Сравнение процентов по вкладам в банках: Поиск вкладов, ставка на сегодня 11.10.2021 — 9% подобрать выгодный банковский вклад, выбрать банк для депозита

Вклады в Санкт-Петербурге максимальная ставка 9% на сегодня 11.10.2021

В современном мире у человека есть широкий выбор направлений для инвестирования сбережений — ценные бумаги, валюта, драгметаллы и др. Однако такие инструменты требуют постоянной работы и наличия соответствующих знаний, иначе вы понесете убытки. В отличие от таких продуктов, вклады в Санкт-Петербурге обеспечивают стабильный доход, прописанный в заключенном договоре.

Прежде чем оформить

Главное — ответственно подойти к выбору. Вы должны досконально изучить все услуги и проанализировать их, опираясь на личные потребности. Специалисты советуют отобрать несколько вариантов, а затем посетить офисы и пройти консультацию у менеджера. Пусть он представит вам сам актуальные предложения, включая специальные линии — семейные, для детей или пенсионеров. Условия по ним, как правило, гораздо выгоднее. Также стоит попросить сотрудника сделать расчеты по приглянувшимся вам продуктам — так вы легче определитесь.

Далее вам предстоит принять решение по типу депозита — срочный или до востребования. Первый вариант предусматривает подписание контракта на определенный период времени, после окончания которого организация обязана вернуть вам средства вместе с доходной частью. При этом потребитель выбирает способ начисления процентов:

• регулярными платежами;
• по окончании срока соглашения;
• методом капитализации.

Какая самая высокая ставка в Санкт-Петербурге?

Максимальная ставка по вкладам в Санкт-Петербурге- 9% годовых на 11.10.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Санкт-Петербурге?

На сегодня в Санкт-Петербурге действуют 777 предложений.

Третий способ предусматривает прибавление процентов за определенный промежуток к начальному вложению, после чего каждый последующий расчет производится уже на актуальную сумму.

Следует отметить, что срочные счета разделены на два вида — сберегательные и накопительные. Во втором случае клиент может время от времени пополнять вложение небольшими суммами — какого-то ограничения, как правило, не установлено.

Что касается депозита до востребования, то по нему довольно низкая ставка, поскольку потребитель вправе получить средства обратно в любой момент. Такую услугу выбирают те, кому в первую очередь важна сохранность финансов, а не их доходность.

Подводя итоги

Таким образом, вложение — оптимальный инструмент для инвестирования. Для оформления вам нужно прийти в офис, взяв с собой паспорт, подписать договор и внести сумму. Иностранные граждане обязаны представить вид на жительство, а если вы планируете открыть счет на имя другого человека, то список бумаг лучше уточнить заранее у персонала.

Портал с доступными предложениями

На Banki.ru вы найдете актуальные сведения о банковских продуктах. Здесь собрана достоверная информация, которая ежедневно проверяется и обновляется. В разделе акций и спецпредложений наши партнеры размещают действующие бонусные программы и самые выгодные варианты, а в меню рейтингов пользователи оставляют отзывы об организациях. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет в России. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Публикация: 09.09.2021

Изменено: 09.09.2021

Как жители стран мира сохраняют сбережения во время коронакризиса — Российская газета

Американцы отличаются довольно высоким уровнем финансовой грамотности и охотно экспериментируют с разными формами инвестиций. Это особенно наглядно проявляется в кризисные времена, такие как этот терзаемый пандемией коронавируса год. Согласно статистике министерства торговли США, весной американцы радикально уменьшили текущие расходы и откладывали на сбережения рекордные 33 процента своих доходов. К лету этот показатель снизился до 19 процентов, что все равно намного выше среднего уровня последних лет около 6-7 процентов.

Инвестиционный портфель принято составлять из нескольких инструментов. Если говорить о популярных в нашей стране вкладах, то а Америке ставки по таким продуктам невелики. Например, типичная доходность по депозитам в основных банках не превышает 0,6-0,8 процента годовых. Что касается сберегательных счетов, то прибыль по ним и вовсе символическая — от 0,05 процента годовых. Помимо ликвидности их плюс по сравнению с более доходными и рискованными активами в том, что все накопления на таких счетах застрахованы государством на сумму до 250 тысяч долларов. В специальных кредитных объединениях ставки несколько выше, чем в банках, но все равно не превышают примерно 1,5 процента годовых даже по долгосрочным вложениям (на 5 лет). Поэтому такие депозиты считаются скорее средством сохранения сбережений, чем их приумножения. Вклады и сберегательные счета — лишь третий по популярности в США тип инвестирования накоплений. По данным финансового аналитического ресурса Bankrate, на первое место такой инструмент ставят примерно 19 процентов американцев.

В США отдают предпочтение долгосрочным инвестициям. Фаворитом среди них долгое время являлись ценные бумаги. Например, вложения в фонд акций по индексу Standard & Poor s 500 в среднем на протяжении последних десятилетий стабильно приносили доход около 10 процентов годовых. Такие инвестиции для большинства считаются долгосрочными (от 3-5 лет), поскольку на короткий срок из-за волатильности финансовых рынков они могут быть и убыточными.

Но в последние пару лет восстанавливающаяся после краха в конце прошлого десятилетия недвижимость серьезно потеснила позиции ценных бумаг. Согласно опросам социологов, примерно треть американцев, отвечая на вопрос о том, куда бы они вложили сбережения, которые не пригодятся им в ближайшие 10 или более лет, выбрали бы именно покупку недвижимости.

Доходность по вкладам в США не превышает 0,8 процента годовых, поэтому для приумножения накоплений американцы приобретают акции

Определенную популярность имеют драгметаллы, которым отдает приоритет каждый десятый американец. Криптовалюты и другие экзотические вложения считают лучшей инвестицией менее 5 процентов.

Особое место в портфеле инвестиций занимают индивидуальные пенсионные счета, которые американцы стараются открыть уже в молодости ради накоплений на безбедную старость. Сами по себе дохода они не приносят, но зато на отчисления в них пользуются налоговыми льготами. С учетом того, что налоговые ставки в США довольно высоки (от 10 до 37 процентов в зависимости от суммы доходов), уже одно это делает такие планы неплохой инвестицией. Кроме того, размещенные на таком счету средства можно дополнительно вкладывать как в депозиты, так и в ценные бумаги с тем, чтобы увеличить сумму накоплений. Следует только учитывать, что средства на таком счете, как правило, заморожены на десятилетия и воспользоваться ими получится лишь по выходу на пенсию. Многим такие пенсионные планы предоставляет работодатель, но примерно каждый третий американец, работающий в частном секторе, не имеет этой опции в своем контракте.

«Ставки банков по депозитам меняются с опережением решений ЦБ, чего не скажешь о кредитах»

Как ключевая ставка ЦБ влияет на привлекательность банковских продуктов

В июле Центробанк довел ключевую ставку до 4,25% годовых — это исторический минимум. Почти всегда подобные решения приводят к пропорциональному изменению основных банковских показателей — ставок по депозитам, вкладам и кредитам. Но эксперты констатируют, что на самом деле эти показатели не настолько очевидно связаны, и банки используют изменения как повод для снижения процентов по депозитам (особенно юридических лиц) и вкладам физлиц.

Ключевая ставка снова снизилась

Центробанк продолжает с завидной регулярностью понижать ключевую ставку. За последний год она снизилась почти в два раза. В июне 2019 года ее устанавливали на уровне 7,75%, к октябрю она снизилась до 7%, в ноябре — до 6,5%, в январе 2020 — до 6,25%, к марту — до 6%. В мае ее снизили до 5,5%, в июне — до 4,5%, и вот 24 июля стало известно о новом историческом минимуме — ключевая ставка была снижена до 4,25%.

Значение ключевой ставки напрямую влияет на экономическую жизнь в стране. В частности, если сопоставить ее и ставки по банковским депозитам, вкладам и некоторым видам кредитов, то можно подумать, что они взаимосвязаны: вслед за снижением ключевой ставки ЦБ банки почти моментально снижают ставки по депозитам. При этом такой же процесс со ставками по кредитам происходит заметно медленнее, и вообще, хоть как-то ощутимым он становится только по ипотеке.

Экономист и блогер Альберт Бикбов объясняет, как это работает: банки берут деньги у Центробанка по оптовой цене, а для своих нужд используют розничные, с наценкой.

— Соответственно, ключевая ставка напрямую влияет на величину тех процентов, под которые банки выдают кредиты и привлекают депозиты. Кроме того, изменение ключевой ставки влияет на кредитную и экономическую активность, — говорит он.

А вот главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин считает, что это не совсем так:

«Основной ресурс банков — это деньги из депозитов. Ставки банков по депозитам в последние годы меняются скорее с опережением, причем изменения часто происходят синхронно с решениями Центробанка по ключевой ставке, чего, кстати, не скажешь о кредитах. Отчасти это объясняется тем, что кредитные организации используют снижение ключевой ставки как повод для снижения своих ставок. Конкуренция в банковской сфере на фоне консолидации стала пониже, значимость госорганизаций — повыше. Ставки по депозитам и кредитам сейчас в меньшей степени объясняются балансом спроса и предложения рынка и в большей степени — теми сигналами, которые власти посылают банкам.

Ключевая ставка — это та ставка, которая определяет операции ЦБ с банками на небольшие сроки. ЦБ предоставляет банкам по ставкам, привязанным к ключевой в основном, деньги на срок до недели. На сопоставимые же сроки — в основном от одного дня до недели — он у них берет депозиты. Сейчас один из каналов влияния ключевой ставки на ставки в рамках остального рынка происходит через депозиты банков в ЦБ: у банков избыточная ликвидность, у них нет потребности занимать у Центрального банка, а вот потребность размещать — есть. Но, как вы понимаете, между депозитом человека на год и депозитом банка в ЦБ на один день или неделю есть большая разница. Так что никакой жесткой привязки между ключевой ставкой и ставкой по депозитам в банках нет и не может быть».

