При банкротстве: Банкротство физических лиц в 2021 — порядок, стоимость и последствия — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Как должнику сохранить жилье при банкротстве

Единственное жилье заберут только у ипотечников и недобросовестных должников. А вот что будет, если в жилом помещении добросовестного должника квадратных метров больше, чем нужно для нормального существования, или у него две квартиры?

Банкротство – это процедура, в которой цель гражданина – списать долги, а цель кредитора – получить как можно большее удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы (т.е. имущества должника, принадлежащего ему на день признания его банкротом).

В предыдущей статье «Как должнику сохранить автомобиль при банкротстве» я рассказала о том, в каких случаях машина исключается из конкурсной массы, а в каких – нет. В этой статье речь пойдет о жилье должника. Рассмотрим ситуации, когда у него в собственности одна квартира и когда две или больше.

Оставят ли должнику единственное жилье?

По общему правилу единственное жилье обладает исполнительским иммунитетом. Это значит, что его не могут у вас забрать.

Жилье подлежит исключению из конкурсной массы, если соблюдены одновременно следующие условия:

жилье принадлежит на праве собственности должнику;
должник и члены его семьи совместно проживают в нем;
для должника и членов его семьи жилье является единственным пригодным для постоянного проживания.

А жилье ипотечников продадут с торгов?

Исключение из описанного выше правила – ипотека. Залоговую недвижимость продадут с торгов, а вас выселят. Даже проживание там детей, стариков или инвалидов не спасет.

Однако 25 декабря 2018 г. Пленум Верховного Суда РФ утвердил Постановление № 48, благодаря которому у ипотечников появился шанс

(подробнее о постановлении – в новости «ВС дал разъяснения о формировании конкурсной массы при банкротстве граждан»).

Должнику оставят единственное жилье, обремененное залогом, если:

кредитор, у которого в залоге это жилье, не предъявил требование к должнику в процедуре банкротства в установленный срок*, а суд отказался этот срок восстановить;
при этом должник освобожден от дальнейшего исполнения обязательств.

* Кредитор должен обратиться с требованием в течение двух месяцев с даты опубликования в газете «Коммерсантъ» сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Если этот срок пропущен, суд может его восстановить.

После завершения процедуры залог прекращается. Кредитор не вправе удовлетворять свои требования за счет такого жилья вне рамок дела о банкротстве.

За недобросовестность лишат жилья?

Теперь рассмотрим случаи, когда единственное жилье все-таки включают в конкурсную массу и продают с торгов. Все эти случаи объединяет один факт – недобросовестность должника.

1. Должник искусственно создал условия для придания недвижимости статуса единственного жилья.

Например, до банкротства должник распродал все жилые помещения, принадлежавшие ему на праве собственности. Это привело к тому, что у оставшейся квартиры появился исполнительский иммунитет (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 2 декабря 2019 г. по делу № А76-11986/2016).

2. Должник пытался скрыть свое единственное жилье до банкротства с целью избежать включения его в конкурсную массу.

Например, должник продал свое единственное жилье до банкротства, но сделка по отчуждению квартиры была признана недействительной. Только после этого должник зарегистрировался в спорной недвижимости и подал ходатайство об исключении ее из конкурсной массы как единственного жилья. Указанные действия должника суд расценит как недобросовестность и откажет в исключении (постановление Арбитражного суда Московского округа от 13 декабря 2018 г. № Ф05-9957/2018 по делу № А40-151757/16; постановление Арбитражного суда Московского округа от 30 декабря 2019 г. № Ф05‐4080/2019 по делу № А40‐150188/2017).

3. Должник и члены его семьи в спорной квартире не проживали (постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 19 ноября 2020 г. № 10АП-13361/2020 по делу № А41-62628/2018; постановление Арбитражного суда Московского округа от 31 октября 2019 г. № Ф05-7254/2018 по делу № А40-208211/2017).

4. Жилье приобретено на денежные средства, полученные преступным путем (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 31 августа 2020 г. № Ф04-2555/2018 по делу № А03-12052/2016; постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 6 февраля 2019 г. № 09АП-71272/2018 по делу № А40-181257/17).

Исключат ли единственное жилье из конкурсной массы, если количество квадратных метров превышает установленную норму?

Тот факт, что площадь жилья должника больше установленной нормы площади жилого помещения, сам по себе не является основанием для отказа в исключении имущества из конкурсной массы. Кроме того, законодательно не установлены правила определения недвижимости, превышающей уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище. Также для таких лиц не предусмотрены гарантии сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования.

(Постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18 декабря 2018 г. № 19АП-2299/2018 по делу № А08-9374/2016; постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 26 сентября 2019 г. № Ф08-8457/2019 по делу № А53-19267/2018; постановление Арбитражного суда Уральского округа от 18 ноября 2020 г. № Ф09-7023/20.)

Если у должника две квартиры или больше, какую из них заберут?

По данному вопросу судебная практика разнится. Порой могут продать квартиру площадью 40 кв. м и оставить должнику ту, в которой 150 кв. м, а иногда наоборот. Все зависит от конкретных обстоятельств: в какой из квартир должник проживает, сколько членов семьи с ним живут и др.

За что при банкротстве могут забрать даже единственное жилье?

Арбитражный управляющий, который занимается имуществом должника при судебном банкротстве, имеет право оспорить любые сделки за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно избавляться от имущества — занятие бессмысленное.

Также кредиторы могут использовать статью 10 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), которая говорит о так называемом злоупотреблении правом. Это ситуация, когда человек реализует свое законное право, но с целью обойти закон или ущемить чьи-то еще права, объяснил Илья Софонов. Например, продать квартиру — это право должника. Но в случае предстоящего банкротства оно может ущемлять права кредитора, перед которым у должника есть обязательства.

Важная деталь — по этой статье под вопрос могут попасть все сделки за десять лет (максимальный срок исковой давности по ГК РФ). А подавляющее большинство должников либо не знают этого, либо забывают. По опыту Ильи Софонова, суды часто используют именно десятилетний срок, что лишает смысла любые обходные схемы, которые придумывают люди.

Один из популярных способов уйти от взыскания — это дарение, отмечает эксперт. Впрочем, такой «подарок» часто довольно легко отменить. Суду достаточно спросить у должника, почему он подарил недвижимость и почему сделал это именно незадолго до банкротства. И только иногда должники могут объяснить свои действия — например, если они уже давно запланировали подарить выросшему ребенку недвижимость на совершеннолетие или т.п.

Еще одна схема — это взнос всех имеющихся средств в уставный капитал открывающейся компании. Такую сделку суды, скорее всего, тоже оспорят.

При этом при попытке избавиться от жилья возникает риск, что когда суд отменит все сделки и вернет квартиру в собственность, то он может уже не посчитать ее единственным жильем, на которое распространяется иммунитет, отметил Илья Софонов, в чьей практике встречались подобные случаи. Ведь должник от нее избавился, а значит, мог без нее обойтись.

И кстати, если человек расстается с имуществом накануне банкротства, то его могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. А за это грозит уголовный срок.

Ответственность менеджмента при банкротстве: итоги 2020

Прошедшее мероприятие

Ответственность менеджмента при банкротстве: итоги 2020

Онлайн-конференция ИД «Коммерсантъ» и АБ «Андрей Городисский и Партнеры»

15 апреля 2021

За последние несколько лет судебная практика по привлечению к субсидиарной ответственности прошла путь от экзотического института до обязательного атрибута дела о банкротстве со сложно прогнозируемым финалом для руководителей. Ужесточение ответственности менеджмента компаний продолжает усиливаться. Бизнес очень болезненно воспринимает эту тенденцию, поэтому споры о субсидиарной ответственности руководителей сегодня занимают особую категорию в судебной практике.

На конференции эксперты в сфере банкротств обсудят последние тренды судебной практики, соотношение недобросовестного поведения и предпринимательского риска, а также дадут рекомендации о способах защиты и предупреждения риска привлечения к субсидиарной ответственности.

Вопросы для обсуждения:

Санация — как эффективный механизм предупреждения банкротства бизнеса
Привлечение кредитной организации к субсидарной ответственности: риски, правовые последствия
Защита делового решения в делах о привлечении к субсидиарной ответственности
Субординация требований кредиторов: взгляд на проблему со стороны профессиональных кредиторов.

Директор отдела конференций:
Мария Синдинская [email protected] +7 (910) 447-01-15

Делегатское участие:
Евгения Сауткина [email protected] +7 (903) 527-63-54

Онлайн public talk «СООТНОШЕНИЕ СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ И ГРАЖДАНСКОГО ИСКА В УГОЛОВНОМ ПРОЦЕССЕ»

12 апреля 2021 г. с 15.00 до 18.00 МСК
Банкротный Клуб проведет онлайн public talk на тему
«СООТНОШЕНИЕ СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ И ГРАЖДАНСКОГО ИСКА В УГОЛОВНОМ ПРОЦЕССЕ»

У кредиторов, которым контролирующие должника лица причинили вред доведением его до банкротства, сегодня есть два конкурирующих процессуальных механизма взыскания этого вреда. Один – это предъявление в арбитражный суд иска о привлечении их к субсидиарной ответственности по правилам ст. 61.11 Закона о банкротстве (чаще всего в рамках дела о банкротстве основного должника). Другой – это предъявление гражданского иска в суде общей юрисдикции в рамках уголовного дела по ст. 44 УПК (обычно по ст. 196 УК, но бывают и общие составы).

Недавно Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного Суда РФ решила вопрос о материальном тождестве этих исков в определении от 3 июля 2020 г. № 305-ЭС19-17007(2) (ФНС пр. Дьячкова), признав в связи с невозможность повторения процесса по субсидиарной ответственности после уже завершившегося процесса по гражданскому иску.

Однако до сих пор вызывают споры процессуальные вопросы о соотношении этих исков (см., напр., https://zakon.ru/blog/2021/02/27/grazhdanskij_isk_v_ugolovnom_dele_i_trebovanie_o_subsidiarnoj_otvetstvennosti_nekotorye_razmyshleniy). Дополнительным усложнением ситуации может стать введение процедуры банкротства уже не только в отношении основного должника, но и в отношении контролирующего лица.

Предлагаемые к обсуждению вопросы:

Применяется ли к гражданскому иску в уголовном процессе правило об исключительных случаях допустимости иска к контролирующим лицам вне рамок дела о банкротстве?
Какой стандарт доказывания применяется к гражданскому иску в уголовном процессе, учитывая, что к уголовной составляющей применяется стандарт «без разумных сомнений», а к субсидиарной ответственности – убедительные доказательства?
Возможно ли параллельное рассмотрение этих двух исков судами?
Если да, то как будет работать межотраслевая преюдиция? Будет ли в уголовном процессе работать правило Закона о банкротстве о допустимости взыскания с контролирующего лица только после завершения расчетов с кредиторами?
Если нет, то какая процедура имеет приоритет?
Если приоритет имеет арбитражный процесс, то возможно ли его приостановление до рассмотрения уголовного дела в уголовной части (не в части гражданского иска)? Может ли обвинитель по уголовному делу участвовать в арбитражном процессе?
Если приоритет имеет гражданский иск в уголовном деле, то возможно ли приостановление арбитражного процесса до завершения рассмотрения гражданского иска (по аналогии с п. 6 ст. 16 Закона о банкротстве)? Могут ли арбитражный управляющий и кредиторы основного должника и контролирующего лица участвовать в уголовном деле? Может ли в такой ситуации уголовный иск наложить арест на имущество ответчика, признанного банкротом?
Возможно ли приостановление арбитражного процесса по субсидиарной ответственности до завершения досудебного расследования уголовного дела?

В дискуссии примут участие эксперты и по банкротству, и по уголовному праву и процессу:

Есаков Геннадий Александрович, д.ю.н., профессор ВШЭ, советник Адвокатского бюро ЗКС;

Семенцов Павел Николаевич, адвокат, соруководитель практики «Реструктуризация и банкротство» Коллегии адвокатов «Регионсервис»;

Шаина Мария Александровна, адвокат, аспирант КемГУ;

Мифтахутдинов Рустем Тимурович, к.ю.н., доцент СПбГУ, член наблюдательного совета Банкротного Клуба;

Савченко Даниил Михайлович, управляющий партнер юридической фирмы «Арбитраж.Ру», исполнительный директор Банкротного Клуба;

Зайцев Олег Романович, к.ю.н., председатель Банкротного Клуба, доцент Российской школы частного права.

Присоединяйтесь к трансляции и обсуждению на нашем YouTube-канале и на страницах Банкротного клуба в VKontakte и Facebook.

Юрист рассказал, какие долги не спишет личное банкротство

МОСКВА, 28 дек — ПРАЙМ. МОСКВА, 26 дек – ПРАЙМ. Гражданин, проходящий процедуры банкротства, должен иметь в виду, что далеко не все долги будут списаны судом в результате признания его несостоятельным (банкротом). Об этом рассказала агентству «Прайм» доцент кафедры гражданско-правовых дисциплин РЭУ им. Г.В.Плеханова Наталья Свечникова.

