Потребительские кредиты с плохой кредитной историей: Кредит без кредитной истории от 6,5%, оформить и взять кредит без проверки кредитной истории онлайн

Что такое кредитная история

Если банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке. Объясняем подробно, как выглядит кредитная история, что она может о вас рассказать и что делать, если вам приписали чужие долги

Кредитная история — это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) вы обращались за кредитами и займами. Когда это было и какие суммы вы брали. Были ли вы созаемщиком или поручителем по чужим кредитам. Платили ли аккуратно или задерживали платежи.

Эта информация хранится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках.

Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

То есть если вы брали кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, ваша кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

1. Титульная часть
   Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
2. Основная часть
   Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах.
   Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории. 

Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ. 

3. Закрытая часть
   В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).
4. Информационная часть
   Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более.  

Кому интересна моя кредитная история?

Банкам, МФО и КПК.
Если вы обратитесь за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Страховым компаниям.
По данным бюро кредитных историй, существует связь между тем, как человек платит по кредитам, и тем, как он ведет себя за рулем. Водители, которые регулярно и надолго опаздывают с платежами, обычно чаще попадают в аварии и приносят страховщикам убытки. Поэтому страховщики тоже стали запрашивать кредитную историю, чтобы предлагать людям более справедливые цены на полисы.

Сервисам каршеринга.
Каршеринговые компании тоже запрашивают в БКИ кредитные истории и кредитные рейтинги водителей, прежде чем разрешать им пользоваться сервисом. Если человек задолжал крупные суммы и не возвращает кредиты, компании не рискнут дать ему доступ к своим автомобилям.

Потенциальным работодателям.
Такая проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере, госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с кучей долгов, просрочек и плохой кредитной историей выглядит для работодателя не очень привлекательно. Если же соискатель стабильно платит по кредиту/займу, который составляет менее 30% его ежемесячного дохода, — кандидату это только в плюс. Работодатель может оценить это как проявление надежности и аккуратности, а также как умение управлять финансами. 

Хорошо, пусть банки смотрят мою кредитную историю. Зачем мне за ней следить?

• Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит/заем. Или понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
• Если вы потеряли важные документы, например паспорт, то с помощью кредитной истории сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит по вашим документам.
• К сожалению, в кредитной истории могут быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет (или проверить, что исправления, которые вы внесли в вашу историю, действительно там появились).

Например, Иван полностью погасил ипотеку два года назад. Теперь он решил взять новую ипотеку — на квартиру побольше. Но банк отказывает ему в кредите. Иван недоумевает — он же аккуратно гасил предыдущий кредит, ни разу не просрочил платеж и даже закрыл ипотеку досрочно. Он же идеальный клиент! Заказав кредитную историю, Иван обнаружил, что его закрытая ипотека все еще числится активной. Оказывается, банк не передал в БКИ сведения о том, что кредит Ивана закрыт. Отсюда и отказ оформить новую ипотеку.

Что делать Ивану? Он может подать в бюро заявление о внесении изменений или дополнений в свою кредитную историю. В течение 30 дней со дня получения заявления бюро обязано провести проверку. Для этого оно запрашивает информацию у банка, МФО или КПК, которые передали спорные данные.

Кредитор обязан либо подтвердить прежнюю информацию, либо прислать новые сведения. Если во время проверки кто-то запросит кредитную историю Ивана, бюро отметит те данные, которые уточняются и могут не соответствовать действительности.

Как получить кредитную историю?

Сначала ее нужно найти

Ваша кредитная история может храниться в одном БКИ или сразу в нескольких. Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Проще всего сделать это онлайн: 

Нужно зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС.

В ответ Банк России пришлет вам в личный кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.  

Для этого вам понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Если вы брали кредит или заем хоть раз в жизни, значит, этот код у вас уже есть. Его можно найти в вашем кредитном договоре либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит.

Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро, чтобы создать новый код.

Этот код надо будет указать в запросе, который нужно создать на сайте Банка России. Не позднее следующего рабочего дня вы получите письмо с названиями всех бюро, где хранится ваша история.

Если вы не любитель онлайн-запросов, то можно, например, направить телеграмму в Центральный каталог кредитных историй. Ответ придет в течение трех дней. Но пришлют его на электронный адрес, который вы укажете в телеграмме. В письме вам сообщат, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

 

Когда вы узнаете список бюро, нужно в каждом из них запросить свою кредитную историю

• Бесплатно

  По закону  два раза в год каждое бюро обязано предоставить вам кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз — на бумаге.

  Подать заявку можно:

  • Через сайт бюро
  Чтобы получить документ в электронном виде, проще всего отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на Портал госуслуг для авторизации, а затем обратно — на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.
  • Телеграммой

  Можно отправить телеграмму на официальный адрес БКИ. В ней нужно указать свое имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который вы хотите получить отчет. В этом случае вашу подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

  • В офисе БКИ

  Здесь вы можете получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день. Для этого нужно прийти в бюро с паспортом.

  • Обычным письмом по почте

  Самый долгий и трудоемкий вариант — отправить в БКИ письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом. В письме можно указать, как вы хотите получить ответ: в бумажном виде на свой почтовый адрес или в электронном — на адрес электронной почты. В этом случае к трем дням на подготовку отчета прибавится время доставки писем.

• За деньги.

  Если кредитная история вам нужна срочно или чаще, чем дважды в год, вы можете получить ее за дополнительную плату.

  Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн.

  Кроме того, можно получить отчет через свой банк. Но при условии, что он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

  Запрашивать информацию через банк имеет смысл только в том случае, если ваши данные хранятся именно в тех бюро, с которыми сотрудничает банк. Иначе вы либо ничего не получите, либо должны будете дополнительно запрашивать информацию в других бюро.

  БКИ публикуют на своих сайтах полный список банков, с которыми они работают. 

Кто кроме меня может получить мою кредитную историю?

• Полный кредитный отчет, который содержит все части, в том числе и закрытую, можете получить только вы.

• Основную часть вашей кредитной истории и ваш кредитный рейтинг может изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель (любое юридическое лицо или ИП) только с вашего письменного согласия. 

• Информационную часть без вашего согласия может получить любое юридическое лицо, но только в целях выдачи вам кредита (займа).

Можно ли внести в кредитную историю запрет на выдачу кредитов/займов родственнику?

Нет. По закону в кредитной истории не может быть «комментариев или суждений» — только факты. 

Я наследник. Могу ли я узнать кредитную историю умершего родственника?

Да. Но только через нотариуса на основании документов, необходимых для открытия наследственного дела. 

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа. 

Как часто кредитная история обновляется?

По закону кредиторы обязаны вносить информацию в БКИ в течение 5 рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро до выходных.

Кредитная история хранится в БКИ 10 лет с тех пор, как в нее последний раз вносили информацию.

То есть банк или МФО не интересует, какие займы вы брали десятилетия назад. Имейте в виду, что особенно пристальное внимание они обратят на вашу кредитную активность за последние 2–3 года. 

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины: 

1. Кредитная история еще не обновилась

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно. 

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет. 

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка. 

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли. 

Как исправить ошибку в кредитной истории?

Пишите заявление об оспаривании кредитной истории и обращайтесь напрямую в бюро, в котором хранится кредитная история.

После этого бюро перешлет ваше заявление кредитору и будет ждать от него ответа. Если банк или МФО подтвердят вашу правоту, то бюро исправит ошибку и сообщит вам об этом письменно. Срок — 30 дней со дня получения бюро заявления. 

Как подать заявление на оспаривание кредитной истории?

• Проще и быстрее всего прийти в бюро и заполнить заявление на месте. Не забудьте паспорт и заранее соберите доказательства: справку о погашении задолженности от кредитора, квитанции об оплате кредита — все, что подтвердит вашу правоту.
• Если вы не можете посетить бюро, то задача усложняется: предстоит отправить обычной бумажной почтой заявление, заверенное нотариусом. Также не забудьте приложить документы от кредитора — например, справки о погашении задолженности. Бланк заявления можно скачать на сайте бюро. 