Максимальная ставка по вкладам физлиц в банках иногда выше ставки ЦБ

Как показывает исследование аналитической службы «Реального времени», банки все реже пытаются поспевать за решениями ЦБ, поэтому даже касательно ставок по вкладам ситуация в последнее время доходит до очень непривычной. В отдельные моменты предлагаемая банками ставка по вкладам может оказаться выше ключевой ставки Центробанка — правда, лишь в отдельных случаях.

Раньше — например, два года назад — максимальные процентные ставки по банковским вкладам были на 0,3—1% меньше, чем ставка Центробанка. Год назад — в марте — апреле 2019 года — разница снижалась уже до 0,08—0,3%. С началом резких снижений ставки ЦБ максимальный банковский процент по вкладам как минимум дважды оказывался даже выше, чем ставка регулятора. К примеру, в мае 2020-го максимум, который можно было получить по вкладу, составлял 5,51% годовых при ключевой ставке в 5,5%, а в июне — 4,99% при ключевой ставке в 4,5%. То есть ставки по одному из вкладов оказались почти на полпроцента выше, чем ставка ЦБ.

Правда, прямой связи здесь, как уже говорил Евгений Надоршин из ПФ «Капитал», нет:

«Деньги банкам привлекать сейчас особенно не нужно — крупные кредитные организации в этом не нуждаются из-за избыточной ликвидности. По большому счету, это — причина стабильного и устойчивого снижения ставок по депозитам примерно с 2015 года, с небольшими перерывами (например, небольшой скачок был в 2018 году).

Снижение ключевой ставки является лишь неким формальным поводом для снижения в силу особенностей конкуренции в российском банковском секторе. У кредитных организаций (а значительную часть этого рынка составляют государственные организации), можно сказать, не хватает наглости резко сбросить ставки по депозитам: они держат перед глазами определенные социальные аспекты.

Несложно представить, как руководителя государственного банка вызывают «на ковер» и спрашивают: «Что ты творишь, ты стал привлекать деньги населения под 0%». Учитывая долю депозитов в банках с государственным участием, феномен снижения ставок после снижения ключевой ставки получает свое объяснение. К сожалению, это не совсем рыночный механизм. Но будь у нас полноценный рынок — возможно, что депозиты у нас были бы еще подешевле, а кредиты — подороже».

Ставки, зависящие от ключевой, подразумевают повышенные риски

Относительно высокие цифры касаются именно максимального банковского процента — его еще нужно поискать и не «нарваться» на внезапное изменение условий (ставки могут меняться буквально за день). Средневзвешенные ставки, естественно, ниже и сильно зависят от различных параметров — в частности, от срока вклада. Например, на пике последних лет, в марте 2019 года, когда ключевая ставка составляла 7,75%, а максимальная ставка по вкладам — 7,68%, в среднем банки предлагали разместить у них денежные средства под 4,59—6,43%. Максимальная ставка была у вкладов сроком на полгода-год, минимальная — у вкладов «до востребования».

А уже к апрелю 2020 года, когда ключевая ставка равнялась 6%, максимум был 5,43%, а среднее значение варьировалось от 2,86% до 5,18%.

Еще одна из важнейших причин величины конкретной ставки по депозиту — статус того, кто его размещает. Банки предлагают очень разные ставки в зависимости от того, хочет ли разместить денежные средства физическое или юридическое лицо. Например, на конец июня (еще при ключевой ставке в 4,5%) физлица могли рассчитывать на ставку до 7% годовых (правда, это касалось комплексных программ — вместе с инвестиционным страхованием жизни, обычные вклады предлагались со ставкой как минимум в полпроцента ниже), минимум составлял 0,5—1%, но чаще — около 3—4%. Абсолютный максимум для юридических лиц в тот же период составлял всего 5,25%, минимум — около 1%.

При этом сохранятся ли эти ставки в случае изменения ключевой ставки ЦБ — вопрос индивидуальный, зависит от условий конкретного банка при конкретном вкладе. Все определяют условия договора — бывают жестко прописанные в договоре твердые ставки, а бывают — плавающие.

Как рассказывает Альберт Бикбов, часто плавающие ставки привязывают к ключевой ставке ЦБ России. При этом использование каждого из этих типов ставок имеет свои плюсы и минусы.

— Использование плавающих ставок на депозиты выгодно банку, когда ключевая ставка снижается. То же самое можно сказать и о кредитах — но уже в отношении вкладчиков. Но все резко меняется, если ставки на рынке начали расти — у заемщиков появляются дополнительные процентные выплаты, что приводит к увеличению финансового бремени. А это чревато. У вкладчиков появляются дополнительные доходы от повышенных процентов, но это становится накладным для банка. Плюсы и минусы от твердых ставок тоже имеются: с одной стороны, можно планировать процентные выплаты и поступления, но, с другой стороны, в случае если рынок изменится, то придется платить то, что указано в договоре, а не по рынку. Так что у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, и хорошие финансисты стараются выбрать для себя оптимальный вариант в соответствии с собственными прогнозами и ожиданиями, — говорит он.

Зависимость вклада и ставки Центробанка

Дата	Ставка рефинансирования	Максимальная процентная ставка по вкладам	»до востребова-ния»	до 30 дней, включая »до востребования»	до 30 дней, кроме »до востребова-ния»	от 31 до 90 дней	от 91 до 180 дней	от 181 дня до 1 года	до 1 года, включая »до востребова-ния»
02.06.20	4,50%	4,99%
01.06.20	5,50%	5,01%
03.05.20	5,50%	5,04%
02.05.20	5,50%	5,40%
01.05.20	5,50%	5,51%
03.04.20	6,00%	5,36%
02.04.20	6,00%	5,43%
01.04.20	6,00%	5,43%	2,86%	3,37%	3,73%	4,74%	4,66%	5,18%	4,67%
01.03.20	6,00%	5,15%	2,67%	3,13%	3,63%	3,59%	4,37%	4,62%	4,21%
01.02.20	6,25%	5,49%	2,88%	3,26%	3,59%	3,61%	4,55%	4,58%	4,23%
01.01.20	6,25%	5,93%	3,01%	3,38%	3,79%	3,73%	4,58%	4,84%	4,46%
01.12.19	6,50%	6,13%	3,66%	3,67%	3,68%	3,81%	4,71%	5,08%	4,66%
01.11.19	6,50%	6,17%	3,52%	3,60%	3,67%	3,85%	4,73%	4,97%	4,48%
01.10.19	7,00%	6,48%	3,73%	3,95%	4,21%	4,22%	5,02%	5,42%	4,90%
01.09.19	7,25%	6,71%	3,75%	4,07%	4,29%	4,58%	5,18%	5,49%	5,03%
01.08.19	7,25%	6,82%	3,86%	4,28%	4,68%	4,66%	5,33%	5,64%	5,18%
01.07.19	7,50%	7,14%	4,03%	4,35%	4,61%	4,89%	5,50%	5,71%	5,33%
01.06.19	7,75%	7,31%	3,92%	4,45%	4,75%	5,35%	5,78%	6,02%	5,72%
01.05.19	7,75%	7,52%	3,81%	4,41%	4,82%	5,22%	5,81%	6,05%	5,63%
01.04.19	7,75%	7,54%	4,50%	4,64%	4,75%	5,37%	6,03%	6,19%	5,72%
01.03.19	7,75%	7,68%	4,59%	4,73%	4,88%	5,24%	6,40%	6,43%	6,03%
01.02.19	7,75%	7,50%	4,32%	4,57%	4,77%	5,38%	6,61%	6,43%	6,15%
01.01.19	7,75%	7,53%	4,62%	4,80%	4,99%	5,18%	6,72%	5,90%	6,02%
01.12.18	7,50%	7,38%	5,35%	5,09%	4,70%	5,14%	5,83%	5,80%	5,62%
01.11.18	7,50%	7,18%	4,24%	4,62%	4,90%	5,01%	5,87%	6,36%	5,89%
01.10.18	7,50%	6,80%	3,69%	4,13%	4,57%	4,69%	5,51%	6,06%	5,54%
01.09.18	7,25%	6,61%	4,17%	4,26%	4,35%	4,59%	5,21%	5,52%	5,14%
02.08.18	7,25%	6,32%	4,18%	4,31%	4,74%	4,40%	5,25%	5,13%	4,98%

Рынок решает, но есть и другие причины

Ключевая ставка регулятора и юридический статус вкладчика — не единственные вещи, от которых зависит размер ставок по банковским депозитам. Не все банки могут привлечь большие деньги через операции с Центральным банком РФ — есть определенные ограничения по рейтингу банка и другим подобным параметрам. Соответственно, некоторым банкам приходится обращаться к более дорогим источникам.

По словам Альберта Бикбова, бывает, что ставки по депозитам больше ключевой ставки, зато за счет этого инструмента можно привлечь средства для выдачи кредита:

— Вообще, ставки по депозитам юридических и физических лиц определяются конкуренцией на рынке — как и ставки по выдаваемым кредитам. Если конкретный локальный рынок высококонкурентный, то это, как правило, ведет к росту ставок по депозитам и снижению — по кредитам. Кроме того, у разных банков разные возможности по привлечению депозитов — у одних высокий рейтинг или дешевая стоимость фондирования (то есть много дешевых источников денег — например, в виде остатков на расчетных и текущих счетах). А значит, у банков разные позиции в конкурентной борьбе за клиента, в том числе и через установление процентных ставок.

