Проверить кредитную историю бесплатно по фамилии онлайн: Кредитная история — проверить онлайн на официальном сайте бюро кредитных историй бесплатно, узнать онлайн

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно и быстро по фамилии

Согласно поправкам в федеральный закон «О кредитных историях», вступившим в силу 31 января 2019 года, каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться со своей КИ 2 раза в течение 1 года в каждом БКИ, где она имеется.

На практике большинство способов ее получить являются условно бесплатными, потому что при обращении в БКИ приходится платить за сопутствующие услуги: свою идентификацию, информацию о месте хранения КИ…

Однако можно обойтись и без дополнительных расходов, причем достигнуть нужный результат быстро и просто.

Как получить КИ онлайн бесплатно и быстро.

Два простых шага.

1. Надо быть зарегистрированным на портале «Госуслуги»

— КИ всех граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
— Центробанк ведет реестр этих организаций, который называется «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Важно:
Что бы получить свою КИ сначала надо узнать, в каком БКИ она хранится.

Авторизовавшись на сайте «Госуслуги», надо войти в раздел «Налоги и финансы», а затем в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».

Здесь будет предоставлена возможность: «Узнать список БКИ онлайн (услугу предоставляет Центральный банк Российской Федерации)».

Далее надо будет перейти по ссылке: «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится КИ».

Список будет сформирован в течение нескольких минут. Первый этап процедуры получения КИ на этом завершен.

Как видим, услуга бесплатна и занимает мало времени (в БКИ за нее пришлось бы заплатить, и ждать бы пришлось до трех дней).

Для тех, кто пока здесь на зарегистрирован в Гос.услугах, можно пояснить, что процедура регистрации очень проста. Вводится фамилия и другие личные данные, которые потребуется подтвердить, предъявив паспорт, в ближайшем учреждении из предложенного списка.

2. На сайте БКИ надо создать онлайн заявку на получение КИ

— Сначала потребуется зарегистрироваться на сайте того бюро, где хранится история.

— Затем потребуется подтвердить свою личность.

Процедура регистрации на сайтах разных БКИ может отличаться. К примеру, в НБКИ она займет меньше времени, чем в Эквифакс. Но общее у всех то, что предоставленные ФИО и другие данные пользователей, подающих запрос, должны быть подтверждены.

Сделать это можно несколькими способами, но единственно бесплатный и самый быстрый, — это через портал «Госуслуги»

.

— После подтверждения личности появится возможность отправить заявку. В зависимости от количества запросов к сайту компании, кредитный отчет, содержащий КИ, может быть готов тоже уже через несколько минут.
Вам предложат скачать файл в формате PDF или получить отчет на электронную почту.

В кредитном отчете также будут содержаться данные о «кредитном рейтинге» и информация из «закрытой части» КИ.

Кредитная история онлайн по фамилии

Можно ли физическому лицу получить свою или чью-то КИ только по ФИО и другим паспортным данным?

Как следует из описания процедуры подтверждения личности в БКИ, только таких сведений недостаточно.

Подробнее о способах идентификации клиентов можно узнать на сайтах этих компаний.

В то же время некоторые организации (банки, МФО, другие юридические лица и ИП) могут получить доступ к информационной части КИ в целях выдачи займа (кредита) на основании паспортных данных. Информация о них как о пользователях будет занесена в «закрытую» часть КИ.

Это важно:

КИ есть даже у тех граждан, кто никогда брал кредитов, — просто история в таких случаях «нулевая».

Правда, бывают случаи, что по запросу к ЦККИ выдается информация о хранении истории в каком-то БКИ, а при обращении к БКИ приходит ответ, что она не найдена. Возможно истек срок действия КИ и она была удалена (БКИ обязано сохранять данные получателей кредитов на протяжении 10 лет). Но не исключены и ошибки, и если клиент уверен, что она должна существовать, необходимо обратится в службу поддержки БКИ для разбирательства.

КИ гражданина может хранится сразу в нескольких Бюро. Чтобы собрать полную информацию по своей КИ, необходимо обратиться в каждое бюро из списка, полученного от ЦККИ.

Кредитный отчет, предоставляемый через интернет в формате PDF, заверяется электронно-цифровой подписью Бюро и является официальным документом.

Проверка кредитной истории. Ипотека и субсидии. Статьи о недвижимости, строительстве и ремонте. СИБДОМ

Большинство отказов в выдаче ипотеки связано с плохой кредитной историей заемщиков. Поэтому, прежде чем подавать документы на получение кредита, стоит изучить собранное на вас банками кредитное досье. Тем более что теперь узнать кредитную историю можно бесплатно за несколько минут.

Как узнать кредитную историю бесплатно?

По закону, каждый заемщик, когда-либо бравший в банке кредит, имеет право два раза в год бесплатно получить доступ к кредитной истории. Один раз ему должны ее выдать в электронном виде, второй – в виде бумажного документа. Но если в течение 12 месяцев вы обратитесь за кредитным отчетом в третий раз, за его получение придется заплатить. Кроме бесплатного есть еще и платное предоставление информации из бюро кредитных историй.

Такие услуги оказывает, например, интернет-банк «Сбербанк онлайн». В инструкции мы расскажем, как узнать кредитную историю самостоятельно, без обращения в банк.

Что такое бюро кредитных историй?

Информацию о том, как клиент платил по кредитам, банки хранят в специальных организациях (бюро кредитных историй — БКИ, иногда их еще называют банками кредитных историй). Единого бюро кредитных историй не существует, в стране работает больше десятка таких компаний. Причем каждый банк передает историю клиента в то бюро, с которым сотрудничает. Так что история одного заемщика может храниться в трех разных БКИ. Поэтому, прежде чем направить запрос на выдачу кредитной истории, сначала нужно выяснить, кому банк ее передал.

Как получить кредитную историю через госуслуги?

Список бюро кредитных историй, в которых хранится ваше кредитное досье, можно получить на сайте госуслуг («Электронные услуги» /«Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»). Чтобы его получить, требуется регистрация на сайте госуслуг, причем нужно, чтобы ваша учетная запись имела статус подтвержденной. Если учетная запись не подтверждена, сначала придется прийти с паспортом в любой из многофункциональных центров (МФЦ), чтобы специалисты удостоверили вашу личность и сделали соответствующие пометки на портале госуслуг.

Для получения списка организаций, у которых находится ваша кредитная история, нужно заполнить заявку на сайте госуслуг. Когда информация будет готова, в «Личный кабинет» на сайте придет письмо со списком бюро кредитных историй. После этого можно заказывать кредитный отчет уже на сайтах кредитных бюро.

Кредитная история – это документ, который содержит персональные данные. Поэтому, когда вы хотите получить кредитную историю онлайн, бюро кредитных историй должно удостовериться, что за ней обращаетесь именно вы. Для этого потребуется подтвердить личность. Именно поэтому используется сайт госуслуг. При этом, вопреки распространенному заблуждению, получить саму кредитную историю в Интернете на портале государственных услуг нельзя.

Через этот ресурс вы сможете узнать только список кредитных бюро, в которых она хранится.

Как узнать кредитную историю срочно?

Получение кредитного отчета в разных бюро кредитных историй выглядит следующим образом: вы регистрируетесь на сайте, подтверждаете свою личность через портал госуслуг и через несколько минут получаете кредитную историю.

Мы собрали ссылки на сайты основных БКИ, с которыми работают крупные банки. Где-то информацию о том, как бесплатно узнать кредитную историю, на сайте бюро вы увидите сразу. Где-то на видном месте размещены только сведения о возможности платного предоставления кредитной истории, а раздел бесплатного получения придется еще поискать.

Например, чтобы получить кредитную историю на сайте «Эквифакс», достаточно следовать размещенным на портале инструкциям. А чтобы узнать кредитную историю на сайте «Национального бюро кредитных историй», сначала нужно найти раздел «Услуги для заемщиков» («Услуги для заемщиков»/«Проверить кредитную историю»), а затем пройти идентификацию через портал госуслуг.

Достаточно просто найти кредитную историю онлайн на сайте «Объединенного кредитного бюро».

Что собой представляет полученная онлайн кредитная история?

Кредитное досье на заемщика состоит из трех частей.

1. Титульная часть – сведения о клиенте банка, позволяющие его идентифицировать (паспортные данные, прописка).

2. В основной части кредитной истории содержится информация о выданных банками кредитах. Многие кредитные бюро присваивают заемщику персональный кредитный рейтинг (кредитный скоринг) – это оценка, которую клиент банка получает в качестве заемщика. Чем выше балл, тем больше вероятность получения нового кредита.

Пока каждое кредитное бюро считает этот рейтинг по-своему, разница между поставленными оценками может быть значительной, поэтому клиенту бывает сложно, например, оценить, достаточно ли полученного балла для обращения в банк за ипотекой. Но сейчас Центробанк предлагает привести эту оценку к единому виду.

Основная часть кредитной истории содержит информацию обо всех кредитах, когда-либо выданных заемщику. О том, какие из них к этому моменту погашены. Были ли у него просрочки при выплате кредитов и какие они. Заемщики, в кредитной истории которых сказано, что они допускали просрочки на 90 дней, имеют мало шансов на получение ипотеки. Кроме того, в кредитном досье есть информация об отказах банков в выдаче кредитов и о том, является ли клиент банка поручителем по чужим займам. В кредитную историю также могут быть внесены сведения о неуплате алиментов и задолженности за коммунальные услуги.

3. Третья часть кредитной истории содержит информацию о том, кто запрашивал вашу кредитную историю. Какие банки отправляли запрос в БКИ, чтобы получить о вас информацию.

Где получить кредит заемщикам с плохой кредитной историей?

Перед тем как выдать вам ипотеку, банк обязательно запросит кредитную историю и проверит, как вы платили в прошлом. Но наличие в кредитной истории просрочек автоматически не закрывает для заемщика возможность получения нового кредита. Если клиент способен объяснить, как возникли неплатежи, если к этому он уже полностью погасил все долги, а в последнее время брал кредиты и вовремя по ним платил, банки готовы индивидуально подойти к рассмотрению такого заемщика.

Часто заемщики получают кредитную историю только после того, как банк отказал им в выдаче кредита, для того чтобы понять причину отказа. Между тем лучше регулярно проверять, что написано у вас в кредитном досье. Тогда, если в ней была допущена ошибка, ее можно вовремя исправить.

