Close

Потребительский кредит под минимальный процент: Кредит наличными под низкий процент от 6,5%

Содержание

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые целиНецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
РефинансированиеРефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащихМы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимостиНаилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительствоКредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиляКредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита Вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества
  • финансовая поддержка для Вас и Ваших близких;
  • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
  • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
  • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
  • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
Страховые случаи
  • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
  • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования Вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16.08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.

Рассчитать потребительский кредит для физических лиц в Челябинске— ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Кредит Срок Сумма Годовая ставка
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта Акция

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г.

Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 10 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие Акция

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Доверие плюс Акция

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,4%
Пенсионный Акция

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 1 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,0%
Пенсионный плюс Акция

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

15,0%
Стандартный Акция

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 15 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 13,9%
Стандартный без обеспечения Акция

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:

от 15 000 до 500 000 i

Годовая ставка:

от 18,9%
Под залог недвижимости Акция

Кредит под залог недвижимости на любые цели.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Кредит на приобретение квартиры на этапе строительства

Кредитный продукт на покупку строящегося жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Кредитный продукт на покупку готового жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 8,9 %
Материнский капитал

Приобретение жилой недвижимости с использованием средств материнского капитала.

Срок:

до 6 месяцев

Сумма:

до 650 000 i

Годовая ставка:

22,5%
Ипотека 6,5% годовых

Кредитный продукт на покупку строящегося или готового жилья у юридического лица

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 до 6 000 000 i

Годовая ставка:

6,5%
Кредит на приобретение нежилой недвижимости (апартаментов)

Кредитный продукт на покупку нежилой недвижимости (апартаментов).

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:

от 300 000 i

Годовая ставка:

от 9,9 %
Классический Акция

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля.

Срок:

до 5 лет

Сумма:

от 100 000 i

Годовая ставка:

от 9,4%
Карта с льготным периодом

При погашении задолженности по кредиту в течение льготного периода проценты на данную сумму не начисляются.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 19 %
Кредитная карта в рамках зарплатных проектов

Альтернатива краткосрочному потребительскому кредиту.

Срок:

2 года

Сумма:

от 15 000 i

Годовая ставка:

от 16%
Кредитная линия Удачная

Целевой кредит с различными видами обеспечения.

Срок:

до 7 лет

Сумма:

от 100 000 до 5 000 000 i

Годовая ставка:

от 10,9%

Сбербанк снизил ставки по кредитам :: Финансы :: РБК

Совет директоров Банка России 19 июня снизил ключевую ставку сразу на один процентный пункт, до 4,5%, что стало рекордно низкой стоимостью заимствований в российской истории, в том числе в период действия режима таргетирования инфляции с 2014 года. «Дезинфляционные факторы действуют сильнее, чем ожидалось ранее, в связи с большей длительностью ограничительных мер в России и в мире», — отметил тогда регулятор.

По ожиданиям ЦБ, несмотря на снижение ключевой ставки, доходность вкладов останется выше инфляции. Текущий прогноз Банка России по инфляции на 2020 год — 3,8–4,8%, он будет уточнен в июле, отметила глава регулятора Эльвира Набиуллина. «Ставки по депозитам сейчас остаются в положительной зоне. И мы считаем, что они будут оставаться в положительной зоне, будут привлекательными», — сказала она.

Читайте на РБК Pro

Банки анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам вслед за ЦБ

Вслед за снижением ставки ряд банков заявили о планах снизить действующие ставки по кредитным и сберегательным продуктам, причем некоторые из них сообщили, что сделали это еще до решения Банка России.

Официальные данные по средневзвешенным кредитным ставкам в банках доступны пока только за апрель — по выданным кредитам сроком до одного года они составили 14,81%, по кредитам свыше года — 11,77%, следует из данных ЦБ.

Средняя максимальная ставка по вкладам в первой декаде июня уже обновила исторический минимум, опустившись до 5,01%. Индекс банковских ставок Frank RG, рассчитанный по данным 50 организаций, за месяц снизился с 4,9205 до 4,5935%. Новая волна коррекции ставок началась с 10 июня, следует из данных Frank RG, который анализирует около 450 вкладов более чем 50 банков.

Автор

Владислав Гордеев

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество *

Телефон *

Дата рождения *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

* — поля, обязательные для заполнения

Кредит на любые цели

По условиям кредитного договора:

Если в кредитном договоре не указано иное, погашения кредита осуществляется путем зачисления суммы платежа с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты.

Своевременное погашение кредита

Для своевременного погашения кредита и уплаты процентов вам необходимо обеспечить наличие денежных средств, достаточных для списания очередного платежа, не позднее даты, установленной кредитным договором. Если на счете недостаточно средств для списания очередного платежа, то платеж будет считаться просроченным.

Дата поступления средств

Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришла SMS с информацией о поступлении денежных средств на счет (при подключенной услуге «SMS-информирование»), она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день. Во избежание образования задолженности при внесении платежей через сторонние организации, вносите ежемесячный платеж заблаговременно.

Рекомендуемый срок пополнения счёта

Рекомендуемый срок пополнения счета путем перевода из другого банка или с карты на карту денежных средств, предназначенных для погашения кредита, — не позднее, чем 4 дня до даты ежемесячного платежа.

С помощью сервиса «Система быстрых платежей» (СБП) можно оплатить кредит Датабанка через онлайн-сервисы других банков по номеру телефона бесплатно в любое время и день недели.

Платежи

Ежемесячно дифференцированными платежами, в соответствии с условиями кредитного договора с 01 по 10 число, с 11 по 20 число, с 21 по 25 число месяца следующего за расчетным месяцем или ежемесячно аннуитетными платежами в последний календарный день расчетного месяца (по выбору клиента).

Досрочное погашение

Досрочное погашение: допускается, сумма не ограничена (погашение процентов — ежемесячно)

Просрочки и пени

Неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Потребительское кредитование « НИКО-БАНК, Оренбург НИКО-БАНК, Оренбург

Потребительское кредитование

ПАО «НИКО-БАНК» постоянно работает над процессом усовершенствования и универсализации кредитной линейки для физических лиц в целях обеспечения доступности своих кредитных продуктов и услуг для Вас!

ПАО «НИКО-БАНК» предлагает своим клиентам потребительские кредиты без обеспечения и с обеспечением под поручительство физических лиц и/или под залог движимого/недвижимого имущества, кредиты для пенсионеров, автокредиты и программу рефинансирования потребительских кредитов.

По всем интересующим вас вопросам, вы можете обратиться по следующим адресам:

Ипотечно-кредитный центр ПАО «НИКО-БАНК» в г. Оренбург:

460001, г.Оренбург, ул.Чкалова, д.51/1, тел.: (3532) 34-90-91, 34-90-92

Дополнительный офис На Поляничко ПАО «НИКО-БАНК» в г.Оренбург

460021, г.Оренбург, ул. Поляничко, 4, тел.: (3532) 34-91-66, 34-91-67, 34-91-68, 34-91-69

ДО «Чкаловский» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Оренбург:

460001, г.Оренбург, ул.Чкалова, д.51/1, тел.: (3532) 34-91-71, 34-91-72

ДО «Степной» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Оренбург:

— 460052, г.Оренбург, мкр-н 70 лет ВЛКСМ, д.16/1 (ТК «Территория»), тел.: (3532) 40-02-30, 40-02-29, 40-02-31

— 460044, г.Оренбург, пр-т Дзержинского, д.23 (ТРЦ «Север»), тел.: (3532) 40-02-09, 40-02-06, 40-02-07, 40-02-08

ДО «Берёзка» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Оренбург:

460044, Оренбургская область, г. Оренбург, ул. Березка, дом 2/5, помещение 7, тел (3532)34-91-82, 34-91-83

ДО «Восточный» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Оренбург:

460021, г.Оренбург, ул.Восточная, д.42/7, тел.: (3532) 35-19-93, 35-18-67

ДО «Первый» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Оренбург:

460024, г.Оренбург, ул.Краснознамённая, д.56/1, тел.: (3532) 34-91-76

ДО «Центральный» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Оренбург:

460035, г.Оренбург, ул.Терешковой, д.77/2, тел.: (3532) 57-25-15, 57-26-66, 57-22-44

ДО «Западный» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Бузулук:

461040, Оренбургская обл., г.Бузулук, ул.Галактионова / Комсомольская, д.1/101, тел.: (35342) 5-16-09, 5-16-40, 5-29-30

ДО «Центральный» ПАО «НИКО-БАНК» в г.Орск:

462404, Оренбургская обл., г.Орск, пр-т Ленина / ул.Суворова, д.48 / 18, тел.: (3537) 25-24-36, 25-23-98, 25-17-81, 25-47-16

ДО ПАО «НИКО-БАНК» в г.Новотроицк:

462363, Оренбургская обл. , г.Новотроицк, ул.Советская, д.85, тел.: (3537) 64-38-79, 64-08-54, 64-34-63

ДО ПАО «НИКО-БАНК» в г.Медногорск:

462270, Оренбургская обл., г.Медногорск, ул.Кирова, д.2, тел.: (35379) 3-15-47, 3-22-70

ДО ПАО «НИКО-БАНК» в п.Саракташ:

462100, Оренбургская обл., Саракташский р-н, п.Саракташ, ул. Мира / Партизанская, д.92 / 11, тел.: (35333) 6-11-56, 6-12-48

ДО ПАО «НИКО-БАНК» в с.Тоцкое:

461131, Оренбургская обл., Тоцкий р-н, с.Тоцкое, ул.Ленина, д.4а, тел.: (35349) 2-16-67, 2-24-70

ОО ПАО «НИКО-БАНК» в г.Гай:

462635, Оренбургская обл., г.Гай, ул.Ленина, д.48, тел.: (35362) 4-15-40

Потребительский кредит — Обзор, виды и категории

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый потребителям для финансирования определенных видов расходов. Другими словами, потребительская ссуда — это любой вид ссуды, предоставленной потребителю кредитором. Ведущие банки США. По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов США, на февраль 2014 г. в США насчитывалось 6799 коммерческих банков, застрахованных FDIC. bank — это Федеральный резервный банк, который возник после принятия Закона о Федеральном резерве в 1913 году.Ссуда ​​может быть обеспеченной (обеспеченной активами заемщика) или необеспеченной (не обеспеченной активами заемщика).

Типы потребительских ссуд

  • Ипотека Ипотека Ипотека — это ссуда, предоставляемая ипотечным кредитором или банком, которая позволяет физическому лицу приобрести дом. Хотя можно взять ссуду для покрытия всей стоимости дома, более распространено получение ссуды примерно на 80% от стоимости дома.: Используется потребителями для финансирования покупки дома
  • Кредитные карты : Используется потребителями для финансирования повседневных покупок
  • Автокредитование : Используется потребителями для финансирования покупки автомобиля
  • Студенческие кредиты : Используется потребителями для финансирования образования
  • Персональные ссуды : используются потребителями в личных целях

Для квалифицированных заемщиков потребительские ссуды служат множеству целей и имеют важное значение для финансирования своей жизни.