Если с вашей стороны все прозрачно и у вас есть доказательства, то финансовая организация подтвердит вашу правоту и в бюро исправят вашу кредитную историю. Если же банк, МФО или КПК не согласятся с вашими аргументами и будут настаивать на невыплаченном кредите или просрочке, то остается только решать проблему через суд. 

Ваша кредитная история, скорее всего, хранится не в одном бюро, а в нескольких, поэтому исправлять ее нужно в каждом из них. Ведь нет гарантии, что кредитор оповестит все бюро о том, что нужно исправить ошибку. За своей кредитной историей приходится следить самому. 

Это не ошибка, у меня и вправду плохая кредитная история. Как ее улучшить?

Удалить что-либо из кредитной истории нельзя. Но если вы хотите и дальше кредитоваться, ее можно улучшить. Берите совсем небольшие кредиты или займы и очень аккуратно их гасите. Оформите кредитную карту или купите в кредит бытовую технику.

Так за пару лет (а финансовые организации особенно внимательно изучают вашу кредитную активность за последние 2–3 года) вы создадите новую историю взаимоотношений с кредиторами — хорошую. Не забывайте столь же аккуратно и вовремя оплачивать счета за жилищно-коммунальные услуги. Скорее всего, после таких «оздоровительных процедур» вас вновь причислят к надежным клиентам.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк.  

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Навигация по статье

Здесь практически никто не смотрит на прошлые займы. Но данные о кредиторах они также передают в Бюро Кредитных Историй.

Что означает плохая кредитная история

Для того чтобы взять найти Кредит с плохой кредитной историей в гугле, необходимо поискать варианты организаций, которые предоставляют займы без подтверждающих документов и с минимальными требованиями. Лучшим вариантом в данном случае будет отправление онлайн заявок сразу в несколько кредитных организаций. Сегодня даже крупные банки не рискуют разбрасываться клиентами. К тому же, ипотечные продукты становятся менее востребованными, что заставляет кредиторов идти на уступки.

Взять кредит с плохой кредитной историей: гарантия получения займа

Отсутствие необходимости привлечения поручителей и предъявления справки о доходах. По большому счету не важно, какое МФО даст займ с плохой кредитной историей или откажет в его предоставлении. Главное помнить о том, что кредитная история — досье заемщика, где указывается, какую сумму и когда он занимал, платил https://cash5you.com.ua/ ли вовремя или с задержками. Основную информацию в нее заносят банки, микрофинансовые компании и кредитные кооперативы. Дополнительные сведения о задолженности могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за имеющихся просроченных платежей по алиментам, штрафам или оплате услуг ЖКХ.

Как бизнесу взять беспроцентный кредит

Рассматривая, какие банки дают кредитные карты с плохой кредитной историей и просрочками, отметим и RSB. Здесь предлагают пластиковый носитель по паспорту без дополнительных документов и иных справок. Допустимы не слишком значительные просрочки по займам или задолженности в прошлом.

Варианты получения потребительского кредита с плохой кредитной историей в Алматы

В эти организации изо всех кредитно-финансовых компаний поступает информация о заемщиках, выданных им ранее кредитах и о своевременности погашения долга. Именно на эти данные опираются крупные банки и организации при выдаче кредитов. К сожалению, в абсолютном большинстве случаев, наблюдая даже малейшие нарушения, банковские аналитики приходят к выводу о нецелесообразности кредитования. Тем не менее, если банковские аналитики недостаточно позитивно оценили ваши возможности, не стоит огорчаться. Именно мы поможем Вам получить кредит с плохой кредитной историей.

• Необходимость в выдаче кредита может возникнуть у каждого человека.
• Однако испорченная кредитная история может оказаться серьезным препятствием на пути выдачи займа.
• Однако далеко не все заемщики, которые имеют отрицательную историю кредитную, являются недобросовестными.
• Многие банки не могут оформить кредиты недобросовестным заемщикам, которые имеют просрочки платежей.

У кредитов на небольшие суммы или под залог вероятность одобрения может быть выше. Итоговые шансы будут индивидуальны для каждого конкретного случая, они зависят от других характеристик заемщика и системы оценки выбранного вами банка. Среди предложений для людей с плохой КИ выделяется Денежный кредит от Совкомбанка. Он предлагает сумму до тенге на год по ставке от 8,9% годовых, и выдается только по паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если вам нужны наличные, то вы сможете их снять в банкомате согласно тарифам банка, без нашей дополнительной https://cash5you.com.ua/ru-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/ комиссии. Для получения денег в долг от вас не потребуют справок и поручителей, в отличии от банков.

Чтобы получить график

рассчета доходности инвестиционного займа, укажите ваш E

Наличие плохой кредитной истории не всегда является препятствием в получении займа. Компания Finomix предлагает своим клиентам кредит наличными с плохой кредитной историей. В отличии от других финучреждений, мы не только выдадим кредит с плохой кредитной историей в Алматы, но и сделаем это на выгодных для заемщика условиях. Среди предложений, доступных людям с плохой кредитной историей, можно выделить кредиты от Совкомбанка, Восточного и Локо-Банка.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Также банки могут потребовать внушительный первоначальный взнос (от 40% и выше) и официальное подтверждение размера заработной платы. Разумеется, повышенные требования означают большую ответственность, поэтому сначала необходимо взвесить все риски, и только потом принимать решение.

Кому могут выдать кредит с низким кредитным рейтингом?

При рассмотрении заявки, в первую очередь, кредиторы оценивают именно ее, так как здесь можно увидеть то, как заемщик относится к своим обязательствам и как их исполняет. Допустив хотя бы одну просрочку, будь то даже на несколько дней, сведения об этом сразу передаются в БКИ, о чем и появляется соответствующая запись в КИ. Если клиент систематически допускает просрочки и не исполняет свои обязательства надлежащим образом, финансовые компании это сразу увидят и вряд ли захотят сотрудничать с таким клиентом. Регулярные просрочки, как снежный ком – с каждым разом только накапливаются и только ухудшают кредитный рейтинг заемщика.

Вся внесенная в нее информация предоставляется кредиторами и хранится в бюро кредитных историй. На основании информации в кредитной истории НБКИ рассчитывает Персональный кредитный рейтинг, который является оценкой добросовестности заемщика. В 2020 году банки готовы предложить свои клиентам выгодные условия по потребительскому кредитованию, причем воспользоваться предложением могут даже лица с плохой кредитной историей.

Потребительский кредит «Хорошая история» для клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:  

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

Где взять кредит с плохой кредитной историей? — Новости

Заемщику без просрочек получить кредит в банке несложно. Официально трудоустроенным — еще проще. Но как поступить тем, у кого кредитная история уже испорчена?

Человек, который допускал в прошлом просрочки и вовремя не платил по кредитам, не имеет возможности взять потребительский кредит в банке. Анализ его кредитной истории покажет, что такой клиент для банка — это риск. Однако есть способы взять деньги в долг и с плохой кредитной историей.

Ниже мы расскажем о нескольких самых популярных способах получения займов с испорченной кредитной историей.

№1 Небольшой займ в микрофинансовой организации

Популярный в России способ получения небольших сумм в долг на несколько недель или месяцев. В микрофинансовых организациях (МФО), как правило, закрывают глаза на просрочки в банках. Компании выдают деньги тем, кому отказали банки. Сегодня почти все МФО оформляют займы онлайн и по фотографиям паспорта и второго документа. Деньги перечисляют на карту клиенту.

С января 2020 года максимальные штрафы и проценты в МФО законодательно ограничили. Теперь в случае просрочки заемщику не придется отдавать огромные суммы кредитору.

№2 Кредит с залогом

Оформить кредит с плохой кредитной историей можно предоставив залог. Это может быть как квартира, дом, так и автомобиль. Банки предоставляют такие кредиты даже клиентам с испорченной КИ. Отказать могут только если объект неликвиден .

В большинстве городов существуют автоломбарды, которые предлагают деньги наличными под залог ПТС. Более мелкое имущество можно заложить в обычном ломбарде.

№3 Кредитование с поручителем

Привлечение поручителя — это популярный способ гарантировать возврат долга. Кредит с поручителем подразумевает участие третьего лица в процессе оформления договора. Заемщик получает деньги, а гарант сделки соглашается их вернуть, если долг будет не выплачен.