Перечень БКИ, в которых банки хранят кредитную историю, вы получите в таком виде:

Регистрационный номер	Наименование	Адрес	Телефон
077-00003	АО «Национальное бюро кредитных историй»	г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 5, офис 517, БЦ «Красивый дом»	+7 (495) 258-85-74, +7 (495) 221-78-37
077-00009	ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»	119180, г. Москва, 2-ой Казачий переулок, д.11, стр.1	+7 (495) 665-51-74, +7 (495) 665-51-73
078-00012	ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»	129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр.1	+7 (495) 967-30-91, +7 (495) 790-73-31, +7 (495) 646-04-30

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат | ЭКОНОМИКА

Кредитная история — это сведения о том, в каком банке и в каком количестве человеку выдали деньги. В ней отмечают добросовестность погашения основного долга и процентов по нему. Полезно проверять такую информацию самостоятельно перед подачей заявления на кредит и для регулярного контроля за корректностью указанных в ней данных.

Плохая или хорошая

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется  плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Если заемщик взял кредит, вовремя его погасил или продолжает гасить без нарушений сроков, он — выгодный клиент. Его кредитная история  — хорошая. С хорошей кредитной историей больше шансов получить выгодные условия по кредиту или ипотеке, попасть в программу лояльности банка.

Кто и где хранит информацию о ваших кредитах

Информация обо всех операциях по кредитам граждан хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Единый государственный реестр БКИ создан Центробанком РФ.

 Самые крупные авторитетные бюро кредитных историй, это:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) — официальный сайт nbki.ru;
• Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) — официальный сайт bki-okb.ru;
• Эквифакс Кредит Сервисиз — официальный сайт equifax. ru.

Фактически, проверка кредитной истории начинается с определения, в каком из этих бюро хранятся данные о ваших кредитах.

Узнаем место хранения

Есть два способа узнать самостоятельно онлайн, где хранятся данные о ваших операциях по кредитам:

• портал Госуслуги;
• официальный сайт Центробанка РФ.

Как узнать кредитную историю бесплатно с помощью портала Госуслуги:

1. Заходим под своей учетной записью на www.gosuslugi.ru (услуга доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью).
2. Вводим в строке поиска запрос «Получение сведений из ЦККИ о БКИ» ЦККИ — это сокращенное название центрального каталога кредитных историй.
3. Если удобнее искать услугу по каталогу, действуем так: жмем вкладку «Услуги», заходим в раздел «Налоги и финансы», в нем заходим в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». После этого выбираем электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».
4. Заполняем заявку в электронном виде и отправляем ее.
5. В личный кабинет приходит уведомление об оказании услуги (быстро, ожидание до 10 минут).
6. Информация приходит от Банка России. Если вы еще ни разу не брали кредит, увидите надпись об отсутствии в системе сведений о вас.
7. Если брали кредит или оформляли кредитку, карту рассрочки — изучите файл, прикрепленный под надписью «Документы от Банка России». Там прописаны названия организаций (наименования конкретных кредитных бюро), в которых хранится информация обо всех ваших кредитных операциях.

Как узнать с помощью сайта Центробанка РФ:

1. Зайти на официальный сайт Центробанка РФ www.cbr.ru.
2. В меню (верхняя левая часть сайта) выбрать раздел «Кредитные истории».
3. В разделе «Кредитные истории» выбрать подраздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй».
4. Зайти в подраздел «Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России» и заполнить электронную форму на сайте Центробанка.

Получить сведения из ЦККИ непосредственно с сайта Центробанка получится только в случае, если вы знаете свой дополнительный код субъекта кредитной истории. Такой код создают при обращении в кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Как правильно отправить запрос в бюро кредитных историй

Ваша история может храниться в одном или в нескольких бюро.

---

По закону, кредитная история бесплатно предоставляется гражданам РФ два раза в год. Если хотите получить выписку на бумаге с печатями, то такой вариант бесплатно предоставят только раз в год. Количество обращений за деньги — не ограничено.

---

 

Запрос в НБКИ

Самостоятельно узнать кредитную историю онлайн в НБКИ можно такими способами:

1. По почте, заполнив специальный бланк и направив по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. Подпись на бланке важно заверить у нотариуса. Ссылка на бланк доступна на официальном сайте НБКИ. Сотрудники ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения письма.
2. Отправить запрос на тот же адрес телеграммой. Подпись на телеграмме заверьте у работника почты.
3. Если есть усиленная квалифицированная электронная подпись — отправляйте запрос по электронной почте. Для этого используют тот же бланк и отправляют его вместе с сертификатом подписи на электронку НБКИ: [email protected].
4. Другой вариант заказать историю в НБКИ — отправить запрос через личный кабинет на официальном сайте НБКИ. Для этого понадобится подтвержденный аккаунт на портале госуслуг. Это самый простой и удобный способ.
5. Обратиться лично к партнерам НБКИ по месту жительства, в этом случае кредитная история НБКИ появится у вас на руках сразу. Партнеры услугу предоставляют за отдельную плату, размер уточняйте заранее. Список пратнеров НБКИ доступен на официальном сайте компании www.nbki.ru.

Запрос в ОКБ

Самый удобный способ получения информации — онлайн. Данные доступны после регистрации на портале http://ucbreport.ru. В онлайн кабинет входят через учетную запись портала Госуслуги, Сбербанк ID или со своим логином и паролем.

Другие способы, как узнать свою кредитную историю в ОКБ:

1. Направить письмо или телеграмму с заверенной подписью по адресу: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ». 
2. Если находитесь в командировке в Москве, можно лично подойти с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ».

Запрос в бюро Эквифакс

Дистанционно кредитный отчет в Эквифакс выдают в личном кабинете на официальном сайте https://online.equifax.ru. Для этого потребуется подтвержденная учетная запись портала Госуслуги или личное обращение в офис компании с паспортом (чтобы подтвердить личность).

Другие варианты получения отчета:

1. Направить письмо или телеграмму с заверенной нотариально (для письма) или на почте (для телеграммы) подписью по адресу: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09).
2. Если находитесь в командировке в Москве, лично подойдите с паспортом в офис по адресу: г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Что делать, если обнаружили ошибку в кредитной истории

Периодически проверять свою историю важно и для того, чтобы контролировать правдивость указанной информации. Это — ваша финансовая репутация.

---

­­­­­­­­­­­­­­Если обнаружили ошибку в отчете по кредитной истории — пишите заявление в БКИ. Чтобы процесс пошел быстрее, одновременно подайте заявление в банк, который указал ошибочные сведения о вас.

---

Если банк не реагирует,  обратитесь к нему через сервис banki.ru. На этом портале есть представители банков, которые стараются решать проблемы оперативно, чтобы не ронять общий рейтинг своей организации.

Как улучшить свою кредитную историю

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

• заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
• вносите все платежи вовремя;
• каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

 

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Кредитную историю онлайн можно проверить бесплатно 2 раза в год. Для этого существует онлайн кабинеты банков или же порталы госуслуг. Для получения вашей КИ вам необходимо будет ввести паспортные данные. 

История кредитования есть у всех жителей страны достигших совершеннолетия. Даже если вы никогда не брали кредитов — она есть.

Кредитная история хранится в одной из БКИ — база кредитных историй, в каком именно можно узнать либо в вашем банке, либо в госучреждении.

Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории онлайн

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

——————————————

Единственные и самые надежные сервисы платной проверки КИ:

Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг

БКИ — бюро кредитных историй. Конкурент выше упомянутого сервиса. Так же надежный и проверенный вариант — БКИ

——————————————

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться). Это единственная база КИ в России. Каждый человек попадает в эту базу в независимости от того брали вы кредит или нет.

Зачем необходимо знать свою кредитную историю

Вы живете в капиталистическом обществе, где кредиты играют большую роль в экономике. Представьте что вам пришла интересная идея бизнеса, но на ее реализацию у вас просто нет денег, вот здесь вам и пригодится кредит. Конечно, вы можете взять деньги у знакомых или у людей с сомнительной репутацией(там точно дадут), но подумайте что будет если что-то пойдет не так. Вот поэтому лучше взять займ в банке, там хоть какие-то гарантии дадут. 

Для того чтобы вам одобрили кредит в банке для начала поинтересуются вашей КИ. Именно она будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита. 

Статья в тему — Как повлиять на одобрения кредита

Собственно кредитная история это ваш экономический паспорт, зная что в нем написано вы сможете быть уверенны в своем  экономическом состоянии. Ведь им интересуются не только банки. Очень часто работодатели проверяют человека на предмет его благонадежности и не малое значение в этой проверке играет кредитный рейтинг. Если вы часто брали кредиты и были просрочки по выплатам, то это негативно можете повлиять при приеме на работу.

Страховые компании так же всегда делают проверку кредитной истории. Зачем? Да просто они смогут понять насколько человек платежеспособен. При хорошей истории вам дадут лучшие условия страхования. Так что вот вам еще повод следить за  КИ.

Вывод: Нужно не только знать свою кредитную историю, но и работать над ее улучшением.

Если надо взять кредит для исправления кредитной истории

1. Быстроденьги — уже само название говорит само за себя. Быстро и удобно получить микрозайм — ссылка
2. MoneyMan — так же хороший сервис, гибкая шкала по процентам, прозрачный договор — ссылка
3. Creditter — новичок с большими амбициями, проверка дольше, но и количество одобренных заявок на кредит больше — ссылка 
4. Турбозайм — это очень старый и проверенный сервис выдачи кредитов в онлайне — ссылка
5. WebBankir — несколько моих знакомых брали у них кредиты для улучшения кредитной истории и остались очень довольны обслуживанием и условиями — ссылка
6. VIVA деньги — быстрое рассмотрение заявок — ссылка
7. Отличные наличные — хорошо всем знакомый сервис, комментарии излишни — ссылка
8. PAY P. S. — средний проценты, но могут выдать большой кредит и довольно быстро — ссылка
9. LIME — отличное решение для исправления испорченной кредитной истории — ссылка
10. ЗАЙМЕР — ну и наконец последний, но не по рейтингу, очень старый и известный сервис микрозаймов — ссылка

Мы подобрали наиболее известные и безопасные компании, которые выдают микрозаймы онлайн. Вам осталось лишь сделать выбор и отправить заявку. Рекомендуем отправлять заявки сразу во все сервисы и сравнивать предложенные условия кредитования.

Что влияет на рейтинг

Давайте разберем на примере Сбербанка:

1. Показатели исторической просрочки — 25%
2. Особенности кредитного поведения — 23%
3. Показатели недавней или текущей просрочки — 18%
4. Характер и динамика запросов в кредитное бюро — 16%
5. Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки — 14%
6. Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга — 4%

Как видим самый важный фактор — просрочки платежей. Допустим вы взяли 5 кредитов, а ваш сосед 1 кредит, но вы просрочили платежи по 1 кредиту, в то же время как ваш сосед выплачивал все в срок и полностью. Здесь ваша КИ станет хуже чем у соседа, не смотря на то что вы взяли больше кредитов. Поэтому очень важно выплачивать все в срок и полностью.