Обеспеченные и необеспеченные потребительские ссуды

Обеспеченные потребительские ссуды — это ссуды, обеспеченные залогом Залоговое обеспечение Залог — это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, выступая в качестве защиты от потенциальных убытков для кредитора в случае невыполнения заемщиком своих платежей. (активы, которые используются для покрытия ссуды в случае дефолта заемщика). Обеспеченные ссуды обычно предоставляют заемщику больший объем финансирования, более длительный период погашения и более низкую процентную ставку.Поскольку ссуда обеспечена активами, риск, с которым сталкивается кредитор, снижается. Например, в случае дефолта заемщика кредитор сможет вступить во владение активами, обеспеченными залогом, и ликвидировать их, чтобы погасить непогашенную сумму.

Необеспеченные потребительские ссуды — ссуды, не обеспеченные залогом. Необеспеченные займы обычно предоставляют заемщику ограниченную сумму финансирования, более короткий период погашения и более высокую начисленную процентную ставку. Поскольку ссуда не обеспечена активами, кредитор сталкивается с повышенным риском.Например, в случае дефолта заемщика кредитор может оказаться не в состоянии вернуть непогашенную сумму кредита.

Категории ссуд

1. Ссуды с неограниченным сроком действия

Потребительские ссуды с неограниченным сроком действия, также известные как возобновляемые кредиты, представляют собой ссуды, которые заемщик может использовать для любых видов покупок, но должен выплатить минимальная сумма кредита плюс проценты до указанной даты. Открытые ссуды, как правило, необеспечены. Если потребитель не может полностью выплатить кредит до указанной даты, начисляются проценты.

Кредитная карта является примером бессрочной потребительской ссуды. Потребитель может совершать покупки с помощью кредитной карты, но должен выплатить оставшуюся сумму при наступлении срока платежа. Если потребитель не погасит непогашенную сумму по кредитной карте, с него / нее будут взиматься проценты до тех пор, пока сумма не будет выплачена.

2. Закрытый кредит

Закрытый потребительский кредит, также известный как кредит в рассрочку, используется для финансирования конкретных покупок. По закрытым кредитам потребитель ежемесячно производит равные платежи.Такие ссуды обычно обеспечиваются. Если потребитель не может выплатить суммы взноса, кредитор может арестовать активы, которые использовались в качестве обеспечения.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® для аналитиков финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari, разработанная для того, чтобы превратить любого финансовый аналитик мирового уровня.

Чтобы продолжать изучать и развивать свои знания в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

  • Лучшее программное обеспечение для личных финансов Лучшее программное обеспечение для личных финансов Учитывая множество вариантов, доступных сегодня на рынке, может быть трудно выбрать лучшее программное обеспечение для личных финансов. Современные технологии предоставили нам программное обеспечение для личных финансов, которое призвано помочь нам лучше управлять своими деньгами и оставаться в курсе наших финансов.
  • Неисполнение долга Неисполнение долга Невыполнение обязательств по долгу происходит, когда заемщик не может выплатить ссуду в срок. Время наступления дефолта варьируется в зависимости от условий, согласованных кредитором и заемщиком. Некоторые ссуды не имеют дефолта после пропуска одного платежа, тогда как другие — только после пропуска трех или более платежей.
  • Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) — это федеральный закон США, который требует защиты потребителей от эксплуатации со стороны кредиторов посредством ошибок при выставлении счетов.Enac
  • Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно кратко изложить в бюджете или финансовом плане.

Виды займов: в чем разница?

Потребители обычно берут ссуды для финансирования покупки дома, образования, консолидации долга и общих расходов на проживание.Для растущего малого бизнеса доступны ссуды для пополнения оборотного капитала, оборудования, недвижимости, расширения и инвентаризации. Короче говоря, на кредитном рынке доступно множество вариантов, поэтому важно выяснить, какой тип долгового обязательства подойдет вам. Ниже вы можете найти разбивку по каждому типу кредита и его влиянию на ваши финансы.

Виды потребительских кредитов

Наиболее распространенные потребительские ссуды выдаются в виде ссуд в рассрочку. Эти типы ссуд выдаются кредитором единовременно, а затем выплачиваются со временем в виде ежемесячных платежей.Наиболее популярными продуктами потребительского кредитования в рассрочку являются ипотека, студенческие ссуды, автокредиты и индивидуальные ссуды. Как правило, кредиторы используют кредитный рейтинг потребителя и соотношение долга к доходу для определения процентной ставки и суммы кредита, на получение которой они имеют право.

Максимум кредита Срок действия Обеспеченный или необеспеченный?
Ипотека
  • До 424 100 долларов США для соответствующих кредитов
  • Свыше $ 424 100 для крупных кредитов
15 или 30 лет Обеспеченные
Студенческие ссуды
  • До 12 500 долларов в год по федеральной ссуде
  • Зависит от частных кредитов
Зависит от долга заемщика и дохода после окончания учебы Необеспеченный
Автокредиты Обычно до 100000 долларов От 2 до 7 лет Типично обеспеченные
Персональные займы
  • От 25 000 до 50 000 долларов США для необеспеченных кредитов
  • До 250 000 долларов США по обеспеченным кредитам
Обычно до 10 лет Оба

Ссуды в рассрочку могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды обеспечены залогом, а это означает, что кредитор может конфисковать залоговый актив заемщика, если ссуда не будет возвращена. Необеспеченные ссуды не обеспечиваются залогом, и кредиторам труднее возместить свои убытки по этим ссудам в случае дефолта заемщика. Как правило, обеспечиваются более крупные ссуды и конкретные ссуды на покупку, такие как ипотека и автокредиты.

Ипотека

Ипотечные кредиты используются потребителями для финансирования покупки жилья. Поскольку большинство домов стоит намного больше, чем средний человек зарабатывает в год, ипотечные кредиты предназначены для того, чтобы сделать покупку жилья доступной за счет распределения затрат на многие годы.Самый распространенный ипотечный кредит — это ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет. Этот заем погашается фиксированными ежемесячными платежами в течение 30 лет в процессе, называемом амортизацией. Также предлагаются ипотеки на срок от 15 до 20 лет, но они встречаются гораздо реже, поскольку их ежемесячный платеж намного выше, чем при 30-летнем.

Ипотечные программы также различаются в зависимости от того, какое агентство их спонсирует. Существует три основных типа ипотеки: обычная ипотека, обеспеченная Fannie Mae и Freddie Mac; Ссуды FHA, которые предназначены для лиц с низким доходом или для малообеспеченных людей и поддерживаются Федеральной жилищной администрацией; и ссуды VA, которые предназначены для ветеранов и поддерживаются Департаментом по делам ветеранов.Кредиты FHA подходят для людей, которые хотят внести более низкий первоначальный взнос, в то время как обычные ипотечные кредиты более доступны для тех, кто вносит первоначальный взнос более 20%.

Заем VA Заем FHA Обычная ипотека
Страхование ипотеки Нет Авансовый и годовой взнос в течение срока ссуды Выплачивается до достижения 20% капитала
Минимальный первоначальный взнос Не требуется 3. Требуется 5% от стоимости дома 3% от стоимости дома для наиболее квалифицированных заемщиков
Минимальный кредитный рейтинг Зависит от заявителя
  • 500 при первоначальном взносе 10%
  • 580 при первоначальном взносе 3,5%
  • 620 по фиксированной ставке
  • 640 для регулируемой нормы

Студенческие ссуды

Большинство заемщиков студенческих ссуд предпочитают брать федеральные студенческие ссуды с фиксированными процентными ставками и не должны возвращаться в течение нескольких месяцев после окончания учебы.Два основных типа федеральных студенческих ссуд — это субсидированные ссуды и несубсидированные ссуды. Субсидированная версия предназначена для учащихся с самыми высокими финансовыми потребностями, поскольку правительство выплачивает проценты по ссуде, пока учащийся еще учится в школе.

Федеральные несубсидированные ссуды доступны среднему студенту-заемщику независимо от финансового положения. Студентам бакалавриата, которые все еще находятся на иждивении своих родителей, разрешается брать кредиты на общую сумму до 31 000 долларов в течение своей карьеры с ограничением в размере 23 000 долларов в виде несубсидированных ссуд.Федеральные кредиты имеют одинаковую процентную ставку для всех заемщиков.

Из-за ограничений по федеральным займам некоторые студенты предпочитают брать займы в частных компаниях. Частные ссуды часто предлагают процентные ставки, которые немного ниже, чем по федеральным ссудам, хотя ставки зависят от финансового положения каждого человека. Студенческие ссуды от частных кредиторов также могут быть заимствованы с переменной процентной ставкой, что означает, что процентная ставка увеличивается или уменьшается в зависимости от текущей процентной ставки на рынке.Лимиты по частным займам варьируются от кредитора к кредитору.

Персональные ссуды

Кредиты физическим лицам — наиболее универсальный вид кредитов на рынке потребительского кредитования. В то время как ипотека, автокредиты и студенческие ссуды должны использоваться для определенной цели, личные ссуды могут быть взяты в долг, среди прочего, для консолидации долга, повседневных расходов на жизнь, отпуска или создания кредита. Условия личных займов варьируются в зависимости от их использования, хотя продолжительность сроков обычно составляет менее 10 лет, а максимальная сумма обычно не превышает 100 000 долларов.

Обычно личный заем используется для консолидации существующей задолженности по кредитной карте. Проценты по кредитной карте могут быстро накапливаться, когда остаток не выплачен, поэтому личные займы часто являются более доступным способом погашения долга. В зависимости от кредитора, личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Ссуды, не обеспеченные залогом, имеют более высокие процентные ставки, так как они более рискованны для кредиторов.

Автокредиты

Автокредиты можно использовать для покупки новых или подержанных автомобилей. Срок автокредитования обычно составляет от 24 до 60 месяцев, хотя все более распространенными становятся более длинные ссуды на 72 или 84 месяца. Большинство кредиторов ограничивают срок до 48 или 60 месяцев для покупки старых автомобилей, поскольку подержанные автомобили более рискованны для финансирования. Это связано с тем, что стоимость автомобиля обычно снижается со временем, в отличие от стоимости дома. Соответственно, если финансируемый автомобиль также используется в качестве залога, кредиторы должны убедиться, что он будет стоить достаточно, чтобы покрыть их убытки в случае дефолта заемщика.

