Close

Лучшие условия кредитования: Взять кредит онлайн ставка от 0.1% годовых выгодные условия 2021.

Содержание

Кредиты в Нижнем Новгороде от 0.1% на 28.07.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 48 банков Нижнего Новгорода

Частота выдачи кредитов физическим лицам все возрастает. Банки предлагают гражданам потребительские кредиты в Нижнем Новгороде, стремясь удовлетворить их финансовые потребности. Часто даже факт переплаты не останавливает человека, желающего получить кредит в банке.

Заемщик заключает сделку с одной из 48 финансовых организаций Нижнего Новгорода, когда личные накопления не позволяют ему достичь определенной цели. На рынке можно найти разные кредитные предложения — остается лишь выбрать лучшее.

С этим поможет сервис Banki.ru. У нас соискатель сможет изучить существующие варианты кредитов, просмотреть характеристики и понять, что подойдет ему на 100%. Для расчета выгоды на сайте имеется онлайн-калькулятор.

Какие кредиты по минимальной ставке 0.1 можно взять, выбрав Нижний Новгород на нашем портале на 28.07.2021 2021:

  • целевые и нецелевые;
  • с обеспечением или без него. В первом случае кредитор старается защитить себя от любых рисков;
  • по срокам погашения — краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные кредиты;
  • по типу кредитора — банковские, небанковские.

Для подбора оптимального кредита на нашем сайте имеется и специальный инструмент, который так и называется – «Мастер подбора кредита». С ним взять кредит, заключив максимально выгодную сделку, можно будет очень быстро.

Как получить деньги

Какую процедуру необходимо пройти, чтобы добиться выдачи кредита одним из банков Нижнего Новгорода:

  • Подбор подходящего кредитного учреждения.
  • Выбор наиболее выгодного предложения из 229 в Нижнем Новгороде. Нужно уточнить процентную ставку, размер первого платежа, сроки финансирования и т. д.
  • Собрать документацию на получение кредита.
  • Заполнить заявку на кредит и передать ее на рассмотрение.
  • Заключить кредитный договор.
  • Забрать кредит наличными или запросить перевод на банковскую карту.

Как добиться одобрения

На какие факторы банк, куда человек пришел, чтобы оформить кредит, обращает особое внимание:

  • возрастная категория заемщика;
  • качество финансового досье, отсутствие просрочек, других негативных моментов;
  • внешний вид, поведение заявителя, манера общения;
  • наличие или отсутствие судимости;
  • место работы, должность, заработок;
  • размер регулярных трат;
  • в отдельных случаях очень поможет оформление залога, привлечение поручителей.

В вопросе получения кредита важна любая мелочь. К процессу следует подойти ответственно, не упуская ничего.

Взять кредит в банках России

Для тех, кто планирует оформить заем наличными на выгодных условиях в 2021 году на нашем финансовом портале опубликованы лучшие предложения российских банков. Вы можете выбрать предложение одного из 227 банков (всего 795 программ) и взять кредит на выгодных условиях

Как найти лучший кредит

Чтобы определить подходящий вариант целевого или потребительского займа, используйте систему фильтров на странице. Задайте нужные вам сумму, срок погашения, валюту и нажмите «Подобрать кредит». На странице появятся те программы, которые соответствуют выбранным параметрам.

Если остальные условия кредитования совпадают, наиболее выгодным будет заем с минимальной процентной ставкой.

Также вы можете воспользоваться быстрым поиском – оставить на странице те продукты, которые объединяются каким-то общим признаком:

  • программы с зачислением заемных средств на пластиковую карту
  • кредиты наличными;
  • потребительский или целевой заем с залогом или поручительством и пр.

Перейдите во вкладку интересующего вас продукта, чтобы увидеть, какие требования банк предъявляет к своим клиентам, какой пакет документов потребуется, чтобы оформить договор и получить деньги наличными. Кроме того, на странице содержится информация о страховании, обеспечении займа и дополнительных условиях, которые нужно выполнить, чтобы взять кредит с наименьшей процентной ставкой.

Как оформить онлайн-заявку

После того, как вы подберете наиболее выгодный продукт, вы можете приступить к его оформлению онлайн – без визита в офис банка или звонка менеджеру. Нажмите «Подать заявку» во вкладке кредита, который вы планируете взять в 2021 году.

Заполните анкету. Потребуется сообщить свои персональные и контактные данные, а также уровень дохода и то, каким способом вы планируете получить деньги: наличными, на счет или карту. После того, как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и состояние вашей кредитной истории, будет принято решение по заявке.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор?

