Рефинансирование кредитов других банков лучшие: Рефинансирование кредитов — лучшие предложения банков 2021, самое выгодное перекредитование кредитов без справки о доходах — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Рефинансирование кредитов — 66, подать заявку на рефинансирование кредитов других банков

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2021 году

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование?

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

Банки, рефинансирующие кредиты других банков
Банк	Продукт	Срок	Ставка, %	Сумма
Уралсиб	Рефинансирование кредитов	13 — 84 месяца	от 5	100 тыс. руб — 3 млн руб
СберБанк	Рефинансирование	12 — 60 месяцев	11.9 — 19.9	30 тыс. руб — 5 млн руб
Почта Банк	Рефинансирование	36 — 60 месяцев	3.9 — 19.9	50 тыс. руб — 6 млн руб
Банк «Открытие»	Рефинансирование	24 — 60 месяцев	5.5 — 21.1	от 50 тыс. руб
Райффайзенбанк	Рефинансирование	13 — 60 месяцев	4.99 — 21.49	90 тыс. руб — 3 млн руб

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать подходящий вариант:

Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
Изучите условия
Оставьте заявку на сайте.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2021 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек.

Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.

Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Возможно получение дополнительной суммы	Рефинансирование кредитов от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 4,99 % ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 5 % ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование для госслужащих от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

	Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

С технической точки зрения это сложная операция, требующая соблюдения большого количества формальностей. В упрощенном виде процесс выглядит следующим образом:

Клиент допускает по договору одну/несколько просрочек.
Возникает безвыходная ситуация с одновременным ростом задолженности.
Заемщик обращается в стороннюю кредитную организацию с заявкой на рефинансирование.
Банк рассматривает заявку — кредитору направляется запрос о фактическом положении заемщика.
Если новый банк будет заинтересован в сотрудничестве, действующие обязательства заемщика гасятся.
С заемщиком заключается кредитный договор на более приемлемых условиях.
Новые обязательства гасятся на общих основаниях.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках может привязываться к сумме первичного договора. Как правило, максимальная сумма рефинансирования идентична предельному размеру потребительского кредита в конкретном банке.

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Каждый банк оказывает данную услугу в соответствии со своим внутренним регламентом. Каких-либо конкретных условий в банковских программах не указывается, за исключением максимальной суммы, срока и процентной ставки. Касаемо длительности просрочек никакой информации не указывается.

Здесь следует понимать, что рефинансирование — это не способ уйти от исполнения договоренностей с кредитором. Заемщик изначально должен быть платежеспособным.

Если просрочки длительные, и у заёмщика нет никаких вариантов для исполнения обязательств, сторонний банк не станет соглашаться на рефинансирование. Лишний проблемный клиент не нужен ни одной кредитной организации.

Какие банки занимаются рефинансированием

Услуга оказывается большинством крупнейших российских банков ввиду ее востребованности у заемщиков. Основная часть кредитных организаций не допускает сотрудничество, если по договору имеются открытые просрочки.

На рынке действует пул банков, наиболее лояльно относящихся к соискателям на рефинансирование. Здесь воспользоваться услугой рядовому заемщику проще всего.

Можно выделить группу кредитных организаций, которые условно считаются лидерами в данной по данному продукту. К ним относится:

Банк Восточный.
Альфа-Банк.
Тинькофф Банк.
Райффайзенбанк.
Банк Русский Стандарт.
УБРиР.
Home Credit Bank.

Перед обращением в одну из данных организаций следует учитывать, что открытые просрочки не должны иметь намеренного характера. Рефинансирование доступно при условии, что клиент сможет выполнять новые обязательства в полной мере.

Куда можно обратиться за услугой

Индивидуальные условия по продукту могут стать причиной затруднения с выбором кредитной организации. Поэтому рекомендуется использовать специальные кредитные сервисы, лучшим из которых является Brobank.

Сервис постоянно сотрудничает с целым рядом кредитных организаций, которые готовы рассматривать заявки на рефинансирование от широкого круга клиентов.

Без технической поддержки можно долго искать, какие банки делают данную процедуру. Заявки, подаваемые напрямую, рассматриваются неопределенный срок — до нескольких дней. При использовании функционала Бробанк.ру, соискатели могут подавать заявки в приоритетном порядке.

Помимо банковских кредитов, на сервисе можно найти услуги рефинансирования по части МФО. Такие продукты только набирают популярность, и посетители сервиса могут воспользоваться ими уже сегодня.

Помощь в рефинансировании кредитов других банков кредитным брокером в Москве

Рефинансирование кредитов других банков

Одним из самых популярных кредитных программ является процедура рефинансирования. Спрос на такой вид банковских услуг постоянно возрастает из-за того, что ранее заемщики оформляли кредитный договор не на самых выгодных условиях. Порой это было связано с недостаточной осведомленностью клиента о специфике работы того или иного кредитного продукта. Учащаются проблемы необходимости провести рефинансирование кредитов других банков по договорам, заключенным в валюте ввиду скачков курса и невыгодных условий кредитования.

С нашей помощью вы сможете произвести рефинансирование кредита другого банка всего за несколько часов. Соответственно, все вопросы лягут на плечи наших сотрудников. Мы гарантируем клиентам полноценную информационную поддержку. Вы будете точно понимать, на что можете рассчитывать, и на каких условиях будет обновлён кредитный договор.

Суть процедуры рефинансирования

Перекредитование или же рефинансирование кредитов других банков заключается в получении нового займа для полного либо частичного погашения актуального кредитного продукта. При этом, клиент получает возможность улучшить условия кредитования для себя, увеличивая срок погашения ссуды и сокращая процентную ставку.

Обратите внимание, что процедура рефинансирования может быть как внутренней, так и внешней. Мы готовы помочь и при необходимости рефинансирования кредитов других банков, чтобы перевести их на более лояльные условия нового финучреждения. С помощью перекредитования вы даже можете изменить валюту, что особенно актуально, если кредит был взят в долларах или евро, а заемщик получает доход в рублях.

Преимущества рефинансирования

Каждый заемщик должен хорошо понимать, что от его поведения в процессе погашения займа зависят дальнейшие возможности оформления кредита. Испортив кредитную историю один раз, будет крайне сложно восстановить ее, даже если ваше материальное положение в несколько раз улучшится.

Помимо этого, несвоевременное погашение кредита спровоцирует наращивание штрафных санкций и потерю лояльного отношения банка к клиенту, а также судебные разбирательства. Поэтому намного рациональное будет пройти процедуру рефинансирования кредитов других банков в новом, не дожидаясь начала трудностей.

Решившись на такое, вы сможете оценить ряд преимуществ:

Экономия денег, ведь заключить новый договор удастся на более выгодных условиях.
Более низкие ежемесячные платежи, которые не будут наносить серьезного ущерба имеющемуся бюджету и значительно отличаться от первоначальной ссудной ставки.
Возможность объединения нескольких кредитов. Если у вас открыто несколько займов и вам сложно постоянно следить за каждым отдельным кредитным продуктом, есть возможность объединить их под более лояльную годовую ставку. Так будет более удобно их погашать и держать ситуацию под контролем.

Обратите внимание, что с нашей помощью рефинансирование кредитов других банков может производиться даже с учетом смены типа платежей с аннуитетного на дифференцированный и наоборот. Если вы не обладаете финансовой грамотностью и не разбираетесь в юридической терминологии, то для процедуры рефинансирования кредитов других банков лучше обратиться к профессиональному кредитному брокеру. В таком случае вы подпишите новый договор, он будет значительно более выгодным, нежели предыдущие и не спровоцирует никаких проблем в дальнейшем.

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 11 января, 2020

Ни один заемщик на 100% не застрахован от финансовых проблем, когда он оказывается не в состоянии платить по кредитам вовремя. Иногда банки идут навстречу должникам, предлагая реструктуризацию кредита с возможностью снизить ежемесячный платеж, или даже дают кредитные каникулы, но это большая редкость. В России чаще всего банки становятся в жесткую позицию по отношению к заёмщикам — плати, или подаём в суд / продаём долг коллекторам. Как выбраться из проблемной ситуации, когда у вас на руках несколько кредитов, которые вам тяжело обслуживать? Рефинансирование кредитов — вот что вам поможет!

В этой публикации мы расскажем, что такое рефинансирование кредитов и какие банки предлагают эту услугу в 2020 году. Главное, что вы должны понимать — идти на рефинансирование стоит только в том случае, когда новые условия кредитного договора будет действительно выгодными в сравнении с существующими долгами.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита – это получение нового займа для того, чтобы полностью закрыть ранее взятый кредит, когда по новому кредитному договору условия получаются более выгодными. При рефинансировании клиент получает возможности сэкономить на пользовании заемными средствами, за счет более низкой процентной ставки, за счет снижение размера ежемесячных платежей. Чем больше разница в процентных ставках между старым и новым кредитом, чем выше сумма кредита, тем более выгодной для потребителя становится процедура перекредитования.

В большинстве случае потребители пользуются кредитом, подписывая кредитный договор не на один год, на несколько лет. Особенно это касается ипотечного кредита или автокредита. Банковские организации неплохо зарабатывают на предоставлении денег в пользование, взимая за это свой процент. Несомненно, им выгодно привлекать как можно больше клиентов, и для этого они готовы предоставлять более выгодные, чем у конкурентов условия. Нередко бывают и такие ситуации, когда конкурирующий банк снижает кредитные ставки, и человек, оформив кредит в одном кредитном учреждении, вскоре узнает, что условия в соседнем банке более выгодные и заманчивые. Вот в таких ситуациях выгодно пойти на перекредитование, то есть рефинансирование кредита.

Если клиенту предстоит еще долгое время выплачивать кредит, то в его ситуации процедура рефинансирования становится идеальным решением, особенно это касается ипотечного кредита (ведь ипотека может оформляться на сроки вплоть до 25 лет), когда разница в 0,5 процента в финансовом плане довольно ощутима.

Виды программы рефинансирования кредитов

В последние годы российские банки предлагают потребителям следующие виды рефинансирования кредитов:

Рефинансирование кредита с изменением срока займа. Если у клиента финансовая ситуация ухудшилась, и он не в состоянии платить ежемесячный взнос по кредиту в установленном объеме, то ему рекомендуется прибегнуть к рефинансированию с целью увеличения срок кредитования и соответствующего уменьшения суммы обязательного ежемесячного платежа. Таким образом заемщику будет легче выплачивать свои долги. Данный вид перекредитования выгоден как банку, так и заемщику, так как если держатель кредита отказывается от рефинансирования, у него возникнут проблемы, связанные с тем, что клиент не сможет регулярно выплачивать взятый заем по условиям договора, допуская регулярные просрочки. Вдобавок, в случае удачных условий рефинансирования, банк в итоге заработает больше денег в виде процентов по кредиту за счет увеличения срока кредитования, а сам клиент сможет спокойно погашать долг и далее, не переживая за штрафные санкции и пени, связанные с просрочкой ежемесячных платежей.
Рефинансирование кредита с изменением процентной ставки по кредиту. Если потребитель кредитных продуктов нашел более выгодную процентную ставку и условия в текущем банке кредитования, либо в конкурирующем банке, он может начать процедуру рефинансирования для снижения размера процентов по займу. Если при этом более выгодными оказались условия в другом банке, то заемщик берет новый кредит на оптимальных для себя условиях и закрывает долг в банке, где был оформлен первый кредит с большей процентной ставкой. Таким образом, клиент существенно сэкономит.
Рефинансирование кредита с изменением валюты договора. Если клиент посчитал, что ему будет выгодно платить кредит в другой валюте, ему необходимо прибегнуть к перекредитованию. К примеру, кредит был оформлен в долларах, и заемщик решает, что в ближайшее время курс валюты будет расти. Для него самым выгодным решением будет перевести валюту кредита в рубли. Особенно это критично, когда курс доллара или евро вырастает на десятки процентов в течении года, а доход заемщика номинирован в рублях. В какой-то момент времени человек просто физически не сможет обслуживать валютный кредит, и иного выхода, как рефинансирование с изменением валюты договора с долларов/евро на рубли у него просто не будет. Однако, не все банки пойдут на такое рефинансирование, поскольку они также несут риски, связанные с падением курса рубля.

Все эти виды рефинансирования одинаково востребованы, так как сегодня у многих российских граждан финансовое состояние ухудшается из-за роста валютных курсов и экономического кризиса не только в России, но и в мире. Банкам выгодно пойти на уступки и осуществить процедуру перекредитования, ибо в противном случае, они рискуют вообще не получить своих денег без суда.

Когда рефинансирование выгодно?

Как мы уже писали выше рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка. Клиент может заключить договор и с другой кредитной организацией, предоставляющей займы и позволяющие перекредитоваться в сложной ситуации на более выгодных условиях. То есть перекредитование может быть доступно и в текущем банке, в случае появления в ассортименте кредитных продуктов банка кредитов с более низкой процентной ставкой. Но если клиент нашел более выгодное предложение в другом кредитном учреждении, то просчитав возможные затраты и потери (а расходы при кредитовании могут расти не только из-за оплаты процентов по кредиту, в итоговую стоимость кредитных средств необходимо относить и стоимость страховки, комиссии и пр. скрытые платежи), может оформить рефинансирование кредита, чтобы экономия была на самом деле реальной. По собственному опыту можем сказать, что проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Когда речь идет об рефинансировании автокредита или ипотеки, необходимо помнить, что в залоге банка находится залоговое имущество, принадлежащее должнику (недвижимость или транспортное средство). Если запускается процедура перекредитования в другом банке, то клиента ждет переоформление залога, что связано с определенными финансовыми затратами, а также необходимостью переоформления документов о праве собственности. Следует знать, что процентные ставки кредита под залог, как правило, более выгодные, чем ставки по обычному беззалоговому потребительскому кредиту. Ведь банки учитывают и тот факт, что может сложиться неблагоприятная ситуация, когда условия не позволят заемщику регулярно выплачивать заем, и в этом случае банк страхуется залоговым имуществом. Именно поэтому переоформление кредита по программе рефинансирования возможно лишь когда залог будет переоформлен, а до тех пор клиенту придется платить повышенные проценты по старому кредиту.

Имейте в виду, что согласно статистики, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Как происходит рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита происходит следующим образом — когда заемщик банка узнаёт, что в другой кредитной организации появились более выгодные условия кредитования, он, уточнив детали перекредитования, оформляет новый кредит в конкурирующем банке. При этом, можно взять ровно ту сумму, которая составляет остаток по текущему кредиту, в той же валюте и на аналогичный срок. Теперь предыдущий кредит будет полностью погашен, а клиент продолжает и далее платить ежемесячные взносы, только в новый банк, и уже по новому кредиту, при том, что размер платежей стал меньше. Если в планах есть какие-то покупки, то при рефинансировании можно попробовать взять в новом банке заем большего размера, чем размер долга по старому кредиту, и если банк одобрил такой размер перекредитования, то может выдать на руки заемщику оставшуюся сумму после закрытия старого кредита.

Следует заострить внимание, что клиенту придется собрать весь необходимый для выдачи нового кредита пакет документов, когда он будет оформлять новый кредит в другом банке. Потребуются также дополнительные расходы на возможное оформление страховки (если банк выставил страховку условием выдачи кредита или получения выгодной процентной ставки).

Имейте в виду, что если вы нашли более выгодные условия кредитования в другом банке, не спешите оформлять рефинансирование кредита в нем, будет не лишним обратиться в текущий банк и попробовать получить аналогичные условия в банке, где был оформлен первый кредит — нередко банки, чтобы не терять клиентов идут на такие уступки.

В любом случае, если рефинансирование происходит в банке, который выдал первый кредит, вся процедура займет минимальное количество времени, так как чаще всего никаких новых документов не потребуется (хотя и не исключено, что в определенных ситуациях банк запросит справки по форме 2 НДФЛ и тд), и не надо ни за что дополнительно платить (страховка, комиссия и тд).

Еще раз обращаем ваше внимание на то, что необходимо спокойно проанализировать условия и расходы на рефинансирование кредита в другом банке, так как нередко бывает, что остаться в прежнем банке и получить возможность перекредитования в нем, выгодней, чем заключить новый кредитный договор с другим банком. На деле более «выгодные» условия другого банка могут быть не такими уж выгодными для потребителя кредитного продукта.

[offerIp]

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

На сегодняшний день такой банковский продукт как рефинансирование кредитов предлагают практически все ведущие банки России: Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Московский кредитный банк, МТС Банк, Газпромбанк, Банк Открытие, Уралсиб, UniCredit Bank и др. Рекомендуется постоянно заниматься мониторингом банковских предложений, и если где-то появились более выгодные условия кредитования, то сразу приступать к переоформлению займов для экономии на обслуживании долгов.

Банк	Ставка	Сумма кредита	Срок кредита	Требования
Промсвязьбанк	от 9,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
МТС Банк	от 9,90%	50 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Индустриальный Банк	от 10,50%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Газпромбанк	от 10,50%	100 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Металлинвестбанк	от 10,80%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
ВТБ	от 10,90%	100 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Московский Кредитный Банк	от 10,90%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 15 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Райффайзенбанк	от 10,99%	90 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Россельхозбанк	от 11,25%	10 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк Уралсиб	от 11,40%	35 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк «АК Барс»	от 11,50%	100 000 ₽ — 2 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Сбербанк	от от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Юникредит Банк	от 11,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Связьбанк	от 11,90%	30 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Банк «Открытие»	от 11,90%	200 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Альфа-Банк	от 11,99%	50 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Ситибанк	от 11,90%	200 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Хоум Кредит	от 12,50%	30 000 ₽ — 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф без справок о доходах без поручительства
СМП Банк	от 12,00%	300 000 ₽ — 1 200 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Банк Возрождение	от 12,40%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Сургутнефтегазбанк	от 12,50%	до 1 000 000 ₽	до 10 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Новикомбанк	от 12,50%	20 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
Севергазбанк	от 12,50%	500 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Банк «Россия»	от 12,50%	150 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода требуется поручитель
Почта Банк	от 12,90%	50 000 ₽ — 1 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 2 документа без справок о доходах без поручительства
Росбанк	от 13,50%	50 000 ₽ — 3 000 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах без поручительства
Запсибкомбанк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 7 лет	паспорт рф + 5 документов подтверждение дохода без поручительства
Банк Интеза	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 4 документа подтверждение дохода без поручительства
БКС Банк	от 12,90%	100 000 ₽ — 1 500 000 ₽	до 5 лет	паспорт рф + 3 документа подтверждение дохода без поручительства
Примсоцбанк	от 12,90%	200 000 ₽ — 5 000 000 ₽	до 6 лет	паспорт рф + 1 документ без справок о доходах требуется поручитель

Рефинансирование или перекредитование кредитов — ТОП-8 мест

Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.

Рефинансирование кредитов (или перекредитование) — это полное или частичное погашение задолженности в одном банке или МФО средствами другой финансовой организации (или лица, неважно).

Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование).

Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).