Из-за быстрого обесценивания стоимости автомобиля для автокредитования наиболее целесообразны более короткие сроки ссуды и большие первоначальные взносы. Что касается старой подержанной машины, заемщикам довольно легко оказаться «в перевернутом состоянии» — это означает, что они должны по ссуде больше, чем стоит их машина в настоящее время. Чтобы избежать этой ситуации, важно не вывозить деньги со слишком длинным графиком погашения и оценивать, насколько быстро ваша машина обесценится. Последствия дефолта по автокредиту могут быть серьезными, поскольку многие обслуживающие ссуды требуют, чтобы ссуда была погашена даже после дефолта и конфискации активов.

Использование кредита для малого бизнеса

Предприятия используют ссуды по многим из тех же причин, что и потребители — для покрытия пробелов в краткосрочном финансировании, для оплаты повседневных расходов и для покупки недвижимости. Большинство ссуд для малого бизнеса можно использовать для покрытия общих коммерческих расходов, но существуют также определенные долговые продукты для бизнеса, такие как ссуда на коммерческую недвижимость, которая похожа на ипотеку потребителя, и бизнес-кредитную линию, которая похожа на кредитную карту. Существуют более сложные финансовые продукты, такие как факторинг счетов и выдача наличных для предприятий с особыми потребностями.

Ссуды для малого бизнеса могут быть полезным инструментом для владельцев, которые хотят расширить свои запасы, купить новые офисные помещения или иным образом масштабировать или финансировать свой бизнес. Суммы ссуд для малого бизнеса могут составлять от нескольких тысяч до более миллиона долларов. Если вы планируете взять кредит для финансирования своего бизнеса, вам следует сравнить кредиторов и типы ссуд, чтобы увидеть, какая программа ссуды лучше всего соответствует вашим конкретным потребностям.

Большинство онлайн-кредиторов требуют, чтобы владельцы бизнеса имели минимальный кредитный рейтинг от 500 до 600 и занимались бизнесом в течение определенного периода времени, обычно год или два, чтобы иметь право.Традиционным банкам нравится, чтобы заемщики имели минимальный кредитный рейтинг 680 или выше. Стандарты для того, чтобы считаться малым предприятием, различаются в зависимости от отрасли, хотя предприятия с менее чем 500 сотрудниками обычно относятся к категории малого бизнеса. Здесь вы можете узнать, как классифицируется ваш бизнес.

Общие сведения о типах и источниках потребительского кредита

Потребительский кредит может быть лучшим другом владельца малого бизнеса. Или это может нанести ущерб вашим личным финансам.Узнайте, как использовать и когда избегать потребительских кредитов.

Кредит, как вы уже знаете, — это договоренность о получении наличных денег, товаров или услуг сейчас и оплаты их в будущем. Под потребительским кредитом понимается использование кредита для личных нужд отдельными лицами и семьями в отличие от кредита, используемого для деловых или сельскохозяйственных целей.

Хотя это обсуждение в основном сосредоточено на кредите, поскольку он влияет на ваши личные финансы, ваше личное и деловое финансовое положение как владельца бизнеса тесно взаимосвязано.В результате ваша личная и деловая кредитоспособность и менеджмент также тесно связаны.

Если у вашего бизнеса возникнут проблемы из-за слишком большого долга, это, скорее всего, повлияет на прибыльность бизнеса, что, в свою очередь, скорее всего, повлияет на вашу способность претендовать на получение личного кредита. Оборотная сторона этого также может быть правдой: если вы чрезмерно обременены личным долгом, кредиторы вашего бизнеса (которые, как можно ожидать, попросят вашу личную гарантию по ссудам, предоставленным вашему малому бизнесу) могут быть менее склонны предоставлять кредит для ваш бизнес, если они думают, что ваша личная гарантия не представляет большой ценности или не имеет никакой ценности.

Хотя Полоний предупреждал: «Не будь ни заемщиком, ни кредитором», использование и предоставление кредита стало образом жизни для многих людей в современной экономике. Потребительский кредит основан на доверии к способности и готовности потребителя оплачивать счета в установленный срок. Это работает, потому что люди в целом честны и ответственны. Фактически, личный кредит, если его использовать с умом, имеет свои преимущества.

Конечно, личный кредит обычно не может помочь вам получить финансирование для вашего бизнеса. А если вы предлагаете кредит, вы захотите узнать больше о кредите и сборах.Тем не менее, знание преимуществ и опасностей потребительского кредита ценно почти для каждого владельца малого бизнеса.

Кредит является закрытым или открытым

Потребительский кредит делится на две большие категории:

  • Закрытое (в рассрочку)
  • Открытый (оборотный)
Основы закрытого кредита

Эта форма кредита используется для определенной цели, на определенную сумму и на определенный период времени. Платежи обычно равны. Ипотечные ссуды и автомобильные ссуды являются примерами закрытого кредита. В соглашении или контракте указаны условия погашения, такие как количество платежей, сумма платежа и стоимость кредита.

Как правило, при закрытом кредите продавец сохраняет некоторую форму контроля над правом собственности (титулом) на товар до тех пор, пока не будут произведены все платежи. Например, автомобильная компания будет удерживать автомобиль до тех пор, пока автокредит не будет выплачен полностью.

Основы закрытого кредита

С открытым или возобновляемым кредитом ссуды предоставляются на постоянной основе по мере приобретения вами товаров, и вам периодически выставляются счета для осуществления хотя бы частичной оплаты. Использование кредитной карты, выпущенной магазином, банковской карты, такой как VISA или MasterCard, или защиты от овердрафта являются примерами открытого кредита.

Существует максимальная сумма кредита, которую вы можете использовать, называемая вашей кредитной линией. Если вы не выплачиваете долг в полном объеме каждый месяц, вам часто придется платить высокие проценты или другие виды финансовых сборов за использование кредита.

  • Возобновляемый чек. Это вид открытого кредита, предоставляемого банками. Это заранее оговоренная ссуда на определенную сумму, которую вы можете использовать, выписав специальный чек. Погашение производится частями в течение установленного периода, а финансовые расходы зависят от суммы кредита, использованного в течение месяца, и от непогашенного остатка.
  • Карты пополнения. Платежные карты обычно выпускаются универмагами и нефтяными компаниями и, как правило, могут использоваться только для покупки продуктов у компании, выпустившей эту карту.Их в основном заменили кредитными картами, хотя многие из них все еще используются. Вы платите баланс в удобном для вас темпе и с процентами.
  • Кредитные карты. Кредитные карты, также называемые банковскими картами, выпускаются финансовыми учреждениями. Кредитные карты обеспечивают быстрый и удобный доступ к краткосрочным кредитам. Вы занимаете до установленной суммы (ваш кредитный лимит) и выплачиваете ссуду в удобном для вас темпе при условии, что вы платите минимальную сумму. Вы также будете платить проценты с того, что вы должны, и можете понести другие расходы, например, штрафы за просрочку платежа.Любая сумма, которую вы выплатите, сразу становится доступной для повторного использования. VISA, MasterCard, American Express и Discover — самые известные кредитные карты.
  • Карты для путешествий и развлечений (T&E). Эти карты требуют полной ежемесячной оплаты, но они не начисляют проценты. American Express (не версия кредитной карты), Diners Club и Carte Blanche являются наиболее распространенными картами T&E.
  • Дебетовые карты. Они выпускаются многими банками и работают как чек.Когда вы что-то покупаете, стоимость списывается (списывается) с вашего банковского счета электронным способом и зачисляется на счет продавца. Строго говоря, они не являются «кредитными», потому что вы платите немедленно (или так быстро, как средства могут быть переведены электронным способом).

Основы потребительского кредитования

Существует два основных типа долга: обеспеченный и необеспеченный. Ваш кредит обеспечивается, когда вы предоставляете залог или залог, чтобы гарантировать его. В кредитор может продать залог, если вы не погасите его.

Автокредиты и жилищные ссуды являются наиболее распространенными видами обеспеченных ссуд. С другой стороны, необеспеченный заем предоставляется исключительно на основании вашего обещания погашать. Хотя это может показаться несбыточной мечтой, подумайте об этом на некоторое время. минута: в эту категорию попадают почти все покупки по кредитным картам.

Если кредитор считает, что вы рискуете, ничего, кроме вашей подписи требуется. Тем не менее, кредитор может потребовать подписавшего, который обещает выплатить, если вы этого не сделаете.

Поскольку необеспеченные займы представляют больший риск для кредиторов, они более высокие процентные ставки и более строгие условия. Если вы не погасите необеспеченный долг, кредитор может подать в суд и получить судебное решение против ты. В зависимости от правил вашего штата кредитор может иметь возможность заставить вас продать другие активы для оплаты судебного решения или, если вы нанял другой, чтобы украсить часть вашей заработной платы.

Выдавать ссуду — рискованное дело

Что бы вы сделали, если бы друг или родственник попросил вас оформить ссуду? Прежде чем дать свой ответ, убедитесь, что понимаете, что означает вовлекает.

Согласно правилу Федеральной торговой комиссии, кредиторы обязаны уведомить вас помогите объяснить ваши обязанности как соучастника.В уведомлении продавца указано:

«Вас просят гарантировать этот долг. Хорошо подумайте, прежде чем ты сделаешь. Если заемщик не выплатит долг, вам придется это сделать. Быть уверенным вы можете позволить себе заплатить, если вам нужно, и что вы хотите принять это обязанность.

Возможно, вам придется выплатить полную сумму долга, если заемщик не платит. Вам также может потребоваться оплатить штраф за просрочку платежа или сборы, которые увеличивают эту сумму.

Кредитор может получить от вас этот долг без предварительной попытки взыскать с заемщика.Кредитор может использовать ту же коллекцию методы против вас, которые могут быть использованы против заемщика, например подача иска вы, увеличивая свою заработную плату и т. д. Если этот долг когда-либо погашается, то факт может стать частью вашей кредитной истории ».

Мы не могли больше согласиться со словами FTC.

Следует выделить несколько моментов:

  • Кредитору не нужно преследовать заемщика до того, как он вас за погашение — вы на крючке так же сильно, как и заемщик.
  • Это ваша ссуда, даже если вам не будет ни пользы, ни удовольствия от собственности. Если есть дефолт, вам придется заплатить обязательство в полном объеме плюс любые «расходы» по взысканию.
  • Кредитор не уверен, что покупатель сможет погасить, иначе не просил бы со-синьор. Это означает кредитор уже держит вас в поле зрения в ту минуту, когда вы берете ручку, чтобы со-подписать.

Если вы сделаете код:

  1. Убедитесь, что вы можете позволить себе выплатить ссуду — велики шансы, что тебе придется.Если вас попросят заплатить и вы не сможете, вам могут предъявить иск, или ваш кредитный рейтинг может быть поврежден.
  2. Учтите, что даже если вас не просят вернуть долг, ваш ответственность по этому кредиту появится в вашей кредитной истории. Имея это «долг» может помешать вам получить другой кредит, который вам нужен или нужен.
  3. Прежде чем закладывать имущество, убедитесь, что вы понимаете последствия. Если заемщик не выполняет свои обязательства, вы можете потерять эти имущество.