Ипотека, судя по всему, чуть ли не единственный вид кредитования, где намечается устойчивое снижение. Фото Максима Платонова

Кризис вынуждает увеличивать проценты по кредитам

Ставки по кредитам в банках ожидаемо гораздо выше, чем по депозитам и вкладам. Зависимость от величины ключевой ставки тоже можно заметить, но разница не так велика. Например, в июне 2020 года в казанских банках ипотечный кредит на вторичное жилье можно было взять под 8—14% годовых, но в основном банки предлагают ставку примерно в 9%. Ключевая ставка при этом, напомним, составляла 5,5% годовых. Для сравнения — в январе 2019 года при ключевой ставке в 7,75% ипотеку на вторичном рынке можно было взять под 9,3—14% годовых, в основном примерно под 11%. На первичном рынке проценты составляют от 5,85% в случае с ипотекой с господдержкой и от 8% до 15% — без нее. В январе 2019 года ставка составляла 9,3—15% годовых.

Такая значительная разница по процентам по вкладам и кредитам обусловлена рисками финансовых организаций. В целом, по словам Альберта Бикбова, процент по кредитным ставкам определяется рынком:

— Если рынок вялый, то есть спрос на кредиты низкий, то банки стараются снижать ставки. Если спрос на кредиты растет, то ставки растут, ведь желающих много. Но, когда случается ситуация экономической неопределенности, кризиса, как сегодня, то банки не могут спрогнозировать один из главных банковских рисков — риск невозврата кредита. Поэтому в кредитные ставки закладывается дополнительно величина поправки на усилившийся риск. То есть банки не торопятся снижать ставки, пока не станет ясно, что там будет в экономике в пределах среднего срока кредитования, — объясняет он.

Ипотека, судя по всему, чуть ли не единственный вид кредитования, где намечается устойчивое снижение.

— Проценты по остальным кредитам так резко не снижаются. Например, в этом году сильно выросла премия за риск, хотя стоимость фондирования у банков снизилась за счет снижения ставок по депозитам населения и юридических лиц (основной источник кредитных средств банков). Рост рисков заемщиков привел к тому, что банки не стали снижать ставки по многим кредитам, а кто-то, наверняка, и повысил по отдельным программам, например заложив в скоринговые модели учет наиболее пострадавших отраслей. Как они «закладывают»? Заносят их в список высокорискованных, выдают кредиты в меньшем объеме и по большей ставке — или вообще не выдают. В результате с некоторых категорий заемщиков банки получают более высокую маржу, и быстрого снижения ставок по кредитам в ответ на действия ЦБ на рынке не наблюдается, как в случае с ипотекой, — рассказывает Евгений Надоршин из ПФ «Капитал».

Максим Матвеев, аналитическая служба «Реального времени»

АналитикаЭкономикаБанкиФинансыБизнес

Топ-5 развивающихся стран с самыми высокими банковскими процентными ставками

Если Вы устали от стабильности оффшорных банковских счетов и хотите рискнуть, найдя банк с одними из самых высоких процентных ставок в мире – обратите внимание на этот рейтинг.

В целом ряде стран процентные ставки могут достигать 20%. Конечно, в каждой бочке меда есть ложка дегтя: в обмен на такие заманчивые проценты Вы получите постоянные опасения по поводу банковской стабильности, курса валюты и даже возможности кражи Ваших средств.

Развивающиеся страны порой дают очень заманчивые предложения для получения хорошей прибыли, однако стоит заранее трезво оценить все риски и решить, а стоит ли овчинка выделки?

5 место — Турция

Турецкие банки платят одни из самых высоких в мире ставок, чтобы привлечь вложения в местной валюте (турецкая лира), которая переживает сейчас не лучшие свои времена. Беспокойство вызывает тот факт, что скоро поток иностранных инвестиций в Турцию может иссякнуть, и тогда у страны не будет другого выбора, кроме как девальвировать лиру. Раньше такое уже случалось.

Поэтому вклады в турецкие банки – сродни казино: можно проиграть, а можно и выиграть. Заработать можно 10% на онлайн сберегательных счетах в деноминированных турецких лирах или 8-9% на обычных депозитах.

Преимуществом Турции являются большие международные банки, а главным недостатоком – риск девальвации турецкой лиры.

4 место – Уганда

Уганда – одна из самых маленьких стран к югу от Сахары. Скорее всего, Вы почти ничего не слышали об этой стране и понятия не имеете, какая там национальная валюта, однако именно она (угандский шиллинг) может помочь Вам зарабатывать 12% годовых.

Предлагает такие условия, например, Bank of Baroda. На самом деле, это государственный банк Индии, с филиалами даже в Новой Зеландии. Этот банк также открывает долларовые счета но тогда платит уже 2,5% в год.

Главной привлекательной чертой Уганды является как раз-таки возможность открывать мультивалютные счета, в том числе и в долларах США. А негативной чертой можно назвать все ту же нестабильность и высокий уровень коррупции.

3 место – Бангладеш

Бангладеш – небольшая страна, когда-то отколовшаяся часть Индия. На сегодняшней день она является одной из самых густонаселенных стран мира. Широкая общественность вспомнила про Бангладеш в прошлом году, когда из-за несоблюдения правил безопасности погибло более 1000 работников текстильной промышленности. Сегодня работники продолжают работать на подобных фабриках и считают, что им повезло, если они зарабатывают по $125 в месяц.

Банки Бангладеша всячески пытаются привлечь капитал в местной валюте (бангладешская така), и потому предлагают ставку до 12% годовых. Местные банки позволяют открыть счет с менее чем $1000.

Здесь также присутствуют крупные международные банки, однако валюта является достаточно не стабильной.

2 место – Монголия

Какое-то время Монголия была тем местом, где очень хорошо относились к инвесторам и их капиталу. Всего пару лет назад Монголия показывала самый большой прирост ВВП в мире – до 20%. Были найдены новые месторождения полезных ископаемых, что потенциально может сделать страну одной из самых богатых в регионе, благодаря поставкам ресурсов в соседние Китай и Россию.

Эти планы несколько пошатнулись из-за политического популизма и недостатка ресурсов. Местная валюта – монгольский тугрик – в прошлом году потерял 50% стоимости. Количество иностранных инвестиций также уменьшилось вдвое.

Но теперь вкладчики могут заработать в монгольских банках до 16,1% годовых. Даже тридцатидневный депозит может принести до 8%, и это при том, что на открытие счета понадобится лишь 11 долларов США.

Неожиданно, но монгольские банки являются достаточно стабильными, с достойным уровнем ликвидности. Главный недостаток – это большая вероятность девальвации валюты. Однако, монгольские банки предлагают возможность открыть долларовый депозит со ставкой 6-7% годовых или депозит в юанях, на условиях в 3% годовых.

1 место – Украина

Если Вас ничего не смущает в этой стране, Вы могли бы воспользоваться здесь одними из самых высоких процентных ставок по банковским депозитам во всем мире. Вклад на три месяца принесет Вам 20%, на один – 17%. С этим Европа уж точно не сравнится.

Есть две небольшие проблемы. Первая – украинские банки часто используются для отмывания денег. Если банк перекупят кто-либо из представителей криминальных кругов, о своих деньгах можно будет забыть.

Вторая проблема – стремительное падение курса местной валюты, гривны. За последние полтора года гривна обесценилась по отношению к доллару почти в три раза – с 8 гривен до 21, а на одном из пиков в 2015 году доллар стоил более 30 гривен.

Главные недостатки варианта с Украиной – нестабильность банковской системы, валюты, отсутствие защищенности и стабильной политической системы. Однако, есть и приятный бонус – возможность рассказать всем, что Вы потеряли деньги в Украине.

налог на недвижимость за границей

1. Выбор объекта

Будущий собственник начинает с того, что выбирает объект покупки в интересующей стране. Недвижимость подбирают дистанционно или планируют поездку, чтобы осмотреть варианты лично.

Когда покупатель выбрал объект, он подписывает предварительный договор с продавцом недвижимости.

2. Резервирование объекта

Покупатель вносит задаток за недвижимость. После этого ее резервируют и снимают с торгов.

Агент покупателя проверяет юридическую чистоту недвижимости. Объект не должен быть обременен долгами за коммунальные услуги или находиться в залоге у банка. Также смотрят, чтобы на него не могли предъявить право другие лица, например наследники предыдущего владельца.

3. Открытие банковского счета

Если проверка прошла успешно, покупатель открывает банковский счет в стране, где находится объект, и переводит на него деньги для покупки.

Другой безопасный способ оплатить недвижимость — перевести деньги напрямую со счета покупателя в российском банке на счет продавца.

Недвижимость за рубежом можно оплатить и наличными, но у этого способа есть весомые недостатки. Многие страны ограничивают наличные расчеты при крупных покупках, чтобы противодействовать отмыванию денег.

Кроме того, вывоз наличных сопряжен с неудобствами: придется заполнить таможенную декларацию и подтвердить легальное происхождение средств.

4. Заключение договора купли-продажи

После открытия счета стороны заключают договор купли-продажи на объект недвижимости. В нем фиксируют окончательные условия сделки.

5. Оплата объекта

Когда договор купли-продажи заключен, покупатель переводит продавцу оплату за объект недвижимости. На этом же этапе платят сопутствующие налоги.

6. Регистрация права собственности

Когда все расчеты по сделке выполнены, продавец и покупатель регистрируют переход права собственности. Новому собственнику выдают официальную бумагу, которая подтверждает его права на объект недвижимости. Как только покупатель получает эту бумагу, он переоформляет на себя договоры на коммунальные услуги.

Определение процентной ставки по депозиту

Что такое процентная ставка по депозиту?

Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов. Депозитные счета включают депозитные сертификаты (CD), сберегательные счета и индивидуальные депозитные пенсионные счета.

Это похоже на «ставку депо», которая может относиться к процентам, выплачиваемым на межбанковском рынке.

Ключевые выводы

• Процентная ставка по депозиту выплачивается финансовыми учреждениями владельцам депозитных счетов.
• Депозитные счета привлекательны для инвесторов как надежный инструмент для поддержания их принципа, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховки.
• Фиксированные процентные ставки, гарантированные некоторыми депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с переменной доходностью других финансовых инструментов.
• В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.
• Финансовые учреждения поощряют долгосрочные вклады не только для выгоды клиента за счет расширенного процента, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения.

