Пирамида денежная схема: 6 самых масштабных финансовых пирамид мира

Число финансовых пирамид в России достигло рекорда

В 2019 г. Центробанк обнаружил 237 финансовых пирамид, рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Валерий Лях. Это максимум за те пять лет, что ЦБ занимается их поиском. В 2018 г., к примеру, регулятор выявил 168 таких организаций. 

Обнаружить больше пирамид удалось благодаря открытому в Хабаровске центру, специализирующемуся на их выявлении, пояснил Лях. Теперь ЦБ ищет пирамиды еще на этапе формирования, когда они только начинают предлагать продукты. В прошлом году регулятор обнаружил 80 проектов, которые только запустились, но деньги не привлекли, рассказал Лях. Он также отметил, что пирамид становится больше, но это организации меньшего масштаба, чем раньше, и, скорее всего, эта тенденция продолжится.

По наблюдениям регулятора, пирамиды, как правило, активизируются к концу года, чтобы привлечь бонусы и премии населения, а ко второму кварталу их деятельность идет на спад.

Чаще всего организации привлекают средства под видом инвестиций в криптовалюту, в том числе якобы от Facebook и Telegram, в строительные и сельскохозяйственные проекты, а также в акции компаний, которые должны, как они утверждают, вскоре разместиться на бирже.

88 таких пирамид носили форму ООО, 55 работали как интернет-проекты, 39 – под видом КПК, 21 – потребительских кооперативов, 34 работали в других формах.

Почти половина (43%) пирамид ведут деятельность из Великобритании, отметил Лях. В основном они привлекают деньги через сайты и социальные сети, но некоторые также открывают офисы для большей «солидности» и сбора наличных, отметил он.

Всего же ЦБ в прошлом году насчитал 2600 организаций с признаками нелегальной деятельности, в основном это нелегальные кредиторы. Регулятор обнаружил 1845 таких организаций (2293 годом ранее). «Физлица или индивидуальные предприниматели выдают деньги, а потом исчезают и долгое время не принимают выплаты, а потом сразу приходят в суд с требованием погашения больших сумм с процентами», – описал распространенную схему Лях. 

ЦБ также выявил 210 нелегальных форекс-дилеров. По словам Ляха, такие компании обычно работают из иностранных юрисдикций, а клиентов привлекают через партнерские обучающие центры. «Получив деньги, мошенники исчезают, но на счетах продолжают рисовать цифры», – указал он. Часть таких форекс-дилеров под видом приложений для торговли также устанавливают на смартфоны программное обеспечение для фишинговых атак.

Информацию о нелегальных финансовых организациях ЦБ передает в правоохранительные органы, а также в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере («Финцерт»), чтобы тот скрыл их сайты. В прошлом году, по оценке Ляха, правоохранительные органы применили меры в отношении 3000 нелегальных организаций, включая случаи, выявленные ЦБ еще в 2018 г.

По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло примерно на 15%. С одной стороны, мошенников становится больше, а их предложения разнообразнее, с другой – и сами граждане, в том числе и пенсионеры, с каждым годом все увереннее пользуются современными каналами связи и чаще обращаются за помощью, объясняет рост управляющий фондом Марат Сафиулин. Проблема в том, что хотя финансовая грамотность населения объективно растет, но это не всегда позволяет уберечься от попадания в финансовые пирамиды, сетует он: «Мошенники научились подстраиваться и предлагать «продукты» с учетом возросшей грамотности. Граждан учат взвешивать риски при выборе финансовых продуктов, – и мошенники обещают инвестиции с минимальным риском, более того, они часто сами обещают повышать финансовую грамотность и учить работе на рынке».

Шансы вернуть деньги, по словам Сафиулина, у пострадавших небольшие. Пока правоохранительные органы откроют дело и привлекут к ответственности организаторов, те к этому моменту уже успевают спрятать деньги, говорит он. Но иногда удается вернуть часть средств через механизм банкротства (если компания была официально зарегистрирована), замечает управляющий. «Кроме того, в некоторых случаях срабатывают гражданские иски к людям, которым непосредственно передавались деньги, – тогда можно требовать вернуть неосновательное обогащение со ссылкой на ст. 1102 ГК РФ», – добавляет Сафиулин.

Утром деньги — когда-нибудь стулья. Как раскусить финансовую пирамиду

Кто не мечтает о легком заработке? Все мы хотим много денег и желательно без лишних трудностей. Как хорошо, что существуют инвестиционные фонды и специальные организации, которые смогут приумножить капитал в считанные месяцы. Хотя… Да — это классический рецепт финансовой пирамиды. Непонятно кто, непонятно где и непонятно как. Активность мошенников не ограничивается лихими девяностыми. Пока у населения есть деньги, найдутся и те, кто под красивым соусом постарается эти деньги отжать. Так как все же отличить финансовую пирамиду от серьезных инвестиционных фондов?

Финансовая пирамида — типа организации, которая существует за счет финансового притока новых членов. Как правило, новые участники схемы завлекаются в нее обещаниями быстрого дохода, инвестируют в организацию свои личные средства. Возможность заработать в такой схеме всегда одна — заманивание новых участников, которые своими вложениями обеспечивали бы более старых и «элитных» членов.

Обычно такие организации регистрируются как коммерческие проекты, а непосредственно пирамидами становятся в уже процессе. Тем сложнее распознать мошенническую схему.

1. Главный признак — большой денежный поток. Речь идет как о вложениях, так и о «прибыли». Вместо постепенного, размеренного роста капитала, вам обещают чрезвычайно быстрый скачок, сравнимый с выигрышем в лотерею. Стоит держать в голове следующий факт: бесплатный сыр только в мышеловке. Инвестиционные фонды могут дать максимум 20% прибыли в год. Это предел, чаще прибыль будет на уровне 12-15% в год. Моментальный резкий рост могут обещать только пирамиды. В пример можно привести самую знаменитую российскую компанию «МММ». Во времена расцвета детище Сергея Мавроди обещало людям до 200% годовых. Из более приземленных цифр — компания «Столица» предлагала 45% годовых при помощи лизинговых контрактов. Итог очевиден — компаний больше нет, обманутые вкладчики судятся до сих пор;

2. Денежные потоки крайне туманны. Вам не просто не покажут официальной документации, каких-то юридических подтверждений того, что организация вообще занимается легальным бизнесом. Вам даже не объяснят, за счет чего лично вы будете зарабатывать. Чаще всего используются какие-то совсем очевидные механизмы заработка. Например, пирамида представлена в формате игры, соответственно и восприниматься она будет не как обман, а скорее как развлечение. В пример запутанности документации вновь можно привести «Столицу». Основная компания-инвестор «Столицы» была зарегистрирована на Кипре, а директор этой компании был одновременно и директором ещё сотни других компаний. Также можно сказать о значительной части форекс-дилеров, которые используют запутанную и яркую форму для привлечения клиентов. В конце концов никто ваши деньги возвращать не будет;

3. Экстенсивный рост — это классика любой пирамиды. Реферальные ссылки, подарок за приглашение друга и прочие способы завлечь как можно больше людей. «МММ», «Хопер-инвест» развивались именно за счет этого. За счет привлечения новых клиентов пытался сохранить выплаты «Чара-банк». Еще одним примером может стать история компании «Интел-финанс», которая росла исключительно за счет притока новых клиентов, как, впрочем, и любая другая финансовая пирамида;

4. Вам не хотят отдавать ваши деньги. Можно сравнить это с накопительными счетами в банках, деньги с которых можно будет снять только по истечении определенного срока. Однако в пирамидах проблемой является даже не время, через которое можно снять деньги, а механизм возврата средств. Для этого придется пользоваться специальными сервисами, ждать определенного момента и надеяться на удачу. Сомнительное удовольствие. Самый простой пример — компания Syntera. Вы переводите деньги, а вам обещают, что в будущем вернут их с процентами. В каком будущем? Вернут ли эти деньги? Конечно же нет.

В интернете существует браузерная игра про птиц, которые несут золотые яйца (ссылку мы, конечно, указывать не будем). Птиц можно купить за реальные деньги, яйца соответственно можно продать за реальные деньги. Спрашивается, за счет чего должны зарабатывать люди? Конечно же за счет новых вложений и за счет новых людей. На официальном сайте сказано, что у них многоуровневая реферальная система. Соответственно, весь процесс движения денежной массы скрыт за достаточно элементарной игрой.

Существует важный момент: в любой организации всегда должны быть конкретные контакты, адреса, лица, к которым можно обратиться по вопросом работы сервиса. Проверить организацию можно на официальном сайте Банка России. Если же данные организации, которая вас интересует, вообще нигде не получается найти, разгадка тайны очень проста — это вполне яркий признак пирамиды или, как минимум, сомнительной конторы.