№4 Помощь кредитного брокера

Во многих случаях только профессиональный кредитный брокер может помочь получить заем. Особенно если все просрочки уже закрыты, а в банках все еще идут отказы.

Кредитный специалист анализирует ситуацию заемщика и подбирает доступные предложения от МФО, банков, кредитных кооперативов или ломбардов.

Подобрать хорошего кредитного брокера можно, например, здесь: https://zacreditom.com/ads/predlozhenija/kredit_s_plokhoj_kreditnoj_istoriej/11

№5 Услуги кредитного донора

По сути, кредитный донор — это посредник, который оформляет на себя чужие кредиты. Чаще всего им выступает знакомый или член семьи. Но иногда и сторонний человек, за вознаграждение. Услуги кредитного донора может оказывать и организация.

Стоит помнить, что универсального рецепта не существует, и каждая ситуация индивидуальна.

Кредит с плохой историей и просрочками

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www. binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Как получить заем с плохой кредитной историей

Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы. С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

• Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
• Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
• Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
• Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
• Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person. nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

лучших плохих кредитов от февраля 2021 года

Что значит иметь плохой кредит

Когда мы говорим здесь «плохая кредитоспособность», мы имеем в виду вашу оценку FICO, которая классифицирует оценки 579 и ниже как плохую. Если у вас немного лучший кредит, подумайте о том, чтобы посмотреть на личные ссуды для получения справедливого кредита — у вас может быть больше возможностей и вы можете претендовать на более выгодные условия.

Ваш кредитный рейтинг (и плохие кредитные рейтинги) являются результатом в первую очередь информации, которую кредиторы предоставляют агентствам кредитной отчетности.Если вы пропускаете платежи или не выполняете обязательства по кредитам, ваши кредитные рейтинги обычно падают. Публичные записи, такие как банкротство и судебные решения, также могут повлиять на ваши результаты.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

Есть несколько различных агентств по оценке кредитоспособности, которые предлагают вам кредитный рейтинг. Кредитные рейтинги FICO популярны и часто доступны бесплатно через компанию-эмитент кредитной карты или банк. Диапазоны кредитного рейтинга FICO следующие:

• Отлично : 800 и выше
• Очень хорошо : 740-799
• Хорошо : 670-739
• Удовлетворительно : 580-669
• Плохо : 579 и ниже

Можно ли получить ссуду с плохой кредитной историей?

Процесс подачи заявки на ссуду аналогичен независимо от того, есть ли у вас плохая или отличная кредитная история.Выберите по крайней мере трех кредиторов и сравните предложения с учетом процентной ставки, комиссионных сборов и других характеристик. Если есть смысл двигаться дальше, подай заявку на ссуду. Поиск подходящего кредитора может потребовать дополнительной работы, но приведенный выше список поможет вам сузить круг вопросов.

В зависимости от кредитора вы можете подать заявку полностью онлайн или заполнить ее на бумаге. Планируйте предоставить подробную информацию о себе (например, ваш номер социального страхования и адрес), а также информацию о своем доходе.

Получите предложения от различных онлайн-кредиторов и местных кредиторов, сравните предложения как минимум трех из них и выберите лучшее предложение. Но сделайте это только для кредиторов, которые говорят, что они проводят «мягкую проверку» или «мягкую проверку» вашего кредитного отчета или что проверочные предложения не повредят вашему кредитному рейтингу.

Кредиторы рассматривают вашу заявку после того, как вы ее отправите, и могут запросить дополнительную информацию, которая поможет принять решение об одобрении. Своевременно предоставляйте любую информацию, необходимую для продолжения работы, и попросите разъяснений, если вы не знаете, что им дать.В некоторых случаях процесс продвигается быстро, и вы можете получить ответ в тот же день.

Как только ваш кредит будет одобрен, ваш кредитор завершит финансирование. Во многих случаях кредитор переводит деньги прямо на ваш банковский счет в электронном виде.

Что такое плохие кредитные ссуды?

Ссуды для людей с плохим кредитным рейтингом имеют более высокие процентные ставки, чем люди, которые обращаются за ссудами с хорошим кредитным рейтингом. Ссуды, предоставленные людям с плохой кредитной историей, также иногда имеют более высокую комиссию или меньшие суммы, чем те, на которые может претендовать человек с хорошей кредитной историей.

По состоянию на 28 сентября средняя процентная ставка, рекламируемая кредиторами, предлагающими безнадежные кредиты, составляет 19,30% для 31 кредитора, который мы отслеживаем.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей?

Проверьте свою кредитоспособность : Получите бесплатные кредитные отчеты и убедитесь, что нет ошибок, которые могут снизить ваши кредитные рейтинги.

Выплата долга : Если у вас есть задолженность по кредитной карте, погасите остаток до 30% или меньше доступного кредитного лимита.Это может улучшить ваши кредитные рейтинги, а также отношение долга к доходу (DTI).

Рассмотрим созаемщика : Если вы не можете получить одобрение самостоятельно, вам может помочь подача заявки с кем-нибудь другим.

Кредиторы могут посчитать, что кредитный рейтинг созаемщика и дополнительный доход достаточны, чтобы помочь вам соответствовать требованиям.

Сколько вы можете взять в долг, если у вас плохой кредит?

При плохой кредитной истории кредиторы могут не захотеть брать на себя большие риски. Это не значит, что вы не можете брать взаймы, но ваши возможности могут быть ограничены.Несколько популярных онлайн-кредиторов, перечисленных здесь, работают с лицами, у которых плохая кредитная история, а суммы ссуды начинаются от 1000 до 2000 долларов. Это значительная сумма, и, возможно, можно будет занять больше.

Где можно получить ссуду, если у вас плохой кредит?

Одни из лучших мест для получения займов — это онлайн-кредиторы, а также банки или кредитные союзы. Эти кредиторы, скорее всего, будут иметь конкурентоспособные ставки и разумные сборы. Однако ожидайте, что будете платить высокие ставки из-за плохой кредитной истории.

Будьте осторожны с займами у кредиторов, которые гарантируют, что все будут одобрены. Эти организации могут заниматься мошенничеством, и вы окажетесь в худшем положении, чем сейчас. Кроме того, магазины ссуд до зарплаты, как правило, ссужают деньги по чрезвычайно высоким ставкам, поэтому лучше придерживаться указанных типов кредиторов. над.

Как исправить плохой кредит, чтобы получить лучшую ссуду?

Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянным условием. Ваш кредит может со временем улучшиться, особенно если вы занимаете деньги и вовремя вносите платежи.

Чтобы улучшить свой кредит, занимайте деньги только тогда, когда они вам нужны, и всегда оплачивайте счета вовремя. Если вам сложно получить одобрение, начните с небольших обеспеченных ссуд и кредитных карт, а затем наращивайте их. Чем дольше вы занимаетесь (и продолжаете платить), тем больше должен улучшиться ваш кредитный рейтинг.

Продолжая пользоваться кредитом, занимайте с умом. Вам не нужно поддерживать остаток на кредитной карте, чтобы увеличить свой кредит.

Лучший подход к плохой кредитной истории

Некоторые кредиторы на этой странице одобрят ссуду с низким кредитным рейтингом, но очень важно брать ссуды с умом.Вместо того, чтобы сосредоточиться на том, как получить одобрение прямо сейчас, лучше расставить приоритеты по доступным займам, которые не ухудшат ситуацию. Это легче сказать, чем сделать, когда деньги нужны немедленно.

Тем не менее, долгосрочная стратегия может помочь предотвратить повторение этой ситуации. Вот план для достижения наилучших результатов, когда ваш кредитный рейтинг ниже 580:

1. Обратитесь в местный банк или кредитный союз за советом по доступным вам вариантам ссуды.
2. Определите, можете ли вы привлечь к подписанию лица, которое поможет вам получить более выгодную ссуду.Если у вашего соавтора хорошая кредитоспособность, рассмотрите основных кредиторов с лучшими кредитными предложениями.
3. Запрос котировок по крайней мере у двух онлайн-кредиторов и одного местного банка или кредитного союза. Если вы не можете получить расценки без фактического обращения за ссудой, имейте в виду, что сложные запросы по вашему кредитному отчету могут временно ухудшить ваш рейтинг.
4. Тщательно сравните процентные ставки, комиссию за выдачу кредита и другие сведения о ссуде.
5. Выберите лучшее кредитное предложение из вашего списка.
6. Прежде чем двигаться дальше, подумайте, есть ли смысл брать в долг.

