Процедуры банкротства можно разделить на: стадии, срок и этапы – РБ Интеллект

Какие задачи решает процедура банкротства предприятия и физического лица

Виды упаковки

Понятие «упаковка» приведено в п. 3.1.1 Национального стандарта РФ ГОСТ 17527-2014 (ISO 21067:2007) «Упаковка. Термины и определения», модифицированного по отношению к Международному стандарту ИСО 21067:2007 «Упаковка. Словарь». Под упаковкой понимается изделие, предназначенное для размещения, защиты, перемещения, доставки, хранения, транспортирования и демонстрации продукции (сырья и готовой продукции), используемое как производителем, пользователем или потребителем, так и переработчиком, сборщиком или иным посредником.

В указанном документе приведены понятия различных видов упаковок:

• потребительская упаковка представляет собой упаковку, предназначенную для первичного упаковывания и реализации продукции конечному потребителю;
• под коммерческой упаковкой понимается оригинальная (фирменная) упаковка, которая по количеству содержимого, типу, качеству и дизайну отвечает требованиям соответствующего уровня торговли;
• промышленная упаковка – это упаковка для сырьевых материалов, деталей и полуфабрикатов или готовой продукции для доставки от изготовителя до потребителя и (или) других посредников, таких как предприятия по переработке или сборке;
• под транспортной упаковкой понимается упаковка, предназначенная для хранения и транспортирования продукции с целью защиты ее от повреждений при перемещении и образующая самостоятельную транспортную единицу.

Упаковка, как видим, представляет собой средство (или комплекс средств), обеспечивающее защиту продукции от повреждения и потерь, от воздействия окружающей среды и загрязнений в процессе транспортировки, хранения и реализации. Основным элементом любой упаковки выступает тара. Под тарой же понимается элемент упаковки, предназначенный для размещения продукции.

Требования к упаковке определяются договором

Требования к упаковке товаров могут быть отражены отдельно в договоре купли-продажи. Обязанность по использованию тары и упаковки вменяется продавцу и гражданским законодательством. Так, на продавца возложена обязанность по передаче покупателю товара в соответствующей таре и (или) упаковке, если иное не предусмотрено договором купли-продажи либо не вытекает из существа обязательства. Исключением из данного правила является лишь передача товара, который по своему характеру не требует затаривания и (или) упаковки (п. 1 ст. 481 ГК РФ).

Товар затаривается и (или) упаковывается продавцом обычным способом для такого товара, если в договоре купли-продажи не оговорены специальные требования к таре или упаковке товара. Если же обычный способ затаривания отсутствует, то продавец упаковывает товар способом, обеспечивающим сохранность товара при обычных условиях его хранения и транспортировки (п. 2 ст. 481 ГК РФ).

Поставка товара без надлежащей тары или упаковки чревата для продавца негативными последствиями. В случае когда подлежащий затариванию и (или) упаковке товар передается покупателю без тары и (или) упаковки либо в ненадлежащей таре и (или) упаковке, покупатель вправе потребовать от продавца (п. 1 ст. 482 ГК РФ): затарить и (или) упаковать товар; заменить ненадлежащую тару и (или) упаковку.

Вместо вышеперечисленного покупатель вправе предъявить продавцу требования, вытекающие из передачи товара ненадлежащего качества (п. 2 ст. 482 ГК РФ). Последствия передачи товара ненадлежащего качества установлены ст. 475 ГК РФ. Таковыми являются: требования соразмерного уменьшения покупной цены товара или замены товара на упакованный соответствующим образом либо право на отказ от исполнения договора купли-продажи при условии возврата поступившего товара.

Требования к продаже товаров в рознице

К розничным продавцам в части упаковки продаваемых ими товаров предъявляются особые требования. К отношениям по договору розничной купли-продажи с участием покупателя-гражданина, не урегулированным ГК РФ, применяются положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и иных правовых актов, принятых в соответствии с ним (п. 5 ст. 454, п. 3 ст. 492 ГК РФ). Таким иным правовым актом, в частности, являются Правила продажи отдельных видов товаров, перечень товаров длительного пользования, на которые не распространяется требование покупателя о безвозмездном предоставлении ему на период ремонта или замены аналогичного товара, и перечень непродовольственных товаров надлежащего качества, не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера, формы, габарита, фасона, расцветки или комплектации, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 19.01.1998 № 55 (далее – Правила).

Развесные продовольственные товары в соответствии с п. 35 Правил должны передаваться покупателю в упакованном виде без взимания за упаковку дополнительной платы. Для упаковки необходимо использовать материалы, соответствующие обязательным требованиям, установленным законодательством РФ.

О необходимости отпуска продовольственного сырья и пищевых продуктов, которые не имеют упаковки, в упаковочных материалах (бумаге, пакетах и др.) или в чистую тару потребителя указано и в п. 8.11 Санитарных правил «Санитарно-эпидемиологические требования к организациям торговли и обороту в них продовольственного сырья и пищевых продуктов. СП 2.3.6.1066-01», утвержденных Главным государственным санитарным врачом РФ 6 сентября 2001 г. (далее – Санитарные правила).

В Санитарных правилах установлены также требования к продаже изделий в упаковке. Например, о том, что хлеб и хлебобулочные изделия в местах мелкорозничной торговли необходимо продавать только в упакованном виде, сказано в п. 37 Правил, п. 9.6 Санитарных правил.

Учет у производителей

Бухгалтерский учет

С точки зрения бухгалтерского учета упаковка относится к материально-производственным запасам, при учете которых в первую очередь следует руководствоваться ФСБУ 5/2019 «Запасы», на что указывают ст. 5 и 21 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете». Материалы представляют собой вид запасов, которые необходимы при производстве продукции, выполнении работ или оказании услуг (подп. «а» п. 3 ФСБУ 5/2019). Материалы принимаются к бухгалтерскому учету по фактической себестоимости, если иное не установлено ФСБУ 5/2019 (п. 9 ФСБУ 5/2019). Порядок формирования себестоимости материалов зависит от способа и условий приобретения таких запасов. Так, при поступлении материалов по договорам купли-продажи, договорам поставки, другим аналогичным договорам в фактическую себестоимость материалов включаются фактические затраты на их приобретение, приведение в состояние и местоположение, необходимые для потребления, продажи или использования (п. 10 ФСБУ 5/2019).

Основанием для принятия материалов к учету служит договор купли-продажи материалов, а также первичные учетные документы, подтверждающие факт передачи соответствующих объектов учета. Упаковочные материалы в бухгалтерском учете в организациях, осуществляющих производственную деятельность, приходуются на счете 10 «Материалы», субсчет 4 «Тара и тарные материалы», субсчет второго уровня «Упаковочные материалы» (Инструкция по применению Плана счетов бухгалтерского учета).

Если операции по реализации упакованного товара или продукции являются объектом обложения НДС, то организация вправе предъявить к налоговому вычету сумму НДС, предъявленную поставщиком упаковочных материалов. Для этого необходимо иметь счет-фактуру и документы, подтверждающие фактическую их постановку на учет (п. 2 ст. 171, п. 1 ст. 172 НК РФ).

Факт хозяйственной жизни по приобретению упаковочных материалов отражается в бухгалтерском учете следующим образом:

• Дебет 10-4 (15) Кредит 60 – отражена стоимость приобретенных упаковочных материалов;
• Дебет 19 Кредит 60 – выделена сумма НДС, предъявленная поставщиком материалов.

В некоторых случаях промышленные предприятия самостоятельно изготавливают одноразовую тару для упаковки своей продукции. Затраты на ее производство в этом случае учитываются на счете 23 «Вспомогательное производство»:

• Дебет 23 Кредит 10, 60, 68, 69, 70… – отражены расходы на изготовление упаковки для выпускаемой продукции.

Списывается готовая тара по фактической себестоимости изготовления бухгалтерской записью:

• Дебет 10-4 Кредит 23 – отражена стоимость изготовленной упаковки.

Передача упаковочных материалов для непосредственного их использования оформляется первичными учетными документами. В качестве такового используется самостоятельно разработанная форма, при использовании же унифицированных форм первичных документов целесообразно воспользоваться требованием-накладной (форма № М-11, утв. Постановлением Госкомстата России от 30.10.1997 № 71а).

Упаковка готовой продукции у данных организаций может осуществляться в процессе производственного процесса либо производиться после передачи готовой продукции на склад.

Если упаковка готовой продукции производится непосредственно в производственных подразделениях организации до сдачи ее на склад готовой продукции, то стоимость упаковочных материалов включается в производственную себестоимость готовой продукции. В бухгалтерском учете при этом производится следующая запись:

• Дебет 20 Кредит 10-4 – списана стоимость упаковочных материалов, переданных в цеха основного производства.

Если же упаковка осуществляется после того, как готовая продукция поступила на склад, то затраты на ее приобретение включаются в состав коммерческих расходов. К коммерческим относятся связанные с продажей товаров, продукции, работ и услуг расходы по обычным видам деятельности (п. 5 ПБУ 10/99, п. 21 ФСБУ 5/2019, подп. «б» п. 28 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности, Приложение к Письму Минфина России от 28.12.2016 № 07-04-09/78875, Инструкция по применению Плана счетов). В бухгалтерском учете эта операция отражается записью:

• Дебет 44 «Расходы на продажу» Кредит 10-4 – учтена себестоимость упаковочных материалов, использованных для упаковки готовой продукции, переданной на склад.

Коммерческие расходы ежемесячно полностью или частично (при распределении коммерческих расходов между реализованной и нереализованной продукцией (товарами) списываются со счета 44 «Расходы на продажу» в дебет счета 90 «Продажи», субсчет 90-2 «Себестоимость продаж» (п. 9 ПБУ 10/99, Инструкция по применению Плана счетов). Порядок списания устанавливается в учетной политике организации (п. 20 ПБУ 10/99). Особенности отнесения расходов к коммерческим и порядок их списания устанавливаются отраслевыми методическими инструкциями, рекомендациями, указаниями (п. 10 ПБУ 10/99, Письмо Минфина России от 29.04.2002 № 16-00-13/03).

Если затраты на упаковку в совокупности с иными расходами, отраженными на счете 44, включаются в расходы по обычным видам деятельности частично, то они распределяются ежемесячно между реализованной и готовой продукцией. При этом организация вправе использовать различные показатели для распределения: производственную себестоимость, объем, вес и т. п. Выбранный показатель указывается в учетной политике экономического субъекта.

Налоговый учет

Одной из составляющих расходов, связанных с производством и (или) реализацией, являются материальные расходы (ст. 253 и 254 НК РФ). К материальным расходам относятся, в частности, затраты на приобретение материалов, используемых для упаковки и иной подготовки произведенных и (или) реализуемых товаров (включая предпродажную подготовку). Такие расходы относятся к косвенным, они в полном объеме учитываются в текущем отчетном (налоговом) периоде (п. 2 ст. 318 НК РФ). Признаются они для целей налогообложения согласно п. 2 ст. 272 НК РФ для организаций, производящих продукцию, – на дату передачи упаковочного материала в производство.

Учет в торговле

Бухгалтерский учет

При ведении бухгалтерского учета товаров следует руководствоваться требованиями и рекомендациями: ФСБУ 5/2019 «Запасы», Методическими рекомендациями по учету и оформлению операций приема, хранения и отпуска товаров в организациях торговли, утв. Письмом Роскомторга от 10.07.1996 № 1-794/32-5, которые применяются торговыми организациями (в части, не противоречащей ФСБУ 5/2019).

Учет приобретаемых для упаковки материалов в торговых организациях аналогичен правилам учета у производителей. Разница лишь в том, что торговые организации для учета стоимости тары всех видов, к которой относится и упаковочный материал, используют счет 41 «Товары», субсчет 3 «Тара под товаром и порожняя», субсчет второго уровня «Упаковочные материалы» (инструкция по применению плана счетов).

Порядок учета продавцом стоимости упаковки зависит от того, когда и кем упаковывается товар, предназначенный для продажи. Причем упаковка, стоимость которой не взимается с покупателя при продаже товаров, может учитываться продавцом по двум вариантам – все зависит от того, когда упаковывается товар, предназначенный для продажи.

Если расфасовка и упаковка товаров осуществляются первоначальным продавцом при их приобретении, то расходы на упаковочные материалы относятся на увеличение стоимости товаров. В фактические затраты на приобретение товаров включаются и расходы фактические затраты на приобретение (создание) запасов, приведение их в состояние и местоположение, необходимые для потребления, продажи или использования (подп. «г» п. 3, п. 10 ФСБУ 5/2019).

В процессе продажи продовольственных товаров предприятия розничной торговли часто осуществляют их расфасовку. Например, получив россыпной товар в мешках (крупу, сахар и др.), сотрудники магазина фасуют товар небольшими партиями (например, по 1 кг). Для фасовки используются полиэтиленовые и бумажные пакеты, полимерная подложка, полиэтиленовая пленка или другие упаковочные материалы. Обычно фасовка товара осуществляется в ходе предпродажной подготовки.

В пункте 11 ФСБУ 5/2019 отмечено, что в стоимость запасов включаются затраты по доведению запасов до состояния, в котором они пригодны к использованию в запланированных целях. Данные затраты включают затраты организации по доработке, сортировке, фасовке и улучшению технических характеристик запасов. Следовательно, в таких случаях в бухгалтерском учете производится следующая запись:

• Дебет счета 41 «Товары», субсчет 1 «Товары на складах»
• Кредит счета 41 «Товары», субсчет 3 «Тара под товаром и порожняя», субсчет «Упаковочные материалы» – фактическая стоимость товаров увеличена на величину расходов по их упаковке.

Если покупатель возмещает торговой организации стоимость упаковки (фольги, декоративной оберточной бумаги, подарочных коробок, полиэтиленовых или бумажных пакетов и т. д.) отдельно от стоимости товара, то продавец должен учитывать упаковочный материал как отдельный товар.

Как правило, учет товаров на предприятиях розничной торговли ведется в продажных ценах наценок (п. 20 ФСБУ 5/2019). Если упаковочный материал продается как отдельный товар, то на него необходимо сделать наценку и оформить ценник, как и на все прочие товары. После того как бухгалтер рассчитает величину торговой наценки, ему будет необходимо произвести следующую запись:

• Дебет счета 41 «Товары», субсчет 1 «Товары на складах» Кредит счета 42 «Торговая наценка» – отражена величина торговой наценки по упаковочному материалу, реализуемому в качестве самостоятельного товара.

Затем, когда упаковочный материал будет передан в торговый зал в качестве самостоятельного товара, необходимо произвести следующую запись:

• Дебет счета 41 «Товары», субсчет 2 «Товары в розничной торговле» Кредит счета 41 «Товары», субсчет 1 «Товары на складах» – отражена стоимость товаров, переданных в торговый зал.

Когда упаковочный материал будет приобретен и оплачен через кассу магазина, его стоимость списывается в дебет счета 90 «Продажи», субсчет 2 «Себестоимость продаж» следующими записями:

• Дебет счета 90 «Продажи», субсчет 2 «Себестоимость продаж» Кредит счета 41 «Товары», субсчет 2 «Товары в розничной торговле» – списана стоимость упаковочного материала;
• Дебет счета 90 «Продажи», субсчет 2 «Себестоимость продаж» Кредит счета 42 «Торговая наценка» – сторнирована сумма торговой наценки по реализованному товару.

Торговые организации, как было сказано выше, обязаны реализовывать отдельные развесные продовольственные товары, ткани, одежду, меховые товары, обувь в упакованном виде. Причем с покупателя в этом случае не должна взиматься дополнительная плата за упаковку. Учитывая это, в организациях торговли стоимость упаковочных материалов – бумаги, пергамента, пленки из полимерных материалов, полиэтиленовых пакетов и т. п., за исключением случая, когда расфасовка и упаковка товара осуществляется в момент его принятия на учет, включается в издержки обращения.

Такие расходы могут учитываться в составе издержек по статье «Расходы по таре, хранению, доработке, сортировке и упаковке товаров». Об этом говорится в п. 2.10 Методических рекомендаций по бухгалтерскому учету затрат, включаемых в издержки обращения и производства, и финансовых результатов на предприятиях торговли и общественного питания, утвержденных Роскомторгом 20.04.1995 № 1-550/32-2. Отметим, что данные методические рекомендации в свое время доводились до подразделений налоговых органов Письмом Госналогслужбы РФ от 10.05.1995 № ЮБ-6-17/256. Причем последние должны были принять их к руководству при проверках по налогу на прибыль.