Содержание статьи:

Что такое перекредитование
Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.
Для информации: вот список банков, где можно взять кредит без справки о доходах.
Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

В каких случаях прибегают к перекредитации?
Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:
Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.
Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.
При побегах от просрочек
Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам.
Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты.
Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Условия могут быть не лучшими, но если не попробовать — не узнаешь.
При желании или необходимости увеличить кредитную сумму
Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. В этом случае очень помогут кредиты под залог недвижимости или под залог ПТС.
Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
При необходимости заменить несколько кредитов одним
Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.
Хотите узнать, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В таком случае, прочитайте нашу статью.
Как происходит перекредитация?
Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.
Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.
Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.
Как происходит оформление рефинансирования:
потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.
Когда нет смысла в рефинансировании?
Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:
кредитная сумма и разница между ставками невелика;
стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.
Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.
Интересный факт о деньгах
В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.
Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.
7 банков, в которых выгодно перекредитоваться
А теперь давайте подробно о банках.
«СКБ Банк»
Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →
сумма – 30 000 – 1 300 000;
ставка – 19,9%;
срок – до 5 лет;
период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.
Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:
сумма – 500 000;
срок – 5 лет;
платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
платеж по 2-му займу (в 1-м банке) – 8 000;
платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.
«ВТБ24»
Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →
Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:
Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
Срок — 0,5 — 5 лет;
Период рассмотрения — 1-2 дня;
Требования — Возраст от 23 лет.
Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.
«Совкомбанк»
Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →
Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.
Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:
сумма – 40 000 – 300 000;
ставка – 22-32%;
срок – 1-3 года;
период рассмотрения – 1 день.
«Ренессанс кредит»
Заявка на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →
Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:
сумма – 30 000 – 100 000;
ставка – 19,9-27,5%;
срок – 2-5 лет;
период рассмотрения – 1-2 дня.
Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.
«Райффайзенбанк»
Заявка в «Райффайзенбанк» →
«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.
сумма – 90 000 – 2000 000;
ставка – 11,9-16,9%;
срок – 2-5 лет;
период рассмотрения – 1-2 дня.
Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.
«Альфа-Банк»
Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →
Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.
сумма – до 3000 000;
ставка – 11,9-16,9%;
срок – 1-7 лет;
период рассмотрения – 1-2 дня.
«ОТП Банк»
Обратиться в «ОТП Банк» →
Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:
сумма – до 1000 000;
ставка – от 12,5%;
срок – 1-5 лет;
период рассмотрения – 15 минут.
Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться. Юху!
В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.
Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.
3 лучших потребительских кредита:
Лучшая кредитка:
Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно
Лучшая дебетовая карта:
Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно
10 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд на июль 2021 года
Best
Не раскрывает
CommonBond Рефинансирование студенческих ссуд
Лучшее для общего финансирования + рефинансирование ссуд от материнской компании + обслуживание клиентов
680
2,98 — 5,79000% Условия предложения могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок.Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.
1.99 — 5.61%
Предлагаемые условия могут быть изменены и ограничены законодательством штата. Ссуды предлагаются CommonBond Lending, LLC (NMLS # 1175900), NMLS Consumer Access. Если вы одобрены для получения ссуды, предлагаемая процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного профиля, вашей заявки, выбранного срока ссуды и будет находиться в пределах указанных диапазонов ставок.Все отображаемые годовые процентные ставки (APR) предполагают, что заемщики подписываются на автоматическую оплату, и учитывают снижение процентной ставки на 0,25%. Все переменные ставки основаны на предположении о месячной ставке LIBOR в размере 0,16%, действующей с 1 сентября 2020 г., и могут увеличиться после погашения.
Рефинансирование студенческой ссуды Earnest
на защищенном веб-сайте NerdWallet
Лучшее для всех + рефинансирование ссуды юридического вуза + рефинансирование студенческой ссуды MBA
650
.50 — 5,79%
Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки. Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о том, как получить заем в Earnest, читайте здесь: https://www.earnest.com/eligibility
1.88 — 5.64%
Конкретная годовая процентная ставка (APR), предлагаемая в этих диапазонах, будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитоспособность и другие детали заявки. Годовые процентные ставки (APR) отражают скидку 0,25% при факультативной регистрации в системе автоплаты. Ваше одобрение на получение заданной ссуды зависит от полного андеррайтинга вашей заявки на ссуду. Подробнее о получении кредита от Earnest читайте здесь: https://www.earnest.com/eligibility
Смотрите мои ставки
на защищенном веб-сайте NerdWallet
PenFed Student Loan Refinance
для общей + быстрой выплаты + обслуживания клиентов + рефинансирования студенческого кредита в кредитном союзе
670
2.89 — 5,63%
Ставки и предложения действительны по состоянию на 18 мая 2021 года. Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,63% годовых, а переменные ставки варьируются от 2,15% годовых до 5,27% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9,00% для ссуд на 5 и 8 лет и 10,00% для ссуд на 12 и 15 лет (максимально допустимая для этой ссуды). Минимальная плавающая ставка составит 2,00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.
2,13 — 5,25%
Тарифы и предложения действительны по состоянию на 18 мая 2021 г.Годовая процентная ставка (APR) — это стоимость кредита, рассчитывающая процентную ставку, сумму кредита, срок погашения и сроки платежей. Фиксированные ставки варьируются от 2,89% годовых до 5,63% годовых, а переменные ставки варьируются от 2,15% годовых до 5,27% годовых. Как фиксированные, так и переменные ставки будут варьироваться в зависимости от условий заявки, уровня степени и наличия соавтора. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Для студенческих ссуд с переменной ставкой ставка никогда не будет превышать 9.00% для кредитов на 5 и 8 лет и 10,00% для кредитов на 12 и 15 лет (максимально допустимый размер для данного кредита). Минимальная плавающая ставка составит 2,00%. Эти ставки регулируются дополнительными условиями и могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу.
Рефинансирование студенческой ссуды SoFi
на защищенном веб-сайте NerdWallet
Лучшее для всех + Рефинансирование ссуды медицинского вуза
650
2.74 — 6,94%
Фиксированные ставки от 2,74% годовых до 6,94% годовых (с AutoPay). Переменные ставки от 2,25% годовых до 6,59% годовых (с AutoPay). Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой ограничены 8,95% или 9,95% в зависимости от срока ссуды. См. Примеры и условия APR. Самая низкая переменная ставка в размере 2,25% годовых предполагает текущую ставку LIBOR на 1 месяц в размере 0,1% плюс 2,40% маржи минус 0,25% дисконта по ACH. Не все заемщики получают самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды предлагаемая фиксированная или переменная процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности, срока ссуды и других факторов и будет находиться в пределах диапазонов ставок, перечисленных выше.Для ссуды SoFi с плавающей ставкой индекс LIBOR на 1 месяц будет корректироваться ежемесячно, а платеж по ссуде будет реамортизироваться и может меняться ежемесячно. Годовая процентная ставка по ссудам с плавающей ставкой может увеличиться после предоставления, если индекс LIBOR увеличится. Смотрите подробности о праве на участие. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.Скидка не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого экономия процентов применяется к основному остатку ссуды, что может помочь погасить ссуду быстрее. Для получения кредита от SoFi регистрация в системе автоплаты не требуется. * Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы претендуете, SoFi проводит мягкий запрос кредита. В отличие от жестких кредитных запросов, мягкие кредитные запросы (или мягкие кредитные запросы) не влияют на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы на получение кредита позволяют SoFi показать вам, какие тарифы и условия SoFi может предложить вам заранее.После просмотра ставок, если вы выберете продукт и продолжите подавать заявку, мы запросим ваш полный отчет о кредитных операциях в одном или нескольких агентствах по предоставлению информации о потребителях, что считается жестким кредитным запросом. Для того, чтобы SoFi могла выдать вам ссуду, требуются жесткие кредитные запросы (или жесткие кредитные запросы). Помимо требования вашего явного разрешения, эти кредитные операции могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Принять условия. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.
2,25 — 6,59%
Фиксированные ставки от 2,74% годовых до 6,94% годовых (с AutoPay). Переменные ставки от 2,25% годовых до 6,59% годовых (с AutoPay). Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой ограничены 8,95% или 9,95% в зависимости от срока ссуды. См. Примеры и условия APR. Самая низкая переменная ставка в размере 2,25% годовых предполагает текущую ставку LIBOR на 1 месяц в размере 0,1% плюс 2,40% маржи минус 0,25% дисконта по ACH. Не все заемщики получают самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды предлагаемая фиксированная или переменная процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности, срока ссуды и других факторов и будет находиться в пределах диапазонов ставок, перечисленных выше.Для ссуды SoFi с плавающей ставкой индекс LIBOR на 1 месяц будет корректироваться ежемесячно, а платеж по ссуде будет реамортизироваться и может меняться ежемесячно. Годовая процентная ставка по ссудам с плавающей ставкой может увеличиться после предоставления, если индекс LIBOR увеличится. Смотрите подробности о праве на участие. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета. Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.Скидка не уменьшает ежемесячный платеж; вместо этого экономия процентов применяется к основному остатку ссуды, что может помочь погасить ссуду быстрее. Для получения кредита от SoFi регистрация в системе автоплаты не требуется. * Чтобы проверить ставки и условия, на которые вы претендуете, SoFi проводит мягкий запрос кредита. В отличие от жестких кредитных запросов, мягкие кредитные запросы (или мягкие кредитные запросы) не влияют на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы на получение кредита позволяют SoFi показать вам, какие тарифы и условия SoFi может предложить вам заранее.После просмотра ставок, если вы выберете продукт и продолжите подавать заявку, мы запросим ваш полный отчет о кредитных операциях в одном или нескольких агентствах по предоставлению информации о потребителях, что считается жестким кредитным запросом. Для того, чтобы SoFi могла выдать вам ссуду, требуются жесткие кредитные запросы (или жесткие кредитные запросы). Помимо требования вашего явного разрешения, эти кредитные операции могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Принять условия. SOFI ОСТАВЛЯЕТ ЗА ПРАВО ИЗМЕНИТЬ ИЛИ ПРЕКРАТИТЬ ПРОДУКТЫ И ПРЕИМУЩЕСТВА В ЛЮБОЕ ВРЕМЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО УВЕДОМЛЕНИЯ.
Смотрите мои ставки
на защищенном веб-сайте NerdWallet
Рефинансирование студенческой ссуды на Laurel Road
Лучшее для рефинансирования ссуды на стоматологическое образование
—
Варианты ставок состоят из диапазона от 3,00% в год до 5,00% в год на 5-летний срок, от 3,60% в год до 5,30% в год на 7-летний срок, от 4,10% в год до 5,60% в год в течение Срок 10 лет, 4.От 50% до 5,65% в год на 15-летний срок или от 4,60% до 6,20% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Фиксированная процентная ставка будет применяться до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью (до или после дефолта, а также до или после запланированного срока погашения ссуды). Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,75% годовых до 5,80% годовых на 5-летний срок составит от 183,04 доллара США до 192,40 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов в диапазоне 5.От 14% до 6,25% в год на 7-летний срок будет от 142,00 до 147,29 долларов. Ежемесячный платеж за образец ссуды в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,24% годовых до 6,65% годовых на 10-летний срок составит от 107,24 доллара США до 114,31 доллара США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,30% до 7,05% в год на 15-летний срок составит от 80,65 до 90,16 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,61% годовых до 7,27% годовых на 20-летний срок составит от 69 долларов США.41 до 79,16 доллара. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, фиксированная ставка снизится на 0,25% и снова повысится до обычной фиксированной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестает производить (или мы перестаем принимать) ежемесячные платежи автоматически через систему банковских переводов с указанного банковского счета заемщика.
1,89 — 5,90%
Варианты переменной ставки состоят из диапазона от 1.От 99% в год до 6,05% в год на 5-летний срок, от 3,75% в год до 6,10% в год на 7-летний срок, от 4,00% в год до 6,15% в год на 10-летний срок, 4,25% в год до 6,40% в год на 15-летний срок или от 4,50% в год до 6,65% в год на 20-летний срок, без комиссии за оформление. Годовая процентная ставка может быть увеличена после завершения. Переменная процентная ставка будет меняться в первый день каждого месяца («Дата изменения»), если Текущий индекс изменится. Переменные процентные ставки основаны на текущем индексе, который представляет собой месячную лондонскую межбанковскую ставку предложения (LIBOR) (валюта в долларах США), опубликованную на веб-сайте The Wall Street Journal.Переменные процентные ставки и годовая процентная ставка (APR) будут увеличиваться или уменьшаться при изменении месячного индекса LIBOR. Переменные процентные ставки рассчитываются путем добавления маржи в диапазоне от 0,98% до 3,80% для 5-летнего кредита, от 2,35% до 3,85% для 7-летнего кредита, от 2,40% до 3,90% для 10-летнего кредита. , От 2,65% до 4,15% для 15-летней ссуды и от 2,90% до 4,40% для 20-летней ссуды, соответственно, к месячному индексу LIBOR, публикуемому 25-го числа каждого месяца, непосредственно предшествующего каждому «Изменению. Дата », как определено выше, с округлением до двух десятичных знаков, без комиссии за оформление.Если 25-й день месяца не является рабочим днем или является федеральным праздником США, исходной датой будет самая последняя дата, предшествующая 25-му дню месяца, который является рабочим днем. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 3,49% годовых до 6,31% годовых на 5-летний срок составит от 181,87 долларов США до 194,77 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 4,86% в год до 6,36% в год на 7-летний срок составит от 140,68 до 147,82 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне 4.От 91% в год до 6,41% в год на 10-летний срок будет от 105,63 до 113,09 долларов. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,16% годовых до 6,66% годовых на 15-летний срок составит от 79,92 долларов США до 87,99 долларов США. Ежемесячный платеж за образец кредита в размере 10 000 долларов США в диапазоне от 5,41% годовых до 6,91% годовых на 20-летний срок составит от 68,28 долларов США до 76,99 долларов США. Однако, если заемщик решит производить ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода средств (EFT) с банковского счета, переменная ставка уменьшится на 0.25%, и будет увеличиваться обратно до обычной переменной процентной ставки, описанной в предыдущем абзаце, если заемщик перестанет производить (или мы перестанем принимать) ежемесячные платежи автоматически посредством электронного перевода денежных средств с банковского счета указанного заемщика.
Финансирование ссуды на образование Рефинансирование ссуды на образование
на защищенном веб-сайте NerdWallet
Лучшее для рефинансирования ссуды для ветеринарных школ + Служба поддержки
680
2.58 — 5,99%
При условии утверждения кредита. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/
2.39 — 6.01%
При условии утверждения кредита. Принять условия. https://www.elfi.com/terms/
Смотрите мои ставки
на защищенном веб-сайте NerdWallet
Откройте для себя рефинансирование студенческой ссуды
Лучшее для рефинансирования студенческой ссуды без степени
3.49 — 6,99%
Самые низкие годовые процентные ставки, указанные для частных консолидированных кредитов Discover, доступны наиболее кредитоспособным заявителям, которые одобрены и выбирают более короткий срок погашения, и включают снижение процентной ставки на 0,25% при участии в системе автоматических платежей. Фиксированная процентная ставка устанавливается при подаче заявки и не меняется в течение срока кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи. Для кредитов с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR равен 0.125% с 1 июля 2021 года. Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки») на основе опубликованного 3-месячного индекса LIBOR. в разделе «Денежные ставки» Wall Street Journal за 15 дней до даты изменения процентной ставки с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0,125% или 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно. Наши самые низкие годовые процентные ставки доступны только кандидатам с лучшими кредитными рейтингами.Годовая процентная ставка будет определена после подачи заявки. Он будет основан на кредитной истории, выбранном варианте погашения и других факторах, включая кредитную историю соавтора (если применимый). Если у студента нет установленной кредитной истории, ему может быть сложно получить частную студенческую ссуду самостоятельно или получить самую низкую рекламируемая ставка. Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans.
1,74 — 5,74%
Самые низкие годовые процентные ставки, указанные для частных консолидированных ссуд Discover, доступны наиболее кредитоспособным заявителям, которые одобрены и выбирают более короткий срок погашения, и включить 0.Снижение процентной ставки на 25% при участии в автоматических платежах. Фиксированная процентная ставка устанавливается при подаче заявки и не меняется в течение срока кредита. Переменная процентная ставка рассчитывается на основе 3-месячного индекса LIBOR плюс применимый процент маржи. Для ссуд с переменной процентной ставкой трехмесячный LIBOR составляет 0,125% с 1 июля 2021 года. Студенческие ссуды Discover могут изменять ставку ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября («дата изменения процентной ставки» ) на основе 3-месячного индекса LIBOR, опубликованного в разделе «Денежные ставки» в Wall Street Journal за 15 дней до даты изменения процентной ставки, с округлением до ближайшей одной восьмой процента (0.На 125% больше или на 0,00125). Это может привести к увеличению ежемесячных платежей, увеличению количества платежей или к тому и другому одновременно. Наши самые низкие годовые процентные ставки доступны только кандидатам с лучшими кредитными рейтингами. Годовая процентная ставка будет определена после подачи заявки. Он будет основан на кредитной истории, выбранном варианте погашения и других факторах, включая кредитную историю соавтора (если применимый). Если у студента нет установленной кредитной истории, ему может быть сложно получить частную студенческую ссуду самостоятельно или получить самую низкую рекламируемая ставка.Узнайте больше о процентных ставках Discover Student Loans.
Рефинансирование студенческой ссуды для граждан
Лучшее для рефинансирования студенческой ссуды в банке
Не раскрывает
2,69 — 9,15%
Диапазон ставок рефинансирования на образование: Разница в процентной ставке 2,24% -8,90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,69% до 9,15% (2,69% -9,15% годовых).
2.24 — 8,90%
Раскрытие информации о ставке рефинансирования образования: переменные процентные ставки варьируются от 2,24% до 8,90% (2,24% -8,90% годовых). Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,69% до 9,15% (2,69% -9,15% годовых).
Рефинансирование студенческой ссуды Prodigy
на защищенном веб-сайте NerdWallet
Лучшее для рефинансирования международной студенческой ссуды
Н / Д
Смотрите мои ставки
на защищенном веб-сайте NerdWallet
Рефинансирование студенческой ссуды LendKey
Лучшее для рефинансирования студенческой ссуды с низким доходом
660
95 — 7,63%
См. Полные положения и условия LendKey по адресу https://www.lendkey.com/disclaimers
1,90 — 5,25%
См. Полные условия и положения LendKey на https://www.lendkey.com / disclaimers
Лучшие ссуды для рефинансирования долга в июле 2021 года
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Задолженность по кредитной карте — обычное дело, но выплата высоких процентных ставок на ваш баланс может обойтись дорого. По данным ФРС, кредитные карты имеют среднюю годовую процентную ставку 16,28%, и ваши карты могут иметь более высокие или более низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов. Даже некоторые из карт в нашем списке лучших кредитных карт взимают до 25% годовых.
Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту в настоящее время составляет 9,65%. Хотя карта для переноса баланса с длинной процентной ставкой 0% может быть более дешевым способом погасить задолженность по кредитной карте, все же есть некоторые преимущества для выплаты большого баланса (или нескольких остатков) с помощью личного кредита.
Эти ссуды считаются рассрочкой, что означает, что вы платите одинаковую сумму каждый месяц до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Знание точной суммы, которую вы должны платить ежемесячно, может облегчить составление бюджета, тогда как с картой переноса баланса вам необходимо настроить свой собственный план погашения. И если вы не выплатите свой баланс до окончания вводного периода, вы получите высокие процентные ставки.
Если вы хотите перевести свой долг в личный заем с фиксированной ставкой, Select проверил десятки кредиторов физических лиц и выбрал пять лучших для рефинансирования долга.Мы искали ссуды без комиссии, когда это было возможно, но учитывали гибкие возможности выбора для людей с справедливой кредитной историей. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)
Вот пять лучших личных кредитов для рефинансирования вашего долга.
Выбор Select для лучших личных кредитов для рефинансирования задолженности по кредитной карте
Часто задаваемые вопросы по личным кредитам
Лучший общий
SoFi Personal Loans
Годовая процентная ставка (APR)
5,99% до 18,85% при регистрации для автооплаты
Цель кредита
Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы
Суммы займа
Условия
Требуемый кредит
3
Плата за выдачу кредита Штраф за досрочное погашение
Плата за просрочку
Плюсы
Отсутствие комиссий за выдачу документов, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
Защита по безработице в случае потери работы
Получатели DACA могут подать заявление с кредитоспособным созаемщиком кто U.Гражданин / постоянный житель S. по телефону 877-936-2269
Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения государства)
Может принимать предложение о работе (начало в течение следующих 90 дней) в качестве доказательства дохода
Совместные заявители могут подать заявку
Cons
Кандидатам, имеющим визу в США, должно быть более двух лет, чтобы иметь право на получение визы
Совместные подписанты не допускаются (только совместные заявители)
Лучшее для кредит от хорошего до отличного
LightStream Personal Loans
На защищенном сайте LightStream
Годовая процентная ставка (APR)
2.От 49% до 19,99% * при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие
Суммы кредита
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Плюсы
Финансирование в тот же день через ACH или банковский перевод
Сумма кредита до
долларов США комиссии, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
LightStream сажает дерево для каждой ссуды
Минусы
Требуется несколько лет кредитной истории
Нет возможности платить вашим кредиторам напрямую
Недоступно для студенческих ссуд или бизнеса займы
Нет возможности для предварительного утверждения на веб-сайте (но предварительная квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформ)
Лучшее для справедливого / среднего кредита
Личные ссуды Upstart
Годовая процентная ставка (APR)
Цель кредита
Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание
Сумма займа
Условия
Требуется кредит
FICO или 600 баллов Vantage (но будут принимать заявителей, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)
Комиссия за оформление
От 0% до 8% от целевой суммы
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США
Профи
Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов)
Примет заявителей с недостаточной кредитной историей и не имеющих кредитный рейтинг
Нет комиссии за досрочное погашение
