7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации :: Новости :: РБК Инвестиции
Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться
Фото: jarmoluk / Unsplash
Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы.
Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.
Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их.
1. Откладывайте фиксированный процент с дохода
Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.
2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег
Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать.
Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.
3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму
Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.
Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.
4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу
От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.
5. Устройте состязание
С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение.
Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.
Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.
6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок
Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте.
7. Используйте правило «365» на каждый день
Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.
Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции
Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов.
Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock
Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней.
И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.
Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.
Эмоции влияют на способность копитьТем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.
Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.
«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.
Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.
В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.
Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash
Попробовать принцип «Отложи больше завтра»В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра».
В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.
Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.
На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.
Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци.
По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.
Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег.
«Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.
По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.
Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.
Фото: Paul Biryukov / Shutterstock
Разобраться с частыми маленькими покупками«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны.
Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.
Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.
После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.
Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.
Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.
Личный финансовый план: что это такое и зачем он нуженРазложить деньги по «четырем конвертам»Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь.
Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.
Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.
Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.
Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.
Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20.
Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.
Фото: Ralph Orlowski / Getty Images
Больше зарабатывать и приумножать капиталЧтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию.
Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.
По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.
Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации , ETF и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.
В сервисе «РБК Инвестиции
» можно купить или продать акции, облигации или валюту.
Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
ПодробнееНехитрые способы накоплений – портал Вашифинансы.рф
Учеба в престижном вузе, приставка PlayStation, брендовые джинсы или путешествие за границу — у каждого из нас есть своя мечта, своя цель, ради которой стоит копить деньги. Есть мечта — значит, есть и мотивация. А это — уже большое дело! Но как накопить на эту мечту, если денег всегда не хватает, а расходы превышают доходы?
Существуют разные способы накопления и несколько нехитрых приемов, которые помогут в этом.
Откладывай понемногу, но регулярно
Если у тебя есть карманные деньги, или тем более подработка, то какую-то сумму ты можешь «прибрать» на будущее, ради своей цели.
Опыт многих людей говорит, что лучше всего откладывать примерно 10% от ежемесячного дохода. Это не так накладно, и уже через несколько месяцев можно будет накопить достаточно весомую сумму. Хотя, наверняка твои карманные деньги — не миллионы. Тогда, если есть возможность, откладывай в какие-то месяцы чуть больше средств. Например, хотя бы раз в три месяца — 15–20% от дохода. Только не жди, пока у тебя что-то «останется», а сразу отделяй то, что хочешь накопить и убирай подальше.
СОВЕТ: Прелесть этого способа в том, что, скорее всего, ты и не заметишь нехватки этих 10%, а деньги будут сохранены.
Разделяй траты на необходимое и необязательное
К необходимым тратам относится то, без чего прожить нельзя: еда, проездной на транспорт, покупка одежды. Нужно понимать, что и в перечисленных видах трат есть то, без чего вполне можно обойтись или оптимизировать расходы. Например, без хлеба нельзя, а вот без пачки чипсов вполне можно.
Или оплачивать мобильную связь необходимо, а вот онлайн-игры — это ненужные траты. Или, например, вечерний поход в кино вечером перенести на утренний, более дешевый сеанс, не покупать лишнюю сумочку или пару кроссовок — примеров разумной экономии может быть много. Правда, во всем нужен баланс. Иногда стоит побаловать себя чем-то приятным в качестве награды, иначе одолеет депрессия.
СОВЕТ: Старайтесь не покупать всё, на что упал взгляд, пересмотрите свои привычки. Возможно, небольшие усилия над собой помогут высвободить в вашем бюджете значительную сумму.
Учитывай доходы и расходы
Подумайте над тем, чтобы завести себе такую полезную привычку. Кто-то записывает траты в блокнот, кто-то использует мобильное приложение. Благо, сейчас велик выбор таких помощников: CoinKeeper, CashFlow, CashTrails и другие. Это избавит тебя от мысли: «Куда делись деньги?», ведь вся информация по приходу-расходу средств будет у вас под рукой.
СОВЕТ: Сначала просто привыкните записывать все свои траты — когда, сколько и на что было истрачено, а через некоторое время сделайте анализ записей и подумайте, на что уходит больше всего, что можно было бы сократить и, главное, сколько денег высвободит отказ от чего-либо.
Старайся не брать в долг
Не нужно занимать деньги на то, без чего можно обойтись. Это касается как одалживания денег у друзей, родственников, так и в будущем банковских кредитов и микрозаймов. Тем более, за пользование деньгами у последних, придется платить огромные проценты. Прежде чем пойти навстречу своим сиюминутным желаниям, советуют взять паузу. Часто случается так: походил, подумал, переждал, и становится понятно, что эта вещь тебе не так и нужна.
СОВЕТ: Помните две поговорки: «Занимаешь чужое и ненадолго, а отдаёшь своё и навсегда» и «Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Они хорошо отражают действительность, поэтому подумайте трижды, перед тем, как занимать.
Обозначь сумму и цель накоплений
Просто копить деньги «в никуда» и без ограничений по времени – трудное занятие. Так, может, лучше с самого начала определить не только цель, но и конкретную сумму накоплений, и сколько времени ты готов откладывать на мечту? Месяц, полгода, год? Растягивать накопления на пять лет нет смысла.
СОВЕТ: Выбери себе цель и копи на неё. Когда достигнешь — награди себя.
Главное — стараться воспитывать в себе навык разумной экономии: не становиться скупердяем, чувствовать грань между жадностью и экономией, вести учет расходов и доходов. И всегда важно не забывать про мотивацию!
Создание накоплений на спокойное и обеспеченное будущее
Неожиданные траты, крупная покупка, долгожданное путешествие, а также обеспечение себе безбедной старости – это всего лишь несколько причин, побуждающих почти каждого второго жителя Латвии создавать накопления.
Недавний экономический кризис многим из нас не только дал новый опыт, но и заставил задуматься о целесообразном использовании заработанных денег. Как показывает проведенное Институтом финансов Swedbank исследование, с 2011 года число жителей стран Балтии, создающих накопления, значительно выросло. Активнее всего деньги копят эстонцы – какие-то накопления есть у 83% жителей Эстонии, за ними следуют литовцы (66%), в то время как в Латвии накопления создает только каждый второй или 53% жителей. Следует отметить, что жителей Латвии можно назвать самыми целенаправленными, так как эстонцы (45%) предпочитают направлять на сбережения деньги, оставшиеся после ежемесячных платежей и расходов, а жители Латвии откладывают определенную часть своих доходов (45%).
Большая часть жителей стран Балтии согласна, они что важно иметь накопления, в тоже самое время как основную причину, из-за которой они не копят, жители всех трех стран указывают нехватку денег.
В то же самое время, жители, анализируя свои расходы, отмечают, что примерно десятую часть доходов можно было бы использовать целесообразнее. Это позволяет сделать вывод, что в создании накоплений важную роль играет отношение и выработка привычки создавать накопления.
Чтобы начать создавать накопление, нужно сначала понять, какая часть ваших ежемесячных доходов уходит на обязательные расходы – коммунальные платежи, питание, учебу, погашение кредита и т.д.
