Моя кредитная история посмотреть: Узнайте свою кредитную историю — СберБанк

Пробить кредитную историю по фамилии, 800 руб отчет

Кредитная история — документ, о котором люди, как правило, не вспоминают заранее. Мысль о том, что неплохо бы пробить кредитную историю приходит уже в процессе — когда собраны все документы для заявки на крупный и важный займ вроде ипотеки или и вовсе, когда получен отказ в кредите. В такой ситуации результат хочется получить оперативно, а в идеале — и вовсе не отрываясь на различные формальности, за пару кликов мышкой в интернете. Разбираемся в том, как это сделать.

Во-первых, на сайте Центрального банка России вы можете заказать выписку из Центрального каталога кредитных историй. Эта опция в режиме онлайн доступна, если если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Чтобы вы понимали, ЦККИ — это некая общая база кредитных историй. Правда, хранятся в ней не сами истории, а только данные о том, где их искать. Отчет из Центрального каталога КИ придет вам на электронную почту и в нем будет исчерпывающая информация о том, в какие бюро кредитных историй банки и МФО передавали данные о ваших платежах по займам и кредитам.

Затем вы сможете направить запрос в эти БКИ, некоторые из них также предоставляют данные через интернет, но не все. Так, например, выписку НБКИ можно получить только по почте, лично в бюро или в компаниях-партнерах.
Второй способ — более простой и полностью онлайновый — сделать запрос с помощью специальных интернет-сервисов.

Что нужно, чтобы пробить свою кредитную историю

Кредитная история онлайн доступна даже при минимальном количестве документов. Например, на Mycreditinfo.ru этот документ можно заказать, имея под рукой один лишь паспорт. Вот, что вам нужно будет сделать:

• Зарегистрироваться на сайте;

• Пройти процедуру идентификации, иными словами — подтвердить, что вы — это вы, а не сторонний человек, который узнал ваши паспортные данные;
• Заказать и оплатить отчет о кредитной истории (все это также делается на сайте).

После того, как вы пройдете эти три шага, кредитная история будет доступна вам в электронном виде в личном кабинете на сайте в любое время.

Как пробить кредитную историю другого человека?

Кредитную историю заемщика внимательно изучают не только банки, но и, например, работодатели. Финансовая репутация для службы по подбору персонала становится значимым аргументом в пользу того или иного кандидата. Применение кредитной истории в других сферах в России еще не очень распространено, тогда как на Западе эта информация активно используется и в бытовых вопросах. Кредитную историю могут запросить при аренде жилья или найме на работу домашнего персонала, к примеру, няни или домработницы и даже перед замужеством.

Тоже задумались, как пробить кредитную историю человека? Это реально, но следует соблюсти целый ряд формальностей. Во-первых, такой отчет выдают только юрлицам или индивидуальным предпринимателям. Во-вторых, обязательно необходимо иметь зафиксированное письменно или иным образом согласие человека, чьей финансовой репутацией вы интересуетесь.

Те же правила, кстати, применимы и в отношении вас лично. Получить кредитную историю могут только организации, которые получили ваше одобрение на подобные действия.

Проверить свою кредитную историю можно через бота— Kapital.kz

2lex.ru

В 2019 году более полумиллиона казахстанцев проверили свои кредитные истории. Данный показатель по сведениям Первого кредитного бюро за год увеличился более чем на 100 тыс. В ПКБ отмечают повышенный интерес к персональным кредитным отчетам со стороны казахстанцев в последнее время.

Кроме персональных кредитных отчетов, Законом о кредитных бюро для защиты прав потребителей финансовых услуг предусмотрено предоставление и кредитного рейтинга физических лиц. ПКБ предоставляет данный сервис уже несколько лет. Также можно получить свой кредитный рейтинг бесплатно один раз в год в мобильном приложении ПКБ.

93% услуг ПКБ казахстанцы получают онлайн. С мая текущего года можно проверить свой персональный кредитный рейтинг экспресс-запросом в чат боте мессенджера WhatsApp. В ПКБ также уточнили, что это именно бот, а не бизнес-аккаунт, который является первым в финансовом секторе, запустившим услугу в таком формате. Обратиться к цифровому помощнику можно добавив номер +7 708 971 39 34 в список контактов.

«Кредитный рейтинг – это экспресс оценка заемщика, основанная на анализе кредитной истории. И это первый шаг к запуску механизма реабилитации заемщика и его кредитной истории, когда заемщик сможет предпринимать определенные шаги и следовать методическим рекомендациям для улучшения своего рейтинга. Данная мера необходима для качественного улучшения уровня финансовой грамотности населения, а также исполнения поручения Главы государства в части разработки механизмов реабилитации заемщика», — отметили в ПКБ.

Знать свой кредитный рейтинг казахстанцам необходимо также и для сравнения условий кредитования и выбора партнера среди финансовых институтов, которые в ближайшем будущем (также, по поручению г-на К-Ж.Токаева от 11 мая 2020 года) будут прорабатывать механизмы Risk Based Pricing – дифференцированной системы ставок вознаграждения по кредитам (на базе кредитного рейтинга заемщика и продукта). Данная международная практика применяется в ряде казахстанских банков и МФО уже сейчас, и может быть усилена и поддержана другими финансовыми организациями.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Можно ли смотреть кредитную историю без моего согласия?

В последнее время появилось много сообщений, о том, что Центральный банк штрафует банки за недобросовестные действия. Без согласий клиентов запрашивали информацию о них в бюро кредитных историй.

Попались крупные банки, включая ВТБ и Банк Открытие. Штрафы, конечно, ерундовые для таких банков — монстров. Но публичная «порка» прошла.

Зачем банки вообще запрашивают кредитную историю?