Вторым важным моментом является динамика — чем чаще вы берете кредиты тем лучше, но здесь следует сохранять постоянство или наращивать динамику. Например, ваша КИ станет лучше если вы возьмете 4 кредита в год(по 3 месяца) чем 1 кредит в год, даже если сумма 1 кредита существенно больше. 

На примере Сбербанка можно сделать предположение что такая картина скорее всего во всех остальных банках.

Как исправить кредитную историю

Если кратко — берем кредит и отдаем без задержек и просрочек платежей по выплатам. Это самый идеальный способ. Чем больше кредит тем лучше и чище станет ваша КИ. Но что делать если она уже испорчена и вам нигде не одобряют выдачу кредита? Здесь придется обратится к финансовым учреждениям, которые не очень смотрят на историю, но ставят выше процент. Выше мы привели несколько онлайн сервисов по выдаче кредитов, они весьма честно работают и процент задирают не сильно. 

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.

Все банки берут информацию из БКИ — это единственная официальная база, поэтому проще всего заказать проверку КИ именно там, так будет дешевле, быстрее и точнее.

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

• задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
• большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках
• выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Содержание статьи:

Что входит в кредитный рейтинг?

После введения поправок в январе 2019 года в банковской практике закрепился термин «кредитный рейтинг». Он позволяет комплексно оценить, насколько надежно финансовое состояние заемщика. Способен ли он погашать долги перед банком?

Кредитный рейтинг вычисляется по определенной системе баллов и включает в себя следующие категории:

• размер официальной заработной платы, ее периодичность и данные о работодателе;
• общий стаж, должность и срок работы на текущем месте;
• наличие неофициальных доходов и их регулярность;
• количество неработающих и несовершеннолетних членов семьи, находящихся на иждивении;
• размер выплат по открытым займам;
• просроченные денежные обязательства;
• расходы на аренду съемного жилья;
• ежемесячные траты.

Каждая из организаций, которая рассчитывает показатель платежеспособности гражданина, имеет собственные формулы оценки. При оформлении займа банки учитывают полную информацию о плательщике. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг. Особенно в тех случаях, когда вы подаете документы на выдачу займа.

На что влияет плохая оценка?

Показатель платежеспособности клиента носит информационный характер. Чем он выше, тем, соответственно, больше вероятность получения денег в банке. В ряде случаев одобрение займа будет зависеть от размера дохода, наличия поручителей и залогового имущества. Низкий показатель надежности заемщика может стать причиной повышенных процентных ставок и невыгодных для пользователя условий выдачи денег в банке.

Как узнать свой скоринговый балл?

По закону получить информацию о своем кредитном рейтинге можно два раз в год бесплатно по запросу в электронном виде и один раз – на бумажном носителе. Узнать балл возможно самостоятельно или через посредника. В первую очередь следует уточнить, в каких Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные и запросить там информацию. Сейчас в России действует 11 подобных организаций, отвечающих за сохранение сведений о надежности заемщиков.

Если у вас сохранилась учетная запись на Госуслугах, то заказать информацию о БКИ, где есть данные о кредитном рейтинге, возможно на портале онлайн. Если вы обращаетесь в бюро, то подтвердить личность необходимо одним из нижеуказанных способов:

• авторизоваться на сайте;
• по электронной почте;
• отправить заявление, заверенное нотариально;
• обратиться лично или через представителя.

Скоринговый балл рассчитывается в БКИ вместе с запросом кредитной истории. Стоимость отдельной услуги через банки и сервисы-посредники уточняется при заказе. Узнать рейтинг только по фамилии не получится. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт.

Таким образом, каждый гражданин может узнать свой рейтинг по кредитной истории перед тем, как подавать заявку на выдачу займа. Оценка платежеспособности не сможет полностью повлиять на решение банковского учреждения, но даст возможность определить собственные шансы на получение денег. Обновление информации в БКИ проводится при внесении изменений семейного и финансового положения клиента, успешного погашения долговых обязательств или возникновения просрочек.

Кредитная карта без проверки кредитной истории

Кредитная карта без кредитной истории от банка Восточный

Финансовое поведение заемщиков – один из критериев оценки платежеспособности. Некоторые граждане пунктуально погашают текущие кредиты, поэтому с большой вероятностью не допустят просроченных платежей в будущих займах. У многих случаются задержки с выплатами, получить очередной кредит им становится все сложнее.

В таких ситуациях мы предлагаем оформить кредитную карту без проверки кредитной истории (КИ). Продукт адресован клиентам, которые еще не обращались за заемными средствами.

При аккуратном погашении карточного кредита можно сформировать положительную репутацию с нуля или улучшить прежнюю КИ.

Кредитная карта без проверок

Получить кредитку без проверки КИ стало проще и выгоднее, чем оформлять потребительский кредит. Карта обладает рядом преимуществ. Среди них:

• небольшой размер ежемесячного платежа. Даже при скромном доходе проблемы с выплатами возникают редко;

• длительный льготный период. В течение трех месяцев заемные средства при совершении наличных и безналичных операций используются бесплатно. Кредит становится рассрочкой при условии его полного погашения до даты окончания платежного периода;

• возможность выбора бонусной категории: определенной группы услуг или товаров из сферы интересов заемщика. За покупки в выбранной категории начисляется кешбэк;

• бесплатные годовое обслуживание, использование дистанционных сервисов, выпуск дополнительной карты;

• возобновляемость займа. При своевременном погашении кредитный лимит снова становится доступным, оформлять его заново не требуется. В случае окончания срока действия карты подается новая заявка;

• несколько бесплатных каналов погашения, доступность информации о дате, сумме очередного платежа.

Мы охотно одобряем кредитные карты клиентам у кого ещё нет кредитной истории. После некоторого времени использования продукта добросовестные клиенты могут рассчитывать на повышение лимита и снижение процентной ставки.

Как оформить кредитную карту без проверки КИ?

Карту можно оформить онлайн на нашем сайте путем подачи заявки. Мы готовы работать с клиентами без рейтинга, но это не означает полное отсутствие анализа данных. Для повышения вероятности одобрения заявки рекомендуем делать следующее:

• указывать в анкете корректные персональные данные и контактную информацию;

• тщательно обдумывать, какая сумма и на какой срок необходима. Подобрать оптимальные параметры позволяет онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

Время рассмотрения заявок не превышает получаса. Банк извещает клиентов о принятом решении СМС-сообщением или электронным письмом. В случае одобрения карту можно получить в ближайшем отделении банка или ее привезет на дом курьер.

Условия получения карты

Граждане в возрасте 26–71 года предоставляют для оформления кредита паспорт гражданина РФ. Лица моложе 25 лет – второй документ, подтверждающий занятость или доход. Обеспечение, поручители, история справок об отсутствии задолженностей по другим займам для выпуска кредитной карты не нужны.

Негативные моменты в кредитной истории или ее отсутствие не являются основаниями для отказа в займе. Если заемщик допускал просрочку платежей, но имеет достаточно высокий доход, официальное трудоустройство, участвует в зарплатных проектах банка, использует другие наши продукты, шансы на одобрение заявки весьма велики.