99% личных заемных средств отправляются на следующий рабочий день после оформления необходимых документов до 5 р.м. С понедельника по пятницу
Консультации
Высокие штрафы за просрочку платежа
Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (без комиссии за виртуальные копии с электронной подписью)
Должен иметь номер социального страхования
Лучше всего подходит для прямой выплаты кредиторам
Marcus by Goldman Sachs Personal Loans
На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs
Годовая процентная ставка ( АПРЕЛЬ)
6.Годовая процентная ставка от 99% до 19,99% при подписке на автоплату
Цель кредита
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск
Суммы займа
Условия
Требуется кредит
Комиссия за оформление
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Плюсы
Нет комиссий за оформление, никаких комиссий за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
Ежемесячные обновления VantageScore
Получите месячный платежный отпуск (беспроцентный) после совершения 12 своевременных последовательных платежей
Возможность выбрать дату платежа при принятии кредита (и снова до еще два раза после этого)
Минусы
Не принимает совместные заявки и / или совместных подписантов
Not the fa стандартное финансирование (может занять неделю или 10 рабочих дней)
Немного более жесткие требования к утверждению (особенно для крупных кредитов / более низких процентов)
Лучшее для финансирования на следующий день
Discover Personal Loans
Информация о Discover Personal Loans была собираются CNBC независимо и не проверялись и не предоставлялись банком до публикации.Discover Bank USA является членом FDIC.
Годовая процентная ставка (APR)
Цель займа
Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск
Суммы займа
Условия
Требуется комиссия за выдачу кредита
Штраф за досрочное погашение
Комиссия за просрочку
Плюсы
Отсутствие комиссии за оформление заявки, отсутствие комиссии за досрочную выплату
Решение в тот же день (в большинстве случаев)
Возможность платить кредиторам напрямую 7
различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов США
Без скидки при автоплате
Нет соискателей или совместных заявок
Часто задаваемые вопросы по личному кредиту
1.Каковы преимущества рефинансирования долга?
Если у вас есть остаток на кредитной карте (или нескольких картах) с высокой годовой процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования долга. Проще говоря, вы берете новую ссуду для погашения старого долга, а затем выплачиваете новый долг в соответствии с согласованными условиями. Имеет смысл рефинансировать, если вы не можете позволить себе оплату текущих счетов и вам нужно найти более дешевый ежемесячный план, или если ваш кредитный рейтинг достаточно хорош, чтобы иметь право на более низкую годовую процентную ставку, что делает выплату долга дешевле.
Например, предположим, что у вас есть баланс на вашей кредитной карте в размере 10 000 долларов, по которому начисляются проценты по ставке 24,99% годовых. Если предположить, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи в размере 400 долларов, на то, чтобы полностью погасить ваш баланс, потребуется около трех лет. Вы также заплатите около 4000 долларов в качестве процентов, согласно калькулятору выплаты долга Experian.
С другой стороны, перевод этого долга в личный заем под 9% годовых может сэкономить вам более 3000 долларов. Калькулятор Experian рассчитывает, что при одинаковом ежемесячном платеже (400 долларов США) и более низкой годовой процентной ставке вы можете выплатить остаток за 22 месяца и заплатить всего 875 долларов США в качестве процентов.
Когда вы подаете заявление на получение личного кредита, вы должны учитывать годовую процентную ставку и срок кредита или время, которое потребуется вам для его выплаты. Убедитесь, что сумма ежемесячного погашения кредита вписывается в ваш бюджет, чтобы вы могли с комфортом выплатить ссуду и получить контроль над своим долгом.
2. Может ли рефинансирование долга повредить ваш кредитный рейтинг?
В лучшем случае рефинансирование долга может повысить ваш кредитный рейтинг, сделав ваши ежемесячные платежи более доступными и мотивируя вас погашать свои остатки.Но они не совсем безрисковые. Для подачи заявления на получение личного кредита требуется проверка кредитоспособности, поэтому перед подачей заявления вы должны убедиться, что знаете свой кредитный рейтинг. Прямого штрафа за отказ в ссуде нет, но наличие слишком большого количества заявок в вашей кредитной истории может быть красным флагом для будущих кредиторов.
Чтобы рефинансирование долга работало, вы должны, так сказать, «планировать свою работу и работать по своему плану». Это помогает быть честным в отношении своих денежных привычек и общего состояния ваших личных финансов, прежде чем брать ссуду.Персональные ссуды приносят наличные прямо на ваш банковский счет, что позволяет легко остаться в долгу, если вы не будете осторожны. Если у вас есть опасения, выберите ссуду, которая выплачивается напрямую вашим кредиторам, чтобы у вас не было возможности потратить слишком много средств. И прежде чем согласиться на новый заем, убедитесь, что в вашем бюджете есть место, чтобы выплатить его вовремя и в полном объеме в соответствии с условиями. Просрочка платежа по вашему личному кредиту может повредить вашему кредитному рейтингу, как если бы вы пропустили счет по кредитной карте.
3. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?
Большинство ссуд для физических лиц выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока ссуды.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.
Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет в среднем 9,65%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,28%. При рассмотрении вопроса об инвестировании или выплате долга учитывайте, что средняя доходность на фондовом рынке, как правило, выше 5% с поправкой на инфляцию. Таким образом, если вы можете найти личный заем с процентной ставкой ниже 5%, вы можете медленно погасить свой долг, одновременно инвестируя, потому что вы знаете, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы платите в виде процентов.
Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.
4. Как работают личные займы?
После получения разрешения на получение личной ссуды наличные обычно переводятся прямо на ваш текущий счет. Однако, если вы выберете ссуду для консолидации / рефинансирования долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую.Любые излишки наличных денег будут зачислены на ваш банковский счет или возвращены кредитору.
Срок большинства кредитов составляет от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они имеют более высокие процентные ставки. Лучше всего выбирать на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке ссуды, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.
Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты.Если вы думаете, что можете выплатить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или за досрочное погашение. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты. Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которые вы должны были бы им.
После того, как вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.
Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.
5. Как определяется моя личная кредитная ставка?
Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.
Чтобы получить одобрение на использование любого вида кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.)), вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, сколько у вас долга, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.
После того, как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.
Найдите лучшие личные ссуды
Наша методология
Чтобы определить, какие личные ссуды лучше всего подходят для рефинансирования долга, Select проанализировал десятки личных ссуд в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы . По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.
При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:
Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в автоплате, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах, от 1000 до 100000 долларов.Каждый кредитор объявляет о своих соответствующих лимитах платежей и размерах ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.
Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита.Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.
* Условия вашего кредита LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay.Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа. Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 3,99% годовых сроком на три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Лучшие кредиторы для рефинансирования студенческих ссуд в 2021 году — советник Forbes
PenFed, сокращенно от Pentagon Federal Credit Union, предлагает рефинансирование студенческих ссуд в рамках партнерства с Purefy, поставщиком студенческих ссуд только в режиме онлайн. Он отличается низкими ставками и гибкостью: выпускники могут рефинансировать ссуды PLUS своих родителей и взять на себя ответственность по выплате, а супруги могут рефинансировать свои отдельные студенческие ссуды в единую ссуду. Выпуск со-подписанта также может произойти раньше, чем предлагает любой другой кредитор из нашего списка.Это означает, что ваша со-подписывающая сторона может быстрее освободиться от ответственности за погашение, что ограничит риск, который они берут на себя путем совместного займа с вами.
Вам необходимо стать членом PenFed Credit Union, чтобы осуществить рефинансирование после того, как вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, но нет никаких ограничений на членство для клиентов рефинансирования, и есть номинальная стоимость присоединения. После этого у вас будет доступ к другим финансовым продуктам как член PenFed.
Дополнительная информация
Условия займа: 5, 8, 12 и 15 лет
Доступные суммы займа: от 7 500 до 300 000 долларов
Право на участие: Требуется степень бакалавра.Минимальный кредитный рейтинг 700 и минимальный доход 42 000 долларов, если вы рефинансируете менее 150 000 долларов. (Вы должны использовать подписавшего, если ваш кредитный рейтинг составляет от 670 до 699, а ваш доход составляет от 25 000 до 41 999 долларов США). Минимальный кредитный рейтинг 725 и минимальный доход 50 000 долларов, если вы рефинансируете 150 000 долларов или больше. (Вы должны использовать подписавшего, если ваш кредитный рейтинг составляет от 670 до 724, а ваш доход составляет от 25 000 до 49 999 долларов).
Варианты воздержания: PenFed не раскрывает конкретный предел воздержания, но заемщики, обращающиеся за помощью в погашении, имеют возможность получить временную (шесть месяцев или меньше) или постоянную помощь в трудных ситуациях в зависимости от их обстоятельств.PenFed заявляет, что после заполнения заявки на помощь предоставит индивидуальное решение.
Политика выпуска соавторов: Доступно после 12 месяцев последовательных своевременных платежей
Лучшие студенческие ссуды для рефинансирования в июле 2021 года
Руководство по банковским ставкам для выбора лучшей компании по рефинансированию студенческих ссуд
Зачем доверять Bankrate?
Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации.Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент. Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.
При сравнении компаний, предлагающих рефинансирование студенческих ссуд, ищите конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, которые соответствуют вашим потребностям, и минимальные комиссии. Представленная здесь информация о ссуде актуальна по состоянию на 15 июня 2021 года, но вы можете проверить веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации.Перечисленные ниже ведущие кредиторы выбираются на основе таких факторов, как процентная ставка, сумма ссуды, комиссии, кредитные требования и широкая доступность. Чтобы узнать больше о том, как мы отбирали кредиторов, ознакомьтесь с нашей методологией выше.
Лучшие ставки рефинансирования студенческого кредита в июле 2021 года
Ставки рефинансирования студенческой ссуды
Ставки рефинансирования плохих кредитов
Ставки рефинансирования займа Parent PLUS
Ставки рефинансирования медицинской школы
SoFi
Общее рефинансирование
2.От 74% до 6,94%
От 2,25% до 6,59%
от 5 до 20 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Задаток
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2,50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд
Студенты здравоохранения
2.От 25% до 5,75%
от 1,64% до 5,65%
от 5 до 20 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
CommonBond
Защита от взлома
от 2,59% до 6,74%
Переменная от 2,46% до 6,81%, гибридная от 2,86% до 6,56%
от 5 до 20 лет
До 500 000 долларов США
Citizens Bank
Доступные скидки
2.От 69% до 9,15%
От 2,24% до 8,90%
от 5 до 20 лет
10 000–750 000 долл. США
LendKey
Сравнение нескольких кредиторов
Начиная с 2,95%
Начиная с 1,90%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
College Ave
Без комиссии
2.От 99% до 4,89%
от 2,94% до 4,79%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
Splash Financial
Низкие оценки
Начиная с 2,49% (без автоплаты)
От 1,89% до 6,15%
от 5 до 25 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Задаток
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2.50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
5 000–500 000 долларов
LendKey
Долгие сроки погашения
Начиная с 2,95%
Начиная с 1,90%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
College Ave
Без комиссии
2.От 99% до 4,89%
от 2,94% до 4,79%
от 5 до 20 лет
5 000–300 000 долларов США
Splash Financial
Низкие оценки
Начиная с 2,49% (без автоплаты)
Начиная с 1,88%
от 5 до 25 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
SoFi
Релиз соавтора
4.С 23% до 10,66%
от 1,20% до 11,23%
от 5 до 15 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Задаток
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2,50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
От 5000 долларов США
CommonBond
Защита от взлома
3.От 74% до 10,74%
Переменная от 3,79% до 9,35%, гибридная от 2,86% до 6,56%
от 5 до 20 лет
До 500 000 долларов США
Кредит на образование
Немного комиссий
Начиная с 4,50%
Начиная с 1,50%
от 5 до 10 лет
От 15 000 долларов США
SoFi
Общее рефинансирование
3.От 12% до 6,93%
от 2,36% до 6,91%
от 5 до 20 лет
10 001 $ — полный остаток кредитов на образование
Задаток
Гибкие варианты погашения
Начиная с 2,50%
Начиная с 1,88%
от 5 до 20 лет
5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд
Студенты здравоохранения
2.От 25% до 5,75%
от 1,64% до 5,65%
от 5 до 20 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Splash Financial
Низкие оценки
Начиная с 2,81%
Начиная с 2,28%
от 5 до 25 лет
$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
* В стоимость включена скидка при автоплате.
Резюме: Компании по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году
Что такое рефинансирование студенческих ссуд?
Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс получения новой ссуды для выплаты существующих студенческих ссуд. Когда вы рефинансируете свои студенческие ссуды, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и другой график погашения, что может помочь вам сэкономить деньги на процентах или снизить ежемесячные платежи. Рефинансирование студенческой ссуды предлагается только через частных кредиторов, хотя вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные студенческие ссуды.
Следует ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии коронавируса?
Поскольку у многих американцев в настоящее время наблюдается снижение доходов из-за пандемии коронавируса, рефинансирование студенческой ссуды является привлекательным вариантом для тех, кто изо всех сил пытается выплатить студенческую ссуду. Процентные ставки по студенческим ссудам находятся на рекордно низком уровне, а это означает, что сейчас может быть один из лучших моментов для рефинансирования ваших частных студенческих ссуд, если вы об этом задумывались.
Скорее всего, рефинансировать федеральные займы сейчас — не лучшая идея, так как проценты и платежи по федеральным студенческим займам в настоящее время отменены до сентября.30, 2021; рефинансируя свои федеральные займы, вы должны будете производить платежи с процентами и утратите возможность воспользоваться любыми будущими федеральными программами помощи.
Единственным исключением является SoFi, которая в настоящее время предлагает программу, позволяющую рефинансировать федеральные студенческие ссуды без процентных сборов до 20 сентября. Тем не менее, все же разумно взглянуть на другие федеральные льготы, которые вы потеряете в результате рефинансирования. .
Если у вас есть частные студенческие ссуды, у рефинансирования будет небольшой недостаток, если вы сможете претендовать на более низкую ставку.Скорее всего, здесь ставки будут расти только тогда, когда экономика начнет восстанавливаться, поэтому фиксация фиксированной ставки сейчас может быть хорошим вариантом.
Подробнее: Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды во время пандемии COVID-19?
Как рефинансировать студенческие ссуды
Если вы планируете рефинансировать свои студенческие ссуды, вот как начать процесс:
Проверьте свой кредитный рейтинг. Многим кредиторам требуется хороший кредит для рефинансирования ссуд.Если вы видите, что ваш кредитный рейтинг находится на низком уровне (т. Е. Ниже 650), вы можете предпринять шаги для его улучшения или найти квалифицированного соавтора.
Магазин около . Независимо от того, рефинансируете ли вы федеральные или частные студенческие ссуды, один из самых важных шагов, который вы можете предпринять, — это присмотреться к ним. Уточняйте у нескольких кредиторов и ставки рефинансирования студенческих ссуд, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.
Выберите кредитное предложение. Кредиторы, которые вас одобряют, должны предлагать вам на выбор различные варианты погашения, которые повлияют на ваш ежемесячный платеж и общую сумму, которую вы платите по ссуде.Выберите кредитное предложение, соответствующее вашему бюджету и целям.
Отправьте заявку. Хотя некоторые кредиторы позволяют вам проверять ставки, используя простую форму заявки, в конечном итоге вам нужно будет подать заявку полностью. Вам понадобятся подробные сведения о ваших существующих кредитах, а также документы, подтверждающие ваш доход, и другие финансовые данные. На этом этапе вы пройдете жесткий кредитный запрос. Как только все ваши данные будут проверены, кредитор либо погасит ваши предыдущие ссуды, либо отправит вам средства напрямую.Выплаты начинаются сразу после выплаты средств.
Каковы требования для рефинансирования студенческих ссуд?
Как только вы найдете кредитора, который лучше всего соответствует вашему финансовому положению, проверьте конкретные требования к рефинансированию. Они могут варьироваться от кредитора к кредитору, но вот несколько общих критериев, о которых следует знать:
Отношение долга к доходу : отношение долга к доходу является мерой того, сколько долга вы накопили. по сравнению с вашим ежемесячным заработком.У вас больше шансов получить одобрение, если отношение вашего долга к доходу ниже 43 процентов.
Кредитный рейтинг: Когда вы подаете заявку на получение ссуды, ваш кредитный рейтинг имеет большое значение. Перед подачей заявки проверьте требования к кредитному рейтингу вашего кредитора. Если ваш кредитный рейтинг составляет около 600 или ниже, вам может потребоваться добавить соавтора к вашему ссуде, чтобы соответствовать требованиям.
Доход: Кредиторы могут установить минимальный порог дохода, и они, вероятно, захотят получить подтверждение работы — это говорит им о том, что у вас есть деньги для ежемесячных платежей.
Сумма рефинансирования: Если вы хотите рефинансировать, вам, скорее всего, понадобится не менее 5000 долларов непогашенной студенческой ссуды. Если у вас меньше этого, большинство кредиторов не будут работать с вами.
Степень: Обычно вам нужна степень, чтобы иметь право на рефинансирование студенческой ссуды, хотя некоторые кредиторы принимают заемщиков независимо от статуса.
Если кредитор, которого вы рассматриваете, предлагает инструмент предварительной квалификации, вы можете увидеть свою расчетную ставку на основе вашей общей финансовой истории с помощью мягкого запроса кредита, который не повредит вашему кредитному рейтингу.
Подробнее: Требования к рефинансированию студенческих ссуд
Должен ли я рефинансировать свои студенческие ссуды?
Рефинансирование студенческих ссуд имеет финансовый смысл только в том случае, если по ссуде, на которую вы подаете заявку, процентная ставка ниже, чем текущая процентная ставка по вашим студенческим ссудам. Вы можете использовать калькулятор ссуды, чтобы определить текущий ежемесячный платеж по сравнению с ссудой, которую вы рассматриваете. Хотя вы можете принять решение о рефинансировании на более длительный срок, чтобы снизить ежемесячные платежи, имейте в виду, что и более длительный срок, и более высокая процентная ставка увеличивают сумму денег, которую вы платите.
Следует ли вам рефинансировать, также зависит от того, какой у вас кредит. Рефинансирование может быть хорошей идеей, если у вас есть частные ссуды, но вы потеряете выгоду, если рефинансируете федеральные ссуды. Эти преимущества включают:
Планы погашения, ориентированные на доход.
Программы прощения ссуд.
Варианты отсрочки и отсрочки.
Отменены проценты и платежи из-за пандемии коронавируса.
Подробнее: Стоит ли рефинансировать студенческие ссуды сейчас?
В чем разница между консолидацией студенческой ссуды и рефинансированием студенческой ссуды?
Консолидация студенческой ссуды — это процесс объединения федеральных студенческих ссуд в одну федеральную прямую консолидационную ссуду.Это дает вам фиксированную процентную ставку, основанную на средневзвешенной процентной ставке по вашим текущим кредитам, и вы не потеряете федеральную защиту.
Рефинансирование студенческой ссуды — это процесс получения новой ссуды с другой процентной ставкой и другими условиями для выплаты существующих ссуд. Вы можете рефинансировать как федеральные, так и частные займы, но этот процесс должен осуществляться частным кредитором.
Подробнее: Разница между рефинансированием и консолидацией студенческих ссуд
Плюсы и минусы рефинансирования студенческих ссуд
Перед тем, как выбрать кредитора, подумайте, является ли рефинансирование студенческих ссуд лучшим шагом в вашей текущей ситуации.
Минусы:
Частным кредиторам обычно требуется хороший или отличный кредит (или совместное подписание), чтобы претендовать на новый заем с их лучшими ставками и условиями.
Когда вы рефинансируете федеральные займы у частного кредитора, вы отказываетесь от федеральной защиты, такой как отсрочка, отсрочка и планы погашения с учетом дохода.
Вы запираете себя другим планом погашения.
Как выбрать между ссудой с фиксированной и переменной ставкой
Большинство частных кредиторов позволят вам рефинансировать с фиксированной или переменной процентной ставкой.При фиксированной ставке ваша процентная ставка никогда не изменится, а это означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным. При переменной процентной ставке ваша процентная ставка может колебаться от месяца к месяцу в зависимости от рыночных условий.
Выбор между фиксированной или переменной ставкой в основном зависит от вашей терпимости к риску. Если вы цените предсказуемость своих финансов, фиксированная ставка — лучший выбор, особенно если вы можете зафиксировать низкую ставку. У вас есть шанс сэкономить больше денег с переменной процентной ставкой, если процентные ставки падают, но верно и обратное; возможно, что процентные ставки могут вырасти в течение срока погашения, что в целом будет стоить вам больше денег, если вы не сможете погасить кредит досрочно.
Подробнее: Студенческие ссуды с фиксированной ставкой и переменной процентной ставкой
Могу ли я рефинансировать свою студенческую ссуду с плохой кредитной историей?
Если у вас плохая кредитная история, вы можете рефинансировать ссуду, но это будет сложнее. Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг составлял около 600-х, и даже если вы соответствуете требованиям, вы, вероятно, увидите более высокие процентные ставки. В таком случае рефинансирование в конечном итоге может не окупиться. Перед подачей заявки на рефинансирование студенческой ссуды проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, где вы находитесь, и сравните его с перечисленными кредитными требованиями кредиторов.
Как рефинансировать с плохой кредитной историей
Если вы хотите рефинансировать свою студенческую ссуду с плохой кредитной историей, имейте в виду следующие соображения:
Сделайте покупки вокруг: Покупки по крайней мере с тремя кредиторами — лучший способ чтобы определить, какой кредитор лучше всего подходит для вашей ситуации. Вы, вероятно, получите более высокие ставки, если у вас плохая кредитная история, но некоторые кредиторы могут быть более снисходительными, чем другие.
Повысьте свой кредитный рейтинг: По возможности работайте над улучшением своего кредитного рейтинга перед подачей заявки.Постарайтесь погасить как можно больше долга, вовремя оплачивать счета и избегать любых других заявок на получение ссуды или кредитной карты до подачи заявки на ссуду рефинансирования.
Подайте заявку с соавтором: Если у вас есть друг или член семьи, который желает совместно подписать ваш ссуду с вами, вы можете получить перерыв в ставке, особенно если у этого человека отличная кредитоспособность.
Увеличьте свой денежный поток: Кредиторы проверяют соотношение вашего долга к доходу при рассмотрении вашего заявления.Чтобы иметь больше шансов получить квалификацию, выплатите как можно больше долга перед подачей заявления или найдите способы пополнить свой доход.
Как выбрать лучшую компанию по рефинансированию студенческих ссуд
Чтобы найти подходящего для вас кредитора, сравните по крайней мере три компании по рефинансированию студенческих ссуд. Начните с предварительной квалификации, чтобы узнать, какие кредиторы предлагают вам наиболее доступную ссуду, и сравните условия погашения, чтобы убедиться, что сроки соответствуют вашему бюджету. Также проверьте наличие скрытых сборов, включая сборы за подачу заявления и штрафы за просрочку платежа.
Хотя ставки и условия важны, вы также должны учитывать любые уникальные функции или льготы, такие как варианты отсрочки или доступные скидки. Эти функции могут помочь вам выбрать между кредиторами, предлагающими аналогичные ставки.
