Рефинансирование кредитов других банков лучшие: рейтинг лучших предложений в 2021 году — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Рефинансирование кредитов — 66, подать заявку на рефинансирование кредитов других банков

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2021 году

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование?

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

Банки, рефинансирующие кредиты других банков
Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Уралсиб	Рефинансирование кредитов	13 — 84 месяца	от 5	100 тыс. руб — 3 млн руб
СберБанк	Рефинансирование	12 — 60 месяцев	11.9 — 19.9	30 тыс. руб — 5 млн руб
Почта Банк	Рефинансирование	36 — 60 месяцев	3.9 — 19.9	50 тыс. руб — 6 млн руб
Банк «Открытие»	Рефинансирование	24 — 60 месяцев	5.5 — 21.1	от 50 тыс. руб
Райффайзенбанк	Рефинансирование	13 — 60 месяцев	4.99 — 21.49	90 тыс. руб — 3 млн руб

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать подходящий вариант:

Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
Изучите условия
Оставьте заявку на сайте.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2021 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.

Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

12 лучших банков для рефинансирования кредита в 2019

Рефинансирование кредита — востребованная услуга у населения, поскольку многие люди выплачивают одновременно сразу несколько займов. Рефинансирование помогает объединить их всего в один большой кредит — и таким образом упростить процедуру расчета с банками.

Воспользоваться услугой предлагают практически все крупные финансовые организации. Именно это затрудняет выбор для пользователя — не всегда понятно, рефинансирование кредитов какого банка выгоднее по условиям.

Sravni.ru — удобный сервис для быстрого сравнения банковских предложений

Быстро определить 12 лучших банков для рефинансирования можно при помощи сервиса Sravni.ru. Сайт позволяет задать поиск по конкретным характеристикам и за пару минут получить список организаций, предоставляющих услугу на выгодных условиях.

Наиболее низкий процент по рефинансированию в 2019 году предлагают следующие банки:

Уральский Банк;
Райффайзен Банк;
Московский Индустриальный Банк;
Газпромбанк;
Ситибанк;
Банк Открытие;
Промсвязьбанк;
МТС-Банк;
Банк Хоум Кредит;
Тинькофф Банк;
Россельхозбанк;
Металлинвестбанк.

Ставка у данных банков составляет от 8,5% до 10,80%. Однако при выборе конкретной организации нужно учитывать, какие именно суммы предоставляет банк, какие максимальные сроки он готов предложить. К примеру, если клиенту требуется крупная сумма для рефинансирования, то нет гарантий, что ее сможет выдать организация с самой низкой процентной ставкой. При желании пользователь может провести поиск по всем интересующим параметрам и составить личный рейтинг в соответствии с индивидуальными требованиями.

Сервис Sravni.ru отображает всю основную информацию по банковским продуктам — список необходимых документов, процентные ставки, сроки и суммы. В описании каждого продукта можно посмотреть дополнительную информацию — и узнать, сколько времени занимает у банка обработка заявки от потенциального клиента. Также существует возможность заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа — это поможет точно понять, какая финансовая нагрузка ляжет на бюджет.

Подать заявку в выбранную организацию можно прямо через сервис Sravni.ru. При заполнении формы понадобится указать основные данные о себе и о необходимом денежном займе. Комиссии за отправку заявки сервис не взимает — клиенты могут использовать его возможности совершенно бесплатно.

Рефинансирование кредита, рефинансирование кредитов полученных в других банках

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках

Рефинансирование кредита — повторное заключение договора с банком для погашения ранее полученного кредита. Услуга позволяет снизить процентные ставки, выбрать более выгодные условия. Обычно подобный банковский продукт распространяется на большие суммы задолженности.

Преимущества рефинансирования кредита

Заключение нового договора позволяет:

увеличить период возврата;
объединить несколько кредитов в одном;
уменьшить финансовую нагрузку.

В Беларуси рефинансирование кредитов, полученных в других банках, часто направлен на уменьшение процентных ставок. Оно позволяет уменьшить платежи не только в рамках потребительских видов, но и при оформлении кредита на недвижимость.

Условия, на которых можно рефинансировать кредит

Банки Беларуси готовы предложить более выгодные условия тем, кто не имеет просрочек платежей. Клиент должен соответствовать всем требованиям банка. К ним относится:

отсутствие возрастных ограничений;
наличие гражданства и регистрации;
официальное место работы с возможностью предоставления информации о стаже;
подтвержденный уровень дохода;
положительная кредитная история.

Перекредитование возможно, если до окончания срока действия договора осталось больше трех месяцев, ранее кредит не был пролонгирован или реструктурирован. Если хотите выбрать лучшие условия, то лучше всего проводить операцию через рефинансирующий банк.

Как выбрать и оформить перекредитование?

Финансовые учреждения заинтересованы в новых пользователях услуг. Поэтому рефинансировать кредит при соблюдении всех условий несложно. На нашем сайте вы можете найти лучшие предложения, позволяющие оформить новый договор с низкими ставками и увеличенными сроками.

На сайте предложен перечень всех банков, которые могут предложить выгодные условия. Пользователи могут найти наиболее подходящее для себя решение, произвести подсчеты с указанием различных условий.

Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту

Ставка по кредиту:

на срок от 13 до 60 месяцев включительно –24,99% годовых (СКО*, увеличенная на 14,74 процентных пункта)

*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)

Обеспечение по кредиту:

неустойка – при сумме кредита до 25 000 BYN (включительно)
неустойка и поручительство – при сумме кредита от 25 001 BYN до 50 000 BYN

Рефинансирование кредита, или перекредитование, – это оформление кредитной программы, чтобы погасить долг по ранее полученному кредиту в другом банке или Банке Дабрабыт. Рефинансирование актуально в ситуации, когда за кредитополучателем числится большая задолженность.

Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам сделки:

Клиент может рассчитывать на более выгодную ставку, что снизит финансовую нагрузку. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов в один.
Банк получает нового клиента.

Рефинансирование распространяется на потребительские программы и кредиты на недвижимость.

Выгодное рефинансирование потребительского кредита предлагает Банк Дабрабыт. К вашим услугам – банковская программа с доступными ставками и лояльными условиями.

Особенности программы

Кредитные средства предоставляются путем погашения задолженности в другом банке/в Банке Дабрабыт.
Погашать долг нужно ежемесячно равными долями. Проценты начисляют на остаток.
Максимальная сумма определяется кредитоспособностью клиента.
Период действия кредитной программы можно выбрать самостоятельно исходя из суммы кредита – от 13 до 60 месяцев.
При кредитовании на сумму до 25000 BYN не нужно поручительство. В иных случаях предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство физического лица/физических лиц.
Погасить долг можно любым удобным способом: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт банка) или наличными в кассе банка.
Соискателю должно быть более 18 лет (а на момент прекращения действия договора – не больше 68 лет).
Программа перекредитования распространяется на индивидуальных предпринимателей.

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

Минимальный пакет документов.
Простое оформление. На сайте банка предусмотрена онлайн-заявка на рефинансирование – заполните форму и ожидайте звонка специалиста. Также вы можете связаться со специалистом Контакт-центра по телефону или обратиться в любой офис банка.
Быстрое рассмотрение заявки.
Опытные специалисты, которые расскажут о преимуществах кредитного продукта, помогут рассчитать сумму платежа.

Если у вас есть вопросы или требуется консультация, свяжитесь со специалистами банка любым удобным способом:

По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
В чате на сайте.
В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).

Где лучше сделать рефинансирование кредита?

Лучшие банки для рефинансирования кредитов

Ошибка некоторых граждан заключается в неправильной трактовке термина рефинансирования. Его часто путают с годовой ставкой рефинансирования, назначаемой ЦБ РФ. Эти понятия не имеют ничего общего, за исключением наименования.

В случае с рефинансированием банковских кредитов речь идет о переводе договора и оставшейся суммы задолженности в другой банк. На самом же деле новый кредитор гасит задолженность своего клиента, после чего заемщик возвращает эту сумму с рассчитанными процентами.

Рефинансирование считается сугубо банковской опцией. То есть законодательно продукт пока никак не регулируется. Это еще один важный момент для тех, кто путает два схожих понятия.

В этой связи подбить даже приблизительный порог по процентным ставкам или срокам не представляется возможным. У каждого банка своя политика на этот счет. Ряд организаций на рынке отличаются тем, что периодически разрабатывают достаточно интересные программы по рефинансированию.

Рефинансирование кредита — лучшие предложения

По-настоящему лучшее предложение заемщику может сделать любой банк. Рефинансирование не предоставляется в массовом порядке, как потребительские кредиты. Условия по данному продукту указываются в общем виде. Конечная программа предлагается конкретному заемщику до подписания договора. Ключевое значение здесь играет степень заинтересованности кредитора в сотрудничестве с гражданином.

После проведения анализа можно выделить несколько кредитных организаций, предложения которых по праву можно назвать одними из лучших. В качестве критериев для оценки берутся процентные ставки, максимальные сроки, предельные суммы, общая процедура оформления, вероятность одобрения. К этой группе организаций относятся следующие:

Тинькофф Банк (допускается рефинансирование сразу нескольких кредитов с переводом в один договор).
МТС Банк.
Райффайзенбанк.
Альфа-Банк.
Уралсиб Банк.

По итогам 2019 года указанные кредитные организации делали потенциальным клиентам лучшие предложения. Это позволило банкам перевести в свои активы большое количество кредитных соглашений.

От такой политики большую пользу получали сами же граждане. Этим самым они могли значительно снизить кредитную нагрузку, переведя свои обязательства на лучшие условия в сторонние кредитные организации.

Помощь в рефинансировании потребительских кредитов

Все указанные организации также являются постоянными партнерами кредитного сервиса Brobank.ru. Поэтому посетители сервиса могут раньше остальных узнавать о самых свежих и интересных предложениях по части рефинансирования кредитов. Чтобы воспользоваться одним из понравившихся продуктов, соискателю необходимо:

Ознакомиться с описанием продукта.
Сравнить условия с другими предложениями.
Изучить аналитическую информацию.
Подать заявку.
Узнать предварительное решение.

Бробанк в процессе оформления рефинансирования выступает надежным помощником, функционал которого позволит сделать каждому клиенту только правильный выбор. Поэтому количество постоянных пользователей сервиса неуклонно растет.

Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения 2021

Рефинансирование займов и кредитов — это популярная услуга, которую предлагают многие банковские организации. По сути процедура позволяет погасить старые кредитные обязательства, оформив заем на более выгодных условиях. Разберемся, все ли так просто и выгодно или это очередная банковская афера.

Суть рефинансирования

Еще пару-тройку лет назад о кредите под 10-12 процентов годовых не приходилось даже мечтать. Минимальная ставка начиналась от 19 % в год и заканчивалась 5 % в день. Кабальные условия, но деваться было некуда. Россияне были вынуждены занимать у банков деньги под высокие проценты.

Однако совсем недавно стала популярной услуга «рефинансирование кредита»: банки предоставляют не все, но предложений много. Давайте разберемся, что это за услуга.

Итак, допустим, вы пару лет назад взяли кредит под 20 % годовых на 10 лет. Теперь, при соблюдении определенных условий, у вас есть возможность рефинансировать обязательства. Простыми словами, вы оформляете новый заём в банковской организации, чтобы расплатиться по старым долгам. Но условия по новому займу более выгодны. Например, новый заем оформлен всего на 5 лет под 10 % в год.

Следовательно, что такое рефинансирование кредита? Это повторная выдача суммы денег на погашение ранее полученных займов, но на более выгодных условиях.

Зачем это нужно

Данная услуга позволит решить следующие проблемы:

Объединить долги. Например, за гражданином или организацией числятся несколько кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Такая операция позволит расплатиться сразу по всем старым долгам, оформив один новый заём.
Получить выгодные предложения. Например, снизить процентную ставку, скорректировать периодичность или график внесения платежей, сократить или продлить срок кредитования, заменить залоговые обязательства на поручительство.
Предотвратить просрочку. Если старые долги становятся непосильными, то рефинансирование других кредитов — это отличное решение проблемы. Новый заём рассчитывается и предлагается на таких условиях, которые заемщик в силах выполнить без нарушений. То есть без применения санкций.

Стоит отметить, что такой кредит является целевым. Это означает, что в договоре укажут конкретную цель — погашение старых долгов. Вероятнее всего, деньги на руки вы не получите. Банк самостоятельно погасит задолженности перед другими финансовыми организациями.

Важные требования

В зависимости от того, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определяются конкретные условия их предоставления. Простыми словами, каждый банк предъявляет к заемщику конкретные требования. Рефинансировать старый долг можно, только если соблюсти эти самые значения.

Итак, какие требования предъявляет банк:

Возраст. Банк вправе установить иные возрастные критерии для рефинансирования. То есть минимальный и максимальный возраст клиента может существенно отличаться при рефинансировании и при первоначальном кредитовании.
Трудоустройство или стабильный доход. Это общее условие, которое придется соблюсти в любом случае. Если не подтвердить уровень своих доходов, то претендовать на любой вид банковских услуг не стоит. Банк не выдаст займы гражданам или организациям, не имеющим возможности расплатиться.
Регистрация. При отсутствии постоянной или хотя бы временной регистрации получить заёмные средства сложнее. Также банковские работники обращают внимание на наличие гражданства.
Залог или поручительство. Наличие залогового имущества либо лиц, готовых нести затраты по погашению вашего долга увеличивает шансы на получение нового займа.
Кредитная история. Новый инструмент во взаимоотношениях между банком и заемщиками. Если у лица она плохая (имеются просрочки, пени, штрафы), то шансы на получение денег снижаются.

Это не полный перечень требований, которые придется соблюсти, чтобы получить рефинансирование кредита для физических лиц. Каждая банковская компания предъявляет специфические условия. Уточнить исчерпывающие требования к заемщикам можно на официальном сайте банка или в ближайшем отделении.

Выгода или обман

Действительно, выгода для заемщика налицо. В чем же подвох, или чем это выгодно банку?

Получение прибыли и сверхприбыли — это ключевые цели деятельности любой кредитной организации. Услуги по рефинансированию — не исключение. По сути, заемщик оформляет новый заём, а это значит, что придется понести дополнительные траты. Например, купить страховку, заплатить комиссионные проценты, оплатить оценку имущества (при оформлении денег под залог). Перечень трат зависит от обстоятельств.

В итоге банк всегда остается в плюсе. Но и заемщик может существенно смягчить условия выплат. Поэтому, прибегая к услугам по рефинансированию, следует все внимательно изучить и просчитать. Соглашаться на первые предложения, не «прощупав почву», нельзя никак.

Самые горячие предложения: что выбрать

Интернет и телевидение пестрят рекламой: рефинансирование кредитов других банков, лучшие предложения 2020. Попробуем сравнить условия, указанные на официальных сайтах основных банков.

Банк	Процентная ставка	Суммы	Дополнительные условия
Сбербанк	12,9 % 13,9 %	от 500 000 до 500 000
ВТБ	11,1 % 11,7 % 11,9 – 14,9	от 1 500 000 до 3 000 000 от 700 000 до 1 499 999 от 100 000 до 699 999	для зарплатных клиентов 7,9 % — для пользователей особых видов карт
Альфа	от 9,9 %	до 3 000 000	Можно попросить дополнительные средства наличными. До 7 лет
Райффайзен	от 10,99 %	от 90 000 до 2 000 000	Если кредиты в других банках останутся незакрытыми, ставку повысят до 15,99 %

А самые низкие проценты для рефинансирования предлагают банки:

Home Credit Bank — от 7,9 %;
«Газпромбанк» — от 9,5 %;
«МТС-банк», «Открытие», «Уралсиб» — от 9,9 %.

Многочисленные организации обещают облегчить условия кредитования. Причем не все компании имеют соответствующие лицензии и разрешения.

Как сделать правильный выбор:

Доверяйте банкам с господдержкой, так как такие учреждения имеют максимальный уровень надежности.
Внимательно читайте договор. Обратите внимание на комиссии, доплаты, неустойки и на мелкий шрифт. В договоре не должно быть никаких «ставка от…».
Изменений условий в одностороннем порядке быть не должно.
Сомнительно низкий процент — в большинстве случаев мошенничество. Изучайте документы тщательно.

Не торопитесь подписывать договор. Изучите и просчитайте все возможные варианты развития событий. Помните, что «лучшее предложение банка» — это, в первую очередь, максимальная прибыль для кредитора.

Помощь в рефинансировании кредитов других банков кредитным брокером в Москве

Рефинансирование кредитов других банков

Одним из самых популярных кредитных программ является процедура рефинансирования. Спрос на такой вид банковских услуг постоянно возрастает из-за того, что ранее заемщики оформляли кредитный договор не на самых выгодных условиях. Порой это было связано с недостаточной осведомленностью клиента о специфике работы того или иного кредитного продукта. Учащаются проблемы необходимости провести рефинансирование кредитов других банков по договорам, заключенным в валюте ввиду скачков курса и невыгодных условий кредитования.