Если у вас еще нет сбережений, то первым шагом на пути к финансовому благосостоянию станет создание определенного резерва, который будет служить вам своего рода подушкой безопасности в непредвиденных жизненных ситуациях. Эти средства вы можете накопить, шаг за шагом откладывая определенную часть доходов. В идеальном варианте финансовая подушка безопасности должна быть в размере от трех до шести заработных плат. Это позволит вам в случае увольнения или болезни сохранить спокойствие и привычный уровень жизни.
Когда финансовая подушка безопасности создана, можно переходить к следующему этапу. Сначала вы должны определить свои дальнейшие цели накопления – это укрепит вашу мотивацию. Копить можно, например, на образование ребенка, отопительный сезон, обслуживание автомобиля. От этого будет зависеть как срок вклада, так и используемые решения. Цели могут быть краткосрочными (отпуск, крупная покупка) или долгосрочными (первый взнос по ипотеке, накопление на старость).
Накопления можно «приурочить» к важным жизненным событиям – рождению ребенка или его поступлению в университет. Деньги можно откладывать и на какое-нибудь приятное событие в будущем, которое не помешает «подкрепить» финансового.
Кроме того, можно создавать накопления на более крупные покупки и путешествия. В этом случае накопления помогут вам справиться с бытовыми задачами (например, покупкой новой стиральной машины или ремонтом в квартире) без привлечения дополнительного банковского финансирования, а во время путешествия вы сможете наслаждаться отдыхом и достопримечательностями, не думая о каждом потраченном евро.
Еще один вариант – копить деньги и вкладывать их, чтобы зарабатывать. Так, использование различных финансовых продуктов и инвестиции на рынках акций помогут вам освоить новые навыки и умения, позволяющие рационально распоряжаться своими средствами, что в будущем может обеспечить вам большую потенциальную отдачу, например, обеспеченную старость.
Начните уже сегодняПомните – самый подходящий момент, чтобы начать создавать накопления, это сегодня. Нередко люди, регулярно откладывающие небольшие суммы, за определенный период времени, накапливают больше тех, кто создает сбережения импульсивно.
Создание накоплений – это привычка, которую нужно развивать шаг за шагом. Иногда нам кажется, что мы расходуем деньги экономно, но, изменив несущественные, на первый взгляд, привычки, можно найти новые возможности для экономии. Например, вместо дорогих видов развлечений выбирать прогулки или настольные игры с друзьями. Планируйте свои расходы, а сэкономленные деньги направляйте на создание накоплений!
Начните копить на сберегательном счете Swedbank и узнайте больше о накоплении на будущее ребенка!
Способы накопления денег — Unit Linked
Постановка финансовой цели всегда сопряжена с выбором способа накопления средств для её осуществления.
Сейчас варианты хранения более разнообразны, чем буквально несколько лет назад. Давайте разберем основные способы накопления денег и выделим их достоинства и возможные недочеты.
Как показывает опыт и последние события основной аспект нашей жизни – это ее непредсказуемость. Поэтому очень важно иметь такое качество как предусмотрительность, особенно в финансовых вопросах.
Своевременно сформированный капитал может здорово выручить в сложных жизненных ситуациях.
Именно поэтому стоит заняться вопросом накоплений уже сегодня, а лучше вчера.
Современные инструменты накопления разделяют на следующие категории:
- Накопительный счет в банке или депозит;
- Банковская карта;
- Покупка валюты;
- Инвестиционный счет.
Какой бы из способов вы не выбрали, не забывайте про главное
правило накопления капитала – это регулярность пополнений.
Заведите привычку
откладывать процент от поступлений каждый раз при их зачислении на счет.
Чтобы выбрать оптимальный вариант для себя, нужно проанализировать следующие нюансы:
Способы накопления денег: Какие особенности нужно учитывать при выборе- Срок – от того краткосрочная или долгосрочная цель будет зависеть конечный результат и результативность выбранного инструмента;
- Конечная цель – на крупную покупку или для дальнейшего инвестирования;
- Размер ежемесячных отчислений – каждый из способов накопления имеет свои ограничения по суммам;
- Надежность финансового партнера – играет не последнюю роль для вашего спокойствия и хорошего настроения;
- Ликвидность – вид счета и уровень доступа к нему.
Также немаловажен вопрос страхового покрытия для ваших
накоплений, от непредвиденных обстоятельств не застрахован никто, в том числе и
ваш финансовый партнер. В определённом возрасте стоит задуматься и о вопросах
наследования собранного капитала, чтобы потом наследники могли получить деньги
без лишней бумажной волокиты.
А теперь остановимся на каждом и рассмотрим все способы накопления денег.
Накопительный счет в банкеОтечественные банки сейчас предлагают массу вариантов для хранения и накопления капитала, которые условно можно разделить на следующие виды:
- Стандартный депозит;
- Накопительный счет;
- Сейфовая ячейка;
Первые два варианта предусматривают различные опции при заключении договора. Так, можно подключить автоматическое условие пополнения счета – при выборе депозита с пополнением. Условие для пополнения можно установить ежемесячное, ежеквартальное или пополнять в любое удобное время самостоятельно.
Большим недостатком депозита в современных условиях являются невысокие ставки как по вкладам в рублях, так и по вкладам в валюте. К примеру, если взять ставку по депозиту в долларах в надежных банках, то за год вы получите не больше 1-2%. Текущие ставки доступны по данной ссылке. Из недостатков также можно отметить то, что доступ к средствам ограничен, а при условии свободного пользования процент будет минимальным.
Часто клиенты банков заводят отдельную карту для накопления средств, на которую банки начисляют определенный процент. Такой способ больше подходит молодому поколению, когда средства могут понадобиться в любой момент.
При этом учтите, что процент в большинстве случаев выплачивают на бонусный счет, с которого снять наличными получается не всегда, да и потратить можно только в определенных магазинах-партнерах банка. Условия значительно отличаются в зависимости от конкретного банка.
Валютные сбереженияПо-другому ещё можно назвать валютный счет или накопление в наличных. Стандартный способ, известный еще нашим родителям, бабушкам и дедушкам, который малоэффективен сейчас.
Инфляция съедает весь возможный доход от этой стратегии, поэтому валютные накопления стоит вкладывать в альтернативные доходные активы. Тем более, что сейчас доступ к зарубежным инструментам накопления не ограничен.
Инвестиционный счетРазнообразие инвестиционных счетов сеет смуту среди
начинающих инвесторов и выбрать достойный тот еще квест.
Какие есть основные
предложения:
- ИИС;
- Российский брокер;
- Зарубежный брокер;
- Страховая Unit-linked программа.
Инвестиционные инструменты требуют определенных знаний и навыков, особенно начинающим инвесторам. Самостоятельное инвестирование зачастую не приносит больших доходов и больше подходит тем, кто хочет просто «поиграться» в инвестиции. Для серьезно настроенных инвесторов предпочтительно использовать проверенные и надежные инструменты инвестирования.
Россиянам посоветовали правильный способ накопления денег
https://ria.ru/20210111/nakoplenie-1592513095.html
Россиянам посоветовали правильный способ накопления денег
Россиянам посоветовали правильный способ накопления денег — РИА Новости, 11.01.2021
Россиянам посоветовали правильный способ накопления денег
Наиболее правильным способом сохранить и приумножить свои сбережения в текущем году будет вкладывать средства в валюту или недвижимость, но не стоит забывать и.
