Кредит «Лёгкий» — кредит наличными от 7,9% — Экспобанк
Правовая информация
Условия использования данного интернет-сайта
Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.
Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия.
Доступ к сайту
АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.
Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.
Авторские права
Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.
Продукты и услуги третьих лиц
В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.
Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.
Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».
Отсутствие оферты
Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.
Отсутствие гарантий
Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.
Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).
Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).
Ограничение ответственности
АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.
АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».
Регулирующее законодательство
Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.
Рассчитать кредит наличными онлайн — БыстроБанк
Сумма кредита
Город, в котором будет оформлен кредит
-Из списка-АгрызАлапаевскАлнашиАльметьевскБалаковоБалезиноВоткинскВятские ПоляныГлазовЕкатеринбургЖигулевскЗлатоустИграИжевскКазаньКезКировКирово-ЧепецкКопейскКунгурМиассМожгаНабережные ЧелныНефтекамскПермьСамараСарапулСаратовСаткаТольяттиУваУфаЧайковскийЧебаркульЧелябинскЧусовойШарканЭнгельсЯкшур-БодьяЯрОформление заявки через интернет возможно только в городах, представленных в списке
+7
Укажите 10-и значный номер мобильного телефона
На указанный Вами мобильный номер телефона после подачи заявки придет СМС-код, который надо будет ввести для подтверждения номера.
Дата рождения
Укажите дату Вашего рождения
Паспорт (Серия, Номер)
Дата выдачи паспорта
Соц. статус
-Из списка-Работаю/СлужуНе работаюНеработающий военный пенсионерРаботающий военный пенсионерНеработающий пенсионерРаботающий пенсионерДекретный отпускУкажите Ваш социальный статус
Образование
-Из списка-СреднееНеполное высшееВысшее (два и более)Высшее (одно)СреднеспециальноеУкажите Ваше образование
Кол-во иждивенцев
-Из списка-0123 и болееУкажите количество иждивенцев
Семейное положение
-Из списка-Состою в бракеНе состою в бракеРазведен(а)Вдовец / вдоваГражданский бракУкажите Ваше семейное положение
Ежемесячный личный доход
Адрес регистрации:
Дом, Корпус, Строение
Дом, Корпус, Строение
ЦБ заставил банки снизить ставки по потребительским кредитам :: Финансы :: РБК
С 1 июля банки снизили ставки по потребительским кредитам из-за ограничений ЦБ: по закону ставка не может превышать среднюю больше чем на треть. Сейчас это 57,3% годовых.
Фото: ТАСС
В среду, 1 июля, вступили в силу требования закона «О потребительском кредите (займе)» об ограничении максимальных ставок по потребительским кредитам. Закон касается банков, микрофинансовых организаций (МФО), потребительских кооперативов, ломбардов.
В законе сказано, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (ПСК) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение более чем на одну треть.
Согласно последним подсчетам регулятора, максимальная ставка по банковским кредитам наличными не должна превышать 57,3% годовых. Средняя ставка по кредитам наличными колеблется от 22,1 до 43% в зависимости от срока и суммы кредита. Данные значения регулятор может корректировать раз в квартал.
По данным исследовательской компании Frank Research Group, до последнего дня четыре банка из 47 крупнейших по объему портфеля кредитов наличными держали ставки на уровне выше, чем допускает ЦБ. Максимальная ставка по кредитам наличными у Альфа-банка составляла 77%, у «Восточного экспресса» — 59,5%, у «Русфинанса» — 80,38%, у «Хоум Кредита» — 69,9%. Однако и эти банки с 1 июля выполнили новые требования.
Так, ставки снизил Альфа-банк. «Изменения ставок по кредитам наличными действуют с 1 июля. Их размер зависит от категории клиента и соответствующей суммы кредита. Ставки находятся в пределах значений, регламентируемых ЦБ», — сообщил РБК сотрудник пресс-службы Альфа-банка. В соответствии с требованиями ЦБ привел ставки по кредитам и «Восточный экспресс». «Мы пересмотрели модели продуктов. Один из них был исключен из линейки (тариф «Народный»), в некоторых изменена структура процентной ставки. Были введены новые модификации продуктов, ориентированные на менее рисковые сегменты клиентов», — рассказал начальник управления кэш-кредитов «Восточного экспресса» Дмитрий Семков.
Со среды ставки снизил также Банк Хоум Кредит. «Максимальная ставка по кредитам наличными составляет 41,5%», — сообщила начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит Ирэн Шкаровская. По ее словам, банку пришлось отказаться от ряда продуктов, которые были рассчитаны на клиентов с высоким рисковым профилем. «Части клиентов мы больше не сможем предложить наши кредитные продукты», — отметила она.
Потребительский кредит (USD)от 2 % ежемес. платеж от 286 $переплата от 311 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Потребительский кредит (USD)от 3 % ежемес. платеж от 290 $переплата от 469 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование имущества, передаваемого в залог Наличными / На счет Стаж работы от 2 лет – общий трудовой стаж | |||
Потребительский кредит (USD)от 5 % ежемес. платеж от 299 $переплата от 789 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 12 мес. на последнем месте | |||
Нецелевой кредит (USD)от 8 % ежемес. платеж от 313 $переплата от 1 281 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы нет требований | |||
Потребительский кредит (USD)от 10 % ежемес. платеж от 322 $переплата от 1 616 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование залогового имущества На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Потребительский кредит (USD)от 12,5 % ежемес. платеж от 334 $переплата от 2 043 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Потребительский кредит (USD)от 13 % ежемес. платеж от 336 $переплата от 2 129 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Потребительский (USD)от 13 % ежемес. платеж от 336 $переплата от 2 129 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Целевой (USD)до 24 % ежемес. платеж до 392 $переплата до 4 123 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Нецелевой (USD)до 24 % ежемес. платеж до 392 $переплата до 4 123 $ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Почта Банк предложил 0% по кредитам наличными в течение 6 месяцев — Газета.Ru
Нина Шивалина
Прослушать новость
Остановить прослушивание
Почта Банк запустил уникальную для рынка акцию «Ноль сомнений» для кредитов наличными, в рамках которой предоставляется беспроцентный период на полгода, в течение которого ставка по кредиту составляет 0%, а платеж снижается до минимального значения — 0,5% от первоначальной суммы кредитного лимита, говорится в поступившем в «Газету.Ru» во вторник, 14 июля, пресс-релизе.
Подключить же беспроцентный период можно как сразу при оформлении кредита, так и в любой момент действия кредитного договора. По истечении беспроцентного периода заемщик продолжит вносить стандартные ежемесячные платежи по кредиту, их размер не увеличится.
Кроме того, в течение беспроцентного периода клиент может вносить платежи по кредиту в большем размере и даже полностью его погасить, не выплачивая процентов банку.
Отмечается, что новая программа дает возможность клиентам не откладывать покупку, а оформить кредит сейчас. Основные же выплаты перенести на полгода, снизив таким образом нагрузку на свой бюджет и значительно сэкономив на выплате процентов.
Такая схема может подойти тем, кто испытывает неуверенность в текущей финансовой ситуации и опасается брать кредит, а также тем, кто сохранил стабильный доход, но по каким-либо причинам не хочет сейчас тратить большую сумму из своего бюджета и планирует перераспределить нагрузку на будущие периоды. Кредитом с беспроцентным периодом могут воспользоваться и индивидуальные предприниматели для восстановления и развития своего бизнеса после кризисного периода.