Существует веская причина, по которой один профессор юридического факультета определил «соавтора» как «идиот с перьевой ручкой».»То же самое относится и к в меньшей степени с совместным кредитным счетом.

Рассмотрим источники потребительского кредита

У всех нас есть краткосрочные или долгосрочные потребности в деньгах или кредите. Ты будешь хотите ознакомиться с вашими вариантами, когда вам нужно возникает кредит.

Коммерческие банки

Коммерческие банки выдают ссуды заемщикам, которые имеют возможность отплатить им. Ссуды — это продажа использования денег теми, у кого они есть (банки) тем, кто этого хочет (заемщикам) и готов заплатить цену (проценты) за это.Банки выдают несколько видов кредитов, в том числе потребительские. ссуды, жилищные ссуды и ссуды по кредитным картам.

  • Потребительские кредиты предоставляются в рассрочку, погашаются в проценты ежемесячно. Основная часть потребительских кредитов приходится на автомобили, лодки, мебель и другие дорогие товары длительного пользования.
  • Жилищные ссуды могут быть направлены на жилищную ипотеку, строительство или улучшение жилищных условий.
  • Ссуды по кредитной карте могут быть предоставлены в виде денежных средств в рамках заранее установленных лимитов кредита.
Ссудо-сберегательные ассоциации (S&L)

Как изображено в Это прекрасная жизнь , сбережения и ссуды ассоциации, которые раньше специализировались на долгосрочных ипотечных кредитах на дома и другая недвижимость. Сегодня ссуды предлагают ссуды в рассрочку, ссуды на улучшение жилья, вторая ипотека, ссуды и ссуды на образование под залог сберегательных счетов.

S&L ссужают кредитоспособным людям, и обычно залог может быть требуется. Ставки по займам по ссудо-сборам варьируются в зависимости от суммы. заем, срок платежа и залог.Процентные сборы ссудо-сбережений обычно ниже, чем у некоторых других типов кредиторов, потому что ссуды ссужают деньги вкладчиков, что является относительно недорогой источник средств.

Кредитные союзы (КС)

Кредитные союзы — это некоммерческие кооперативы, организованные для обслуживания людей. у кого есть какая-то общая связь. Некоммерческий статус и низкие затраты кредитных союзов обычно позволяют им предоставлять более выгодные условия по кредитам и сбережений, чем в коммерческих учреждениях. Расходы кредитного союза могут быть ниже, потому что спонсирующие фирмы предоставляют персонал и офисные помещения, и потому что некоторые фирмы соглашаются вычитать выплаты по кредитам и сбережения взносы из зарплаты членов и применять их в кредитном союзе учетные записи.

Кредитные союзы часто предлагают хорошие личные ссуды и сбережения учетные записи. КС обычно требуют менее строгих квалификаций и предоставляют более быстрое обслуживание кредитов, чем у банков или ссудо-сбережений.

Компании потребительского финансирования (КИК)

Компании потребительского финансирования специализируются на кредитовании в рассрочку и вторая ипотека. Потребители без установленной кредитной истории часто могут брать займы у КИК без залога. ХФУ часто готовы ссужать деньги потребителям, которые испытывают трудности с получением кредита где-то еще, но поскольку риск выше, то и процент показатель.

Процентная ставка варьируется в зависимости от размера остатка кредита. и график погашения. КИК быстро обрабатывают кредитные заявки, обычно в тот же день, когда подана заявка, а дизайн графики погашения, соответствующие доходам заемщика.

Финансовые компании по продажам (SFC)

Если вы купили машину, вы наверняка сталкивались с возможность профинансировать покупку за счет финансирования производителя Компания. Эти SFC позволяют оплачивать дорогостоящие товары, такие как автомобиль, крупная бытовая техника, мебель, компьютеры и стереооборудование, в течение более длительного периода времени.

Вы не имеете дело напрямую с SFC, но обычно вас информируют дилером, что ваша векселя была продана продавцу финансовая компания. Затем вы делаете ежемесячные платежи в SFC, а не чем к дилеру, у которого вы купили товар.

Компании по страхованию жизни

Страховые компании обычно разрешают брать в долг до 80 процентов. накопленной денежной стоимости за всю жизнь (или прямую жизнь) страховой полис. Ссуды под некоторые полисы не подлежат погашению, но остаток кредита, оставшийся после вашей смерти, вычитается из сумма, которую получают ваши бенефициары.

Выплата по крайней мере части процентов важна как начисление процентов работает против вас. Компании по страхованию жизни взимают более низкие процентные ставки чем некоторые другие кредиторы, потому что они не рискуют и не платят стоимость сборов. Займы обеспечены денежной стоимостью политика.

Ломбарды

Недавно прославленные реалити-шоу, ростовщики нетрадиционные, но распространенные источники обеспеченных кредитов. Они держат тебя собственность и одолжить вам часть ее стоимости.Если вы погасите ссуду и проценты вовремя, вы получаете свою собственность обратно. Если вы этого не сделаете, то ломбард продает его, хотя может быть и продление. Ломбарды взимать более высокие процентные ставки, чем у других кредиторов, но вы не обязаны подать заявку или дождаться утверждения. Главный призыв ростовщиков? Они редко спрашивают вопросы.

Акулы ссуды

Эти ростовщические кредиторы не имеют государственной лицензии на кредитование бизнес. Они взимают чрезмерные ставки за рефинансирование, возврат во владение или просроченные платежи, и они позволяют погашение в очень короткие сроки. Они печально известны использованием методов сбора, связанных с насилием или другое преступное поведение. Держитесь от них подальше. Они незаконны, после все.

Семья и друзья

Иногда ваши родственники могут быть вашим лучшим источником кредита. Однако, ко всем таким операциям следует относиться по-деловому; в противном случае может возникнуть недопонимание, которое может разрушить семейные узы и дружба.

И, если IRS узнает о внутрисемейной «ссуде», она может «вменять проценты по кредиту, которые были бы доходом для кредитора, но не франшиза перед заемщиком.Участие в аудите IRS также может портят семейные отношения.

Налоговые недостатки потребительского кредита

Проценты, выплаченные на ваш личный автомобиль, кредитные карты, образование и другие потребительские кредиты больше не подлежат вычету из вашей налоговой декларации.

Проценты, относящиеся к использованию собственности в коммерческих целях, могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Дополнительную информацию см. В нашей статье «Контроль налогов».

Кроме того, есть только определенное количество квалифицированных резиденций (ипотечные) проценты, подлежащие вычету.Квалифицированный процент проживания проценты, уплаченные или начисленные по займам на приобретение или займам под залог недвижимости в отношении вашего основного места жительства и еще одного места жительства, обычно ваш «загородный дом».

Общая сумма кредитов на приобретение ограничена 1 млн долларов США и общая сумма кредитов под залог собственного капитала ограничена 100 000 долларов. Интерес по любой задолженности сверх этих лимитов считается личной, потребительской проценты, не подлежащие вычету.

Ссуды под залог собственного капитала

Если вы конвертируете проценты по потребительскому кредиту в проценты по ссуда под залог собственного капитала, чтобы иметь возможность вычесть ваши проценты? До тебя Присоединяйтесь к спешке с ссудой под залог недвижимости, вы должны учитывать плюсы и минусы.

Новые требования для лицензиатов, предоставляющих потребительские ссуды на сумму от 2500 до 10000 долларов США Закон о финансах штата Калифорния

Закон о собрании

539 (Лимон, статистика 2019, глава 708) ввел в действие Закон о справедливом доступе к кредитам (Закон), вступивший в силу 1 января 2020 года. Закон вносит следующие изменения в Закон о финансах Калифорнии (Финансовый кодекс, § 22000 и последующие ).

ДОПУСТИМЫЕ СТАВКИ СБОРОВ

По любому потребительскому займу с добросовестной основной суммой не менее 2500 долларов США, но менее 10000 долларов США (включая коммерческие ссуды от 2500 до 5000 долларов США) финансовый кредитор не может заключать договор или получать сборы по ставке, превышающей годовые простые проценты в размере 36 процентов за год. год плюс ставка по федеральным фондам.

  • «Ставка по федеральным фондам» означает ставку, опубликованную Советом управляющих Федеральной резервной системы в его статистическом выпуске H. 15 «Избранные процентные ставки» и действующую в первый день месяца, непосредственно предшествующего месяцу, в течение которого был предоставлен заем. завершено.

Для займов на сумму 5000 долларов и более любые административные сборы включаются в расчет комиссионных и подлежат ограничению процентной ставки. Для займов на сумму, превышающую 2500 долларов США, но менее 5000 долларов США, в дополнение к максимальной ставке сборов может взиматься административный сбор, не превышающий 75 долларов США.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПРОГРАММЫ КРЕДИТНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ИЛИ СЕМИНАРА

Для потребительских кредитов на сумму не менее 2500 долларов США, но менее 10000 долларов США (включая коммерческие ссуды на сумму от 2500 долларов США, но менее 5000 долларов США), перед выплатой средств займа заемщику финансовый кредитор должен предложить заемщику программу кредитного обучения или семинар, который ранее проводился. были рассмотрены и одобрены Департаментом по надзору за бизнесом (DBO). Кредитная образовательная программа или семинар могут быть организованы независимой третьей стороной.Программа или семинар могут быть предоставлены в письменной, электронной или устной форме. Однако, если это предусмотрено устно, программа должна сопровождаться письменными или электронными материалами.

Минимальные темы для кредитной образовательной программы

Для потребительских кредитов на сумму от 2500 до 10000 долларов (включая коммерческие ссуды на сумму от 2500 до 5000 долларов) лицензиат должен предложить заемщику бесплатную программу кредитного обучения, но не может требовать от заемщика участия в кредитная образовательная программа.

Кредитная образовательная программа должна охватывать все следующие темы:

  • Стоимость установления кредитного рейтинга;
  • Способы установления кредитного рейтинга;
  • Способы улучшения кредитного рейтинга;
  • Факторы, влияющие на кредитный рейтинг;
  • Способы проверить свой кредитный рейтинг;
  • Способы получить бесплатную копию своего кредитного отчета; и,
  • Способы оспорить ошибку в кредитном отчете.

Процесс получения разрешения

Чтобы получить одобрение кредитной образовательной программы, лицензиат должен отправить краткое изложение программы по электронной почте DBO в CEPHelp @ dbo.ca.gov.

Запрос должен включать диаграмму с указанием семи установленных законом тем, перекрестную ссылку на расположение информации в материалах и описание содержания материалов по каждой теме.