С нашей помощью вы сможете произвести рефинансирование кредита другого банка всего за несколько часов. Соответственно, все вопросы лягут на плечи наших сотрудников. Мы гарантируем клиентам полноценную информационную поддержку. Вы будете точно понимать, на что можете рассчитывать, и на каких условиях будет обновлён кредитный договор.

Суть процедуры рефинансирования

Перекредитование или же рефинансирование кредитов других банков заключается в получении нового займа для полного либо частичного погашения актуального кредитного продукта. При этом, клиент получает возможность улучшить условия кредитования для себя, увеличивая срок погашения ссуды и сокращая процентную ставку.

Обратите внимание, что процедура рефинансирования может быть как внутренней, так и внешней. Мы готовы помочь и при необходимости рефинансирования кредитов других банков, чтобы перевести их на более лояльные условия нового финучреждения. С помощью перекредитования вы даже можете изменить валюту, что особенно актуально, если кредит был взят в долларах или евро, а заемщик получает доход в рублях.

Преимущества рефинансирования

Каждый заемщик должен хорошо понимать, что от его поведения в процессе погашения займа зависят дальнейшие возможности оформления кредита. Испортив кредитную историю один раз, будет крайне сложно восстановить ее, даже если ваше материальное положение в несколько раз улучшится.

Помимо этого, несвоевременное погашение кредита спровоцирует наращивание штрафных санкций и потерю лояльного отношения банка к клиенту, а также судебные разбирательства. Поэтому намного рациональное будет пройти процедуру рефинансирования кредитов других банков в новом, не дожидаясь начала трудностей.

Решившись на такое, вы сможете оценить ряд преимуществ:

Экономия денег, ведь заключить новый договор удастся на более выгодных условиях.
Более низкие ежемесячные платежи, которые не будут наносить серьезного ущерба имеющемуся бюджету и значительно отличаться от первоначальной ссудной ставки.
Возможность объединения нескольких кредитов. Если у вас открыто несколько займов и вам сложно постоянно следить за каждым отдельным кредитным продуктом, есть возможность объединить их под более лояльную годовую ставку. Так будет более удобно их погашать и держать ситуацию под контролем.

Обратите внимание, что с нашей помощью рефинансирование кредитов других банков может производиться даже с учетом смены типа платежей с аннуитетного на дифференцированный и наоборот. Если вы не обладаете финансовой грамотностью и не разбираетесь в юридической терминологии, то для процедуры рефинансирования кредитов других банков лучше обратиться к профессиональному кредитному брокеру. В таком случае вы подпишите новый договор, он будет значительно более выгодным, нежели предыдущие и не спровоцирует никаких проблем в дальнейшем.

Рефинансируйте студенческие ссуды: сравните 8 ведущих кредиторов сейчас

Вот как рефинансировать студенческие ссуды

Чтобы получить квалификацию, вам понадобятся:

Кредитный рейтинг не ниже 600 — в идеале выше.
Если вы не справитесь ни с одним из них, вам может потребоваться совместное подписание, которое соответствует требованиям.

Вы можете рефинансировать как федеральные займы, так и частные займы. Рефинансирование студенческой ссуды ничего не стоит, и вы сможете сократить ежемесячный платеж или быстрее погасить долг.

Чтобы решить, имеет ли смысл рефинансирование ваших студенческих ссуд, вы должны убедиться, что ваши ссуды соответствуют требованиям, что вы не отказываетесь от вариантов оплаты, которые могут вам понадобиться, что вы получаете более высокую процентную ставку и что вы мы выбрали правильную компанию.

Как рефинансировать студенческие ссуды через NerdWallet

Сравните ставки, требования и характеристики кредиторов

Нажмите «Подробнее», чтобы увидеть требования и доступные условия.
Просмотрите плюсы и минусы и рейтинг NerdWallet.
Нажмите «Проверить ставки», чтобы подать заявку на сайте кредитора.

Рассмотрите возможность предварительной квалификации для сравнения предложений

Предварительная квалификация не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Предоставьте основную информацию, такую как ваша школа, доход и суммы кредита.
Выберите предложение и заполните заявку на сайте кредитора.

Заполните заявку.

Заявления о проверке ссуды или выплаты.
Подтверждение занятости (форма W-2, недавние платежные ведомости, налоговые декларации).

Жесткая проверка кредитоспособности окончательно определит вашу процентную ставку.
Если вам будет отказано, ваш кредитор сообщит вам, почему.

Подпишите окончательный документ о раскрытии информации.
У вас есть 3 дня, чтобы отменить ссуду, если вы передумаете.
Ваш новый кредитор выплатит имеющуюся ссуду, как правило, в течение нескольких недель.
Продолжайте платить существующему кредитору, пока процесс не будет завершен.

Текущие ставки рефинансирования студенческой ссуды



22
22








См. Раскрытие информации для кредиторов ниже.

Рассчитайте свои потенциальные сбережения

Рефинансируйте студенческие ссуды: ответы на ваши вопросы

Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии COVID-19?

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вам, вероятно, не следует рефинансировать, пока действует послабление со стороны правительства. Срок его действия истекает 30 сентября 2021 года. Если вы решите продолжить, у вас должны быть стабильные личные финансы и чрезвычайные сбережения, прежде чем идти на такой риск.

Если у вас есть частные студенческие ссуды и вы имеете право на рефинансирование, ответ почти наверняка утвердительный. Рефинансирование не требует комиссий и затрат. Для тех, кто имеет право на более низкую процентную ставку, рефинансирование студенческой ссуды может помочь в достижении одной или нескольких из этих целей:

Выплачивать меньше процентов в течение срока ссуды
Быстрее погасить задолженность по образованию
Уменьшите ежемесячные выплаты по студенческой ссуде
Рефинансируйте родительскую ссуду на имя ребенка

Что происходит, когда вы рефинансируете студенческую ссуду?

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, частный кредитор выплачивает ваши существующие ссуды и заменяет их одной ссудой с новой процентной ставкой и графиком погашения.В дальнейшем вы будете делать ежемесячные платежи новому кредитору.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования студенческих ссуд?

Вам или вашей второй подписывающей стороне обычно нужен кредитный рейтинг не ниже 600 баллов. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием, ищут заемщиков с рейтингом от середины 700 баллов. Чем больше у вас (или у вашего соавтора) кредит, тем выше ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать. Кроме того, вам необходим достаточный доход, чтобы с комфортом покрывать ваши расходы, выплаты по студенческим ссудам и другие долги.

Является ли рефинансирование студенческой ссуды хорошей идеей?

Рефинансирование — хорошая идея, если вы имеете право на более низкую ставку и готовы отказаться от льгот, предоставляемых федеральными студенческими ссудами. При рефинансировании федеральных займов вы теряете доступ к планам погашения с учетом дохода, программам прощения ссуд и другим льготам по федеральным займам.

Лучше ли рефинансировать студенческие ссуды, чем консолидация?

Это зависит от вашей ситуации и целей.Если у вас есть кредитные требования и требования к доходу, чтобы иметь право на более низкую ставку, рефинансирование может сэкономить ваши деньги и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Если вы консолидируете свои федеральные займы через правительство, вы не получите более низкую процентную ставку, но можете претендовать на участие в программах прощения ссуд или планах погашения с учетом дохода. Консолидация федеральной студенческой ссуды не сэкономит вам денег. Фактически, это может продлить ваш график погашения кредита, увеличив сумму процентов, которые вы платите в долгосрочной перспективе.

У какого кредитора лучше всего рефинансироваться?

Большинство заемщиков захотят использовать самую низкую процентную ставку, на которую они имеют право. Но если ставки аналогичны, ищите кредиторов, предлагающих другие функции, которые вы цените, например, возможность рефинансировать родительские ссуды PLUS на имя ребенка или гибкие варианты погашения в случае неожиданных финансовых трудностей.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд для:

Рейтинги и обзоры рефинансирования студенческих ссуд NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам.Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

PenFed Рефинансирование студенческой ссуды

5,0

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для супружеских пар, которые хотят рефинансировать свои студенческие ссуды в единую.

Плюсы

Супружеские пары могут рефинансировать студенческие ссуды в единую ссуду.
Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Cons

Estate по-прежнему несет ответственность за ссуду в случае смерти заемщика.

Прочитать полный обзор

Квалификация

Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 773.
Суммы займа: от 7 500 до 300 000 долларов.
Должен иметь ученую степень: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: Ставки и предложения действительны по состоянию на 3 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей.Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,63% годовых, а переменные ставки варьируются от 2,13% годовых до 5,25% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9,00% для ссуд на 5 и 8 лет и 10,00% для ссуд на 12 и 15 лет (максимально допустимая для данной ссуды). Минимальная переменная ставка будет 2.00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

Рефинансирование студенческой ссуды Earnest

5,0

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят настроить свой график погашения для быстрого погашения долга.

Плюсы

Настраиваемые платежи и условия кредита.
Возможность пропустить один платеж каждые 12 месяцев.
Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Минусы

Вы не можете подать заявку вместе с подписавшимся лицом.
Ссуды недоступны в Кентукки и Неваде.

Прочитать полный обзор

Квалификация

Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 760.
Суммы займа: от 5000 до 500000 долларов.
Должен иметь ученую степень: Нет, но должен быть в течение шести месяцев после окончания учебы и иметь доход или работу.

Отказ от ответственности: Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки.Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о праве на получение ссуды с Earnest можно узнать здесь: https://www.earnest.com/eligibility

Рефинансирование студенческой ссуды SoFi

5,0

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с помощью рефинансированной студенческой ссуды.

Лучше всего подходит для заемщиков, которые хотят получить много преимуществ с рефинансированной студенческой ссудой.

Плюсы

Вы можете рефинансировать ссуды родительского ПЛЮС на свое имя.
Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.
Доступны дополнительные льготы, такие как планирование карьеры, помощь в поиске работы и поддержка предпринимательства.

Минусы

Релиз со-подписавшейся стороны недоступен.
Минимальный размер ссуды выше, чем у большинства кредиторов.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 700+.
Сумма ссуды: 5 000 долл. США до общей суммы непогашенной ссуды.
Должен иметь ученую степень: Да, степень младшего специалиста или выше.

Отказ от ответственности: фиксированные ставки от 2,74% годовых до 6,74% годовых (с автоплатой).Ставки варьируются от 2,25% годовых до 6,39% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиться после ее погашения, если LIBOR увеличится; подробнее см. на SoFi.com/legal/#1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков. Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE.Ссуды SoFi выдаются SoFi Lending Corp. или аффилированным лицом (dba SoFi), кредитором, имеющим лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; подробности см. на SoFi.com/eligibility. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.

Рефинансирование студенческой ссуды для граждан

4,5

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула скоринга продуктов студенческих ссуд учитывает более 50 точек данных по нескольким категориям, включая варианты погашения, обслуживание клиентов, прозрачность кредиторов, право на получение кредита и критерии андеррайтинга.

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для существующих клиентов Citizens Bank или заемщиков, которые не получили высшее образование или не являются гражданами США.

Лучшее для существующих клиентов или заемщиков Citizens Bank, которые не получили высшее образование или не являются U.С. граждане.

Pros

Вы можете увидеть, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.
Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
Скидка за лояльность: Заемщики со счетом в Citizens Bank при подаче заявления получают дополнительную скидку 0,25% от процентной ставки.

Cons

Estate по-прежнему несет ответственность за ссуды, рефинансированные родителями, в случае смерти заемщика.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: не раскрывается.
Сумма займа: от 10 000 до 500 000 долларов США.
Должен иметь ученую степень: №

Заявление об ограничении ответственности: Раскрытие информации о ставке рефинансирования ссуды на образование: переменные процентные ставки варьируются от 2,24% -8,90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,69% до 9,15% (2,69% -9,15% годовых).

Рефинансирование студенческой ссуды LendKey

4,5

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков, которые предпочитают работать с общественным банком или кредитным союзом, а не с большим банком.

Pros

Отсрочка 18 месяцев для 15- и 20-летних сроков ссуды дольше, чем у многих кредиторов.
Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

Займы недоступны в штатах Мэн, Невада, Северная Дакота, Род-Айленд или Западная Вирджиния.
Отсрочка платежа невозможна, если заемщики возвращаются в школу или служат в армии.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 751.
Суммы займа: от 5000 до 300000 долларов, в зависимости от полученной высшей степени.
Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, младшее образование.

Отказ от ответственности: См. Полные условия и положения LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

Рефинансирование студенческой ссуды CommonBond

5,0

Фиксированная годовая

Переменная годовая

Мин.Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью погашения.

Лучше всего подходит для заемщиков со степенью бакалавра и гибкостью выплат.

Плюсы

Отсрочка в 24 месяца дольше, чем предлагают многие кредиторы.
Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.
Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Консультации

Ссуды недоступны в Миссисипи и Неваде.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

Типичный кредитный рейтинг одобренных заемщиков или со-подписантов: Не разглашается.
Сумма займа: от 5000 до 500000 долларов.
Должен иметь высшее образование: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Отказ от ответственности: предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок.Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Кредит на образование Финансирование Рефинансирование кредита на образование

5,0

на веб-сайте финансирования ссуды на образование

Фиксированная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка

Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для заемщиков, которые ценят хорошее обслуживание клиентов.

Плюсы

Вам назначен персональный кредитный консультант.
Вы можете рефинансировать родительские ссуды PLUS на свое имя.

Cons

Отсрочка платежа недоступна для заемщиков, которые возвращаются в школу.
Минимальная сумма рефинансирования больше, чем требуется многим кредиторам.
Релиз со-подписавшейся стороны недоступен.

Прочитать обзор полностью

Соответствие требованиям

Типичный кредитный рейтинг утвержденных заемщиков или со-подписантов: 774.
Суммы займа: 15 000 долларов США до общей суммы непогашенного остатка займа.
Должен иметь ученую степень: Да, по крайней мере, степень бакалавра.

Заявление об ограничении ответственности: подлежит утверждению кредита. Принять условия. https: // www.elfi.com/terms/

Splash Финансирование студенческой ссуды

4,5

на веб-сайте Splash Financial

Фиксированная годовая ставка

Мин. Кредитный рейтинг

Лучше всего подходит для получения предложений от нескольких кредиторов.

Плюсы

Вам назначен специальный представитель по работе с клиентами.
Вы можете узнать, соответствуете ли вы требованиям и какую ставку получите без жесткой проверки кредитоспособности.

Cons

Характеристики кредита зависят от кредитора.
Терпение и смертная казнь могут быть недоступны.
Возможно, вам потребуется стать членом кредитного союза, чтобы соответствовать требованиям.

Прочитать обзор полностью

Квалификация

Splash Financial в настоящее время не предлагает переменные ставки и не принимает совместных подписчиков через NerdWallet.
Типичный кредитный рейтинг одобренных заемщиков или со-подписантов: 700+.
Сумма займа: от 25 001 до 500 000 долларов.
Должен иметь ученую степень: да, степень бакалавра или выше.

Отказ от ответственности: фиксированные ставки варьируются от 2,49% годовых до 5,79% годовых. Ставки действительны по состоянию на 1 июня 2021 года и отражают ставки, предлагаемые участвующими кредитными партнерами. Партнеры-кредиторы могут отличаться и отображаются по собственному усмотрению Splash. Не все кредитные партнеры доступны для всех каналов подачи заявок.В случае утверждения ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок и будет зависеть от множества факторов, включая срок кредита, финансовую историю, доход и другие факторы. Принять условия. Splash оставляет за собой право изменять или прекращать выпуск продуктов и преимуществ в любое время без предварительного уведомления. Тарифы и условия также могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Заявление об отказе от ответственности

Финансирование кредита на образование При условии утверждения кредита.Принять условия. https://www.elfi.com/terms/

Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки. Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о том, как получить заем в Earnest, читайте здесь: https: // www.Earest.com/eligibility

Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок. Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%.Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.

Ставки и предложения действительны по состоянию на 3 июня 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,63% годовых, а переменные ставки варьируются от 2,13% годовых до 5,25% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия соавтора.Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9,00% для ссуд на 5 и 8 лет и 10,00% для ссуд на 12 и 15 лет (максимально допустимая для данной ссуды). Минимальная плавающая ставка составит 2,00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.

Фиксированные ставки от 2,74% годовых до 6,74% годовых (с автоплатой). Ставки варьируются от 2,25% годовых до 6,39% годовых (с автоплатой). Все переменные ставки основаны на месячной ставке LIBOR и могут увеличиться после ее погашения, если LIBOR увеличится; подробнее см. на SoFi.com/legal/#1. В случае утверждения ссуды ваша ставка будет зависеть от множества факторов, таких как ваш кредитный профиль, ваше заявление и выбранные вами условия ссуды. Ваша ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше. Самые низкие ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков.Ссуды рефинансирования SoFi являются частными ссудами и не имеют тех же вариантов погашения, которые предлагает федеральная ссудная программа, или могут стать доступными, например, погашение на основе дохода или условное погашение дохода или PAYE. Ссуды SoFi выдаются SoFi Lending Corp. или аффилированным лицом (dba SoFi), кредитором, имеющим лицензию Департамента финансовой защиты и инноваций в соответствии с Законом о финансах Калифорнии, лицензия № 6054612; NMLS № 1121636 (www.nmlsconsumeraccess.org). Применяются дополнительные условия; см. SoFi.com / eligibility для подробностей. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.