«Это первая на рынке программа, дающая беспроцентный период по кредитам наличными. Возможность отложить выплату процентов по кредиту особенно актуальна сегодня, в условиях сокращения доходов и покупательской способности граждан после пандемии, — говорит член правления, директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян. — На практике для клиента это означает, что в течение полугода проценты по кредиту не начисляются, а регулярный платеж снижается до символического размера».
По его словам, Почта Банк разработал эту акцию для того, чтобы, с одной стороны, помочь своим клиентам справиться с возникающими сейчас финансовыми трудностями и, с другой, адаптировать продуктовую линейку банка к актуальному запросу рынка.
«Подключить беспроцентный период можно как с самого начала кредита, так и в любой момент в течение срока действия кредита, если возникнут трудности, поэтому с ним у вас не будет сомнений, брать или не брать кредит», — пояснил Бабаджанян.
Программа распространяется на вновь оформленные кредиты наличными и кредиты, выданные для рефинансирования задолженности по кредитам в других банках.
Что такое кредит под залог ПТС › Лениздат.ру
Кредиты позволяют гражданам получить необходимые средства в минимальные сроки на любые нужды. Одним из самых популярных кредитов считается кредит наличными под залог птс с минимальными требованиями к заемщику. Он имеет массу преимуществ и много шансов на одобрение. Данный вид кредита может получить как пенсионер, так и человек с минимальным доходом.
Особенности кредитования
Хороший автомобиль имеет такую же ценность как недвижимость. Банки охотно предоставляют кредиты под залог транспортного средства. Особой популярностью у заемщиков пользуется кредит под паспорт технического средства. В отличие от автокредитования под залог автомобиля, у заемщика не отбирают машину на время выплаты кредита. Клиент получает денежные средства у банка и оставляет за собой право пользования автомобилем. Потратить деньги можно на любые цели, которые необходимы на момент получения кредита: путешествие, лечение, ремонт жилья и другие нужды. Если заемщик не оплачивает кредит, то банк забирает автомобиль. Следует своевременно вносить оплату согласно графику.
Если производить оплату без просрочек, то в последующем можно стать лояльным клиентом банка и получать приятные бонусы по сниженной процентной ставке. Еще одной особенностью при оформлении кредита, является минимальный пакет документов. На одобрение выдачи денежных средств не будет влиять плохая кредитная история. Все рассматривается в индивидуальном порядке. Плохая кредитная история – это необязательно халатность заемщика. Случаются моменты, когда человек лежит в стационаре и не может вовремя оплатить или у него могли быть другие веские причины.
Преимущества кредита под ПТС:
- Отсутствие справок о доходах и иных документах;
- Минимальная кредитная ставка;
- Получение с плохой кредитной историей;
- Отсутствие поручителей;
- Оформление онлайн.
Порядок оформления документов
К заемщику предъявляются определенные требования со стороны банка. Его возраст должен быть от 18 до 70 лет. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации или иметь регистрацию по месту пребывания. Автомобиль должен быть годом выпуска не позже 15 лет и иметь исправное состояние. Перед оформлением кредита онлайн необходимо заполнить несложную заявку. В ней следует указать следующее: паспортные и контактные данные, цель кредита, срок и желаемую сумму. Далее нужно отправить заявку и ждать результата. После получения заявки, менеджер в случае одобрения, согласует встречу и привезет карту и документы. На весь период оплаты кредита не нужно оплачивать комиссию за пользование картой.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
Вам подходит вклад Нет подходящих вкладов. Попробуйте изменить параметры поиска. СТАВКА 0,00% СУММА ДОХОД Расчёт носит информационный характер и не является публичной офертой. Подробнее о продукте > | Расчет по сумме По доходу Я зарплатный клиент ? Опция действует для сотрудников компаний, являющихся зарплатными клиентами Есть справка 2-НДФЛ ? Предоставление Заемщиком / Созаемщиком Справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ и/или налоговой декларации Добровольное страхование ? Присоединение Заемщика к договору страхования, включающего страховые риски: «Смерть в результате несчастного случая» и «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и болезни» Сумма кредита Ежемесячный доход
ПРИ МИНИМАЛЬНОМ ДОХОДЕ Единоразовый платеж по тарифу «Выгодный» составит Подробнее > |
Определение правил минимального процента
Что такое правила минимального процента?
Правила минимального процента относятся к закону, который требует, чтобы по любой кредитной операции между двумя сторонами взималась минимальная процентная ставка. Правила минимальной процентной ставки предусматривают, что даже если кредитор не взимает процентную ставку, произвольная ставка будет автоматически применяться к ссуде.
Правила о минимальных процентных ставках, по крайней мере, частично предназначены для предотвращения чрезмерных подарков между налогоплательщиками через внутрисемейные ссуды с нулевыми или ниже рыночных процентных ставок.По этой причине правила минимального процента применяются независимо от отношений между заемщиком и кредитором. Кредиторы могут столкнуться с налоговыми штрафами от IRS, если они не соблюдают правила минимального процента, даже если заемщик является близким членом семьи. Например, с кредиторов может взиматься налог на сумму процентов, которые, по мнению IRS, они должны были собрать по ссуде, даже если они не взимали никаких процентов. Сумма невыплаченных процентов по ссуде также может быть засчитана в счет годового лимита подарков налогоплательщика, что ведет к двойному налогообложению денег.
Нарушение правил минимального процента
Правила минимального процента довольно сложны и подвергались многочисленным изменениям и модификациям. Существуют отдельные правила для личных и коммерческих кредитов и продажи недвижимости, финансируемой продавцом.
Кредиторы могут быть обязаны сообщать вместе со своими налогами о любых полученных ими процентах сверх основной суммы кредита.
Правила минимального процента требуют минимальной процентной ставки, взимаемой по любой кредитной операции между двумя сторонами.
Возможные исключения из правил о минимальном проценте
Согласно разделу 7872 Налогового кодекса, существуют некоторые исключения из правил для прямых подарочных ссуд между физическими лицами, если сумма меньше 10 000 долларов. Однако это исключение не распространяется на подарочные ссуды, предоставленные для приобретения активов, приносящих доход.
Подарочные ссуды на сумму до 100 000 долларов также могут рассматриваться как исключение из правил при определенных обстоятельствах. Ссуда должна быть предоставлена родственнику или ребенку для покупки дома или открытия бизнеса.Кроме того, чистый инвестиционный доход заемщика должен составлять не более 1000 долларов за год.
Если общий непогашенный остаток подарочных ссуд превышает лимиты в течение года, то на ссуду распространяются правила, регулирующие процентную ставку. Если чистый инвестиционный доход заемщика превышает порог в 1000 долларов, правила вменения процентов будут применяться, но только в отношении его чистого инвестиционного дохода.
Существуют и другие случаи, когда предоставление средств можно классифицировать как ссуду, которая может подпадать под действие правил по процентам.Средства, предоставленные учреждениям по непрерывному уходу за престарелыми как часть платы за постоянный уход, могут считаться ссудой, если они превышают определенные лимиты и считаются подлежащими возмещению.