Есть ещё крайне простой способ проверить что угодно — отзывы в интернете. Большая часть отзывов на упомянутую выше «игру» — обвинение в мошенничестве. Конечно отзывы можно заказать, однако чаще всего люди, пишущие такие отзывы, не особо стараются. Поэтому большое количество однотипных положительных оценок без какой-то конкретики — это также признак сомнительной организации.

Фото из кинофильма «Иван Васильевич меняет профессию» и с фотостока Pixabay.

Не забывайте подписываться на нас в Telegram и Instagram.
Никакого спама, только самое интересное!

тест «Финансовые мошенники» — Тетрадь-практикум для студентов СПО

Финансовая пирамида — это:

способ обеспечения дохода собственникам капитала за счёт его инвестирования;
схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам выплачивается за счёт вовлечения новых участников;
финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее, распределяющее, обменивающее и контролирующее денежные средства, а также обращение денег и ценных бумаг;
нет верного ответа.

К признакам финансовой пирамиды можно отнести следующее:

декларируемая гарантированная высокая доходность;
прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков;
ограниченный доступ к учредительным документам компании;
минимальные риски финансовых потерь.

К финансовой пирамиде можно отнести:

коммерческий банк;
кассу взаимопомощи, предлагающую доходность на внесённые средства в размере 40% годовых;
государственный пенсионный фонд России;
нет верного ответа.

Становясь участником финансовой пирамиды, вы:

гарантированно получаете свой доход на вложенные средства;
получаете доступ к управлению капиталом компании;
получаете навыки безрискового инвестирования;
нет верного ответа.

Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, необходимо:

подождать, когда ситуация в компании стабилизируется;
заявить в правоохранительные органы по месту жительства;
обратиться в страховую компанию. г) нет верного ответа.

Что больше всего похоже на фишинговую ссылку?

http://www.yandex.ru
http://www.yondex.ru
www.yandexх.ru
нет верного ответа.

Что является более продвинутой версией фишинга?

факторинг;
форфейтинг;
фарминг;
нет верного ответа.

Защититься от фарминга можно, если:

установить антивирусную программу на компьютере;
не пользоваться компьютером в ночное время;
не пользоваться неизвестными сайтами;
всё вышесказанное верно.

К причинам существования финансовых мошенничеств в сети Интернет можно отнести:

широкий контингент потенциальных жертв;
финансовую и компьютерную безграмотность населения;
чрезвычайно низкие издержки для мошенников;
возможность использования электронных денег.

Хайп — это:

инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладов коммерческого банка;
инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладчиков — пользователей Интернета;
инвестиционная компания, которая предполагает формирование инвестиционной стратегии своих пользователей при личном консультировании;
нет верного ответа.

как не стать жертвой обмана

В 2019 году МВД России завело 161 уголовное дело против создателей финансовых пирамид, на 12,3% больше, чем в прошлом году. Почему этот вид мошенничества процветает и как, пытаясь стать богатым, не оказаться обманутым?

Суть пирамиды: обречен ли участник потерять деньги?

Пирамид не становится меньше, вопреки усилиям правоохранителей, просветительской активности прессы и программе Минфина по повышению финансовой грамотности населения. В 2018 году 77 тысяч человек были признаны потерпевшими по делам о финансовых пирамидах. ЦБ сообщил, что в 2019 году выявил 237 финансовых пирамид, в 1,5 раза больше, чем годом ранее.

Финансовая пирамида — псевдоинвестиционная компания, вкладчики которой получают прибыль только из вложений следующих участников. Компания на самом деле не ведет инвестиционную деятельность, ее основатели не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков и в определенный момент исчезают с деньгами — обычно, когда поток новых инвесторов оскудевает.

Но на первом этапе пирамида производит выплаты. Это нужно, чтобы создать впечатление надежности компании и выгодности «инвестиций».

Главный признак пирамиды: слишком высокая доходность

На сайте российского Центробанка приведен список признаков, которые могут характеризовать финансовую пирамиду. «Но наличие этих признаков не является достаточным основанием для однозначного (безошибочного) вывода об отнесении той или иной организации к финансовой пирамиде», уточняют в ЦБ.

Эти признаки являются для регуляторов и правоохранителей поводом провести проверку компании. А для потенциального инвестора — насторожиться.

Главный признак — это «обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень». Без этого не обходится почти ни одна пирамида. С другой стороны, на рынке существуют и легальные инструменты с высокой доходностью — при этом с высокими рисками.

Но создатели пирамид чаще всего не стесняются обещать и вовсе фантастические прибыли, выходя за 100—200 процентов. Обычно это достаточно надежный признак.

Назойливость и гарантии

Еще два частых признака потенциальной пирамиды: гарантирование доходности, что вообще запрещено законодательством, и агрессивный маркетинг — яркая реклама с «мотивирующими» лозунгами и крупно написанными процентами, которая нацелена на эмоции, а не на разум. Если рекламный ролик в одночасье объяснил вам, как стать богатым, велика вероятность, что вы столкнулись с хорошей рекламой плохой инвестиции.

Приведи друга

Возможно, вы имеете дело с пирамидой, если требуется привлекать в «схему обогащения» новых участников.

В типологии пирамид обычно выделяют классическую пирамиду как одну из разновидностей Ponzi-схемы (по имени автора первой такой схемы в 1919 году, Charles Ponzi). В первом случае от участников требуется не только принести деньги, но и привлекать новых участников — от этого зависит доход. В широком смысле в Ponzi-схеме будущим обманутым вкладчикам достаточно вложить деньги и надеяться на прибыль.

Новых клиентов будут приводить организаторы — за счет вышеупомянутого агрессивного маркетинга.

Партнерские и реферальные программы, в которых люди получают вознаграждение за привлечение новых участников, есть и в «здоровых» бизнес-схемах. Важный маркер пирамиды — слишком большие партнерские отчисления. Выплачивая большие «партнерские», компания тем самым уменьшает сумму, которую можно было бы инвестировать.

Предъявите документы!

Важная группа признаков пирамиды связана с документами и отчетностью компании:

1. У нее нет лицензии на осуществление деятельности на финансовом рынке.
2. О ней нет сведений в реестрах Банка России.
3. Нет внятного определения основной деятельности и доступной информации о финансовом состоянии.
4. Нет собственных активов, есть только средства, внесенные вкладчиками.
5. Компания не ведет никакой бизнес, который приносил бы прибыль ей самой и ее вкладчикам.

Чтобы разобраться с этими пунктами, проверьте компанию в базе информации о юридических лицах, например на Rusprofile. Кто ее учредители и директор? Какие еще за ними числятся компании, и что с этими компаниями происходит (банкротятся, судятся, ликвидируются? Почему?) Каков размер уставного капитала?

Проанализируйте, насколько информация о юрлице соответствует заявлениям в рекламных материалах. Например, есть ли у нее тот опыт на рынке, который она себе приписывает.

Наконец, компания должна заключить с инвестором договор на брокерские услуги или доверительное управление активами, а для этого у нее должна быть лицензия Банка России.
Полезные способы выявления разных типов пирамид есть в рекомендациях экспертов Волго-Вятского ГУ Банка России.

Вместо самостоятельного анализа (а лучше — вместе с ним) можно попросить посмотреть материалы о компании опытного инвестора или юриста.

Почему люди несут деньги в пирамиды

Зачастую человек приходит в пирамиду, когда рациональное мышление отступает перед эмоциями: желание заработать и вера в то, что можно стать богатым, просто вложив деньги, побеждают осторожность и способность проанализировать опасные сигналы.

Но даже люди, знающие о том, как устроены финансовые пирамиды, иногда участвуют в них, рассчитывая вовремя выйти и успеть остаться в плюсе. Чаще же всего в финансовые пирамиды люди несут не «лишние» деньги, а «последние» в расчете быстро поправить материальное состояние.

Защищает ли нас государство? Что делать жертвам финансовых пирамид

В России организаторов пирамид, которых удалось найти, судят по двум статьям: ст. 159 УК РФ «Мошенничество» и ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества». Причем вторая статья появилась в уголовном кодексе «благодаря» создателю МММ Сергею Мавроди.

Если вы считаете, что ваши деньги в пирамиде, но она еще не закрылась, попробуйте вернуть средства. Пригрозите жалобой в полицию.

Российский Центробанк в своем журнале «Финансовая культура» предлагает алгоритм действий, включающий претензию в адрес компании, сбор информации, обращение в прокуратуру и гражданский иск. Кроме того, нужно подать жалобу на сайте Центробанка и обратиться в организации, защищающие интересы вкладчиков:

1. Проект «За права заемщиков».
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация обществ потребителей (КонфОП).

Современный рынок инвестиционных инструментов предлагает так много возможностей для инвестирования, что не стоит связываться с компанией, если есть хоть малейшие подозрения в ее чистоплотности.

