Надежные вклады под хорошие проценты какой банк: Вклады в Санкт-Петербурге максимальная ставка 8% на сегодня 22.07.2021

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина (Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на фьючерс  . В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани (Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции  » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье. Подробнее

Вклады для физических лиц – высокие проценты по кладам в Почта Банке

Сравнить вклады

Вклад	Горячий сезон Преимущества Сумма вклада не ограничена Минимальная сумма вклада 0,01₽ Максимальная процентная ставка 5,25% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Пенсионный + Преимущества Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 5% Пополнение/расходные операции Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций. Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет.	Капитальный Срок 181, 367, 546 дней Преимущества Гибкий выбор срока Минимальная сумма вклада 50 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,75% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов В конце срока на счет вклада	Доходный Преимущества Ежемесячная выплата процентов Минимальная сумма вклада 100 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,20% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Ежемесячно на сберегательный счет	Накопительный Преимущества Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов Минимальная сумма вклада 5 000 ₽ Максимальная процентная ставка 4,10% Пополнение/расходные операции Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций Выплата процентов Капитализация во вклад каждые 92 дня
Срок	367 дней	275 дней	181, 367, 546 дней	367 дней	367 дней
Преимущества	Сумма вклада не ограничена	Повышенная ставка при переводе пенсии в Почта Банк	Гибкий выбор срока	Ежемесячная выплата процентов	Пополняемый, снятие без потери выплаченных процентов
Минимальная сумма вклада	0,01₽	50 000 ₽	50 000 ₽	100 000 ₽	5 000 ₽
Максимальная процентная ставка	5,25%	5%	4,75%	4,20%	4,10%
Пополнение/расходные операции	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение возможно в течение всего срока действия вклада. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций	Пополнение в течение первых 10 дней. Без расходных операций
Выплата процентов	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	В конце срока на счет вклада	Ежемесячно на сберегательный счет	Капитализация во вклад каждые 92 дня

Условия вклада

Архив тарифов

Накопительные продукты | Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

• срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
• бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

По условиям депозитов 2021, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

• процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
• установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
• есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
• на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
• какие необходимы документы для оформления данной услуги;
• какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Лучшие проценты по вкладам

Банк	Название	Процентная ставка	Срок, лет
ОТП Банк	Растущий процент	3 — 7	1 — 6 дней
Россельхозбанк	Растущий доход	3.5 — 6	1 — 18 дней
Таврический	Таврический Максимум	5.65 — 6.91	1 — 9 дней
ВТБ	Вклад в будущее	3.1 — 3.85	1 — 24 дня
УБРиР	Вклад в будущее	6.5	7 — 7 дней

Как открыть вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

• сумму вклада;
• срок вклада;
• возможность пополнения;
• условия по капитализации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить, и один визит в банк.

---

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Открытие вклада физическим лицом | Срочное оформление в банке ПСБ

Уверенность в финансовом благополучии

В условиях экономической нестабильности не так просто сохранить средства. Инфляция и рост курса валют ведут к повышению цен и отсутствию гарантий стабильного дохода.

Но сегодня можно не просто сберечь свои накопления, но и позволить им приносить дополнительную прибыль. Банковские вклады и накопительные счета помогут вам сохранить денежные средства и обеспечить свое финансовое благополучие в будущем.

Для чего нужны вклады в рублях и валютные депозиты?

Все очень просто — благодаря денежным вкладам ваши деньги работают на вас! А вы можете проводить больше времени с близкими, путешествовать или заниматься любимым делом, если успеете вовремя оформить депозит и позволите вашим сбережениям приносить прибыль.

Если денежных средств недостаточно, чтобы открыть вклад, вы можете оформить накопительный счет, чтобы переводить на него небольшую сумму с каждой покупки или во время пополнения баланса.

Самостоятельно определите процент, который будет списан после расходных операций, и воспользуйтесь одной из банковских услуг для ежедневных накоплений. Открытие счета позволит вам не только накопить капитал, но и поможет защитить сбережения от инфляции.

Начать заботиться о будущем важно уже сегодня. Не стоит откладывать принятие решения, ведь сейчас вам будет гораздо выгоднее воспользоваться специальными условиями.

Как выбрать и открыть банковский вклад?

Чтобы открыть накопительный счет или депозит, стоит учесть несколько факторов:

• процентную ставку;
• возможность пополнения и досрочного расторжения;
• капитализацию и возможность перечисления процентов на карту;
• срок действия договора.

Лучшие банки предлагают клиентам выгодные продукты, но предпочтение стоит отдать тем из них, которые готовы предложить разумные условия, гарантии и удобные условия по сберегательным счетам и депозитам. При этом важно выбрать банк, который позволит вложить сбережения под более высокие проценты, чем в других кредитных учреждениях.

Срочное оформление позволит сэкономить время и начать заботу о будущем прямо сейчас. Чтобы сделать правильный выбор, отдайте предпочтение надежному банку, который дорожит репутацией и каждым вкладчиком, доверившим ему свои сбережения.

Срочные вклады банка ПАО «Промсвязьбанк» станут выгодным решением, способным обеспечить достойный доход и обезопасить ваши накопления.

Лучшие вклады на сегодня

Чтобы открыть накопительный счет или вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», обратитесь в офис или заполните заявку на сайте. Компетентные специалисты расскажут обо всех нюансах банковских продуктов и предложат одно из лучших решений:

• высокие ставки до 8% годовых в рублях;
• повышенные ставки при дистанционном открытии вклада;
• возможность пополнять вклад в удобное время;
• выгодные условия досрочного расторжения.

Вклад можно оформить в рублях или иностранной валюте. Чтобы срочно оформить вклад в банке ПАО «Промсвязьбанк», потребуется паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Уже сейчас вы можете сделать свою жизнь лучше и воспользоваться услугами, представленными в банке ПАО «Промсвязьбанк». Депозит позволит с уверенностью смотреть в будущее и избежать последствий экономической нестабильности.

Для получения подробной информации позвоните по телефону в Москве или заполните форму обратной связи.

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Несрочный Срочный Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Срочный вклад

Строгие ограничения досрочного снятия денег. 

Средняя ставка вознаграждения.

Сберегательный вклад

Максимальные ограничения досрочного снятия денег.

Максимальная из возможных ставок вознаграждения по сравнению с другими депозитами. Инвестиция с гарантированным возвратом.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

	Несрочный вклад	Срочный вклад	Сберегательный вклад
Мобильность
Доходность
	Финансовый резерв на непредвиденные расходы	Постепенное накопление под повышенную ставку	Неприкосновенный капитал и безопасные инвестиции
Предельная ставка по годовым вкладам с пополнением	9,0%	10,3%	12,2%
Предельная ставка по годовым вкладам без пополнения	9,0%	10,7%	13,9%
Досрочное снятие	Без ограничений в пределах неснижаемого остатка	Частично и полностью	Только полностью
Санкции при досрочном снятии	Нет	Частичная потеря вознаграждения	Полная потеря вознаграждения
Срок выдачи денег при досрочном снятии	Не более 7 дней	Не более 7 дней	Не менее 30 дней
Гарантия по вкладам в тенге	10 миллионов тенге	10 миллионов тенге	15 миллионов тенге
Гарантия по вкладам в валюте	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге	5 миллионов тенге

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

• 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
• 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
• 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 15 миллионов тенге.

Депозит Надежный | Банк Кредит Днепр

Если вы ищете вклады под высокий процент, то депозит «Надежный» от Банка Кредит Днепр — это то, что вам нужно.

Благодаря высокой процентной ставке и гибким условиям накопления средств, этот банковский вклад позволит вам не просто сохранить имеющиеся свободные деньги, но также в значительной степени приумножить их, обеспечив себе стабильный пассивный доход.

Выбирая наш банк с высоким процентом депозита, вы делаете выгодную инвестицию. Защиту депозита «Надежный», обеспечивает Фонд гарантирования вкладов физических лиц в Украине.

ПРЕИМУЩЕСТВО ДЕПОЗИТА «НАДЕЖНЫЙ»:

• высокие процентные ставки
• гибкие условия пополнения
• гибкие сроки размещения
• гарантированное приумножение свободных средств на выгодных условиях

УСЛОВИЯ РАЗМЕЩЕНИЯ:

• срок депозита: от 23 до 450 дней для гривны; от 23 до 539  дней для доллара; от 90 до 539 дней для евро
• валюта вклада: гривня, доллар США, евро
• гибкие условия пополнения
• минимальная сумма: в отделении — 25 000 UAH, 1000 USD і EUR, через FreeBank — 500 UAH, 100 USD і EUR
• гарантированное приумножение свободных средств на выгодных условиях.

Вместе с депозитом бесплатно открывается карточный пакет «БЕЗЛИМИТ CLASSIC», в том числе:

• текущий счет в валюте депозита, на который начисляются проценты и возвращается полная сумма депозита после его окончания
• бесплатная пластиковая карта Visa Classic к текущему счету
• бесплатный интернет-банкинг FreeBank.

Присоединение клиента к публичному предложению (оферте) предусматривает предоставление его согласия на указанные условия предоставления банковских услуг.

Клиент может отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов.

Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг.

Возможные последствия для клиента в случае пользования банковской услугой или невыполнения им обязательств по договору

Возврат денежных средств, привлеченных по договору банковского вклада (депозита), по окончании срока депозита осуществляется на текущий счет, определенный клиентом

СУЩЕСТВЕННЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ УСЛУГИ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА)

Лучшие высокодоходные сберегательные счета в июле 2021 года

Руководство по банковскому тарифу по выбору высокодоходного сберегательного счета

Неважно, рабочий вы класс или очень богатый — всем нужен чрезвычайный фонд. И нет лучшего места для хранения сбереженных денег, чем сберегательный счет с высокими процентами.

Высокодоходные сберегательные счета используются для средств на случай чрезвычайных ситуаций и хранения сбережений на случай будущих событий. Они платят доход выше среднего, что позволяет вкладчикам быстрее достигать своих финансовых целей.CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачивается более высокая доходность, чем на традиционных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

Средний сберегательный счет приносит 0,06% годовой процентной доходности (APY). Многие из крупнейших банков страны платят меньше этой суммы.

Устали получать доход около этого среднего? Подумайте о внесении изменений, и вы обнаружите, что в некоторых онлайн-банках доходность примерно в семь раз выше. Сравните ставки среди лучших на сегодняшний день широко доступных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, чтобы найти подходящий для вас счет.

Методология: как Bankrate выбирает лучшие высокодоходные сберегательные счета

Наша редакционная группа не получает прямой компенсации от рекламодателей, и наш контент тщательно проверяется на предмет достоверности. Редакционные и исследовательские группы Bankrate проанализировали более 100 широко доступных финансовых учреждений, включая крупнейшие банки и кредитные союзы, а также ряд популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие сберегательные счета с высокой доходностью, наша редакционная группа проанализировала годовой процентный доход (APY), требования к минимальному балансу, ежемесячные сборы и требования, позволяющие избежать ежемесячных сборов.Все перечисленные ниже счета застрахованы FDIC в банках или Национальным фондом страхования долей кредитных союзов в кредитных союзах Национальной администрации кредитных союзов (NCUA).

APY (процентные ставки), минимальные суммы счета и необходимость платить ежемесячную плату за обслуживание — вот некоторые из наиболее важных моментов, на которые следует обратить внимание, прежде чем выбирать сберегательный счет. Сберегательный счет, который взимает комиссию, скорее всего, вам не подходит. Но многие онлайн-банки предлагают высокодоходные сберегательные счета, для которых не требуется поддерживать минимальный баланс.Сберегательные счета, которые предлагают конкурентоспособную доходность и не требуют минимального остатка или платы за обслуживание, хорошо подходят для любого типа сбережений.

Наконец, банк должен быть застрахованным FDIC банком или кредитным союзом NCUA, застрахованным NCUSIF, чтобы ваши деньги были в безопасности. Всегда следуйте ограничениям и рекомендациям FDIC и NCUA.

Редакционная группа Bankrate выбрала критерии и разработала систему баллов для определения лучших сберегательных счетов. Редакционная группа Bankrate использовала свои знания в области финансовых услуг и банковский опыт, чтобы выбрать наилучшие способы оценки сберегательных счетов.

Bankrate имеет опыт финансового консультирования и отчетности

Bankrate имеет более чем четырехлетний опыт работы в финансовых публикациях, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять. Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июль 2021 года

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 16 июля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Кредитный союз Alliant — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

Обзор: В 1935 году был основан кредитный союз сотрудников United Airlines, который сейчас называется Alliant Credit Union.В настоящее время Alliant насчитывает 500 000 членов.

На вашем сберегательном счете с высокой процентной ставкой должно быть не менее 5 долларов, чтобы он оставался открытым. Вам также необходимо поддерживать среднесуточный минимальный баланс в размере 100 долларов США, чтобы получать проценты по этому счету.

Льготы: Вы не будете платить ежемесячную плату за обслуживание, пока выбираете онлайн-выписки.

На что обращать внимание: Проценты приносят только остатки на сумму 100 долларов и более.

2. Comenity Direct — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

Обзор: Comenity Direct — это онлайн-банк, который предлагает как высокодоходный сберегательный счет, так и пять условий компакт-дисков.Comenity Direct запустила эти сберегательные продукты в 2019 году.

Льготы: Для высокодоходного сберегательного счета необходимо открыть счет на 100 долларов.

На что обращать внимание: Официальный чек стоит 15 долларов, а за каждую бумажную выписку — 5 долларов.

3. Quontic Bank — 0,55% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Обзор: Quontic Bank был основан в 2005 году, его штаб-квартира находится в Нью-Йорке. Quontic Bank называет себя Adaptive Digital Bank.

В дополнение к этому сберегательному счету Quontic Bank также предлагает четыре условия CD. Эти компакт-диски имеют срок от шести месяцев до трех лет и требуют минимального депозита в 500 долларов.

Льготы: Вам нужно всего 100 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Quontic Bank High Yield. У аккаунта нет ежемесячной платы за обслуживание.

На что обращать внимание: Вы будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть в цикле выписки.

4. Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Высокодоходный сберегательный счет в Интернете Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY.

Льготы: Vio Bank неизменно предлагает один из самых высоких доступных APY.

На что обращать внимание: За получение бумажных выписок взимается комиссия в размере 5 долларов. Вы также будете платить 10 долларов за каждое снятие средств, превышающее шесть, разрешенное в месячном цикле выписки.

5. CIBC Bank USA — 0,52% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов США

Обзор: CIBC Bank USA, ранее называвшийся PrivateBank and Trust Company, был основан в 1991 году и расположен в Чикаго. Он был переименован в CIBC Bank USA.

CIBC Bank USA называет свой цифровой банкинг CIBC Agility. CIBC предлагает сберегательный счет Agility Online.

Льготы: Сберегательный счет Agility Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание.

На что обращать внимание: Вам понадобится 1000 долларов, чтобы открыть сберегательный счет Agility.

6. Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта. В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. В 2012 году у Ally Bank более 1 миллиона клиентских счетов, и в настоящее время у него около 2,25 миллиона клиентов.

Помимо компакт-диска без штрафов, Ally Bank также предлагает текущий счет, счет денежного рынка, срочные компакт-диски, два условия компакт-диска с повышением ставки.

Льготы: Ally Bank не взимает ежемесячную плату за обслуживание, а также не требует минимального начального депозита.Официальные чеки для сберегательного счета в Ally Bank бесплатны.

На что обращать внимание: Исходящий внутренний провод будет стоить 20 долларов.

7. Citibank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Счет Citi Accelerate Savings имеет конкурентоспособную APY на некоторых рынках. Он недоступен в некоторых крупных штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк. На сберегательном счете не требуется минимальный остаток для открытия счета.

Вы можете избежать 4 долларов.50 путем поддержания среднемесячного остатка не менее 500 долларов на сберегательном счете, если он не связан с текущим счетом Citi.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, если у вас есть привязанный текущий и сберегательный счет, и вы не отвечаете требованиям для отмены комиссии.

Льготы: Нет минимального депозита, необходимого для открытия этого счета.

На что обращать внимание: Ежемесячная плата за обслуживание составляет 4,50 доллара США, если ваш сберегательный счет не связан с текущим счетом Citi.

8. Live Oak Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Live Oak Bank был основан в 2008 году. Интернет-банк предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Как и в большинстве интернет-банков, сберегательный счет Live Oak Bank не требует ежемесячной платы за обслуживание. Также не требуется поддерживать минимальный баланс.

В дополнение к своему сберегательному счету, Live Oak Bank также предлагает семь условий компакт-дисков. Штаб-квартира Live Oak Bank находится в Уилмингтоне, Северная Каролина.

Льготы: Live Oak Bank не требует депозита для открытия сберегательного счета.

На что обращать внимание: Существует комиссия в размере 10 долларов за бездействующий аккаунт, если он не используется в течение 24 месяцев подряд. Для аккаунтов с балансом менее 10,01 доллара США взимается комиссия, которая не приводит к превышению лимита на счету, а затем учетная запись закрывается.

9. Marcus от Goldman Sachs — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Обзор: Marcus от Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA.Маркус предлагает сберегательный счет, различные компакт-диски и три условия компакт-дисков без штрафных санкций.

Льготы: Его сберегательный счет не требует минимального начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание. У Маркуса от Goldman Sachs есть приложение для iOS и Google Play.

На что обращать внимание: Нет минимального депозита, и на счету нет ежемесячной платы за обслуживание.

10. Synchrony Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит $ 0

Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность по 12 срокам.Доступны все стандартные условия CD, обычно предлагаемые банками и кредитными союзами.

Если Synchrony Bank получит ваш депозит в виде компакт-дисков в течение 15-дневного периода, а ставка по компакт-дискам увеличится, вы получите более высокую ставку.

Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособную APY и не требует минимального остатка.