Общие сведения о процентных ставках по депозитам

Депозитные счета — это привлекательное место для хранения наличных средств для инвесторов, которым нужен безопасный инструмент для сохранения своего капитала, получения небольшой суммы фиксированных процентов и использования страховых услуг, таких как страхование FDIC и NCUA.Большинство инвестиционных портфелей резервируют небольшую долю денег, инвестированных на депозитные счета, поскольку в большинстве случаев они обеспечивают выгоду в виде ликвидности и сохранения капитала.

Способы применения процентных ставок по депозитам учреждениями

Финансовые учреждения обычно предлагают более выгодные ставки для счетов с большими остатками. Это используется в качестве стимула для привлечения ценных клиентов со значительными активами. В силу достижения более высокой процентной ставки, естественно, чем больше сумма депонирования, тем выше доход с течением времени.Хотя такой подход по-прежнему может рассматриваться как подход, позволяющий замедлить рост прибыли, такие счета могут предложить большую стабильность по сравнению с более нестабильными финансовыми продуктами с высоким риском.

Фиксированные процентные ставки, гарантированные определенными депозитными счетами, как правило, меньше по сравнению с более изменчивой доходностью других финансовых инструментов. Компромисс заключается в том, что владелец счета уверен в постепенном увеличении своего депозита по сравнению с возможностью внезапной прибыли или даже убытков в еще более высоких масштабах.Например, депозитный сертификат с фиксированной ставкой гарантированно предоставит заявленную прибыль, когда счет достигнет срока погашения. Существуют также счета CD, которые предлагают переменные ставки, но это, как правило, продукты без риска.

В случае некоторых самостоятельных пенсионных счетов различные типы инвестиций могут включать недвижимость, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и векселя.

Банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, как правило, предлагают конкурентоспособные процентные ставки по этим депозитам, чтобы лучше привлекать клиентов.В зависимости от продукта, премиальные процентные ставки по депозиту могут быть доступны только при определенных условиях, таких как минимальные и, возможно, максимальные значения баланса. Для некоторых учетных записей также требуется установленный период времени — шесть месяцев, один год или несколько лет, — в течение которого деньги должны оставаться на депозите и не могут быть доступны владельцу счета. В случае раннего доступа к депозиту могут быть понесены штрафы и сборы, включая потенциальную потерю согласованной процентной ставки, если остаток на счете окажется ниже минимальных значений.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что они обеспечивают большую ликвидность для учреждения.

Финансовые учреждения поощряют долгосрочные депозиты не только для выгоды клиента за счет увеличения получаемых процентов, но и потому, что это обеспечивает большую ликвидность для учреждения. Имея больше наличных на депозите, учреждение может делать больше кредитных операций, таких как ссуды и кредитные карты, доступными для своих клиентов.

Как банки устанавливают процентные ставки по вашим кредитам

Когда вы идете в банк, чтобы открыть счет, вы обнаружите, что каждый вид депозитного счета имеет разную процентную ставку в зависимости от банка и счета. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) сообщает, что типами счетов, которые обычно приносят самые высокие процентные ставки, являются счета денежного рынка, традиционные сберегательные счета и, наконец, депозитные сертификаты (CD).

Банк получает спред на средства, которые он ссужает, от тех, которые он принимает в качестве депозита.Чистая процентная маржа (NIM), о которой большинство банков отчитывается ежеквартально, представляет собой этот спред, который представляет собой просто разницу между тем, что они зарабатывают по ссудам, и тем, что они выплачивают в качестве процентов по депозитам. Конечно, это становится намного сложнее, учитывая головокружительный набор кредитных продуктов и процентных ставок, используемых для определения ставки, в конечном итоге взимаемой за ссуды.

Ниже приведен обзор того, как банк определяет процентную ставку для потребительских и бизнес-кредитов.

Ключевые выводы

• Банк зарабатывает спред на средства, которые он ссужает, от тех, которые он принимает в качестве депозита — чистая процентная маржа (NIM) представляет этот спред, который представляет собой просто разницу между тем, что он зарабатывает по ссудам, и тем, что он выплачивает как проценты по вкладам.
• Банки, как правило, могут свободно определять свои собственные процентные ставки, которые они выплачивают по депозитам, и комиссию по кредитам, но они должны учитывать ставки конкурентов и рыночные уровни для различных процентных ставок и политики ФРС.
• ФРС США устанавливает ставку по федеральным фондам, чтобы влиять на денежно-кредитную политику; это просто ставка, которую банки используют для ссуд друг другу и торговли с ФРС.
• Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) сообщает, что типами счетов, которые обычно приносят самые высокие процентные ставки, являются счета денежного рынка, сберегательные счета и, наконец, текущие счета.
• Другие факторы, которые банки могут учитывать при установлении процентных ставок, — это ожидания инфляции, спрос на деньги в США и за рубежом, уровни фондового рынка и другие факторы.

Все начинается с политики процентных ставок

Банки, как правило, могут свободно определять процентную ставку, которую они будут платить по депозитам и взимать плату за ссуды, но они должны принимать во внимание конкуренцию, а также рыночные уровни для различных процентных ставок и политики ФРС.

Федеральный резервный банк США влияет на процентные ставки, устанавливая определенные ставки, устанавливая требования к банковским резервам, а также покупая и продавая «без риска» (термин, используемый для обозначения того, что они являются одними из самых безопасных из существующих) ценных бумаг Казначейства США и федерального агентства для влияют на депозиты банков в ФРС.

Это называется денежно-кредитной политикой и направлено на оказание влияния на экономическую деятельность, а также на здоровье и безопасность всей банковской системы.Большинство стран с рыночной экономикой используют аналогичный тип денежно-кредитной политики в своей экономике. Основным инструментом, который ФРС США использует для воздействия на денежно-кредитную политику, является установление ставки по федеральным фондам, которая представляет собой просто ставку, которую банки используют для ссуд друг другу и торговли с ФРС. Когда ФРС повысит процентные ставки, как это было четыре раза в 2018 году, прибыль банковского сектора вырастет.

Многие другие процентные ставки, включая базовую ставку, которая представляет собой ставку, которую банки используют для идеального клиента (обычно корпоративного) с солидным кредитным рейтингом и историей платежей, основаны на ставках ФРС, таких как ставки ФРС.

Другие соображения, которые могут принять во внимание банки, — это ожидания в отношении уровней инфляции, спроса и скорости обращения денег в Соединенных Штатах и ​​на международном уровне, уровни фондового рынка и другие факторы.

Рыночные факторы

Возвращаясь снова к чистой процентной марке, банки стремятся максимизировать ее, определяя крутизну кривых доходности. Кривая доходности в основном показывает в графическом формате разницу между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками.Как правило, банк стремится брать взаймы или выплачивать вкладчикам краткосрочные ставки, а ссуды — по более долгосрочной части кривой доходности. Если банку удастся сделать это успешно, он будет приносить деньги и радовать акционеров.

Перевернутая кривая доходности, означающая, что процентные ставки в левом или краткосрочном диапазоне выше, чем долгосрочные ставки, затрудняет для банка получение прибыльных кредитов. К счастью, перевернутые кривые доходности встречаются нечасто и обычно длятся недолго.

В одном из отчетов, озаглавленном «Как банки устанавливают процентные ставки», подсчитано, что банки основывают свои ставки на экономических факторах, включая уровень и рост валового внутреннего продукта (ВВП) и инфляцию.В нем также упоминается волатильность процентных ставок — взлеты и падения рыночных ставок — как важный фактор, на который обращают внимание банки.

Все эти факторы влияют на спрос на ссуды, что может способствовать повышению или понижению ставок. Когда спрос низкий, например, во время экономического спада, такого как Великая рецессия, которая официально длилась между 2007 и 2009 годами, банки могут повышать процентные ставки по депозитам, чтобы побудить клиентов предоставлять ссуды, или снижать ставки по кредитам, чтобы побудить клиентов брать ссуды.

Соображения местного рынка также важны.Более мелкие рынки могут иметь более высокие ставки из-за меньшей конкуренции, а также из-за того, что рынки ссуд менее ликвидны и имеют меньший общий объем ссуд.

Клиентские входы

Как упоминалось выше, основная ставка банка — ставка, которую банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов — является лучшей ставкой, которую они предлагают, и предполагает очень высокую вероятность того, что ссуда будет выплачена полностью и вовремя. Но, как знает любой потребитель, пытавшийся взять ссуду, в игру вступает ряд других факторов.

Например, в игру вступают данные о том, сколько клиент берет в долг, каков его кредитный рейтинг и общие отношения с банком (например, количество продуктов, которые использует клиент, как долго он является клиентом, размер счетов).

Также важна сумма денег, используемая в качестве первоначального взноса по ссуде, такой как ипотека — неважно, 5%, 10% или 20%. Исследования показали, что, когда клиент вносит крупный первоначальный взнос, у него достаточно «шкуры в игре», чтобы не отказаться от ссуды в трудные времена.

Тот факт, что потребители вкладывали небольшие деньги (и даже имели ссуды с отрицательными графиками погашения, что означает, что остаток ссуды со временем увеличивался) на покупку домов во время жилищного пузыря начала 2000-х годов, рассматривается как огромный фактор, помогающий разжечь пламя крах субстандартных ипотечных кредитов и последующая Великая рецессия. Залог или использование других активов (автомобиль, дом, другая недвижимость) в качестве обеспечения ссуды также влияет на игру.

Также важна продолжительность ссуды или ее срок до погашения.Чем больше срок, тем выше риск невозврата кредита. Обычно поэтому долгосрочные ставки выше краткосрочных. Банки также оценивают общую способность клиентов брать долги.

Например, коэффициент обслуживания долга пытается создать одну удобную формулу, которую банк использует для определения процентной ставки, которую он будет взимать по ссуде или которую он может выплатить по депозиту.

