В США умер основатель крупнейшей финансовой пирамиды Бернард Мэдофф :: Новости :: РБК Инвестиции
Компания Bernard L. Madoff Investment работала на протяжении 20 лет и считалась одной из cамых надежных на Уолл-стрит. В 2008 году Мэдофф был уличен в создании финансовой пирамиды и осужден на 150 лет тюрьмы
Фото: Stephen Chernin / Getty Images
Получивший 150 лет лишения свободы за создание крупнейшей в истории США финансовой пирамиды Бернард Мэдофф скончался в тюрьме в возрасте 82 лет, сообщила Associated Press.
Последние годы жизни Мэдофф провел в одной из тюрем Северной Каролины. В феврале 2020-го, после десяти лет отбывания срока, он подал прошение о досрочном освобождении из-за ухудшения состояния здоровья, писал Bloomberg. Однако его запрос был отклонен.
В 22 года Бернард Мэдофф основал инвестиционную компанию Bernard L. Madoff Investment Securities. Последующие 50 лет он был известен на Уолл-стрит как крупный финансовый менеджер и новатор в мире инвестиций. Эта репутация позволила ему занимать пост председателя совета директоров фондовой биржи NASDAQ с 1990 по 1993 год. Клиентами Madoff Investment были банки, благотворительные организации, хедж-фонды и известные частные лица.
Крах наступил во время финансового кризиса в 2008 году, когда несколько крупных инвесторов захотели вернуть вложенные средства. Тогда его схема была раскрыта. Масштабы аферы оказались колоссальными — 37 тыс. инвесторов из 136 стран потеряли около $65 млрд. Мэдофф использовал классическую «схему Понци», когда деньги пускались не в оборот, а перечислялись на банковские счета. Впоследствии они использовались для выплат старым клиентам за счет привлечения новых.
Бернарду Мэдоффу удалось превзойти своего «учителя». Если Чарльзу Понци удалось на своей схеме продержаться чуть более года, то Мэдофф успешно использовал ее на протяжении более двух десятков лет. Он даже умудрялся обманывать регулятора — Комиссию по ценным бумагам
Всего по решению суда Мэдофф был обязан вернуть пострадавшим клиентам около $17 млрд. После заключения под стражу главы Bernard L. Madoff Investment Securities обманутые вкладчики смогли получить обратно только около $14,2 млрд.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. ПодробнееКямран Кичемайкин
Скончался Сергей Мавроди — Парламентская газета
Советский и российский мошенник, основатель акционерного общества «МММ» Сергей Мавроди, как и небезызвестный литературный герой Остап Бендер, всегда чтил закон и использовал в своих целях тягу людей к лёгким деньгам. Бывший депутат Государственной Думы и несостоявшийся кандидат в президенты России, писатель, киносценарист накануне, 25 марта, почувствовал себя плохо на автобусной остановке в Москве. В больнице, куда его госпитализировали, предварительной причиной смерти Сергея Мавроди назвали сердечный приступ.
Люди сами несли ему сбережения
Согласно опросам ВЦИОМ, примерно три четверти россиян считают Сергея Мавроди «аферистом, жуликом и шарлатаном, место которому в тюрьме». По разным оценкам, от созданной им крупнейшей в истории России финансовой пирамиды пострадало от 10 до 15 миллионов человек.
Он организовал классическую финансовую пирамиду, когда накручивание прибыли происходило не за счёт производства товаров и услуг, а за счёт взносов вовлекаемых в схему людей. Рано или поздно она рушится, и тогда страдают те вкладчики, которые находятся на основании этой пирамиды.
За его освобождение ратовали те, кто от него пострадал, и они же снова и снова несли ему свои деньги!
Тем не менее первый зампредседателя Комитета Совета Федерации экономической политике Сергей КалашниковВысказывая сочувствие пострадавшим от «МММ» и других печально известных финансовых пирамид, таких как «Властелина» и «Хопёр-Инвест», законодатель напомнил, что именно жадность подвигла граждан на то, чтобы отнести свои сбережения в детище Мавроди. «Ведь это же удивительно, всякий раз, когда Мавроди выходил из-под ареста, он начинал строить опять ту же самую пирамиду. За его освобождение ратовали те, кто от него пострадал, и они же снова и снова несли ему свои деньги! Но ведь никто не заставлял граждан играть в напёрстки», — констатировал Сергей Калашников.
Великому комбинатору современности удавалось не только одурачить более 15 миллионов человек — именно столько вкладчиков у него было в 1994 году, но и долго уходить из-под удара правосудия, используя несовершенство законодательства. Так, летом 1994 года, находясь в СИЗО по обвинению в сокрытии налогов от доходов возглавляемой им фирмы «Инвест-Консалтинг», Мавроди организовал сбор подписей для регистрации кандидатом в депутаты Госдумы и через два месяца был зарегистрирован Центральной избирательной комиссией. 30 октября 1994 года Мавроди был избран депутатом российского парламента и освобождён из-под стражи.
Новоиспечённый парламентарий не присутствовал ни на одном заседании Госдумы, и через год коллеги досрочно прекратили его депутатские полномочия. Тогда им снова заинтересовались следственные органы. Чтобы прекратить расследования, была создана инициативная группа по выдвижению Мавроди кандидатом в президенты России. 10 января 1996 года Центризбирком зарегистрировал уполномоченных представителей инициативной группы, однако в дальнейшем забраковал значительную часть подписных листов и отказался регистрировать Мавроди в качестве кандидата.
2 сентября 1997 года «МММ» было признано банкротом, а уже в декабре Сергея Мавроди объявили сначала в общероссийский, а через год и в международный розыск. Находясь в международном розыске по линии Интерпола, Сергей Мавроди создал новую всемирную пирамиду — виртуальную фондовую биржу Stock Generation (SG), которая была зарегистрирована в одной из стран Карибского бассейна, оформлена как азартная игра и имела соответствующую лицензию.
В 2011-м Сергей Мавроди организовал для жителей России и стран СНГ новый проект МММ-2011, который год спустя был реорганизован в МММ-2012. В 2014 году Мавроди основал «MMM-Global», куда активно стали нести деньги вкладчики из стран Африки, Азии, а также США, Израиля, Италии и Франции.
Время новых комбинаторов
По словам сенатора Сергея Калашникова, подобных «относительно честных» мошенников меньше не становится. «Да, сейчас пирамиды мы закрыли, изменили законы, но я хочу сказать, что мысль предпринимателя безгранична, — отметил он. — То есть определённые формы пирамид и сейчас рождаются. Другое дело, что они не приобретают того колоссального масштаба, который был во времена Лёни Голубкова».
С сенатором соглашается и руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заёмщиков» Виктор Климов. «Сегодня создатели новых пирамид стали изощрённее, — убеждён эксперт. — Если раньше мошенники пользовались низкой финансовой грамотностью сограждан и их желанием по-быстрому обогатиться, то сейчас они эксплуатируют тему благотворительности или предложения финансовой помощи оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Это всё сильно модифицировалось, но суть от этого не изменилась».
Есть опасность, что современные остапы бендеры станут использовать в мошеннических целях новомодные цифровые финансовые активы. По мнению Виктора Климова, государство, принимая решение о регулировании криптовалют, должно отделить здоровое зерно этой сферы от мошеннических схем.
4 финансовые пирамиды из истории
В августе Служба безопасности Украины раскрыла финансовую пирамиду B2B Jewelry. Компания присвоила больше $250 млн инвесторских денег, а организаторам грозят реальные тюремные сроки (хотя пока они сидят под домашним арестом).
Когда появились первые финансовые пирамиды, сколько миллионов они выманили у людей и почему им все еще верят? Николай Кизилов, руководитель отдела маркетинга компании Activitis, вспомнил четыре случая из истории и предлагает вынести из них урок.
Чарльз Понци и бостонская полиция
Все началось в 1920 году в Бостоне. Итальянский эмигрант Чарльз Понци работал в банке, начальник которого размещал депозиты вкладчиков под 6% годовых. Эта ставка была в два раза больше, чем у других банков. Но никакой магии не было – деньги на выплаты брали не с удачных инвестиций, а с новых вкладчиков, которые услышали о «шаре».
Вскоре начались проблемы, банк обанкротился, начальник сбежал, а Понци понял схему: «Возьми у одного, чтобы заплатить другому».
Он запустил рекламу о том, что универсальные почтовые марки в послевоенной Италии стоят в шесть раз дешевле, чем в США, и предложил людям на этом заработать. 18 человек ему поверили и инвестировали в дело по $100. Через месяц Понци раздал им по $600. И понеслась!