11. TAB Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит в размере 1000 долларов США

Обзор: TAB Bank был основан в 1998 году в Огдене, штат Юта, для оказания банковских услуг на остановках для грузовиков.TAB (Transportation Alliance Bank) обслуживает юридических и физических лиц.

Он предлагает несколько текущих счетов, несколько вариантов сберегательных счетов, счет денежного рынка и компакт-диски на восемь сроков, от шести месяцев до пяти лет.

Льготы: Вам не нужно делать первоначальный депозит, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет в TAB Bank.

На что обращать внимание: Вам придется платить 5 долларов в месяц за бумажные выписки. Также кассовый чек обойдется в 15 долларов.

12. TIAA Bank — 0,50% годовых, минимальный начальный депозит 25 долларов (0 долларов для жителей Род-Айленда)

Обзор: TIAA Bank является подразделением TIAA, FSB. У TIAA Bank было девять финансовых центров, все из которых располагались во Флориде.

TIAA также предлагает счет на денежном рынке, текущий счет и условия CD на срок от трех месяцев до пяти лет.

Льготы: Для открытия основного сберегательного счета требуется всего 25 долларов. А жителям Род-Айленда не нужен начальный депозит.

На что обращать внимание: Для того, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 5 долларов США, на счете базовых сбережений должно быть не менее 25 долларов. (Жители Род-Айленда не платят ежемесячную плату за обслуживание.)

13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит 5 долларов

Обзор: Федеральный кредитный союз Пентагона (PenFed) был основан в 1935 году. Она насчитывает более 2 миллионов членов, ее главный офис находится в Маклине, штат Вирджиния.

PenFed имеет девять терминов на компакт-дисках.Они варьируются от шестимесячного до семилетнего компакт-диска.

Льготы: На премиальном сберегательном счете в Интернете не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Вы можете открыть счет всего за 5 долларов.

На что обращать внимание: Вы можете присоединиться к Федеральному кредитному союзу Пентагона через работу, членство в ассоциации, военную принадлежность или другими способами.

14. Popular Direct — 0,45% годовых, минимальный начальный депозит $ 5 000

Обзор: Popular Direct предлагает счет Select Savings и срочные компакт-диски.Как сберегательный счет Popular Direct, так и его компакт-диски предназначены для постоянных вкладчиков, поскольку для счета Ultimate Savings требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов, а для его компакт-дисков — минимальный депозит в размере 10 000 долларов.

Все депозитные счета Popular Direct открываются через Popular Bank.

Льготы: Popular Direct имеет поддержку клиентов 24/7.

На что обращать внимание: Закрытие счета в течение 180 дней обойдется вам в 25 долларов. Также существует комиссия в размере 5 долларов США за бездействие, которая взимается за отсутствие активности в учетной записи в течение 12-месячного периода.

Периоды выписки — ежеквартальные с использованием Сберегательного счета Select.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета — это тип депозитных счетов, которые можно найти как в онлайн, так и в обычных учреждениях. Эти финансовые инструменты обычно платят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, и почти всегда предлагают лучшую доходность, чем традиционные текущие счета.

Но не только более высокие процентные ставки отличают высокодоходные сберегательные счета от других сберегательных продуктов.

Вот лишь несколько самых больших финансовых преимуществ высокодоходных сберегательных счетов:

• Более высокие APY: Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные продукты. Это означает, что вы можете больше зарабатывать на своих деньгах и быстрее достигать своих целей по сбережению.
• Отсутствие комиссии или низкая комиссия: На высокодоходных сберегательных счетах, как правило, отсутствуют ежемесячные комиссии и низкие комиссии за такие вещи, как недостаточность средств.Это особенно верно в отношении высокодоходных сберегательных счетов в онлайн-банках.

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Как и традиционные сберегательные продукты, безопасность является основой высокодоходных сберегательных счетов.

Застрахованные на сумму до 250 000 долларов США в банках Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и в кредитных союзах Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (на каждого вкладчика, на одно учреждение, на каждую категорию собственности), высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для спрятать деньги, зарабатывая проценты.

Это делает высокодоходные сберегательные счета хорошим местом для хранения средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений.

Имейте в виду, что онлайн-банки обычно предлагают более высокие ставки и более выгодные условия для этих типов счетов, чем национальные обычные банки. Онлайн-банки не несут затрат, связанных с обычными учреждениями, и могут переложить эту экономию на клиентов в виде более высокой доходности.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Всегда убедитесь, что ваш высокодоходный сберегательный счет находится в Федеральной корпорации по страхованию депозитов.(FDIC) банк или кредитный союз Национального управления кредитных союзов (NCUA). Пока вы остаетесь в рамках ограничений и правил FDIC или NCUA, ваши деньги будут в безопасности.

Также не забывайте регулярно проверять свою учетную запись, чтобы убедиться, что в ней нет несанкционированного снятия средств или транзакций. Чем быстрее вы заметите, что что-то не так, тем быстрее вы сможете оспорить это в своем банке и потенциально заблокировать средства на счете.

Что следует учитывать при выборе высокодоходного сберегательного счета

Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета.

Годовая процентная доходность

Одним из наиболее важных факторов при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.

APY включает эффект компаундирования. Это проценты, полученные по вашему первоначальному депозиту в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов.

И в случае APY, чем выше, тем лучше. Но важно сопоставить APY с требованиями для получения дохода.

Например, банк X платит немного более высокую процентную ставку, чем банк Y, но банк X имеет более высокие требования к минимальному депозиту и минимальному балансу, чем банк Y.Если вы можете соответствовать требованиям банка X, об этом стоит подумать. В противном случае банк Y может быть лучшим выбором.

Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета своего потенциального дохода на любом сберегательном счете.

Как часто меняются ставки

Помимо APY, вам также необходимо учитывать тенденцию банка или кредитного союза к корректировке процентных ставок. В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют процентную ставку на определенный период времени, доходность сберегательных счетов, как правило, может быть переменной. Это означает, что они могут измениться в любой момент.

Банк может понижать или повышать APY по разным причинам. Ставка по вашему сберегательному счету может увеличиться, если банк пытается привлечь больше вкладов, предлагая временную рекламную ставку. Или более широкие экономические факторы — такие как три снижения процентных ставок Федеральной резервной системой в 2019 году и два чрезвычайных снижения ставок ФРС из-за коронавируса в марте 2020 года — вынудили банки и кредитные союзы снизить свои ставки. Доходность некоторых вкладчиков в последние месяцы снизилась, поскольку ФРС снизила базовую ставку.

Остерегайтесь наживки и подмены, так как APY экономии обычно переменны. Подумайте, как часто банк предлагает дразнящие ставки, которые могут колебаться, и определите, как может выглядеть ваш потенциальный доход через год. Для большего спокойствия рассмотрите компакт-диск или найдите сберегательные счета с гарантией процентной ставки от шести месяцев до одного года.

Требуемый минимальный депозит

Требуемый минимальный начальный депозит может иметь большое значение при принятии решения о том, какой высокодоходный сберегательный счет выбрать.

Минимальные суммы депозита различаются в зависимости от банка — некоторым не требуется ничего для открытия счета, а некоторым требуется депозит в размере 10 000 долларов США или более.

Обдумайте свой бюджет и решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты. Если вы пытаетесь достичь определенной цели, спросите себя, сколько вы готовы сэкономить и в течение какого периода времени.

Чем больше вы инвестируете и чем выше процентная ставка, тем быстрее сложные проценты помогут вам достичь вашей цели.Но если вы не можете получить определенную минимальную сумму, лучше всего использовать аккаунт, для которого требуется меньше финансовых обязательств.

Часто можно встретить онлайн-банки, в которых нет требований к минимальному открытому депозиту или минимальному балансу. Вы также можете найти онлайн-банки, которые не взимают ежемесячную плату за обслуживание. И у некоторых из них не будет никаких из этих требований и сборов.

Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не предлагать более высокую доходность. Перед открытием счета обязательно ознакомьтесь с минимальными требованиями к депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете.Многие из лучших сберегательных счетов с высокой доходностью требуют минимального начального депозита в размере 100 долларов США или меньше.

Требуемый минимальный баланс

Для некоторых высокодоходных сберегательных счетов требуется не только минимальный депозит для открытия счета, но и минимальный баланс, чтобы заработать APY или избежать комиссий.

Одна из распространенных комиссий, взимаемых банками за несоблюдение минимального остатка на счете, называется «ежемесячной комиссией за обслуживание». Но часто, пока вы поддерживаете минимальный баланс, банк отказывается от комиссии.

Как и минимальные суммы депозита, требования к минимальному балансу могут варьироваться от 0 до более чем 10 000 долларов.

При взвешивании требований к минимальному балансу для различных высокодоходных сберегательных счетов важно учитывать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.

Варианты снятия средств

Перед открытием сберегательного счета любого типа важно подумать, как часто вам нужно будет получать доступ к деньгам.

Положение D, также известное как «Reg D», является причиной того, что вкладчики могут быть ограничены шестью транзакциями / снятием средств в месяц со сберегательных счетов или счетов денежного рынка. Это включает в себя онлайн-переводы на разные счета, переводы по телефону, автоматические переводы, овердрафты, а также чековые или дебетовые переводы. Но снятие средств или переводы, сделанные в банкомате или лично в банке, не засчитываются в этот лимит.

Однако временное окончательное правило, введенное в 2020 году Советом Федеральной резервной системы, приостановило применение ограничения на шесть переводов и сделало это количество неограниченным.Теперь у банков может быть более высокий ежемесячный лимит. Например, American Express National Bank теперь позволяет снимать или переводить до девяти денег в месяц. Но некоторые банки могут по-прежнему иметь лимит в шесть транзакций. Поэтому обратитесь в свой банк, чтобы узнать о его политике и лимитах.

Кроме того, у всех банков есть свои возможности и правила вывода и перевода средств. Итак, очень важно погрузиться в детали учетной записи перед регистрацией.

Терминология высокодоходного сберегательного счета

• APY: Это означает годовую процентную доходность и включает эффект сложного процента.
• Проценты: Заработанные деньги, обычно зачисляемые на ваш счет ежемесячно или ежеквартально.
• Минимальный остаток: Это минимальная сумма денег, которая должна храниться на счете. Обычно с вас будет взиматься ежемесячная плата за обслуживание, если в вашем аккаунте будет меньше этой суммы.
• Сложные проценты: проценты, по которым начисляются проценты.
• Ликвидность: Насколько легко вы можете получить доступ к своим деньгам.
• Ежемесячная плата за обслуживание: Комиссия, взимаемая банком за невыполнение определенного баланса на счете или за невыполнение других требований.

Лучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета можно использовать для любых сберегательных целей. Вот некоторые из лучших вариантов использования высокодоходного сберегательного счета:

Первоначальный взнос за ваш основной или второй дом

Традиционные соответствующие ссуды обычно требуют первоначального взноса в размере не менее 5 процентов. Это увеличивает до 20 процентов, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.

Ссуды FHA требуют первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов.

Вот сколько вам нужно будет сэкономить для внесения первоначального взноса на дом за 200 000 долларов:

• 20 процентов от стоимости: 40 000 долларов.
• Падение на 5 процентов: 10 000 долларов.
• : снижение на 3,5 процента: 7000 долларов.

Сохранение такой суммы может занять некоторое время. Но высокодоходный сберегательный счет может помочь вам быстрее достичь своей цели.

Вот общая оценка того, сколько времени потребуется, чтобы накопить 20-процентный, 5-процентный и 3,5-процентный первоначальный взнос на дом за 200 000 долларов, при условии, что у вас есть высокодоходный сберегательный счет с выплатой 0,6 процента годовых.

• 20 процентов: три года. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем внесение 1076 долларов США.36 каждый месяц)
• 5 процентов: один год. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем 749,50 долларов США каждый месяц в течение года.)
• 3,5 процента: шесть месяцев. (Первоначальный депозит в размере 1000 долларов США, а затем около 999 долларов США каждый месяц).

Накопление на покупку автомобиля

Предполагая, что вы собираетесь профинансировать покупку автомобиля, вам все равно придется внести первоначальный взнос. Еще лучше сэкономить и оплатить автомобиль наличными, чеком или официальным банковским чеком, так как это сэкономит вам платежи по процентам и комиссию за финансирование.

Запланируйте свадьбу сейчас

Экономия сейчас может окупиться для тех, кто планирует пожениться в будущем. Согласно исследованию The Knot’s Real Wedding Study, средняя стоимость свадьбы по стране в 2020 году составила 19000 долларов. И это не считая медового месяца. Высокодоходный сберегательный счет — одно из лучших мест, где можно откладывать деньги на свадьбу, потому что он ликвидный, безопасный — если он находится на счету, застрахованном FDIC, в рамках установленных правил и ограничений — и может предложить конкурентоспособную доходность. Если у вас есть два года для сбережений, вам нужно будет откладывать около 1122 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с выплатой 0.6 процентов годовых, чтобы сэкономить около 28 000 долларов на свадьбу. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

На часть сбережений в колледже

Накладывая деньги на образование ребенка, лучше всего начинать рано и часто откладывать. Планы сбережений для колледжей, такие как 529, могут быть отличным решением, главным образом потому, что в 529 деньги растут без уплаты налогов.

Но стоимость обучения в колледже может быстро подскочить, и высокодоходный сберегательный счет может стать хорошей альтернативой в последнюю минуту, когда важна экономия.

Чтобы успешно использовать высокодоходный сберегательный счет для оплаты обучения в колледже, вам необходимо установить цель сбережений и рассчитать ежемесячные инвестиции, необходимые для ее достижения.

Например, предположим, что вам нужно 50 000 долларов на обучение в колледже, а ваш ребенок учится в седьмом классе. Если вы откроете сберегательный счет, приносящий 0,6% годовых, вам нужно будет вносить около 806,43 долларов в месяц, чтобы достичь своей цели к тому времени, когда он или она отправится в колледж. Это при первоначальном депозите в 1000 долларов.

Вы можете использовать калькулятор целей сбережений Bankrate, чтобы составить график достижения целей сбережений.

Семейный отдых

Семейный отдых может быть увлекательным приключением, но он также может оказаться тяжелым для кошелька. К счастью, может помочь высокодоходный сберегательный счет.

Чтобы правильно использовать высокодоходный сберегательный счет для накопления денег для семейного отдыха, вам нужно сначала решить, сколько вы хотите потратить и когда вы хотите поехать.

Тогда подумайте о том, чтобы составить бюджет на проезд, проживание, питание и прочее.

Как быстро высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь своей цели?

Если вы планируете потратить 2000 долларов на отпуск через 12 месяцев, вам нужно будет откладывать около 159 долларов в месяц на высокодоходном сберегательном счете с оплатой 0,6 процента годовых. Это с начальным депозитом в 100 долларов.

Другие способы применения высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета предназначены не только для крупных расходов.

Фактически, одна из лучших целей, которую может выполнять высокодоходный сберегательный счет, — это место для вашего чрезвычайного фонда.Это фонд, который обычно покрывает расходы на проживание от трех до шести месяцев в случае неожиданного увольнения или замены вышедшего из строя кондиционера жарким летом.

Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

Почему наиболее высокодоходные сберегательные счета открываются онлайн?

Лучшие высокодоходные сберегательные счета обычно находятся в Интернете. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам. Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет филиалов.Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто способ добиться этого — высокая доходность. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному остатку или минимальному открытому депозиту.

Поиск лучших сберегательных счетов с высокой процентной ставкой

Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки. Чтобы получить максимальную доходность, вам, возможно, придется держать на своем счете большую сумму денег. Например, банк может предложить высокую доходность, но ему может потребоваться депозит в размере не менее 25 000 или даже 100 000 долларов, чтобы заработать эту APY.

Некоторые сберегательные счета предлагают конкурентоспособную доходность, не требуя большого минимального депозита. Такие счета идеально подходят для вкладчиков, которые создают свой чрезвычайный фонд.

Подсчитайте, сколько вы готовы заработать со всеми этими предложениями, с помощью нашего простого калькулятора сбережений. Прежде чем выбирать новый банк, рассмотрите другие факторы, в том числе комиссии, цифровые возможности, а также доступ к отделениям и банкоматам. И взгляните на обзоры экспертов Bankrate о популярных банках с высокодоходными сберегательными счетами.

Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

Высокодоходные сберегательные счета, которые предлагают начальную ставку, могут предлагать эту фиксированную ставку в течение ограниченного времени. Однако эти счета может быть трудно найти в условиях нынешних ставок. Большинство высокодоходных сберегательных счетов будут иметь переменную APY. Это означает, что доходность может измениться. Тем, кто ищет фиксированную доходность, стоит обратить внимание на депозитные сертификаты. Компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для людей, которые ищут как фиксированный APY, так и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета помогут вам зарабатывать больше, чем на обычном сберегательном счете. Годовая процентная доходность (APY) сберегательного счета в среднем по стране составляет всего около 0,06% годовых. Но это всего лишь средний показатель. Существуют сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, — некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, на нем начисляются проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты.Это сложные проценты, и именно поэтому ваши деньги начинают действительно расти с течением времени.

Доходность высокодоходных сберегательных счетов обычно варьируется. Другими словами, они могли увеличиваться или уменьшаться. Однако примерно с июня 2019 года наблюдается тенденция к снижению. Хотя в июле 2021 года нормы сбережений в высокодоходных банках относительно стабильны.

Стоят ли еще сберегательные счета?

За последний год почти на всех сберегательных счетах снизилась доходность. Но если у вас есть деньги, которые только что лежали на беспроцентном счете, получение большего процента на высокодоходном сберегательном счете, вероятно, того стоит.Получение конкурентоспособного APY поможет балансу счета со временем расти (при условии, что вы не снимаете средства) и поможет ему лучше справляться с долгосрочной инфляцией. Деньги, которые не растут, со временем неизбежно теряют покупательную способность.

Почему с 2019 года снизилась норма высокодоходных сбережений?