Обзор различных процентных ставок

Есть много других типов процентных ставок и кредитных продуктов.Когда дело доходит до установления ставок, некоторые ссуды, такие как ипотечные ссуды на жилищный дом, могут основываться не на основной ставке, а на ставке казначейского векселя США (краткосрочная правительственная ставка), лондонской межбанковской ставке предложения (LIBOR, срок действия которых истечет в конце 2021 года), а также долгосрочные казначейские облигации США.

По мере роста ставок по этим ориентирам растут и ставки, взимаемые банками. Другие ссуды и ставки включают ссуды, обеспеченные государством, такие как ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), студенческие ссуды и ставки по ссудам для малого бизнеса (ссуды SBA), последние из которых частично поддерживаются государством.

Когда государство пользуется вашей поддержкой, ставки по кредитам, как правило, ниже и используются в качестве основы для других кредитов, предоставляемых потребителям и предприятиям. Конечно, это может привести к безрассудному кредитованию и моральному риску, когда заемщики предполагают, что правительство их выручит, когда ссуда станет невыгодной.

Итог

Банки используют множество факторов для определения процентных ставок. На самом деле они стремятся максимизировать прибыль (через чистую процентную маржу) для своих акционеров.С другой стороны, потребители и предприятия стремятся к минимально возможной цене. Здравый подход к получению хорошей ставки — это перевернуть вышеприведенное обсуждение с ног на голову или посмотреть на факторы, противоположные тому, что может искать банк.

Самый простой способ начать — это указать клиента, например, иметь наивысший возможный кредитный рейтинг, предоставить залог или крупный первоначальный взнос по ссуде, а также использовать множество услуг (проверка, сбережения, брокерские услуги, ипотека) от того же банка, чтобы получить скидка.

Займы во время спада экономики или при высокой неопределенности (в отношении таких факторов, как инфляция и нестабильная среда процентных ставок) могут быть хорошей стратегией для достижения благоприятной ставки, особенно если вы выбираете время, когда банк может быть особенно мотивирован сделка или дать вам лучшую возможную цену. Наконец, получение ссуды или ставки при государственной поддержке также может помочь вам получить самую низкую ставку.

Национальные ставки и ограничения ставок

Ежемесячный отчет

15 декабря 2020 года Совет директоров FDIC утвердил Окончательное правило — PDF, в котором вносятся некоторые поправки в ограничения процентных ставок, применимые к менее капитализированным учреждениям (как определено в Разделе 38 Федерального закона о страховании вкладов), которые вступили в силу. 1 апреля 2021 г.Ограничения по процентным ставкам обычно ограничивают менее капитализированные учреждения от привлечения депозитов, предлагая ставки, которые значительно превышают ставки на преобладающем рынке.

Окончательное правило переопределило «национальную ставку» как среднее значение ставок, выплачиваемых всеми застрахованными депозитными учреждениями и кредитными союзами, по которым имеются данные, со ставками, взвешенными по доле каждого учреждения во внутренних депозитах. «Верхний предел национальной ставки» рассчитывается как наибольшее из следующих значений: (1) национальная ставка плюс 75 базисных пунктов; или (2) 120 процентов текущей доходности при аналогичном сроке погашения U.S. Казначейские обязательства плюс 75 базисных пунктов. Верхний предел национальной ставки по бессрочным депозитам — это наибольшая из следующих величин: национальная ставка плюс 75 базисных пунктов или ставка по федеральным фондам плюс 75 базисных пунктов.

Учреждение с недостаточной капитализацией может использовать «местный предел ставки» вместо национального предела ставки для депозитов, собранных на территории местного рынка учреждения. Окончательное правило переопределило «местный предел ставки» для конкретного депозитного продукта как 90 процентов от наивысшей ставки, предлагаемой по депозитному продукту учреждением или кредитным союзом, принимающим депозиты в физическом месте в пределах местного рынка учреждения.

В соответствии с Разделом 337.7 (d), застрахованное депозитное учреждение, которое стремится выплачивать процентную ставку в пределах своей местной рыночной капитализации, должно предоставить уведомление и подтверждение самой высокой ставки, выплачиваемой по конкретному депозитному продукту в регионах местного рынка учреждения. соответствующему региональному директору FDIC. Учреждение должно обновлять свои доказательства и расчеты для существующих и новых счетов ежемесячно, если иное не указано соответствующим региональным директором FDIC, и сохранять такую ​​информацию доступной как минимум в течение двух последних циклов проверки и, по запросу FDIC, предоставлять документацию в соответствующему региональному офису FDIC и экзаменационному персоналу во время любых последующих экзаменов.

Информация о месячном потолке по состоянию на 20 сентября 2021 г.

Депозитные продукты 1	Ставки по национальным депозитам 2	Ставки по национальным депозитам Скорректированная ставка	Доходность казначейства 3	Казначейская доходность Скорректированная ставка	Ограничение национальной ставки
Экономия	0.06	0,81	0,06	0,81	0,81
Проверка процентов	0,03	0,78	0,06	0,81	0,81
Денежный рынок	0,08	0,83	0,06	0.81	0,83
1 месяц CD	0,03	0,78	0,03	0,79	0,79
3 месяца CD	0,06	0,81	0,04	0,80	0,81
6 месяцев CD	0.09	0,84	0,06	0,82	0,84
12 месяцев CD	0,14	0,89	0,07	0,83	0,89
24 месяца CD	0,17	0,92	0,20	0.99	0,99
36 месяцев CD	0,21	0,96	0,40	1,23	1,23
48 месяцев CD	0,22	0,97	НЕТ	НЕТ	0,97
60 месяцев CD	0.27	1,02	0,77	1,67	1,67

FDIC начал публикацию национальной ставки и верхнего предела ставки 18 мая 2009 г. Данные недоступны до 18 мая 2009 г. Данные с мая 2009 г. по 31 марта 2021 г. отражают расчет, действовавший на тот момент ( средние значения, взвешенные по отраслям, без учета кредитных союзов), а данные, опубликованные после 31 марта 2021 г., отражают расчет, описанный выше.

Доступ к этим историческим данным можно получить по предыдущим ставкам.

¹ Если учреждение стремится предложить продукт со сроком погашения вне срока, который не предлагается другим учреждением в пределах его местного рынка, или для которого FDIC не публикует национальный предел ставки, учреждение будет обязано использовать ставку, предлагаемую на следующий более низкий срок погашения для этого депозитного продукта, при определении применимого национального или местного предела ставок, соответственно.Например, учреждение, желающее предложить 26-месячный депозитный сертификат, должно использовать ставку, предлагаемую для 24-месячного CD, чтобы определить применимый национальный или местный предел ставки.

² Источник: S&P Capital IQ Pro; Финансовые данные SNL. Расчеты: FDIC. Ставки по сберегательным и процентным текущим счетам основаны на уровне продуктов на 2500 долларов, тогда как ставки денежного рынка и депозитных сертификатов представляют собой в среднем уровни продуктов на 10 000 и 100 000 долларов. Типы счетов и сроки погашения, указанные в этих таблицах, чаще всего предлагаются банками и филиалами, по которым у нас есть данные (сроки погашения по сроку).

³ Казначейская доходность (treasury.gov) — это доходность, публикуемая Министерством финансов США с теми же сроками погашения, что и перечисленные сроки обращения CD. Для бессрочных депозитов, по которым нет сопоставимой казначейской доходности, используется эффективная ставка по федеральным фондам (newyorkfed.org), опубликованная Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Примечание: Казначейство США не публикует 4-летнюю ставку казначейства.

Получайте уведомления по электронной почте при обновлении национальных тарифов.

Тарифы на сберегательный счет | Экономия с высокой доходностью

Процентные ставки по сберегательному счету

Фото: © iStock.com / RapidEye

Все мы знаем, что экономить важно, но есть разные виды экономии. Один откладывает на пенсию. Как правило, это постоянная форма сбережений на счете 401 (k), IRA или другом пенсионном счете, который включает сочетание акций и облигаций. Другой — откладывать меньшую сумму в более ликвидной форме, чтобы держать ее под рукой в ​​качестве резервного фонда.Вот тут и пригодятся сберегательные счета.

Сберегательные счета

— это безопасное место для хранения вашего чрезвычайного фонда, который, по мнению экспертов, должен равняться по крайней мере 3-6 месяцам расходов на жизнь (больше, если ваша работа менее стабильна или вы единственный кормилец в своей семье). Зачем вам эти деньги на ликвидном счете, например, на сберегательном счете?

Во-первых, неплохо хранить некоторые сбережения отдельно от пенсионных счетов, потому что, если вы подключитесь к пенсионным счетам до достижения возраста 59 1/2 лет, вы заплатите 10% штраф за досрочное снятие средств плюс налоги.

С другой стороны, вам может потребоваться срочно получить доступ к своему фонду для оказания неотложной помощи, чтобы оплатить медицинский счет, удержать вас на плаву, пока вы ищете новую работу или оплатить немедленный ремонт автомобиля или дома. В этом случае вы не хотите изо всех сил продавать акции, чтобы собрать необходимые средства.

Со сберегательным счетом вы получаете большую ликвидность, а это значит, что получить доступ к своим сбережениям в экстренных случаях можно быстро и легко. Кроме того, вы можете отдыхать спокойно, зная, что крах фондового рынка не уничтожит ваш фонд на черный день.Ваши вклады также застрахованы федеральным правительством.

Тем не менее, сберегательные счета обычно предлагают низкую доходность в качестве компромисса для их безопасности и надежности. Вы не разбогатеете на получаемой процентной ставке. Возможно, вы даже не победите инфляцию. Но именно поэтому вы храните на счете только 3-6 месяцев расходов, а не все свои сбережения. Фонд на черный день — это дополнение к вашим инвестициям, которые в среднем должны приносить более высокую доходность за те годы, которые вы экономите.