Количество инвесторов росло астрономическими темпами, и почти никто из них не забирал проценты – все реинвестировали. Так за полгода в схему Понци вложили $32 млн. Среди вкладчиков были бедные эмигранты, богатые банкиры и даже большая часть бостонской полиции.
Самый простой финансовый анализ показал бы, что компания работает с огромными убытками. Но вера людей в бесплатный сыр и грамотная работа Понци с рекламой и СМИ держали этот «дом из песка и тумана» на плаву целых 11 месяцев.
Когда все закончилось, инвесторы недосчитались $193 млн. Чарльз угодил в тюрьму, но стал легендой.
Берни Мейдофф и аристократыАмериканец Бернард Мейдофф почти 40 лет считался одним из самых успешных финансистов планеты. Он дружил с президентами, наследниками аристократических семейств и кинозвездами. Все они вкладывали деньги в фонд Бернарда, который покупал им самые перспективные активы и платил с них шикарные проценты.
В 2008 году оказалось, что за все эти годы Мейдофф не провел ни одной операции на бирже, а его фонд – обычная схема Понци. От аферы пострадали 3 миллиона вкладчиков, четверо из них покончили с собой. Ущерб оценили в $65 млрд.
Леня Голубков и Вероника КастроНу и, конечно, нельзя забывать об МММ – реклама на национальном телевидении, Леня Голубков, Сергей Мавроди, Вероника Кастро, 15 миллионов обманутых, $70 млрд убытка и 50 самоубийств.
Параллельно в постсоветских странах действовали и другие пирамиды – «Хопер-Инвест», «Русский дом селенга», Kings Capital, «Кий-Трас», «Властилина». Все они работали по похожей схеме: выплачивали первым вкладчикам огромные проценты, потом они и их знакомые продавали машины/квартиры, чтобы заработать как можно больше. Потом пузырь лопался, и множество людей, среди которых были звезды эстрады, спортсмены и даже политики, шли в суды, но пользы это не приносило.
Албанские миллиарды и гражданская войнаВ 1991 году в Албании свергли коммунистический режим, который держался там 50 лет. Народ был воодушевлен, все говорили о рыночной экономике и заоблачных перспективах. Это стало благодатной почвой для крупных мошенников.
Шесть лет в стране действовало более 10 финансовых пирамид, управляли которыми бывшие партийные, сотрудники службы государственной безопасности, наркоторговцы и кооператоры. Все они отобрали у далеко не богатых албанских граждан около $2 млрд.
В 1997 году терпение народа лопнуло. Обманутые вкладчики пошли маршем в столицу – они требовали у правительства вернуть им деньги. Естественно, никто им их не вернул. Началась вооруженная конфронтация, которая закончилась убийством 1500 человек и введением в Албанию миротворческих сил ООН.
Почему спустя 100 лет после первого прецедента в пирамиды все еще верят? Потому что их создатели придумывают красивую легенду и обещают быстро удвоить, утроить, а то и удесятерить вложения. Даже самый практичный человек может не устоять. Но чаще всего такие предложения находят свою аудиторию в сложные экономические времена или в депрессивных регионах.
Как не попасться на удочку мошенников? Не верить рассказам о суперсистеме обогащения и помнить: депозиты в банках и личный бизнес первое время не приносят больших денег, потому что они работают по законам экономики. Все, что может мгновенно вознести вас до небес, как правило, не работает и может очень больно вас оттуда скинуть.
Подписаться на канал и узнать больше историй о финансах
Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.
Финансовая пирамида, или Как казахстанским Мавроди удалось выманить у граждан страны $80 млн?
2020 год в Казахстане ознаменовался резким ростом числа инвестиционных пирамид. Ущерб от деятельности такого рода «бизнеса по сбору денег» за последний год вырос в десятки раз. Несмотря на широкую информационную пропаганду финансовой грамотности, казахстанцы продолжают нести свои сбережения мошенникам всех мастей.
Подпишитесь на наш канал в Telegram!
За последний год в Казахстане в семь раз выросло количество преступлений, зарегистрированных по статье 217 УК РК «Создание и руководство финансовой (инвестиционной) пирамидой». За неполный 2020 год их число превысило 176, из них 136 уголовных дел передано в суд. Гораздо больше стало потерпевших.
Руководствуясь официальной статистикой Генеральной прокуратуры РК можно отметить, что за последние пять лет казахстанцы потеряли в финансовых пирамидах свыше 14 млрд тенге (46,5 млн долларов США – при конвертации ежегодных сумм по курсу Нацбанка на каждый год). Самой большой была сумма в 2017 году – более 7,1 млрд тенге (21,6 млн долларов США).
Потери вкладчиков практически не возместимы. Согласно расчетам, возмещение ущерба пострадавшим ежегодно варьировалось от 1% до 6%.
Официальная статистика именно по 127-й уголовной статье в Казахстане ведется с 2015 года и лишь частично отражает масштаб проблемы. Многие уголовные дела, в которых усматриваются признаки финансовой пирамиды, возбуждаются и регистрируются также по другим статьям – «Мошенничество», «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», «Создание транснациональной преступной организации» и т.д. Вычленить их из массива всех преступлений по этим статьям из реестра досудебных расследований Генпрокуратуры не представляется возможным.
Подтверждениями являются многочисленные судебные решения, вынесенные в отношении создателей пирамид по другим статьям уголовного кодекса РК. Также нельзя не принять во внимание официальную информацию, распространяемую Министерством внутренних дел РК.
По словам начальника следственного департамента МВД Санжара Абилова, озвученным им на брифинге для СМИ, за три квартала 2020 года следователи подразделений министерства расследовали 250 уголовных дел, в которых усматриваются признаки инвестиционных пирамид.
«Общее количество потерпевших по проходящим уголовных делам – свыше 25 тысяч человек. Общая сумма ущерба превышает 33 млрд 250 млн тенге (80 млн долларов США)», – сообщил Санжар Абилов.
Шынар Елубаева. Фото из личного архиваНесмотря на активную государственную пропаганду финансовой грамотности в последние несколько лет и периодические предупреждения экспертов об опасности сомнительного инвестирования, казахстанцы продолжают попадаться на удочки аферистов. Причины и предпосылки этого явления объясняет эксперт общественного фонда «Международный центр экономической грамотности» Казахстана Шынар Елубаева.
Фактор №1. Бесконтрольная агрессивная реклама в интернете«Чем пирамиды последних двух лет отличаются от предыдущих? Тем, что они «пошли» в Сеть. Людей заманивают через мессенджеры, там информация очень быстро распространяется. Этот процесс зачастую неконтролируем. Увеличивается охват, растет ущерб. Кроме того, к рекламе в Сети привлекают известных блогеров, у которых большая аудитория», – отмечает Шынар Елубаева.
В начале 2020 года процесс вхождения больших и маленьких инвестиционных пирамид в социальные сети был очень активен в группах Instagram. Скриншот главного сообщения одного из таких чатов (на фото) показывает, насколько незатейливо людям предлагают без всяких документов, гарантий вкладывать взносы и получать в пять раз больше.
Небольшая сумма – 2 тысячи тенге (около 5 долларов США) – позволяет психологически «заманить» вкладчика. Ведь потеря в случае невозврата будет невелика. Спустя несколько дней работы чата участникам предлагают войти в новые группы, с более крупными первоначальными взносами. Как только пирамида начинает рушиться, новые участники не получают свой «выигрыш», организаторы выходят из группы или блокируют всех членов чата.
В ходе подготовки материала автор исследовала несколько таких групп-чатов. Каждый из них насчитывал свыше 200 участников, которые перечислили первоначальную минимальную сумму. Данная информация была передана правоохранительным органам.
В следственном управлении Департамента внутренних дел Восточно-Казахстанской области пояснили, что уголовное дело в данном случае может быть возбуждено только если заявитель является пострадавшим. Но не каждый пострадавший готов тратить время на разбирательства из-за 5 долларов США.
Совсем другое дело, если ущерб в разы больше. Как в деле двух сестер из Алматинской области, которые в аналогичном пирамидном чате обманули минимум 76 казахстанцев – столько граждан написали заявление в полицию. Каждый вложил от 100 тысяч тенге (230 долларов США) и более. Об этом сообщает ведомственный сайт министерства внутренних дел РК Polisia.kz. Уголовное дело возбуждено по статье «Мошенничество».