В связи с введением в действие гл. 25 НК РФ налоговое ведомство отменило свое письмо с 1 января 2002 г. (Письмо МНС РФ от 06.06.2002 № ВГ-6-02/800). Между тем касается это только налогового учета. В бухгалтерском учете упомянутые методические рекомендации вполне уместно продолжать использовать в части, не противоречащей нормативным правовым актам. В Письме Минфина России от 29.04.2002 № 16-00-13/03 отмечено, что организации торговли могут пользоваться указанным документом для бухгалтерского учета до завершения работы по разработке и утверждению соответствующих отраслевых нормативных документов.

Списание израсходованной упаковки может осуществляться на основании акта расхода упаковочных материалов или утвержденных в организации норм расходов каждой единицы упаковки (в штуках, метрах и пр.) на единицу (определенное количество) конкретного вида товаров (п. 1, 2, 4 ст. 9 закона о бухгалтерском учете).

Налоговый учет

Если упаковка реализуется как отдельный товар, то стоимость упаковки в качестве прямых расходов уменьшает доходы, полученные от ее реализации (подп. 3 п. 1 ст. 268, п. 3 ст. 320 НК РФ). Доход от реализации такого товара определяется исходя из суммы выручки за проданную упаковку, за исключением сумм НДС (п. 1 ст. 248, п. 1 ст. 249 НК РФ).

Расходы на упаковку у торговых организаций в иных случаях также относятся к косвенным. В торговле прямыми расходами признаются только стоимость покупных товаров, реализованных в данном отчетном (налоговом) периоде, и суммы расходов на доставку покупных товаров до склада, если они не включены в цену приобретения. Все же остальные расходы признаются косвенными расходами и уменьшают доходы от реализации текущего месяца (ст. 320 НК РФ). Торговые организации, применяющие метод начисления, признают расходы на упаковку товаров в составе своих налогооблагаемых расходов на дату их отпуска (п. 2 ст. 272 НК РФ).

Последствия банкротства физического лица 2019-2020

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:

«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

1. Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
2. Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
3. Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника — физического лица можно разделить на три группы:

3

положительные

1. Негативные последствия

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

2. Незначимые последствия

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

1. Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
2. пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет — банки;
3. Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
4. в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

3. Положительные последствия

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2019 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т.к. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам. НЕТ». Более 99,5% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

Банкротство с минимальными потерями — Первая Юридическая Сеть

Причины банкротства юридических лиц могут быть разные: от финансового кризиса до неправильной реализации стратегии развития компании. В России часты случаи, когда делопроизводство чаще всего заканчивается субсидиарной ответственностью, то есть взысканием долга с компании-банкрота.

«Если смотреть на ситуацию банкротства через призму возможных последствий, получается, первое, что должны сделать лица, контролирующие деятельность юридического лица, — создать систему мониторинга признаков банкротства и понимать, что любые их действия, которые могут привести к потенциальному банкротству, могут послужить основанием для привлечения к субсидиарной ответственности», — рассказывает Виталий Пономаренко, генеральный директор «Первой Юридической Сети».

Процедура. Начало

Процесс инициирования процедуры банкротства очень прост: в первую очередь компании необходимо дать публикацию в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности о намерении обратиться с заявлением о банкротстве. По истечении 15 дней нужно обратиться в суд. Компания может вести процедуру банкротства самостоятельно либо обратиться к сторонним юридическим компаниям. В контексте того, что в процедуре банкротства судьба должника решается голосами кредиторов, а представитель собственника хоть и является лицом, участвующим в деле, но не имеет права голоса, важно не допустить злоупотреблений. Так, к примеру, кредиторы могут интерпретировать обычную сделку как сделку, приведшую к убыткам, и привлечь участников общества к субсидиарной ответственности. Таким образом, круг задач, который стоит перед участниками, достаточно обширен.

Поиск причин

Сопровождение банкротства можно разделить на три этапа. Первый этап — анализ деятельности, предшествующей возникновению банкротства, для выявления признаков, которые привели к финансовой несостоятельности организации. Как правило, анализируется деятельность компании за год. Эта процедура необходима для того, чтобы в следующей процедуре, которая называется наблюдение, мотивированно взаимодействовать с арбитражным управляющим, отвечать на вопросы о причинах возникновения банкротства, о роде этих причин: были ли они связаны с ситуацией на рыке или же возникли в результате решений со стороны руководства. По итогам наблюдения проводится первое собрание кредиторов, на котором руководитель должника может инициировать мировое соглашение, что позволит восстановить платежеспособность в определенный срок, либо принять решение о переходе к следующей процедуре.

Кто кого?

В конечном счете банкротство — это конкуренция лиц, участвующих в деле о банкротстве в ситуации недостаточности имущества. Так, если процедура будет полностью «прокредиторская», это влечет риски необоснованной субсидиарной ответственности, то есть реализации имущества должника по заниженной цене. А это означает убыточность для участников, поскольку денежные средства, оставшиеся после реализации имущества, уходят участникам общества. Кроме этого, в такой ситуации высока вероятность перехода к ликвидационной процедуре вместо процедуры восстановления платежеспособности, что также несет риски для участников общества. Если же суд будет выступать на стороне компании, кредиторы несут риски, связанные с неполучением финансового удовлетворения в полном объеме в короткие сроки. Таким образом, самая важная задача — на основании Закона о банкротстве и в ходе судебного разбирательства обеспечить соблюдение баланса интересов государства, должников и кредиторов.

Полную версию материала читайте по ссылке 

27 августа 2020

Бизнес Журнал

Оспаривание сделок в банкротстве

Оспаривание сделок в процедуре банкротства имеет своей целью наполнение конкурсной массы должника для удовлетворения требований кредиторов либо восстановление платежеспособности предприятия.

Признании сделок недействительными в такой процедуре возможно как по общегражданским (т.е. предусмотренных Гражданским кодексом), так и по специальным банкротным основаниям. С заявлением об оспаривании сделки может обратиться арбитражный управляющий, председатель собрания кредиторов или конкурсный кредитор с требованием, составляющим 10% и более от общего размера кредиторской задолженности. Специальные основания недействительности сделок можно разделить на две группы – подозрительные сделки и сделки с предпочтением.

Подозрительные сделки

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки по выводу имущества должника (т.н. «подозрительные сделки»), а также причиняющие ущерб интересам кредиторов, совершенные за 3 года до принятия судом заявления о банкротстве. Как правило здесь речь идет о хозяйственных операциях должника с лицами, которые каким-либо образом с ним связаны.

Сделки, заключенные в течение последнего года, оспорить еще легче, поскольку их стороной могут оказаться и совершенно чужие должнику лица, получившие имущество должника на условиях значительно ниже рыночных.

Сделки с предпочтением

Такие сделки могут быть признаны недействительными по причине оказания предпочтения одному из кредиторов, если они совершены в течение 6 месяцев до принятия судом заявления о банкротстве должника и при этом такой кредитор был осведомлен о признаках неплатежеспособности должника в момент сделки. По таким основаниям, как правило, не могут быть оспорены договоры, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности.

Сделки с предпочтением могут быть оспорены и, если они совершены кредитором, которому не было известно о финансовых трудностях должника, если такие сделки заключены в течение 1 месяца до принятия судом заявления о банкротстве должника. Другими словами – это наиболее опасный период для контрагентов должника, поскольку могут пострадать ни в чем не повинные кредиторы должника.

Срок исковой давности

Заявление об оспаривании сделки по специальным основаниям может быть направлено в суд, как правило, во время конкурсного производства в течение 1 года со дня, когда истец узнал или должен был узнать о наличии оснований для оспаривания. Вместе с тем, определение такого срока на практике может представлять проблему, т.к. для выявления оснований для оспаривания требуется предварительно собрать и изучить сведения, которые могут быть намеренно скрыты должником.

Банкротство с ипотекой в Москве

В чем заключается особенность прохождения процедуры банкротства для гражданина имеющего кредитный договор, который в свою очередь обеспечен залогом жилого помещения (квартиры, дома) именуемого ипотекой?

Сразу необходимо отметить, что такая мера обеспечения как залог недвижимого имущества означает: если заемщик не исполняет условия кредитного договора, кредитор может на основании решения суда обратить взыскание на предмет залога. Проще говоря забрать жилое помещение.

МИХАИЛ ДМИТРИЕВИЧ

СТАРШИЙ ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2010

РУСЛАН РУШАНОВИЧ

РУКОВОДИТЕЛЬ ЮРИДИЧЕСКОГО ОТДЕЛА. ПРАКТИКА С 2009

ПАВЕЛ ВЛАДИМИРОВИЧ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР. ПРАКТИКА С 2009

Категории банкротства при наличии ипотеки

Дела о банкротстве физических лиц, имеющих ипотеку, можно разделить на две категории.

Первая категория – когда кредитор уже получил решение суда, оно вступило в законную силу, получен исполнительный лист и возбуждено исполнительное производство.

В отличие от дел о банкротстве, гражданские дела о расторжении кредитных договоров и об обращении взыскания на предмет залога рассматриваются судами общей юрисдикции. При вынесении решения федеральный судья в судебном акте также определяет начальную продажную стоимость объекта недвижимости, являющегося предметом залога.

В этом случае рекомендуется, чтобы должник в рамках исполнительного производства реализовал право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным до момента проведения публичных торгов, организованных судебным приставом исполнителем.

АНДРЕЙ ВИКТОРОВИЧ

ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2014

МИХАИЛ АЛЕКСЕЕВИЧ

ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2014

ЭЛЬВИРА ВИТАЛЬЕВНА

ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2016

Эти процессуальные действия помогут должнику решить сразу несколько вопросов, один из которых – некорректное определение начальной продажной стоимости предмета залога, установленной при рассмотрении гражданского дела. Так как зачастую кредитор предоставляя в суд отчет оценщика о явно заниженной начальной продажной стоимости предмета залога и рассчитывает на то, что у должника будет отсутствовать возможность провести новую оценку и понести при этом судебные расходы.

ВАЖНО! Эти процессуальные действия помогут должнику решить сразу несколько вопросов, один из которых – некорректное определение начальной продажной стоимости предмета залога, установленной при рассмотрении гражданского дела.

Так как зачастую кредитор предоставляя в суд отчет оценщика о явно заниженной начальной продажной стоимости предмета залога и рассчитывает на то, что у должника будет отсутствовать возможность провести новую оценку и понести при этом судебные расходы.

Вторая категория – когда кредитор еще не обращался в суд общей юрисдикции с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на предмет залога. При этом заемщик неоднократно обращается к кредитору с заявлением о реструктуризации долга, так как имеет прямую заинтересованность сохранить жилое помещение, зачастую являющееся единственным жилым помещением для проживания должника и членов его семьи, но получает отказ кредитора в реструктуризации долга.

В этом случае при обращении в арбитражный суд должник просит ввести в отношении его процедуру реструктуризации долга с целью расчетов с кредитором и сохранением жилого помещения.

ВАЖНО! Максимальный период, на который утверждается план реструктуризации долга, составляет 36 месяцев.

Выбор правовой стратегии относительно дела о банкротстве физического лица при ипотеке осуществляется специалистом Центра защиты прав при банкротстве исключительно после полного изучения всех обстоятельств ситуации должника. Имеют значение все детали от данных о кредиторе, сведения о закладной, характеристики предмета залога, сведения о лицах, имеющих право проживания в данном жилом помещении (зарегистрированных по месту жительства) до анализа имеющегося судебного акта о расторжении кредитных договоров и об обращении взыскания на предмет залога. 

ВАЖНО! Своевременное обращение к специалистам по банкротству – залог успеха сохранения имущества должника!

ВС объяснил, что делать с имуществом супругов при банкротстве | Российское агентство правовой и судебной информации

Как делить долги и общее имущество супругов при банкротстве, можно ли застраховаться от взыскания кредиторов брачным договором или досудебным соглашением, какую ответственность несут бывшие супруги за должника, разъяснил Верховный суд РФ в проекте постановления пленума об особенностях банкротства гражданина.

---

Муж и жена одна сатана

В деле о банкротстве учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам должника, так и по общим обязательствам супругов. Погашение требований за счет конкурсной массы осуществляется в таком порядке:

— сначала требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника.

— затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу.

«Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Поэтому само по себе распределение общих долгов супругов между ними, произведенное без согласия кредитора, не изменяет солидарную обязанность супругов перед таким кредитором по погашению общей задолженности», — поясняет ВС.

Супруги должны добросовестно исполнять обязательства перед кредиторами, а в случае нарушения последние вправе потребовать исполнения обязательства без учета распределения общих долгов. При этом супруг, исполнивший солидарную обязанность в размере, превышающем его долю, имеет право регрессного требования к другому супругу.

Бывшие супруги тоже в ответе

В деле о банкротстве реализации подлежит как личное имущество должника, так и принадлежащее супругу или бывшему супругу на праве общей собственности.

«Вместе с тем супруг (бывший супруг), полагающий, что реализация общего имущества в деле о банкротстве не учитывает заслуживающие внимания его правомерные интересы или интересы находящихся на его иждивении лиц, вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства», — поясняет ВС.

Он уточняет, что подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедур банкротства до разрешения этого спора.

При рассмотрении дел о банкротстве судам следует учитывать, что супруг должника подлежит привлечению к участию в обособленных спорах, в рамках которых разрешаются вопросы, связанные с реализацией их общего имущества.

Презумпция равенства

Если супруги не заключали внесудебное соглашение о разделе общего имущества или брачный договор, либо суд не производил раздел их общего имущества, то при определении долей следует исходить из презумпции равенства.

«При отсутствии общих обязательств супругов — перечислять супругу гражданина-должника половину средств, вырученных от реализации общего имущества супругов (до погашения текущих обязательств)», — указывается в проекте.

Если же супруги имущество поделили, а кредиторы или финансовый управляющий считают, что этим нарушены их законные интересы, то они вправе обжаловать этот дележ в суде общей юрисдикции.

«Если во внесудебном порядке осуществлены раздел имущества, определение долей супругов в общем имуществе, кредиторы, обязательства перед которыми возникли до такого раздела имущества, определения долей и переоформления прав на имущество в публичном реестре, изменением режима имущества супругов юридически не связаны. Это означает, что как имущество должника, так и перешедшее вследствие раздела супругу общее имущество включается в конкурсную массу должника», — поясняет суд.

Включенное общее имущество подлежит реализации финансовым управляющим в общем порядке с дальнейшей выплатой супругу должника части выручки, полученной от реализации общего имущества, указано в документе.

При включении в конкурсную массу общего имущества, перешедшего супругу должника, он обязан передать все финансовому управляющему, а при уклонении от этой обязанности финансовый управляющий вправе требовать отобрания этого имущества у супруга.

Если же имущество уже продано, то супруг должника должен передать управляющему полную его стоимость.

При этом финансовый управляющий может также подать иск об истребовании из чужого владения третьего лица имущества, подлежавшего передаче арбитражному управляющему.

анализ текущей ситуации и прогнозы

Пандемический кризис привел к беспрецедентному замедлению темпов роста европейских рынков. Сокращение объемов потребления домохозяйств и перебои в цепочках создания добавленной стоимости нанесли бизнесу серьезный удар – не говоря о массовых «локдаунах», из-за которых некоторым компаниям пришлось на несколько месяцев прекратить деятельность вообще. Резкое снижение доходов привело к росту объемов корпоративной задолженности, существенному снижению платежеспособности бизнеса и увеличению числа платежных дефолтов.

Многие европейские страны модифицировали процедуру банкротства, чтобы помочь бизнесу справиться с кризисом

В большинстве европейских стран о платежных дефолтах предприятия должен сообщать компетентным органам директор предприятия. Если директор не сообщит о дефолте в установленный срок, он будет нести за это персональную ответственность. После получения уведомления о дефолте соответствующие органы инициируют процедуру банкротства. Однако после начала пандемического кризиса власти подавляющего большинства европейских стран предприняли ряд мер с тем, чтобы не допустить резкого увеличения числа банкротств. Эти меры можно разделить на две группы. К первой относятся налоговые льготы, отсрочки по выплатам социальных страховых взносов, субсидированные кредиты и прочие меры, направленные на предотвращение возникновения кассовых разрывов на предприятиях. Ко второй относятся временные законодательные изменения в процедуре банкротства.