Эксперт рассказал, что грозит вашему жилью из-за банкротства прежнего хозяина

Обстоятельства, при которых признанный банкротом гражданин не освобождается от своих долговых обязательств, указаны в Законе «О несостоятельности (банкротстве)». Так, не будет списан долг, если банкрот не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду; при уклонении от уплаты налогов и сборов и в ряде других случаев.

Гражданин не будет освобожден от обязательств, если он привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, а также за преднамеренное или фиктивное банкротство.

«При этом следует учитывать условие, что соответствующие правонарушения совершены в рассматриваемом деле о банкротстве», — уточняет эксперт.

Кроме того, долг не спишут, если гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество при исполнении конкретных обязательств.

Также гражданину не стоит рассчитывать на списание долга, если он предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, а также при наличии требований кредиторов по текущим платежам и требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Эксперт объяснил, как понять, что банку грозит банкротство

«В ряде случаев применительно к банкротству граждан арбитражные суды указывают в определениях на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств», — конкретизировала Свечникова.

Если есть обязательства по выплате зарплаты и выходного пособия, то они тоже не списываются в рамках банкротства. Сохраняются и требования кредиторов о взыскании алиментов, возмещении морального вреда.

«Закон устанавливает и ряд иных обстоятельств, при которых гражданин, являющийся должником в деле о банкротстве, не освобождается от своих обязательств, поэтому нельзя рассчитывать на то, что на основании решения суда будут списаны все его долги», — заключила юрист.

Можно ли работать во время процедуры банкротства? | помощь в банкротстве физических лиц и ИП

Согласно статистике, в 2020-м году процедуру банкротства прошло в два раза больше физических лиц, чем в 2019-м. Это говорит о том, что граждане Российской Федерации перестали бояться этого процесса и стали чаще использовать его, чтобы законным образом закрыть вопросы по долгам.

Однако по-прежнему имеет место неосведомленность в некоторых важных вопросах, в частности, связанных с трудовой деятельностью: «За что я буду жить во время судебных разбирательств?» и «Можно ли работать при прохождении банкротства?»

Можно ли работать во время процедуры банкротства?

Финансовая несостоятельность никак не влияет на работу должника. У него есть право трудиться на прежнем месте или устроиться на новое. Более того, если заемщик официально не трудоустроен и не состоит на бирже труда, то суд может посчитать такое поведение недобросовестным и по результатам процедуры признания несостоятельности не списать долги.

Если должник был безработным, то во время банкротства также можно официально трудоустроиться.

Когда суд рассматривает дело о банкротстве физлица, то он, в том числе, оценивает возможность должника оплатить судебные расходы и вознаграждение арбитражному управляющему. Если у заемщика не будет постоянного дохода и совсем нет сбережений, то ему потребуется гарантировать будущую оплату своим имуществом.

Как начисляется зарплата?

Арбитражный управляющий сообщает работодателю должника о его обязанности зачислять зарплату на счет, который он укажет. Работодатель обязан соблюдать распоряжение, поскольку на получение средств непосредственно банкротом будет введен мораторий. Именно под контролем управляющего выдаются трудовые доходы, исключением является прибыль, размер которой меньше прожиточного минимума.

Важный момент – все доходы за вычетом суммы прожиточного минимума на банкрота и лиц, находящихся на его обеспечении, включают в конкурсную массу и распределяются между кредиторами. К сведению, чаще всего прожиточный минимум при банкротстве бывает выше, чем было у человека до начала процедуры несостоятельности после банковских удержаний.

В арбитражный суд можно дополнительно подать просьбу о выведении из конкурсной массы средств на аренду жилища и оплату коммунальных служб. Зачастую суд удовлетворяет такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных услуг относится к обязательным текущим платежам.

Суд принимает во внимание, что родители несовершеннолетних детей имеют обязательства по их обеспечению. Однако если семья полная и второй родитель трудоспособен, из конкурсной массы исключается не 100%, а 50% прожиточного минимума на ребенка. Можно попросить вывести дополнительные средства на оплату учебы ребенка в колледже (институте). Также при наличии в семье инвалида или больного родственника на иждивении должника можно потребовать исключить средства на покупку лекарств или необходимого лечебного оборудования.

После списания задолженностей бывший неплательщик снова будет получать заработную плату в полном объеме.

Открытие счета в другом банке и начисление туда зарплаты является противозаконным действием. Банки несут ответственность за операции по счетам гражданина, находящегося на стадии признания неплатежеспособности, поэтому чаще всего можно даже не пытаться открывать себе новый счет – если банк узнает, что потенциальный клиент находится в стадии банкротства, то в обслуживании будет отказано.

Нужно ли увольняться с работы при банкротстве?

Если у человека хорошая работа, то специально увольняться не стоит. Если же на текущем месте неоправданно низкая заработная плата, а с кредиторами хочется рассчитаться максимально быстро, то можно уволиться. В данном случае такой поступок будет логичным и оправданным.

Если гражданин попал под сокращение, то это прекрасный аргумент для суда, чтобы объяснить свою финансовую несостоятельность и отсутствие возможности выполнить обязательства перед кредиторами. В этом случае должник может выступать как жертва обстоятельств.

Можно ли сохранить зарплату на время банкротства?

Чтобы получать всю зарплату, нужно постараться достичь максимальной лояльности финансового управляющего, чтобы он поддерживал интересы должника, а не займодателей. Рекомендуется обратиться в добросовестную компанию по банкротствам физических лиц. Квалифицированные юристы помогут подготовить все необходимые документы и порекомендуют управляющего, который готов прислушиваться к просьбам заемщика. Он добьется решения суда о выделении должнику средств свыше прожиточного минимума, если на это имеются основания.

Если официальная заработная плата гражданина слишком высокая и при этом он не хочет «делиться» ею с кредиторами, можно выбрать один из следующих вариантов:

Договориться с работодателем о временном уменьшении размера зарплаты на время проведения процедуры банкротства.
Работать по гражданско-правовому договору, а не по трудовой книжке. В чем разница – в договоре не указываются отчисления в налоговые органы и пенсионный фонд. Соответственно, работая по такому соглашению есть возможность оставить себе большую часть выплат.

Составлять договор с работодателем следует в том случае, если у вас с ним доверительные отношения. Иначе он может сообщить финансовому управляющему о желании сотрудника обмануть суд, что может повлечь за собой очень неприятные последствия.

Итоги

При введении процедуры признания финансовой несостоятельности гражданин не теряет рабочее место и работает как обычно. При официальном трудоустройстве человеку нужно уведомить об этом финансового управляющего, поскольку заработанные средства также включаются в конкурсную массу. Арбитражный управляющий регистрирует на себя счет в банке, куда банкроту перечисляется зарплата. В обязательном порядке из зарплаты гражданина ему выдается сумма в объеме прожиточного минимума на него и на лиц, находящихся на его обеспечении, а также сумма, которую суд вывел из конкурсной массы. Заработную плату гражданин будет получать от финансового управляющего наличными.

Заемщику при банкротстве запрещается самостоятельно использовать свои карточки и проводить любые финансовые операции со счетами. Нельзя приобретать товары или оплачивать услуги бесконтактным способом.

Чтобы добиться увеличения ежемесячных выплат, нужно обратиться к помощи опытного юриста. Рекомендуется сделать это еще до старта процедуры банкротства, чтобы по итогу рассмотрения не остаться с долгами.

В МГЮА обсудили вопросы защиты прав должников и кредиторов при банкротстве

15.02.2021

Пресс-служба

В Университете имени О.Е. Кутафина (МГЮА) прошла Всероссийская научно-практическая конференция на тему: «Законодательный мораторий и судебная рассрочка как вектор развития реабилитационных процедур». Организатором мероприятия выступила кафедра предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Руководили конференцией заведующая кафедрой предпринимательского и корпоративного права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, профессор, заслуженный юрист Российской Федерации, почетный работник юстиции Российской Федерации, почетный работник высшего профессионального образования РФ Инна Ершова, заместитель заведующего кафедрой предпринимательского и корпоративного права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент Екатерина Енькова и старший преподаватель кафедры предпринимательского и корпоративного права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, адвокат Сергей Галкин.

В начале конференции Екатериной Еньковой был представлен учебник для магистратуры и аспирантуры «Правовое регулирование банкротства», вышедший в издательстве «Проспект» в конце 2020 года, а также анонсировано создание на базе кафедры стратегической академической единицы «Центр правовых исследований банкротства».

С приветственным словом к участникам конференции обратилась Инна Ершова, которая подчеркнула важность и актуальность обсуждаемой проблематики, необходимость ее комплексного и междисциплинарного исследования.

«Основные авторы – это преподаватели кафедры предпринимательского и корпоративного права МГЮА, а также наши коллеги с других кафедр МГЮА. Важно, что в нашем учебнике отражены главы, написанные авторами-практиками. Пособие предназначено для магистрантов, но будет интересно широкому кругу аудитории, поскольку в нём сочетается доктрина и практика, авторство учёных и молодых специалистов», — сообщила Инна Ершова.

Первым в конференции выступил Сергей Галкин с докладом на тему: «Проблемы защиты прав и обеспечения баланса интересов в отечественных нормативных моделях моратория и судебной рассрочки».

«Мораторий – это внесудебная, временная, предбанкротная процедура для поддержки хозяйствующих субъектов. Судебная рассрочка в деле о банкротстве направлена на устранение неплатёжеспособности кредитора. Мораторий может считаться соблюдённым только при защите прав добросовестного кредитора. Теоретические базовые тезисы также должны иметь значение при толковании закона и разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации», — пояснил Сергей Галкин.

Доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права, доцент кафедры информационного права и цифровых технологий Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук Ольга Сушкова подготовила краткое исследование на тему: «Реорганизация юридического лица как механизм защиты и «формальная процедура банкротства».

«Реорганизация может быть и уходом от ответственности недобросовестными участниками. Слиянием и присоединением, из практики Российской Федерации, тоже могут воспользоваться в негативных целях», — уточнила Ольга Сушкова.

С докладом на тему: «Мораторий на банкротство: вектор на реабилитацию?» выступила профессор кафедры предпринимательского права Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, руководитель магистерской программы «Правовое регулирование несостоятельности (банкротства)» Светлана Карелина, которая высказала позицию о правовой природе моратория, сформулировала и представила возможное решение ряда важных практических проблем применения ст. 9.1 Закона о банкротстве (в частности, проблема расширения предмета доказывания при подаче заявления о признании должника банкротом, проблема распространением моратория на компании, входящие в группы и холдинги системообразующих предприятий и так далее.

В докладе на тему: «Механизм применения моратория на возбуждение дел о банкротстве: анализ законодательного регулирования», доцент кафедры коммерческого права юридического факультета Санкт-Петербургского государственного университета, доктор юридических наук Дмитрий Петров проанализировал механизм применения моратория в качестве административного способа воздействия на гражданско-правовые отношения, указав на возникающие в связи с этим проблемы (в том числе проблема общей классификации видов экономической деятельности (ОКВЭД) как формальных оснований для предоставления моратория), и предложив иные возможные альтернативы поддержки хозяйствующих субъектов в делах о банкротстве, в том числе через возможность механизма приостановления производства по делу о банкротстве при доказывании со стороны должника возможности восстановления его платежеспособности.

Доцент кафедры коммерческого права и процесса Исследовательского центра частного права имени С.С. Алексеева при Президенте Российской Федерации, соучредитель и член наблюдательного совета национальной ассоциации «Банкротный клуб», кандидат юридических наук Рустем Мифтахутдинов затронул актуальные вопросы, связанных с пандемией covid-19 в своей работе под названием: «Негативные правовые последствия непризнания моратория на банкротство реабилитационной процедурой».

«Три аспекта несут проблемы практического свойства. Мораторий – это самостоятельная реабилитационная процедура. Эта процедура не вводится в отношении тех, кто пострадал от моратория, но по каким-то причинам не попал в списки, предполагая, что суд делегировал эту процедуру Правительству. А если Правительство ошиблось и кого-то не включило в такие списки, то это не обратимо. Стала ли пандемия причиной банкротства? Стал бы суд вторгаться в компетенцию Правительства? Это вопросы. Мораторий применяется повально, даже формально для тех организаций, которые попали в перечень контроля, но фактически от пандемии не пострадали. При регистрации юридических лиц появился «соблазн» записать все виды юридической деятельности, чтобы в случае потрясений попасть под мораторий, как меру поддержки», — проанализировал ситуацию Рустем Мифтахутдинов.

Доцент кафедры гражданского права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, адвокат Евгений Суворов подготовил лекцию на тему: «Объём генерируемого денежного потока объекта реабилитации как условие введения реабилитационных процедур».