Федеральная резервная система начала снижение ставок в июле 2019 года. Три снижения ставок в 2019 году (июль, сентябрь и октябрь) отменили треть повышения ставок с декабря 2015 года по декабрь 2018 года.

В марте два внеплановых чрезвычайных снижения ставок ФРС снизила ставку по федеральным фондам до нуля — на том же уровне, на котором она была с декабря 2008 года по декабрь 2015 года.В марте ФРС отреагировала быстро, снизив ставки из-за рисков, связанных с коронавирусом, для экономических перспектив в 2020 году и в последующий период. С тех пор самые высокодоходные сберегательные счета сокращались, на несколько базисных пунктов время от времени.

APY на высокодоходных сберегательных счетах, как правило, перемещаются до или после того, как ФРС снизит ставку по федеральным фондам. Вот почему почти все высокодоходные сберегательные счета сократились примерно с июня 2019 года.

Вот посмотрите на доходность сбережений Ally Bank, например:

• 24 июня 2019: 2.2 процента APY
• 25 июня 2019 г .: 2,1% годовых
• 20 декабря 2019 г .: 1,6% годовых
• 8 июля 2020 г .: 1 процент годовых
• 16 июля 2021 г .: 0,5% годовых

Доходность других высокодоходных сберегательных счетов за тот же период времени снизилась.

Хотя вы, вероятно, не получите такой высокой доходности, как если бы в начале этого года на сберегательном счете, все же стоит заработать конкурентоспособную доходность из вашего чрезвычайного фонда или любых других денег, которые вам нужно сохранить.Конечно, всегда удостоверяйтесь, что это связано с банком Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) и в пределах лимитов и правил FDIC.

Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

Ваши банковские вклады на высокодоходном сберегательном счете защищены федеральными банковскими правилами. Если ваши деньги на высокодоходном сберегательном счете хранятся в банке, застрахованном Федеральной корпорацией страхования депозитов, ваши деньги в безопасности. Если ваш банк обанкротится, вы получите обратно свои деньги и начисленные проценты. Покрытие автоматическое.В прошлом FDIC заявляет, что оплачивает страховку в течение нескольких дней после закрытия банка.

Однако есть ограничения. FDIC покрывает до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно учреждение, застрахованное FDIC. Вы не хотите выходить за рамки. Например, если у вас есть 25 000 долларов на сберегательном счете и 250 000 долларов на компакт-диске в том же банке, остается незастрахованным 25 000 долларов на депозитах в этой категории владения. Вы подвергаете свои средства риску, если превышаете лимит, застрахованный FDIC.

Еще раз проверьте, что банковский счет, который вы рассматриваете, застрахован FDIC.Вы можете использовать инструмент BankFind FDIC, чтобы найти учреждения, застрахованные FDIC. Убедившись, что банк, с которым вы хотите работать, застрахован, вы сможете вздохнуть спокойно, наблюдая за ростом ваших средств.

Доступность высокодоходных сбережений

Выбирая высокодоходный сберегательный счет, подумайте о том, как вы хотите взаимодействовать с банковским учреждением. Комфортно ли вам пользоваться полностью онлайн-банкингом, или вы также хотели бы получить несколько вариантов личного обслуживания?

Большинство высокодоходных сберегательных счетов предлагают онлайн-банки.Это означает, что вам, вероятно, придется отказаться от доступа к физическому филиалу, чтобы заработать наивысший APY. Но у вас по-прежнему будет доступ к своим сбережениям, когда они вам понадобятся. Филиалы банка имеют ограниченные часы работы, что ограничивает ваше взаимодействие с банкиром. В режиме онлайн вы можете управлять своим сберегательным счетом 24/7. Большинство банков также предлагают поддержку колл-центра.

Есть исключения из этих общих правил. Например, Capital One предлагает привлекательную ставку на свой высокодоходный сберегательный счет, а также имеет несколько физических отделений, которые вы можете посетить.Другой пример — PNC Bank, который в некоторых штатах предлагает высокодоходный сберегательный счет в дополнение к работе с филиальной сетью.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Если вы хотите создать свой чрезвычайный фонд, сэкономить на отпуск или что-то еще, высокодоходный сберегательный счет может помочь вам в достижении ваших целей. Открыть высокодоходный сберегательный счет тоже относительно просто. Вот что вам нужно сделать:

1. Сделайте покупки около — высокодоходные сберегательные счета предлагают онлайн-банки, традиционные банки с физическим адресом и кредитные союзы.Самая важная часть процесса — поискать лучший высокодоходный сберегательный счет с необходимыми функциями (например, мобильное приложение с хорошей репутацией или бесплатный счет).

Вы, вероятно, найдете более высокие предложения APY в онлайн-учреждениях, потому что у них не так много накладных расходов на поддержку и передачу сбережений вкладчикам.

Обдумывая варианты, думайте и о APY. Сравните цены, сборы и предлагаемые услуги, чтобы найти то, что вам подходит.

2.Заполните заявку — После того, как вы выбрали высокодоходный сберегательный счет, вам нужно будет заполнить заявку. Это может показаться неудобством. Но это займет всего несколько минут. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросит личную информацию, включая номер ваших водительских прав, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

Во многих случаях вы сможете заполнить заявку онлайн.

3. Пополните свой счет — После того, как вы получили одобрение, пришло время пополнить ваш счет.У вас есть несколько вариантов. Вы можете пополнить свой счет, связав текущий счет со своим новым сберегательным счетом и переведя деньги с чека на сбережения. Некоторые банки также позволяют сделать снимок чека и внести мобильный депозит на новый счет. В зависимости от банка вы также можете пополнить свой новый сберегательный счет наличными, банковским переводом или отправив чек по почте.

Убедитесь, что вы внесли на счет достаточно денег, чтобы удовлетворить минимальные требования к депозиту.Банк может взимать с вас плату за обслуживание или предлагать вам более низкую, чем ожидалось, процентную ставку, пока вы не достигнете необходимого минимального баланса.

Что делать, если вы не можете получить разрешение на открытие высокодоходного сберегательного счета

Сначала спросите свой банк, почему вы не смогли открыть высокодоходный сберегательный счет. В зависимости от ответа вы можете перейти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли ваша банковская история причиной.

ChexSystems — это национальное агентство по информированию потребителей, которое отслеживает некоторые из ваших банковских историй.История обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые вещи, которые могут появиться в отчете ChexSystems.

Выводы на высокодоходные сберегательные счета

В целом высокодоходные сберегательные счета можно использовать для различных целей. От вашего чрезвычайного фонда до сбережений для первоначального взноса — высокодоходные сберегательные счета могут сыграть важную роль в вашем более широком финансовом плане. Если вы ищете аккаунт, который поможет вам сэкономить, но при этом обеспечит легкий доступ к вашим деньгам, стоит подумать о высокодоходном сберегательном счете.

Воспользуйтесь нашим кратким обзором проверенных банковских обзоров и APY, чтобы выбрать высокодоходный сберегательный счет, который подходит именно вам.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июль 2021 года

1. Alliant Credit Union — 0,55% годовых
2. Comenity Direct — 0,55% APY
3. Quontic Bank — 0,55% годовых
4. Vio Bank — 0,53% годовых
5. CIBC Bank USA — 0,52% годовых
6. Ally Bank — 0,50% годовых
7. Ситибанк — 0,50% годовых
8. Дубовая банка Live — 0.50% годовых
9. Маркус от Goldman Sachs — 0,50% годовых
10. Synchrony Bank — 0,50% годовых
11. TAB Bank — 0,50% годовых
12. TIAA Bank — 0,50% годовых
13. Федеральный кредитный союз Пентагона — 0,45% годовых
14. Popular Direct — 0,45% APY

Дополнительные варианты надежных высокодоходных сберегательных счетов на июль 2021 г.

Сберегательный счет в Интернете

Учреждение	APY	Рейтинг сбережений банка	Описание	Страхование
American Express	0.40%	5 звезд	American Express — это онлайн-банк, который предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и до девяти выплат за цикл выписки.	Член FDIC
Barclays	0,40%	4,4 звезды	Barclays — это онлайн-банк, в котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание. Также не требуется минимальный депозит для открытия этого счета.	Член FDIC
Capital One	0.40%	4,9 звезды	Capital One предлагает банковские продукты, онлайн-услуги и около 381 филиалов. Здесь также есть кафе Capital One. Учетная запись Capital One 360 ​​Performance Savings не требует минимального депозита для открытия этой учетной записи, и вам не требуется поддерживать определенный баланс в учетной записи.	Член FDIC
ЦИТ Банк	До 0,40%	4.0 звезды	Строитель сбережений CIT рекомендует вам экономить, давая вам более высокую процентную ставку за внесение как минимум 100 долларов в месяц.Вы также можете получить этот доход с балансом не менее 25000 долларов.	Член FDIC
Доступ граждан	0,40%	4,2 звезды	Citizens Access был запущен в июле 2018 года и предлагает сберегательный счет, для которого требуется минимальный начальный депозит в размере 5000 долларов США. Вы хотите сохранить на этом сберегательном онлайн-счете не менее 5000 долларов, чтобы зарабатывать конкурентоспособную APY.	Член FDIC
Откройте для себя банк	0.40%	4,4 звезды	Discover Bank не требует минимального депозита для открытия счета и не требует ежемесячной платы за обслуживание.	Член FDIC
PNC Банк	0,40%	4,4 звезды	Счет PNC High Yield Savings предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Счет не требует начального депозита и не имеет ежемесячной платы за обслуживание.	Член FDIC
PurePoint Financial	0.40%	4.8 звезды	PurePoint Financial требует начального депозита на сберегательный счет в размере 10 000 долларов США. Вам нужно будет сохранить баланс более 10 000 долларов, чтобы зарабатывать более конкурентоспособную APY.	Член FDIC

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании ставок по высокодоходным сберегательным счетам: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Bethpage Federal Credit Union, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank (Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Банк клиентов, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Пятый третий банк, Первый банк граждан, Первый интернет-банк, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Bank, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральная служба безопасности Кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих, Кредитный союз Suncoast, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Подробнее:

Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate

по работе с клиентами.

Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

Подробнее от Мэтью Голдберга

Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

Подробнее от Брайана Бирса

Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года

Руководство по банковской ставке по выбору правильной нормы сбережений

Онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем обычные банки. Они могут это сделать, потому что обычно у них меньше накладных расходов. Онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваши деньги, поэтому они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем банки с филиалами.

Банковские операции в онлайн-банке, который является членом Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), может быть отличным способом заработать более высокую ставку и обеспечить защиту ваших денег. Просто убедитесь, что вы соблюдаете ограничения и правила FDIC.

Руководство по выбору лучшего сберегательного счета Содержание:

Bankrate опыт в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более чем четырехдесятилетний опыт работы в финансовой публикации, поэтому вы знаете, что получаете информацию, которой можно доверять.Bankrate родился в 1976 году как «Bank Rate Monitor», печатное издательство для банковской отрасли, и работает в сети с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Bankrate. Такие агентства, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых показателей и информации.

Лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки на июль 2021 года

Вот выборка Bankrate для лучших общедоступных сберегательных счетов в ведущих онлайн-банках:

* Минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или ежемесячный депозит в размере 100 долларов США, необходимый для APY.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) приведена по состоянию на 19 июля 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления. Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

1. Лучшая общая ставка: Comenity Direct — 0,55% годовых, минимум 100 долларов США для открытия счета (без доступа к банкомату)

Обзор: Comenity Direct была создана в 2018 году и запустила свой высокодоходный сберегательный счет в апреле 2019 года. .Comenity Direct — это торговая марка Comenity Capital Bank. Comenity Bank наиболее известен своими программами кобрендинговых, частных торговых марок и корпоративных кредитных карт. Comenity Bank и Comenity Capital Bank сотрудничают с более чем 160 розничными торговцами по всему миру по этим кредитным картам.

Льготы: Comenity Direct имеет один из самых высоких доступных APY. У Comenity Direct также есть представители службы поддержки клиентов, доступные по телефону с понедельника по пятницу с 7:00 до 23:00. Центральная. В выходные и праздничные дни телефон работает с 9 часов утра.м. до 17:00 Центральная. Comenity Direct также имеет мобильное приложение Comenity Direct. Это позволяет вам делать депозиты и снимать средства. Приложение, доступное для iOS и Android, также позволяет вам связаться со службой поддержки и проверить свой баланс.

На что обращать внимание: В аккаунте нет банкоматной или дебетовой карты для доступа через банкомат. Но вы можете инициировать бесплатные переводы ACH.

2. Высокая ставка: Vio Bank — 0,53% годовых, минимальный баланс 100 долларов для открытия (без доступа к банкомату)

Обзор: Vio Bank, основанный в 2018 году, является национальным онлайн-подразделением MidFirst Bank.По данным FDIC, MidFirst Bank был застрахован FDIC с 1934 года и был основан в 1911 году. Vio Bank предлагает как высокодоходный сберегательный счет в Интернете, так и компакт-диски.

Льготы: Сберегательный счет High Yield Online Vio Bank имеет одну из самых высоких доходностей, и все остатки получают эту APY. У него также есть низкие минимальные требования в 100 долларов для открытия счета. На счету отсутствует абонентская плата. Плата за входящие внутренние и международные банковские переводы не взимается. Также нет комиссии за исходящие или входящие внешние переводы.Но стоимость отправки банковского перевода внутри страны составляет 30 долларов США.

На что обращать внимание: С вас будет взиматься плата в размере 5 долларов в месяц за выбор получения бумажных выписок по вашему счету. После того, как вы сделаете шесть выводов в течение ежемесячного цикла выписки, с вас будет взиматься комиссия в размере 10 долларов за каждое снятие после этого.

3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% годовых, минимальный остаток не требуется для APY и бесплатный текущий счет (без доступа к банкомату)

Обзор: Ally Bank начал свою деятельность в 2004 году, его штаб-квартира находится в Сэнди, штат Юта .В 2009 году GMAC Bank был преобразован в Ally Bank. Согласно его годовому отчету за 2019 год, Ally Bank превысил 1 миллион клиентских счетов Ally Bank в 2012 году и имел около 2 миллионов клиентов.

Льготы: Вы можете вносить чеки удаленно с помощью Ally eCheck Deposit. На сберегательном онлайн-счете также не взимается ежемесячная плата за обслуживание. В Ally Bank также работает круглосуточная служба поддержки клиентов в режиме реального времени.

На что обращать внимание: Как и во многих интернет-банках, вы не сможете вносить наличные на этот счет.Если у вас есть только сберегательный счет в Интернете, вы не сможете получить банкомат или дебетовую карту. Вы можете вносить только 50 000 долларов в день и до 250 000 долларов каждые 30 календарных дней с помощью eCheck Deposit.

4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкоматам)

Обзор: Citibank, подразделение Citigroup по розничным банковским услугам, запустило высокодоходный сберегательный счет под названием Citi Accelerate в 2019 году. Платежи по счету намного превышают средние по стране, а также превышают многие нормы сбережений, предлагаемые некоторыми крупнейшими банками страны.Нет требований к минимальному балансу для получения APY и минимума для открытия счета. Но APY доступен только на некоторых рынках.

Льготы: Если вы уже являетесь клиентом Citi или ищете счет в банке, который имеет большое национальное присутствие, этот высокодоходный сберегательный счет, возможно, стоит рассмотреть. APY — одна из самых высоких ставок, которые вы найдете в большом банке, а минимальный баланс в размере 0 долларов, необходимый для получения APY, позволяет любому легко начать экономить.

На что обращать внимание: На счету взимается ежемесячная плата за обслуживание в размере 4 долларов США.50, если вы открываете сберегательный счет Citi Accelerate Savings в пакете Basic или Access. Если вы выберете один из этих пакетов, от комиссии можно будет отказаться, сохранив среднемесячный баланс не менее 500 долларов.

5. Высокая ставка: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых, нет минимального остатка для заработка APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Известная инвестиционная компания Goldman Sachs открыла Маркуса в качестве своего потребителя. банковское дело. Маркус заработал репутацию конкурентоспособного APY.Кроме того, у Маркуса простой процесс открытия счета, а также простой перевод денег на счета в других банках.

Вариант сберегательного счета от Маркуса не требует минимального депозита для открытия, минимум $ 0, чтобы заработать APY, и Маркус предоставляет потребителям больше, чем просто сберегательные продукты. У него также есть ряд вариантов индивидуальных ссуд, от консолидации долга до ремонта дома.

Льготы: Наряду с высокой процентной ставкой, продукт для сберегательного счета от Marcus предлагает легко выполняемые требования и преимущества онлайн-банка.Вы можете получить доступ к своей учетной записи в любое время, и вы не будете платить комиссию за транзакции. Контактный центр Маркуса открыт семь дней в неделю.

На сберегательном счете Маркуса нет минимальной суммы депозита, поэтому любой может легко открыть этот счет. У Маркуса от Goldman Sachs теперь есть приложение, доступное для iOS и Google Play, в котором вы можете запланировать периодические депозиты на свой счет.

На что обращать внимание: В Маркусе нет филиалов. В Marcus также нет опции текущего счета, что ограничивает ваши варианты ликвидности.

6. Высокая ставка: Synchrony Bank — 0,50% APY, минимальный баланс не требуется для APY (доступ к банкомату)

Обзор: Synchrony Bank предоставляет ряд депозитарных продуктов для потребителей. Это включает сберегательный счет, счет денежного рынка и ряд компакт-дисков. Как онлайн-банк, он имеет ограниченные накладные расходы, что означает, что он может вернуть эти сбережения клиентам в виде более высоких ставок. Действительно, его сберегательный счет и другие депозитарные продукты неизменно входят в число самых высокооплачиваемых счетов.У Synchrony также есть высококлассный отдел обслуживания клиентов, доступный через онлайн-чат или по телефону семь дней в неделю.