Видео и медиа | FTC для потребителей

Сообщайте о мошенничестве в FTC онлайн или по телефону.	Как защитить вашу личную информацию от похитителей личных данных.	Ваш кредитный отчет влияет на вашу способность получить ссуду или работу и может помочь вам избежать кражи личных данных. Вы можете получить действительно бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com.
Советы по работе с роботами.	Что вы можете сделать, чтобы избежать, обнаружить и избавиться от вирусов и шпионского ПО.	Обратите внимание на предупреждающие знаки и положите трубку на мошенничество по телефону.
В этом видео рассказывается, как потребители могут оценивать онлайн-обзоры и рекомендации при совершении покупок.	В этом видео показано, что происходит, когда один человек получает бесплатный кредитный отчет от AnnualCreditReport.com, а кто-то другой получает «бесплатный» кредитный рейтинг по телевизионной рекламе.	Многие повседневные дела позволяют предприятиям получить доступ к информации о вас.
Ищете отличный продукт по отличной цене? Эти советы могут помочь.	Знайте свои права, когда работодатели проверяют ваше прошлое.	Количество незаконных звонков роботов растет, и Федеральная торговая комиссия работает над решением этой проблемы.
Если продавец телемаркетинга запрашивает деньги или информацию о счете для получения «приза», положите трубку. Это афера.	Поговорите со своими детьми о безопасности в Интернете.	Вот почему вы не хотите платить компании, которая обещает снизить ежемесячный платеж за автомобиль или помочь остановить повторное владение.
Используйте эти советы по компьютерной безопасности, чтобы защитить ваш компьютер и вашу личную информацию.	Прочтите мелкий шрифт — или бесплатные пробные версии могут стоить вам дорого.	В этом видео показано, что происходит, когда кто-то получает ссуду до зарплаты, но не может выплатить ее сразу.
В этом видео показано, что происходит, когда кто-то вносит минимальный платеж на баланс кредитной карты.	Это видео показывает некоторые распространенные мошенничества с переводом денег и что происходит с некоторыми людьми, которые сталкиваются с мошенниками.	Это видео показывает детям, как они могут остановить киберзапугивание, постояв за себя или кого-то еще.
Если вы используете общедоступные сети Wi-Fi, примите следующие меры для защиты вашей личной информации.	Поверенный FTC Кати Даффан рассказывает о пяти стратегиях борьбы с незаконными звонками роботов в этом видео, подготовленном GSA.	Не можете включить или выключить компьютер? Он работает, работает медленно, открывает страницы, на которые вы не нажимали, или постоянно отображает всплывающие окна? Есть большая вероятность, что ваш компьютер был взломан или заражен вирусом.Вот что надо делать.
Знание правил лотереи разнообразия США может помочь вам избежать мошенничества.	Если вы хотите узнать, насколько яркая лампочка, посмотрите на ее люмен.	Помогает детям узнать, почему и как оставаться в безопасности в Интернете.
Узнайте, как определить мошенничество, обещающее лечение рака.	Узнайте признаки мошенничества, связанного с бизнесом.	То, что дети публикуют в Интернете, может повлиять на людей в реальном мире.
Выявление и предотвращение мошенничества с вакансиями и бизнес-возможностями.	Обучает детей, как защитить себя в Интернете с помощью настроек конфиденциальности и передовых методов работы в Интернете.	Это видео показывает, что происходит, когда кто-то на собственном горьком опыте узнает, почему он должен заботиться о своей личности.
В этом видео показано, что происходит, когда кто-то получает карту предоплаты, не проверив предварительно размер комиссии.	Использует ли кто-нибудь вашу личную информацию для открытия новых счетов, совершения покупок или получения льгот? Сообщите об этом на IdentityTheft.gov и получите бесплатный личный план восстановления.	Выявляйте мошенников, которые ложно обещают помощь с иммиграцией, и сообщайте о них.
Получают ли ваши друзья и родственники письма от вас, которых вы не отправляли? Или, может быть, вы хотите проверить свою электронную почту, но не можете войти в систему? Скорее всего, ваша электронная почта была взломана. Вот что надо делать.	Эксперт объясняет внутренние механизмы мошенничества, связанного с телемаркетингом бизнес-возможностей.	В этом видео показано, как кто-то сравнивает затраты при выборе места для открытия сберегательных и текущих счетов.
Медицинские льготные планы не являются медицинским страхованием.Фактически, многие из этих планов являются мошенничеством.	Consumer Sentinel — это общенациональная система правоохранительных органов для отслеживания жалоб потребителей.	Это видео описывает вызов FTC Robocall Challenge и знакомит с одним из победителей.
Это видео показывает, как соблюдение бюджета помогает оплачивать все свои счета.	Это видео показывает, как легко начать разговор о мошенничестве и как от них защититься.	Если вы думаете, что видите мошенничество, поговорите с кем-нибудь. Ваша история может помочь кому-то избежать этой аферы.
Файлы на вашем компьютере — от налоговых форм до семейных фотографий — очень ценны.Если вы не хотите терять их, сделайте резервную копию и практикуйте хорошие навыки компьютерной безопасности, чтобы защитить себя от хакеров и вирусов.	В этом видео показано, что происходит, если вы занимаете деньги в обмен на название автомобиля.	Самозванцы обещают романтику пользователям сайтов знакомств, чтобы обманом заставить их отправить деньги.
В этом видео показано, что делать, если кто-то украдет вашу личность.	Как обнаружить мошенников, которые притворяются чиновниками IRS, чтобы заставить вас отправить им деньги.	Получение фактов о подержанном автомобиле перед покупкой может помочь избежать неприятностей в будущем. Вот что вам нужно знать.
Незаконный звонок робота может быть мошенничеством. Узнайте, что делает FTC, чтобы остановить незаконные звонки роботов, что делать, если вы их получили, и как заблокировать номер.	Это видео показывает, как у кого-то возникают проблемы с иммиграционным консультантом, а затем снова проблемы.	В этом видео показано, как снять квартиру, даже если у вас нет хорошей кредитной истории.
Перед тем, как купить машину, вам нужно сделать покупку для получения финансирования. Вот что вам нужно знать.	Самозванцы утверждают, что они друзья или родственники, попавшие в беду, чтобы обманом заставить потребителей переводить деньги.	Ваши жалобы помогают FTC и правоохранительным органам проводить расследования, возбуждать иски и предотвращать международные мошенничества. Если у вас есть жалоба на международное или трансграничное мошенничество, сообщите об этом на сайте www.econsumer.gov.
Получили ли вы уведомление о том, что ваша личная информация была раскрыта в результате утечки данных? Посетите IdentityTheft. gov / databreach, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы защитить свою личность.	Когда вы покупаете автомобиль, дилер также может попытаться продать вам дополнительные продукты или услуги, известные как «надстройки», что может нарушить ваш бюджет. Вот что вам нужно знать.	Вызывающие абоненты выдают себя за законные компании технической поддержки, чтобы обманом заставить пользователей компьютеров передать свою личную информацию или отправить деньги.
Автомобильные объявления могут обещать низкие платежи, отсутствие процентов или нулевую скидку. Но есть ли подвох? Вот что вам нужно знать.	Знайте свои права при работе с взыскателями долгов.	История от первого лица об опыте ветеранов по взысканию долгов и юридической помощи, которая помогла ему выздороветь.
История от первого лица о женщине, которую преследовали мошенники, выдававшие себя за судебных чиновников и адвокатов, которые пытались вынудить ее заплатить сотни долларов в счет долга, который у нее не было.	Рассказ от первого лица об опыте мошенничества с программой Medicare, вышедшем на пенсию преподавателем, и об адвокате Федеральной торговой комиссии, который помог привлечь мошенников к ответственности.
Вводящая в заблуждение реклама может показаться довольно правдоподобной; научитесь отличать факты от выдумок.	Как опередить мошенников с обновлениями по электронной почте от Федеральной торговой комиссии.	Подарочные карты предназначены для подарков, а НЕ для оплаты.Любой, кто говорит вам платить подарочной картой, — мошенник. Сообщите о подарочных картах, использованных в мошенничестве, компаниям, выпустившим подарочные карты. Затем сообщите об этом в FTC по адресу ftc.gov/complaint.
Как избежать мошенничества, известного как финансирование йо-йо, при покупке автомобиля.	Некоторые пищевые добавки доказали свою пользу, а другие — нет. А некоторые даже могут быть опасны для вашего здоровья.	Вы, наверное, видели объявления, обещающие помочь с задолженностью по студенческой ссуде. Некоторые из них являются мошенничеством — вот советы, как их избежать.
Мошенники могут использовать технологии для подделки имени или номера вашего идентификатора вызывающего абонента.Даже если в вашем идентификаторе вызывающего абонента указан местный номер, это может быть мошенник, звонящий из любой точки мира.	Как организации в местных сообществах используют материалы Pass It On.	Военный.Consumer.gov дает военнослужащим и семьям военнослужащих короткие потребительские советы, которые помогут им оставаться готовыми к выполнению миссии дома и за рубежом. Посетите https://www.m military.consumer.gov, чтобы узнать больше.
История от первого лица об одной женщине, которая столкнулась с аферой по списанию долгов, и об адвокате, который ей помог.	Веб-сайты Caregiver могут помочь вам найти работу, но мошенники также используют их, чтобы найти людей, которых они ограбят.	Какие признаки мошенничества?
Ваш глазной врач должен выписать вам рецепт после примерки.Это закон. Узнайте больше на FTC.gov/contacts.	История от первого лица о том, как одна семья отреагировала на семейную аферу, вызвавшую чрезвычайное происшествие: поставив это на радио.	Если вы получите всплывающее окно с просьбой позвонить по номеру, чтобы исправить вирус на вашем компьютере, не обращайте на него внимания. Это мошенничество с самозванцем.
Устали получать нежелательные звонки на домашний телефон? В этом видео рассказывается, что вы можете с ними сделать.	Многие благотворительные организации отлично поддерживают ветеранов нашей страны, но некоторые пользуются щедростью людей.В этом видео донорам рассказывается, как исследовать благотворительные организации, чтобы не делать пожертвования на фиктивную благотворительность.	Если кто-то предлагает вам работу, отправляет вам чек, но затем требует, чтобы вы вернули дополнительные деньги; не делай этого. Это афера. Вместо этого сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию по адресу ftc.gov/complaint.
Это видео содержит советы, которые помогут вам делать пожертвования с умом и избегать мошенничества с благотворительностью. В нем подчеркивается важность изучения благотворительных организаций перед тем, как делать пожертвования, чтобы убедиться, что ваше пожертвование поможет делу и людям, которые вам небезразличны.	Если вам пришло сообщение или позвонили, что у любимого человека проблемы и ему нужно, чтобы вы отправили ему деньги, скорее всего, это мошенничество.	Что делать, если кто-то говорит, что он из IRS, и он оказывает давление или угрожает вам немедленно перевести им деньги.
Опыт людей в борьбе с мошенничеством и советы, которые помогут всем нам избежать мошенничества и защитить тех, кто нам небезразличен.	Устали получать нежелательные звонки на мобильный телефон? В этом видео рассказывается, что вы можете с ними сделать.	Многие благотворительные организации отлично поддерживают ветеранов нашей страны, но некоторые пользуются щедростью людей. В этом видео донорам рассказывается, как исследовать благотворительные организации, чтобы не делать пожертвования на фиктивную благотворительность. (30 секунд PSA)
Когда случается стихийное бедствие или происходит трагическое событие, вы можете искать способы помочь пострадавшим людям и сообществам. К сожалению, мошенники тоже пытаются этим воспользоваться.Вы должны быть уверены, что ваши деньги попадут в руки благотворительных организаций, которым вы хотите помочь.	Рассказ от первого лица о мошенничестве с техподдержкой бывшего бизнес-консультанта и о том, что он с этим сделал.	사기꾼 이 돈 을 요구 하는 을 배움 사기 를 알아 채고 중단 하는 방법 을 알아 보십시오.
Узнайте о мошенничестве с коммунальными услугами и о том, как защитить свой бизнес.	報告 は 、 FTC そ の の 執行 る 詐欺 的.は 、 эконом.gov （http://www.econsumer.gov） で 報告 し ま し ょ う。	Что делать, если у вас возникли проблемы с выплатами по студенческому кредиту, и как избежать афер по списанию задолженности по студенческому кредиту.
당신 의 불만 신고 는 FTC 와 법 집행 기관 조사 를 시행 하고, 소송 을 진행 하고, 국제 사기 를 예방 하는데 도움 이 됩니다.만약 당신 이 국제 사기 또는 국경 간 사기 에 대한 불만 이 있다면, http://www.econsumer.gov 에 신고 하세요.	Это видео содержит советы, которые помогут вам делать пожертвования с умом и избегать мошенничества с благотворительностью. В нем подчеркивается важность изучения благотворительных организаций перед тем, как делать пожертвования, чтобы убедиться, что ваше пожертвование поможет делу и людям, которые вам небезразличны.	Узнайте, как распознать мошенничество против вашего малого бизнеса. И поговорите об этом со своими коллегами. Мошенники нацелены на малый бизнес с помощью мошенничества с поддельными чеками, мошенничества с коммунальными услугами и других видов мошенничества, но знание того, как работают эти мошенничества, может помочь вам избежать их и защитить свой бизнес. Узнайте больше на www.ftc.gov/smallbusiness.
Вероятно, вам звонили, якобы, из Управления социального обеспечения.	Vos plaintes aident la FTC et autres agency de protection des consommateurs dans leur mission d’enquête et de prevention des escroqueries internationales.Si vous avez une plainte au sujet d’arnaques internationales ou de fraudes transfrontalières, signalez-la à http://www. econsumer.gov.	Узнайте, как работают мошенничества с поддельными чеками и как малый бизнес может их избежать.
Как избежать больших комиссий при обналичивании чека.	История от первого лица рассказывает о том, как медсестра на пенсии жульничала, работая на дому, и о том, что она с этим сделала.	Узнайте, как случаются мошенничества с канцелярскими принадлежностями и как их избежать в малом бизнесе.
Узнайте о мошенничестве со списком каталогов и о том, что вы можете сделать, чтобы защитить свой бизнес от этого мошенничества.	Узнайте, как избежать мошенничества с бизнес-коучингом, нацеленного на малый бизнес.	Пытаетесь похудеть? Посмотрите это видео, чтобы узнать правду о рекламе товаров для похудения.
Вы рекомендуете или одобряете что-то в социальных сетях? Если да, то в этом видео есть советы, как помочь влиятельным лицам, таким как вы, соблюдать закон.	Поделитесь этим коротким видео, чтобы помочь влиятельным лицам узнать, где они могут узнать, как оставаться на правильной стороне закона.	Инфлюенсеры должны сообщать людям, платит ли им бренд или дает им бесплатные вещи.Это видео рассказывает им, как это сделать.
Узнайте, как узнать, как выглядит мошенничество, кража личных данных и другие проблемы потребителей в вашем регионе, изучив данные Федеральной торговой комиссии по адресу http://www. ftc.gov/exploredata.	Положите трубку на звонки роботов.Мошенники призывают распространять все, от поддельного лечения коронавируса до схем работы на дому, чтобы получить ваши деньги и личную информацию.	В этом видео показано, как сообщать в Федеральную комиссию по торговле о мошенничестве, мошенничестве и недобросовестных действиях по адресу https: //ReportFraud.ftc.gov и почему это важно.
Игнорировать предложения о вакцинации и домашних тестовых наборах. Мошенники продают продукты для лечения или профилактики коронавируса, не имея никаких доказательств того, что они работают.	Не отвечайте на звонки, текстовые сообщения или электронные письма от правительства о деньгах.	Остерегайтесь фишинговых писем и текстовых сообщений.
Не отвечайте на звонки, текстовые сообщения или электронные письма от правительства о деньгах.Любой, кто говорит вам, что может получить деньги прямо сейчас, — мошенник.	Всегда заходите на IRS.gov/coronavirus для получения официальных обновлений и информации о своих деньгах.	Информация для проверки фактов.Прежде чем передавать информацию, проверьте надежные источники, такие как веб-сайты федеральных, государственных и местных органов власти.
Знайте, у кого вы покупаете. Интернет-продавцы могут утверждать, что у них есть востребованные товары, например товары для чистки, бытовые товары, товары для здоровья и медикаменты, когда их нет.
Обнаружив мошенничество, сообщите об этом в FTC.	Следите за электронными письмами, утверждающими, что они от CDC.
Делайте домашнее задание, когда дело касается пожертвований.	Не платите никому, чтобы получить платеж.	Не переходите по ссылкам из незнакомых вам источников.
Не отвечайте никому, кто скажет, что ваш платеж слишком высок.	Узнайте о мошенничестве, замаскированном под законные деловые предложения, программы обучения и инвестиционные возможности, а также о том, как их избежать.