Так, например, власти Германии освободили предпринимателей от обязательства инициировать процедуру банкротства в течение трех недель с момента обнаружения платежного дефолта или чрезмерной долговой нагрузки. Мораторий будет действовать до 30 сентября 2020 года, но может быть продлен до 31 марта 2021 особым указом. Испания ввела аналогичный мораторий до 31 декабря. В Италии до 30 июня право инициировать процедуру банкротства имеет только прокуратура.

Во Франции директоров предприятий освободили от обязательства инициировать процедуру банкротства в течение 45 дней с момента прекращения исполнения платежных обязательств. До 24 августа платежеспособность компаний будет оцениваться на основе их финансового положения на 12 марта.   В Великобритании законодатели предложили ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве кредиторами. Если законопроект вступит в силу в июне, срок моратория истечет в июле.

Нидерланды стали исключением из общего правила: власти страны не стали вносить никаких временных изменений в процедуру банкротства в связи с пандемическим кризисом.

Стоит, однако, отметить, что предпринятые европейскими властями меры не позволят предотвратить существенного увеличения числа банкротств – скорее они лишь отсрочат его до момента истечения мораториев.

Всплеск корпоративных банкротств удалось лишь отсрочить, но не предотвратить

Согласно прогностической модели Coface, во второй половине текущего года в Европе произойдет резкий всплеск банкротств. В 2021-м число банкротств также будет гораздо выше, чем предполагалось до кризиса. Например, в Германии число банкротств на конец 2021 года вырастет на 12% по сравнению с 2019 годом, и этот показатель – низший среди стран Европы. Во Франции ожидается прирост числа банкротств на 21%, в Испании – на 22%. Наиболее существенный рост частоты банкротств произойдет в Нидерландах (+36%), Великобритании (+37%) и Италии (+37%).

Несмотря на то, что в целом прогнозы в отношении корпоративных дефолтов находятся в тесной корреляции с прогнозами в отношении темпов роста национального ВВП, в некоторых странах эта корреляция нарушается. Так, согласно текущим прогнозам, Нидерланды и Германия пострадают от пандемического кризиса меньше всех прочих стран Европы: ожидается, что по итогам 2021 года их ВВП окажется всего на 2% меньше, чем в 2019-м. ВВП Франции и Испании будет ниже уровня 2019 года на 3% и 4% соответственно. Великобритании и Италии — на 5% и 6%. При этом динамика роста числа банкротств в Нидерландах, Великобритании и Италии будет почти одинаковой (36-37%).

В случае с некоторыми странами расхождение между темпами роста ВВП и динамикой корпоративных банкротств можно объяснить отказом властей от внесения временных законодательных изменений в процедуру банкротства (например, в случае с Нидерландами).

 

Скачайте полный текст исследования (EN) – нажмите на изображение ниже, чтобы начать загрузку

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Понимание системы судов по делам о банкротстве

Банкротство затрагивает больше людей, чем вы думаете. Было сказано, что в течение всей жизни у человека есть один шанс из 10 подать дело о банкротстве. Если вы лично не пострадали, это почти гарантированно повлияло на вашу семью, соседей или коллег. По данным суда США, 659 881 человек подали заявление о банкротстве за 12-месячный период, закончившийся 30 июня 2020 года.

Когда вы попали в дело о банкротстве, процесс может вас смутить и расстроить.Узнайте больше о том, как работает система судов по делам о банкротстве.

Что такое банкротство?

Банкротство — это процедура, предназначенная для оказания финансовой помощи людям или организациям, испытывающим непосильное бремя задолженности, в конечном итоге прекращая всякую деятельность по взысканию с кредиторов. Это означает, что, как только кто-то объявляет о банкротстве, в большинстве случаев кредитор больше не может предпринимать никаких действий против должника по непогашенной задолженности.

У физических лиц есть два варианта подачи заявления о банкротстве.Первая — это глава 7, которая позволяет вам погасить все долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга. Вы можете подать заявление о банкротстве этого типа только в том случае, если вы пройдете тест, подтверждающий, что ваш доход ниже среднего дохода семьи в вашем штате.

Если вы не пройдете этот тест, вам, возможно, придется подать заявление в Главу 13. С помощью этого варианта вы погасите часть своего долга в рамках трех-пятилетнего плана выплат. Эти выплаты производятся непосредственно в суд и распределяются между кредиторами.

Банкротство останется в вашей кредитной истории как минимум семь лет, поэтому это должно быть крайнее средство, когда дело доходит до урегулирования вашего долга.

Банкротство по главе 7 остается в вашем кредитном отчете на 10 лет. Глава 13 остается в вашем отчете на седьмой день.

Где рассматриваются дела о банкротстве?

Дела о банкротстве рассматриваются только в федеральных судах. Несмотря на то, что в соответствии с законами различных штатов проводятся судебные разбирательства, которые называются «конкурсным управлением», все суды по делам о банкротстве являются федеральными, система которых разделена на уровни:

• Суды первой инстанции
• Окружные суды
• Верховный суд

Существуют также различные административные суды, такие как иммиграционный суд.

Основной суд первой инстанции называется районным судом. Суды по делам о банкротстве — это специализированные суды, которые, по сути, являются подразделением районных судов. Окружные суды могут рассматривать все дела, входящие в их юрисдикцию, а также рассматривать дела о банкротстве. Понимание системы судов по делам о банкротстве необходимо для четкого представления о возможных путях рассмотрения дела о банкротстве.

Подведомственность суда по делам о банкротстве

Согласно Федеральному закону 28 U.1334 S.C., суды по делам о банкротстве обладают исключительной юрисдикцией в отношении дел о банкротстве. Это означает, что дело о банкротстве не может быть подано в суд штата. Это связано с тем, что единая система банкротства требует, чтобы дела подавались в единую федеральную систему, а не в суды штатов, которые могут иметь разные правила и положения.

Некоторые вопросы в деле о банкротстве настолько важны для процесса банкротства, что считаются ключевыми. Основные вопросы могут включать в себя интерпретацию самого кодекса банкротства, то, как обрабатываются претензии, какие долги погашаются и планы погашения согласно главе 13.

Основное дело решает судья по делам о банкротстве. Апелляции можно подавать в районный или окружной суд при наличии специального разрешения. В отношении неосновных вопросов стороны могут решить, остается ли последнее слово за судьей по делам о банкротстве (по крайней мере, на уровне суда первой инстанции) или окружной судья должен поставить свою печать одобрения (или неодобрения) решения.

Судья по делам о банкротстве также может быть привлечен для решения вопросов, не связанных с банкротством. Это вопросы, которые могут быть решены окружным судом или даже судом штата, но возникают в контексте дела о банкротстве.Например, судью по делам о банкротстве могут попросить интерпретировать условия контракта, чтобы стороны могли определить сумму иска.

Судьи по делам о банкротстве

Судьи по делам о банкротстве назначаются на 14-летний срок Апелляционным судом Соединенных Штатов для конкретного федерального округа, в котором находится суд по делам о банкротстве. В отличие от федерального окружного суда и апелляционных судей, которые назначаются пожизненно, срок полномочий судьи по делам о банкротстве должен обновляться каждые 14 лет апелляционным судом.Апелляционный суд может не продлевать срок полномочий судьи о банкротстве, если он недоволен их работой. Точно так же судья по делам о банкротстве может отказаться от назначения на 14 лет.

Апелляционная система

Хотя все первоначальные дела о банкротстве рассматриваются судом по делам о банкротстве, апелляции на постановления, решения и постановления обычно рассматриваются районными судами и, в некоторых случаях, окружными судами.

В некоторых схемах есть так называемая апелляционная комиссия по делам о банкротстве (BAP).BAP были созваны в Первом, Шестом, Восьмом, Девятом и Десятом округах. Апелляционная коллегия состоит из судей по делам о банкротстве того же округа, которые рассматривают апелляции о банкротстве. Даже в тех округах, где есть апелляционная комиссия по делам о банкротстве, податель апелляции может решить, чтобы его апелляция была рассмотрена в местном федеральном окружном суде.

Следующий уровень апелляций — это Апелляционный суд Соединенных Штатов для конкретного округа, в котором заседает суд по делам о банкротстве. Например, апелляция суда по делам о банкротстве Сан-Франциско в конечном итоге будет передана в Апелляционный суд девятого округа.

Последний уровень апелляционного рассмотрения — Верховный суд Соединенных Штатов.

Федеральные правила процедуры банкротства

Производство в судах по делам о банкротстве регулируется Федеральными правилами процедуры банкротства. Как следует из названия, эти правила регулируют процедурные аспекты процедур банкротства и судебных разбирательств, такие как время, в течение которого вы должны подать свои графики банкротства. В значительной степени правила процедуры банкротства отражают и включают Федеральные правила гражданского судопроизводства, которые регулируют судебные разбирательства в других федеральных судах.

Судебные инстанции о банкротстве

Если вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, важно определить и найти соответствующий суд по делам о банкротстве. Согласно федеральному закону, вы должны подать заявление о банкротстве в федеральном округе, в котором у вас было основное место жительства, основное место деятельности или основные активы в США, в течение 180 дней до подачи.

Например, если у вас есть летний дом в Техасе, но вы живете девять месяцев в году в Калифорнии, скорее всего, вы проживаете в Калифорнии.После того, как вы определите свой город проживания, перейдите на сайт судов США, чтобы найти ближайший суд. Как всегда, квалифицированный адвокат по делам о банкротстве — ваш лучший помощник, когда вы думаете о банкротстве.

Обзор банкротства Глава

Кодекс о банкротстве указан в заголовке 11 Кодекса США, начиная с 11 U.S.C. 101. Его основные главы (7, 11, 12, 13 и 15) кратко излагаются ниже:

Глава 7

Глава 7 Банкротство — это процедура ликвидации, доступная для потребителей и предприятий.Те активы должника, которые не освобождены от ответственности кредиторов, собираются и ликвидируются (превращаются в деньги), а полученные средства распределяются между кредиторами. Потребитель-должник получает полное погашение долга в соответствии с главой 7, за исключением некоторых долгов, погашение которых запрещено Кодексом о банкротстве.

Глава 11

Глава 11 о банкротстве предусматривает процедуру, с помощью которой физическое или юридическое лицо может реорганизовать свои долги, продолжая при этом свою деятельность.Подавляющее большинство дел по главе 11 подано предприятиями. Должник, часто с участием кредиторов, составляет план реорганизации, в соответствии с которым он должен полностью или частично погасить свои долги.

Глава 12

Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку подать заявление о банкротстве, реорганизовать свой бизнес, полностью или частично погасить свои долги и продолжить работу.

Глава 13

Глава 13, часто называемая банкротством наемных работников, используется в первую очередь отдельными потребителями для реорганизации своих финансовых дел в соответствии с планом выплат, который должен быть завершен в течение трех или пяти лет. Чтобы иметь право на освобождение от ответственности согласно главе 13, потребитель должен иметь постоянный доход и не может иметь более определенной суммы долга, как указано в Кодексе о банкротстве.

Глава 15

Глава 15 предоставляет должникам, кредиторам и другим заинтересованным сторонам, участвующим в делах о несостоятельности в зарубежных странах, механизм, с помощью которого они могут отстаивать свои права. Как правило, дело по главе 15 является дополнением к первичному делу или производству, возбужденному в стране происхождения должника.Одна из основных целей этой главы — способствовать сотрудничеству и общению между судами Соединенных Штатов и заинтересованными сторонами, а также иностранными судами и сторонами, заинтересованными в трансграничных делах.

Что такое глава 7?

Что такое глава 7?

Банкротство — дело серьезное, поэтому нужно четко понимать его. Глава 7 раздела 11 Кодекса США о банкротстве регулирует процесс ликвидации активов. Назначен конкурсный управляющий для ликвидации неиспользованных активов для выплаты кредиторам; после исчерпания выручки оставшаяся задолженность погашается.Существуют квалификационные требования для подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7, например, должник не должен иметь дело о банкротстве по главе 7 за предыдущие восемь лет, а заявитель должен пройти проверку нуждаемости. Этот процесс также известен как «прямое» или «ликвидационное» банкротство.

Ключевые выводы

• Глава 7 банкротства разрешает ликвидацию активов для выплаты кредиторам.
• Необеспеченный приоритетный долг сначала выплачивается в главе 7, после чего идет обеспеченный долг, а затем неприоритетный необеспеченный долг.
• Подача Главы 7 обычно включает заполнение форм и проверку активов доверенным лицом.

Понимание Главы 7 Банкротство

В главе 7 «Банкротство» правило абсолютного приоритета оговаривает порядок выплаты долгов. В соответствии с этим правилом необеспеченный долг разделяется на классы или категории, причем каждый класс получает приоритет для выплаты. Обеспеченный долг — это долг, обеспеченный или обеспеченный залогом для снижения риска, связанного с кредитованием, например, ипотека.

В первую очередь оплачиваются необеспеченные приоритетные долги. Примерами необеспеченных приоритетных долгов являются налоговые долги, алименты и иски о причинении личного вреда должнику. Затем выплачиваются обеспеченные долги. Последним является выплата неприоритетного необеспеченного долга за счет средств, оставшихся от ликвидации активов. Если недостаточно средств для выплаты неприоритетного необеспеченного долга, то долги выплачиваются на пропорциональной основе.

Процесс банкротства состоит из следующих этапов:

Консультации и формы

Заявители должны сначала пройти кредитную консультацию в течение шести месяцев с момента подачи, прежде чем они начнут процесс банкротства согласно Главе 7.Если в округе нет утвержденного консультационного агентства, они могут отказаться от этого шага. Другие исключения могут применяться в зависимости от обстоятельств должника.

Заявитель должен заполнить несколько форм, включая ходатайство в суд, чтобы начать официальное разбирательство по главе 7. В формах подробно описывается личная информация, такая как финансы, кредиторы, активы, доходы и расходы должника. После подачи ходатайства действует автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам взыскать задолженность.Пребывание также останавливает и предотвращает перераспределение доходов.

Назначение доверительного управляющего и собрание кредиторов

Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного управляющего для наблюдения за всем процессом банкротства. Они изучат активы и определят, какие активы могут быть ликвидированы для выплаты кредиторам. Затем доверительный управляющий назначает встречи с кредиторами, на которых подтверждается действительность ходатайства и финансов. Как следует из названия, «собрание кредиторов» позволяет им встречаться с доверенным лицом и должником, чтобы задать вопросы.Взаимодействие с другими людьми

Погашение долга

Управляющий банкротством проверяет личные активы и финансы должника. Освобожденная от налога собственность — или собственность, необходимая для поддержания базового уровня жизни — остается за должником. Неуплаченное имущество арестовывается и ликвидируется для выплаты кредиторам. Освобождение собственности варьируется в зависимости от штата. Однако во многих случаях должникам разрешается оставить за собой свой основной дом, личное имущество и машину. Затем попечитель наблюдает за ликвидацией всего остального имущества.Взаимодействие с другими людьми

Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), подписанный президентом 27 марта 2020 года, исключает помощь в связи с коронавирусом из расчета текущего ежемесячного дохода должника в течение одного года в ожидании рассмотрения. дела о банкротстве.

Погашение оставшейся задолженности

Большинство долгов погашается в соответствии с главой 7 банкротства. Погашение долга освобождает должника от любой личной ответственности за платеж. После погашения дефицита в соответствии с главой 7 кредитор больше не может требовать реституции от кредитора в будущем. Обязательства, связанные с алиментами, алиментами на ребенка, некоторыми государственными долгами, подоходным налогом и федеральными студенческими ссудами, не могут быть освобождены во время банкротства. Закон очень ограничивает выплаты причитающихся сумм по подоходному налогу и студенческим ссудам. В Кодексе США о банкротстве перечислено 19 категорий долгов, которые не подлежат погашению. В большинстве случаев заявители получают освобождение от ответственности примерно через два месяца после собрания кредиторов.

Серьезные последствия

У банкротства определенно есть негативные последствия, поэтому должники должны быть уверены, что это подходит им. Кредиторы могут попытаться вернуть долг после погашения, даже если они не имеют на это права (поэтому важно сохранять документы о банкротстве, поскольку дубликаты могут быть дорогостоящими). Дело о банкротстве будет отображаться в кредитных отчетах в течение 10 лет с даты подачи, что серьезно подорвет способность должника получать ссуды. Кроме того, человек не может подать заявление и получить последующее увольнение по Главе 7 в течение восьми лет после предыдущего увольнения согласно Главе 7.После прохождения главы 7 важно быть особенно расчетливым в финансовом отношении.