.. РИА Новости, 11.01.2021
2021-01-11T06:33
2021-01-11T06:33
2021-01-11T14:37
россия
рэу имени г. в. плеханова
москва
деньги
общество
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn21.img.ria.ru/images/07e4/06/01/1572276908_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_b811dcd08e036e29aabbc7c5eb566f5d.jpg
МОСКВА, 11 янв — РИА Новости. Наиболее правильным способом сохранить и приумножить свои сбережения в текущем году будет вкладывать средства в валюту или недвижимость, но не стоит забывать и о паевых инвестиционных фондах (ПИФ) и срочных депозитах, рассказала РИА Новости доцент кафедры экономической теории РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль.Вкладываться в недвижимость не только выгодно, это также позволит улучшить свое жилищное положение.»Срочный банковский депозит или размещение средств в ПИФах. Сейчас, когда наблюдается период низких ставок, возрастает повышенный интерес к брокерскому обслуживанию на финансовом рынке.
В отличие от депозитов, инвестиции в ПИФы не защищены государственной системой страхования вкладов. Но зато данный вид вложения средств дает выгодное предложение по доходности в краткосрочной и среднесрочной перспективе», — заключила она.
https://ria.ru/20210105/valyuta-1592020239.html
россия
москва
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/06/01/1572276908_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_43c88ef3316c43ff3413f14b2cafab53.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
россия, рэу имени г. в. плеханова, москва, деньги, общество, экономика
Названы главные ошибки россиян при накоплении денег
https://static.news.ru/photo/13f2eac6-9e0d-11eb-aef0-96000091f725_660.jpg Фото: Сергей Лантюхов/NEWS.ruНесмотря на то что уровень доходов большинства людей невысок, простые правила при накоплении денег позволят выявить скрытые возможности зарплаты и накопить приличную сумму, рассказал NEWS.ru финансовый эксперт Артём Звездин.
Для того чтобы копить правильно, в первую очередь нужно составить финансовый план в деталях, подчеркнул эксперт.
Частая ошибка людей в том, что у них нет хорошего финансового плана с чётко обозначенными целями. Часто человек либо копит просто потому, что «так надо», либо не копит вовсе, не понимая, на что он может накопить. Копить нужно не просто так, а на конкретные вещи. Причём эти вещи должны быть реалистичны и чётко означены. Это может быть новый автомобиль или квартира, — пояснил Звездин.
При этом эксперт рекомендует относиться к накоплениям как к платежам по кредиту.
Откладывать нужно сразу, указывает Звездин. Человек, как правило, неосознанно тратит всё, что у него есть, если эта сумма находится в его распоряжении. Размер заработной платы при этом значения не имеет. Она будет потрачена полностью, если заранее, при получении дохода, не отложить часть денег в копилку.
Ещё один совет от эксперта — откладывайте деньги на специальный депозитарный счёт с процентным начислением.
Снять деньги вы сможете в любой момент, если произойдёт что-то экстренное. Однако в этом случае вы лишитесь процентов. Этот невидимый барьер и позволяет удержаться от того, чтобы не потратить отложенные средства, — пояснил эксперт.
Не откладывайте много и не откладывайте мало, рекомендует Звездин. В первом случае может не хватить денег на решение бытовых вопросов, во втором — не получится скопить нужную сумму. Пользуйтесь правилом «20/80».
Откладывайте 20% своих доходов. Если не получается, то хотя бы 10%, — говорит эксперт.
Фатальной ошибкой может стать попытка приумножить накопления посредством их вложений на финансовом рынке. С финансовыми инструментами нужно быть крайне осторожными, особенно если вы не являетесь финансовым экспертом, предупреждает Звездин. Шанс потерять деньги здесь гораздо выше, чем накопить их. Исключение составляют государственные облигации.
Добавить наши новости в избранные источники
Определение накопления
Что такое накопление?
В общем, накопление — это собрать или приумножить что-то. В финансах накопление может более узко относиться к увеличению размера позиции актива, который создается в результате нескольких транзакций. Накопление также может относиться к общему добавлению позиций в портфель.
В техническом анализе накопление указывает на общий рост покупательской активности в активе. В этом случае говорят, что актив «накапливается» или «накапливается».»
Отложенные аннуитеты имеют фазу накопления в первые годы действия контракта. На этом этапе вкладчики вносят средства. Затем за фазой накопления следует фаза распределения. На этом этапе пенсионеры начинают получать доступ к своим средствам и использовать их.
Ключевые выводы
- Накопление происходит, когда количество чего-либо добавляется или увеличивается с течением времени.
- В сфере финансов, более конкретно, накопление означает увеличение размера позиции в одном активе, увеличение количества принадлежащих / позиций активов или общее увеличение покупательной активности в активе.
- Фаза накопления в аннуитете относится к периоду, когда выплачиваются премии или вкладываются деньги.
Общие сведения о накоплении
Накопление — ключевая концепция финансов и экономики, поскольку она лежит в основе концепции роста. Чтобы компании могли увеличивать прибыль (и повышать стоимость своих акций), они должны накапливать капитал, чтобы расширяться и инвестировать в новые проекты или предприятия.
Когда трейдер увеличивает размер своей позиции по нескольким транзакциям, он накапливает акции или другой актив.Трейдер может захотеть накапливать позицию с течением времени, а не сразу, чтобы получить лучшую среднюю цену, снизить влияние на рынок или получить информацию от нескольких покупок.
Трейдеры, открывающие крупные позиции, пытаются ограничить свое влияние на рынок, покупая как можно более скрытно. Покупка слишком большого количества за один раз может привести к росту цены, что приведет к увеличению стоимости будущих покупок. Каждая транзакция также предоставляет информацию трейдеру. Если они размещают заказ на покупку, и это легко толкает цену вверх, они знают, что количество продавцов ограничено.Если они делают ставку, и она мгновенно заполняется, они знают, что есть продавцы, и, вероятно, могут купить больше, не повышая цену.
Накопление также относится к инвестору или управляющему портфелем, добавляющему позиции в портфель. В этом смысле инвестор накапливает вложения. Поскольку инвестор со временем вносит вклад в свой пенсионный портфель, он может использовать средства для покупки дополнительных акций, товаров и других активов.
Когда цена акции или другого актива растет, особенно при увеличении объема, считается, что он накапливается.Это означает, что трейдеры и инвесторы готовы покупать актив массово. Когда стоимость актива начинает снижаться, это называется распределением. В этом смысле накопление относится к покупателям, которые более агрессивны, чем продавцы, что толкает цену вверх. Распределение относится к продавцам, которые более агрессивны, чем покупатели, что толкает цену вниз.
Пример накопления
Вполне возможно, что у инвестора может быть несколько типов накоплений одновременно.
Предположим, инвестор заинтересован в покупке PayPal Holdings Inc. (PYPL) в качестве долгосрочной инвестиции в свой портфель. Добавление этих запасов к другим, уже имеющимся у них, будет представлять собой накопление запасов; со временем они приобретают больше.
Инвестор также может решить, что они хотят купить PayPal, как только он увидит, что , другие начинают его накапливать. Это показывает, что акция находится в восходящем тренде, а цена движется вверх.
Инвестор отмечает, что акция пробила сопротивление в районе 89 долларов и с тех пор продолжает расти.
Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2021Они инициируют покупку по цене 91 доллар. Курс акций останавливается, но затем продолжает расти. Инвестор покупает больше по 95 долларов. Акции продолжают расти, и они решают купить еще по 101 доллар.