Введите сумму, срок погашения и ставку в кредитный калькулятор — сразу получите график платежей и общую стоимость кредитного продукта.

Какая самая низкая процентная ставка на сегодняшний день?

Минимальная ставка, которую предлагают в текущем году банки, составляет %минимальная ставка%%. Чтобы увидеть, как этот показатель повлияет на сумму ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру. Нажмите «Подробнее» в карточке интересующей вас программы. Задайте в меню на странице нужные параметры. Нажмите «Рассчитать кредит» — сервис произведет вычисления с учетом действующего процента переплаты. Если полученные расчеты вам не подходят, перейдите к другому продукту, всего их на данный момент %количество кредитов%.

Как подать заявку?

Если вы планируете взять кредит, который вас заинтересовал, узнайте решение банка онлайн. Для этого нажмите «Подать заявку» во вкладке нужного вам продукта.

В онлайн-форме анкеты потребуется указать следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • контактный телефон и имейл;
  • наличие трудоустройства постоянного дохода;
  • уровень ежемесячного заработка.

Также выберите, каким способом вы планируете получить деньги: на счет, карту или наличными. Ответ вам сообщит менеджер банка. Если решение будет положительным, согласуйте время визита в офис и перечень документов, которые потребуются, чтобы оформить и взять кредит.

Как получить выгодные условия кредитования?

Сопоставьте уровень процентной ставки и другие условия программ различных организаций, чтобы выбрать лучший вариант целевого или потребительского займа. С помощью сервиса нашего портала вы можете определить выгодную программу быстро и без усилий. Используйте систему фильтров и задайте нужные вам сумму, валюту и срок погашения займа. Нажмите «Подобрать кредит», чтобы на странице остались только те предложения, которые соответствуют вашему запросу.

Вы можете выбрать сортировку банковских продуктов по следующим критериям:

  • сумме займа;
  • процентной ставке;
  • названию финансовой организации.

Используйте кнопки быстрого поиска, чтобы отсортировать кредиты по какому-то определенному признаку: необходимости обеспечения, возможность получить целевой или потребительский заем, наличными, программы для клиентов с плохой кредитной историей.

Кроме того, вы можете расположить банки по их надежности – выберите вкладку топ-10, 20, 50 или 100 финансовых организаций. Чтобы увидеть все фильтры, нажмите «Условия кредита».

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

В какой банк я могу обратиться за кредитом?

Многие крупные банки России предоставляют услуги онлайн-заявки на кредит. Однако всем заемщикам важно найти выгодный заем. В этом поможет Выберу.ру. Чтобы найти все кредиты, которые можно оформить через интернет, в верхней части страницы нужно выбрать пункт «Возможность онлайн-заявки». Система автоматически выведет все соответствующие предложения.

Задайте свой вопрос

Выгодные кредиты 2021 – лучшие предложения

Какие кредиты самые выгодные

Какие предложения действительно стоит рассматривать, а какие – только профанация или заманчивые варианты с крайне низким шансом одобрения?

Можно ли рассчитывать на выгодные условия, если у вас нет подтвержденного дохода или бронебойной кредитной истории?

Какая ставка еще является привлекательной, а какая сигнализирует о мошенничестве?

Financer составил рейтинг лучших займов 2021 года и несколько советов, которые помогут вам не утонуть в море цифр и громких рекламных слоганов.

Что такое выгодный кредит

Казалось бы, ответ очевиден – лучшее предложение должно иметь самую низкую ставку. Но не так все просто.

Какие параметры нужно учитывать:

  • Диапазон ставки – от минимума до максимума.

Минимальный процент получают заемщики с хорошей кредитной историей, длительным стажем на одном месте, стабильной зарплатой, средним возрастом. Нередко, самая выгодная ставка в принципе доступна только клиентам банка. Выбирайте предложения, у которых не только низкая минимальная ставка, но и не слишком высокая максимальная.

  • Надежность банка
    – в этом рейтинге мы собрали только солидные российские банки.

Однако, выбирая самостоятельно, помните – чем надежнее кредитная организация, тем ниже риск наткнуться на неожиданные «подводные камни».

  • Срок кредитования – он должен быть достаточно комфортным, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи, не урезая домашний бюджет до минимума.

Кроме того, если ежемесячный платеж будет превышать 30% от зарплаты, скорее всего, вы получите отказ по заявке.