«Спасение бизнеса всегда есть ограничение общего правила о конкурсе, где и реализуется распределение риска несостоятельности. Спасение бизнеса, осуществляемое для должника (без изъятия бизнеса под контроль кредиторов), всегда есть возражение (эксцепция) такого должника и может связывать кредиторов, ожидающих исполнения обязательства, при наличии заслуживающих защиты предпосылок: сам по себе интерес должника в сохранении бизнеса под своим контролем не является такой предпосылкой, то есть должник не имеет права требовать сохранения неплатежеспособного бизнеса в его владении, так как уже нарушает интересы кредиторов. Под спасением бизнеса следует понимать такое восстановление положительного денежного потока (входящий поток за вычетом исходящего) соответствующего бизнеса, при котором его объем достаточен для накопления средств на расчеты с реестровыми кредиторами до окончания нормативной продолжительности реабилитации. Отсюда следует, что кандидатом на реабилитацию может быть не любой бизнес, а только тот, свойства которого позволяют достичь названных показателей в приведенные сроки. Необходимо уточнить роль права и, соответственно, юристов в реабилитации бизнеса: здесь право может лишь создать режим для успешного антикризисного предпринимательства, но не решать предпринимательские задачи. В конечном счете речь идет об извлечении из конкретно взятого бизнеса прибыли, что относится к предпринимательству, а не юриспруденции. Спасение бизнеса в большинстве случаев предполагает двухэтапный мораторий: на период выработки плана спасения и на период его реализации. Скидка с долга в большинстве случаев должна быть исключением, иначе сложно это именовать именно восстановлением платежеспособности и спасением бизнеса. Иными словами, скидка с долга свидетельство о продолжении болезни бизнеса и не может быть универсальным инструментом.», — высказал мнение Евгений Суворов.

Доцент Российской школы частного права, кандидат юридических наук, председатель национальной ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев привели подробные аргументы в пользу квалификации моратория как реабилитационной процедуры, а также обозначили конкретные практические проблемы невосприятия моратория в указанном качестве, в частности, отсутствие ex-ante контроля при предоставлении моратория, начисление договорных процентов в период моратория, что объективно препятствует реабилитации должника.

Кандидат юридических наук, доцент кафедры предпринимательского права Юридического факультета Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова Игорь Фролов в своем выступлении осветил угрозы постмораторного и постоковидного периодов в сфере несостоятельности (банкротства), в частности, неэффективность моратория с учетом правового режима, установленного в действующей редакции ст. 9.1 Закона о банкротстве, неправильное определение списка мораторных должников и многое другое.

Доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук Татьяна Шишмарева привела сравнительно-правовое исследование на тему: «Особенности применения судебного моратория в связи с пандемией в делах о несостоятельности в России и Германии».

«В Германии были приняты несколько законов, направленных на преодоление последствий пандемии. Условиями государственной программы оказания мер помощи является не признак неплатёжеспособности, а признак недостаточности имущества. На первом этапе должнику предоставлялась отсрочка при подаче заявления, таким образом он имел возможность восстановить свою неплатёжеспособность, ещё находясь в стадии неглубокого финансового кризиса, а на втором этапе программы – речь идёт о стадии признания несостоятельности должника. В Германии для введения процедуры несостоятельности есть три основания: прекращение платежей, просрочка платежей до трёх недель, признак существенности долга, который означает не любое существование долга, а именно существенное. Методы преодоления последствий очень удачно «встроились» в законодательство Германии, например, процедура несостоятельности была решена отсрочкой», — сопоставила разные стадии Татьяна Шишмарева.

С завершающим докладом на круглом столе выступила доцент кафедры предпринимательского и корпоративного права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук Мария Дарькина. Свою работу научная сотрудница посвятила теме: «Проблемы применения судебной рассрочки в делах о банкротстве: теория и практика».

Также в заседании приняли участие научные сотрудники региональных вузов, изложив собственные исследовательские материалы и задав интересующие вопросы коллегам.

В конце конференции организаторы подвели ее итоги, высказали слова благодарности участникам за оживлённую дискуссию, в ходе которой комментировались доклады, были заданы вопросы и бесценный обмен опытом. Наиболее дискуссионными были темы правовой природы моратория и судебной рассрочки в контексте адекватности установленных правовых режимов целям поддержки хозяйствующих субъектов, пострадавших от эпидемии.

В конференции приняли участие более 50 человек, среди них ведущие представители науки предпринимательского права, конкурсного права, гражданского процессуального права, а также практикующие юристы.

Банкротство | Суды США

О банкротстве

Заявление о банкротстве может помочь человеку, отказавшись от долга или составив план погашения долга. Дело о банкротстве обычно начинается, когда должник подает заявление в суд по делам о банкротстве. Ходатайство может быть подано физическим лицом, супругами вместе, корпорацией или другим юридическим лицом.

Все дела о банкротстве рассматриваются в федеральных судах в соответствии с правилами, изложенными в Кодексе банкротства США.

Существуют разные типы банкротств, о которых обычно говорится в их главе в U.S. Кодекс о банкротстве.

Физические лица могут подать заявление о банкротстве по главам 7 или 13, в зависимости от специфики их ситуации.
Муниципалитеты — города, поселки, деревни, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа могут подать заявку в соответствии с Главой 9 на реорганизацию.
Компании могут подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 для ликвидации или главой 11 для реорганизации.
Глава 12 предусматривает облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам.
Заявления о банкротстве, в которых участвуют стороны из более чем одной страны, подаются в соответствии с главой 15.

Основы банкротства предоставляют подробную информацию о регистрации.

Настоятельно рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу, поскольку банкротство имеет долгосрочные финансовые и правовые последствия. Физические лица могут подать заявление о банкротстве без помощи адвоката, что называется заявлением о банкротстве. Выучить больше.

Используйте формы, пронумерованные в серии 100, для подачи заявления о банкротстве физических лиц или супружеских пар.Используйте формы, пронумерованные в серии 200, если вы готовитесь к банкротству от имени не физического лица, такого как корпорация, товарищество или общество с ограниченной ответственностью (LLC). Индивидуальные предприниматели должны использовать формы, пронумерованные в серии 100.

Поиск юриста, включая бесплатные юридические услуги

Если вам нужна помощь в поиске адвоката по банкротству, вам могут помочь указанные ниже ресурсы. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете иметь право на получение бесплатных юридических услуг.

Информационный листок о банкротстве | UST

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ЯВЛЯЕТСЯ ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЗАКОНОМ. ДАННЫЙ ЛИСТ ДАЕТ ВАМ ОБЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ О ЧЕМ ПРОИСХОДИТ В СЛУЧАЕ БАНКРОТСТВА. ИНФОРМАЦИЯ ЗДЕСЬ НЕ ПОЛНАЯ. ВАМ МОЖЕТ ПОТРЕБОВАТЬСЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ.

Английская версия [PDF -119 KB] или см. Текст ниже.

Переведенная копия Информационного листа о банкротстве доступна в формате Adobe PDF на нескольких языках.

Просмотрите ссылки в поле справа:

Когда вы подаете заявление о банкротстве

Вы можете выбрать вид банкротства, который лучше всего соответствует вашим потребностям (при условии, что вы соответствуете определенным требованиям):

Глава 7 — Назначен попечитель для передачи вашей собственности.Любое ценное имущество будет продано или превращено в деньги для выплаты вашим кредиторам. Вы можете оставить себе некоторые личные вещи и, возможно, недвижимость в зависимости от законодательства штата, в котором вы проживаете, и применимых федеральных законов.
Глава 13 — Обычно вы можете сохранить свою собственность, но вы должны получать заработную плату или иметь какой-либо другой источник регулярного дохода, и вы должны согласиться выплачивать часть своего дохода вашим кредиторам. Суд должен утвердить ваш план погашения и ваш бюджет. Назначен попечитель, который будет собирать с вас платежи, платить вашим кредиторам и следить за тем, чтобы вы соблюдали условия вашего плана погашения.
Глава 12 — Как и глава 13, но предназначена только для семейных фермеров и семейных рыбаков.
Глава 11 — Используется в основном предприятиями. В главе 11 вы можете продолжать вести свой бизнес, но ваши кредиторы и суд должны утвердить план погашения ваших долгов. Доверительного управляющего нет, если судья не решит, что он необходим; если назначен доверительный управляющий, он берет на себя управление вашим бизнесом и имуществом.

Если вы уже заявили о банкротстве в соответствии с главой 7, вы можете изменить свое дело на другую главу.

Ваше банкротство может быть указано в вашей кредитной истории на срок до десяти лет. Это может повлиять на вашу способность получать кредит в будущем.

Что такое прекращение ответственности за банкротство и как оно действует?

Одна из причин, по которой люди заявляют о банкротстве, — это «увольнение». Выплата — это постановление суда, в котором говорится, что вам не нужно платить большую часть своих долгов. Некоторые долги не могут быть погашены. Например, нельзя погасить долги по —

большинство налогов;
алименты;
алименты;
большинство студенческих ссуд;
судебных штрафов и реституции; и
травмы, причиненные вождением в нетрезвом виде или под воздействием наркотиков.

Освобождение от уплаты применяется только к долгам, возникшим до даты подачи вами заявления. Кроме того, если судья сочтет, что вы получили деньги или имущество обманным путем, этот долг не может быть погашен.

Важно указать всю свою собственность и долги в графиках банкротства. Если вы, например, не укажете долг, возможно, он не будет погашен. Судья также может отказать вам в освобождении от должности, если вы сделаете что-то нечестное в связи с вашим делом о банкротстве, например, уничтожите или спрячьте собственность, сфальсифицируйте записи или лгите, или если вы не подчинитесь решению суда.

Вы можете получать выписку по главе 7 только раз в восемь лет. Другие правила могут применяться, если вы ранее получали выписку по делу по главе 13. Никто не может заставить вас выплатить погашенный долг, но вы можете добровольно выплатить любой долг, который хотите выплатить. Для этого вам не нужно подписывать соглашение о повторном подтверждении (см. Ниже) или какой-либо другой документ.

У некоторых кредиторов есть обеспеченное требование (например, банк, у которого есть ипотечный кредит на ваш дом, или кредитная компания, которая имеет залоговое право на ваш автомобиль).Вам не нужно платить по обеспеченному требованию, если долг погашен, но кредитор все равно может забрать имущество.

Что такое соглашение о подтверждении?

Даже если долг может быть погашен, у вас могут быть особые причины, по которым вы хотите пообещать его выплатить. Например, вы можете разработать план с банком, чтобы сохранить вашу машину. Чтобы пообещать выплатить этот долг, вы должны подписать и подать в суд соглашение о подтверждении. Соглашения о подтверждении действуют по особым правилам и являются добровольными.Они не требуются ни законом о банкротстве, ни каким-либо другим законом. Соглашения о подтверждении —

должно быть добровольным;
не должен ложиться слишком тяжелым бременем на вас или вашу семью;
должен быть в ваших интересах; и
может быть аннулировано в любое время до того, как суд вынесет решение о вашей выписке, или в течение 60 дней после подачи соглашения в суд, в зависимости от того, что дает вам больше всего времени.

Если вы физическое лицо и не представлены адвокатом, суд должен провести слушание, чтобы решить, следует ли утверждать соглашение о повторном подтверждении.Соглашение не будет иметь юридической силы до тех пор, пока оно не будет одобрено судом.

Если вы повторно подтверждаете долг, а затем не оплачиваете его, вы имеете такую же задолженность, как если бы банкротства не было. Задолженность не будет погашена, и кредитор может принять меры по возвращению любого имущества, на которое у него есть залог или ипотека. Кредитор также может подать в суд, чтобы восстановить судебное решение против вас.

ЕСЛИ ВАМ НУЖНА БОЛЕЕ ПОДРОБНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ИЛИ У ВАС ЕСТЬ ВОПРОСЫ, КАК ЗАКОНЫ О БАНКРОТСТВЕ ВЛИЯЮТ НА ВАС, ВАМ МОЖЕТ ПОТРЕБОВАТЬСЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ.ДОВЕРИТЕЛЬ ВАШЕГО ДЕЛА НЕ НЕСЕТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ДАННЫЕ ВАМ ЮРИДИЧЕСКИЕ КОНСУЛЬТАЦИИ.

Пересмотрено 10/05

Как подать заявление о банкротстве студенческой ссуды

Что такое банкротство студенческой ссуды?

Возможно, вы слышали, что студенческие ссуды не могут быть погашены при банкротстве. Это заявление упрощает истину. Вы действительно можете получить студенческие ссуды в некоторых случаях, но планка выше, и процесс более обременительный, чем для других типов долгов.

Ключевые выводы

Согласно закону США о банкротстве, студенческие ссуды значительно сложнее погасить, чем другие виды необеспеченного долга, но иногда это возможно.
Получение студенческих ссуд в случае банкротства требует дополнительного шага, которым является ведение «состязательной процедуры».
Перед тем, как объявить о банкротстве, убедитесь, что вы рассмотрели все альтернативы, такие как отсрочка, отсрочка и погашение с учетом дохода.