Раскрытие информации о ставке рефинансирования образования: переменные процентные ставки варьируются от 2,24% до 8,90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,69% до 9,15% (2,69% -9,15% годовых).

См. Полные положения и условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers

ФИКСИРОВАННАЯ АПРЕЛЯ Варианты с фиксированной ставкой состоят из диапазона от 3.От 00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5,60% в год на 10-летний срок, 4,50% в год до 5,65% в год на 15-летний срок или от 4,60% в год до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды). Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 3.От 75% до 5,80% в год на 5-летний срок будет от 183,04 до 192,40 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,14% годовых до 6,25% годовых на срок 7 лет составит от 142,00 долларов США до 147,29 долларов США. Ежемесячный платеж за образец ссуды в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% до 7,05% в год на 15-летний срок составит от 80 долларов США.От 65 до 90,16 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% в год до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69,41 до 79,16 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1,99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год для 10-летний срок, от 4,25% до 6,40% в год на 15-летний срок, или от 4,50% до 6,65% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится.Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal. Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи в диапазоне от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , 2.От 65% до 4,15% для ссуды на 15 лет и от 2,90% до 4,40% для ссуды на 20 лет, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждой «дате изменения». , », Как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление. Если 25-й день месяца не является рабочим днем или является федеральным праздником США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 3.От 49% до 6,31% в год на 5-летний срок будет от 181,87 до 194,77 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,91% в год до 6,41% в год на 10-летний срок составит от 105,63 до 113,09 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6,66% годовых на 15-летний срок составит от 79 долларов США.92 до 87,99 доллара. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0,25% и снова повысится до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.

Splash Financial Фиксированные ставки варьируются от 2,49% до 5,79% годовых. Ставки действительны по состоянию на 1 июня 2021 года и отражают ставки, предлагаемые участвующими кредитными партнерами. Партнеры-кредиторы могут отличаться и отображаются по собственному усмотрению Splash. Не все кредитные партнеры доступны для всех каналов подачи заявок. В случае утверждения ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок и будет зависеть от множества факторов, включая срок кредита, финансовую историю, доход и другие факторы.Принять условия. Splash оставляет за собой право изменять или прекращать выпуск продуктов и преимуществ в любое время без предварительного уведомления. Тарифы и условия также могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд в июле 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Следует ли рефинансировать студенческую ссуду?

Чтобы решить, рефинансировать ли ваши студенческие ссуды, посмотрите на ваши текущие процентные ставки. Если у вас есть студенческие ссуды под высокие проценты, вы можете платить тысячи процентов в течение всего срока ссуды.Если у вас хороший кредит и стабильный доход, вы можете рефинансировать свой долг и иметь право на более низкую процентную ставку, что поможет вам сэкономить деньги.

Как вы рефинансируете студенческие ссуды?

Чтобы рефинансировать ваши студенческие ссуды, подайте заявку на ссуду у частного кредитора на сумму вашего существующего долга. После утверждения вы можете использовать ссуду для погашения старых ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды, объединяя их вместе. После этого у вас будет только один кредит, который нужно будет запомнить, и только один ежемесячный платеж.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для рефинансирования студенческой ссуды?

Не все кредиторы публично перечисляют свои минимальные требования к кредитному рейтингу. Из кредиторов, на которых мы смотрели при исследовании этой статьи (которые фактически раскрывают эту информацию), у Earnest самые низкие требования. Чтобы претендовать на получение ссуды от Earnest, вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 650.

Если ваш кредитный рейтинг ниже этого, вы все равно можете претендовать на получение ссуды, если у вас есть соавтор в вашем заявлении.

В чем разница между объединением студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?

Консолидация студенческой ссуды и рефинансирование студенческой ссуды могут казаться похожими, но на самом деле это очень разные условия.

Консолидация студенческой ссуды относится к федеральным ссудам прямой консолидации. Используя прямую консолидирующую ссуду, вы можете объединить соответствующие федеральные студенческие ссуды вместе. Срок погашения может составлять до 30 лет, а ваша процентная ставка основана на средневзвешенном значении ваших текущих процентных ставок.

При рефинансировании студенческой ссуды вы работаете с частным кредитором, чтобы взять ссуду на существующую задолженность. При рефинансировании вы потеряете льготы по федеральному кредиту. Однако вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и со временем сэкономить деньги.

Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Хотя вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды — и даже комбинировать их со своими частными студенческими ссудами, — есть некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Когда вы рефинансируете свой федеральный долг в области образования, вы потеряете федеральные льготы и меры защиты.Например, вы больше не будете иметь права на планы погашения, ориентированные на доход, прощение ссуд на государственные услуги или федеральные программы воздержания или отсрочки погашения.

Рефинансирование может окупиться, если ваша цель — сэкономить, но тщательно подумайте о недостатках, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды?

Во многих случаях рефинансирование студенческой ссуды является эффективной стратегией управления вашим долгом. Многие кредиторы, занимающиеся рефинансированием студенческих ссуд, не взимают плату за оформление или подачу заявки.Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на ссуду с более низкой процентной ставкой без уплаты каких-либо дополнительных комиссий. Со временем вы сможете сэкономить тысячи долларов и погасить кредиты на годы раньше срока.

Рефинансирование студенческой ссуды

Рефинансирование студенческих ссуд может быть отличным способом сэкономить деньги и ускорить выплату долга. Не существует одного идеального кредитора для всех, поэтому просмотрите и получите котировки ставок от нескольких кредиторов, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Исследование для этой статьи охватывало частных кредиторов студенческих ссуд для студентов частных студенческих ссуд (а также компаний, рефинансирующих студенческие ссуды), суженных от национальных банков, кредитных союзов и кредиторов.Критерии оценки каждого кредитора включали все доступные диапазоны годовых для этих кредитов, взимаемые комиссии, планы погашения и предлагаемые варианты трудностей, а также включение дополнительных функций и льгот.

Рефинансирование студенческих ссуд с помощью Current Bank: плюсы и минусы

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Рефинансирование студенческой ссуды — хороший вариант для заемщиков, желающих получить более низкую процентную ставку по своим ежемесячным платежам.

Большой вопрос, к кому вы обращаетесь, когда решаете, что рефинансирование — это следующий лучший шаг для ваших финансов?

Для многих заемщиков использование ближайшего к вам местного банка, с которым у вас были отношения на протяжении многих лет, может показаться наиболее удобным вариантом, особенно при работе с большой долговой нагрузкой.

Однако, прежде чем сделать этот выбор, есть несколько плюсов и минусов, о которых заемщикам студенческих ссуд следует знать, когда они хотят рефинансироваться в своем текущем, местном или крупном банке.

Select обсудил с Дэном Рукером, старшим советником CFP и сертифицированным специалистом по студенческим ссудам в Student Loan Planner, о том, что вам следует учитывать.

Плюсы рефинансирования студенческих ссуд в вашем текущем банке

Ваш текущий банк, вероятно, является тем местом, где вы открыли свой первый банковский счет. Это может быть традиционный, хорошо известный крупный банк (например, Chase, Wells Fargo, Bank of America), который предлагает всевозможные финансовые продукты, от текущих и сберегательных счетов до кредитных карт и ипотечных ссуд.Или это может быть небольшой местный банк или кредитный союз, обслуживающий только одно сообщество.

Но за исключением нескольких банков, таких как PNC Bank и Citizens Bank, большинство обычных банков не предлагают рефинансирование студенческих ссуд.

Если у вас есть, Рукер говорит, что вы можете сделать ставку на некоторые преимущества, такие как более персонализированное обслуживание клиентов, более низкие комиссии за просроченные платежи и возможность получить гибкие условия андеррайтинга с учетом ваших отношений. Например, вы можете получить более выгодный срок кредита, встретившись с кем-то лицом к лицу и обсудив свои цели.

Минусы рефинансирования студенческих ссуд в вашем текущем банке

Самым большим недостатком рефинансирования студенческих ссуд через ваш текущий банк является процентная ставка, которую они могут вам предложить.

Возможно, у вас будет более высокая процентная ставка, чем у онлайн-кредитора, потому что у вашего местного банка есть физические отделения. Эти места связаны с накладными расходами, которые крупные банки часто перекладывают на клиентов в виде более высоких процентных ставок.

«Однако, если ваш текущий банк является онлайн-кредитором, он может быть конкурентоспособным с онлайн-рынком рефинансирования, когда дело касается процентной ставки и условий ссуды», — добавляет Рукер.

Рефинансирование студенческих ссуд в онлайн-банке

Онлайн-банки, предлагающие рефинансирование студенческих ссуд, не имеют физических мест, где вы можете получить личное обслуживание, но низкие накладные расходы означают, что они, как правило, могут предложить вам более низкие проценты Оцените, если вы соответствуете требованиям. Поскольку основной причиной рефинансирования является получение более низкой процентной ставки по студенческим ссудам, стоит зайти в интернет, чтобы найти кредитора.

Чтобы помочь вам, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов, чтобы составить рейтинг ваших лучших вариантов.Мы обнаружили, что многие из лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд действительно работают онлайн. Вот наши лучшие выборы:

Мы сузили вышеперечисленные варианты, потому что они предлагают низкие ставки рефинансирования, гибкие условия займа, отсутствие авансовой комиссии за рефинансирование или штрафов за досрочную выплату, защиту от финансовых трудностей и варианты для со-подписантов, если это делает прямой заемщик. не соответствуют требованиям к доходу и / или кредиту для рефинансирования самостоятельно. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Заемщики федеральных студенческих ссуд: дождитесь рефинансирования прямо сейчас

При приостановке выплат и процентов по федеральным студенческим ссудам до сентября 2021 г. рассмотреть вопрос о рефинансировании.Если вы когда-либо будете осуществлять рефинансирование у частного кредитора, вы потеряете все встроенные средства защиты, которые у вас были в рамках ваших федеральных займов, такие как планы погашения с учетом дохода, прощение ссуд и варианты отсрочки / воздержания.

С другой стороны, те, у кого есть частные студенческие ссуды, могут захотеть рассмотреть вопрос о рефинансировании сегодня, прежде чем процентные ставки снова поднимутся.

Наша методология

Чтобы определить, какие компании по рефинансированию студенческих ссуд являются лучшими для заемщиков, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов.Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и инструменты предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

В то время как компании, которые мы выбрали в этой статье, неизменно занимают место среди компаний с наиболее конкурентоспособными процентными ставками для рефинансирования, мы также сравнили каждую компанию по следующим характеристикам:

Широкая доступность: Все компании в нашем списке рефинансируют как федеральные, так и частные студенческие ссуды, и каждый из них предлагает на выбор переменную и фиксированную процентную ставку.
Гибкие условия кредита: Каждая компания предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты студенческой ссуды.
Нет комиссии за оформление или регистрацию: Ни одна из компаний в нашем списке не взимает с заемщиков авансовый «комиссионный сбор» за рефинансирование вашей ссуды.
Нет штрафов за досрочное погашение: Компании из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение кредита.
Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы позаботились о том, чтобы компании предлагали быстрый процесс подачи заявок онлайн.
Варианты совместного подписания: Каждая компания в нашем списке допускает второго подписавшего, если прямой заемщик не имеет права на рефинансирование самостоятельно.
Скидки при автоплате: Все перечисленные компании уже включают скидки при автоплате в свои рекламируемые тарифы.
Защита частного студенческого займа: Хотя вы теряете льготы по федеральному студенческому займу при рефинансировании, каждая компания в нашем списке предлагает заемщикам какой-либо тип собственной защиты от финансовых трудностей.
Размеры ссуд: Вышеуказанные компании рефинансируют ссуды различных размеров от 5000 до 500000 долларов. Каждая компания рекламирует соответствующие размеры кредита, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о вашей процентной ставке и ежемесячном платеже.
Кредитные требования / право на участие: Мы принимали во внимание минимальные кредитные баллы и уровни дохода, необходимые, если эта информация была доступна.
Служба поддержки клиентов: Каждая компания из нашего списка предоставляет обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете.Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе рефинансирования студенческой ссуды.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих потребностей рефинансирования, наличию соавтора, подаче заявки с справедливой кредитной оценкой, рефинансированию родительских ссуд и ссуд для медицинских учебных заведений.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий для рефинансирования частных студенческих ссуд не гарантированы вечно; они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС.Выбор годовой процентной ставки с фиксированной ставкой при рефинансировании гарантирует, что ваша процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, отношения долга к доходу (DTI), сбережений, истории платежей и общего финансового состояния. Чтобы рефинансировать ваш студенческий кредит (-ы), кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и т. Д.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году — Сравните ставки рефинансирования

Ставки по ипотеке в 2020 году достигли исторического минимума, что позволяет многим домовладельцам экономить деньги за счет рефинансирования по более низкой ставке. Хотя ставки в этом году выросли по сравнению с 2020 годом, они все еще остаются низкими, что открывает возможность домовладельцам, которые еще не осуществили рефинансирование, подумать о том, чтобы сделать это сейчас.

Это руководство поможет вам понять, как работает рефинансирование ипотечного кредита, и как вы можете получить право на получение кредита у подходящего кредитора. Вы узнаете:

Снижаются ли ставки рефинансирования ипотеки?
Как работает рефинансирование ипотеки?
Сколько стоит рефинансирование?

Какие кредиторы для рефинансирования ипотеки являются лучшими в 2021 году?

9011 9011 9011 9011

9011 9011 9011


.Авансовый платеж
Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

% Chase Min

Узнать больше 901 Авансовый платеж

620 Мин. Кредитный рейтинг

Мин.Авансовый платеж

Кредитор

Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

9011 9011 9011 9011 9011 9011

Узнать больше

3% Мин. Авансовый платеж

Не разглашается Мин.Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее%

Авансовый платеж

620 Мин. Кредитный рейтинг

901% Мин.Авансовый платеж

Кредитор

Не разглашается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предлагает ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование, для заемщиков по всей стране. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 млрд долларов США.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: условные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.
Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

См. Полный профиль

Лучшее по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента основания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
Максимальная сумма кредита: не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.
Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.
Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Посмотреть полный профиль

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохого до хорошего

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: Не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.
Это простой процесс онлайн-подачи заявки.
VA с заемщиков ссуды не взимаются комиссионные.

Полный профиль

Лучшее для выбора продукта

Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.
Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военнослужащих во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

Авансовый платеж или PMI не требуются.

Полный профиль

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank — это онлайн-банк, расположенный в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ссуды под залог собственного капитала, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.
Существующие клиенты Ally могут получить скидку на заключительную стоимость.

Посмотреть полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Bank of America предлагает широкий выбор ипотечных продуктов.
Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.
Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.
Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Посмотреть полный профиль

Лучший вариант с минимальным первоначальным взносом

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается
Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны несколько типов ипотечных кредитов.
Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.
PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотека без предоплаты доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.
Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Полный профиль

Best для онлайн-услуг

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные и жилищные продукты по всей стране. Варианты включают обычное рефинансирование, регулируемую ставку, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
Минимальный балл FICO : 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие характеристики

Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.
Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Каковы последние ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Обзор новостей США: сверхнизкие ставки по ипотеке подпитывают безумие рефинансирования

В прошлом году домовладельцы бросились рефинансировать, надеясь на более низкие процентные ставки, более низкие ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое, поскольку ипотечные ставки достигли исторического минимума.

Учитывая, что ставки вызвали бум рефинансирования, агентство U.S. News осенью 2020 года опросило домовладельцев, которые осуществляли рефинансирование в течение предыдущих шести месяцев, чтобы выяснить их цели и результаты. Опрос показал, что многие люди рефинансировали, чтобы зафиксировать низкие процентные ставки, но не смогли должным образом найти самые низкие ставки.

Среди других ключевых результатов исследования:

Рекордно низкие процентные ставки побудили более 75% респондентов рефинансировать.
Снижение процентных ставок и ежемесячных платежей были основными причинами рефинансирования.
Большинство респондентов не обналичивали капитал.
Менее четверти респондентов заявили, что они сделали адекватные покупки по самым низким процентным ставкам.

Более половины респондентов осуществили рефинансирование для получения более низких процентных ставок; более четверти сделали это, чтобы сократить свои ежемесячные платежи.

Более трех четвертей респондентов заявили, что исторически низкие процентные ставки были основной причиной их решения о рефинансировании.

Снижение общей стоимости процентов было важно для 84% респондентов.

Большинство респондентов не рефинансировали для использования капитала, но около 14% сделали рефинансирование с выплатой наличных для оплаты основных расходов и почти 6% для облегчения финансового давления COVID-19.

Почти половина респондентов до рефинансирования получали жилищные ссуды на срок пять или менее лет.

Рефинансирование привело к снижению ежемесячных выплат по ипотеке для 60% респондентов, и около 19% теперь имеют более высокие выплаты.

Меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке были важны примерно для 70% респондентов.

Около половины респондентов не меняли условия ипотеки, но более 30% теперь имеют более короткие сроки погашения.

Хотя многие домовладельцы осуществили рефинансирование для получения более низких процентных ставок, только 22% респондентов получили котировки ставок по крайней мере от трех кредиторов.