Льготы: Клиенты получают множество льгот, включая бесплатное разрешение кражи личных данных, а также скидки на поездки и отдых. Вы даже получите специальный номер службы поддержки как «алмазный» клиент. У вас также есть три бесплатных банковских перевода за цикл выписки и неограниченное количество возмещений через банкомат.

На что обратить внимание: Synchrony Bank не предлагает текущий счет.Это не банк с полным спектром услуг. Итак, если вы ищете ликвидность, вы можете спрятать свои деньги в другом месте.

7. Высокая ставка: Popular Direct — 0,45% APY, минимальный баланс в размере 5000 долларов США, необходимый для APY (без доступа к банкомату)

Обзор: Счет Popular Direct Ultimate Savings открывается через Popular Bank. Popular Bank — это банк, застрахованный FDIC, который был основан в 1999 году, согласно данным FDIC.

Льготы: Popular Direct предлагает очень конкурентоспособную APY на своем счете Popular Direct Ultimate Savings, который дебютировал в июле 2019 года.Вы можете внести чек на свой счет Popular Direct Plus Savings с помощью мобильного устройства.

На что обращать внимание: Popular Direct имеет более высокие требования к минимальному балансу, чем некоторые другие банки. Но есть и банки, у которых также более высокие требования к депозитам. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета Popular Direct, но вы можете сделать внешний перевод через ACH.

Есть некоторые сборы, о которых следует знать. Если вы закроете свой аккаунт в течение первых 180 дней, взимается комиссия в размере 25 долларов.Кроме того, если ваш баланс опускается ниже 500 долларов в любой день цикла выписки, взимается комиссия в размере 4 долларов.

8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкомату)

Обзор: American Express наиболее известна своими кредитными картами. Но он также предлагает конкурентоспособный сберегательный счет. Счет также не требует комиссий и позволяет привязать внешний банковский счет. Компания также предлагает широкий выбор компакт-дисков.

Льготы: Высокодоходный онлайн-сберегательный счет от American Express обеспечивает конкурентоспособную ставку.Он не взимает никаких ежемесячных сборов и не требует минимального баланса. Возможность связать текущие банковские счета предлагает простое решение, если у вас есть внешние учетные записи, которые вы хотите просматривать на одной платформе.

На что обращать внимание: American Express не имеет расчетного счета, поэтому вам придется обратиться в другой банк, чтобы получить его. Как и у других онлайн-банков, у American Express нет отделений. И нет возможности мобильного чека — American Express резервирует мобильные приложения для своих клиентов кредитных карт.

9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Barclays часто известен своими кредитными картами, но также предлагает стабильно высокую доходность на свои сберегательные продукты. Продукты Barclays доступны только в Интернете в США. Barclays предлагает конкурентоспособную и высокую доходность на своем сберегательном счете.

Привилегии: Среди преимуществ онлайн-сберегательного счета в Barclays вы найдете очень конкурентоспособную процентную ставку, отсутствие минимума для открытия, круглосуточный доступ к средствам, онлайн-переводы в другие банки и из них, а также прямой депозит.Кроме того, у Barclays есть мобильное сберегательное приложение, которое также позволяет вносить / переводить средства.

На что обращать внимание: Если вы ищете банковское учреждение с полным спектром услуг, Barclays — не лучший вариант. Банк не предлагает вариант текущего счета, сеть банкоматов или отделения. Он лучше всего подходит для тех, кто любит онлайн-банкинг и хочет, чтобы его варианты сбережений были в другом учреждении.

10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых, минимальный баланс для APY не требуется.

Обзор: Помимо кредитных карт, Capital One также предлагает ряд банковских и кредитных продуктов.Помимо учетной записи 360 Performance Savings, которая дебютировала в сентябре 2019 года, Capital One также предлагает компакт-диски, сберегательный IRA и текущий счет.

Льготы: Счет 360 Performance Savings в Capital One не имеет ежемесячной платы и не требует минимального баланса при открытии счета. Кроме того, вам не нужно поддерживать минимум в этой учетной записи, и все балансы зарабатывают одинаковую APY.

На что обращать внимание: В онлайн-банках есть счета, которые предлагают более высокую доходность по сберегательным счетам.

11. Высокая ставка: Discover Bank — 0,40% годовых, минимальный баланс не требуется для APY (нет доступа к банкоматам)

Обзор: Discover Bank предлагает депозитные продукты онлайн с 2007 года. кредитные карты. Но он также предлагает сберегательный счет, счет денежного рынка, текущий счет и компакт-диски.

Сберегательный счет Discover Online не самый прибыльный. Но он предлагает очень конкурентоспособную APY, и у него нет минимального начального депозита и ежемесячной платы.

Льготы: Discover Bank — хороший вариант для интернет-банка, который предлагает самые популярные типы депозитных продуктов.

Немногие онлайн-банки предлагают чеки, счета денежного рынка, сбережения и компакт-диски. Но Discover Bank предлагает все четыре и имеет конкурентоспособные продукты в каждой категории. Он также предлагает конкурентоспособную доходность на своем сберегательном счете. Discover Bank может быть для вас, если вы хотите, чтобы ваши чеки и сбережения были в одном и том же онлайн-банке.

На что обращать внимание: Сберегательный счет онлайн-банка Discover Bank имеет постоянный APY.Но есть и более высокодоходные аккаунты.

12. Высокая ставка: доступ для граждан — 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 5000 долларов в год (без доступа к банкоматам)

Обзор: Доступ для граждан — это онлайн-подразделение банка Citizens Bank. Он предлагает высокодоходный сберегательный онлайн-счет и компакт-диски со сроками от шести месяцев до пяти лет. Со сберегательного онлайн-счета комиссия за обслуживание не взимается.

Льготы: Citizens Access имеет конкурентоспособную доходность сберегательного счета, которая находится в верхней части доступных предложений от Bankrate.Кроме того, нет никакой платы за регистрацию или ежемесячной платы.

На что обращать внимание: Существует минимальный баланс в размере 5000 долларов США для получения высокого APY. В Citizens Access нет мобильного приложения, но вы можете внести чек, войдя в свою учетную запись на телефоне. Кроме того, балансы менее 5000 долларов приносят только 0,10 процента годовых.

13. Высокая ставка: PurePoint Financial — 0,40% годовых, минимальный баланс в размере 10 000 долларов США, чтобы заработать APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: PurePoint является подразделением MUFG Union Bank, N.А. PurePoint Financial неизменно входит в число самых популярных сберегательных счетов APY. Счет онлайн-сбережений не предназначен для тех, кто только начинает сберегать, поскольку он требует более высокого минимального остатка по сравнению с другими сберегательными счетами.

Льготы: Сберегательный счет PurePoint Online не имеет ежемесячной платы за обслуживание. С этого счета ежемесячно выплачиваются проценты. Сберегательный счет PurePoint предлагает одну из самых конкурентоспособных экономичных APY.

На что обращать внимание: Если ваш баланс опустится ниже 10 000 долларов, баланс будет в пределах 0 долларов.01 и 9 999,99 долларов приносят только 0,10% годовых. Банкоматные карты недоступны для сберегательного счета PurePoint. У PurePoint нет мобильного приложения. Но у него есть мобильный банкинг через веб-браузер вашего телефона, в котором есть возможность мобильного чекового депозита.

14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% годовых, минимальный остаток в размере 25 000 долларов США или депозит в размере 100 долларов США в месяц для получения APY (без доступа к банкоматам)

Обзор: CIT Bank является общенациональным прямым банком и является подразделение ЦИТ Банка, Н.A. CIT Bank, N.A. является дочерней компанией CIT Group Inc., финансовой холдинговой компании, основанной в 1908 году.

Льготы: CIT предлагает конкурентоспособную доходность на своих счетах и ​​имеет несколько вариантов для вкладчиков. Строитель сбережений — если вы открываете его, имея не менее 100 долларов и продолжаете вносить не менее 100 долларов ежемесячных депозитов, — зарабатывает конкурентоспособную APY.

На что обращать внимание: Есть два способа заработать верхний APY. Вам необходимо либо поддерживать баланс в размере 25 000 долларов США, либо вы можете открыть счет на сумму не менее 100 долларов США и делать депозиты на сумму не менее 100 долларов США каждый месяц.Вы получите гораздо более низкую переменную ставку, если ваш баланс опустится ниже 25 000 долларов или если вы не сделаете ежемесячный депозит на сумму не менее 100 долларов.

Вы заработаете APY, если откроете счет 15-го числа месяца и не внесете соответствующий депозит в размере 100 долларов после открытия счета. Ваш фактический APY может быть выше или ниже, в зависимости от дня месяца, в который вы открываете свою учетную запись.

Как найти лучший сберегательный счет

Еще до того, как вы посмотрите на APY, предлагаемую на сберегательном счете, убедитесь, что у вас достаточно денег для открытия счета и вы можете поддерживать требование минимального остатка (если таковой имеется).Также проверьте, взимает ли банк комиссию за счет. Даже если это высокодоходный счет, ежемесячная плата за обслуживание может привести к потере процентных доходов или даже части основной суммы долга.

Хорошие новости? Легко найти учетную запись, которая поможет вам зарабатывать высокие APY без больших комиссий. Вот еще несколько пунктов, на которые стоит обратить внимание на следующем высокодоходном сберегательном счете:

• Высокий APY: Стремитесь к лучшему APY, который принесет наибольшую выплату по вашим сбережениям.Но если этот счет вам не подходит, стоит рассмотреть множество конкурентоспособных доходностей в других банках. Обычно лучшие ставки предлагают онлайн-банки, у которых накладные расходы ниже, чем у обычных банков.
• Низкие комиссии: Найдите счет, в котором не взимаются комиссии. Или, если он взимает комиссию, убедитесь, что вы сможете выполнить требования, чтобы избежать их уплаты и отказа от них.
• Легкое снятие и депозит: Сберегательный счет предназначен для приумножения ваших денег.Но ваши деньги должны быть доступны тогда, когда они вам нужны. Банки позволят вам получить доступ к своим сбережениям по-разному. Например, некоторые банки предлагают Zelle, который позволяет отправлять деньги знакомым через приложение. Некоторые банки предоставляют банкоматные карты для доступа к вашим деньгам.
• FDIC застрахован: Ваши деньги должны находиться на счете, застрахованном FDIC. Всегда проверяйте, застрахован ли ваш банк FDIC, и убедитесь, что вы находитесь в рамках страховых лимитов и правил FDIC.
• Бонус банковского счета: Некоторые банки предлагают новым клиентам денежный бонус, если они открывают новый счет.Эти предложения могут потребовать от вас пополнения счета «новыми деньгами», что означает, что деньги поступают извне.

Важная терминология онлайн-сберегательных счетов

• Сложные проценты: Метод расчета процентов, при котором проценты, полученные с течением времени, добавляются к основной сумме. Компаундирование обычно выполняется ежедневно или ежемесячно. Чем чаще начисляется компаунд, тем быстрее будут расти ваши сбережения.
• Проценты: Деньги, которые вы зарабатываете за хранение своих средств в банке.
• Процентная ставка: Число, которое не учитывает эффекты начисления сложных процентов.
• Годовая процентная доходность (APY): Учитывает влияние начисления сложных процентов в течение года. Лучший способ сравнить доходность — использовать это число, а не сравнивать процентные ставки. Чем выше APY, тем больший доход вы получите от своих денег.
• Минимальный баланс: Сумма, которую вы должны хранить на сберегательном счете, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.
• Счет денежного рынка: Тип сберегательного счета, который может предлагать банкоматную карту для снятия наличных в банкомате и / или чеков. Вот дополнительная информация о лучших счетах денежного рынка.

Что такое сберегательный счет?

Сберегательный счет — это тип финансового счета, который открыт как в банках, так и в кредитных союзах. По этим застрахованным на федеральном уровне счетам обычно выплачиваются проценты, но часто по более низким ставкам, чем по другим процентным финансовым продуктам, застрахованным государством, например депозитным сертификатам (CD).

В обмен на более низкие ставки сберегательные счета предлагают большую ликвидность, позволяя производить до шести типов снятия или перевода за цикл выписки (и, возможно, больше). Это делает сберегательные счета идеальными для хранения денег, которые вам могут понадобиться, если возникнут непредвиденные расходы.

Сберегательные счета могут сыграть решающую роль в вашем финансовом здоровье. В отличие от компакт-диска, который заставляет вас заблокировать свои деньги на определенный период времени, для сберегательного счета нет установленного срока погашения.Так что это хорошее место, чтобы припарковать свой фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Безопасность — и сохранение вашей основной суммы — вот главное в игре с этими сберегательными продуктами. Сберегательные счета застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов в банках FDIC и кредитными союзами NCUA, которые управляют Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Какие бывают типы сберегательных счетов?

Вообще говоря, существует только один тип сберегательного счета. Некоторые сберегательные счета можно назвать высокодоходными сберегательными счетами; однако это не обязательно означает, что они предлагают более высокий APY.Счета денежного рынка также подпадают под официальное определение сберегательных депозитных счетов.

Некоторые банки могут также предлагать специальные сберегательные счета для детей. Другие учреждения могут иметь по одному счету для всех, но могут разрешить присвоение этому счету титула, чтобы он мог быть депозитным сберегательным счетом.

Вот несколько возможных вариантов присвоения титула владельцу (-ам) сберегательного счета. Некоторые банки не допускают все эти типы. Возможные варианты присвоения прав включают:

• Индивидуальный счет: Учетная запись, принадлежащая одному человеку.Больше никому не разрешен доступ к этой учетной записи. (Исключение может быть, если у кого-то есть доверенность на владельца индивидуального счета.)
• Совместный счет с правом выживания: Если у двух человек есть совместный сберегательный счет — без других бенефициаров на счете — и один из совладельцев умирает, счет выплачивается владельцу живого счета.
• К оплате в случае смерти (POD): Если на индивидуальном сберегательном счете указан один или несколько бенефициаров и владелец счета скончался, эти бенефициары получат остаток по счету.Требуются соответствующие доказательства, как правило, свидетельство о смерти. Бенефициар совместной учетной записи, обозначенной как POD, не получит права на эту учетную запись до тех пор, пока не умрет последний владелец учетной записи.
• Закон о единообразных переводах несовершеннолетним / Закон о единообразных подарках несовершеннолетним (UTMA / UGMA): Как правило, у этих типов счетов будет один хранитель и один несовершеннолетний. Опекун управляет счетом несовершеннолетнего, пока ребенок не достигнет возраста 18 или 21 года, в зависимости от штата. Доступность UTMA / UGMA будет зависеть от состояния.

Не все сберегательные счета созданы равными. Если вы внимательно посмотрите на доходность и комиссию, связанную с разными счетами, вы заметите, что многие онлайн-банки платят более высокую доходность, чем, например, их обычные аналоги.

При выборе сберегательного счета учитывайте APY, минимальные требования к депозиту и свои финансовые цели. Лучшие сберегательные счета обеспечат конкурентоспособную APY, но также предоставят вам гибкость для безопасного снятия или перевода денег в каждый период выписки.

Как работают сберегательные счета?

Сберегательные счета — это ликвидные банковские счета, которые обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем текущие счета. Сберегательные счета называются ликвидными, потому что они позволяют вам получить доступ к своим деньгам в любое время. Эта функция отделяет сберегательные счета от депозитных сертификатов. Компакт-диск требует, чтобы вы хранили в нем свои сбережения в течение определенного срока, например, один год или пять лет, и обычно взимает с вас штраф за досрочное снятие, если вы забираете свои деньги раньше.

Имейте в виду, что, хотя можно снимать наличные со сберегательного счета, это уменьшает сумму получаемых вами процентов. Чем дольше вы сможете не касаться своих сбережений, тем больше будет работать сила сложных процентов в вашу пользу. Сложные проценты — или получение процентов по процентам — позволяет даже небольшим депозитам со временем увеличивать суммы.

Эта функция делает очень важным сравнение APY при выборе сберегательного счета (потому что APY включают сложные проценты, которые вы зарабатываете в течение года).APY — лучший способ сравнить, сколько процентов вы в настоящее время зарабатываете или могли бы заработать.

Вы можете использовать наш калькулятор сложных процентов, чтобы рассчитать свой потенциальный доход на сберегательном счете.

Онлайн-сберегательные счета по сравнению с традиционными сберегательными счетами

Одно большое различие между онлайн-сберегательными счетами и традиционными сберегательными счетами — это предлагаемая APY. Онлайн-банки обычно предлагают гораздо более конкурентоспособный доход. Обычные банки, как правило, предлагают что-то ближе к среднему по стране, которое в настоящее время составляет 0.06 процентов годовых, или они предлагают то, что почти ничего — 0,01 процента годовых.

Еще одно отличие — физический доступ к филиалу. Онлайн-банки предлагают сберегательные счета, которые дают клиентам возможность совершать банковские операции из любого места в любое время. Но у этих онлайн-учреждений обычно нет отделений, поэтому вы не можете посетить их лично.

Это отличается от традиционных сберегательных счетов, предлагаемых крупными и местными обычными банками и кредитными союзами — или традиционными финансовыми учреждениями, которые имеют физические отделения с установленными часами работы.

Плюсы и минусы сберегательного счета: онлайн-банк по сравнению с обычным банком

	Интернет-банки	Каменные банки
Плюсы	Эти банки, как правило, предлагают более высокую доходность, чем в среднем по стране. Поскольку эти банки обычно не имеют собственных банкоматов, они могут с большей вероятностью стать частью большой сети банкоматов. У онлайн-банков также может быть больше шансов иметь политику возмещения комиссий за внесетевые банкоматы. Онлайн-банки, как правило, не имеют требований к минимальному балансу и не взимают ежемесячную плату за обслуживание.	Выбор местного банка означает, что вы сможете посетить это место для личного обслуживания клиентов. Снятие средств со своего сберегательного счета может быть произведено лично. В вашем районе и в поездках может быть довольно много банкоматов.
Минусы	Обычно у интернет-банка нет отделения, куда вы можете обратиться, чтобы решить проблемы или вывести средства лично. Депозиты и снятие средств часто требуют цифрового или мобильного доступа.	Обычный банк редко предлагает конкурентоспособную APY. Персональные часы могут не соответствовать вашему графику.