Что такое правила главы 7 о банкротстве?

В двух словах

Правила о банкротстве, изложенные в главе 7, не так сложно понять, как вы думаете, но их довольно много. Продолжайте читать, чтобы получить базовое представление о правилах банкротства главы 7 и обеспечить успешную регистрацию банкротства главы 7.

---

Правила о банкротстве в главе 7 представляют собой сочетание законов США о банкротстве и правил местных судов.Законы США о банкротстве можно разделить на Кодекс о банкротстве и Правила о банкротстве. Поскольку эти законы о банкротстве охватывают дел о банкротстве на , их довольно много. Не беспокойтесь, вам не нужно изучать их все. Но если вы собираетесь подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, неплохо иметь базовое представление о правилах банкротства в соответствии с главой 7, чтобы не подвергать опасности свое начало с нуля из-за простого упущения.

Нет правила, по которому вам нужен адвокат для подачи главы 7.

Пока мы собираемся изучить, что такое правила и , давайте начнем с некоторых основ банкротства: в законах США о банкротстве нет ничего, что требует от вас нанять юриста для подачи заявления о банкротстве. Только предприятия должны нанимать адвоката по делам о банкротстве , потому что они не могут представлять себя. Люди могут, и многие делают это весьма успешно.

Существует правило, согласно которому вы должны использовать официальные формы банкротства.

Суды США по делам о банкротстве потребовали, чтобы все лица, подающие заявление о банкротстве в любой точке страны, использовали одни и те же формы банкротства.Формы доступны бесплатно на сайте судов США. Если вы загружаете какие-либо формы банкротства, убедитесь, что вы получаете их с сайта .gov, так как это единственный способ убедиться, что это официальная версия.

Кроме того, суд по делам о банкротстве в вашем штате может иметь специальные местные формы. Эти местные формы банкротства должны быть заполнены (при необходимости) поверх федеральных; они не замена.

Правила для Главы 7 Право на участие

Есть пара правил, которые определяют, разрешено ли кому-либо подавать заявление о банкротстве согласно Главе 7.

Вы должны получить консультацию по кредитам.

В какой-то момент в течение 6 месяцев (точнее, 180 дней) до подачи заявления о банкротстве каждый должен пройти курс кредитного консультирования в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Без него вы не имеете права подавать заявление о банкротстве. Кроме того, агентство по кредитным консультациям, которое вы выберете для этого 1-часового курса, должно быть одобрено Доверенным лицом США.

Вы должны пройти тест на наличие средств банкротства согласно Главе 7.

Проверка нуждаемости — это анализ соответствия требованиям главы 7 о банкротстве.Провал теста на нуждаемость — это немного плохая новость / ситуация хороших новостей. С одной стороны, вы не имеете права подавать дело о банкротстве по главе 7, потому что зарабатываете слишком много денег. С другой стороны, хотя этого может быть недостаточно, чтобы успевать за всеми ежемесячными платежами, которые требуют от вас кредиторы, ваш ежемесячный доход довольно высок.

Как работает проверка нуждаемости?

По сути, он устанавливает пределы дохода для банкротства по главе 7. Если ваш текущий ежемесячный доход меньше среднего дохода в вашем штате, вы проходите проверку нуждаемости.Если ваш доход превышает средний уровень, вы все равно можете пройти тест на нуждаемость. Вы должны показать, что ваш располагаемый доход (после вычета удерживаемого подоходного налога и с учетом ваших расходов на проживание) недостаточен для выплаты вашим необеспеченным кредиторам как минимум 25% в случае банкротства по главе 13.

Глава 7 Правила банкротства после подачи иска

После того, как ваше дело о банкротстве будет подано, законы о банкротстве немедленно обеспечат вам защиту от кредиторов в виде автоматического приостановления.Кодекс о банкротстве запрещает любую инкассаторскую деятельность в отношении должника и его имущества сразу после подачи заявления о банкротстве. Поэтому удержание зарплаты должно прекращаться сразу после возбуждения дела о банкротстве. Но это не единственное, что происходит. Существуют дополнительные правила для лиц, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, их кредиторов и конкурсного управляющего, ведущего дело.

Глава 7 Правила для лица, заявляющего о банкротстве

Каждое лицо, заявляющее о банкротстве, должно соответствовать требованиям Кодекса о банкротстве.После возбуждения дела о банкротстве по Главе 7 это означает, что они, как минимум, должны:

1. Оплатить судебный сбор за подачу заявления (если он не отменен или не уплачен во время подачи заявления)

2. Отправить их последняя декларация о федеральном подоходном налоге своему управляющему банкротством

3. Присутствовать на собрании кредиторов и

4. Завершить второй курс по банкротству, который называется «Обучение должников или финансовый менеджмент».

Конечно, это минимум. Вы должны сотрудничать с вашим конкурсным управляющим. Часто это означает отправку им некоторых других документов (например, выписок из банковского счета) в рамках подготовки к собранию кредиторов. Иногда это означает, что опекун узнает, имеете ли вы право на получение наследства в течение 6 месяцев с даты подачи заявки. Это просто зависит от того, что происходит в вашем случае. Вы также должны убедиться, что вы обновили как суд по делам о банкротстве, так и доверительного управляющего, если ваша контактная информация изменится.

Какую роль во всем этом играет попечитель?

Задача доверительного управляющего — определить, есть ли какие-либо активы, не освобожденные от налога, которые могут быть проданы в пользу необеспеченных кредиторов.Это означает просмотр форм о банкротстве, налоговых деклараций и других документов, например выписок с банковского счета. Дела по активам остаются открытыми в течение всего времени, которое требуется доверительному управляющему, чтобы справиться с делами, и податель заявления должен продолжать сотрудничать с ними даже после получения разрешения на банкротство. Большинство людей, подавших заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, не владеют никаким необлагаемым налогом имуществом, поэтому роль доверительного управляющего ограничена, и их работа часто выполняется до того, как будет предоставлено погашение долгов.

Правила обращения с обеспеченными долгами

Обеспеченные долги связаны с определенным объектом собственности.Автокредиты — это распространенный обеспеченный долг в разбирательствах по главе 7. Если у вас есть этот тип долга, вы должны сообщить обеспеченному кредитору, что вы хотите с ним делать, заполнив Заявление о намерениях. Но это не все.

Если вы отдаете машину, вам больше нечем заняться. Но, если вы планируете выкупить автомобиль или подтвердить ссуду, правила о банкротстве главы 7 требуют, чтобы вы действительно выполнили его. Обычно это означает либо подачу ходатайства о выкупе, либо подписание соглашения о подтверждении.Если вы не сделаете этого в течение 45 дней с даты собрания кредиторов, автоматическое пребывание истечет, и банк сможет забрать машину в любое время.

Глава 7 Правила банкротства для кредиторов

Важнейшим из них является автоматическое приостановление, предусмотренное в Кодексе о банкротстве, упомянутом ранее. Помимо этого, кредиторы должны соблюдать определенные сроки, если они хотят возражать против чего-либо в вашем случае. В случаях отсутствия активов необеспеченные кредиторы часто вообще не предпринимают никаких действий. Необеспеченный долг включает в себя задолженность по кредитным картам, личные ссуды, большую часть налоговой задолженности и студенческие ссуды.

Те же правила, если я подаю заявление о банкротстве по главе 13?

Правила о банкротстве те же, но применяется другая глава Кодекса о банкротстве. Именно поэтому различные виды банкротства называют «главами». При рассмотрении дела в соответствии с главой 13 заявитель предлагает план погашения, в соответствии с которым определенные виды долга выплачиваются полностью, а другие — частично до того, как суд предоставит решение о банкротстве. Поскольку дела по главе 13 продолжаются в течение 3-5 лет с даты подачи, у вас есть несколько дополнительных обязанностей, в том числе:

• Обновление информации об управляющем банкротством по главе 13 в случае изменения вашего дохода и — при необходимости — предоставление им вашего налога. декларации за каждый год, в течение которого ваше дело находится на рассмотрении

• Подача любых поправок, необходимых для обновления ваших доходов, расходов или добавления дополнительных активов, которые вы можете получить в процессе банкротства

• Следите за выполнением любых обязательств по внутренней поддержке, таких как алименты или алименты

Подведем итоги…

Главное правило банкротства — быть правдивым.Законы о банкротстве дают «честному, но неудачливому должнику» новый старт. Любой, кто пытается что-то скрыть, может попасть в беду, даже если он безупречно соблюдает все остальные правила. Вот почему так важно подать поправку, если вы понимаете, что забыли указать что-то в своих формах.

Если вы имеете право подать заявление в Главу 7 и в вашем финансовом положении нет ничего необычного, процесс банкротства довольно прост, и вам не обязательно нанимать адвоката по делам о банкротстве, который поможет вам в вашем деле.Работа с юристом по банкротству, которому вы доверяете, может стать отличным вложением, если вы можете себе это позволить. Но, как упоминалось выше, нет правила, согласно которому вы должны нанять поверенного по банкротству.

Если вы не можете позволить себе услуги адвоката, проверьте, имеете ли вы право использовать бесплатный онлайн-инструмент Upsolve для подготовки форм о банкротстве. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашим руководством о том, как подать заявление о банкротстве, и посетите Учебный центр Upsolve.

---

---

Автор:

Банкротство: как это работает, виды и последствия

Банкротство — это юридический процесс, находящийся под контролем федеральных судов по делам о банкротстве. Он разработан, чтобы помочь частным лицам и предприятиям полностью или частично погасить свой долг или помочь им выплатить часть своей задолженности.

Банкротство может помочь вам списать свой долг, но важно понимать, что объявление о банкротстве оказывает серьезное и долгосрочное влияние на ваш кредит. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, что повлияет на вашу способность открывать счета по кредитным картам и получать одобрение на получение ссуд с выгодными ставками.

Основы банкротства

Банкротство может быть сложным процессом, и средний человек, вероятно, не способен пройти через него в одиночку.Работа с адвокатом по банкротству может помочь гарантировать, что ваше банкротство пройдет максимально гладко и соответствует всем применимым правилам и положениям, регулирующим процедуры банкротства.

Вам также придется выполнить некоторые требования, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. Вам нужно будет продемонстрировать, что вы не можете погасить свои долги, а также пройти кредитную консультацию у утвержденного правительством кредитного консультанта. Консультант поможет вам оценить ваши финансы, обсудит возможные альтернативы банкротству и поможет вам составить личный бюджетный план.

Если вы решите продолжить процедуру банкротства, вам нужно будет решить, какой тип вы подаете: Глава 7 или Глава 13. Оба типа банкротства могут помочь вам устранить необеспеченный долг (например, кредитные карты), остановить лишение права выкупа или повторное вступление во владение, а также прекращение удержания заработной платы, отключения коммунальных услуг и действий по взысканию долгов. Ожидается, что в обоих случаях вы сами оплатите судебные издержки и гонорары адвокатам. Однако два типа банкротства списывают долг по-разному.

Банкротство по главе 7

Банкротство по главе 7, также известное как «прямое банкротство», — это то, о чем, вероятно, думает большинство людей, когда они рассматривают возможность подачи заявления о банкротстве.

При этом типе банкротства вы должны будете разрешить опекуну федерального суда осуществлять надзор за продажей любых активов, которые не освобождены от налога (автомобили, рабочие инструменты и основные предметы домашнего обихода могут быть освобождены). Деньги от продажи идут на выплаты вашим кредиторам. Остаток вашей задолженности погашается после прекращения дела о банкротстве. Банкротство главы 7 не может избавить вас от некоторых видов долгов. Вам все равно придется платить алименты и алименты, налоги и студенческие ссуды.

Последствия банкротства по Главе 7 значительны: вы, вероятно, потеряете собственность, а отрицательная информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет после даты подачи заявки. Если вы снова влезете в долги, вы не сможете снова подать заявление о банкротстве в соответствии с этой главой в течение восьми лет.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 Банкротство работает несколько иначе, позволяя вам сохранить свою собственность в обмен на частичное или полное погашение долга.Суд по делам о банкротстве и ваш адвокат обсудят трех-пятилетний план погашения. В зависимости от условий переговоров вы можете согласиться полностью или частично выплатить свой долг в течение этого периода времени. Когда вы выполнили согласованный план погашения, ваш долг погашается, даже если вы вернули только часть суммы, которую вы изначально задолжали.

Хотя любой тип банкротства отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, глава 13 может быть более благоприятным вариантом. Поскольку вы погашаете часть (или всю) свою задолженность, вы можете сохранить некоторые активы.Более того, банкротство по главе 13 перестанет работать с вашим кредитным отчетом через семь лет, и вы можете снова подать заявление по этой главе всего через два года.

Условия банкротства, которые необходимо знать

Во время процедуры банкротства вы, вероятно, встретите некоторые юридические термины, относящиеся к процедурам банкротства, которые вам необходимо знать. Вот некоторые из наиболее распространенных и важных:

• Управляющий банкротством : Это лицо или корпорация, назначенные судом по делам о банкротстве, чтобы действовать от имени кредиторов.Он или она рассматривает ходатайство должника, ликвидирует имущество в соответствии с документами главы 7 и распределяет выручку между кредиторами. В документации по главе 13 доверительный управляющий также наблюдает за планом погашения должника, получает платежи от должника и выплачивает деньги кредиторам.
• Консультации по кредитным вопросам: Прежде чем вам будет разрешено подать заявление о банкротстве, вам нужно будет встретиться индивидуально или в группе с некоммерческим агентством по бюджетным и кредитным консультациям. После того, как вы подали заявку, вам также необходимо будет пройти курс по управлению личными финансами, прежде чем банкротство может быть прекращено.При определенных обстоятельствах от обоих требований можно было отказаться.
• Банкротство прекращено : Когда процедура банкротства завершена, банкротство считается «прекращенным». В соответствии с главой 7 это происходит после того, как ваши активы были проданы и кредиторы заплатили. Согласно главе 13, это происходит, когда вы выполнили свой план погашения.
• Освобожденная собственность: Хотя оба типа банкротства могут потребовать от вас продажи активов, чтобы помочь выплатить долг кредиторам, некоторые виды собственности могут быть освобождены от продажи. Закон штата определяет, что должнику может быть разрешено хранить, но, как правило, такие предметы, как рабочие инструменты, личный автомобиль или капитал в основном месте проживания, могут быть освобождены.
• Залог: Судебный иск, который позволяет кредитору приобретать, удерживать и продавать недвижимость должника для обеспечения или погашения долга.
• Ликвидация: Продажа не освобожденного от налогообложения имущества должника. Продажа превращает активы в «ликвидную» форму — наличные деньги, которые затем выплачиваются кредиторам.
• Проверка средств: Кодекс о банкротстве требует, чтобы люди, желающие подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, продемонстрировали, что у них нет средств для выплаты своих долгов.Требование направлено на пресечение злоупотреблений кодексом банкротства. Тест учитывает такую ​​информацию, как доход, активы, расходы и необеспеченный долг. Если должник не проходит проверку на наличие средств, его банкротство по главе 7 может быть отклонено или преобразовано в разбирательство по главе 13.
• Подтвержденный счет: В соответствии с главой 7 «Банкротство» вы можете согласиться продолжить выплату долга, который может быть погашен в ходе разбирательства. Подтверждение счета — и вашего обязательства выплатить долг — обычно делается для того, чтобы позволить должнику сохранить часть залога, такую ​​как автомобиль, которая в противном случае была бы арестована в рамках процедуры банкротства.
• Обеспеченный долг: Долг, обеспеченный взыскиваемым имуществом. Например, ваша ипотека обеспечена вашим домом, а для автокредитования залогом является сам автомобиль. Кредиторы обеспеченного долга имеют право наложить арест на залог, если вы не выплатите ссуду.
• Необеспеченный долг : Долг, по которому кредитор не имеет материального обеспечения, такого как кредитные карты.

Долг, который нельзя простить

Несмотря на то, что банкротство может устранить большую часть долгов, оно не может полностью стереть счётчик, если у вас есть определенные виды непростительных долгов. Типы долгов, которые банкротство не может устранить, включают:

• Большая часть задолженности по студенческим займам (хотя некоторые члены Конгресса работают над этим).
• Взыскание алиментов.
• Алименты по решению суда.
• Подтвержденная задолженность.
• Федеральный налоговый залог по налогам, причитающимся правительству США.
• Государственные штрафы или пени.
• Судебные штрафы и пени.