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги по консультированию по кредитным вопросам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы.Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по телефону:

• Кредитные союзы

• Офисы расширения

• Религиозные организации

Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

Военнослужащих

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим на действительной военной службе справляться с финансовым бременем. В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая процесс банкротства, потери права выкупа или развода. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

Взыскание долга

Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо, которое регулярно взыскивает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

Какие виды долгов покрываются?

Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по счетам личных кредитных карт, автокредиты, медицинские счета и ипотека.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не имеете задолженности, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

Какие практики запрещены для взыскателей долга?

Коллектор не имеет права:

• связываться с вами в неподходящее время, например, до 8 утра или после 9 вечера, если вы не согласны с этим.
• Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
• Свяжитесь с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
• Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
• Приставать к вам с помощью неоднократных телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
• Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
• Угрожают вычтением денег из вашей зарплаты или подачей иска против вас, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намерены сделать это и это является законным.

Подайте жалобу на взыскателя долгов

Сообщайте о любых проблемах, которые у вас возникают с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Банкротство физических лиц

Если вы не можете платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство подразумевает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве остается в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

Виды банкротства физических лиц

Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать заявление в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

• Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Это может быть заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.

• Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

Заявление о банкротстве

Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Чтобы подать заявление о банкротстве, вам необходимо:

• Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.

• Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования для погашения долгов. Найдите утвержденного поставщика услуг кредитного консультирования через Программу попечителей США.

• Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и варьируются.

Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 1 октября 2020 г.

Отдел защиты прав потребителей

Потребители, которые получают, просматривают и понимают свой кредитный отчет, могут помочь защититься от кражи личных данных и обеспечить точность своей кредитной информации при подаче заявления на ссуду, работу или страховку.Таким образом они также могут снизить стоимость заимствования.

«Лучший способ поймать вора, назвавшего ваше имя, — это получить копию вашего кредитного отчета».
-Американское страховое депо

Агентства кредитной информации собирают информацию о финансах физических лиц из многочисленных источников и предоставляют ее за плату таким организациям, как финансовые учреждения. Компании, ссужающие деньги, используют информацию в кредитных отчетах, чтобы помочь им определить способность человека выплатить ссуду и оценить кредитный риск человека.Работодатели также могут использовать информацию из кредитного отчета при принятии решения о приеме на работу. Equifax, Experian и TransUnion — три основных агентства кредитной информации в США.

ЧТО В ВАШЕМ КРЕДИТНОМ ОТЧЕТЕ?
Ваш кредитный отчет содержит личную и финансовую информацию о вас из различных источников. Неблагоприятная ( отрицательная ) кредитная история обычно может оставаться в вашем кредитном отчете до десяти лет . Информация в вашем отчете включает:

• Личная информация — текущий и недавний адреса, номера телефонов, номер социального страхования, информация о рождении и информация о работодателе.
• Кредитная история — информация о ссудах или счетах у кредиторов, включая поставщиков медицинских услуг, кредитные карты, кредитные лимиты или суммы ссуд, остатки на счетах и ​​истории платежей.
• «Публичные» записи — информация из судов, включая аресты и обвинительные приговоры, а также информация о банкротствах, судебных решениях и залоговом удержании.
• Список организаций, которые запросили копию вашего отчета в прошлом году (два года для целей трудоустройства), включая запросы кредиторов и вас самих.
• Заявление о споре — вы или ваши кредиторы могли подать заявление о предмете спора в вашем кредитном отчете.

ВЫ МОЖЕТЕ ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОПИЮ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА
Жители штата Нью-Йорк имеют право получать бесплатный кредитный отчет один раз в
12 месяцев в каждом из трех крупных агентств кредитной информации и специализированных бюро.

Многие финансовые консультанты предлагают вам получать один бесплатный отчет о кредитных операциях за раз, равномерно распределенный в течение года.Это может помочь вам обнаружить изменения или проверить новую информацию и выявить проблемы раньше, чем если бы все три кредитных отчета были получены одновременно.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет тремя способами:

Онлайн:
Заполните форму запроса на сайте www.annualcreditreport.com. Вы должны иметь возможность немедленно получить доступ к своему кредитному отчету. Этот веб-сайт следует использовать для вашей безопасности и для гарантии того, что вы используете авторизованную форму запроса.

Наберите:
Бесплатный номер 1-877-322-8228. Вам нужно будет завершить процесс проверки, и ваш отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Почта:
Загрузите форму запроса годового кредитного отчета с указанного выше веб-сайта и отправьте ее по адресу:
Служба запроса годового кредитного отчета,
P.O. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281.
Ваш отчет будет отправлен вам по почте в течение пятнадцати дней.

Некоторые компании предлагают бесплатный кредитный отчет и 30-дневную бесплатную пробную версию службы кредитного мониторинга. Хотя многие из этих продуктов бесплатны, потребители должны знать, что в некоторых случаях, если вы не позвоните, чтобы отменить услугу кредитного мониторинга в течение тридцати дней, вам может быть выставлен счет за год этой услуги.

Кроме того, вы имеете право на бесплатный кредитный отчет по запросу, если вы:

• им было отказано в кредите в течение последних 60 дней;
• в течение последних 60 дней вам было отказано в трудоустройстве или страховании;
• безработные и планируют подать заявление о приеме на работу в ближайшие 60 дней;
• находятся на государственной помощи; или
• подозреваете, что вы были или собираетесь стать жертвой мошенничества, например кражи личных данных.

В противном случае агентство кредитной информации может взимать до 9,50 долларов за копию вашего кредитного отчета.

ЧТО СМОТРЕТЬ В КРЕДИТНОМ ОТЧЕТЕ
Внимательно проверьте точность каждого раздела вашего кредитного отчета.
Личная информация — Неправильные адреса? Есть ли неправильные варианты вашего имени? Простые ошибки, такие как неправильное написание имени, отсутствие младшего / старшего и неправильный адрес, могут означать, что вы просматриваете информацию из чужого отчета.
Кредитная история — Есть ли незнакомые кредитные карты или другие долги? Закрытые счета не должны быть указаны как открытые. Убедитесь, что закрытые вами аккаунты указаны как «закрытые потребителем». Неправильные вещи, такие как просрочка платежа, добрачный долг вашего супруга и кредитные записи, которые вы не знаете, требуют вашего немедленного внимания.
Public Records — Есть ли ошибки?

КАК ИСПРАВИТЬ ИНФОРМАЦИЮ В КРЕДИТНОМ ОТЧЕТЕ
Если вы считаете, что ваш отчет о кредитных операциях содержит неполную или неверную информацию, вы имеете право попросить исправить эту информацию.Чтобы оспорить информацию в вашем кредитном отчете:

• Отправьте письмо как в агентство кредитной отчетности, так и в компанию, которая предоставила информацию агентству кредитной отчетности («поставщику»), заявив, что вы считаете, что отчет содержит неточную информацию. Включите свое полное имя и адрес, а также всю информацию из кредитного отчета, касающуюся оспариваемого объекта.
• Приложите копии выписок по кредитным картам, квитанций и т. Д., Подтверждающих вашу позицию.Не отправляйте оригиналы.
• Определите каждый пункт кредитного отчета, который вы оспариваете, и дайте краткое объяснение, подтверждающее вашу позицию.
• Отправляйте письма заказным письмом и сохраняйте копии отправленных вами материалов.
Агентство кредитной информации должно связаться с поставщиком в течение пяти дней и предоставить ему всю необходимую информацию относительно вашего спора. Поставщик должен изучить вашу претензию и предоставить ответ в агентство кредитной информации.Обычно агентство кредитной информации должно завершить повторное расследование в течение тридцати дней с момента получения вашей жалобы и сообщить вам о своем расследовании.