Лучшие сберегательные счета — это счета с высокими ставками и низкими ставками. сборы. Чтобы узнать больше об определенных сберегательных счетах, нажмите на некоторые из наших обзоров. Чтобы узнать больше об учетных записях в в общем, читайте ниже.

Отзывы о сберегательном счете

APY (годовая процентная доходность)

Когда вы начинаете процесс покупки лучших сберегательных счетов, важно следить за годовой процентной доходностью (APY). Банки должны указывать APY на своих счетах, чтобы потребители могли провести обоснованное сравнение.APY сообщает вам процентную ставку, которую вы заработаете за год сбережений, с учетом сложных процентов. Некоторые счета складываются ежедневно, другие — ежемесячно, а третьи — ежегодно. Если есть два счета с одинаковой процентной ставкой, тот, который объединяет более часто, будет иметь более высокий APY.

Нужна дополнительная информация о сложных процентах? Допустим, вы вносите 1000 долларов в январе. Вы помещаете его на счет, который составляет ежегодно, с процентной ставкой (также известной как периодическая ставка) в размере 1%.Через год вы заработаете 10 долларов, а ваша общая сумма составит 1010 долларов. В следующем году вы получите такую ​​же процентную ставку в 1% на 1010 долларов. Ваши деньги растут по мере того, как они накапливаются. Если он накапливается ежедневно или ежемесячно, вы зарабатываете больше денег, чем если бы на счету с ежегодным накоплением.

Чем больше ваши деньги составляют в год (количество периодов в году), тем выше ваш APY. Это потому, что APY = (1 + периодическая ставка) количество периодов в году — 1. Опять же, при прочих равных, более высокий APY лучше для клиента, потому что ваши деньги растут более высокими темпами каждый год, когда у вас есть учетная запись.

Минимальный ежемесячный депозит

Фото: © iStock.com / Catherine Lane

Некоторые сберегательные счета имеют правила минимального начального депозита или минимального ежемесячного депозита. Если вы только начинаете увеличивать свой чрезвычайный фонд, вам может не хватить средств для удовлетворения этих требований. Если ваш доход меняется от месяца к месяцу, возможно, вам лучше пропустить учетную запись с ежемесячным минимальным депозитом. Не волнуйтесь — вы можете воспользоваться аккаунтами, у которых нет минимумов.Позже, когда вы сможете сэкономить больше, вы всегда можете перевести свой бизнес на счет с более высоким APY, который имеет правило минимального депозита.

Оценка

Ставка на сберегательном счете — это периодическая ставка (также известная как номинальная ставка), которую мы упоминали, когда объясняли APY. Когда вы сравниваете, чтобы найти лучшие сберегательные счета, рекомендуется взглянуть как на ставку, так и на APY. Для некоторых учетных записей ставка и APY, которые вы видите, будут одинаковыми. Почему? Потому что эти счета объединяются только раз в год.

Комиссия

Фото: © iStock.com / шоррокс

Важный совет для всех, кто хочет сравнить сберегательные счета, — прочитать мелкий шрифт и определить любые комиссии, связанные со счетами. Это могут быть сборы за обслуживание учетной записи, ежегодные сборы или минимальные балансовые сборы, которые вы платите, если ваш счет опускается ниже определенного уровня. Наш инструмент позволяет легко увидеть, какие комиссии — если таковые имеются — вам придется заплатить, чтобы использовать учетную запись. Любая плата, которую вы платите, сократит ваши доходы с этого счета.

Вы можете решить, что небольшая комиссия того стоит, если вам нравятся другие функции учетной записи или если вы думаете, что APY компенсирует влияние комиссии. Или вы можете выбрать бесплатную учетную запись. Выбор остается за вами. Чтобы найти лучшие сберегательные счета для вас и вашей семьи, вам, возможно, придется сбалансировать доходность и комиссионные. Что бы вы ни решили, помните, что ни APY, ни процентная ставка не учитывают комиссии. Если вы платите комиссию, вы действительно получаете более низкую годовую процентную ставку, чем рекламируемые проценты, которые вы видите.

Уточнить наличие

В отличие от текущих счетов и счетов денежного рынка, сберегательные счета обычно не имеют возможности выписывать чеки со счета. Если у вас уже есть расчетный счет, который вам удобно использовать, вам может не понадобиться возможность выписывать чеки со своего сберегательного счета. При необходимости вы всегда можете перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет.

Сберегательные счета

также имеют правило предварительной авторизации платежей: у вас может быть только 6 в месяц.Это не относится к снятию средств в банкоматах, только к автоматическим или предварительно авторизованным переводам. Эти переводы могут осуществляться между вашими учетными записями или третьим лицам — они по-прежнему ограничены 6 в месяц. Вот почему обычно рекомендуется использовать текущий счет для оплаты счетов и прямого дебетования.

Итог по сберегательным счетам

Многие американцы вообще не имеют никаких сбережений на случай чрезвычайных ситуаций. Другими словами, если вы читаете это, вы на шаг впереди. Чтобы найти правильную ставку сберегательного счета для ваших нужд, рекомендуется получить целостный взгляд и оценить все функции, описанные выше.Лучшие сберегательные счета будут иметь высокую доходность и низкие комиссии.

Как только ваши сбережения достигнут комфортного уровня — скажем, шести месяцев расходов плюс франшиза по медицинскому страхованию — вам, вероятно, не нужно будет продолжать пополнять свой сберегательный счет (опять же, если ваша работа не нестабильна или вы не единственный кормилец своей семьи). семья). Вы можете сосредоточиться на увеличении своих пенсионных сбережений с помощью инвестиций, которые принесут вам более высокую доходность, чем при использовании сберегательного счета. Если вам нужно окунуться в свой сберегательный счет на случай чрезвычайной ситуации, это нормально — это то, для чего он нужен.Но это хорошая идея, как можно скорее приступить к работе, чтобы восстановить свои сбережения. Таким образом, вы будете готовы ко всему, что встретится на вашем пути.

Сравните ставки срочных вкладов от более чем 50 провайдеров

Срочные депозиты Глоссарий терминов

Обратите внимание, что это общее объяснение значения терминов, используемых в отношении срочных вкладов. Ваш банк или финансовое учреждение могут использовать другие термины, и вам следует внимательно прочитать заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) вашей политики, чтобы понять все, что может применяться в течение срока вашего инвестирования.Вы не можете полагаться на эти условия в отношении любого срочного депозита, который вы можете приобрести.

Что такое срочный депозит с предварительным уведомлением?

Срочный вклад с предварительным уведомлением — это срочный вклад, при котором учреждение позволяет вам снять деньги до окончания срока, если вы уплатите штраф и предоставите предварительное уведомление за 31 день. Срочные вклады с предварительным уведомлением часто имеют немного более высокую процентную ставку, чем стандартные срочные вклады.

Что такое базисные пункты?

Базовые точки — это единица измерения, используемая в финансовых ситуациях для описания процентного изменения процентных ставок или стоимости финансового продукта.Один базисный пункт составляет 0,01%.

Что такое период обдумывания?

Период обдумывания определяет количество дней, в течение которых инвестор может изменить срок инвестирования или сумму денег, вложенных в срочный депозит. Количество дней будет указано в ПДС и в договоре срочного депозита.

Что такое купонная выплата?

Купонная выплата — это часть облигации, дающая право держателю получить выплату процентов. Например, 10% купон, выплачиваемый раз в полгода, принесет две выплаты по 5% годовых.

Что такое облигация?

Облигация — это средне- и долгосрочная инвестиция, выпущенная компанией, когда вы ссужаете ей деньги. В обмен на свои инвестиции вы получаете регулярную фиксированную сумму процентов на срок вложения. Вложенные средства (основная сумма) возвращаются в конце срока (погашения).

Какие проценты выплачиваются?

Выплаченные проценты — это сумма простых процентов, уплаченных на основную сумму (первоначальная сумма денег, размещенная на срочном депозите).Например, по срочному вкладу с процентной ставкой 6% годовых будет выплачиваться 6% от вложенной суммы в конце 12-месячного срока или 3% в конце 6-месячного срока.

Что такое лестница?

Ladder — это метод инвестирования в срочные вклады. Инвестор кладет часть своих денег на долгосрочный депозит, а остальную часть в несколько краткосрочных депозитов, которые регулярно обновляются.

Какой максимальный срок?

Максимальный срок — это максимальный срок, в течение которого вы можете получать определенную процентную ставку по срочному депозиту.

Что означает срок погашения?

Срок погашения — это время истечения срока действия депозита и прекращение начисления процентов. Также известен как «конец срока».

Какой минимальный срок?

Минимальный срок — это минимальный срок, в течение которого вы можете получить определенную процентную ставку по срочному депозиту.

Что означает TD?

TD — срочный вклад.

Что такое термин?

Срок — это продолжительность или продолжительность срочного депозита.

Что такое доходность?

Доходность — это норма прибыли от инвестиции.

Последние процентные ставки по фиксированным депозитам: 24 сентября 2021 г.

Срочный депозит — это надежный способ поддерживать ликвидность и получать гарантированную доходность на капитал. Процентные ставки варьируются от одного банка к другому. Давайте подробно рассмотрим предлагаемые сегодня процентные ставки.

–

Банк	<1 год	от 1 до 2 лет	от 2 до 3 лет	от 3 до 5 лет	Вт.e.f
ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ
Citi Bank	2,75	3	3,5	3,5	24 сентября
DBS Банк	3,5	4,75	5,5	5,5	20 августа
Deutsche Bank	3,85	4,25	4,5	6,25	18 марта
HSBC	3.1	3,75	4	4	26 ноября
Scotia Bank	2,2	2,4	2,55	2,55	16 сентября
Standard Chartered	4,6	5,4	5,4	5,4	17 июля
ИНДИЙСКИЕ БАНКИ ГОСУДАРСТВЕННОГО СЕКТОРА
Банк Махараштры	4,25	4.9	4,9	4,9	, 08 января
Банк Барода	4,4	5	5,1	5,25	16 ноября
Банк Индии	4,35	5,05	5,05	5,05	1 августа
Канара Банк	4,4	5,1	5,25	5,35	09 августа
Центральный банк Индии	4.25	5	5	5	10 июля
Индийский банк	4,4	5,1	5,25	5,25	5 февраля
Indian Overseas Bank	4,9	5,2	5,2	5,2	, 09 ноября
Национальный банк Пенджаба	4,4	5	5,1	5,25	1 августа
Punjab & Sind Bank	4.5	5,05	5,3	5,3	16 сентября
Государственный банк Индии	4,4	5,1	5,3	5,4	, 08 января
УКО Банк	4,7	5	5	5	16 декабря
Юнион Банк	4,4	5,1	5,3	5,4	1 сентября
ИНДИЙСКИЕ БАНКИ ЧАСТНОГО СЕКТОРА
Axis Bank	4.4	5,4	5,4	5,75	23 сентября
Бандхан Банк	4,5	5,5	5,5	5,25	07 июня
Католик Сирийский	4,25	5	5,25	5,5	01 июня
Сити Юнион Банк	4,75	5,25	5	5	1 августа
Банк DCB	5.45	5,95	5,95	5,95	17 августа
Банк Дханлакшми	4,25	5,15	5,3	5,4	1 августа
Федеральный банк	4,4	5,35	5,35	5,6	17 июля
Банк HDFC	4,4	4,9	5,15	5,3	21 мая
ICICI Банк	4.4	5	5,15	5,35	21 октября
ИДБИ Банк	4,3	5,15	5,4	5,4	16 августа
Первый банк IDFC	4,5	4,75	5	5,25	15 сентября
IndusInd Bank	5,5	6	6	6	23 июля
Банк J&K	4.5	5,1	5,2	5,3	11 октября
Karnataka Bank	5,1	5,2	5,5	5,5	01 июня
Котак Банк	4,4	5	5,1	5,25	23 сентября
Банк Карур Выся	4,25	5,5	5,5	6	08 июля
РБЛ Банк	5.25	6	6,3	6,3	1 сентября
Южно-Индийский банк	4,5	5,4	5,5	5,65	21 июля
Tamilnad Mercantile Bank	5,25	5,6	5,5	5,25	09 августа
TNSC Банк	5,75	6	5,85	6	09 декабря
Да Банк	5.25	6	6,25	6,5	5 августа
МАЛЫЕ ФИНАНСОВЫЕ БАНКИ
AU Small Finance Bank	4,85	5,85	6	5,75	25 августа
Equitas Small Finance Bank	5,25	6,35	6,5	6,25	01 июня
Fincare Small Finance Bank	5	6	6.25	6,75	29 июля
Jana Small Finance Bank	5,5	6,5	6,5	6,75	07 мая
Suryoday Small Finance Bank	5,75	6,5	7	6,75	09 сентября
Удживанский малый финансовый банк	4,75	6	6,5	6,25	16 августа

–

Составлено BankBazaar.com с веб-сайта соответствующего банка на указанную выше дату. Обратите внимание, что фиксированные процентные ставки могут быть пересмотрены по истечении указанного срока в зависимости от условий и положений банка.

Некоторые банки / финансовые учреждения разрешают фиксированную ставку только на определенный период, после чего применяются преобладающие плавающие ставки.

процентных ставок FD 2021 — Знайте ставки по фиксированным депозитам в Индии

Что касается сбережений, то у каждого свои предпочтения. Инструмент сбережений, который выбирает человек, может варьироваться в зависимости от суммы, которую он может позволить себе сберечь, временного горизонта, цели сбережений и многого другого.

Счета с фиксированным депозитом (FD)

были популярным выбором для экономии денег, поскольку они не зависят от колебаний рынка и имеют постоянную процентную ставку, гарантированную на момент погашения.

Процентная ставка	1,85% годовых — 6,95% годовых
Минимальная сумма депозита	1000 рупий
Срок владения инвестициями	От 7 дней до 10 лет
Ежегодно
Частичное и среднесрочное снятие	Разрешено со штрафом
Досрочное закрытие	Разрешено со штрафом

Последнее обновление

RBI объявила о новом правиле, применимом к невостребованным, просроченным счетам FD.То есть средства на невостребованном счете FD с наступившим сроком погашения будут привлекать процентную ставку, применимую к сберегательному счету, или оговоренную ставку FD с наступившим сроком погашения, в зависимости от того, какая из них ниже.

Что такое счет с фиксированным депозитом (FD)?

Срочные депозитные счета — это инвестиционный инструмент, предлагаемый банками и другими финансовыми учреждениями. По этому счету инвесторы будут вносить единовременную сумму в течение определенного периода. Взамен они получали фиксированную процентную ставку на протяжении всего срока владения инвестициями.

Процентная ставка по ФД намного выше, чем по обычному сберегательному счету. По истечении срока действия депозита инвесторы могут отозвать свои вложения. С другой стороны, у них есть выбор реинвестировать свои деньги еще на один срок.

Все зарегистрированные коммерческие банки и некоторые NBFC и HFC в Индии предлагают счета с фиксированным депозитом. Если вы собираетесь инвестировать в FD, предоставляемые NBFC или HFC, проверьте рейтинги финансового учреждения, предоставленные такими агентствами, как CRISIL.Это необходимо для того, чтобы ваши деньги были в безопасности.

Банки частного сектора и другие финансовые учреждения могут предлагать несколько более высокую процентную ставку, чем банки государственного сектора.

Доступные типы FD

Счета с фиксированным депозитом можно разделить на несколько категорий в зависимости от преимуществ, предлагаемых счетом, типа владельца счета и цели, для которой счет открыт. Здесь мы перечислили некоторые типы учетных записей FD:

1.Обычный счет FD

Обычный счет FD предназначен для лиц младше 60 лет. Процентные ставки для такого счета FD будут ниже, чем для пожилых людей. Любой резидент Индии может открыть этот счет.

2. Счет FD для пожилых людей

Этот аккаунт предназначен для пожилых людей, то есть лиц старше 60 лет. Такие владельцы счетов получают более высокую процентную ставку, чем обычно, и могут иметь доступ к опции ежемесячной выплаты процентов, которую можно рассматривать как средство для покрытия ежемесячных расходов пожилых людей.

3. Корпоративный счет FD

Корпоративные фирмы получают отдельный набор процентных ставок и сроков размещения депозитов в банках. Фирмы могут размещать избыточное финансирование или прибыль, которые они получили, на таких корпоративных счетах FD на время, пока они не начнут использовать наличные деньги.

4. Налогово-сберегательный счет ФД

Многие люди, не склонные к риску, используют сберегающие налоги счета FD с минимальным периодом блокировки в пять лет, чтобы сэкономить на подоходном налоге.Такие вклады получают налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.

5. Счет НРО ФД

Обычный счет FD для нерезидентов может быть открыт иностранным гражданином Индии (OCI), лицом индийского происхождения (PIO) и индийским нерезидентом (NRI). Любой доход, полученный в INR, может быть депонирован только на счета NRO FD. Этот счет может находиться в совместном владении с резидентом Индии, если это лицо относится к одной из категорий родственников, указанных в разделе 6 Закона о компаниях 1956 года.

6. Счет NRE FD

Учетная запись внешнего нерезидента (NRE) FD может быть открыта двумя или более NRI. Счет действует как правильный способ конвертировать иностранную валюту, заработанную за пределами Индии, в деноминацию индийской валюты. И основная сумма, и проценты с этого счета полностью возвращаются. Процентный доход с этого счета освобожден от налога в соответствии с разделом 10 (4) Закона о подоходном налоге.

7. Счет ФД FCNR

Счет FD, не подлежащий репатриации в иностранной валюте, может быть открыт NRI и может вносить деньги, заработанные за границей в Индии.Обычно принимаются валюты: доллары США, фунты стерлингов, евро, японские иены и т. Д. Счет позволяет хранить деньги в той же валюте, получая при этом хорошую прибыль.

8. Счет FD с ежемесячной выплатой

Эта схема ФД выплачивает накопленные проценты на ежемесячной основе. То есть начисленные проценты не будут добавлены к основной сумме долга, и в этом случае проценты не начисляются. Вы можете выбрать ежемесячную отправку процентной составляющей на свой сберегательный счет и использовать эту сумму для любых расходов.

9. Счет FD со сроком погашения

В этом случае проценты накапливаются на счете FD в течение срока действия депозита, суммируются, и вы получите компоненты основной суммы + процентов по истечении срока действия счета FD.

Топ-15 банков и их процентные ставки

* Процентные ставки FD могут быть изменены.

Как открыть счет FD?

Срочные депозитные счета можно открывать как онлайн, так и офлайн.Вот общий процесс, которому нужно следовать:

Онлайн:

1. Войдите в чистый банковский счет выбранного банка.
2. Найдите среди доступных функций опцию «Открыть счет с фиксированным депозитом» и щелкните ее.
3. Заполните онлайн-форму заявки, указав соответствующую информацию.
4. Загрузите электронные копии всех запрошенных документов.
5. Укажите номинального держателя суммы погашения, если применимо.
6. Переведите сумму, которую хотите инвестировать, и заполните заявку.

Не в сети:

1. Посетите ближайшее отделение банка или финансового учреждения.
2. Запросите форму заявки FD и должным образом заполните форму заявки с соответствующими данными.
3. Приложите запрошенные документы, такие как удостоверение личности и адрес, к форме заявки и отправьте их на стойке.
4. Предоставьте чек / наличные на сумму, которую вы хотели бы инвестировать.
5. Ваша заявка будет обработана, и счет будет открыт в сроки, указанные банком / финансовым учреждением.

Что означает период блокировки для FD?

В случае счета FD период блокировки совпадает со сроком погашения или сроком действия депозита. Это просто означает, что вы не можете снять сумму, внесенную в течение этого периода. Даже если вы это сделаете, это влечет за собой штраф.