По другим займам можно избежать условно начисленных процентов, если к ним применяется текущая федеральная процентная ставка. Ставки устанавливаются ежемесячно налоговой службой. Для срочных ссуд ставка, которая должна применяться, — это федеральная ставка, установленная на день предоставления ссуды. Для ссуд на срок менее трех лет применяется краткосрочная ставка.Среднесрочные ставки будут применяться по кредитам сроком от трех до девяти лет. Для займов на срок более девяти лет применяется долгосрочная ставка.
Какова хорошая процентная ставка по личному займу?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Каждый вид заимствования сопряжен с расходами.По крайней мере, с заемщиков взимаются проценты (известные как годовая процентная ставка) за получение ссуды или хранение остатка на кредитной карте (исключение составляют кредитные карты с нулевой процентной ставкой, но обычно они требуют, чтобы вы выплатили остаток в течение определенного периода времени. ).
Но помимо процентов, вы также можете столкнуться с административными сборами, пени за просрочку платежа или даже получить штраф за выплату долга раньше, чем вы согласились.
Мы знаем … ай . Это не значит, что вы не можете брать взаймы по доступной цене, но вам нужно обязательно провести исследование и составить план.
Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, что означает, что вы будете платить проценты за взятые в долг до тех пор, пока баланс не достигнет 0 долларов. Если вы берете личную ссуду, вы должны быть уверены, что берете ссуду по наиболее доступной ставке, на которую можете претендовать, особенно если вы также манипулируете другими финансовыми приоритетами, такими как накопление на пенсию.
Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%, согласно последним данным ФРС. Средняя годовая процентная ставка по кредитной карте почти вдвое выше, чем 16.43%. В некоторых случаях может быть разумнее взять личный заем, чем накапливать большой остаток на кредитной карте, но не всегда. И хотя это звучит действительно хорошо, быть свободным от долгов, на самом деле большинство из нас выплачивает какой-то долг. Но как узнать, что вы получаете лучшую ставку?
Избегайте займов с годовой процентной ставкой выше 10% (если возможно)
По словам Рэйчел Сэнборн Лоуренс, директора по консультационным услугам и сертифицированного финансового планировщика Ellevest, вы должны чувствовать себя нормально, принимая целенаправленный долг ниже 10% годовых, а то и лучше если он ниже 5% годовых.
При таких низких ставках, Сэнборн Лоуренс утверждает, что вы можете вздохнуть спокойно, зная, что вы можете компенсировать эти проценты в других областях.
«Это такая концепция в финансах, которая называется арбитражем», — говорит Сэнборн Лоуренс Select. «То есть, по сути, занимать деньги по более низкой ставке, чем вы можете заработать на этих деньгах».
Это может показаться причудливым, но арбитраж прост: если бы у вас был заем в 5000 долларов и вы платили по нему 4% годовых в течение двух лет, но также вложили 5000 долларов в фондовый рынок, который приносил 8% годовых, вы бы зарабатывали больше. от ваших инвестиций, чем вы платите в виде процентов.
«В конечном итоге вы получите чистый результат», — объясняет Сэнборн Лоуренс.
Как и все, что связано с деньгами, это связано с небольшим риском. Заимствование и инвестирование — это всегда азартная игра, поскольку нет гарантии, что фондовый рынок будет работать так, как мы думаем.
Однако это рассчитанный риск на основе исторических данных: «Мы говорим от 5% до 10%, потому что это историческая средняя норма доходности инвестиций», — говорит Сэнборн Лоуренс.
Индекс S&P 500, составной индекс, который используется в качестве эталона для показателей американских акций, исторически давал прирост в среднем от 10% до 11% с момента его создания в 1920-х годах.
Но хотя совет Сэнборн Лоуренс основан на самом деле, она признает, что это не универсальный вариант: «Конечно, это зависит от того, насколько активно вы инвестируете», — говорит она. Если ваш портфель более консервативен, вам следует хорошенько подумать, прежде чем брать ссуду с годовой процентной ставкой более 5%.
Присмотритесь к лучшему предложению
Годовая процентная ставка вашего личного кредита будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.Некоторые из этих факторов вы можете контролировать; некоторые могут быть вне ваших рук.
Когда вы начнете искать личный заем, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определила для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, системой поиска и сравнения, которая поможет вам найти сторонних кредиторов.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.
Хотя вам, возможно, не удастся избежать выплаты годовой процентной ставки выше 5%, вы можете найти варианты личного кредита, которые не взимают комиссию за выдачу кредита или штрафы за досрочное погашение. Выберите десятки проверенных кредиторов и нашли пять вариантов с минимальной комиссией, которые предлагают различные сроки (от шести месяцев до 12 лет) и годовую процентную ставку.
LightStream, подразделение SunTrust Bank, занимающееся онлайн-кредитованием, является нашим лучшим выбором для личных займов с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. Вы можете получить ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, уплатить задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.
Ссуды LightStream недоступны для финансирования образования или малого бизнеса, но SoFi предлагает как личные ссуды, так и ссуды для рефинансирования студенческой задолженности.
Итог
История показывает, что получение ссуд под 5–10% годовых может не быть большой проблемой, если вы можете справиться с финансовым обязательством.Однако лучшая процентная ставка всегда составляет 0%. Если у вас хороший кредитный рейтинг и вы не подавали заявку на слишком много кредитных продуктов за последний год, попробуйте кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%, чтобы профинансировать вашу следующую крупную покупку, а не подавать заявку на ссуду.
Если вы в конечном итоге решите, что вам нужен личный заем, подумайте не только о том, сколько будет стоить ежемесячный платеж, но и о том, сколько процентов вы собираетесь платить с течением времени.
Получение ссуды — это баланс между краткосрочными потребностями и долгосрочным финансовым благополучием.Но после небольшого исследования (и приличного кредитного рейтинга) вы будете счастливы, что нашли время подумать о своем будущем.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.