  • Отзывы – насколько выгодным будет кредит, проще всего выяснить по отзывам заемщиков, которые уже обращались в этот банк.

Есть ряд дополнительных параметров, которые могут быть важны именно для вас. И о них мы поговорим далее.

Осторожно! Не ошибитесь со ставкой

Реальная ставка банка не может быть ниже ставки ЦБ РФ. В том числе, потому что все банки сами кредитуются в Центробанке.

 
В июле 2021 году ставка ЦБ РФ установлена на уровне 4,25%. Поэтому предложения с более низкой процентной ставкой без дополнительных условий являются обманом.

Когда более низкая ставка реальна:

  • Существуют условия снижения – регулярное внесение ежемесячных платежей, оформление страховки и т.д.
  • Предложение недоступно для всех – например, действует только для владельцев дебетовых счетов в данной организации, владельцев депозитов, зарплатных клиентов
  • Сниженная ставка «включается» не сразу

При выполнении хотя бы одного из вышеперечисленных условий предложение с высокой долей вероятности является надежным.

Выгодные потребительские кредиты 2021

БанкСтавкаМакс.суммаМакс.срокМин.возраст
Газэнергобанк7% — 21%1.300.0005 лет23 года
Альфа-банк7,7% — 22,49%5.000.0007 лет21 год
МТС банк8,4% — 29,90%5.000.0005 лет20 лет
АТБ8,8% — 24,00%3.000.0005 лет23 года
РГС банк8,9% — 22,90%3.000.0005 лет20 лет
Совкомбанк8,9% — 22,90%1.000.0005 лет20 лет
Home Credit9,9% — 24,90%1.000.0005 лет22 года

Это только «верхние строки» рейтинга. Важно учитывать, что у каждого банка есть требования по возрасту, условия по максимальному сроку и сумме. Полный список самых привлекательных условий включает в себя более 10 вариантов.

Сравните предложения вверху этой страницы, выберите оптимальное и нажмите на кнопку «Подать заявку», чтобы подробнее ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.

Не уверены, что дадут низкую ставку?

Плохая кредитная история или отсутствие таковой в принципе, невозможность официально подтвердить доход – это самые частые (и небезосновательные) страхи заемщиков.

Financer специально подготовил список выгодных кредитов в 2021 году:

Как получить лучшие условия

Минимальная ставка выглядит привлекательно, но вы не уверены, что сможете ее получить? Существует несколько простых правил, которые помогут вам выглядеть более привлекательно в глазах банка и, соответственно, получить более выгодные условия.

  1. Сообщайте только достоверную информацию – любые недосказанности быстро всплывут на поверхность и приведут не только к отказу по заявке, но и к снижению рейтинга заемщика в глазах банка.
  2. Предоставляйте максимум данных – от СНИЛС и наличия машины/квартиры до загран.поездок. Все, чтобы подтвердить платежеспособность и финансовую стабильность.
  3. Рассмотрите вариант оформления со страховкой – актуально для крупных сумм. Заемщикам, которые соглашаются на страховку, банки предлагают более низкие ставки. В итоге часто получается дешевле, чем займ без страхования.
  4. Откройте счет или оформите кредитную карту в данном банке – внутренним клиентам дают более интересные условия. Кроме того, процент одобрения по кредиткам много выше, чем по потребительским займам, даже без официального дохода. Это дополнительная финансовая подушка безопасности и возможность быстро поднять кредитный рейтинг.

Перед подачей заявки Financer рекомендует проверить кредитную историю. Даже если до этого вы своевременно погашали все займы или в принципе никогда не обращались в кредитные организации. Всегда существуют риск поступления в БКИ некорректной информации, которая может помешать вам получить выгодный кредит.

Банки срежут самые выгодные условия по кредитным картам

МОСКВА, 2 сен – ПРАЙМ, Наталья Карнова. Рост числа запросов на реструктуризацию по кредитным картам связан с желанием клиентов сохранить прежний образ жизни на фоне снижения доходов и ужесточения условий по потребкредитам. Многие обратились к кредиткам, однако не вполне понимают принцип их действия, из-за чего возникают проблемы с оплатой. В перспективе вероятен рост плохой задолженности по кредитным картам, да и прежние выгодные условия уже вряд ли вернутся.