Пример:

Тема Расположение Сводка
Стоимость установления кредитного рейтинга Слайд № XX

Слайд №XX предоставляет заемщикам следующую информацию относительно ценности установления кредитного рейтинга:

[…]

ОТЧЕТНОСТЬ В АГЕНТСТВО ПО ОТЧЕТНОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЯ

Для потребительских кредитов на сумму не менее 2500 долларов США, но менее 10000 долларов США (включая коммерческие ссуды на сумму от 2500 долларов США, но менее 5000 долларов США) финансовый кредитор должен отчитываться о платежах каждого заемщика по крайней мере в одно агентство по отчетности потребителей, которое составляет и хранит файлы о потребителях по всей стране.

  • Национальное агентство по информированию потребителей должно соответствовать определению, содержащемуся в разделе 603 (p) федерального закона о справедливой кредитной отчетности (15 USC Sec. 1681a (p)).
  • Финансовый кредитор, имеющий лицензию до 1 января 2020 г. и не являющийся утвержденным поставщиком данных по крайней мере для одного агентства по отчетности потребителей, должен получить одобрение до 1 июля 2020 г. и отчитаться о платежах заемщика в это агентство по отчетности потребителей по всем кредитам, выданным на после 1 января 2020 г.
  • У нового лицензированного финансового кредитора есть до одного календарного года для получения утверждения в качестве поставщика данных и после этого он должен отчитываться о платежах заемщика по всем кредитам, выданным на дату выдачи лицензии кредитору или после нее.

ЗАПРЕТ НА ПРЕДОПЛАТУ ШТРАФА

Лицензиат не имеет права взимать с потребителя штраф за досрочное погашение любого потребительского кредита (включая коммерческие кредиты на сумму менее 5000 долларов США). (Это положение, добавленное AB 539, не применяется к ссуде, обеспеченной недвижимостью. Ипотечные ссуды по-прежнему регулируются другими законами, касающимися штрафов за досрочное погашение.)

ДОПУСТИМЫЕ УСЛОВИЯ ПЛАНОВОГО ВЫПЛАТА

Для потребительского кредита с основной суммой, равной или превышающей 3000 долларов США, но менее 10000 долларов США (включая коммерческие кредиты на сумму не менее 3000 долларов США, но менее 5000 долларов США), максимальный срок возврата составляет 60 месяцев и 15 дней.(Это положение не применяется к ссуде на сумму не менее 5000 долларов, обеспеченной недвижимостью.)

Для потребительского кредита с добросовестной основной суммой не менее 2500 долларов США, но менее 10000 долларов США (включая коммерческие ссуды на сумму от 2500 долларов США, но менее 5000 долларов США) запланированный срок погашения не может быть менее 12 месяцев.

ОТКРЫТЫЕ КРЕДИТЫ

Некоторые меры защиты заемщиков в Законе о финансах Калифорнии, применимые к открытым займам на сумму до 5000 долларов, были распространены на займы с добросовестной основной суммой до 10000 долларов, в том числе в виде:

  • Расчет начислений по неоплаченным остаткам;
  • Определение минимального ежемесячного платежа;
  • Плата за страхование кредита; и
  • Соблюдение запрета на получение авансовых платежей.

Лицензиат, выдающий бессрочные займы, должен рассмотреть изменения.

Вопросы

Если у вас есть вопросы, свяжитесь с DBO Consumer Services Office по телефону 866-275-2677.

5 лучших личных займов февраля 2021 года

Примечание редактора: годовые процентные ставки, перечисленные в этой статье, актуальны на момент публикации. Они могут колебаться (вверх или вниз) по мере изменения ставки ФРС. CNBC будет обновлять по мере публикации изменений.

Персональные ссуды являются наиболее быстрорастущей категорией долга, увеличиваясь примерно на 12% в годовом исчислении с 2015 года.Отчасти это связано с ростом числа компаний, занимающихся финансовыми технологиями и однорангового кредитования, которые делают доступ к этим кредитам дешевле и проще, чем когда-либо прежде.

Форма кредита в рассрочку, индивидуальные ссуды должны погашаться с регулярными приращениями в течение определенного периода времени. Многие видят в них доступную альтернативу кредитным картам, потому что личные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, и потребители могут использовать их для финансирования практически любых расходов, от ремонта дома до расходов на переезд.Но это не значит, что это бесплатные деньги. Годовая процентная ставка по личным кредитам составляет в среднем 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%.

При составлении нашего списка лучших личных займов CNBC Select провела оценку десятков кредиторов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, суммы займов и предлагаемые сроки, а также другие особенности, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и насколько быстро вы можете получить свои средства.(Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор CNBC Select для пяти лучших личных кредитов

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Лучший общий

Личные кредиты LightStream

На защищенном сайте LightStream

  • Годовая процентная ставка (APR)

    от 2,49% до 19,99% * при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, ремонт дома, автокредитование, медицинские расходы, свадьба и другие

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Финансирование в тот же день доступно через ACH или банковский перевод
  • Сумма кредита до 100 000 долларов США
  • Никаких комиссий за создание, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • LightStream устанавливает tr ee для каждой ссуды
Cons
  • Требуется несколько лет кредитной истории
  • Нет возможности платить вашим кредиторам напрямую
  • Недоступно для студенческих ссуд или бизнес-ссуд
  • Нет возможности для предварительного одобрения на веб-сайте (но предварительно квалификация доступна на некоторых сторонних кредитных платформах)

Для кого это? LightStream, подразделение SunTrust Bank по онлайн-кредитованию, предлагает ссуды под низкие проценты с гибкими условиями для людей с хорошей кредитной или выше. LightStream известен тем, что предоставляет ссуды почти на все цели , за исключением высшего образования и малого бизнеса. Согласно веб-сайту компании, вы можете получить личную ссуду LightStream, чтобы купить новую машину, отремонтировать ванную комнату, консолидировать задолженность, покрыть медицинские расходы или оплатить свадьбу.

Вы можете получить свои средства в тот же день, если вы подаете заявление в банковский рабочий день, ваше заявление одобрено, и вы подписываете свой кредитный договор в электронном виде и подтверждаете информацию о своем банковском счете для прямого депозита до 14:30 p.м. ET.

LightStream предлагает самые низкие годовые процентные ставки среди всех кредиторов в этом списке, в диапазоне от 2,49% до 19,99% годовых при подписке на автоплату. Процентные ставки варьируются в зависимости от цели кредита, и вы можете просмотреть все диапазоны на веб-сайте LightStream, прежде чем подавать заявку. Автокредиты начинаются с 2,49% годовых, а ссуды на консолидацию долга в настоящее время начинаются с 5,95% годовых. Это может быть изменено по мере колебания ставок ФРС.

Если вы выберете вариант выставления счета для погашения, ваша годовая процентная ставка будет на половину процентной точки выше, чем при подписке на автоплату.Годовая процентная ставка является фиксированной, что означает, что ваш ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока действия кредита. Сроки варьируются от 24 до 144 месяцев — самый долгий вариант среди кредитов в нашем списке лучших.

LightStream не взимает комиссию за оформление, административные сборы или плату за досрочные выплаты.

Лучшее для консолидации долга

Marcus by Goldman Sachs Personal Loans

На защищенном сайте Marcus by Goldman Sachs

  • Годовая процентная ставка (APR)

    6.От 99% до 19,99% годовых при подписке на автоплату

  • Цель кредита

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

  • Суммы кредита
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, никаких комиссий за досрочное погашение, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Отправит прямой платеж до 10 кредиторов (для консолидации долга)
Cons
  • Не принимает совместные заявки и / или соавторы

Для кого это? Личный заем Marcus от Goldman Sachs — хороший выбор, если вы ищете личный заем без комиссии для финансирования консолидации долга.

Когда вы одобрены для получения ссуды Marcus для консолидации долга, компания спросит вас, хотите ли вы использовать прямые платежи для отправки денег максимум 10 кредиторам, что помогает гарантировать, что средства будут использоваться для прямого погашения вашего долга. . Чтобы выбрать этот вариант, вам нужно будет указать номера счетов и адреса ваших кредиторов, а также сумму (суммы), которые вы хотите заплатить. Маркус переводит все, что осталось, на ваш подключенный банковский счет.

За использование прямых платежей комиссия не взимается.Вы должны продолжать производить все необходимые платежи на свой баланс, пока не увидите, что ваш долг выплачен, даже если вы уже отправили деньги ссуды кредитору. Отражение платежей в вашем аккаунте может занять столько же времени, сколько и цикл выставления счетов, но вы не хотите пропустить платеж по ошибке и получить дополнительные проценты или штрафы за просрочку платежа.

Маркус также предлагает личные ссуды на улучшение дома, свадьбы, отпуска или поездки по пересеченной местности. Заемщики могут претендовать на получение ссуды с фиксированной ставкой до 40 000 долларов США.

Marcus предлагает конкурентоспособные годовые процентные ставки от 6,99% до 19,99% по своим личным кредитам при подписке на автоплату. Срок от 36 до 72 месяцев. Он также предлагает высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособным APY, помогая вам как зарабатывать, так и экономить деньги там, где это необходимо.

В отличие от LightStream, Marcus имеет на своем веб-сайте инструмент мягкого запроса, который позволяет вам просматривать возможные варианты ссуды на основе вашего кредитного отчета, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Лучшее для рефинансирования долга с высокой процентной ставкой

SoFi Personal Loans

  • Годовая процентная ставка (APR)

    5.От 99% до 22,56% при подписке на автоплату

  • Цель займа

    Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

  • Суммы займа
  • Условия
  • Необходим кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Нет комиссии за оформление, никаких сборов за досрочную выплату, никаких штрафов за просрочку платежа
  • Защита от безработицы, если вы потеряете работу
  • DACA получатели могут подать заявление с кредитоспособным созаемщиком, который является гражданином США / постоянным жителем, по телефону 877-936-2269
  • Может иметь более одного кредита SoFi одновременно (с разрешения штата)
  • Может принять предложение о работе начнется в течение следующих 90 дней) в качестве подтверждения дохода
  • Совместные заявители могут подать заявку
Cons
  • Заявители, которые re U. Держатели S. визы должны иметь более двух лет, оставшихся на визе, чтобы иметь право на участие.
  • Совместное подписание не допускается (только совместные заявители)

Для кого это? SoFi начала рефинансировать студенческие ссуды, но с тех пор компания потратила средства, чтобы предлагать личные ссуды до 100000 долларов в зависимости от кредитоспособности, что делает ее идеальным кредитором, когда вам нужно рефинансировать долг по кредитной карте с высоким процентом.

Если у вас есть долг под высокие проценты по одной или нескольким картам, и вы хотите сэкономить деньги за счет рефинансирования до более низкой годовой процентной ставки, SoFi предлагает простой процесс регистрации и подачи заявки, а также удобное приложение для управления вашими платежами.