Последствия банкротства

Пожалуй, самым известным последствием банкротства является потеря имущества.Как отмечалось ранее, оба типа процедур банкротства могут потребовать от вас отказаться от собственности для продажи, чтобы вернуть долг кредиторам. При определенных обстоятельствах банкротство может означать потерю недвижимости, транспортных средств, ювелирных изделий, антикварной мебели и других видов собственности.

Ваше банкротство также может повлиять на других финансово. Например, если ваши родители совместно подписали для вас автокредит, они все равно могут нести ответственность хотя бы по части этого долга, если вы подадите заявление о банкротстве.

Наконец, банкротство вредит вашей кредитной истории.Банкротство считается негативной информацией в вашем кредитном отчете и может повлиять на то, как будущие кредиторы будут рассматривать вас. Увидев банкротство в вашей кредитной истории, кредиторы могут отказаться от предоставления вам кредита или предложить вам более высокие процентные ставки и менее выгодные условия, если они все же решат предоставить вам кредит.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, отрицательная информация может появляться в вашем кредитном отчете на срок до десяти лет. Статус разряженных счетов будет обновлен, чтобы отразить, что они были сняты, и эта информация также появится в вашем кредитном отчете.Отрицательная информация в кредитном отчете — фактор, который может навредить вашему кредитному рейтингу.

Получение кредитной карты или ссуды после банкротства

Информация о банкротстве в вашем кредитном отчете может затруднить получение дополнительного кредита после прекращения дела о банкротстве — по крайней мере, до тех пор, пока информация не исчезнет из вашего кредитного отчета. Кредиторы будут осторожно предоставлять вам дополнительный кредит и могут попросить вас принять более высокую процентную ставку или менее выгодные условия, чтобы предоставить вам кредит.

Важно сразу же начать восстанавливать свой кредит, убедившись, что вы вовремя оплачиваете все свои счета. Вы также должны быть осторожны, чтобы не вернуться к каким-либо негативным привычкам, которые в первую очередь способствовали возникновению ваших долговых проблем.

Получение ипотеки после банкротства

Подобно тому, как банкротство может ограничить вашу возможность получить необеспеченный кредит, оно также может затруднить получение ипотеки. Вы можете обнаружить, что кредиторы отклоняют вашу заявку на ипотеку, а те, кто ее принимает, могут предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и комиссию.Вас могут попросить внести гораздо более высокий первоначальный взнос или взять на себя более высокие затраты на закрытие сделки.

Вместо того, чтобы отказываться от дома и пытаться получить новую ипотеку после банкротства, может быть лучше повторно подтвердить вашу текущую ипотеку во время процедуры банкротства. Вы сможете сохранить свой дом, продолжать платить по текущей ипотеке — без других долгов — и остаться в своем нынешнем доме.

Альтернативы банкротства

Когда вы боретесь с неуправляемой задолженностью, банкротство — лишь одно из решений; есть и другие, которые следует учитывать.Большинство из них также повлияет на ваш кредит, но, вероятно, не так сильно, как банкротство — плюс, эти альтернативы могут позволить вам сохранить вашу собственность, вместо того, чтобы ликвидировать ее в ходе процедуры банкротства.

Некоторые альтернативы банкротства, которые вы можете рассмотреть:

• Обратитесь за помощью к утвержденному правительством кредитному консультанту или к плану управления долгом . Консультант может работать с вашими кредиторами, чтобы составить работоспособный план выплаты вашей задолженности.
• Возьмите ссуду на консолидацию долга. Эти типы ссуд могут объединять несколько более дорогостоящих долгов с высокими процентами в одну ссуду с более низкой процентной ставкой. Изучите ссуды на консолидацию долга, чтобы увидеть, может ли консолидация снизить общую сумму, которую вы платите, и сделать ваш долг более управляемым.
• Обратитесь к своим кредиторам и узнайте, готовы ли они согласиться на более управляемый план погашения. Невыполнение обязательств по вашему долгу — это не то, чего ваши кредиторы хотят, чтобы с вами случилось, поэтому они могут быть готовы работать с вами, чтобы разработать более достижимый план погашения.Погашение долга отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Имейте в виду, что всякий раз, когда вы не выполняете первоначально оговоренные вами условия выплаты долга, это может повлиять на ваш кредит. Тем не менее, банкротство по-прежнему будет иметь более значительное негативное влияние на ваш кредит, чем переговоры по кредитам, кредитные консультации и консолидация долга.

Последнее слово о списании долгов

Всякий раз, когда вы не можете выплатить долг в соответствии с первоначальным соглашением, это может отрицательно повлиять на ваш кредит. Некоторые виды облегчения долгового бремени имеют более разрушительные и долгосрочные последствия, чем другие. Прежде чем принимать какое-либо решение о списании долгов, например о банкротстве, важно изучить возможные варианты, получить надежную консультацию квалифицированного кредитного консультанта и понять, какое влияние ваш выбор может оказать на ваше общее финансовое благополучие.

Независимо от того, какой тип списания долга вы выберете, вы можете начать лучше заботиться о своем кредите немедленно, применив на практике простые, ответственные и положительные меры, такие как:

• Своевременная оплата всех ваших счетов.
• Избегать дополнительных долгов.
• Мониторинг вашего кредитного отчета.
• Создание и соблюдение личного бюджета.
• Небольшое использование кредита (например, обеспеченная кредитная карта) и немедленная оплата остатка в полном объеме.

Закон о банкротстве в США

Брэдли Хансен, Мэри Вашингтон Колледж

С 1996 года более миллиона человек в год заявляют о банкротстве в США. Большинство из них стремятся списать долги в обмен на ликвидацию своих активов в пользу своих кредиторов.Остальные обращаются за помощью в суды по делам о банкротстве в выработке договоренностей со своими кредиторами. Закон не всегда был так добр к неплатежеспособным должникам. На протяжении большей части девятнадцатого века в Соединенных Штатах не существовало закона о банкротстве, и большинство должников считали невозможным получить выплату по своим долгам. В начале века должники могли ожидать еще более сурового обращения, например тюремного заключения за долги.

Таблица 1. Хронология законодательства о банкротстве в США, 1789-1978 гг.

Дата	Событие
1789	Конституция уполномочивает Конгресс принимать единые законы о банкротстве.
1800	Принят первый закон о банкротстве. Закон допускает только принудительное банкротство трейдеров.
1803	Первый закон о банкротстве отменен на фоне жалоб на чрезмерные расходы и коррупцию.
1841	Второй закон о банкротстве принят после паники 1837 и 1839 годов. Закон допускает как добровольное, так и принудительное банкротство.
1843	1841 Закон о банкротстве отменен на фоне жалоб на расходы и коррупцию.
1867	В связи с требованиями, возникшими в результате финансовых неудач во время паники 1857 года и гражданской войны, Конгресс принимает третий закон о банкротстве.
1874	В Закон о банкротстве 1867 года внесены поправки, позволяющие создавать иски.
1878	Отменен Закон о банкротстве 1867 года.
1881	Национальное собрание торговых комиссий создано для лоббирования законодательства о банкротстве.
1889	Национальное собрание представителей коммерческих организаций создано для лоббирования законодательства о банкротстве. Президент Конвенции Джей Л. Торри составляет законопроект о банкротстве.
1898	Конгресс принимает закон о банкротстве на основе законопроекта Торри.
1933-34	В Закон о банкротстве 1898 года внесены поправки, включающие реорганизацию железных дорог, корпоративную реорганизацию и индивидуальные дебиторские соглашения.
1938	Закон Чендлера вносит поправки в Закон о банкротстве 1898 года, создавая ряд вариантов как для коммерческих, так и для некоммерческих должников.
1978	Закон о банкротстве 1898 года заменен Законом о реформе банкротства.

Сказать, что в Соединенных Штатах не было закона о банкротстве на протяжении большей части девятнадцатого века, не значит сказать, что не было законов, регулирующих несостоятельность или взыскание долгов. Американцы всегда полагались на кредит и всегда имели законы, регулирующие взыскание долгов.Законы о должниках и кредиторах и их исполнение важны, потому что они влияют на предложение и спрос на кредит. Законы, не поощряющие погашение долгов, увеличивают риск для кредиторов и сокращают предложение кредита. С другой стороны, слишком строгие законы тоже имеют свои издержки. Строгие законы, такие как тюремное заключение за долги, могут отпугнуть предпринимателей от экспериментов. Многие из самых известных предпринимателей Америки, такие как Генри Форд, хотя бы однажды потерпели неудачу, прежде чем заработали состояния.

За последние двести лет Соединенные Штаты перешли от правового режима, который в первую очередь был направлен на строгое соблюдение долговых договоров, к режиму, который предоставляет многочисленные средства для изменения условий долговых договоров.По мере развития экономики группы людей пришли к убеждению, что строгое соблюдение кредитных договоров несправедливо, неэффективно, противоречит общественным интересам или просто не отвечает их собственным интересам. Периодические финансовые кризисы в девятнадцатом веке вызвали необходимость принятия законов о банкротстве для погашения долгов. Они также привели к введению добровольного банкротства и распространению права на подачу заявления о банкротстве на всех физических лиц. Расширение межгосударственной торговли в конце девятнадцатого века привело к требованию единого и эффективного закона о банкротстве на всей территории Соединенных Штатов.Рост железных дорог вызвал потребность в корпоративной реорганизации. Расширение потребительского кредитования в двадцатом веке и рост числа дел о банкротстве потребителей привели к внесению договоренностей в закон о банкротстве и продолжают подпитывать требования о пересмотре закона о банкротстве сегодня.

Закон об истоках американского банкротства

Как и большая часть американского законодательства, истоки законов штата о взыскании долгов и федерального закона о банкротстве можно найти в Англии.Законы штатов, как правило, основаны на процедурах взыскания долга по общему праву. В соответствии с общим правом были разработаны различные процедуры, помогающие кредитору взыскать долг. Как правило, кредитор может получить решение суда в отношении суммы, которая ему причитается, а затем потребовать от судебного должностного лица наложить арест на часть имущества или заработной платы должника для удовлетворения этого решения. В прошлом неплатежеспособный должник также мог быть заключен в тюрьму для принуждения к выплате. Закон о банкротстве не заменяет другие законы о взыскании задолженности, но отменяет их.Кредиторы по-прежнему используют такие процедуры, как взыскание заработной платы должника, но если должник или другой кредитор заявляют о банкротстве, такие усилия по взысканию задолженности прекращаются.

Согласно Конституции США, принятой в 1789 году, закон о банкротстве стал федеральным законом в Соединенных Штатах. Есть два пункта Конституции, которые повлияли на развитие закона о банкротстве. Во-первых, в статье 1 восьмого раздела Конгресс был уполномочен принимать единые законы о банкротстве. Во-вторых, пункт о контракте запрещает штатам принимать законы, нарушающие обязательства по контрактам.Суды обычно интерпретируют эти положения так, чтобы предоставить федеральному правительству широкие возможности изменять обязательства по долговым контрактам, ограничивая при этом правительства штатов. Однако государства не имеют полного запрета изменять условия контрактов. В своем решении 1827 года по делу Огден против Сондерса Верховный суд объявил, что штаты могут принимать законы, разрешающие погашение долгов, возникших после того, как закон был принят; однако государственное освобождение не может быть обязательным для кредиторов, которые являются гражданами других государств.

Эволюцию закона о банкротстве в США можно разделить на два периода. В первый период, охватывающий большую часть девятнадцатого века, Конгресс принял три закона после финансовых кризисов. В каждом случае закон отменялся в течение нескольких лет на фоне жалоб на высокие затраты и коррупцию. Второй период начинается в 1881 году, когда ассоциации торговцев и производителей объединились в национальную ассоциацию для лоббирования федерального закона о банкротстве. В отличие от предыдущих требований закона о банкротстве, которые были продиктованы в основном кризисами, в конце девятнадцатого века требования закона о банкротстве были постоянным законом, отвечающим потребностям коммерческой страны.В 1898 году был принят Закон о создании единой системы банкротства, и с тех пор в США действует закон о банкротстве.

Законы о временном банкротстве 1800, 1841 и 1867 годов

Конгресс впервые применил свои полномочия по принятию единообразных законов о банкротстве в 1800 году. Дебаты в «Анналах Конгресса» краткие, но предполагают, что требование закона исходило от людей, которые испытывали финансовые затруднения. Закон был разработан по образцу английского закона о банкротстве того времени.Закон распространялся только на торговцев. Кредиторы могут подать прошение о банкротстве в отношении должника, активы должника будут разделены на пропорциональной основе между его кредиторами, и должник получит освобождение от ответственности. Хотя должники не могли подать заявление о добровольном банкротстве, обычно считалось, что многие должники просили дружественного кредитора подать прошение в суд по делам о банкротстве, чтобы они могли добиться освобождения от ответственности. Предполагалось, что закон будет действовать в течение пяти лет. Жалобы на то, что применение закона было дорогостоящим, что было сложно и дорого обходиться в федеральные суды и что закон предоставлял возможности для мошенничества, привели к его отмене всего через два года.Подобные жалобы должны были последовать за принятием последующих законов о банкротстве.

Закон о банкротстве в значительной степени исчез из национальной политики до паники 1839 года. После паники 1819 года в Конгресс было отправлено несколько петиций и меморандумов, но закон так и не был принят. Паника 1839 года и последовавшая за ней рецессия вызвали поток петиций и меморандумов о принятии закона о банкротстве. Мемориалы обычно заявляли, что многие бизнесмены были разорены экономическими условиями, которые были вне их контроля не по их собственной вине. После паники виги предприняли атаку на экономическую политику демократов и приняли меры по облегчению банкротства в центральных частях своей платформы. Получив контроль над Конгрессом и президентом, виги протолкнули Закон о банкротстве 1841 года. Закон вступил в силу 2 февраля 1842 года.

Как и его предшественник, Закон о банкротстве 1841 года просуществовал недолго. Закон был отменен 3 марта 1843 года. Стремительный поворот в банкротстве был результатом краха сделки между северными и южными вигами.Подавляющее большинство демократов выступили против принятия закона и поддержали его отмену. Южные виги также обычно выступали против федерального закона о банкротстве. Северные виги, похоже, получили голоса южных вигов для прохождения, согласившись распределить выручку от продажи федеральных земель штатам. Большинство южных вигов проголосовало за принятие, но в следующем году изменило свои голоса. Несмотря на недолгий срок существования, в соответствии с законом 1841 года было подано более 41 000 заявлений о банкротстве, большинство из которых были добровольными.

Основными нововведениями Закона о банкротстве 1841 г. были введение добровольного банкротства и расширение круга занятий, которые могли использовать закон. С введением добровольного банкротства должникам больше не приходилось прибегать к помощи дружественного кредитора. В отличие от предыдущего закона, в котором только трейдеры могли стать банкротами, в соответствии с Законом 1841 года трейдеры, банкиры, брокеры, факторы, андеррайтеры и морские страховщики могли быть объявлены недобровольными банкротами, и любое лицо могло подать заявление о добровольном банкротстве.

После отмены Закона о банкротстве 1841 года тема банкротства снова исчезла из рассмотрения Конгресса до паники 1857 года, когда вновь всплыли жалобы на принятие закона о банкротстве. Финансовые проблемы, причиненные северным купцам в результате Гражданской войны, еще больше усилили требования о принятии закона о банкротстве. Хотя требования закона о банкротстве сохранялись на протяжении всей войны, существовала значительная оппозиция принятию закона до окончания войны. На первом Конгрессе после окончания войны был принят Закон о банкротстве 1867 года.В Закон 1867 г. несколько раз вносились поправки, и он действовал дольше, чем его предшественники. Поправка 1874 года впервые добавила составы в закон о банкротстве. В соответствии с положением о соглашении должник может предложить план распределения своих активов между кредиторами для урегулирования спора. Опять же, жалобы на чрезмерные гонорары и расходы привели к отмене Закона о банкротстве в 1878 году. В таблице 2 показано количество петиций, поданных в соответствии с законом 1867 года с 1867 по 1872 год.

Таблица 2. Заявления о банкротстве, 1867-1872 гг.