Центробанк фиксирует снижение числа заявок от бизнеса и населения на реструктуризацию кредитов. Так, по данным регулятора, за период с 30 июля по 12 августа от заемщиков было получено 74 тысячи заявлений, а с 16 по 29 июля – 82 тысячи. При этом, согласно данным исследования АКРА, доля реструктуризаций по кредитным картам за время пандемии увеличилась с 1% до 12%. По мнению экспертов агентства, это связано с тем, что картами активно замещают потребительские кредиты, которые многим не дают из-за снижения доходов. 

По их оценке, до пандемии антилидерами по доле реструктуризаций, в том числе по причине снижения ставок, в розничном портфеле были потребительские (53%) и ипотечные ссуды (42%). На 1 августа антилидером остались только потребительские кредиты (62%), что, по мнению аналитиков, свидетельствует об ухудшении их качества. На долю ипотеки теперь приходится 23%.

ПРИВЫЧКА К «СЛАДКОЙ ЖИЗНИ»

По мнению опрошенных агентством «Прайм» аналитиков, увеличение доли проблемных кредиток связано с тем, что и сами банки активно их продвигают. «Кредитные карты для банков на сегодняшний день – это самый выгодный заем на рынке. Если другие кредитные продукты не дают более 15% годовых, то ставки по кредитным картам могут доходить до 35%», — пояснил эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Российские банки начали вводить комиссии за вклады в евро

Неудивительно, что постепенно упор по выдаче, реструктуризации и взысканию делается именно на этот продукт, и подход к андеррайтингу здесь мягче. В свою очередь, владельцы кредиток зачастую не совсем понимают принцип их действия. К примеру, беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и за него приходится платить комиссию. Из этого и начинаются проблемы с оплатами, просрочками. 

Само собой разумеется, что за пандемию у подавляющего большинства больше доступных денежных средств не стало, и платить по кредитам стало нечем, констатирует эксперт. 

Само по себе наращивание задолженности по кредитным картам означает, что население привыкло удовлетворять свои потребности в товарах и услугах на том же уровне что и до кризиса, но в связи с ограничительными мерами и снижением уровня дохода или потерей работы, получение привычного потребкредита стало более затруднительным – банки ужесточили требования, согласен главный аналитик ГК «Алор брокер» Алексей Антонов.

Поэтому население пошло, что называется, по обходному пути, обратившись к кредитным картам, которые могли быть получены задолго до пандемии, но не активированы или использовались исключительно в подстраховочных целях. Иными словами, кредитные карты пошли в ход, когда потребкредиты стали менее доступны, и с учетом того, что ситуация с безработицей и ростом доходов населения не улучшается, рост просрочки уже по кредитным картам стал более заметным, и как следствие выросло число обращений по реструктуризациям, пояснил он.

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ НА ИСХОДЕ

Эксперты напоминают, что в связи с пандемией регулятор ввел с конца марта ряд мер по поддержке как банков, так и населения, чтобы не допустить массового провала в «долговую яму». В частности, был принят 106 ФЗ о кредитных каникулах, при этом варианты реструктуризации могли быть как по этому ФЗ, так и по собственным банковским программам. Также банкам было временно разрешено не создавать допрезервы для покрытия плохих долгов, вызванных пандемией.

Россияне бьют рекорды по использованию кредитных карт

Однако банки закрыли глаза на многие рекомендации ЦБ относительно сохранения лояльных условий к клиентам, так как и без этого теряли прибыль из-за снижения ставки ЦБ. Программы кредитных каникул максимально затягивались, а взносы по текущим платежам банки все равно требовали. 

До последнего момента клиенты спасались за счет реструктуризации. Если до пандемии пользователи кредитных карт редко прибегали к этому методу, то сейчас ситуация изменилась. Однако сентябрь — последний месяц действия кредитных каникул. По мнению экспертов, ситуация с просроченными платежами и «плохими» кредитами обострится к концу года, поскольку положение с доходами населения вряд ли улучшится существенно.

В свою очередь, банки тоже начнут ужесточать условия по кредитным картам, дабы не допустить просрочек. «Условия по кредитным продуктам ужесточаются уже полтора года, и в последние несколько месяцев банки стали «закручивать гайки» еще жестче. Если говорить именно о кредитных картах, то их однозначно будут выдавать и дальше, но, вероятнее всего, с меньшим кредитным лимитом и увеличенным процентом», — прогнозирует Кричевский.

Можно предположить, что в связи с таким ажиотажным спросом на реструктуризацию долгов по кредитным картам, банки станут более осмотрительно выбирать кандидатов на их оформление, а сами условия станут жестче, согласен Антонов.