Еще одним уникальным аспектом кредитования SoFi является то, что вы можете выбирать между переменной или фиксированной годовой процентной ставкой, в то время как большинство других личных кредитов предоставляются с фиксированной процентной ставкой. Переменные процентные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита, что означает, что вы потенциально можете сэкономить, если годовая процентная ставка снизится (но важно помнить, что годовая процентная ставка также может повышаться). Тем не менее, фиксированные ставки гарантируют, что вы будете получать одинаковый ежемесячный платеж в течение срока кредита, что облегчает планирование погашения.

Установив автоматические электронные платежи , , вы можете получить скидку 0,25% от вашей годовой процентной ставки. Вы также можете настроить онлайн-оплату счетов SoFi через свой банк или отправить бумажный чек.

После того, как вы подадите заявку и получите одобрение на получение личного кредита SoFi, ваши средства обычно должны быть доступны в течение нескольких дней после подписания вашего соглашения. Вы можете подать заявку на получение кредита и управлять им в мобильном приложении SoFi.

Хотя получение значительной ссуды может нервировать, SoFi предлагает некоторую помощь, если вы потеряете работу: вы можете временно приостановить свой ежемесячный счет (с возможностью выплаты только процентов), пока вы ищете новую работу. Вы по-прежнему можете получать проценты, но ваша история платежей останется невредимой. Вы можете узнать больше о программе SoFi по защите от безработицы в разделе часто задаваемых вопросов.

Лучшее для небольших ссуд

PenFed Personal Loans

Информация о персональных ссудах PenFed Credit Union была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась банком до публикации. PenFed застрахован на федеральном уровне Национальной администрацией кредитных союзов.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение жилья, медицинские расходы, автокредитование и многое другое

  • Суммы займа
  • Условия
  • Требуется кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Плата за просрочку
Плюсы
  • Членство в кредитном союзе доступно любому
  • Ссуды от 500 долларов США
  • Можно получить физическое лицо в отделении
  • Может подавать заявку вместе с созаемщиком
Консультации
  • Средства поступают в виде физического чека
  • Для получения средств необходимо быть участником (для подачи заявки членство не требуется)
  • Необходимо оплатить ускоренную доставку, чтобы получить средства на следующий день
  • Максимальная сумма кредита в размере 20 000 долларов США
  • Комиссия за просрочку платежа в размере 29 долларов США

Для кого это? PenFed — это федеральный кредитный союз, который предлагает членство для широкой публики и предоставляет ряд вариантов личных займов для консолидации долга, улучшения жилья, медицинских расходов, автокредитования и многого другого.

В то время как большинство кредиторов имеют минимум 1000 долларов для ссуды, вы можете получить ссуду от PenFed на 500 долларов на срок от одного до пяти лет. Вам не нужно быть участником, чтобы подать заявку, но вам нужно будет зарегистрироваться для членства PenFed и иметь 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

Хотя ссуды PenFed являются хорошим вариантом для небольших сумм, одним из недостатков является то, что средства поступают в виде бумажного чека. Если рядом с вами есть отделение PenFed, вы можете забрать свой чек прямо в банке.Однако, если вы не живете рядом с филиалом, вам придется заплатить за ускоренную доставку, чтобы получить чек на следующий день.

годовых варьируются от 6,49% до 17,99%. Не все кандидаты будут иметь право на самую низкую ставку, а при автоплате скидки не предусмотрены.

Лучшее для финансирования на следующий день

Discover Personal Loans

Информация о Discover Personal Loans была собрана CNBC независимо и не рассматривалась и не предоставлялась банком перед публикацией. Discover Bank USA является членом FDIC.

  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Цель займа

    Консолидация долга, улучшение дома, свадьба или отпуск

  • Суммы займа
  • Условия
  • Необходимый кредит
  • Комиссия за оформление
  • Штраф за досрочное погашение
  • Комиссия за просрочку
Плюсы
  • Отсутствие комиссии за выдачу кредита, отсутствие комиссии за досрочное погашение
  • Решение в тот же день (в большинстве случаев)
  • Возможность платить кредиторам напрямую
  • 7 различные варианты оплаты от отправки чека до оплаты по телефону или через приложение
Консультации
  • Плата за просрочку в размере 39 долларов
  • Без скидки при автоплате
  • Без соискателей или совместных заявок

Для кого это? Discover Personal Loans можно использовать для консолидации долгов, ремонта дома, свадеб и отпусков. Несмотря на отсутствие комиссии за выдачу кредита, Discover взимает плату за просрочку платежа в размере 39 долларов США, если вы не сможете погасить кредит вовремя каждый месяц.

Discover предлагает фиксированные годовые процентные ставки от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности. Нет штрафа за досрочную погашение кредита или дополнительные платежи в том же месяце для снижения процентов.

Если вы получаете ссуду на консолидацию долга, Discover может заплатить вашим кредиторам напрямую. Как только вы одобрите и примете личный заем, вы можете связать счета кредитной карты, чтобы Discover отправляла деньги напрямую.Вам просто нужно предоставить такую ​​информацию, как номера счетов, сумму, которую вы хотите заплатить, и информацию об адресе платежа.

Любые деньги, оставшиеся после выплаты кредиторам, могут быть переведены непосредственно на выбранный вами банковский счет.

Вы можете получить деньги уже на следующий рабочий день при условии, что ваше заявление было подано без ошибок (и кредит был получен в будний день). В противном случае ваши средства заберут не позднее, чем через неделю.

Часто задаваемые вопросы по личному кредиту

1.Как работают личные займы?

Персональные ссуды — это форма кредита в рассрочку, которая может быть более доступным способом финансирования больших расходов в вашей жизни. Вы можете использовать личный заем для финансирования ряда расходов, от консолидации долга до ремонта дома, свадеб, дорожных и медицинских расходов.

Перед тем, как брать ссуду, убедитесь, что у вас есть план того, как вы будете ее использовать и погасить. Спросите себя, сколько вам нужно, сколько месяцев вам нужно, чтобы с комфортом погасить его, и как вы планируете составить бюджет для новых ежемесячных расходов.(Узнайте больше о том, что следует учитывать при получении ссуды.)

Большинство сроков ссуды варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем ниже будут ваши ежемесячные платежи, но обычно они также имеют более высокие процентные ставки, поэтому лучше выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить. Принимая решение о сроке кредита, подумайте, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде процентов.

После того, как вы одобрили получение личной ссуды, наличные обычно поступают прямо на ваш текущий счет.Однако, если вы выберете ссуду для консолидации долга, иногда вы можете попросить кредитора оплатить счета вашей кредитной карты напрямую. Любые дополнительные наличные деньги будут зачислены на ваш банковский счет.

Ваш ежемесячный счет по кредиту будет включать платеж в рассрочку плюс проценты. Если вы считаете, что можете погасить ссуду раньше, чем планировалось, обязательно проверьте, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочную выплату. Иногда кредиторы взимают комиссию, если вы производите дополнительные платежи для более быстрого погашения долга, поскольку они теряют эти предполагаемые проценты.Комиссия может представлять собой фиксированную ставку, процент от суммы вашей ссуды или оставшуюся часть процентов, которую вы им должны. Ни у одного из кредиторов в нашем списке нет штрафов за досрочное погашение.

Как только вы получите деньги по ссуде, вы должны выплатить кредитору ежемесячными платежами, обычно начинающимися в течение 30 дней.

Когда ваш личный заем погашен, кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

2. Какова хорошая процентная ставка по индивидуальному кредиту?

Большинство личных займов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия займа.В некоторых случаях вы можете взять личный заем с переменной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются, если ставки повышаются или понижаются.

Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9,34%, согласно последним данным ФРС. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,43%. Учитывая, что средняя доходность на фондовом рынке с поправкой на инфляцию, как правило, превышает 5%, наилучшая процентная ставка по личным кредитам будет ниже 5%. Таким образом, вы знаете, что можете зарабатывать больше, чем платите в виде процентов.

Однако не всегда легко получить личные ссуды с процентной ставкой ниже 5% годовых. Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита.

3. Как определяется моя личная кредитная ставка?

Делая покупки для получения ссуды или кредитной карты под низкие проценты, помните, что банки ищут надежных заемщиков, которые своевременно производят платежи. Финансовые учреждения будут рассматривать ваш кредитный рейтинг, доход, историю платежей и, в некоторых случаях, денежные резервы при принятии решения о том, какую годовую процентную ставку дать вам.

Чтобы получить одобрение на любой вид кредитного продукта (кредитная карта, ссуда, ипотека и т. Д.), Вы сначала подаете заявку и соглашаетесь позволить кредитору получить ваш кредитный отчет. Это помогает кредиторам понять, какой у вас долг, каковы ваши текущие ежемесячные платежи и какой дополнительный долг вы можете взять на себя.

После того как вы подадите заявку, вам могут быть одобрены различные варианты ссуды. У каждого будет разный период времени для возврата кредита (ваш срок) и разная процентная ставка.Ваша процентная ставка будет определяться на основе вашего кредитного рейтинга, кредитной истории и дохода, а также других факторов, таких как размер и срок кредита. Как правило, ссуды на более длительный срок имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды, которые вы возвращаете на более короткий период времени.

4. Каков срок кредита?

Срок ссуды — это период времени, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Сроки обычно составляют от шести месяцев до семи лет. Как правило, чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи и выше процентные ставки.

5. Насколько большой личный заем я могу получить?

Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров ссуд от 500 до 100 000 долларов. Прежде чем подавать заявку, подумайте, сколько вы можете позволить себе вносить в качестве ежемесячного платежа, поскольку вам придется выплатить полную сумму кредита плюс проценты.

6. Сколько стоят личные займы?

Некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу или регистрацию, но ни один из займов в этом списке этого не делает. По всем личным займам начисляются проценты, которые вы платите в течение всего срока действия займа.Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд, поэтому вы можете сэкономить на процентах, выплачивая более крупные платежи и быстрее выплачивая ссуду.

7. Общие определения личного кредита, которые вы должны знать

Вот некоторые общие условия личного кредита, которые вам необходимо знать перед подачей заявления.