Этот тип покупок, который осуществляется с помощью нескольких транзакций, называется накоплением. Они не купили свою позицию сразу. Вместо этого они распределяют его по нескольким транзакциям, что со временем увеличивает размер их позиции по акциям.
Особые соображения
Накопление в аннуитетах
Что касается аннуитетов, накопление имеет другое определение. Аннуитет — это финансовый продукт, по которому инвестору выплачивается фиксированный поток платежей. Основное использование аннуитета — это источник дохода для пенсионеров. Аннуитеты имеют две основные фазы: фазу накопления, во время которой инвестор финансирует аннуитет, и фазу аннуитета после начала выплат.
Страхование жизни также может служить примером накопления.До определенного возраста человек может вносить ежемесячный взнос в страховой полис. По достижении определенного возраста они начинают получать деньги или выплаты.
Определение накопления капитала
Что такое накопление капитала?
Накопление капитала относится к увеличению активов за счет инвестиций или прибыли и является одним из строительных блоков капиталистической экономики. Цель состоит в том, чтобы увеличить стоимость первоначальных инвестиций как возврат инвестиций, будь то за счет повышения стоимости, ренты, прироста капитала или процентов.
Ключевые выводы
- Накопление капитала — это рост богатства за счет инвестиций или прибыли.
- Средства увеличения богатства могут включать повышение стоимости, ренту, прирост капитала и проценты.
- Измерение накопления капитала можно увидеть по увеличению стоимости активов за счет инвестиций и сбережений.
- Неравенство часто рассматривается как отрицательный результат накопления капитала.
Общие сведения о накоплении капитала
Накопление капитала в первую очередь направлено на рост имеющегося богатства за счет инвестирования заработанной прибыли и сбережений.Эти инвестиции направляются различными способами по всей экономике. Один из методов увеличения капитала — это покупка материальных товаров, которые стимулируют производство. Это может включать физические активы, такие как оборудование. Исследования и разработки также могут стимулировать производство и известны как человеческий капитал. Инвестиции в финансовые активы, такие как акции и облигации, являются еще одним средством накопления капитала, если стоимость этих активов увеличивается. Еще один важный фактор накопления капитала — удорожание.Обычно это инвестиции в физические активы, стоимость которых со временем растет, например в недвижимость.
Следует отметить одну важную идею: накопление капитала не обязательно должно происходить за счет траты денег. Это можно сделать с помощью простых средств, таких как лучшая организация. Например, компания может увеличить выпуск продукции, организовав более эффективную организацию своего завода без необходимости покупать дополнительные машины или нанимать больше рабочих. Увеличенный объем производства увеличит прибыль.
Измерение накопления капитала
Основной способ измерения накопления капитала — это измерение изменения стоимости активов. Что касается корпорации, это будет смотреть на реинвестирование прибыли в бизнес. В зависимости от типа бизнеса это может быть реинвестирование в материальные блага или человеческий капитал с последующим определением добавленной стоимости реинвестирования. Структуру капитала и состояние капитала компании можно определить с помощью анализа ее финансовой отчетности.
Отчет о прибылях и убытках представляет собой исчерпывающий отчет о прибыли, которая способствует накоплению капитала, как указано выше. Отчет о движении денежных средств разбит на три части: денежные потоки от операционной деятельности, инвестиционной деятельности и финансовой деятельности. Обычно денежный поток от операционной деятельности является положительным, а денежный поток от инвестиционной и финансовой деятельности — отрицательным. Чистые отрицательные денежные потоки не обязательно являются признаком плохого ведения бизнеса, но могут указывать на инвестиции в долгосрочное благополучие компании.Это так, потому что крайне важно, чтобы накопление капитала опережало амортизацию.
Накопление капитала и неравенство
Многие экономисты утверждают, что накопление капитала ведет к неравенству в обществе. Это фундаментальный компонент марксистской теории. Идея, лежащая в основе этого, заключается в том, что, поскольку большая часть накопления капитала происходит за счет прибыли от бизнеса или инвестиций, и эта прибыль постоянно реинвестируется, создавая цикл самореализации, богатые продолжают накапливать больше капитала и богатства и, следовательно, продолжают контролировать аспекты экономика и общество.С другой стороны, другие утверждают, что общее увеличение богатства нации приводит к перераспределению общего богатства.
Как сэкономить деньги и накопить больше богатства
Финансовая свобода приходит к человеку, который знает, как откладывать 10% или более своего дохода на протяжении всей своей жизни.
Одна из самых умных вещей, которые вы когда-либо можете сделать для себя, — это выработать привычку откладывать часть своей зарплаты, каждую зарплату.
Отдельные лица, семьи и даже общества стабильны и процветают в той мере, в какой они экономят деньги. Экономия сегодня — вот что гарантирует безопасность и возможности завтрашнего дня.
Вот 4 способа сэкономить деньги и накопить богатство.
1) Сначала заплатите себе
Первое следствие Закона сбережения и становление экспертом по экономии денег происходит из книги Джорджа Классона «Самый богатый человек в Вавилоне». Это для того, чтобы «заплатить сначала себе.”
Начните сегодня, откладывая десять процентов своего заработка, и никогда не трогайте его. Это ваш фонд для долгосрочного финансового накопления, и вы никогда не используете его ни по какой другой причине, кроме как для обеспечения своего финансового будущего.
Замечательно то, что когда вы сначала платите себе, а оставшиеся 90% заставляете себя жить, продвигая скромный образ жизни, вы скоро к этому привыкнете.
Вы — создание привычки.
Если вы регулярно откладываете 10% своего заработка, вы вскоре начинаете комфортно зарабатывать на оставшиеся 90%.Многие люди начинают с 10% сбережений, а затем переходят к экономии 15%, 20% и даже больше. В результате их финансовая жизнь резко меняется. Так будет и твое.
2) Воспользуйтесь преимуществами отложенных налоговых сбережений и инвестиционных планов
Второе следствие Закона о сбережениях и становление экспертом по экономии денег гласит: «Воспользуйтесь преимуществами отложенных налоговых сбережений и инвестиционных планов».
Из-за высоких и даже множественных налоговых ставок деньги, которые откладываются или инвестируются без налогообложения, накапливаются быстрее, чем деньги, подлежащие налогообложению.
Миллионеры, заработавшие самостоятельно, , согласно книге доктора Томаса Стэнли «Миллионер по соседству», почти одержимы накоплением своих средств в таких активах, как недвижимость, частные предприятия и акции, стоимость которых увеличивается без взимания налогов. пассивы.
Инвестируйте в пенсионные и пенсионные планы компании, планы 401 (k), IRA Roth, инвестиционные счета для образования, программы опционов на акции и все остальное, что было одобрено IRS для долгосрочного финансового накопления.
Зарабатывайте каждый доллар!
Как накопить больше богатства
Я хотел бы поделиться с вами двумя тактиками, которые вы можете начать применять в своей жизни сегодня, чтобы начать накапливать больше богатства.
Сэкономьте 10% своего дохода
Во-первых, начните сегодня откладывать 10% своего заработка. Создайте для этой цели специальную учетную запись и относитесь к своим взносам на этот счет с таким же уважением, как и к ежемесячным платежам по аренде или ипотеке.