«Она так убедительно рассказывала». Казахстанцы продолжают вкладываться в финансовые пирамиды

«ПЛАКАЛИ ЛЮДИ, УГРОЖАЛИ СУИЦИДОМ»

В феврале 2020 года в отдел полиции Аягозского района Восточно-Казахстанской области поступили заявления от 38 человек, утверждавших, что они стали жертвами финансовой пирамиды, которую создала жительница города Аягоза.

По словам подателей жалоб, женщина говорила, что занимается государственными закупками, сотрудничает с национальной компанией «Самрук-Казына», а помогает ей команда «богатых болашаковцев». Тем самым, говорят пострадавшие, она «ловко играла» на желаниях людей и создавала у них «чувство сопричастности» к распределению бюджетных средств.

На каждую вложенную сумму, утверждают вкладчики, накидывалось ни много ни мало 50 процентов, а организатор тут же предлагала вложить и выручку в ее сверхприбыльный бизнес.

Позже, говорят заявители, каждого «инвестора» просили привлечь еще людей — «госзакупки», в которых они участвовали, становились всё дороже и прибыльнее. Один из вкладчиков, Жаркын Калиев, утверждает, что «инвесторы» не подозревали о существовании друг друга.

— Она изначально говорила, что у нее восемь человек работают по всему региону. Мы все до декабря даже друг друга не знали, — говорит Калиев.

Медет Абдулин называет себя биржевым трейдером. По его словам, женщина, которую он и другие податели жалоб обвиняют в создании пирамиды, так убедительно рассказывала о деле, что лично у него не возникало никаких подозрений.

— На тот момент это не представлялось пирамидой, она общалась с людьми, которые были далеки от госзакупок и тендеров. Я сам биржевой трейдер, но в тендерах, в госзакупах я не разбираюсь. Я спросил ее — как получается такая прибыльность, она мне отвечала тем, что в основном они связываются с закупами, где товары привозятся из Китая. Сказала, что у нее есть команда тендерщиков, которые выигрывают тендера, и есть команда поставщиков, которые доставляют товар. Есть бухгалтеры и юристы. Когда попросил документы, она показала доверенность на ИП ее супруга.

Деньги «инвесторы» переводили на счета мужа женщины или отдавали наличными, и не только собственные средства, но и собранные вскладчину. В октябре и декабре 2019 года их попросили вложить доллары. В присутствии нотариуса Абдулин передал сумму, эквивалентную 50 миллионам тенге, Калиев — двум миллионам тенге.

Вкладчики говорят, что узнали друг о друге в январе, когда заподозрили мошенничество.

— В декабре начались проблемы. Она начала юлить, якобы конец года, не получается, поставщики задерживаются. В конце января она была в Алматы, мы поехали за ней требовать наши деньги. Около 20 дней мы там были. Там плакали люди, угрожали суицидом, потому что за ними по 15–30 человек, и у всех требовали деньги.

Я тогда поняла, что наших денег нет, никакими тендерами она не занималась.

В то же время потерпевшие связались с людьми, о работе с которыми говорила обвиняемая.

— У них мы выяснили, что она вложилась в их проект всего один раз — на 25 миллионов, — говорит еще одна «вкладчица» Индира Мухамадиева. — Я тогда поняла, что наших денег нет, никакими тендерами она не занималась.

Люди написали заявления в полицию. Долгое время следствие не двигалось — заявителей, говорят они, никто не опрашивал, женщина, которую они обвинили в мошенничестве в особо крупном размере, на время карантина в связи пандемией коронавириуса уехала в столицу.

— Только после того, как мы выступили с видеообращением о бездействии следователей, дело было передано в Усть-Каменогорск, и только тогда начали работать по счетам, — говорит Индира. — Но и сейчас половина людей не опрошена. Следователь сказал, что там больше 200 человек.

Фрагмент видеообращения граждан, заявляющих, что они стали жертвами финансовой пирами, организованной жительницей Аягоза.

Азаттык пытался связаться с жительницей Аягоза, в чей адрес выдвигаются обвинения, однако номер телефона, с которого она говорила с инвесторами, был отключен. Ее адвокат отказался от комментария, ссылаясь на законодательство, которое запрещает ему «разговаривать без согласия с доверителем». Связать журналиста со своей клиенткой он также отказался.

Заявители утверждают, что подозреваемая отвергает все обвинения, настаивает, что выплатила все деньги, а расписки у нотариуса давала «под давлением».

Дело проходит по части 4 статьи 190 уголовного кодекса — «Мошенничество».

ЭВОЛЮЦИЯ ПИРАМИД

Если исходить из слов вкладчиков, здесь может прослеживаться классическая многоуровневая финансовая пирамида, в которой каждый участник приводит новых. Все они делают вклады, которые затем распределяются между ними же, — так и формируется привлекшая людей «высокая доходность». Рано или поздно такая пирамида неизменно терпит крах, так как схема требует стремительного и бесконечного роста числа «инвесторов».

Создатели пирамид могут говорить, что торгуют золотом, нефтью, криптовалютой. Их творения могут развалиться за несколько месяцев или проработать очень долго. Крупнейшая в мире из уже обрушившихся — так называемая афера Бернарда Мейдоффа — просуществовала 40 лет, финансовые потери от нее составили 64,8 миллиарда долларов. Организатора приговорили к 150 годам лишения свободы.

Инициаторы схем могут прикрываться «большими связями», как делала задержанная в мае 45-летняя казахстанка, создавшая чат «Реальные доходы» в мессенджере WhatsApp. Людям она представлялась брокером и женой «высокопоставленного чиновника из Нур-Султана» и предлагала купить ценные бумаги. От ее действий, как предполагается, пострадало более 300 человек.

Сейчас всё больше финансовых пирамид создается и рекламируется через мессенджеры и социальные сети. Известными стали игры «Котел» и «Черная касса», действующие по принципу финансовой пирамиды: участники вкладывают деньги и приводят людей. Обещание классическое — большая выгода.

«ДЕНЬГИ УХОДЯТ ЗА ПРЕДЕЛЫ СТРАНЫ И ТАМ ОСТАЮТСЯ»

У юриста Юлии Ашихминой, третий год занимающейся делами о создании финансовых пирамид, сейчас очередной кейс. Подозреваемая — еще одна жительница Аягоза. Потерпевшими проходят 11 человек. На деле, по словам адвоката, их около полутора тысяч, а сумма ущерба доходит до триллиона тенге.

В ходе предварительного расследования, рассказывает юрист, выяснилось, что полученные деньги подозреваемая переводила в офшоры. Расследование ведется с декабря 2018 года и до сих пор не завершилось. На пресс-конференции Ашихмина обвинила МВД и генеральную прокуратуру в «попытке развалить дело».

В беседе с Азаттыком Ашихмина говорит, что, несмотря на вал информации о пирамидах, поток потерпевших не иссякает.

Юрист Юлия Ашихмина, специализирующаяся на финансовых пирамидах.

Азаттык: Легко ли наказать создателя схемы?

Юлия Ашихмина: Возбудить уголовное дело в отношении создателя пирамиды очень сложно. И еще сложнее вернуть назад деньги. Есть специалисты [которых можно нанять для] отслеживания движения денежных средств от получателя и до конечной цели. Если эти деньги выведены в офшоры, в зарубежные банки либо на них приобретены драгоценные металлы, это не приобщают к делу, людей [способных отследить путь денег] не привлекают к участию в расследовании. Денежные средства уходят за пределы страны и там остаются. Это проблема коррумпированности в первую очередь и слабой подготовки органов [прокуратуры] и внутренних дел.

Азаттык: Почему люди продолжают нести свои деньги, вопреки народной мудрости о бесплатном сыре, который дают только в мышеловке?

Юлия Ашихмина: От отчаяния, от финансовой и социальной беспомощности.

Азаттык: Много ли в Казахстане сейчас пирамид?

Юлия Ашихмина: Очень много. Этот рынок только на первый взгляд кажется неконтролируемым. На самом деле за каждой стоят люди [с обширными связями], которые находят заинтересованных лиц, готовых на создание этих пирамид.

Азаттык: Почему многие вкладчики даже не подают заявления, чтобы им вернули деньги?

Юлия Ашихмина: Не верят, что денежные средства к ним вернутся, даже если будет вынесено решение о возмещении. Уверены, что деньги искать не будут, что никто не будет привлекать специалистов, которые будут устанавливать, где находятся средства. Люди не верят в действие закона.

Люди не верят в действие закона.

Азаттык: Как распознать финансовую пирамиду?

Юлия Ашихмина: Когда собирают деньги в финансовые пирамиды — называют их финансовыми инвестициями, но фактически не сообщают, какие именно это инвестиции. Есть люди, уже судом признанные мошенниками, которые говорили, что якобы деньги крутятся в товаре, называли конкретные виды товаров, но не предоставляли конкретную информацию: на каких рынках, с какими странами работают, с какими поставщиками, в течение какого времени работают. Если деньги собираются для инвестиций, опять же не сказано, на какой бирже будут работать эти деньги, с каким трейдером. Как правило, они представляются трейдерами, но опять же не сообщают, с какими они работают аккаунтами — нефть это, золото или финансы. Таким образом, проведя анализ представляемой информации и после сбора информации, можно установить, что данное лицо просто выдает себя за трейдера или предпринимателя.