Обычно это делается для того, чтобы понять, дать ли этому гражданину еще кредит. По-хорошему, такая оценка делается, когда клиент сам обращается за кредитом в банк.

По кредитной истории можно оценить, как гражданин исполняет свои обязательства по другим кредитам. Были ли у него проблемы, просрочки. Сколько в конце концов ему другие кредиторы давали денег в долг.

Но вот эти банки, которых оштрафовали, делали все без согласия клиентов. На будущее, так сказать. Чтобы опередить желания будущего заемщика и предложить ему кредит. А чтобы абы кому не предлагать, взяли и запросили впрок информацию в БКИ.

Теперь про согласие на запрос кредитной истории

Закон прямо запрещает запрос кредитной истории без согласия на то гражданина. Кстати, юридические лица тоже имеют кредитную историю и тоже должны давать согласия на запрос информации о них.

Но тут есть «но».

Текст согласия скорее всего будет присутствовать в заявлении или анкете, которое вы заполняете в банке при получении финансового продукта. Чаще всего, при заполнении анкеты на кредит.

Вы даже не заметите, как подпишите согласие.

Не хотите? Тогда скорее всего вам откажут в финансовой услуге, которая вам нужна.

Мораль — читайте то, что подписывайте! Хотя бы будете в курсе.

Что еще почитать:

Как формируется кредитная история, и причем тут кредитный рейтинг?

Не нужно портить себе кредитную историю

Как формируется кредитная история и можно ли ее исправить?

Подписывайтесь наш наш Телеграм канал, Яндекс Дзен каналили на наши новости по электронной почте. Всегда будете в курсе новостей и полезных советов.

[newsletter]

Где моя кредитная история? — Вкладер

С конца 2018 года Центральный банк Российской Федерации предоставил возможность затребования информации о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история, через удобный портал Госуслуги.

Подписывайтесь на телеграм-канал Вкладер и потом не говорите, что вас не предупреждали: https://t.me/vklader.

Получить список бюро можно бесплатно в течение часа в личном кабинете на сайте Госуслуги. Услуга доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Для получения списка БКИ зайдите в личный кабинет на Госуслугах и выберите категорию «доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Найти не так просто, поэтому вот прямая ссылка: https://www.gosuslugi.ru/329476/2/form (действует только после входа в личный кабинет на Госуслугах). Данные паспорта и СНИЛС автоматически подставятся на портале Госуслуги.

Через короткое время вы получите такое уведомление по электронной почте.

 

Нажимайте на «посмотреть заявление» и снова переходите на сайт:

Нажимаем переслать по email, открываем и файл, и видим, в каких бюро содержатся копии кредитной истории. В данном случае в четырёх бюро:

Теперь вам следует обратиться непосредственно в одно из бюро. Кредитную историю в каждом из них можно получать бесплатно два раза в год.

В кредитной истории хранится информация о кредитах: какие банки выдали, сколько было просрочек по платежам. Кредитная история помогает банкам оценить потенциального клиента и принять решение о выдаче кредита. Если человек не брал кредит, история все равно есть, но «нулевая».

Почему надо обязательно проверить свою кредитную историю.

Контакты популярных БКИ:

Регистрационный номер Наименование Адрес Телефон
077-00003 АО «Национальное бюро кредитных историй» г.Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 5, офис 517, БЦ «Красивый дом» +7 495 258-85-74, +7 495 221-78-37
077-00009 ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» 119180, г.Москва, 2-ой Казачий переулок, д.11, стр.1 +7 495 665-51-74, +7 495 665-51-73
077-00010 ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» 105318, г. Москва, Семеновская пл.,д.7,к.1 +7 495 609-64-24
078-00012 ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 129090, г.Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр.1 +7 495 967-30-91, +7 495 790-73-31, +7 495 646-04-30

 

Ишеним — Единая база заемщиков Кыргызстана

База данных кредитно-информационного бюро «Ишеним» предоставляет информацию о заемщике, которая включает полную кредитную историю клиента и его предшествующую историю погашений. Информация может быть как негативной (обязательства, просрочки, пролонгации), так и положительной (безупречная репутация) для полного анализа кредитополучателя.

Положительная кредитная история дает бонус в виде получение последующих кредитов по низким процентным ставкам.

История Ишеним

Первое кредитное бюро в Кыргызстане начало деятельность, как ведомство при НБКР на финансовом рынке в 1998 году. Спустя 5 лет, в марте 2003 года было образовано независимое кредитное бюро «Ишеним» при финансовой поддержке ЕвропАйд. 

Сегодня «Ишеним» — это успешное кредитное бюро, предоставляющее целый ряд услуг для устранения и предупреждения кредитных рисков банков.

Откуда у них моя кредитная история?

Предоставление информации по займу кредитно-информационному бюро «Ишеним» является обязательным пунктом при заключении кредитного договора с банком. Данная процедура осуществляется в целях предотвращения погашения кредита заемщиком за счет средств другого финансового учреждения, во избежание чрезмерных долгов, мошенничества и отмывания денег, а также для банковского анализа выдаваемых кредитов.

Опасаться включения кредитной истории в базу данных КИБ «Ишеним» не стоит, так как сбор и передача информации осуществляется строго в рамках законодательства КР. Ишеним предоставляет информацию о заемщикам только: (а) членам кредитного бюро и (б) при наличии законной основы для передачи данных (например договор между банком и заемщиком).

Кредитные отчеты могут быть запрошены заемщиком в момент планирования получения займа.

Защита персональных данных

КИБ «Ишеним» работает с очень «чувствительным» персональными данными граждан КР. Поэтому для их защиты используется система безопасности, разработанная для крупнейших западных банков. Внутренняя политика безопасности кредитного бюро строго ограничивает доступ сотрудников к кредитным историям заемщиков. 