U.S. News провела общенациональный опрос в сентябре и октябре 2020 года.
Выборка для опроса принадлежала американскому населению в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
В опрос были включены домовладельцы, которые рефинансировали свои ипотечные кредиты в течение последних шести месяцев.
В ходе опроса было задано 10 вопросов, связанных с рефинансированием ипотеки.

Куда стремятся ставки рефинансирования ипотечного кредита

Ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня в прошлом году, поскольку коронавирус погрузил экономику США в рецессию. Согласно данным Freddie Mac , ставки остались ниже 3% после всплеска в апреле.Это может быть хорошее время для некоторых домовладельцев, которые рассматривают возможность рефинансирования, чтобы воспользоваться низкими ставками. Но, возможно, вам не захочется ждать слишком долго, если вы думаете, что сейчас самое время для рефинансирования; потребительская инфляция быстро ускорилась и может привести к росту ставок по ипотеке в летние месяцы.

Как работает рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки заменяет исходную ипотеку новой, в идеале с более низкой процентной ставкой. Вы получите новую процентную ставку и другие условия ссуды, а также сможете внести другие изменения в ссуду, например обменять ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой.

Кредитор выплачивает ваш старый жилищный кредит, и вы начинаете платить по новому ипотечному кредиту.

Какие существуют виды рефинансирования ипотеки?

Вот три распространенных ссуды рефинансирования ипотеки:

Ставка и срок рефинансирования. Это наиболее распространенный вид рефинансирования ипотеки. Вы возьмете остаток своей первоначальной ипотеки и займете по другой ставке и на других условиях. Вы должны получить более низкую процентную ставку, и вы можете переключиться с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой или наоборот.Например, вы можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку с регулируемой ставкой в 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой.
Рефинансирование при обналичивании. Эта альтернатива жилищной ссуде может предложить изменение процентной ставки и других условий, но вы увеличите свой баланс. При закрытии он дает вам наличные, которые добавляются к остатку по ипотеке.
Рефинансирование наличными. Это менее распространено, чем рефинансирование по ставке и сроку или рефинансирование с выплатой наличных. Вы принесете наличные к заключительному столу, чтобы погасить остаток по кредиту с помощью этого типа рефинансирования ипотеки.Это вариант экономии на процентах, если у вас есть для этого наличные, потому что этот тип кредита может предлагать более низкую ставку по ипотеке, более короткий срок погашения или и то, и другое.

Почему вы можете рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование ипотеки имеет смысл, когда вы можете использовать его для экономии на процентах, получении доступа к собственному капиталу или и того, и другого. Рассмотрим несколько причин, по которым люди рефинансируют ипотеку:

Экономия на процентах. Более низкая ставка рефинансирования ипотеки сократит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, если вы не займете больше денег и не сократите срок кредита.Фактически, новый заем с более низкой ставкой может помочь вам построить собственный капитал в вашем доме быстрее, чем при более высокой процентной ставке. Более короткие сроки ссуды, такие как переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, также могут предложить экономию процентов и позволить вам быстрее выплатить ипотечный кредит.
Более длительные сроки и более низкие ежемесячные платежи. Более длительные сроки кредита, такие как ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, снизят ваш ежемесячный платеж. Обычно по ипотеке с более длительным сроком ежемесячный платеж будет ниже, чем по ипотеке с более коротким сроком.Но чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом.
Переключение с регулируемой ставки на фиксированную. Переход с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку, предпочтительно по более низкой ставке. Вы можете сделать это, если ставки рефинансирования ипотечного кредита низкие, и вы планируете оставаться в своем доме более нескольких лет.
Переключение с фиксированной ставки на регулируемую. Некоторые домовладельцы, которые планируют переехать в течение нескольких лет, предпочитают переключиться с ссуд с фиксированной ставкой на ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.По сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой, ARM может обеспечить более низкую ставку в течение первых нескольких лет. Это означает большую экономию процентов, если вы не будете жить в своем доме надолго.
Конвертация собственного капитала в наличные. Рефинансирование с выплатой наличных конвертирует ваш домашний капитал в наличные, которые вы можете использовать для оплаты ремонта или погашения долгов, таких как вторая ипотека или остаток по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Но будьте осторожны с собственностью дома; избегайте использования его для финансирования краткосрочных расходов, которые могут составить долгосрочный долг.

Имеете ли вы право на рефинансирование?

Утверждение рефинансирования немного сложнее, чем обычное одобрение ипотеки — тем более, что стандарты кредитования все еще несколько жесткие в экономике COVID-19, хотя они и ослабляются. Согласно индексу доступности ипотечных кредитов Ассоциации ипотечных банков, в марте увеличилась доступность ипотечных кредитов. Вам нужно будет подтвердить свою кредитоспособность и доход, как и в случае любой другой ипотеки, но рефинансирование добавляет еще один уровень: собственный капитал.

Как правило, кредиторы для рефинансирования жилищного кредита требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для стандартных кредитов. Но вы можете претендовать на рефинансирование с помощью специальных программ, таких как ссуды, обеспеченные государством, если у вас более низкий кредитный рейтинг.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, постарайтесь получить наилучшую процентную ставку и условия. Проверьте свой кредит и определите ошибки и области для улучшения. Выплатите все остатки и исправьте ошибки в своем кредитном отчете.

Вам также понадобится достаточный доход, чтобы иметь право на рефинансирование.Если ваш доход остался прежним или увеличился, в то время как остаток по жилищному кредиту уменьшился, у вас не должно возникнуть проблем с одобрением.

Но если ваша зарплата упала во время пандемии или вы планируете пополнить свой баланс за счет рефинансирования наличными или сочетания первой и второй ипотечных кредитов, ожидайте более тщательной проверки от вашего кредитора для утверждения.

Большинство кредиторов не одобряют ссуду с ежемесячным платежом по ипотеке, который составляет более 30% от вашего общего валового ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1500 долларов.

Кредиторы оценивают отношение суммы кредита к стоимости для определения риска. LTV показывает, сколько вы должны по ипотечному кредиту по сравнению с рыночной стоимостью вашего дома. Как правило, компании, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, ищут не менее 20% собственного капитала и коэффициент LTV до 80%.

Сколько стоит рефинансирование?

Вы будете платить комиссию за рефинансирование так же, как вы платите за новую ипотеку. Ожидайте оплаты заключительных расходов, аналогичных вашей первоначальной ипотечной ссуде, обычно от 2% до 3% от суммы ссуды.Сюда могут входить сборы кредитора, такие как сбор за оформление, и сборы третьих сторон за проверку и оценку.

Перед рефинансированием убедитесь, что вы посчитали: при рефинансировании жилищного кредита на сумму 300 000 долларов запланируйте потратить от 6000 до 9 000 долларов на закрытие расходов.

Как лучше всего выбрать компанию по рефинансированию ипотеки?

Выбор подходящего кредитора является ключевым моментом. Вы можете сузить круг кредиторов на основе ипотечных продуктов, процентных ставок и рейтингов обслуживания клиентов.

Выбор лучшей компании по рефинансированию ипотечных кредитов начинается с поиска той, которая предлагает желаемый продукт рефинансирования.Ипотечные кредиторы предлагают различные ссуды рефинансирования, в том числе:

15-летнее рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой.
30-летнее рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой.
Рефинансирование Федеральной жилищной администрации.
Управление по делам ветеранов рефинансирования.
Рефинансирование Министерства сельского хозяйства США.
Рефинансирование ипотеки с регулируемой ставкой.
Рефинансирование крупного кредита.

Как только вы найдете нужный продукт, вы сможете найти правильную цену.Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотеки, чтобы сравнить ставки по ипотечным кредитам и выяснить, соответствуете ли вы минимальным требованиям к кредитному рейтингу.

Покупки позволяют сравнивать процентные ставки бок о бок. Они могут выглядеть одинаково, но даже небольшая часть процентного пункта может снизить ежемесячный платеж по ипотеке и сэкономить вам много денег с течением времени, особенно при более крупном кредите.

Когда будете сравнивать ставки, обязательно смотрите на годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку и другие расходы, а также представляет собой истинную годовую стоимость кредита.

Поскольку рефинансирование ипотеки — это долгосрочное обязательство, выберите кредитора, который может предложить хорошее обслуживание клиентов. Прочтите обзоры, рейтинги и жалобы, чтобы узнать, что другие потребители говорят о кредиторе.

Посетите Better Business Bureau, чтобы узнать рейтинги ипотечных кредиторов, и посетите базу данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать о наиболее распространенных жалобах. Вы также можете принять во внимание свой собственный опыт: вы можете рефинансировать свою текущую ипотечную компанию, если вам нравятся ее услуги и она предлагает конкурентоспособные продукты.

Какие шаги на самом деле необходимо для рефинансирования ипотеки?

Соберите информацию. Кредиторам нужна подробная информация о вашей первоначальной ипотеке — например, процентная ставка и остаток по вашей текущей ссуде. Большая часть этой информации содержится в вашей ипотечной выписке.
Предварительная квалификация. Предварительный квалификационный отбор использует мягкий запрос кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает. Это позволяет вам увидеть сумму кредита, процентную ставку и другие условия, на которые вы можете рассчитывать, если подадите заявку.Обязательно посмотрите вокруг, чтобы найти, какой кредитор подходит вам.
Применить. После того, как вы определите, какая ссуда рефинансирования вам больше всего подходит, заполните заявку. Вам необходимо будет приложить документы, такие как подтверждение наличия страховки на жилье, последние квитанции о заработной плате, а также водительские права или другой документ, удостоверяющий личность.
Дополнительные вопросы на местах от кредитора. После рассмотрения вашего заявления у кредитора могут возникнуть другие вопросы, например, просьба объяснить вам пробелы в трудоустройстве.
При необходимости закажите оценку дома. Часто кредитор будет работать с вами, чтобы назначить встречу с оценщиком, чтобы он снял размеры и сфотографировал ваш дом. Обычно это предоплата.
График закрытия. Ваш кредитор позаботится о еще нескольких андеррайтинговых и негласных задачах. Если ваша оценка удовлетворительна, вы можете запланировать закрытие.
Подписать документы при закрытии. Вы должны получить свое заключительное уведомление до фактического закрытия, и вам следует сравнить его с оценкой, которую вы получили в начале процесса рефинансирования.Как и при первоначальной покупке дома, закрытие предполагает подписание нескольких документов.
Настройтесь с новым кредитором. Ваша эскроу-компания и ваша бывшая ипотечная компания получат выплаты после закрытия вашего нового кредита. Поскольку вы работаете между ипотечными компаниями, у вас может быть некоторое время между закрытием и датой выплаты первого платежа по новому кредиту.

Когда рефинансирование не является хорошей идеей?

Рефинансирование ипотеки — лучшее решение не для всех.Вот несколько причин, по которым вы, возможно, захотите продолжить оформление кредита:

У вас есть ипотечный кредит в течение длительного времени. Если у вас долгая ссуда — обычно не менее 10 лет для 30-летней ссуды — вы достигли точки, когда вы выплатили большую часть процентов и увеличиваете капитал. Когда вы рефинансируете ссуду, вы перезапускаете процесс погашения ссуды и возвращаетесь к выплате процентов, превышающих основную сумму.
Ваша текущая ипотека имеет значительный штраф за досрочное погашение .Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита, то есть за досрочное погашение кредита, даже за рефинансирование. Если вы рефинансируете свою текущую ипотечную компанию, вы можете потребовать отмены этой комиссии. Если от комиссии нельзя отказаться, учтите это при расчетах безубыточности. Найдите точку безубыточности — когда ваши сбережения равны расходам по новому займу — разделив общие затраты на закрытие сделки на ежемесячные сбережения.
Сборы перевешивают экономию. Если вы хотите снизить процентную ставку, чтобы сэкономить деньги с течением времени, вы достигнете своей цели только в том случае, если будете владеть недвижимостью достаточно долго, чтобы более низкие ежемесячные платежи компенсировали затраты на закрытие сделки.
Вы планируете продать свой дом в ближайшие несколько лет. Если вы продадите свой дом до того, как окупитесь по стоимости рефинансирования, вы можете тратить деньги на рефинансирование ссуды.

Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Ставки по-прежнему низкие, но подходящее ли сейчас время для рефинансирования ипотеки зависит от вашего финансового положения. Не спешите с рефинансированием, если это не лучший шаг для вас в настоящее время.

Подробнее Лучшие кредиторы ипотечного рефинансирования

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния.Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance
Кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.
Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.
CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, кредиты на рефинансирование и кредиты под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

Предлагаемые типы ипотеки: условная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ 3 млн
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Принимаются первоначальные взносы от 3%.
Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и ссуд под залог собственного капитала.
Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.
Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Полный профиль

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.
Компания предлагает различные ипотечные продукты.
Имеет лицензию во всех 50 штатах.

См. Полный профиль

Best для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
Максимальная сумма кредита: не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Жилищные ссуды доступны по всей стране.
Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.

Полный профиль

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
Максимальная сумма кредита: $ 2 миллиона
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны различные варианты кредита.
McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.
Для большинства займов разрешены совместные подписи.

Полный профиль

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Максимальная сумма кредита:
не разглашается Рейтинг бизнес-бюро: A +

Лучшие возможности

Citizens Bank предоставляет услугу покупки жилья с вознаграждением для заемщиков в некоторых штатах.
Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.
Заемщики могут подать заявку онлайн.

Посмотреть полный профиль

Best для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Рейтинг Максимальная сумма кредита: $ 765 600
Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.
Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычное, FHA, HELOCs, jumbo, обратное, USDA и VA
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальный заем сумма: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предоставляет несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким и нулевым авансом
Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой

Посмотреть полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Лучшие кредиторы для консолидации студенческих ссуд и рефинансирования в 2021 году

Если вы обременены студенческой задолженностью и беспокоитесь о выплатах по своим федеральным займам во время пандемии коронавируса, вы можете вздохнуть с облегчением.Постановление правительства в январе продлило паузу в выплатах по федеральным займам и установило процентные ставки на уровне 0% до сентября. Частные кредиторы могут предлагать свои собственные специальные программы помощи , или вы можете рефинансировать свои частные студенческие ссуды, чтобы сэкономить деньги.

Независимо от того, есть ли у вас федеральные, частные или оба типа студенческих ссуд, их объединение или рефинансирование может помочь вам сократить студенческий долг, лучше управлять платежами и работать для достижения других финансовых целей. Слишком большой студенческий долг может помешать вашей способности откладывать на пенсию или претендовать на другие ссуды , такие как ипотека.В этом руководстве объясняются различия между рефинансированием частных студенческих ссуд и консолидацией федеральных студенческих ссуд, плюсы и минусы каждого из них, а также лучшие варианты для различных ситуаций.

Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году

Ни одна компания по рефинансированию студенческой ссуды не подойдет каждому заемщику. Эти кредиторы являются хорошей отправной точкой для большинства людей, но вам следует читать обзоры студенческих ссуд и самостоятельно исследовать каждую компанию.

Кредитор

Earnest

Узнать больше

2.От 50% до 5,79% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

500000 долл. США Макс. Сумма кредита

650 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор
College Ave Подробнее
9011 9011 с фиксированной процентной ставкой 9011	Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Откройте для себя

Подробнее

4.От 24% до 12,99% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

Максимум отсутствует Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Splash Financial

Узнать больше

От 2,49% до 6,25% с автоплатой Макс. Сумма кредита

650 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

U-fi

Узнать больше

3.От 59% до 12,34% Фиксированная годовая процентная ставка

500000 долл. США Макс. Сумма кредита

680 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Laurel Road

Подробнее

От 2,80% до 6,00% с автоплатой Максимальный фиксированный год 9011 9011. Максимальная годовая процентная ставка 9011 Сумма кредита

650 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

LendKey

Узнать больше

2.От 95% до 7,63% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

300000 долл. США Макс. Сумма кредита

660 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор
PNC Узнать больше
От 3,44% до 6,24% с автоплатой Фиксированная ставка от 10 000 до		долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

RISLA

Узнать больше

От 3.99% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

250 000 долл. США Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

SoFi

Узнать больше

От 2,74% до 6,94% с автоплатой Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Citizens Bank

Узнать больше

От 2.97% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

150 000 долл. США Макс. Сумма кредита

670 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

EDvestinU

Узнать больше

$ 4,092% до 8,609% с автоплатой 9011 Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

CommonBond

Узнать больше

2.От 59 до 6,74% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

500000 долларов США Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Сумма кредита

Кредитор

Подробнее

2,50% до 5,79%

02 с фиксированной процентной ставкой

650 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

2.От 99% до 4,89% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

300 000 долл. США Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Макс. Сумма кредита

Кредитор

Подробнее

От 4,24% до 12,99% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

2.От 49% до 6,25% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

Максимум отсутствует Макс. Сумма кредита

650 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

От 3,59% до 12,34% Фиксированная годовая процентная ставка

Макс. Сумма кредита

680 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

2.От 80% до 6,00% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

Максимум отсутствует Макс. Сумма кредита

650 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

От 2,95% до 7,63% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

$ Сумма кредита

660 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Узнать больше

3.От 44% до 6,24% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

От 10 000 до 75 000 долларов США Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Узнать больше

От 3,99% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

$ 250,000 Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

2.От 74% до 6,94% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

Максимум отсутствует Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

Всего 2,97% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка 90 000

$ 150 000 Сумма кредита

670 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор

Подробнее

4.От 092% до 8,609% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

$ 200 000 Макс. Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

500

Кредитор

Подробнее

От 2,59 до 6,74% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка

$ Сумма кредита

Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор	Подробнее	Фиксированная годовая процентная ставка	Макс.Сумма кредита	Мин. Кредитный рейтинг

		от 2,50% до 5,79% с автоплатой	$ 500 000	650	28	680
		от 2,99% до 4,89% с автоплатой	300 000 долл. США	Не раскрывается
		4.От 24% до 12,99% с автоплатой	Нет максимум	Не раскрывается
		2,49% до 6,25% с автоплатой	Нет максимум	650
122		3,5	500 000 долл. США	680
		2,80% до 6,00% с автоплатой	Нет максимума	650
		2,95% до 7.63% с автоплатой	300000 долларов	660
		от 3,44% до 6,24% с автоплатой	от 10 000 до 75 000 долларов	Не раскрывается


	$ 250 000	Не раскрывается
		От 2,74% до 6,94% с автоплатой	Нет максимум	Не раскрывается
		От 2.97% с автоплатой	150 000 долларов	670
		от 4,092% до 8,609% с автоплатой	200 000 долл. США	Не раскрывается
12			Не разглашается

Найдите лучших кредиторов для рефинансирования студенческой ссуды

Лучшее для справедливого кредита

Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды нынешним студентам и аспирантам и рефинансирование студенческих ссуд для выпускников.Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения.