Как часто меняются ставки сберегательного счета?

Федеральная резервная система устанавливает ставки, и ее решение снизить ставки почти до нуля в марте 2020 года для поддержки экономики во время кризиса с коронавирусом является одной из причин, по которым доходность сбережений находится на таком низком уровне.Конкуренция за вклады и бизнес-потребности банков также играют роль в том, где банк может устанавливать свои нормы сбережений.

Нормы сбережений обычно переменные, что означает, что банки могут менять их, когда захотят. Обычно смена банка не требует смены банка. Однако, если ваш банк больше не предлагает стабильно конкурентоспособную доходность, возможно, пришло время поискать такую, которая будет приносить доход.

«Это единственное место во вселенной инвестирования, где вы собираетесь получить дополнительную прибыль, не рискуя при этом.Поместите свои деньги в финансовое учреждение с федеральной страховкой, и у вас не будет риска потери ».

— Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate.

Вы можете получить более высокий APY на CD или на счете денежного рынка. Обычно вас награждают более высоким APY на компакт-диске, потому что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. Обычно вы понесете штраф, если откажетесь от CD до истечения срока его действия.

Еще одним недостатком сберегательного счета является переменный APY, поэтому он может повышаться или понижаться.Исключение составляют сберегательные счета с вводной ставкой. Однако после окончания вводного периода банк, как правило, снижает процентную ставку до стандартной. Хорошая практика — проверить и узнать, какой у банка стандартный или текущий APY, прежде чем регистрировать сберегательный счет, просто потому, что он имеет высокую начальную ставку.

Как ФРС влияет на ставки онлайн-сберегательных счетов

Доходность сберегательных счетов точно соответствует ставке по федеральным фондам, то есть процентной ставке, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Итак, когда вы слышите, что Федеральная резервная система либо снизила ставки, оставила их прежними, либо повысила их, это означает, что ФРС изменила ставку по федеральным фондам. Изменения ставки по федеральным фондам обычно влияют на доходность сбережений.

Ставки сбережений снижаются с лета 2019 года. ФРС трижды снижала ставки в 2019 году, а затем дважды экстренно снижала ставки в марте 2020 года, чтобы попытаться поддержать экономику из-за коронавируса. В результате этих сокращений ставка по федеральным фондам упала до диапазона от нуля до нуля.25 процентов, что побудило банки снизить процентную ставку по сберегательным счетам.

Средние процентные ставки по стране

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,06 процента. Хотя знать средний показатель по стране полезно, вы легко можете заработать больше, чем в среднем по стране. Найдите сберегательные счета, которые предлагают низкие требования к минимальному балансу или не требуют его вообще, а также более конкурентоспособную APY.

Стоит ли открывать новый сберегательный счет в 2021 году?

Сберегательные счета — отличный способ разделить ваши деньги, независимо от их доходности.Сейчас ставки в онлайн-банках намного ниже, чем они были в начале 2020 и 2019 годов, и ожидается, что они останутся такими еще какое-то время. Вы не можете контролировать, что у нас низкие показатели. Но вы можете попытаться найти конкурентоспособный доход. Даже когда разница кажется незначительной, она все равно поможет вам. Например, 10 000 долларов в год на сберегательном счете под 0,6 процента годовых принесут примерно на 59 долларов больше, чем при ставке 0,01 процента годовых. Обратите внимание, что, поскольку доходность сбережений обычно варьируется, высокодоходный сберегательный счет, вероятно, не будет одинаковым в течение всего года.Это также предполагает, что вы никогда не снимаете деньги со счета.

Какие типичные комиссии связаны со сберегательным счетом?

На сберегательных счетах может взиматься комиссия за обслуживание, если вы не соблюдаете минимальный остаток на счете. Однако, если ваш баланс остается выше требуемого минимума, вы сможете избежать комиссий. Есть некоторые сберегательные счета, для которых не требуется минимальный остаток или требуется только минимальный остаток в 1 доллар; некоторые из этих учетных записей также предлагают конкурентоспособную APY.

Сохранение определенного остатка на сберегательном счете — наиболее распространенный способ избежать ежемесячной платы. Если требования к минимальному балансу слишком высоки, подумайте о том, чтобы найти банк, предлагающий аналогичную APY без требований к минимальному балансу — или более низкую. Найти сберегательный счет, на котором не взимается ежемесячная плата, — лучший способ избежать этих сборов, которые съедают ваши процентные доходы или основную сумму.

Вы также можете понести комиссию, если снимаете наличные в иностранном банкомате (банкомате за пределами сети вашего банка или банкомате за границей).Банки могут взимать комиссию за отправку электронного перевода, покупку кассового или официального банковского чека. Некоторые банки могут взимать с вас комиссию, если вы закроете сберегательный счет и снимете деньги до определенного периода времени. Эти периоды обычно составляют от трех до шести месяцев. Перед открытием счета узнайте в банке, взимает ли он эту комиссию. Но если вы думаете, что закроете счет в течение шести месяцев после его открытия, попробуйте найти сберегательный счет, на котором требуется минимальный минимальный баланс.Таким образом, вы можете сохранить свой сберегательный счет открытым и продолжать откладывать деньги независимо от того, насколько мал ваш баланс.

Безопасны ли деньги на сберегательном счете?

Деньги на сберегательном счете в безопасности, если они депонированы либо в банке FDIC, либо в кредитном союзе NCUA, а ваш баланс не превышает суммы страхования депозита. Стандартная сумма страхования вкладов FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории собственности. В кредитных союзах NCUA стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на одного владельца акции на каждый застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Когда следует использовать сберегательный счет?

Сберегательный счет — идеальное место для резервного фонда, но вы можете использовать его для сбережений на любые финансовые цели. Это может включать в себя накопление денег на первоначальный взнос на дом, отпуск или наличные деньги на пенсию.

Вот несколько случаев, когда вы можете рассмотреть возможность открытия нового сберегательного счета:

• Вам нужно место, где можно спрятать наличные для вашего чрезвычайного фонда.
• Вы копите на определенную финансовую цель.
• Вы хотите зарабатывать более высокую процентную ставку на свои сбережения.
• Вы ищете счет с некоторой ликвидностью.
• В настоящее время вы не зарабатываете на текущем сберегательном счете или получаете низкие проценты.

Почти у каждого должен быть какой-то запасной фонд и дополнительные сбережения. Возможно, вы даже захотите открыть отдельные сберегательные счета для разных целей. Таким образом, вы знаете, что деньги, предназначенные для одной цели, не используются для чего-то другого.

Конечно, разумно положить часть лишних денег на сберегательный счет, но не обязательно всю их.Резервирование денежных средств для других типов инвестиций и счетов — разумный шаг.

Ваш сберегательный счет должен быть частью разнообразного портфеля, который также включает компакт-диски для долгосрочных средств, необходимых в течение пяти лет или меньше, а также такие инвестиции, как акции, для создания своего пенсионного гнезда. Как правило, сберегательные счета предназначены для денег, которые могут вам понадобиться в краткосрочной перспективе и которые вы не хотите подвергать никакому риску, который может привести к потере основной суммы. Компакт-диски, как правило, лучше подходят для денег, к которым не нужно прикасаться в течение одного, трех или пяти лет.Это связано с тем, что с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вам нужно получить доступ к своим средствам до истечения срока действия компакт-дисков.

Некоторые из лучших инвестиций — те, которые предлагают самую высокую доходность, например, акции, — более изменчивы и не имеют профиля низкого риска, который предлагает сберегательный счет в банке или кредитном союзе. Но вы можете получить более высокую отдачу от своих инвестиций, если будете больше рисковать. Но имейте в виду, что инвестирование в акции с выплатой дивидендов или облигации ниже инвестиционного уровня, например, не так безопасно и стабильно, как сберегательный счет.Большинство сберегательных счетов имеют переменную APY, но эта доходность обычно не сильно колеблется.

Вам также следует оставить немного лишних денег на текущем счете, чтобы случайно не получить овердрафт по вашему счету. Но после создания этой подушки положите остаток денег, предназначенных для безопасности, на сберегательный счет.

Сберегательные счета не для всех. Например, сберегательный счет не стоит того, кто не может поддерживать минимальный остаток на счете, особенно если это требует комиссии.К счастью, есть возможность найти сберегательные счета без минимального остатка, что упрощает поиск сберегательного счета, который соответствует вашим обстоятельствам.

Использование для сберегательного счета

Для получения дополнительной информации специалисты Bankrate собрали следующие причины для открытия сберегательного счета.

Как сэкономить в разные моменты жизни

Эксперты Bankrate собрали следующие статьи, которые помогут вам сэкономить, адаптированные к вашему возрасту.

• Экономия до 20 лет: Это время, чтобы развить хорошие привычки сберегать и заложить прочный фундамент на будущее.
• Сбережения к 30 годам: Это важный возраст, когда у многих будут важные жизненные события.
• Сбережения в возрасте 40 лет: В этом возрасте пора оценить, как вы делали раньше, и нужно ли вам изменить свой план сбережений в будущем.
• Экономия в возрасте 50 лет: Экономия для покрытия расходов на здравоохранение — это одна вещь, на которую можно сэкономить в этом возрасте.

Разница между текущим и сберегательным счетами

Чековые и сберегательные счета выполняют разные роли.

Обычно текущие счета используются для ваших текущих потребностей в денежных потоках, поскольку они позволяют вам совершать столько транзакций, сколько вы хотите. Текущий счет, как правило, является тем местом, где хранится ваша зарплата и где хранятся ваши деньги для оплаты счетов. Однако они часто имеют низкий APY, если вообще несут APY.

Сберегательные счета, напротив, предназначены для хранения наличных денег. Их ликвидность более ограничена, но, как правило, они несут более высокую процентную ставку.

Конечно, есть исключения из этих общих положений.Некоторые текущие счета предлагают более высокие APY, чем высокодоходные сберегательные счета. Но текущие счета, которые предлагают более высокие APY, обычно имеют более строгие правила для получения процентной ставки, такие как ограничения баланса или минимальные транзакции.

Вот некоторые из самых больших различий между текущими и сберегательными счетами:

• Цель: Текущие счета предназначены для транзакций — вы можете часто снимать деньги с небольшими ограничениями. Сберегательные счета не так ликвидны — они предназначены для хранения ваших денег в течение более длительного периода времени.
• Сборы: Хотя бывают исключения, на текущих счетах часто взимаются сборы за услуги и ошибки, такие как поддержание слишком низкого баланса или расходы больше, чем есть на счете. На сберегательных счетах обычно взимается очень небольшая комиссия, если таковая имеется.
• Проценты: Многие традиционные текущие счета не приносят процентов. По сберегательным счетам выплачиваются проценты, но доходность может быть не такой высокой, как на компакт-дисках или на рынке облигаций, или доходность, которую вы можете получить, инвестируя в более рискованные активы, такие как акции

Было бы неплохо иметь как текущий, так и сберегательный счет.

Текущие и сберегательные счета играют важную роль в вашей финансовой жизни. Помните, текущий счет — это транзакционный счет, предназначенный в основном для выписки чеков, доступа к вашим деньгам и оплаты счетов. Сберегательный счет больше предназначен для накопления денег и получения процентов.

Что нужно знать перед открытием счета в Интернете

Банки, скорее всего, будут предъявлять несколько иные требования к открытию банковского счета в Интернете. Хорошо знать заранее, что нужно для открытия, чтобы иметь эту информацию наготове.

Например, гражданам США, вероятно, потребуется предоставить свой номер социального страхования, чтобы открыть банковский счет.

Вот пример некоторых требований трех крупнейших банков США.

На изучение этих элементов или поиск этих элементов может потребоваться некоторое время, если они не готовы.

Банк	Вам нужно отсканировать / отправить водительские права / удостоверение личности с фотографией?	Вам нужно отменить замораживание кредита / замораживание кредита? (Если есть)	Вам нужно немедленно пополнить новый счет, используя существующий маршрутный номер / номер счета?
Банк Америки	№	Да.	Нет для текущих и сберегательных счетов. Но вы делаете это для компакт-дисков.
Чейз	Вам понадобится удостоверение личности, чтобы ввести информацию в онлайн-форму заявки.	Да.	Нет. У вас есть 60 дней для пополнения счета. Счет будет закрыт, если на него не поступит финансирование в течение 60 дней.
Уэллс Фарго	Вам нужно будет ввести эту информацию на веб-сайте или сфотографировать свое удостоверение личности, чтобы отправить эту информацию.	Может быть. Возможно, вам потребуется посетить филиал Wells Fargo.	Да. Требуется залог не менее 25 долларов.

Как делать депозиты и снимать деньги со сберегательного онлайн-счета

По большей части онлайн-банки не имеют отделений, в которых вы можете вносить или снимать деньги. Но эти учреждения по-прежнему предоставляют ряд способов выполнения этих основных банковских задач. Вот несколько способов пополнения сберегательного онлайн-счета:

• Прямой депозит
• Мобильные чековые депозиты
• Депозиты в банкоматах
• Рассылка чеков
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы

Часто вы можете снимать деньги со сберегательного счета, когда захотите, потому что эти счета ликвидны — в отличие от компакт-дисков, которые являются счетами срочных вкладов и могут иметь штрафы за досрочное снятие.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать о методах вывода средств или наличии каких-либо ограничений.

Некоторые банки могут предоставить вам карту банкомата, а другие могут предоставить дебетовую карту для доступа в банкомат. В зависимости от банка вы можете электронным способом перевести деньги на счет, который у вас есть в другом банке. Другие возможные варианты — получить доступ к своим деньгам через кассовый чек или официальный банковский чек или инициировать банковский перевод, который, как правило, является самым дорогим вариантом из перечисленных ранее.

Вот некоторые из способов, которыми банки обычно разрешают снимать деньги со сберегательного онлайн-счета:

• Снятие денег в банкоматах
• Дебетовые карты
• Проверки
• Электронные переводы денежных средств
• Электронные переводы
• Запрос отправленного чека

Сберегательные счета ограничены Положением D, правилом, которое запрещает вам выполнять более шести переводов или снятия средств со счета за календарный месяц или цикл выписки продолжительностью не менее четырех недель.

Переводы, аналогичные снятию средств, осуществляемые онлайн, через чек, дебетовую карту (хотя на большинстве сберегательных счетов не будет дебетовой карты) или посредством другого аналогичного распоряжения, сделанного вкладчиком и подлежащего выплате третьим лицам, применяются в отношении ваш лимит в шесть транзакций.

Есть несколько неограниченных транзакций, которые не применяются к вашему лимиту в шесть транзакций. Например, снятие денег в банкомате — это одна из неограниченных транзакций. Многие банки предлагают банкоматы для сберегательных счетов.

В конце апреля 2020 года Совет Федеральной резервной системы объявил временное окончательное правило о внесении поправок в Регламент D, чтобы потребители могли снимать или вносить неограниченное количество средств со сберегательных счетов. Однако от банков не требуется приостанавливать действие этих правил. Уточните в своем банке, разрешает ли он неограниченное количество транзакций на вашем сберегательном счете и есть ли какие-либо комиссии за чрезмерное снятие средств.

Сколько денег у меня должно быть на сберегательном счете?

Для начала на вашем сберегательном счете должно быть достаточно средств, чтобы покрыть расходы на проживание от трех до шести месяцев.В идеале эта сумма должна быть минимальной, спрятанной в вашем чрезвычайном фонде. После этого следует начинать копить на более конкретные цели. Эти цели могут варьироваться от сбережений на первоначальный взнос за дом, покупки машины, поездки в отпуск или любых других вещей или вещей, на которые вы откладываете.

Рассмотрите возможность хранения сбережений на случай чрезвычайной ситуации на отдельном сберегательном счете; Так вы случайно не потратите деньги на неэкстренные покупки. И всегда старайтесь иметь на аварийном сберегательном счете больше, чем вам может понадобиться.

Имейте в виду, что если ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации приносят конкурентную прибыль в размере APY, то есть небольшой недостаток в наличии чрезмерно профинансированного сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. В экстренной ситуации вы будете рады, что у вас есть подушка.

Преимущества и риски сберегательного счета

Сберегательные счета, как и все финансовые инструменты, имеют свои преимущества и риски. Целесообразно взвесить все «за» и «против», чтобы увидеть, подходит ли один из этих аккаунтов для вашего финансового положения.

Вот некоторые из преимуществ сберегательного счета:

• Безопасность: Сберегательные счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на федеральном уровне на сумму не менее 250 000 долларов, что делает их отличным местом для хранения наличных.
• Ликвидность: При необходимости вы можете получить доступ к своим сбережениям на своем счете. Сберегательные счета позволяют производить до шести снятий или переводов за цикл выписки, но вам не придется продавать инвестиции, чтобы получить свои деньги.
• Прибыль: Деньги, которые вы храните на сберегательном счете, приносят проценты с течением времени и объединяются, обеспечивая возврат основной суммы.
• Более высокий процент: Лучшие сберегательные счета обычно приносят больше процентов, чем текущий счет, а некоторые даже имеют более высокую доходность, чем счета денежного рынка.
• Варианты с низкой комиссией: Существует множество вариантов сберегательного счета, у которых либо минимальный баланс в 1 доллар, либо нет. Благодаря этим опциям легко избежать платы за обслуживание.
• Доступ: Многие сберегательные счета позволяют получить доступ к своим сбережениям в банкоматах с помощью карты банкомата. Просто убедитесь, что банкомат подключен к сети, чтобы избежать каких-либо комиссий. Кроме того, снятие средств через банкомат не засчитывается в ваш месячный лимит цикла выписки, равный шести.