Как работает банкротство студенческой ссуды

Если вы подумываете о банкротстве по студенческому кредиту, задержка с выплатами сильно повлияет на вашу жизнь.Возможно, ваша заработная плата была удержана из-за того, что кредитор вынес решение против вас. Федеральное правительство могло удержать ваш возврат налога и применить его к вашим федеральным студенческим займам, потому что они были просрочены или просрочены.

Ваш студенческий долг, вероятно, является лишь одним из компонентов финансовых проблем, с которыми вы сейчас сталкиваетесь. Фактически, если ваша единственная проблема — студенческая задолженность, вам вряд ли удастся ее погасить в результате банкротства.

Подача заявления о банкротстве студенческого кредита — непростая задача, и она не гарантирует, что вы уйдете без долгов.Но если ваш кредит подорван, банкротство может быть более быстрым путем к финансовому здоровью, чем продолжение борьбы с выплатой долгов.

Не существует специального вида банкротства под названием «банкротство студенческой ссуды». Чтобы получить студенческие ссуды в результате банкротства, необходимо заполнить Главу 7 или Главу 13, а затем предпринять дополнительный шаг, а именно подать заявление о «состязательном процессе» или AP. Для рассмотрения вопроса о выплате студенческой ссуды необходимо подать AP.

Прежде чем вы сможете подать прошение судье об погашении ваших студенческих ссуд, вы должны подать заявление о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13.Это требует заполнения обширных документов и раскрытия информации о ваших активах, доходах, долгах и расходах. Суд по делам о банкротстве назначит беспристрастного управляющего для встречи с вашими кредиторами для подтверждения ваших долгов. Вы также должны пройти кредитную консультацию до начала судебного разбирательства.

Объявление банкротства может помочь людям наверстать упущенное, когда они отстают в своих финансах, за счет прекращения деятельности по сбору платежей и прекращения нисходящей спирали долга. После того, как вы подадите заявление о банкротстве, взыскатели долга должны оставить вас в покое до тех пор, пока суд не даст им разрешение возобновить взыскание или пока ваше дело не будет завершено.Кроме того, должно быть прекращено удержание заработной платы.

Глава 7 Банкротство

В случае банкротства или ликвидации согласно главе 7 доверительный управляющий продаст ваши неиспользованные активы. Освобожденные активы различаются в зависимости от штата, но часто включают ваш основной дом, разумный автомобиль и ваше личное имущество. Доверительный управляющий использует вырученные средства для выплаты вашим кредиторам как можно большей части вашего долга, а суд освобождает от ответственности остальную часть.

Чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7, вы не должны иметь дело о банкротстве по главе 7 за последние восемь лет.Кроме того, ваш текущий ежемесячный доход должен быть ниже медианного уровня штата или пройти проверку нуждаемости. Некоторые долги, такие как налоги, алименты и алименты, не могут быть погашены. Весь процесс может занять несколько месяцев, в зависимости от сложности вашего дела. Как только ваше дело будет завершено, вы можете подать заявление о выплате студенческого кредита.

Глава 13 Банкротство

Люди обращаются к главе 13 о банкротстве, когда они не могут пройти тест на предмет наличия у них средств по главе 7 или не хотят потерять свой дом из-за потери права выкупа, что может произойти, если они имеют значительную долю в собственности.Глава 13, которую Кодекс США о банкротстве называет «урегулированием долгов физического лица с регулярным доходом», также известна как реорганизация.

Глава 13 влечет за собой создание плана погашения, в котором до 100% располагаемого дохода должника используется для выплаты кредиторам в течение трех-пяти лет. Погашение контролируется доверительным управляющим, который собирает ежемесячный платеж с должника и перераспределяет его кредиторам в соответствии с планом погашения.

Суд по делам о банкротстве определит ваши новые ежемесячные платежи по долгу, включая новый платеж по студенческому кредиту, в зависимости от ваших обстоятельств.

Глава 13 может помочь вам, если вы изо всех сил пытаетесь выплатить задолженность по студенческой ссуде, и вы не можете снизить свой ежемесячный платеж каким-либо другим способом. Это может быть так, если у вас есть частные студенческие ссуды, которые предлагают меньше вариантов, чем федеральные ссуды, когда дело доходит до погашения.

Заявление о банкротстве студенческой ссуды

В дополнение к рассмотрению того, какой тип банкротства более подходит, есть дополнительные факторы, которые необходимо учитывать, прежде чем подавать заявление о банкротстве.

Вы можете оказаться в долгу по своим кредитам. Использование банкротства по главе 13 для контроля за студенческими ссудами может иметь серьезные недостатки. Суд по делам о банкротстве решит, сколько вы будете платить каждому из своих кредиторов каждый месяц. Если у вас есть другие долги, которые по закону считаются более приоритетными, чем студенческие ссуды, вы можете получить дополнительные проценты по студенческим ссудам, если суд снизит размер ваших выплат.
Вы не должны подавать заявление, если ваш единственный долг — это студенческая ссуда. Министерство образования скептически относится к этому, отмечая, например, что это может указывать на умышленную стратегию уклонения от выплаты студенческой ссуды.Если у вас нет других долгов, вы вряд ли выиграете свое дело. Выплата студенческой ссуды предназначена для людей, чьи обстоятельства находятся вне их контроля.
Успех может зависеть от того, какой у вас кредит. У вас может быть больше шансов погасить частную студенческую ссуду в случае банкротства, чем у федеральной студенческой ссуды. Причина в том, что федеральные студенческие ссуды предлагают планы погашения, ориентированные на доход (IDR), а частные студенческие ссуды — нет. Многие суды могут прийти к выводу, что если вы соответствуете требованиям для участия в плане IDR, вы должны иметь возможность выплатить долг.
Подача документов стоит денег. Вы должны заплатить судебный сбор за подачу заявления, если суд не откажется от него, и было бы разумно нанять адвоката по банкротству с опытом погашения задолженности по студенческому кредиту. Однако, если вы можете позволить себе услуги адвоката, суд может решить, что ваши обстоятельства недостаточно тяжелы для выплаты студенческой ссуды. Поищите адвоката, который мог бы заняться вашим делом на общественных началах («на благо») или за вознаграждение, которое суд сочтет приемлемым (посетите Американскую ассоциацию адвокатов или веб-сайт ассоциации адвокатов вашего штата, чтобы найти адвоката).

Банкротство остается в вашей кредитной истории на срок до 10 лет. Если ваш кредитный рейтинг был хорошим до подачи заявки, он может серьезно пострадать после того, как вы подадите заявку.

Дополнительный шаг: подача иска о нарушении

Здесь все становится сложнее. Как указывалось ранее, просто подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13 недостаточно для погашения ваших студенческих ссуд. Вы должны предпринять дополнительный шаг — подать иск против иска.

В соответствии с кодексом США о банкротстве состязательная процедура — это «процедура по определению возможности погашения долга». Другими словами, это судебный процесс в рамках дела о банкротстве. «Жалоба» включена в документы о судебном разбирательстве. Жалоба включает административные детали, такие как номер вашего дела о банкротстве, а также причины, по которым вы хотите погасить студенческий ссуду в случае банкротства, — обстоятельства ваших чрезмерных трудностей.

Этот дополнительный шаг необходим, потому что студенческие ссуды и некоторые другие виды долгов имеют более строгие требования к погашению, чем, например, задолженность по кредитной карте.Эти требования описаны в разделе 523 (a) (8) Кодекса США о банкротстве. Ключевая формулировка, которая относится к погашению студенческих ссуд, следующая: «Освобождение в соответствии с … этим заголовком не освобождает отдельного должника от любого долга … за исключением случаев, когда исключение такого долга из погашения в соответствии с данным параграфом наложило бы неоправданные трудности для должника. и иждивенцы должника ». Обратите внимание на слова« чрезмерные трудности », которые обсуждаются ниже.

Когда подавать иск против противной стороны: Глава 7

Если вы решите подать заявление в соответствии с главой 7, вы можете подать иск в суд сразу после подачи дела о банкротстве.Если вы уже прошли процедуру банкротства в соответствии с Главой 7 и ваше дело было закрыто, вы все равно можете подать иск о выплате студенческих ссуд. Сколько времени у вас есть, зависит от того, где вы живете, и от судов.

Если ваше дело по главе 7 уже закрыто, вы должны сначала подать заявление о возобновлении дела о банкротстве. Это процедурная процедура, которая не возобновляет процесс банкротства и не отменяет выплаты, которые вы, возможно, уже получили в счет погашения долга.

Когда подавать иск против противной стороны: Глава 13

В случае банкротства в соответствии с главой 13, когда вы можете подать исковое заявление, также зависит от правил суда по делам о банкротстве по месту жительства.Независимо от того, когда вы подаете заявку, ваш кошмар по студенческой ссуде не будет полным, если вы выиграете судебное разбирательство. Это потому, что вам нужно дождаться, пока вы завершите необходимые платежи по плану Главы 13 и заработаете приказ о выплате других долгов, прежде чем ваши студенческие ссуды будут погашены.

Если вам разрешено подать AP на раннем этапе вашего дела, вы можете быстрее завершить рассмотрение и получить решение по своим студенческим кредитам. Таблица ниже сравнивает банкротство главы 7 и главы 13.

Сравнение вариантов банкротства
	Глава 7	Глава 13
Кто может подавать	Текущий ежемесячный доход должен быть ниже медианного значения штата или пройти тест на нуждаемость	Должен иметь достаточный располагаемый доход для выплаты долга в течение трех-пяти лет; общая обеспеченная задолженность не должна превышать 1 184 200 долларов США; общая необеспеченная задолженность не должна превышать 394 275 долларов США
Доступен предохранительный клапан	Инкассация прекращена; все долги погашены, кроме тех, которые суд считает не подлежащими погашению, и тех, которые никогда не подлежат погашению, такие как налоги и алименты на ребенка	Инкассация прекращена; может остановить потерю права выкупа и дать вам больше времени, чтобы наверстать упущенное по выплатам по ипотеке; остаток по необеспеченным долгам, погашенный после завершения плана погашения по приоритетным и обеспеченным долгам
Срок базовой процедуры банкротства	Всего несколько месяцев	от 3 до 5 лет
Срок возможной выплаты студенческой ссуды	Всего несколько месяцев	от 3 до 5 лет
Стоимость	Судебные сборы + гонорары адвокатам + активы, от которых вы должны отказаться	Судебные сборы + гонорары адвокатам + активы, от которых вы должны отказаться
Эффект от кредита	Может оставаться в кредитном отчете до 10 лет	через 7 лет после выписки; некоторые кредиторы могут рассматривать главу 13 более благосклонно, чем главу 7
Активы, которые вы можете оставить	Зависит от штата	Зависит от штата

«Неоправданные трудности» и выплата студенческой ссуды

Чтобы преуспеть в выплате студенческих ссуд, вы должны продемонстрировать, что отказ от их выплаты вызовет у вас «неоправданные трудности».«Чтобы суд по делам о банкротстве встал на вашу сторону, вам нужно будет выполнить определенные условия. Проблема в том, что нет единого набора условий.

Однако кредиторы вашей студенческой ссуды — в число которых могут входить кредиторы, обслуживающие компании и коллекторские агентства, в зависимости от типов ссуд, которые у вас есть, и от того, насколько вы просрочили выплаты — также должны соответствовать определенным условиям. Они должны соответствовать стандарту «преобладание доказательств», высокому стандарту, который требует от них доказательства обоснованности своих претензий к вам.Они также должны доказать, что ваши ссуды соответствуют условиям раздела 523 (a) (8).

Тест Бруннера

Большинство штатов используют тест Бруннера, чтобы определить, что составляет чрезмерные трудности. Оно основано на деле 1987 года Мари Бруннер против Корпорации высших учебных заведений штата Нью-Йорк. Это дело слушалось во втором окружном апелляционном суде Соединенных Штатов. Мари Бруннер представила себя и проиграла. По сути, тест оценивает текущее финансовое положение человека, его ситуацию в обозримом будущем и то, предприняли ли он добросовестные усилия для погашения своих ссуд.

Причины проигрыша Бруннера очевидны в выводах апелляционного суда. Она не была инвалидом или престарелым, у нее не было иждивенцев, и не было никаких свидетельств «потери перспектив трудоустройства» в ее сфере деятельности — всего, что могло помешать ей найти работу. Кроме того, с момента ее окончания прошло всего 10 месяцев; она подала заявление об увольнении в течение месяца после даты платежа по ее первому студенческому кредиту, и она не просила отсрочки, «менее радикальное средство правовой защиты, доступное тем, кто не может платить из-за продолжительной безработицы.”

Тест «Совокупность обстоятельств»

Некоторые штаты (в частности, находящиеся в восьмом округе) используют тест «совокупность обстоятельств». Может показаться, что выполнить этот стандарт проще, потому что он не учитывает, приложили ли вы добросовестные усилия для погашения ссуд, например, последовательные попытки получить работу, максимизировать доход и минимизировать расходы. Однако совокупность проверки обстоятельств также включает компонент «любые другие относящиеся к делу факты и обстоятельства», которые можно толковать в широком смысле.Взаимодействие с другими людьми

В соответствии с любым стандартом планка для очистки высока, особенно для федеральных студенческих ссуд, в отношении которых правительство специально заявляет, что бремя доказательства лежит на должнике, чтобы доказать чрезмерные трудности.