Фактор №2. Экономические сложностиСреди возможных предпосылок роста числа инвестиционных пирамид Шынар Елубаева также называет ухудшение экономической ситуации. Люди, потерявшие доход, оказавшиеся в сложном положении, ищут любые варианты для заработка, рискуют последним.
Ярким примером является история единой сети крупных пирамид 2019-2020 годов – «Гарант 24 Ломбард», «Estate ломбард», «Выгодный займ», в которых пострадали свыше 26 тысяч казахстанцев. Сумма ущерба от действий обвиняемых, по данным Санжара Абилова, превысила 22 млрд тенге (52 млн долларов США).
Главной уловкой, которую использовали организаторы пирамиды, было обещание продать имущество вкладчиков (автомобили, квартиры, дома, технику) по ценам выше рыночных. При этом средства обещали выплатить в течение полугода. На самом деле активы быстро реализовывали по минимальным ценам, а вкладчики свои деньги не получили. Другой вариант – вложение вкладов с целью вернуть деньги в двойном размере через полгода.
«Среди пострадавших от сети этих пирамид очень много пенсионеров, инвалидов, многодетных, которые потеряли свое жилье, последние накопления. Знаю девушку из Уральска, больную раком крови, которая подписала в этом «ломбарде» документы о продаже своей квартиры в надежде получить хорошее вознаграждение и потратить его на операцию в Европе. Теперь ни жилья, ни надежды на будущее. А сколько было смертей после краха пирамиды, сколько инфарктов, инсультов, суицидов произошло», – рассказывает корреспонденту CABAR.asia главный редактор общественно-информационной газеты «Регион ЕврАзия» Уральска Жанар Давлетова.
Жанар Давлетова. Photo: exclusive.kzЖанар – журналистка и редактор из Западно-Казахстанской области, она сама потеряла накопления, вложив их в эту пирамиду. После ее краха она стала инициатором создания Комитета по защите прав вкладчиков. Так как пострадавших было очень много в разных регионах Казахстана, филиалы данной добровольной организации были открыты еще в 14 областях страны. Первое, что сделали волонтеры ОО – провели анкетирование среди пострадавших. Оказалось, что количество жертв «Гарант 24 Ломбард» и других организаций сети превышает 42 тысячи человек, ущерб – более 26 млрд тенге (62,9 млн долларов США).
«Мы думаем, что это на самом деле только 30-40% от всех пострадавших. Достоверно известно, что многие вкладчики просто не стали писать заявления и даже заполнять анкеты, чтобы не афишировать, что они являются госслужащими, работниками правоохранительных органов. Так как им бы пришлось объяснять, откуда у них деньги на инвестиции», – продолжает разговор Жанар Давлетова.
Женщина убеждена, что отчасти именно тот факт, что вкладчиками компаний являются полицейские, властьимущие, ее рекламируют известные спортсмены, артисты, вызывал доверие у всех, кто хотел преумножить свои накопления. В своем материале «Казахстан – рай для мошенников» Жанар рассказывает, что одного из создателей сети – 29-летнего Жанболата Есиркепова – поддерживали власти, вручая грамоты и благодарственные письма. По мнению журналиста, такие факты вызывают подозрения в коррупции.
Жанар Давлетова и ряд пострадавших написали несколько писем президенту страны и в Министерство внутренних дел с просьбой объективно расследовать это уголовное дело.
«Я знаю, что максимальный срок наказания по 217 статье – это лишение свободы на 10 лет, но если посмотреть практику судебных дел, можно увидеть, что такое длительное наказание преступники получают очень редко. Зачастую им назначают несколько лет, а спустя половину срока они выходят по амнистии или УДО», – говорит Давлетова.
Следственные действия по уголовному делу сети этих ломбардов завершено, 56 человек задержаны, многие из них были арестованы в других странах и депортированы в Казахстан. Судебные разбирательства еще не начались. Исходя их сложившейся практики, рассмотрение дел об инвестиционных пирамидах в судах может длиться от полугода до года. Это связано с необходимостью заслушивать показания всех потерпевших, а их десятки тысяч.
Фактор №3. Попытка самим заработать на пирамидахШынар Елубаева, которая много лет исследует природу инвестиционных пирамид, условно разделяет всех пострадавших на две группы. Первая – люди с низким уровнем финансовой грамотности. Вторая – граждане, которые прекрасно понимают на какой риск идут, но надеются, что находятся в верхней части пирамиды и успеют «заработать» до ее краха. Ведь классические черты незаконной инвестиционной деятельности таких компаний – обязательство привести еще несколько вкладчиков, взносы которых становятся, по сути, основой для выплат ранее зарегистрированных членов.
В погоне за «счастьем» или как финансовые пирамиды действуют в Кыргызстане?Казахстанская судебная система знает немало уголовных дел, в которых руководители филиалов незаконных инвестиционных компаний, заместители, работники офисов изначально были вкладчиками.
Один из примеров – нашумевшая история международной финансовой пирамиды «Questra World». Ее официальный представитель в Казахстане – Кенесары Карамаев, привлекший в сеть около 100 млн евро (данные из приговора Районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 23 декабря 2019 года), в суде заявил, что сам является потерпевшим. Аргументами в свою защиту называл отсутствие бухгалтерских документов, доказывающих факты вложений. Вся отчетность велась только в электронном виде, а когда пирамида рухнула, ее сайт сразу же был заблокирован. Линия защиты «не сработала». Карамаев был признан виновным по нескольким статьям УК РК, ему назначено наказание 10 лет лишения свободы.
Фактор №4. Финансовая безграмотностьКак в заявлениях в полицию, так и в многочисленных жалобах потерпевших, опубликованных на странице электронного правительства Казахстана «Открытый диалог Egov», люди признают, что «мошенники воспользовались нашей безграмотностью».
В большинстве известных случаев потерпевшие допускали грубые ошибки правил инвестирования – подписывали документы, предварительно не ознакомившись с ними, покупали через электронные сервисы несуществующую цифровую валюту, переводили деньги зарубежным компаниям на офшорные счета и т.д.
Согласно результатам исследования рейтингового агентства Standart&Poor’s в 2014 году, уровень финансовой грамотности Казахстана составлял 40%, тогда как в европейских развитых государствах процент населения, имеющего высокие навыки управления активами, превышает 50-55%.
Жанар Давлетова отмечает, что нередко в паутину финансовых пирамид попадают люди, обладающие и навыками критического мышления, и знаниями основ права. Как это произошло в случае с сетью лже-ломбардов. Офисы компаний выглядели респектабельно, договоры составлены юридически грамотно, прописывались условия гарантий. Не было главного – возврата активов.
«Получив такой негативный опыт, я бы рекомендовала людям, желающим вложить куда-либо средства, не связываться с казахстанскими инвестиционными компаниями. Это большой риск. Лучшее, что можно сделать, чтобы обезопасить себя – предварительно проконсультироваться с экспертом, юристом», – говорит Жанар Давлетова.
Фактор №5. Правдоподобные инструменты инвестированияКакие только легенды не придумывают мошенники, чтобы выманить накопления у казахстанцев. Многие из способов ранее не были использованы и при первоначальной агитации выглядели как правдоподобные инвестиционные инструменты.
К ним можно отнести историю алматинской пирамиды «QI Trade Kazakhstan», которая в 2020 году обманула свыше четырех тысяч казахстанцев, завладев их накоплениями в размере нескольких миллиардов тенге. Организаторы компании предлагали клиентам вложиться в «торговый проект» – инвестиции якобы тратились на покупку товаров в Китае и их дальнейшую продажу в США на площадке Amazon.
Компания имела лицензию, была официально зарегистрирована и платила налоги. Если поначалу вкладчики частично получали дивиденды, то спустя несколько месяцев выплаты прекратились. Правоохранительные органы возбудили уголовное дело по статье 217 УК РК, в конце декабря 2020 года двое организаторов «QI Trade Kazakhstan» были арестованы в Алматы.
Интересна история Явэра Мамедова из Нур-Султана, обещавшего беспроцентную ипотеку людям, не имеющим жилья. По данным из судебных документов, опубликованных в справочнике судебных дел Верховного суда, мужчина основал потребительский кооператив «Общий дом» и компанию «Dream Life», предложил вкладчикам вложиться в программу социально-накопительной системы «Дом».