  • Совместные заявители или совместные заявки: Совместные заявители — это широкий термин, обозначающий другое лицо, которое помогает вам соответствовать требованиям, указав свое имя (и финансовые данные) в вашем заявлении.Со-заявитель может быть совладельцем или созаемщиком. Наличие второго заявителя может быть полезно, когда ваш кредитный рейтинг не так хорош, или если вы молодой заемщик, у которого не так много кредитной истории. Если ваш второй заявитель имеет хороший кредитный рейтинг, вам могут быть предложены более выгодные условия, включая право на получение более низкой годовой процентной ставки и / или более крупного кредита. В то же время кредитные рейтинги обоих заявителей будут затронуты, если вы не вернете ссуду, поэтому убедитесь, что ваш второй заявитель — это тот, с кем вы чувствуете себя комфортно, разделяя финансовую ответственность.
  • Содействующие лица: Содействующие лица соглашаются помочь вам получить ссуду, но они несут ответственность за осуществление платежей только в том случае, если вы не в состоянии это сделать. Сопровождающая сторона не получает ссуду и не обязательно принимает решения о том, как ее использовать. Тем не менее, на кредит со стороны подписавшихся будет отрицательно влиять, если основной заемщик пропускает платежи или не выполняет свои обязательства.
  • Созаемщик: В отличие от совладельца, созаемщик несет ответственность за выплату кредита и принятие решения о его использовании. Созаемщики обычно участвуют в принятии решений о том, как использовать ссуду. Некоторые кредиторы будут рассматривать только двух созаемщиков с общим домашним или служебным адресом, поскольку это твердый показатель того, что они разделяют денежную ответственность взаимовыгодным образом. Кредитные рейтинги обоих созаемщиков окажутся на крючке, если один из них перестанет производить платежи или не выполнит свои обязательства.
  • Прямые выплаты: Некоторые кредиторы предлагают прямые выплаты, когда вы выбираете консолидацию долга в качестве причины для получения личной ссуды.При прямых платежах кредитор платит вашим кредиторам напрямую, а затем переводит оставшиеся средства на ваш текущий или сберегательный счет. Пока вы не увидите, что остаток на вашем счете полностью оплачен, лучше продолжать производить платежи, чтобы избежать дополнительных штрафов за просрочку платежа и процентов.
  • Штраф за досрочное погашение: Перед тем, как принять ссуду, посмотрите, взимает ли кредитор штраф за досрочное погашение или досрочное погашение. Поскольку кредиторы ожидают выплаты процентов за весь срок вашего кредита, они могут взимать с вас комиссию, если вы сделаете дополнительные платежи для более быстрого погашения долга.Комиссионные могут быть равны либо оставшимся процентам, которые вы должны были бы получить, либо проценту от вашего баланса выплат, либо фиксированной ставке.
  • Комиссия за оформление: Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты расходов на администрирование и обработку. Обычно он составляет от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка. Например, если вы взяли ссуду на сумму 20 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 19 000 долларов, когда получите свои средства.Ваш кредитор получит 1000 долларов кредита из верхних , , и вам все равно придется выплатить полные 20 000 долларов плюс проценты. По возможности лучше избегать комиссии за оформление. Кредитный рейтинг от хорошего до отличного поможет вам получить ссуды без комиссии за оформление или административные сборы.
  • Необеспеченные и обеспеченные ссуды: Большинство индивидуальных ссуд являются необеспеченными, то есть они не привязаны к залогу. Однако, если ваш кредитный рейтинг ниже, чем звездный, и вам трудно получить право на получение лучших кредитов, иногда вы можете использовать автомобиль, дом или другой актив в качестве залога на случай невыполнения обязательств по платежам. .Например, Avant предлагает как обеспеченный, так и необеспеченный вариант кредита. Когда вы предоставляете актив в качестве обеспечения, вы даете своему кредитору разрешение вернуть его в собственность, если вы не выплачиваете свои долги вовремя и полностью.

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за оформление или регистрацию, годовая процентная ставка с фиксированной процентной ставкой, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

  • Отсутствие комиссии за оформление или регистрацию: Ни один из кредиторов из нашего списка лучших не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашей ссуды.
  • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
  • Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет множество вариантов финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
  • Нет штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый процесс подачи заявок онлайн.
  • Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и ваших финансов.
  • Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
  • Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
  • Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, а завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих финансовых потребностей, консолидации и рефинансирования долга, небольших кредитов и финансирования на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, в которой может потребоваться подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

* Условия вашего кредита LightStream, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США по ставке 3.99% годовых со сроком на три года приведет к 36 ежемесячным платежам в размере 295,20 долларов США.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Потребительские ссуды — Практика банковского дела

Основы потребительских ссуд

КАК РАБОТАЮТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

Нужны деньги, чтобы платить за что-то большое, например, машину? Возможно, вам понадобится потребительский кредит.Давайте посмотрим, как работают эти кредиты.

При оформлении потребительской ссуды вы получаете все деньги, одобренные для вас кредитором, единовременно. Это называется основным. Затем, чтобы вернуть кредитору, вам необходимо производить равные ежемесячные платежи, называемые частями, в течение фиксированного периода времени, пока не будет выплачен кредит.

Кредитор может также взимать с вас комиссию за предоставление кредита. Помимо выплаты основной суммы долга вам также необходимо будет выплатить проценты кредитору.

Сколько процентов вы будете платить по ссуде, зависит от трех основных факторов: сколько вы занимаетесь, процентная ставка и сколько времени вам понадобится, чтобы вернуть деньги, также называемый сроком заем .

СРАВНИТЬ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ по потребительским кредитам

Сравните эти два примера потребительских кредитов. Обратите внимание, как процентная ставка влияет на общую сумму выплаченных процентов.

Сравнение процентных ставок
Сумма займа в размере 10 000 долларов США на срок 5 лет

О займе Заем A Заем B
Процентная ставка 5% 15%
Ежемесячный платеж 188 $.77 * 237,90 долл. США *
Общая сумма процентов за 5 лет 1 236,92 долл. США 4 271,08 долл. США
* Примечание: платеж по кредиту за последний месяц может отличаться от обычного ежемесячного платежа.

Что касается процентной ставки, важно присмотреться к ней. Некоторые кредиторы могут назначить вам более низкую ставку, чем другие. Как правило, чем короче срок, тем меньше выплачиваемый процент.

Получив процентную ставку 5% против 15%, этот заемщик сэкономит более 3000 долларов на процентах за пять лет!

Примечание : Всегда старайтесь получить ссуду по самой низкой процентной ставке.Помните: высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку.

сравните условия потребительских кредитов

Посмотрите этот пример с той же процентной ставкой: с более долгосрочной ссудой общая стоимость более чем на 1100 долларов выше, потому что вы платите в течение более длительного времени, что означает, что вы также платите больше в интересах.

Сравнение сроков
Сумма займа в размере 10000 долларов США и 10% годовая процентная ставка (APR)

месяцев
О кредите Заем A Заем B
207 Срок 49 месяцев
Ежемесячный платеж 450 долларов США * 250 долларов США *
Общая стоимость кредита 11106 долларов США 12 215 долларов США
долларов США
* Примечание: платеж по кредиту за последний месяц может отличаться от обычного ежемесячного платежа.

Кредиторы часто предлагают вам варианты на срок. Вы можете рассмотреть возможность получения более долгосрочной ссуды, чтобы получить более низкий ежемесячный платеж, который вы можете с комфортом выплатить, но всегда проверяйте общую сумму общей стоимости ссуды.

Совместное оформление потребительской ссуды

Соправитель (также известный как созаемщик) — это лицо, которое принимает на себя равные с основным заемщиком обязательства по погашению ссуды. Если вы собираетесь оформить ссуду, примите во внимание следующий совет Федеральной торговой комиссии (FTC):

Что бы вы сделали, если бы друг или родственник попросил вас оформить ссуду? Прежде чем ответить, убедитесь, что вы понимаете, что включает в себя согласование.Федеральные законы и законы многих штатов имеют отношение к оформлению ссуды. Согласно федеральному закону кредиторы обязаны направить вам уведомление, в котором разъясняются ваши обязательства. Законы некоторых штатов требуют, чтобы кредитор сначала взыскал с основного должника. Пример уведомления федерального соавтора гласит:

Вас просят гарантировать этот долг. Хорошо подумайте, прежде чем делать это. Если заемщик не выплатит долг, вам придется это сделать. Убедитесь, что вы можете позволить себе заплатить, если это необходимо, и что вы хотите принять на себя эту ответственность.

Возможно, вам придется выплатить полную сумму долга, если заемщик не платит. Возможно, вам также придется заплатить штраф за просрочку платежа или сборы, которые увеличивают эту сумму.

Кредитор может взыскать с вас этот долг без предварительной попытки взыскания с заемщика. * Кредитор может использовать против вас те же методы взыскания, которые могут быть использованы против заемщика, такие как предъявление иска, удержание вашей заработной платы и т. Д. этот долг когда-либо является дефолтным, этот факт может стать частью вашей кредитной истории.

Это уведомление не является договором, который возлагает на вас ответственность по долгу.

Исследования некоторых типов кредиторов показывают, что для совместно подписанных ссуд, которые переходят в дефолт, целых трех из четырех соавторов просят вернуть ссуду. Когда вас просят подписать, вас просят пойти на риск, на который не пойдет профессиональный кредитор. Если заемщик соответствовал критериям, кредитору не требовался бы соруководитель.

В большинстве штатов, если вы подписываетесь, а ваш друг или родственник пропускает платеж, кредитор может немедленно взыскать с вас, не преследуя предварительно заемщика.Кроме того, сумма вашей задолженности может быть увеличена — за счет штрафов за просрочку платежа или гонораров адвокатам — если кредитор решит подать иск о взыскании. Если кредитор выиграет дело, ваша заработная плата и имущество могут быть изъяты.

Несмотря на риски, могут быть случаи, когда вы захотите подать заявку. Вашему ребенку может потребоваться первая ссуда или близкому другу может потребоваться помощь. Прежде чем оформить подписку, обратите внимание на следующую информацию:

  • Убедитесь, что вы можете позволить себе выплатить ссуду. Если вас попросят заплатить, но вы не сможете это сделать, на вас могут подать в суд или ухудшить ваш кредитный рейтинг.
  • Даже если вас не просят вернуть долг, ваши обязательства по ссуде могут помешать вам получить другой кредит, потому что кредиторы будут рассматривать совместно подписанный ссуду как одно из ваших обязательств.
  • Прежде чем закладывать имущество для обеспечения ссуды, такое как автомобиль или мебель, убедитесь, что вы понимаете последствия. Если заемщик не выполнит свои обязательства, вы можете потерять эти предметы.
  • Попросите кредитора рассчитать сумму денег, которую вы можете быть должны. Кредитор не обязан этого делать, но может по запросу.Вы также можете обсудить конкретные условия вашего обязательства. Например, вы можете ограничить свою ответственность основной суммой кредита и не включать штрафы за просрочку платежа, судебные издержки или гонорары адвокатов. В этом случае попросите кредитора включить в договор заявление, подобное следующему: «Соправитель будет нести ответственность только за основной баланс по этому кредиту на момент неисполнения обязательств».
  • Попросите кредитора дать письменное согласие уведомить вас, если заемщик пропустит платеж. Это даст вам время решить проблему или произвести обратный платеж без необходимости немедленно возвращать всю сумму.
  • Убедитесь, что у вас есть копии всех важных документов, таких как договор займа, Заявление о предоставлении правдивой информации и гарантии, если вы подписываетесь на покупку. Эти документы могут понадобиться вам в случае возникновения разногласий между заемщиком и продавцом. Кредитор не обязан предоставлять вам эти документы; возможно, вам придется получить копии у заемщика.
  • Проверьте законодательство вашего штата о дополнительных правах соискателя.