Как мы выбирали лучшие личные займы на случай плохой кредитной истории

Наши авторы часами исследовали варианты ссуд от более чем 50 различных кредиторов. Рекомендации основаны на индивидуальных ссудных компаниях, предлагающих сочетание хороших процентных ставок, условий ссуды, низких комиссий, сумм ссуд, скорости финансирования и т.

Эти рекомендации по кредитам учитывают, что все заемщики имеют разные потребности и финансовые ситуации, которые могут потребовать ссуд, отвечающих различным приоритетам. Не все рекомендации подходят каждому заемщику, поэтому перед подачей заявки рассмотрите все возможные варианты.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

Можно ли получить личный заем с кредитным рейтингом 550?

Вы можете получить личный заем с кредитным баллом 550, но вы можете не получить одобрение на получение крупного кредита или займа с низкой годовой процентной ставкой (APR). В зависимости от ситуации перед подачей заявки вы можете поискать альтернативные формы финансирования или поработать над улучшением своего кредита.

Какой кредитный рейтинг равен 550?

A 550 FICO ^® Оценка ^☉ помещает вас в очень плохой диапазон кредитного рейтинга, который колеблется от 300 до 579. Хотя 550 находится на верхнем конце диапазона, он по-прежнему считается низким кредитным рейтингом.

Существует несколько причин, по которым у вас может быть низкий балл, например, просрочка по счетам, ранее пропущенные платежи или запись о банкротстве в вашем кредитном файле. Со временем влияние этих негативных оценок уменьшится, но большинство негативных элементов могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет и все время влиять на ваши кредитные рейтинги.

Вы по-прежнему можете претендовать на некоторые виды финансирования с кредитным рейтингом 550. Однако личные ссуды часто являются необеспеченными ссудами, что означает, что кредитор дает вам деньги исключительно на основании обещания, что вы вернете ссуду. Поскольку заемщики с более низкими кредитными рейтингами статистически более склонны пропускать платежи, кредиторы часто взимают с этих заемщиков более высокие ставки, чтобы ограничить их финансовый риск.

Как получить личную ссуду с кредитным рейтингом 550

Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, требуют, чтобы кредитный рейтинг не превышал 600 баллов, что означает, что ваши возможности будут ограничены кредитным рейтингом 550.Однако есть кредиторы, которые специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей. Вот несколько мест, где вы можете поискать:

• Онлайн-кредиторы : Некоторые онлайн-кредиторы имеют низкие требования к кредитному рейтингу. Вы можете пройти предварительную квалификацию с помощью простого приложения, которое не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
• Кредитные союзы : Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, которые обслуживают своих членов — людей, имеющих счета в кредитном союзе.Кредитные союзы могут быть более гибкими, чем традиционные банки, когда дело доходит до работы с заемщиками с плохой кредитной историей. Часто вы можете иметь право стать членом кредитного союза в зависимости от того, где вы живете, работаете или сделав небольшое пожертвование определенным некоммерческим организациям.
• Общественные банки : Аналогично работе с кредитными союзами, если вы были постоянным клиентом местного банка, вы могли бы спросить банкира об их вариантах ссуды. Вы можете обнаружить, что банкир будет работать с вами на основе ваших установленных банковских отношений.

Есть также некоторые типы плохих кредитов, которых лучше избегать или использовать только в крайнем случае:

• Ссуды до зарплаты : Ссуды до зарплаты часто не требуют проверки кредитоспособности, но ссуды просто неуместны. -высокие комиссии и короткие сроки погашения делают вариант дорогим. Некоторые заемщики вынуждены платить комиссию за продление срока погашения, что увеличивает общую стоимость.
• Ссуды в рассрочку и кредитные линии с высокой процентной ставкой : Некоторые кредиторы предлагают ссуды в рассрочку и кредитные линии, на которые вы можете претендовать, но взимают высокие комиссии и процентные ставки, которые затрудняют и удорожают их погашение.
• Правовые ссуды : Если у вас есть автомобиль, вы можете использовать его в качестве обеспечения для получения ссуды. Однако ссуды под залог являются рискованными, потому что вы рискуете потерять свой автомобиль, если не сможете произвести платеж вовремя.

Альтернативы индивидуальным займам при плохой кредитной истории

Если у вас возникли проблемы с получением одобрения на получение персонального займа или вы обнаружите, что вы получаете одобрение только на займы с необоснованными ставками и условиями, рассмотрите несколько альтернативных вариантов финансирования:

• Кредитные карты : В то время как кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, иногда годовая процентная ставка по кредитной карте будет ниже, чем та, которую вы получите по высокоскоростной личной ссуде.Кроме того, посмотрите, есть ли на какой-либо из ваших кредитных карт временные предложения с нулевой процентной ставкой, которые могут сделать их недорогим вариантом, если вы выплатите остаток до того, как закончится предложение процентной ставки.
• Аванс до зарплаты : Некоторые компании разрешают вам взять ссуду на зарплату или получить аванс на следующую зарплату (без высоких ставок, которые взимают кредиторы до зарплаты). Существуют также приложения для раннего получения зарплаты, которые могут предоставить вам недорогие авансы или небольшие ссуды.
• Друзья и семья : Если вы в затруднительном положении и нуждаетесь в помощи с одноразовым счетом, можно получить небольшую ссуду от друзей или членов семьи.
• Планы управления долгом : План управления долгом может помочь, если вы боретесь с большой задолженностью по кредитной карте. Агентство кредитных консультаций будет работать над освобождением от платы и снижением ежемесячных платежей по вашим кредитным картам, помогая высвободить дополнительные деньги для вашего ежемесячного бюджета. Вы будете делать один ежемесячный платеж кредитному консультанту, который распределит деньги между эмитентами карт. Однако вам может потребоваться закрыть счета кредитной карты.
• Программы финансовой помощи : Посмотрите, соответствуете ли вы критериям участия в некоммерческих или государственных программах помощи. Они могут не предлагать вам ссуду или прямую денежную помощь, но могут помочь снизить ваши расходы.

Дополнительные возможности зависят от того, зачем вам нужен личный заем. Например, если вам нужны деньги за аренду, вы можете попросить своего арендодателя продлить или посмотреть, снизят ли он вашу арендную плату в обмен на ремонт или техническое обслуживание собственности. Или, если вы изо всех сил пытаетесь позволить себе оплатить медицинский счет, вы можете договориться о плане оплаты с низким или нулевым процентом с поставщиком медицинских услуг.

Как улучшить кредитный рейтинг 550

Повышение кредитного рейтинга 550 может потребовать терпения и действий. Терпение, потому что вам, возможно, придется подождать, пока ослабнет влияние негативных факторов. И действия, потому что вы можете многое сделать в промежуточный период, чтобы улучшить свой кредит:

• Оплачивайте все свои счета вовремя. Своевременные платежи — это, пожалуй, самое важное, что вы можете сделать для получения кредита. Как только счет просрочен на 30 дней, кредитор может сообщить о вашей просрочке платежа в кредитные бюро, и отметка о просрочке платежа может оставаться в вашей кредитной истории на срок до семи лет.Также важно своевременно вносить платежи по счетам, о которых обычно не сообщают в кредитные бюро, поскольку счет по умолчанию может быть отправлен в инкассо; счет взыскания может затем оказаться в вашем кредитном отчете и повлиять на ваши оценки.
• Меньшие остатки на возобновляемых счетах. Если у вас есть кредитная карта и возобновляемая задолженность по кредитной линии, погашение остатка может снизить использование кредита и помочь улучшить ваши кредитные рейтинги. Это может быть быстрым способом улучшить ваши кредитные рейтинги, если у вас в настоящее время высокий уровень использования кредита.
• Используйте Experian Boost ™ ^† . Бесплатная услуга Experian Boost позволяет связать свои банковские счета и добавлять своевременные телефонные, коммунальные и потоковые платежи в свой кредитный отчет Experian. Об этих счетах обычно не сообщают в кредитные бюро, и их присутствие может повысить баллы, основанные на вашем кредитном отчете Experian.
• Открывайте новые счета только по мере необходимости. Если у вас не так много открытых кредитных счетов, вы можете взять обеспеченную кредитную карту или ссуду для создания кредита, чтобы восстановить свой кредит.Своевременные платежи по вашей новой учетной записи могут добавить положительную информацию в ваши кредитные отчеты, что может улучшить ваши оценки. Однако делайте это только в том случае, если вы уверены, что сможете произвести все платежи в соответствии с договоренностью. И имейте в виду, что открытие нескольких счетов за короткий период может отрицательно сказаться на ваших результатах.