Станьте учеником на протяжении всей жизни и узнайте, как сэкономить деньги
Во-вторых, научитесь на протяжении всей жизни научиться экономить деньги.Читайте лучшие книги, проходите курсы и подписывайтесь на самые полезные журналы. Знайте, что вы делаете, чтобы всегда принимать разумные решения при инвестировании средств.
Я хотел бы поделиться с вами мыслью поделиться с друзьями и подписчиками:
«Финансовая свобода приходит к человеку, который активно контролирует свои финансы».
Я хотел бы получить известие от вас. Что вы собираетесь делать сегодня, чтобы начать откладывать больше денег на свое будущее? Оставьте комментарий ниже, и я обязательно свяжусь с вами.
Откройте для себя 5 причин, по которым большинство людей не становятся богатыми, в моем бесплатном отчете. Это ошибки, которые мешают людям обрести истинное богатство.
Чтобы узнать больше о как инвестировать деньги , ознакомьтесь с этими практическими советами от успешных инвесторов.
Посмотреть видео
Расценка на долевые деньги
«Предыдущий пост
4 совета, чтобы каждый раз подходить к интервью и получить работу своей мечты
Следующее сообщение »
30 мотивационных цитат о продажах, которые вдохновят на успех
О Брайане Трейси — Брайан сегодня признан лучшим специалистом в области обучения продажам и личным успехом в мире.Он является автором более 60 книг и выпустил более 500 аудио и видео обучающих программ по продажам, менеджменту, успеху в бизнесе и личностному развитию, включая всемирный бестселлер «Психология достижений». Цель Брайана — помочь вам достичь личных и деловых целей быстрее и проще, чем вы могли себе представить. Вы можете подписаться на него в Google+, Twitter, Facebook, Pinterest, Linkedin и Youtube.
Держите деньги в движении! |
«Я хочу, чтобы мои деньги были как река, а не как пруд.”
— Лиза Сасевич, Inc. 500 владелец бизнеса
Как мы уже говорили, мы устали отождествлять «инвестирование» с фондовым рынком / паевыми фондами! Wall Street — НЕ единственный вариант! Мы считаем, что типичное планирование, основанное на акциях и облигациях, не удалось, как мы объясняем в недавней электронной книге.
Мы так же устали от того, что «богатство» приравнивается к НАКОПЛЕНИЮ. Накопление НЕ означает богатство и процветание! Если ваша основная цель — накопление, вы на самом деле подавляете движение денег , замедляете его скорость и ограничиваете денежный поток.
Финансовое планирование учит нас «Сначала накопить, затем распределять». Сохраняйте и инвестируйте, чтобы накопить достаточные активы — как правило, в 401 (k) и другие активы, в основном основанные на акциях и паевых инвестиционных фондах. Затем, когда-нибудь, когда вы накопите «достаточно» денег на своих счетах, вы сможете перестать работать, начать фазу распределения и жить за счет своих активов (или процентов, которые приносят ваши активы).
В книге « Преодоление пенсионной лжи», «» я подробно рассказываю, почему это мышление так вредно, и показываю другие варианты.Сегодня я хочу критически рассмотреть одну часть формулы: идею о том, что накопление денег должно быть нашей основной финансовой целью.
Накопление — цель большинства инвесторов. Каждый хочет иметь достаточно денег, хотя есть много споров о том, сколько «достаточно». Люди стремятся накопить такую сумму денег, которая означает, что им больше никогда не придется беспокоиться о деньгах — или, по крайней мере, им никогда не придется переезжать со своими детьми!
Но мы считаем, что модель «Сначала накопить, затем выпустить» — это модель с опасными ДЕФЕКТАМИ.
Почему?
Первое: он основан на догадках и предположениях.Откуда вы знаете, что у вас «достаточно» денег? Что ж, типичное финансовое планирование опирается на твердые математические формулы … с использованием чисел, которые являются не чем иным, как предположениями, обобщениями, экстраполяцией и GUESSWORK!
Сколько людей думали, что у них почти «достаточно», чтобы уйти на пенсию, и что они потерпели огромные убытки во время финансового кризиса? Сколько людей верят Дэйву Рэмси, когда он без доказательств говорит, что они могут ожидать около 12% прибыли от фондового рынка? Или у скольких людей уже вышли на пенсию только для того, чтобы обнаружить, что низкие процентные ставки или инфляция оставили их с меньшим денежным потоком, чем они нуждаются или желают?
Вы можете видеть огромные проблемы с принятием финансовых предположений, а это именно то, что делает «финансовое планирование».
Во-вторых: ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК — это то, чем мы на самом деле живем.На самом деле, модель «сначала накопление, затем выплата» оставляет многих людей БЕЗОПАСНЫМИ потратить свой принцип! Мы видим это постоянно — люди накапливают, может быть, даже миллионы долларов, но боятся ИСПОЛЬЗОВАТЬ собственные деньги!
Вы слышали, что сказано: «Не имеет значения, сколько вы зарабатываете, только то, сколько вы ХРАНИТЕ». Но правда в том, что не имеет значения, сколько вы зарабатываете, сколько храните или даже сколько экономите — имеет значение только то, сколько вы можете потратить после того, как вы заработали и сохранили!
Если целью накопления является обеспечение дохода в последующие годы, почему бы не сконцентрироваться на стратегиях, которые, как доказано, генерируют денежный поток? Или, если вы действительно сосредоточены на росте, разве вам не нужна звездная «стратегия выхода», которая сместила бы ваши активы с роста на доход, когда придет время?
Третье: эта стратегия выводит наши деньги из-под нашего контроля.Типичное финансовое планирование УКАЗЫВАЕТ нам накопить как можно большую кучу денег — денег, которые мы не контролируем и которые нам велят не тратить!
Итак, мы много работаем и вкладываем часть нашего дохода в 401 (k) s, IRA, возможно, на налогооблагаемый брокерский счет и в план 529 или два на образование наших детей. Активы, которые можно использовать только для ограниченных целей в определенное время. Аккаунты, к которым мы не можем получить доступ без уплаты налогов, штрафов, сборов с продаж, возможно, даже комиссий и сборов.
Между тем финансовые учреждения и даже правительство получают выгоду от накопления. Они используют их, или облагают налогом, или взимают плату за отправку нам ежеквартальных отчетов, сообщающих нам, как обстоят дела с «нашими» деньгами. Они могут даже оставить себе часть этого, когда мы умрем, обложив налогом наших бенефициаров.
Четвертое: накопление не является эффективной стратегией создания богатства.Он удерживает деньги в ловушке, в ловушке и неэффективен.
Деньги во многом похожи на воду.Он застаивается, когда сидит. Он становится непродуктивным, бесполезным и тратится зря. Вы хотите, чтобы вода текла и текла!
Альтернатива стагнации и ошибочной идее «накопить сейчас, выплатить позже» — ИСПОЛЬЗОВАТЬ свои деньги, храня их в ДВИЖЕНИИ!
Перемещайте деньги ЧЕРЕЗ свои активы, а не только К ним!
Точно так же, как ЖИЗНЬ зависит от движения воды… испарения, дождя для сельскохозяйственных культур, текущих рек для рыбы, воды для питья и использования… так что ПРОЦВЕТАНИЕ зависит от движения денег.
Возможно, вы знаете, что потребительские расходы — движение денег — составляют БОЛЬШИНСТВО нашей экономики. Но нас не учат, как переводить денег в нашу личную экономику, нас учат накапливать денег и оставлять их на различных типах счетов, иногда неиспользуемых десятилетиями!