Когда дело доходит до схем FD для экономии налогов, вы не можете снимать средства в течение пяти лет с даты открытия счета. В случае других схем FD досрочное снятие средств по-прежнему разрешено с определенными штрафными сроками, определяемыми при открытии счета.Условия могут отличаться от банка к банку.

Рекомендуется соблюдать период блокировки и позволить основной сумме начислять проценты, не мешая ему, чтобы получить максимальную выгоду.

Что означает ссуда под залог FD?

Считайте, что вы положили 100 рупий на фиксированный депозитный счет в Банке B сроком на 3 года. Поскольку вы сделали вклад на длительный срок, банк соглашается предложить 6% годовых. и вы этому рады.

Тем не менее, в конце первого года вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией и нуждаетесь в рупиях.70 000. Если вы снимете депозит досрочно, вы будете оштрафованы и не получите ожидаемой прибыли.

В этом случае банк предложит вам взять ссуду на ФД вместо закрытия депозитного счета. То есть вы можете взять ссуду на сумму FD, использовать деньги на случай чрезвычайной ситуации и выплатить их до наступления срока погашения счета. Это позволяет на счет FD накапливать проценты в обычном режиме, а вы получаете деньги для устранения чрезвычайной ситуации одновременно.

Особенности и преимущества счетов FD

• Срок инвестиционного владения ФД составляет от семи дней до десяти лет и варьируется в зависимости от банка.
• Рентабельность инвестиций периодически начисляется; это может быть ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
• Пожилым людям доходность на 0,5% выше, чем у постоянных клиентов.
• Частичное и досрочное снятие средств может быть разрешено со штрафными санкциями.
• Налогоплательщики могут инвестировать в налоговые схемы FD для экономии налогов в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.
• По истечении срока действия счета FD инвесторы могут реинвестировать сумму на следующий срок.
• Займ под ФД есть.
• Инвесторы получат более высокую прибыль, если будут инвестировать в течение длительного периода.
• Доходность гарантирована, поскольку она не привязана к рыночным максимумам и минимумам, как в случае паевых инвестиционных фондов.
• Инвестиции безопасны, поскольку банки и другие финансовые учреждения всегда находятся в ведении Резервного банка Индии (RBI).
• Сложные проценты заставляют ваши инвестиции расти гораздо быстрее.
• Преждевременное снятие средств разрешено, поэтому у вас всегда будет корпус, к которому можно прибегнуть во время кризиса.

Критерии участия в инвестициях с фиксированным депозитом

Следующие критерии приемлемости применимы для открытия счета FD в Индии. Могут существовать дополнительные критерии, специфичные для банка.

• Физические лица, проживающие в Индии
• Совместный счет двух или более физических лиц
• Пожилые люди
• Несовершеннолетние
• Слепые
• Неграмотные
• Индийцы-нерезиденты (NRIs)
• Индивидуальные частные компании
• Общества, трасты , клубы, ассоциации и т. д.
• Религиозные и образовательные учреждения
• Компании
• Партнерские фирмы

Необходимые документы

• Подтверждение личности
  • Паспорт
  • PAN карта
  • ID избирателя
  • Водительское удостоверение
  • Карта Aadhaar
• Подтверждение адреса
  • Паспорт
  • Карта Aadhaar
  • Выписка из банка с чеком
• Подтверждение даты рождения
  • Свидетельство о прекращении службы
  • Карта PAN
  • Карта Aadhaar
  • ID избирателя

Преимущества FD

• Привычка сберегать: Открытие счета FD преподает вам важный финансовый урок — сбережения.Как только вы почувствуете вкус сбережений и оцените магию интереса в дополнение к своим сбережениям, вы научитесь экономить все больше и больше в будущем. Это поможет снизить привычку тратить на ненужные вещи.
• Гарантированная доходность: Многие инвестиционные инструменты дают разную доходность в зависимости от колебаний рынка; даже выплата капитальных вложений не может быть гарантирована. Напротив, счет FD гарантирует возврат как основной суммы, так и процентного компонента в конце срока действия депозита, как было обещано.
• Гибкость: Вы можете выбрать срок депозита в зависимости от ваших требований и удобства. Вы можете внести деньги на срок от 7 дней или до 10 лет и позволить этим деньгам получить привлекательный процент сам по себе.
• Нет обслуживания: В отличие от акций и паевых инвестиционных фондов, вы можете внести деньги и расслабиться. Когда дело доходит до учетной записи FD, в активном управлении нет необходимости.
• Easy Liquidity: Несмотря на то, что для учетной записи существует период блокировки, вы можете ликвидировать вложение в любое время.Условия блокировки не такие строгие, как для любого другого инвестиционного инструмента.
• Безопасность: Учтите, что банк, в который вы внесли деньги, не выполняет свои обязательства. Не волнуйся! Вы будете иметь право на максимальную компенсацию в размере 5 тысяч рупий от Корпорации по страхованию вкладов и кредитным гарантиям (DICGC) начиная с 4 февраля 2020 года. Эта договоренность делает ФД безопасным вариантом инвестирования.
• Налоговая льгота: Вы можете получить налоговый вычет в соответствии с разделом 80C в размере до рупий.1,5 лакха при инвестировании по налоговой схеме FD с минимальным периодом блокировки в пять лет.

Ограничения FD

• Фиксированная доходность: Хотя доходность не будет снижаться и определенный процент доходности гарантирован, эта концепция препятствует возможности получения более высокой доходности.
• Период блокировки: Счета FD имеют определенный период блокировки, который выбирают сами клиенты. Инвестиции могут быть погашены до срока погашения только за счет пени по обещанной процентной ставке, что является не чем иным, как убытком.
• Ограниченные налоговые льготы: Хотя 5-летний счет FD для экономии налогов выбирается физическими лицами для более безопасного сохранения налогов, доходы со счета подлежат налогообложению в соответствии с Законом о подоходном налоге.

Калькулятор ФД

Воспользуйтесь нашим простым в использовании калькулятором FD, чтобы проверить доход, который вы можете получить, если инвестируете определенную сумму в течение срока действия депозита.

FD или ELSS — что лучше?

Взгляните на таблицу, чтобы понять разницу между FD и схемой сбережений, связанных с акциями (ELSS):

единовременно который привлекает фиксированную процентную ставку
68 Минимум 903 903 903 минимум 5 лет

Характеристики	Счет с фиксированным депозитом (FD)	Схема сбережений, привязанных к акциям (ELSS)
Механизм депонирования	A	Тип паевого инвестиционного фонда, в который инвестируется единовременная сумма, где прибыль зависит от рыночных колебаний
Связанный с риском	Низкий риск или его отсутствие	От низкого до высокого риска
Возврат	Гарантированный и предсказуемый	Не гарантированный и непредсказуемый
Период фиксации	Налогообложение прибыли	Процентный доход полностью облагается налогом	Заработанные дивиденды не облагаются налогом
Кредит	Кредит доступен на сумму депозита	Нет кредита

Кто должен инвестировать в фиксированный депозит?

Счета с фиксированным вкладом — отличное средство инвестирования для тех инвесторов, которые не хотят нести никаких рисков.Если вы хотите поддерживать деньги в течение многих лет и не ищете растущего богатства или если вы ищете стабильную прибыль, вы можете открыть счета FD.

Многие пенсионеры, получившие единовременную выплату в связи с выходом на пенсию, вкладывают деньги на счета FD, так что ежемесячные выплаты процентов со счета могут использоваться в качестве наличных расходов.

Вы также можете выделить единовременную выплату для своих детей или несовершеннолетних, чтобы они могли использовать эту сумму позже для получения высшего образования.Вы также можете использовать счета FD, если планируете создать фонды на случай чрезвычайных ситуаций.

Налогообложение доходов ФД

Вы можете воспользоваться положением о вычете подоходного налога в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге, вложив до 1,5 миллиона рупий на счет фиксированного депозита для экономии налогов. Схема обеспечивает возврат вместе с защитой капитала. Однако вы должны отметить, что процентный доход со счета полностью облагается налогом.

Налоговые обязательства полностью зависят от вашего общего дохода за финансовый год и налоговой плиты, в которую вы попали.Процентный доход относится к статье «Доходы из других источников».

Кроме того, банки вычитают налог у источника, если полученные проценты превышают 40 000 рупий за финансовый год по всем счетам, открытым в банке. Сертификат TDS будет выдан для подтверждения деталей вычета. Прочтите здесь, чтобы узнать больше о налогообложении деклараций FD.

Часто задаваемые вопросы

Как я получу сумму погашения FD?

Банк перечислит сумму погашения, т.е.е. основная сумма и сумма процентов на связанный сберегательный счет в банке. Если у вас нет сберегательного счета в указанном банке, вы можете предоставить банку инструкции относительно того, как вы хотите получить сумму погашения.

Как открыть счет FD для пенсионеров?

Если вы желаете открыть счет FD для пенсионеров, необходимо предоставить документы, подтверждающие возраст владельца счета. На основании возраста, указанного в таком документе, банк подтвердит, хотите ли вы получать процентные ставки и другие льготы, применимые к пожилым людям, и выполнять необходимое.

Что делать, если владелец счета не жив до наступления срока погашения?

Всегда рекомендуется назначать номинального держателя для вашей учетной записи FD либо во время открытия счета, либо в любое время до наступления срока погашения. В случае внезапной кончины владельца счета номинальный держатель может получить сумму погашения. Если номинант не указан, законный наследник владельца счета может подать необходимые документы и получить доступ к аккаунту.

Должен ли я платить комиссию за обработку, чтобы получить ссуду под FD? Какую сумму займа я могу получить?

Как правило, при получении ссуды под FD комиссия за обработку не взимается.Однако он может варьироваться в зависимости от банка, к которому вы обращаетесь. Вы можете получить кредит до 60% -75% от суммы депозита.