Улучшение вашего кредита важно не только для улучшения условий кредита. Хороший кредитный рейтинг также может сэкономить деньги на страховке во многих штатах, упростить аренду дома и избавить вас от необходимости вносить гарантийный депозит для открытия новых счетов в коммунальных услугах.

Наблюдайте за своим прогрессом

По мере того, как вы работаете над улучшением своей кредитной истории, вы можете бесплатно отслеживать свои кредитные отчеты и оценки с помощью кредитного мониторинга от Experian. Вы также можете войти в свою учетную запись Experian, чтобы использовать инструмент Experian CreditMatch ^TM и быстро узнать, имеете ли вы предварительную квалификацию для получения персональных кредитных предложений от партнеров Experian.

Безнадежные кредиты на февраль 2021 года

После того, как вы решили, какой кредитор вам подходит, очень важно точно знать, какой ежемесячный платеж, срок кредита и процентную ставку вы можете себе позволить.Для этого пригодится калькулятор личного кредита.

Что считается плохой кредитной историей?

Кредитные рейтинги, используемые большинством кредиторов, варьируются от 300 до 850. Согласно Experian, если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы считаются субстандартным заемщиком с «справедливым» кредитным рейтингом. Компания кредитной отчетности классифицирует рейтинг FICO менее 580 как «очень плохой».

Важно понимать, что получение личного кредита с плохой кредитной историей может быть довольно дорогостоящим.В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентные ставки часто могут достигать 30%. К другим препятствиям, с которыми вы можете столкнуться при попытке взять ссуду с плохой кредитной историей, относятся меньшие суммы ссуды и более короткие сроки погашения. Чтобы помочь вам сравнить лучшие доступные варианты ссуды, мы исследовали более десятка личных ссуд на предмет плохой кредитной истории. Мы сравнили процентные ставки, комиссии, квалификационные требования и другие характеристики кредита.

Как узнать, в каком диапазоне кредитного рейтинга вы находитесь?

• Отличный кредит: 800-850
• Очень хороший кредит: 740-799
• Хороший кредит: 670-739
• Справедливый кредит: 580-669
• Плохой кредит: менее 580

На какую процентную ставку я могу рассчитывать, если у меня плохой кредит?

Напоминаем, что если у вас рейтинг FICO ниже 670, вы считаются субстандартным заемщиком. Если ваш балл FICO меньше 580, ваш кредит попадает в диапазон «очень плохих».

Каждый кредитор устанавливает свои собственные критерии (включая пороги кредитного рейтинга) для утверждения ссуды и ценообразования. Это затрудняет точное прогнозирование того, какую годовую процентную ставку вам предложат за личный заем, если у вас плохая кредитная история. Процентные ставки по личным кредитам могут варьироваться от 5,5% до 36%. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам следует ожидать, что вам будут предложены ставки по более высокой шкале.

Вы также можете встретить кредиторов, которые обещают «гарантированное одобрение» или «отсутствие проверки кредитоспособности» для личных ссуд с плохой кредитной историей.Подобные обещания должны быть тревожным сигналом. Законные кредиторы никогда не дают этих гарантий, согласно Федеральной торговой комиссии, и даже не говорят, что вы, вероятно, имеете право на получение ссуды до подачи заявления.

Где я могу получить личный заем с плохой кредитной историей?

Получение личной ссуды с плохой кредитной историей может быть проблемой. Тем не менее, вы можете найти несколько кредиторов, желающих вести с вами дела (хотя, как правило, с более высокой процентной ставкой). Если вы ищете варианты личного кредита с плохой кредитной историей, вы можете рассмотреть два основных источника кредита.

• Персональные онлайн-ссуды для безнадежных кредитов: Онлайн-кредитные сети принимают вашу заявку на ссуду и связывают вас с кредиторами, которые могут пожелать одобрить вам получение личной ссуды. Часто вы можете отправить одну начальную форму и сравнить предложения от нескольких кредиторов.
• Прямые кредиторы по безнадежным кредитам для физических лиц: Прямые ссуды для физических лиц поступают напрямую из финансового учреждения, в котором вы получили одобрение. Сюда могут входить местные банки и кредитные союзы, онлайн-банки и онлайн-кредиторы.Если у вас плохая кредитная история, лучше всего обращаться только с прямыми кредиторами, которые готовы вести дела с заемщиками, которым не хватает кредита.

В приведенном выше руководстве вы можете найти комбинацию лучших личных кредитов на случай плохой кредитной истории из обоих типов источников.

Индивидуальные ссуды и ссуды до зарплаты

Когда у вас плохая кредитная история, проще получить небольшие ссуды до зарплаты. Но они обходятся очень дорого. По данным CFPB, средняя годовая процентная ставка типичной двухнедельной ссуды до зарплаты в размере 100 долларов составляет почти 400%.

Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, вы можете занять деньги гораздо дешевле, чем использовать ссуду до зарплаты. Даже процентная ставка около 36% — верхний предел диапазона для большинства личных займов — стоит намного меньше, чем средняя комиссия, которую может взимать кредитор до зарплаты.

Кроме того, многочисленные местные кредитные союзы теперь предлагают альтернативные ссуды до зарплаты (PAL). Эти ссуды могут помочь заемщикам с плохой кредитной историей получить доступ к более доступному краткосрочному финансированию. Максимальная процентная ставка по PAL составляет 28%.

Индивидуальные ссуды и индивидуальные ссуды в рассрочку

В большинстве случаев личный заем и индивидуальный кредит в рассрочку — это одно и то же. Хотя можно получить личную кредитную линию (LOC), когда вам нужно занять деньги, LOC — это возобновляемый счет. Большинство финансовых экспертов не стали бы классифицировать LOC как личный заем. (Кроме того, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением LOC.)

Ссуды с рассрочкой платежа, как и личные ссуды, получили свое название из-за способа работы.Вы занимаете фиксированную сумму денег и возвращаете заемные средства (плюс проценты и комиссии) фиксированными платежами или частями кредитору. Если кредитор сообщает о счете в кредитные бюро, личный заем обычно будет отображаться в ваших кредитных отчетах как счет в рассрочку.

Индивидуальные ссуды по сравнению с одноранговыми ссудами

Одноранговая (P2P) ссуда — это еще один способ занять деньги, аналогичный традиционной ссуде в рассрочку. Однако, если вы имеете право на ссуду P2P, деньги, которые вы занимаете, не обязательно будут выпущены банком или кредитором.Вместо этого средства обычно ссужаются вам инвестором или группой инвесторов. Как и личные займы, многие P2P-кредиторы сообщают о вашей учетной записи в кредитные бюро. Кроме того, для утверждения вам может потребоваться кредитный рейтинг 600 или выше (хотя каждая P2P-сеть и инвестор могут иметь свои собственные критерии утверждения).

Чтобы подать заявку на ссуду P2P, вам необходимо подать заявку через веб-сайт, который связывает потенциальных заемщиков с потенциальными инвесторами. Тем не менее, прежде чем совершить (или даже подать заявку), вам следует провести небольшое исследование.Целесообразно узнать больше о тарифах, сборах и условиях, которые вам могут быть предложены, и сравнить их с другими доступными вариантами. Хотя ссуды P2P иногда могут иметь более мягкие критерии утверждения, чем традиционные банковские ссуды, вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками и комиссиями в качестве компромисса.