За всю историю работы КИБ не было ни одного случая несанкционированного доступа к клиентской базе данных.

Участники кредитного бюро

В данное время участниками системы обмена кредитной информацией КИБ «Ишеним» являются 114 финансово-кредитных учреждений, в числе которых 23 коммерческих банка, 66 микрофинансовых организаций и 25 кредитных союзов. 

Получить более детальную информацию по деятельности КИБ «Ишеним», можно пройдя по ссылке.

Клиенты Белгазпромбанка теперь могут узнать свою кредитную историю онлайн

ОАО «Белгазпромбанк» совместно с Национальным Банком Республики Беларусь (НБРБ) организовали для пользователей ДБО Белгазпромбанка возможность в онлайне получить отчёт о своей кредитной истории из кредитного регистра НБРБ.

Отчёт позволяет узнать историю кредитных отношений с белорусскими банками, справочно уточнить Ваш кредитный рейтинг, а также информацию о том, кто и когда запрашивал Вашу личную кредитную историю.

Отчёт предоставляется бесплатно любому идентифицированному пользователю ДБО (дистанционного банковского обслуживания) Белгазпромбанка, в соответствии с правилами НБРБ, один раз в год. Узнать о том, как зарегистрироваться в системе ДБО Белгазпромбанка, можно здесь.

В презентации нового сервиса для СМИ приняли участие (слева направо) заместитель начальника главного управления развития цифровых банковских технологий Национального банка Республики Беларусь Павел Зыль, начальник управления «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь Виктор Плёнкин, начальник управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Леонид Кондратович, заместитель начальника управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Сергей Шевкунов

Встреча вызвала большой интерес у прессы

– Банки конкурируют сервисами, продуктами, услугами. И свои ежедневные финансовые потребности клиент с помощью банка уже научился удовлетворять, – объяснил идеологический аспект нового сервиса начальник управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Леонид Кондратович. – Клиент открывает счета, «двигает» деньги между счетами и картами, но в ближайшей перспективе все банки будут предоставлять более-менее одинаковый набор банковских финансовых сервисов. А дать клиенту доступ с помощью нашего банка и к сторонним услугам и сервисам – в этом ценность данного проекта. Теперь вот наши клиенты уже могут посмотреть свою кредитную историю. А так как наша система проста и удобна для новых партнерских интеграций, то мы надеемся добавить для наших клиентов и другие виды небанковских сервисов.

Кредитная история содержит личные данные – ФИО, дату рождения, личный номер, пол, гражданство, место регистрации. Кроме того, доступна информация о текущих и прошлых кредитах, займах, поручительствах, залогах: когда и каким банком выдан кредит, сумма и срок его погашения, история оплаты задолженности, суммы и длительность просрочек, а также когда и какому банку предоставлено поручительство, залог, сумма и срок обеспечения. Можно узнать и перечень организаций, запрашивавших вашу кредитную историю и дату запроса.

Если клиент обнаруживает в своей кредитной истории недостоверные данные, он может обратиться для исправления их в Нацбанк или банк, предоставивший неправильную информацию.

«Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте creditregister.by и пройти идентификацию. Таким образом, можно будет увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл (это оценка способности кредитополучателя погасить долг) и другую информацию. Кроме того, можно будет узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю», — пояснил начальник управления «Кредитный регистр» Нацбанка Виктор Плёнкин. Он уточнил, что пока в системе авторизации есть только одна ссылка – на Белгазпромбанк. И это неслучайно. Белгазпромбанк сегодня первый и единственный банк в Беларуси, который аттестовал свою систему защиты информации. Подобный аттестат Нацбанк получил и на портал, что весьма важно и для банка, и для клиентов.

В Нацбанке особо подчеркивают, что сейчас портал хоть и запущен в промышленную эксплуатацию, но пока работает всё-таки в тестовом режиме. Вместе с тем уже в ближайшем квартале на нём появится платная услуга получения кредитного отчета, так как сейчас его можно получить только один раз и бесплатно. Это позволит не просто раз в год знакомиться со своей кредитной историей, но мониторить её на регулярной основе.

На сегодняшний день, как рассказал заместитель начальника управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Сергей Шевкунов, получить доступ к кредитному отчету могут идентифицированные в банке клиенты (это те пользователи, которые сообщили банку свои персональные данные). При этом сама система открыта и для внешних пользователей, а не только клиентов Белгазпромбанка.

При этом в банке особо отметили, что на сегодняшний день партнером Белгазпромбанка по идентификации является РУП «Белпочта». Как сообщил Сергей Шевкунов, чтобы идентифицировать себя в системе банка, достаточно обратиться в любое отделение «Белпочты», предоставив там необходимые документы и паспорт лично.

Узнать как зарегистрироваться в системе ДБО Белгазпромбанка можно здесь

По материалам БелТА и Портала Союзного государства

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг является важной частью ваших финансов. Это влияет на то, на какие кредитные карты вы имеете право, на процентную ставку, которую вы платите по ссудам, имеете ли вы право на получение квартиры и многое другое. Из-за этого важно отслеживать свой кредитный рейтинг и работать над его максимальным улучшением.

Люди часто задают вопрос, как они могут оставаться на вершине своего кредитного рейтинга. Многие сайты утверждают, что помогают вам проверить ваш кредит, а некоторые из них взимают комиссию.При таком большом количестве вариантов это может показаться ошеломляющим.

Хорошая новость в том, что это не так сложно, как кажется. Вот что вам нужно знать о кредитных рейтингах и о том, как их бесплатно узнать.

Понимание различных типов кредитных рейтингов

Термин «кредитный рейтинг» вводит в заблуждение, потому что на самом деле существуют десятки различных кредитных рейтингов. Для расчета кредитных баллов потребителей используются две системы:

Обе эти системы имеют несколько версий с разными расчетами баллов.Кроме того, существует три кредитных бюро, каждое из которых рассчитывает кредитные баллы на основе предоставленного вам кредитного отчета:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Это, конечно, сложно, но имейте это в виду — вы не делаете не нужно знать все ваши кредитные баллы . Одного достаточно.

Главное — проверить правильный тип оценки. Поскольку большинство кредиторов используют ваш рейтинг FICO® Score, вам следует проверить его.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Теперь давайте посмотрим, как проверить свой кредит.

1. Выберите бесплатную службу оценки кредита.

Существует довольно много бесплатных инструментов оценки кредита. Если у вас есть кредитные карты, есть большая вероятность, что эмитент карты предлагает инструмент, который вы можете использовать.

Помните, что мы не просто ищем какой-либо результат. Нам нужен ваш результат FICO® Score. Многие службы предоставляют ваш VantageScore, который используется не так часто и может сильно отличаться.

Вот две службы, которые обеспечивают ваш рейтинг FICO® Score 8 (особый тип FICO® Score, наиболее широко используемый сегодня):

Обе службы требуют от вас регистрации, но пользоваться ими можно бесплатно.Вам не обязательно иметь какие-либо кредитные карты Discover, чтобы использовать его сервис кредитного рейтинга.

2. Зарегистрируйте учетную запись

После того, как вы выбрали услугу, пройдите процесс регистрации. Вот информация, которую обычно запрашивают эти службы:

• Полное имя
• Адрес
• Адрес электронной почты
• Дата рождения
• Номер социального страхования

Вам также потребуется установить пароль и подтвердить свой адрес электронной почты.

3. Войдите в систему и просмотрите свой кредитный рейтинг.

После создания учетной записи вы можете войти в систему и узнать свой кредитный рейтинг.Большинство сервисов обновляются ежемесячно, поэтому вы всегда можете следить за своим текущим счетом.

Эти услуги обычно предоставляют информацию о том, какие факторы положительно и отрицательно влияют на ваш кредит. Потратьте некоторое время на изучение этой информации, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что вам необходимо открыть кредитный счет и указать в своем кредитном файле не менее шести месяцев, прежде чем вы получите оценку FICO® Score. Если у вас еще нет кредитного рейтинга, проверьте начальные кредитные карты, чтобы начать создавать свою кредитную историю.

Контроль вашего кредита

Оценка FICO® Score даст вам точное представление о том, насколько хорош ваш кредит. Есть еще пара вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить свой кредит.

Во-первых, проверяйте свой кредитный рейтинг каждый месяц. Таким образом, вы сможете увидеть, прогрессирует ли он и есть ли какие-либо потенциальные проблемы.

Убедитесь, что вы также просматриваете свои кредитные отчеты из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Эти отчеты содержат всю информацию о вас, которую каждое бюро имеет, и важно проверять их на наличие ошибок.

По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого бюро. Однако все три бюро в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

Отслеживая свой рейтинг FICO® и просматривая свои кредитные отчеты, вы будете полностью информированы о ключевой части вашего финансового здоровья.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Чтобы улучшить и сохранить свое финансовое здоровье, мы рекомендуем проверять свой кредитный рейтинг чаще, чем раз в год.Согласно исследованию Discover, 76% людей, которые проверяли свой кредитный отчет не менее семи раз в год, заявили, что их оценка улучшилась. Регулярно проверяя свой кредитный рейтинг, вы будете в курсе различных учетных записей, открытых на ваше имя, и будьте внимательны к любому потенциальному мошенничеству или краже личных данных.

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Ваш кредитный отчет включает компании, которые предоставили вам кредит или ссуды, остатки по ссудам или кредитным линиям, историю платежей, компании, которые запросили копию вашего кредитного отчета, ваши текущие и прошлые адреса, ваших работодателей и другие общедоступные записи.

Однако ваш кредитный отчет не совпадает с вашим кредитным рейтингом. Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850, и именно на него ссылается большинство людей, обсуждая «хороший» или «плохой». Наиболее широко используемый кредитный рейтинг — это рейтинг FICO, который используют 90% кредиторов, но есть и другие модели. Если посмотреть на свой рейтинг FICO, то чем выше число, тем «лучше» ваш кредит.

Как регулярно проверять свой кредитный рейтинг
Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, стоит сохранять бдительность.Мы рекомендуем регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы быть в курсе любых потенциальных предупреждений и изменений. Ниже приведены несколько способов проверить свой кредитный рейтинг, помимо бесплатного отчета раз в год.

1. Купите свою оценку FICO
   Вы можете получить копию своей официальной оценки FICO, в которой используется информация, предоставленная всеми тремя кредитными бюро, но за получение этого отчета взимается плата. Если вам просто нужно знать точный счет, который, скорее всего, будет использовать ваш кредитор, вам нужно достать свой кошелек и немного заплатить.Обратите внимание, что служба кредитного мониторинга Self Lender предлагает Experian Vantage Score 3.0, который не совпадает с рейтингом FICO.
2. Используйте кредитную службу
   Вы можете бесплатно получить отчет в различных службах, например, в Самокредитовании, которые используют отчеты из трех кредитных бюро. Однако важно отметить, что в этих бесплатных отчетах указывается общий диапазон вашего кредитного рейтинга и они не являются официальными. Однако в целом они близки.
3. Проверьте свои отчеты
   Это не гарантированное место для проверки вашего кредитного рейтинга, но все больше и больше кредитных карт и кредитных компаний начинают указывать кредитные баллы в ежемесячных отчетах.Проверяйте свои отчеты, чтобы узнать, доступен ли вам ваш кредитный рейтинг каждый месяц.
4. Воспользуйтесь консультационной службой
   Некоторые некоммерческие кредитные консультанты или консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, могут бесплатно выставить вам кредитный рейтинг. Если вы получаете эти услуги, стоит спросить, могут ли они выставить вам оценку.
5. Самостоятельный кредитный мониторинг Бесплатный мониторинг кредита
   Зарегистрируйтесь бесплатно и начните отслеживать свой кредит прямо сейчас. Инструмент кредитного мониторинга Self Lender использует рейтинг Experian Vantage Score 3.0 модель. Self Lender позволит вам отслеживать и проверять свой кредитный рейтинг. Кроме того, Self Lender будет регулярно отправлять уведомления о любых изменениях в вашем кредитном отчете.