Перед подачей заявления

Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, совместное подписание, рефинансирование, рефинансирование Parent PLUS, MBA, юриспруденция, медицина
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
Соавтор принято: да
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

Earnest не взимает плату за оформление заявки, подачу заявки или просрочку платежа.
Вы можете выбрать ежемесячный платеж и срок кредита.
Вы можете использовать совместную подписку по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, а также возможно рефинансирование студенческой ссуды.

Посмотреть полный профиль

Best for customer service

Education Loan Finance, также известная как ELFI, — это программа рефинансирования студенческой ссуды, предлагаемая SouthEast Bank. Во всех 50 штатах и Пуэрто-Рико доступны варианты рефинансирования частных и федеральных студенческих ссуд, включая ссуды для студентов, выпускников, родителей и MBA, а также ссуды для юридических, стоматологических и медицинских школ.ELFI также предлагает частные ссуды для студентов соответствующих учебных заведений.

Перед подачей заявления

Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование, MBA, право, здравоохранение
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
Допускается соавторство : да
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

Комиссия за подачу заявки, оформление заявки или предоплату не взимается.
Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

Полный профиль

Лучшее для немедленного утверждения

College Ave Student Loans предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для студентов, выпускников и родителей. Кредитор специализируется на простых заявках с мгновенным решением.

Перед подачей заявки

Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, MBA, юриспруденция, стоматология, медицина, карьера, международный
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Co- подписывающая сторона принята: да
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ссуды доступны от 5000 долларов США.
Предварительная квалификация на ставку менее чем за 1 минуту.
Срок кредита — от 5 до 20 лет.

Посмотреть полный профиль

Best без комиссии

Discover Bank работает более 100 лет, а с 2010 года он предлагает частные студенческие ссуды студентам, обучающимся в более чем 2400 колледжах и университетах. Доступны ссуды до 100% стоимости образования с фиксированной или переменной ставкой.

Перед подачей заявления

Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родитель, рефинансирование, MBA, право, международное право, консолидация, медицинские профессии, резидентство, экзамен на адвоката.Для получения международных займов требуется, чтобы подписчик был гражданином или постоянным жителем США.
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Одобрено стороны: да
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

Доступны ссуды от 1000 долларов США.
Discover не взимает комиссию за оформление заявки, подачу заявки или просрочку платежа.

Полный профиль

Лучшее для быстрых решений по кредитам

Splash Financial — это рынок кредиторов для рефинансирования студенческих ссуд, расположенный в Кливленде, с собственной сетью кредиторов, состоящей из банков и кредитных союзов.Splash Financial предоставляет заемщикам котировки своих кредиторов-партнеров с кредитами, доступными во всех 50 штатах. Рефинансирование доступно для федеральных, частных займов и займов Parent PLUS. Специальная программа рефинансирования предназначена для врачей, прошедших ординатуру или стипендию.

Перед подачей заявки

Типы ссуд: рефинансирование, материнское рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
Принято совместное подписание: да
Рейтинг A- Better Business Bureau

Лучшие возможности

Рефинансирование доступно для ряда студенческих ссуд.
Splash Financial работает с сетью банков и кредитных союзов, чтобы предоставить наилучшие возможные ставки.
Нет никаких комиссий за подачу заявления, комиссий за оформление документов или штрафов за предоплату.

Полный профиль

Лучшее для гибких условий кредитования

U-fi от Nelnet предлагает частные студенческие ссуды и ссуды рефинансирования заемщикам во всех штатах США, кроме Вермонта. Доступны ссуды для бакалавриата, магистратуры и рефинансирования. Кредитор специализируется на предоставлении гибких вариантов погашения.

Перед подачей заявления

Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, MBA, юриспруденция, медицинские профессии, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
Принимаются соавторы:93 да

Рейтинг Better Business Bureau:

Лучшие возможности

Заемщики могут получить до 15 лет для выплаты ссуды.
Кредитор предлагает скидку на процентную ставку для автоматических платежей.
Заемщики могут производить платежи в полном объеме или выплачивать проценты только во время учебы в школе или отсрочивать платежи.

Полный профиль

Лучшее для ссуд на программы медицинского обслуживания выпускников.

Laurel Road, которая стала частью KeyBank в 2019 году, предлагает студенческие ссуды для выпускников и рефинансирование различных студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

Типы ссуд: рефинансирование студенческой ссуды, выпускник медицинского учреждения, рефинансирование Parent PLUS
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
Принято совместное подписание: да
Better Рейтинг бизнес-бюро: A

Лучшие возможности

Ссуды доступны от 5000 долларов США до 100% от сертифицированной школой стоимости посещения.
Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, либо платить только проценты, фиксированную плату или отсрочку платежей.
Студенческие ссуды Laurel Road не включают плату за подачу заявления, оформление или предоплату.

Полный профиль

Лучшее за минимальную комиссию

LendKey — это платформа для выдачи студенческих ссуд, которая связывает кредитные союзы и местные банки с онлайн-заемщиками. Компания LendKey, основанная в 2009 году, обслужила более 99 000 заемщиков на сумму более 3 долларов США.1 миллиард кредитов от кредиторов-партнеров. Доступны студенческие ссуды для студентов и аспирантов, а также рефинансирование студенческих ссуд.

Перед подачей заявки

Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Принимаются соавторы: да
Better Business Bureau

Лучшие возможности

Студенты могут рассматривать несколько кредиторов в одном приложении.
LendKey не взимает комиссию за оформление заявки или сбор за регистрацию.

Полный профиль
Best for ACH Discount
PNC Bank был основан в 1845 году и работает во всех 50 штатах. Банк участвует в ряде общественных мероприятий, в том числе в его программе Grow Up Great совместно с Sesame Workshop и различными мероприятиями по повышению финансовой грамотности. Студентам PNC предлагает возможность выиграть стипендию в размере 2000 долларов на покрытие расходов на образование. PNC предоставляет ряд ссуд студентам на всех этапах послесреднего образования, включая ссуды на профессиональное обучение и рефинансирование.
Перед подачей заявления
Типы ссуд: бакалавриат, магистратура, рефинансирование, MBA, юриспруденция, стоматология, медицина, бар и ординатура
Минимальный кредитный балл FICO: не разглашается
Принимается соавторство: да
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
PNC предлагает ряд кредитов для получения высшего, высшего и профессионального образования.
Кредиты доступны во всех 50 штатах.
Заемщики могут получить скидку на процентную ставку за автоматический платеж с текущего или сберегательного счета.
Полный профиль
Лучшее для фиксированных
годовых Управление студенческих ссуд Род-Айленда — это некоммерческая квазигосударственная организация, которая обеспечивает финансирование колледжей для студентов и родителей. Кредитор специализируется на предоставлении ссуд жителям и студентам Род-Айленда, хотя не для всех ссуд предусмотрены требования к проживанию.
Перед подачей заявки
Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование, родитель
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Рейтинг
Принимается соавтор: да
Better Business Bureau без рейтинга
Лучшие возможности
Студенты могут быть зачислены как минимум на полставки и при этом иметь право.
Комиссия за досрочное погашение отсутствует, поэтому заемщики могут досрочно погасить свои ссуды.
Премии доступны для интернов и медсестер.
Полный профиль
Что означает рефинансирование или консолидация студенческой ссуды?

Рефинансирование означает получение новой (более низкой) процентной ставки по существующей ссуде. Консолидация студенческих ссуд означает объединение нескольких ссуд в один ежемесячный платеж. Федеральные займы можно только консолидировать.Частные займы можно консолидировать и рефинансировать вместе.
Консолидировать займы можно через Министерства образования США . Консолидация даст вам один ежемесячный платеж с новым сроком кредита и фиксированной процентной ставкой, которая представляет собой средневзвешенное значение ваших предыдущих ставок.
Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, частный кредитор погашает ваши ссуды и выдает новую ссуду на основании вашей кредитоспособности . Если вы можете претендовать на более высокую процентную ставку, вы сможете сэкономить деньги и получить более низкие ежемесячные платежи при рефинансировании студенческих ссуд.
Как можно рефинансировать или консолидировать студенческие ссуды?
Условия рефинансирования вашей новой частной студенческой ссуды зависят от многих факторов, включая ваш годовой доход, задолженность, занятость и кредит.
Вы можете рефинансировать федеральные студенческие ссуды через частных кредиторов, но это не всегда хорошая идея. Это потому, что вы потеряете доступ к гибким вариантам погашения, включая федеральные планы погашения, основанные на доходе, и программы прощения студенческих ссуд.
Консолидация ваших федеральных займов не меняет ни процент, который по ним начисляется, ни вашу способность получать больше федеральных студенческих займов.Консолидация ваших федеральных студенческих ссуд не требует жесткой проверки кредитоспособности и может предложить вам доступ к более гибким вариантам погашения или программам прощения.
Вместо того, чтобы объединять свои ссуды, вы могли бы рассмотреть возможность изменения планов погашения, чтобы продлить сроки ссуды и снизить ежемесячные платежи. Но это также не снизит стоимость заимствования.
Обзор новостей США: Выплаты студенческих ссуд могут помешать пенсионным сбережениям и личным целям

Многие заемщики не сожалеют о своих студенческих ссудах и не рассматривают возможность рефинансирования их для сбережений, согласно U.S. Новостной опрос потребителей, получающих федеральные или частные студенческие ссуды. Они рассказали, сколько они взяли взаймы, доступны ли их выплаты и другие подробности о том, как их студенческие ссуды повлияли на их жизнь.
Среди основных результатов исследования:
Около половины респондентов заявили, что их выплаты по студенческим ссудам являются разумными.
Студенческий долг может препятствовать достижению личных целей, включая накопление средств на пенсию, увеличение располагаемого дохода и откладывание денег на первоначальный взнос за дом.
Хотя кредиторы обычно предлагают варианты, в которых возникают трудности, такие как отсрочка и отсрочка, только около половины заемщиков заявили, что использовали их.
Только 12% респондентов рефинансировали студенческие ссуды, а 22% консолидировали федеральные студенческие ссуды.
Более половины респондентов заявили, что не изучали кредиторов до получения студенческой ссуды.
Около 41% опрошенных заемщиков студенческих ссуд сказали, что сожалеют о получении студенческих ссуд.
Ставка рефинансирования ссуды, сумма ссуды и варианты погашения или затруднения были главными факторами, которые принимали во внимание заемщики студенческих ссуд при выборе кредитора для рефинансирования.

Большинство опрошенных заемщиков студенческих ссуд взяли ссуды на сумму менее 50 000 долларов.
Немногим более половины респондентов заявили, что их ежемесячные выплаты по студенческим ссудам доступны.
Студенческий долг может помешать достижению личных целей.
Лишь около половины респондентов использовали лишения, такие как отсрочка или воздержание.
Большинство заемщиков студенческих займов не консолидируют и не рефинансируют задолженность по студенческим займам.
Более половины заемщиков студенческих ссуд не исследовали кредиторов.
Заемщики студенческих ссуд опробовали альтернативы финансовой помощи, прежде чем брать частные студенческие ссуды.
Респонденты разделились во мнениях относительно того, сожалеют ли они о получении студенческих ссуд.
Респонденты отметили, что процентная ставка является наиболее важным фактором при выборе кредита.
U.S. News провели общенациональный опрос в апреле 2020 года с помощью Google Surveys.
В этом опросе приняли участие 500 человек среди населения США в целом, которые посещают сайты для компьютеров и мобильных устройств, на которых Google проводит опросы.
В ходе опроса было задано 10 вопросов, касающихся студенческих ссуд.
Имеете ли вы право на консолидацию или рефинансирование студенческой ссуды?

Прежде чем приступить к консолидации или рефинансированию, убедитесь, что ваши ссуды соответствуют критериям, и убедитесь, что ваш выбор правильный.
Право на консолидацию федерального студенческого кредита
Право на рефинансирование частного студенческого займа
Право на участие может варьироваться в зависимости от кредитора, но многие частные компании по рефинансированию студенческого займа учитывают следующие факторы:
Минимальный кредитный рейтинг. Обычно вам нужен минимальный кредитный рейтинг 670 или выше, что соответствует FICO. Но даже если вы имеете право на рефинансирование, вы не можете получить более низкую процентную ставку, чем сейчас.
Кредитная история. Кредиторы обычно проверяют вашу кредитную историю на предмет оскорбительных знаков, таких как просроченные платежи, и рассматривают эту информацию для определения вашей кредитоспособности. Вы можете заказать бесплатных копий своих кредитных отчетов — теперь еженедельно до апреля 2022 года — на AnnualCreditReport.com, чтобы отслеживать ошибки и оспаривать их, — говорит Марк Кантровиц, издатель и вице-президент по исследованиям Savingforcollege.com, ресурса по сбережению и оплата обучения в колледже.
Подтверждение стабильной работы и дохода. У некоторых кредиторов могут быть требования к минимальному годовому доходу.
Отношение долга к доходу, или DTI, . Это процент от вашего общего ежемесячного дохода, который идет на выплату долга, и он может помочь кредиторам определить, возникнут ли у вас проблемы с выплатами по кредиту. Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше, потому что это означает, что у вас больше места в вашем ежемесячном бюджете. Максимальный коэффициент DTI обычно составляет 40-50%, по данным кредиторов, которые его раскрывают. По словам Кантровица, вы можете снизить коэффициент DTI, переключившись на более длительные планы погашения.
Кроме того, кредиторы могут потребовать от вас выполнения других условий для рефинансирования студенческих ссуд. Если вы не можете пройти квалификацию самостоятельно, некоторые кредиторы могут одобрить вас с кредитоспособным со-подписывающим лицом.
Кредиторы могут ограничить рефинансирование для тех, кто:
Полная степень
Имеют определенное образование, например юридическое или медицинское.
Живут в определенных штатах
Как скоро вы сможете рефинансировать студенческие ссуды? Вы вряд ли получите одобрение на рефинансирование во время учебы в школе, если у вас нет дохода.После того, как вы закончите учебу и найдете работу, вы сможете рефинансировать.
Право на рефинансирование ссуды Parent PLUS
Родители также могут рефинансировать ссуду на обучение. Рефинансирование Parent PLUS доступно у частных кредиторов. Когда вы рефинансируете ссуды Parent PLUS или частные ссуды для родителей, вы можете снизить процентную ставку, передать долг своему ребенку или и то, и другое.
Кантровиц говорит: «Вы не теряете столько выгод при рефинансировании федеральной ссуды Parent PLUS в частную ссуду, поскольку материнские заемщики не имеют права на планы погашения, основанные на доходах, и на прощение ссуд на государственные услуги.«
Следует ли консолидировать или рефинансировать студенческие ссуды?