В 2015-2017 годах люди вносили паи и получали право на аренду квартиры, которую при регулярных выплатах через несколько лет Явэр обещал передать им в частную собственность. За счет инвестиций новых вкладчиков создатель якобы приобретал новые квартиры. В проект вложились 357 пайщиков, они внесли свыше 807 млн тенге (около 2,2 млн долларов США), право собственности не получил никто.
Приговором районного суда №2 Алматинского района города Нур-Султан от 27 июня 2018 года, Явэр Мамедов признан виновным в организации финансовой пирамиды и получил условный срок – три года ограничения свободы. В связи с амнистией освобожден от наказания.
Эксперт ОФ «Международный центр экономической грамотности» Шынар Елубаева рекомендует всем казахстанцам, планирующим инвестиции, подписаться на официальные аккаунты Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК (fingramota.kz). На них регулярно выкладывается предостерегающая информация о незаконных способах инвестирования и факторах, на которую стоит обращать внимание.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Хабар 24 — Новости Казахстана и мира на сегодня
Проверено
09.09.2021 | 198
Микрорайон «Промышленный» когда-то был окраиной города и хозяйничали здесь производители: творили, что хотели, и спросу с них не было. Но столица…
Ошакбаев LIVE
08.09.2021 | 326
Серик Кожаниязов, вице-министр экологии, геологии и природных ресурсов РК Анатолий Рябцев, генеральный директор ТОО «Проектный институт Казгипроводхоз» Булат Есекин, эксперт по управлению…
АЛМАЗные советы
07.09.2021 | 358
В мире ситуацию с коронавирусом теперь можно назвать пандемией невакцинированных, поскольку инфекция вызванная Дельта-вариантом активно распространяется в основном среди тех…
Диагноз
04.09.2021 | 500
Как сохранить здоровье почек и какие современные методы лечения существуют сегодня? Какие болезни «бьют» по почкам? Как уберечь себя от…
Ошакбаев LIVE
02.09.2021 | 691
Кунсулу Закарья, генеральный директор Научно-исследовательского института проблем биологической безопасности
Ошакбаев LIVE
01.09.2021 | 773
Ермухамет Ертысбаев, экс-советник Первого Президента Казахстана
Ошакбаев LIVE
01.09.2021 | 773
Санат Кушкумбаев, зам. директора Казахстанского института стратегических исследований при Президенте РК Адиль Кусманов, консультант Центра анализа и мониторинга социально-экономических реформ при…
АЛМАЗные советы
31.08.2021 | 798
Многим из нас известны истории про тех, кто провакцинировался, но все же заразился коронавирусной инфекцией. Заражение происходит в среднем у…
Несколько вопросов мошенникам. Как распознать создателей финансовой пирамиды?
Мошенников, предлагающих вложить деньги в финансовую пирамиду, легко распознать, задав им несколько вопросов. Об этом сообщил «Радио 1» начальник Отдела противодействия нелегальной деятельности Главного управления Банка России по ЦФО Евгений Балычев. По его словам, главным принципом, которым должен руководствоваться человек, принимая решение об инвестировании своих средств, – принцип разумной осторожности. «Первый вопрос, который стоит задать представителям подобной организации, – есть ли у них разрешение Банка России на привлечение денежных средств. Привлекать деньги у неограниченного круга лиц может только организация, обладающая статусом финансовой. Соответственно она должна иметь разрешение Банка России. В остальных случаях человек должен сразу маркировать подобную организацию как высоко- или крайне рискованную и понимать, что заявленные гарантии могут быть не связаны с реальной жизнью», – отметил эксперт. Часто мошенники могут использовать такую форму хозяйственных обществ, как потребительские общества или потребительские кооперативы.«В сознании людей, особенно старшего поколения, это связано с формой совместного накопления капитала, которая пришла к нам из нашего советского прошлого. Но здесь надо понимать, что ни потребительские кооперативы, ни потребительские общества статуса финансовой организации не имеют. Они для этого не созданы и использоваться не должны. Поэтому говорить о каком-то разрешительном порядке Банка России или о том, что они должны соблюдать какие-то требования, не приходится», – уверен собеседник «Радио 1».
Ещё один повод для опасений – когда заявляется, что денежные средства собираются на какой-то проект. Нужно отдавать себя отчёт, куда точно пойдут ваши деньги, подчеркнул Евгений Балычев.
«Можно услышать, например, что это инвестиции в фармацевтику. На территории Московской области есть организации, которые утверждают, что готовы обеспечить до 22% годовых, если вы инвестируете в разработку отечественных аналогов зарубежных лекарств. Подается это с красивой начинкой – якобы человек помогает развивать российскую экономику. Но мы понимаем, что 22% – это слишком высокая доходность. Если человек слышит о том, что инвестиции идут в фармацевтику, нужно перепроверить все данные на сайте госзакупок – есть ли хоть какая-то информация об этих фирмах. Если вы эту информацию получить не можете, это повод задуматься о том, стоит ли связываться с этой конторой», – подчеркнул специалист.
Срок жизни подобных мошеннических схем и проектов значительно сократился, поделился наблюдениями Евгений Балычев. Если раньше он мог доходить до 3-6 лет, то сейчас эти проекты живут от 3 по 6 месяцев, пока не закроются, и мошенники не сбегут с деньгами. Теоретически подобные конторы могут открыться и в другом месте.
Фото © istockphoto
Схема пирамиды| Encyclopedia.com
Что это означает
Схема пирамиды — это мошенническая бизнес-практика, которая включает в себя построение сети или «пирамиды» инвесторов, которые вносят деньги в схему в надежде получить высокий доход от своих инвестиций. . В иерархической структуре пирамиды на вершине пирамиды находится одно физическое или юридическое лицо, а под ней — расширяющаяся база инвесторов. Инвестор платит за участие в схеме, а затем нанимает других инвесторов для присоединения к пирамиде, которые впоследствии платят деньги инвестору, который их нанял.Схемы пирамид редко предоставляют реальный продукт и полагаются исключительно на готовность новобранцев вкладывать деньги в схему. В большинстве стран пирамиды считаются формой бизнес-мошенничества и поэтому являются незаконными.
В большинстве финансовых пирамид лицо, создавшее схему, отправляет письмо или другую форму связи нескольким лицам. В письме обычно описывается возможность для бизнеса, которая обещает высокую финансовую награду в короткие сроки и требует небольших усилий.В некоторых случаях письмо будет иметь целью предложить получателю реальный продукт, такой как финансовый отчет или, в случае многих схем Интернет-пирамид, компьютерный код. Однако эти продукты, как правило, не имеют внутренней стоимости и используются, чтобы убедить участников внести деньги в схему. Получателя предложения просят отправить относительно небольшую сумму денег, «инвестиции», человеку, отправившему сообщение. Получателя также просят отправить то же письмо с теми же инструкциями ряду других людей.Письмо, которое рассылается все большему количеству получателей, называется цепным письмом.
Доход или доход схемы пирамиды генерируется за счет набора все большего и большего числа участников, которые готовы отправлять деньги людям, которые пригласили их участвовать в схеме. Успех финансовой пирамиды зависит от количества людей, желающих участвовать в этой схеме. По мере расширения сети потенциальных участников схема пирамиды начинает рушиться, поскольку меньший процент людей желает отправлять деньги людям, стоящим выше их, и схема перестает приносить доход.Единственные люди, которые получают прибыль от финансовой пирамиды, — это те, кто присоединяется к ней в самом начале. Все без исключения люди, которые образуют нижние уровни пирамиды, те, кто присоединяется к схеме после того, как она уже начата, теряют свои деньги.
Когда это началось?
Хотя точное происхождение пирамидальной схемы неизвестно, одна из самых ранних и наиболее печально известных пирамидных схем в современной истории восходит к годам сразу после Первой мировой войны. Эта схема была создана американцем итальянского происхождения Чарльзом Понци (1882–1949). .В декабре 1919 года Понци основал компанию Securities Exchange Company, фирму, которая обещала удвоить деньги инвесторов в течение 90 дней после первоначального вложения. По мере того как Понци вовлекал в свою схему все больше и больше людей, он начал выплачивать первым инвесторам схемы двойную сумму их первоначального дохода. Слухи об успехе компании быстро распространились, и вскоре Понци стал получать более 1 миллиона долларов в неделю. К июлю 1920 года газетные сообщения начали раскрывать некоторые недостатки бизнес-модели Понци, а к концу лета выяснилось, что он банкрот.Понци исчез после непродолжительного пребывания в тюрьме, но спустя десять лет появился во Флориде, где он руководил еще одной прибыльной финансовой пирамидой, связанной с мошенническими сделками с землей.