В генеральной прокуратуре на запрос Азаттыка о схеме и статистике возврата денег из банков в офшорных зонах, в которые создатели финансовых пирамид переводят вклады, сообщили, что такие сведения в едином реестре досудебных расследований отсутствуют.

Согласно информации, предоставленной этим ведомством, за пять лет в Казахстане было зарегистрировано 555 дел по статье «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой».

Некоторые финансовые пирамиды между тем часто даже не квалифицируются как таковые. В интервью казахстанским СМИ заместитель директора департамента внутренних и внешних коммуникаций МВД Казахстана Олег Иващенко заявлял, что изначально такие преступления регистрируют как мошенничество. Переквалификация происходит по ходу следствия. По словам юристов, эти деяния часто так и остаются в категории мошенничеств. Нередки и ситуации, когда потерпевшими проходит 10 человек при реальной численности вкладчиков — десятки тысяч.

По данным Генпрокуратуры, за последние пять лет сумма ущерба от финансовых пирамид достигла 13,6 миллиарда тенге. Возмещено к настоящему моменту 399,7 миллиона, или около трех процентов.

самые известные финансовые пирамиды в мире — PaySpace Magazine

Первая финансовая пирамида была создана в 1716-1720 годах во Франции

Обзор самых известных финансовых пирамид в мире. Фото: exame.abril.com.br

Несмотря на то, что многим известна история МММ и других финансовых пирамид, люди продолжают верить в обещания рекордной доходности капиталовложений от организаторов таких обществ. Редакция PaySpace Magazine предлагает вспомнить, чем занималась МММ и подобные аферы, привлекающие людей, которые хотят быстро обогатиться без особых усилий.

«МММ»

Это крупнейшая финансовая пирамида в странах СНГ. Организованное Сергеем Мавроди совместно с женой и братом в 1989 году, предприятие обещало рекордную доходность в размере до 1000% годовых. Девизом фирмы был лозунг «Завтра дороже, чем сегодня».

Сергей Мавроди — основатель самой известной в странах СНГ финансовой пирамиды МММ. Фото: infodota.com

Учитывая тяжелое экономическое время и низкую финансовую грамотность людей, «МММ» привлекла, по разным оценкам, от 10 до 15 млн человек. Сама пирамида просуществовала более 5 лет. Ее автор заработал за этот период около 2 млрд долларов. Когда в 1997 году «МММ» была признана банкротом, миллионы вкладчиков потеряли все свои деньги. После ареста Мавроди с его офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.

В 2003 году он был осужден в России за мошенничество в крупных размерах. И приговорен к 4,5 годам тюрьмы за мошенничество. Тем не менее, это не помешало Мавроди в 2011 и 2012 годах снова привлекать людей в пирамиду. А в 2016 году новый проект Сергея Мавроди под названием «МММ Глобал» предлагал делать вклады в криптовалюте Bitcoin под высокие проценты. Но, к счастью, они не стали такими популярными, как МММ в 90-х годах.

«Система Ло»

Первой в Европе финансовой пирамидой считается система, созданная шотландским экономистом Джоном Ло в 1716-1720 годах во Франции. Ло с детства отличался желанием жить не как все, для чего требовались немалые деньги. Сначала он пытался играть в карты, но прибыли это ему так и не принесло. Затем у Джона появилась идея создавать деньги в финансово-кредитных учреждениях, а не в золотых или серебряных рудниках, и он предложил сменить металлические монеты на бумажные деньги. Ло переехал во Францию. Там регент короля герцог Орлеанский поддержал его идею учредить банк, выпускавший банкноты, которые обеспечены казной и земельными угодьями.

Сатирическое изображение работы пирамиды и ее краха ru.wikipedia.org

Но на этом гений-финансист не остановился. В 1717 году начала свою работу «Миссисипская компания», или «Западная компания». Благодаря своей славе и умению манипулировать мнением толпы, Ло смог поднять небывалый спрос на акции компании, которая занималась неизвестно чем. Ажиотаж был как среди купцов, так и среди простых людей. Но когда выяснилось, что никакой существенной деятельности «Западная компания» не ведет и реальной прибыли не приносит, владельцы акций начали массового от них избавляться. «Система Ло» рухнула, а ее автор бежал в Италию.

«Схема Понци»

В США финансовые пирамиды появились лишь через 100 лет. В 1919 первую из них создал итальянский эмигрант Чарльз Понци. Как и Джон Ло, Понци всегда хотел стать богатым и успешным, и в конце-концов придумал схему заработка за счет привлечения денег от других людей.

Однажды Чарльз написал письмо в одну испанскую компанию с предложением выпускать международный журнал. Ответ ему пришел очень быстро, а в конверт были вложены международные купоны, которые можно было обменять на марки для обратного письма. Самой важной деталью был обменный курс купонов: в Испании за один купон давали одну марку, а вот в США — шесть. Это и натолкнуло Понци на идею создания компании-пирамиды.

Чарльз Понци — автор первой финансовой пирамиды в США. Фото: Wikipedia

В проплаченных статьях в прессе итальянский предприниматель предлагал людям покупать акции его компании, якобы занимающейся куплей-продажей товаров по всему миру, и получать неслыханную прибыль — 150% от вложенной суммы через 45 дней. Очень быстро на обещания «купились» как чиновники, так и обычные граждане. Таким образом, выплаты вкладчикам компании осуществлялись за счет денег новых участников.

Но, как и все пирамиды, «Схема Понци» рухнула очень быстро. Приятель Чарльза, у которого тот одолжил деньги в начале своей деятельности, подал в суд на Понци. В результате все его счета были заморожены, вкладчики не досчитались 2 миллионов долларов, а автора простой и прибыльной схемы приговорили к 5 годам тюрьмы.

Величайшая пирамида Бернарда Мэдоффа

Эта пирамида, по оценкам некоторых специалистов, является крупнейшей в истории финансовой аферой. Количество потерпевших насчитывает 3 млн человек и несколько сотен организаций. Ущерб оценивается в сумме около 64,8 млрд долларов.

Автор величайшей финансовой пирамиды Бернард Мэдофф. Фото: Mashable

Автор этой схемы Бернард Мэдофф, в отличие от других финансовых махинаторов, обещал всем вкладчикам созданного им инвестиционного фонда «Madoff Investment Securities» небольшую, но стабильную прибыль. Доходность в размере 12-13% годовых убедила многие крупные компании, знаменитых людей и чиновников вкладывать средства в компанию. В результате, количество вкладчиков превысило 3 миллиона, а сумма привлеченных денег составила миллиарды долларов.

Фонд существовал 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных компаний обратились к Мэдоффу с просьбой вернуть их средства и проценты (их набежало порядка 7 млрд долларов). Такую сумму, конечно же, фонд выплатить не смог. Пирамида рухнула. Как выяснилось в ходе следствия, фонд Мэдоффа задолжал своим клиентам более 65 млрд долларов. Автор схемы (которого, к слову, сдали его собственные сыновья), получил 150 лет тюремного заключения.

Муравьиные фермы Ван Фэна

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Фото Daily Mail

В 1999 году китайский предприниматель Ван Фэн придумал оригинальный способ заработка. Он предложил всем желающим стать инвесторами в его компании. За $1500 вкладчики получали коробку со «специальными» муравьями, которые нужно было выращивать по особой секретной схеме в течение 90 дней. Ван Фэн уверял, что муравьи использовались для изготовления лекарств. На самом деле, конечно же, это было не так. Каждые 14 месяцев вкладчики компании получали 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.

Миллионы людей в течение двух лет вносили свои деньги, что позволило китайскому аферисту собрать сумму более 2 млрд долларов. Сам Ван Фэн стал очень уважаемым бизнесменом в Китае, его номинировали на разные премии и награды. Но уже вскоре пирамида рухнула, а Ван Фэна приговорили к смертной казни.

Акции Лу Перлмана

Имя Лу Перлмана не всем известно. Но названия созданных им музыкальных групп, таких как Backstreet Boys и NSync, слышали многие. Однако точно не все знают о финансовых аферах, которые проворачивал Перлман.

Лу Перлман — автор финансовой пирамиды и по совместительству основатель нескольких известных музыкальных групп. Фото: unz.com

В 1981 году Лу создал несколько фиктивных компаний, которые существовали только на бумаге и никакой деятельности не вели. Далее он выпустил акции этих компаний и разместил их на бирже. Заинтересованные «ростом прибыли», о котором Перлман постоянно сообщал в публикуемых отчетах, многие частные лица и даже крупные финансовые компании начали покупать акции Лу Перлмана.