Нас учат сосредотачиваться на объеме или размере наших активов, а не на СКОРОСТИ наших активов! Но ключевым моментом является увеличение скорости обращения наших денег.
Опытные владельцы бизнеса, корпорации и банкиры знают, как держать деньги в движении.Если бы банки действовали так, как нас учат, они бы не использовали все свои депозиты в хранилище! И они выходили из бизнеса, не имея возможности конкурировать или получать большую прибыль.
Конечно, банки ИСПОЛЬЗУЮТ это, используют и умножают, и получают огромную прибыль… намного большую, чем мы себе представляем.
Люди думают, что когда банки платят нам 1% от наших сбережений и позволяют нам занимать деньги под 4%, они зарабатывают 3% на этой транзакции — 4% прибыли вычитают 1% затрат. Это НЕ правильно.Когда владелец магазина покупает виджет за 1 доллар и продает его за 4 доллара, он получает наценку в размере 300%!
То же самое и с банковским делом. Когда стоимость привлечения долларов составляет одну четвертую стоимости ссуды этих долларов, банки получают 300% -ную прибыль. (И это ДО того, как они начнут зарабатывать деньги в процессе банковского обслуживания с частичным резервированием, что мы НЕ фанаты, но это уже другая тема.)
Перемещение денег через активыInfinite Banking , концепция, популяризированная автором Нельсоном Нэшем, учит нас перемещать деньги через активы , такие как страхование всей жизни.Движение денег увеличивает их скорость и ускоряет накопление богатства.
Хотите купить недвижимость в аренду или инвестировать в бизнес? Используя свои собственные деньги для первоначального взноса или вложения денежных средств, вы можете фактически на увеличить свою прибыль на ! (В этой публикации на TruthConcepts.com показано, как это работает, инвестируя OPM — «чужие деньги» — вы можете ускорить возврат собственных долларов.)
Вам понадобится машина через два года? Сохраняя деньги на денежном счете, а затем финансируя свой собственный автомобиль (либо через страховую компанию, либо через банк, используя денежную стоимость в качестве залога), вы получаете автомобиль, И ваши сбережения будут работать на вас еще долгое время. вы выплачиваете самому себе ссуду на покупку автомобиля.
«Убери или потеряй!»Вы можете позволить деньгам «сидеть» и накапливаться на вашем счете с денежной стоимостью, и вы испытаете безопасный, устойчивый и умеренный рост. Но секрет ускорения накопления богатства — ИСПОЛЬЗОВАТЬ ваши деньги! Следуйте примеру того, как банки зарабатывают деньги и переводят деньги ЧЕРЕЗ ваши счета.
Найдите надежные инвестиции, приносящие двузначную прибыль. Выплачивайте или избегайте использования кредитных карт с высокой процентной ставкой или ссуд на оборудование.Внесите первоначальный взнос за второй дом, который вы можете сдать в аренду, когда им не пользуетесь. Покупайте активы, приносящие доход, вместо того, чтобы вкладывать деньги туда, где, как вы «надеетесь», они принесут хорошую доходность.
Разумно распоряжаясь своими деньгами — вместо того, чтобы просто позволять использовать их своему банкиру или брокерскому дому — вы можете:
1. Увеличивайте базу активов. Используйте деньги от одного актива для покупки другого актива, например, используя денежный поток от промежуточной ссуды для выплаты премий по страхованию жизни или используя денежную стоимость страхования жизни для первоначального взноса за недвижимость.
2. Увеличьте свой денежный поток за счет кредитного плеча. Когда вы покупаете инвестицию с оборотным денежным потоком (например, первый договор доверительного управления ипотекой, инвестиционную недвижимость с оборотным денежным потоком или вложение в акционерный капитал многоквартирного дома, даже ссудите деньги члена семьи под 10%, чтобы они могли выплатить свои 19 процентов). кредитная карта с процентной ставкой%), вы увеличиваете расходуемых денежных средств.
3. Безопасное и прочное наращивание богатства за счет диверсификации. Вы можете диверсифицировать от доллара к активам, которые будут иметь ценность в любой экономике.Собственность, а не накопление — основа процветания!
4. Уменьшить налоги. Перемещая деньги из обычного дохода в прирост капитала, вы можете снизить налоги.
5. Управляйте своими деньгами. Процветание измеряется не тем, сколько у вас денег, а тем, сколько у вас СВОБОДЫ с вашими деньгами. Вы можете освободить свои деньги от государственного контроля, инвестируя только до 401 (k) «совпадения», а не максимального уровня. Вы можете освободить свои деньги от капризов фондового рынка, инвестируя в некоррелированные активы.Вы можете усилить контроль, просто откладывая больше и увеличивая свою ликвидность … а затем вкладывая эти доллары в ИСПОЛЬЗОВАНИЕ.
Ваши деньги в движении?Есть ли у вас деньги, «сидящие» на вашем сберегательном счете, на счете денежной ценности на всю жизнь или даже под матрасом? Если да, свяжитесь с нами, чтобы узнать, как заставить ваши деньги работать на вас больше! Мы можем помочь вам ускорить ваше процветание.
Чтобы узнать больше о нашей инвестиционной философии и стратегиях, которые мы рекомендуем, прочтите Финансовое планирование не удалось и узнайте о наших 7 принципах процветания ™ с помощью нашего бесплатного пакета Prosperity Accelerator Pack.
Подробнее о том, как держать деньги в движении — ДВИЖЕНИЕ — это шестой принцип процветания — см. «Перемещайте свои деньги для ускорения процветания».
Что такое этап накопления пенсионных сбережений?
С того момента, как вы сделаете свой первый пенсионный взнос, вы вступите в фазу накопления на пути к накоплению богатства. Независимо от того, начинаете ли вы в 20, 30, 40 лет или позже, в обозримом будущем ваша трудовая жизнь будет связана с тем, чтобы тратить деньги на пенсию.Важно то, как вы экономите, но самое главное, что вы экономите — это .
Понимание фазы накопления является ключом к максимальному совершенствованию вашего подхода к выходу на пенсию. Вы должны понимать , почему вы сохраняете, а также , как сохранять разумно. Это включает в себя постановку целей и обучение различным инвестиционным инструментам. Кроме того, вам необходимо понимать сложные проценты как инструмент экспоненциального накопления богатства.
Вот краткое изложение того, чего ожидать в годы накопления, и как все это способствует комфортной пенсии.
Что такое фаза накопления?
Фаза накопления — это время, которое вы тратите на зарабатывание денег и пополнение пенсионных (и инвестиционных) счетов. Ключевым аспектом при определении этой фазы является то, что вы все еще «наемный работник». У вас есть активный доход в виде регулярной зарплаты. Вы берете деньги из этой зарплаты и инвестируете их в автомобили, предназначенные для получения прибыли от сложных процентов.
Это то, что большинство из нас делает, даже не задумываясь.Тем не менее, важно ценить фазу накопления такой, какая она есть. Почему? Потому что в это время у вас есть много полномочий для принятия решений:
- Как часто вы решаете откладывать на пенсию;
- Сколько вы собираетесь откладывать на пенсию;
- Какие инвестиционные инструменты вы выберете для использования;
- Как вы решите диверсифицировать свои активы;
- И бесчисленное множество других инвестиционных переменных.
Каждое решение, которое вы принимаете на этапе накопления, само по себе способствует вашей возможной окупаемости инвестиций (ROI).Сознательные наемные работники, принимающие осознанные инвестиционные решения, позволят себе максимизировать силу сложных процентов за счет разумных инвестиций.
Сила сложных процентов
«Накопительная» часть фазы накопления выходит далеко за рамки суммы денег, которую вы откладываете. Когда у вас есть права, эти деньги приносят вам прибыль. Ваша норма прибыли — будь то рост безопасности или выплаты дивидендов — складывается. И с каждым месяцем и годом вы получаете прибыль от сложных процентов.
Понятие сложных процентов достаточно легко для понимания. Вы берете норму прибыли и применяете ее к основной сумме. Затем вы делаете это снова и снова. Ключевым моментом является то, что основная сумма каждый раз увеличивается, поскольку каждое новое событие начисления процентов складывается поверх предыдущего. Например, предположим, что вы начинаете с 10 000 долларов и получаете ежемесячную доходность 5%. Вот сила сложного процента:
- В первом месяце у вас есть основная сумма в размере 10 000 долларов
- Второй месяц у вас есть баланс в размере 10 500 долларов США
- В третьем месяце у вас будет баланс в размере 11 025 долларов
- Четвертый месяц у вас на балансе 11 576 долларов.25
Каждый раз, когда баланс растет, растет и его доходность. На протяжении десятилетий это дает огромную прибыль инвесторам, у которых хватит терпения поддерживать инвестиционные взносы. Чтобы увидеть силу сложных процентов с использованием различных переменных, нажмите здесь, чтобы воспользоваться нашим инвестиционным калькулятором. Вы увидите, что несколько простых решений могут существенно повлиять на вашу рентабельность инвестиций!
Важность фазы длительного накопления
Если на вашей стороне сложный процент, чем дольше вы должны инвестировать, тем выше будет ваша рентабельность инвестиций.Посмотрите, во что превратится основная сумма долга в размере 10 000 долларов США со временем без дополнительных инвестиций и с фиксированной ставкой доходности 5%:
- Через 10 лет: 16 472 долл. США
- 20 лет: $ 27 130
- 30 лет: $ 44 683
- 40 лет: $ 73 590
Возможности длительного временного горизонта ошеломляют. А при постоянных взносах сила сложных процентов только растет. Инвесторы, которые проявляют терпение и дисциплину, чтобы начать инвестировать молодыми и сохраняют усердие в течение долгого времени, способны накапливать значительную прибыль.Более того, чем длиннее ваш график накопления, тем больше у вас возможностей противостоять медвежьим рынкам и заработать на бычьих рынках.
Накопление — не всегда линия восходящего тренда
Время на рынке защищает вас от краткосрочных тенденций. Тем не менее, как долгосрочный инвестор, вы неизбежно столкнетесь как с подъемами, так и с падениями. Рентабельность ваших инвестиций не будет постоянной. Важно то, что со временем он превосходит средний показатель. Например, если вы получаете доходность 6%, 13% и 9% за три десятилетия, ваша средняя норма доходности составляет 9.3%. Если средний рыночный показатель за этот трехлетний период составляет 7,5%, вы выходите вперед.
Накопление на бычьих рынках так же просто, как позволить вашему портфелю расти сам по себе. На медвежьих рынках накопление становится искусством. Например, вы можете вложить больше средств в портфель дивидендов и программу DRIP, чтобы удвоить возможности по начислению сложных процентов. Вот почему так важно уделять внимание накоплению. Сейчас вы много работаете, чтобы со временем ваши деньги могли работать на вас еще больше.
Управляйте фазой накопления с умом
Как только вы начнете откладывать на пенсию, вам нужно подумать о предстоящей фазе накопления. Решения, которые вы принимаете в это время, например, сколько сэкономить и какие автомобили использовать, напрямую влияют на вашу рентабельность инвестиций. Важно быть информированным инвестором. Иногда это означает проведение собственного исследования; в других случаях это так же просто, как доверить выход на пенсию фидуциару, который будет действовать в ваших интересах.
Чтобы получать последние советы и стратегии выхода на пенсию, подпишитесь на электронное письмо Wealthy Retirement ниже.Вы можете выйти на пенсию на своих условиях с помощью экспертов Wealthy Retirement.
Не стоит недооценивать важность периода накопления. Это не просто игра в ожидании выхода на пенсию: это возможность расширить свои возможности. Решения, которые вы принимаете в это время, напрямую влияют на то, когда и как вы выйдете на пенсию, а также на то, на что вы можете рассчитывать в финансовом отношении при этом.
Почему вы должны держать свои деньги в движении! • Финансовая группа Truvium
12 янв. Ловушка накопления: почему нужно держать деньги в движении!
Я хочу, чтобы мои деньги были как река, а не как пруд.
—Lisa Sasevich, Inc. 500 владелец бизнеса
Мы устали отождествлять «инвестирование» с фондовым рынком / паевыми фондами! Уолл-стрит — НЕ единственный выбор, когда дело доходит до инвестирования!
Накопление — НЕ ТОЛЬКО успех и богатство!
Традиционное финансовое планирование проповедует: «Сначала накапливайте , потом тратьте ». Сохраняйте и инвестируйте, чтобы собрать значительные активы — обычно в 401 (k), а также в другие активы, основанные в основном на акциях и паевых инвестиционных фондах.Затем, когда-нибудь, когда вы накопите «достаточно» денег на своих счетах, можно будет бросить работу, начать фазу распределения и жить только на свои активы (или проценты, которые приносят ваши активы).
Этот образ мышления ошибочен во многих отношениях. Например: представление о том, что сбор наличных должен быть нашей основной финансовой целью или целью.
Накопление — конечная цель для большинства инвесторов. Все хотят иметь достаточно денег, хотя есть много разногласий по поводу того, сколько «хватит».«Люди упорно трудятся, чтобы собрать достаточно денег, которые позволят им больше не беспокоиться о деньгах — или как минимум гарантировать им, что им не нужно будет переезжать со своими взрослыми детьми!
Но мы привыкли считать, что мышление «накопить сейчас, а потратить позже» ошибочно. Почему?
Во-первых, потому что он основан на предположениях и догадках.
Однако как определить, хватит ли у вас денег? Что ж, традиционное финансовое планирование в значительной степени полагается на надежные математические формулы … с использованием чисел, которые основаны исключительно на предположениях, обобщениях, экстраполяции и GUESSWORK!
Вы видите в этом проблему !?
Во-вторых, потому что ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК — это то, чем мы действительно живем.
На самом деле, многие люди БАГАЮТ потратить свои деньги! Мы видим это все время — люди собирают бесчисленные суммы денег, но боятся ИСПОЛЬЗОВАТЬ их! Однако факт остается фактом: неважно, как вы откладываете или сколько зарабатываете, сколько храните — важно только, сколько вы можете потратить после того, как скопили и заработали!
Если основная причина накопления денег заключалась в обеспечении последующего дохода, то почему бы не сосредоточиться на способах увеличения вашего денежного потока? Но обычная подготовка УКАЗЫВАЕТ нам накапливать наибольшую потенциальную кучу наличных денег — денег, которые не находятся под нашим контролем, а затем нам говорят не тратить!