Более подробная информация
Законная бизнес-модель включает продукт или услугу, которые создают благосостояние для людей, участвующих в бизнесе. Например, человек вкладывает 20 долларов в покупку материалов для постройки скворечника. Построив скворечник, человек продает его покупателю за 40 долларов. Человек получает 100-процентную прибыль (20 долларов) от своих первоначальных инвестиций, а потребитель получает продукт, который он или она считает ценным.
С другой стороны, пирамиды не создают богатства. На самом деле не предлагается никаких продуктов или услуг, кроме идеи богатства. Большинство людей, которые платят по этой схеме, теряют деньги. Схемы пирамиды предполагают перераспределение существующего богатства из рук многих в руки немногих без фактического предоставления взамен реального продукта или услуги.
Неустойчивый характер финансовой пирамиды становится очевидным, если учесть, насколько быстро растет число новобранцев.Например, предположим, что создатель финансовой пирамиды, одинокий человек, пишет письмо 10 людям, приглашая их принять участие в бизнес-возможности, которую нельзя упустить. В письме получателю предписывается отправить такое же письмо еще 10 людям. Таким образом, количество инвесторов растет в геометрической прогрессии; то есть число инвесторов продолжает расти с постоянной скоростью, даже если число инвесторов растет все выше и выше. Предположим, что каждый из этих 10 человек связывается с еще 10 людьми, в результате чего получается 100 человек.Эти 100 человек связываются с 1000 человек, затем 1000 человек связываются с 10 000 человек и так далее. Теоретически пирамида к 10-му раунду контактов охватит 1 миллиард участников.
Последние тенденции
Интернет произвел революцию в человеческом общении, создав электронную сеть, в которой люди могут общаться друг с другом, а также покупать и продавать товары. Помимо новых коммуникационных и деловых возможностей, Интернет также создал множество новых возможностей для мошенников.Скорость Интернет-коммуникаций сделала возможным рост финансовых пирамид со скоростью, которая была бы невозможна при использовании традиционной почты. Возможности легкого заработка стали преобладать во всемирной паутине, поскольку приглашения к участию в различных схемах, от маркетинговой электроники до участия в приносящих деньги онлайн-играх, ежедневно наводняют учетные записи электронной почты людей.
История схем Понци глубже, чем вы думаете
Спустя столетие после его ареста авг.12 декабря 1920 года имя Чарльза Понци было связано с мошенничеством, которое в конечном итоге привело к его осуждению и тюремному заключению. По сути, схема Понци включает в себя фальшивые инвестиции, при которых ранним инвесторам платят за счет вложений более поздних инвесторов, что делает предприятие легитимным. Но Понци был далеко не первым и не последним, кто совершил такое мошенничество.
Схемы Понци часто кажутся сложными на первый взгляд, и мошенничество Чарльза Понци не исключение.Понци сказал инвесторам, что он смог воспользоваться колебаниями курса валют для покупки ответных купонов для международной почты. Это были почтовые ваучеры, которые отправители письма из одной страны могли включать, чтобы облегчить получение ответа от получателя из другой страны. Понци утверждал, что мог купить купоны за границей со скидкой, а затем продать их по номинальной стоимости в Соединенных Штатах с огромной прибылью. Понци, как и более поздний мошенник Берни Мэдофф, отказался предоставить подробную информацию о том, как именно он реализовал свою инвестиционную стратегию, заявив, что не хотел передавать эту информацию конкурентам.
Понци пообещал инвесторам 50% прибыли в течение 45 дней и 100% прибыли в течение 90 дней — и, судя по всему, Понци был человеком слова, так как первые инвесторы были щедро вознаграждены. Из-за того, что казалось его феноменальным успехом, вскоре у него появились инвесторы, требующие от него забрать их деньги. Однако математика просто не работала. За кулисами Понци мог платить своим инвесторам только деньгами от новых инвесторов, а не прибылью.Понци был сбит из-за серии отчетов о расследовании в газете Boston Post , которые в конечном итоге привели к федеральному уголовному расследованию, в результате которого были предъявлены обвинения в мошенничестве с использованием почты.
Несмотря на дурную славу Чарльза Понци, схема, носящая его имя, по всей видимости, была впервые осуществлена Сарой Хоу в Бостоне в 1879 году, когда она создала Женский депозит, чтобы помочь вкладывать деньги для женщин. По словам известного экономиста Джона Кеннета Гэлбрейта, «человек, которым восхищаются за изобретательность воровства, почти всегда заново открывает для себя какую-то более раннюю форму мошенничества.«Как и в случае с Понци, обещания Хоу о прибыли были поразительными, с обещаниями, что средства инвесторов вырастут вдвое всего за девять месяцев. И снова именно журналисты, на этот раз репортеры Boston Daily Advertiser , расследовали и обнаружили ее мошенничество. В конце концов, ей было предъявлено обвинение, она была признана виновной в совершении преступлений и отсидела три года в тюрьме. После освобождения ей удалось в течение двух лет совершать идентичную аферу, прежде чем ее снова поймали.
Получите исправление истории в одном месте: подпишитесь на еженедельную рассылку новостей TIME History
Схемы Понци имеют некоторые общие характеристики.Высокая видимость и популярность их явно прибыльных инвестиций заставляет их казаться законными. Многие мошенники Понци также ужасно избирательны в том, кому разрешено инвестировать с ними. Так было с Сарой Хоу, Чарльзом Понци и Берни Мэдоффом. Инвесторы умоляли этих мошенников забрать свои деньги. Эти преступники использовали безудержный страх упустить прекрасную возможность.
Общей темой среди жертв схемы Понци является «иррациональное изобилие», термин, популяризированный бывшим председателем Федеральной резервной системы Аланом Гринспеном, когда люди наблюдают, как другие получают большие прибыли от инвестиций, и определяют, что это означает, что инвестиции безопасны — даже если нет никаких оснований. причины для поддержки этих выводов.В иррациональном изобилии нет ничего нового, и оно, безусловно, было применимо еще во времена тюльпаномании 1600-х годов в Нидерландах, когда спекуляции на инвестициях в луковицы тюльпанов привели к драматическому краху рынка в 1637 году.
Какими бы ни были их различия, жертвы всех схем Понци совершают одну и ту же ошибку: вкладывают деньги в инвестиции, которые не до конца понятны. В тюремном интервью Мэдофф, который украл 50 миллиардов долларов у своих жертв, даже имел наглость обвинять своих жертв в их тяжелом положении, указывая на то, что если бы они изучили его методологию инвестирования, они бы увидели, что невозможно постоянно зарабатывать деньги. возвращает он утверждал, чтобы доставить.
Итак, что мы узнали с тех пор, как Понци был арестован 100 лет назад? Вроде бы мало. В прошлом году правоохранительные органы США обнаружили 60 крупных схем Понци, жертвы которых вложили 3,25 миллиарда долларов в эти полностью мошеннические схемы. И весьма вероятно, что истинное количество мошенников Понци, которые все еще совершаются, намного больше, поскольку Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) при администрации Трампа гораздо менее агрессивна в своих расследованиях и судебном преследовании преступлений белых воротничков в целом и инвестициях. мошенничество в частности.
Согласно данным центра доступа к транзакционным документам Сиракузского университета, «преследование белых воротничков и корпораций находится на самом низком уровне в современной истории США». Эта цифра не означает, что преступности среди «белых воротничков» не происходит. На самом деле, зная, что история схем Понци гораздо глубже, чем предполагает это название, возможно, неудивительно, что столетия не хватило, чтобы положить конец мошенничеству.
Взгляд историков на то, как прошлое влияет на настоящее.
Стив Вайсман — старший преподаватель права, налогообложения и финансового планирования в Университете Бентли в Уолтеме, штат Массачусетс.Он также является автором и создателем www.scamicide.com .
Получите наш исторический бюллетень. Поместите сегодняшние новости в контекст и посмотрите основные моменты из архивов.
Спасибо!
В целях вашей безопасности мы отправили письмо с подтверждением на указанный вами адрес.Щелкните ссылку, чтобы подтвердить подписку и начать получать наши информационные бюллетени. Если вы не получите подтверждение в течение 10 минут, проверьте папку со спамом.Свяжитесь с нами по письму@time.com.
Чарльз Понци — Схема, кино и жена
Чарльз Понци был наиболее известен своими финансовыми преступлениями, которые он совершил, когда обманом заставил инвесторов отдать ему миллионы долларов и выплачивал им прибыль деньгами других инвесторов.
Кем был Чарльз Понци?
Чарльз Понци был печально известным мошенником, который выплачивал прибыль деньгами других инвесторов. «Схема Понци» названа в его честь. После запуска высокодоходной и обширной инвестиционной схемы Понци был арестован 12 августа 1920 года по 86 пунктам обвинения в мошенничестве с использованием почты. Имея примерно 7 миллионов долларов, он признал себя виновным в мошенничестве с использованием почты и впоследствии провел 14 лет в тюрьме.
Coming to America
Подробности ранней жизни печально известного афериста Чарльза Понци трудно проверить.Однако считается, что он родился Карло Понци в Парме, Италия, и учился в Римском университете Ла Сапиенца.
Понци прибыл в Бостон в ноябре 1903 года на борту «Ванкувера». Позже он сказал New York Times , что он проиграл большую часть своих денег в путешествии в Америку. «Я приземлился в этой стране с 2,50 долларами наличными и 1 миллионом долларов в надежде, и эти надежды никогда не покидали меня». Харизма и уверенность молодого иммигранта помогут ему осуществить одну из величайших финансовых схем в истории.
Раннее мошенничество
Понци начал подрабатывать случайными заработками, в том числе посудомойкой в ресторане. В 1907 году он переехал в Монреаль, где устроился кассиром в Bank Zarossi. Банк был создан для обслуживания новых итальянских иммигрантов с высокими процентными ставками.
Когда банк Zarossi обанкротился из-за безнадежных кредитов, Понци остался без гроша. Его приговорили к трем годам тюремного заключения в Квебеке после того, как его поймали на подделке безнадежного чека. Вместо того, чтобы сказать своей матери в Италии, что он в тюрьме, он написал ей в письме, что работает в канадской тюрьме.
Когда он был освобожден из тюрьмы, Понци участвовал в еще одном преступном предприятии, переправляя итальянских иммигрантов через границу в Соединенные Штаты. Это тоже привело его в тюрьму — он провел два года за решеткой в Атланте.
Схема Понци
Понци вернулся в Бостон, где в 1918 году женился на стенографистке Роуз Некко. Он работал на разных работах, в том числе в продуктовом магазине своего тестя, но ни одна из этих должностей не продержалась долго.
Именно в это время Понци пришла в голову идея великого плана, который принесет его имени место в истории.Он получил по почте письмо от компании в Испании, содержащее международный ответный купон (купон, который можно обменять на ряд приоритетных почтовых марок авиапочты из другой страны). Понци понял, что может получить прибыль, покупая IRC в одной стране и обменивая их на более дорогие марки в другой стране.
Рэкет Понци работал следующим образом: он отправлял деньги агентам, работающим на него в других странах, которые покупали IRC и отправляли их обратно в Соединенные Штаты.Затем Понци обменивал IRC на марки, которые стоили больше, чем он заплатил за них, и продавал марки. Сообщается, что на некоторых из этих продаж Понци заработал более 400 процентов.
Не удовлетворившись самостоятельной работой по прибыльной схеме, Понци начал искать инвесторов, чтобы получить еще более высокую прибыль. Он пообещал инвесторам невероятную прибыль в размере 50 процентов за 45 дней или 100 процентов за 90 дней. Понци платил этим инвесторам деньгами других инвесторов, а не реальной прибылью, как в преступной схеме Берни Мэдоффа.
Манипуляции Понци сделали его очень богатым — он купил особняк в Лексингтоне, Массачусетс, с кондиционером и бассейном с подогревом. Сообщается, что он зарабатывал 250 000 долларов в день.
Падение и смерть
План Понци начал распадаться в августе 1920 года, когда The Boston Post начала расследование его возвращений. Расследование вызвало массовую атаку на компанию Понци, и инвесторы пытались вытащить из нее свои деньги.
Чарльз Понци был арестован 12 августа 1920 года по 86 пунктам обвинения в мошенничестве с использованием почты.Имея примерно 7 миллионов долларов, он признал себя виновным в мошенничестве с использованием почты и впоследствии провел 14 лет в тюрьме. Роуз развелась с ним в 1937 году, и Понци умер без гроша в Рио-де-Жанейро, Бразилия, 18 января 1949 года.
Определение схемы Понци (мошенничество с инвестициями)
Что такое схема Понци?
Схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, обещающая высокую доходность с небольшим риском для инвесторов. Схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, которая приносит доход более ранним инвесторам за счет денег, взятых у более поздних инвесторов.Это похоже на финансовую пирамиду, поскольку обе они основаны на использовании средств новых инвесторов для выплаты средств предыдущим спонсорам.
И схемы Понци, и финансовые пирамиды в конечном итоге достигают дна, когда поток новых инвесторов иссякает, а денег на них не хватает. В этот момент схемы распадаются.
Ключевые выводы
- Подобно финансовой пирамиде, схема Понци приносит прибыль старым инвесторам за счет привлечения новых инвесторов, которым обещают большую прибыль при минимальном риске или его отсутствии.
- Оба мошеннических соглашения основаны на использовании средств новых инвесторов для выплаты средств предыдущим спонсорам.
- Компании, участвующие в схеме Понци, сосредотачивают всю свою энергию на привлечении новых клиентов для осуществления инвестиций.
Понимание схем Понци
Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, при котором клиентам обещают большую прибыль при минимальном риске или его отсутствии. Компании, которые участвуют в схеме Понци, сосредотачивают всю свою энергию на привлечении новых клиентов для осуществления инвестиций.
Этот новый доход используется для выплаты первоначальным инвесторам их доходов, отмеченных как прибыль от законной транзакции. Схемы Ponzi полагаются на постоянный поток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить прибыль старым инвесторам. Когда этот поток иссякает, схема разваливается.
Истоки схемы Понци
Термин «схема Понци» был придуман в честь мошенника по имени Чарльз Понци в 1920 году. Однако первые зарегистрированные случаи такого рода инвестиционной аферы можно проследить до середины и конца 1800-х годов и были организованы Адель Спитцедер в Германии. и Сара Хоу в Соединенных Штатах.Фактически, методы того, что стало известно как Схема Понци, были описаны в двух отдельных романах, написанных Чарльзом Диккенсом: Мартин Чезлвит , опубликованный в 1844 году, и Little Dorrit в 1857 году.
Первоначальная схема Чарльза Понци в 1919 году была сосредоточена на Почтовой службе США. Почтовая служба в то время разработала международные ответные купоны, которые позволяли отправителю предварительно оплачивать почтовые расходы и включать их в свою корреспонденцию. Получатель отнесет купон в местное почтовое отделение и обменяет его на почтовые марки приоритетной авиапочты, необходимые для отправки ответа.
СхемыPonzi полагаются на постоянный поток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить доход старым инвесторам.
Этот тип обмена известен как арбитраж, что не является незаконной практикой. Но Понци стал жадным и расширил свои усилия.
Под заголовком своей компании, Securities Exchange Company, он обещал доходность 50% через 45 дней или 100% через 90 дней. Благодаря его успеху в схеме почтовых марок сразу же были привлечены инвесторы.Вместо того, чтобы фактически инвестировать деньги, Понци просто перераспределил их и сказал инвесторам, что они получили прибыль. Схема просуществовала до августа 1920 года, когда The Boston Post начала расследование в отношении фондовой биржи. В результате расследования, проведенного газетой, 12 августа 1920 года Понци был арестован федеральными властями по обвинению в мошенничестве с использованием почты.
Красные флаги со схемой Понци
Концепция схемы Понци не закончилась в 1920 году.По мере того, как менялись технологии, менялась и схема Понци. В 2008 году Бернарда Мэдоффа признали виновным в использовании схемы Понци, которая фальсифицировала торговые отчеты, чтобы показать, что клиент получает прибыль от несуществующих инвестиций. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.
Независимо от технологии, используемой в схеме Понци, большинство из них имеют схожие характеристики:
- Гарантированное обещание высокой прибыли при небольшом риске
- Постоянный поток доходов независимо от рыночных условий
- Инвестиции, не зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC)
- Инвестиционные стратегии, которые являются секретными или слишком сложными для объяснения
- Клиентам не разрешено просматривать официальные документы об их инвестициях
- Клиенты, столкнувшиеся с трудностями при выводе денег
Понци vs.Схема пирамиды: знание различий
Понци против схемы пирамиды: обзор
Схемы пирамид и схемы Понци имеют много схожих характеристик, основанных на одной и той же концепции: ничего не подозревающих людей обманывают недобросовестные инвесторы, обещающие им выдающуюся прибыль в обмен на их деньги. Однако, в отличие от обычных инвестиций, эти типы схем могут предлагать стабильную «прибыль» только до тех пор, пока количество инвесторов продолжает расти.Как только число уменьшается, уменьшаются и деньги.