Что касается банков, то сейчас благодаря послаблениям Банка России в отношении резервов по реструктурированным кредитам до 1 июля 2021 года и буферам к капиталу ситуация выглядит не особенно критичной, говорит председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

«Однако по оценкам АКРА, если весь объем кредитов, попавших под реструктуризацию, станет проблемным, банкам потребуется досоздать резервы примерно на 70% такой задолженности — это 5–6% капитала банков. Подобный сценарий приведет к проблемам у отдельных кредитных организаций, хотя в целом не скажется на банковском секторе», — заключил он.

Как выбрать лучшие условия потребительского кредита


Потребительское кредитование не теряет свою популярность. По данным бюро кредитных историй (НБКИ), в июле – сентябре 2018 года количество выданных кредитов на покупку потребительских кредитов составило 4,21 млн. ед. Это на 1,7% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На какие критерии стоит обратить внимание при оформлении кредита?

Потребкредит это деньги, выданные банком без определенной цели и вы можете тратить их на свое усмотрение. Поэтому ставки по таким кредитам всегда высоки, потому что банк не знает на что вы тратите заемные средства. Потребительские кредиты выдаются заемщикам на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Причем чем больше срок кредитования, тем большую сумму можно получить.

Существует несколько вариантов получения денег при оформлении потребительского кредита: в форме заемных средств, перечисленных на выпущенную заемщику дебетовую карточку, в форме кредит на определенный товар или услугу, приобретаемую у партнера банка, чаще всего в точке продажи товаров или услуг, совсем редко банки выдают кредиты наличными. 

Потребительский кредит может вполне быть выдан по предъявлению лишь одного паспорта, однако сумма будет небольшая. Если же предоставить подтверждение своих доходов, например справку по форме 2-НДФЛ или справку, об имеющимся, то вполне возможно, что получите ставку ниже или же сумму больше. 

На сегодняшний день потребительский кредит можно оформить в среднем под 18% годовых. Ставка может быть и ниже, если оформить полис страхования жизни или воспользоваться индивидуальным предложениям от банка. Например вы уже «знакомы с банком», можно ожидать от него привилегий. Если вы показали банку, что вы ответственный заемщик, вы однажды брали кредит и успешно его выплатили. В то же время банк, в котором у вас зарплатная карточка, может предложить более низкую ставку и более «правильную» сумму кредита, которую вы потянете (ведь он видит размер вашей зарплаты и ежемесячных трат). Другим способом снизить процентную ставку может стать залог, например автомобиль или квартира, но здесь вырастают риски уже для заемщика, так как лишиться можно уже собственности в случае неплатежеспособности. Поэтому потребкредитом под залог имеет смысл пользоваться, если предмет залога не единственное жилье или авто. 

При оформлении кредита банку важно быть знакомым со своим клиентом и понимать степень его ответственности. Поэтому повысить шансы на одобрение кредита можно оформив сперва кредитную карту. В идеале ею стоит пользоваться около полугода: этого времени любому банку хватит, чтобы понять, что вы — платежеспособный и ответственный клиент, которому можно выдать кредит на более значительную сумму. 

«Сейчас в кредитные отношения вовлекается все больше россиян. Они идут за вторым кредитом, третьим, планируют получение ипотеки и … получают в банке неприятный ответ на просьбу в предоставлении кредита: «Вам отказано», — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. Причина — в кредитной истории. И тогда человек вспоминает все, что он слышал об этом «феномене», и судорожно пытается понять, как ее «исправить» для решения насущных задач, которые, как это обычно бывает, не терпят отлагательств».

Поэтому оформляя любой кредит помните о своей кредитной истории, вполне возможно она вам пригодиться в будущем. Исправить кредитную историю будет очень трудно. Как поясняет Алексей Волков, самый лучший способ исправить кредитную историю — это просто ее не портить. То есть выполнять все свои обязательства в срок и в полном объеме. Тогда ваша кредитная история будет становиться все лучше, и вам будут предлагать самые выгодные условия кредитования.

Надо четко для себя понять, что потребительский кредит является нецелевым, поэтому очень дорого. И если вы решили купить в кредит квартиру, то лучше выбрать для этих задач специализированный продукт — ипотеку. Та же история при покупки авто.

А если же вам необходима небольшая сумма, имеет смысл рассмотреть оформление кредитки, которая имеет льготный период, когда вы вовсе не будете платить проценты за пользование заемными средствами. Сейчас банки предлагают карты с льготным периодом до 100 дней, а это больше трех месяцев.