После завершения расследования:

• Если информация не может быть проверена, агентство кредитной информации должно удалить информацию из вашего кредитного отчета. По вашему запросу агентство кредитной информации направит «уведомление об исправлении» любому кредитору, который проверил ваш отчет в течение последних шести месяцев.Поставщик обязан отправлять уведомления другим кредитным агентствам о любой неверной информации.
• Если поставщик проверит информацию в установленный срок, информация должна остаться в вашем файле. Даже в этом случае вы можете добавить в свой отчет заявление из 100 слов или меньше, объясняющее вашу позицию. Агентство кредитной информации должно приложить эту информацию к вашему отчету. Он останется в вашем отчете в течение семи лет.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ?
Кредитный рейтинг — это число, которое рассчитывается на основе информации в кредитном отчете.Он предназначен для измерения кредитного риска физического лица. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг, называемый «рейтинг FICO», обычно находится в диапазоне от 300 до 850. Более высокий балл означает меньший кредитный риск. Каждое агентство кредитной отчетности может рассчитывать несколько разную оценку FICO из-за различий в информации, сообщаемой этим агентствам. При подаче заявки на ипотеку вы имеете право бесплатно получить кредитный рейтинг от своего кредитора. Вы можете получить свой кредитный рейтинг в агентстве кредитной истории за разумную плату.Ошибки в вашем кредитном отчете могут повлиять на ваш кредитный рейтинг и вашу способность получить ссуду по выгодной процентной ставке. Хотя вы не можете оспорить низкий кредитный рейтинг, вы можете оспорить информацию в своем отчете. Оценка FICO учитывает количество запросов или запросов, сделанных кредитором за последние 12 месяцев при расчете вашей оценки. Большое количество запросов может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете свести к минимуму это влияние, купив ссуду в течение короткого периода времени, поскольку оценка FICO учитывает несколько запросов в течение 14-дневного периода как один запрос.Как правило, ваши запросы, обзоры аккаунтов, предварительные проверки и запросы от работодателей не учитываются при расчете вашей оценки FICO.

Ваша оценка FICO учитывает всю информацию в вашем кредитном отчете, в том числе:

• История платежей (около 35% баллов FICO)
• Сумма задолженности и общий кредитный лимит (около 30% от оценки FICO)
• Длина кредитной истории (около 15% балла FICO)
• Новый кредит (около 10% от балла FICO)
• Виды кредитов (около 10% от балла FICO)

Если вам было отказано в кредите, кредитор должен отправить вам уведомление с указанием причины.Вы также имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета в течение шестидесяти дней. Вы также должны получить название агентства кредитной информации, которое предоставило кредитный отчет, на котором эмитент кредита основал свое неблагоприятное решение. Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, убедитесь, что вы исправили информацию, прежде чем снова подавать заявку на кредит. По крайней мере, вы можете добавить в свой отчет заявление, объясняющее любую запись.

КРЕДИТНЫЙ РЕМОНТ
Потребители должны с осторожностью относиться к компаниям, которые предъявляют претензии по поводу ремонта кредита.Как правило, эти компании не делают того, что потребители не могут сделать сами за небольшую плату или бесплатно. Потребители должны особенно осторожно относиться к компаниям, которые:

• Гарантия удаления просроченных платежей или аналогичной информации из кредитных отчетов. Обратите внимание, что точная и своевременная информация не может быть удалена из вашего кредитного отчета на срок до семи лет, даже если вы выплатили некогда просроченный долг.
• Взимайте высокую плату за ремонт кредита. Потребители могут запросить повторное исследование информации в их кредитном отчете бесплатно.
• Запросите оплату кредитных ремонтных услуг до того, как предоставят какие-либо услуги. Оплачивать услуги до того, как они будут оказаны, никогда не является хорошей идеей.
• Бомбардируйте агентства кредитной информации запросами на проверку информации.
• Гарантия получения новой кредитной карты за определенную плату.
• Обещайте повысить кредитные рейтинги, добавив истории счетов («торговые линии») других потребителей.

Контактная информация трех основных кредитных агентств:

EQUIFAX
www.equifax.com
1-888-766-0008 (для размещения предупреждения о мошенничестве)

Чтобы оспорить информацию о кредитном отчете Equifax, вы должны заказать копию отчета и позвонить по номеру, указанному в отчете.

ОПЫТНИК
www.experian.com
1-888-397-3742 (для размещения предупреждения о мошенничестве)

Чтобы оспорить информацию о кредитном отчете Experian, вы должны заказать копию отчета и позвонить по номеру, указанному в отчете.

TRANSUNION
www.transunion. com
1-800-680-7289 (для сообщения о мошенничестве или краже личных данных / объявления о мошенничестве)
1-800-916-8800 (чтобы оспорить информацию о вашем кредитном отчете TransUnion)

Как получить бесплатные кредитные отчеты | myFICO

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех кредитных бюро предоставляло потребителям один бесплатный кредитный отчет в год. Федеральный закон также дает потребителям право получать бесплатные кредитные отчеты, если какая-либо компания приняла против них неблагоприятные меры.Это включает отказ в кредите, страховке или трудоустройстве, а также другие отчеты коллекторских агентств или судебные решения. Но потребители должны запросить отчет в течение 60 дней с даты, когда произошло неблагоприятное действие.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, которые планируют искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный кредитный отчет от каждого из кредитных бюро.

Получение бесплатных кредитных отчетов по FCRA

Три основных кредитных бюро создали центральный веб-сайт и почтовый адрес, по которому вы можете заказать бесплатный годовой отчет.

Вы можете получать бесплатные отчеты одновременно или по одному — закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета в каждом бюро кредитных историй каждые 12 месяцев.

Чтобы получить бесплатные отчеты, посетите AnnualCreditReport.com. Вы также можете заполнить форму запроса годового кредитного отчета и отправить ее по адресу:

Годовой отчет о кредитных операциях по запросу
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281.

Предупреждение о (бесплатный кредитный отчет) сайтах «самозванцев»

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.

В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются определенные условия. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании начать взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки в Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь в названии официального сайта. Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с просьбой предоставить вашу личную информацию. Если вы получите электронное письмо, увидите всплывающее объявление или вам позвонит кто-то из сотрудников Annualcreditreport. com или любой из трех национальных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по ссылкам в сообщении. Наверное, это афера. Убедитесь, что вы находитесь на нужном веб-сайте, пройдя проверку через Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Включают ли бесплатные кредитные отчеты оценки FICO

?

Бесплатные кредитные отчеты, предоставляемые Annualcreditreport.com, не включают ваши баллы FICO. Если вы хотите знать, какие у вас баллы FICO, вы можете узнать, где получить баллы FICO здесь.

3 способа получить бесплатную кредитную проверку и отчет о кредитных рейтингах

Вам нужно знать свой кредитный рейтинг, но зачем вам знать свой отчет о кредитном рейтинге?

Ответ прост — вам нужно знать, что означают эти числа, и убедиться, что в вашем отчете нет ошибок, которые могут отрицательно повлиять на вашу оценку. С бесплатным отчетом о кредитных рейтингах вы на шаг ближе к выплате долга!

В идеале, вы регулярно отслеживаете свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать любые негативные изменения и немедленно исправлять ситуацию.

Все, что связано с ложно заявленным долгом, залоговым удержанием и просроченными счетами, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. В вашем отчете о кредитном рейтинге будет вся необходимая информация, чтобы увидеть, как ваша кредитная история влияет на ваш кредитный рейтинг.

Многие люди принимают кредитный отчет за кредитный рейтинг, но это не одно и то же. Кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории. Кредиторы используют кредитные рейтинги, чтобы принять решение о предоставлении кредита и процентных ставок для заемщика.Ваш кредитный отчет — это подробный отчет, основанный на вашей кредитной истории, на основе информации, которую кредиторы сообщают кредитным бюро.

Мы предлагаем вам три различных способа бесплатно получить отчет о кредитном рейтинге, чтобы вы могли проверить наличие нарушений, ошибочно заявленную задолженность и найти способы улучшить свой кредитный рейтинг.

Проверьте свой кредит бесплатно

1.

Получите свой годовой отчет о кредитных операциях бесплатно

Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты онлайн на странице Annualcreditreport.com, единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов. Это единственный сайт, уполномоченный выдавать бесплатные кредитные отчеты, поэтому имейте в виду, что есть сайты-имитации, которые взимают ненужные комиссии. Будьте готовы предоставить и подтвердить вашу личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и адрес.

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности (FCRA) вы имеете законное право на получение как минимум одного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion. Кроме того, Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы предотвратить кражу личных данных и убедиться, что ваша информация точно передается в кредитные бюро.

Вы также можете запросить бесплатный кредитный отчет по телефону или по почте. Три отчетных бюро получают информацию из разных мест, а также по-разному представляют и оценивают информацию. Если вы совершаете крупную покупку, например, автомобиля или дома, рекомендуется получить отчет о кредитных операциях во всех трех агентствах. Сохраните и распечатайте отчеты, чтобы вы могли просмотреть их позже.

Отличный способ чаще проверять свой отчет — получать по одному отчету каждые 4 месяца от каждого отдельного кредитного бюро.Например, вы можете получить один отчет в январе от Equifax, затем еще один отчет в мае от Transunion и третий в сентябре от Experian. Таким образом, вы сможете более последовательно вести учет происходящего.

Если вы получили бесплатный кредитный отчет в течение последних 12 месяцев, вы все равно можете иметь право получить дополнительный кредитный отчет, если применимо одно из следующих обстоятельств:

FCRA предусматривает определенные ситуации, в которых потребители имеют право на другой бесплатный кредитный отчет. кредитный отчет, даже если они уже получали его от этого отчетного агентства за последние 12 месяцев. Вот некоторые обстоятельства, при которых может применяться бесплатный кредитный отчет:

• У вас был «неблагоприятный отчет», такой как отказ в кредите, страховке или трудоустройстве, на основании информации из вашего кредитного отчета. У вас есть 60 дней с даты, когда вам стало известно об отказе в получении копии вашего кредитного отчета
• Вы не работаете и планируете начать поиск работы в течение следующих 60 дней
• Вы получаете государственную социальную помощь
• Вы являетесь жертва мошенничества с целью кражи личных данных и полагает, что это привело к размещению неточной информации в вашем кредитном отчете

2.Получите отчет о кредитном рейтинге бесплатно от компании, обслуживающей вашу кредитную карту

Вам не следует подавать заявку на новую карту только для того, чтобы получить свой кредитный отчет, но вы можете использовать свою существующую карту в качестве индикатора своего положения, особенно если у вас уже есть кредит card предлагает бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг или бесплатную копию вашего кредитного отчета.

Некоторые из самых популярных кредитных карт предлагают бесплатные ежемесячные кредитные баллы, включая American Express, Bank of America, Chase, Citi и Discover. Наш фаворит — Chase Journey.

Помните, что баллы — это не баллы FICO, а бесплатные кредитные баллы, которые могут быть полезны для отслеживания ваших баллов и отслеживания изменений и мошенничества.