Подробная информация: Ставки рефинансирования студенческих ссуд в 2021 году
Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд предлагают конкурентоспособные процентные ставки и сборы для квалифицированных покупателей. Эти компании также предлагают полезные ресурсы на своих веб-сайтах, а также возможность подать онлайн-заявку на рефинансирование студенческой ссуды.Прежде чем подавать заявку, сравните условия и ограничения каждого из этих кредиторов.
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: SoFi
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с гибкими вариантами погашения: Earnest
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для студентов, работающих в сфере здравоохранения: Laurel Road
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для защиты от отказа: CommonBond
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с доступными скидками: Citizens Bank
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для сравнения нескольких кредиторов: LendKey
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: College Ave
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд по низким ставкам: Splash Financial
SoFi
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд: SoFi
Обзор: SoFi — один из самых популярных кредиторов для рефинансирования студенческих ссуд, и легко понять почему.Этот кредитор предлагает ссуды с конкурентоспособными процентными ставками и без скрытых комиссий, включая комиссию за оформление. Вы даже можете пройти предварительную квалификацию для рефинансирования студенческой ссуды онлайн и без тщательной проверки вашего кредитного отчета. Еще одним большим преимуществом является то, что SoFi в настоящее время предлагает новым заемщикам возможность рефинансировать свои федеральные студенческие ссуды с нулевой процентной ставкой до 20 сентября 2021 года, имитируя некоторые меры защиты от коронавируса, которые в настоящее время имеют федеральные студенческие ссуды.
Льготы: Плата за SoFi не взимается, и вы можете претендовать на скидку в размере 0 при автоплате.25 процентов. Процентные ставки SoFi исключительно низкие, хотя указанная вами ставка зависит от вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и других факторов.
На что обращать внимание: SoFi может быть не лучшим вариантом для людей без стабильного дохода; он предлагает рефинансирование только выпускникам университетов, по крайней мере, со степенью младшего специалиста, которые имеют достаточный доход, ответственную финансовую историю и значительный ежемесячный денежный поток.
SoFi
Переменная: 2.От 25% до 6,59% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,74% до 6,94% (с автоплатой)
От 5000 долларов США до полного баланса кредитов на квалифицированное образование
От 5 до 20 лет
Нет
Earnest
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для гибких вариантов погашения: Earnest
Обзор: Earnest позволяет рефинансировать студенческие ссуды с потенциалом низкой годовой процентной ставки и гибкими вариантами погашения.Фактически, Earnest даже позволяет вам выбрать платеж, который соответствует вашему бюджету, а это означает, что он будет возиться с продолжительностью вашего кредита, пока вы не получите ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить. Переменные процентные ставки начинаются с 1,88 процента годовых, а фиксированные — с 2,5 процента годовых.
Льготы: Гарантированные студенческие ссуды не взимают никаких комиссий за оформление. Earnest также предлагает индивидуальные ставки, основанные на множестве факторов, помимо вашего кредитного рейтинга, и вы можете пропустить платеж один раз в 12 месяцев, если вам нужна передышка.
На что обращать внимание: Чтобы рефинансировать студенческие ссуды с помощью Earnest, вам необходим кредитный рейтинг не ниже 650.
9 9000 Возвращено комиссия при оплате: до 8 долларов США; Гербовый сбор Флориды: 0,35%
Earnest
Переменная: от 1,88% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,50% (с автоплатой)
от 5000 до 500000 долларов
От 5 до 20000
Laurel Road
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для студентов в сфере здравоохранения: Laurel Road
Обзор: Laurel Road — кредитор с низкими ставками и различными условиями погашения и надежный онлайн-опыт.Это особенно хороший выбор для студентов, получающих степень младшего специалиста в области здравоохранения; большинству заемщиков, желающих рефинансировать с помощью Laurel Road, потребуется степень бакалавра, но заемщики, получившие степень младшего специалиста в области стоматологической гигиены, медсестринского дела, трудотерапии и т. д., могут рефинансировать ее, как только истечет свой последний срок. Медицинские и стоматологические резиденты, которые осуществляют рефинансирование, также могут отложить внесение полных платежей по своим кредитам на срок до шести месяцев после окончания резидентства.
Льготы: Среди льгот Laurel Road — быстрый процесс подачи заявки — вы должны получить расценку всего за пять минут — и скидку, если вы откроете сберегательный счет Laurel Road при рефинансировании.
На что обращать внимание: Для того, чтобы рефинансировать в Laurel Road в последний семестр школы, вы должны быть трудоустроены или иметь подходящее предложение о работе. Если вы уже закончили учебу и хотите рефинансировать со степенью младшего специалиста, вы должны работать не менее 12 месяцев.
Laurel Road
Переменная: от 1,64% до 5,65% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,25% до 5,75% (с автоплатой)
От 5000 долларов США до полной суммы кредита на образование
от 5 до 20 лет
Комиссия за просрочку платежа: 5% или 28 долларов США; Комиссия за недостаточное финансирование: $ 20
CommonBond
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для защиты от воздержания: CommonBond
Обзор: CommonBond позволяет вам пройти предварительную квалификацию для получения новой ссуды онлайн и без сложных запросов по вашему кредитному отчету .Этот кредитор предлагает фиксированные ставки, которые начинаются всего с 2,59 процента годовых, и переменные ставки, которые начинаются с 2,49 процента годовых, и вы можете погасить свой ссуду в течение 5-20 лет. Этот кредитор также предлагает ссуды без комиссии за выдачу кредита.
Льготы: CommonBond предлагает до 24 месяцев воздержания, если вы терпите трудности при выплате студенческих ссуд. Он также предлагает уникальную ссуду с гибридной ставкой, которая дает вам фиксированную ставку на первые пять лет ссуды и переменную ставку на последние пять лет.Это позволяет вам выплачивать большую часть ваших процентов по фиксированной ставке и использовать переменную ставку для второй половины ваших платежей.
На что обращать внимание: Минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования студенческой ссуды с помощью CommonBond составляет 660, что может быть недоступно для некоторых заемщиков.
CommonBond
Переменная: от 2,46% до 6,81% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,59% до 6,74% (с автоплатой) Гибрид: от 2,86% до 6,56% (с автоплатой)
До 500 000 долларов США
От 5 до 20 лет
Комиссия за просрочку платежа: 5% или 10 долларов США, в зависимости от того, что меньше; Комиссия за возвращенный чек: 5
Citizens Bank
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд с доступными скидками: Citizens Bank
Обзор: Citizens Bank предлагает рефинансирование студенческих ссуд для заемщиков, которым необходимо рефинансировать до 750 000 долларов в учебе ссуды, хотя максимальная сумма зависит от типа вашей степени.Доступны переменные процентные ставки от 2,24% годовых, и вы можете выбрать вариант погашения от пяти до 20 лет.
Льготы: Вы можете претендовать на несколько скидок, которые могут снизить вашу процентную ставку, включая скидку за лояльность и скидку за автоматическую оплату. Эти скидки могут снизить вашу годовую процентную ставку на 0,5 процента, что позволит вам сэкономить еще больше денег в долгосрочной перспективе.
На что обращать внимание: Вам необходимо иметь ссуды на сумму не менее 10 000 долларов для рефинансирования в Citizens Bank.
Citizens Bank
Переменная: от 2,24% до 8,90% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,69% до 9,15% (с автоплатой)
от 10 000 до 750 000 долларов США
900 от 5 до 2029 лет
900
Нет
LendKey
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд для сравнения нескольких кредиторов: LendKey
Обзор: пары LendKey с несколькими кредиторами студенческих ссуд предлагают рефинансирование студенческих ссуд с переменной годовой процентной ставкой, начиная с 1.9 процентов и фиксированная годовая процентная ставка от 2,95 процента. Комиссия за оформление заказа отсутствует.
Льготы: Как и некоторые другие кредиторы, LendKey позволяет рефинансировать студенческие ссуды на срок до 20 лет. Это означает, что вы можете значительно снизить ежемесячный платеж, взяв более длительный кредит. Он также сотрудничает с сетью кредитных союзов и банков, просматривая предложения нескольких кредиторов, чтобы настроить ваш кредит.
На что обращать внимание: LendKey — это платформа для кредитования, которая связывает вас с несколькими кредиторами в этой сфере.Другими словами, он сам не ссужает деньги. Он подбирает вам только подходящих кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности в рефинансировании студенческой ссуды.
Различные варианты от кредитора
LendKey
Переменная: от 1,90% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,95% (с автоплатой)
от 5000 до 300000 долларов
от 5 до 20000 лет
College Ave
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд без комиссии: College Ave
Обзор: Если вы хотите рефинансировать свои студенческие ссуды и не хотите платить какие-либо сборы, Колледж Ave стоит проверить.Этот кредитор предлагает переменные ставки от 2,94% годовых и фиксированные ставки до 2,99% годовых, и вы можете рефинансировать до $ 300 000 студенческой задолженности, если у вас есть докторская степень в области медицины, стоматологии, аптек или ветеринарии. Лимиты ссуд ниже для других степеней.
Льготы: Этот кредитор не взимает никаких авансовых комиссий за свои ссуды; единственная плата, которую вам, возможно, придется заплатить, — это штраф за просрочку платежа. Вы также можете выбрать один из 16 различных условий кредита и планов погашения.
На что обращать внимание: Максимальная сумма кредита для заемщиков бакалавриата составляет 150 000 долларов, что меньше, чем у многих других кредиторов.
College Ave
Переменная: от 2,94% до 4,79% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,99% до 4,89% (с автоплатой)
от 5000 до 300000 долларов
от 5 до 20 лет
Поздняя комиссия
Splash Financial
Лучшая компания по рефинансированию студенческих ссуд по низким ставкам: Splash Financial
Обзор: Splash Financial — это рынок кредитования, который рекламирует одни из самых низких ставок рефинансирования студенческих ссуд для заемщикам с хорошей кредитной историей, и вы можете занять от 5000 долларов до полной суммы кредита.
Льготы: В дополнение к потенциально низким ставкам вы также можете получить денежный бонус в размере 200 долларов, когда рефинансируете свои ссуды и порекомендуете другу, который рефинансирует их ссуды.
На что обращать внимание: Splash работает с банками и кредитными союзами, которые являются его партнерами по кредитованию. Другими словами, Splash не является источником самой ссуды — это означает, что вам, возможно, придется стать членом кредитного союза, чтобы получить ссуду. Поскольку Splash не предоставляет свои собственные ссуды, ваши потенциальные комиссии и скидки будут зависеть от того, с каким кредитором вы подходите.
Splash Financial
Переменная: от 1,88% (с автоплатой) Фиксированное: от 2,49% (с автоплатой)
5000 долларов до полной суммы ссуд на образование
от 5 до 25 лет
Нет
Часто задаваемые вопросы о рефинансировании студенческой ссуды
Имею ли я право на рефинансирование студенческой ссуды?
Все компании по рефинансированию студенческих ссуд имеют свои собственные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение.Как правило, вам необходимо иметь хороший кредитный рейтинг, приличное соотношение долга к доходу, стабильный доход, степень бакалавра или выше и остаток по студенческой ссуде не менее 5000 долларов.
Вы можете использовать платформу рефинансирования студенческих ссуд, такую как LendKey, для сравнения ставок между несколькими банками и кредитными союзами. Таким образом, вы можете ввести свою информацию один раз и сравнить кредитные предложения от компаний, которым вы соответствуете.
Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования моей студенческой ссуды?
Требования к кредитному баллу варьируются от кредитора к кредитору, но вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг от среднего до высокого 600, чтобы рефинансировать свои студенческие ссуды.Однако, если у вас невысокий кредитный рейтинг, вы все равно можете иметь право рефинансировать свои ссуды с помощью соавтора, имеющего кредитный рейтинг в этом диапазоне.
Когда мне следует рефинансировать свои студенческие ссуды?
Нет лучшего времени для рефинансирования — решение принимается лично и зависит от вашего финансового положения и текущих процентных ставок. Однако, как показывает опыт, рефинансирование обычно стоит того, только если вы можете получить более низкую процентную ставку или более низкий ежемесячный платеж, чем то, что вы в настоящее время платите по своим студенческим кредитам.Как правило, перед рефинансированием вам нужно подождать, пока у вас не появится хороший кредит и стабильная работа.
Какие виды кредитов имеют право на рефинансирование?
Большинство частных кредиторов рефинансируют любой тип студенческой ссуды — федеральный или частный. Однако вы можете столкнуться с разными ставками для разных типов ссуд.
Когда и как рефинансировать личный заем
Получение личной ссуды для консолидации долга может иметь большое значение для улучшения ваших финансов. Однако как только вы начнете платить по кредиту, вы можете начать понимать, что рефинансирование — хороший вариант.Рефинансирование вашей личной ссуды имеет смысл, если ваш кредитный рейтинг улучшился до уровня, при котором вам может быть предложено снижение ставки, или если вам нужен более длительный срок для снижения ежемесячных платежей.
Пройти предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Что значит рефинансировать личный заем?
Когда вы рефинансируете личную ссуду, вы подаете заявку на новую ссуду — либо у того же кредитора, либо у другого — а затем используете полученные средства для погашения старой ссуды.Затем вы начнете платить по новому кредиту с новой процентной ставкой и условиями.
Есть много причин, по которым кто-то может захотеть это сделать, но в идеале вы получите новую, лучшую процентную ставку как часть процесса.
«Обычно целью является уменьшение суммы платежа или снижение процентной ставки. Новый заем также может быть на большую сумму, если цель состоит в том, чтобы получить больше денег для удовлетворения новых потребностей », — говорит Вида Авумей, бывший вице-президент и директор по политическим исследованиям OneMain Financial.
Когда имеет смысл рефинансировать личный заем?
Рефинансирование кредита почти всегда имеет смысл, если это поможет вам сэкономить деньги. Есть много сценариев, при которых можно добиться значительной экономии.
«Например, если процентные ставки упадут и вы сможете получить более низкую процентную ставку, вы захотите рассмотреть вопрос о рефинансировании», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Грузии.
Вот еще несколько случаев, когда это может иметь смысл:
У вас лучший кредитный рейтинг. Один из лучших способов получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредитный рейтинг. Если ваш рейтинг увеличился с тех пор, как вы изначально взяли ссуду, это может быть хорошей причиной для рефинансирования.
Вы хотите изменить тип ставки. Наличие переменной годовой процентной ставки по личному кредиту затрудняет планирование ваших ежемесячных платежей. Мало того, вы можете увидеть восходящую тенденцию, которая в конечном итоге будет обходиться вам дороже. Рефинансируя, вы можете переключиться с переменной на фиксированную ставку, чтобы получать стабильные суммы платежей каждый месяц.
Вы хотите избежать балансового платежа. Некоторые ссуды для физических лиц могут сопровождаться разовым платежом, требующим от вас внесения гораздо большего платежа, чем обычная ежемесячная сумма в конце периода выплаты. Вы можете рефинансировать досрочно, чтобы избежать этого вида личного займа.
Ваш доход уменьшился, и вам нужно уменьшить ежемесячные платежи. Если вы потеряли работу или у вас снизился доход, возможно, вы захотите снизить ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае вы можете захотеть рефинансировать текущий заем на более длительный срок, что может не сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, но может помочь сократить ежемесячный платеж.
Вы хотите быстрее погасить ссуду. Если вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, вы можете рефинансировать более короткий срок кредита. Выплата кредита в более короткие сроки сэкономит вам деньги в виде процентов.
Вы можете позволить себе гонорары. При получении ссуды рефинансирования могут взиматься сборы, такие как сборы за выдачу кредита или сборы за подачу заявления. Ваш текущий кредитор может также взимать комиссию за досрочное погашение, если вы погасите ссуду до окончания периода погашения.Перед подачей заявки на ссуду рефинансирования убедитесь, что рефинансирование по-прежнему имеет смысл с финансовой точки зрения после учета комиссий.
Как рефинансировать личную ссуду
Если вы готовы рефинансировать ссуду, начните со следующих шагов.
1. Определите, сколько денег вам нужно
Когда вы рефинансируете ссуду, вы, по сути, выплачиваете существующую ссуду новой с другими условиями. Итак, прежде чем покупать котировки, определите точную сумму денег, необходимую для выплаты текущего кредита.Вы можете получить эту информацию, войдя в свою учетную запись или позвонив своему кредитору. Также спросите, есть ли какие-либо штрафы за предоплату, которые могут перевесить преимущества рефинансирования.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях.
Прежде чем рассматривать вопрос о рефинансировании ссуды, вам необходимо знать, имеете ли вы право на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Если новая процентная ставка не будет существенно ниже, возможно, ее не стоит рефинансировать.
«Большинство кредиторов укажут свою лучшую ставку, но если у вас нет кредита A-plus, возможно, это не та ставка, на которую вы имеете право», — говорит Марлоу.«Чтобы получить свой кредитный рейтинг, проверьте, предоставляет ли эмитент вашей кредитной карты или финансовое учреждение это бесплатно своим клиентам».
Вы также можете ежегодно запрашивать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion (хотя еженедельные отчеты предоставляются бесплатно до 20 апреля 2022 года).
При поиске новой ссуды определите, делают ли кредиторы мягкую или жесткую оценку вашего кредитного рейтинга, предоставляя вам цитату. Жесткий кредитный рейтинг отрицательно повлияет на ваш рейтинг, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поэтому вам нужно получить расценки от кредиторов, которые покажут вам ваши ставки, используя только мягкое извлечение.Этот процесс известен как предварительный квалификационный отбор.
3. Узнайте о ставках и условиях в банках и онлайн-кредитных организациях
Исследования являются ключевыми при рефинансировании кредитов физическим лицам; перед рефинансированием сравните ставки и условия нескольких кредиторов. Новый заем с более низкой процентной ставкой не обязательно лучше, если вы платите за него больше в виде комиссионных или продлеваете его без необходимости.
«Рефинансирование ссуды может потребовать дополнительных комиссий и приведет к изменению условий ссуды», — говорит Джефф Вуд, главный бухгалтер и партнер Lift Financial.«Ваш текущий кредит может иметь штраф за досрочное погашение, чтобы заменить его. Все эти факторы необходимо учитывать, чтобы определить, имеет ли рефинансирование смысл как в личном, так и в финансовом отношении ».
Если вы не хотите получать более низкие ежемесячные платежи, также может быть неразумно продлевать срок погашения вашей новой ссуды после срока погашения текущей ссуды. Даже если вы получите более низкую процентную ставку, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов в течение более длительного периода времени. Чтобы сравнить общую стоимость ваших кредитов, попробуйте использовать персональный кредитный калькулятор.
4. Поговорите со своим текущим кредитором
Не упускайте из виду своего текущего кредитора в процессе исследования. Возможно, он предложит вам более выгодную сделку, чем ваш существующий заем.
«У вас уже есть налаженные отношения с этой компанией», — говорит Авумей. «Ваш кредитор оценит ваши потребности и определит ваше право на получение новой ссуды. Многие кредиторы позволят вам проверить, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения ссуды, не проводя кредитного расследования ».
5. Подайте заявку на ссуду
Когда вы выбрали кредитора, предложение которого вам больше всего нравится, подайте заявку и предоставьте все необходимые подтверждения — это может включать ваш номер социального страхования, квитанции о выплатах, банковские выписки или налоговые документы.Также не забудьте прочитать мелкий шрифт ссуды перед тем, как принять ее, отметив свой график платежей и любые комиссии, включая штрафы за досрочное погашение.
Если вас устраивают условия кредита, вы можете его принять; обычно вы получаете средства в течение нескольких дней.
6. Начните платить по новой ссуде
Как только вы получите средства по новой ссуде, вы будете использовать их для погашения существующей ссуды. Это следует сделать как можно скорее, чтобы избежать ненужных процентов или двойных выплат по кредиту.
Получение ссуды также вводит вас в период выплаты новой ссуды. Вы немедленно начнете делать ежемесячные платежи с новой процентной ставкой, новым сроком погашения и новой суммой ежемесячного платежа.
Как рефинансирование личной ссуды влияет на ваш кредитный рейтинг
При рефинансировании вы должны пройти проверку кредитоспособности. Это может немного снизить ваш кредитный рейтинг, но оно должно быть временным, особенно если вы практикуете хорошие финансовые привычки с новым займом.
«Кредитные запросы и открытие новых счетов могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, но своевременные платежи по новому займу улучшат ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе», — говорит Авумей.
Имейте в виду, что небольшой удар может навредить, если вы также собираетесь купить новую машину или переехать в новую квартиру. Автосалоны и арендодатели проверяют ваш кредитный рейтинг, и рефинансирование кредита в неподходящее время может затруднить поиск автомобиля или жилья.
Преимущества рефинансирования личной ссуды
Хотя преимущества рефинансирования личной ссуды будут зависеть от ваших целей, они, как правило, могут включать все, от получения более низкой процентной ставки до снижения общей стоимости вашего кредита.
Лучшая процентная ставка: Если ставки упали или вы улучшили свой кредитный рейтинг, вы могли бы сэкономить на процентах.
Более быстрая выплата кредита: Если вы готовы платить более высокие ежемесячные платежи и хотите быстрее выбраться из долгов, вы можете рефинансировать личный заем на более короткий срок. Это дает дополнительное преимущество в виде уменьшения общей суммы процентов, которые вы будете платить.
Увеличенные периоды погашения: Продление срока погашения кредита может помочь вашим платежам чувствовать себя более управляемыми, если у вас возникли трудности с их своевременным выполнением, поскольку удлинение сроков приведет к уменьшению вашего ежемесячного счета.
Стабильность платежей : Рефинансирование может обеспечить стабильность платежей, если вы переходите с переменной ставки на фиксированную.
Недостатки рефинансирования личного кредита
Рефинансирование — не лучший вариант для всех. Прежде чем совершить рефинансирование, рассмотрите следующие недостатки:
Дополнительные комиссии: Каждый раз, когда вы берете новый кредит, вам, возможно, придется заплатить дополнительные комиссии кредитора, которые могут сократить выгоды для экономии денег, которые вы, возможно, пытаетесь получить. достигать.
Штрафы за досрочное погашение: Некоторые ссуды предусматривают штраф за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до истечения срока. Поскольку для рефинансирования требуется, чтобы вы выплатили существующий заем и заменили его другим, лучше всего проверить условия текущего займа, чтобы определить, будете ли вы наказаны за досрочное погашение.
Потенциально более высокие процентные расходы: Продление срока ссуды обычно приводит к увеличению процентных расходов с течением времени. Если вы пытаетесь снизить ежемесячный платеж из-за финансовых трудностей, вы все равно можете подумать о рефинансировании.Просто поймите, что более низкий ежемесячный платеж, скорее всего, не сэкономит вам денег в долгосрочной перспективе.
Влияние на кредитный рейтинг: Поскольку рефинансирование считается новым запросом на получение кредита, оно может снизить ваш кредитный рейтинг, даже если влияние будет минимальным и временным.
Время исследования и подачи заявки: Требуется время, чтобы изучить кредиторов, сравнить предложения и отправить заявки. Если ваша ссуда близка к погашению, рефинансирование может не стоить хлопот.
Пройти предварительную квалификацию
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Итоги
Если вы хотите рефинансировать личный заем, важно провести тщательное исследование: получите ли вы более низкую процентную ставку? Более низкий ежемесячный платеж? Лучшие условия? После того, как вы сравните плюсы и минусы и ознакомитесь с предложениями нескольких кредиторов, вы сможете определить, имеет ли смысл рефинансирование.
Подробнее:
Лучшие рефинансирующие компании июля 2021 года
Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на 2021 год
Что вы ищете в лучших компаниях по рефинансированию?
Очень важна низкая ставка по ипотеке.Но вам также следует обратить внимание на их обслуживание клиентов, опыт и различные варианты ссуд. Наши 8 лучших рефинансирующих компаний занимают высокие места во всех этих категориях.