Никогда нельзя оформлять потребкредит на погашение долга по другому кредиту в другом банке. Во-первых, банк видит, что у вас уже есть несколько кредитов, поэтому установит по новому кредиту высокую процентную ставку. Во-вторых, вы можете не учесть штрафы и пени и сумма кредита не покроет долг. В-третьих, эта ситуация загонит вас в еще большую долговую яму, из которой выбраться будет с каждым днем все труднее.

«ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Выгодные условия получения кредита наличными от кредитного брокера «Роял Финанс»

Позвоните по телефону +7 (495) 720-57-23 и получите профессиональную консультацию совершенно бесплатно! Вы также можете оставить заявку на нашем сайте, и мы обязательно с вами свяжемся в удобное для вас время. Мы поможем вам получить потребительский кредит на самых выгодных условиях, а наши специалисты позаботятся обо всех формальностях, что позволит вам сэкономить уйму времени, сил и нервов.

Сориентироваться в столь широком ассортименте кредитных решений довольно сложно. И чтобы подобрать наиболее оптимальные варианты рекомендуется обратиться к профессиональному кредитному брокеру. Наши услуги:

  • Наша компания работает на рынке кредитования уже долгое время, за которые мы успели найти множество постоянных клиентов и заработать безупречную репутацию.
  • Мы предлагаем вам получить самую актуальную информацию по условиям предоставления потребительских кредитов в Москве различными банками совершенно бесплатно, вам остаётся лишь связаться с нашими специалистами.
  • Помимо всего этого, получить самую свежую информацию по потребительским кредитам онлайн можно на нашем сайте.

Более того, обращаясь к нам, вы существенно повышаете свои шансы взять кредит потребительский на максимально выгодных условиях.

Сотрудничество с профессиональным кредитным брокером РоялФинанс имеет множество преимуществ:

  1. Мы всегда располагаем необходимой информацией и готовы ею делиться;
  2. Наши эксперты расскажут, где выгодно потребительский кредит, в каком банке имеются оптимальные условия для этого и как правильно подать заявку на потребительский кредит, чтобы повысить вероятность одобрения;
  3. Наши специалисты имеют впечатляющий опыт работы и прекрасно знают обо всех возможных проблемах и путях их решений;
  4. Мы готовы помочь вам не только в выборе кредитных условий и банка, но и сведём на нет саму вероятность совершения ошибки, а также с удовольствием поможем разрешить любую конфликтную ситуацию, какой бы сложной она ни была;

Под таким понятием, как потребительский кредит, подразумевается любой кредит, предоставляемый физическим лицам банковскими организациями. Современный рынок готов предложить множество различных программ кредитования, условия которых могут существенно различаться.

При самостоятельном изучении условий предоставления потребительского кредита в банке не трудно упустить из внимания некоторые важные пункты, что в конечном итоге неминуемо обернётся крупными проблемами. Также важно понимать, что займы могут выдаваться как под залог, так и без него, что, к слову, является одним из самых важных условий.

Вообще потребительские кредиты можно разделить на несколько видов:

  • кредит на потребительские нужды,
  • льготное кредитование,
  • ипотека,
  • автокредит,
  • и некоторые другие виды целевых кредитов.

Следует отметить, что некоторые кредиты могут относиться к нескольким видам одновременно, тогда как условия предоставления займов могут существенно отличаться.

Разумеется, человеку, который далёк от сферы кредитования, весьма проблематично за короткий промежуток времени разобраться со всеми доступными вариантами и получить выгодный потребительский кредит.

Но, к счастью, с этим могут помочь эксперты РоялФинанс! Вам же остаётся лишь связаться с нашим специалистом, предоставить необходимые документы и забрать деньги из банка. Мы работает в рамках Закона и сотрудничаем с проверенными банками. Быстро, надёжно, без проблем! 

Процедура получения кредита

Позвоните по нам телефону +7 (495) 720-57-23 или оставьте заявку, и получите бесплатную консультацию

При визите к нам в офис мы бесплатно помогаем заполнить документы на кредит

Ваш следующий визит – уже в банк за деньгами! 

Мы поможем вам получить кредит в следующих банках:

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Для баллов в диапазоне от 300 до 850 кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим. Оценка 800 или выше в том же диапазоне считается отличной. У большинства потребителей кредитный рейтинг составляет от 600 до 750. В 2020 году средний балл FICO ® Score в США достиг 710, что на семь пунктов больше, чем в предыдущем году. Более высокие баллы могут повысить уверенность кредиторов в том, что вы выплатите свои будущие долги в соответствии с договоренностью.Но кредиторы могут также устанавливать свои собственные определения того, что они считают хорошими или плохими кредитными рейтингами при оценке потребителей ссуд и кредитных карт.