Кроме того, если у вас есть отрицательный отчет, например, о просрочке платежа, влияющей на ваш кредитный рейтинг, он не повлияет на него навсегда. Просроченные платежи обычно исчезают через два года. Банкротства и другие важные факторы обычно не повлияют на ваш кредитный рейтинг через семь лет (хотя есть несколько исключений).Это означает, что даже если ваш результат ниже, чем вы хотите сейчас, с небольшим количеством времени и некоторыми хорошими привычками, он может улучшиться.

ЭТО Как проверить свой кредитный рейтинг без SSN [2021]

Живя в США, ваш кредитный рейтинг может иметь положительное или отрицательное влияние на многие аспекты вашей жизни. Как иностранный студент без номера социального страхования (SSN) вы можете подумать, что получить хороший кредитный рейтинг невозможно. Однако ниже мы объясним, как получить кредит без SSN.

Как проверить кредитную историю без SSN

Если у вас нет SSN, вы можете подать запрос на бесплатный кредитный отчет в письменной форме в любое из основных кредитных агентств. Как правило, следующие пункты должны быть включены в ваш запрос для получения копии вашего кредитного отчета при отсутствии SSN:

• Копия государственного удостоверения личности с текущим адресом
• Копия текущего счета за коммунальные услуги, выписки из банка или страховой выписки
• Полное имя, включая отчество и генерацию
• Индивидуальный номер налогоплательщика (ITIN)
• Дата рождения
• Полные адреса за последние два года

Можете ли вы проверить свой кредитный рейтинг с помощью номера ITIN?

При попытке получить кредитный рейтинг другой альтернативой SSN является индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN).

Что такое ITIN?

IRS выдает ITIN всем налогоплательщикам в США, которые не имеют права на получение SSN. Этот номер помогает им отслеживать и регистрировать налоговые платежи людей без SSN. ITIN служит этой основной цели, но он может быть полезен и в других сценариях, как мы увидим ниже.

Разница между SSN и ITIN

И SSN, и ITIN содержат числовые цифры, и оба имеют в общей сложности 9 цифр. Но с самого начала мы заметим, что эти два числа разные.В 1997 году IRS решило, что ITIN будет начинаться с цифры 9. На четвертой позиции номера также будет цифра 7 или 8.

Как проверить свой кредитный рейтинг с помощью ITIN

Так как же получить кредитный рейтинг без SSN? Вы можете получить кредитный рейтинг, если вы предоставили своим кредиторам достаточную личную информацию, и если они сообщат об этом в кредитные бюро. Вы можете подать заявку на получение кредитного рейтинга в Experian, Equifax и TransUnion. Некоторые из них могут даже предоставить вам бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.

Зайдите на веб-сайты кредитных бюро и проверьте свой кредитный рейтинг без SSN. Введите свою личную информацию и укажите свой ITIN как еще один способ отличиться. Вытащите свой отчет и также проверьте достоверность информации. Вы можете попросить кредитные бюро изменить неверную информацию о вашей финансовой истории. Будьте терпеливы, потому что исправление ошибок в вашей записи может занять некоторое время.

Пожалуйста, обратите внимание, что отсутствие SSN повлияет на то, как ваш кредит будет сообщен кредитным бюро.Возможно, они не предоставят полную информацию о вашей финансовой истории. Но иметь любой кредитный рейтинг — это только начало.

Как проверить свою кредитную историю без SSN или ITIN

Однако есть и другие способы проверить свою кредитную историю без SSN:

.

• Вы можете использовать FICO, скоринговую модель, которую используют многие кредиторы, для оценки вашего кредитного рейтинга. FICO предлагает бесплатную программу оценки оценок FICO, которая дает вам оценку после того, как вы ответите на несколько вопросов.
• Вы можете использовать факторы, определяющие ваш кредитный рейтинг, и вес, который каждый из них имеет, для расчета вашего рейтинга. Здесь вы можете найти точные веса и коэффициенты, используемые в модели FICO.
• Вы можете сравнить свой расчетный кредитный рейтинг с кредитными диапазонами, чтобы проверить качество кредита. Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850.

Создание кредита с помощью ссуды от Stilt

Чтобы создать кредитную историю, вам нужна ссуда, а для получения ссуды нужна кредитная история.«Это звучит невероятно» — могла быть одна из мыслей, которые возникли, когда вы это читали. К счастью, у нас есть решение.

Вы можете получить ссуду у такого кредитора, как Стилт, который принимает заявителей с плохой кредитной историей или без нее.

Stilt Inc. — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, расположенная в Сан-Франциско, и мы меняем способ увеличения кредита. Мы помогаем людям с ограниченной кредитной историей в США с помощью инновационных подходов.