Выбор лучшего кредитора для вас будет зависеть от ваших личных финансов, типа ссуды, которую вы хотите, и ваших целей рефинансирования.
Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (16 июля 2021 г.) (FHA)
Средняя оценка клиентов (из 5) ¹ Минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования Лучшие функции ²
4 Freedom Mortgage .5 550 (FHA, VA) Лучшие процентные ставки в среднем
Movement Mortgage 5 580 (FHA, VA, USDA) Наилучшее удовлетворение клиентов
9 Better 4,3 620 Самая низкая предоплата в среднем
Гарантированная ставка 4,6 620 Низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов
007 Bank of America 9
9.6
620 Низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов
Supreme Lending 4,9 580 (FHA) Низкие комиссии, высокая степень удовлетворенности клиентов
CreditDepot 9
Низкие процентные ставки в среднем
Homepoint 3,7 580 (FHA, VA) Низкие процентные ставки в среднем
Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (16 июля 2021 г.)
Примечание редактора. Некоторые из этих кредиторов могут компенсировать ипотечные отчеты, если вы решите работать с ними.Однако это не влияет на наши обзоры. Смотрите наши полные редакционных раскрытий .
В этой статье (Перейти к…)
Наша методология
Чтобы найти восемь лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов, мы начали со списка 40 самых популярных ипотечных компаний в США.
Затем мы сузили выбор по четырем ключевым критериям:
Стоимость — Средние ставки по ипотечным кредитам и закрытие
Опыт — Сколько рефинансий компания обработала в предыдущем году, согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)
Service — Достойная оценка клиентов форумы отзывов
Удовлетворенность клиентов — Небольшое количество жалоб клиентов, поданных в CFPB
Ниже мы приводим средние 30-летние ставки по ипотечным кредитам и стоимость ссуд.Это на 2020 год, и сегодня ставки, скорее всего, будут другими.
Однако часто бывает, что кредитор с низкими ставками или комиссионными в один год будет иметь аналогичные конкурентоспособные расходы в следующем. Так что вы можете использовать эти цифры в качестве общего ориентира.
Вот почему мы выбрали лучшую компанию по рефинансированию ипотечных кредитов.
Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (16 июля 2021 г.)
8 лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов
1. Freedom Mortgage
Freedom Mortgage выделялась самой низкой средней ставкой по ипотеке среди наших ведущих компаний по рефинансированию.
До 2020 года средняя процентная ставка Freedom по 30-летнему кредиту составляла всего 2,92%.
Он также имеет большой опыт работы с займами рефинансирования — в частности, жилищными займами VA и FHA, для которых Freedom Mortgage является одним из крупнейших кредиторов в стране.
Конечно, средние процентные ставки Freedom могут быть немного смещены в сторону нижней границы. Это потому, что ссуды VA обычно имеют более низкие ипотечные ставки, и Freedom является источником значительной их части.
Но если вам нужен один из типов ссуд, на которых он специализируется, Freedom, вероятно, должна быть в вашем списке на первом месте.
Этот кредитор также может помочь тем, у кого есть проблемы с кредитным рейтингом. Он рассматривает заявки на рефинансирование VA и FHA от заемщиков с оценками от 550 до или 620 для обычных кредитов.
Обратите внимание, Freedom — не из тех компаний, которые полностью цифровы. На протяжении всего процесса рефинансирования вы будете иметь дело с людьми. Но если вы не против, это отличный кредитор.
2. Движение ипотеки
Если вы предпочитаете цифровой процесс ипотеки, а не индивидуальный, вам следует проверить Movement Mortgage.
Правда, в 2020 году у него была более высокая средняя ставка по ипотеке (3,24%), а также более высокая стоимость кредита. Но он не был источником такой большой доли кредитов VA с низкой процентной ставкой, как Freedom, так что имейте это в виду при сравнении средних ставок между компаниями рефинансирования.
Movement Mortgage также получает почти всеобщую похвалу со стороны своих клиентов.
Он получил наивысшую оценку в нашем списке онлайн-отзывов клиентов. И у него было одно из наименьших количеств жалоб на это федеральному регулирующему органу CFPB.
Вы можете понять почему. На своем веб-сайте Movement сообщает: «… более 75 процентов наших кредитов обрабатываются всего за 7 рабочих дней». И кто на это будет жаловаться?
Для рефинансирования с помощью Movement вам понадобится кредитный рейтинг 580 или выше для кредитов FHA, VA и USDA или 620 для обычных кредитов.
3. Лучшая ипотека
Better Mortgage (better.com) — одна из новейших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов на рынке; он был основан совсем недавно, в 2014 году.Но вот он уже в нашем третьем слоте.
Это в основном потому, что 30-летняя ипотечная ставка Better в 2020 году составляла в среднем 3,03%, что было вторым самым низким показателем в нашем списке. И его средняя стоимость кредита была самой низкой.
Одним из недостатков работы с Better Mortgage является то, что она не предлагает ссуды VA или USDA, поддерживаемые государством. Таким образом, заемщикам, желающим получить рефинансирование VA Streamline (IRRRL) или рефинансирование USDA Streamline, придется искать в другом месте.
Для рефинансирования FHA или обычного кредита с помощью Better обычно требуется минимальный кредитный рейтинг 620.
Отзывы клиентов этой компании в Интернете были немного хуже, чем у других компаний в этом списке, но ни в коем случае не плохи. А если вы в первую очередь ищете недорогую ипотеку, вам может быть все равно.
4. Гарантированная ставка
Guaranteed Rate славится удобными и высокоэффективными технологиями.
И людям это, кажется, нравится, потому что Гарантированная ставка заняла второе место среди оценок онлайн-отзывов клиентов. Более того, он стал первым по наименьшему количеству жалоб со стороны клиентов.
Между тем, средняя ипотечная ставка по гарантированной ставке в 2020 году (3,17%) оказалась на очень респектабельном третьем месте. Однако стоимость его авансового кредита была выше, чем у большинства.
Ожидайте, что вам понадобится кредитный рейтинг 620 или выше для рефинансирования по гарантированной ставке.
Хотя этот кредитор предлагает отличную онлайн-функциональность, у него также есть 400 отделений по всей стране. Так что это также может быть хорошим выбором для технофобов или тех, кто предпочитает работать с реальными людьми.
5.Банк Америки
Если обслуживание клиентов является вашим приоритетом, Bank of America может быть вашим первым выбором.
BoA набрал колоссальные 860 баллов в исследовании JD Power 2020 Mortgage Satisfaction Study, что является самым высоким показателем в нашем списке. И это было хорошо в наших чтениях онлайн-отзывов клиентов.
Ставки по ипотечным кредитам
Bank of America в 2020 году были на уровне 3,19%, что немного выше, чем в среднем по нашему списку, как и расходы по кредитам. Но здесь речь идет об относительно небольших суммах.
Для рефинансирования в Bank of America вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг 620.Но тогда вы можете выбрать, как с ним взаимодействовать. Потому что у него обширная сеть филиалов, а также отличные онлайн и мобильные услуги.
6. Supreme Lending
Supreme Lending отлично подходит для отзывов клиентов в Интернете.
Для тех, кто упустил первое место только на самую маленькую сумму. И он равен первому по наименьшему количеству жалоб, поданных против него в CFPB. Итак, мы стремимся к тому, чтобы клиенты были полностью довольны.
Еще лучше, Supreme Lending имеет самую низкую среднюю комиссию за ссуду среди всех кредиторов рефинансирования в нашем списке.
Так почему же он не на первом месте? Что ж, средняя ипотечная ставка Supreme Lending в 2020 году (3,2%) была выше, чем у большинства других. Однако разница между его ставками и большинством других незначительна.
Supreme утверждает, что вам понадобится кредитный рейтинг 580 или выше для рефинансирования FHA или 620 или выше для обычного.
7. ссудный депо
CreditDepot набрал впечатляющие 844 балла в исследовании J.D. Power, что является вторым по величине из четырех включенных в наш список.И он, должно быть, что-то делает правильно, потому что в том году он был вторым по величине источником рефинансирования из нашей восьмерки.
Он занял третье место в нашем обзоре по низким ставкам по ипотеке (3,17%) в 2020 году. Но затраты на его кредиты были выше, чем у большинства.
Однако это всего лишь средние значения. И вы не узнаете, насколько низкими могут быть ваши расходы по кредиту и ставки по ипотечным кредитам, если не спросите у CreditDepot расценки.
8. Домашняя точка
Homepoint — это захватывающий новичок, которому удалось стать «третьим по величине оптовым кредитором и седьмым по величине небанковским кредитором в стране» всего за пять лет, согласно его веб-сайту.
Когда дело доходит до средних ставок рефинансирования (3,18%) и стоимости кредитов в 2020 году, Homepoint, как правило, скорее конкурентоспособна, чем самая низкая.
Но, опять же, вы можете претендовать на ставку и цену ниже среднего, если попросите расценки.
Homepoint ищет минимальный кредитный рейтинг 580 для рефинансирования FHA и VA и 620 для обычных и USDA.
Как мы уже упоминали, лучший кредитор в нашем списке может не подойти лично вам. И, в равной степени, дно может быть не худшим.
Ваш идеальный кредитор будет отличаться от кредитора других людей. Безусловно, любой кредитор, попавший в наш список восьми лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов, заслуживает внимательного рассмотрения.
Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (16 июля 2021 г.)
Виды займов рефинансирования
Существует широкий выбор ипотечных продуктов для домовладельцев, желающих рефинансировать. Правильный для вас зависит от вашего текущего кредита и ваших целей рефинансирования.
Варианты рефинансирования могут включать:
Стандартное рефинансирование со стандартной ставкой и сроком — для более низкой процентной ставки
Рефинансирование с выплатой наличных — доступно с обычными займами, ссудами FHA и VA
A Оптимизированное рефинансирование — доступно с FHA, VA и ссуды Министерства сельского хозяйства США
Ссуды для крупного рефинансирования — для дорогостоящей недвижимости и крупных ссуд
Как выбрать правильный вариант рефинансирования для вас
Имейте в виду, что при рефинансировании ваша новая ипотека не обязательно должна быть того же типа, что и старая ипотека.На самом деле, переход на другой тип кредита часто приносит пользу.
Например, домовладельцы FHA могут аннулировать ипотечное страхование путем рефинансирования.
Если ваша текущая ипотека обеспечена FHA, но у вас как минимум 620 кредитных баллов и 20% собственного капитала, вы можете претендовать на получение обычного кредита без PMI. Это может значительно снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы по кредиту.
Некоторые домовладельцы рефинансируют переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой.
Если у вас есть ARM и начальный период с фиксированной ставкой скоро истечет, вы можете заблокировать новый заем с низкой фиксированной ставкой на длительный срок.
Еще один хороший вариант — рефинансирование для получения более краткосрочной ссуды.
Если вы хотите досрочно погасить ипотеку, рефинансирование с 30-летней ссуды на 15-летнюю, например, может помочь вам сократить срок ссуды на годы. Это дает несколько преимуществ, в том числе:
Выплатите дом раньше
Еще больше понизьте процентную ставку
Сэкономьте деньги на общих процентных расходах
Но обратная сторона — более короткие сроки ссуды с более высокими выплатами по ипотеке.Так что не все могут позволить себе эту стратегию.
Итог: Изучите различные типы доступных вам ипотечных кредитов. Ваш кредитный специалист или ипотечный брокер может помочь вам понять ваши варианты.
Вы можете быть удивлены, насколько по-разному выглядят ваши сбережения в зависимости от выбранного вами ипотечного продукта.
Проверьте варианты рефинансирования (16 июля 2021 г.)
Требования к рефинансированию
Рефинансирование ипотеки включает процесс подачи заявления, аналогичный тому, который вы использовали при покупке дома.
В большинстве случаев вам необходимо заполнить полное заявление у ипотечного кредитора и пройти андеррайтинг. Это означает, что кредитор проверит и подтвердит ваш:
Кредитный рейтинг
Кредитная история
Отношение долга к доходу (DTI)
Текущие доходы и занятость
Текущая стоимость дома (требует новой оценки)
Отношение кредита к стоимости (LTV)
Конечно, насколько «легко» получить право на рефинансирование, зависит от типа ипотеки, которую вы выберете.
Например, требования к кредитному рейтингу для рефинансирования FHA начинаются всего с 580, в то время как для рефинансирования с выплатой наличных может потребоваться кредитный рейтинг не менее 640. А для рефинансирования крупного кредита может потребоваться оценка FICO 680-700 или выше.
К счастью, легко определить, имеете ли вы право на повторную подписку. Вы можете получить предварительное одобрение, чтобы подтвердить свое право на участие и варианты рефинансирования.
Многие кредиторы предлагают онлайн-заявки и могут вытащить ваши документы онлайн во время андеррайтинга.Некоторые даже сделают полную «онлайн-ипотеку» с цифровой подписью в день закрытия.
Короче говоря, сегодня для рефинансирования ипотеки требуется гораздо меньше времени и усилий, чем в прошлом.
Подайте заявку на refi сегодня (16 июля 2021 г.)
Как найти самые низкие оценки
Единственный способ найти лучшую ставку при рефинансировании — это делать покупки у разных кредиторов.
Как сообщает Бюро финансовой защиты потребителей, «отсутствие сравнительного анализа ипотечного кредита обходится среднему покупателю жилья примерно в 300 долларов в год и во многие тысячи долларов в течение срока действия ссуды.”
Чтобы максимизировать свои сбережения при рефинансировании, обратитесь как минимум к 3-5 кредиторам рефинансирования и сравните их процентные ставки («Оценка займов») бок о бок.
Не смотрите только на процентную ставку, сравнивая покупки. Также обратите внимание на:
Тип ссуды — Убедитесь, что все ваши котировки относятся к одному и тому же ссудному продукту (обычный, FHA, VA, большой и т. Д.), А также к одному и тому же типу ссуды (ипотека с фиксированной процентной ставкой или ипотека с регулируемой процентной ставкой). И то, и другое влияет на вашу ставку, затраты на закрытие сделки и условия займа
Пункты дисконтирования — Включает ли предложение дополнительную плату за снижение вашей ставки?
Комиссия за выдачу ипотеки — Комиссия за выдачу кредита — одна из самых дорогих затрат при закрытии сделки, и она сильно варьируется от кредитора к кредитору.Вы можете договориться о снижении комиссии кредитора, если получите более одной оценки
Годовая процентная ставка (APR) — Эта ставка включает ваши проценты и комиссии за ссуду, так что это хороший способ сравнить «общую» Стоимость двух ссуд
Ежемесячный платеж — Ваш LE будет перечислять общий ежемесячный платеж по ипотеке, включая основную сумму кредита и проценты, а также налоги на имущество и страхование домовладельцев. Вы можете легко сравнить оценки, чтобы увидеть, какое предложение ссуды дешевле по месяцам
Также стоит проверить ставки от более чем одного типа ипотечных кредиторов.
Попробуйте получить расценки от крупного банка, онлайн-кредитора или кредитного союза — возможно, даже от ипотечного брокера. Каждый из них сможет предложить вам разные ставки и пакеты комиссий в зависимости от ваших уникальных обстоятельств.
Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?
Вы, наверное, читали, что каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитный рейтинг сильно падает. И это верно в большинстве случаев. Но не тогда, когда вы покупаете ипотечный кредит.
FICO® — компания, которая стоит за наиболее широко используемыми в Америке технологиями кредитного скоринга.И объясняет, как работает его последняя версия:
«Для [ипотеки и рефинансирования ипотеки] FICO Scores игнорирует запросы, сделанные за 30 дней до оценки. Таким образом, если вы найдете ссуду в течение 30 дней, запросы не повлияют на ваши оценки, пока вы оцениваете покупки.
Кроме того, FICO Scores проверяет ваш кредитный отчет на предмет запросов на расценки старше 30 дней. Если ваши оценки FICO найдут некоторые из них, ваши оценки будут рассматривать запросы, которые приходятся на типичный период покупок, как один запрос. ”
Тем не менее, вы можете предпочесть подавать все запросы на котировки рефинансирования в течение 14 дней. Это потому, что старые версии FICO использовали этот период, и некоторые кредиторы все еще используют их.
И VantageScore, который является основным конкурентом FICO, по-прежнему дает вам всего две недели.
Ставки рефинансирования ипотеки сегодня
Ознакомьтесь с текущими ставками рефинансирования в реальном времени здесь
Благодаря изменениям в законодательстве в 2020 году ставки рефинансирования сейчас, как правило, немного выше, чем ставки по ипотеке для покупки жилья.
Но, помимо этого, 2020 год был отличным годом для ставок по ипотеке и рефинансированию в целом.
По данным Freddie Mac, процентные ставки по ипотеке начались в 2021 году с нового исторического минимума в 2,65% для 30-летнего кредита с фиксированной ставкой. К 10 июня 2021 года они вернулись к 2,96% и почти не двигались в течение нескольких недель.
Вопреки распространенному мнению, ставки по ипотеке и рефинансированию не устанавливаются Федеральной резервной системой, хотя ФРС может на них влиять.
Вместо этого, ставки по ипотечным кредитам определяются ценой, которую инвесторы готовы платить за «ценные бумаги, обеспеченные ипотекой» (MBS), которые торгуются на специальном рынке облигаций.Вот почему они могут подниматься и опускаться несколько раз в день — точно так же, как цены на акции.
Имейте в виду, что ставки рефинансирования индивидуальны для каждого клиента. Ваша собственная ставка зависит от размера вашего кредита, кредита, долгов и множества других факторов.
Прогнозы ставки рефинансирования
Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В таком случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, как будут выглядеть ставки рефинансирования в конце года.
Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы взяли прогнозы по ставке рефинансирования на 2021 год от некоторых ведущих жилищных органов США.С.
Прогнозы по ставке рефинансирования от ведущих органов власти
%
Жилищное управление Прогноз ставки по ипотечным кредитам на 30 лет на 2021 год
Fannie Mae 3.0%
Freddie Mac
Freddie Mac
Долгосрочные прогнозы процентных ставок, конечно, никогда не являются жесткими. И особенно трудно делать точные прогнозы, когда так много всего в воздухе.
Например, если инфляция окажется устойчивой, ФРС, возможно, придется прекратить удерживать искусственно низкие ставки по ипотечным кредитам. И, если восстановление экономики будет столь сильным, как многие ожидают, это может подтолкнуть ставки еще выше.
Между тем, существуют различные угрозы восстановлению пандемии.
Например, появление нового варианта COVID-19, устойчивого к вакцинам, может замедлить или обратить вспять. А это может привести к снижению ставок по ипотеке.
Но сейчас более вероятно, что ставки по ипотеке и рефинансированию вырастут — возможно, резко — чем упадут.Так что, если вы можете заключить выгодную сделку сейчас, вы можете воспользоваться ею, пока можете.
Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (16 июля 2021 г.)
Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки
Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?
Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию. Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием. Однако вам не следует обращаться к вашему текущему кредитору, пока вы не увидите цитаты от нескольких других.Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.
Сколько времени нужно на рефинансирование?
По данным ICE Mortgage Technology, в мае 2021 года на рефинансирование дома в среднем уходило 53 дня. Но это сильно зависит от того, насколько заняты и эффективны кредиторы. В прошлом году среднее количество дней для закрытия рефинансирования варьировалось от 42 до 62. Сколько времени займет рефинансирование и , будет зависеть от многих факторов, в том числе от того, насколько быстро вы оформляете документы.Фактически, просрочка с документами — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что будьте в курсе запросов от своего кредитного специалиста.
Каковы средние затраты на закрытие рефинансирования?
При обычном рефинансировании ожидайте, что вы заплатите примерно от 2% до 5% от суммы вашей ссуды в качестве закрывающих расходов. Оптимизация рефинансирования обычно обходится дешевле.
Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?
Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних.Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием. Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.
Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?
Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок в течение двух недель или месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой.Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA). Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.
Как работает рефинансирование с выплатой наличных?
Рефинансирование с выплатой наличных означает, что вы берете новый заем на сумму, превышающую вашу текущую задолженность по дому. Во-первых, этот заем используется для погашения существующей ипотеки. Затем оставшаяся сумма возвращается вам в качестве кэшбэка.Деньги можно использовать для любых целей; популярное использование включает консолидацию долга по кредитным картам с высокими процентами и завершение ремонта дома.
Могу ли я рефинансировать, если у меня есть ссуда под залог собственного капитала?
Возможно рефинансирование, если у вас есть ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) в дополнение к вашей первой ипотеке. Однако рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что ваша вторая ипотека снижает капитал, имеющийся в вашем доме. Некоторые домовладельцы рефинансируют, чтобы объединить свою первую и вторую ипотеку в единую ссуду.
Сколько собственного капитала мне нужно для рефинансирования?
Для рефинансирования обычной ссуды может потребоваться всего 3-5% собственного капитала, а для рефинансирования ссуды FHA — 3,5%. Это означает, что вы сможете рефинансировать, даже если вы недавно купили дом и внесли небольшой первоначальный взнос. Рефинансирование с участием не менее 20% капитала может помочь вам отменить ипотечное страхование.
Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?
Это маловероятно, но возможно, что по вашей существующей ипотеке начислен штраф за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года.В этом случае вам нужно будет уравновесить штраф в своем анализе затрат. Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с помощью нового займа.
Найдите свою лучшую компанию по оказанию поддержки
Напомним, что лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год:
Freedom Mortgage — Лучшие процентные ставки (средние)
Movement Mortgage — Лучшая удовлетворенность клиентов
Лучшая ипотека — Самые низкие комиссии (в среднем)
Гарантированная ставка — Низкие ставки (в среднем), высокая удовлетворенность
Bank of America — Низкие ставки (средний), высокий уровень удовлетворенности
Supreme Lending — низкие комиссии, высокий уровень удовлетворения
кредитный депозит — низкие ставки (средний)
Homepoint — средний низкий процент)
Многие домовладельцы найдут то, что им нужно, с одним из восьми лучших рефинансирования перечисленные выше компании.Но это не гарантия — ваш собственный лучший кредитор может быть другим.
Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие сделки, убедитесь, что вы сравниваете кредитные предложения от нескольких разных компаний, прежде чем выбирать одну.
Подтвердите новую ставку (16 июля 2021 г.)
¹ Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, по каждому кредитору
² Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)
9 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году
Рефинансирование студенческих ссуд может помочь облегчить финансовое бремя, быстрее погасить задолженность и сэкономить больше денег в долгосрочной перспективе.Ознакомьтесь с нашими лучшими компаниями по рефинансированию студенческих ссуд в 2021 году, а также с отраслевыми знаниями и последней информацией о Законе CARES ниже.
Наши лучшие варианты рефинансирования студенческой ссуды
Отзывы о рефинансировании лучших студенческих ссуд
Обзор кредитного союза PenFed
Минимальный кредитный рейтинг Отклонено публиковать
Требования к доходу Годовой доход от $ 42 000 до $ 50 000, в зависимости от суммы кредита и наличия соавтора или нет.
Комиссии Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату
Штраф за предоплату Нет
Срок выпуска Cosigner через 12 месяцев подряд, после
Переменная процентная ставка 2,13% годовых до 4,75% годовых
Фиксированная процентная ставка 2,89% годовых до 5.08% Годовая процентная ставка
Федеральный кредитный союз Пентагона — второй по величине кредитный союз в стране, предлагающий рефинансирование студенческих ссуд. Они предлагают варианты с фиксированной и переменной процентной ставкой для заемщиков — студентов, родителей и супружеских пар — рефинансирования до 300 000 долларов в виде долга по частному или федеральному студенческому кредиту со сроками выплаты кредита от пяти до 15 лет.
С помощью PenFed супружеские пары могут подать заявку на ссуду для совместного рефинансирования своих студенческих ссуд.
Процентная ставка определяется с использованием наивысшего из двух кредитных баллов. Супруг с наивысшей степенью должен подавать заявку в качестве основного заявителя, чтобы обеспечить самые низкие процентные ставки.
В отличие от традиционного рефинансирования, только один человек должен иметь степень бакалавра или выше для рефинансирования через ссуду для пар PenFed.
Как член PenFed, вы получите доступ к членским скидкам, консультационному центру и финансовым предложениям.Чтобы присоединиться к их простой онлайн-процедуре, выполните следующие действия:
Зарегистрируйтесь для членства в ассоциации, трудоустройства или военной принадлежности — полный список вариантов будет доступен вам в процессе подачи заявки.
Откройте счет участника, сделав первоначальный депозит в размере 5 долларов США
Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
Laurel Road Обзор
★ Лучшая консолидация студенческой ссуды для студентов-медиков