Oportun | Лучшее для малых кредитов от 1000 долларов США | 27.74 — 35.95% Займы подлежат одобрению кредита и могут включать комиссию за выдачу кредита. Варианты ежемесячной оплаты могут быть недоступны; Варианты оплаты раз в две недели и раз в полмесяца являются стандартными. Например, ссуда в размере 5000 долларов в Калифорнии предусматривает 66 двухнедельных выплат по 119 долларов в течение 30 месяцев под 37,6% годовых. Условия могут отличаться в зависимости от заявителя и штата и могут быть изменены. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны проживать в нашей зоне обслуживания (AZ, CA, FL, ID, IL, MO, NJ, NM, NV, TX, UT и WI) и не должны подавать заявку на кредит у нас в течение последних 90 дней.Несмотря на то, что предыдущая кредитная история не требуется для соответствия требованиям, Oportun запросит и рассмотрит проверки кредитоспособности для всех заявителей. Ссуды в Калифорнии, предоставленные в соответствии с лицензией по закону о финансах Калифорнии. Для получения информации о займах, выданных в других штатах, и другой информации посетите сайт oportun.com, на котором указаны наши государственные лицензии. Это реклама потребительского кредита. © 2020 Oportun, Inc. Все права защищены. | 300–10 000 долларов | Нет | |
Обновление | Лучшее для малых кредитов от 1000 долларов США | 5.44 — 35,47% Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую процентную ставку от 5,94% до 35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные займы, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https: // www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора. | 1000–50 000 долларов | 580 | |
Universal Credit на веб-сайте Universal Credit | Лучшее для малых займов от 1000 долларов | 9.43 — 35,43% Персональные кредиты, предоставленные через Universal Credit, имеют годовую процентную ставку 8,93% -35,93%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 4,25% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36 месяцев и 27,65% годовых (которая включает годовую процентную ставку 22,99% и единовременную комиссию за создание 6%), вы получите 9400 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 387 долларов США.05. В течение срока кредита ваши выплаты составят 13 933,62 доллара. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. | 1000–50 000 долларов | 580 | |
Upstart | Лучшее для малых кредитов от 1000 долларов США | 6.95 — 35,99% Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний заем, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку в размере 24,4% и 36 ежемесячных платежей в размере 36 долларов США на 1 000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. | 1000–50 000 долларов США | 580 | |
LendingClub | Лучшее для малых займов от 1000 долларов США | 8,05 — 35,89% Условия выплаты %. следующим образом: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев с процентной ставкой 12,16% и комиссией за оформление в размере 5,30% в размере 711 долларов США по ставке 15,99% годовых. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446 долларов США.46. Суммы ссуды варьируются от 1000 до 40 000 долларов, а срок ссуды составляет 36 месяцев или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 8,05% до 35,89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Рекламируемые тарифы могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды предоставляются LendingClub Bank, N.A., членом FDIC («LendingClub Bank»), 100% дочерней компанией LendingClub Corporation, NMLS ID 167439.Ссуды подлежат одобрению кредита и достаточной заинтересованности инвестора, прежде чем они могут быть профинансированы или выданы. Определенная информация, которую мы впоследствии получаем в рамках процесса подачи заявки (включая, помимо прочего, информацию в вашем отчете о потребителях, ваш доход, сумму займа, которую вы запрашиваете, цель вашего займа и соответствующий долг), будет рассмотрена и может повлиять на ваша возможность получить у нас ссуду. Закрытие ссуды зависит от принятия всех необходимых соглашений и раскрытия информации в Lendingclub.com. «LendingClub» — торговая марка LendingClub Bank. | 1000–40 000 долларов | 600 | |
OneMain Financial на веб-сайте OneMain Financial | Лучшее для малых займов от $ 1,500 | заявители будут иметь право на получение более крупных сумм займа или наиболее выгодных условий займа. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога).Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое право на автотранспортное средство возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названное от вашего имени и имеющее действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов.Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США. Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.1500 — 20 000 долларов | Нет Средний балл 600 — 650 | ||
Best Egg | Best for Small ссуд от 2000 долларов | 99 — 29,99%2000–50 000 долларов | 600 |
Как использовать кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% в качестве беспроцентной ссуды — советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Банки и онлайн-кредиторы предлагают ряд финансовых продуктов, которые позволяют потребителям занимать деньги на короткий период времени или даже на десятилетия, если они того пожелают.Существуют личные ссуды с фиксированными процентными ставками и фиксированными ежемесячными платежами, ссуды под залог недвижимости и HELOC, которые позволяют вам брать взаймы под собственный капитал вашей собственности, и, конечно же, кредитные карты, которые позволяют вам взимать плату за покупки, которые вы можете быстро или медленно оплачивать в зависимости от ваших потребностей. .
Один тип кредитной карты — кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — может даже работать как своего рода «беспроцентная ссуда», когда вы используете ее для покупок. Многие карты в этой нише позволяют избежать процентов на покупки на срок до 20 месяцев, и вам не придется платить проценты при условии, что вы полностью оплатите баланс своей кредитной карты до того, как закончится вступительное предложение 0%.
Как использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды
Если вы хотите использовать кредитную карту в качестве беспроцентной ссуды, лучше всего выяснить, какая кредитная карта предлагает льготы и преимущества, которые вам нужны, а также длительное вступительное предложение с годовой процентной ставкой 0%. В качестве примера предположим на мгновение, что вы надеялись получить кэшбэк за свои покупки, обеспечивая при этом 0% годовых как минимум на один год. Принимая во внимание эти критерии, вы подали заявку на получение карты Chase Freedom Unlimited®.
С этой картой вы получаете как минимум 1 базовую ставку.Кэшбэк 5% на все покупки. Вдобавок ко всему, Chase предлагает приветственный бонус: заработайте 200 долларов США после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год. Новые держатели карт будут иметь право на начальную годовую процентную ставку 0% на покупки в течение 15 месяцев с последующей переменной годовой процентной ставкой в зависимости от вашей кредитоспособности (в настоящее время переменная 14,99–23,74%).
Представьте на мгновение, что вам нужно оплатить медицинские счета или капитальный ремонт автомобиля на сумму в 4000 долларов.С помощью Chase Freedom Unlimited, за которую не взимается годовая плата, вы можете оплатить 4 000 долларов США в кредит и заработать 60 долларов наличными.
При 15 месяцах под 0% годовых вы можете разделить задолженность в размере 4000 долларов на равные платежи в течение вводного периода и платить всего 267 долларов в месяц, чтобы погасить весь свой остаток в течение этого срока. В то же время вы заработаете 200 долларов, если соблюдаете минимальные требования к расходам.
В общем, с этой стратегией вы не платили бы процентов в течение 15 месяцев, если бы вы платили 1/15 своего счета за все время, или 267 долларов в месяц.Вы также можете заработать 260 долларов в виде денежных вознаграждений, которые можно использовать, чтобы уменьшить свой баланс с помощью кредита в выписке, обменять на подарочные карты в вашем любимом магазине или ресторане или сэкономить на черный день.
Также обратите внимание, что некоторые кредитные карты позволяют сэкономить проценты на покупках в течение более длительного периода времени вместо получения вознаграждений. Например, с картой Visa® Platinum Card банка США вы не получаете кэшбэк, но получаете выгоду в виде% годовых на покупки и переводы баланса за платежные циклы, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности.
Очевидно, что наличие биллинговых циклов с% годовых позволит вам делать меньший ежемесячный платеж в течение более длительного периода времени. Эта стратегия может лучше работать для людей, которым нужно свести к минимуму свои ежемесячные расходы и не заботиться о возврате денег или вознаграждении за путешествия.
Как выбрать кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% для краткосрочного финансирования
Кредитные карты могут легко работать в качестве краткосрочной ссуды, но карты, которые предлагают 0% годовых в течение ограниченного времени, потенциально могут быть «бесплатными».«Ключ к использованию кредитной карты в качестве беспроцентной ссуды — убедиться, что вы можете выплатить каждый цент своего баланса до того, как закончится вступительное предложение по вашей карте.
Вам нужно тщательно выбирать кредитную карту с 0% годовой процентной ставкой, чтобы у вас было достаточно времени без процентов и чтобы убедиться, что вы получаете привилегии держателя карты, которые вам нужны больше всего. Вот несколько советов, которые помогут вам получить идеальную кредитную карту с 0% годовой процентной ставкой для ваших нужд.
- Ищите карты с продолжительными предложениями 0% годовых.Чем дольше ваша кредитная карта продлевает процентную ставку 0% на покупки, тем больше времени у вас будет на погашение всего, что вы списываете с карты без процентов. Обязательно сравните предложения, чтобы найти самое длинное предложение для покупок, которое также включает вознаграждения или преимущества для держателей карт, которые вы хотите.