Итак, что на самом деле представляет собой чрезмерные трудности?

Те случаи, когда заемщикам удалось погасить свои студенческие ссуды, поучительны. В частности, суд может согласиться с тем, что погашение ваших ссуд будет чрезмерным затруднением, если вы не сможете поддерживать минимальный уровень жизни для себя и любых иждивенцев, если трудности будут продолжаться в течение всего периода погашения ссуды, и если вы искренне пытались погасить кредит до подачи заявления о банкротстве.

Что суд считает минимальным уровнем жизни? Опять же, в этом могут помочь прецедентное право и здравый смысл. Это может означать:

Ваш доход был ниже федерального уровня бедности в течение нескольких лет и не подает признаков улучшения.
Вы получаете государственную помощь или зависите от члена семьи.
У вас изнурительное психическое или физическое заболевание или необратимая травма.
У вас есть ребенок с тяжелым заболеванием, которому требуется круглосуточный уход.
Развод снизил доход вашей семьи без надежды на его возвращение к прежнему уровню.
Чеки по инвалидности — ваш единственный источник дохода.
Вы зависите от государственной помощи в поддержке своих детей.
Вы поддерживаете супруга, который получил серьезную и необратимую травму в автокатастрофе или у которого развилась полная инвалидность.

Общей чертой этих примеров является то, что ваша ситуация вряд ли улучшится таким образом, чтобы вы могли выплатить свой долг.Кроме того, ваши расходы, которые будет тщательно изучен судом по делам о банкротстве, должны включать только предметы первой необходимости по разумной цене, а не предметы роскоши или несущественные покупки, такие как обеды в ресторане, фирменная одежда и отпуск, даже не отдавая деньги своему взрослому независимому ребенку.

Держатель студенческой ссуды может решить не возражать против вашего ходатайства о погашении ссуды в суде по делам о банкротстве, если он считает, что ваши обстоятельства представляют собой неоправданные трудности. Даже если ваш держатель ссуды этого не сделает, он все равно может решить не возражать против вашего ходатайства после оценки стоимости судебного разбирательства в связи с чрезмерными трудностями.

Что касается федеральных займов, Департамент образования разрешает заемщику принять необоснованное требование о возмещении трудностей, если затраты на ведение судебного разбирательства превышают одну треть от общей суммы задолженности по займу (включая основную сумму, проценты и затраты на сборы). Частные студенческие кредиторы, вероятно, будут применять аналогичную логику.

Особые соображения

Если вы планируете подать иск о неоправданных трудностях при погашении федеральной студенческой ссуды на основании физического или психического нарушения, возможно, вам не придется обращаться в суд по делам о банкротстве.Вы можете претендовать на автоматическую выписку по разделу «Выписка по полной и постоянной инвалидности».

Другими обстоятельствами, при которых вы можете избежать суда по делам о банкротстве и подать заявление об административном освобождении, являются смерть, закрытая школа, ложное свидетельство, неуплаченный возврат и защита заемщика от выплаты. Терпимость, отсрочка и восстановление кредита — другие варианты управления трудными выплатами по федеральному студенческому кредиту.

Однако обратите внимание, что в рамках реакции правительства США на пандемию COVID-19 все выплаты и проценты по федеральным студенческим кредитам приостанавливаются до сентября.30, 2021. Кроме того, хотя ничего не было предпринято, имейте в виду, что президент Джо Байден упомянул о своей поддержке списания до 10 000 долларов на ссуды для студентов и аспирантов. Еще лучше для тех, у кого есть студенческая задолженность, Американский план спасения включает положение, согласно которому все списание студенческих ссуд с 1 января 2021 года по 31 декабря 2025 года не облагается налогом.

Итог

Прохождение процедуры банкротства не гарантирует конкретного результата, тем более, что судьи будут использовать свой уникальный опыт и точку зрения, чтобы обосновать свое решение по вашему делу в дополнение к прошлым решениям по другим делам.Судьи также будут полагаться на результаты предыдущих дел, которые могут быть похожи на ваши. Это означает, что суд может или не может постановить погасить ваши студенческие ссуды.

Исход вашего дела также будет зависеть от того, как кредиторы вашей студенческой ссуды справятся с этим — согласны ли они с тем, что вы столкнулись с чрезмерными трудностями, и стоит ли их денег обращаться в суд. Это крупные компании, у которых есть адвокаты, которые представляют их, что является хорошей причиной, чтобы адвокат представлял вас.

В лучшем случае суд по делам о банкротстве встает на вашу сторону и соглашается с тем, что выплата студенческой ссуды вызовет неоправданные трудности, поэтому все ваши ссуды будут полностью погашены.В худшем случае вы проиграете свое дело и вам все равно придется выплатить всю свою задолженность, которая теперь может включать в себя расходы на взыскание, начисленные дополнительные проценты, судебные издержки и гонорары адвокатам. В качестве альтернативы вы можете частично погасить ссуду или реструктурировать ссуду на условиях, облегчающих их погашение.

Помните, что банкротство предназначено для людей, которые остро нуждаются в облегчении тяжелого финансового бремени. Студенческие ссуды могут быть только частью этой картины, хотя и значительной частью, и они требуют дополнительного шага, чтобы рассмотреть возможность выплаты в случае банкротства.Банкротство может быть эффективным способом избежать разорения долгов, если у вас есть хорошие дела. Если вы этого не сделаете, это может быть пустой тратой времени, а ресурсы лучше потратить на поиск более реалистичных способов управления своим долгом.

Студенческие должники Notch Победили в борьбе за погашение задолженности в результате банкротства

Недавнее решение Второго округа подстегивает растущую активность судов, позволяя заемщикам отменить определенные типы студенческих ссуд, выданных частными кредиторами при банкротстве.

У.S. Апелляционный суд второго округа, выступая на стороне студенческого должника, 15 июля постановил, что частный, прямой потребительский заем не подпадал под определение «студенческий заем» в законе о банкротстве и может быть аннулирован в случае банкротства. Рассматриваемая ссуда превышала стоимость обучения и была выдана непосредственно заемщику, а не через офис финансовой помощи.

Корпорация Navient Corp., которая приобрела ссуду «Ответ на оплату обучения», первоначально выданную Sallie Mae Inc., утверждала, что это «пособие на образование» — одна из трех категорий студенческой задолженности, которая не может быть погашена в случае банкротства, не проявляя чрезмерных трудностей.

Непогашенная задолженность по студенческим ссудам в США составляет около 1,7 триллиона долларов. Тип частной ссуды на «образовательные льготы», адресованной Второму округу, составляет лишь небольшую часть этой суммы, но все же может составлять около 30 миллиардов долларов, сказал доцент Джейсон Юлиано. права в Университете штата Юта. По его словам, по оценкам других исследователей, общая сумма может превысить 50 миллиардов долларов.

Решение второго округа знаменует собой третье решение федерального апелляционного суда, которое потенциально может вызвать дополнительные юридические проблемы, связанные с возможностью погасить задолженность по студенческим займам в случае банкротства, говорят исследователи и защитники прав потребителей.

Пятый и Десятый округи пришли к аналогичным выводам. Все трое были связаны с погоней Navient по выплате ссуд после того, как заемщики успешно вышли из банкротства и погасили свои долги.

«Меня поражает падение домино», — сказал Юлиано, изучающий банкротство и студенческие ссуды.

«Это показывает людям, что задолженность по студенческому кредиту может быть погашена в случае банкротства», — сказал он. «Это может заставить их задуматься: сможем ли мы выиграть эти дела с чрезмерными трудностями? Что еще можно сделать? »

Navient изучает свои юридические возможности, по словам официального представителя Пола Хартвика.

«Предположительно не подлежит погашению»

В течение почти двух десятилетий обслуживающие частные ссуды использовали широко распространенное мнение о том, что закон не позволяет заемщикам ликвидировать задолженность по студенческим займам в случае банкротства.

Это означает, что заемщики, которые продолжали выплачивать задолженность по студенческому кредиту после объявления банкротства, возможно, выплатили «десятки миллионов» долларов, которые на самом деле не были должны, сказал Юлиано.

«Поверенные по делам о банкротстве и частные лица действовали исходя из предположения, что фактически все частные студенческие ссуды, взятые с какой-либо целью, предположительно не подлежали погашению», — сказала Памела Фухи, профессор юридической школы Кардозо при университете Йешива.

«Я ожидаю, что это решение послужит поводом для судебных разбирательств в оставшихся округах, которые еще не приняли такого же решения в отношении частных студенческих ссуд», — сказала она.

В большинстве случаев заемщики могут выплачивать студенческие ссуды в случае банкротства, только если они могут доказать, что их погашение вызовет «неоправданные трудности», что является очень высоким стандартом, — сказал Ричард М. Олдерман, директор Центра потребительского права при университете. Хьюстонского юридического центра.

Этот стандарт применяется к трем типам студенческой задолженности: студенческие ссуды, обеспеченные государством, включая федеральные ссуды и ссуды от определенных некоммерческих организаций; частные ссуды, которые соответствуют критериям IRS, например, покрывают не более, чем стоимость обучения в аккредитованном учебном заведении, где студенты могут получить федеральную помощь студентам; и средства, полученные в качестве «образовательного пособия, стипендии или стипендии.

Второй округ постановил, что ссуды Хилала Хомайдана не были обязательством «образовательного пособия», как утверждал Навьент. Фраза «пособие на образование» узко относится к условным выплатам грантов, аналогичным стипендиям и стипендиям, и не охватывает все частные ссуды, постановил суд.

Чтобы лучше гарантировать погашение, большинство частных кредиторов сегодня распределяют образовательные ссуды непосредственно между учреждениями или, по крайней мере, заставляют школу сертифицировать, что это квалифицированная студенческая ссуда, по словам Скотта Бьюкенена, исполнительного директора Альянса по обслуживанию студенческих ссуд, некоммерческая торговая ассоциация.

Виды ссуд, задействованные в делах Navient, «не выдавались уже десять лет», — сказал он.

Частный ссудный бум

Хомайдан брал ссуды в период с 2003 по 2007 год, когда частные кредиторы поощряли студентов брать взаймы больше, чем стоимость обучения.

«В то время был большой бум частных студенческих ссуд, — сказал Джеффри Уолш, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей, который занимается вопросами банкротства потребителей. По его словам, частные кредиторы поощряли студентов брать взаймы сверх «квалифицированных расходов», таких как обучение, проживание и питание.

Некоторые говорят, что этот вид частного кредитования сейчас сильнее, чем когда-либо. В прошлом году коалиция защитников прав потребителей во главе с Центром защиты студентов-заемщиков предупредила федеральные регулирующие органы о «эксплуататорских долговых и кредитных продуктах» частных кредиторов, которые продавались как студенческие ссуды.

«В последнее время мы действительно видели больше таких продуктов на рынке», — сказал Коди Хунанян, программный директор Student Debt Crisis, некоммерческой организации, занимающейся реформированием студенческой задолженности.

Решение Второго округа, однако, «еще раз подтверждает позицию, согласно которой не все частные студенческие ссуды освобождаются от выплаты в соответствии с Законом о банкротстве», — сказал Олдерман.«Это существенное преимущество для некоторых студентов-заемщиков».

«Это также может вдохновить на реструктуризацию рынка частных студенческих ссуд», — сказал Фухи.

По ее словам, неясно, какая часть частных займов используется заемщиками для оплаты других расходов, кроме расходов на высшее образование.

Частные кредиторы теперь могут работать над тем, чтобы структурировать студенческие ссуды так, чтобы никакая часть «не могла использоваться для чего-либо, кроме расходов на квалифицированное образование», — сказала она.

Федеральные правила процедуры банкротства | Федеральные правила процедуры банкротства | Закон США

Историческая справка

Федеральные правила процедуры банкротства были приняты постановлением Верховного суда от апреля.25 августа 1983 года, передано в Конгресс Верховным судьей в тот же день и вступило в силу 1 августа 1983 года.