Используйте эту диаграмму для сравнения консолидации федеральных студенческих ссуд с рефинансированием частных студенческих ссуд.
Федеральный кредит прямой консолидации
Рефинансирование частной студенческой ссуды
Имеют ли право на получение федеральных займов?
Есть Есть
Право ли получение частных кредитов?
№
Есть
Можете ли вы снизить ежемесячные платежи?
Есть
Есть
Нужна ли жесткая кредитная проверка? № Есть
Можете ли вы снизить процентную ставку? № Может быть, если у вас хорошая кредитоспособность
Можете ли вы использовать федеральный план погашения? Есть №
Можете ли вы претендовать на участие в федеральных программах прощения студенческих ссуд? Есть №

Консолидация не влияет на вашу процентную ставку, но облегчает управление кредитами, говорит Трэвис Хорнсби, основатель Student Loan Planner, консалтинговой фирмы, которая помогает заемщикам управлять студенческими ссудами.
Объединение может иметь смысл, если:
У вас возникли проблемы с оплатой. Консолидация и увеличение срока кредита может снизить ежемесячный платеж. Вы сохраните доступ к планам погашения федеральных займов, а также к отсрочке или отсрочке, которые могут предложить страховочную сетку.
Вам сложно управлять несколькими займами. При консолидации вы объедините все свои федеральные студенческие ссуды в одну новую ссуду и один ежемесячный платеж.
Вы планируете работать по профессии, имеющей право на прощение студенческой ссуды. Если у вас есть федеральные ссуды, на которые не распространяется федеральная программа прощения ссуд на образование, объединение этих ссуд может сделать их соответствующими критериям. Но не объединяйте ссуды, которые имеют право на прощение, если вы платили по ним, потому что это перезапустит часы прощения.
У вас просроченная ссуда. Возможно, вы сможете консолидировать свой кредит и вывести его из состояния дефолта.
С другой стороны, выберите рефинансирование, «если вы пытаетесь снизить процентную ставку и вам необходимо полностью погасить свой баланс», — говорит Хорнсби. Рефинансирование студенческих ссуд у частного кредитора может быть хорошей идеей, если:
Вы имеете право на более выгодные условия. Если у вас хороший кредит и вы соответствуете требованиям к минимальному доходу и другим требованиям, установленным кредитором для рефинансирования ссуды, вы можете претендовать на более высокую процентную ставку, которая может снизить ваш ежемесячный платеж и стоимость ссуды.
Вы хотите объединить свои федеральные и частные студенческие ссуды. Вам придется рефинансировать студенческие ссуды у частного кредитора, чтобы объединить частные и федеральные ссуды.
Ваш доход стабильный. Рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает, что вы больше не имеете права на планы погашения с учетом дохода или федеральные программы для работы с нуждами.
Вы не планируете использовать возможности прощения федерального студенческого кредита или альтернативные планы выплат. Частные ссуды не подходят для этих федеральных ссудных программ.
Могли бы вы сэкономить за счет консолидации или рефинансирования?

Поздравляем! Вы только что закончили учебу и были наняты на вашу первую работу с доходом 65 000 долларов в год в Сан-Франциско.
У вас есть три прямых федеральных субсидируемых кредита: один на 10 000 долларов, один на 6000 долларов и другой на 5000 долларов. Чтобы выплатить студенческий долг по стандартному плану погашения, вы потратите 10 лет и примерно 24 000 долларов, включая проценты.
Вот как этот сценарий может измениться путем консолидации ваших федеральных займов или их рефинансирования у частного кредитора.
Новый год
Новый ежемесячный платеж
Выплаченные проценты
Итого выплачено
Консолидировать на 20-летний срок
5,53%
$ 145 $ 13 755
34 755 долларов США
Рефинансирование на пятилетний срок
4.99%
$ 396
2,772 долл. США
23 772 долл. США
Рефинансирование на 10 лет
5,25%
$ 225 $ 6 038
27 038 долл. США
Рефинансирование на 15-летний срок
5,5%
$ 172
$ 9 886
30 886 долл. США