Контрольный список кредитной заявки

потенциальные предупреждающие знаки

Предупреждающие знаки, на которые следует обратить внимание .Знание этих девяти хищнических методов кредитования, на которые следует обратить внимание, может помочь вам выбрать ответственного кредитора.

Поощрение к включению ложной информации. Если кредитор изменил какую-либо информацию о ваших доходах или расходах или оставил поле вашего дохода пустым, не подписывайте заявку на получение кредита.

Неполные кредитные документы. Никогда не подписывайте кредитный документ с недостающей информацией. Не работайте с кредитором, который просит вас подписать документ, который не заполнен полностью или точно.

Тактика продаж «приманить и подменить», когда кредитор дает обещание, чтобы совершить продажу, но затем отступает. обещания после продажи.Чтобы этого избежать, очень важно внимательно прочитать и понять соглашение перед подписанием. Ставьте под сомнение все в документе, что не соответствует тому, что вам сказали. Не подписывайте соглашение, если что-то в нем неясно, неполно или не соответствует обещанию.

Изъятие или снятие с продажи акций, также известное как спасение от потери права выкупа. Хищные инвесторы или небольшие компании нацелены на владельцев домов с низкими доходами, которым грозит потеря права выкупа, и обманом заставляют их передать свой капитал и собственность. Например, они могут закопать документ в пачке ссудных бумаг, на которых подписывается право собственности на дом перед ссудной компанией, или даже подделать подписи домовладельцев.

Обращение ссуды. Рефинансирование ссуды может быть ответственной и полезной финансовой стратегией, но отказ от ссуды — это когда кредитор убеждает заемщика повторно рефинансировать ссуду, часто в короткие сроки, каждый раз взимая высокие баллы и комиссионные. Это не в ваших интересах, потому что это стоит денег и откладывает уменьшение основной суммы кредита.

Некоторые кредиторы-хищники могут взимать с вас до 1000 долларов за «привилегию» выплачивать ссуду раз в две недели. Хотя это может снизить общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока ссуды, и время, необходимое для полной выплаты, такие счета часто можно открыть бесплатно или за разовую плату в несколько сотен долларов.

Обязательное (или запрошенное) подписание акта. Если вы задерживаете выплаты по ипотеке, хищный кредитор может предложить помощь в поиске нового финансирования и попросить вас передать вашу собственность кредитору в качестве временной меры для предотвращения потери права выкупа. Но тогда обещанный заем никогда не приходит, и кредитор, который сделал вам предложение, становится владельцем вашего дома.

Объявления с обещанием «Нет кредита? Без проблем!» Это часто предупреждающие признаки мошенничества. Потребители, реагирующие на такие объявления, проходят фальшивую процедуру подачи заявки и могут даже получать поддельные документы об одобрении кредита.Чтобы получить одобренную ссуду, им говорят заранее заплатить деньги за комиссионные или услуги — и вместо этого они теряют свои деньги, а в некоторых случаях и свои дома.

Обещает рефинансировать ссуду по более выгодной ставке в будущем. Никто не может дать вам такое обещание. Вместо этого спросите кредитора, есть ли что-нибудь, что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку сейчас.

Воздушные платежи — это крупные единовременные платежи, подлежащие выплате в конце срока. Прежде чем подписать кредитный договор, который требует его, убедитесь, что вы полностью его понимаете и готовы его оплатить.

у вас есть риск

Кто больше подвержен риску хищнического кредитования? Кто угодно может стать жертвой хищнического кредитования, но по ряду причин некоторые люди подвергаются особенно высокому риску:

  • Люди со значительным капиталом в своих домах и с низким или фиксированным доходом
  • Пожилые люди со значительным капиталом в своих домах
  • Люди с ограниченными знаниями в области финансов
  • Люди с ограниченным знанием английского языка
  • Люди с ограниченным финансовым доступом и опытом
  • Меньшинства и иммигранты

если кредитор отказывает

Существует несколько причин, по которым кредит не может быть предоставлен вместе с 7 шаги, которые вы можете предпринять, чтобы кредитор пересмотрел свое решение.

Причины, по которым ссуда не может быть предоставлена ​​ Действия, которые вы можете предпринять, чтобы кредитор пересмотрел
1. Нерегулярная занятость или ограниченный стаж работы
2. Недостаточный доход для погашения ссуды
3. Плохая кредитная история (медленное погашение других кредитов)
4. Отсутствие кредитной истории
5. Слишком короткое время проживания
6. Недостаточный первоначальный взнос
7. Недостаточная документация
8. Ошибки при подаче заявки
9.Слишком большая непогашенная кредитная или ссудная задолженность
10. Слишком много (новых) счетов или недавно закрытых счетов
1. Нет предыдущего кредита? Подайте заявку на получение кредитной карты с низким лимитом, совершайте небольшие покупки и вовремя платите.
2. Узнайте, все ли источники дохода были учтены при оценке вашего заявления.
3. Погасите часть существующего долга.
4. Найдите надежного соавтора, приемлемого для кредитора.
5. Предложите внести больший первоначальный взнос, если это возможно.
6. Нет кредитной истории? Узнайте, можно ли учитывать такие факторы, как оплата аренды или счета за коммунальные услуги. Эти факторы называют нетрадиционными формами кредита.
7. Выясните, нет ли ошибок в информации, предоставленной кредитным бюро кредитору.

ЗА И ПРОТИВ КОНСОЛИДАЦИИ КРЕДИТОВ

Что такое консолидация займов? Консолидация ссуды означает объединение студенческих ссуд от одного или нескольких кредиторов в одну новую ссуду от одного кредитора. Консолидация ссуды не приведет к уменьшению вашего общего долга, но может сделать ваш текущий ежемесячный платеж более управляемым. Вы даже можете использовать консолидированный кредит только для одной студенческой ссуды.

  • Консолидация студенческих ссуд может упростить оплату счетов. Вы получаете удобство внесения разового ежемесячного платежа одному кредитору.
  • Вы можете снизить текущий ежемесячный платеж, продлив срок погашения ваших первоначальных займов. Это может высвободить деньги для других целей.
  • Вам нужно контролировать и управлять только одной ссудой. Если у вас есть вопросы, вы можете обратиться к одному кредитору.
  • У некоторых кредиторов вы можете управлять своим кредитом и погашать его онлайн.
  • Некоторые кредиторы предлагают снижение процентной ставки при автоматических платежах с текущего или сберегательного счета.
  • Вы можете заплатить больше в течение срока кредита. Если вы продлите срок погашения первоначальной ссуды, вы прибавите к ее общей стоимости, так как вы будете платить больше в виде процентов.
  • Ваша консолидированная ссуда может иметь иные преимущества, чем ваши первоначальные ссуды. Вы можете потерять право на определенные льготы, на которые вы имели право по первоначальным займам, если они объединены.

После объединения ссуд невозможно отменить процесс. Ваши первоначальные ссуды выплачены полностью, и вы не можете их восстановить.

Определение потребительского кредита

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это личный долг, взятый на покупку товаров и услуг. Кредитная карта — это одна из форм потребительского кредита.

Хотя любой тип личного кредита можно назвать потребительским кредитом, этот термин обычно используется для описания необеспеченного долга, который берется на покупку повседневных товаров и услуг.Он обычно не используется для описания, например, покупки дома, который считается долгосрочным вложением и обычно приобретается с использованием обеспеченной ипотечной ссуды.

Потребительский кредит также известен как потребительский долг.

Ключевые выводы

  • Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенный период времени.
  • Возобновляемый кредит — это бессрочная ссуда, которую можно использовать для любых покупок.
  • Недостатком возобновляемого кредита являются расходы для тех, кто не может полностью погасить свой баланс каждый месяц и продолжает накапливать дополнительные проценты.
  • По данным Experian, у среднего американца в 2019 году остаток на кредитной карте составлял 6200 долларов.

    Общие сведения о потребительском кредите

    Потребительский кредит предоставляется банками, розничными торговцами и другими сторонами, чтобы позволить потребителям немедленно приобретать товары и со временем погашать их стоимость с процентами. Он в общих чертах делится на две категории: кредит в рассрочку и возобновляемый кредит.

    Кредит в рассрочку

    Кредит в рассрочку используется для определенной цели и выдается на определенную сумму на определенный период времени.Выплаты обычно производятся ежемесячно равными долями. Кредит в рассрочку используется для дорогостоящих покупок, таких как крупная бытовая техника, автомобили и мебель. Кредит в рассрочку обычно предлагает более низкие процентные ставки, чем возобновляемый кредит, в качестве стимула для потребителя. Приобретенный товар служит залогом на случай неисполнения обязательств потребителем.

    По данным Experian, средний американец имел остаток на кредитной карте в 2019 году в размере 6200 долларов.

    Оборотный кредит

    Оборотный кредит, который включает кредитные карты, можно использовать для любой покупки.Кредит является «возобновляемым» в том смысле, что кредитная линия остается открытой и может повторно использоваться до максимального лимита, пока заемщик продолжает своевременно вносить минимальный ежемесячный платеж.

    Фактически, он может никогда не быть выплачен полностью, поскольку потребитель платит минимум и позволяет из месяца в месяц накапливать проценты на оставшуюся задолженность. Возобновляемый кредит доступен по высокой процентной ставке, потому что он не обеспечен залогом.

    Особые соображения

    Использование потребительского кредита отражает часть расходов семьи или отдельного лица, которая идет на товары и услуги, которые быстро обесцениваются.Он включает в себя предметы первой необходимости, такие как продукты питания, и дополнительные покупки, такие как косметика или услуги химчистки.

    Использование потребительских кредитов из месяца в месяц тщательно оценивается экономистами, поскольку считается показателем экономического роста или сокращения. Если потребители в целом готовы брать ссуды и уверены, что смогут выплатить свои долги вовремя, экономика получит импульс. Если потребители сократят свои расходы, они будут выражать озабоченность по поводу собственной финансовой стабильности в ближайшем будущем.Экономика сократится.

    Преимущества потребительского кредита

    Потребительский кредит позволяет потребителям получать аванс на покупку товаров и услуг. В чрезвычайной ситуации, например, при поломке автомобиля, это может быть спасением. Поскольку носить с собой кредитные карты относительно безопасно, Америка все больше превращается в безналичное общество, в котором люди обычно полагаются на кредит для крупных и мелких покупок.

    Оборотное потребительское кредитование — очень прибыльная отрасль. Банки и финансовые учреждения, универмаги и многие другие предприятия предлагают потребительские кредиты.

    Недостатки потребительского кредита

    Основным недостатком использования возобновляемого потребительского кредита является стоимость для потребителей, которые не могут полностью погасить свои остатки каждый месяц и продолжают ежемесячно накапливать дополнительные проценты.

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *

    ©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено