Низкие проценты по кредитам: Кредиты в Екатеринбурге от 3% на 21.09.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 55 банков Екатеринбурга — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Ставка едет не спеша: банки повысили проценты по ипотеке и кредитам | Статьи

Ставки по потребительским кредитам и ипотеке в большинстве банков растут, следует из результатов мониторинга финансового маркетплейса «Сравни.ру», с которыми ознакомились «Известия». За август 39 финансовых организаций повысили проценты на жилищные ссуды в диапазоне от 0,1 до 0,5 п.п. А ставки по займам наличными в коридоре от 0,4–2,5 п.п. подняли около 30 финучреждений. Опрошенные «Известиями» эксперты прогнозируют к концу года проценты на ипотеку на уровне 9,5%, на потребкредиты — от 14,5 до 22%

Кто больше

В августе ставки на ипотеку пересмотрели 47 банков, а на кредиты наличными — 40, следует из мониторинга «Сравни.ру». Повышение стоимости этих продуктов, вызванное ростом ключевой ЦБ, зафиксировано в большинстве финансовых учреждений как крупнейших, так и региональных. В среднем тарифы по жилищным займам увеличились в пределах 0,3 п.п, а по кредитам — 0,5 п.п., что связано с разнонаправленной динамикой, которая есть в некоторых банках.

Всего ставки на ипотеку увеличили в 39 кредитных организациях. Так, в ВТБ проценты по ссудам на покупку квартиры в новостройках или вторичном рынке, а также строительство дома и приобретение участка выросли на 0,4 п.п. В Газпромбанке на аналогичный показатель увеличили ставки на ипотеку в новостройках, «вторичке» и для военных, следует из данных маркетплейса. Также свои условия пересмотрели в «Юникредитбанке», Ак Барс банке, ПСБ, РНКБ, Абсолют Банке и МТС Банке. Диапазон повышения составил от 0,1 до 0,5 п.п.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Согласно данным маркетплейса, наибольший рост ставок по ипотеке от 1 до 2 п.п. на жилую недвижимость наблюдается в региональных организациях: Белгородсоцбанке, СМП Банке и других. Также наряду с условиями выдачи ссуд большинство организаций скорректировали и программы рефинансирования. Например, в «Сбере» подняли ставку на перекредитование на 0,4 п.п.

В то же время снижение процентов по жилищным ссудам в диапазоне от 0,1 п.п. до 1,1 п.п. зафиксировано в восьми организациях. Среди крупных: Россельхозбанк, «Дом.рф», «Зенит», «Санкт-Петербург». Например, Россельхозбанк предлагает низкие ставки на ипотеку с господдержкой, а также для бюджетников и зарплатных клиентов, отмечается в мониторинге.

Стоимость потребительских кредитов выросла в 28 организациях в диапазоне от 0,4 до 2,5 п.п. Наибольшее повышение зафиксировано в Альфа-банке и МИБе, где максимальная ставка по рефинансированию увеличилась на 2,5 п.п. Согласно данным «Сравни.ру», условия по перекредитованию также пересмотрели в Газпромбанке (+1,4 п.п.), а в ВТБ подняли тарифы на займы наличными (+1,3 п.п.). Снижение стоимости таких ссуд отмечается в 12 организациях на 0,5–2,5 п.п.

В крупных финансовых учреждениях «Известиям» подтвердили корректировки по ипотечным и кредитным программам. Так, в ВТБ отметили, что после резкого повышения ключевой ставки со стороны регулятора и изменений в кредитных тарифах других игроков банк пересмотрел условия по ипотечным кредитам на 0,4 п.п. в сторону увеличения. РНКБ в пределах до 0,5% повысил ставку по отдельным кредитным продуктам, добавили в пресс-службе банка

Ставки по жилищным программам повышены в среднем на 0,5 п.п., сказали и в МТС Банке, добавив, что в сторону увеличения пересмотрены также тарифы по потребкредитам. В Росбанке, «Открытии», МКБ, ПСБ и УБРиР не меняли условий по кредитным продуктам.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В августе проценты по ипотеке улучшены, а именно снижены на 0,2–4,8 п.п. в зависимости от категории клиента и типа недвижимости, рассказали в Россельхозбанке. Также процентные ставки снижены по ипотеке, кредиткам, займам наличными и программам рефинансирования в «Зените», Райффайзенбанке, «Ренессанс Кредите» и Газпромбанке

Справка «Известий»

По актуальным данным Центробанка, средневзвешенная ставка по ипотечным займам по состоянию на июль 2021-го выросла до 7,67% против 7,07% месяцем ранее. Аналогичный показатель по кредитам в топ-30 банках на начало июня колебался на уровне 10–15,9%, месяц назад — 9,9–16,1%.

Конкуренция задает тон

Если факторы роста ставок ясны и связаны с повышением ключевого показателя ЦБ, то причина их снижения финорганизациями в ущерб себе заключается в ужесточении конкуренции за клиентов

, объясняет директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. Однако таких «акций» с их стороны становится всё меньше по мере роста стоимости фондирования и ужесточения регуляторных требований ЦБ. Исключением могут быть только разовые кампании, которые будут направлены на коррекцию определенных портфелей кредитов, считает эксперт.

Жесткая конкуренция между банками диктует свои условия, заставляя их играть против ключевой ставки, отметила доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова. По ее словам, крупные игроки в лице Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка могут себе позволить повышать ставки по кредитам, поскольку у них достаточно ликвидных средств для деятельности. Но всё же они не всегда берут на себя такие большие риски, что дает шанс менее крупным организациям

, так как они более лояльны и могут профинансировать граждан, которым отказали другие, добавила она.

Фото: ТАСС/Кирилл Кухмарь

— При прогнозируемом росте ключевой до 7% в сегменте розничного банковского кредитования ставки могут вырасти в среднем до 9,5% по ипотеке, по автокредитованию — до 14,5%, а по потребкредитам — от 14,5 до 22% в зависимости от типа займа, — оценивает Константин Бородулин.

В самих банках «Известиям» отметили, что решения об изменении ставок будут принимать исходя из действий регулятора и конъюнктуры рынка. В большинстве из них сказали, что не планируют повышения в ближайшее время.

В перспективе рост ставок, а также ужесточение политики кредитования отразятся на темпах выдачи, подчеркивает Мария Ермилова. Например, на жилищном рынке наблюдаются признаки перегрева, и для недопущения кризиса уже сокращаются объемы выдачи ссуд, привела пример эксперт. Также, по мнению Константина Бородулина, на темпы роста объемов выдач повлияет ужесточение регулятивных требований ЦБ по потребзаймам, вводимых для «охлаждения» кредитного бума.

новый стандарт ценообразования по кредитам и облигациям — ECONS.ONLINE

Банк России запустил пилотную публикацию расчетов срочной версии RUONIA на один, три и шесть месяцев, а также индекса накопленного значения RUONIA. Все эти индикаторы предназначены для применения в финансовых инструментах с плавающими процентными ставками.

Что такое RUONIA?

Процентная ставка RUONIA относится к безрисковым эталонным процентным индикаторам. Ежедневно RUONIA рассчитывается как процентная ставка «овернайт» на межбанковском рынке на основе данных о сделках между крупнейшими банками. Банк России выступает администратором RUONIA и отвечает за все этапы, включая методику RUONIA, сбор данных, расчет и публикацию процентной ставки. Методология расчета исходной и срочной версии RUONIA доступна любому пользователю на сайте Банка России.

RUONIA выступает операционным ориентиром денежно-кредитной политики – Банк России посредством операций денежно-кредитной политики стремится сблизить значение RUONIA с ключевой ставкой. Министерство финансов эмитирует ОФЗ-ПК с использованием RUONIA в качестве плавающей процентной ставки. Федеральное казначейство проводит операции по размещению временно свободных бюджетных средств также с привязкой к RUONIA.

Глобальная реформа эталонных процентных индикаторов поставила перед центральными банками и финансовым сообществом новые задачи: прежние процентные индикаторы, такие как LIBOR и EONIA, ушли в прошлое. Им на смену пришли новые эталонные процентные ставки, такие как SOFR и €STR. Однако проблема заключалась в том, что для применения в финансовых инструментах с плавающими процентными ставками нужны срочные ставки (term rates), самыми популярными из которых были ставки на три и шесть месяцев. Новые же эталонные процентные индикаторы рассчитываются только на периоде «овернайт». Они не подходят для средне- и долгосрочных инструментов, ценообразование по которым не может быть столь же волатильным, как на денежном рынке.

Каким образом создать альтернативные кривые процентных ставок, притом что они тоже должны носить безрисковый характер? В качестве решения возможны два варианта.

Первый: расчет срочной ставки по данным производных финансовых инструментов, таких как процентные свопы или процентные фьючерсы. Для надежного расчета необходим ликвидный и глубокий рынок производных инструментов, на которых происходит размен платежей между договорами с фиксированными и плавающими процентными ставками. Однако в большинстве юрисдикций еще не существует рынков, работающих с новыми эталонными процентными ставками. Для их создания, по всей видимости, потребуется не одно десятилетие – срочность процентных свопов может достигать и десяти, и тридцати лет.

Этот подход, получивший название forward-looking, оказался сложным для реализации. Из всех экономически развитых стран по нему пошла только Япония. Исходя из стоимости процентных свопов в японских иенах рассчитываются срочные ставки на сроки от недели до года. Однако в связи с тем, что торговля свопами нерегулярна, методология TORF (Tokyo Term Risk Free Rate) носит гибридный характер. Иными словами, подход forward-looking реализован лишь частично – в случае отсутствия торгов в расчет принимаются индикативные цены свопов. Администратором TORF стал не центральный банк, а Quick Benchmarks – дочерняя индексная компания информационно-аналитического агентства Quick Corp., поставщика финансовой информации в Японии. В некоторых юрисдикциях с развитыми финансовыми рынками полагают, что в будущем подход forward-looking может быть реализован. В частности, на Чикагской бирже по данным рынка процентных фьючерсов ведется расчет так называемых CME Term SOFR Reference Rates на сроки от месяца до полугода.

Второй вариант: вычисление срочных ставок путем ежедневной рекапитализации процентов. По этому пути пошли большинство центральных банков – администраторов новых эталонных процентных индикаторов. Срочные ставки считаются по формуле сложного процента – ежедневно процентный платеж капитализируется на текущую ставку «овернайт», в результате чего к концу периода можно получить накопленную величину процентного дохода. Таким образом, имея информацию только о текущей ставке «овернайт», можно рассчитать кривую доходности на разные периоды.

Ретроспективный подход

Идея, что кривую процентных ставок можно рассчитать по формуле сложного процента, не нова. Она отражает работы немецкого экономиста Фридриха Лутца, написанные им в Принстоне в начале 1940-х, в которых он разработал гипотезу ожиданий. Описывая временную структуру ставок, Лутц исходил из предположения, что у экономического агента отсутствуют арбитражные возможности. Для него безразличны срок размещения инвестиций и характер актива. В таких условиях долгосрочная процентная ставка должна быть равна среднему от текущих краткосрочных ставок и ожидаемых краткосрочных ставок в будущем. В противном случае возникает возможность арбитража: привлекать долгосрочный дешевый кредит для инвестирования в высокодоходный краткосрочный инструмент или, напротив, финансировать вложения в долгосрочный актив с повышенной ставкой за счет дешевого краткосрочного займа. В результате родилась гипотеза ожиданий временной структуры процентных ставок.

В современной финансовой математике при отсутствии арбитража во времени и между рынками долгосрочная ставка может быть рассчитана в результате многократного инвестирования по (ожидаемой) краткосрочной ставке. В условиях равновесия и отсутствия арбитража теория процентных ставок предполагает, что процентные доходы от инвестирования по долгосрочной ставке или многократного инвестирования по краткосрочной должны быть равны, независимо от выбранной стратегии.

Среди центральных банков подход расчета срочных ставок на основе ежедневной рекапитализации процентов «овернайт» получил название backward-looking, поскольку во внимание принимаются данные за предыдущие периоды. ФРС США в 2020 г. первой запустила срочные процентные индикаторы на срок до шести месяцев, рассчитываемые на базе SOFR по формуле сложного процента. По аналогичному пути пошел Европейский центральный банк и ряд других. Банк Англии начал публиковать ежедневный индекс накопленных приращений SONIA, чтобы любой участник рынка мог самостоятельно вычислить по нему индикатор любой срочности. То же самое сделал Банк Канады. Однако и в Канаде обсуждают срочные версии CORRA (Canadian Overnight Repo Rate Average), сроки создания которых до конца не определены.

Срочная версия RUONIA

Де-факто в глобальной финансовой системе складывается новый стандарт ценообразования. Финансовые регуляторы во всем мире предлагают использовать в кредитах и облигациях с плавающими процентными ставками новые срочные версии безрисковых процентных ставок. Практика добралась и до России – насколько нам известно, с лета 2021 г. крупнейшие банки предлагают своим заемщикам долларовые кредиты под срочные версии SOFR.

Банк России принял решение присоединиться к глобальному стандарту срочных версий эталонных процентных индикаторов. Им разработаны два продукта: срочные версии RUONIA на сроки один, три и шесть месяцев, а также индекс накопленного значения RUONIA. С помощью последнего каждый участник рынка может самостоятельно рассчитать для себя процентные ставки любой (нестандартной) срочности – например, на две недели или четыре месяца. По обоим продуктам в рабочие дни начисление процентов осуществляется по формуле сложных процентов, а в нерабочие дни – по формуле простых процентов. Последнее объясняется не работающими финансовыми рынками в выходные и праздничные дни. Банк России публикует готовые значения срочной версии RUONIA на один, три и шесть месяцев и индекс ее накопленного значения. Для малых эмитентов, предпочитающих месячные купонные платежи, подойдет месячная RUONIA, для крупных эмитентов с квартальными купонами, соответственно, трехмесячная RUONIA. Полугодовые купоны применяются редко, например, у такого мегазаемщика, как Министерство финансов, но и для такого случая рассчитывается своя срочная RUONIA.

Ключевая ставка и RUONIA

RUONIA тесно связана с ключевой ставкой Банка России. Как и у других центральных банков, межбанковская процентная ставка «овернайт» играет первостепенную роль в денежно-кредитной политике Банка России. RUONIA является рыночной процентной ставкой и отражает фактическую стоимость привлечения средств на межбанковском рынке. Ключевая ставка устанавливается Советом директоров Банка России. Выбор значения ключевой ставки определен необходимостью достижения цели по инфляции вблизи 4%. К ключевой ставке привязаны ставки по операциям денежно-кредитной политики Банка России – аукционам и операциям постоянного действия (депозитам, ОБР, кредитам, репо и валютным свопам). Ширина процентного коридора, определяемая операциями денежно-кредитной политики, и в рамках которого RUONIA может колебаться, достаточно узкая и составляет 2 процентных пункта. С 2015 г., когда начал действовать режим инфляционного таргетирования, RUONIA не выходила за рамки процентного коридора.

С помощью своих операций Банк России стремится удерживать RUONIA вблизи значения ключевой ставки. Поддержание RUONIA вблизи ключевой ставки с 2015 г. является операционной целью денежно-кредитной политики Банка России. Периодические отклонения возможны и являются нормой для межбанковского рынка, они связаны с циклами налогово-бюджетной политики, усреднением обязательных резервов и ожиданиями участников рынка относительно предстоящего изменения ключевой ставки. Способность Банка России стабилизировать значение RUONIA вблизи ключевой ставки со временем растет, начиная с 2019 г. среднегодовое отклонение составляет минус 15–17 базисных пунктов (отрицательное отклонение отражает устойчивый профицит ликвидности банковского сектора). Мониторинг отклонений регулярно публикуется на страницах «Доклада о денежно-кредитной политике», а также в ежемесячном комментарии «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки». Таким образом, ключевая ставка является инструментом, а поддержание возле нее RUONIA – операционной целью политики.

В отличие от других стран, в России получила распространение практика привязки ценообразования кредитов и облигаций не к рыночной ставке, такой как RUONIA, а к ставке денежно-кредитной политики. На июль 2021 г. на ключевую ставку приходилось 53% накопленной задолженности по всем кредитам с плавающей или переменной процентной ставками. Центральные банки во всем мире рекомендуют не применять в финансовых инструментах краткосрочные ставки – срочные версии и были созданы как индикаторы с более плавной, инерционной динамикой. Алгоритм сложного процента в срочной версии RUONIA позволяет сглаживать доходность и избегать шоков денежного рынка, а также единовременных изменений ключевой ставки Банка России. Она избавляет эмитентов и заемщиков от эффектов волатильности краткосрочных процентных ставок. В то же время RUONIA выступает номинальным якорем – управляя ликвидностью банковского сектора, Банк России ежедневно стабилизирует значение RUONIA в рамках процентного коридора, что обеспечивает предсказуемость ее динамики. Мы рассчитываем, что публикация срочной версии RUONIA будет способствовать ее распространению как эталонного индикатора.

Преимущества и недостатки

Помимо стабилизационных свойств, срочная версия RUONIA обладает дополнительными преимуществами. Во-первых, полная прозрачность платежей. Индикатор публикуется по рабочим дням и рассчитывается за каждый день, что предоставляет возможность расчета накопленного купонного дохода за любой временной промежуток. Во-вторых, RUONIA характеризуется низким операционным риском, то есть вероятностью операционных сбоев, ошибок в расчете и пр. В 2020 г. Банк России провел международный аудит с привлечением Ernst&Young, который подтвердил, что администрирование RUONIA соответствует требованиям Международной организации комиссий по ценным бумагам. По итогам аудита опубликован официальный отчет и заявление Банка России. Контроль за выполнением международных требований осуществляет Комитет по наблюдению за RUONIA. В-третьих, экономическая обоснованность – доходность – измеряется по результатам ежедневного реинвестирования, то есть отражает фактическую стоимость денег на рынке. По последнему доводу в финансовом сообществе ведется перманентная дискуссия.

Банки, предлагая клиентам прежние индикаторы, такие как LIBOR, всегда подчеркивали их достоинство – платеж известен уже в начале процентного периода. Это отличает их от новых процентных индикаторов, платеж по которым известен только по завершении периода. Нередко ретроспективный характер новых процентных индикаторов рассматривается как их недостаток – ведь знание о будущих платежах позволяет заемщику и эмитенту планировать свою ликвидность. Однако важна не только информация о будущей ставке: заемщику важно знать не только платеж, но и то, переплатил ли он по отношению к рыночным условиям. В случае с LIBOR заемщики де-факто играли в лотерею, поскольку никто из них не знал, какая ставка на рынке будет преобладать к концу процентного периода. В случае новых процентных индикаторов лотерея отсутствует – клиент платит ровно ту ставку, которая сложилась на рынке за прошедший период.

В этом смысле новые процентные индикаторы предлагают более справедливые условия ценообразования по финансовым договорам. О том, что участники рынка предпочитают знать не столько абсолютный результат принятого решения, сколько свой проигрыш/выигрыш по отношению к другим, говорил еще Даниэль Канеман, получивший Нобелевскую премию по экономике за теорию перспектив. Кроме того, заемщик не только получает уверенность, что его платеж соответствует общерыночному, но и имеет неплохое представление о его величине. Алгоритм сложного процента в срочной версии процентного индикатора позволяет удерживать доходность на краткосрочном горизонте на одном уровне.

Однако инерционная динамика срочной версии процентного индикатора также может рассматриваться как ее изъян: запаздывающий характер приводит к тому, что в период быстрого роста процентных ставок заемщик экономит на процентных платежах, а во время снижения ставок, напротив, переплачивает. Но этот эффект сходит на нет, если рассматривать не текущие платежи, а весь цикл изменения процентных ставок в экономике. Периоды экономии и переплаты компенсируют друг друга на среднесрочном горизонте, в результате чего новые процентные индикаторы являются нейтральными на продолжительном отрезке времени. Их рекомендуется использовать в многолетних финансовых инструментах, на срок три-пять лет, что соответствует протяженности процентного цикла в экономике.

Наконец, немаловажным долгосрочным эффектом распространения срочной версии RUONIA в инструментах с плавающими ставками является минимизация базисного риска. В настоящее время на российском финансовом рынке присутствует множество альтернативных процентных индикаторов, порождающих рыночную фрагментацию. Базисный риск возникает из-за того, что ценообразование на активы и обязательства, а также хеджирование процентного риска происходят по разным индикаторам – например, ключевой ставке или MosPrime. Банк России рассчитывает на движение в сторону единообразного ценообразования на активы и обязательства по плавающим процентным ставкам. Предполагается, что ценообразование может быть основано на кривой процентных ставок RUONIA, отвечающей международным нормам. Развитие рынков кредитов, облигаций и производных финансовых инструментов на основе срочных версий RUONIA в перспективе может решить проблему трансфертного ценообразования без базисного риска, причем как в финансовом, так и в реальном секторе.

Пострадавшим предпринимателям выдадут льготные кредиты в 200 тысяч сомов

Профильный комитет Жогорку Кенеша по бюджету и финансам 20 сентября одобрил предложение правительства о выдаче кредитов предпринимателям, чей бизнес пострадал во время кыргызско-таджикского приграничного конфликта 28-30 апреля.

На заседании комитета замдиректора Госагентства по управлению бюджетными кредитами Элдияр Доолбеков отметил, что тогда в Баткене пострадали 76 бизнесменов. Государство выдаст каждому кредит в 200 тысяч сомов в качестве поддержки.

«Первый год процентная ставка по кредиту будет 0,1%. Это самая низкая ставка. Дальше уже по тарифу банка. Всего кредит выдается на три года», — рассказал он.

По данным Госагентства, для выдачи льготного кредита предпринимателям необходимо всего 15,2 млн сомов. Эти средства планируется взять из грантовых средств Китая.

На границе Кыргызстана и Таджикистана с 28 по 30 апреля 2021 года произошел вооруженный конфликт. По данным минздрава Кыргызстана, во время конфликта на границе погибли 36 кыргызстанцев, более 100 человек пострадали. Из мест приграничного конфликта были эвакуированы более 40 тысяч человек.

Конфликт на границе 2021 год Баткенская область Фото: Клооп

В Баткенской области были сожжены и разрушены более ста домов, три пограничных поста, две школы, один детсад, одно медучреждение, здание милиции, десять заправочных станций, восемь магазинов, четыре торговых точки, четыре соцобъекта и пять других государственных зданий. Некоторые поселения были полностью разрушены. По данным властей, сумма ущерба составила более 1,3 млрд сомов.

Читать по теме:

ссуд с низкой процентной ставкой для ипотеки, LMA и HELOC

УСЛОВИЯ НИЗКОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ МОЖЕТ СДЕЛАТЬ ЗАЕМКУ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫМ ВАРИАНТОМ. Есть ли у вас текущие потребности, которые можно покрыть за счет займов? Возможно, вам понадобится специальное офисное помещение, игровая комната или зона для тренировок. Новая роль сиделки может потребовать ремонта ванной комнаты или добавления пандуса для инвалидных колясок. Работа на дому, возможно, открыла возможность переезда в пригород, где есть место для роста. Может быть, пора насладиться отдыхом и уединением в загородном доме.Возможно, у вас есть предстоящие расходы, которые необходимо оплатить, например, счет за обучение или налоги на недвижимость.

Используйте сбережения, но тщательно подумайте о продаже инвестиций

Хотя продажа ценных бумаг для целей финансирования может показаться вашим единственным вариантом, это может заблокировать убытки от недавней волатильности, предотвратить возможный рост в будущем, вызвать дисбаланс в вашем портфеле и вызвать налоговые последствия. Если ваши сбережения неудобно покрывают вашу цель, и вы считаете, что ликвидация инвестиционных активов может быть вашим единственным выходом, поговорите со своим консультантом, чтобы узнать, могут ли быть потенциальные решения по заимствованию, которые соответствуют вашим финансовым целям.Использование низких процентных ставок может дать такие преимущества, как более низкие платежи ¹ и более высокий ежемесячный денежный поток, а также возможность реструктуризации или консолидации долга. ² Заимствования могут помочь вам сохранить ликвидность и сохранить инвестиции для достижения более долгосрочных целей. Наряду с потенциальными преимуществами важно также понимать риски заимствования (см. Раздел «Риски»).

Обдумайте свой выбор заимствования

Ваш выбор будет зависеть от ряда факторов, но хорошей отправной точкой является решение того, чего вы хотите достичь, и имеющегося у вас обеспечения.

Получить вознаграждение

Если вы имеете право на участие в программе Preferred Rewards for Wealth Management, ⁴, вы можете получить дополнительные льготы, такие как:

Снижение комиссии за выдачу ипотеки на 600 долларов. ⁵
Кредитная процентная ставка по линии собственного капитала в размере 0,375%. Вы также можете снизить процентную ставку HELOC, настроив автоматические платежи со своего счета в Bank of America. ⁶

Риски

LMA Заимствования

Финансирование с использованием ценных бумаг сопряжено с особыми рисками.Клиенты должны внимательно ознакомиться со своим кредитным соглашением с LMA и соответствующими документами и раскрываемой информацией, а также проконсультироваться со своими независимыми налоговыми и юридическими консультантами.

Некоторые риски, которые следует учитывать, включают:

Снижение стоимости залоговых активов может потребовать от клиента предоставить дополнительные средства или ценные бумаги, чтобы избежать обращения в службу поддержки. Клиенты могут потерять больше средств, чем хранится на залоговом счете. Счет LMA представляет собой ссуду с полным правом возврата, и владелец счета несет ответственность за любой дефицит.
Bank of America («Банк») может принудить к продаже или иной ликвидации любых ценных бумаг или другой инвестиционной собственности на залоговом счете и, если иное не требуется по закону, может сделать это без предварительного обращения к владельцу счета.
Владелец счета не имеет права выбирать, какие ценные бумаги на счете обеспечения ликвидируются или продаются.
Банк может изменить требования к обслуживанию залога в любое время без уведомления клиентов.
Клиенты не имеют права на продление времени для удовлетворения требований Банка по обслуживанию залогового имущества.
Если ценные бумаги будут проданы или иным образом ликвидированы Банком, могут возникнуть неблагоприятные налоговые или другие последствия для клиентов.
Счет LMA не является обязательным, хотя ссуды физическим лицам и трастам могут быть предоставлены на сумму, не превышающую 100 000 долларов США. Банк может потребовать полного или частичного погашения в любое время, и любое обязательство может быть немедленно прекращено.
Для авансов с фиксированной процентной ставкой и срочных ссуд основные платежи, произведенные до окончания применимого периода с фиксированной процентной ставкой, добровольно или принудительно (в связи с требованием или ликвидацией Банка), могут облагаться существенной комиссией за неиспользование. определяется Банком.
Некоторые ограничения на использование средств со счета LMA могут применяться в соответствии с условиями кредитных документов и применимыми законами и постановлениями. Счет LMA не может использоваться для покупки рыночных ценных бумаг, если иное не согласовано с Банком.

HELOC

Риск процентной ставки — Так как кредит с плавающей ставкой, процентные ставки и платежи могут измениться. Клиенты должны тщательно учитывать эти риски перед заимствованием.
Фонды HELOC не могут использоваться для покупки, хранения или торговли ценными бумагами или для погашения долгов, возникших при покупке, хранении или торговле ценными бумагами.
Для получения HELOC от Bank of America необходимо взять залог по месту жительства заемщика.
Пожалуйста, обратите внимание, чтобы иметь право на получение HELOC с Bank of America, вы должны (1) либо в настоящее время полностью владеть своим домом без выплат по ипотеке, либо иметь ипотеку, обслуживаемую Bank of America, и (2) иметь Bank of America текущий, сберегательный или личный инвестиционный счет Merrill; Некоторые клиенты Bank of America HELOC могут иметь право рефинансировать свой существующий HELOC без выполнения предыдущих требований.

Начать

Никто не уверен, как долго ставки будут оставаться низкими, поэтому сейчас, возможно, подходящее время для действий. Если вы хотите узнать больше о вариантах заимствования и о том, как низкие процентные ставки могут помочь вам в достижении ваших целей, обратитесь к своему консультанту по управлению благосостоянием Merrill Lynch. Проконсультируйтесь со своим юрисконсультом или налоговым консультантом для получения дополнительных рекомендаций о налоговых последствиях вариантов финансирования. ⁷

6 лучших личных займов для хорошей кредитной истории

Наша цель в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, называемый ниже «заслуживающим доверия», призван дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

Наличие хорошей кредитной истории может открыть двери для большего количества личных ссуд и более высоких процентных ставок. (iStock)

Персональные ссуды могут быть полезным инструментом для консолидации долга, ремонта дома, медицинских расходов, неотложных семейных ситуаций и многого другого.Наличие хорошей кредитной истории упрощает и зачастую делает более доступным получение лучших ставок по личным кредитам.

Но даже если у вас хороший кредит, стоит поискать лучших кредиторов для личных займов и найти лучшую процентную ставку, доступную для вас. Более низкая процентная ставка может означать значительную экономию в течение срока личной ссуды.

Давайте посмотрим, что нужно знать о лучших личных займах для получения хорошей кредитной истории.

Лучшие личные займы для хорошей кредитной истории: проверьте этих кредиторов

Лучшие личные кредиторы для хорошей кредитной истории имеют минимальные требования к кредитному баллу, которые попадают в диапазон хорошей кредитной истории, но не требуют, чтобы у вас была отличная кредитная история, чтобы соответствовать требованиям ссуду с ними.

Следующие четыре надежных партнера имеют умеренные требования к кредитному рейтингу, а некоторые предлагают большие суммы кредита.

Axos

Axos предлагает ряд условий ссуды и конкурентоспособные ставки, а также быстрое финансирование для заемщиков с хорошей кредитной историей. Средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

Минимальный кредитный рейтинг: 740

Условия кредита: От одного года до пяти лет

Сумма кредита: От 5000 до 35000 долларов США

Подходит для: Людей, которые хотят получить быстрое финансирование

9 Lending Club
0004 9 Lending Club Lending Club — это одноранговый кредитор, предлагающий личные ссуды с максимальной суммой кредита $ 40,000 .Кредитор предоставляет возможность для более низкой процентной ставки, если вы позволите Lending Club платить вашим кредиторам напрямую.
Минимальный кредитный рейтинг: 600
Условия кредита: Три или пять лет
Сумма кредита: 1000–40 000 долларов США
Подходит для: Людей с низким соотношением долга к доходу и кто заинтересован в консолидации задолженности по кредитным картам
Prosper
Prosper — один из лучших кредиторов для совместных личных займов и предлагает конкурентоспособные ставки и выгодные для бюджета условия займа.
Минимальный кредитный рейтинг: 640
Условия кредита: Три или пять лет
Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США
Подходит для: Людей, которые консолидируют долги или улучшают свой дом
SoFi
SoFi предлагает конкурентоспособные ставки и широкий спектр условий ссуды по личным ссудам до 100000 долларов США .
Минимальный кредитный рейтинг: Не разглашается
Срок кредита: От двух до семи лет
Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
Годно для: Людей, заинтересованных в консолидации долга и ссудах на улучшение жилья
Вы может сравнить процентные ставки по личным ссудам от этих и других кредиторов через Credible.
Другие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, которых следует рассмотреть.
Laurel Road
Laurel Road предлагает скидку при автоплате и не взимает комиссию по личным кредитам.
Минимальный кредитный рейтинг: 660
Условия кредита: От трех до пяти лет
Суммы кредита: От 5000 до 45000 долларов (в зависимости от типа ссуды)
Комиссии: Нет
Годно для: Люди, которые хотят занять деньги без уплаты комиссионных
PNC Bank
PNC Bank предлагает личные ссуды, которые можно использовать для консолидации долга, оплаты проекта по благоустройству дома или покрытия непредвиденных расходов.
Минимальный кредитный рейтинг: Не разглашается
Условия кредита: Три года
Сумма кредита: от 1000 до 35000 долларов
Подходит для: Людей, которые уже работают с PNC и хотят сохранить свои финансовые продукты в одно место
Методология: как Credible оценивал кредиторов
Credible оценил лучших частных кредиторов для получения хорошей кредитной истории на основе множества факторов, включая опыт клиентов, минимальную фиксированную ставку, максимальную сумму кредита, время финансирования, условия кредита , и сборы.Команда экспертов Credible собирала информацию с веб-сайтов каждого кредитора, из отдела обслуживания клиентов и через поддержку по электронной почте. Каждая точка данных была проверена, чтобы убедиться, что она актуальна.
Что такое личный заем для хорошего кредита?
Персональный заем под залог хорошей кредитной истории — это необеспеченный заем, который предлагает низкие процентные ставки и выгодные условия.
Хорошие кредитные ссуды требуют не только хорошего кредитного рейтинга, но также солидной кредитной истории и надежного дохода. Если ваш доход низкий (), возможно, вы не имеете права на получение необходимой суммы кредита.Кредиторы также могут потребовать от вас выполнения других строгих требований, чтобы претендовать на лучшие ставки.
Наличие хорошей кредитной истории открывает дверь к большему количеству личных ссуд, выгодным процентным ставкам и условиям, а также другим преимуществам. Если у вас справедливый кредитный рейтинг или ниже, вы можете не иметь права на получение личной ссуды от многих кредиторов, или вам может потребоваться помощь соруководителя, чтобы получить квалификацию. Хорошая кредитоспособность показывает кредиторам, что вы — ответственный заемщик и меньше подвержены кредитному риску, чем тот, у кого менее впечатляющая кредитная история.
Какой хороший результат?
Большинство кредиторов используют кредитный рейтинг FICO для определения права на получение ссуды. FICO делит свои кредитные рейтинги на пять категорий в диапазоне от 300 до 850.
Плохая кредитоспособность: 300 до 580
Справедливая кредитоспособность: 580 до 669
Хорошая кредитоспособность: 670-739
Очень хорошая кредитоспособность: 740–799
Исключительная (или превосходная) кредитоспособность: 800–850
Баллы FICO определяются с использованием информации из ваших кредитных отчетов.Ваш кредитный рейтинг определяется пятью ключевыми факторами.
История платежей: История платежей показывает, насколько хорошо вы вовремя расплачивались с кредиторами в прошлом. На его долю приходится 35% вашего кредитного рейтинга.
Суммы задолженности: Использование кредита — это сумма вашей задолженности по сравнению с общей суммой кредита, которую вы можете использовать. Те, кто использует высокий процент доступного кредита, считаются для большинства кредиторов заемщиками с высоким уровнем риска. Использование кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга.
Длина кредитной истории: Возраст ваших самых старых и молодых кредитных счетов (средний возраст ваших счетов) составляет 15% вашего кредитного рейтинга. Наличие давно установленных кредитных счетов может повысить ваш кредитный рейтинг и хорошо выглядеть для кредиторов.
Новый кредит: Открытие нескольких новых кредитных счетов за короткий период выглядит рискованным для кредиторов. Новые кредитные счета составляют 10% вашего кредитного рейтинга.
Кредитный микс: Кредиторы также хотят знать, какой тип кредитных счетов у вас открыт.Наличие хорошего набора кредитных счетов, таких как ссуды в рассрочку, кредитные карты, ипотечные ссуды и другие счета, может помочь вам при подаче заявки на ссуду. Ваш кредитный микс составляет 10% от вашего кредитного рейтинга.
Кредиторы могут также изучить другие факторы, такие как ваш доход и история занятости, чтобы определить, имеете ли вы хороший кредитный риск.
Почему важны кредитные рейтинги
Ваш кредитный рейтинг — это моментальный снимок вашего кредитного здоровья, поэтому кредиторы полагаются на кредитные рейтинги для определения права на получение ссуд и других продуктов.Ваш балл также влияет на процентную ставку и варианты срока кредита, которые вы можете получить.
Кредитные рейтинги используются не только кредиторами, но и другими предприятиями, например поставщиками мобильных телефонов. Страховые компании в некоторых штатах могут использовать кредитную информацию при определении страховых взносов. Арендодатели часто проверяют кредитный рейтинг, прежде чем сдавать квартиру или кондоминиум новому арендатору. Ваш кредитный рейтинг может открыть дверь к большему количеству, а зачастую и лучшим вариантам.
Сколько стоит личный заем под хороший кредит?
Как правило, ваш кредитный рейтинг и история, сумма, которую вы заимствуете, комиссионные, которые вы платите, и проценты, которые взимает кредитор, определяют стоимость личной ссуды.Если у вас хороший кредит, кредитор, скорее всего, предложит вам более низкую процентную ставку. И с вас могут взиматься меньшие сборы, чем с человека с плохой кредитной историей.
Например, кредитор может отказаться от комиссии за выдачу кредита для людей с хорошей кредитной историей. Но они могут взимать штрафы за просрочку платежа с тех, кто не производит платежи вовремя.
Каковы хорошие ставки по кредитным личным займам?
Диапазоны процентных ставок у разных кредиторов различаются. процентная ставка по личному кредиту находится в диапазоне 4.99% и 36%, причем самые низкие ставки, скорее всего, достанутся людям с хорошей или отличной кредитной историей. Согласно последним данным Федеральной резервной системы, в первом квартале 2021 года средняя национальная процентная ставка по личному кредиту составила 9,46%.
Вот пример того, как кредитные рейтинги и процентные ставки могут повлиять на стоимость личной ссуды в размере 5000 долларов с пятилетним сроком погашения.
Заемщик с плохой кредитной историей может претендовать на процентную ставку в размере 30%.По истечении пяти лет они выплатят от 9 706 до 4 706 долларов в качестве процентов.
Заемщик с справедливой кредитной историей может получить процентную ставку в размере 20%. Их общая сумма процентов составит 2948 долларов — на 1758 долларов меньше, чем у заемщика с плохой кредитной историей.
Заемщик с хорошей кредитной историей может претендовать на получение ссуды всего под 10%. В течение срока действия кредита они заплатят на 3332 доллара меньше, чем заемщик с плохой кредитной историей — всего 1374 доллара в виде процентов.
Процентная ставка, которую вы получаете, играет огромную роль в том, сколько будет вам стоить ваш личный заем.
Каковы некоторые комиссии за личные займы?
Когда вы берете личный заем, кредиторы обычно взимают комиссию. Вот некоторые общие сборы, с которыми вы можете столкнуться при поиске личной ссуды.
Комиссия за выдачу кредита: Кредиторы часто взимают комиссию за выдачу кредита для покрытия своих затрат на андеррайтинг и обработку. Комиссия за оформление обычно представляет собой процент от ссуды и вычитается из общей суммы ссуды.
Сборы за подачу заявки: Хотя это и не так часто, как сборы за оформление заявки, некоторые кредиторы используют сборы за подачу заявки на получение кредита для покрытия расходов на обработку заявки на получение ссуды.
Штрафы за досрочное погашение: Если вы выплатите ссуду досрочно, вы можете в конечном итоге заплатить штрафы за досрочное погашение. Не все кредиторы взимают эту комиссию, но она предназначена для того, чтобы помочь им возместить часть процентов, которые они получили бы, если бы ссуда была предоставлена полностью.
Комиссия за просрочку платежа: Кредиторы взимают комиссию за просрочку платежа, если заемщик задерживает внесение ежемесячных платежей. Многие кредиторы позволяют настраивать автоматические платежи, чтобы гарантировать, что вы не будете платить штрафы за просрочку платежа.
Всегда бесплатно сравнить ставки от нескольких кредиторов с помощью Credible.
Какие плюсы и минусы личных займов для хорошей кредитной истории?
Как и любой другой финансовый продукт, личные займы имеют свои преимущества и недостатки. Всегда полезно взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на получение кредита.
Плюсы
Более низкие процентные ставки: Личные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, поэтому они могут быть хорошим вариантом для консолидации долга или большой покупки .
Залог не требуется: Большинство личных займов необеспечены, то есть вам не нужно вносить залог. Это означает, что нет риска потерять такое имущество, как дом или автомобиль, как в случае с обеспеченной ссудой.
Простое управление платежами: Если вы используете ссуду для консолидации долга, вам нужно беспокоиться только об одном ежемесячном платеже вместо нескольких.
Оплачивайте покупки с течением времени: Персональные ссуды позволяют вам позволить себе крупные покупки или проекты по благоустройству дома сейчас и расплачиваться с ними разумными ежемесячными платежами в течение длительного периода.
Минусы
Потенциально высокие штрафы и сборы: Персональные ссуды включают сборы, а иногда и штрафы, особенно если вы выплачиваете их досрочно. Всегда учитывайте эти затраты при принятии решения.
Может не решить вашу долговую проблему: Получение личной ссуды для консолидации долга — это здорово, если вы используете ее для выплаты долга. Если ваш долг является результатом постоянного перерасхода средств, получение личной ссуды может просто освободить место на ваших кредитных картах для увеличения долга.
Вы можете не получить необходимую сумму кредита: Подача заявки на получение личной ссуды в размере 50 000 долларов США не гарантирует, что именно столько вы получите. Если ваш кредит или доход не на должном уровне, вам могут предложить меньше денег.
Платежи выше: Ежемесячные платежи по ссуде могут превышать минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте. Но имейте в виду, что с помощью личного кредита вы уменьшите основную сумму долга, тогда как минимальный платеж по кредитной карте в основном состоит из процентов.
Как сравнить хорошие кредитные личные ссуды и кредиторы
Вы всегда должны уделять время сравнению кредиторов, чтобы найти правильный личный кредит для ваших нужд . Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при поиске личной ссуды.
APR: APR означает годовую процентную ставку. Он включает в себя процентную ставку и любые комиссии по ссуде, которые вы можете заплатить, поэтому это лучший показатель общей стоимости ссуды. Большинство кредиторов взимают авансовые платежи, но годовая процентная ставка такая же, как и процентная ставка при отсутствии комиссий.
Комиссии: Дополнительные комиссии могут сделать ваш личный заем более дорогим. Кредиторы вычитают комиссию за выдачу кредита из общей суммы ссуды перед выплатой ссуды, которая может сократить общую сумму, которую вы получаете.
Условия погашения: Продолжительность срока вашей ссуды определяет размер ежемесячного платежа, а также влияет на размер процентов, которые вы в конечном итоге будете платить по ссуде. Более короткие сроки кредита обычно означают, что в целом выплачиваются меньшие проценты. Более длительный срок займа снизит ваши ежемесячные платежи, но в конечном итоге вы будете платить проценты за более длительный период.
Тип ссуды: Персональные ссуды доступны практически на любые нужды, например, на ремонт дома или на покрытие медицинских расходов. Тип индивидуальной ссуды, которую вы выбираете, часто может повлиять на размер получаемой вами ставки.
Кредиторы: Дело не только в ссуде физическим лицам. Вам также следует изучить кредиторов, чтобы убедиться, что вы работаете с кредитором с хорошей репутацией, который предлагает качественное обслуживание клиентов.
Как получить личную ссуду в обмен на хороший кредит
Получить личную ссуду несложно, но есть определенные шаги, которые вы должны предпринять, чтобы получить ссуду, подходящую для вашей ситуации.
1. Определите свои потребности
Перед тем, как брать ссуду, определите, сколько денег вам нужно взять в долг для достижения цели ссуды. Будь то проект по благоустройству дома, погашение долга по кредитной карте или что-то еще, сложите все расходы или оцените общую сумму, которая вам понадобится. Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы оценить, сколько вы заплатите за ссуду.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг
Всегда полезно знать, где вы находитесь, прежде чем подавать заявку на получение ссуды или другого финансового продукта.Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам определить, какие типы личных займов вам доступны, и какие ставки вы можете получить.
Вы можете сделать еще один шаг вперед и получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех национальных кредитных бюро по адресу AnnualCreditReport.com. Ваш кредитный отчет даст вам более полное представление о вашем положении, а также даст вам возможность выявить любые ошибки, которые могут повлиять на вашу кредитоспособность.
3.Сравните ставки и предложения от нескольких кредиторов
Поищите самые выгодные ставки. Вы можете найти личные ссуды у онлайн-кредиторов, банков, кредитных союзов и других финансовых учреждений. Осматриваясь, вы можете найти наиболее конкурентоспособные ставки и оценить их перед подачей заявки на ссуду.
4. Предварительная квалификация
Предварительная квалификация продвигает проверку ставок еще на один шаг и требует только мягкой проверки кредитоспособности. Вы можете пройти предварительную квалификацию с несколькими кредиторами, не влияя на ваш кредит.Это также дает вам лучшее представление о кредитной сделке, которую каждый может вам предложить.
5. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям
После того, как вы присмотритесь к лучшим ставкам, найдите время, чтобы сравнить свои потребности с лучшими личными займами и вариантами кредитора, чтобы найти тот, который имеет смысл тебе.
6. Подайте заявку
После того, как вы определились с лучшим кредитором и типом личного кредита, начинайте процесс подачи заявки. Большинство кредиторов позволяют подавать заявки онлайн.Во время процесса подачи заявки кредитор попросит вас предоставить личную и финансовую информацию и документы для подтверждения вашей личности и предоставить более полную картину ваших финансов .
Время обработки заявки может варьироваться в зависимости от кредитора, типа ссуды и других факторов. Если ваше предложение будет одобрено, процесс завершится принятием ссуды и получением ваших средств. В зависимости от кредитора средства иногда могут поступать в тот же или на следующий рабочий день.
Отметьте дату вашего первого платежа и составьте план выплаты ссуды.Некоторые кредиторы предлагают скидки при настройке автоматических платежей, что также может помочь вам избежать штрафов за просрочку платежа.
С помощью Credible вы можете быстро сравнить ставки и пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита.
Альтернативы личным займам для хорошей кредитной истории
Персональные займы — отличный способ консолидировать долги или оплачивать крупные покупки с течением времени, но они подходят не всем, особенно если ваш кредит не соответствует требованиям кредитора требования. Вот и другие варианты, которые стоит рассмотреть.
Кредитные линии собственного капитала: Кредитные линии собственного капитала или HELOCs являются вариантом, если у вас есть собственный капитал в вашем доме. В отличие от личного кредита, HELOC обеспечивается за счет вашего дома. Если вы не можете вернуть взятый взаймы, существует риск повторного вступления во владение. С другой стороны, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченной личной ссуде.
Одноранговые ссуды: Одноранговые ссуды — это тип личного ссуды с финансированием через нескольких инвесторов вместо кредитора.Эти типы ссуд часто обеспечивают большую гибкость условий ссуд и более низкие ставки, чем другие ссуды для физических лиц.
Кредитные карты для переноса остатка: Если вы ищете ссуду для погашения существующей задолженности по кредитной карте, можно использовать карту для переноса остатка. Кредитные карты с переводом баланса часто поставляются с начальными предложениями с нулевой процентной ставкой на срок до 18 или 24 месяцев. Если вы сможете погасить свой общий баланс в течение вводного периода, вы не будете платить никаких процентов. Имейте в виду, что большинство эмитентов кредитных карт взимают комиссию за перевод баланса, обычно от 3% до 5% от баланса, добавленную к общей сумме задолженности.А если вы не выплатите полную сумму к концу вводного периода, вам могут грозить огромные проценты.
Персональные кредитные линии:
Персональная кредитная линия позволяет вам снимать средства из указанного кредитного лимита, аналогично кредитной карте, но она также имеет условия и процентные ставки, более сопоставимые с индивидуальной ссудой. Используя личную кредитную линию, вы платите проценты только на сумму займа, а не на общий кредитный лимит.
Солнечные займы 101: как получить низкие процентные ставки
Многие домовладельцы могут извлечь выгоду из установка солнечных панелей, использование солнечной энергии для уменьшения или даже устранения их зависимости от традиционных коммунальных услуг.Хотя солнечные панели могут быть дорогими, солнечные ссуды делают жилые системы более доступными для домовладельцев.
Действительно, если вы живете в районе, который постоянно находится на солнце круглый год, солнечные панели могут быть эффективным способом снизить затраты на электроэнергию в вашем доме и минимизировать воздействие на окружающую среду. Самым большим препятствием для внедрения солнечной энергии является первоначальная стоимость солнечных батарей.
В целом стоимость установки солнечных панелей обычно составляет от 10 000 до 35 000 долларов. В этой статье мы объясним, как ссуды на солнечную энергию могут значительно облегчить выполнение этих первоначальных инвестиций.
Заявление об ограничении ответственности: эта статья предназначена только для информационных целей. На него не следует полагаться, и он не предназначен для предоставления бухгалтерских, юридических или налоговых консультаций.
Основы солнечной ссуды
Итак, как именно работают ссуды на солнечную энергию? Что ж, они похожи на ссуды на улучшение жилья или любой другой вид ссуды на покупку: они позволяют вам купите жилую солнечную систему и со временем окупите ее.
Есть много вариантов ссуды на солнечную энергию на выбор.Например, для финансирования солнечных панелей вы обычно можете выбрать один из следующих вариантов:
Потребительский кредит без обеспечения
Заем или кредитная линия под залог собственного капитала
Внутреннее финансирование через вашу компанию по установке солнечных батарей
По большей части условия ссуд на солнечную энергию имитируют условия любой другой стандартной ссуды. Конкретно:
Получение более низкой процентной ставки означает меньшую общую стоимость заимствования.
Более короткий срок кредита обычно означает более высокие ежемесячные платежи по ссуде, но более низкую общую стоимость заимствования.
Ссуды доступны с широким спектром процентных ставок, сроков, сумм ссуд, требований к кредиту и т. Д.
Важно отметить, что домовладельцы, которые финансируют свои солнечные энергетические системы с помощью ссуды, по-прежнему имеют право на получение федеральный налоговый кредит на солнечную энергию. Это дает вам кредит в размере 26% от общих затрат на установку солнечной энергии.
Как правильно выбрать солнечную ссуду
Когда вы ищете лучший кредит на солнечную энергию для вашей ситуации, необходимо учитывать ряд факторов.Это включает:
Сумма ежемесячного платежа: Если вы в конечном итоге выберете более короткий срок кредита (т. Е. Ссуду, которую вы должны погасить в более короткий срок), ваши ежемесячные платежи, вероятно, будут выше. Общая стоимость ссуды будет ниже, но, тем не менее, важно учитывать влияние на ваш семейный бюджет.
Сумма авансового платежа: В зависимости от выбранной ссуды от вас могут потребовать или не потребовать внести платеж за солнечные батареи.Как правило, более крупные первоначальные взносы означают более низкие процентные ставки и более доступную ссуду в целом.
Сборы: Некоторые кредиторы в области солнечной энергетики могут взимать штрафы за предоплату или ежемесячные сборы в дополнение к ежемесячным выплатам основной суммы и процентов. Всегда следите за тем, чтобы вы получали информацию о комиссии заранее, чтобы в выписке по кредиту не было никаких сюрпризов.
Защищено Vs. Необеспеченные ссуды на солнечную энергию
Еще один важный фактор, который следует учитывать, — получите ли вы обеспеченную ссуду на солнечную энергию или беззалоговую ссуду.Вот что домовладельцы должны знать об этих двух вариантах:
Обеспеченные ссуды обычно связаны с некоторой частью залога, такой как часть капитала в вашем доме; это обеспечивает кредитору некоторую защиту. Если вы не сможете произвести платеж, кредитор может потребовать свой залог. Поскольку у кредитора есть страховка, обеспеченные ссуды обычно предлагают более низкие процентные ставки и более выгодные условия в целом.
Необеспеченные ссуды не имеют никаких гарантийных обязательств для кредитора.Они представляют больший риск со стороны кредитора и, следовательно, обычно имеют более высокие процентные ставки и менее благоприятные условия.
В конечном итоге решение о том, какой тип ссуды искать, сводится к следующему вопросу: достаточно ли у вас собственного капитала в вашем доме, чтобы взять обеспеченную ссуду? Если это так, и если вы готовы использовать часть этого собственного капитала для оплаты солнечных батарей, то обеспеченный заем может быть в целом более разумным выбором.
Как получить низкие процентные ставки по ссудам на солнечную энергию
Помимо выбора правильного типа ссуды, вы можете предпринять и другие шаги, чтобы сохранить управляемость процентных ставок при финансировании системы солнечных батарей:
Магазин вокруг: Обычно лучше не обращаться к самому первому кредитору, которого вы найдете.Потратьте некоторое время на поиски и сравнение цен. Большинство кредиторов предоставят вам бесплатную квоту, действительную в течение нескольких дней, пока вы сравниваете предложения других компаний.
Попросите кого-нибудь со-подписать: Наличие со-подписанта по вашему ссуде на солнечную энергию — особенно с отличной кредитной историей — создает дополнительные гарантии для кредитора и обычно приводит к более выгодным ставкам.
Повысьте свой кредитный рейтинг: Есть несколько способов улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить более низкую процентную ставку по ссуде на солнечную энергию.Например, вы можете погасить старые долги и остатки по кредитным картам, вовремя вносить ежемесячные платежи по счетам и гарантировать, что вы не открываете новые кредитные карты при подаче заявления на ссуду на солнечную энергию.
Также имейте в виду, что есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы со временем платить меньше, кроме получения более низкой процентной ставки. Примеры включают выбор более короткого периода погашения, поиск скидок, таких как скидки при безбумажной или автоматической оплате, отказ от кредитов с высокими комиссиями и, если применимо, внесение более существенного первоначального взноса.
Программы местного займа на солнечную энергию
Домовладельцы, которые заинтересованы в использовании солнечной энергии, также должны знать о программах кредитования на чистую энергию с оценкой собственности (PACE). Согласно Министерству энергетики, программы PACE «позволяют владельцу собственности финансировать первоначальные затраты на электроэнергию или другие приемлемые улучшения объекта, а затем возвращать эти затраты с течением времени через добровольная оценка ». Уникальность этих программ заключается в том, что оценка привязана к самой собственности, а не к человеку.
Законодательство о финансировании PACE существует в той или иной форме в 36 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия. В нескольких штатах есть отдельные программы кредитования для домовладельцев, заинтересованных в солнечной энергии. Вот некоторые актуальные программы, о которых стоит знать:
Состояние Программа солнечного кредита Максимум
Сумма кредита
Процентная ставка Самый длинный
Срок погашения
Коннектикут Программа займов на энергосбережение 25 000 долл. США От 0% до 7% 12 лет
Луизиана Программа жилищного кредитования (HELP) 6000 долл. США 2% 5 лет
Мичиган Мичиган экономит финансирование жилищной энергетики 50 000 долл. США 4.От 44% до 7,90% 15 лет
Северная Каролина Варианты государственных муниципальных займов Варьируется До 8% 20 лет
Огайо Энергосбережение для жителей Огайо Программа
(ECO-Link) 50 000 долл. США Снижение годовых на 3%
по банковским кредитам 7 лет
Кроме того, некоторые муниципалитеты и местные коммунальные предприятия могут предлагать ссуды на солнечную энергию под низкие проценты.Мы рекомендуем изучить вашу конкретную область, прежде чем обращаться в банки или кредитные учреждения.
Где взять ссуду на солнечную батарею
Если в вашем штате нет собственной программы ссуд на солнечную энергию или вы не имеете права на зачисление, есть много других мест, где можно получить ссуды на солнечную энергию. Вот некоторые из лучших мест для проверки:
Кредитные союзы
Кредитные организации
Внутреннее финансирование через вашего установщика солнечной энергии (которое будет поступать от стороннего кредитора солнечной энергии)
Опять же, очень важно присмотреться и сравнить ставки, прежде чем решить, какой кредитор солнечной энергии лучше всего подходит для ваших нужд.Чтобы начать работу с бесплатным предложением и найти информацию о ссуде на солнечную энергию от ведущей солнечной компании в вашем районе, вы можете заполнить форму ниже.
Часто задаваемые вопросы: солнечные займы

Стоят ли кредиты на солнечную энергию?
При принятии решения о том, стоит ли получать кредит на солнечную энергию, необходимо учитывать различные факторы. Ссуды на солнечную энергию помогут вам повысить стоимость вашей собственности, снизить счета за коммунальные услуги, минимизировать ваше воздействие на окружающую среду и потенциально получить некоторые налоговые льготы.С другой стороны, финансирование действительно снижает ваши общие сбережения и увеличивает точку безубыточности для вашей солнечной системы в жилых домах.
Банки выдают ссуды на солнечную энергию?
Некоторые банки предлагают ссуды на солнечную энергию, хотя часто с процентными ставками, превышающими те, которые вы бы заплатили в другом месте. Возможно, стоит проверить в местном банке, но всегда не забывайте присматриваться и сравнивать.
Как лучше всего финансировать солнечную энергию?
Если у вас достаточно собственного капитала, обеспеченный кредит на солнечную энергию часто оказывается наиболее экономически эффективным подходом.Если у вас недостаточно собственного капитала, необеспеченная ссуда на солнечную энергию вполне подойдет.
Какой вид ссуды представляет собой ссуда на солнечные панели?
Ссуды на солнечные батареи обычно считаются видом ссуды для физических лиц, аналогичной ссуде на улучшение жилищных условий.
Можно ли купить солнечную батарею в кредит на солнечную батарею?
Чаще всего ответ положительный, но обязательно перепроверьте условия кредита.
Программа предоставления бизнес-кредитов под низкий процент
Первая программа Пенсильвании
Программа грантов / ссуд Департамента местного сообщества и экономического развития Пенсильвании (DCED) для компаний, которые создают / сохраняют значительное количество рабочих мест.Обеспечивает финансирование недвижимости, мониторинга и оценки, профессионального обучения и т. Д. Компания должна платить не менее 150% от федеральной минимальной заработной платы. Требуется соответствие частных инвестиций от 10 до 1 доллара. Максимальная помощь составляет 5000 долларов за каждую работу (по усмотрению).
Компании могут получить поддержку в виде грантов, ссуд и гарантий по ссудам на профессиональное обучение, приобретение собственности, подготовку участка, улучшение земли и зданий, покупку или модернизацию машин и оборудования, инфраструктуры, экологических оценок и реабилитации, а также оборотного капитала.
Компании должны достичь одного из следующих стандартов в течение трех лет после получения финансирования программы Pennsylvania First Program: (1) создать или сохранить как минимум 100 рабочих мест с полной занятостью на территории проекта; (2) увеличить свою полную занятость в рамках Содружества не менее чем на 20%; (3) предоставить значительное количество новых возможностей трудоустройства на полную ставку в быстрорастущей отрасли; или (4) создать или сохранить менее 100 рабочих мест на полную ставку на объектах проекта, расположенных в округах или общинах, страдающих от высокого уровня безработицы.
Программа требует, чтобы участники взяли на себя обязательство работать на утвержденной площадке проекта в течение как минимум семи лет. Работники, занятые полный рабочий день, должны зарабатывать не менее 150% от федеральной минимальной заработной платы. Срок кредита может составлять до 15 лет на недвижимость и инфраструктуру и до 10 лет на машины и оборудование. Процентные ставки будут установлены во время утверждения и будут основаны на 10-летней ставке казначейства. Каждое ежегодное ассигнование по программе Pennsylvania First Program должно обеспечивать не менее 10 долларов частных инвестиций на каждый доллар предоставленной помощи по программе.
Максимальная сумма помощи не должна превышать 5000 долларов на каждую работу, которую планируется создать или сохранить. DCED может по своему усмотрению изменить эту сумму в зависимости от обстоятельств.
Проект не может быть начат до одобрения помощи в рамках программы Pennsylvania First Program без письменного согласия DCED на понесение затрат по проекту. Начало работ до получения одобрения DCED приведет к тому, что проект не будет допущен к рассмотрению вопроса о финансировании.
Программа освобождения от уплаты налогов Управления по финансированию экономического развития Пенсильвании (PEDFA)
Программа беспошлинных облигаций.Предоставляет ссуды от 400 000 до 20 000 000 долларов США. Помогает производителям и некоммерческим организациям 501 (c) (3) s среди других. Финансирование недвижимости, M&E, оборотного капитала и т. Д. Срок кредита может составлять до 30 лет, но не более 120% от амортизируемого срока финансируемых активов. PEDFA может профинансировать до 100% приемлемых затрат по проекту, но обычно ссужает меньше, потому что участвующий банк, вероятно, потребует некоторого капитала. Может быть в бассейне или отдельно. Компании должны подавать заявки через Управление промышленного развития (IDA) или Корпорацию промышленного развития (IDC).Ставки ссуды обычно на 20–30% ниже, чем у коммерческих альтернатив.
Программа освобождения от уплаты налогов Управления по финансированию экономического развития Пенсильвании (PEDFA) помогает финансировать приобретение земли и зданий, реконструкцию и новое строительство, приобретение и установку машин и оборудования, а также оборотный капитал.
Право на участие в Программе освобождения от налогов PEDFA имеют такие отрасли, как производство, энергетика, удаление твердых отходов, очистка сточных вод, транспортные средства, вспомогательное жилье / жилье и некоммерческая организация 501 (c) (3).
Сумма кредита должна составлять минимум 400 000 долларов США. Заемщик вместе со своими аффилированными лицами не может нести вместе более 20 000 000 долларов капитальных затрат в городе или муниципалитете проекта в течение шестилетнего периода, начинающегося за три года до даты закрытия облигации. Эти капитальные затраты включают текущие затраты по проекту и любую непогашенную не облагаемую налогом задолженность. Не облагаемое налогом финансирование на сумму до 1 000 000 долларов США, включая непогашенную необлагаемую налогом задолженность, допускается без учета лимита капитальных затрат в размере 20 миллионов долларов США.
Кредит может быть сроком до 30 лет, но не более 120% от срока амортизации финансируемых активов. Процентные ставки обычно на 20–30% ниже сопоставимых коммерческих альтернатив. Еженедельные переменные процентные ставки обычно сравниваются с Индексом ассоциации индустрии ценных бумаг и финансовых рынков (SIFMA), еженедельным индексом муниципальных процентных ставок, который служит отраслевым эталоном.
Для каждого проекта составного пула сумма кредита PEDFA должна быть кратна: (1) 25 000 долларов США, если сумма кредита меньше 1 миллиона долларов США; или (2) 100 000 долларов, если сумма займа составляет 1 миллион долларов или больше.Для обособленных проектов нет установленных размеров кредита.
Хотя может быть профинансировано до 100% квалифицированных затрат, в большинстве случаев кредиторы или кредитные банки требуют значительного вклада в акционерный капитал.
Все заявки должны подаваться онлайн через местный IDA или IDC, который является «Заявителем», через Единое электронное приложение, расположенное на dced.pa.gov.
Управление промышленного развития Пенсильвании (PIDA)
Низкопроцентные ссуды с фиксированной ставкой на недвижимость (максимум 15 лет) и M&E (максимум 10 лет), для производственных, промышленных, офисных, научно-исследовательских и опытно-конструкторских фирм и других.Компании должны подавать заявки через сертифицированную организацию экономического развития. Типичная процентная ставка в Пенсильвании в середине 2021 года составляла 2,5%, но ставка может меняться ежеквартально. Компании должны сохранять / создавать рабочие места (до 35 000 долларов за сохраненные рабочие места и до 50 000 долларов за созданные). Максимальный заем на недвижимость составляет 2,25 миллиона долларов, а максимальный заем на M&E — 1,5 миллиона долларов.
Управление промышленного развития Пенсильвании (PIDA) предоставляет ссуды под низкие проценты через сертифицированные организации экономического развития (CEDO) для правомочных предприятий, которые обязуются создавать и / или сохранять рабочие места.
Допустимые варианты использования включают складские помещения и терминалы (должны создавать / сохранять не менее 25 рабочих мест), офисные здания, используемые в качестве национальных / региональных штаб-квартир, компьютерные / канцелярские операции (должны создавать / сохранять не менее 125 рабочих мест), производственные предприятия, научно-исследовательские и опытно-конструкторские предприятия , и другие.
Приемлемые затраты включают недвижимость, мониторинг и оценку, оборотный капитал и кредитные линии. Проекты, связанные с перемещением из одной части PA в другую, не имеют права, если они не одобрены заранее PA DCED.
Максимальная сумма кредита, запрашиваемая для финансирования всех типов приемлемых затрат, рассчитывается путем умножения количества рабочих мест, которые будут сохранены, на 35 000 долларов США и количества рабочих мест, которые будут созданы правомочным бизнесом в течение трех лет после закрытия ссуды PIDA, на 50 000 долларов США. а затем сложите эти две суммы вместе.
Максимальная сумма ссуды на землю и строительство составляет 2 000 000 долларов США или 50% от общих приемлемых затрат на землю и строительство. Тем не менее, проекты, расположенные в следующих областях, имеют право на получение ссуд до 2 250 000 долларов США: зоны предприятий штата, муниципалитеты согласно Закону штата 47, федеральные зоны полномочий, федеральные предпринимательские сообщества, заброшенные участки и зоны возможностей Keystone, а также зоны расширения возможностей Keystone.
Для машин и оборудования максимальная сумма кредита для всех правомочных предприятий составляет 400 000 долларов США или 50% от общих приемлемых затрат на МиО, в зависимости от того, что меньше. Тем не менее, соответствующий критериям бизнес, имеющий 100 или менее штатных сотрудников по всему миру на момент подачи заявки, может подсчитать соответствующие критериям затраты на землю, строительство и M&E, понесенные в течение 12-месячного периода до даты подачи заявки на встречу. требование совпадения 50%.
Процентная ставка по ссуде будет фиксированной на момент утверждения ссуды и останется неизменной в течение срока погашения.В зависимости от кредитного андеррайтинга PIDA может потребовать, чтобы срок ссуды не превышал срок любого соответствующего источника кредитования, имеющего право удержания или совместно с ним. Ссуды, используемые для приобретения земли, зданий или ремонта, расширения или строительства здания, могут иметь срок погашения до пятнадцати (15) лет. Ссуды, используемые для приобретения машин и оборудования, могут иметь срок погашения до 10 лет, и этот срок не может превышать срок полезного использования финансируемого оборудования.
Проект по приобретению, ремонту или строительству недвижимости, в котором сумма кредита PIDA превышает 400 000 долларов, будет обеспечен не менее чем второй ипотечной ссудой на финансируемую недвижимость.Приобретение машин и оборудования будет обеспечено не менее чем вторым залоговым правом на финансируемое оборудование и может потребовать дополнительных заложенных активов, если находится в подчиненном положении.
Процентные ставки устанавливаются ежеквартально 1 января, 1 апреля, 1 июля и 1 октября каждого года с использованием текущей 10-летней ставки казначейства США в качестве ориентира индекса.
Программа ссуд на развитие бизнеса округа Люцерн
Заем с фиксированной процентной ставкой на 1,5% от 50 000 до 500 000 долларов США на недвижимость, M&E и оборотный капитал.Компания должна создать одно рабочее место с полной занятостью на каждые 35 000 долларов, взятых взаймы. Корпорация промышленного развития (IDC) должна подать заявку от имени компании. Срок обычно составляет семь или 15 лет. Округ Люцерн может финансировать до 50% приемлемых затрат.
Чтобы получить ссуду в рамках этой программы, бизнес должен продемонстрировать прямое положительное влияние на сообщество, в котором он расположен, на жителей этого сообщества или на местную и / или региональную экономику. Кандидат должен продемонстрировать потребность в помощи в рамках программы и взять на себя обязательство создать одну постоянную работу, эквивалентную полной занятости, на каждые 35 000 долларов, взятых в долг у округа Люцерн.Большинство (51% и более) рабочих мест должны быть заняты или предоставлены лицам из семей с низким / средним доходом. Если компания не выполнит требования по созданию рабочих мест в течение трех лет после предварительного утверждения, может быть наложен штраф.
Финансирование будет предоставлено для приобретения земли и / или здания; строительные / ремонтные работы; покупка машин и оборудования, которые являются неотъемлемой структурной составляющей бизнеса; профессиональные и финансовые сборы.Финансирование оборотного капитала также может быть получено производственными фирмами.
Кредитные средства доступны для правомочных предприятий под процентную ставку 1,5% на срок от семи до 15 лет. Округ может профинансировать до 50% приемлемых затрат на проект с минимальной суммой кредита в размере 50 000 долларов США и максимальной суммой кредита в размере 500 000 долларов США. Ссуды до 100 000 долларов будут предоставлены на максимальный семилетний срок. Ежемесячные выплаты основной суммы и процентов потребуются в течение срока кредита. Средства округа должны быть обеспечены аккредитивом финансового учреждения.
Местная корпорация промышленного развития (IDC) должна спонсировать заявку на кредит от имени компании.
Персональные займы — LOC Federal Credit Union
Узнайте, почему наш персональный заем может быть лучшим вариантом
Как работает личный заем? В таблице ниже показано, почему личный заем от LOC может быть лучшим способом консолидировать задолженность за счет сокращения ежемесячных платежей для погашения долга.
LOC Персональный заем *
Ссуда другого кредитора или
Кредитная карта *
Прибл.Экономия на LOC *
Кредит в размере 10 000 долларов США под 6,99% годовых
за 36 Месяцев:
Проценты = 1114 долларов США
Кредит в размере 10 000 долларов США под 18% годовых на сумму
36 месяцев:
Проценты = 3 015 $
1 901 долл. США
Кредит в размере 15000 долларов США под 7,99% годовых
за 60 месяцев:
Проценты = 3 244 доллара США
Кредит в размере 15000 долларов США под 18% годовых
за 60 месяцев:
Проценты = 7 854 долл. США
4 610 долл. США
Кредит в размере 25000 долларов США по адресу 8.99% годовых
за 72 месяца:
Проценты = 7 437 долларов США Кредит в размере 25000 долларов США под 24% годовых
за 72 месяца:
Проценты = 22 388 долларов США 14 951 долл. США
* Ставки основаны на индивидуальной кредитной истории, сумме и сроке кредита. Займы не могут быть использованы для оплаты существующих займов в LOC Federal. Только новые деньги. Расчетный ежемесячный платеж по кредиту под 7,49% годовых составляет 31,20 доллара на 1 000 долларов.
Как подать заявление на получение личного кредита
Если вы хотите подать заявку на получение личного кредита, вы можете начать процесс прямо сегодня онлайн. Если хотите, зайдите в отделение для бесплатного просмотра кредита или позвоните нам по телефону 800.837.4562
.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
Личный заем
— подайте заявку на мгновенный личный заем онлайн с низким EMI
• Как я могу подать заявку на получение личной ссуды?

С помощью личных займов ICICI Bank вы можете мгновенно получить деньги на широкий спектр ваших личных потребностей, таких как ремонт вашего дома, брак в семье, семейный праздник, образование вашего ребенка, покупка ноутбука, медицинские расходы или любые другие чрезвычайные ситуации. .
Имея минимум документации, теперь вы можете воспользоваться личным займом на сумму до рупий. 20 лакхов по привлекательной процентной ставке.
Нажмите здесь, если вы хотите подать заявку на получение ссуды для физических лиц от ICICI Bank.
В качестве альтернативы формы доступны в наших филиалах. Вы можете заполнить форму и отправить ее в ближайшем отделении.
• Какие документы требуются по каждой программе?

Необходимые документы: KYC Documents + Income Documentation.
• Предлагаете ли вы пополнить существующие личные ссуды?

Мы предлагаем возможность пополнения счета, если вы заплатили 12 EMI по существующей личной ссуде. Вы можете разместить запрос на пополнение существующего личного кредита по следующим каналам:
Интернет-банк
Войдите на сайт www.icicibank.com со своим идентификатором пользователя и паролем -> Главная страница -> Выберите параметры ссуд в Моих учетных записях -> Нажмите Подать заявку на ссуду -> В разделе Персональный ссуду — Нажмите Применить сейчас — -> Проверьте право на участие и нажмите Применить сейчас
Служба поддержки клиентов:
Вы также можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов (8:00 a.м. до 20:00) с вашим кодом STD, за которым следует 33667777.
Отделение ICICI Bank:
Посетите ближайший филиал по обслуживанию ссуд ICICI Bank вместе со своим действительным удостоверением личности, подтверждением адреса, выпиской из банка за 3 месяца, в которой указана его зарплата, квитанциями о зарплате за последние 3 месяца и формой -16 за текущий / предыдущий финансовый год.
Мы просим вас поискать ближайший филиал ICICI по обслуживанию ссуд банка на нашем веб-сайте: www.icicibank.com >> Найти банкомат / филиал.
• Что такое калькулятор EMI для личных займов?

EMI — это краткая форма «равный ежемесячный платеж» или сумма, подлежащая выплате в месяц, если вы берете личный заем на определенную сумму на определенный период. Расчет EMI зависит от 3 основных факторов:
Сумма ссуды для личного пользования — Стоимость ссуды, которую вы берете, в рупиях
Процентная ставка по личному займу — процентная ставка, которую банк взимает за личный заем
Срок действия личной ссуды — период, на который вы берете личную ссуду
• Что такое личный заем?

Жилищный заем или заем на покупку автомобиля позволят вам использовать деньги для покупки дома или автомобиля соответственно, но когда вы подаете заявление на получение индивидуального займа, его не нужно ограничивать конкретным использованием.После выплаты ссуды вы можете использовать ее для любых целей в соответствии с вашими конкретными потребностями.
По индивидуальному кредиту можно:
Организация отдыха за границей
Купите большой бытовой прибор, такой как холодильник, телевизор или ноутбук
Спланируйте семейную функцию в соответствии со своими ожиданиями
Украсьте свой домашний интерьер с помощью домашнего ремонта.
Для получения более подробной информации щелкните любую из приведенных ниже ссылок.
• Почему вам следует взять личный заем?

Эти веские причины, по которым ваш поиск личной ссуды заканчивается на ICICI Bank:
Получите гибкий срок владения до 60 месяцев
Наличие фиксированной процентной ставки.Проценты будут взиматься с уменьшением ежемесячно
Нет необходимости предоставлять залог по кредиту
Настроить ECS, PDC или автоматический дебет для автоматического погашения EMI каждый месяц
Минимальная документация и простая подача заявки упрощают утверждение и выдачу кредита
Выберите срок пребывания от 12 до 60 месяцев.
• Нужно ли мне предоставлять какое-либо обеспечение, чтобы подать заявку на получение личного кредита?

Для получения постоянной ссуды не требуется обеспечение или залог.
• Как подать заявку на получение личного кредита онлайн?

Вы можете подать запрос на получение личного кредита по следующим каналам:
Интернет-банк: Нажмите здесь, чтобы подать заявку на получение личного кредита
Служба поддержки клиентов
: Вы можете позвонить в нашу службу поддержки клиентов по номеру 1860120 7777 с 8:00 до 20:00.
Чтобы узнать номера службы поддержки клиентов, нажмите здесь
Отделение банка ICICI: посетите ближайший отдел обслуживания активов банка ICICI и предъявите свое действительное удостоверение личности, подтверждение адреса, выписку с банковского счета за 3 месяца, в которой указана ваша зарплата, квитанции о заработной плате за последние 3 месяца и форму -16 для текущего / предыдущего финансового год.
Просим вас проверить ближайшее отделение ICICI по обслуживанию кредитов на нашем веб-сайте.
• Как проверить статус моей заявки на личный кредит?

• Как я могу получить личный заем мгновенно?

Если вы являетесь клиентом банка ICICI и имеете право на получение предварительно одобренной ссуды, вы можете получить средства прямо на свой счет всего за 3 секунды *
* Применимо для избранных клиентов после завершения онлайн-проверки и принятия окончательного предложения.
• Как я могу погасить свой личный заем?

Вы можете погасить ссуду равными ежемесячными платежами (EMI). Если у вас есть банковский счет ICICI, вы можете поручить нам списать его напрямую с помощью автоматического дебетового поручения или, если у вас есть альтернативный банковский счет, с помощью поручения NACH.
• Сколько вы можете взять в долг по личному кредиту?

Вы можете воспользоваться ссудами в размере от 50 000 рупий до 20 000 000 рупий в зависимости от вашего права на участие, дохода и платежеспособности.
• какова минимальная и максимальная сумма кредита, чтобы подать заявку на получение личного кредита?

Вы можете воспользоваться ссудами в размере от 50 000 рупий до 20 000 000 рупий в зависимости от вашего права на участие, дохода и платежеспособности.
• Что покрывает личный заем?

Жилищный кредит или автокредит позволит вам использовать деньги для покупки дома или автомобиля соответственно. Хорошая новость заключается в том, что когда вы подаете заявку на личный заем, его не нужно ограничивать конкретным использованием.После выплаты ссуды вы можете использовать ее для любых целей в соответствии с вашими конкретными потребностями.
По индивидуальному кредиту можно
Организация отдыха за границей
Купите большой бытовой прибор, такой как холодильник, телевизор или ноутбук
Спланируйте семейную функцию в соответствии со своими ожиданиями
Украсьте свой домашний интерьер с помощью домашнего ремонта.
Что еще! ICICI Bank предлагает кредит на более свежее финансирование, чтобы помочь вам получить личный кредит на вашу первую зарплату.С его предварительно одобренной личной ссудой вся обработка завершается всего за несколько минут. Итак, поспешите и ознакомьтесь с различными типами личных займов, которые мы предлагаем, и подайте заявку на получение одного сегодня.
• Почему ICICI Bank for Personal Loan?

Эти веские причины, по которым ваш поиск личной ссуды заканчивается на ICICI Bank:
Используйте сумму кредита на любые нужды
Получите гибкий срок до 60 месяцев
Наличие фиксированной процентной ставки.Проценты будут взиматься с уменьшением ежемесячно
Нет необходимости предоставлять залог по кредиту
Настройте ECS, PDC или автоматический дебет для автоматического погашения EMI каждый месяц.
Лучшие Персональный кредит Курсов 2021
Наших лучшего общего персонального кредита от LightStream, основываясь на нашем SimpleScore. Заходит более подробно об этом кредиторе в некоторое время, а также лучший персональный кредит для удовлетворения клиента ( Marcus‌ by‌ ‌Goldman‌ ‌Sachs) ‌ и‌ самый личный‌
В этом исследовании лучших персональных ставок по кредитам в 2021 году, мы также смотрим на то, что личный кредит, как они работают, нужны ли вам хороший кредит, и другие аспекты данного вида финансового продукта .
Наша методология
Чтобы определить лучшие личные кредиты 2021, мы сравнили каждый крупный lender’s процентные ставки, кредитные термины, удовлетворенности клиентов, поддержки клиентов и сборы Используя‌‌
Мы также смотрели на авторитетных сторонних обозревателей, таких как J.D. сила, которая смотрит на удовлетворение клиента, и Bankrate, который смотрит на таких показателей, как ставки, сроки кредитования и сборов .‌
Проверьте ставки по личным кредитам
Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и легко, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Фильтр и сортировка
Кредитный партнер
Годовая процентная ставка от суммы срочной ссуды
Мы нашли результаты в Калифорнии.
Посмотреть больше предложений
Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.
Как мы зарабатываем деньги
Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.
Ставка финансирования по личным кредитам С течением времени
Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы (США), Финансовая ставка по личным кредитам в коммерческих банках, кредит на 24 месяца [TERMCBPER24NS], получено из FRED, Федеральный резерв Банк Сент-Луиса.
Обновлено: 8 января 2021 г.
Каковы текущие ставки по личным кредитам?
По состоянию на август 2020 года средняя ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9.34%. Это небольшое снижение по сравнению с прошлыми годами, когда средняя ставка составляла 10,13–10,32% в период с 2017 по 2019 год.
Вот, что вы можете ожидать, что ваша личная ставка по кредиту будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.
Удовлетворительно (600–659)
Кредитный рейтинг * Ожидаемая ставка по персональному ссуде
Отлично (720 и более) Менее 9%
Хорошо (660–719) 9% –14,99%
15% –35,99%
Плохо (599 и ниже) Более 36%
* Эти ставки основаны на объявленных ставках кредиторов, требований к кредитному рейтингу и заемщика квалификационные требования.Ваша личная ставка по кредиту может быть выше или ниже в зависимости от вашего дохода, стажа работы и текущих долгов.
Последние новости о займах физических лиц
Самостоятельный или независимый подрядчик, имеющий право на финансирование в рамках ГЧП
Вы не поверите, но кредиты в рамках ГЧП предназначены не только для малого бизнеса. Самостоятельные работники или независимые подрядчики также имеют право на получение этих кредитов во время пандемии COVID-19. Закон CARES предусматривал финансирование займов ГЧП для обоих раундов пакетов стимулов. Это было сделано с целью помочь стабилизировать экономику наряду с многомиллиардными стимулирующими выплатами семьям и предприятиям.
Независимо от того, работаете ли вы по найму или работаете в качестве подрядчика, когда дело доходит до финансирования ГЧП, нужно многое понять. Самостоятельно занятые люди могут иметь право на получение ссуды ГЧП на срок до 10 недель с их заработной платой в течение 24-недельного периода. Кредит основан на чистой прибыли сотрудника по налоговой декларации за 2019 год.
Имейте в виду, что максимальная сумма кредита для самозанятых лиц может составлять до 20 833 долларов США при условии, что они являются владельцами нескольких предприятий. Если вы являетесь независимым подрядчиком, вы можете иметь право на ссуду в рамках ГЧП на срок до восьми недель от вашей зарплаты.
Что такое финансирование ГЧП?
Предприятия, лица, работающие по найму или независимые подрядчики, могут подать заявку на получение личной ссуды, называемой ссудой ГЧП, чтобы сохранить свой бизнес на плаву во время экономического спада, связанного с пандемией. Этот вид личного кредита может помочь покрыть расходы и удовлетворить потребности бизнеса во время пандемии COVID-19.
Согласно Ассоциации малого бизнеса (SBA), вы или ваша организация можете претендовать на этот вид финансирования, если в вашем бизнесе не более 300 сотрудников, и ваш бизнес имеет снижение валового дохода как минимум на 25% по сравнению с определенный период времени.
Этот максимум 300 сотрудников означает, что индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики попадают в бизнес, охватываемый этим типом ссуды. Финансирование ГЧП также доступно некоммерческим и ветеранским организациям при условии, что они удовлетворяют другим требованиям по ссуде.
Как подать заявку на финансирование в рамках ГЧП
Вы можете подать заявление на получение кредита в рамках ГЧП у кредитора SBA. Вам потребуются налоговые декларации за 2019 год и информация о чистой прибыли. Если вы не получили ссуду в апреле, возможно, вы имеете право на получение более ранних средств, а также на выплату за декабрь 2020 года.
Вы также можете претендовать на прощение ссуды при наличии подтверждающих документов. Чтобы иметь право на прощение ссуды ГЧП, вы должны арендовать офисное помещение и иметь расходы на коммунальные услуги. До пандемии COVID-19 у вас должна быть ипотека на коммерческую недвижимость. Кроме того, у вас также должны быть услуги для продукта или услуги, которые вы предлагаете.
Вы можете подать заявку на получение второго займа ГЧП с 13 января по 31 марта 2021 года.
Как COVID-19 влияет на личные займы
В результате пандемии COVID-19 многие люди испытывают трудности осуществление выплат по личным займам из-за потери работы.Пытаясь помочь, многие кредиторы придумывают способы оказать помощь людям, которые в ней нуждаются.
Президент и главный исполнительный директор Федерального кредитного союза SCE Дэн Рейдер говорит, что большинство кредитных союзов и банков по всей стране будут продолжать следить за экономическими последствиями — и возможным восстановлением — вызванных кризисом COVID-19, поскольку многие потребители, работники и домохозяйства сталкиваются с трудностями. финансовые решения.
«Варианты помощи, доступные заемщикам, включают пропуск платежей без комиссии по существующим кредитам, ссуды на случай чрезвычайной ситуации на срок до двух месяцев с чистой оплатой с выплатой в течение 90 дней под 0% годовых», — говорит Рейдер.
Что такое кредиты на нужды коронавируса?
Миллионы американцев нуждаются в финансовой помощи. Банки и кредитные учреждения активизировались, и многие теперь предлагают ссуды на нужды коронавируса. Эти ссуды меньше по стоимости, но имеют гибкий график возврата. Для людей, которым нужна помощь в оплате счетов, доступны другие финансовые возможности, включая рефинансирование, отсрочку или снятие с 401 (k).
[Читать: Где найти финансовую помощь во время пандемии COVID-19]
Лучшие кредитные компании для физических лиц в 2021 году
LightStream — Лучший общий личный кредит
Marcus от Goldman Sachs — Лучший личный кредит для удовлетворения потребностей клиентов
SoFi — Лучший персональный заем для хорошей кредитной истории
Выплата — Лучший персональный заем для консолидации долга по кредитной карте
Откройте для себя — Лучший персональный заем для улучшения вашего кредитного рейтинга
Upgrade — Лучший персональный заем для финансовой поддержки
Upstart — Лучший персональный заем без кредитной истории
Lending Club — Лучший личный заем для однорангового кредитования
Prosper — Лучший персональный заем для совместных займов на справедливой основе
NetCredit — Лучший персональный заем при плохой кредитной истории
LendingPoint — Лучший персональный заем для Одобрение в тот же день
Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в сентябре 2021 года
долл. США
Кредитор Диапазон годовых Срок кредита Мин.заем Макс заем SimpleScore
LightStream 2,49% –19,99% с Autopay от 24 до 84 месяцев $ 5,000 $ 5,000 Marcus by Goldman Sachs 6,99% –19,99% от 36 до 72 месяцев 3500 долл. США 40 000 долл. США 5/5
SoFi 4.Годовая процентная ставка от 99% до 19,63% (с AutoPay) от 24 до 84 месяцев 5 000 долл. США 100 000 долл. США 4,6 / 5
Выплата 5,99% –24,99% от 24 до 60 месяцев 40 000 долл. США 4,5 / 5
Discover 6,99% –24,99% от 36 до 84 месяцев 2,500 долл. США 35 000 долл. США 4,4 / 5 9000 4% –35,97% 36–60 месяцев 1000 долларов США 35000 долларов США 3,5 / 5
Upstart 6.95% –35.99% 50697 1000 долларов США 1000 долларов США 3,4 / 5
LendingClub 8,05% –35,89% от 36 до 60 месяцев 1000 долларов США 40 000 долларов США 3,2 / 5
Prosper
57.99% от 36 до 60 месяцев 2 000 долл. США 40 000 долл. США 3,2 / 5
NetCredit 34,00% –155,00% 6–60 месяцев 1 000 долл. США 1 000
LendingPoint 9,99% –35,99% от 24 до 48 месяцев $ 2 000 $ 25 000 3/5
Лучший общий срок от LightStream до
9000 , LightStream — это сталь Бескара для личных займов, но вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы пользоваться ею.
Диапазон годовых
2,49% –19,99% с автоплатой
SimpleScore
4,8 / 5,0
SimpleScore LightStream 4,8
Возможно, вы не узнаете название LightStream, но это кредитное подразделение Truist, нового банка, созданного к 2019 г. слияние SunTrust Bank и BB&T Bank. Вы можете использовать ссуду Lightstream практически по любой причине — включая улучшение дома, консолидацию долга, усыновление и лечение бесплодия — за исключением «расходов на колледж или высшее образование».Но что лучше всего в LightStream? Очень низкие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок (минимум 660).
LightStream действительно проводит жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку, но компенсирует это гарантией удовлетворения в размере 100 долларов в течение первых 30 дней вашей ссуды и превосходит процентную ставку любого конкурента на 0,10%. Мы также восхищены реакцией LightStream на пандемию COVID-19 (хотя мы хотели бы, чтобы проценты не продолжали начисляться во время отсрочек). В то время как LightStream и Маркус получили почти идеальную оценку SimpleScore — 4.8 из 5,0 мы выбрали LightStream нашим выбором №1 благодаря более широкому диапазону кредитов и уникальным гарантиям.
В новостях
В свете пандемии COVID-19 Lightstream позволяет заемщикам отложить платеж один раз, если счет не просрочен на 90 дней. Отсрочка не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг, хотя кредитным агентствам сообщается — это .
LightStream Disclosure
Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Пример платежа: Ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.
© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.
Максимальное удовлетворение потребностей клиентов — Маркус от Goldman Sachs
Как и уважаемый Корнелл, на котором присутствовал Энди Бернард, Маркус от Goldman Sachs имеет репутацию и преимущества, которыми вы захотите похвастаться.
SimpleScore
5/5.0
SimpleScore Marcus от Goldman Sachs 5
Кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs, Маркус, имеет прочную репутацию в мире персональных кредитов. Но людей привлекает не только репутация: Marcus by Goldman Sachs предлагает гибкие ссуды без предоставления кредита, предоплаты или штрафов за просрочку платежа. Позволяя вам адаптировать ссуду к вашему образу жизни, если вы соответствуете требованиям, у вас будет некоторый контроль над своими ежемесячными платежами и сроками погашения. Другие льготы включают возможность отложить один платеж по кредиту, если вы сделали 12 или более последовательных ежемесячных платежей.В этом случае срок вашего кредита будет продлен на один месяц, но вы не будете платить проценты за месяц отсрочки.
Вы можете взять ссуду у Маркуса по любой причине на сумму до 40 000 долларов, хотя обратная сторона медали — не все подойдут. Вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660, быть старше 18 лет и иметь действующий банковский счет в США.
В новостях
Несмотря на рецессию COVID-19, в июле 2020 года Goldman Sachs сообщил о прибыли, которая превысила ожидания на 3 доллара.5 миллиардов. Но, согласно CNBC, это не из-за его личных займов: «Из шести крупнейших банков Goldman получает наибольшую долю доходов от деятельности Уолл-стрит, включая торговлю и инвестиционный банкинг».
Маркус, Goldman Sachs Раскрытие информации
Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности.Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити.Заявки регулируются дополнительными условиями.
Лучшее для хорошей кредитной истории — SoFi
SoFi — это клуб с самой низкой средней годовой процентной ставкой в отрасли.
Диапазон годовых
От 4,99% до 19,63% с функцией AutoPay самых низких процентных ставок. В качестве дополнительного бонуса SoFi не взимает плату за оформление, предоплату или просрочку платежа. Загвоздка в том, что получить кредит SoFi может быть сложно из-за его строгих кредитных стандартов.Минимальный кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 680 с годовым доходом не менее 45 000 долларов. Однако право на получение ссуды SoFi зависит не столько от вашей кредитоспособности, сколько от того, какая часть вашего дохода остается после расходов.
SoFi предлагает своим заемщикам специальные предложения, недоступные другим кредиторам — например, сетевые мероприятия только для участников. Если вы потеряете работу не по своей вине, SoFi может разрешить вам подать заявление на временное освобождение от работы на три месяца. У SoFi много льгот, но они, как правило, предназначены для людей с лучшими кредитными рейтингами.
В новостях
SoFi продвигается вперед со своей второй попыткой стать национальным банком — через три года после отказа от первой попытки. Получение устава национального банка позволит ему предлагать клиентам ипотечные кредиты, кредитные карты и текущие счета.
SoFi Disclosure
Фиксированные ставки от 5,99% годовых до 19,63% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 30 июля 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах.См. Подробности о праве на получение личной ссуды. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. Самые низкие ставки зарезервированы для самых кредитоспособных заемщиков. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета.Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.
Лучшее для консолидации кредитных карт — Выплата
Думайте об объединении кредитных карт как о золотом идоле в «В поисках утраченного ковчега», для получения которого Индиана Джонс использует мешок с песком — ссуду на погашение.
SimpleScore
4.5 / 5.0
Удовлетворенность клиентов Н / Д
Персональные ссуды от Payoff предназначены для одного: консолидации долга по кредитной карте.Несмотря на то, что они не подходят для таких вещей, как ремонт дома, низкие ставки годовых и отсутствие комиссий за оформление, предоплату и просрочку платежа по-прежнему делают Payoff хорошим вариантом.
Payoff освежающе прозрачен в отношении требований приемлемости: вам необходим минимальный балл FICO® 640, отношение долга к доходу 50% или меньше, три года кредитной истории, две открытых и удовлетворительных «сделки» (линии кредит) и не более одной ссуды в рассрочку за последний год, отсутствие текущих просроченных счетов и отсутствие просрочек более 90 дней в прошлом году.Если вы рассматриваете Payoff, следует иметь в виду, что его годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 24,99%, что выше, чем у других альтернатив. Минимальная ставка по кредитам на сумму более 15 000 долларов составляет 6,99%.
Лучшее для улучшения вашего кредитного рейтинга — Discover, член FDIC
Доступ к Интернету и мобильным устройствам Discover упрощает отслеживание вашего кредита и кредитного рейтинга.
Сумма кредита
2,500–35 тысяч долларов
SimpleScore
4,4 / 5,0
SimpleScore Discover, член FDIC 4.4
Если у вас хороший кредит, и вам не нужно брать кредит на сумму более 35 000 долларов, то Discover — отличный вариант для получения личных кредитов. Как и другие кредиторы, Discover не взимает комиссию за выдачу или предоплату, но «может» взимать комиссию в размере 39 долларов США за просрочку платежа. Финансирование обычно происходит очень быстро, с принятием решений в тот же день и прямым переводом на ваш банковский счет или вашим кредиторам, если вы консолидируете долг. Это также один из немногих кредиторов, предлагающих сроки погашения до семи лет. Ставки Discover варьируются от 6.99–24,99%, поэтому, если у вас отличный кредитный рейтинг, вы, вероятно, сможете найти более низкие ставки у других кредиторов.
Одна вещь, которая нам нравится в Discover, — это веб-доступ и мобильный доступ к его инструменту Free Credit Scorecard, который включает в себя ваш текущий счет FICO® и любые недавние запросы или изменения в вашем кредитном отчете. Предполагая, что вы вносите платежи вовремя, личные займы могут улучшить ваш кредитный рейтинг, а инструмент Discover делает его бесплатным и простым для отслеживания.
В новостях
В ответ на пандемию COVID-19 Discover добавила подробную страницу часто задаваемых вопросов с ответами и ресурсами для своих клиентов, включая заемщиков личных займов.
Лучшее для финансовой поддержки — Обновление
Высокие годовые процентные ставки и огромные сборы делают обновление эквивалентом одного кольца, чтобы управлять ими всеми — легко уступить, но в конечном итоге плохие новости. Иногда лучше бросить его в огонь Роковой горы.
Сумма кредита
От 1000 до 50 000 долларов
SimpleScore
3,5 / 5,0
Удовлетворенность клиентов Нет данных
Поддерживая широкий диапазон кредитных рейтингов и доходов, Upgrade является одним из немногих онлайн-кредиторов, которые рассматривают денежный поток (a ежемесячный минимум 800 долларов США) сверх кредитного рейтинга.Чтобы получить право на участие, у вас все еще должен быть кредитный рейтинг не ниже 620, но это намного ниже, чем то, что принимает большинство кредиторов.
При обновлении есть на что обратить внимание — высокие годовые процентные ставки — это только начало. При обновлении взимается комиссия за создание, которая может достигать 6%, а также плата за просрочку платежа за любые пропущенные платежи. Он также не предлагает прямые платежи кредиторам за консолидацию долга и варианты обеспеченных кредитов. Тем не менее, Upgrade предлагает планы на случай трудностей, если вы потеряете работу. В этом случае вы можете претендовать на временное сокращение ежемесячного платежа или изменение ссуды на срок действия ссуды.
В новостях
В июне 2020 года компания Upgrade выиграла инвестицию в размере 40 миллионов долларов от компании Santander InnoVentures в рамках раунда финансирования серии D. Ожидайте продолжения роста, а также потенциальной экспансии в банковское дело.
Раскрытие информации об обновлении
Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, включают годовую процентную ставку 7,99–35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 1,5% до 6%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности.Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов.Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита отсутствует. Персональные кредиты, выданные WebBank, членом FDIC.
Лучшее без кредитной истории — Upstart
Если смотреть не только на свой кредитный рейтинг, Upstart — отличный вариант для людей с небольшой кредитной историей или без нее.
Ссуды Upstart отлично подходят для молодых заемщиков и людей с небольшой кредитной историей или без нее, но с высоким потенциалом дохода.Ссуды Upstart могут использоваться для многих целей, таких как обучение в колледже, ремонт дома, медицинские расходы и консолидация долга. Он обеспечивает быстрое финансирование, часто в течение одного дня, но ссуды на образование требуют трехдневного периода ожидания до утверждения.
Чтобы получить ссуду с Upstart, заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620 и минимальный годовой доход в размере 12 000 долларов США. Upstart взимает комиссию за создание в размере от 0% до 8% и плату за просрочку платежа в размере 5% от просроченной суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше.Кроме того, рейтинг Upstart в среднем выше, чем у некоторых других наших лучших предложений. Но если вы новый заемщик, не имевший недавних банкротств или просроченных кредитов, которому требуется быстрое финансирование, Upstart может стать отличным выбором.
В новостях
Лидер в области платформ искусственного интеллекта, Upstart недавно объявил о запуске новой услуги автокредитования. С целью кардинального улучшения опыта платформа автокредитования устранит лишние шаги, которые нужно предпринять потребителю, например, отслеживание его VIN или номерного знака.
Upstart Disclosure
* Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 19% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.** Предполагаемая экономия рассчитывается на основе кредитных профилей всех кредитов, выданных кредиторами с поддержкой Upstart с использованием платформы Upstart по состоянию на 1 апреля 2019 года, в которых средства использовались для рефинансирования кредитной карты. Предполагаемая экономия рассчитывается путем получения текущей годовой процентной ставки по кредитной карте с использованием минимального ежемесячного платежа и 1% от основного баланса. Затем предполагаемая годовая процентная ставка кредитной карты сравнивается с принятой ссудой, чтобы определить среднюю экономию на заемщика. Чтобы оценить экономию по ссуде, которую вы рассматриваете, важно сравнить вашу фактическую годовую процентную ставку существующей задолженности с годовой процентной ставкой, предлагаемой на платформе Upstart.По состоянию на 1 июля 2019 года на платформе Upstart было выдано более 303 000 кредитов. Изображения не являются реальными клиентами, но их истории реальны. † Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день. Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания с момента принятия ссуды и в соответствии с федеральным законом. ‡ Хотя большинство наших заемщиков для простоты использования выбирают автоматические периодические платежи, мы также принимаем платежи чеками или одноразовыми электронными платежами.Заемщики имеют возможность выбрать наиболее удобный для них способ погашения. 9 из 10 пользователей Upstart, опрошенных внутри организации, сообщили, что они бы порекомендовали Upstart. † † Когда вы проверяете свою ставку, мы проверяем ваш кредитный отчет. Этот первоначальный (мягкий) запрос не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы примете свою ставку и продолжите подачу заявки, мы проведем еще один (жесткий) кредитный запрос, который повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы берете ссуду, информация о погашении будет сообщена в кредитные бюро.§ Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5 100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.
Лучшее одноранговое кредитование — LendingClub
LendingClub — это прародитель личных кредитов.Вы получите то, что вам нужно, но не так быстро, как другие кредиторы.
SimpleScore
3.2 / 5.0
SimpleScore LendingClub 3.2
Кредиты LendingClub — это «одноранговые» ссуды, которые позволяют вам занимать деньги у человека или группы людей, а не у банка. Заемщикам присваивается рейтинг на основе дохода и кредитного рейтинга, и ваша оценка определяет вашу процентную ставку. Строгие требования к кредитному баллу в 600 баллов для подачи заявки могут сделать кредиты LendingClub недоступными для многих.Если вам нужны деньги быстро, LendingClub — не вариант для вас. Ожидание финансирования вашего кредита через сеть партнерских кредиторов компании может занять до двух недель.
LendingClub предлагает план на случай возникновения трудностей на случай, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Заемщики могут производить выплаты только по процентам на срок до трех месяцев, пока вы не встанете на ноги. Он взимает комиссию за отправку от 1% до 6% и не предлагает скидки на автоматические платежи.
В новостях
Для поддержки заемщиков во время пандемии LendingClub запустил Центр участников, централизованный портал для помощи и поддержки.Центр участников будет располагать ресурсами и персонализированными инструментами, которые помогут заемщикам восстановить контроль над своими финансами.
LendingClub Disclosure
Все ссуды, выданные WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы ссуды, срока ссуды, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 8,05% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 5700 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.
Лучшее для совместных займов с справедливой оплатой — Prosper
Prosper — это как резервное мороженое в продуктовом магазине. Если вы можете это получить, LendingClub — это то, что вам действительно нужно. Но если ваш кредит нуждается в доработке, Prosper также удовлетворит потребность в персональном ссуде.
Prosper — еще один одноранговый кредитор, который принимает заемщиков с высоким уровнем риска, но вы будете платить значительно больше в виде процентов. Чтобы пройти квалификацию, вы должны пройти запатентованную систему оценки риска Prosper, которая учитывает такие вещи, как кредитная история, доход и кредитный рейтинг.Prosper также является одним из немногих кредиторов, которые предлагают совместные ссуды, что означает, что вы можете подать заявку с кем-то, у кого более высокий кредитный рейтинг, что повышает ваши шансы на одобрение.
Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 640 и двухлетнюю кредитную историю, но требования к минимальному годовому доходу отсутствуют. Prosper не платит напрямую кредиторам, если вы консолидируете задолженность, и вы не можете изменить свой график платежей. Он взимает комиссию за создание от 2,4% до 5%, плату за просрочку платежа и комиссию за недостаточность средств.Однако Prosper предлагает быстрое финансирование и выполняет только мягкую проверку кредитоспособности.
В новостях
В июне 2020 года компания Prosper заявила, что смогла предоставить льготы в тяжелых условиях 99,9% из 40 000 клиентов, получивших право на помощь в связи с COVID-19.
Prosper Disclosure
Например, трехлетний личный заем в размере 10 000 долларов США с рейтингом Prosper Rating AA будет иметь процентную ставку 5,31% и комиссию за оформление 2,41% при годовой процентной ставке 6,95% годовых. Вы получите 9 759 долларов и сделаете 36 запланированных ежемесячных выплат в размере 301 доллар.10. Пятилетний личный заем в размере 10 000 долларов США с рейтингом процветания A будет иметь процентную ставку 8,39% и комиссию за оформление 5,00% с годовой процентной ставкой 10,59%. Вы получите 9500 долларов и сделаете 60 запланированных ежемесячных платежей на сумму 204,64 доллара. Комиссия за оформление варьируется от 2,41% до 5%. Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту через Prosper варьируется от 7,95% (AA) до 35,99% (HR) для новых заемщиков, с самыми низкими ставками для наиболее кредитоспособных заемщиков. Право на получение личных ссуд до 40 000 долларов США зависит от информации, предоставленной заявителем в форме заявки.Право на получение личных займов не гарантируется и требует, чтобы достаточное количество инвесторов перечисляло средства на ваш счет и чтобы вы соответствовали кредитным и другим условиям. Подробную информацию и все условия см. В Соглашении о регистрации заемщика. Все личные ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Prosper и WebBank серьезно относятся к вашей конфиденциальности. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности Prosper и Политикой конфиденциальности WebBank для получения более подробной информации. Ноты Проспекта. Векселя, получаемые инвесторами, зависят от выплат по необеспеченным займам, выданным индивидуальным заемщикам.Не застрахован FDIC; вложения могут потерять ценность; нет Prosper или банковской гарантии. Prosper не проверяет всю информацию, предоставленную заемщиками в списках. Инвесторы должны ознакомиться с проспектом эмиссии перед инвестированием.
Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории — NetCredit
Помните, когда нас выстраивали в очередь в спортзале, и капитаны по очереди выбирали игроков для своей команды? Ну, NetCredit — это ребенок, который остался один. Вы выбираете его только потому, что у вас нет другого выбора.
SimpleScore
2.3 / 5,0
SimpleScore NetCredit 2.3
Удовлетворенность клиентов Н / Д
NetCredit предлагает личные ссуды с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, в диапазоне от 34,00% до 155,00% годовых. Для участия в программе вы должны иметь минимальный балл 500 и соответствовать требованиям к минимальному годовому доходу в размере 20 000 долларов США или выше. Из-за высокого диапазона годовых, NetCredit должен использоваться только для быстрого финансирования заемщиков с низким кредитным рейтингом и несколькими другими вариантами. Тем не менее, даже 155% годовых намного лучше, чем у большинства кредитов до зарплаты, которые могут варьироваться от 300% до 600% и даже выше.
NetCredit взимает комиссию за оформление в размере 5% и может взимать комиссию за просрочку платежа, но не взимает комиссию за предоплату. NetCredit предлагает быстрое финансирование, обычно в течение трех дней после утверждения.
В новостях
Во время пандемии COVID-19 NetCredit пообещал работать с заемщиками, чтобы скорректировать их графики погашения. Кроме того, NetCredit отключил возможность получения денежного аванса из существующих кредитных линий во время пандемии.
Лучше всего для утверждения в тот же день — LendingPoint
Комиссия за оформление может составлять от 0% до 6%, поэтому проверьте мелкий шрифт, как если бы вы проверяли консистенцию масла на попкорне для фильма, прежде чем совершать покупку.
SimpleScore
3 / 5,0
SimpleScore LendingPoint 3
Удовлетворенность клиентов Нет данных
Если у вас достаточно кредитоспособности, LendingPoint может помочь вам получить личную ссуду до 25 000 долларов США. Проверка доступных вариантов не повлияет на ваш кредит, а при одобрении в тот же день ваш кредит можно будет перечислить уже на следующий день. LendingPoint предлагает гибкие варианты ссуды, разработанные с учетом ваших потребностей, то есть вы можете взять ссуду всего на сумму от 2000 долларов.
Процентные ставки по кредитам LendingPoint не самые низкие, но и не самые высокие.Они варьируются от 9,99% до 35,99% годовых, так что в целом это не самый дешевый вариант. Но у вас есть до 48 месяцев, чтобы выплатить личный заем, и если вы решите выплатить его досрочно, штраф не взимается.
В новостях
В июле 2020 года LendingPoint анонсировала SDKn ™, новую систему кредитования и платформу «мгновенного» предварительного утверждения, которая, по ее словам, предоставит клиентам еще более удобные возможности для финансирования и покупки.
Руководство, чтобы понять, как работают личные займы
Что такое личный заем?
Вариант быстрого финансирования. Ожидается, что личный заем будет выплачиваться ежемесячными платежами в течение определенного срока.Предложения по личным займам, доступные в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях, можно использовать для чего угодно. Они являются лучшей альтернативой, чем кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды до зарплаты, потому что они имеют фиксированные сроки и сравнительно низкие процентные ставки. Личные займы упрощают задачу, что делает их одной из самых простых форм долга, которую нужно погасить со временем.
Обычное использование личного кредита:
Консолидация долга
Покрытие непредвиденных расходов
Медицинские счета
Свадебные расходы
Ремонт дома
Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой
Перед тем, как взять личный Заем, вы должны знать, что есть два основных типа — обеспеченный и необеспеченный.Понимание того, чем они отличаются, является ключом к выбору наиболее подходящей ссуды для ваших нужд.

Как работают личные займы
Когда заемщик берет личный заем, он получает единовременную сумму денег от кредитора. Затем в течение согласованного периода времени заемщик несет ответственность за выплату этой суммы — плюс проценты и сборы — ежемесячными платежами.
Однако не каждый соискатель личной ссуды имеет право на получение ссуды у кредитора.Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, обычно имеют такие требования, как минимальный кредитный рейтинг, минимальный годовой доход и отношение долга к доходу, которым заемщик должен соответствовать, чтобы получить личный ссуду. Кредиторы обычно принимают заемщиков с хорошей кредитной историей и низким соотношением долга к доходу, потому что более вероятно, что заемщик сможет выплатить ссуду.
Вот некоторые важные условия личного кредита, которые следует учитывать:
1. Годовые процентные ставки
Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая с заемщиков каждый год.Годовая процентная ставка включает не только вашу процентную ставку, но и любые расходы и сборы, которые вы будете платить в дополнение к процентам. Сама по себе процентная ставка будет представлять, какой процент непогашенного остатка будет добавлен к сумме задолженности, а годовая процентная ставка дает вам полную картину. Используйте его, чтобы сравнить предложения от кредиторов и найти способы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Существует два типа годовых:
Фиксированная годовая процентная ставка : процентная ставка по вашему кредиту останется неизменной в течение срока ссуды
Переменная годовая процентная ставка : переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от основной кредитной ставки , которая является самой низкой ставкой, которую банк взимает за заимствование денег
2.Условия
Срок — это срок, в который вы должны погасить ссуду с процентами. Условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от одного до семи лет. Короткий срок приведет к более высокому ежемесячному платежу, но это не всегда плохая идея, особенно если вы можете себе это позволить. Несомненно, легче управлять долгосрочным сроком с более низким ежемесячным платежом, но со временем вы заплатите на сотни процентов больше.
Например, вы одалживаете 20 000 долларов. Ваш кредит хороший, поэтому вы имеете право на более низкую процентную ставку 3.49%. Если срок вашей ссуды составляет три года, ваш платеж будет составлять 583,00 долларов в месяц, а вы в конечном итоге будете платить почти 1100 долларов в виде процентов. Однако, если ваш срок составляет пять лет, ваш платеж составит 364 доллара США, но в конечном итоге вы заплатите 1825 долларов США в качестве процентов.
3. Комиссионные
Комиссионные являются частью кредитного процесса — к лучшему или к худшему. Не все кредиторы будут взимать комиссию, а те, которые ее взимают, могут не взимать одинаковую комиссию. Но поскольку они имеют тенденцию складываться, вы должны о них знать.Типичные сборы включают:
Сбор за подачу заявления: Еще до того, как вы получите ссуду, вы можете оплатить сбор за подачу заявления, который включает в себя расходы на подготовку, обработку и рассмотрение документов.
Комиссия за оформление кредита: Взимается для покрытия расходов на обработку вашей ссуды. Комиссия за выдачу кредита взимается, когда вы одобряете ссуду и получаете деньги. Это также может называться комиссией за андеррайтинг или обработку.
Комиссия за закрытие: Комиссия за закрытие обычно включает комиссию кредитора и связанные с ней сборы за подачу заявления.
Комиссия за возврат чека: Если у вас нет наличных денег для покрытия платежа и ваш чек отклонен, с вас будет взиматься комиссия за возврат чека.
Комиссия за просрочку платежа: Задержка по платежам не только нанесет ущерб вашему кредиту, но и вы будете на крючке из-за пени за просрочку платежа.
Штраф за досрочное погашение: Штраф за погашение встречается реже, чем другие виды комиссий, если вы выплачиваете ссуду досрочно. Он покрывает деньги, потерянные кредитором по процентам.
Вам нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем?
Вам может быть интересно, нужен ли вам хороший кредит для получения личной ссуды. Короче говоря, нет, вам не нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем, но вы можете сэкономить много денег, если у вас есть хороший кредит. Как мы уже упоминали, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку.
Еще можно найти подходящий вариант с удовлетворительной или плохой кредитной историей — у вас просто будет более высокая годовая процентная ставка и более жесткие ограничения. Если до уровня более низкой ставки осталось всего несколько баллов, и ссуда вам не нужна сразу, постарайтесь как можно больше поднять свой балл.Если вы сможете повысить свой счет до следующего уровня, вы сможете разблокировать более высокие ставки.
Вы могли услышать, что невозможно поднять кредитный рейтинг за короткий период времени, но небольшое изменение возможно. Хотя для значительного увеличения может потребоваться больше времени, если вам нужно всего два или три балла, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив несколько разных действий, в том числе оспаривая ошибки, вовремя оплачивая счета и избегая закрытия счетов.
Как работают обеспеченные и необеспеченные ссуды
Обеспеченная ссуда: Обеспеченная личная ссуда подкреплена активом — например, вашим автомобилем или вашим домом, — которые банк может конфисковать, если вы не погасите.Кредиторы используют ваш залог как гарантию того, что вы вернете ссуду. Тип используемого залога будет зависеть от типа ссуды. Когда вы получаете ипотечный кредит на покупку дома, например, ваш дом служит залогом — если вы не выплачиваете ипотечный кредит, кредитор может попытаться лишить дом права выкупа, чтобы возместить его убытки. То же самое верно, когда вы берете автокредит на покупку автомобиля: ваш кредит обеспечен автомобилем, который вы покупаете.
Необеспеченная ссуда: С помощью необеспеченной ссуды вы можете занимать деньги без залога.Вместо того, чтобы полагаться на активы, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг как способ предсказать вашу способность выплатить ссуду. Как правило, доступный для людей с хорошей кредитной историей, получение выгодного необеспеченного кредита может быть затруднено, если ваш кредитный рейтинг недостаточен.
Типы личных кредитов
Существует несколько различных типов личных кредитов, которые обычно различаются в зависимости от процесса финансирования и использования кредита. Например, ссуды в рассрочку являются наиболее распространенным типом ссуд для физических лиц и охватывают все формы стандартного ссудного финансирования.С другой стороны, ссуды до зарплаты и личные ссуды под залог собственного капитала менее распространены и имеют другие сборы и условия, чем стандартные личные ссуды.
Ссуды в рассрочку
Ссуды в рассрочку предназначены для погашения предсказуемыми ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Ипотека, автокредиты и студенческие ссуды — все это примеры ссуд в рассрочку. Более доступный и менее рискованный, вы всегда должны выбирать вариант рассрочки вместо выплаты кредита до зарплаты или экстренной ссуды.
Ссуды до зарплаты
Ссуды до зарплаты — это способ быстро получить деньги.Как правило, ссуды до зарплаты составляют 500 долларов или меньше, с высокими ставками и значительными комиссиями. Хотя ссуды до зарплаты могут помочь вам, если вы в затруднительном положении, они по умолчанию чрезвычайно дороги и, как ожидается, будут возвращены при следующей выплате. Для получения ссуды до зарплаты требуется только доход и банковский счет, поэтому, если у вас плохая кредитная история, они могут показаться привлекательным вариантом. Хотя этот вид ссуды должен быть последним средством, а не первым вариантом.
Частные ссуды под залог недвижимости
Часто называемая второй ипотечной ссудой, ссуда под залог жилья использует ваш дом в качестве залога для обеспечения ссуды.Этот тип ссуды обычно имеет низкую процентную ставку, используя капитал, накопленный вами в своем доме. Даже если вы получите низкую ставку, вам следует брать ссуду под залог собственного капитала только в том случае, если вы знаете, что можете позволить себе ее выплатить. Помните: если вы не внесете платежи вовремя, вы рискуете потерять дом.
Экстренные ссуды
Экстренные ссуды случаются независимо от того, есть ли у вас на сберегательном счете деньги для их оплаты. Когда возникают такие вещи, как больничные счета или расходы на ремонт автомобилей, экстренные ссуды могут помочь, когда вам быстро понадобятся деньги.Некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, хотя вы будете обременены довольно высокой процентной ставкой. Рассматривайте экстренную ссуду только в том случае, если у вас нет другого выхода.
Подача заявки на получение ссуды для физических лиц
При поиске лучших ссуд для физических лиц вы можете, наконец, найти кредитора, у которого хотите получить заем. Вот как подать заявку на получение лучшего личного кредита для вас:
Проверьте свой кредитный рейтинг. Непосредственно перед подачей заявки вам следует проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям кредитора и что в вашем отчете нет неточностей или неточностей.Вы можете проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com.
Зайдите на сайт кредитора или в филиал. Если вы подаете заявку онлайн, зайдите на сайт кредитора. Обычно вы начинаете процесс, нажав кнопку «Подать заявку сейчас» или проверив свои ставки перед началом официального процесса. Если вы подаете заявление лично в отделении кредитора, убедитесь, что вы принесли на прием все необходимые документы.
Соберите личные документы. Чтобы подать заявление онлайн или лично, вам, вероятно, потребуются ваши водительские права, домашний адрес, номер социального страхования, квитанции о заработной плате, предыдущие налоговые декларации и последние банковские выписки.
Заполните заявку. Когда вы заполняете заявку на личный кредит, вы указываете, сколько вам нужно взять в долг, как долго вы хотите вернуть его, и цель кредита, например, консолидация долга, оплата медицинских счетов, экстренное финансирование или другие причины. .
Ждите решения. Если вы подаете заявку онлайн, вы можете подождать всего несколько минут, пока решение не вернется. Однако, если вы подаете заявление лично в филиале, вы можете подождать от одного до трех рабочих дней или дольше.Если вам отказано в выдаче индивидуальной ссуды, кредитор должен отправить вам письмо по почте с подробным описанием причин, по которым вам было отказано.
Если одобрено, просмотрите и подпишите документы. Когда ваша заявка на получение личного кредита будет одобрена, вы получите несколько документов с подробным описанием условий, прилагаемых к личному кредиту. Внимательно ознакомьтесь с ними — в этих документах будет указана годовая ставка вашей личной ссуды, комиссии, условия погашения и сумма, которую вы должны ожидать выплатить в качестве процентов в течение срока ссуды.Когда все будет рассмотрено, вы можете подписать кредитные документы и ожидать финансирования от 24 часов до пяти рабочих дней.
Положение Z и ссуды физическим лицам
Также известное как Закон о правде в кредитовании, Положение Z является частью федерального регулирования в области кредитования, предназначенного для защиты потребителей от хищнической практики в сфере ипотечных кредитов, ссуд в рассрочку, кредитных карт, кредитных линий, обратной ипотеки и другие виды кредитования.
Положение Z требует, чтобы поставщики личных займов предоставляли четкую и краткую информацию о процентных ставках по займам, годовой процентной ставке, комиссиях и любых других затратах по займам.Это сделано для того, чтобы заемщикам было легче полностью понять, сколько будет стоить их личный заем.
Согласно обновленному Положению Z, которое вступит в силу 28 декабря 2020 года, «термины« финансовые сборы »и« годовая процентная ставка », когда требуется раскрытие… вместе с соответствующей суммой или процентной ставкой, должны быть более заметными, чем любое другое раскрытие информации… »Это означает, что кредиторы обязаны четко разъяснять условия финансирования личных займов.
Плюсы и минусы личного кредита
Плюсы личного кредита Минусы личного кредита
Фиксированные ежемесячные платежи
Доступны по ряду причин
Низкие процентные ставки
Форма долга
Если у вас плохая кредитная история, у вас будет более высокая годовая ставка
Кредиторы взимают комиссию
[Читать: Это личный заем — мой лучший вариант ? ]
Как выбрать лучший личный кредит для вас
Шаг 1.Определите, сколько вам нужно. Поскольку вы можете использовать личную ссуду на все, что угодно, у некоторых людей может возникнуть соблазн взять ссуду на большую сумму, чем им действительно нужно. Но это может доставить вам неприятности. Невыполнение обязательств по кредиту повредит вашей кредитной истории и повлияет на вероятность получения ссуды в будущем. Заемщикам следует брать только то, что им нужно.
Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Обычно кредиторы основывают вашу годовую процентную ставку на вашем кредитном рейтинге, поэтому вы должны иметь твердое представление о своем кредитном положении, прежде чем подавать заявку на ссуду.Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и убедитесь, что ничто не снижает ваш счет.
Шаг 3. Сделайте покупку для онлайн-кредитора. Хороший кредит поможет вам получить лучшие условия личного кредита и открыть ряд возможностей — банки, кредитные союзы и авторитетные онлайн-кредиторы. Даже если ваш кредит нуждается в доработке, у вас все равно есть варианты, хотя они будут иметь более жесткие ограничения, более высокие ставки годовых и более высокие комиссии.
Шаг 4. Предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита. Большинство банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию на получение ссуды с льготным кредитным потоком.Предварительный квалификационный отбор на получение кредита, который вы можете выполнить в течение нескольких минут онлайн, даст вам лучшее представление о том, на каких условиях и какой годовой процентной ставки вам следует ожидать. Скорее всего, вас попросят указать ваш кредитный рейтинг, доход, соотношение лучшего к доходу, историю занятости, ваш возраст, историю платежей и, при необходимости, данные вашего партнера.
Шаг 5. Получите одобрение. В зависимости от кредитора процесс утверждения вашей личной ссуды может занять от нескольких часов до нескольких недель. Это будет связано с жестким привлечением кредита.Помните: слишком много за один раз повредит ваш кредитный рейтинг, поэтому сузьте круг вариантов перед подачей заявки. Как только вы получите одобрение, начнется период погашения, поэтому сразу же составьте бюджет для платежей по кредиту.
Как получить лучшую процентную ставку по личному кредиту
Одним из недостатков личных ссуд является то, что они часто имеют более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд. К счастью, есть несколько способов снизить ставку и сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита.
Магазин вокруг: Процентные ставки могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем выбирать личного кредитора, и убедитесь, что вы выбираете того, который может предложить вам лучшую ставку.
Повысьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении процентной ставки по кредиту. Чем выше ваша оценка, тем выше будет ваша оценка. Если деньги вам не нужны немедленно, возможно, стоит потратить несколько месяцев на повышение своего балла, прежде чем подавать заявку на получение личного кредита.
Предоставить обеспечение: Одна из причин того, что личные ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, заключается в том, что они часто не обеспечиваются каким-либо залогом. Другими словами, кредитор принимает на себя больший риск. Внесение залога, такого как собственный капитал, автомобиль, банковский счет или инвестиционный счет, может снизить вашу ставку. Только не делайте этого, если вы не уверены на 100%, что сможете расплатиться.
Сократите срок ссуды: Кредиторы часто оставляют свои лучшие процентные ставки для самых низких сроков ссуды.Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита может быть простым способом снизить процентную ставку.
Альтернативы личным ссудам
Ссуда до зарплаты: Ссуда до зарплаты позволяет вам занимать деньги и возвращать ссуду в следующий день выплаты жалованья или частями. Медицинские счета, аренда, коммунальные услуги и другие мелкие расходы можно покрыть с помощью ссуды до зарплаты, но это может оказаться дорогостоящим, если вы не погасите ее в тот короткий промежуток времени, который вам дается.
Ссуда под залог собственного капитала : Домовладельцы имеют возможность взять ссуду под стоимость дома, используя ссуду под залог собственного капитала.Невыплата этой ссуды может означать, что вы потеряете свой дом, но, поскольку вы можете получить до 85% капитала в своем доме, это может быть идеальным решением для более крупных расходов.
Кредитная карта: Кредитная карта может работать в различных ситуациях в зависимости от лимита. Конечно, вы должны помнить о заинтересованности и о том, как вы можете пострадать в долгосрочной перспективе, если не выплатите полную сумму в установленный срок.
Обращение к другу или члену семьи с просьбой о ссуде: Возможно, друг или член семьи захотят помочь вам, одолжив вам необходимый чехол.Не будет никаких ограничений на то, на что вы можете использовать ссуду, и вы можете работать вместе, чтобы выяснить детали погашения.
Выплата личной ссуды
Кредиторы рассчитывают ваш ежемесячный платеж по ссуде, используя сумму ссуды, процентную ставку и срок ссуды, и ожидается, что вы полностью выплатите ссуду к концу срока. На протяжении всего срока действия кредита может возникнуть необходимость в составлении бюджета и более внимательном отношении к своим расходам, особенно если вы беспокоитесь о своей способности производить своевременные платежи.
Важно избегать взимания дополнительных комиссий со стороны вашего кредитора, поэтому подумайте о настройке автоплаты, чтобы избежать пени за просрочку платежа. И убедитесь, что средства всегда доступны на вашем счету, чтобы избежать списания с вас за недостаток средств.
Если у вас есть наличные, и вы рассматриваете возможность внесения дополнительных платежей для более быстрого погашения кредита, уточните у своего кредитора, взимает ли он комиссию за досрочное погашение, то есть комиссию, взимаемую с заемщиков, когда они выплачивают личную ссуду до истечения срока ссуды. упущения.
Персональные займы онлайн
Возможно, вы заметили, что кредиторы, которые мы предложили для займов физических лиц, являются онлайн-кредиторами, а не традиционными банками и кредитными союзами. Онлайн-компании стали одними из самых распространенных кредиторов личных займов.
Онлайн-кредиторы имеют множество преимуществ. Во-первых, персональные ссуды от онлайн-компаний зачастую легче получить. У них также есть быстрый возврат средств, поскольку многие кредиторы предоставляют средства в тот же день, когда вы подаете заявку на ссуду.
[Прочитано: Лучшие онлайн-кредиторы ]
Как обнаружить мошенничество с личными ссудами
Финансовые мошенничества всех видов распространены как никогда раньше, каждый третий взрослый становится жертвой какого-либо вида мошенничества. Давайте поговорим о нескольких способах избежать мошенничества, когда дело касается личных займов.
Избегайте кредиторов, которые гарантируют одобрение. : Законный кредитор будет интересоваться вашим финансовым положением, включая ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.Если кредитор гарантирует одобрение кредита и не заботится о вашем финансовом положении, это может быть мошенничество.
Избегайте кредиторов, которые не прозрачны в отношении комиссий: Вы заметите, что многие из рекомендованных нами кредиторов имеют информацию о комиссиях, легко доступную на их веб-сайтах. Даже те, кто этого не делает, должны предоставить вам полное изложение комиссий в кредитном договоре. Если кредитор не сообщает вам, какие комиссии вы будете платить, или взимает комиссию, размер которой вы не знаете, это может быть мошенничеством.
Избегайте кредиторов, которые не зарегистрированы в вашем штате : Федеральное правительство требует, чтобы кредиторы регистрировались в любом штате, где они ведут бизнес. Вы можете проверить веб-сайт финансового учреждения, чтобы узнать, где оно зарегистрировано для ведения бизнеса. Если вашего штата нет в списке, не получайте личную ссуду через эту компанию.
Избегайте кредиторов, которые требуют предоплаченные дебетовые карты: Мошенники нередко требуют от заемщиков предоставить предоплаченную дебетовую карту. Законный кредитор не будет взимать комиссию таким образом.Если кредитор просит предоплаченную дебетовую карту, перенесите свой бизнес в другое место.
[Прочитано: Как защитить себя от финансового мошенничества COVID-19 ]
Часто задаваемые вопросы по личным кредитам
Можно ли получить личный кредит с плохой кредитной историей?
Наличие хорошего кредитного рейтинга откроет лучшие личные ссуды с самой низкой годовой процентной ставкой. Но это не означает, что более низкий кредитный рейтинг исключает этот вариант. Существуют индивидуальные ссуды для плохих заемщиков — вы просто заплатите больше в виде процентов и комиссионных.
Требуется ли залог для личных кредитов?
Как правило, личные займы не требуют залога. Хотя заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать только на получение обеспеченной ссуды, это означает, что им нужно будет предоставить актив или залог для завершения ссуды.
Как подать заявление на получение кредита для физических лиц?
Независимо от того, обращаетесь ли вы через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, подать заявку на получение личной ссуды теперь проще, чем когда-либо. Большинство из них позволяют подать заявку онлайн за считанные минуты.
Спросите экспертов
Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами, из-за коронавируса?
Персональный кредит — лучший вариант, если вам нужно занять деньги во время COVID-19.Имейте в виду, что вам следует подавать заявление на получение ссуды в учреждении, с которым вы работали ранее. Банки отдают предпочтение клиентам, с которыми у них постоянные отношения. У вас будет более простой процесс утверждения и общее впечатление.
В настоящее время вам следует избегать использования кредитной линии. Хотя это быстрое решение, оно не является разумным. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, будут стоить вам дороже и в конечном итоге негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг.
Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?
В настоящее время вы можете сделать множество вещей, чтобы улучшить свое финансовое положение в целом и помочь в выплате ссуды.Если вы имеете право на государственную помощь, воспользуйтесь ею. Отслеживайте свои расходы, чтобы убедиться, что каждый доллар вашего дохода используется с умом. Подумайте о том, чтобы отказаться от некоторых предметов роскоши или заработать дополнительные деньги на побочной работе. Использование вашего чрезвычайного фонда должно быть крайней мерой.
Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?
Убедитесь, что вы получаете самую низкую возможную процентную ставку и срок, который вам удобен.Процентные ставки по личным кредитам могут быть ниже, чем по кредитным картам, но это не всегда так.
Помимо разговоров со своим банком, убедитесь, что вы также получаете бесплатные расценки по личным займам в Интернете, чтобы вы могли узнать, какая ставка вам лучше всего подходит.
Если вы недавно потеряли работу, проверьте, имеете ли вы право на пособие по безработице или другое пособие. Если вам по-прежнему нужен заем для покрытия разрыва до тех пор, пока вы не получите свои льготы или стимулирующий чек, спросите о штрафах за досрочное погашение в случае, если вы решите погасить заем до срока его погашения.
Если вы все еще работаете, но столкнулись с сокращением объема работы, спросите свою компанию, получили ли они или планируют получить ссуду ГЧП для возврата вашего обычного дохода. Вам также следует знать о Законе о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (FFCRA), который расширяет требования к оплачиваемому отпуску.
Наконец, если у вас есть задолженность по кредитной карте или другие долги, вы должны посмотреть, сможете ли вы получить крупную ссуду, чтобы объединить ее все по более выгодной процентной ставке. Федеральная резервная система снизила процентные ставки до нуля.00–0,25%, что означает, что вы сможете сэкономить на существующей задолженности.
Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?
Вам нужно будет снизить свои расходы, увеличить доход или и то, и другое. Когда дело доходит до сокращения расходов, сосредоточьтесь в первую очередь на дорогостоящих вещах. Позвоните своему домовладельцу или ипотечному кредитору и скажите им, что вы переживаете экономические трудности. В некоторых юрисдикциях выселение приостановлено, поэтому домовладельцы могут быть готовы разработать план выплат, чтобы дать вам больше места для передышки.Вы не единственный, кто испытывает трудности, поэтому некоторые кредиторы учредили программы помощи по ипотеке.
Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?
Во-первых, убедитесь, что вы понимаете, сколько будет стоить заем с точки зрения комиссий и процентных ставок. Процентная ставка фиксированная или переменная? Если это переменная величина, вам нужно спросить, есть ли ограничение и как рассчитывается ставка.
Во-вторых, как быстро будет профинансирован кредит? Если вам нужно произвести оплату немедленно, готовы ли они вас профинансировать? Наконец, при каких условиях можно досрочно погасить ссуду? Есть ли комиссия за предоплату или штраф?
Наконец, спросите, как ваш кредитный отчет влияет на полученные вами условия.Вы близки к выходу на более высокий уровень? Если любимый человек согласится подписать контракт, снизит ли это вашу оценку?
Возможность ответить на эти вопросы не только поможет вам найти лучшее предложение, но также поможет понять и погасить ссуду.
Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?
Если у вас есть дом, но вы не имеете права на получение обычного кредита или кредитной линии, вы можете рассмотреть возможность заключения соглашения о долевом участии.Соглашение о долевом участии, также известное как инвестиция в собственный капитал, является относительно новым продуктом, который позволяет домовладельцам обналичивать свой капитал, не попадая в долги. Этот вариант также доступен заемщикам с высоким соотношением долга к доходу, которые обычно не рассматриваются при использовании традиционных продуктов финансирования собственного капитала.
Работает так. Инвесторы выплачивают домовладельцам единовременную выплату в обмен на долю в будущей стоимости их домов. Когда дома продаются (или когда заканчивается срок контракта), инвесторы получают свою долю от продажи.Если стоимость дома увеличивается, увеличивается и сумма, которую получает инвестор. Если стоимость дома падает, инвестор также разделяет убытки. Основное преимущество соглашений о долевом владении заключается в том, что отсутствуют ежемесячные платежи, проценты и долги.
Чем личный заем по сравнению с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?
Персональные ссуды идеально подходят для одноразовых расходов, таких как ремонт дома или срочный ремонт автомобиля. Персональные ссуды также можно использовать для объединения счетов по кредитным картам в единый платеж с более низкими процентными ставками.
Эти ссуды обычно имеют фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые помогают при составлении бюджета, потому что вы точно знаете, сколько вы должны платить каждый месяц, и есть способ погасить ссуду и выбраться из долгов. При наличии кредитных линий может возникнуть соблазн платить минимум и продлевать процентные платежи на более длительные периоды.
Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?
Многие кредиторы перестали предлагать ссуды до тех пор, пока не убедятся, что хорошо разбираются в новом кредитном ландшафте.Есть две основные причины:
Во-первых, кредиторы обеспокоены ростом безработицы. Они также отстают из-за всплеска заявок.
Во-вторых, американские домохозяйства уже имели высокий уровень долга. Многие из них чрезмерно растянуты, и их отношение долга к доходу не дает им права на получение нового кредита, несмотря на наличие собственного капитала. Последние данные Федеральной резервной системы показывают самый резкий рост долга домохозяйств со времен Великой рецессии.
Общий долг населения составил 14 долларов.5 трлн. Это на 1,5 триллиона долларов больше, чем предыдущий пик в 2008 году, и на 27% больше, чем наша последняя «долговая минимум» в 2013 году. Неудивительно, что кредиторы не спешат предоставлять ссуды, когда они не уверены, что заемщики могут их себе позволить.
Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?
Не берите личную ссуду, пока не изучите способы получения дополнительного дохода или не сократите как можно больше расходов, связанных с образом жизни (например, кабельное / спутниковое телевидение, питание вне дома, оплата нескольких мобильных телефонов и т. Д.))
Финансирование вашего нынешнего образа жизни определенно будет дорого стоить вашему будущему образу жизни.
Если вы возьмете личную ссуду, чтобы сохранить свой текущий образ жизни, вы не выстрелите себе в ногу. Вы стреляете себе в живот.
Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?
У вас есть только три варианта. Во-первых, выясните, как увеличить доход. Во-вторых, сократить расходы.В-третьих, сделайте комбинацию из одного и двух.
Получение дополнительного дохода может включать в себя получение более высокооплачиваемой работы (маловероятно во время экономического спада с высоким уровнем безработицы), просьбу о повышении на работе, получение второй работы, подработку или получение благотворительной или государственной поддержки
Сокращение расходов должен включать в себя отказ от всех тривиальных покупок, учитывая отказ от покупок, связанных с образом жизни (ежедневный кофе, ужин вне дома или доставка, покупка одежды / розничная торговля и т. д.), а также обзор ваших основных ежемесячных расходов, чтобы увидеть, можете ли вы их сократить или рефинансировать (дом, автомобиль, бизнес-оборудование и т. д.)
Чем личный заем сравнивается с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?
Персональный заем предоставляется с установленной датой погашения и установленными ежемесячными платежами. Однако кредитная линия не имеет срока погашения и позволяет заемщику производить минимальный платеж только каждый месяц. Кредитные карты — это кредитные линии, привязанные к карте. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — еще один пример.Персональные ссуды могут потребовать более крупного ежемесячного платежа, но установленный график погашения вызывает меньше проблем с долгосрочными долгами, чем кредитная линия. В конце концов, кредитная линия приводит к ощущению, что вы всегда в долгах.
Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?
Всегда обращайтесь к своему кредитору, если у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Это не всегда успешная стратегия, но прямо сейчас у многих потребителей возникают проблемы, и кредиторы могут выбирать только между гибкостью или принятием огромных убытков.Просите терпения. Попросите план действий в трудных условиях. Попросите снизить процентные ставки и снять штрафы. Просите о каждой уступке, о которой вы только можете подумать, и, если вам все это неудобно, позвоните в агентство по кредитным консультациям и попросите о помощи.
Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?
Потребители должны обратиться к кредитору с объявленной сделкой и вежливо попросить «подпись ссуды под 6,5% на 12 месяцев» или «ту кредитную карту с 13.9% годовых и 1% кэшбэк ». Не думайте, что вы получите заявленную сделку. Они редко доступны, но это точка переговоров. Вы всегда можете позвонить своему постоянному кредитору и попросить его согласиться с объявленной сделкой. Цель состоит в том, чтобы приблизиться к наиболее разрекламированной сделке, связавшись по крайней мере с тремя кредиторами, чтобы узнать цену и заключить лучшую сделку. И внимательно прочтите соглашение. Кредиторы часто выражаются в условиях, которые не обсуждались.
Чем личный заем по сравнению с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?
Кредитная линия — это личный заем, который был одобрен, но не использован.С персональной ссудой вы получаете деньги. Имея кредитную линию, вы получаете уверенность в том, что сможете занять в любое время, когда вам понадобятся деньги. Кредитная линия может быть аннулирована, поэтому это не лучший вариант для большинства реальных потребителей. Это хороший вариант для предприятий, которым необходимо решить проблемы с денежным потоком.
Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?
Пандемия COVID-19, как и любой другой крупный кризис, подвергает банки и кредиторов риску FUD — страху, неуверенности и сомнениям.Столкнувшись с неизвестностью, банки и кредиторы обычно замораживаются. Заявки на получение ссуды занимают больше времени. Комплексная проверка кредитных заявок становится все более сложной, поскольку кредиторы стараются избежать убытков. Они не могут адекватно предсказать изменения в стоимости жилья или автомобилей, и они не могут быть уверены в будущем работы заемщика или даже в его выживании.
Из-за FUD кредиторы удерживают процентные ставки, которые все еще остаются низкими в реальном выражении, искусственно высокими в качестве страховки от убытков. Они ищут более крупные первоначальные взносы при крупных покупках, чтобы ограничить риск.Правительство вмешалось, чтобы потребовать и разрешить определенную сумму ссуд, но кредиторы обеспокоены и действуют медленно и осторожно.
Слишком долго, не читали?
Для многих личный заем — единственный выход из затруднительного финансового положения. Будь то для консолидации долга или покрытия непредвиденных расходов, личные займы могут пригодиться. Воспользоваться большой ссудой легко, чтобы спланировать будущее, но вы должны брать только то, что вам нужно сейчас, чтобы избежать неприятностей в будущем.Планирование погашения и реалистичное отношение к своему бюджету — залог финансового успеха.
Пандемия коронавируса вынудила как кредиторов, так и заемщиков пересмотреть способы использования личных кредитов. По мере истечения срока действия государственных программ помощи, таких как Закон CARES, все больше американцев могут обращаться к личным займам как способу покрытия краткосрочных расходов. Хорошая новость заключается в том, что многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на нужды коронавируса с более низкими процентными ставками и на выгодных условиях.Хотя не все имеют право на получение ссуды этого типа, она предназначена для тех, кто потерял или снизил доход. Кредиторы также отказываются от сборов и отсрочки платежей, чтобы помочь заемщикам сводить концы с концами во время пандемии COVID-19. Например, банк HSBC откладывает выплаты по кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа на 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.
Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования личных займов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.
No related posts.