Не забудьте сравнить ежемесячный платеж с общей стоимостью, когда вы рассматриваете возможность консолидации или рефинансирования студенческих ссуд, говорит Кантровиц.Ваш ежемесячный платеж может быть ниже, а иногда и намного ниже, но вы можете заплатить на тысячи долларов больше процентов.
Конечно, вы захотите сравнить не только ваш ежемесячный платеж и процентную ставку, чтобы определить, имеет ли смысл консолидация или рефинансирование студенческих ссуд.
Что следует учитывать при выборе лучшей компании по рефинансированию студенческой ссуды
Вы можете выбрать подходящую компанию по рефинансированию ссуды для своих нужд, изучив требования к критериям и следующие ключевые факторы:
Ставки рефинансирования ссуды
Низкие процентные ставки ключ.Когда вы сравниваете компании по рефинансированию студенческих ссуд, ищите конкурентоспособные процентные ставки, чтобы вы могли платить как можно более низкую годовую процентную ставку. Вы можете выбирать между фиксированной и переменной ставкой, в зависимости от кредитора.
Диапазон фиксированных ставок. Ставки рефинансирования ссуды зависят от вашего кредитора и кредита, а также от условий ссуды и рыночных ставок. Ссуды с фиксированной процентной ставкой имеют ставку и ежемесячный платеж, которые не меняются в течение срока ссуды.
Диапазон переменной скорости. Ссуды с переменной ставкой первоначально могут иметь более низкие процентные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой.
Компании, предоставляющие студенческие ссуды, обычно рекламируют диапазоны процентных ставок на своих веб-сайтах, так что это хорошее место для начала. Некоторые кредиторы предлагают вариант проверки ставки. Это позволяет вам предварительно квалифицировать или просмотреть расчетные ставки и условия рефинансирования ссуд, используя мягкую проверку кредита, что не повредит вашей кредитной истории. Перед тем, как подавать официальную заявку, рекомендуется проверить варианты ставок.
Условия займа и рефинансирования
Убедитесь, что компания по рефинансированию студенческого займа предлагает условия, соответствующие вашим потребностям.Сравните суммы ссуды и условия погашения, чтобы определить подходящий вариант.
Максимальная сумма кредита. Большинству людей не нужно беспокоиться о максимальной сумме кредита. Суммы займа варьируются от 75 000 до 500 000 долларов США. В некоторых случаях у кредиторов нет максимума. Но это может вызывать беспокойство у некоторых заемщиков с исключительно высоким балансом студенческой ссуды.
Минимальная сумма кредита. Многие компании по рефинансированию студенческих ссуд потребуют от вас рефинансирования не менее 1000 долларов, а некоторые могут ожидать, что вы рефинансируете больше.Если у вас небольшая сумма студенческого долга, возможно, вы не сможете его рефинансировать.
Срок возврата кредита. Большинство кредиторов по рефинансированию предлагают сроки погашения кредита на 10, 15 и 20 лет. Выбор более короткого срока погашения может увеличить ваш ежемесячный платеж, но снизить процент, который вы платите, и быстрее избавить вас от студенческой задолженности.
Вычет при автоплате. Многие кредиторы предлагают заемщикам скидку в размере 0,25 пункта годовых, если вы подпишетесь на автоплату.
Погашение и варианты выплаты в затруднительном положении
Если вам нужна гибкая система погашения или вам нужны варианты погашения в экстренных случаях, узнайте, что предлагают кредиторы.У некоторых кредиторов могут быть гибкие варианты погашения, что, возможно, позволяет вам производить выплаты только по процентам в течение определенного периода времени. Также могут быть доступны отсрочка, терпение и другие трудности.
Комиссии
Процентная ставка — не единственные расходы, с которыми вы столкнетесь. Рефинансированные студенческие ссуды могут включать комиссию за выдачу, просрочку или возврат платежей.
Служба поддержки клиентов
Узнайте, насколько хорошо компания, занимающаяся рефинансированием студенческих ссуд, справляется с обслуживанием клиентов, прочитав обзоры студенческих ссуд.Прежде чем подписаться на пунктирной линии, вы захотите узнать, что говорят эксперты и другие потребители о кредиторе, занимающемся рефинансированием ссуд.
В целом, процентная ставка и простота рефинансирования являются наиболее важными факторами при рефинансировании, говорит Хорнсби, и они могут определять ваше решение. Также обратите внимание на то, насколько щедрыми являются условия воздержания и какой сервисный центр использует компания.
«Тем не менее, рефинансирование студенческой ссуды действительно является товаром», — говорит Хорнсби. «Вы ищете самую низкую процентную ставку с наименьшими трудностями в процессе подачи заявки.К счастью, этот процесс, как правило, довольно быстрый и простой ».
Подробнее Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд
Лучшее решение для нескольких вариантов погашения и без комиссии
SoFi — это онлайн-кредитор, предлагающий рефинансирование студенческих ссуд, ссуды для студентов, выпускников и родителей во всех 50 штатах. Кредитор обслужил более 375 000 заемщиков, предоставив рефинансированные студенческие ссуды на сумму 30 миллиардов долларов. Хотя SoFi в первые годы своего существования сосредоточилась на рефинансировании, компания расширилась, чтобы также предлагать собственные ссуды для студентов, выпускников и родителей.
Перед подачей заявления
Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование, MBA, юриспруденция, стоматология, медицина
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Соавтор принято: да
Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.
Процесс кредитования SoFi полностью онлайн.
Срок кредита — от пяти до 20 лет.
Полный профиль
Лучшее для упрощения процесса утверждения
Citizens Bank был основан в конце 1800-х годов в Род-Айленде. Сегодня это один из крупнейших коммерческих банков США с представительствами в 11 штатах. Филиалы сосредоточены в регионах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада.
Перед подачей заявки
Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670
Принимается соавторство:
1 да
9000 Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
Citizens Bank предлагает многолетние утвержденные ссуды, что означает, что как только вы начнете, вы продолжите получать финансирование на последующие годы учебы в школе без необходимости ежегодно проходить проверку кредитоспособности .
Заемщики, являющиеся клиентами Citizens Bank, которые подписываются на автоматические платежи, могут снизить свои процентные ставки на 0,5%.
Иностранные студенты могут подать заявку, если у них есть совместная подпись, которая является гражданином США или постоянным жителем с хорошей кредитной историей.
Посмотреть полный профиль
Лучшее для небольших ссуд
EDvestinU — это некоммерческая организация, занимающаяся кредитованием и рефинансированием студенческих ссуд. Он предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для бакалавриата и магистратуры, а также ссуды на обучение.
Перед подачей заявки
Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
Принимается соавторство: да
Better Business
Лучшие возможности
Ссуды доступны от 1000 долларов США.
Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, выплачивать только проценты или отсрочивать платежи.
Студенческие ссуды EDvestinU не требуют комиссии за подачу заявления, выдачу или предоплату.
Полный профиль
Лучшее для предварительного утверждения в Интернете
Основанная в 2012 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 3 миллиардов долларов. Кредитор предлагает ссуды для рефинансирования ссуд для студентов, аспирантов, MBA и студенческих ссуд.
Перед подачей заявки
Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование, рефинансирование родителей, MBA, стоматология, медицина, право
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Одобрено соавторство: Совместное подписание требуется для продуктов для студентов и выпускников.Совместное подписание не требуется для получения MBA, стоматологических или медицинских кредитов. Кредитор предлагает разрешение на совместное подписание после 24 своевременных последовательных платежей. Ссуды Parent PLUS могут быть рефинансированы на имя ребенка, если они являются подходящими заемщиками.
Рейтинг Better Business Bureau: B +
Лучшие возможности
Для всех займов принимаются соавторы.
Заемщики могут вносить ежемесячные платежи в полном объеме во время учебы в школе или платить только проценты, фиксированную плату или отсрочку платежей.
Доступно предварительное онлайн-разрешение.
Полный профиль
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Лучшие студенческие ссуды для рефинансирования в июле 2021 года
Руководство по банковскому проценту для выбора лучшей компании по рефинансированию студенческих ссуд
Зачем доверять Bankrate?
Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.
При сравнении компаний, предлагающих рефинансирование студенческих ссуд, ищите конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям, и минимальные комиссии. Представленная здесь информация о ссуде актуальна по состоянию на 15 июня 2021 года, но вы можете проверить веб-сайты кредиторов для получения более подробной информации. Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как процентная ставка, сумма ссуды, комиссии, требования к кредитам и широкая доступность.Чтобы узнать больше о том, как мы отбирали кредиторов, ознакомьтесь с нашей методологией выше.
Лучшие ставки рефинансирования студенческого кредита в июле 2021 года
Ставки рефинансирования студенческой ссуды
Ставки рефинансирования плохих кредитов
Ставки рефинансирования ссуд Parent PLUS
Ставки рефинансирования медицинских школ
SoFi
Общее рефинансирование
от 2,74% до 6,94%
2.От 25% до 6,59%
от 5 до 20 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Earnest
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2,50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд
Студенты в сфере здравоохранения
2.От 25% до 5,75%
от 1,64% до 5,65%
от 5 до 20 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
CommonBond
Защита от взлома
от 2,59% до 6,74%
От 2,46% до 6,81% переменная, от 2,86% до 6,56% гибридная
от 5 до 20 лет
До 500 000 долларов США
Citizens Bank
Доступные скидки
2.От 69% до 9,15%
от 2,24% до 8,90%
от 5 до 20 лет
10 000–750 000 долл. США
LendKey
Сравнение нескольких кредиторов
Начиная с 2,95%
Начиная с 1,90%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
College Ave
Без комиссии
2.От 99% до 4,89%
от 2,94% до 4,79%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
Splash Financial
Низкие оценки
Начиная с 2,49% (без автоплаты)
От 1,89% до 6,15%
от 5 до 25 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Задаток
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2.50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
5 000–500 000 долларов
LendKey
Долгие сроки погашения
Начиная с 2,95%
Начиная с 1,90%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
College Ave
Без комиссии
2.От 99% до 4,89%
от 2,94% до 4,79%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
Splash Financial
Низкие оценки
Начиная с 2,49% (без автоплаты)
Начиная с 1,88%
от 5 до 25 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
SoFi
Релиз со-подписавшего
4.С 23% до 10,66%
от 1,20% до 11,23%
от 5 до 15 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Earnest
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2,50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
От 5000 долларов США
CommonBond
Защита от взлома
3.От 74% до 10,74%
3,79–9,35% переменная, 2,86–6,56% гибридная
от 5 до 20 лет
До 500 000 долларов США
Кредит на образование
Немного комиссий
Начиная с 4,50%
Начиная с 1,50%
от 5 до 10 лет
От 15 000 долларов США
SoFi
Общее рефинансирование
3.От 12% до 6,93%
от 2,36% до 6,91%
от 5 до 20 лет
10 001 $ — полный остаток кредитов на образование
Earnest
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2,50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд
Студенты в сфере здравоохранения
2.От 25% до 5,75%
от 1,64% до 5,65%
от 5 до 20 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Splash Financial
Низкие оценки
Начиная с 2,81%
Начиная с 2,28%
от 5 до 25 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
* В стоимость включена скидка при автоплате.
Резюме: Компании по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году
Что такое рефинансирование студенческих ссуд?
Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс получения новой ссуды для выплаты существующих студенческих ссуд. Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и другой график погашения, что может помочь вам сэкономить деньги на процентах или снизить ежемесячные платежи. Рефинансирование студенческой ссуды предлагается только через частных кредиторов, хотя вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды.
Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии коронавируса?
Поскольку у многих американцев в настоящее время наблюдается снижение доходов из-за пандемии коронавируса, рефинансирование студенческих ссуд является привлекательным вариантом для тех, кто изо всех сил пытается выплатить студенческие ссуды. Процентные ставки по студенческим ссудам находятся на рекордно низком уровне, а это означает, что сейчас может быть один из лучших моментов для рефинансирования ваших частных студенческих ссуд, если вы об этом задумывались.
Скорее всего, рефинансировать федеральные займы сейчас — не лучшая идея, так как проценты и выплаты по федеральным студенческим займам в настоящее время отменены до сентября.30, 2021; рефинансируя свои федеральные займы, вы должны будете производить платежи с процентами и утратите возможность воспользоваться любыми будущими федеральными программами помощи.
Единственным исключением является SoFi, которая в настоящее время предлагает программу, позволяющую рефинансировать федеральные студенческие ссуды без процентных сборов до 20 сентября. Тем не менее, все же разумно взглянуть на другие федеральные льготы, которые вы потеряете в результате рефинансирования. .
Если у вас есть частные студенческие ссуды, у рефинансирования будет небольшой недостаток, если вы сможете претендовать на более низкую ставку.Скорее всего, здесь ставки будут расти только тогда, когда экономика начнет восстанавливаться, поэтому фиксация фиксированной ставки сейчас может быть хорошим вариантом.
Подробнее: Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии COVID-19?
Как рефинансировать студенческие ссуды
Если вы планируете рефинансировать свои студенческие ссуды, вот как начать процесс:
Проверьте свой кредитный рейтинг. Многим кредиторам требуется хороший кредит для рефинансирования ссуд.Если вы видите, что ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне (т.е. ниже 650), вы можете предпринять шаги для его улучшения или найти квалифицированного соавтора.
Магазин около . Независимо от того, рефинансируете ли вы федеральные или частные студенческие ссуды, одним из наиболее важных шагов, которые вы можете предпринять, является поиск подходящих вариантов. Уточняйте у нескольких кредиторов и ставки рефинансирования студенческих ссуд, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.
Выберите кредитное предложение. Кредиторы, которые вас одобряют, должны предлагать вам на выбор различные варианты погашения, которые повлияют на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите по ссуде.Выберите кредитное предложение, соответствующее вашему бюджету и целям.
Отправьте заявку. Хотя некоторые кредиторы позволяют вам проверять ставки, используя простую форму заявки, в конечном итоге вам нужно будет подать полную заявку. Вам понадобятся подробные сведения о ваших существующих кредитах, а также документы, подтверждающие ваш доход, и другие финансовые данные. На этом этапе вы пройдете жесткий кредитный запрос. Как только все ваши данные будут проверены, кредитор либо погасит ваши предыдущие ссуды, либо отправит вам средства напрямую.Выплаты начинаются сразу после выплаты средств.
Каковы требования для рефинансирования студенческих ссуд?
Как только вы найдете кредитора, который лучше всего подходит для вашего финансового положения, проверьте конкретные требования к рефинансированию. Они могут варьироваться от кредитора к кредитору, но вот несколько общих критериев, о которых следует знать:
Отношение долга к доходу : отношение долга к доходу является мерой того, сколько долга вы накопили. по сравнению с вашим ежемесячным заработком.У вас больше шансов получить одобрение, если отношение вашего долга к доходу ниже 43 процентов.
Кредитный рейтинг: Когда вы подаете заявку на получение ссуды, ваш кредитный рейтинг имеет большое значение. Перед подачей заявки проверьте требования к кредитному рейтингу вашего кредитора. Если ваш кредитный рейтинг составляет около 600 или ниже, вам может потребоваться добавить соавтора к вашему ссуде, чтобы соответствовать требованиям.
Доход: Кредиторы могут установить минимальный порог дохода, и они, вероятно, захотят получить подтверждение работы — это говорит им о том, что у вас есть деньги для ежемесячных платежей.
Сумма рефинансирования: Если вы хотите рефинансировать, вам, скорее всего, понадобится не менее 5000 долларов непогашенной студенческой ссуды. Если у вас меньше этого, большинство кредиторов не будут работать с вами.
Степень: Обычно вам нужна степень, чтобы иметь право на рефинансирование студенческой ссуды, хотя некоторые кредиторы принимают заемщиков независимо от статуса.
Если кредитор, которого вы рассматриваете, предлагает инструмент предварительной квалификации, вы можете увидеть свою расчетную ставку на основе вашей общей финансовой истории с помощью мягкого запроса кредита, который не повредит вашему кредитному рейтингу.
Подробнее: Требования к рефинансированию студенческой ссуды
Следует ли мне рефинансировать мою студенческую ссуду?
Рефинансирование студенческих ссуд имеет финансовый смысл только в том случае, если по ссуде, на которую вы подаете заявку, процентная ставка ниже, чем текущая процентная ставка по вашим студенческим ссудам. Вы можете использовать калькулятор ссуды, чтобы определить текущий ежемесячный платеж по сравнению с ссудой, которую вы рассматриваете. Хотя вы можете принять решение о рефинансировании на более длительный срок, чтобы снизить ежемесячные платежи, имейте в виду, что и более длительный срок, и более высокая процентная ставка увеличивают сумму денег, которую вы платите.
Следует ли вам рефинансировать, также зависит от того, какой у вас кредит. Рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас есть частные ссуды, но вы потеряете льготы, если рефинансируете федеральные ссуды. Эти преимущества включают:
Планы погашения, ориентированные на доход.
Программы прощения ссуд.
Варианты отсрочки и отсрочки.
Отменены проценты и выплаты из-за пандемии коронавируса.
Подробнее: Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды сейчас?
В чем разница между консолидацией студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?
Консолидация студенческой ссуды — это процесс объединения федеральных студенческих ссуд в одну федеральную прямую консолидационную ссуду.Это дает вам фиксированную процентную ставку, основанную на средневзвешенной процентной ставке по вашим текущим кредитам, и вы не потеряете федеральную защиту.
Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс получения новой ссуды с другой процентной ставкой и другими условиями для выплаты существующих ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные займы, но этот процесс должен осуществляться частным кредитором.
Подробнее: Разница между рефинансированием и консолидацией студенческих ссуд
Плюсы и минусы рефинансирования студенческих ссуд
Перед тем, как выбрать кредитора, подумайте, является ли рефинансирование студенческих ссуд лучшим шагом в вашей текущей ситуации.
Минусы:
Частным кредиторам обычно требуется хороший или отличный кредит (или совместное подписание), чтобы претендовать на новый заем с их лучшими ставками и условиями.
Вы отказываетесь от федеральных мер защиты, таких как отсрочка, отсрочка и планы погашения с учетом дохода, когда вы рефинансируете федеральные займы у частного кредитора.
Вы запираете себя другим планом погашения.
Как выбрать между ссудой с фиксированной и переменной ставкой
Большинство частных кредиторов позволят вам рефинансировать с фиксированной или переменной процентной ставкой.При фиксированной ставке ваша процентная ставка никогда не изменится, а это означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным. При переменной процентной ставке ваша процентная ставка может колебаться от месяца к месяцу в зависимости от рыночных условий.
Выбор между фиксированной или переменной ставкой в основном зависит от вашей терпимости к риску. Если вы цените предсказуемость своих финансов, фиксированная ставка — лучший выбор, особенно если вы можете зафиксировать низкую ставку. У вас есть шанс сэкономить больше денег с переменной процентной ставкой, если процентные ставки падают, но верно и обратное; возможно, что процентные ставки могут вырасти в течение срока погашения, что в целом будет стоить вам больше денег, если вы не сможете погасить кредит раньше срока.
Подробнее: Студенческие ссуды с фиксированной ставкой и переменной процентной ставкой
Могу ли я рефинансировать свою студенческую ссуду с плохой кредитной историей?
Вы можете рефинансировать кредит, если у вас плохая кредитная история, но это будет сложнее. Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг составлял около 600-х, и даже если вы соответствуете требованиям, вы, вероятно, увидите более высокие процентные ставки. В таком случае рефинансирование в конечном итоге может не окупиться. Перед подачей заявки на рефинансирование студенческой ссуды проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь, и сравните его с перечисленными кредитными требованиями кредиторов.
Как рефинансировать с плохой кредитной историей
Если вы хотите рефинансировать свою студенческую ссуду с плохой кредитной историей, имейте в виду следующие соображения:
Сделайте покупки вокруг: Покупки по крайней мере с тремя кредиторами — лучший способ чтобы определить, какой кредитор лучше всего подходит для вашей ситуации. Вы, вероятно, получите более высокие ставки, если у вас плохая кредитная история, но некоторые кредиторы могут быть более снисходительными, чем другие.
Повысьте свой кредитный рейтинг: По возможности работайте над улучшением своего кредитного рейтинга перед подачей заявления.Постарайтесь погасить как можно больше долга, вовремя оплачивать счета и избегать любых других заявок на получение ссуды или кредитной карты до подачи заявки на ссуду рефинансирования.
Подайте заявление вместе с лицом, подписывающим договор: Если у вас есть друг или член семьи, который желает подписать вместе с вами ваш кредит, вы можете получить перерыв в ставке, особенно если у этого человека отличная кредитоспособность.
Увеличьте свой денежный поток: Кредиторы проверяют соотношение вашего долга к доходу при рассмотрении вашего заявления.Чтобы иметь больше шансов получить квалификацию, выплатите как можно больше долга перед подачей заявления или найдите способы пополнить свой доход.
Как выбрать лучшую компанию по рефинансированию студенческих ссуд
Чтобы найти подходящего для вас кредитора, сравните по крайней мере три компании по рефинансированию студенческих ссуд. Начните с предварительной квалификации, чтобы узнать, какие кредиторы предлагают вам наиболее доступную ссуду, и сравните условия погашения, чтобы убедиться, что сроки соответствуют вашему бюджету. Также проверьте наличие скрытых сборов, включая сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку платежа.
Хотя ставки и условия важны, вы также должны учитывать любые уникальные функции или льготы, такие как варианты отсрочки или доступные скидки. Эти функции могут помочь вам выбрать между кредиторами, предлагающими аналогичные ставки.
Подробная информация: Ставки рефинансирования студенческих ссуд в 2021 году
Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд предлагают конкурентоспособные процентные ставки и сборы для квалифицированных покупателей. Эти компании также предлагают полезные ресурсы на своих веб-сайтах, а также возможность подать онлайн-заявку на рефинансирование студенческого кредита.Прежде чем подавать заявку, сравните условия и ограничения каждого из этих кредиторов.
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: SoFi
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с гибкими вариантами погашения: Earnest
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для студентов, работающих в сфере здравоохранения: Laurel Road
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для защиты от отказа: CommonBond
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с доступными скидками: Citizens Bank
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для сравнения нескольких кредиторов: LendKey
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: College Ave
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд по низким ставкам: Splash Financial
SoFi
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: SoFi
Обзор: SoFi — один из самых популярных кредиторов для рефинансирования студенческих ссуд, и легко понять, почему.Этот кредитор предлагает ссуды с конкурентоспособными процентными ставками и без скрытых комиссий, включая комиссию за оформление. Вы даже можете пройти предварительную квалификацию для рефинансирования студенческой ссуды онлайн и без тщательной проверки вашего кредитного отчета. Еще одним большим преимуществом является то, что SoFi в настоящее время предлагает новым заемщикам возможность рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды с нулевой процентной ставкой до 20 сентября 2021 года, имитируя некоторые меры защиты от коронавируса, которые в настоящее время имеют федеральные студенческие ссуды.
Льготы: С SoFi нет комиссии, и вы можете претендовать на скидку на автоплату в размере 0.25 процентов. Процентные ставки SoFi исключительно низкие, хотя указанная вами ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и других факторов.
На что следует обращать внимание: SoFi может быть не лучшим вариантом для людей без стабильного дохода; он предлагает рефинансирование только выпускникам университетов, по крайней мере, со степенью младшего специалиста, которые имеют достаточный доход, ответственную финансовую историю и значительный ежемесячный денежный поток.
SoFi
Переменная: 2.От 25% до 6,59% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,74% до 6,94% (с автоплатой)
От 5000 долларов США до полного баланса квалифицированных образовательных кредитов
От 5 до 20 лет
Нет
Earnest
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для гибких вариантов погашения: Earnest
Обзор: Earnest позволяет рефинансировать студенческие ссуды с потенциалом низкой годовой процентной ставки и гибкими вариантами погашения.Фактически, Earnest даже позволяет вам выбрать платеж, который соответствует вашему бюджету, а это означает, что он будет возиться с продолжительностью вашего кредита, пока вы не получите ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить. Переменные процентные ставки начинаются с 1,88 процента годовых, а фиксированные — с 2,5 процента годовых.
Льготы: Гарантированные студенческие ссуды не взимают никаких комиссий за оформление. Earnest также предлагает индивидуальные ставки, основанные на множестве факторов, помимо вашего кредитного рейтинга, и вы можете пропустить платеж один раз в 12 месяцев, если вам нужна передышка.
На что обращать внимание: Чтобы рефинансировать студенческие ссуды с помощью Earnest, вам необходим кредитный рейтинг не ниже 650.
комиссия при оплате: до 8 долларов США; Гербовый сбор Флориды: 0,35%
Earnest
Переменная: от 1,88% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,50% (с автоплатой)
от 5000 до 500000 долларов
От 5 до 20 лет
Laurel Road
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для студентов в сфере здравоохранения: Laurel Road
Обзор: Laurel Road — кредитор с низкими ставками и различными условиями погашения и надежный онлайн-опыт.Это особенно хороший выбор для студентов, получающих степень младшего специалиста в области здравоохранения; большинству заемщиков, желающих рефинансировать с помощью Laurel Road, потребуется степень бакалавра, но заемщики, получившие степень младшего специалиста в области стоматологической гигиены, медсестринского дела, трудотерапии и т. д., могут рефинансировать ее, как только их последний срок. Медицинские и стоматологические резиденты, которые осуществляют рефинансирование, также могут отложить внесение полных платежей по своим кредитам на срок до шести месяцев после окончания резидентства.
Льготы: Среди льгот Laurel Road — быстрый процесс подачи заявки — вы должны получить расценку всего за пять минут — и скидку, если вы откроете сберегательный счет Laurel Road при рефинансировании.
На что обращать внимание: Чтобы рефинансироваться в Laurel Road в последний семестр школы, вы должны быть трудоустроены или иметь подходящее предложение о работе. Если вы уже закончили учебу и хотите рефинансировать со степенью младшего специалиста, вы должны быть трудоустроены не менее 12 месяцев.
Laurel Road
Переменная: от 1,64% до 5,65% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,25% до 5,75% (с автоплатой)
От 5000 долларов США до полной суммы кредита на образование
20 лет
Комиссия за просрочку платежа: 5% или 28 долларов США; Комиссия за недостаточное финансирование: 20 долларов США
CommonBond
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для защиты от воздержания: CommonBond
Обзор: CommonBond позволяет вам пройти предварительную квалификацию для получения новой ссуды онлайн и без сложных запросов по вашему кредитному отчету .Этот кредитор предлагает фиксированные ставки, которые начинаются всего с 2,59 процента годовых, и переменные ставки, которые начинаются с 2,49 процента годовых, и вы можете погасить свой ссуду в течение 5-20 лет. Этот кредитор также предлагает ссуды без комиссии за выдачу кредита.
Льготы: CommonBond предлагает до 24 месяцев воздержания, если вы терпите трудности при выплате студенческих ссуд. Он также предлагает уникальную ссуду с гибридной ставкой, которая дает вам фиксированную ставку на первые пять лет ссуды и переменную ставку на последние пять лет.Это позволяет вам выплачивать большую часть ваших процентов по фиксированной ставке и использовать переменную ставку для второй половины ваших платежей.
На что обращать внимание: Минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования студенческой ссуды с помощью CommonBond составляет 660 баллов, что может быть недоступно для некоторых заемщиков.
CommonBond
Переменная: от 2,46% до 6,81% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,59% до 6,74% (с автоплатой) Гибрид: от 2,86% до 6,56% (с автоплатой)
До $ 500 000
От 5 до 20 лет
Комиссия за просрочку платежа: 5% или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше; Комиссия за возвращенный чек: 5 долларов США
Citizens Bank
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с доступными скидками: Citizens Bank
Обзор: Citizens Bank предлагает рефинансирование студенческих ссуд для заемщиков, которым необходимо рефинансировать до 750 000 долларов студентам. ссуды, хотя максимальная сумма зависит от типа вашей степени.Доступны переменные процентные ставки от 2,24% годовых, и вы можете выбрать вариант погашения от пяти до 20 лет.
Льготы: Вы можете претендовать на несколько скидок, которые могут снизить вашу процентную ставку, включая скидку за лояльность и скидку за автоматическую оплату. Эти скидки могут снизить вашу годовую процентную ставку на 0,5 процента, что позволит вам сэкономить еще больше денег в долгосрочной перспективе.
На что обращать внимание: Вам необходимо иметь ссуды на сумму не менее 10 000 долларов для рефинансирования в Citizens Bank.
Citizens Bank
Переменная: от 2,24% до 8,90% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,69% до 9,15% (с автоплатой)
от 10 000 до 750 000 долл. США
лет
Нет
LendKey
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для сравнения нескольких кредиторов: LendKey
Обзор: LendKey объединяет несколько кредиторов студенческих ссуд, предлагая рефинансирование студенческих ссуд с переменной годовой процентной ставкой, начиная с 1.9 процентов и фиксированная годовая процентная ставка от 2,95 процента. Комиссия за оформление заказа отсутствует.
Льготы: Как и несколько других кредиторов, LendKey позволяет рефинансировать студенческие ссуды на срок до 20 лет. Это означает, что вы можете значительно снизить ежемесячный платеж, взяв более длительный кредит. Он также сотрудничает с сетью кредитных союзов и банков, просматривая предложения нескольких кредиторов, чтобы настроить ваш кредит.
На что обращать внимание: LendKey — это платформа для кредитования, которая связывает вас с несколькими кредиторами в этой сфере.Другими словами, он сам не ссужает деньги. Он подбирает вам только подходящих кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности в рефинансировании студенческой ссуды.
LendKey
Переменная: от 1,90% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,95% (с автоплатой)
от 5000 до 300000 долларов
от 5 до 20 лет 9012 от кредитора
College Ave
Лучшая бесплатная компания по рефинансированию студенческих ссуд: College Ave
Обзор: Если вы хотите рефинансировать свои студенческие ссуды и не хотите платить какие-либо сборы, Колледж Ave стоит проверить.Этот кредитор предлагает переменные ставки от 2,94% годовых и фиксированные ставки до 2,99% годовых, и вы можете рефинансировать до $ 300 000 студенческой задолженности, если у вас есть докторская степень в области медицины, стоматологии, аптек или ветеринарии. Лимиты ссуд ниже для других степеней.
Льготы: Этот кредитор не взимает никаких авансовых комиссий за свои ссуды; единственная плата, которую вам, возможно, придется заплатить, — это штраф за просрочку платежа. Вы также можете выбрать один из 16 различных условий кредита и планов погашения.
На что обращать внимание: Максимальная сумма кредита для заемщиков бакалавриата составляет 150 000 долларов, что меньше, чем у многих других кредиторов.
College Ave
Переменная: от 2,94% до 4,79% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,99% до 4,89% (с автоплатой)
от 5000 до 300000 долларов
от 5 до 20115 лет
Поздняя комиссия
Splash Financial
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд по низким ставкам: Splash Financial
Обзор: Splash Financial — это рынок кредитования, который рекламирует одни из самых низких ставок рефинансирования студенческих ссуд для заемщикам с хорошей кредитной историей, и вы можете занять от 5000 долларов до полной суммы кредита.
Льготы: Помимо потенциально низких ставок, вы также можете получить денежный бонус в размере 200 долларов, если рефинансируете свои ссуды и порекомендуете другу, который рефинансирует их ссуды.
На что обращать внимание: Splash работает с банками и кредитными союзами, которые являются его партнерами по кредитованию. Другими словами, Splash не является источником самой ссуды — это означает, что вам, возможно, придется стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду. Поскольку Splash не предоставляет свои собственные ссуды, ваши потенциальные комиссии и скидки будут зависеть от того, с каким кредитором вы подходите.
Splash Financial
Переменная: от 1,88% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,49% (с автоплатой)
$ 5000 до полной суммы ссуд на образование
От 5 до 25 лет
Нет
Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческой ссуды
Имею ли я право на рефинансирование студенческой ссуды?
Компании по рефинансированию студенческих ссуд имеют свои собственные требования к участникам, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение.Как правило, вам необходимо иметь хороший кредитный рейтинг, приличное соотношение долга к доходу, стабильный доход, степень бакалавра или выше и остаток по студенческой ссуде не менее 5000 долларов.
Вы можете использовать платформу рефинансирования студенческих ссуд, такую как LendKey, для сравнения ставок между несколькими банками и кредитными союзами. Таким образом, вы можете ввести свою информацию один раз и сравнить кредитные предложения от компаний, которым вы соответствуете.
Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования моей студенческой ссуды?
Требования к кредитному баллу варьируются от кредитора к кредитору, но вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от среднего до высокого 600, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг, вы все равно можете иметь право рефинансировать свои ссуды с помощью соавтора, имеющего кредитный рейтинг в этом диапазоне.
Когда мне следует рефинансировать свои студенческие ссуды?
Нет лучшего времени для рефинансирования — решение принимается лично и зависит от вашего финансового положения и текущих процентных ставок. Однако, как показывает опыт, рефинансирование обычно имеет смысл только в том случае, если вы можете получить более низкую процентную ставку или более низкий ежемесячный платеж, чем то, что вы в настоящее время платите по своим студенческим кредитам.Как правило, перед рефинансированием вам нужно подождать, пока у вас не появится хороший кредит и стабильная работа.
Какие виды кредитов подходят для рефинансирования?
Большинство частных кредиторов рефинансируют любой тип студенческой ссуды — федеральный или частный. Однако вы можете столкнуться с разными ставками для разных типов ссуд.
Когда и как рефинансировать личный заем
Получение личной ссуды для консолидации долга может иметь большое значение для улучшения ваших финансов. Однако как только вы начнете платить по кредиту, вы можете начать понимать, что рефинансирование — хороший вариант.Рефинансирование вашей личной ссуды имеет смысл, если ваш кредитный рейтинг улучшился до уровня, при котором вам может быть предложено снижение ставки, или если вам нужен более длительный срок для снижения ежемесячных платежей.
Пройдите предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Что значит рефинансировать личный заем?
Когда вы рефинансируете личную ссуду, вы подаете заявку на новую ссуду — либо у того же кредитора, либо у другого — а затем используете полученные средства для погашения старой ссуды.Затем вы начнете платить по новому кредиту с новой процентной ставкой и условиями.
Есть много причин, по которым кто-то может захотеть это сделать, но в идеале вы получите новую, лучшую процентную ставку как часть процесса.
«Обычно целью является уменьшение суммы платежа или снижение процентной ставки. Новый заем также может быть на большую сумму, если цель состоит в том, чтобы получить больше денег для удовлетворения новых потребностей », — говорит Вида Авумей, бывший вице-президент и директор по политическим исследованиям OneMain Financial.
Когда имеет смысл рефинансировать личный заем?
Рефинансирование кредита почти всегда имеет смысл, если это поможет вам сэкономить деньги. Существует множество сценариев, при которых можно добиться значительной экономии.
«Например, если процентные ставки упадут и вы сможете получить более низкую процентную ставку, вы захотите рассмотреть вопрос о рефинансировании», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Грузии.
Вот еще несколько случаев, когда это может иметь смысл:
У вас лучший кредитный рейтинг. Один из лучших способов получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредитный рейтинг. Если ваш рейтинг увеличился с тех пор, как вы изначально взяли ссуду, это может быть хорошей причиной для рефинансирования.
Вы хотите изменить тип тарифа. Наличие переменной годовой процентной ставки по личному кредиту затрудняет планирование ваших ежемесячных платежей. Мало того, вы можете увидеть восходящую тенденцию, которая в конечном итоге будет обходиться вам дороже. При рефинансировании вы можете переключиться с переменной на фиксированную ставку, чтобы получать стабильные суммы платежей каждый месяц.
Вы хотите избежать балансового платежа. Некоторые индивидуальные ссуды могут сопровождаться разовой оплатой, требующей от вас внесения гораздо большего платежа, чем обычная ежемесячная сумма в конце периода погашения. Вы можете рефинансировать досрочно, чтобы избежать этого вида личного займа.
Ваш доход уменьшился, и вам нужно уменьшить ежемесячные платежи. Если вы потеряли работу или у вас снизился доход, возможно, вы захотите снизить ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае вы можете захотеть рефинансировать текущий заем на более длительный срок, что может не сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, но может помочь сократить ежемесячный платеж.
Вы хотите погасить ссуду быстрее. Если вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, вы можете рефинансировать более короткий срок кредита. Выплата кредита в более короткие сроки сэкономит вам деньги в виде процентов.
Вы можете позволить себе гонорары. При получении ссуды рефинансирования могут взиматься сборы, такие как сборы за выдачу кредита или сборы за подачу заявления. Ваш текущий кредитор может также взимать комиссию за досрочное погашение, если вы погасите ссуду до окончания периода погашения.Перед подачей заявки на ссуду рефинансирования убедитесь, что рефинансирование по-прежнему имеет смысл с финансовой точки зрения после учета комиссий.
Как рефинансировать личный заем
Если вы готовы рефинансировать свой заем, начните со следующих шагов.
1. Определите, сколько денег вам нужно.
Когда вы рефинансируете ссуду, вы, по сути, выплачиваете существующую ссуду новой с другими условиями. Итак, прежде чем покупать расценки, определите точную сумму денег, необходимую для выплаты текущего кредита.Вы можете получить эту информацию, войдя в свою учетную запись или позвонив своему кредитору. Также спросите, есть ли какие-либо штрафы за предоплату, которые могут перевесить преимущества рефинансирования.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях.
Прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании ссуды, вам необходимо знать, имеете ли вы право на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Если новая процентная ставка не будет существенно ниже, возможно, ее не стоит рефинансировать.
«Большинство кредиторов укажут свою лучшую ставку, но если у вас нет кредита A-plus, возможно, это не та ставка, на которую вы имеете право», — говорит Марлоу.«Чтобы получить свой кредитный рейтинг, проверьте, предоставляет ли эмитент вашей кредитной карты или финансовое учреждение это бесплатно своим клиентам».
Вы также можете ежегодно запрашивать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion (хотя еженедельные отчеты предоставляются бесплатно до 20 апреля 2022 г.).
При поиске новой ссуды определите, делают ли кредиторы мягкую или жесткую оценку вашего кредитного рейтинга, предоставляя вам цитату. Жесткий кредитный рейтинг отрицательно повлияет на ваш рейтинг, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поэтому вы захотите получить расценки от кредиторов, которые покажут вам ваши ставки, используя только мягкое извлечение.Этот процесс известен как предварительный квалификационный отбор.
3. Узнайте о ставках и условиях в банках и онлайн-кредитных организациях
Исследования являются ключевыми при рефинансировании кредитов физическим лицам; перед рефинансированием сравните ставки и условия нескольких кредиторов. Новый заем с более низкой процентной ставкой не обязательно лучше, если вы платите за него больше в виде комиссионных или продлеваете его без необходимости.
«Рефинансирование ссуды может потребовать дополнительных комиссий и приведет к изменению условий ссуды», — говорит Джефф Вуд, главный бухгалтер и партнер Lift Financial.«Ваш текущий кредит может иметь штраф за досрочное погашение, чтобы заменить его. Все эти факторы необходимо учитывать, чтобы определить, имеет ли рефинансирование смысл как в личном, так и в финансовом отношении ».
Если вы не хотите получать более низкие ежемесячные платежи, также может быть неразумно продлевать срок погашения вашей новой ссуды после срока погашения текущей ссуды. Даже если вы получите более низкую процентную ставку, вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение более длительного периода времени. Чтобы сравнить общую стоимость ваших кредитов, попробуйте использовать персональный кредитный калькулятор.
4. Поговорите со своим текущим кредитором.
Не упускайте из виду своего текущего кредитора в процессе исследования. Возможно, он предложит вам более выгодную сделку, чем ваш существующий заем.
«У вас уже налажены отношения с этой компанией», — говорит Авумей. «Ваш кредитор оценит ваши потребности и определит ваше право на получение новой ссуды. Многие кредиторы позволят вам проверить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения ссуды, не проводя кредитного расследования ».
5. Подайте заявку на ссуду
Когда вы выбрали кредитора, предложение которого вам больше всего нравится, подайте заявку и предоставьте все необходимые подтверждения — это может включать ваш номер социального страхования, квитанции о выплатах, банковские выписки или налоговые документы.Также не забудьте прочитать мелкий шрифт ссуды перед тем, как принять ее, отметив свой график платежей и любые комиссии, включая штрафы за досрочное погашение.
Если вас устраивают условия кредита, вы можете его принять; обычно вы получаете средства в течение нескольких дней.
6. Начните платить по новой ссуде.
Как только вы получите средства по новой ссуде, вы будете использовать их для погашения существующей ссуды. Это следует сделать как можно скорее, чтобы избежать ненужных процентов или двойных выплат по кредиту.
Получение ссуды также вводит вас в период выплаты новой ссуды. Вы немедленно начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой, новым сроком погашения и новой суммой ежемесячного платежа.
Как рефинансирование личной ссуды влияет на ваш кредитный рейтинг
При рефинансировании вы должны пройти проверку кредитоспособности. Это может немного снизить ваш кредитный рейтинг, но оно должно быть временным, особенно если вы практикуете хорошие финансовые привычки с новым займом.
«Кредитные запросы и открытие новых счетов могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, но своевременные платежи по новой ссуде улучшат ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе», — говорит Авумей.
Имейте в виду, что небольшой удар может навредить, если вы также собираетесь купить новую машину или переехать в новую квартиру. Автосалоны и арендодатели проверяют ваш кредитный рейтинг, и рефинансирование кредита в неподходящее время может затруднить поиск автомобиля или жилья.
Преимущества рефинансирования личной ссуды
Хотя преимущества рефинансирования вашей личной ссуды будут зависеть от ваших целей, они, как правило, могут включать в себя все, от получения более низкой процентной ставки до снижения общей стоимости вашей ссуды.
Лучшая процентная ставка: Если ставки упали или вы улучшили свой кредитный рейтинг, вы могли бы сэкономить на процентах.
Быстрая выплата кредита: Если вам удобно делать более высокие ежемесячные платежи и вы хотите быстрее выбраться из долгов, вы можете рефинансировать личный заем на более короткий срок. Это дает дополнительное преимущество в виде уменьшения общей суммы процентов, которые вы будете платить.
Увеличенные периоды погашения: Продление срока погашения кредита может помочь вашим платежам чувствовать себя более управляемыми, если у вас возникнут трудности с их своевременным выполнением, поскольку удлинение сроков приведет к уменьшению вашего ежемесячного счета.
Стабильность платежей : Рефинансирование может обеспечить стабильность платежей, если вы переходите с переменной ставки на фиксированную.
Недостатки рефинансирования личного кредита
Рефинансирование — не лучший вариант для всех. Прежде чем совершить рефинансирование, рассмотрите следующие недостатки:
Дополнительные комиссии: Каждый раз, когда вы берете новый заем, вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы кредитора, которые могут сократить выгоды для экономии денег, которые вы, возможно, пытаетесь получить. достигать.
Штрафы за досрочное погашение: Некоторые ссуды предусматривают штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до истечения срока. Поскольку для рефинансирования требуется, чтобы вы выплатили существующий заем и заменили его другим, лучше всего проверить условия текущего займа, чтобы определить, будете ли вы наказаны за досрочное погашение.
Потенциально более высокие процентные расходы: Продление срока ссуды обычно приводит к увеличению процентных расходов с течением времени. Если вы пытаетесь снизить ежемесячный платеж из-за финансовых трудностей, вы все равно можете подумать о рефинансировании.Просто поймите, что более низкий ежемесячный платеж, скорее всего, не сэкономит вам денег в долгосрочной перспективе.
Влияние на кредитный рейтинг: Поскольку рефинансирование считается новым запросом на получение кредита, оно может снизить ваш кредитный рейтинг, даже если влияние будет минимальным и временным.
Время исследования и подачи заявки: Требуется время, чтобы изучить кредиторов, сравнить предложения и отправить заявки. Если ваша ссуда близка к погашению, рефинансирование может не стоить хлопот.
Пройдите предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Итог
Если вы хотите рефинансировать личный заем, важно провести тщательное исследование: получите ли вы более низкую процентную ставку? Более низкий ежемесячный платеж? Лучшие условия? После того, как вы сравните плюсы и минусы и ознакомитесь с предложениями нескольких кредиторов, вы сможете определить, имеет ли смысл рефинансирование.
No related posts.