Схемы Понци и пирамиды являются самодостаточными до тех пор, пока отток денежных средств может соответствовать денежным притокам. Основные различия возникают в типах продуктов, которые изобретатели предлагают своим клиентам, и в структуре этих двух уловок, но и то, и другое может иметь разрушительные последствия, если их сломать.
Ключевые выводы
- И финансовые пирамиды, и схемы Понци вовлекают недобросовестных инвесторов, пользующихся преимуществами ничего не подозревающих лиц, обещая им экстраординарную прибыль в обмен на их деньги.
- В схемах Понци инвесторы отдают деньги управляющему портфелем. Затем, когда они хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются поступающие средства, внесенные более поздними инвесторами.
- При использовании пирамиды первоначальный разработчик привлекает других инвесторов, которые, в свою очередь, привлекают других инвесторов и так далее. Поздно присоединившиеся инвесторы платят нанявшему их человеку за право участвовать или, возможно, продать определенный продукт.
Схемы Понци
Схемы Ponzi основаны на мошеннических услугах по управлению инвестициями — в основном инвесторы вносят деньги «управляющему портфелем», который обещает им высокую прибыль, а затем, когда эти инвесторы хотят вернуть свои деньги, им выплачиваются входящие средства, внесенные более поздними инвесторами. .Лицо, организующее этот вид мошенничества, отвечает за контроль всей операции; они просто переводят средства от одного клиента к другому и отказываются от реальной инвестиционной деятельности.
Самая известная схема Понци в новейшей истории — и самое крупное мошенничество инвесторов в Соединенных Штатах — более десяти лет организовывалась Бернардом Мэдоффом, который обманул инвесторов в Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Мэдофф построил большую сеть инвесторов, у которых он собирал деньги, объединив деньги своих почти 5000 клиентов на счет, с которого он снял деньги.На самом деле он никогда не инвестировал деньги, а после того, как разразился финансовый кризис 2008 года, он больше не мог поддерживать мошенничество. По оценке SEC, общие убытки инвесторов составят около 65 миллиардов долларов. Противоречие вызвало в конце 2008 года период, известный как Понци-мания, когда регулирующие органы и инвестиционные профессионалы охотились за другими схемами Понци.
Схемы пирамид
С другой стороны, пирамида построена таким образом, что первоначальный разработчик должен набирать других инвесторов, которые будут продолжать привлекать других инвесторов, а затем эти инвесторы будут продолжать привлекать дополнительных инвесторов и так далее.Иногда будет стимул, который представлен в виде инвестиционной возможности, например, право продать конкретный продукт. Каждый инвестор платит человеку, который их нанял, за возможность продать этот предмет. Получатель должен разделить выручку с теми, кто находится на более высоких уровнях пирамидальной структуры.
Одно из ключевых отличий заключается в том, что схемы пирамид труднее доказать, чем схемы Понци. Они также лучше защищены, потому что юридические группы, стоящие за корпорациями, намного мощнее, чем те, которые защищают отдельных лиц.Одна из самых крупных финансовых пирамид была связана с диетической компанией Herbalife (HLF). Несмотря на то, что они были названы незаконной финансовой пирамидой и выплатили более 200 миллионов долларов в качестве возмещения ущерба, их продукты все еще продаются, а цена акций выглядит неплохо.
Особые соображения
Точно так же, как инвесторы должны исследовать компании, акции которых они покупают, не менее важно исследовать тех, кто управляет их деньгами. Полезно позвонить в Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC), чтобы узнать, ведутся ли открытые расследования в отношении управляющего деньгами или предыдущих случаев мошенничества.
Финансовые менеджеры должны иметь возможность предлагать проверяемые финансовые данные; истинные вложения можно легко проверить.
Если инвестор рассматривает возможность участия в схеме финансовой пирамиды, было бы полезно использовать юриста или CPA для проверки документов на наличие несоответствий.
Итог
Следует учитывать два дополнительных важных фактора: Единственная виновная сторона в схеме Понци и пирамиды — это создатель коррупционной деловой практики, а не участники (до тех пор, пока они не осведомлены о незаконной деловой практике).Во-вторых, пирамида отличается от многоуровневой маркетинговой кампании, которая предлагает законные продукты.
8 самых громких схем Понци в истории США
Но в данном конкретном случае его имя не Берни Мэдофф. Это Ян Бик.
К 2013 году Бик был 18-летним организатором мероприятий с несколькими предприятиями в Данбери, штат Коннектикут. Внешне они казались успешными предприятиями вундеркинда. Но за кулисами «это было откровенное секс-шоу», — говорит Бик в «Generation Hustle», новом сериале антологий HBO Max о молодых, амбициозных и мошеннических.
Хотя Бик говорит, что он не пытался управлять схемой Понци — «Я смотрел на это как на получение одной ссуды для погашения другой ссуды», — объясняет Бик в серии, — федералы не согласились. В 2016 году Бика признали виновным в хищении у его бизнес-инвесторов почти 500000 долларов.1. Чарльз Понци — 15 миллионов долларов
По сравнению с сегодняшними пресловутыми минусами убытки, связанные с этой афёрой в 1920 году, могут показаться мизерными. Но в рассказе Чарльза Понци дело не только в размере мошенничества, но и в скорости, с которой оно было совершено.Согласно Smithsonian Magazine, Понци заработал около 15 миллионов долларов за восемь месяцев, убедив кредиторов, что он может обогатить их инвестициями в международные почтовые ответные купоны. Его история была настолько печально известной, что основы финансовой пирамиды — брать деньги у нового инвестора, чтобы выплатить старому — стали носить его имя, несмотря на то, что он не был первым, кто это сделал.2. Лу Перлман — 300 миллионов долларов
Человек, стоящий за продажными платиной бойз-бэндами NSYNC и Backstreet Boys, наследие Лу Перлмана также включает в себя масштабную схему Понци.Помимо того, что против него подали в суд те самые бойз-банды, которые он создал за кражу денег, Перлман выманил у инвесторов и банков более 300 миллионов долларов на основе компаний, которые существовали только на бумаге. В 2008 году он был признан виновным в сговоре и отмывании денег и приговорен к 25 годам лишения свободы в федеральной тюрьме. Он умер в возрасте 62 лет в 2016 году.3. Джеральд Пейн и Greater Ministries International — 448 миллионов долларов
В 1990-е годы Джеральд Пейн и руководство его Международной церкви Greater Ministries International убедили почти 20 000 инвесторов передать миллионы в программа, которая утверждала, что может «удвоить ваши благословения.«IRS начало расследование на основании подозрительной банковской деятельности, и к 2001 году Пейн был осужден и приговорен к 27 годам тюремного заключения. В то время IRS назвало это одной из крупнейших схем Понци, которые оно когда-либо расследовало.4. Рид Слаткин — 593 миллиона долларов
Известный как соучредитель EarthLink, интернет-провайдера, который начал свою деятельность в середине 90-х, прокуроры говорят, что масштабная схема Понци Рида Слаткина началась задолго до того, как компания существовала. В 2003 году бывшие инвестиции Санта-Барбары Менеджер признал себя виновным в обмане своих инвесторов на сумму более 500 миллионов долларов за 15 лет, начиная с 1986 года.5. Скотт Ротштейн — 1,2 миллиарда долларов
Крупнейшие мошенничества занимаются не всегда финансовыми организациями: Скотт Ротштейн использовал свою юридическую фирму в Форт-Лодердейле, чтобы запустить сногсшибательную схему Понци на 1,2 миллиарда долларов. По данным Miami Herald, Ротштейн убедил своих инвесторов вложиться в фиктивные юридические сделки. В 2010 году его приговорили к 50 годам тюремного заключения — срок, который сохраняется, несмотря на его попытки сократить.6. Том Петтерс — 3,7 миллиарда долларов
По сообщению New York Times, бизнесмена Тома Петтерса обвинили в краже денег у хедж-фондов, миссионеров и пасторов.Петтерс пообещал инвесторам, что, вкладывая деньги в его организацию, они профинансируют покупку розничных товаров, которые затем будут продаваться розничным торговцам со скидками с целью получения прибыли. Но этого не произошло, и в 2010 году Петтерс был приговорен к 50 годам тюремного заключения. Сообщается, что мошенничество является крупнейшим в истории Миннесоты.7. Р. Аллен Стэнфорд — 7 миллиардов долларов
Техасский магнат Р. Аллен Стэнфорд организовал 20-летнюю схему через свой офшорный банк на Антигуа, обманув почти 30 000 инвесторов из более чем 100 стран из миллиардов.В мошенничестве были задействованы поддельные депозитные сертификаты, и прокуратура обвинила Стэнфорд в использовании средств в его личных интересах, включая недвижимость и турниры по крикету. В 2012 году Стэнфорд был приговорен к 110 годам заключения в федеральном изоляторе.8. Берни Мэдофф — 20 миллиардов долларов
Неясно, в какой момент Берни Мэдофф начал формировать самую крупную схему Понци в истории; некоторые считают, что это могло продолжаться вплоть до 1960-х годов. Независимо от сроков, известно, что он обманул тысячи инвесторов из 20 миллиардов долларов в основных фондах.После ареста в 2008 году его приговорили к 150 годам лишения свободы, где он скончался 14 апреля в возрасте 82 лет.Хотите работать дома? Извлеките урок из этой аферы с пирамидой на 3 миллиарда долларов
Дорога к финансовому краху усеяна неудавшимися пирамидными схемами — незаконными соглашениями, в которых участники зарабатывают большую часть своих денег не на продаже продукта, а просто путем набора новых членов.