Правила были изменены 30 августа 1983 г., Pub. L. 98–91, §2 (a), 97 Stat. 607, эфф. 1 августа 1983 г .; 10 июля 1984 г., Pub. L. 98–353, раздел III, §321, 98 Stat. 357; 29 апреля 1985 г., эфф. 1 августа 1985 г .; 30 марта 1987 г., эфф. 1 августа 1987 г .; 25 апреля 1989 г., эфф. 1 августа 1989 г .; 30 апреля 1991 г., эфф. 1 августа 1991 г .; 22 апреля 1993 г., эфф. 1 августа 1993 г .; 29 апреля 1994 г., эфф. 1 августа 1994 г .; 22 октября 1994 г., Pub.L. 103–394, раздел I, §114, 108 Stat. 4118; 27 апреля 1995 г., эфф. 1 декабря 1995 г .; 23 апреля 1996 г., эфф. 1 декабря 1996 г .; 11 апреля 1997 г., эфф. 1 декабря 1997 г .; 26 апреля 1999 г., эфф. 1 декабря 1999 г .; 17 апреля 2000 г., эфф. 1 декабря 2000 г .; 23 апреля 2001 г., эфф. 1 декабря 2001 г .; 29 апреля 2002 г., эфф. 1 декабря 2002 г .; 27 марта 2003 г., эфф. 1 декабря 2003 г .; 26 апреля 2004 г., эфф. 1 декабря 2004 г .; 25 апреля 2005 г., эфф. 1 декабря 2005 г .; 12 апреля 2006 г., эфф. 1 декабря 2006 г .; 30 апреля 2007 г., эфф. 1 декабря 2007 г .; 23 апреля 2008 г., эфф. 1 декабря 2008 г .; 26 марта 2009 г., эфф.1 декабря 2009 г .; 28 апреля 2010 г., эфф. 1 декабря 2010 г .; 26 апреля 2011 г., эфф. 1 декабря 2011 г .; 16 апреля 2013 г., эфф. 1 декабря 2013 г .; 25 апреля 2014 г., эфф. 1 декабря 2014 г .; 29 апреля 2015 г., эфф. 1 декабря 2015 г .; 28 апреля 2016 г., эфф. 1 декабря 2016 г .; 25 апреля 2019 г., эфф. 1 декабря 2019 г.

Дата вступления в силу; Приложение; Замена предыдущих правил; Передача в Конгресс

Разделами 2–4 Постановления Верховного Суда от 25 апреля 1983 г. предусмотрено:

«2. Вышеупомянутые правила о банкротстве вступят в силу 1 августа 1983 г. и будут применяться к незавершенным на тот момент судебным разбирательствам, за исключением тех случаев, когда, по мнению суда, их применение в незавершенном производстве было бы невозможным или было бы несправедливым в отношении в каком случае применяется предыдущая процедура.

«3. Что Правила о банкротстве, ранее предписанные этим Судом, были заменены новыми правилами, вступившими в силу 1 августа 1983 года.

«4. Что главный судья был уполномочен передать эти новые правила о банкротстве Конгрессу в соответствии с положениями Раздела 2075 Раздела 28 Кодекса Соединенных Штатов ».

Боевой юрист по недвижимости Кософф не может защитить документы о банкротстве

Суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка на Манхэттене, Нью-Йорк.REUTERS / Andrew Kelly

Резюме
Юридические фирмы
Сопутствующие документы

Правила судьи Митчелл Коссофф не может ссылаться на Пятую поправку против доверительного управляющего
Kossoff также находится под уголовным расследованием

Названия компаний и юридических фирм указаны выше формируются автоматически на основе текста статьи. Мы улучшаем эту функцию, продолжая тестировать и развивать бета-версию. Мы приветствуем отзывы, которые вы можете оставить, используя вкладку отзывов в правой части страницы.

(Рейтер) — Судья по делам о банкротстве на Манхэттене снова приказал поверенному по недвижимости Митчеллу Кософфу, в отношении которого ведется уголовное расследование по обвинению в нецелевом использовании средств клиентов, сотрудничать с доверенным лицом по главе 7, наблюдающим за ликвидацией его юридической фирмы.

Главный судья США по делам о банкротстве Дэвид Джонс заявил на слушаниях в четверг, что Коссофф не может ссылаться на свое право по Пятой поправке против самооговора, потому что он передает корпоративные документы из своей закрытой фирмы Kossoff PLLC, а не личные записи.

Джонс отверг аргумент адвоката Кософфа по уголовным делам Уолтера Мака из Doar Rieck Kaley & Mack о том, что Кософф и его юридическая фирма неотличимы.

«Эти утверждения не могут преодолеть доктрину коллективного образования», — сказал Джонс. Он приказал Кософфу передать документы, запрошенные Аль Тогутом, адвокатом по делам о банкротстве, контролирующим имущество Kossoff PLLC в качестве попечителя Главы 7.

Тогут похвалил решение Джонса в электронном письме, заявив, что оно «усыпляет мистера Паласа».Заявление Кософфа о том, что его привилегия по Пятой поправке освобождает его от обязанности сотрудничать с доверительным управляющим «.

Тогут сказал, что ожидает, что Кософф появится на собрании кредиторов своей юридической фирмы, где Тогут в качестве доверительного управляющего проведет его допрос.

Решение Джонса было вынесено через месяц после того, как он назначил Коссоффа лицом, ответственным за свою юридическую фирму по недвижимости, которая была вынуждена обанкротиться группой кредиторов, заявивших, что фирма незаконно присвоила более 8 миллионов долларов условного депонирования.

С тех пор Тогут в лице адвокатов своей юридической фирмы Togut, Segal & Segal жаловался на то, что Коссофф ненадлежащим образом использует привилегию Пятой поправки для защиты документов, обвинив его в подаче 16 июля заявления о причастности к «требованиям выкупа». и тактика проволочек «.

Мак во время слушания утверждал, что передача документов или необходимость их создания может посягнуть на права Коссоффа по Пятой поправке, поскольку ему грозит возможное уголовное преследование. Он утверждал, что Кософф под его руководством не мог заполнить заявление на получение помощи от адвоката pro bono, потому что это потребовало бы от него раскрытия информации о своем доходе.

Мак сказал, что борьба за документы закончится, когда Коссофф признает себя виновным по потенциальным обвинениям окружного прокурора Манхэттена или окружная прокуратура закроет дело. Мак указал в заявлении от 9 июля, что прокурор США в Бруклине больше не расследует Коссофф, назвав окружного прокурора Манхэттена «единственным обвинителем, ведущим уголовное расследование».

«Он хочет сотрудничать. Не то чтобы мы сидели и прятали документы. Мы пытаемся сохранить ему жизнь, и мы пытаемся удержать его в ситуации, когда его жизнь может продолжаться в разумном подобии», — сказал Мак во время слушания.

Мак отказался сообщить после слушания, передаст ли Коссофф документы, которые ищет попечитель Главы 7. «Время покажет, что мы делаем», — сказал он в электронном письме.

Дело находится в In re Kossoff PLLC, Суд США по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка, № 21-10699.

Для Togut: Нил Бергер, Брайан Шонесси и Минта Нестер из Togut, Segal & Segal

Для Kossoff: Уолтер Мак из Doar Rieck Kaley & Mack

Подробнее:

Судья по банкротству приказывает Kossoff Embedded сотрудничать с доверенным лицом

адвокат по недвижимости Коссофф борется с доверенным лицом из-за записей

Судья по делам о банкротстве сохраняет в неприкосновенности полномочия доверенного лица Коссоффа, более крупная битва вырисовывается

Доверенное лицо по банкротству Коссофф предупреждает о предстоящем судебном разбирательстве

Дэвид Томас

Дэвид Томас сообщает о юридических делах, включая юридическую фирму стратегия, найм, слияния и судебные разбирательства.Он живет в Чикаго. С ним можно связаться по адресу [email protected] и в Twitter @ DaveThomas5150.

Банкротство и финансовая помощь

На этой странице даны ответы на общие вопросы о связи между банкротством и финансовой помощью, например, студенческими ссудами. Первый ответ касается влияния банкротства на право на получение студенческих ссуд. Второй ответ касается того, можно ли погасить студенческие ссуды в результате банкротства.

Спасибо Пэт Сомерс из Univ.из Арканзаса в Литл-Рок и Арта Билски из Комиссии по содействию студентам Иллинойса за их помощь в этом разделе.

Банкротство и право на получение финансовой помощи

Повлияет ли банкротство на право студента в будущем на получение студенческих ссуд и другой финансовой помощи?

Ответ на этот вопрос сложен, потому что здесь задействовано несколько вопросов. Это зависит от характера программ студенческих ссуд (федеральных или частных) и типа банкротства.

Какими бы ни были обстоятельства банкротства, ученик должен поговорить с администратором финансовой помощи школы, которую он планирует посещать, и объяснить ситуацию. Администратор финансовой помощи может направить студента к определенным кредитным программам или кредиторам, которые могут соответствовать его потребностям.

Вообще говоря, банкротство не должно влиять на право на получение федеральной помощи студентам.

Несколько лет назад студенты, чьи федеральные студенческие ссуды были погашены в результате банкротства, должны были подтвердить долг, чтобы иметь право на дальнейшую федеральную помощь студентам.Но Закон о реформе банкротства 1994 г. (P.L. 103-394, вступивший в силу 22 октября 1994 г.) внес поправки в правила FFELP, касающиеся кредитов, выданных в результате банкротства. В результате этих изменений заемщик, у которого были ссуды FFELP, ранее погашенные в результате банкротства, больше не требуется повторно подтверждать эти ссуды до получения дополнительной федеральной помощи студентам.

Раздел IV в гранте или ссуде (включая программу ссуд Perkins) не может быть отказано студенту, который объявил о банкротстве исключительно на основании решения о банкротстве.Администраторам финансовой помощи запрещается ссылаться на банкротство как на доказательство нежелания возвращать студенческие ссуды. Тем не менее, школы могут продолжать учитывать кредитную историю учащегося после банкротства при определении его готовности погасить ссуду.

Пока нет просрочки или невыполнения обязательств по студенческим ссудам, которые в настоящее время выплачиваются, студент должен иметь право на дополнительные федеральные студенческие ссуды, независимо от каких-либо прошлых банкротств. Однако, если некоторые из федеральных студенческих ссуд студенту не погашены и не были включены в банкротство, студент не сможет получать дополнительную федеральную помощь студенту, пока он не решит проблему.Студенты с просроченной ссудой должны связаться с кредитором (или обслуживающим лицом, или текущим держателем ссуды), чтобы составить удовлетворительный план погашения, чтобы восстановить право на получение федеральной помощи студентам. (Если ссуда была погашена в результате банкротства после того, как заемщик допустил дефолт по ссуде, она больше не считается просроченной.)

Родителям, которые подают заявку на ссуду PLUS (или аспирантам, подающим заявку на ссуду Grad PLUS), может быть отказано в ссуде PLUS, если у них плохая кредитная история. Определение неблагоприятной кредитной истории включает погашение долгов в результате банкротства в течение последних пяти лет.В этом случае родители могут иметь право на ссуду PLUS, если они заручились поддержкой индоссанта без неблагоприятной кредитной истории. Если родителям отказано в ссуде PLUS из-за неблагоприятной кредитной истории, студент может иметь право на увеличенную несубсидируемую ссуду Стаффорда.

Антидискриминационные правила фигурируют в 11 USC 525 (c):

Государственное подразделение, которое управляет программой студенческих грантов или ссуд, и лицо, занимающееся бизнесом, который включает предоставление ссуд, гарантированных или застрахованных в рамках программы студенческих ссуд, не может отказать в предоставлении студенческого гранта, ссуды, гарантии ссуды или страхования ссуды лицо, которое является или было должником в соответствии с этим титулом или банкротом или должником в соответствии с Законом о банкротстве, или другое лицо, с которым должник или банкрот был связан, потому что должник или банкрот является или являлся должником по этому титулу, или банкрот или должник в соответствии с Законом о банкротстве, был неплатежеспособным до начала дела в соответствии с этим заголовком или во время рассмотрения дела, но до того, как должнику будет предоставлено разрешение или отказано в его освобождении, или он не выплатил долг, который подлежит погашению в дело под этим заголовком или которое было прекращено в соответствии с Законом о банкротстве.
В этом разделе «программа студенческой ссуды» означает любую программу, действующую в соответствии с разделом IV Закона о высшем образовании 1965 года, или аналогичную программу, действующую в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Частные займы — совсем другое дело. Из-за множества различных видов банкротств это очень сложный вопрос.

Учащийся должен обратиться к администратору финансовой помощи в своей школе за советом о влиянии банкротства на право на получение частных займов.Студент также должен поговорить с кредитором и предоставить доказательства того, что он подвергается значительному риску, и быть готовым объяснить обстоятельства банкротства. Кредитор может быть более склонен предоставить ссуду, если заемщик предлагает обеспечить ссуду. Если у студента все еще есть проблемы, он может захотеть проконсультироваться с адвокатом, который занимался банкротством.

Большинство банкротств повлияют на право на участие в программах частных займов, включая некоторые программы школьных займов. Многие программы частного кредитования имеют критерии кредитоспособности, которые не позволяют людям, обанкротившимся в течение последних 7 или 10 лет, брать заем без кредитоспособного соизготовителя.Однако есть исключения, если банкротство было инициировано по причинам, не зависящим от заемщика, таким как чрезвычайные медицинские расходы, стихийные бедствия или другие смягчающие обстоятельства.

Если родитель пережил банкротство, это не должно абсолютно никак повлиять на право их детей на получение частных ссуд, если только родитель не обязан переоформлять ссуды.