3. Используйте службу кредитного мониторинга

Наконец, есть бесплатные службы кредитного мониторинга, которые могут дать вам представление о том, какой у вас может быть кредитный рейтинг. Две основные компании — это CreditKarma и Credit Sesame. Оба используют VantageScore, который похож на ваш рейтинг FICO и основан на вашей кредитной истории.

Обе эти компании бесплатны для использования и могут помочь вам контролировать и улучшать ваш кредит. Мы рекомендуем Credit Karma, потому что они показывают меньше рекламы.

Следите за своим кредитным рейтингом в Credit Karma. CreditKarma. com предлагает вам два бесплатных кредитных рейтинга на основе ваших кредитных отчетов TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно (VantageScore). В качестве бонуса Credit Karma также предлагает бесплатные уведомления о кредитном мониторинге ваших данных TransUnion по электронной почте.

Понимание информации о вашем кредитном отчете

Просмотрите таблицу ниже, чтобы увидеть, как складывается ваш кредитный рейтинг:

• 600 или меньше: У вас плохой или плохой кредит, что затрудняет получение взаймы или купи дом.Вы можете исправить это, подав заявку на получение кредитной карты с обеспечением для построения вашей кредитной истории.
• 600 — 700: У вас средний или справедливый кредит. Вы будете иметь право на получение ссуд и кредитных карт, но на менее выгодных условиях, чем кто-либо с хорошей кредитной историей.
• 700 — 779: У вас хорошая кредитная история, и вы будете иметь право на получение большинства ссуд на выгодных условиях, а также на хорошие предложения по кредитным картам. Обязательно следите за своими счетами кредитной карты и избегайте накопления слишком большого долга.
• 780 или выше: У вас отличная кредитная история, если у вас есть история совершения своевременных платежей по кредитным картам, ипотечным студенческим ссудам и оплате автомобиля.Вы получите лучшие предложения и ставки по кредитам.

Проверяйте свой кредитный отчет и ведите записи

Проверяйте свой кредитный отчет каждый год во всех трех кредитных бюро. Кроме того, распечатайте и заархивируйте свой кредитный отчет для своих записей. Эти отчеты будут особенно полезны, если вам нужно оспорить отчет в кредитной компании или в самом бюро.

Ошибка в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и она может остаться незамеченной, и тогда будет труднее исправить ошибку.

Знайте, что означает вся информация в вашем отчете. Вот наиболее часто встречающаяся информация в ваших отчетах:

Ваша личная информация: Убедитесь, что ваша личная информация верна. Это включает: подтверждение вашего официального имени (имен), адреса, номера социального страхования, даты рождения и места работы.

Просмотрите свои кредитные счета и историю платежей: К ним относятся ипотечные счета и ссуды под залог недвижимости, возобновляемые счета (кредитные карты) и счета в рассрочку, на которых размер и срок платежей фиксированы, например, ссуды на покупку автомобиля или студенческие ссуды.На каждом кредитном счете также будет указано, являются ли счета открытыми, закрытыми или просроченными.

Кредитные запросы: Когда вы подаете заявку на ссуду и разрешаете кредитору запросить ваш отчет, такие запросы считаются «серьезными запросами». Если за короткий период времени будет получено слишком много запросов, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы, такие как предварительно утвержденные кредитные предложения, не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Действие в государственном архиве и взыскании: Сюда входят банкротства, потери права выкупа, судебные иски, выплаты заработной платы, залоговые права, судебные решения и информация о просроченной задолженности от коллекторских агентств.

Остерегайтесь кражи личных данных и мошенничества с кредитами

Изучите свой отчет на наличие признаков кражи личных данных или мошенничества с кредитами. Первое, что нужно сделать с вашим кредитным отчетом, — это просмотреть свой отчет и убедиться, что в нем нет неточной информации.

Это поможет защитить ваш кредитный рейтинг и предотвратить кражу личных данных. Если у вас поврежден кредит, вы сможете использовать исправленную информацию, чтобы исправить свой кредитный рейтинг. Убедитесь, что вы проверили следующую информацию:

• Имя или имена: В списке не должно быть никаких имен, кроме ваших.
• Адрес: Убедитесь, что указаны только адреса тех мест, где вы жили. Если появляется другой адрес, это может быть признаком кражи личных данных.
• Кредитные счета: Все ваши текущие и прошлые кредитные счета с информацией о просроченных платежах
• Информация из публичных записей: Вы увидите список просроченных счетов, банкротств, судебных исков, удержания заработной платы, залогового удержания, судебных решений или потери права выкупа. Эта категория важна, поэтому убедитесь, что все верно.

Незамедлительно исправьте неточную информацию

Если вы обнаружите неточную информацию, позвоните или напишите в бюро кредитных историй. Они исследуют предметы и передадут ваш спор в агентство.

Вы также можете сообщить кредитору неточную информацию. Если они отказываются удалить предмет, вы можете попросить включить изложение вашего спора во все будущие кредитные отчеты.

Заключительные мысли

Теперь вы знаете, как получить бесплатный кредитный отчет, а также у вас есть инструменты, необходимые для понимания и улучшения своего кредитного рейтинга.

Вы уже получили бесплатную копию своего кредитного отчета? Как вы будете использовать эту информацию для достижения своей следующей большой финансовой цели? Расскажите нам в комментариях ниже!

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Редакционная независимость

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если есть что-то, о чем говорят нам в этом году эксперты по личным финансам, так это следующее: сейчас самое время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.

Почему? Во-первых, в наши дни сложнее получить хорошую сделку по ссуде, ипотеке или кредитной карте, не имея хорошей кредитной истории. Банки отреагировали на рецессию, стали более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.

Между тем, если вы вступили в какую-либо программу воздержания или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти меры зарегистрированы должным образом.

«Поскольку мы много работаем, чтобы поддерживать наши финансы в хорошей форме, нам также необходимо неусыпно защищать нашу кредитную историю», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor.

Проверка вашей кредитной истории обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете найти свой счет в Интернете через свой банк или эмитент кредитной карты), поэтому регулярный просмотр его содержания на предмет точности и понимания имеет основополагающее значение.

Plus, это бесплатно.

Теперь вы можете запрашивать бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими проблемами, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.

Запрос бесплатного годового кредитного отчета всегда был хорошей идеей. Ошибки случаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории.Обычно они охватывают четыре категории информации:

1. Личные данные , такие как ваше имя, адрес (а) и номер социального страхования.
2. Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и историю ваших платежей.
3. Кредитные запросы или «жесткие требования», сделанные кредиторами за последние два года.
4. Публичные записи о любых банкротствах, залоговом удержании или отчуждении права выкупа заложенного имущества за последние семь-десять лет.

В США кредитные отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в виде всеобъемлющего отчета. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории. В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, домовладельцы и работодатели.

Следует отметить одну важную вещь: не каждый кредитор отчитывается перед каждым кредитным бюро. Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, уполномоченный FTC для предоставления бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Этот процесс занимает всего несколько минут онлайн. Вот как это сделать:

1. Посетите www.annualcreditreport.com в браузере своего смартфона или компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные отчеты о кредитных операциях.
2. Заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
3. Выберите кредитные бюро, из которых вы хотите запрашивать отчеты.
4. Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность. Вам могут быть заданы вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
5. Просматривайте свои кредитные отчеты в Интернете. Обязательно распечатайте или сохраните каждый отчет; после того, как вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.

Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или по почте.

Чтобы запросить бесплатный отчет о кредитоспособности по телефону:

1. Позвоните в Службу запросов о годовом кредитном отчете по телефону (877) 322-8228.
2. Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
3. Следуйте автоматическим инструкциям, чтобы предоставить вашу личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
4. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по почте:

1. Распечатайте и заполните форму запроса годового кредитного отчета.
2. Запечатайте заполненную форму в конверт и отправьте его по адресу:
   Служба запросов годового кредитного отчета
   P.O. Box 10521
   Atlanta, GA 30348-5281
3. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

При обычных обстоятельствах вы можете запросить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеуказанных методов.Однако бюро недавно приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные отчеты всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начинать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы беседовали, не совсем.

«Если вы проверяете свой кредитный отчет еженедельно, вряд ли что-то изменится — хотя проверка от одного раза в месяц до одного раза в несколько месяцев может быть полезна», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, службой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей и вносить вклад в сберегательный фонд.Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед кредитными бюро только в конце каждого ежемесячного платежного цикла, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.

Остерегайтесь сайтов-самозванцев

Единственный веб-сайт, который вы должны использовать, чтобы запросить бесплатный кредитный отчет, — это Annualcreditreport.com.

К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые появляются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже заставить вас подписаться на подписку.

Одним из примеров является freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который в 2005 году был вынужден согласиться с Федеральной торговой комиссией за неспособность надлежащим образом сообщить, что потребители будут подписаны на годовое членство в размере 79,95 долларов США. Веб-сайт все еще существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что сайт freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные ежегодные кредитные отчеты стали требоваться по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу официальному федеральному сайту бесплатных кредитных отчетов».”

Pro Tip

Единственное надежное место, где можно запросить бесплатный кредитный отчет, — это AnnualCreditReport.com. Никогда не запрашивайте информацию о кредитной карте или платежную информацию для просмотра вашей кредитной истории.

Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Будьте особенно осторожны и не допускайте опечаток при вводе Annualcreditreport.com в свой веб-браузер», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, компании по виртуальному финансовому коучингу, базирующейся в Цинциннати. «Незначительная орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, предназначенный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас».

Почему важно проверять кредитный отчет

Проверять кредитный отчет следует периодически, чтобы проверять наличие ошибок и нераспознанных действий. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их обнаружите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, верна, быстрое наблюдение за вашей кредитной деятельностью может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и поднять свой кредитный рейтинг.

Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на ссуду, например, покупкой дома или автомобиля. «Получите копию по крайней мере за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам действительно нужно поработать с кредитом, оспорить ошибки и т. Д., На решение этих проблем может уйти несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.

Пока у вас есть право на получение бесплатного отчета, нет ничего плохого в его запросе. «Распространенный миф заключается в том, что получение собственного отчета повредит вашим кредитным рейтингам, — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в Experian.»Не будет». Это связано с тем, что существует два типа кредитных проверок: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первое может временно снизить ваш счет, второе — включая запрос вашего личного кредитного отчета — нет. «Мягкие запросы не влияют на кредитные рейтинги или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.

Что делать, если вы обнаружите ошибки

Если вы заметите в своем кредитном отчете что-то, что не кажется правильным, федеральный закон дает вам право на своевременное исправление ошибки.Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в кредитное бюро (я) с сообщением об ошибке. Как только вы сообщите об ошибке, кредитное бюро имеет законное обязательство расследовать это в течение 30 дней.