Минимальный кредитный балл 690
Сборы или сборы за
Штраф за досрочное погашение Нет.Бонус 400 долларов за каждого реферала.
Разрешение на ссуду Нет, вы должны повторно подать заявку на ссуду, чтобы отстранить совладельца
Фиксированная процентная ставка от 2,25% до 5,75% в зависимости от срока платежа по кредиту
ставка от 1,64% до 5,65% в зависимости от срока платежа по кредиту
Рефинансирование ссуды для медицинских учебных заведений Laurel Road доступно заемщикам, которые хотят объединить свои федеральные и частные ссуды для получения единого платежа по ссуде.Laurel Road — одна из немногих компаний, предоставляющих ссуды в сфере финансовых технологий, которые предлагают вариант рефинансирования, на который вы можете претендовать до того, как заработаете полную зарплату врача.
Проценты не будут увеличиваться во время вашего проживания, и компания также позволяет вам сократить выплаты до 100 долларов в месяц на срок до четырех лет, прежде чем вы начнете стандартное погашение.
Ваше право на проживание будет зависеть от вашего:
кредитный профиль
ежемесячные выплаты долга
прогнозы доходов на конец периода обучения.
Резиденты и стипендиаты, подписавшие контракты на практику, могут иметь право на участие в стандартных тарифных предложениях Laurel Road.
Кроме того, Laurel Road предлагает вариант рефинансирования на сумму до 50 000 долларов США для тех, кто имеет степень младшего специалиста в соответствующих критериям областях здравоохранения. Этот максимум в 50 000 долларов не применяется к родителям, берущим ссуды для детей, обучающихся на младшую степень.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление
Уменьшите процентные ставки и платите меньше по студенческой ссуде
Начать
Earnest Review
★ Лучшее для настройки погашения кредита
Минимальный кредитный рейтинг 650
Комиссия Нет заявки, комиссии за выдачу.
Штраф за досрочное погашение Отсутствует, а также нет штрафов за просрочку платежа
Разрешение на участие в программе Cosigner Без разрешения на сопутствующее лицо
% с переменной и фиксированной процентной ставкой От 1.0007 %
Переменные ставки недоступны в AK, IL, MN, NH, OH, TN и TX
При поддержке гиганта студенческих ссуд Navient, Earnest предлагает несколько вариантов погашения ссуд для студенческих и родительских ссуд рефинансирования по конкурентоспособным ставкам и уникальный подход к андеррайтингу, который учитывает ваш потенциал заработка, чтобы определить вашу процентную ставку и выплаты.Потенциал заработка будет зависеть от вашей степени, вашей истории своевременных платежей и кредитного рейтинга.
Earnest также предлагает вариант «точного ценообразования», который
Позволяет вам выбрать срок погашения кредита на основе вашей идеальной суммы ежемесячного платежа
Предлагает продолжительность срока с интервалом от 1 до 3 месяцев от 5 до 20 лет
Выплачивает пособия недавним выпускникам или заемщикам, которые могут не иметь достаточной кредитной истории для соответствия требованиям для рефинансирования в другом месте
Скидка за дополнительную регистрацию в системе автоплатежей
Для тех, кто ищет помощь в трудностях, Earnest предлагает следующие варианты:
Воздержание
Отсрочка до 180 дней для военнослужащих, находящихся на действительной военной службе
Возможность пропустить один платеж каждый год, до 12 раз в течение срока ссуды
В случае смерти или полной и постоянной нетрудоспособности , Earnest погасит всю вашу задолженность по частному студенческому кредиту
Чтобы рефинансировать студенческий ссуду через Earnest, у вас должен быть минимальный остаток по кредиту в размере 5000 долларов США или 10000 долларов США, если вы проживаете в Калифорнии.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
Финансовый обзор Splash
★ Самые доступные варианты погашения для студентов-медиков
Минимальный кредитный рейтинг 660
Сборы
штраф
Нет штрафа за досрочное погашение, комиссия за просрочку платежа не взимается
Фиксированная процентная ставка Начинается с 2.49% Годовая процентная ставка
Переменная процентная ставка Начальная процентная ставка 1,89% Годовая ставка
Splash Financial — это онлайн-рынок, который в партнерстве с кредитными организациями обеспечивает самые низкие процентные ставки и наиболее доступные варианты погашения для студентов-медиков. Сроки ссуды для ссуд с фиксированной процентной ставкой составляют от минимум 5 до максимум 20 лет и 25 лет для ссуд с переменной процентной ставкой. Минимальная сумма кредита, необходимая для рефинансирования, составляет 5000 долларов США, а максимальной суммы нет.
Для ординаторов и стоматологов:
При рефинансировании ссуды на медицинское учебное заведение может выплачиваться только 100 долларов в месяц в течение срока проживания, плюс дополнительные шесть месяцев после окончания резидентуры или стипендии до начала регулярных выплат по ссуде
Студенты со степенью младшего специалиста в определенных медицинских областях также разрешено рефинансировать до 50 000 долларов США с помощью Splash
. Компания предлагает быстрый и простой процесс подачи заявки на ссуду и процесс предварительной квалификации, а также работает с частными, федеральными займами и займами Parent PLUS.Супруги могут извлечь выгоду из консолидации студенческих ссуд и совместно рефинансировать свои ссуды, поскольку компания предлагает возможность «взять на себя» ссуды вашего супруга. Родительские ссуды также могут быть переданы их ребенку.
Кроме того, если вы направите кого-то, и он успешно рефинансирует свой кредит, Splash выплатит вам обоим по 250 долларов. Вам не нужно быть клиентом Splash, чтобы порекомендовать кого-то, и нет ограничений на количество людей, которых вы можете рекомендовать.
Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
Достоверный обзор
★ Лучший рынок студенческих ссуд
Минимальный кредитный рейтинг По состоянию на июнь 2020 года большинству кредитных организаций-партнеров Credible требуется минимальный кредитный рейтинг 670, чтобы иметь право на рефинансирование.
Комиссии На сегодняшний день ни один из кредитных партнеров Credible не взимает штрафы за досрочное погашение, выдачу документов, подачу заявки или другие скрытые комиссии.
Ставки Согласно веб-сайту Credible, заемщики с хорошими кредитными рейтингами могут получать процентные ставки, начиная с фиксированной 2,16% и переменной 1,88%.
Credible — это онлайн-торговая площадка, которая поможет вам сравнить несколько кредиторов один раз, чтобы сэкономить время и деньги. Кредиторы-партнеры платят Credible комиссию после регистрации, поэтому для пользователей это бесплатно.
Платформа предоставляет персонализированные котировки на основе предоставленной вами финансовой информации, поэтому вы можете просматривать ставки для предпочитаемых кредиторов, не заходя на несколько веб-сайтов.
Credible обслуживает ссуды из различных банков, финтех-компаний и государственных кредитных органов, таких как Управление по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA) и Управление студенческих ссуд Род-Айленда (RISLA). Возможности рефинансирования студенческой ссуды доступны для ссуд для студентов, выпускников и родителей PLUS.
Хотя эти государственные кредитные органы не всегда предлагают низкие процентные ставки, как некоторые кредиторы, такие как SoFi, они предлагают другие льготы, такие как:
Выплаты на основе дохода (в частности для RISLA)
Кредиторы-партнеры Credible: Advantage Education Loan, Brazos, Citizens Bank, College Ave, EdvestinU, ELFI, MEFA, PenFed, RISLA и SoFi
Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.
Другие рассмотренные нами компании по рефинансированию студенческих ссуд
В список других рассмотренных нами компаний по рефинансированию студенческих ссуд мы включаем популярные компании, которые все еще заслуживают рассмотрения, несмотря на то, что они не соответствуют всем требованиям раздела «Лучшие предложения».
Обзор федерального кредитного союза ВМС
Требования к минимальному доходу Физическое лицо: Кредитная история не менее 21 месяца и ежемесячный доход не менее 2000 долларов США.
Cosigner: заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 100 долларов США, а заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 2000 долларов США.
Комиссии Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки
Штраф за досрочное погашение Нет штрафов за досрочное погашение.
Разрешение Cosigner Может быть запрошено после 12 последовательных своевременных выплат основной суммы и процентов.
Фиксированная процентная ставка Начать с 2.99%
Переменная процентная ставка Начальная с 1,61%
Navy Federal — крупнейший кредитный союз в мире, специализирующийся на банковских и финансовых услугах для военнослужащих.
Студенты, которые имеют любой тип студенческой ссуды от Navy Federal, имеют право использовать программу Career Assistance Program, онлайн-инструмент для обучения работе, который дает советы по прохождению собеседований, составлению резюме и многому другому.Родители, у которых есть ссуды на нескольких детей, могут рефинансировать и получить выгоду от консолидации студенческой ссуды.
Почему это не помогло
Ограниченное членство. Кредитный союз обслуживает только военнослужащих или тех, у кого есть семья или члены домашнего хозяйства в вооруженных силах.
Common Bond Review
Разрешение Cosigner
Требования к минимальному доходу 650
Комиссии Отсутствие комиссии за подачу заявления, выдачу или выплату
Штраф за досрочное погашение штраф за просрочку платежа
Может быть запрошено после трех лет последовательных своевременных платежей.
Фиксированная процентная ставка От 2,59% до 6,74%
Переменная процентная ставка От 2,46% до 6,81%
Простые облигации не имеют комиссий за оформление и предоплату процесс подачи заявки прост и удобен. Среди других основных моментов — отказ на 24 месяца из-за национального бедствия, такого как пандемия COVID-19, и реферальная программа, по которой выплачивается 200 долларов, если кто-то, кого вы направите в кредитную службу, берет или рефинансирует ссуду.
Почему это не помогло
Хотя CommonBond является популярным выбором для многих, он не вошел в список наших лучших вариантов, поскольку не предлагает вариантов рефинансирования для федеральных студенческих ссуд Parent Plus, что является одним из наших основных критериев для определения наших фаворитов.
Citizens Bank Review
Требования к минимальному доходу 650
Комиссии Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату.
Штраф за досрочное погашение Нет
Разрешение Cosigner Может быть запрошено после 36 последовательных своевременных платежей по основной сумме и процентам.
Фиксированная процентная ставка От 2,69% до 9,15%
Переменная процентная ставка От 2,24% до 8,90%
Citizens Bank сочетает в себе стабильность традиционного банка гибкость онлайн-кредитования и предлагает варианты рефинансирования как для студентов, так и для родителей.
Рефинансирование ссуды доступно иностранцам, постоянно проживающим в стране, и негражданам США (с квалифицированным соавтором), чего не делают большинство других кредитных организаций.
Почему это не помогло
Citizens Bank имеет историю жалоб, которые в конечном итоге привели к регулирующим действиям со стороны CFPB в 2015 году. Эта проблема, похоже, улучшилась за последние несколько лет, так как в настоящее время к компании поданы только 43 жалобы относительно рефинансирования студенческих ссуд. время.Постоянное улучшение обслуживания клиентов может подтолкнуть Citizens Bank к позиции одного из наших лучших поставщиков рефинансирования студенческих ссуд.
SoFi Обзор
Требования к минимальному доходу Не раскрывает
Комиссии Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату.
Штраф за предоплату Нет, а также нет штрафов за просрочку платежа
Выпуск Cosigner Может быть запрошен после того, как студент закончил обучение и выполнил 12 своевременных платежей, среди других требований.
Фиксированная процентная ставка От 2,74% до 6,94%
Переменная процентная ставка От 2,25% до 6,59%
SoFi — ведущий поставщик студенческих ссуд онлайн. консолидация и варианты ссуд рефинансирования как для студентов, так и для родителей. Рефинансирование доступно для студенческих ссуд для студентов бакалавриата, магистратуры и медицинского резидента.
Доступ к привилегиям для участников включает в себя карьерный коучинг, бесплатный доступ к инструменту Edmit Plus, с помощью которого вы сравниваете реальную стоимость различных колледжей, бесплатный доступ к персональным советам по финансовому планированию и программу реферальных вознаграждений.Пригласите кого-нибудь в SoFi, который получит рефинансирование студенческой ссуды, и вы оба получите $ 300
.
Почему это не помогло
В то время как SoFi предлагает конкурентоспособные ставки и предоставляет участникам различные бесплатные льготы, кредитор едва не попал в наш список лучших служб рефинансирования студенческих ссуд. В настоящее время у него есть 53 жалобы на это в CFPB, в основном связанные с процессом фактического получения ссуды, что всего лишь галочкой выше нашей отсечки.Даже небольшое улучшение в этой области поставило бы студенческую ссуду SoFi в конкурентную борьбу за лучший выбор.
Рефинансирование студенческой ссуды и COVID-19
Закон CARES
С января 2021 года федеральное правительство предоставило федеральные студенческие ссуды на беспроцентную отсрочку. Это будет действовать как минимум до 31 сентября 2021 года и будет применяться к федеральным студенческим ссудам в случае невыполнения обязательств, так как сборы и выплаты были приостановлены до этой же даты.
У большинства заемщиков федеральных студенческих ссуд в настоящее время приостановлены ежемесячные выплаты в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES). Программа, первоначально истекавшая в декабре 2020 года, была продлена до 31 сентября 2021 года.
В течение этого времени проценты не начисляются, а приостановленные платежи будут засчитаны в счет прощения ссуды. (Подробнее о Законе CARES и студенческих ссудах читайте здесь.)
Служба поддержки студентов ссуды Ответ на COVID-19
PenFed
• Отсрочка или скорректированный план погашения кредита на срок до 6 месяцев для тех, кто соответствует требованиям.
• Возможность подать заявку на COVID-19 Hardship для получения дополнительной поддержки
Потребители могут найти дополнительную информацию здесь.
Laurel Road
• Отсрочка от 3-х месячных платежей
• Возможность запросить дополнительную 3-месячную отсрочку платежа, если вы все еще не можете выполнить свои платежи. Чтобы претендовать на эти дополнительные 3 месяца, ваша учетная запись должна быть действующей до первого отказа от COVID-19.
Для получения дополнительной информации посетите их страницу ответа на коронавирус.Этот ресурс состоит из финансового руководства, посвященного текущей пандемии, и обсуждает, как лучше справляться с трудностями.
Splash Financial
• Снижение ставок в ответ на экономический кризис.
Splash Financial поощряет клиентов обращаться к ним, чтобы они могли договориться о таких договоренностях, как воздержание или отказ от платы на индивидуальной основе.
Earnest
• Краткосрочная отсрочка, при которой приемлемые кредиты становятся текущими, а платежи откладываются как минимум на месяц.
• Национальное освобождение от чрезвычайных ситуаций в связи с коронавирусом, которое позволяет квалифицированным клиентам задерживать платежи до трех месяцев.
• Краткосрочная процентная программа, которая позволяет клиентам производить более низкие платежи (только проценты) на срок до 90 дней.
Клиентам предлагается получить доступ к их Центру реагирования на коронавирус, веб-странице, на которой рассматриваются общие вопросы о трудностях, терпимости к стихийным бедствиям и других вариантах отсрочки платежа.
Федеральный кредитный союз ВМС
Соответствующие участники имеют доступ к:
• продлению кредита
• отсроченным платежам
• увеличению кредитной линии
• выдаче студенческого кредита через LendKey
• защите овердрафта, бесплатные переводы
• снятие сертификатов без штрафных санкций.
По дополнительным вопросам компания рекомендует заемщикам обращаться в свой Студенческий ссудный центр по телефону 1-877-304-9302.
Common Bond
• Терпимость при стихийных бедствиях на время действия национального объявления о чрезвычайном положении. Проценты по-прежнему будут начисляться, но дополнительных комиссий нет.
• Все штрафы за просрочку платежа не принимаются.
Вы можете подать заявление на получение отсрочки платежа на commonbond.co/forbearance.
Citizens Bank
• Трехмесячный отказ от срочного кредита.Проценты по-прежнему будут начисляться.
• Возможность запросить два дополнительных трехмесячных периода освобождения от ответственности, в общей сложности девять месяцев.
• Все штрафы за просрочку платежа отменены.
Sofi
• Отсрочка платежа.
• Возможность запросить период отсрочки от двух до трех месяцев (проценты по-прежнему будут начисляться, а срок кредита продлится).
Credible исключен из этого раздела, потому что это не поставщик ссуд, а торговая площадка для других кредитных организаций.У него нет собственной политики в отношении COVID-19, поэтому мы рекомендуем вам обратиться к платформам кредитных служб для получения дополнительной информации.
Подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды?
При процентных ставках, близких к историческим минимумам, рефинансирование студенческих ссуд — федеральных или частных — может сэкономить вам деньги, заменив существующую задолженность по образованию новой ссудой от частного кредитора.
Ассоциация американских медицинских колледжей (AAMC) призывает студентов учитывать множество переменных, таких как их карьерный рост, размер финансового риска, который они готовы принять, условия, установленные обслуживающими ссуду, а также их финансовая стабильность и перспективы трудоустройства. после окончания учебы.
Рефинансирование федеральной ссуды может означать потерю ценных льгот и средств защиты, таких как планы погашения ссуд на основе дохода, прощение ссуд на государственные услуги, субсидии процентов, налоговые вычеты по студенческим ссудам, ограниченные ежемесячные платежи и многое другое.
Обратите внимание на следующие плюсы и минусы, чтобы узнать, подходит ли вам рефинансирование студенческой ссуды.
Плюсы Минусы
Воспользуйтесь рыночными колебаниями и уменьшите процентную ставку Исключение из федеральных защитных механизмов и буферов погашения.
Сократить или продлить срок погашения кредита Исключение из прощения по федеральному студенческому кредиту
Повышение или понижение ежемесячного платежа В зависимости от условий погашения частного кредитора
Консолидация студенческого кредита и разовый ежемесячный платеж Отсутствие гибкости при изменении плана погашения без рефинансирования
Возможность удаления вашего соавтора Нет плана погашения на основе дохода
Доступны несколько условий погашения, часто от 5 до 20 лет. Необратимо: частные займы нельзя поменять обратно на федеральные
Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Рек.
Рефинансирование студенческой ссуды может позволить вам досрочно выплатить студенческий долг.
Понизьте процентную ставку или уменьшите ежемесячный платеж.
Рефинансировать мою студенческую ссуду
Разница между рефинансированием частного займа и консолидацией прямого займа
Одним из преимуществ рефинансирования через частного кредитора по студенческим займам является то, что заемщики могут объединить несколько займов в один с одним ежемесячным платежом в рамках одного обслуживающего лица.Это не следует путать с консолидацией прямых займов только на федеральном уровне. Вот основные отличия:
Рефинансирование частного займа Консолидация прямого займа
Заменяет один или несколько существующих займов — федеральных или частных — новым частным займом. Объединяет ваши существующие федеральные студенческие ссуды в одну федеральную студенческую ссуду.
Доступно для федеральных и частных займов, в зависимости от кредитора. Доступно только для федеральных студенческих ссуд.
Процентные ставки определяются вашей кредитной историей и потенциальными рыночными тенденциями. Это может привести к снижению процентной ставки. Ваша новая процентная ставка будет результатом средневзвешенного значения процентных ставок по ссудам, которые вы объединяете, поэтому этот вариант не уменьшает сумму процентов, которые вы платите каждый месяц.
Кредитная история будет проверена. Проверка кредитоспособности для утверждения не требуется.
Ссуды с фиксированной или переменной процентной ставкой. Может объединять ссуды с переменной ставкой в ссуду с фиксированной ставкой.
Доступны множественные условия погашения, часто от 5 до 20 лет. Консолидационные ссуды предлагают несколько вариантов погашения помимо стандартного 10-летнего плана погашения и могут продлить срок ссуды до 12–30 лет.
Ссуды Parent PLUS могут быть рефинансированы под взрослого ребенка, освобождая родителей от долгов. Ссуды Parent Plus не могут быть объединены на имя взрослого ребенка.
Вы теряете все льготы, связанные с федеральными студенческими ссудами. Сохраняет все льготы и меры защиты, доступные для федеральных студенческих ссуд.
Прощение студенческой ссуды в 2021 году
С новой сменой администрации федеральное правительство уделяет первоочередное внимание списанию задолженности по студенческим ссудам. Имейте это в виду перед рефинансированием у частного кредитора, так как новые рефинансированные займы, вероятно, будут исключены из любого списания федерального долга.
По мере развития этой новости у заемщиков может возникнуть соблазн прекратить выплаты по основной сумме в надежде на прощение долга. Это не рекомендуется, и такой риск может легко иметь неприятные последствия для вас, поскольку нет никаких окончательных решений, ни в законодательном порядке, ни в качестве исполнительного распоряжения.
Лучше придерживаться текущего финансового плана и следить за новостями на предмет новых событий. А пока читайте больше о существующих федеральных программах прощения студенческих ссуд, которыми вы можете воспользоваться прямо сейчас.
Перед рефинансированием выполните следующие шаги
1. Поговорите с финансовым консультантом
Познакомьтесь с сертифицированным специалистом по финансовому планированию, имеющим опыт работы со студенческими ссудами, в идеале, до того, как вы пойдете в школу или пока вы учитесь в школе, и у вас будет больше возможностей.
Сертифицированный специалист по финансовому планированию может:
Поможет вам проанализировать ваше финансовое положение
Предоставит вам образовательные ресурсы о том, как лучше управлять своей студенческой задолженностью.
Определите, какой план погашения кредита или решение лучше всего подходит для вас
2. Оцените свой кредит
Оценка вашей кредитной истории включает два компонента: ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг
Кредитный отчет
Отслеживание вашего кредитного отчета помогает вам отслеживать неправильные элементы в вашей кредитной истории и принимать меры для оспаривания и удаления их, чтобы повысить свой балл.
В ответ на экономический кризис все три основных бюро кредитной информации — Equifax, Experian или TransUnion — предлагают бесплатный еженедельный доступ к вашему кредитному отчету до апреля 2021 года.Вы можете получить доступ ко всем трем на сайте AnnualCredit Report.com.
Кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг человека рассчитывается на основе данных, указанных в его кредитном отчете. Доступны две системы оценки: FICO и VantageScore. Подавляющее большинство кредиторов будут использовать баллы FICO в качестве определяющего фактора при оценке кредитоспособности заявителя или его способности выплатить ссуды.
Хотя ваша кредитная оценка не включена в ваш кредитный отчет, некоторые эмитенты кредитных карт, ипотечные и автокредиторы предоставляют бесплатный доступ к этой оценке через программу открытого доступа FICO Score.Заемщики также могут заплатить одному из кредитных бюро за просмотр или участие в программе или услуге, которая предлагает регулярный доступ.
3. Определите типы имеющихся у вас ссуд
В зависимости от типа ссуды рефинансирование через частного кредитора имеет последствия, о которых вы должны знать.
Федеральные студенческие ссуды включают:
Рефинансирование федеральных студенческих ссуд означает, что вы потеряете эксклюзивные льготы, предоставляемые через U.S. Департамент образования, например:
Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)
Планы погашения с учетом дохода (IDR).
Терпение и отсрочка
Вы не можете рефинансировать обратно федеральный студенческий заем в будущем после рефинансирования у частного кредитора. Убедитесь, что вы уверены, что в дальнейшем эти преимущества вам не понадобятся.
Условия, такие как процентная ставка 0% в ответ на кризис COVID-19, не будут применяться к частным займам.
Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)
Планы погашения с учетом дохода (IDR).
Терпение и отсрочка
4. Сравните кредиторов
Поспешное решение без сравнения кредиторов может быть палкой о двух концах. Например, у вас может быть более низкий ежемесячный платеж, но новый срок потенциально может добавить годы и проценты к вашему ссуде. Ключевые цифры, на которые следует обратить внимание:
кредитный рейтинг и требования к годовому доходу
годовая процентная ставка (APR)
стандарты отношения долга к доходу (DTI).
5. Сравните процентные ставки
Проверьте, предоставляет ли ваш кредитор варианты с фиксированной или переменной процентной ставкой, и следите за текущими экономическими условиями. Блокировка по фиксированной ставке — хороший вариант, если вы хотите воспользоваться самыми низкими доступными ставками
Рефинансирование с переменной процентной ставкой означает, что погашение кредита может увеличиться в будущем в зависимости от внешних экономических факторов. Убедитесь, что ваша процентная ставка отражает ваши долгосрочные цели.
Определите срок погашения
Если вы рефинансируете свою студенческую ссуду, вы можете просто погасить ее как можно скорее, но помните, что рефинансирование — это, по сути, новое соглашение о ссуде. Вы получите пересмотренный график платежей, новую процентную ставку и новые условия погашения кредита.
Если вы планируете выплатить ссуду раньше, чем ожидалось, убедитесь, что кредитор не накажет вас за досрочное погашение.
Подумайте, предлагают ли они выпуск Cosigner
Наличие квалифицированного соавтора в вашей кредитной заявке может означать разницу между отказом и одобрением.
Канистра:
поможет вам получить лучшие ставки и более выгодные условия
служить дополнительным источником погашения
увеличить сумму, которую вы можете получить в качестве основного заемщика
Многие заемщики пытаются рефинансировать студенческие ссуды, чтобы исключить соавтора из существующего кредита но кандидаты с недостаточной кредитной историей или низким кредитным рейтингом, вероятно, должны будут подать заявку с помощью соавтора.Здесь важны условия выпуска соавторов.
Некоторые частные кредиторы могут предложить вариант освобождения от ответственности заемщика, если первичный заемщик выполняет определенные требования к выплате.
Кредит ссайнера будет погашен от долга. Ссуда останется в кредитной истории соавтора, но в ней будет указано, что ссуда выплачена полностью и закрыта, что может открыть для них новые финансовые возможности.
Стоит отметить, что, хотя большинство компаний могут рекламировать разрешение стороннего разработчика, это не означает, что они будут предоставлять его автоматически.Получение одобрения на выпуск соискателя — редкость.
Фактически, CFPB выявил, что 90% частных заемщиков студенческих ссуд, подавших заявки на освобождение от ответственности, были отклонены в 2015 году.
Изучите варианты облегчения трудностей каждого кредитора
Частные кредиторы могут быть более ограничительными, когда дело доходит до облегчения трудностей. Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы предлагают отсрочку и отсрочку выплаты студенческих ссуд по безработице.
Программы отсрочки и отсрочки платежа — это форма освобождения от оплаты, которая позволяет вам временно приостановить выплаты по студенческому кредиту до тех пор, пока вы не встанете на ноги.Типичный период отсрочки или отсрочки для частного кредитора составляет около 2–3 месяцев, в то время как федеральная программа допускает гораздо более длительные периоды.
Уточните, предлагает ли предпочитаемый вами сервисный центр, обслуживающий ссуду, меры облегчения, если вы решите продолжить учебу, или при обстоятельствах, не зависящих от вас, например:
безработица
инвалидность
увольнение
военный отпуск
смерть
Если вы решили рефинансировать, вот что вам понадобится для подачи заявления
Хороший кредит
Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг был выше 650, хотя вам потребуется более высокий рейтинг, чтобы претендовать на самые низкие рекламируемые ставки.Если ваша кредитная история слишком мала или у вас недостаточно кредитной истории, вам, вероятно, придется подавать заявление с партнером, у которого есть надежный кредитный отчет и стабильный доход.
Подтверждение дохода
Важен стабильный годовой доход.Кредиторы будут оценивать соотношение вашего долга к доходу (DTI), то есть процент вашего валового дохода, который идет на выплату долга каждый месяц. Большинство компаний требуют, чтобы у вас был низкий уровень DTI, но некоторые могут принять письменные предложения о работе в качестве достаточного доказательства.
Cosigner
Кандидаты с недостаточной кредитной историей, низким доходом или низким кредитным рейтингом получат преимущество от соискателя.Соправитель — это родитель или родственник, который обращается за ссудой вместе с вами и берет на себя ответственность вернуть ее, если вы не можете. Косайнеры должны иметь достаточный доход и хорошую кредитоспособность.
Диплом
Высшее образование не всегда необходимо для рефинансирования студенческой ссуды, но она дает вам больше возможностей.Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас была как минимум степень бакалавра, чтобы претендовать на рефинансирование, а небольшая часть принимает заемщиков с дипломом младшего специалиста.
U.S. Статус гражданства или постоянного проживания
Большинство, если не все кредиторы, требуют, чтобы вы были гражданином США или постоянным резидентом, чтобы иметь право рефинансировать свои студенческие ссуды. Если ваши студенческие ссуды являются иностранными, рекомендуется создать достаточный кредит в Соединенных Штатах, чтобы иметь право на рефинансирование.
Часто задаваемые вопросы о рефинансировании лучшей студенческой ссуды
Это хорошая идея — рефинансировать студенческую ссуду?
Это зависит от типа ссуд, которые у вас есть, ваших будущих экономических перспектив и того, что вы можете получить или потерять от рефинансирования у частного кредитора.Для одних это разумное финансовое решение, а для других — рискованное и нежелательное изменение, поэтому оно требует тщательной оценки.
Какая компания по рефинансированию студенческих ссуд является лучшей?
Лучший провайдер предложит план рефинансирования студенческой ссуды, который соответствует вашему финансовому профилю и долгосрочным финансовым целям.Это означает, что внимательно изучите их ставки, условия погашения и варианты финансовой помощи. Всегда сравнивайте их условия с условиями, предоставляемыми вашими федеральными студенческими ссудами, прежде чем выбирать рефинансирование.
Будут ли мои консолидированные ссуды иметь право на прощение ссуды?
Да, только если вы консолидировали свои ссуды с федеральным правительством, а не путем рефинансирования у частного кредитора.
Может ли рефинансирование моей студенческой ссуды повредить мой кредитный рейтинг?
Рефинансирование студенческой ссуды не нанесет серьезного ущерба вашему кредитному рейтингу, но снизит несколько баллов. Кредиторы часто проводят «мягкую» выдачу кредита, чтобы дать вам оценку доступных вам процентных ставок.Мягкий кредит не повлияет на ваш счет.
Как только вы решите перейти к заполнению заявки, кредитор проведет жесткое кредитное расследование, которое может вычесть до пяти баллов из вашего кредитного рейтинга.
Может ли быть труднее рефинансировать мои студенческие ссуды, если у меня есть степень младшего специалиста?
Это зависит от кредитора.В то время как большинство частных кредиторов требуют, чтобы у вас была степень бакалавра в четырехлетнем учебном заведении, некоторые кредиторы принимают рефинансирование для получения ассоциированных степеней, соответствующих определенным критериям. Вас могут попросить предоставить доказательства вашего текущего статуса зачисления, а также аккредитацию вашей школы, признанную Министерством образования США и штатом.
Повлияло ли недавнее снижение федеральной ставки на рефинансирование студенческих ссуд?
Решение ФРС снизить ставки до 0% в начале 2020 года не влияет на то, как частные кредиторы устанавливают свои процентные ставки, когда дело доходит до рефинансирования ваших студенческих ссуд.Тем не менее, когда дело доходит до определения процентных ставок, есть много элементов, включая рыночные условия. Мы советуем вам присмотреться и оценить кредиторов с лучшими ставками, прежде чем подавать официальную заявку.
Есть ли обратная сторона рефинансирования студенческих ссуд?
Если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды, вы теряете определенные льготы и льготы, исключительные для этих типов ссуд.К ним относятся прощение ссуд и гибкие планы погашения, а также доступ к помощи в трудностях, например, положения Закона CARES, которые предусматривают отсрочку выплаты студенческих ссуд и устанавливают процентные ставки на уровне 0%. В беспрецедентных обстоятельствах на вас будут распространяться положения и условия частного кредитора, и их может оказаться недостаточно во время финансовых затруднений.
Как мы выбрали лучшую студенческую ссуду для рефинансирования
Money сравнил более 16 крупнейших кредиторов страны по доле рынка и сузил этот список с учетом мнения отраслевых экспертов, выбрав 9 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд в 2020 году.Чтобы попасть в наш Top Picks, все компании должны были:
Кроме того, мы оценили каждую компанию по 16 факторам, которые важны для родителей и учащихся, включая требования к участникам, спецификации ссуды, качество обслуживания клиентов и финансовую устойчивость.
No related posts.