Вот некоторые из рисков, связанных со сберегательными счетами:

• Низкие проценты: На сберегательных счетах действительно выплачиваются проценты, но часто они намного ниже, чем можно заработать с помощью других сберегательных механизмов, таких как депозитные сертификаты или даже некоторые счета денежного рынка.Это может привести к большим упущенным издержкам — вы можете найти более высокую прибыль в другом месте.
• Доступность: В отличие от текущих счетов, сберегательные счета имеют ограничение на количество снятий и переводов, которые вы можете делать каждый месяц. Снимайте более шести раз в течение месяца, и вы можете получить штраф за снятие средств.
• Комиссия: Некоторые банки взимают комиссию за неснижаемый остаток. Эти сборы за обслуживание могут очень быстро съесть любые заработанные проценты и вашу основную сумму, особенно при низких процентных доходах.

Другие варианты сбережений с высокой доходностью

• Счета денежного рынка: Счета денежного рынка — это сберегательные депозитные счета, которые могут давать ограниченные права на выписку чеков или доступ к дебетовой карте.
• Текущие счета: Текущие счета обычно не обеспечивают конкурентоспособной доходности. Есть несколько высокодоходных текущих счетов, но они обычно требуют от вас соблюдения определенных требований, помимо баланса. Они могут включать в себя прямой депозит, минимальное количество транзакций по дебетовой карте, а высокая доходность может быть ограничена определенной суммой денег.
• Депозитные сертификаты: Компакт-диск с фиксированной APY дает вам такую ​​же доходность в течение срока действия компакт-диска. Большинство сберегательных счетов имеют переменную доходность, поэтому компакт-диск — это способ заработать фиксированную процентную ставку в течение срока. Однако с компакт-дисков обычно взимается штраф за досрочное изъятие, если вы забираете деньги слишком рано.
• Компакт-диски без штрафа: Эти компакт-диски могут иметь более низкий APY, чем обычный компакт-диск. Но обычно они не налагают штрафов, если вы снимаете деньги до истечения срока.
• Паевые инвестиционные фонды денежного рынка: Паевые инвестиционные фонды денежного рынка выплачивают проценты и могут позволить вам выписывать чеки.Фонды денежного рынка не застрахованы FDIC.

Сберегательный счет и счет денежного рынка против паевого инвестиционного фонда

Вот краткое сравнение трех:

Ликвидность	Вы можете снять деньги со сберегательного счета в любое время. Но вы ограничены шесть переводов или снятия средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в этот лимит.	Вы можете снять деньги с этого счета в любое время.Но вы ограничены шестью переводами или снятием средств за календарный месяц / цикл выписки. Снятие средств в банкоматах не засчитывается в лимит.	Позволяет выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Доступ	Некоторые банки позволяют использовать карту банкомата для доступа к счету или иметь ее на дебетовой карте для снятия средств.	Ваш банк может разрешить вам иметь ваш счет на денежном рынке с помощью карты банкомата или дебетовой карты.У вас также могут быть ограниченные возможности по написанию чеков.	Вы можете выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.
Прибыль	Обычно больше, чем текущий счет, но ставки могут быть ниже, чем на некоторых счетах денежного рынка.	В среднем по счетам денежного рынка процентные ставки выше, чем по сберегательным счетам.	Платите меньше, чем на наиболее прибыльных денежных и сберегательных счетах.
Безопасность	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Счета в банках, застрахованных FDIC, застрахованы государством на сумму не менее 250 000 долларов США.	Они не застрахованы FDIC.
Комиссии	Есть счета без минимального остатка, необходимого для избежания платы за обслуживание.	У них традиционно более высокие требования к минимальному остатку, чем на сберегательных счетах.	С этих фондов могут взиматься комиссии, называемые коэффициентами расходов.

FDIC

Лучшие сберегательные счета застрахованы на федеральном уровне.Ваши деньги в безопасности и застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, если они находятся на сберегательном счете в банке, застрахованном FDIC. Крайне важно выбрать счет со страховкой FDIC, поскольку он поддерживается правительством США.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды часто объединяются в одну и ту же более широкую категорию «сбережений». Но у них есть некоторые отличия. Между этими тремя сберегательными счетами и счетами денежного рынка больше всего похожи. Оба они застрахованы государством в банках и кредитных союзах на сумму до 250 000 долларов.

Однако по счетам денежного рынка обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по сберегательным счетам. Счета денежного рынка также предлагают возможность выписки чеков и дебетовых карт, уровень ликвидности, который не часто встречается со сберегательными счетами.

Что учитывать при подаче заявки:

• Безопасность: Сберегательные счета и счета денежного рынка в банках, застрахованных FDIC, застрахованы на сумму не менее 250 000 долларов, тогда как паевые инвестиционные фонды денежного рынка не застрахованы FDIC. Поскольку сберегательные счета и счета денежного рынка имеют такую ​​защиту, это безопасные места для ваших денег.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка по-прежнему считаются инвестициями с низким уровнем риска.

• Ликвидность: Сберегательные счета и счета денежного рынка являются ликвидными счетами, поэтому вы можете снимать с них в любое время — штрафы за досрочное снятие отсутствуют. Сберегательные счета и счета денежного рынка предлагают до шести снятий или переводов в месяц. Некоторые банки разрешают снимать деньги с этих счетов в банкоматах. А счета денежного рынка могут иметь ограниченные полномочия по выписанию чеков.Паевые инвестиционные фонды денежного рынка позволяют выкупить акции в любое время по текущей стоимости чистых активов.

• Прибыль: Счета взаимных фондов денежного рынка обычно платят меньше, чем со счетов денежного рынка и сберегательных счетов.

• Комиссия: Все эти средства сбережения могут иметь некоторую комиссию. Но благодаря низкому минимальному остатку на некоторых сберегательных счетах и ​​счетам денежного рынка или отсутствию такого минимума вы сможете найти решение, которое сделает плату за обслуживание нефакторной.

Вместо того, чтобы позволять деньгам застаиваться на сберегательном счете без или с низким процентом, рассмотрите лучшие онлайн-сберегательные счета Bankrate, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему.

Какие лимиты на сберегательном счете?

Некоторые банки могут ограничивать размер депозита на сберегательный счет. Могут быть ограничения на ваш первоначальный депозит, размер депозита, который вы можете внести за один раз, или количество денег, которое вы можете держать на счете. Это ограничения, которые диктует ваш банк.

Лимиты страховой защиты также важны. Стандартная страховая сумма FDIC составляет 250 000 долларов на вкладчика, на застрахованный банк для каждой категории владения счетом в банке FDIC. Если ваши деньги хранятся в кредитном союзе NCUA, стандартная страховая сумма акций составляет 250 000 долларов США на владельца акции, на застрахованный кредитный союз для каждой категории владения счетом.

Часто задаваемые вопросы по сберегательному счету

Почему интернет-банки платят больше процентов?

В некоторых случаях крупнейшие банки по-прежнему платят своим клиентам со сберегательными счетами менее 0.06 процентов APY. Онлайн-банки, как правило, не имеют физических отделений и имеют меньше расходов на покрытие, что дает им возможность платить клиентам, имеющим депозитные счета, более высокие проценты.

Хотя онлайн-банки предлагают более высокие нормы сбережений и взимают меньшую комиссию, чем традиционные банки, потребители должны учитывать свои индивидуальные финансовые потребности. Например, доступ к отделениям банка может стоить того, в зависимости от вашей личной ситуации.

Должен ли я платить налоги со своего сберегательного счета?

Как правило, любые проценты, заработанные на сберегательном счете, считаются налогооблагаемым доходом.Даже если вы не получили налоговую форму 1099-INT, потому что сумма процентов, которые вы заработали за год, небольшая (менее 10 долларов США), вы все равно должны включить полученные проценты в свою налоговую декларацию. IRS считает, что любые проценты, полученные на сберегательном счете, подлежат налогообложению. Если вы получаете проценты со своего сберегательного счета, вам необходимо будет отправить форму 1099-INT в IRS.

Если вас беспокоят налоговые обязательства и вы откладываете деньги для долгосрочной цели, подумайте о том, чтобы оставить дополнительные средства в другом виде сбережений или инвестиционных инструментов.Например, деньги, которые вы откладываете в фонд колледжа своих детей, можно сэкономить в плане 529, где они растут без налогов. Сбережения на этом счете также не будут облагаться налогом, когда ваш ребенок будет готов снять их для оплаты обучения. Квалифицированное снятие средств на расходы на образование со счета 529 налогом не облагается.

«Если они откладывают так много, что проценты влияют на их налоги, им следует рассмотреть вопрос о безналоговых облигациях или безналоговых денежных рынках по сравнению с деньгами в банке. Как правило, они могут получать более высокую доходность, чем банки, и иметь безналоговые декларации, которые не отражаются в их налогах.«

— Татьяна Бунич, президент и основатель Financial 1 Wealth Management Group.

Сколько у вас должно быть сберегательных счетов?

Количество учетных записей может варьироваться. Некоторым сберегателям может быть лучше хранить все в одном аккаунте. Для других более эффективной стратегией может быть несколько сберегательных счетов для разных целей. Это может помочь вам не тратить деньги, отложенные на случай чрезвычайной ситуации, например, на другие неэкстренные расходы.Это также может помочь вам не тратить деньги, предназначенные для первоначального взноса за дом.

Самое главное, что следует учитывать, — это выбирать сберегательные счета либо без требований к минимальному балансу, либо с минимальным балансом, который вы можете поддерживать, чтобы с вас не взималась ежемесячная плата. Плата за обслуживание сведет на нет пользу от наличия этих нескольких учетных записей.

«Если вы предпочитаете простой, безопасный и надежный, вы, вероятно, предпочтете только одну учетную запись. Меньше выписок для проверки, меньше учетных данных для запоминания, меньший риск мошенничества и т. Д.«

— Рональд Гуай, президент и основатель Rivermark Wealth Management.

Плохо иметь несколько сберегательных счетов?

Наличие определенных аккаунтов, предназначенных для автомобиля, на который вы копите, или вашего следующего семейного отпуска, может помочь вам лучше понять, приближаетесь ли вы к своей цели. Это также может помочь вам быть более дисциплинированным, когда дело доходит до экономии.

Это может быть плохо, если с вас либо собираются взимать плату за обслуживание, либо если у вас так много учетных записей, что вы не можете их отслеживать.Вы также должны внимательно следить за этими счетами на случай мошенничества или ошибки банка. Регулярный вход в свою учетную запись важен для решения любой из этих потенциальных проблем.

Многие банки позволяют клиентам иметь несколько сберегательных счетов. Некоторые онлайн-банки также не ограничивают количество сберегательных счетов, которые вы можете открыть.

Депозитные счета, такие как сберегательные, не передаются трем кредитным бюро, поэтому они не будут отображаться в вашем кредитном отчете по счетам.Некоторые банки запускают мягкий запрос кредита при открытии депозитного счета. По словам Experian, в вашем кредитном отчете может появиться запрос, который не повлияет на ваш кредит.

Могу ли я совершать платежи и покупки со своего сберегательного счета?

Как правило, платежи могут производиться со сберегательного счета. Но некоторые банки могут ограничивать эту деятельность, и если это разрешено, они могут подпадать под действие Положения D.

Опять же, Правило D ограничивает вас от выполнения более шести переводов или снятия средств со сберегательного счета за календарный месяц или цикл выписки не менее четыре недели.Обратитесь в свой банк, чтобы узнать его политику. С постановлением ФРС 2020 года эти правила были смягчены в некоторых банках.

Совершать покупки или снимать деньги со своего сберегательного счета не так просто, как делать это с текущего счета. В отличие от текущих счетов, сберегательные счета обычно не поставляются с дебетовой картой, чтобы вы могли, например, совершать транзакции в точках продаж лично или через Интернет.

Могу ли я выписать чек со своего сберегательного счета?

Сберегательные счета обычно не позволяют выписывать чеки.Как правило, чеки можно выписывать только на некоторые счета денежного рынка, но не на сберегательные счета. Счета денежного рынка — это один из видов сберегательных депозитных счетов. Как правило, счета денежного рынка являются единственным сберегательным депозитным счетом, который предоставляет привилегии для выписки чеков.

Однако вы можете снять деньги и попросить ваш банк выписать официальный банковский чек, который аналогичен возможности выписать чек. Но ваш банк может взимать комиссию за эту услугу, если это возможно.

Некоторые альтернативные методы могут включать: использование банкомата для снятия наличных; отправка электронного или личного перевода; перевод денег на текущий счет или счет денежного рынка, на который можно выписывать чеки; или запросить кассовый или официальный банковский чек.В зависимости от вашего банка банковский перевод, вероятно, будет самым дорогим вариантом, и за официальный чек может взиматься комиссия.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Если ваши деньги хранятся в банке, застрахованном FDIC, или в кредитном союзе NCUA — на соответствующем счете — и в соответствии с правилами страхования, тогда ваш счет в безопасности. Страхование

FDIC обеспечено полной верой и кредитом правительства США. NCUA управляет Национальным фондом страхования долей кредитных союзов (NCUSIF), который является федеральным страховым фондом, который также полностью опирается на доверие и доверие со стороны США.Правительство С.

Счета могут потерять деньги, если размер комиссионных, которые вы понесете, превышает сумму процентов, которые вы зарабатываете. Чтобы этого избежать, перед открытием сберегательного счета убедитесь, что вы знаете о требованиях к минимальному остатку и других сборах.

Сколько у среднего человека сбережений?

Типичное американское домохозяйство имеет сбережений в размере 8 863 долларов, согласно данным Федеральной резервной системы в 2016 году. Однако только 4 из 10 взрослых в США (39 процентов) заявили, что они покрыли бы расходы на ремонт автомобиля или посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов за счет сбережений. согласно январскому обзору индекса финансовой безопасности Bankrate.

Сберегательный счет очень важен на случай непредвиденных обстоятельств. Это может быть что угодно: от потери работы, болезни, повлекшей за собой медицинские счета, или неожиданного ремонта дома или автомобиля. Эти вещи непредсказуемы, поэтому ваши сбережения помогут вам, если произойдет подобное непредвиденное событие.

Экономия также поможет вам в достижении ваших будущих целей. Например, вы могли бы с радостью арендовать сейчас. Но через несколько лет вы, возможно, захотите купить дом. Если вы начнете откладывать деньги сейчас или увеличивать свои накопления, вы сможете лучше достичь своих финансовых целей по мере их изменения.

Лучше ли работать с кредитным союзом?

Когда вы ищете новое финансовое учреждение, разумно сравнить банки и кредитные союзы. Банки не обязательно лучше кредитных союзов, и наоборот. Просто убедитесь, что банк застрахован FDIC, а кредитный союз застрахован NCUSIF.

Как правило, любой желающий может стать клиентом в традиционном банке. Но у кредитного союза могут быть определенные условия членства.

Некоторые кредитные союзы могут иметь более конкурентоспособные APY, чем банки.А у некоторых онлайн-банков APY может быть выше, чем у кредитных союзов. Кредитный союз может иметь более низкие комиссии. Однако во многих онлайн-банках требования к минимальному балансу низкие или вообще отсутствуют, чтобы избежать комиссий. Или они могут вообще не иметь никаких сборов за обслуживание. Присмотритесь к магазинам.

Стоит ли того на высокодоходном сберегательном счете?

В то время как средний сберегательный счет приносит 0,06 процента годовых, пара десятков онлайн-счетов дает вкладчикам возможность заработать гораздо больше. Выбор высокодоходного сберегательного счета того стоит.

Наличие высокодоходного сберегательного счета не сделает вас богатым, но даст вам возможность зарабатывать больше процентов за более короткий промежуток времени, что позволит вам быстрее достичь своих сберегательных целей.

Если вы не получаете проценты по текущему сберегательному счету или если у вас низкая процентная ставка, вам следует рассмотреть возможность открытия сберегательного счета с более высоким APY. У каждого должен быть какой-то чрезвычайный фонд и дополнительные сбережения для достижения своих финансовых целей.

Сберегательный счет не стоит того, кто не может удерживать минимальный баланс, особенно если это требует комиссии.Но поскольку многие сберегательные счета поступают без требования к минимальному балансу, а другие имеют минимум 1 доллар, вы сможете найти сберегательный счет, который соответствует вашим обстоятельствам.

Должен ли я иметь сберегательный счет в том же банке, что и текущий счет?

Ведете ли вы сберегательный счет в том же банке, где у вас текущий счет, зависит от ваших целей.

Одним из преимуществ ведения обоих счетов в одном банке является то, что это удобно: как правило, банки позволяют довольно легко переводить деньги и управлять ими между вашими счетами.Вы также можете обнаружить, что дешевле иметь несколько счетов в одном финансовом учреждении — некоторые банки откажутся от комиссии, если вы подключите свои счета.

Недостатком хранения сбережений и чеков в одном учреждении является то, что вы можете упустить более высокий доход. Не все банки предлагают как проверочные, так и сберегательные продукты, а некоторые банки, предлагающие более высокую доходность по сбережениям, могут не предоставлять возможность проверки.

Резюме: лучшие онлайн-сберегательные счета и ставки Bankrate на июль 2021 года

Напомним, вот лучшие онлайн-банки, предлагающие лучшие онлайн-сберегательные счета на июль 2021 года:

1. High Rate: Comenity Direct — 0.55% годовых
2. Высокая скорость: Vio Bank — 0,53% APY
3. Высокая ставка: Ally Bank — 0,50% APY
4. Высокая ставка: Citibank — 0,50% годовых
5. High Rate: Marcus by Goldman Sachs — 0,50% годовых
6. Высокая скорость: Synchrony Bank — 0,50% APY
7. High Rate: Popular Direct — 0,45% APY
8. Высокая ставка: American Express National Bank — 0,40% годовых
9. Высокая ставка: Barclays Bank — 0.40% годовых
10. Высокая ставка: Capital One — 0,40% годовых
11. Высокая ставка: Откройте для себя банк — 0,40% APY
12. Высокая скорость: Доступ граждан — 0,40% годовых
13. Высокая скорость: PurePoint Financial — 0,40% APY
14. Высокая ставка: CIT Bank — до 0,40% APY

Банки, которые мы отслеживаем

Эти финансовые учреждения представлены в нашем исследовании нормы сбережений: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank ( Род-Айленд), Comenity Direct, Comerica Bank, Customer Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, E-Trade Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LegacyTexas Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, PNC Банк, Popular Direct, Purepoint Financial, Quontic Bank, Radius Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредит государственных служащих Union, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (Калифорния), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Автор: Мэтью Голдберг, корреспондент журнала Bankrate

по работе с клиентами.