	Федеральный кредит прямой консолидации	Рефинансирование частной студенческой ссуды
Имеют ли право на получение федеральных займов?	Есть	Есть
Право ли получение частных кредитов?	№	Есть
Можете ли вы снизить ежемесячные платежи?	Есть	Есть
Нужна ли жесткая кредитная проверка?	№	Есть
Можете ли вы снизить процентную ставку?	№	Может быть, если у вас хорошая кредитоспособность
Можете ли вы использовать федеральный план погашения?	Есть	№
Можете ли вы претендовать на участие в федеральных программах прощения студенческих ссуд?	Есть	№

	Новый год	Новый ежемесячный платеж	Выплаченные проценты	Итого выплачено
Консолидировать на 20-летний срок	5,53%	$ 145	$ 13 755	34 755 долларов США
Рефинансирование на пятилетний срок	4.99%	$ 396	2,772 долл. США	23 772 долл. США
Рефинансирование на 10 лет	5,25%	$ 225	$ 6 038	27 038 долл. США
Рефинансирование на 15-летний срок	5,5%	$ 172	$ 9 886	30 886 долл. США

SoFi	Общее рефинансирование	от 2,74% до 6,94%	2.От 25% до 6,59%	от 5 до 20 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Earnest	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2,50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд	Студенты в сфере здравоохранения	2.От 25% до 5,75%	от 1,64% до 5,65%	от 5 до 20 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
CommonBond	Защита от взлома	от 2,59% до 6,74%	От 2,46% до 6,81% переменная, от 2,86% до 6,56% гибридная	от 5 до 20 лет	До 500 000 долларов США
Citizens Bank	Доступные скидки	2.От 69% до 9,15%	от 2,24% до 8,90%	от 5 до 20 лет	10 000–750 000 долл. США
LendKey	Сравнение нескольких кредиторов	Начиная с 2,95%	Начиная с 1,90%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
College Ave	Без комиссии	2.От 99% до 4,89%	от 2,94% до 4,79%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
Splash Financial	Низкие оценки	Начиная с 2,49% (без автоплаты)	От 1,89% до 6,15%	от 5 до 25 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование

Задаток	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2.50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	5 000–500 000 долларов
LendKey	Долгие сроки погашения	Начиная с 2,95%	Начиная с 1,90%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
College Ave	Без комиссии	2.От 99% до 4,89%	от 2,94% до 4,79%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
Splash Financial	Низкие оценки	Начиная с 2,49% (без автоплаты)	Начиная с 1,88%	от 5 до 25 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование

SoFi	Релиз со-подписавшего	4.С 23% до 10,66%	от 1,20% до 11,23%	от 5 до 15 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Earnest	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2,50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	От 5000 долларов США
CommonBond	Защита от взлома	3.От 74% до 10,74%	3,79–9,35% переменная, 2,86–6,56% гибридная	от 5 до 20 лет	До 500 000 долларов США
Кредит на образование	Немного комиссий	Начиная с 4,50%	Начиная с 1,50%	от 5 до 10 лет	От 15 000 долларов США

SoFi	Общее рефинансирование	3.От 12% до 6,93%	от 2,36% до 6,91%	от 5 до 20 лет	10 001 $ — полный остаток кредитов на образование
Earnest	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2,50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд	Студенты в сфере здравоохранения	2.От 25% до 5,75%	от 1,64% до 5,65%	от 5 до 20 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Splash Financial	Низкие оценки	Начиная с 2,81%	Начиная с 2,28%	от 5 до 25 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование

Citizens Bank
Переменная: от 2,24% до 8,90% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,69% до 9,15% (с автоплатой)
от 10 000 до 750 000 долл. США

	лет
Нет