- Учитывайте переводы остатка средств, но не забывайте о комиссиях. Некоторые карты с 0% годовых на покупки также распространяют это преимущество на переводы баланса. Это может помочь вам сэкономить деньги при консолидации долга с высокими процентами, но не забудьте проверить комиссию за перевод баланса, которая может составлять от 3% до 5% от вашего баланса авансом.
- Сравните программы вознаграждений. Многие карты с 0% годовой процентной ставкой на покупки также позволяют получать вознаграждения, но не забывайте сравнивать программы вознаграждений. Некоторые карты позволяют получать только кэшбэк, в то время как другие позволяют обменивать баллы на подарочные карты, товары, путешествия и множество других возможностей.
- Не забудьте посмотреть на обычную переменную APR. Наконец, убедитесь, что вы понимаете регулярную переменную процентную ставку, взимаемую с каждой кредитной карты. Когда срок действия предложения 0% годовых на вашей кредитной карте истечет, вам придется платить по этой более высокой ставке на любом остатке на вашей карте.
Лучшие кредитные карты с начальным 0% годовых
На какую кредитную карту следует подать заявление, если вы хотите временно избежать процентов? Вот некоторые из лучших вариантов, которые стоит рассмотреть, и несколько причин, по которым вы можете заполнить заявку сегодня.
: Длинное предложение 0% годовых для покупок
Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США предлагает одно из самых длинных предложений 0% годовых на покупки и переводы баланса на рынке сегодня, и вам не нужно платить ежегодную комиссию.
Награды: нет
Приветственное предложение: нет
Предложение с годовой процентной ставкой 0%: годовая ставка 0% на покупки и соответствующие переводы остатка на 20 циклов выставления счетов, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности
Годовая плата: 0
долларовПреимущества и недостатки: Если вам нужна карта с начальной годовой процентной ставкой, хорошим вариантом будет карта Visa® Platinum банка США. Начальный годовой период для покупок по этой карте — один из самых продолжительных на рынке.
Вы не получите вознаграждения, но вы можете сэкономить больше денег, избегая процентов на покупки в течение более длительного периода времени.Что касается льгот для держателя карты, эта карта также дает вам бесплатный кредитный рейтинг в ежемесячной выписке каждый месяц плюс покрытие мобильного телефона на сумму до 600 долларов США за претензию и 1200 долларов США в год за вычетом франшизы в размере 25 долларов США.
Chase Freedom Unlimited®: Лучшее за денежное вознаграждение
The Chase Freedom Unlimited® позволяет вам получать конкурентоспособную базовую ставку вознаграждений за все ваши подходящие покупки, и вы будете получать 0% начальную годовую ставку за покупки в течение 15 месяцев.
Награды: заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на обеды в ресторанах и покупки в аптеке и 1.Кэшбэк 5% на все остальное.
Бонусное предложение: заработайте 200 долларов США после того, как потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. И заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в первый год.
Предложение с годовой процентной ставкой 0%: начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, за которой следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности
Годовая плата: 0
долларовПреимущества и недостатки: Если вы предпочитаете получать солидную базовую ставку вознаграждений за все покупки, потому что не хотите беспокоиться о подписке на бонусные категории, вам следует подумать о Chase Freedom Unlimited®.Эта карта позволяет вам заработать минимум 1,5% на все покупки и не взимает ежегодную плату.
Вы также получите 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев.
Карта Blue Cash Preferred® от American Express
Карта Blue Cash Preferred® от American Express позволяет вам получить начальную годовую ставку 0% на покупки, но вы также можете получить значительные вознаграждения в процессе. Обязательно проверьте эту кредитную карту, если вы хотите получить исключительные вознаграждения за траты в супермаркетах США и, в частности, на проезд.
Награды: возврат 6% на 6000 долларов, потраченных каждый год в супермаркетах США (затем 1%), а также возврат 6% на отдельные подписки на потоковую передачу в США, возврат 3% на заправочные станции и транспорт в США и 1% на другие покупки.
Приветственное предложение: заработайте 20% от покупок на Amazon.com по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Кроме того, заработайте 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.
Предложение 0% годовых: 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, за которыми следует переменная годовая процентная ставка в зависимости от вашей кредитоспособности (в настоящее время 13,99–23,99% переменная — применяются условия. См. Ставки и сборы)
Годовой сбор: 0 долларов США в год за первый год, затем 95 долларов
Преимущества и недостатки: карта Blue Cash Preferred® от American Express позволяет держателям карт получать исключительные 6% от суммы до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый год, а затем 1%. Вы также получаете 6% возврата, выбрав U.S. подписки на потоковое вещание, и это сверх 3% возврата, который вы получаете при покупке заправочных станций в США, правомочном транспорте и 1% возврата, который вы получите за все другие покупки.
Что касается экономии на процентах, новые держатели карт имеют право на 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев. Несмотря на то, что у карты есть годовая плата, вы должны взвесить ее с вашим потенциалом получения вознаграждений.
Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express: лучшая визитная карточка для гибких вознаграждений
Если вы хотите сэкономить деньги с помощью вводной годовой процентной ставки и зарабатывать гибкие вознаграждения, кредитная карта Blue Business® Plus от American Express может быть тем, что вам нужно.
Награды: Зарабатывайте в 2 раза больше баллов Membership Rewards® за повседневные деловые покупки, такие как канцелярские товары или обеды для клиентов. 2X применяется к первым покупкам на сумму 50 000 долларов в год, в дальнейшем — 1 балл за доллар.
Приветственное предложение: заработайте 15 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 3000 долларов США на соответствующие критериям покупки по карте в течение первых 3 месяцев членства по карте
Предложение 0% годовых: 0% годовых на покупки в течение 12 месяцев, за которыми следует годовая процентная ставка 13,24% — 19,24%, переменная в зависимости от вашей кредитоспособности
Годовая плата: 0 долларов США (применяются условия.См. Тарифы и сборы)
Преимущества и недостатки: Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express имеет много преимуществ. Мало того, что за него не взимается годовая плата, вы также получаете возможность заработать 2 балла Membership Rewards® за доллар за повседневные деловые покупки, такие как канцелярские товары или обеды для клиентов. 2 балла за доллар начисляются за первые 50 000 долларов США за покупки в год, 1 балл за доллар в дальнейшем. Бонусные баллы членства можно обменять на различные варианты, такие как путешествия, подарочные карты, товары и даже переводы в авиакомпании American Express и отели-партнеры.
Вы также получите 0% годовых при покупках с помощью этой карты в течение 12 месяцев, что почти неслыханно для бизнес-кредитных карт. Если вы хотите оплатить крупные деловые расходы, кредитная карта Blue Business® Plus от American Express может помочь вам избежать процентов в течение всего года.
Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, посетите на этой странице .
Чтобы просмотреть тарифы и комиссии по кредитной карте Blue Business® Plus от American Express, посетите на этой странице .
Кредит наличными — узнайте о важных особенностях кредита наличными
Что такое кредит наличными?