Состояние	Программа солнечного кредита	Максимум Сумма кредита	Процентная ставка	Самый длинный Срок погашения
Коннектикут	Программа займов на энергосбережение	25 000 долл. США	От 0% до 7%	12 лет
Луизиана	Программа жилищного кредитования (HELP)	6000 долл. США	2%	5 лет
Мичиган	Мичиган экономит финансирование жилищной энергетики	50 000 долл. США	4.От 44% до 7,90%	15 лет
Северная Каролина	Варианты государственных муниципальных займов	Варьируется	До 8%	20 лет
Огайо	Энергосбережение для жителей Огайо Программа (ECO-Link)	50 000 долл. США	Снижение годовых на 3% по банковским кредитам	7 лет

LOC Персональный заем *	Ссуда другого кредитора или Кредитная карта *	Прибл.Экономия на LOC *
Кредит в размере 10 000 долларов США под 6,99% годовых за 36 Месяцев: Проценты = 1114 долларов США	Кредит в размере 10 000 долларов США под 18% годовых на сумму 36 месяцев: Проценты = 3 015 $	1 901 долл. США
Кредит в размере 15000 долларов США под 7,99% годовых за 60 месяцев: Проценты = 3 244 доллара США	Кредит в размере 15000 долларов США под 18% годовых за 60 месяцев: Проценты = 7 854 долл. США	4 610 долл. США
Кредит в размере 25000 долларов США по адресу 8.99% годовых за 72 месяца: Проценты = 7 437 долларов США	Кредит в размере 25000 долларов США под 24% годовых за 72 месяца: Проценты = 22 388 долларов США	14 951 долл. США

Кредитный рейтинг	* Ожидаемая ставка по персональному ссуде
Отлично (720 и более)	Менее 9%
Хорошо (660–719)	9% –14,99%
15% –35,99%
Плохо (599 и ниже)	Более 36%

Кредитор	Диапазон годовых	Срок кредита	Мин.заем	Макс заем	SimpleScore
LightStream	2,49% –19,99% с Autopay	от 24 до 84 месяцев	$ 5,000	$ 5,000	Marcus by Goldman Sachs	6,99% –19,99%	от 36 до 72 месяцев	3500 долл. США	40 000 долл. США	5/5
SoFi	4.Годовая процентная ставка от 99% до 19,63% (с AutoPay)	от 24 до 84 месяцев	5 000 долл. США	100 000 долл. США	4,6 / 5
Выплата	5,99% –24,99%		от 24 до 60 месяцев			40 000 долл. США	4,5 / 5
Discover	6,99% –24,99%	от 36 до 84 месяцев	2,500 долл. США	35 000 долл. США	4,4 / 5	9000	4% –35,97%	36–60 месяцев	1000 долларов США	35000 долларов США	3,5 / 5
Upstart	6.95% –35.99%	50697	1000 долларов США	1000 долларов США 3,4 / 5
LendingClub	8,05% –35,89%	от 36 до 60 месяцев	1000 долларов США	40 000 долларов США	3,2 / 5
Prosper 57.99%	от 36 до 60 месяцев	2 000 долл. США	40 000 долл. США	3,2 / 5
NetCredit	34,00% –155,00%	6–60 месяцев		1 000 долл. США	1 000
LendingPoint	9,99% –35,99%	от 24 до 48 месяцев	$ 2 000	$ 25 000	3/5

Плюсы личного кредита	Минусы личного кредита
Фиксированные ежемесячные платежи Доступны по ряду причин Низкие процентные ставки	Форма долга Если у вас плохая кредитная история, у вас будет более высокая годовая ставка Кредиторы взимают комиссию