Если заявление о банкротстве включало план выплат, даже если не 100%, студент будет иметь преимущество при подаче заявки на частные ссуды.Заявители о банкротстве с планом выплат, особенно с планом выплат 100%, представляют больший риск, чем большинство людей, прошедших через банкротство. С другой стороны, если заемщик выбрал путь главы 7, ему может быть труднее получить частный заем. Кредиторы, как правило, менее благосклонно относятся к полной ликвидации. Таким образом, заемщики, которые подали заявку на получение главы 11 (или главы 13) и имеют план выплат, с большей вероятностью получат частный заем, чем заемщики, подавшие заявку на получение главы 7.

Кредиторы также проверяют, может ли заемщик подать заявление о банкротстве.Заявители главы 11 не могут немедленно повторно подать заявление о банкротстве. Хотя любой кредитор должен знать об этом, им, возможно, нужно напомнить. Данным по главе 7 запрещено подавать заявление о банкротстве по главе 7 в течение 6 лет. Однако планы согласно главе 13 не имеют такого ограничения, поэтому должник может подать заявление о банкротстве согласно главе 7, погасить свои долги, а затем подать заявление о банкротстве согласно главе 13 в течение очень короткого времени, если возникнет новый долг. Должник может подать неограниченное количество банкротств главы 13. С другой стороны, подателям заявок по Главе 13 запрещается подавать сразу же Главу 7.

Тем не менее, кредиторы, как правило, опасаются банкротств по главе 13, потому что большой процент из них переводится в дела по главе 7 или увольняется, потому что должник не может или не желает продолжать план платежей, установленный в соответствии с планом погашения по главе 13.

Выдача студенческих ссуд путем банкротства

Могут ли образовательные ссуды, такие как Federal Stafford, Federal PLUS и частные ссуды, быть погашены путем банкротства?

Раздел 523 (a) (8) Кодекса США о банкротстве, at 11 U.S.C., освобождается от погашения долгов за «переплату по образовательному пособию или ссуду, предоставленную, застрахованную или гарантированную государственным учреждением, либо предоставленную в рамках любой программы, полностью или частично финансируемой государственным органом или некоммерческой организацией; или обязательство вернуть средства, полученные в качестве пособия на образование, стипендии или стипендии; или любой другой образовательный заем, который является квалифицированным образовательным займом, как это определено в разделе 221 (d) (1) Налогового кодекса 1986 года, полученный должником, который является физическим лицом », за исключением« исключения такого долга из погашения в соответствии с настоящим параграфом. создаст чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев ».

Для целей данного параграфа определение соответствующей ссуды на образование включает ссуды, предоставленные исключительно для оплаты расходов на высшее образование соответствующего критериям студента, если студент является либо должником, либо супругой должника, либо иждивенцем должник. Кроме того, ссуды должны быть предоставлены для обучения в школе, которая имеет право участвовать в программах Раздела IV и где учащийся зачислен как минимум на половину рабочего дня. Ссуды, не соответствующие этому определению, такие как задолженность по кредитной карте, по-прежнему подлежат погашению, даже если они были использованы для оплаты расходов на высшее образование.

Таким образом, ссуды FFELP и FDSLP, а также ссуды на образование, финансируемые или гарантированные частными некоммерческими организациями, автоматически не подлежат погашению в рамках процедуры банкротства. Единственные случаи, когда они могут быть прекращены через банкротство:

, если заемщик подает прошение о неоправданных трудностях

, и тогда судья должен решить, может ли ссуда действительно быть погашена. (Поправки о высшем образовании 1998 г. отменили положение, разрешающее погашение ссуд на образование, которые были погашены в течение 7 лет.Это влияет на все процедуры банкротства, инициированные после 7 октября 1998 года, независимо от того, связаны ли они с займами, полученными до этой даты.)

Раздел 220 Закона о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей от 2005 г. (BAPCPA), P.L. 109-8, с 17 октября 2005 г. аналогичные меры защиты распространяются на «ссуды на квалифицированное образование», даже если они не финансируются и не гарантированы некоммерческой организацией. Ссуды на квалифицированное образование включают любые долги, понесенные налогоплательщиком исключительно с целью оплаты расходов на квалифицированное высшее образование налогоплательщика, супруги налогоплательщика или любого иждивенца налогоплательщика.(Зависимость определяется на момент получения налогоплательщиком ссуды.) Достаточно интересно, что большинство частных программ студенческих ссуд, похоже, имеют некую некоммерческую причастность.

BAPCPA также усложнил подачу заявки в соответствии с главой 7. Если доход заемщика выше среднего дохода в его / ее штате или достаточен для погашения 25% или более его / ее долга, заемщик будет вынужден подать в соответствии с Глава 13, требующая погашения в течение трех-пяти лет. BAPCPA также требует проведения кредитных консультаций, прежде чем заемщик может подать заявление о банкротстве.

Finaid проанализировала распределение баллов FICO до и после BAPCPA, не обнаружив заметного увеличения доступности частных студенческих ссуд. Отчасти это можно объяснить тем, что кредиторы считали, что их ссуды были исключены еще до BAPCPA. Если да, то почему кредиторы настаивали на внесении изменений в BAPCPA, аргументируя это тем, что это повысит доступность частных студенческих ссуд?

Стоит отметить, что распространение исключения о банкротстве на квалифицированные ссуды на образование в 11 USC 523 (a) (8) (B) перекрестные ссылки на раздел 221 (d) (1) IRC для определения квалифицированного ссуды на образование.Этот раздел Налогового кодекса требует, чтобы ссуда использовалась «исключительно для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование». Раздел 221 (d) (2) IRC определяет расходы на квалифицированное высшее образование как:

Термин «расходы на квалифицированное высшее образование» означает стоимость посещения (согласно определению в разделе 472 Закона о высшем образовании 1965 г., 20 USC 1087ll, действующему за день до даты вступления в силу настоящего Закона) приемлемое образовательное учреждение, уменьшенное на сумму —

сумма, исключенная из валового дохода в соответствии с разделами 127, 135, 529 или 530 по причине таких расходов, и
сумма любых стипендий, пособий или выплат, описанных в разделе 25A (g) (2).

Таким образом, чтобы претендовать на это исключение, частный студенческий кредит должен быть ограничен стоимостью учебы за вычетом студенческой помощи, такой как стипендии, и расходов, оплачиваемых за использование сумм помощи на обучение, накопительных планов колледжа 529 и планов предоплаты за обучение Сберегательные облигации США и сберегательные счета для образования Coverdell. Если заемщик смог доказать, что ссуда превысила лимиты, установленные разделом 221 (d) (2) IRC, он мог бы утверждать, что ссуда не соответствовала требованиям защиты от банкротства и поэтому должна быть аннулирована.См. Раздел налоговой службы IRS 456 и публикацию IRS 970 для получения дополнительных указаний IRS о том, какие виды расходов соответствуют требованиям, например, требование о том, что расходы должны быть «оплачены или понесены в течение разумного периода времени до или после того, как вы взяли ссуду» (согласно IRC. раздел 221 (d) (1) (B)). Публикация IRS 970 обеспечивает безопасную гавань в течение 90 дней до и после академического периода, к которому относятся расходы. Консолидационные ссуды и другие ссуды, используемые для рефинансирования ссуды на квалифицированное образование, также соответствуют требованиям при условии, что в результате рефинансирования не было денежных средств (или что эта сумма была использована исключительно для покрытия квалифицированных расходов на высшее образование).Приемлемый студент определяется разделом 25A (3) IRC как студент, зачисленный как минимум половину рабочего дня на программу получения степени или сертификата в учреждении по Разделу IV (в соответствии с Разделом 484 (a) (1) Закона о высшем образовании 1965 года).

Более подробную информацию и другие ограничения по исключению из выписки можно найти в разделе «Ограничения по исключению из выплаты частных студенческих ссуд».

В большинстве судебных дел Бруннер против Корпорации высших учебных заведений штата Нью-Йорк (14 октября 1987 г., № 41, дело 87-5013) ссылается на определение «чрезмерных трудностей».Brunner v. NY HESC (In re Brunner), 831 F.2d 395 (2d Cir. 1987), aff’g 46 B.R. 752 (Bankr. S.D.N.Y.1985). В этом решении был принят следующий стандарт, состоящий из трех частей:

Что должник не может одновременно погасить студенческую ссуду и поддерживать минимальный уровень жизни, исходя из текущих доходов и расходов.
Эта ситуация, вероятно, сохранится в течение значительной части периода погашения студенческих ссуд.
То, что должник предпринял добросовестные усилия для погашения ссуд.

Первый элемент стандарта обычно включает самый низкий ежемесячный платеж, доступный заемщику, а именно ежемесячный платеж по ссуде в рамках выплаты условного дохода, в отличие от стандартного десятилетнего платежа. (Ожидается, что с введением погашения на основе дохода 1 июля 2009 г. суды перейдут на этот план погашения, поскольку он обычно дает более низкий ежемесячный платеж и хорошо согласуется с 150% -ным порогом черты бедности для отказа от платы за банкротство. .) Обратите внимание, что если у заемщика есть несколько студенческих ссуд и он может позволить себе выплатить некоторые, но не все из них, суд, как правило, погашает только те ссуды, которые превышают возможности заемщика по погашению.Также возможно, что суд погасит часть ссуды, а не всю ссуду.

Черта бедности часто (но не всегда) используется в качестве порога минимального уровня жизни, поскольку она определяется как уровень дохода, при котором семья не может по своему усмотрению использовать этот доход. Однако суды обычно проверяют все расходы должника, чтобы убедиться, что они минимальны и необходимы. Наличие дискреционных расходов может сорвать ходатайство о неоправданных трудностях, поскольку от заемщиков ожидается, что они принесут жертвы, чтобы выплатить свои долги.

Второй элемент стандарта требует, чтобы должник предоставил доказательства дополнительных исключительных обстоятельств, которые сильно указывают на продолжающуюся непреодолимую неспособность выплатить долг, например, инвалидность или наличие инвалида иждивенца. Также может иметь место серьезное физическое или психическое заболевание. Неспособность работать по выбранной профессии не обязательно исключает возможность работать в другой сфере. Должна быть «уверенность в безнадежности», что означает отсутствие шансов на какое-либо улучшение финансового положения заемщика в будущем.

Третий элемент стандарта требует, чтобы заемщик продемонстрировал добросовестное усилие по погашению ссуд. Подача заявления о банкротстве сразу после окончания учебы, как правило, не считается добросовестным усилием по выплате ссуд. Однако могут быть смягчающие обстоятельства, такие как повреждение мозга должника в автомобильной катастрофе вскоре после окончания учебы. Суд рассмотрит все обстоятельства дела. Суд рассмотрит, производил ли должник платежи по ссудам, когда у него или нее был некоторый доход, и получил ли отсрочку или отсрочку, когда его или ее доход был недостаточным.Суд также рассмотрит, воспользовался ли должник различными альтернативами банкротства, такими как расширенное погашение, погашение в зависимости от дохода и планы погашения, основанные на доходе, и пытался ли должник увеличить доступные финансовые ресурсы, например, поиск лучшей работы и снижение затрат.

Другие стандарты помимо Brunner v NY HESC, на которые иногда ссылаются суды, включают:

Тест Джонсона . PHEAA против Джонсона (дело Джонсона), 5 Bankr.Кт. Декабрь 532 г. (Bankr. E.D.Pa.1979). Этот тест рассматривает текущую и будущую способность заемщика выплатить долг при сохранении минимального уровня жизни. Он учитывает текущую и будущую занятость заемщиков, а также другие факторы, которые могут повлиять на доход, такие как образование, здоровье и иждивенцы. Он сравнивает этот доход с федеральной чертой бедности. В этом тесте также рассматриваются добросовестные усилия по выплате долга, например, пытался ли заемщик максимизировать доход и минимизировать расходы и был ли заемщик ответственен за возникновение своего текущего финансового положения из-за безответственного или небрежного поведения.
Тест на совокупность обстоятельств . Эндрюс против Корпорации помощи студентам Южной Дакоты, 661 F.2d702 (8-й округ, 1981). Этот тест рассматривает совокупное влияние всех различных факторов, влияющих на способность заемщика выплатить долг в каждом конкретном случае. Он учитывает прошлые, настоящие и будущие финансовые ресурсы заемщика с использованием разумных оценок будущих ресурсов. Он также рассчитывает разумные расходы на жизнь заемщика и его / ее иждивенцев и рассчитывает соотношение долга к доходу.Он учитывает продолжительность трудностей, например, является ли заемщик постоянной или временной нетрудоспособностью. Также учитывается, искал ли заемщик другие доступные варианты компенсации.
Тест бедности Брайанта . Брайант против PHEAA (In re Bryant), 72 B.R. 913 (Bankr. E.D. Pa, 1987). Этот тест определяет, близка ли чистая прибыль заемщика после уплаты налогов к федеральному уровню бедности или ниже, в качестве основного критерия наличия чрезмерных трудностей.