Перед тем, как подавать спор, проверьте еще раз. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, не выглядит знакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в связанном банке. «Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, который фактически владеет счетом, а не по названию магазина», — говорит Гриффин.»Это частый источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, чтобы узнать, какой банк открывает счет.

Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться. Подача оспаривания ничего не стоит и займет не более нескольких минут. В каждом кредитном бюро есть собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым индивидуально.

• Experian: Воспользуйтесь онлайн-центром разрешения споров или отправьте документацию по почте. Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
• Equifax: Отправьте спор онлайн, по почте или по телефону по телефону (866) 349-5191.
• TransUnion: Начните онлайн-спор, выбрав тип ошибки, о которой вы хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000

. После того, как вы подадите заявку на спор, кредитное бюро должно ответить в письменной форме с результатами расследования в течение месяца.Многие споры решаются в считанные дни. Во многих случаях это решит проблему. Однако, если результат не в вашу пользу, у вас все еще есть варианты.

«Если ваш запрос на исправление ошибки отклонен, вы имеете право потребовать, чтобы копия вашего спора сохранялась в вашем кредитном файле для документирования ошибки», — говорит Доблер. Несмотря на то, что это не приведет к удалению спорной информации из вашего кредитного отчета, он будет объяснить свою сторону истории для тех, кто тянет свой отчет в будущем.

Помните, что на каждом этапе процесса Бюро финансовой защиты потребителей существует в первую очередь для защиты ваших интересов. Вы всегда можете подать жалобу, если считаете, что кредитное бюро или финансовое учреждение неправильно исправляет действительную ошибку кредитной отчетности.

8 эмитентов кредитных карт, которые предлагают бесплатный кредитный рейтинг — Forbes Advisor

Хорошо это или плохо, но в наши дни хорошая кредитоспособность важна практически для всего. Независимо от того, открываете ли вы новую телефонную линию, пытаетесь снять квартиру или надеетесь на более выгодные ставки автострахования, вам придется согласиться на проверку кредитоспособности.Поскольку большая часть нашей финансовой жизни, кажется, вращается вокруг этого суетливого числа, полезно следить за тем, что это такое.

Как говорится, знание — сила. Это, безусловно, тот случай, когда речь идет о мире кредита. Будет намного легче улучшить свой кредитный рейтинг, если вы будете точно знать, какие кредитные ошибки совершали в прошлом. Мониторинг вашего результата даст вам важную информацию и поможет мотивировать вас в работе по достижению финансовых целей. Это также поможет вам обнаружить ошибки в вашем кредитном отчете.

В этой статье мы рассмотрим несколько основных фактов о кредитных рейтингах. Но, пожалуй, самое главное, мы расскажем вам, как получить доступ к вашей бесплатно, указав, какие эмитенты кредитных карт предлагают эту услугу бесплатно.

Откуда берутся кредитные рейтинги

Кредиторы используют кредитные рейтинги, выставленные Fair Isaac Corporation (FICO), или другие модели кредитного рейтинга, чтобы определить, насколько достоин ссуды потенциальный заемщик. Число от 300 до 850 для оценок FICO используется как показатель того, насколько хорошо вы можете управлять ссудами, ипотекой и кредитными картами.Хотя это может быть не идеально, тем не менее кредиторы оценивают риск именно так; чем выше ваш балл, тем более ответственным вы кажетесь.

VantageScore, запущенный в 2006 году тремя крупными бюро кредитной отчетности (Equifax, Experian и TransUnion), представляет собой еще одну широко используемую скоринговую модель. Он также варьируется от 300 до 850, но рассчитывается немного иначе, чем FICO. Мы вскоре рассмотрим эти различия.

Оптимизация вашего кредитного рейтинга важна, если вы хотите получать более низкие процентные ставки.Это также поможет вам получить доступ к лучшим кредитным картам для поощрения путешествий и другим лучшим кредитным картам, а также к лучшим условиям по другим типам ссуд. Проще говоря, если ваша оценка находится в диапазоне от хорошего до отличного, кредиторы верят, что вы погасите свои долги вовремя, и будут более склонны вести с вами дела, предлагая вам доступ к лучшим продуктам и лучшим ставкам.

Рейтинг FICO по сравнению с VantageScore

Итак, давайте разберемся в тонкостях расчета кредитного рейтинга.Начнем с FICO.

От чего зависит ваш результат FICO

Согласно myFICO, индивидуальный балл представляет собой совокупность пяти категорий информации, взвешенных по-разному:

• История платежей: 35%
• Задолженность: 30%
• Длительность кредитной истории: 15%
• Новый кредит: 10%
• Кредитный баланс: 10%

Как видите, львиная доля вашей оценки приходится на историю платежей и текущую сумму задолженности, также известную как использование кредита. Однако важно отметить, что FICO оценивает сумму задолженности как процент от общей суммы кредита, доступного вам, а не просто как исходное число.

Другими словами, иметь баланс в размере 2000 долларов намного лучше, если ваш кредитный лимит составляет 20 000 долларов, чем 3000 долларов, потому что использование кредита будет 10% против 66% соответственно. Как правило, вы должны стремиться к тому, чтобы использование кредита не превышало 30% как в целом, так и по каждой отдельной карте.

От чего зависит ваше превосходство

VantageScore использует следующую разбивку:

• История платежей: 41%
• Возраст и структура кредита: 20%
• Соотношение долга и кредита: 20%
• Новый кредит: 11%
• Остаток: 6%
• Доступный кредит: 2%

Несмотря на то, что формула во многом схожа, при этом наибольшее значение имеют история платежей и использование кредита, существует критическое различие в том, как эти две оценки создают эти показатели.

В то время как числа FICO обычно представляют собой моментальные снимки, VantageScore использует так называемые трендовые кредитные данные. Это просто причудливый способ сказать, что они рассматривают траекторию поведения заемщика, а не выставляют баллы, основанные только на текущем балансе или использовании. Причина этого двоякая: потребители должны быть вознаграждены за историю низкого использования кредита и здоровых остатков на счетах, а владельцы счетов с большей вероятностью будут производить соответствующие платежи, если они делали это в прошлом.

Еще одно различие между ними заключается в том, что для оценки FICO требуется больше времени, по крайней мере, на начальном этапе (минимум один кредитный счет должен быть открыт в течение шести месяцев или дольше). VantageScore, с другой стороны, доступен людям с более ограниченной кредитной историей.

Но независимо от того, какой балл используется, общий путь к успеху в кредитовании один и тот же: совершайте регулярные, своевременные платежи надлежащего размера и сохраняйте счета открытыми в течение длительного времени. Формулы для FICO и VantageScore могут показаться сложными, но получение хорошего кредитного рейтинга не обязательно.

Как упоминалось ранее, очень важно следить за своим кредитным рейтингом. В конце концов, это число, которое существенно влияет на вашу финансовую жизнь. В прошлом это была сложная задача; в настоящее время обычным явлением является получение бесплатных баллов в ежемесячной выписке по карте. Некоторые кредиторы даже предоставляют услуги кредитного мониторинга неклиентам. Вот наш исчерпывающий список эмитентов карт, которые предлагают бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу.

Эмитенты карт, предлагающие бесплатные кредитные рейтинги

American Express

American Express предоставляет MyCredit Guide, бесплатный инструмент кредитного мониторинга.С его помощью вы получаете доступ к VantageScore 3.0 от TransUnion. Вы можете проверять это так часто, как захотите, не влияя на ваш счет, и вам не нужно быть держателем карты American Express, чтобы зарегистрироваться в службе.

Банк Америки

Держатели кредитных карт

Bank of America и клиенты мобильного банкинга могут зарегистрироваться в программе FICO Score Program без дополнительной платы. Счет обновляется раз в месяц. Карты, обеспечивающие доступ к этой услуге, включают, помимо прочего, кредитную карту Bank of America® Cash Rewards *, кредитную карту BankAmericard® * и кредитную карту Bank of America® Travel Rewards *.

Capital One

Вам не обязательно быть клиентом Capital One, чтобы зарегистрироваться в его сервисе CreditWise, который предоставляет ваш VantageScore 3.0 от TransUnion. Лучшая часть? Он отправляет оповещения на вашу электронную почту при каждом изменении кредитного отчета, запросе или просрочке платежа.

Чейз

Chase предлагает собственную версию бесплатной проверки кредитного рейтинга с помощью Credit Journey. Как и в случае с CreditWise, вам не нужно быть держателем карты Chase, чтобы начать ее использовать. После регистрации вы получите доступ к VantageScore 3. 0 от TransUnion, который обновляется еженедельно. Оповещения будут отправляться всякий раз, когда в вашем кредитном отчете есть изменения.

Citi

Клиенты, у которых есть определенные кредитные карты Citi, могут просмотреть свой рейтинг FICO, зарегистрировавшись в Citi Online. Он предоставляет ежемесячный доступ к FICO 8, немного более старой версии (новейшая — FICO 9), которая варьируется от 250 до 900. Соответствующие карты включают в себя карту Citi Premier®, Citi Prestige® Card * и Costco Anywhere Visa® Card от Citi *.

Откройте для себя

Узнайте, где стоит ваш рейтинг FICO 8, бесплатно с помощью кредитной карты.Вам не обязательно быть владельцем карты Discover, и ваш счет будет обновляться каждые 30 дней.

Банк США

U.S. Bank предлагает бесплатный доступ к VantageScore от TransUnion через панель CreditView Dashboard. Вы должны иметь кредитную карту банка США и зарегистрироваться в онлайн-банке, чтобы получить доступ к этой функции. Варианты карт включают в себя карту Visa® Platinum * банка США, карту US Bank Cash + ™ Visa Signature® * и карту FlexPerks® Gold American Express® * банка США *.

Уэллс Фарго

Wells Fargo предлагает своим клиентам ежемесячную бесплатную оценку FICO.Чтобы иметь право на участие, у вас должен быть депозитный счет, ссуда или кредитная карта в банке.

Итог

В дополнение к этим вариантам все потребители имеют бесплатный доступ к копии своего кредитного отчета (без баллов) один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. В краткосрочной перспективе вы можете бесплатно получать свой кредитный отчет еженедельно.

Хотя следить за своей оценкой важно, не пренебрегайте самим отчетом. Вы можете обнаружить ошибки или мошеннические действия, требующие удаления.Но регулярная проверка счета — это самый простой способ отслеживать, как кредиторы видят вас, и если вы планируете в ближайшее время подать заявку на получение кредитной карты, купить новую машину или оформить ипотеку, это то, что вам нужно.

No related posts.