Итак, в результате мы прилагаем все усилия, чтобы внести свой вклад в план 401 (k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет или план 529.Эти учетные записи таковы, что мы можем использовать их только для ограниченного числа целей и только в определенное время. Аккаунты, к которым мы не можем подключиться, не уплатив налогов, штрафов и бесчисленных сборов.
Тем временем правительство получает прибыль с наших накопительных счетов. Они облагают их налогом, используют их, собирают и отправляют нам ежеквартальный отчет, чтобы сообщить нам о текущем состоянии наших денег. Фактически, правительство может даже потребовать процент от ваших накопленных денег, когда вы умрете.
В-третьих, накопление не является мощной или эффективной стратегией создания богатства.
Он удерживает наши деньги в ловушке, в ловушке и неэффективен … Итак, что лучше?
ИСПОЛЬЗУЙТЕ ДЕНЬГИ!
Переводите наличные ЧЕРЕЗ активы, а не только им!
Наличные деньги очень похожи на жидкую воду. Когда он сидит, он застаивается. Он идет напрасно, становится непродуктивным и бесполезным. Думайте о своих деньгах как о воде — вам нужно поддерживать их здоровье, заставляя их течь и течь! ПРОЦВЕТАНИЕ зависит от движения денег.
Возможно, вы знаете, что потребительские расходы — или движение наличных денег — это то, что движет нашей экономикой. Но мы не обучены переводить наличные в нашу частную / личную экономику, вместо этого нам даны инструкции собирать их и позволять им размещаться на различных типах счетов, некоторые из этих счетов никогда не используются большую часть вашей жизни!
Умные владельцы бизнеса и банкиры понимают, что лучший способ сохранить наличные — это держать их в движении. Банки используют наличные деньги для инвестирования и выдачи ссуд компаниям и людям.Корпорации используют наличные деньги, возможно, для покупки новых компаний и выхода на новые рынки. Информированные владельцы малого бизнеса используют его, развивая свои компании и покупая новое оборудование.
Конечно, банки ИСПОЛЬЗУЮТ это, используют и умножают, и получают огромную прибыль… намного большую, чем мы себе представляем.
ДВИЖЕНИЕ ДЕНЕГ ЧЕРЕЗ АКТИВЫ
Движение наличных денег может увеличить скорость, с которой их можно использовать в качестве инструмента построения богатства. Страхование жизни или недвижимость, приносящая доход, — два примера того, как этого добиться.
Вы хотите купить землю или арендовать недвижимость? Аренда недвижимости — отличный способ обеспечить вас доходом, а также может увеличиться в цене.
Когда вы снова находитесь на рынке за новой машиной, подумайте об использовании наличных денег со своего счета Whole Life, взяв взаймы у страховой компании или используя денежную стоимость в качестве залога.
Это беспроигрышный вариант. Вы получаете машину и сохраняете возможность своих сбережений работать на вас.
Можно позволить деньгам «сидеть» и накапливаться на вашем счете с денежной стоимостью и обеспечить безопасный, устойчивый, но небольшой рост.Однако ключ к быстрому накоплению богатства — ИСПОЛЬЗОВАТЬ ДЕНЬГИ!
Найдите солидные инвестиции для получения «солидных» доходов, погашайте или избегайте использования высокопроцентных карт или ссуд на оборудование, внесите первоначальный взнос за второй дом, который вы можете конвертировать в доход от аренды.
Выполняя эти стратегии, вы можете разумно использовать свои деньги:
1. Диверсификация для безопасного наращивания богатства. Вы можете диверсифицировать активы, которые могут иметь ценность практически на любом рынке.Собственность, а не накопление — основа будущего успеха и процветания.
2. Увеличивайте свои активы. Используйте денежные средства или капитал от одного актива для покупки другого.
3. Уменьшить налоги. Регулярный перевод денежных средств из дохода в прирост капитала — это способ
снизить ваши налоги.
4. Управляйте своими деньгами. Процветание измеряется не тем, сколько у вас денег, а скорее СВОБОДой, которую вы имеете с вашими деньгами.
ВАШИ ДЕНЬГИ ДВИГАЮТСЯ?
Ваши деньги просто накапливаются где-то на счету наличными или прячутся у вас под матрасом? Если да, свяжитесь с нами, чтобы узнать, как мы можем помочь вам эффективно использовать ваши деньги для быстрого создания устойчивого состояния.Следуя 7 принципам Empowered Economics ™, вы можете обрести большую финансовую уверенность на своем пути к процветанию.
НакоплениеVs. Фаза дохода — Sweet Money
Я знаю, что многие из вас обеспокоены колебаниями и волатильностью на фондовом рынке, и я хочу заверить вас, что ваши портфели (при условии, что вы следуете моему совету) были разработаны, чтобы выдерживать эти периодические штормы. Вместо того, чтобы давать вам анекдотические подсказки, я хочу рассказать
о конкретных способах, которыми ваше портфолио справляется с ситуацией прямо сейчас.
Большинство инвесторов делятся на две категории. Мы либо находимся в фазе накопления , либо в фазе дохода .
Если вы находитесь в фазе накопления (все еще работаете и вносите взносы на пенсионные счета), вы сейчас скупаете несколько акций со скидкой. Те же самые акции, стоимость которых экспоненциально росла за последнее десятилетие, а совсем недавно — за
за последние несколько лет. В вашем случае, если вы посмотрите на активность в своих счетах, вы увидите, что количество акций, которыми вы владеете для каждой из ваших инвестиций, либо остается прежним, либо увеличивается.В этом смысле важно помнить, что вы ничего не «теряете». Происходит
: в настоящий момент стоимость базовых акций корректируется в сторону понижения, но объем вашего портфеля увеличивается. Покупка этих дешевых акций сейчас помогает вам быстрее восстанавливаться, когда цены разворачиваются в противоположном направлении, что происходит всегда. Каждый раз. После каждого исправления. Без исключений.
Если вы находитесь в фазе дохода и больше не делаете взносов и / или не получаете выплаты со своих пенсионных счетов, то вы, скорее всего, берете эти распределения из дохода, который генерируется в виде процентов, дивидендов и прирост капитала.Если вы видели меня недавно, это то, что мы бы настроили на ваших счетах, поместив доход в ваши фонды денежного рынка на хранение, именно для этого сценария . В вашем случае, хотя вы можете не увидеть увеличения количества акций, вы увидите получаемый доход. И хотя вы, возможно, не замечаете увеличения своей доли, вы также не замечаете ее уменьшения. Используются только основные ценности. Если вы продаете свои инвестиции сейчас без разбора, то вы ограничиваете свою способность получать доход, на который вам нужно жить.
Я знаю, что всегда есть искушение что-то СДЕЛАТЬ во времена неопределенности и нестабильности, и это, безусловно, нестабильные времена. Однако все, о чем я прошу, — это запланировать время для разговора, прежде чем принимать меры, чтобы убедиться, что это подходит для вашей ситуации.
всегда есть что-то, что поможет нам почувствовать себя лучше, не причиняя вреда. Мы были здесь раньше. Я знаю, что это кажется другим, каждое исправление подходит на начальных этапах. Но, проработав в этом бизнесе 20 лет, я не собираюсь менять стратегию сейчас.
Прогуляйтесь. Выключи новости. Медитируйте или просто сделайте глубокий вдох, чтобы успокоить свой ум.