Схема продержалась целых 20 лет, но в конце концов мошенничество выкрыли. Лу приговорили к штрафу в 1 млн долларов и 25 годам тюрьмы, а держатели акций его фиктивных компаний потеряли около 300 млн долларов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Телефонные мошенники атакуют клиентов банков — запись

Является ли финансовая пирамида преступлением?

1

Наверняка вы были приглашены или знаете кого-то, кто участвовал в финансовой пирамиде, верно? Что ж, какое-то время пирамиды можно было найти повсюду. Обещания прибыли и легких денег, но знаете ли вы, что такое пирамида?

Большинство людей, использующих этот тип схемы, извлекают выгоду из того, что обманывают людей от совершения платежей, обещая, что они так или иначе получат огромные выгоды. Очень распространенный способ — это комиссия сверх этого платежа для тех, кто привлекает в схему нового партнера и увеличивает ценность для тех, кто находится наверху, что называется экспоненциальным ростом. Отсюда и название пирамида.

Схема очень старая и использовалась много раз. Нет точной даты, когда это началось и где, но он всегда появляется как другая компания, с формулами, которые сделают вас богатыми в кратчайшие сроки.

В этой статье мы будем говорить об этой спорной теме, и этой форме схемы, которая уже надоевшей многие людей.

Что такое пирамида?

Схема пирамиды — это тип коммерческого соглашения, которое использует преимущества набора людей с обещанием легкого заработка, при котором только те, кто находится наверху, могут получать прибыль.

Схемы пирамид бывают разных форм. Все начиналось цепочкой по почте, был список имен и адресов, у того, кто получил первое письмо, просили небольшую сумму денег. И так они продолжают: каждый раз, когда отправляли письмо, первое получало большую долю этих денег.

Успех этой формы торговли достигается только при объединении новых людей в эту цепочку. Отсюда и название «пирамида», указывающее на то, что чем больше людей будет торговать ниже индивидуума, тем больше будет достигнут успех, но он достигнет точки, которая является неустойчивой, в результате чего единственный человек на вершине побеждает все слои этой пирамиды.

Тот, кто находится наверху, получает «комиссию» от всех, кто ниже его, и так далее. Достижение точки, в которой нет возможности расширяться, что вызывает разочарование у тех, кто находится внизу этой пирамиды.

 

Финансовая пирамида — это преступление?

По закону 1.521 / 51 да. «Во второй статье он предусматривает преступление пирамиды, также известное как пирамидальная схема, которая заключается в получении незаконной прибыли путем спекуляции или мошенничества с причинением ущерба нескольким людям. С приговором от 6 месяцев до 2 лет лишения свободы и штрафом ».

Тем не менее, это не мешает компаниям по-прежнему пытаться использовать этот метод для получения прибыли. Возьмем, к примеру, финансовую пирамиду в Ново Хамбурго.

 

Схема пирамиды нового Гамбурга

Схема пирамиды Novo Hamburgo была известна во всем мире тем, что федеральная полиция и Федеральная налоговая служба инициировали операцию в Египте против финансовой компании, занимающейся онлайн-торговлей, подозреваемой в использовании пирамиды для получения прибыли.

Схема пирамиды для заработка

Правильно, это просто так. Эти компании используют эту схему, откладывают, идут зарабатывать все больше и больше. Они обманывают своих покупателей и образуют замкнутый круг, в котором получает прибыль только компания.

Биткойн — это пирамида?

Нет, биткойны — это криптовалюты, которыми торгуют виртуально. И есть много серийных и регулируемых компаний, которые всегда стремятся дать понять, что каждое финансовое вложение связано с риском.

Тип онлайн-торговли уже регулируется, и многие платформы работают четко и четко, помогая инвесторам добиться успеха.

Конечно, как и на любом рынке, люди могут использовать прикрытие, чтобы обманывать и повторно получать деньги от людей, которые ищут финансовое решение.

Компания Novo Hamburgo, которая использовала его недобросовестно и с обещанием прибыли в биткойнах, обманом заманила нескольких клиентов в схему пирамиды.

После того, как расследование заподозрили в схеме, расследование приняло более тревожные направления. Увидев, что в городе больше аналогичных систем, федеральная полиция углубилась и пришла к выводу, что эта компания заработала более 100 миллионов реалов в год.

Оказывается, аутсайдерам становится стыдно за то, что они попались на удачный ход, и в конечном итоге они не осуждают схему пирамиды.

Компании, расследуемые по финансовой пирамиде

Благодаря работе Федеральной полиции, другие компании были расследованы или все еще проводятся, по финансовой пирамиде стали появляться. Компании любят:

A2 ТрейдерmonedheF2 ТорговляЮник ФорексГербалайфХиноде

Трейдер A2 — это финансовая компания, которая заявила, что вернет до 160% в течение одного месяца. После нескольких жалоб и нескольких скандалов по поводу финансовой пирамиды компания закрылась.

A monedhe это платформа для покупки и продажи криптовалют в Интернете. Многие говорят, что это пирамида, но она позиционирует себя как многоуровневая маркетинговая компания.

A F2 Торговля это также платформа для онлайн-торговли, обещающая абсурдную прибыль и не способная работать в Бразилии.

Эта компания, Юник Форекс, также закрылась и оставила многих своих клиентов без гроша в кармане и не зная, что делать.

Herbalife — это компания по производству натуральных продуктов и лечебных средств, которая за эти годы завоевала признание многих людей. Далее следует расследование пирамиды, но компания утверждает, что это прямые продажи.

Hinode — это линия косметики и парфюмерии. Очень известная среди бразильцев, она также расследуется на предмет того, что она сжигает пирамиды, но утверждает, что занимается многоуровневым маркетингом.

Они попали в поле зрения по подозрению в использовании схемы для заработка.

Другой хорошо известный случай — это схема Telexfree в Эспириту-Санту.

Компания, которая предоставила системы голосовых вызовов, использовала многоуровневый маркетинг, чтобы замаскировать мошеннические схемы финансовой пирамиды и пообещать быстрые и легкие деньги всем, кто заинтересован в рекламе компании.

Схема пирамиды — многоуровневый маркетинг

Многоуровневый маркетинг — это круто, и он часто используется крупными компаниями, которые используют продажи от двери до двери. Прибыль поступает от продаж и имеет минимальную установленную стоимость и поэтому не квалифицируется как финансовая пирамида.

Другой пример — компании вроде Fenix ​​Global, который обещает платить людям, которые привлекают больше инвесторов на платформу, обещая огромную прибыль и непропорциональные продажи, поэтому можно сказать, что Fenix ​​Global — это финансовая пирамида, поскольку выигрывает только компания.

Подобно схеме пирамиды солидарной рулетки, которая обманула многих людей, предлагая прибыль через рефералов, другие компании, такие как cryptonexx ее также судили и привлекли к ответственности за это преступление.

Hotmart — это пирамида?

Компания Hotmart это партнерская платформа, и, хотя многие считают ее финансовой пирамидой, на самом деле это лишь вспомогательная платформа для рекламодателей в рекламе их продуктов.

Компании, которые регистрируют свои продукты на веб-сайте hotmart, должны рекламировать и продвигать продукт среди новых пользователей, и только тогда их продукт будет опубликован.

Эти партнеры помогают продвигать продукт и, если указано, зарабатывают наверху комиссию. То есть вы будете выполнять работу по раскрытию информации с шансами на возврат, пропорциональными размеру продажи продвигаемого вами продукта.

Это привлекло внимание компании к возможности создания большой финансовой пирамиды, но это всего лишь партнерская платформа.

Схема рулетки

Также упомянутый выше, Roulette или также известный как «Giro Solidário» использует WhatsApp, чтобы рекламировать и обещать невероятную прибыль.

С реферальной системой она обещает больше прибыли тем, кто направит больше. Многие люди попались на эту аферу, компания просит внести минимальный депозит в размере 130,00 реалов и говорит, что они могут заработать до 2 тысяч реалов, просто пригласив людей.

Как создать пирамиду?

Чтобы начать схему пирамиды, вам нужно иметь какой-то продукт, который кажется важным, отличный язык и хорошие связи с людьми.

Имея это в руках, любой может запустить схему и попытаться заработать деньги на основе доброй воли людей. Но не забывайте, пирамида — это преступление.

Заключение

Мы уже предупреждали, что по законам Бразилии такая схема является преступлением. Необходимо уделять пристальное внимание, чтобы не попасть в ловушку и, что еще хуже, не быть частью схемы.

Схема финансовой пирамиды уже нанесла ущерб многим семьям, заставив страну и матерей потерять свои сбережения, потому что они верят в обещания легкого заработка.

Если такое предложение появится, исследуйте, прочтите, спросите и посмотрите, сможете ли вы участвовать в проекте, не влияя на вашу финансовую жизнь.

Часто задаваемые вопросы

Как определить финансовую пирамиду?