Должник может иметь нулевой платеж в соответствии с планами погашения, зависящими от дохода или на основе дохода, если дискреционный доход должника равен нулю.Из более чем 600 000 заемщиков, выплачивающих свои федеральные ссуды на образование с использованием плана погашения, зависящего от дохода, более 285 000 (45%) получают нулевой платеж. Это не предотвращает чрезмерное увольнение по федеральным займам на образование, если должник не может поддерживать минимальный уровень жизни даже при нулевом платеже, и такая ситуация, вероятно, будет сохраняться на протяжении большей части срока займов. Но чаще всего освобождение от неоправданных трудностей применяется к частным студенческим ссудам, которые не предусматривают таких щедрых планов погашения.

Даже если на ссуду не распространяется положение о невыплате студенческих ссуд в соответствии с Кодексом о банкротстве, ходатайство должника все равно будет рассмотрено и может быть отклонено по различным другим основаниям, например, по злоупотреблению законами о банкротстве.

34 CFR 685.212 описывает условия погашения кредитного обязательства в рамках федеральной программы прямого кредитования и включает следующее заявление о банкротстве:

(c) Банкротство. Если обязательство заемщика по выплате ссуды исполняется в результате банкротства, секретарь не требует от заемщика или какого-либо индоссанта производить какие-либо дальнейшие платежи по ссуде.

На стр. 2-32 Федерального справочника по финансовой помощи студентам говорится:

Студент с ссудой SFA, выписанный в результате банкротства, имеет право на гранты SFA, работу-учебу и ссуды. До 22 октября 1994 года студент, просроченный кредит которого был погашен в результате банкротства, не мог получить заемные средства, если только студент не подтвердил погашенный долг и не принял надлежащих мер по его погашению. В связи с законодательными изменениями, внесенными Законом о реформе банкротства 1994 года, требование о подтверждении было снято.Студенты больше не должны подтверждать погашенные ссуды до получения новых ссуд. Кроме того, если у студента есть ссуда, оставшаяся в состоянии банкротства, он или она сохраняет право на получение средств SFA до тех пор, пока у него или нее нет ссуды по умолчанию (включая оставшуюся ссуду) и пока выполняются все другие требования к приемлемости.

Независимо от того, подлежит ли ссуда на образование погашению, должник должен рассмотреть возможность возражения против требования держателя ссуды в судебном разбирательстве по главе 13. Для этого кредитор должен предоставить отчет о сумме задолженности и любых дополнительных сборах и сборах, которые были применены к остатку ссуды.Часто записи кредиторов находятся в состоянии беспорядка (особенно, если ссуда была продана), и будет неясно, сколько на самом деле причитается. Бремя доказывания лежит на кредиторе, а не на должнике (хотя это полезно, если должник аннулировал чеки и другие записи о произведенных платежах). Затем судья определит размер причитающейся суммы.

Низкие шансы на успешную выписку из неоправданной тяжелой ситуации

Крайне маловероятно, что заемщикам удастся добиться освобождения от чрезмерных трудностей, отчасти потому, что Конгресс никогда не определял, что это означает под чрезмерными трудностями, что приводит к произвольным и произвольным решениям судов о банкротстве.Например, «Хроника высшего образования» 29 ноября 2009 г. сообщила, что корпорация управления образовательными кредитами (агентство по гарантиям с опытом обслуживания федеральных образовательных ссуд заемщиков, подавших заявление о банкротстве) держала федеральные студенческие ссуды для примерно 72000 банкротств. 2008 г., но только 276 человек (0,4%) подали заявление о банкротстве по студенческим ссудам. Большинство адвокатов по делам о банкротстве даже не будут пытаться добиться выплаты федеральных студенческих ссуд. Из 134 разрешенных дел только 29 (22%) полностью или частично погасили студенческие ссуды.

Показатели успешности могут быть несколько выше для частных студенческих ссуд, поскольку частные студенческие ссуды не предлагают столько же защиты потребителей или вариантов облегчения погашения, сколько федеральные ссуды. Например, частные студенческие ссуды обычно не предоставляют заемщикам выплат, основанных на доходе или зависящих от дохода, или увольнения по нетрудоспособности, а отсрочка более ограничена. Однако неофициальные данные свидетельствуют о том, что менее 1% частных заемщиков студенческих ссуд, находящихся в процессе банкротства, добиваются чрезмерного увольнения и менее половины из них добиваются полного или частичного освобождения.

Попытки отменить исключение для выписки

Несколько членов Конгресса безуспешно пытались ослабить ограничения на банкротство частных студенческих ссуд.

26 мая 2011 года член палаты представителей Стив Коэн представил Закон о справедливости банкротства частных студенческих ссуд от 2011 года (H.R. 2028), а сенатор Дик Дурбин представил Закон о справедливости для студентов, испытывающих трудности (S. 1102). Оба законопроекта отменят исключение для выплаты частных студенческих ссуд.В версии Дома будет сохранено исключение для программ кредитования, для которых практически все средства предоставляются некоммерческой организацией, в то время как в версии Сената будет отменено исключение для выплаты всех частных студенческих кредитов, независимо от того, были ли кредиты предоставлены -коммерческая или некоммерческая организация. Оба законопроекта сохранят исключение для выписки из федеральной программы студенческих ссуд и программ штата.
15 апреля 2010 г. соответствующие законопроекты были внесены в Сенат США и Палату представителей США.Сенаторы Дик Дурбин (D-IL), Шелдон Уайтхаус (D-RI) и Аль Франкен (D-MN) представили Закон о справедливости для борющихся студентов (S.3219) в Сенате США и конгрессмены Стив Коэн (D-TN) и Дэнни Дэвис (D-IL) представил Закон о справедливости банкротства частных студенческих ссуд от 2010 года (HR 5043) в Палате представителей США. Поправки Сената и Палаты представителей несколько различаются. Оба отменяют исключение для ссуд на квалифицированное образование. Версия Сената делает исключение для некоммерческих организаций, в то время как версия Палаты представителей сохраняет ее с требованием, чтобы практически все средства для ссуды были предоставлены некоммерческой организацией.Версия Сената поясняет, что исключение для обязательств по возврату средств ограничено средствами, полученными от государственного подразделения. Ранее некоторые кредиторы утверждали, что эта формулировка включает ссуды, а не только переплату по грантам. Частные студенческие ссуды, предлагаемые через государственные ссудные агентства, по-прежнему будут освобождены от выплаты в соответствии с версиями законодательства как Палаты представителей, так и Сената.
7 февраля 2008 г. поправка к Закону о возможностях высшего образования от 2008 г. (P.L. 110-315), предложенная республиканцем.Дэнни К. Дэвис проиграл 179 голосами против 236, при этом 170 демократов и 9 республиканцев проголосовали за, а 52 демократа и 184 республиканца проголосовали против. Эта поправка позволила бы погашать частные студенческие ссуды после 5 лет погашения. Это также закрыло бы лазейку, посредством которой простая ассоциация программы коммерческих займов с некоммерческой организацией делала частный студенческий заем необлагаемым, даже если некоммерческая организация не была источником финансирования займов.
7 июня 2007 г., сен.Дик Дурбин представил законопроект S.1561, отменяющий исключения для частных студенческих ссуд. Законопроект был передан в Комитет по судебной власти и никогда не передавался вне комитета.
26 мая 2006 года сенатор Клинтон представил Закон о Билле о правах студента-заемщика 2006 года (S.3255). Она повторно представила его 7 февраля 2007 года в качестве Закона о Билле о правах студента-заемщика 2007 года (S.511). Среди прочего, законопроект позволял бы погашать новые федеральные и частные студенческие ссуды после 7 лет погашения.Законопроект был передан в комитет по здравоохранению, образованию, труду и пенсиям и никогда не передавался вне комитета.

Аннулирование неоплаченных счетов за обучение в случае банкротства

Могут ли неоплаченные счета за обучение и другие неоплаченные сборы за обучение в колледже быть освобождены от ответственности в случае банкротства?

Как правило, если семья не подписала вексель с колледжем, неоплаченные счета за обучение и другие счета колледжа могут быть признаны банкротом.

Исключение неоплаченных счетов за обучение при выписке зависит от того, считаются ли они ссудой на образование или договорным обязательством.Ссуды на образование не подлежат выплате в соответствии с разделом 11 USC 523 (a) (8) Кодекса США о банкротстве. Договорных обязательств нет.

Неоплаченный счет за обучение считается ссудой на образование, если он подтверждается векселем. Вексель — это соглашение, заключенное до или одновременно с транзакцией, которое предусматривает выплату заемщиком определенной суммы к определенной дате в соответствии с определенным графиком с определенной суммой процентов.При отсутствии векселя суды по делам о банкротстве постановили, что ссуды не существует. Таким образом, будут ли неоплаченные счета за обучение считаться ссудой на образование, будет зависеть от проверки всех документов, подписанных в связи с неоплаченными счетами за обучение.

Наиболее важные соответствующие прецеденты включают In re Kevin Renshaw и In re David Regner, 222 F3d 82 (Апелляционный суд США второго округа, 2000 г.) и In Re: Sandra Ann Chambers, 348 F3d 650 (Апелляционный суд США для Седьмой округ, 2003 г.), где суд постановил, что неоплаченные счета за обучение не являются ссудой на образование и, следовательно, могут быть погашены.С другой стороны, суд постановил в деле In re Johnson 218 BR 449 455 (8th Cir. BAP 1998), что истец выполнил вексель, и поэтому долг не подлежал погашению.

Не совсем ясно, будет ли план оплаты обучения считаться ссудой на образование для целей банкротства. В большинстве случаев колледж обращается к третьей стороне для обработки счетов и платежей. Контракт семьи с платежным оператором содержит много элементов векселя.Тем не менее, большинство этих компаний прямо заявляют, что план оплаты обучения не является ссудой и не взимает процентов, а просто взимает невозмещаемый авансовый платеж, а многие предлагают ссуды в качестве альтернативы.

Обратите внимание, что хотя колледж может удерживать официальные академические стенограммы за неуплату счетов колледжа, как только студент подает заявление о банкротстве, колледж больше не может удерживать стенограммы во время рассмотрения дела из-за положения об автоматическом приостановлении действия кода банкротства.Аналогичным образом, колледж не может отказать в предоставлении официальной академической справки после погашения долга из-за судебного запрета на увольнение.

Виды банкротств

В этом разделе представлен краткий глоссарий различных типов банкротств.

Как должнику сохранить жилье при банкротстве

Оставят ли должнику единственное жилье?

А жилье ипотечников продадут с торгов?

За недобросовестность лишат жилья?

Исключат ли единственное жилье из конкурсной массы, если количество квадратных метров превышает установленную норму?

Если у должника две квартиры или больше, какую из них заберут?

За что при банкротстве могут забрать даже единственное жилье?

Ответственность менеджмента при банкротстве: итоги 2020

Прошедшее мероприятие

Прошедшее мероприятие

Ответственность менеджмента при банкротстве: итоги 2020

Онлайн-конференция ИД «Коммерсантъ» и АБ «Андрей Городисский и Партнеры»

Вопросы для обсуждения:

Онлайн public talk «СООТНОШЕНИЕ СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ И ГРАЖДАНСКОГО ИСКА В УГОЛОВНОМ ПРОЦЕССЕ»

Юрист рассказал, какие долги не спишет личное банкротство

Эксперт рассказал, что грозит вашему жилью из-за банкротства прежнего хозяина

Эксперт объяснил, как понять, что банку грозит банкротство

Можно ли работать во время процедуры банкротства? | помощь в банкротстве физических лиц и ИП

Можно ли работать во время процедуры банкротства?

Как начисляется зарплата?

Нужно ли увольняться с работы при банкротстве?

Можно ли сохранить зарплату на время банкротства?

Итоги

В МГЮА обсудили вопросы защиты прав должников и кредиторов при банкротстве

Банкротство | Суды США

О банкротстве

Поиск юриста, включая бесплатные юридические услуги

Информационный листок о банкротстве | UST

Когда вы подаете заявление о банкротстве

Что такое прекращение ответственности за банкротство и как оно действует?

Что такое соглашение о подтверждении?

Как подать заявление о банкротстве студенческой ссуды

Что такое банкротство студенческой ссуды?

Ключевые выводы

Как работает банкротство студенческой ссуды

Глава 7 Банкротство

Глава 13 Банкротство

Заявление о банкротстве студенческой ссуды

Дополнительный шаг: подача иска о нарушении

Когда подавать иск против противной стороны: Глава 7

Когда подавать иск против противной стороны: Глава 13

«Неоправданные трудности» и выплата студенческой ссуды

Тест Бруннера

Тест «Совокупность обстоятельств»

Итак, что на самом деле представляет собой чрезмерные трудности?

Особые соображения

Итог

Студенческие должники Notch Победили в борьбе за погашение задолженности в результате банкротства

«Предположительно не подлежит погашению»

Частный ссудный бум

Федеральные правила процедуры банкротства | Федеральные правила процедуры банкротства | Закон США

Боевой юрист по недвижимости Кософф не может защитить документы о банкротстве

Банкротство и финансовая помощь

Leave a Reply Cancel reply