Пирамида рушится, когда заканчивается запас новобранцев, как это всегда происходит.Те, кто находится наверху пирамиды, зарабатывают деньги, а те, кто находится внизу, держат сумку.
«На самом деле продукты не продаются. Никаких реальных доходов», — сказал Эндрю Леллинг, поверенный США в Массачусетсе, в интервью телеканалу CNBC «American Greed». «Это просто деньги, которые ходят по кругу, что, по сути, представляет собой схему Понци».
Схема Понци использует деньги новых инвесторов для выплаты ранее инвесторам. В схеме пирамиды более ранние участники нанимают новых, и все они якобы продают продукт.
Никакая финансовая пирамида не была лучше, чем TelexFree, которая обманом заставила 1,8 миллиона жертв по всему миру выложить 3 миллиарда долларов для участия в том, что, по сути, было фиктивным бизнесом. Леллинг говорит, что TelexFree — самая крупная финансовая пирамида, когда-либо преследовавшаяся Министерством юстиции. Напротив, схема Понци Берни Мэдоффа привела к убыткам не менее 17,5 миллиардов долларов, но число обманутых инвесторов исчислялось тысячами.
Харизматичный соучредитель Карлос Ванзелер, переехавший в Бразилию в тот день, когда федеральные агенты совершили налет на офисы TelexFree, сталкивается с федеральным обвинением по 17 пунктам обвинения в заговоре и мошенничестве.Его деловой партнер, Джеймс Меррилл, отбывает шестилетний федеральный тюремный срок после того, как в 2016 году признал себя виновным по 10 пунктам обвинения.
В то время как TelexFree якобы занималась продажей телефонных услуг через Интернет, позволяющих бесплатно звонить в Бразилию и Латинскую Америку, участники не планировали продавать сам продукт. Вместо этого они потратят свои собственные деньги на рекламу услуги. Им будут платить за вырезание и вставку рекламы в Интернете, а также за вербовку других людей, которые будут делать то же самое.
Когда власти США и Бразилии начали расследование TelexFree на предмет незаконной финансовой пирамиды, компания объявила о банкротстве и заморозила счета участников, оставив миллионы людей во всем мире без дела.
«Они брали деньги у людей, которые (были) небогаты. Они жадные», — сказал член TelexFree Элоитес Эурикес, имея в виду Ванзелера и Меррилла. «Они хотели больше денег, но они должны думать, что они сделали для бедных и таких больных, как я.«
Эурикес, страдающая множеством недугов, потеряла сбережения в размере более 20 000 долларов. Она надеялась использовать свои доходы от TelexFree для оплаты операций на сердце.
« Существуют законные многоуровневые маркетинговые компании », — сказал Леллинг« American Greed » . »« Разница в том, что законная компания получает доход от фактической продажи продукта. «Пирамида — нет».
Эксперты говорят, что знать, как определить эту разницу, может быть непросто.
Платить, чтобы играть? , президент и генеральный директор Ассоциации сертифицированных исследователей мошенничества.
«Если я должен инвестировать только ради права что-то продать, — сказал он, — уйди, пока не потеряешь еще больше денег. Потому что этот человек будет просить больше денег в плане общения, феерии или конференций». которые они могут использовать для продвижения, и все, что они делают, — это повторяют те же методы продаж, о которых они говорили раньше ».
Прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в какую-либо многоуровневую маркетинговую схему, Доррис советует вам хорошо поработать.
«В законной многоуровневой маркетинговой компании они будут иметь финансовую отчетность», — сказал он.«Будет что-то, что вы сможете исследовать, что вы можете искать, о чем вы можете задавать вопросы. Как долго вы занимаетесь бизнесом? Каков основной доход для этой компании?»
Самое главное, убедитесь, что компания действительно что-то продает.
«Это продукт? Это услуга? Или это сборы или взносы, поступающие за право продавать эти продукты? Если это большая часть дохода, вам нужно уйти, потому что это должен быть продукт. .«То, что вы продаете, должно иметь определенную ценность, а не просто символическую сумму», — сказал он.
Федеральная торговая комиссия, которая регулирует многоуровневые маркетинговые программы, предлагает три явных признака незаконной финансовой пирамиды:
- Ваша Доход зависит в основном от количества людей, которых вы нанимаете, и денег, которые эти новобранцы платят, чтобы присоединиться к компании, а не от продажи продуктов потребителям.
- Вы должны покупать много запасов.
- Вы вынуждены покупать другие вещи, которые вам не нужны или вам не нужны, просто чтобы оставаться на хорошем счету в компании.
Работа на дому
Несмотря на то, что существует множество законных способов заработать на жизнь, работая из дома, это также распространенный способ продажи незаконных финансовых пирамид. Идея работы из дома со свободой и гибкостью быть собственным начальником очень привлекательна для многих людей. Проблема в том, что мошенники знают, насколько это может быть заманчиво, и с радостью используют наш предпринимательский дух.
Например, в мошенничестве с TelexFree участникам сказали, что они могут заработать большие деньги, просто вырезая и вставляя рекламу на своих домашних компьютерах.
«Каждый раз, когда вы получаете прямое предложение от кого-то:« Эй, смотрите, вы можете войти. Вы можете работать из своего дома. Вы можете заработать эту сумму денег, и если вы сможете заставить других людей работать на вас » из их домов вы заработаете еще больше денег, «это огромный красный флаг, чтобы уйти», — сказал Доррис.
Если вы все еще думаете о том, чтобы двигаться дальше, и поскольку вы уже увлечены идеей работать из дома, Доррис советует приступить к работе.
«Вам нужно убедиться, что вы разговариваете с некоторыми членами семьи, разговариваете с некоторыми друзьями, с какой-то группой, чтобы увидеть, законно это или нет», — сказал Доррис.«Ищите информацию об этой компании в Интернете. Если первая поисковая система показывает это название компании и« мошенничество », вам нужно уйти. Это огромный красный флаг».
Но не останавливайтесь на молва. Обратитесь к федеральным регулирующим органам и регулирующим органам штата, чтобы узнать, есть ли у компании история жалоб.
FTC предлагает задать следующие основные вопросы, прежде чем вкладывать копейки в многоуровневую маркетинговую программу:
- Каков ваш годовой объем продаж продукта?
- Сколько продукции вы продали дистрибьюторам?
- Какой процент ваших продаж приходился на дистрибьюторов?
- Каковы были ваши расходы в прошлом году, включая деньги, потраченные на обучение и покупку продуктов?
- Сколько денег вы заработали в прошлом году — то есть ваш доход и бонусы за вычетом ваших расходов?
- Сколько времени вы в прошлом году потратили на бизнес?
- Как долго вы в бизнесе?
- Сколько человек вы наняли?
- Какой процент денег, которые вы заработали — дохода и бонусов за вычетом ваших расходов — был получен от найма других дистрибьюторов и продажи им инвентаря или других предметов для начала?
Думаете, вас обманули?
Если вы считаете, что стали жертвой финансовой пирамиды, Доррис говорит, что первым делом вы должны сообщить об этом в правоохранительные органы.