стороне к-рого указано, что сумма такого депозита подлежит выплате предъявителю или любому указанному лицу или по его указанию 1) на определенную дату, указанную в документе, но не ранее чем через 30 дней после даты  депонирования; или 2) по истечении определенного указанного времени, не ранее чем через 30 дней после даты документа; или 3) по письменному уведомлению, к-рое должно подаваться не позже чем за 30 дней до даты выплаты; и 4) во всех случаях только после представления и передачи документа.2. Д.с. в форме открытого счета являются депозитами, отличающимися от срочных вкладных сертификатов или сберегательных вкладов; в их отношении заключается письменный контракт с депонентом, согласно к-рому ни целый депозит, ни любая часть такого депозита не могут быть изъяты с использованием чека или иным образом до наступления даты погашения, к-рое должно производиться не ранее чем через 30 дней после даты депонирования или до истечения периода уведомления, к-рое должно подаваться депонентом в письменной форме не позже чем за 30 дней перед изъятием депозита.3. Сберегательные вклады — это депозиты, подтверждаемые сберегательной книжкой, образующиеся из средств, депонированных в кредит счета  одного или большего числа лиц, или корпорации, ассоциации, или др. организации, преследующей прежде всего религиозные, филантропические, образовательные, благотворительные, общественные и т. п. цели и не преследующей цели получения прибыли или в к-рой интерес получения выгоды осуществляется одним или большим числом лиц или подобной организацией. Изъятие такого депозита осуществляется следующим образом: 1) от депонента требуется или в любое время может потребоваться банком подать письменное извещение о намерении изъять депозит не позже чем за 30 дней до такого изъятия, и 2) изъятие разрешается производить только двумя способами: либо после предъявления  сберегательной книжки, путем выплаты лицу, предъявившему сберегательную книжку, либо без предъявления сберегательной книжки, путем выплаты самому депоненту, но никакому др. лицу, действующему или не действующему от лица депонента. Каждое изъятие, сделанное после предъявления сберегательной книжки, должно быть зарегистрировано в сберегательной книжке во время изъятия, а каждое др. изъятие должно быть записано туда после такого изъятия так быстро, как это позволяют обстоятельства.Правила Совета управляющих ФРС требуют от банков-членов, чтобы правила, регулирующие изъятие Д.с. до срока погс. до срока погашения, приводились во всех рекламных материалах по выплате процентов по таким депозитам. Необходимо давать ясное, заметное и точное уведомление о том, что федеральный закон и инструкции запрещают досрочное изъятие Д.с. в их различных формах иначе как с начислением штрафа на суммы, разрешаемые к досрочному изъятию. Банк-член может запретить любое досрочное изъятие, но о таких правилах должно быть объявлено.Практическое значение ЛИЧНЫХ Д.с. для депозитных учреждений заключается в том, что они полностью свободны от резервных требований, принимая во внимание, что чисто трансакционные счета подлежат резервному обеспечению (см. РЕЗЕРВЫ). Кроме того, депозитные учреждения могут платить процент по Д.с. в соответствии с `потолком` процентной ставки, к-рый в конечном счете (согласно ЗАКОНУ О ДЕРЕГУЛИРОВАНИИ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОМ КОНТРОЛЕ 1980 г.) будет поэтапно устранен т. о., что кредитные учреждения будут платить конкурентные рыночные процентные ставки  (см. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ; КОМИТЕТ ПО ДЕРЕГУЛИРОВАНИЮ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ) и будет сокращен или устранен ОТТОК ден. ресурсов из кредитно-фин. институтов.Тенденция. После окончания второй мировой войны и особенно с середины 50-х гг. отношение суммы средств на Д.с. коммерческих банков к общей сумме депозитов быстро росло: с 20%в конце 1945 г. до 26% в 1956 г. и 74% на 30 июня 1982 г. Разработка и предложение коммерческими банками таких новшеств, как сберегательные сертификаты  (с технической точки зрения, Д.с., по к-рым выплачиваются проценты, вполне конкурентны по отношению к процентам по срочным вкладам сберегательных учреждений и, конечно, более конкурентны, чем ограниченные `потолком` ставки по сберегательным вкладам в коммерческих банках (эти `потолки` ниже рыночных значений), а также срочные вкладные сертификаты, предлагаемые деловым фирмам по более высоким ставкам, чем, напр., ставки по казначейским векселям с сопоставимыми сроками погашения, побудили деловые фирмы хранить средства на депозитах в коммерческих банках. Со временем прежние депозиты до востребования  этих деловых фирм были переклассифицированы в Д.с., что позволило заметно понизить сумму требуемых законом резервов и покрыть издержки по более высоким процентным ставкам, уплачиваемым по депозитам, поскольку высвободившиеся ранее резервы были вложены в доходные активы.В ходе этого фундаментального сдвига в составе депозитов коммерческие банки  увеличили также долю необлагаемых ценных бумаг (гос. и муниципальных ценных бумаг, освобожденных от федерального подоходного налога на начисляемые проценты), к-рая (доля) повысилась с 3% общей суммы ссуд и инвестиций в конце 1945 г. до 8% к концу 1956 г.; что касается доли этих бумаг в общем портфеле ценных бумаг банков, то на 30 июня 1982 г. она составила 43% этого портфеля и 12% суммы ссуд и инвестиций.Установление предельного уровня процентной ставки по сберегательным и срочным вкладам было очень чувствительным вопросом для сберегательных учреждений (взаимосберегательных банков, ссудосберегательных ассоциаций, кредитных союзов, инвестиционных компаний, ориентирующихся на инвестирование доходов, и т. д.), поскольку более высокая доходность, к-рую можно реализовать на ден. рынке либо непосредственно, либо через инвестиционные фонды ден. рынка, приводила к оттоку средств из сберегательных учреждений. Но коммерческие банки также испытали отток средств на ден. рынок, поскольку доходность ден. рынка (и, в частности, инвестиционных фондов ден. рынка) в последние годы поднялась и привлекает сбережения.

Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров. Ч. Дж. Вулфел. 2000.

banking_finance.academic.ru