Итог

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вам нужно обращаться к хищному кредитору до зарплаты, когда возникают чрезвычайные расходы. Даже при проблемах с кредитом вам все равно следует сравнить все доступные варианты, потому что может быть доступно более доступное решение.

Методология

Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров индивидуальных кредитных организаций для всех потребностей в заимствовании. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент помогает пользователям принимать правильные решения о займе для своих нужд.

Сравните ставки по личным займам с нашими партнерами на Fiona.com

8 побочных эффектов плохой кредитной истории

Хорошая кредитная история дает вам доступ к премиальным кредитным картам, лучшим кредитным продуктам и более выгодным процентным ставкам.

Но если у вас плохой кредитный рейтинг — где-то в диапазоне FICO от 300 до 579 или в диапазоне VantageScore от 300 до 600 — вы упустите эти сделки и часто будете платить гораздо более высокие проценты по кредитным картам, займам и ипотеке. .

Плохая кредитная история может осложнить жизнь во многих отношениях и даже отсрочить выход на пенсию, со временем обойдя вам больше денег. Но улучшение вашего кредитного рейтинга — это гораздо больше, чем просто удача, и это возможно только в том случае, если вы понимаете, насколько сильно ваш кредитный рейтинг влияет на вашу жизнь.

Ниже CNBC Select беседует с финансовым экспертом Джоном Ульцхаймером, ранее работавшим в FICO и кредитном бюро Equifax, о наиболее распространенных недостатках плохой кредитной истории. Кроме того, он предлагает первый шаг, который вы должны сделать, чтобы разорвать цикл плохих кредитов.

1. Вы слишком большой риск для основных кредиторов

Поскольку такие банки, как Citi, Bank of America и Discover, имеют строгие стандарты для определения того, кто имеет право на кредитование, вы можете не иметь права на получение традиционных кредитов или кредитных карт, если у вас есть плохой кредитный рейтинг.

«Практический эффект плохого кредитного рейтинга состоит в том, что ваш доступ к основному финансированию ограничен или отсутствует», — говорит Ульцхаймер CNBC Select.

Но прежде чем искать ссуды из менее авторитетных источников, таких как ссуды до зарплаты, ломбарды и компании по выдаче титульных ссуд, Ульцгеймер подчеркивает важность чтения мелкого шрифта.

Ссуды до зарплаты, например, являются простым способом быстро получить наличные деньги, если вы в затруднительном положении, но они сопровождаются раскрытием информации о том, что годовая процентная ставка может достигать 400–700%.По возможности, этого следует избегать, — объясняет Ульцгеймер.

«Если у вас есть выбор между личной ссудой в размере 10 000 долларов от Wells Fargo или ссудой от« титульной ссуды Джо », ознакомление с раскрытием информации и соглашениями сделает очень очевидным, что основной кредитор предложит вам более выгодную сделку — это просто математика », — говорит он.

2.

Вы платите больше за ссуду

Хороший кредитный рейтинг не только поможет вам работать с более авторитетными учреждениями, но и даст вам лучшие процентные ставки по ссудам.

По словам Ульцхаймера, потребители получают лучшие предложения по годовой процентной ставке для автокредитов с рейтингом 720 или выше и по ипотеке 750 или выше.

Допустим, вы подаете заявку на ипотеку с оценкой FICO 620. За дом за 300 000 долларов вы можете заплатить около 4,8% процентов по текущим ставкам, тогда как покупатель с оценкой от 760 до 850 будет брать в долг примерно под 3,2% годовых.

Разница в 1,6% кажется незначительной, но в этом случае ваш низкий кредитный рейтинг увеличит ваш платеж по ипотеке примерно на 275 долларов в месяц, что будет стоить вам 99 000 долларов в течение 30-летнего срока.

3. Ваши страховые взносы могут вырасти

В большинстве штатов США разрешена кредитная страховая оценка, что дает право страховым компаниям, страхующим автомобили и домовладельцам, учитывать ваши денежные привычки при оценке вашего риска.

Снижение вашего кредитного рейтинга не приведет к автоматическому увеличению вашего страхового взноса, и ваш полис не будет отменен, если вы упадете ниже 600. Но плохой кредитный рейтинг может помешать вам получить минимально возможную ставку. Если вы хотите увидеть свой кредитный страховой рейтинг, вы можете запросить отчет через LexisNexis.

(Примечание: оценка автострахования на основе кредита была запрещена на Гавайях, в то время как оценка страхования жилья на основе кредита была запрещена в Мэриленде. Эта практика полностью запрещена в Массачусетсе и Калифорнии.)

4. Вы можете пропустить о возможностях карьерного роста

Хорошие кредитные привычки настраивают вас на лучшие карьерные возможности. В большинстве штатов работодателям разрешено запрашивать отчеты о кредитных операциях потребителей для принятия решений о приеме на работу и даже при принятии решения о том, кого продвигать по службе и кого переводить.(Это особенно верно, если работа связана с большим количеством финансовых обязательств. )

Ваш работодатель не увидит ваш точный кредитный рейтинг, но с вашего подписанного разрешения он может получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях и просмотреть такую ​​информацию, как ваши открытые кредитные линии. , любые непогашенные остатки, автокредиты, студенческие ссуды, прошлые потери права выкупа, просроченные или пропущенные платежи, любые банкротства и остатки по взысканию.

5. Вам будет труднее снимать квартиру

По словам Experian, кредитный рейтинг в 620 часто является минимальным, необходимым для получения права на получение квартиры.

Некоторые арендодатели и управляющие компании более строги, чем другие, но вы можете вздохнуть спокойно, если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или выше. Если у вас плохой кредит, вам, возможно, придется изо всех сил пытаться найти соавтора или внести залог, прежде чем подписать новый договор аренды. Сдать квартиру с плохой кредитной историей не невозможно, но, безусловно, может быть намного сложнее.

6. Вам будет сложнее с коммунальными услугами, включая Интернет.

«Коммунальные компании могут взимать депозиты, если у вас плохой кредитный рейтинг», — объясняет Ульцхаймер.«И я не знаю ни одной коммунальной компании, которая предоставит вам учетную запись без проверки биографических данных».

В некоторых штатах существуют меры защиты от прекращения вашего доступа к коммунальным услугам, таким как вода, электричество, газ и тепло (ознакомьтесь с политикой каждого штата на веб-сайте Программы помощи в получении энергии для дома для малоимущих).

И если вам отказано в доступе к энергетическим предприятиям из-за плохой кредитной истории, вы можете внести залог или отправить гарантийное письмо, которое, по сути, действует как соглашение поручителя или со-подписавшего, если вы задерживаете свои счета (см. информация для потребителей FTC о коммунальных услугах).

Что касается негосударственных коммунальных услуг, таких как Интернет и кабельное телевидение, то существует меньше юридических средств защиты, гарантирующих доступ к этим услугам, даже несмотря на то, что ООН теперь считает доступ в Интернет правом человека.

7. Вам не понравятся лучшие кредитные карты с вознаграждением

8. Вы откладываете накопление богатства — и даже уходите на пенсию

Плохая кредитная история также может иметь долгосрочное влияние на вашу финансовую жизнь. Если у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, вы не можете откладывать деньги на будущее — по крайней мере, недостаточно, чтобы уравновесить ваши годовые сборы.

Пока ваши процентные ставки высоки, вы вкладываете меньше денег в капитал и активы и больше денег на обслуживание долга. И у долга нет возврата инвестиций; деньги, которые вы платите в качестве процентов, — это наличные, которые вы больше никогда не увидите.

В некоторых случаях подходящим потребителям следует рассмотреть возможность использования кредитной карты для перевода остатка с ограниченным сроком годовой ставки 0%, например Aspire Platinum Mastercard®. Карточка с переводом баланса может помочь избежать выплаты некоторых процентов, если у вас есть существующий долг, который нужно погасить. По мере того, как вы снижаете отношение долга к кредитам, ваш кредитный рейтинг должен улучшаться, и тогда, возможно, стоит рефинансировать ипотечные или автокредиты, чтобы посмотреть, сможете ли вы заработать более высокую годовую процентную ставку, сбрить часть этих процентов и отложить их на пенсионные накопления.