Основными критериями, которым вы должны соответствовать, чтобы подать заявление в Stilt, являются:

• Физически присутствовать в U.S.
• Имейте банковский счет в США, зарегистрированный на ваше имя
• Имейте адрес в США

Стилт предоставляет личные ссуды по низким процентным ставкам, и, получив ссуду от Стилта, вы можете увеличить свой кредитный рейтинг без SSN.

Подробнее о кредитных рейтингах

Если из всего вышесказанного не ясно, ваш кредитный рейтинг в США будет важной частью проживания в Америке по визе. Тем не менее, есть много других важных тем, связанных с кредитными рейтингами, с которыми стоит ознакомиться:

Помимо этого, есть важные темы, которые нужно знать, например, как удалить просроченные платежи, как удалить сборы из вашего кредитного отчета и насколько вырастет ваш кредитный рейтинг, когда вы очистите сборы?

Очень важно, чтобы вы понимали эти вещи, если хотите максимально использовать свою финансовую свободу в США.С.!

Как проверить свой кредитный отчет

Регулярная проверка кредитного отчета является важной частью поддержания вашего финансового здоровья. Это дает вам возможность определить, какие долги вы еще должны, и предупредить вас о признаках мошенничества или идентификации кражи.

Но фактический процесс получения кредитной истории не совсем прост. Вот как можно проверить свой кредитный отчет.

Старт в нужном месте. Зайдите на сайт Annualcreditreport.com, где вы можете получить три бесплатных кредитных отчета каждый год, по одному от каждого из трех бюро кредитных историй.

Прежде чем вы получите свой кредитный отчет, решите, хотите ли вы просмотреть только один или все три сразу. Если вы впервые обращаетесь к своему кредитному отчету, подумайте о том, чтобы воспользоваться всеми тремя, — говорит Джерри Детвейлер, руководитель отдела рыночного образования Nav, кредитной службы для владельцев бизнеса, базирующейся в Сан-Матео, Калифорния. Таким образом, вы сможете выявить все ошибки до того, как они нанесут дополнительный ущерб вашему кредитному здоровью. «В следующем году, если вы хотите поразить их, я думаю, это нормально, если вы отслеживаете свои кредитные рейтинги во всех трех бюро», — говорит она.

Вы также можете запросить отчет по телефону или по почте. Хотя эти методы могут быть не такими удобными, как онлайн-система, они доступны для тех, кто хочет их использовать.

Соберите информацию вместе. Вам понадобится некоторая основная информация под рукой — или в уме — прежде чем вы сможете получить доступ к своей кредитной истории. Сайт кредитного отчета запросит у вас личные данные, включая ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес. Вы выберете кредитное бюро — Equifax, Experian или TransUnion — для предоставления отчета.

Затем вам будет предложено ответить на несколько проверочных вопросов, чтобы подтвердить свою личность и отпугнуть потенциальных мошенников. Вас могут попросить ответить на вопросы с несколькими вариантами ответов о предыдущих работодателях, задолженности по кредитной карте и другой личной информации о ссуде. Эти вопросы могут быть на удивление сложными, и вы можете запутаться. «Если у вас есть старый кредитный отчет, к которому вы можете обратиться, это может быть хорошим источником», — говорит Детвейлер. Не забывайте, добавляет она, что «ничего из вышеперечисленного» часто не является вариантом в этих проверочных тестах с множественным выбором, и это может быть правильным ответом.

Прочитать отчет. После просмотра своего кредитного отчета распечатайте его, — говорит Род Гриффин, директор отдела народного образования Experian. Если у вас нет под рукой принтера, загрузите отчет, чтобы у вас была цифровая копия.

Хотя это может быть 25 страниц, заполненных числами и незнакомыми именами, не пугайтесь своего кредитного отчета. «Чтобы читать отчет, не требуется никакого специального обучения», — говорит Гриффин.

По мере того, как вы просматриваете свою кредитную историю, вы должны видеть свою личную информацию, включая имя, текущий и предыдущий адреса и номер телефона.В отчете будут перечислены предыдущие и текущие долги, включая студенческие ссуды, задолженность по кредитным картам, ипотечную задолженность, автокредиты и многое другое.

Прокрутите, чтобы увидеть список сложных запросов по вашему кредитному отчету, которые вы должны узнать из предыдущих заявок на кредитную карту, автокредит, ипотеку и другие заявки на получение долга. Они останутся в вашем файле на пару лет. Вы также увидите мягкие запросы или рекламные запросы от компаний, которые хотят предложить вам кредит или страховку в той или иной форме. Вы можете не узнать их, но не волнуйтесь.Рекламные запросы видны только вам и не влияют на ваш счет.

Вы можете быть удивлены тем, что отсутствует в вашем бесплатном кредитном отчете: вашим кредитным рейтингом. Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, вам придется сделать это отдельно. Попробуйте зайти на такие сайты, как Credit Karma, Credit.com и Credit Sesame, где могут быть бесплатные оценки (в обмен на регистрацию с использованием вашей личной информации). Эмитент вашей кредитной карты может также включить кредитный рейтинг в вашу регулярную выписку.

Подготовьтесь к следующему разу. Теперь, когда вы загрузили свой кредитный отчет, отметьте в своем календаре, когда вы можете запросить следующий — через четыре месяца (если вы запросили один отчет) или через год (если вы запросили все три сразу). По словам Детвайлера, если вы заметили проблему с мошенничеством или кражей личных данных, возможно, стоит обратиться за помощью в службу кредитного мониторинга. Если нет, то вам следует ожидать продолжения получения бесплатного годового кредитного отчета из каждого бюро в будущем.

10 совершенно неосторожных ошибок кредитной карты, которые вы делаете

Уменьшает ли проверка вашего кредитного рейтинга?