Мэтью Голдберг, репортер по работе с клиентами в Bankrate. Мэтью работает в сфере финансовых услуг более десяти лет, в банковском деле и страховании.

Подробнее от Мэтью Голдберга

Отредактировал: Брайан Бирс, старший редактор отдела благосостояния Bankrate

Брайан Бирс — старший редактор отдела благосостояния Bankrate.Он наблюдает за редакционным освещением банковского дела, инвестирования, экономики и всего, что связано с деньгами.

Подробнее от Брайана Бирса

лучших сберегательных счетов с высокой доходностью на июль 2021 года

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Как следует из названия, по высокодоходным сберегательным счетам процентные ставки намного выше, чем по традиционным сберегательным счетам. Обычно предлагаемые онлайн, будь то интернет-банк или обычное учреждение, они основаны на идее, что разумно хранить свои сбережения там, где они могут принести конкурентоспособно высокую доходность, даже если это другой банк, чем где у вас есть текущий счет.

Разница в процентных ставках может быть значительной, поскольку на крупнейших сберегательных счетах страны обычно выплачивается в 15-20 раз больше средней ставки по стране. Вы по-прежнему можете сохранить свой текущий счет, потому что очень просто связать высокодоходный сберегательный счет с вашим основным счетом для упрощения переводов.

Безопасны ли мои деньги на сберегательном онлайн-счете?

Подавляющее большинство банков, физических или сетевых, имеют страховку FDIC, которая защищает клиентов банков, застраховав до 250 000 долларов их вкладов в любом учреждении на случай банкротства банка.Правительство США аналогичным образом поддерживает клиентов кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов, предоставляя страхование NCUA подавляющему большинству кредитных организаций.

Таким образом, независимо от того, есть ли у вашего учреждения отделения или только интернет-банк, ваши вклады одинаково безопасны и защищены. Просто не забудьте проверить логотип FDIC или NCUA, прежде чем начинать вести дела с любым новым финансовым учреждением.

В чем разница между сберегательным счетом с высокими процентами и счетом денежного рынка?

Сберегательные счета и счета денежного рынка — близкие родственники.Оба позволяют вводить и выводить деньги в удобное для вас время, а их основная функция заключается в том, чтобы предоставить вам возможность откладывать сбережения, одновременно зарабатывая проценты на вашем балансе. Кроме того, к обоим типам счетов применяется федеральное постановление, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до 6 в месяц.

Традиционно разница между сберегательными счетами и счетами денежного рынка заключается в том, что счета денежного рынка включают возможность выписывать чеки на счет. Напротив, сберегательные счета обычно позволяют снимать средства только с помощью электронного перевода, карт банкоматов (если они предлагаются) или посещения филиалов.

Как часто меняются ставки сбережений?

APY, которую выплачивает сберегательный счет в день внесения первоначального депозита, не гарантируется. Фактически, курс аккаунта может измениться в любой момент.

Будет ли ставка повышаться или понижаться, и как часто она меняется, в значительной степени зависит от Федеральной резервной системы. Когда он корректирует ставку по федеральным фондам, банки и кредитные союзы часто следуют его примеру в том же направлении.

При этом изменения ставок между сберегательными счетами обычно не происходят ежедневно или еженедельно.За исключением недавних действий ФРС, ставки часто остаются на одном уровне в течение недель или месяцев.

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на июль 2021 года

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

Эта запись была проверена и обновлена ​​20 июля 2021 г.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на июль 2021 года

* По состоянию на июль 2021 года средний показатель APY по сберегательным счетам по стране составляет 0,06% по данным FDIC.

** По состоянию на 20 июля 2021 г.

Ставки сбережений для крупнейших банков США

Вы действительно не ошибетесь с высокодоходным сберегательным счетом. Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не устанавливаете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета. Годовая процентная доходность (APY) является переменной, так как она зависит от того, что Федеральный резерв делает. Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас.Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурсный APY
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Депозит не начисляется
• Комиссия за недостаточность денежных средств отсутствует
• Без комиссии за сверхнормативный вывод

Минусы

• Только 1 филиал
• Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет

• Нет необходимости в ежемесячном остатке
• 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
• Без скрытых комиссий
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.

Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

Ally High Yield Savings

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Нет минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за услуги
• Накопительные ведра помогают копить на разные цели
• Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета

Минусы

• Нет физических филиалов
• Нет возможности внести наличные

• Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
• Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты.

Ally позволяет легко копить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.

На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.

Marcus High Yield Savings

Почему это выгодно: Маркус сейчас платит одну из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.

На что обращать внимание: Мобильный чек и доступность службы поддержки. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченные часы работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% APY Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурсный APY
• Нет начального депозита или минимального остатка на счете
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Легко копить на разные цели
• 24/7 онлайн-чат

Минусы

• Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону

• Более 470 филиалов в Коннектикуте, Вашингтоне, Германии, Лос-Анджелесе, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорке, Техасе и Вирджинии
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем выделяется: Capital One 360 ​​позволяет легко копить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 ​​Checking, пока не сохраните всю сумму.

Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.

На что обращать внимание: Ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.

Годовая процентная доходность (APY)

0.От 42% до 0,50% в год

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурсный APY
• Без ежемесячной платы за услуги

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 долларов
• Необходимо привязать к счету электронной проверки в CIT Bank
• Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку

• Необходимо привязать к счету электронной платежной системы CIT Bank
• Многоуровневые процентные ставки: получите более высокую процентную ставку путем прямого депонирования 200 долларов США в месяц в eChecking с другого счета
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Чем выделяется: Это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.

На что обратить внимание: Расчетный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.

Годовая процентная доходность (APY)

0,53% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за услуги

Минусы

• Минимальный начальный депозит 100 долларов
• Нет физических отделений

• Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажную выписку из банка
• Ежедневное начисление процентов, ежемесячная выплата
• FDIC застрахован

Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок накопления прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.

На что обратить внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этим счетом навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.

Годовая процентная доходность (APY)

0,40% годовых по состоянию на 20.07.21

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурсный APY
• Без ежемесячной платы за услуги
• Нет начального депозита или минимального остатка на счете
• Круглосуточная поддержка по телефону без выходных
• Без превышения комиссии за транзакцию

Минусы

• Нет мобильного приложения для клиентов банка
• Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
• Нет онлайн-чата

• FDIC застрахован
• Доступ к счету 24/7
• Ежедневно начисляет проценты и ежемесячно вносит в счет

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Помимо высокого APY (годовой процентной доходности), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.

На что обратить внимание: Мобильного приложения нет. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.

Годовая процентная доходность (APY)

0.50% APY

За и против

Подробности

Плюсы

• Конкурсный APY
• Нет минимального начального депозита
• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
• Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты

Минусы

• Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
• Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия

• Округление покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
• Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
• Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Чем отличается: Chime упрощает автоматическое сохранение.Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.

На что обратить внимание: Расчетный счет. Перед открытием сберегательного счета Chime вы должны открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.

Годовая процентная доходность (APY)

0,15% — 0,61% годовых

За и против

Подробности

Плюсы

• Высокая APY
• Без ежемесячной платы за услуги
• Запросить бесплатную дебетовую карту

Минусы

• Минимальный начальный депозит 250 долларов
• Несколько обзоров мобильных приложений

• Без ежемесячной платы за обслуживание
• Требования к неснижаемому остатку отсутствуют
• Минимальный начальный депозит 250 $
• Входящие свободные провода
• Требование нулевого минимального баланса
• .61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
• FDIC застрахован

Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячной платы.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без расчетного счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.

На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит для открытия счета в размере 250 долларов, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. У Axos также есть несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.

Другие высокодоходные сберегательные счета онлайн, которые мы рассмотрели

• HSBC Direct Savings Account (Member FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
• Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
• Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Однако для Betterment требуется начальный депозит в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем вы найдете с нашими лучшими выборами.
• Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но ее APY ниже, чем у конкурентов. .
• Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
• Barclays (член FDIC): прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
• Банк CIBC (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
• Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть потенциал для получения высокой прибыли на ваших деньгах, это зависит от вашего уровня приверженности.
• Доступ для граждан (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
• MySavingsDirect (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит приличную ставку, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые приносят больше.
• BrioDirect (член FDIC): конкурентоспособный APY делает эту учетную запись достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
• SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельные APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
• Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитно-ссудная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
• Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но выплачивает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
• HMBradley: Этот гибридный расчетно-сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
• SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченные выплаты через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем то, что вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
• Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
• UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов и более.
• Мой сберегательный счет по всей стране (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
• Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
• Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы часами сравнивали и противопоставляли характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Есть много высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.

Помимо опроса сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы проанализировали высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.

Как работает высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются только онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.

Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.

Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

Единственный случай, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом перевода или временем, которое требуется для получения ваших денег. на ваш текущий счет.

Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?

Как правило, лучшие процентные ставки по сбережениям можно найти на онлайн-банки . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. На лучших сберегательных счетах с высокой доходностью годовая процентная ставка составляет около 0,50%.

Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, то традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.

Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.

ФРС собирается восемь раз в год и решает, повысить, понизить или оставить процентные ставки нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой Рецессия , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать очередной рецессии, а в 2020 году он снизил ставки дважды.Практически невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но можно поспорить, что они так или иначе изменятся.

Есть ли сберегательный счет на 5%?

Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня максимальная доходность наиболее высокодоходных сберегательных счетов составляет около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Главное отличие в том, что счета денежного рынка часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.

Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым тратить свои сбережения.

См. «Выбор инсайдеров» для лучших счетов денежного рынка »

В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.

Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, что означает, что ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.

Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.

Компакт-диски

могут быть хорошим средством сбережения, если вы не против расстаться со своими деньгами на время, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.

Лучшие цены на компакт-диски, выбранные инсайдерами »

Какой банк заслуживает наибольшего доверия?

Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб.

Советы экспертов по выбору лучшего высокодоходного сберегательного счета для вас

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы проинформировать об этих выборах и дать их советы по поиску лучших высокодоходных сберегательных счетов для ваших нужд.

Инсайдер

Вот что они сказали о высокодоходных сбережениях. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

Роджер Ма, CFP:

«Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

Майкал Джеймс, CFEI:

«Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом. Все, что ограничивает ваши сбережения, для меня не очень хорошо.Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

Таня Браун, CFP :

«Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить, и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, который имеет более высокую ставку, но счета денежного рынка могут быть хороши для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

Лучшие сберегательные счета на июль 2021 года

Традиционные сберегательные счета обычно предлагаются обычными банками. Онлайн-сберегательные счета не связаны с открытием физических отделений и поэтому могут предлагать более высокие процентные ставки. Таким образом, лучшие сберегательные онлайн-счета часто бывают высокодоходными. Вначале многие клиенты банков были обеспокоены тем, что хакеры могут получить доступ к их информации.В результате онлайн-банки привлекали депозиты, предлагая процентные ставки, с которыми обычные банки не могли сравниться.

Теперь банковский мир перевернулся. Многие предпочитают удобство онлайн-банкинга. Действительно, традиционные обычные банки создали онлайн-системы, чтобы предоставлять своим клиентам те же онлайн-услуги.

Вот некоторые из основных различий между сберегательными счетами в онлайн-банках и обычных банках:

• Процентные ставки. Лучшие онлайн-банки по-прежнему предлагают гораздо лучшие ставки, чем их обычные аналоги, особенно по основным сберегательным счетам. Многие обычные банки практически ничего не платят в виде процентов, полагаясь на другие возможности для привлечения клиентов.
• Часы работы. Онлайн-банки всегда доступны для ведения бизнеса. Вам не нужно беспокоиться о часах работы отделения или о том, какие транзакции ваш обычный банк разрешит вам проводить через банкомат.
• банкоматных сетей. В отличие от онлайн-банков, обычные банки имеют разветвленную сеть собственных банкоматов. Однако многие онлайн-банки сотрудничают с общенациональной сетью бесплатных банкоматов или предлагают скидки на комиссионные сборы.
• Служба поддержки клиентов. Онлайн-банки обычно имеют колл-центры, которые предоставляют услуги по расширенному графику, некоторые из них предоставляют своим клиентам круглосуточную поддержку. Некоторые также предлагают помощь в онлайн-чате. Однако ни один онлайн-банк не может сравниться с тем, что предлагают обычные банки для личных контактов.Это их главное конкурентное преимущество перед конкурентами, ориентированными на Интернет.
• Доступ к аккаунту. Большинство транзакций онлайн-банка требуют от клиентов перевода средств электронным способом. Обычно это занимает пару дней. Электронные переводы доступны для более срочных задач, но вы часто будете платить дополнительную плату. Когда вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам, а банкомат их не разрежет, обычные банки позволяют вам сразу же снять в отделении столько денег, сколько вам нужно.

Тип банка, который лучше всего подходит для вас, зависит от того, какие функции наиболее важны для вас.Если вам действительно не нужна возможность посетить филиал и поговорить с живым человеком, онлайн-банк сможет удовлетворить ваши потребности большую часть времени. Кроме того, в процессе вы можете заработать более высокий APY.

Лучшие сберегательные счета имеют высокий APY, отсутствие ежемесячной платы за обслуживание и страховку FDIC. Помните об этом, сравнивая варианты своего сберегательного счета.

Лучшие сберегательные счета и ставки — июль 2021 г.

Что такое сберегательный счет?

Предлагаемые банками и кредитными союзами сберегательные счета представляют собой безопасное место для хранения денег и получения небольших процентов.Вы добавляете или вычитаете их, быстро и удобно делая депозиты и снятия.

Согласно опросу U.S. News за 2019 год, даже несмотря на то, что вкладчики могут выбирать из всех финансовых вариантов, они, как правило, выбирают сберегательный счет. Почти половина респондентов заявили, что кладут деньги на сберегательный счет, что более чем в два раза больше, чем при использовании любого другого варианта.

Итак, каковы преимущества или недостатки открытия сберегательного счета и хранения на нем денег? Этот обзор ответит на эти вопросы и направит вас к принятию разумных решений с вашими кровно заработанными деньгами.

Как работает сберегательный счет?

Если вы знаете, как работает копилка, то вы понимаете суть сберегательного счета. Ваши деньги движутся в двух направлениях: ввод (депозит) и вывод (снятие). Но если все так просто, почему бы просто не использовать керамическую свинью или банку для кофе с прорезью в крышке?

Начнем с того, что такая экономия денег небезопасна: их можно слишком легко потерять или украсть, и почти ничто не мешает вам импульсивно использовать наличные.В банке или кредитном союзе ваши деньги находятся в безопасности и защищены в соответствии с законом Федеральной корпорацией по страхованию вкладов или Национальной администрацией кредитных союзов.

Вот несколько часто задаваемых вопросов о сберегательных счетах:

Есть ли предел того, сколько я могу внести на свой сберегательный счет?

Нет, в соответствии с Бюро финансовой защиты прав потребителей . И если на всех ваших депозитных счетах в одном застрахованном банке или кредитном союзе у вас есть 250 000 долларов или меньше, вам не нужно беспокоиться о своем страховом покрытии — ваши вклады полностью застрахованы федеральным правительством.

Есть ли лимит на снятие средств со сберегательного счета?

Да, по количеству выводов. Банки строго регулируются Федеральной резервной системой, и Регламент D — «Reg D» для коротких операций — ограничивает вас шестью транзакциями в месяц по определенным переводам и снятию средств с вашего сберегательного счета. Это относится к обычным транзакциям, таким как автоматические или предварительно авторизованные переводы, оплата счетов, платежи по дебетовым картам или любые другие повторяющиеся переводы. Хорошей новостью является то, что Reg D не распространяется на снятие средств или переводы, сделанные в банкоматах, или снятие средств, сделанное лично в отделении банка.Для большинства людей это ограничение, по-видимому, не проблема. В опросе, проведенном US News в 2019 году, менее 20% респондентов заявили, что снимают средства со своего сберегательного счета один или несколько раз в месяц. Около четверти респондентов заявили, что почти никогда не брали деньги.

Безопасны ли сберегательные счета?

Как в банке, так и в кредитном союзе, большинство сберегательных счетов застрахованы федеральным правительством. FDIC и NCUA страхуют все вклады физических лиц, а не только сберегательные счета, на сумму до 250 000 долларов на одно учреждение, защищая ваши деньги в случае банкротства банка или кредитного союза.Что касается кражи, большинство дебетовых карт подключены непосредственно к текущим счетам, а не к сберегательным счетам, поэтому меньше беспокойства о том, что ваш сберегательный счет уязвим для скимминга. Кроме того, банки имеют надежную систему безопасности для защиты от мошенничества со стороны киберпреступников, хотя часть ответственности за защиту учетных записей зависит от вашей бдительности, особенно в отношении онлайн-взаимодействий.

В чем разница между традиционным сберегательным счетом и высокодоходным сберегательным счетом?

Высокодоходный сберегательный счет предлагает гораздо более высокие процентные ставки на ваши деньги, чем традиционный сберегательный счет — может быть, в 10 раз больше.Некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагали на конец января 2021 года 0,6% или более. Высокодоходные сберегательные счета могут помочь, когда ваша цель сбережений — такая большая, как внесение первоначального взноса за дом или покупка автомобиля. Обязательно найдите высокодоходный счет, который не требует высокого минимального начального депозита или большого минимального баланса или взимания ежемесячной платы за обслуживание.