См .: Как работают карты с годовой процентной ставкой 0% и как максимально эффективно использовать перевод остатка средств.

Как разорвать цикл плохой кредитной истории

«Если у вас действительно плохая кредитная история, вы, вероятно, это знаете», — говорит Ульцгеймер. Вы можете чувствовать себя смущенным, виноватым или обеспокоенным, но вы, скорее всего, «не удивитесь, если вы потратите свой кредит и обнаружите просроченные или дефолтные счета.«

Основная причина, по которой люди с плохой кредитной историей не улучшают свои показатели, заключается не в том, что они не знают об этом, а в том, что они попали в цикл.

Подумайте об этом так, — говорит Ульцхаймер:« Если испортишь пиццу, можешь выбросить ее и поставить другую в духовку. Но кредиты — это самоконтрольная и очень суровая среда ».

Другими словами — не так-то просто начать все заново. Просрочки (счета, платежи по которым задерживаются более чем на 30 дней) остаются в вашем кредитном отчете на срок до минимум семь лет.

Но Ульцгеймер напоминает потребителям, что семь лет — это не пожизненное заключение, если только вы не продолжите «перезагружать часы», не выполняя все больше и больше платежей.

Варианты выхода из долга

Первый шаг, который нужно сделать для выхода из долгового цикла, — это «нажать кнопку сброса», — говорит Ульцхаймер.

Это может быть разговор с некоммерческим кредитным консультантом, работа с долгом, подача заявления о банкротстве или даже отказ от кредитной игры в течение следующих нескольких лет, если это необходимо.

«Возможно, вам придется немного посидеть в стороне», — говорит Ульцгеймер, что может означать отказ от кредитных карт.

И если вы действительно имеете право на получение одной из лучших кредитных карт CNBC Select в случае плохой кредитной истории, «ожидайте штрафных санкций», — объясняет он. Это может быть годовой сбор (но без вознаграждения за его компенсацию), годовая процентная ставка выше среднего или даже обеспеченная кредитная карта, такая как Discover it® Secured Credit Card, для которой требуется залог в размере 200 долларов США.

Повысьте свой кредитный рейтинг в будущем

Плохой кредитный рейтинг можно улучшить.Плохие оценки могут исчезнуть через семь лет за просрочку платежа и через десять лет за банкротство по главе 7.

Со временем ваш кредитный рейтинг может естественным образом вырасти, поскольку вы воздерживаетесь от увеличения долга и вовремя оплачиваете свои счета. По крайней мере, внесение минимального платежа каждый месяц поможет улучшить вашу историю своевременных платежей и снизить отношение долга к кредитному портфелю.

А пока вы можете узнать о наиболее распространенных ошибках кредитных карт, чтобы вы чувствовали себя уверенно, используя их снова, и точно понимали, как соблюдать ваши условия и соглашения.

«Часто люди попадают в ловушку, предполагая, что если они заплатят почти достаточно, чтобы покрыть минимальный платеж, или пропустят срок оплаты всего на несколько дней, это должно каким-то образом засчитываться, и они не должны быть наказаны», Ульцгеймер объясняет.

«Но если вы сможете избавиться от такого мышления, однажды вы проснетесь и увидите лучший результат. Обычно вам не более семи лет до большой заслуги — я вам это обещаю».

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории

Категория	Победитель	Лучшее для низкого депозита	Лучшее для низкого процента	Лучшее для без проверки кредита
Кредитная карта	Discover it® Secured Credit Карта	Capital One® Secured Mastercard®	DCU Visa® Platinum Secured Credit Card	OpenSky® Secured Visa® Credit Card
Годовая комиссия	$ 0	$ 0	$ 0	3519 $ 359 АПРЕЛЬ	10.99% за первые 6 месяцев по балансовым переводам; Н / Д для покупок	Н / Д для покупок и переводов баланса	Нет	Н / Д
Комиссия за перевод баланса	3% комиссия за перевод баланса; комиссия до 5% на будущие переводы баланса	Нет	Нет	Нет
Обычная годовая процентная ставка	22,99% переменная для покупок и переводы баланса	26,99% переменная для покупок и переводов баланса	13. 00% переменная	17,39% переменная по покупкам и переводам остатка
Приветственный бонус	Соответствие доллара к доллару всех кэшбэков, полученных в первый год	Нет	Нет	Нет
Внешняя транзакция комиссия	Нет	Нет	3%	3%
См. ниже нашу методологию	Узнать большеНа защищенном сайте Discover	Узнать большеИнформация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана независимо CNBC и не был рассмотрен и не предоставлен эмитентом карт до публикации.	Узнать большеИнформация о кредитной карте DCU Visa® Platinum Secured Credit Card была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.	Узнать большеНа защищенном сайте OpenSky

Наша методология

Чтобы определить, какие кредитные карты предлагают лучшую стоимость, CNBC Select проанализировал 234 самых популярных кредитных карты, доступных в США. Мы сравнили каждую карту по ряду функций. включая: годовой сбор, минимальный гарантийный депозит, кредитный лимит, программу вознаграждений, вступительную и стандартную годовую процентную ставку, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и отзывы клиентов, если таковые имеются.Мы также приняли во внимание, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку для обеспеченных кредитных карт необычно иметь надежные программы вознаграждения, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год. Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и полностью — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards и Aspire Platinum Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по Защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции CNBC Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет. Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями для последующего анализа и отчетности.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и постоянно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете занять и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов. В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® . Получив отчет, внимательно ознакомьтесь с ним, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Примечание: Бесплатный годовой кредитный отчет может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство, составляющее отчеты, может взимать плату за просмотр кредитного рейтинга.Запросите бесплатный годовой кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO ^{® через Wells Fargo Online ® , плюс советы по инструментам и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.}

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитным рейтингом.Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ^® , обычно находится в диапазоне 300–850. Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться оценки, узнайте, как понимать кредитные рейтинги.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости обеспечения.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита, в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Fair

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Емкость — это показатель вероятности и последовательности того, что вы сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету. Кредиторы используют различные факторы для определения вашей способности погашать, включая ваш ежемесячный доход и финансовые обязательства, такие как платежи по ссуде, арендная плата и другие счета. Этот расчет представляет собой отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также выплаты ссуды или кредитной карты.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на отношение вашего долга к доходу (DTI), когда они оценивают вашу заявку на кредит, чтобы определить, можете ли вы взять новый долг. Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас достаточно дохода для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа на новый кредитный счет.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI.

Определите отношение долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали коэффициент DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение. Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода, ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов.Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами. Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или больше: Примите меры — у вас могут быть ограниченные средства, которые можно сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплату долгов, у вас может не остаться много денег, чтобы накопить, потратить или покрыть непредвиденные расходы.При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например, автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит. Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть активы, такие как собственный капитал, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения кредита — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой . Но помните, когда вы используете актив в качестве залога, кредитор может иметь право вернуть его, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас, тем больше вы финансово защищены и тем увереннее кредитор может быть в предоставлении вам кредита.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы учитывают перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

• Как вы планируете использовать средства ссуды или кредитного счета.
• Как на сумму, процентную ставку и срок вашей ссуды могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
• Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, поскольку они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы могут также учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

Получение личного кредита при плохой кредитной истории | Потребительские кредиты онлайн, Теннесси

Плохая кредитная история или ее отсутствие могут стать серьезным препятствием при попытке получить ссуду. Ваш кредитный рейтинг показывает, насколько вероятно, что вы вернете арендную плату, а также насколько вы рискуете для кредиторов. Кредитные баллы обычно находятся в диапазоне от 300 до 850 (базовый балл FICO) и основываются на множестве факторов, таких как размер вашей задолженности, длительность накопления долга и история платежей. К счастью, плохая кредитоспособность не обязательно должна быть постоянной.Есть несколько доступных альтернатив, которые могут помочь вам восстановить свой кредит или получить ссуду, чтобы восстановить свой кредит.