Теперь, когда вы знаете, что проверка своих кредитных рейтингов и отчетов о кредитных операциях не учитывается, давайте поговорим о том, как проверить свои баллы. Хорошая новость в том, что у вас есть несколько способов проверить свой кредитный рейтинг в Интернете.

Вариант № 1: Приобретите свои кредитные рейтинги в FICO или кредитных бюро

Первая возможность проверить свои кредитные рейтинги — это купить их непосредственно в FICO или в одном из кредитных бюро.

Обычно с этой опцией вы получаете больше, чем просто кредитный рейтинг. Например, вы также можете получить копию своего кредитного отчета или доступ к постоянному мониторингу кредитоспособности. Однако помните, что вы можете получить свой кредитный рейтинг в каждом из 3 кредитных бюро бесплатно один раз в год через AnnualCreditReport.com.

Если вы заинтересованы в покупке своих кредитных рейтингов, вот где вы можете их получить:

• MyFICO: Выберите между одноразовым кредитным отчетом и FICO Score или постоянной ежемесячной подпиской по цене от 19 долларов США.95.
• Equifax Score Watch: получайте свой рейтинг FICO Score и кредитный отчет Equifax 4 раза в год за 14,95 долларов в месяц.
• Experian: Получите свои баллы FICO и кредитные отчеты из всех 3 бюро за единовременную плату в размере 39,99 долларов США.
• TransUnion: Получите неограниченное количество кредитных баллов и кредитную отчетность за 24,95 долларов США в месяц.

Если вам нужно больше, чем просто кредитный рейтинг и отчет, вы можете рассмотреть следующий вариант в списке.

Вариант № 2: Проверьте свои кредитные рейтинги с помощью кредитного мониторинга

Услуги кредитного мониторинга могут предлагать постоянное отслеживание и мониторинг кредитного рейтинга.В частности, эти службы отслеживают изменения в вашем кредитном отчете, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может включать в себя такие вещи, как:

• Новые сложные запросы
• Платные торговые линии
• Открытие новых счетов
• Просроченные или пропущенные платежи
• Действия по сбору платежей

Это полезно, особенно если вы беспокоитесь о краже личных данных или мошенничестве. Служба кредитного мониторинга может сразу предупредить вас, если на ваше имя будет открыт новый кредитный счет, который вы не авторизовали.

Но есть загвоздка. Службы кредитного мониторинга не всегда предоставляют баллы FICO. Вместо этого они могут предлагать VantageScores.

VantageScores — это альтернативная скоринговая модель, которую использует все большее число кредиторов. Но они не так широко распространены, как результаты FICO. Так что, если вы хотите получить свой рейтинг FICO Score, служба кредитного мониторинга может не сильно помочь.

Вариант № 3: Бесплатная проверка кредитного рейтинга

Если у вас ограниченный бюджет, есть хорошие новости.Возможно, вы сможете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, если у вас есть кредитная карта.

Ряд ведущих эмитентов кредитных карт ежемесячно предлагают держателям карт бесплатные результаты FICO Scores. Discover также предлагает бесплатные результаты FICO Scores, даже если у вас нет кредитной карты Discover.

Если вам интересно, как узнать свой бесплатный кредитный рейтинг, вы можете проверить свою ежемесячную выписку или войти в свою учетную запись в Интернете. Они должны быть указаны на любом из них, если эмитент вашей карты предлагает бесплатные оценки FICO.

А вот еще один способ получить бесплатную кредитную оценку: зарегистрируйте бесплатную учетную запись в Experian.

Experian предлагает бесплатный кредитный отчет и рейтинг FICO Score, кредитная карта не требуется. Хотя при каждом входе в систему вас могут спросить, хотите ли вы повысить уровень своего членства за определенную плату.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно без штрафа

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на это. (iStock)

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты или даже банковского счета, итоговая проверка кредитоспособности может повредить вашему общему кредитному рейтингу. Но миф о том, что проверка вашей кредитной ставки или отчета делает то же самое, всего лишь миф.

Чтобы лучше понять, как работает этот процесс, важно знать разницу между мягким и жестким запросом.

Что такое мягкий запрос?

Мягкие запросы выполняются несколькими способами:

• Вы запрашиваете годовой отчет о кредитных операциях или проверяете свой кредитный рейтинг.
• Вы предоставили информацию для предварительной квалификации для получения ссуды или кредитной карты.
• Кредитор проверяет кредитный рейтинг перед отправкой письма с предварительным одобрением по почте или по электронной почте.
• Кредитор, у которого есть существующая учетная запись, выполняет обычную проверку кредитоспособности.

Самое важное, что нужно знать о мягких запросах, — это то, что они никогда не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что они не представляют собой действия, которые могут повлиять на вашу способность платить свои долги, что и пытаются предсказать компании по оценке кредитоспособности, такие как FICO.

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него. (iStock)

ПОВЫШАЙТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМ ПРОСТОЙ ШАГОМ

И хотя мягкие запросы действительно отображаются в вашем кредитном отчете, обычно только вы можете их увидеть.

Что такое сложный запрос?

Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы наводят жесткие справки. Поскольку принятие нового долга может повлиять на вашу способность в будущем выплатить то, что вы должны, каждый новый жесткий запрос может повлиять на вашу кредитную ставку, которая дает моментальный снимок вашего общего кредитного здоровья.

Хорошая новость заключается в том, что для большинства людей дополнительное серьезное расследование снизит ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, согласно FICO. Кроме того, хотя сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение одного года.

НЕОЖИДАЕМЫЕ ПУНКТЫ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ОБЪЯВЛЯЮТСЯ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

Кроме того, новый жесткий запрос может не иметь большого значения, если у вас высокий кредитный рейтинг.