Кредит наличными (CC) — это краткосрочный источник финансирования для компании. Другими словами, кредит наличными — это краткосрочный кредит Мостовой заем Бридж-кредит — это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования. Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно.Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен каким-либо залогом, предоставленным компании банком. Это позволяет компании снимать деньги с банковского счета без сохранения кредитного баланса. Счет ограничен только заимствованием до лимита заимствования. Также, InterestSimple InterestSimple интересует формула, определение и пример. Простой процент — это расчет процентов, который не учитывает эффект начисления процентов. Во многих случаях проценты складываются с каждым назначенным периодом ссуды, но в случае простых процентов это не так.Расчет простых процентов равен основной сумме, умноженной на процентную ставку, умноженной на количество периодов. начисляется на сумму займа, а не на лимит займа. Чтобы узнать больше, посетите страницу программы сертификации кредитных аналитиков CFI — CBCAG Получите сертификат CBCA ™ CFI и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации.
Важные особенности Cash Credit
1.Лимит заимствования
Кредит наличными предоставляется с лимитом заимствования, определяемым кредитоспособностью заемщика. Компания может снимать средства до установленного лимита заимствования.
2. Проценты по текущему балансу
В отличие от других традиционных методов долгового финансирования, таких как ссуды, проценты начисляются только на текущий баланс денежного кредитного счета, а не на общий лимит заимствования.
3. Минимальная комиссия за обязательство
Краткосрочная ссуда включает минимальную плату за открытие ссудного счета, независимо от того, использует ли заемщик доступный кредит.Например, банки обычно включают пункт, требующий от заемщика уплаты минимальной суммы процентов на заранее установленную сумму или снятую сумму, в зависимости от того, какая из них больше.
4. Обеспечение залога
Кредит часто обеспечивается с помощью акций StockStockЧто такое акции? Лицо, владеющее акциями компании, называется акционером и имеет право требовать часть остаточных активов и прибыли компании (в случае роспуска компании). Термины «акции», «акции» и «капитал» взаимозаменяемы., Основные средства Материальные активы Материальные активы — это активы с физической формой и удерживаемой стоимостью. Примеры включают основные средства. Материальные активы или имущество в качестве залога.
5. Срок кредита
Кредит наличными обычно предоставляется на максимальный период в 12 месяцев, после чего мощность заимствования пересматривается.
Пример наличного кредита
Компания A является производителем телефонов и управляет фабрикой, на которой компания инвестирует деньги в закупку сырья для преобразования его в готовую продукцию.Однако запасы готовой продукции не продаются сразу. Капитал компании застрял в виде запасов. Чтобы компания А могла покрыть свои расходы в ожидании преобразования запасов готовой продукции в наличные, компания берет ссуду наличными, чтобы вести свой бизнес без дефицита.
Преимущества кредита наличными
1. Источник финансирования оборотного капитала
Кредит наличными является важным источником финансирования оборотного капитала, поскольку компании не нужно беспокоиться о проблемах с ликвидностью.
2. Простое оформление
Банк может легко организовать это при условии, что залоговое обеспечение доступно для залога и его реализуемая стоимость легко определяется.
3. Гибкость
Снятие средств на кредитный счет наличными может производиться многократно, вплоть до лимита заимствования, а внесение излишка наличных денег на счет снижает бремя процентов, с которым сталкивается компания.
4. Не облагается налогом
Выплаченные проценты не подлежат налогообложению и, таким образом, снижают общую налоговую нагрузку на компанию.
5. Начисленные проценты
Кредит наличными снижает стоимость финансирования заемщика, так как проценты начисляются только на использованную сумму или минимальную плату за обязательство.
Недостатки
1. Высокая процентная ставка
Процентная ставка Процентная ставка Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором с заемщика по любой форме предоставленного долга, обычно выраженная в процентах от основной суммы долга. взимаемая ссудой по кредиту наличными очень высока по сравнению с традиционными ссудами.
2. Минимальная комиссия за обязательство
Минимальная комиссия за обязательство взимается с заемщика независимо от того, использует ли компания свой денежный кредит или нет.
3. Трудности с обеспечением
Краткосрочная ссуда предоставляется заемщику в зависимости от оборачиваемости заемщика, остатка дебиторской задолженности, ожидаемых результатов и предлагаемого обеспечения. Поэтому новым компаниям может быть сложно получить доступ.
4.Временный источник финансирования
Кредит является краткосрочным источником финансирования. Компания не может полагаться на него в течение длительного периода времени. По истечении срока кредита его необходимо продлить на новых условиях.
Другие ресурсы
Спасибо за то, что прочитали объяснение CFI касательно кредита наличными. CFI предлагает страницу программы коммерческого банковского дела и кредитного аналитика (CBCA) ™ — CBCAGet Сертификат CBCA ™ CFI и возможность стать коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:
- Bullet LoanBullet LoanA Bullet заем — это тип кредита, при котором основная сумма кредита возвращается в конце срока кредита. В некоторых случаях процентные расходы составляют
- Стоимость долга Стоимость долга Стоимость долга — это доход, который компания предоставляет своим держателям долга и кредиторам.Стоимость долга используется в расчетах WACC для анализа оценки.
- Ссуда ПИК Ссуда ПИК Натуральная ссуда или ссуда ПИК — это ссуда, по которой заемщику разрешается выплачивать проценты не в денежной форме.
- Возобновляемый долг Возобновляемый долг («револьвер», также иногда известный как кредитная линия или LOC) не предусматривает фиксированных ежемесячных платежей. Он отличается от фиксированного платежа или срочного кредита, который имеет гарантированный баланс и структуру платежей. Вместо этого выплаты по возобновляемой задолженности ежемесячно основываются на кредитном балансе.
Что такое процентная ставка по ссуде или сберегательному счету?
Процентная ставка — это процент, который описывает, сколько заемщик будет платить за ссуду. Часто указывается как годовая ставка, но в зависимости от ситуации проценты могут указываться и рассчитываться различными способами.
Когда вы занимаете деньги, вы платите кредитору проценты. Когда вы вкладываете деньги на процентный сберегательный счет, вы, по сути, ссужаете деньги банку и зарабатываете на них проценты.Некоторые банки предлагают более высокие процентные ставки, чем другие.
Проценты по доходам
Когда вы кладете деньги в банк, вы можете получать с них проценты, особенно если вы кладете их на сберегательный счет или депозитный сертификат (CD). Однако счета, которые позволяют ежедневные расходы, такие как текущие счета, часто не приносят процентов.
Банк платит вам за хранение ваших средств на депозите — и иногда использует эти средства, чтобы заработать больше денег, предоставляя ссуды другим клиентам (например, предлагая автокредиты или кредитные карты) или инвестируя другими способами.
Проценты, которые вы зарабатываете в банке или кредитном союзе, обычно указываются в виде годовой процентной доходности (APY), которая учитывает сложные проценты. Фактическая процентная ставка, которую вы зарабатываете, часто ниже, чем указанная процентная ставка, но после начисления сложных процентов — получения процентов сверх ранее заработанных процентов — вы можете заработать полную процентную ставку.
Если вы оставите свои деньги нетронутыми, вы должны заработать доход, равный APY, в течение одного года. Поскольку ставка является процентной, вы можете рассчитать, сколько долларов вы заработаете, независимо от того, сколько вы вкладываете.В приведенной ниже таблице показано, сколько вы потенциально можете заработать на сберегательном счете с 2% годовых в течение 30 лет.
Выплата процентов
Когда вы занимаете деньги, вы платите за это кредиторам, и это часто выражается в процентах от суммы, которую вы занимаете, — известной как процентная ставка.
Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки (APR), которая часто указывается для потребительских кредитов. Годовая процентная ставка сообщает вам, сколько вы можете рассчитывать платить за каждый год использования денег, и включает в себя комиссионные сверх и сверх процентных расходов.
Сравнивая ставки, внимательно изучите все связанные с этим затраты. Всегда проверяйте числа самостоятельно и сравнивайте варианты, прежде чем совершать фиксацию.
Обычно лучше выплачивать проценты по минимально возможной ставке. Однако могут возникать ситуации, когда вы предпочитаете (или просто должны принять) ссуду с более высокой процентной ставкой, особенно если у вас плохой кредит. Кредитные карты также часто имеют более высокие процентные ставки.
Факторы, влияющие на процент, который вы зарабатываете
Процентная ставка, которую вы зарабатываете на свои деньги, может зависеть от политики банка или учреждения, в котором они находятся.Однако изменения базовой процентной ставки Федеральной резервной системы имеют большое влияние на большинство процентных сберегательных счетов.
Когда Федеральная резервная система поднимает процентные ставки, вы можете увидеть, что банки тоже поднимут свои. Когда он снижает процентные ставки, банки также могут понизить свои.
Факторы, влияющие на процент, который вы выплачиваете
Процентные ставки по ссудам могут сильно различаться и часто зависят от типа ссуды, которую вы получаете.
Большинство кредиторов обращают внимание на риск заемщика — насколько вероятно, что вы вернете ссуду.Они часто используют ваш кредитный рейтинг как показатель этого. Потенциальные заемщики с более высокими баллами, как правило, получают более выгодные процентные ставки.
Чтобы получить представление о том, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на процентную ставку, которую вы получаете по личному кредиту, и, следовательно, на то, что вы должны заплатить, введите различные ответы для вашего кредитного рейтинга в калькуляторе ниже.
Еще один фактор, который помогает кредиторам определять процентные ставки, — это срок ссуды — то есть на какой срок вы собираетесь занимать деньги. Обычно чем короче срок, тем ниже процентная ставка.
Ссуды могут иметь фиксированную процентную ставку, что означает, что она не изменится в течение срока ссуды, или переменную процентную ставку, что означает, что она может повышаться или понижаться в течение срока ссуды, обычно при изменении индексной ставки.
Процентные ставки по кредитным картам часто намного выше, чем ставки по другим типам ссуд, таким как личные ссуды, ипотека и автокредиты. Это связано с тем, что ссуда по кредитной карте считается возобновляемым долгом: ссудой с лимитом расходов, который автоматически возобновляется после выплаты.Если вы не расплачиваетесь сразу, вы обычно платите солидную процентную ставку на остаток.
Что нужно знать о ссуде до зарплаты и о ссуде под залог автомобиля
Если вам нужны быстрые наличные, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией, счетами или арендой, ссуда до зарплаты или ссуда на покупку автомобиля могут быть соблазнительными. Но это дорогие кредиты, и они могут заманить вас в долговую ловушку. Узнайте, как они работают и о других возможных способах быстрого получения денег или кредита.
Что нужно знать о ссудах до зарплаты
Ссуды до зарплаты — это небольшие краткосрочные ссуды.Обычно они стоят 500 долларов или меньше и обычно должны быть возвращены в течение двух-четырех недель. Также называемые ссуды наличными, они легальны в большинстве штатов.
Чтобы получить ссуду до зарплаты, вы даете кредитору личный чек на сумму, которую хотите занять, плюс комиссионные кредитора. Или вы разрешаете кредитору снимать сумму ссуды плюс комиссионные с вашего банковского счета в электронном виде. Если вы не погасите ссуду вовремя, кредитор может обналичить чек или дебетовать ваш счет электронным способом.
Ссуды до зарплаты стоят дорого. Кредиторы обычно берут от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов взаймы. По типичной двухнедельной ссуде до зарплаты комиссия в размере 15 долларов США за 100 долларов США соответствует годовой процентной ставке (APR) в размере 391%. Годовая процентная ставка показывает, сколько вам стоит занять деньги на один год. Для сравнения, средняя годовая процентная ставка для кредитных карт составляет 15%.
Вот как работает типичная ссуда до зарплаты:
- Вы хотите занять 500 долларов. Кредитор предлагает вам двухнедельную ссуду. Комиссия составляет 15 долларов за каждые 100 долларов в долг.Так что ваш гонорар составит 75 долларов.
- Вы даете кредитору чек на 575 долларов или разрешаете кредитору дебетовать ваш банковский счет электронным способом. Кредитор дает вам 500 долларов наличными.
- Через две недели вы платите кредитору 575 долларов. Кредитор может либо дебетовать ваш банковский счет, обналичивать ваш чек, либо принимать от вас наличные или другие платежи, в зависимости от того, как вы согласились выплатить ссуду.
- Итог: вы заплатили 75 долларов, чтобы занять 500 долларов на две недели.
Затраты увеличиваются в связи с пролонгацией. Если вы не можете погасить ссуду в срок, многие кредиторы позволят вам продлить срок погашения еще на две или четыре недели, но вы должны будете заплатить еще одну комиссию. Это «опрокидывание». Каждый раз, когда вы продлеваете ссуду, кредитор будет взимать с вас новую комиссию, и вы все равно будете должны всю первоначальную задолженность. При пролонгации стоимость кредита растет очень быстро.
Вот как работает типичный ролловер:
- В приведенном выше примере в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете двухнедельную ссуду в размере 500 долларов.Ролловер обойдется вам еще в 75 долларов.
- Эти 75 долларов добавляются к 575 долларам, которые вы уже должны, так что теперь вы должны 650 долларов.
- В результате пролонгации ваши затраты по займу 500 долларов на четыре недели составят 150 долларов.
Если вы пролонгируете ссуду несколько раз, вы можете заплатить сотни долларов комиссионных, но при этом все равно будете должны первоначальную сумму, которую взяли в долг.
Что нужно знать о ссуде на покупку автомобиля
Ссуды под залог автомобиля, часто называемые просто ссудой под залог, также являются краткосрочными ссудами.Обычно они длятся 15 или 30 дней. Кредиты используют ваш автомобиль, грузовик, мотоцикл или другое транспортное средство в качестве залога. Обычно они выставляются на суммы от 25% до 50% от стоимости автомобиля.
Чтобы получить ссуду под залог автомобиля, вы должны передать кредитору право собственности на свой автомобиль. Обычно вам необходимо иметь автомобиль бесплатно и без разрешения, но некоторые кредиторы заберут ваш титул, если вы выплатили большую часть своей ссуды. Кредитор захочет увидеть автомобиль, удостоверение личности с фотографией и свидетельство о страховании. Многие кредиторы также хотят иметь дубликат ключей от автомобиля.
Если вы получите титульный ссуду, вы не получите право собственности на автомобиль до тех пор, пока не погасите сумму, которую вы взяли, плюс финансовые сборы кредитора и любые другие сборы.
Ссуды на покупку автомобиля стоят дорого. Ссуды с титулом обычно имеют среднемесячную комиссию за финансирование в размере 25%, что соответствует годовой процентной ставке около 300%. Правовые кредиторы часто добавляют к сумме ссуды другие сборы, такие как сборы за обработку, оформление документов и выдачу ссуды. Возможно, вам также придется покупать надстройки, например, тарифный план на дороге.Если вам придется платить дополнительные комиссии и покупать надстройки, стоимость вашего кредита будет выше.