Насколько впоследствии это становится очевидным, поначалу трудно понять, используете ли вы финансовую пирамиду. Как мы уже упоминали, некоторые из этих схем маскируются под множественный маркетинг, что затрудняет идентификацию. Но если вы заметили, что они берут с вас определенную плату и заставляют вас искать людей, говорящих, что только тогда вы сможете заработать больше? Подозреваю, вас могут обмануть.

Схема пирамиды отчетов

Никто не должен предполагать, что вас обманули, но если вы думаете, что вас обманули, сообщите об этом, обратитесь в полицию, IRS или даже PROCON, но не молчите. Эти компании всегда стараются молчать тех, кто попал в переворот. Какие бы подозрения у вас ни были, ищите свои права, они используют пирамиду, чтобы заработать деньги, а точнее ваши деньги.

PicPay — это финансовая пирамида?

Поскольку PicPay предлагает стоимость в 10,00 реалов для тех, кто приглашает нового пользователя, это не пирамида. Поскольку он не может быть конвертирован в реальные деньги, только кредит, чтобы пользоваться приложением компании. Что случилось. Некоторые недобросовестные люди воспользовались этим и начали создавать схему, по которой они собирали группу людей и в основном начинали добавлять пользователей и запрашивать перевод кредитов на их личный счет.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Торговые курсы
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это схематичная и неустойчивая бизнес-модель, при которой несколько членов высшего уровня вербуют новых членов. Эти участники вносят аванс по цепочке тем, кто их зарегистрировал. По мере того как новые участники, в свою очередь, нанимают собственных подчиненных, часть последующих гонораров, которые они получают, также увеличивается по цепочке. Эти операции, которые часто называют «мошенничеством с пирамидой», в некоторых странах являются незаконными.

Ключевые выводы

• Схема финансовой пирамиды направляет доходы от нижних уровней организации к верхним и часто связаны с мошенническими операциями.
• Подавляющее большинство финансовых пирамид полагаются на получение прибыли от платы за найм и редко включают продажу реальных товаров или услуг, имеющих внутреннюю стоимость.
• Операции многоуровневого маркетинга (MLM) похожи по своей природе на финансовые пирамиды, но отличаются тем, что включают продажу материальных товаров.
• В 2008 году Канаду охватила масштабная финансовая пирамида, в результате которой был подан коллективный иск против операции, которая была вынуждена закрыть и вернуть средства пострадавшим участникам.

Как работают пирамидальные схемы

Схемы пирамиды названы так потому, что они напоминают структуру пирамиды, начинающуюся с единственной точки наверху, которая постепенно становится шире к низу.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Предположим следующее: Основатель Майк сидит один наверху кучи, обозначенный цифрой «один». Предположим, Майк набирает 10 человек второго уровня на уровень непосредственно ниже него, где каждый новичок должен выплачивать ему денежную плату за привилегию присоединиться.Мало того, что эти бай-ины поступают прямо в карман Майка, каждый из 10 новых членов должен затем набрать 10 собственных членов третьего уровня (всего 100), которые должны платить взносы рекрутерам второго уровня, которые должны отправить Майку процент своих дублей.

Судя по упорным предложениям, сделанным на мероприятиях по вербовке, те, кто достаточно смел, чтобы совершить решительный шаг вперед по пирамиде, теоретически получат значительные деньги от новобранцев ниже их. Но на практике пулы потенциальных участников со временем иссякают.И к тому времени, когда финансовая пирамида неизменно отключается, оперативники верхнего уровня уходят с кучей денег, в то время как большинство членов нижнего уровня уходят с пустыми руками.

Следует отметить, что, поскольку финансовые пирамиды в значительной степени зависят от гонораров от новых сотрудников, подавляющее большинство из них не связано с продажей реальных продуктов или услуг, имеющих какую-либо внутреннюю стоимость.

Типы пирамидальных схем

Существуют различные формы пирамидальных схем, которые можно в общих чертах классифицировать следующим образом:

Схема многоуровневой маркетинговой пирамиды

Многоуровневый маркетинг (MLM) — это легальная бизнес-практика, но, в отличие от традиционных финансовых пирамид, эта модель предполагает продажу реальных товаров или услуг.Но участники не обязаны закрывать какие-либо продажи. Чтобы получать доход, они должны набирать нижестоящих членов.

Некоторые MLM почти неотличимы от финансовых пирамид, потому что они включают продажу печатных материалов, не имеющих реальной ценности, таких как образовательные курсы. Эти схемы MLM процветают, заставляя новобранцев покупать такие бесценные продукты по высокой цене и заставляя их продавать те же продукты членам следующего поколения.

Электронная почта по цепочке

Электронные письма по цепочке убеждают наивных получателей пожертвовать куски денег всем, кто указан в письме.После внесения пожертвований жертвователю предлагается удалить первое имя из списка и заменить его своим, прежде чем направить цепочку своей группе контактов в надежде, что один или несколько из них отправят ему деньги. Теоретически получатели продолжают собирать пожертвования, пока их имя не будет удалено из списка.

Схемы Понци

Схемы Ponzi — это инвестиционные противозаконные действия, работающие по принципу «ограбление Питера, чтобы заплатить Полу». Возможно, они не обязательно примут иерархическую структуру финансовой пирамиды, но они обещают высокую доходность существующим инвесторам, взяв инвестиционные деньги из новой крови.Часто соблазненные перспективой слишком хороших, чтобы быть правдой, большинство участников Понци в конечном итоге теряют все.

Советник по инвестициям Бернард Мэдофф, возможно, самый известный исполнитель схем Понци, был приговорен к 150 годам тюремного заключения за проведение многомиллиардной незаконной операции. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Пример схемы истинной пирамиды

В 2008 году в Канаде прокатилась масштабная финансовая пирамида, обещавшая гражданам возможность разбогатеть, продавая недорогие планы членства в туристических клубах.Чтобы пройти квалификацию, «продавцы» соискателей сначала должны были приобрести членство для себя по дорогой цене в 3200 долларов. Более 2000 человек принесли свои чековые книжки, поскольку им обещали по 5000 долларов за каждую проданную аналогичную подписку. Однако прибыль могла быть получена только тогда, когда члены-кандидаты накопили 100 000 долларов от продаж, что повлекло за собой продажу не менее 20 планов членства. Но это оказалось практически невозможным в условиях спада экономики, когда люди отчаянно цеплялись за свои деньги. Следовательно, потерпевшие инвесторы подали коллективный иск, в результате чего их деньги были возвращены, а схема была закрыта.

Как рушится пирамида

Схемы пирамиды жизнеспособны, пока самые низкие уровни остаются шире, чем верхние. Но как только самые низкие уровни сжимаются, рушится вся структура. По своей природе экспоненциальной математики пирамиды просто невозможно поддерживать вечно, и где-то в цепочке люди неизменно теряют свои деньги. Интересно, что даже ранние последователи высокого уровня могут потерять деньги ближе к концу из-за условий, которые задерживают их платежи от подчиненных, что часто требует периодов ожидания.

Итог

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах. Модель получения прибыли за счет использования сетевого эффекта часто заставляет людей завербовать своих знакомых, что может показаться склизким для всех участников и в конечном итоге может обострить отношения. Инвесторам следовало бы избегать подобных схем.

Схема пирамиды

— Обзор, как она работает, формы и атрибуты

Что такое схема пирамиды?

Схема пирамиды — это неустойчивая бизнес-модель, в которой первоначальные инвесторы зарабатывают деньги, нанимая других, а не продавая реальные продукты или услуги. Продукты и услуги. Продукт — это материальный предмет, который выставляется на рынок для приобретения, внимания или потребления во время оказания услуги. нематериальный объект, возникающий из.Модель работает, предлагая новым инвесторам внести предоплату, чтобы им было разрешено присоединиться к схеме. Деньги, полученные от новобранцев, идут на выплату самым ранним инвесторам. Затем новым участникам обещают заработок, если они смогут привлечь больше людей в схему.

Хотя концепция финансовых пирамид кажется простой, обычно она представляется инвесторам в замаскированной форме. Поэтому важно ознакомиться с тем, как это работает, а также с различными формами, которые он может принимать.

Как работают пирамидальные схемы

Как следует из названия, схема принимает структуру пирамиды. Все начинается с одного человека — первоначального рекрутера, который находится на вершине иерархии. Физическое лицо нанимает одного человека, который должен вложить определенную сумму денег. Затем авансовый платеж выплачивается первоначальному рекрутеру. Чтобы новобранец мог вернуть свои инвестиции, он или она должны набрать больше членов под его началом, каждый из которых также сделает предварительные вложения.

Если рекруту удастся привлечь 10 или более человек, он получил бы значительную прибыль всего лишь за небольшое вложение.

Каждый из вновь набранных участников должен привлечь больше людей. На каждые 10 человек, которых человек привлекает на борт, он или она получает значительную прибыль за вычетом первоначального платежа, который он сделал человеку, который его нанял.