Год	Петиции
1867	7 345
1868	29 539
1869	5,921
1870	4 301
1871	5,438
1872	6 074

Источник: Расходы на производство по делу о банкротстве в судах США .Исполнительный документ Сената 19 (43-1) 1580.

В течение первых трех четвертей девятнадцатого века спрос на законодательство о банкротстве рос вместе с финансовой паникой и падал по мере их принятия. Многие люди пришли к выводу, что силы, которые привели людей к банкротству, часто были вне их контроля и что дать им возможность начать все сначала было не только справедливо, но и отвечало интересам общества. Обремененные долгами, у них не было никакой надежды заплатить, у них не было стимула работать продуктивно, кредиторы брали все, что они заработали.Освободившись от этих долгов, они снова могут стать продуктивными членами общества. Распространение убеждения в том, что должники не должны подвергаться самым суровым требованиям закона о взыскании долгов, также можно увидеть в многочисленных законах штатов, принятых в XIX веке. Законы о приусадебных участках и налоговых льготах декларировали собственность, которую кредиторы не могли забрать. Во время рецессии были приняты законы о пребывании и моратории, чтобы остановить сбор средств. В течение девятнадцатого века штаты также отменили тюремное заключение за долги.

Требование о постоянном банкротстве

За отменой Закона о банкротстве 1867 года почти сразу же последовало хорошо организованное движение за принятие нового закона о банкротстве. Национальная кампания торговцев и производителей по принятию закона о банкротстве началась в 1881 году, когда Нью-Йоркский совет по торговле и транспорту организовал Национальный съезд торговых комиссий, участники которого одобрили законопроект о банкротстве, подготовленный Джоном Лоуэллом, судьей из Массачусетса. .Они продолжали лоббировать законопроект на протяжении 1880-х годов.

После неудачной попытки добиться принятия законопроекта Лоуэлла ассоциации торговцев и производителей снова встретились в 1889 году. Под названием «Национальное собрание представителей коммерческих организаций» они провели собрания в Сент-Луисе и Миннеаполисе. Президент Конвенции, юрист и бизнесмен по имени Джей Торри, разработал законопроект, который Конвент лоббировал на протяжении 1890-х годов. Законопроект разрешал как добровольные, так и принудительные петиции, хотя наемные работники и фермеры не могли быть вынужденными банкротами.Законопроект в первую очередь был направлен на ликвидацию, но в него входило положение о составе. Состав должен быть одобрен большинством кредиторов как по количеству, так и по стоимости. В результате компромисса с защитниками прав штатов в законопроекте объявлено, что исключения будут определяться штатами.

Торговцы и производители, организовавшие съезды, предоставляли своим покупателям кредит всякий раз, когда они доставляли товары до оплаты. Их беспокоили три особенности государственного законодательства о должниках и кредиторах.Во-первых, детали законов о сборе денежных средств варьировались от штата к штату, заставляя их изучать законы всех штатов, в которых они хотели продавать товары. Во-вторых, законы многих штатов дискриминируют иностранных кредиторов, то есть кредиторов, не являющихся гражданами государства. В-третьих, многие законы штатов предусматривают распределение активов в порядке очереди, а не пропорциональное разделение. Согласно правилу «первым пришел — первым обслужен», кредитор, который первым обратился в суд, мог потребовать все активы, необходимые для оплаты своих долгов, а последний не получил ничего.Правило взыскания «первым пришел — первым обслужен», как правило, побуждало кредиторов участвовать в гонке за то, чтобы первыми подать иск. Эффект этого правила описал Джей Торри: «Если кредитор подозревает, что его должник испытывает финансовые затруднения, он обычно возбуждает судебный иск о наложении ареста, и в результате должник подлежит ликвидации независимо от того, является он платежеспособным или неплатежеспособным. Этот курс обычно является императивным, потому что, если он не будет следовать этому курсу, его сделает другой кредитор ». Таким образом, закон может привести к банкротству бизнеса.По мере расширения торговли между штатами в конце XIX века все больше торговцев и производителей столкнулись с этими тремя проблемами

Торговцы и производители также обнаружили, что в конце девятнадцатого века легче сформировать национальную организацию из-за роста торговых ассоциаций, торговых советов, торговых палат и других коммерческих организаций. Создав национальную организацию, состоящую из ассоциаций бизнесменов со всей страны, торговцы и производители смогли действовать согласованно при разработке законопроекта о банкротстве и лоббировании законопроекта о банкротстве.Законопроект, который они разработали, не только обеспечивал единообразие и пропорциональное распределение, но и был разработан, чтобы предотвратить чрезмерные сборы и расходы, которые были главной жалобой на предыдущие законы о банкротстве.

Еще в 1884 году Республиканская партия поддержала законопроекты о банкротстве, выдвинутые купцами и промышленниками. Большинство и в республиканской, и в демократической партиях поддержали закон о банкротстве в конце девятнадцатого века. На принятие законодательства о банкротстве ушло почти двадцать лет, потому что они поддерживали разные версии закона о банкротстве.Демократическая партия поддержала законопроекты, которые были чисто добровольными (кредиторы не могут возбуждать дела) и временными (закон будет действовать только несколько лет). Требование, чтобы закон был временным, было критически важным для демократов, потому что голосование за постоянный закон о банкротстве было бы голосованием за расширение федеральной власти и против прав штатов, что является центральным компонентом демократической политики. На протяжении 1880-х и 1890-х годов голоса о банкротстве разделились строго по партийному признаку.Большинство республиканцев предпочли статус-кво законопроектам демократов, а большинство демократов предпочли статус-кво законопроектам республиканцев. Поскольку контроль над Конгрессом был разделен между двумя партиями на протяжении большей части последней четверти XIX века, ни одна из сторон не могла протолкнуть свою версию закона о банкротстве. Этот период разделенного правительства закончился 55-м Конгрессом, на котором был принят Закон о банкротстве 1898 года.

Приемное участие в железнодорожном управлении и истоки корпоративной реорганизации

Закон о банкротстве 1898 года был разработан, чтобы помочь кредиторам в ликвидации активов несостоятельного должника, но одной из важных особенностей действующего закона о банкротстве является положение о реорганизации несостоятельных корпораций.Чтобы найти истоки корпоративной реорганизации, нужно выйти за рамки ранней эволюции закона о банкротстве и вместо этого взглянуть на эволюцию конкурсной ответственности для неплатежеспособных железных дорог. Управляющий — это лицо, назначенное судом для получения контроля над некоторой собственностью, но суды в девятнадцатом веке разработали этот инструмент как средство реорганизации проблемных железных дорог. Первая реорганизация через конкурсное управление произошла в 1846 году, когда суд Джорджии назначил управляющего над несостоятельной компанией Munroe Railway Co.и успешно реорганизовал его в Macon and Western Railway. В последние два десятилетия девятнадцатого века количество приемных должностей резко возросло; см. Таблицу 3. Теоретически суды должны были назначить индифферентную сторону в качестве получателя, а получатель должен был просто сохранить железную дорогу, пока не было установлено наилучшее средство ее ликвидации. Фактически, судьи обычно назначают президента, вице-президента или других должностных лиц неплатежеспособной железной дороги и поручают им задачу вернуть железную дорогу на ноги.Объектом конкурсного производства обычно была продажа всей железной дороги. Но продажа была, по крайней мере, частично фикцией. Единственным участником торгов обычно был комитет держателей облигаций, использующий их облигации в качестве оплаты. Таким образом, конкурсное управление включало финансовую реорганизацию фирмы, в которой держатели облигаций и акций железной дороги обменивали свои старые ценные бумаги на новые. Задача реорганизаторов заключалась в том, чтобы найти приемлемый для держателей облигаций план. Например, в 1886 году при приеме ценных бумаг в Вабаше первые держатели ипотечных облигаций в конечном итоге согласились обменять свои 7-процентные облигации на новые 5-процентные.В результате продажи была создана новая железная дорога с активами старой. Часто преобразование сводилось просто к замене «Железной дороги» на «Железная дорога» в названии корпорации. На протяжении конца девятнадцатого и начала двадцатого веков судьи отказывали другим корпорациям в праве на реорганизацию через конкурсное производство. Они подчеркнули, что железные дороги были особенными из-за их важности для населения.

В отличие от кредита, предоставленного торговцами и производителями, большая часть долга железных дорог была обеспечена.Например, держатели облигаций могли иметь ипотеку, в которой говорилось, что они могут претендовать на определенную ветку пути, если железная дорога не сможет произвести платежи по облигациям. Если железная дорога становится неплатежеспособной, разные группы держателей облигаций могут претендовать на разные участки железной дороги. Такая поэтапная ликвидация бизнеса представляла две проблемы в случае железных дорог. Во-первых, многие люди считали, что частичная ликвидация разрушит большую часть стоимости активов. В своем «Трактате о железнодорожном праве » 1859 г., , Исаак Редфилд объяснил, что «железная дорога, как сложная машина, состоит из множества частей, совместное действие которых необходимо для получения дохода.Во-вторых, железные дороги рассматривались как квазигосударственные корпорации. Им были предоставлены субсидии и особые льготы. В их уставах часто говорилось, что их корпоративный статус был предоставлен в обмен на службу обществу. Суды неохотно относились к железным дорогам, как к другим предприятиям, когда они становились неплатежеспособными, и вместо этого использовали конкурсное производство, чтобы убедиться, что железная дорога продолжала работать, пока ее финансы реорганизовывались.

Таблица 3. Распределение по железным дорогам, 1870-1897 гг.

			В процентах от
	Получатели	Пробег	Пробег поставил
Год	Дата основания	Приемная плата	Приемная плата
1870	3	531	1
1871	4	644	1.07
1872	4	535	0,81
1873	10	1,357	1,93
1874	33	4 414	6,1
1875	43	7,340	9,91
1876	25	4,714	6,14
1877	33	3 090	3.91
1878	27	2,371	2,9
1879	12	1 102	1,27
1880	13	940	1,01
1881	5	110	0,11
1882	13	912	0,79
1883	12	2,041	1.68
1884	40	8,731	6,96
1885	44	7 523	5,86
1886	12	1 602	1,17
1887	10	1,114	0,74
1888	22	3,205	2,05
1889	24	3,784	2.35
1890	20	2,460	1,48
1891	29	2,017	1,18
1892	40	4,313	2,46
1893	132	27 570	15,51
1894	50	4,139	2,31
1895	32	3 227	1.78
1896	39	3,715	2,03
1897	21	1,536	0,83

Источник: Суэйн, Х. Х. «Экономические аспекты железнодорожной приемки». Экономические исследования 3, (1898): 53-161.

Реформы банкротства эпохи депрессии

Реорганизация и банкротство были объединены поправками к Закону о банкротстве 1898 года во время Великой депрессии.К концу 1920-х годов стал очевиден ряд проблем, связанных как с законом о банкротстве, так и с конкурсным правом. В таблице 4 показано количество заявлений о банкротстве, поданных каждый год с момента вступления в силу закона. Использование потребительских кредитов быстро расширилось в 1920-х годах, как и дела о банкротстве наемных работников. Как показано в Таблице 5, добровольное банкротство со стороны наемных работников становится все более значительной долей заявлений о банкротстве. В отличие от дел о коммерческом банкротстве, во многих случаях наемные работники не имели активов.Не ожидая возврата денег, многие кредиторы мало обращали внимания на дела о банкротстве и распространение коррупции в судах по делам о банкротстве. Расследование банкротства в южном округе Нью-Йорка зафиксировало многочисленные злоупотребления и привело к лишению статуса более десятка адвокатов. После расследования президент Гувер назначил Томаса Тэчера расследовать процедуру банкротства в США. Отчет Thacher рекомендовал создать административный персонал для наблюдения за банкротствами.Администраторы банкротства будут уполномочены расследовать дела о банкротстве и отклонять запросы на увольнение. В отчете также говорится, что многие должники могут выплатить свои долги, если им будет предоставлена ​​возможность заключить соглашение со своими кредиторами. Было предложено добавить в закон процедуры урегулирования или продления долга. Корпоративные юристы также выявили три проблемы с корпоративным управлением. Во-первых, необходимо было получить дополнительное управление в каждом федеральном округе, в котором у корпорации были активы.Во-вторых, некоторые кредиторы могут попытаться не одобрить план реорганизации в обмен на более выгодную сделку для себя. В-третьих, судьи не желали применять реорганизацию через конкурсное производство к другим корпорациям, кроме железных дорог. Следовательно, в отчете Тэчера было предложено включить процедуры корпоративной реорганизации в закон о банкротстве.

Таблица 4. Поданные заявления о банкротстве, 1899-1997 гг.

				Петиции по	В процентах
Год	Добровольное	Вынужденное	Итого	10,000 Население	Вынужденное
1899	20,994	1,452	22 446	3.00	6,47
1900	20,128	1810	21 938	2,88	8,25
1901	17,015	1,992	19 007	2,45	10,48
1902	16 374	2,108	18 482	2,33	11,41
1903	14 308	2,567	16875	2.09	15,21
1904	13 784	3 298	17,082	2,08	19,31
1905	13 852	3 094	16 946	2,02	18,26
1906	10 526	2,446	12 972	1,52	18,86
1907	11,127	3 033	14,160	1.63	21,42
1908	13,109	4,709	17 818	2,01	26,43
1909	13 638	4,380	18 018	1,99	24,31
1910	14 059	3,994	18 053 ​​	1,95	22,12
1911	14 907	4 431 90 438	19 338	2.06	22,91
1912	15313	4 432 90 438	19 745	2,07	22,45
1913	16 361	4,569	20 930	2,15	21,83
1914	17 924	5 035	22,959	2,32	21,93
1915	21 979	5 653	27 632	2.75	20,46
1916	23 027	4 341	27,368	2,68	15,86
1917	21,161	3,677	24 838	2,41	14,80
1918	17,261	3,124	20 385	1,98	15,32
1919	12 035	2,013	14 048	1.34	14,33
1920	11 333	2,225	13,558	1,27	16,41
1921	16,645	6,167	22 812	2,10	27,03
1922	28 879	9 286	38,165	3,47	24,33
1923	33 922	7 832	41,754	3.73	18,76
1924	36 977	6 542	43 519	3,81	15,03
1925	39,328	6,313	45 641	3,94	13,83
1926	40 962	5,412	46374	3,95	11,67
1927	43 070	5,688	48,758	4.10	11,67
1928	47,136	5 928	53064	4,40	11,17
1929	51 930	5,350	57280	4,70	9,34
1930	57,299	5 546	62 845	5,11	8,82
1931	58,780	6 555	65,335	5.27	10,03
1932	62,475	7 574	70 049	5,61	10,81
1933	56 049	6,207	62,256	4,96	9,97
1934			58 888	4,66
1935			69 153	5,43
1936			60 624	4.73
1937	55 842	1,643	57 485	4,46	2,86
1938	55,137	2 169	57 306	4,41	3,78
1939	48 865	2,132	50,997	3,90	4,18
1940	43 902	1,752	45 654	3.46	3,84
1941	47 581	1,491	49 072	3,69	3,04
1942	44,366	1,295	45,661	3,41	2,84
1943	30 913	649	31 562	2,35	2,06
1944	17 629	277	17 906	1.35	1,55
1945	11,101	264	11,365	0,86	2,38
1946	8 ​​293	268	8,561	0,61	3,13
1947	9 657	697	10,354	0,72	6,73
1948	13 546	1,029	14,575	1.00	7,06
1949	18 882	1,240	20,122	1,35	6,16
1950	25 263	1,369	26 632	1,76	5,14
1951	26 594	1,099	27 693	1,81	3,97
1952	25 890	1,059	26 949	1.73	3,93
1953	29 815	1,064	30 879	1,95	3,45
1954	41335	1,398	42,733	2,65	3,27
1955	47 650	1,249	48 899	2,98	2,55
1956	50 655	1,240	51 895	3.10	2,39
1957	60,335	1,189	61 524	3,61	1,93
1958	76 048	1,413	77 461	4,47	1,82
1959	85 502	1,288	86790	4,90	1,48
1960	94 414	1,296	95,710	5.43	1,35
1961	124 386	1,444	125 830	6,99	1,15
1962	122,499	1,382	123 881	6,77	1,12
1963	128 405	1,409	129 814	6,99	1,09
1964	141 828	1,339	143 167	7.60	0,94
1965	149 820	1,317	151 137	7,91	0,87
1966	161 840	1,165	163 005	8,42	0,72
1967	173 884	1,241	175,125	8,95	0,71
1968	164 592	1 001	165 593	8.39	0.60
1969	154 054	946	155 000	7,77	0,61
1970	161 366	1,085	162 451	8,07	0,67
1971	167 149	1,215	168 364	8,26	0,72
1972	1552 840	1,094	153 934	7.33	0,71
1973	144 929	985	145 914	6,89	0,68
1974	156 958	1 009	157 967	7,39	0,64
1975	208 064	1,266	209 330	9,69	0.60
1976	207 926	1,141	209 067	9.59	0,55
1977	180 062	1,132	181 194	8,23	0,62
1978	167 776	995	168 771	7,58	0,59
1979	182 344	915	183 259	8,14	0,50
1980	359 768	1,184	360,952	15.85	0,33
1981	358 997	1,332	360 329	15,67	0,37
1982	366 331	1,535	367 866	15,84	0,42
1983	373 064	1,670	374 734	15,99	0,45
1984	342 848	1,447	344 295	14.57	0,42
1985	362 939	1,597	364 536	15,29	0,44
1986	476 214	1,642	477 856	19,86	0,34
1987	559 658	1,620	561 278	23,12	0,29
1988	593 158	1,409	594 567	24.27	0,24
1989	641 528	1,465	642 993	25,71	0,23
1990	723 886	1,598	725 484	29,03	0,22
1991	878 626	1,773	880 399	34,85	0,20
1992	971 047	1,443	972 490	38.08	0,15
1993	917 350	1,384	918 734	35,60	0,15
1994	844 087	1,170	845 257	32,43	0,14
1995	856 991	1,113	858 104	32,62	0,13
1996	1 040 915 90 438	1,195	1,042,110	39.26	0,11
1997	1,315,782	1,217	1,316,999	49,16	0,09

Источники: 1899-1938 Годовой отчет генерального прокурора США ; 1939–1997; и Статистический отчет США . Разные годы. В отчете генерального прокурора не указаны добровольные и принудительные цифры за 1934-36 годы.