Что мой банк делает с моими деньгами?

Банки используют ваши деньги для финансирования ссуд потребителям.По этой причине конкуренция между банками за открытие новых сберегательных счетов стала ожесточенной. Тем не менее, это не означает, что вы получите большую прибыль на свои деньги на сберегательном счете.

Какие существуют общие сборы и как их избежать?

Давайте вернемся к ограничениям, установленным Reg D. Если вы превысите лимит в шесть транзакций, ваш банк может взимать с вас до 15 долларов за экземпляр. Тем не менее, некоторые банки будут взимать ежемесячную плату за обслуживание (часто 5 долларов или меньше), если ваш счет не соответствует минимальному балансу.Лучший способ избежать этих комиссий — заранее узнать о них в банке и сравнить цены на самые низкие и минимальные комиссии.

Каковы типичные процентные ставки и как работают проценты?

Процентные ставки по сберегательным счетам и связанным с ними сберегательным механизмам сильно различаются: от 0,01% годовых до 0,65% годовых. По данным FDIC, в середине февраля 2021 года средняя национальная ставка для сберегательных счетов составляла 0,04%. Онлайн-банки обычно предлагают самые высокие процентные ставки.Ставки могут измениться в любое время и привязаны к ставке по федеральным фондам, установленной Федеральной резервной системой.

Почему так важен годовой процент (APY)?

APY представляет собой эффективную годовую ставку доходности с учетом эффекта начисления сложных процентов. При начислении процентов к остатку на счете добавляются проценты, которые, в свою очередь, приносят больше процентов, подобно тому как снежный ком становится больше по мере того, как катится с холма. Имейте в виду, что IRS будет облагать ваши проценты налогом через форму 1099, как если бы это был доход, полученный от работы неполный рабочий день.

Для чего использовать сберегательный счет?

Сберегательные счета выступают в качестве места, где вы можете безопасно хранить деньги и легко получать их, концепция, известная в финансовых кругах как высокая ликвидность. Эти характеристики делают сберегательный счет идеальным для краткосрочных финансовых нужд и целей, таких как:

• Чрезвычайный фонд. Практическое правило — откладывать расходы на жизнь, по крайней мере, на три-шесть месяцев. Хотя эта сумма может показаться сложной, внесение небольших сумм каждую неделю может помочь вам в достижении этой цели, а сберегательный счет — хорошее место для ее накопления.Фактически, согласно опросу U.S. News, проведенному в 2019 году, около 40% респондентов используют свой сберегательный счет в качестве резервного фонда, что примерно в четыре раза больше, чем для любых других целей.
• Первоначальный взнос за дом. По данным ATTOM Data Solutions , в декабре 2020 года средний первоначальный взнос за дом составлял 20 775 долларов.
• Крупные покупки, например, машина или отпуск. Они по-прежнему популярны для сберегательных счетов, как и в 1960-х и 1970-х годах, когда банки регулярно предлагали буклеты с ваучерами «клуба отдыха», чтобы помочь сберегателям достичь своих целей.
• Первоначальный взнос для колледжа. Если вы находитесь на начальных этапах сбора денег на учебу из различных источников — например, для семейной или летней работы — сберегательный счет может выступать в качестве центрального места для хранения средств в одном месте.

Но по мере того, как ваши финансовые цели смещаются к большему диапазону, сберегательные счета становятся менее желательными, потому что они предназначены для хранения денег, а не для их роста. Например, вы можете захотеть вложить сбережения в колледже в план 529 — инвестиционный инструмент с налоговыми льготами.

Это поднимает важный момент: хотя некоторые люди считают, что вкладывание денег на сберегательный счет является формой инвестирования, «худшее вложение, которое вы можете сделать, — это наличные», — сказал инвестор-миллиардер Уоррен Баффет. А сберегательный счет в большей или меньшей степени — это место, где вы храните наличные.

Некоторые инвестиционные эксперты сравнили сберегательные счета с кладью денег в коробку из-под обуви. Это не так уж и плохо — в конце концов, сберегательные счета застрахованы федеральным правительством. Но проценты, которые приносит сберегательный счет, как правило, не успевают за инфляцией, а это означает, что хранение денег на сберегательном счете в течение длительного периода равносильно потере денег.

Как открыть сберегательный счет?

Есть три распространенных способа открытия счетов вкладчиками:

Лично. Самый традиционный способ открыть сберегательный счет — лично посетить отделение банка или кредитного союза. Фактически, многие люди по-прежнему предпочитают этот вариант, поскольку он позволяет им задавать вопросы сотруднику банка или кредитного союза лицом к лицу.

Чтобы открыть свой счет, вам нужно будет принести достаточно денег — наличными, чеком или дебетовой картой — для удовлетворения требований банка по минимальному остатку.Уточняйте заранее, чтобы не тратить время зря.

Обязательно возьмите с собой официальное удостоверение личности с фотографией, такое как водительские права или паспорт, и имейте под рукой свой номер социального страхования. Если вы открываете совместный счет, обе стороны должны присутствовать с соответствующими удостоверениями личности. Если вам меньше 18 лет, вам понадобится взрослый, чтобы войти в систему в качестве хранителя счета.

Онлайн. Как обычные банки, так и только онлайн-банки позволят вам открыть сберегательный счет через Интернет.Как и при личной встрече, вам необходимо предоставить информацию из официального государственного удостоверения личности и вашего номера социального страхования. Если вам нужно внести начальный депозит, вы воспользуетесь дебетовой картой или предоставите маршрут и номера счетов из другого счета.

По тел. Это работает так же, как открытие учетной записи в Интернете, за исключением того, что представитель службы поддержки клиентов проведет вас через процесс. Одним из преимуществ подачи заявки по телефону по сравнению с онлайн-формой является то, что вы можете направлять свои вопросы реальному человеку и получать ответы в режиме реального времени по ходу дела.

Даже если вы приносите деньги в банк, вам все равно могут отказать в открытии сберегательного счета. Причины включают невыплаченные комиссии, плохой кредит, овердрафты на других счетах, обвинение в мошенничестве и возврат чеков.

Потенциальным владельцам счетов также отказывают из-за недостаточной идентификации, чего легко избежать, если взять с собой официальное удостоверение личности с фотографией.

Почему сберегательный счет онлайн-банка или кредитного союза — лучший выбор для некоторых?

Выбор между онлайн-банками и кредитными союзами для создания сберегательных счетов по сравнению с традиционным банком часто сводится к двум факторам: комиссиям и процентным ставкам.

В некоторых крупных банках процентная ставка по сберегательному счету будет близка к нулю. По состоянию на декабрь 2020 года сберегательный счет Chase предлагал 0,01% годовых и взимал ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если ваш баланс меньше минимального. Исходя из этих условий, оставленный аккаунт на 100 долларов через год будет стоить 40 долларов. На самом деле это не экономия, не так ли?

Для сберегательных счетов, предназначенных только для онлайн-доступа, дело обстоит иначе. Счет Marcus by Goldman Sachs предлагал 0,5% годовых и без ежемесячной платы. Таким образом, тот же самый счет за 100 долларов будет стоить 100 долларов.50 год спустя. Между тем кредитные союзы обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем банки, но вам придется присмотреться, поскольку ставки всегда будут варьироваться в зависимости от таких факторов, как минимальный остаток на счете и специальные предложения.

Традиционные банки, особенно на уровне сообществ и регионов, а также кредитные союзы имеют одно явное преимущество: легче строить личные отношения. Сегодняшний вкладчик может быть завтрашним предпринимателем. Знание своего банкира (и наоборот) закладывает основу для доверия, которое со временем растет, как и интерес к вашему банковскому счету.Когда вы будете готовы к следующему финансовому скачку, вы не будете холодно звонить в собственное финансовое учреждение — и у вас уже будет послужной список.

Стоит ли открывать ребенку сберегательный счет?

Открытие сберегательного счета для вашего ребенка — отличный способ научить его личным финансам 101. Ребенок, который достаточно взрослый, чтобы активно участвовать в счете, может делать регулярные вклады и испытывать волнение, наблюдая, как его баланс со временем растет.Еще одно преимущество сберегательного счета ребенка заключается в том, что мальчик или девочка могут легко совершить набег на копилку, но снятие средств в обычном банке (или даже в онлайн-банке) требует большего внимания и планирования. Это дает родителям идеальную возможность поговорить со своими детьми о расходах и помочь им принять правильные решения.

Родитель получит совместное владение счетом, открытым на имя ребенка, договоренность, известная как счет попечительства. Это означает, что как родитель-опекун вы имеете полный доступ к учетной записи.Однако никто, не названный в качестве хранителя учетной записи — например, супруг (а) или дедушка или бабушка, — не может получить к ней доступ.

Одним из преимуществ наличия учетной записи на имя ребенка является то, что он будет испытывать чувство гордости за то, что у него есть собственное место для организации своих сбережений. Подойти к окну кассира банка — это очень взрослое дело. Когда они станут технически подкованными, вы можете научить их использовать смартфон для внесения чеков через приложение вашего банка. Этот процесс известен как удаленный захват депозита.

По возможности выбирайте вариант учетной записи, который не требует минимального остатка и не взимает комиссию. Возраст 18 лет является важной вехой для учетной записи, поскольку родитель может передать права опекунства, а подросток берет на себя полный контроль над средствами и имеет единственный доступ к ним.

Какой счет лучше: сберегательный, денежный рынок или CD?

Сберегательные счета в некотором роде отличаются от этих других видов банковских инструментов:

• Проверка. Владельцы счетов в основном используют их для оплаты счетов с помощью чеков, автоматических платежей, дебетовых карт или онлайн-платформ.
• Счета денежного рынка. Они действуют как сберегательные счета, но обычно приносят более высокие проценты.
• компакт-дисков. Также известные как депозитные сертификаты, компакт-диски обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем сберегательные, текущие счета или счета денежного рынка. Проценты зависят от даты погашения: чем позже, тем больше вы зарабатываете. Здесь деньги наименее ликвидны; вы не можете трогать его, пока компакт-диск не созреет, иначе вы заплатите штраф.

Сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты различаются по ряду факторов.

Ликвидность. Превращение денег со сберегательного счета в наличные может занять секунды, что делает сберегательные счета почти таким же ликвидным средством сбережения, как копилка. Счета денежного рынка могут поставляться с чеками или дебетовой картой, что делает их столь же ликвидными. Наименее ликвидными из всех являются компакт-диски, которые блокируют ваши средства на определенный период времени. Вы не можете трогать деньги, пока CD не созреет, не подвергаясь штрафу.

Процентные ставки. Как правило, по банковскому сберегательному счету выплачивается наименьшая сумма процентов, по счетам денежного рынка — больше, а по компакт-дискам — больше всего.Если вам нужно безопасное место для хранения денег и не нужен к нему доступ, лучше всего подойдет компакт-диск.

Штрафы. Во многих случаях к сберегательному счету или счету денежного рынка не применяются какие-либо штрафы, хотя на некоторых сберегательных счетах взимается ежемесячная плата за обслуживание, которая может съесть ваши средства. По возможности выбирайте сберегательный счет, который не будет наказывать вас за падение ниже минимального баланса и не взимать комиссию за хранение ваших денег на нем. С компакт-дисками дело обстоит иначе.Для компакт-дисков сроком до года вы, возможно, захотите пожертвовать процентами за три месяца ради досрочного снятия. Но в зависимости от финансового учреждения вы можете попросить об отказе в обходе штрафов за досрочное снятие средств.

Чтобы принять лучшее решение, начните с сопоставления потребности в ликвидности и доходности процентов. Помните, что выбор оптимальной экономии — это не предложение по принципу «все или ничего». Вы можете внести часть денег на счет денежного рынка, а часть — на сберегательный счет, что также поможет вам хранить средства, предназначенные для различных целей.

Каковы преимущества нескольких сберегательных счетов?

Хотя идея нескольких сберегательных счетов может показаться излишней, она имеет большой смысл, если учесть, как отдельные счета могут помочь сохранить финансовые цели, которые не затмевают друг друга. Например, вы можете открыть один сберегательный счет, который служит только в качестве резервного фонда, другой — для покупок на праздники, а третий — для оплаты отпуска. (Вы уже прикрепили ту фотографию Гавайев?)

Обратите внимание, что деньги на этих счетах могут не поспевать за инфляцией, поэтому лучше использовать их для краткосрочных целей или в тех случаях, когда вам нужен немедленный доступ к средства.

Тем не менее — и вот что хорошо — получить деньги не так просто, как наличные в кошельке. Может быть даже какое-то здоровое чувство вины, связанное с прикосновением к учетной записи по потенциально несерьезным причинам, когда, в конце концов, вы посвятили ее какой-то особой цели, выходящей за рамки вашего непосредственного удовлетворения. Чтобы напомнить вам об этом, может иметь смысл даже создавать эти целевые счета в банке или кредитном союзе, отличном от вашего основного финансового учреждения. Чтобы избежать соблазна, не носите с собой дебетовые карты для этих учетных записей, поскольку это может побудить вас использовать их вместо своей повседневной учетной записи.

Для детей открытие отдельных счетов может предотвратить неизбежные ссоры о том, кому принадлежат деньги на одном счете. А поскольку братья и сестры имеют склонность сравнивать все, несколько учетных записей помогут вам внимательно следить за тем, чтобы все было равно.

Несмотря на то, что создание нескольких сберегательных счетов может обеспечить организацию и мотивацию для финансирования ваших любимых проектов, будьте осторожны, чтобы не слишком разойтись. Одной отдельной учетной записи может быть достаточно для использования для одной цели, а затем для повторного использования для другой после выполнения ее миссии.Начните с цели и спросите себя, сколькими учетными записями вам стоит управлять, не перегружая их и не испытывая недостатка финансирования в ваших репозиториях.

Глоссарий сберегательного счета

410 (k). Пенсионный счет, созданный совместно с частным работодателем.

529 план. Специальный сберегательный счет для расходов, связанных с образованием, таких как обучение, питание и компьютеры. Он обеспечивает рост инвестиций и налоговые преимущества, аналогичные пенсионным счетам.

ACH. Автоматизированная клиринговая палата, электронная сеть для денежных переводов, таких как оплата счетов и прямой перевод заработной платы.

APY. Годовая процентная доходность, эффективная годовая ставка доходности с учетом эффекта начисления процентов.

CD. Депозитный сертификат. Он приносит более высокую процентную ставку, чем сберегательный счет, в зависимости от даты погашения, когда вкладчик не может коснуться средств без пени.

Чековый клиринг. Процесс предоставления средств в чеке для использования получателем. Когда средства полностью доступны, считается, что чек «погашен».

Сумма процентов. Дальнейшее влияние процентов на счет, на который уже были начислены проценты. Если на счет в 100 долларов собираются 10% годовых, в результате начисления сложных процентов у вас будет 110 долларов в первый год и 121 доллар во второй год.

Кредитный союз. Некоммерческий денежный кооператив, функционирующий во многом как банк. Члены могут брать займы из объединенных депозитов, как правило, под низкие процентные ставки. На сберегательные счета в кредитных союзах обычно начисляются больше процентов, чем в банках.

Прямой депозит. Когда денежные средства в чеке направляются непосредственно на ваш счет без необходимости подтверждения бумажного чека. Прямой депозит обычно используется для выплаты зарплаты сотрудникам.

Доступность средств. Сумма денег на счете, которую может использовать владелец счета.Когда баланс счета превышает доступные средства, это часто означает, что средства в чеке, депонированном на счет, еще не погашены.

ИРА. Индивидуальный пенсионный счет. В традиционном IRA средства на этих счетах инвестируются, и результирующий рост не облагается налогом.

Счет денежного рынка. Финансовый инструмент типа сберегательного счета, в который деньги вкладываются исключительно в наличные деньги и ценные бумаги, эквивалентные наличным деньгам. В целом, MMA зарабатывают более высокие проценты, чем сберегательные счета, и могут потребовать более высокие минимальные остатки.

Удаленный сбор депозитов. Способ внесения индоссированных чеков на счет путем отправки их изображений через мобильное приложение банка.

Средние банковские процентные ставки в 2021 году: чековые, сберегательные и денежные ставки

Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США составляет 0,03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,06%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,09%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.

Тип депозитного счета	Средняя процентная ставка по стране
Проверка процентов	0,03%
Сбережения	0,06%
	0,06%
	Счета денежного рынка

Средние процентные ставки по банку

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что зарабатываете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета.Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано ниже в нашем обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США

.

Цифры, приведенные ниже, представляют собой максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках менее 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

% 9026

905

Средние процентные ставки

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной проверкой, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет.Крупные банки выдают около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентных ставок, а немного более высокий средний показатель по стране 0,03% в основном отражает высокие процентные ставки онлайн-банков и небольших региональных банков, чья политика счетов, как правило, более щедрая.

Еще одна причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов.Немногочисленные текущие счета, которые приносят проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.

Средние ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% и с тех пор немного выросла. Однако есть несколько банков, предлагающих намного больше, чем текущее среднее значение 0,06%. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают больше 0.01% APY на их стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают немного более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,50% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение отделений, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счетам денежного рынка

Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам.Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо лучшие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с теми, которые предлагаются обычными учреждениями. Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0.30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,09% годовых.

.

	Сбережения	Счета денежного рынка	Проверка процентов
BB&T	0.01%	0,01%	0,01%
Capital One	0,40%	0,10%	0,10%
Чейз Бэнк	0,0295%
Citibank	0,5%	Н / Д	0,25%
HSBC Банк	0,05%	Н / Д	Н / Д 9 H2695 0,01%	0.02%	0,05%	0,02%
PNC Bank	0,01%	0,02%	0,01%
Банк регионов%		0,0195% A
TD Банк	0,02%	0,02%	0,03%
Банк США	0,01%	0,01%	0,01%