Набор сотрудников продолжается до такой степени, что схема больше не может поддерживать себя. В это время те, кто находится на вершине пирамиды, получают огромную прибыль, а те, кто находится у основания, в конечном итоге теряют свои инвестиции.

Проблема в том, что такая схема долго не может развиваться. К нам может присоединиться очень много людей. Участников вводят в заблуждение, заставляя думать, что, инвестируя, они получат большую прибыль. Однако в действительности схема обычно не приводит к накоплению богатства, а организаторы схемы не приобретают никаких активов.

Формы пирамидальных схем

1. Многоуровневый маркетинг (MLM)

В отличие от других видов финансовых пирамид, многоуровневый маркетинг (MLM) фактически является законной деловой практикой.Он включает в себя набор членов, чтобы помочь с продажей продукта или услуги, которые представляют ценность. Рекрут получает прибыль, продавая продукт, и ему не обязательно привлекать больше людей.

Итак, основное различие между другими финансовыми пирамидами и многоуровневым маркетингом состоит в том, что последний предоставляет подлинный продукт или услугу, а первый — нет.

Но даже тогда можно найти версию MLM, которая существует в виде пирамиды MLM. Это означает, что вариант будет включать продажу товаров или услуг практически без стоимости.Например, это может включать продажу печатных материалов, таких как курсы по инвестициям. Такая схема способна поддерживать себя, заманивая новобранцев покупать не ценные товары по высоким ценам.

2. Подарочные акции

Некоторые схемы замаскированы под подарочные акции. Они часто встречаются в инвестиционных клубах. Они работают так: рекрутеру делают подарок. Если новобранец сможет привлечь больше людей, он тоже получит подарок от тех, кого он нанял.Эти схемы часто являются частью клубных программ и считаются незаконными.

Атрибуты пирамидальной схемы

Пирамидальные схемы обладают некоторыми общими характеристиками, на которые следует обращать внимание. Это:

1. Акцент на наборе персонала

Если есть программа, в которой большое внимание уделяется привлечению других, а не продаже продукта или услуги, скорее всего, это незаконно.

2. Запрещение продажи реальных продуктов или услуг

Следует быть очень осторожными в отношении схем, не связанных с продажей каких-либо подлинных продуктов или услуг.Некоторые мошенники создают фантастически звучащие продукты, чтобы было легче обмануть людей.

3. Обещания высокой прибыли в короткие сроки

Если кому-то предлагается способ быстро заработать деньги в очень короткие сроки, они должны скептически относиться к таким схемам. Единственный способ, которым программа может принести быструю прибыль, — это если платежи от новых сотрудников используются для выплаты ранним инвесторам.

4. Отсутствие подтверждения дохода от розничных продаж

Перед тем, как присоединиться к какой-либо схеме, необходимо запросить подтверждение дохода.Например, они могут попросить показать финансовые отчеты. Три финансовых отчета. Три финансовых отчета — это отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств. Эти три основных заявления должны быть проверены профессиональным бухгалтером-консультантом. Записи будут отражать вид деятельности, в которой участвует компания. Как показывает опыт, схема должна получать доход в основном от продажи продуктов или услуг, а не от найма людей.

Резюме

Финансовая пирамида — это мошенничество, основанное на неустойчивой бизнес-модели.Он включает в себя привлечение физических лиц к какой-либо инвестиционной схеме за определенную плату. Затем новым сотрудникам необходимо привлечь больше людей, чтобы они могли вернуть свои инвестиции и получить прибыль.

Процесс найма продолжается до тех пор, пока цикл не перестанет существовать. К тому времени, когда схема развалится, самые ранние инвесторы (те, что находятся на вершине пирамиды) будут получать значительную прибыль, в то время как самые новые участники потеряют свои вложения.

Ссылки по теме

CFI — официальный провайдер программы сертификации аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™. Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ®, призванной превратить любого в финансового аналитика мирового уровня. .

Чтобы продолжить изучение и развитие ваших знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI, указанные ниже:

• Проверенная финансовая отчетность Проверенная финансовая отчетность Государственные компании обязаны по закону обеспечивать аудит своей финансовой отчетности зарегистрированным CPA. Назначение схемы Понци
• Схема Понци Схема Понци считается мошеннической инвестиционной программой. Он включает в себя использование платежей, полученных от новых инвесторов, для выплаты более ранним инвесторам.
• Крупнейшие бухгалтерские скандалы Крупнейшие бухгалтерские скандалы Последние два десятилетия были отмечены одними из самых ужасных бухгалтерских скандалов в истории. В результате этих финансовых бедствий были потеряны миллиарды долларов. В этом
• Декор для окон Семья и друзья, а также привлечение других людей к тому же называется многоуровневым маркетингом (MLM), сетевым маркетингом или бизнесом прямого маркетинга.Некоторые MLM представляют собой незаконные финансовые пирамиды. Перед тем, как присоединиться к программе MLM, вам нужно кое-что знать.

  Что такое MLM и как они работают?

  MLM-компаний продают свои продукты или услуги через личные продажи. Это означает, что вы продаете напрямую другим людям, может быть, из дома, дома покупателя или в Интернете.

  Если вы присоединяетесь к программе MLM, компания может называть вас независимым «дистрибьютором», «участником» или «подрядчиком». Большинство MLM говорят, что можно зарабатывать деньги двумя способами:

  • путем продажи продуктов MLM «розничным» клиентам, которые не участвуют в MLM.
  • путем набора новых дистрибьюторов и получения комиссионных в зависимости от того, что они покупают, и их продаж розничным клиентам

  Ваши рекруты, люди, которых они нанимают, и т. Д. Становятся вашей торговой сетью или «нижестоящим звеном». Если MLM не является финансовой пирамидой, он будет платить вам на основе ваших продаж розничным клиентам, без необходимости нанимать новых дистрибьюторов.

  Большинство людей, которые присоединяются к законным MLM, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают. Некоторые из них теряют деньги. В некоторых случаях люди считают, что они присоединились к законному MLM, но это оказывается незаконной финансовой пирамидой, которая крадет все, что они инвестируют, и оставляет их по уши в долгах.

  Что такое пирамида и как ее определить?

  Пирамиды — это мошенничество.Они могут удивительно походить на законные возможности для бизнеса MLM, но если вы станете дистрибьютором финансовой пирамиды, это может стоить вам и вашим новобранцам — часто вашей семье и друзьям — много времени и денег, которые вы не получите обратно.

  Организаторы финансовой пирамиды могут попытаться завербовать вас, рассказывая о том, сколько вы заработаете. Они могут сказать, что вы можете изменить свою жизнь — бросить работу и даже стать богатым — продавая продукцию компании. Это ложь. Ваш доход будет в основном зависеть от того, сколько людей вы нанимаете, а не от того, сколько продуктов вы продаете.Пирамиды создаются для того, чтобы побудить всех продолжать набор людей, чтобы поддерживать постоянный поток новых дистрибьюторов — и их денег — в бизнес.

  Часто в схеме пирамиды вас будут поощрять или даже требовать покупать определенное количество продукта через определенные промежутки времени, даже если у вас уже есть больше запасов, чем вы можете использовать или продать.

  Возможно, вам даже придется купить продукты, прежде чем вы получите право на получение оплаты или определенных бонусов. Вам также, возможно, придется многократно платить за другие предметы, такие как тренинги или дорогие маркетинговые материалы.Кроме того, компания может заявить, что вы можете заработать щедрые вознаграждения, такие как призы, бонусы, экзотические каникулы и роскошные автомобили. Однако часто оказывается, что вы должны достичь определенных целей по приобретению продукта, найму, обучению или другим целям, чтобы претендовать на вознаграждение, и лишь небольшая группа дистрибьюторов когда-либо может претендовать на это.

  В конце концов, большинство дистрибьюторов обнаруживают, что независимо от того, насколько усердно они работают, они не могут продать достаточно запасов или нанять достаточно людей, чтобы зарабатывать деньги. Они также не могут успевать за требуемыми сборами или закупками инвентаря, которые им необходимо совершить, чтобы претендовать на вознаграждение, и они не могут заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы.В конце концов, у большинства людей заканчиваются деньги, они вынуждены бросить курить и теряют все, что вложили.

  Вот некоторые предупреждающие знаки пирамиды:

  • Промоутеры делают экстравагантные обещания относительно вашего потенциального дохода . Стоп. Эти обещания ложны.
  • Промоутеры делают акцент на привлечении новых дистрибьюторов для вашей сети продаж как на реальном способе заработка. Уходи. В законной программе MLM вы должны иметь возможность зарабатывать деньги, просто продавая продукт.
  • Промоутеры играют на ваших эмоциях или используют тактику продаж под давлением , , возможно, говорят, что вы упустите возможность, если не начнете действовать сейчас, и отговаривают вас тратить время на изучение компании . Выходите к ближайшему выходу. Любая компания, которая пытается заставить вас присоединиться, стоит избегать.
  • Дистрибьюторы покупают больше продуктов, чем они хотят использовать, или могут перепродавать , только для того, чтобы оставаться активными в компании или претендовать на бонусы или другие вознаграждения. Если вы видите, что это происходит, оставьте свои деньги себе.