Таблица 5.Дело о банкротстве лиц, получающих заработную плату, и отсутствии активов, 1899-1933 гг.

		Процент дел
Год	Наемные работники	Без активов
1899	5 288	51,12
1900	7 516	40,52
1901	7 068	48,99
1902	6 859	47.25
1903	4852	41,36
1904	5,291	40,55
1905	5 426	40,75
1906	2,748	42,29
1907	3 257	42,11
1908	3,492	40.29
1909	3,528	38.46
1910	4,366	36,49
1911	4,139	48,14
1912	4,161	50,70
1913	4863	49,63
1914	5,773	49,96
1915	6 632	49,88
1916	6,418	53.29
1917	7 787	57,12
1918	8,230	57,05
1919	6,743	64,53
1920	5,601	67,41
1921	5 897	65,66
1922	7,550	52,70
1923	10 173	61.10
1924	13,126	62,17
1925	14 444	61,23
1926	16 770	64,02
1927	18 494	64,86
1928	21 510	63,19
1929	25 478	67,34
1930	28 979	68.44
1931	29 698	69,15
1932	29 742	66,25
1933	27 385	62,76

Источники: 1899-1938 Годовой отчет генерального прокурора США ; 1939–1997; и Статистический отчет США . Разные годы. В отчете генерального прокурора не указаны добровольные и принудительные цифры за 1934-36 годы.

В 1933 году Конгресс принял поправки, которые позволили фермерам и наемным работникам добиваться договоренностей. Аранжировки предлагали больше гибкости, чем композиции. Должники могут предложить выплатить все или часть своих долгов в течение более длительного периода времени. Конгресс также добавил раздел 77, который предусматривал реорганизацию железных дорог. Раздел 77 решил две проблемы, которые мешали корпоративной реорганизации. Суды по делам о банкротстве обладали юрисдикцией в отношении активов по всей стране, поэтому не было необходимости в дополнительных конкурсах.Поправка также решила проблему несостоятельности, сделав 2/3 голосов класса кредиторов обязательными для всех членов класса. В 1934 году Конгресс распространил реорганизацию и на не железнодорожные корпорации. Рекомендации отчета Thacher для администратора банкротства не были приняты, в основном из-за возражений со стороны адвокатов по банкротству. Закон о банкротстве 1898 года создал хорошо организованную группу, заинтересованную в развитии юристов-юристов по вопросам банкротства.

Хотя реформы 1933-34 гг. Были теми, чего хотели адвокаты и судьи по делам о банкротстве, многие из них считали, что закон можно улучшить.В 1932 году Лига коммерческого права, Американская ассоциация юристов, Национальная ассоциация кредитного менеджмента и Национальная ассоциация арбитров по делам о банкротстве объединились, чтобы сформировать Национальную конференцию по банкротству. Кульминацией их усилий стал Закон Чендлера 1938 года. Закон Чендлера создал ряд вариантов как для индивидуальных, так и для корпоративных должников. Должники могли выбрать традиционную ликвидацию. Они могли добиваться договоренности со своими кредиторами через главу 10 Закона.Они могли попытаться получить продление через главу 12. Корпорация могла добиваться договоренности через главу 11 или реорганизации через главу 10. Глава 11 позволяла корпорациям изменять только свой необеспеченный долг, тогда как глава 10 разрешала реорганизацию как обеспеченного, так и необеспеченного долга. Однако корпорации, как правило, предпочитали главу 11, потому что глава 10 требовала проверки Комиссией по ценным бумагам и биржам всех публично торгуемых фирм с обязательствами на сумму более 250 000 долларов.

К 1938 году современное американское законодательство о банкротстве приобрело свои основные черты.Закон касается всех типов физических и юридических лиц. Он разрешал как добровольные, так и принудительные петиции. Это давало должникам возможность выбрать ликвидацию и погашение, либо выбрать какой-либо вид корректировки своих долгов. К 1939 году подавляющее большинство дел о банкротстве, как и сейчас, были делами о добровольном банкротстве потребителей. После 1939 года число дел о недобровольном банкротстве никогда больше не превышало 2000. (См. Таблицу 4). Уменьшение числа дел о недобровольном банкротстве, по всей видимости, связано с уменьшением банкротства бизнеса.По данным Дана и Брэдстрита, с 1870 по 1933 год количество отказов на 10 000 перечисленных проблем составляло в среднем 100 в год. С 1934-1988 годов показатель отказов составлял в среднем 50 на 10 000 проблем. Уровень отказов не поднимался выше 70 на 10 000 перечисленных проблем до 1980-х годов. Кроме того, количество отказов, которое составляло в среднем более 20 000 в год в 1920-х годах, не достигало 20 000 в год до 1980-х годов. Торговые неудачи, которые так беспокоили торговцев и производителей конца девятнадцатого века, были гораздо меньшей проблемой после Великой депрессии.

Таблица 6. Деловые неудачи, 1870–1997 гг.

		Отказы по
Год	Отказы	10 000 фирм
1870	3,546	83
1871	2 915	64
1872	4 069	81
1873	5 183	105
1874	5 830	104
1875	7,740	128
1876	9 092	142
1877	8 ​​872	139
1878	10 478	158
1879	6 658	95
1880	4,735	63
1881	5 582	71
1882	6,738	82
1883	9 184	106
1884	10 968	121
1885	10 637	116
1886	9 834	101
1887	9 634	97
1888	10 679	103
1889	10 882	103
1890	10 907	99
1891	12 273	107
1892	10 344 90 4 38	89
1893	15 242	130
1894	13 885	123
1895	13,197	112
1896	15 088	133
1897	13 351	125
1898	12 186	111
1899	9 337	82
1900	10,774	92
1901	11 002	90
1902	11,615	93
1903	12 069	94
1904	12,199	92
1905	11 520	85
1906	10 682	77
1907	11,725 ​​	83
1908	15,690	108
1909	12 924	87
1910	12 652	84
1911	13 441	88
1912	15,452	100
1913	16037	98
1914	18280	118
1915	22,156	133
1916	16 993	100
1917	13 855	80
1918	9 982	59
1919	6 451	37
1920	8 ​​881	48
1921	19 652	102
1922	23 676	120
1923	18 718	93
1924	20 615	100
1925	21 214	100
1926	21 773	101
1927	23 146	106
1928	23 842	109
1929	22 909	104
1930	26 355	122
1931	28 285	133
1932	31 822	154
1933	19 859	100
1934	12 091	61
1935	12 244	62
1936	9 607	48
1937	9,490	46
1938	12 836	61
1939	14 768	70
1940	13 619	63
1941	11 848	55
1942	9,405	45
1943	3,221	16
1944	1,222	7
1945	809	4
1946	1,129	5
1947	3 474	14
1948	5,250	20
1949	9 246 90 4 38	34
1950	9 162	34
1951	8,058	31
1952	7,611	29
1953	8 ​​862 90 4 38	33
1954	11 086	42
1955	10 969	42
1956	12 686	48
1957	13 739	52
1958	14 964	56
1959	14 053	52
1960	15,445	57
1961	17075	64
1962	15,782	61
1963	14 374	56
1964	13 501	53
1965	13 514	53
1966	13 061	52
1967	12,364	49
1968	9 636	39
1969	9 154	37
1970	10,748	44
1971	10 326	42
1972	9 566	38
1973	9 345 90 4 38	36
1974	9 915	38
1975	11 432	43
1976	9 628	35
1977	7 919	28
1978	6 619	24
1979	7,564	28
1980	11 742	42
1981	16 794	61
1982	24 908	88
1983	31 334	110
1984	52078	107
1985	57 078	115
1986	61 616	120
1987	61,111	102
1988	57 098	98
1989	50 631	65
1990	60,747	74
1991	88,140	107
1992	97 069	110
1993	86 133	96
1994	71,558	86
1995	71,128	82
1996	71 931	86
1997	84 342	89

Источник: США. Историческая статистика США: двухсотлетний выпуск . 1975; и США. Статистический отчет США . Вашингтон, округ Колумбия: GPO. Разные годы.

Закон о реформе банкротства 1978 года

В отличие от спада бизнес-убытков, количество частных банкротств неуклонно росло. В связи с ростом числа частных банкротств в 1960-х годах Конгресс инициировал расследование закона о банкротстве, кульминацией которого стал Закон о реформе банкротства 1978 года, который заменил Закон о банкротстве 1898 года с большими поправками.Закон о реформе банкротства, также известный как Кодекс о банкротстве или просто «Кодекс», поддерживает набор вариантов для должников, закрепленных в Законе Чендлера. Он предусматривает ликвидацию согласно главе 7 для юридических и физических лиц, реорганизацию согласно главе 11, корректировку долгов по главе 13 для физических лиц с постоянным доходом и корректировку согласно главе 12 для фермеров. В 1991 году семьдесят один процент всех дел относился к главе 7 и двадцать семь процентов — к главе 13. Многие изменения, внесенные Кодексом, сделали банкротство, особенно главу 13, более привлекательным для должников.После принятия закона количество заявлений о банкротстве быстро увеличилось. Лоббирование со стороны кредитных групп и решение Верховного суда, признавшее некоторые административные части Закона неконституционными, привели к внесению поправок в Закон о банкротстве и Закона о федеральном судопроизводстве 1984 года. Поправки 1984 года пытались отменить некоторые положения Кодекса, касающиеся должников. Поскольку количество заявлений о банкротстве продолжало быстро расти после 1984 года, недавние исследования, как правило, обращали внимание на изменения в других факторах, таких как потребительское финансирование, чтобы объяснить резкий рост дел о банкротстве.

Закон о банкротстве продолжает развиваться. Чтобы понять эволюцию закона о банкротстве, нужно понять, почему группы людей пришли к выводу, что существующий закон о взыскании долгов был неадекватным, и увидеть, как эти люди смогли использовать суды и законодательные органы для изменения закона. В начале девятнадцатого века требования в значительной степени определялись жертвами финансовых кризисов. В конце девятнадцатого века купцы и производители потребовали принятия закона, который упростил бы торговлю между штатами. В отличие от своих предшественников, Закон о банкротстве 1898 года не был отменен через несколько лет, и со временем он породил группу адвокатов, заинтересованных в законах о банкротстве.Адвокаты по делам о банкротстве играли видную роль в разработке и лоббировании реформы банкротства с 1930-х годов. Можно ожидать, что компании-эмитенты кредитных карт и клиенты будут играть значительную роль в изменении закона о банкротстве в будущем.

Список литературы

Баллейзен, Эдвард. Навигационная неудача: банкротство и коммерческое общество в довоенной Америке . Чапел-Хилл: Университет Северной Каролины Press. 2001.

Баллейзен, Эдвард. «Капитализм стервятников в довоенной Америке: Федеральный закон о банкротстве 1841 года и использование финансовых бедствий».» Business History Review 70, Spring (1996): 473-516

Берглоф, Эрик и Ховард Розенталь (1999) «Политическая экономия американского банкротства: доказательства поименного голосования, 1800–1978». рабочий документ, Принстонский университет.

Коулман, Питер Дж. Должники и кредиторы в Америке: несостоятельность, тюремное заключение за долги и банкротство, 1607-1900 . Мэдисон: Государственное историческое общество Висконсина. 1974.

Хансен, Брэдли. «Политическая экономия банкротства: Закон 1898 года об установлении единой системы банкротства.» Очерки истории экономики и бизнеса 15, (1997): 155-71.

Хансен, Брэдли. «Коммерческие ассоциации и создание национальной экономики: требование федерального закона о банкротстве». Обзор истории бизнеса 72, Весна (1998): 86-113.

Хансен, Брэдли. «Народное благосостояние и истоки корпоративной реорганизации: новый взгляд на ревизию вабаша». Обзор истории бизнеса 74, осень (2000): 377-405.

Мартин, Альбро.«Железные дороги и получение акционерного капитала: эссе об институциональных изменениях». Журнал экономической истории 34, (1974): 685-709.

Мэтьюз, Барбара. Простите нам наши долги: банкротство и несостоятельность в Америке, 1763-1841 гг. . Канд. Дисс. Брауновский университет. 1994.

Мосс, Дэвид и Гиббс А. Джонсон. «Рост банкротства потребителей: эволюция, революция или и то, и другое?» Американский журнал о банкротстве 73, Весна (1999): 311-51.

Сэндидж, Скотт. Бездельники, пьяницы и мечтатели: культурная история неудач в Америке, 1819–1893 гг. . Канд. Дисс. Университет Рутгерса. 1995.

Скил, Дэвид А. «Эволюционная теория корпоративного права и корпоративного банкротства». Vanderbilt Law Review , 51 (1998): 1325-1398.

Скил, Дэвид А. «Гений Закона о банкротстве 1898 года». Журнал развития банкротства 15, (1999): 321-341.

Скил, Дэвид А. Долговое господство: история закона о банкротстве в Америке .Принстон: Издательство Принстонского университета. 2001.

Салливан, Тереза, Элизабет Уоррен и Джей Уэстбрук. Как мы прощаем своих должников: банкротство и потребительский кредит в Америке . Оксфорд: Издательство Оксфордского университета. 1989.

Свейн, Х. Х. «Экономические аспекты железнодорожной приемки». Экономические исследования 3 , (1898): 53-161.

Туфано, Питер. «Провал бизнеса, судебное вмешательство и финансовые инновации: реструктуризация железных дорог США в девятнадцатом веке.» Business History Review 71, Spring (1997): 1-40.

США. Отчет генерального прокурора. Вашингтон, округ Колумбия: GPO. Разные годы.

США. Статистический отчет США . Вашингтон, округ Колумбия: GPO. Разные годы.

США. Историческая статистика США: двухсотлетний выпуск . 1975.

Уоррен, Чарльз. Банкротство в истории США . Кембридж: Издательство Гарвардского университета.1935.

Образец цитирования: Hansen, Bradley. «Закон о банкротстве в США». Энциклопедия EH.Net под редакцией Роберта Вэплса. 14 августа 2001 г. URL http://eh.net/encyclopedia/bankruptcy-law-in-the-united-states/

Обзор банкротства

Банкротство Модуль 1: Обзор Банкротство

Обзор

A новый старт. Это то, чего не было у Пипа в романе Диккенса «Великий Ожидания, как диккенсовская Англия отправляла людей в тюрьмы, если они не могли платить свои долги.По некоторым оценкам, более половины английских военнопленных в XVIII в. и 19 века были заключены в тюрьму просто из-за невозможности заплатить свои долги.