---

Оплачивать счета вовремя
Своевременная оплата счетов — лучший способ гарантировать хороший кредитный рейтинг. Кредитные рейтинги могут начать снижаться, если вы просрочили только один месяц, поэтому важно оплачивать счета в течение льготного периода. Последовательно управляйте своими финансами, чтобы избежать возникшей проблемы.

Консолидировать задолженность
Консолидация ссуд позволяет вам не подвергаться штрафам за слишком много непогашенных остатков. Ссуда ​​на объединение счетов позволяет объединить все ваши счета, а также автомобили, лодки или другие активы, которыми вы можете владеть.

Мы внимательно относимся к использованию кредитных карт
Осторожно пользуйтесь кредитной картой и внимательно следите за покупками. Не отставать от ваших платежей? Этого будет недостаточно, чтобы предотвратить отрицательное влияние на ваш кредит, если вы быстро и полностью исчерпаете свою карту.

Помогите!
Попросить помощи! Возможно, потребуется получить ссуду, чтобы восстановить свой кредит.В Citizens мы понимаем, что каждая кредитная история уникальна, и наша цель — рассматривать каждую ситуацию индивидуально и индивидуально. Выход есть, и мы сделаем все возможное, чтобы оформить кредит, наиболее соответствующий вашим потребностям.

---

Если вы хотите узнать больше о процессе получения личной ссуды от граждан, или если вы хотите узнать больше о других типах ссуд, которые мы предоставляем, мы рекомендуем вам связаться с нами сегодня или зайти в любой из наших удобных локации. Вы также можете начать процесс подачи заявки на ссуду прямо сейчас, просто заполните нашу онлайн-форму заявки, и дружелюбный представитель Citizens свяжется с вами!

Первый личный заем без кредитной истории

Для новичков в получении займов первый личный заем без кредитной истории может стать отличным способом получить необходимые средства для различных целей.Хотя у этих продуктов есть несколько примечательных ограничений, они могут помочь установить кредитную историю. Есть способы получить одобрение на получение более крупного кредита, о которых мы также расскажем в этом руководстве.

Покроем

• Что это?
• Где найти лучший первый индивидуальный заем без кредитной истории (с плюсами и минусами)
• Другие варианты, которые помогут вам получить больше
• Перед подачей заявления (кредитный калькулятор)
• Как подать заявку (контрольный список)
• Часто задаваемые вопросы

Что это такое?

Персональный заем — это финансовый продукт, предоставляемый через банк, кредитный союз или альтернативного онлайн-кредитора. Он позволяет физическим лицам и созаемщикам получать доступ к средствам (обычно до 50 000 долларов США) для самых разных целей. Они не обеспечены залогом, что означает, что они полагаются на финансовое положение заемщика как на главный фактор, определяющий одобрение, а не на обеспечение.

Некоторые кредиторы предлагают особые продукты для новых заемщиков. Как правило, они имеют низкие максимальные суммы, от 300 до 1000 долларов без участия соискателя, но они выгодны тем, что помогают получить кредит, чтобы в дальнейшем претендовать на большее.

Где найти лучший первый личный заем без кредитной истории

Кредитные союзы — лучший выбор для тех, кто хочет получить ссуду впервые.

Поскольку они обычно продвигаются как вводные предложения, они, как правило, имеют лучшие условия, особенно когда речь идет о годовой процентной ставке. Максимальная годовая процентная ставка составляет около 18%, а ставки начинаются с 6%. Обязательно сравните кредиторов, так как условия будут разными.

Хотя у них обычно низкие лимиты, вы можете найти один до 5000 долларов.На них легко подать заявку, и это отличный способ начать работу. Некоторым может потребоваться соруководитель, чтобы получить квалификацию, в зависимости от того, сколько вы хотите занять.

Плюсы	Минусы
Проверка кредитоспособности не требуется	Обычно низкие максимальные суммы
Простой процесс подачи заявки и утверждения	Требуется соискатель, чтобы претендовать на более
Отличные начальные процентные ставки
Хороший способ начать создание кредитной истории

Самая большая проблема с этими вводными предложениями заключается в том, что большинство кредиторов не имеют возможности оценить вашу ценность как заемщика, и, следовательно, вы вряд ли получите одобрение на многое.При этом принятие одного из них поможет укрепить вашу репутацию, и скоро вы сможете претендовать на большее, если возникнет такая необходимость.

Другие варианты, которые помогут вам получить больше

Вот еще несколько способов увеличить сумму и / или получить лучшую ставку.

• Найдите сотрудника с хорошей репутацией, так как это самый простой способ улучшить вашу ситуацию независимо от вашего кредитного рейтинга (или даже от того, есть ли он у вас). У человека, который готов помочь, есть свои недостатки, даже если заемщик только выиграет.Для получения дополнительной информации о соискателях щелкните здесь.

• Найдите кредитную карту первого заемщика для открытия кредита. Подобно начальным продуктам, которые мы обсуждали, эти карты — еще один способ сдвинуть дело с мертвой точки и установить кредитный рейтинг. Обычно они имеют низкий лимит в размере около 500 долларов США, который со временем может увеличиваться с подтвержденной записью платежа.

• Рассмотрим обеспеченную ссуду, обеспеченную активом. Помимо необеспеченной личной ссуды, существуют и другие варианты получения средств. Продукт, обеспеченный активом, может помочь увеличить сумму и снизить процентную ставку, иногда без привязки к вашему кредитному рейтингу. Существует множество вариантов использования активов в качестве залога — от ссуды или кредитной линии до залога гитары.

Сделайте покупки по лучшей цене. Независимо от того, сравниваете ли вы кредитные союзы для получения первой ссуды или имеете устоявшуюся историю и ищете средства для реконструкции на сумму 50 000 долларов, всегда важно сравнивать кредиторов и найти наилучшие возможные условия.

Перед подачей заявки

Воспользуйтесь калькулятором ссуды, чтобы узнать, на какую сумму вы можете получить одобрение. Просто введите сумму и причину займа и сравните лучших кредиторов. После того, как вы получите одобрение, самое время заполнить заявку.

Как подать заявку на получение личного кредита

Независимо от того, покупаете ли вы продукт впервые или у вас есть кредитная история, процесс подачи заявки на получение индивидуальной ссуды прост и понятен по сравнению с другими типами. Вот что вам понадобится для заполнения заявки.

Контрольный список приложений

• Кредитный рейтинг (не применимо для продукта впервые)
• Идентификационный номер государственного образца
• Подтверждение проживания
• Проверка занятости и доходов, включая
  • Справка о занятости
  • W-2 (или 1099)
  • Корешки для оплаты
  • Выписки с банковского счета
• Информация о Cosigner (все вышеперечисленное), если применимо

Если вы все еще не уверены, подходит ли вам личный заем, вот несколько часто задаваемых вопросов.

Часто задаваемые вопросы

В: Можно ли получить личную ссуду при поступлении в колледж?
A: Многие люди, не имеющие кредитного рейтинга, могут учиться в средней школе или колледже и просто хотят финансировать свое непрерывное образование. В случае ссуды на учебу есть лучшие варианты, доступные через правительство, а также дополнительные частные студенческие ссуды, которые учитывают будущий потенциал заработка, а также другие факторы. Кредитный рейтинг обычно не является фактором.Чтобы узнать больше о студенческих ссудах, нажмите здесь.

Q: А как насчет финансирования автомобиля?
A: Автофинансирование использует автомобиль в качестве залога, что является основным основанием для утверждения. Кредитоспособность играет определенную роль, но обеспеченный автопортрет обычно имеет лучшие ставки, чем личный заем.

Q: Я новичок в кредитовании, чего мне нужно остерегаться?
A: Избегайте хищнических займов любой ценой. Основная привлекательность ссуд до зарплаты (или денежных авансов) заключается в том, что вам не нужен кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.К сожалению, они имеют смешные годовые процентные ставки и штрафы и часто загоняют людей в бесконечный круг долгов.

Q: Как долго я должен погашать личный заем?
A: В зависимости от суммы может составлять от 1 до 7 лет. Меньшие суммы обычно имеют более короткие сроки погашения.