  Подходит ли вам MLM?

  Если вы планируете присоединиться к MLM, знайте, что некоторые MLM — даже те, которые не являются финансовыми пирамидами — могут быть неразумным вложением средств. Другие MLM могут не соответствовать вашим интересам и образу жизни. Вот несколько советов, которые помогут защитить себя от плохого опыта MLM.

  Задайте себе эти вопросы

  • Хотите быть продавцом? Если вы присоединитесь к MLM, вы будете продавцом.Ваша работа будет заключаться в продаже продукта компании и, во многих случаях, в убеждении других людей присоединиться к ней, инвестировать и продавать. Если вам не нравится продавать или вам неудобно просить людей, которых вы знаете, вкладывать свое время и деньги в бизнес, присоединиться к MLM — плохая идея.
  • У вас есть надежный план продаж? Подумайте, есть ли у вас друзья и родственники, которые будут покупать у вас этот товар снова и снова. Подумайте, как бы вы могли найти и удержать других постоянных клиентов.Могут ли люди купить что-то подобное в другом месте, может быть, дешевле?
  • Каковы ваши цели дохода? Вы можете подумать, что с вашей готовностью усердно работать, вы можете получить значительный доход с помощью MLM. Фактически, большинство людей, которые присоединяются к MLM и много работают, зарабатывают мало или совсем не зарабатывают, а некоторые из них теряют деньги.
  • Можете ли вы позволить себе рискнуть деньгами и временем? У каждого предприятия есть риски. МЛМ не исключение. Даже если начальные затраты кажутся низкими, дополнительные расходы могут быстро возрасти.Расходы могут включать в себя расходы на обучение и поездки, плату за веб-сайт, рекламные материалы, расходы на принимающие стороны и расходы на покупку продуктов. Если вам нужно занять деньги или использовать кредитную карту для финансирования своих расходов, вы также можете столкнуться с высокими процентными платежами. Кроме того, учитывайте потребности бизнеса во времени, такие как посещение тренингов, набор новых дистрибьюторов, управление документами, учет запасов и отгрузка продуктов.

  Сделайте домашнее задание

  • Изучите компанию. Найдите в Интернете название компании и такие слова, как «проверка», «мошенничество» или «жалоба». Вы также можете поискать статьи о компании в газетах, журналах или в Интернете. Имеет ли компания хорошую репутацию в отношении удовлетворенности клиентов? Обратитесь к генеральному прокурору штата за жалобами. Отсутствие жалоб не гарантирует, что компания является законной, но жалобы могут указать вам на возможные проблемы.
  • Узнайте, что говорят дистрибьюторы. Индивидуальные дистрибьюторы часто размещают свои собственные обучающие видео в Интернете для продвижения MLM. Ищите эти материалы. Относитесь подозрительно, если тренинги заявляют о доходах, говорят вам, что самый быстрый способ заработать деньги — это «нанимать, нанимать, нанимать», или предлагайте, чтобы все, что вам нужно сделать, чтобы построить нижестоящую линию, — это «найти двух человек, которые найдут двух человек. ” Подобные утверждения являются отличительными чертами финансовой пирамиды.
  • Рассмотрим продукцию. MLM-компании могут продавать качественные товары по конкурентоспособным ценам.Но некоторые предлагают товары с завышенной ценой, с сомнительными преимуществами или совершенно небезопасными в использовании. Например, очень скептически относитесь к продуктам для здоровья, которые рекламируются как имеющие «чудодейственные» ингредиенты или гарантированные результаты. Эти утверждения, как правило, ложны или, по крайней мере, бездоказательны, а в худшем случае продукты могут быть опасными.
  • Узнайте о затратах. Многие MLM заставляют вас покупать учебные или маркетинговые материалы или оплачивать семинары по построению вашего бизнеса. Возможно, вам придется забронировать поездку и оплатить отели и питание.Убедитесь, что вы знаете, за что нужно платить и сколько это будет стоить с течением времени. Если компания заявляет, что некоторые из этих вещей — например, периодические покупки продуктов или обучение — являются необязательными, узнайте, не потеряете ли вы право на бонусы или вознаграждения, если откажетесь от них.
  • Спросите о возврате . Во многих MLM, прежде чем вы сможете начать продавать продукты, вы должны купить их у компании. Так что получите в письменном виде политику компании по возврату средств. Убедитесь, что в нем содержится информация о возврате неиспользованных продуктов, включая ограничения и штрафы.Подумайте, получите ли вы полное или частичное возмещение и сколько времени это может занять.
  • Прочтите документы и попросите друга или консультанта просмотреть их. Прочтите коммерческую литературу компании, бизнес-план, раскрывающую информацию документы, а также любые контракты или соглашения, которые вам нужно будет подписать. Попросите бухгалтера, юриста или кого-то еще, кому вы доверяете, и который не связан с , компании, помочь вам изучить материалы MLM. Попросите их взглянуть на ваш возможный заработок и на то, может ли компания подтвердить свои заявления о том, сколько денег вы можете заработать.Спросите их честное мнение о том, считают ли они MLM законным и подходящим для вас.

  Обсудите с действующими и бывшими дистрибьюторами их опыт работы с MLM

  Задавайте сложные вопросы и ищите подробности. Не считайте это назойливым или назойливым. Вы думаете об открытии малого бизнеса. Хорошему бизнесмену нужны эти ответы. Вот несколько вопросов, которые следует задать:

  • Как долго вы в MLM?
  • Сколько денег вы заработали в прошлом году после расходов?
  • Каковы были ваши расходы в прошлом году?
  • Вы занимали деньги или использовали кредитную карту для финансирования своего бизнеса? Сколько вы взяли в долг? Сколько вы должны?
  • Вам нужны новобранцы, чтобы зарабатывать деньги?
  • Сколько человек вы наняли? Сколько вы набрали в прошлом году?
  • Сколько ваших сотрудников покинули бизнес?
  • Какой процент денег вы заработали от продажи продукта клиентам вне MLM?
  • Какой процент денег вы заработали — доход и бонусы за вычетом ваших расходов — были получены от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других товаров для начала?
  • Сколько времени вы тратите на бизнес?
  • Сколько инвентаря вы купили у MLM в прошлом году? Вы продали весь свой инвентарь?

  Помните, что вам нужно проверить потенциальную коммерческую сделку, которая потребует вашего времени и денег.Информация, которую вы узнаете, может помочь вам решить, действительно ли это сделка, бесполезная или прямо незаконная.

  Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

  Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

  ТРЕБОВАНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

  ДАНА НЕССЕЛЬ

  
  ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

  Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

  Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

  В чем разница?

  «Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

  Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они действительно используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон о продвижении пирамиды штата Мичиган, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

  Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.

  Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не предпринимается никаких усилий по продвижению продукта на рынок.Вместо этого деньги делаются по типу пирамиды … от найма других людей до маркетинга программы . Иногда при регистрации новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене.

  Компании-пирамиды

  получают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

  Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

  Насыщенность рынка

  Хотя промоутеры пирамиды заявляют, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может быть реализована из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

  Уровень	Кол-во новых Участников	Общее количество Участников
  1	1	1
  2	2	3
  3	4	7
  4	8	15
  5	16	31
  6	32	63
  7	64	127
  8	128	255
  9	256	511
  10	512	1 023
  11	1,024	2,047
  12	2,048	4 095
  13	4 096	8,191
  14	8,192	16 383
  15	16 384	32 767
  16	32 768	65 535
  17	65 536	131 071
  18	131 072	262 143
  19	262 144	524 287
  20	524 288	1 048 575
  21	1 048 576	2,097,151
  22	2,097,152	4,194,303
  23	4,194,304	8,388,607
  24	8,388,608	16 777 215
  25	16 777 216	33,554,431
  26	33,554,432	67,108,863
  27	67,108,864	134 217 727
  28	134 217 728	268 435 455

  При изучении возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе сбыта.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одном регионе.

  Предупреждающие знаки

  Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Организаторы также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и сомнение в ней. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по подбору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.

  Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какие-либо конкретные расследования многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм одобрения какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация относительно того, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

  Письма цепочки

  Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более для каждого из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья утверждают, что они законны, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платящему члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

  Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы

  Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:

  • Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь обеспечивается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.

  • Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.

  • Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.

  • Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.

  • Будьте осторожны при участии в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогостоящих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.

  • Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемые компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.

  • Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.

  • Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Они не заявляют, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.

  • Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством набора персонала. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.

  Ваши обязанности

  Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереальных обещаний.

  No related posts.