SoFi	Общее рефинансирование	2.От 74% до 6,94%	От 2,25% до 6,59%	от 5 до 20 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Задаток	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2,50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд	Студенты здравоохранения	2.От 25% до 5,75%	от 1,64% до 5,65%	от 5 до 20 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
CommonBond	Защита от взлома	от 2,59% до 6,74%	Переменная от 2,46% до 6,81%, гибридная от 2,86% до 6,56%	от 5 до 20 лет	До 500 000 долларов США
Citizens Bank	Доступные скидки	2.От 69% до 9,15%	От 2,24% до 8,90%	от 5 до 20 лет	10 000–750 000 долл. США
LendKey	Сравнение нескольких кредиторов	Начиная с 2,95%	Начиная с 1,90%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
College Ave	Без комиссии	2.От 99% до 4,89%	от 2,94% до 4,79%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
Splash Financial	Низкие оценки	Начиная с 2,49% (без автоплаты)	От 1,89% до 6,15%	от 5 до 25 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование

Задаток	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2.50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	5 000–500 000 долларов
LendKey	Долгие сроки погашения	Начиная с 2,95%	Начиная с 1,90%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
College Ave	Без комиссии	2.От 99% до 4,89%	от 2,94% до 4,79%	от 5 до 20 лет	5 000–300 000 долларов США
Splash Financial	Низкие оценки	Начиная с 2,49% (без автоплаты)	Начиная с 1,88%	от 5 до 25 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование

SoFi	Релиз соавтора	4.С 23% до 10,66%	от 1,20% до 11,23%	от 5 до 15 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Задаток	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2,50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	От 5000 долларов США
CommonBond	Защита от взлома	3.От 74% до 10,74%	Переменная от 3,79% до 9,35%, гибридная от 2,86% до 6,56%	от 5 до 20 лет	До 500 000 долларов США
Кредит на образование	Немного комиссий	Начиная с 4,50%	Начиная с 1,50%	от 5 до 10 лет	От 15 000 долларов США

SoFi	Общее рефинансирование	3.От 12% до 6,93%	от 2,36% до 6,91%	от 5 до 20 лет	10 001 $ — полный остаток кредитов на образование
Задаток	Гибкие варианты погашения	Начиная с 2,50%	Начиная с 1,88%	от 5 до 20 лет	5 000–500 000 долларов
Лорел Роуд	Студенты здравоохранения	2.От 25% до 5,75%	от 1,64% до 5,65%	от 5 до 20 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование
Splash Financial	Низкие оценки	Начиная с 2,81%	Начиная с 2,28%	от 5 до 25 лет	$ 5,000 — полный остаток ссуд на образование

	Средняя оценка клиентов (из 5) ¹	Минимальный кредитный рейтинг для рефинансирования	Лучшие функции ²
4 Freedom Mortgage .5	550 (FHA, VA)	Лучшие процентные ставки в среднем
Movement Mortgage	5	580 (FHA, VA, USDA)	Наилучшее удовлетворение клиентов
9 Better	4,3	620	Самая низкая предоплата в среднем
Гарантированная ставка	4,6	620	Низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов
007 Bank of America 9 9.6	620	Низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов
Supreme Lending	4,9	580 (FHA)	Низкие комиссии, высокая степень удовлетворенности клиентов
CreditDepot 9	Низкие процентные ставки в среднем
Homepoint	3,7	580 (FHA, VA)	Низкие процентные ставки в среднем

Жилищное управление	Прогноз ставки по ипотечным кредитам на 30 лет на 2021 год
Fannie Mae	3.0%
Freddie Mac
Freddie Mac

Минимальный кредитный рейтинг	Отклонено публиковать
Требования к доходу	Годовой доход от $ 42 000 до $ 50 000, в зависимости от суммы кредита и наличия соавтора или нет.
Комиссии	Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату
Штраф за предоплату	Нет
Срок выпуска Cosigner	через 12 месяцев подряд, после
Переменная процентная ставка	2,13% годовых до 4,75% годовых
Фиксированная процентная ставка	2,89% годовых до 5.08% Годовая процентная ставка

Минимальный кредитный балл	690
Сборы или сборы за
Штраф за досрочное погашение	Нет.Бонус 400 долларов за каждого реферала.
Разрешение на ссуду	Нет, вы должны повторно подать заявку на ссуду, чтобы отстранить совладельца
Фиксированная процентная ставка	от 2,25% до 5,75% в зависимости от срока платежа по кредиту
ставка	от 1,64% до 5,65% в зависимости от срока платежа по кредиту

Минимальный кредитный рейтинг	650
Комиссия	Нет заявки, комиссии за выдачу.
Штраф за досрочное погашение	Отсутствует, а также нет штрафов за просрочку платежа
Разрешение на участие в программе Cosigner	Без разрешения на сопутствующее лицо
% с переменной и фиксированной процентной ставкой	От 1.0007 %

Минимальный кредитный рейтинг	660
Сборы	штраф	Нет штрафа за досрочное погашение, комиссия за просрочку платежа не взимается
Фиксированная процентная ставка	Начинается с 2.49% Годовая процентная ставка
Переменная процентная ставка	Начальная процентная ставка 1,89% Годовая ставка

Минимальный кредитный рейтинг	По состоянию на июнь 2020 года большинству кредитных организаций-партнеров Credible требуется минимальный кредитный рейтинг 670, чтобы иметь право на рефинансирование.
Комиссии	На сегодняшний день ни один из кредитных партнеров Credible не взимает штрафы за досрочное погашение, выдачу документов, подачу заявки или другие скрытые комиссии.
Ставки	Согласно веб-сайту Credible, заемщики с хорошими кредитными рейтингами могут получать процентные ставки, начиная с фиксированной 2,16% и переменной 1,88%.

Требования к минимальному доходу	Физическое лицо: Кредитная история не менее 21 месяца и ежемесячный доход не менее 2000 долларов США. Cosigner: заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 100 долларов США, а заемщик должен иметь минимальный ежемесячный доход в размере 2000 долларов США.
Комиссии	Нет комиссии за подачу заявки или за оформление заявки
Штраф за досрочное погашение	Нет штрафов за досрочное погашение.
Разрешение Cosigner	Может быть запрошено после 12 последовательных своевременных выплат основной суммы и процентов.
Фиксированная процентная ставка	Начать с 2.99%
Переменная процентная ставка	Начальная с 1,61%

Требования к минимальному доходу	650
Комиссии	Отсутствие комиссии за подачу заявления, выдачу или выплату
Штраф за досрочное погашение	штраф за просрочку платежа
Может быть запрошено после трех лет последовательных своевременных платежей.
Фиксированная процентная ставка	От 2,59% до 6,74%
Переменная процентная ставка	От 2,46% до 6,81%

Требования к минимальному доходу	Не раскрывает
Комиссии	Нет комиссии за подачу заявки, за оформление или выплату.
Штраф за предоплату	Нет, а также нет штрафов за просрочку платежа
Выпуск Cosigner	Может быть запрошен после того, как студент закончил обучение и выполнил 12 своевременных платежей, среди других требований.
Фиксированная процентная ставка	От 2,74% до 6,94%
Переменная процентная ставка	От 2,25% до 6,59%

Плюсы	Минусы
Воспользуйтесь рыночными колебаниями и уменьшите процентную ставку	Исключение из федеральных защитных механизмов и буферов погашения.
Сократить или продлить срок погашения кредита	Исключение из прощения по федеральному студенческому кредиту
Повышение или понижение ежемесячного платежа	В зависимости от условий погашения частного кредитора
Консолидация студенческого кредита и разовый ежемесячный платеж	Отсутствие гибкости при изменении плана погашения без рефинансирования
Возможность удаления вашего соавтора	Нет плана погашения на основе дохода
Доступны несколько условий погашения, часто от 5 до 20 лет.	Необратимо: частные займы нельзя поменять обратно на федеральные

Рефинансирование частного займа	Консолидация прямого займа
Заменяет один или несколько существующих займов — федеральных или частных — новым частным займом.	Объединяет ваши существующие федеральные студенческие ссуды в одну федеральную студенческую ссуду.
Доступно для федеральных и частных займов, в зависимости от кредитора.	Доступно только для федеральных студенческих ссуд.
Процентные ставки определяются вашей кредитной историей и потенциальными рыночными тенденциями. Это может привести к снижению процентной ставки.	Ваша новая процентная ставка будет результатом средневзвешенного значения процентных ставок по ссудам, которые вы объединяете, поэтому этот вариант не уменьшает сумму процентов, которые вы платите каждый месяц.
Кредитная история будет проверена.	Проверка кредитоспособности для утверждения не требуется.
Ссуды с фиксированной или переменной процентной ставкой.	Может объединять ссуды с переменной ставкой в ссуду с фиксированной ставкой.
Доступны множественные условия погашения, часто от 5 до 20 лет.	Консолидационные ссуды предлагают несколько вариантов погашения помимо стандартного 10-летнего плана погашения и могут продлить срок ссуды до 12–30 лет.
Ссуды Parent PLUS могут быть рефинансированы под взрослого ребенка, освобождая родителей от долгов.	Ссуды Parent Plus не могут быть объединены на имя взрослого ребенка.
Вы теряете все льготы, связанные с федеральными студенческими ссудами.	Сохраняет все льготы и меры защиты, доступные для федеральных студенческих ссуд.

Рефинансирование кредитов — 66, подать заявку на рефинансирование кредитов других банков

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2021 году

Когда выгодно рефинансирование?

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Как взять кредит на погашение кредита

Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование

Рефинансирование для госслужащих

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Какие банки занимаются рефинансированием

Куда можно обратиться за услугой

Помощь в рефинансировании кредитов других банков кредитным брокером в Москве

Рефинансирование кредитов других банков

Суть процедуры рефинансирования

Преимущества рефинансирования

Решившись на такое, вы сможете оценить ряд преимуществ:

Какие банки дают рефинансирование кредитов в 2020 году без залога

Что такое рефинансирование кредита?

Виды программы рефинансирования кредитов

Когда рефинансирование выгодно?

Как происходит рефинансирование кредита?

Самые выгодные банки для рефинансирования в 2020 году

Рефинансирование или перекредитование кредитов — ТОП-8 мест

Что такое перекредитование

В каких случаях прибегают к перекредитации?

При побегах от просрочек

При желании или необходимости увеличить кредитную сумму

Как происходит перекредитация?

Когда нет смысла в рефинансировании?

7 банков, в которых выгодно перекредитоваться

«СКБ Банк»

«ВТБ24»

«Совкомбанк»

«Ренессанс кредит»

«Райффайзенбанк»

«Альфа-Банк»

«ОТП Банк»

10 лучших компаний по рефинансированию студенческих ссуд на июль 2021 года

Лучшие ссуды для рефинансирования долга в июле 2021 года

Выбор Select для лучших личных кредитов для рефинансирования задолженности по кредитной карте

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

SoFi Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель кредита

Суммы займа

Условия

Требуемый кредит

3

Плата за выдачу кредита Штраф за досрочное погашение

Плата за просрочку

Плюсы

Cons

Лучшее для кредит от хорошего до отличного

LightStream Personal Loans

Годовая процентная ставка (APR)

Цель кредита

Суммы кредита

Условия

Требуется кредит

Комиссия за оформление

Штраф за досрочное погашение

Комиссия за просрочку

Плюсы

Минусы

Лучшее для справедливого / среднего кредита

Личные ссуды Upstart

Годовая процентная ставка (APR)