Пока тюрьма должников ушла в прошлое, наше общество идет еще дальше, позволяя люди, обремененные неуправляемым долгом, чтобы получить чистые сланцы при определенных условия. Чистый лист, конечно же, известен как банкротство.

Мы будем использовать термин «банкротство» в данном контексте для обозначения дел, возбужденных по одному из главы Раздела 11 Кодекса США (Кодекс о банкротстве).Человек или организация, которые подает иск о банкротстве в федеральный суд, объявив о банкротстве. В лицо или компания, заявляющие о банкротстве, называются «должником», а лицо или Компания, перед которой возник долг, называется «кредитором».

Подача документов банкротство создает «конкурсную массу», которая включает в себя все законные или справедливые интересы должника в время подачи заявления о банкротстве, даже если собственность принадлежит другому лицу.

Хотя цель закона о банкротстве — дать должнику возможность начать все сначала, и люди обычно объявляют о банкротстве, когда их долговая нагрузка превышает их способность выплатить этот долг, также могут быть другие причины подачи заявки, о которых мы поговорим чуть позже.

Банкротство законы и постановления сложны. Мы выделим законы о банкротстве, наиболее актуальны для большинства людей и представляют их в доступной форме. Банкротство закон позволяет должнику либо погасить долг, что называется «списание» или «ликвидация», или договориться о выплате долгов в течение долгого времени, что называется «Реорганизация» или «реабилитация».

Статистика банкротств

За 12 лет с 2005 по 2017 год было подано около 12,8 млн заявлений о банкротстве потребителей. в федеральных судах по делам о банкротстве.Из них 8,7 миллиона (или 68 процентов) были поданы по Главе 7 и 4,1 миллиона (или 32 процента) были поданы в соответствии с Главой 13.

Некоммерческих документов (которые означает, что заявки в основном касаются потребительского долга) составили 97 процентов всех Банкротства по главе 7 и 99 процентов всех банкротств по главе 13. Банкротства бизнеса составили около 13 процент всех заявок по всем разделам.

Общее количество банкротств с 2010 по 2017 год количество дел уменьшалось каждый год.Однако заявления о банкротстве пожилых людей в возрасте 65 лет и старше резко увеличились с 2013 по 2016 год на это в три раза больше, чем в 1991 году.

История и структура Закона США о банкротстве

Банкротство закон является федеральным законом, но рассмотрение дела о банкротстве может включать законы тоже. Закон о банкротстве разрешен Конституцией США, которая уполномочивает Конгресс «Установить». . . единые законы о банкротстве на протяжении Соединенные Штаты.”

идея и основные процессы закона о банкротстве задолго до основания страна. За столетия эти законы трансформировались в законы о банкротстве. сегодняшнего дня, которые, как правило, благоприятствуют должнику, но также стремятся сбалансировать интересы должников, кредиторов и общества.

Хотя законы о банкротстве были приняты при ратификации Конституции, это было более более чем через десять лет они были впервые приняты Конгрессом. Первый Закон о банкротстве, принятый в 1800 году, сильно благоприятствовал кредиторам, разрешая только вынужденные банкротства.Пройдет еще несколько лет, прежде чем форма ориентированные на должников, законы о добровольном банкротстве, которые у нас сейчас есть, начнут действовать возникать.

подписок финансовый кризис 1837 г., Конгресс принял первое федеральное банкротство статут о добровольном банкротстве. Этот закон так сильно благоприятствовал должник, что он был отменен через два года. Тем не менее, он установил принцип, что федеральные окружные суды обладают юрисдикцией по делам о банкротстве, которая продолжается и по сей день. Очередная попытка принятия федерального закона о банкротстве была предпринята в 1867 г., но был отменен в 1888 г.

Наконец, Конгресс принял статут о банкротстве, который станет постоянным в 1898 году. многочисленные изменения, был последовательный набор законов о банкротстве в США Два основных изменения федерального закона о банкротстве были внесены в 1978 и 2005 гг. к закону рутины.

Банкротство Закон очень похож на американский закон о должниках и кредиторах, но эти два закона существуют отдельно. правовые поля. Например, закон о должниках и кредиторах включает положения о долге. сбор, кредитная отчетность и удержание заработной платы.Хотя они актуальны в некоторые процедуры банкротства, они могут возникнуть, когда банкротство не подано, или могут быть неактуальным даже в случае банкротства. Закон о должниках-кредиторах — это предмет других курсов LawShelf.

Макет раздела 11

Раздел 11 Кодекса США разделен на несколько глав, которые охватывают всю полноту закона о банкротстве. Эти включают несколько сегментов, включая следующие. Глава 1 охватывает определения и общие положения.Глава 3 посвящена ведению дел, включая важнейшие правила «автоматического пребывания». Глава 5 посвящена правилам в отношении кредиторов, должников и конкурсной массы. Глава 7 посвящена «ликвидационным» банкротствам. в котором человек откажется от всех активов, не освобожденных от налога, в обмен на или предприятие откажется от всех активов и прекратит работу. Глава 9 покрывает банкротства муниципалитетов. Глава 11 посвящена долгу реорганизации, в первую очередь для бизнеса. Глава 12 — особое банкротство глава для семейных фермеров.Глава 13 разрешает реорганизацию долгов физические лица с постоянным доходом. Этот курс будет в основном сосредоточен на главах 3, 7, 11 и 13.

Юрисдикция

Банкротство, по определению, это федеральное производство и регулируется федеральным Кодекс о банкротстве, который является разделом 11 Кодекса США. Правила в соответствии с которым применяется закон о банкротстве, называются Федеральными правилами Процедура банкротства. Эти правила отдельно от Федеральных правил гражданского судопроизводства, которые регулируют другие гражданские разбирательства.Кроме того, каждый местный суд по делам о банкротстве установил свой собственный набор правил.

Государство законы также играют роль во многих случаях, поскольку штаты имеют власть над законами по имущественным и дебиторско-кредиторским отношениям. Таким образом, закон о банкротстве устанавливает исключения из государственной собственности, в которых подробно описывается, какое имущество может иметь должник держать при объявлении банкротства. Освобожденная собственность варьируется в зависимости от штата, но есть несколько справочных страниц в Интернете, на которых перечислены все они. Кроме того, два других федеральных закона влияют на права и обязанности в суде по делам о банкротстве: Служащие Гражданские Закон о помощи, и Закон о защите инвесторов в ценные бумаги 1970 года.

Суды по делам о банкротстве

Суд по делам о банкротстве не является законодательно отдельный суд в федеральной судебной системе. Скорее, это разделение федеральный окружной суд, который является федеральным судом первой инстанции. Каждый федеральный судебный округ в стране имеет суд по делам о банкротстве, а это означает, что существует более 90 судов по делам о банкротстве через всю страну. Каждый суд по делам о банкротстве имеет свою канцелярию. Суды по делам о банкротстве могут также работать в вспомогательных районных судах в крупных районы.

Каждый суд по делам о банкротстве имеет один или несколько назначены судьи по делам о банкротстве. Всего судей по делам о банкротстве 350. В отличие от других федеральных судей, которые назначаются пожизненно, судьи по банкротству назначен сроком на четырнадцать лет. Также, в отличие от большинства других федеральных судей, судьи по делам о банкротстве назначаются районный апелляционный суд, а не президент.

Судья по делам о банкротстве может принять решение по любому вопрос, связанный с делом о банкротстве, например право на подачу иска или должник должен получить погашение долгов.Однако с практической точки зрения большая часть юридической и судебной работы по банкротству является административной и находится под надзором назначенным судом доверенным лицом. Это редкий случай, который действительно рассматривается в суде судьей, поэтому важно понимать, кто эти частные попечители.

Управляющие банкротством

Управляющие частного суда по делам о банкротстве назначаются в случаях, предусмотренных в главах 7, 12, 13, а иногда и 11. Они назначается и контролируется Управлением Доверительного управляющего Соединенных Штатов. Попечители частные поверенные, которые назначаются из списка поверенных, которые регулярно практика в этом суде и чья основная юридическая практика посвящена этой области закона.Они не государственные служащие, но им платит суд, обычно из конкурсной массы.

Глава 7 попечители назначаются панель и получать задания через систему слепого вращения, поэтому они иногда их называют «попечителями». Глава 7 попечители собирают активы должника, ликвидировать их в соответствии с правилами кодекса о банкротстве и распределить активы между кредиторы и вообще управляют делом. У должника может быть всего одно собрание с доверенным лицом, которое будет вести дело с должником и ее адвокатом, а затем отправьте документы судье для рассмотрения и подписания.

Попечители назначаются по делам, не являющимся ликвидационные банкротства (в основном дела по главам 11 и 13) называются «Постоянные попечители». Их обязанности больше, чем в главе 7. случаи. Постоянные попечители оценивают финансовые дела должников, производят рекомендации в суд по плану реорганизации, а затем управлять утвержденным судом планом, контролируя сборы и выплаты предусмотрено планом.

Добровольные и принудительные дела

Заявление о банкротстве может быть подано либо вольно или невольно.Добровольное дело — дело, возбужденное должником. An принудительное дело возбуждается кредитором или кредиторами. Подавляющее большинство дела являются добровольными. Недобровольные дела могут иметь место, когда у кредиторов нет другого хорошего способа взыскать долги непокорного должника. Есть множество ограничений на принудительные банкротства, так как они могут быть поданы только в соответствии с главой 7 или 11, и там финансовые ограничения.

Иностранные должники

Иностранный должник может подать заявление о банкротстве если у иностранного юридического лица есть недвижимость, расположенная в США.Они будут рассматривается как любое другое юридическое лицо, подающее в соответствии с Разделом 11. Эти действия независимо от каких-либо действий о банкротстве за рубежом.

Глава 15 добавлен в Кодекс о банкротстве в 2005 году, позволяет назначать представитель иностранного лица или бизнеса, участвующего в банкротстве в другой стране. однажды представитель «признан» судом », иностранное юридическое лицо подпадает под юрисдикцию законов США о банкротстве, что дает должник все средства защиты и другие процессы системы банкротства США.

Подача иска о банкротстве

Должники в процессе банкротства добиваются две цели. Первый временный — освобождение от уплаты долгов, пока дело находится в процессе. «Автоматическое приостановление» согласно Разделу 362 Кодекса позволяет это временное облегчение. Второй — постоянное облегчение или реструктуризация задолженность в конце дела, которая называется «погашение».

Автоматическая остановка

Добровольная подача иска о банкротстве в соответствии с Главами 7, 11 и 13 автоматически прекращается любые судебные иски или взыскания против должника, собственность должник или имущество недвижимости.Это называется «Автоматическое пребывание». Даты пребывания с даты подачи заявки, даже если кредиторы узнают о подаче документов позднее.

Банкротство суды также имеют право запретить пребывание в любом случае, когда автоматическое пребывание может быть недоступно.

автоматическое приостановление применяется к большинству действий коллекций, в том числе:

1. начало или продолжение любого гражданского процесса в суде, административное производство или любое другое действие, причина которого возникла до подано заявление о банкротстве.

2. The исполнение или взыскание судебного решения.

3. Любые акт о вступлении во владение каким-либо имуществом должника или его имуществом.

4. Создание, предъявление или обращение взыскания на имущество должника.

5. Создание, подача или изъятие залога против должника лично.

6. Любые действия по сбору, независимо от того, был ли подан судебный иск. Эта включает телефонные звонки от коллекторов.

7.Коллекция через зачет долга. Зачет долга происходит, например, при снятии денег из чека на возврат подоходного налога для оплаты долга перед государством или банком для зачета комиссии перед банком.

8. Федеральный или действиях по сбору государственных налогов при определенных обстоятельствах.

Действия НЕ покрытые автоматическим пребыванием включают:

— уголовное преступление действия или судебные процессы против должника;

— ТРЦ расследования и заказы;

— любой судебное разбирательство по семейным делам, включая получение алиментов, установление отцовства и раздела имущества при разводе; невыплата алименты на ребенка, включая удержание, приостановление или ограничение водительского лицензия или любая профессиональная лицензия, сообщение о просроченных алиментах, перехват налоговых возвратов и обеспечение выполнения обязательств по медицинскому обеспечению;

— любой акт конкурсного управляющего в отношении имущества должника; и

— любой имущество, которое уже было передано из имущества должника, как в случай, когда должник совершил мошеннический перевод денег другу или члену семьи.

Долги которые «повторно подтверждены» также могут быть взысканы, несмотря на автоматическое приостановление. Подтвержденный долг — это долг, который должник добровольно решает выплатить, даже если нет никаких обязательств делать это. Эти долги могут включать ипотеку (чтобы сохранить дом или автомобиль) или задолженность по кредитной карте (чтобы сохранить карту).

Подача документов банкротство может остановить выселение, но не при всех обстоятельствах и потенциально не очень долго. В то время как пребывание распространяется на любое выселение, если арендодатель еще не получил судебного решения, , а не , не применяется к выселению, которое уже было подано и обслужено.

Четный где применимо, домовладелец может возражать против проживания и следовать официальной процедуре в суде по делам о банкротстве, который может позволить продлить выселение. Этот процесс может быть затронуто законом штата. Некоторые штаты, например, разрешают арендатору выплатить арендную плату и «исправить» невыполнение арендной платы.

домовладелец также может продолжить или начать выселение, если причина выселения незаконное употребление наркотиков.

Подача документов банкротство отключает коммунальные службы на 20 дней. Также есть способ попробовать чтобы продлить это время.

автоматическое приостановление остановит удержание заработной платы. Для случаев главы 7 это не включать алименты, которые будут по-прежнему взиматься с должника зарплата. Пребывание будет включать алименты по главам 11 и 13 с момента оплаты поддержка будет частью плана реорганизации. Если заработная плата неправильная закон штата может разрешить судебный процесс против работодателя о взыскании Деньги.

пребывание длится до прекращения дела (обычно выписки) или до погашения долга. отклонено или изменено.Однако пребывание составляет только 30 дней, если должник было прекращено предыдущее дело о банкротстве в течение предшествующих 30 дней, и нет остаться, если должник подал два или более иска, которые были отклонены в предыдущий год. В таких случаях дебитор должен запросить приостановку, которая может быть предоставлено или отклонено по усмотрению судьи.

Подъем или прекращение опоры

Любой кредитор может возразить против автоматического приостановления и попытаться начать или продолжить действие по сбору.Возражение может включать подачу доказательства иска в ходатайство об освобождении от моратория, подача ходатайства о ратификации обращения взыскания или подача возражения против плана Главы 11 или 13. Возражения могут быть либо «По причине» (например, если должник участвовал в мошенничестве) или когда кредитор заявляет о «отсутствии надлежащей защиты со стороны закона».

Последнее возражение применяется, если держатель залога имеет обеспеченный интерес в имущество должника. Его можно использовать, когда кредитор утверждает, что имущество или интерес держателя залога в собственности будет навсегда поврежден, если Пребывание отменено.Например, владелец залога может заявить, что пребывание затраты на безвозвратные деньги из-за вмешательства в продажу здания или само пребывание обесценивает рыночную стоимость здания.

Пребывание может быть прекращено по двое общие ситуации. Первый — когда имущество должника передается другому лицу. Эта может произойти, например, когда доверительный управляющий продает заложенное имущество, позволяя держателю ипотеки обеспечить исполнение этого соглашения против нового собственник недвижимости.Второй — когда дело заканчивается.

Разряд

Есть несколько способов, которыми Дело о банкротстве может закончиться. Оно может быть добровольно отклонено стороной, которая принес это. Он может быть прекращен судом по делу о мошенничестве, за нарушение правил или злоупотребление должником процессом (например, действие с очень небольшим долгом).

Чаще всего, процедуры банкротства заканчиваться погашением, что означает освобождение от долгов. Мы будем исследовать, что «Разрядка» означает для каждой главы по мере прохождения этого курса.Мы также изучить различные причины, по которым должники и кредиторы не всегда достигают желаемые результаты согласно законам о банкротстве.

В следующих трех модулях мы рассмотрим три наиболее распространенных типа заявлений о банкротстве: в соответствии с главами 7, 11 и 13 Кодекса о банкротстве.

---

«[Я] даю честным но несчастный должник … новая возможность в жизни и чистое поле для будущего усилия, не сдерживаемые давлением и обескураживанием существующего долга.” Local Loan Co. против Ханта , 292 США 234, 244 (1934).

.