Как избежать влияния на вашу кредитную ставку с помощью запросов

Важно часто проверять свой кредитный рейтинг, и вы можете получить бесплатный доступ к счету FICO через Discover Credit Scorecard и Experian. Кроме того, вы можете получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех национальных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — каждые 12 месяцев через AnnualCreditReport.com.

Создание отчета о кредитных операциях или проверки кредитного рейтинга не повлияет на вашу кредитоспособность и может быть полезно для выявления потенциального мошенничества и поддержания здоровой кредитной истории.

Но подача заявки на кредит и тщательное изучение вашего кредитного отчета может нанести некоторый ущерб. Если вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге, вот несколько советов, которые помогут избежать большого успеха:

• Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен: Поскольку строгие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение 12 месяцев, избегайте подачи заявок на получение ссуд или кредитных карт, если они вам действительно не нужны.
• Размещайте заявки на выдачу кредитной карты: Независимо от того, одобрили вы или отказали в выдаче кредитной карты, не подайте заявку на получение новой слишком быстро. Несколько сложных запросов могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
• Вы можете оценить магазин: Если вы подаете заявку на ипотеку, автомобиль или студенческую ссуду, несколько заявок в течение короткого периода — обычно от 14 до 45 дней — обычно объединяются в одну для целей оценки кредита.
• Всегда читайте мелкий шрифт: Хотя некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки, не все это делают. Прочтите мелкий шрифт, прежде чем отправлять какую-либо информацию кредитору, чтобы узнать, какой тип расследования он будет выполнять.

5 лучших веб-сайтов для бесплатной проверки вашего кредитного рейтинга

Ваши кредиты проверяются до того, как какой-либо кредитор предложит вам ссуду или кредитную линию.

Вы знаете свой результат?

Есть несколько компаний, которые позволяют вам проверить свой кредитный отчет и оценки.Некоторые платные, а другие бесплатные.

Вот лучшие веб-сайты и приложения для бесплатной проверки кредитного рейтинга.

Оцените поиск: Проверьте текущие ставки по ипотеке

1. Credit Karma

Credit Karma — это бесплатный веб-сайт, который позволяет вам бесплатно проверять свой кредитный рейтинг Trans Union и Experian. Вы должны стать участником, чтобы просматривать свой кредитный отчет и бесплатные кредитные рейтинги. Для присоединения не требуется покупка или кредитная карта.

Эта же компания теперь владеет TransUnion и Credit Karma.Это хорошая новость, потому что теперь вы можете оспорить свой кредитный отчет Transunion прямо из приложения Credit Karma.

Credit Karma имеет телефонное приложение для iPhone OS и Android.

На этом снимке экрана показан домашний экран iPhone. Ваш кредитный рейтинг будет обновляться раз в месяц. Вы получаете мгновенное оповещение каждый раз, когда что-то меняется в вашем профиле. Если кто-то заберет ваш кредит, вы почти сразу получите уведомление в приложении.

• Кредитная карта не требуется
• Отслеживайте кредитные отчеты и баллы TransUnion и Equifax
• Спор с TransUnion непосредственно из приложения
• Предупреждения о круглосуточном мониторинге кредита
• Бесплатные персонализированные предложения

2.Credit Sesame

Credit Sesame имеет обычный веб-сайт и телефонные приложения. Как и в случае с Credit Karma, для присоединения и просмотра ваших кредитных баллов Equifax не требуется кредитная карта. Приложение очень удобное для пользователя, и ваш кредитный рейтинг обновляется еженедельно. Вы также получаете немедленные уведомления о кредите всякий раз, когда есть какие-либо изменения в вашем кредитном профиле.

• Кредитная карта не требуется
• Текущие обновления
• Электронные сообщения о кредитных операциях
• Следите за своим счетом Transunion и составляйте отчет
• Персонализированные предложения кредитной карты

3.Wallet Hub

Wallet Hub недавно создал собственное бесплатное приложение для оценки кредитоспособности. Вы можете бесплатно зарегистрироваться на их веб-сайте или в приложении для iPhone или Android. С помощью Wallet Hub вы можете отслеживать свой кредитный отчет и рейтинг TransUnion. Вы также можете получать текстовые SMS-оповещения об активности и оповещения в своем кредитном профиле.

• Кредитная карта не требуется
• Ежедневные обновления
• Полный отчет о кредитных операциях Transunion
• SMS-уведомления о кредитных операциях

4.LendingTree

Служба кредитного мониторинга Lendingtree использует VantageScore 3.0, который представляет собой комбинацию всех трех основных кредитных бюро.

Замечательная функция, предлагаемая Lendingtree, заключается в том, что они могут знать процентную ставку по вашей ипотеке и предоставить оценку потенциальной ставки и ежемесячной экономии, которую вы можете получить за счет рефинансирования.

• Кредитная карта не требуется
• Проверить VantageScore 3.0 бесплатно
• Предложения по ипотеке и рефинансированию

5.NerdWallet

NerdWallet.com позволяет просматривать ваш VantageScore, который обновляется каждые семь дней. Благодаря простому в использовании онлайн-инструменту и приложению для смартфона, бесплатный сервис кредитных рейтингов NerdWallet удобен и прост в использовании.

У вас будет доступ к вашему VantageScore, который представляет собой комбинацию всех трех основных кредитных бюро. Мгновенные оповещения при любых изменениях вашей кредитной истории.

• Кредитная карта не требуется
• Бесплатно VantageScore 3.0
• Обновляется каждые семь дней

Проверка вашего кредита не влияет на ваш счет

Когда вы проверяете свой кредитный рейтинг самостоятельно, вы не вредит своей оценке. Проверка кредита может повлиять на ваш счет только тогда, когда вы разрешаете кредитору или банку провести серьезное расследование.