Вот как работает типичный кредит на покупку автомобиля:
- Вы хотите занять 1000 долларов на 30 дней.
- Комиссия за финансирование составляет 25%. Это означает, что вам нужно заплатить 250 долларов, чтобы занять 1000 долларов.
- Вы даете кредитору право собственности на вашу машину, а кредитор дает вам 1000 долларов наличными.
- Когда пришло время выплатить кредитору в течение 30 дней, вы должны заплатить 1250 долларов, плюс любые другие сборы, взимаемые кредитором.
Затраты увеличиваются с пролонгацией. Как и в случае ссуды до зарплаты, если вы не можете погасить титульный ссуду в срок, кредитор может позволить вам переложить ее на новую ссуду. Но пролонгация ссуды увеличит проценты и комиссионные к сумме вашей задолженности.
Вот как работает типичная процедура пролонгации титульного займа:
- Используя приведенный выше пример, в исходный срок вы не платите, а вместо этого продлеваете 30-дневную ссуду в размере 1000 долларов США еще на 30 дней. В результате пролонгации к сумме вашей задолженности добавятся еще 250 долларов США в виде финансовых сборов, а также любые другие сборы.
- Эти 250 долларов добавляются к 1250 долларам, которые вы уже должны, поэтому теперь вы должны 1500 долларов плюс любые другие сборы, которые кредитор может взимать за пролонгацию.
- В результате пролонгации ваши затраты по займу в размере 1000 долларов США на 60 дней составят не менее 500 долларов США.
Вы можете потерять свой автомобиль. Если вы не можете выплатить задолженность, кредитор может изъять ваше транспортное средство, даже если вы производили частичные платежи. Когда вы получаете ссуду, некоторые кредиторы настаивают на установке глобальной системы позиционирования (GPS) и устройств прерывания запуска, чтобы они могли удаленно определять местонахождение транспортного средства и отключать его систему зажигания, что упрощает повторное владение.
После того, как кредитор вернет ваш автомобиль, он может продать его, оставив вас без транспортировки. В некоторых штатах кредиторы могут оставить себе все деньги, полученные от продажи автомобиля, даже если они получат больше, чем вы должны.
Какую информацию мне следует искать, если я подаю заявление на получение выплаты до зарплаты или титульной ссуды?
Федеральный закон рассматривает ссуды до зарплаты и титульные ссуды как другие виды кредита: кредиторы должны сообщить вам стоимость ссуды в письменной форме до того, как вы подпишете кредитный договор. Они должны сообщить вам размер финансовых сборов в долларах и годовую процентную ставку в процентах.Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячных финансовых сборов, сборов, которые вам придется заплатить (например, сборы за обработку, сборы за документы и другие сборы), и как долго вы занимаете деньги. Используйте годовую процентную ставку, чтобы сравнить стоимость заимствования денег у разных кредиторов. Это самый ясный способ узнать, насколько дорогая ссуда.
Обязательно внимательно прочтите кредитный договор, чтобы узнать, есть ли другие расходы или комиссии. Они могут включать плату за поздний или возвратный чек. Также могут взиматься комиссии за пролонгацию кредита.
Кроме того, узнайте у генерального прокурора штата или регулирующего органа штата о законах о выплате заработной платы и правовом ссуде в вашем штате. Ряд штатов защищают людей от дорогостоящего кредитования до зарплаты с помощью небольших предельных ставок по ссуде или других мер. Многие штаты также требуют, чтобы кредиторы имели лицензию, если они работают в штате.
Возможные альтернативы ссуде до зарплаты и ссуде на покупку автомобиля
Вот несколько менее дорогих и менее рискованных вариантов получения ссуды до зарплаты и под залог автомобиля:
- Попросите вашего работодателя получить аванс в счет зарплаты. Ваш работодатель может пожелать выплатить вам деньги, которые вы уже заработали, но еще не получили. Например, если вы проработали семь дней, но ваша следующая запланированная зарплата не должна быть выплачена еще через пять дней, ваш работодатель может заплатить вам за эти семь дней. Это не заем. Он будет вычтен из вашей следующей зарплаты.
- Попросите своих кредиторов о дополнительном времени , чтобы погасить их. Они могут захотеть работать с вами. Если они предлагают продление ваших счетов, узнайте, будут ли они взимать с вас плату за эту услугу — через просрочку платежа, дополнительную финансовую плату или более высокую процентную ставку.
- Попробуйте , чтобы получить ссуду от кредитного союза. Кредитные союзы обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки или другие кредиторы, а некоторые федеральные кредитные союзы предлагают «альтернативные ссуды до зарплаты» или «PAL» для небольших ссуд. Ссуды PAL намного дешевле, чем ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Некоторые учрежденные государством кредитные союзы предлагают ссуды, аналогичные ссудам PAL.
- Посетите общественный банк. Местные банки могут предлагать более мелкие ссуды с более легкими условиями погашения, чем крупные региональные и национальные банки.Поговорите с небольшим банком в вашем районе, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на получение ссуды.
- Используйте возврат налога. Если вы думаете, что вам может быть возмещен налог, подайте заявку как можно скорее. IRS сообщает, что обычно выдает возврат в течение 21 дня или меньше, если вы подаете заявку в электронном виде. Попросите IRS перевести деньги на ваш банковский счет.
- Получите помощь в управлении долгом. Кредитный консультант может помочь вам справиться с долгом. Некоммерческие группы в каждом штате предлагают людям рекомендации по кредитованию бесплатно или по низкой цене.Вы также можете уточнить у своего работодателя, кредитного союза или жилищного управления бесплатные или недорогие программы кредитного консультирования.
- Обратитесь за помощью к семье и друзьям. Занять деньги у семьи или друзей может быть сложно, но это того стоит, чтобы избежать получения или пролонгации ссуды до зарплаты или титульного займа.
- Местные благотворительные организации и церкви. Благотворительные организации, церкви и другие религиозные центры часто предлагают финансовую и другую бесплатную помощь членам сообщества, попавшим в затруднительное положение.Это то, чем они занимаются, и просить о помощи — это нормально.
Что делать, если я служу в армии?
Если вы служите в армии, Закон о предоставлении военного займа защищает вас и ваших иждивенцев. Закон ограничивает годовую процентную ставку по многим типам кредитов, включая ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля, личные ссуды и кредитные карты, до 36%. Закон также предписывает кредиторам предоставлять вам информацию о ваших правах и стоимости ссуды.
Военные также предлагают финансовую помощь и помощь в управлении вашими деньгами.Если вы столкнулись с финансовыми проблемами, поговорите с личным финансовым менеджером (PFM) о возможных вариантах. Вам нужно больше времени для оплаты счетов или возможного аванса на зарплату? Вы хотите поговорить с сертифицированным кредитным консультантом об управлении своими деньгами? Вам нужна помощь от общества помощи военным? Позвоните в службу поддержки Military OneSource Министерства обороны США по телефону 1-800-342-9647, чтобы обсудить альтернативы. Посетите MilitaryConsumer.gov, чтобы узнать больше.
Сообщить о мошенничестве или обмане
Если вы считаете, что кредитор до выплаты жалованья или кредитор на автомобиль был нечестным, обратитесь к генеральному прокурору штата или в управление по защите прав потребителей штата.