Частично это зависит от типов заемщиков, которых они хотят привлечь. Кредиторы также могут принимать во внимание то, как текущие события могут повлиять на кредитные рейтинги потребителей, и соответствующим образом корректировать свои требования. Некоторые кредиторы создают свои собственные программы кредитного скоринга, но две наиболее часто используемые модели кредитного скоринга — это модели, разработанные FICO ® и VantageScore ® .

Что такое хороший результат FICO

® ?

FICO ® создает различные типы потребительских кредитных рейтингов. Существуют «базовые» оценки FICO ® , которые компания предлагает кредиторам в различных отраслях, а также отраслевые кредитные рейтинги для эмитентов кредитных карт и автокредиторов.

Базовый диапазон оценок FICO ® составляет от 300 до 850, а FICO определяет «хороший» диапазон как от 670 до 739. Отраслевые кредитные рейтинги FICO ® имеют другой диапазон — от 250 до 900.Однако средние категории имеют те же группы, и «хороший» отраслевой рейтинг FICO ® по-прежнему составляет от 670 до 739.

Что такое хороший VantageScore?

Первые две модели оценки кредитоспособности VantageScore имели диапазоны от 501 до 990. Две новейшие кредитные оценки VantageScore (VantageScore 3.0 и 4.0) используют диапазон от 300 до 850 — то же самое, что и базовая оценка FICO ® . Для последних моделей VantageScore определяет от 661 до 780 как хороший диапазон.

Что влияет на ваши кредитные рейтинги?

Общие факторы могут повлиять на все ваши кредитные баллы, и они часто делятся на пять категорий:

  • История платежей : Своевременные платежи по кредитным счетам могут улучшить ваши баллы.Но пропущенные платежи, отправка счета в инкассо или банкротство могут повредить вашим счетам.
  • Использование кредита : Здесь играет роль количество остатков на ваших счетах, сумма вашей задолженности и часть вашего кредитного лимита, которую вы используете на возобновляемых счетах.
  • Длина кредитной истории : Эта категория включает средний возраст всех ваших кредитных счетов, а также возраст ваших самых старых и новых счетов.
  • Типы счетов : также называемый «набором кредитов», он учитывает, управляете ли вы как счетами в рассрочку (например, автокредит, личный заем или ипотека), так и возобновляемыми счетами (например, кредитными картами и другими видами кредита. линий).Демонстрация того, что вы можете ответственно управлять обоими типами учетных записей, обычно помогает вашим результатам.
  • Недавняя активность : Здесь учитывается, подали ли вы недавно или открыли новые счета.

FICO ® и VantageScore используют разные подходы к объяснению относительной важности категорий.

FICO

® Коэффициенты оценки

FICO ® использует проценты для представления общей важности каждой категории, хотя точная процентная разбивка, используемая для определения вашего кредитного рейтинга, будет зависеть от вашего уникального кредитного отчета.FICO ® учитывает факторы оценки в следующем порядке:

  • История платежей : 35%
  • Причитающиеся суммы : 30%
  • Длина кредитной истории : 15%
  • Кредитный микс : 10 %
  • Новый кредит : 10%

Факторы VantageScore

VantageScore перечисляет факторы в зависимости от того, насколько они обычно влияют на определение кредитного рейтинга, но это также будет зависеть от вашего уникального кредитного отчета.VantageScore рассматривает факторы в следующем порядке:

  • Общее использование кредита, остаток и доступный кредит : Чрезвычайно влиятельный
  • Набор кредитов и опыт : Очень влиятельный
  • История платежей : Умеренно влиятельный
  • Возраст кредита история : Менее влиятельные
  • Открыты новые счета : Менее влиятельные

Какая информация Кредитные рейтинги не учитывают

FICO ® и VantageScore не учитывают следующую информацию при расчете кредитных рейтингов:

  • Ваша раса, цвет кожи, религия, национальное происхождение, пол или семейное положение.(Закон США запрещает формулам кредитного рейтинга учитывать эти факты, а также получение государственной помощи или осуществление любых прав потребителей в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.)
  • Ваш возраст.
  • Ваша зарплата, род занятий, должность, работодатель, дата работы или история занятости. (Однако имейте в виду, что кредиторы могут учитывать эту информацию при принятии своих общих решений об одобрении.)
  • Место вашего проживания.
  • Мягкие запросы. Мягкие запросы обычно инициируются другими лицами, например компаниями, предлагающими кредитные предложения, или вашим кредитором, проводящим периодические проверки ваших существующих кредитных счетов.Мягкие запросы также возникают, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или когда вы пользуетесь услугами кредитного мониторинга таких компаний, как Experian. Эти запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Почему существуют разные кредитные рейтинги

Кредитные рейтинги — это инструмент, который кредиторы используют для принятия решений о кредитовании. FICO ® и VantageScore создают разные модели кредитного рейтинга для кредиторов, и обе компании периодически выпускают новые версии своих моделей кредитных рейтингов — аналогично тому, как другие компании-разработчики программного обеспечения могут предлагать новые операционные системы.Последние версии могут включать технологические достижения или изменения в поведении потребителей или лучше соответствовать последним нормативным требованиям.

Например, VantageScore создает скоринговую модель трех бюро, что означает, что та же модель может оценивать ваш кредитный отчет из любого из трех основных бюро потребительского кредитования (Experian, TransUnion и Equifax). Первая версия (VantageScore 1.0) была создана в 2006 году. Последняя версия, VantageScore 4.0, была выпущена в 2017 году и разработана на основе данных с 2014 по 2016 год.Это был первый общий кредитный рейтинг, включающий данные трендов — другими словами, то, как потребители управляют своими счетами с течением времени.

FICO ® — более старая компания, и она была одной из первых, кто создал модели кредитного скоринга, основанные на кредитных отчетах потребителей. Он создает разные версии своих скоринговых моделей для использования с данными каждого кредитного бюро, хотя последние версии имеют общее название, например FICO ® Score 8. Существует два наиболее часто используемых типа потребительских FICO ® Scores:

  • Базовые баллы FICO ® : Эти баллы созданы для использования кредиторами любого типа, поскольку они нацелены на прогнозирование вероятности того, что потребитель не выполнит кредитные обязательства любого типа.Базовые оценки FICO ® варьируются от 300 до 850.
  • Специфичные для отрасли оценки FICO ® : FICO ® создает автоматические оценки и оценки по банковским картам специально для автокредиторов и эмитентов карт. Отраслевые рейтинги направлены на прогнозирование вероятности того, что потребитель отстает от определенного типа учетной записи, и баллы варьируются от 250 до 900.

Отраслевые баллы FICO ® строятся на основе базового FICO ® Score и FICO ® периодически выпускает новые наборы оценок.Например, в начале 2020 года был анонсирован пакет FICO ® Score 10 Suite. Он включает в себя базовый FICO ® Score 10, FICO ® Score 10 T (который включает данные трендов) и новые отраслевые оценки.

Есть и партитуры, которые используются реже. Например, FICO ® постепенно развертывает рейтинг UltraFICO ® Score, который позволяет потребителям связывать чековые, сберегательные счета или счета денежного рынка и учитывает банковскую деятельность. Кредиторы могут также создавать индивидуальные модели кредитного рейтинга, разработанные с учетом их целевых клиентов.

Кредиторы могут выбирать, какую модель они хотят использовать. Фактически, некоторые кредиторы могут решить придерживаться более старых версий из-за инвестиций, которые могут быть связаны с переходом. Многие ипотечные кредиторы используют более старые версии базовых показателей FICO ® Scores в соответствии с рекомендациями финансируемых государством ипотечных компаний Fannie Mae и Freddie Mac.

Вы также часто не знаете, какой кредитный отчет и рейтинг будет использовать кредитор, прежде чем подать заявку. Хорошая новость заключается в том, что все потребительские кредитные рейтинги FICO ® и VantageScore полагаются на одну и ту же основную информацию — данные одного из ваших кредитных отчетов — для определения ваших кредитных рейтингов.Все они также стремятся сделать один и тот же прогноз — вероятность того, что человек просрочит оплату счета (общего или определенного типа) в течение следующих 24 месяцев.

В результате одни и те же факторы могут повлиять на все ваши кредитные рейтинги. Если вы отслеживаете несколько кредитных рейтингов, вы можете обнаружить, что ваши баллы различаются в зависимости от модели оценки и того, какой из ваших кредитных отчетов она анализирует. Но со временем вы можете увидеть, что все они имеют тенденцию подниматься и падать вместе.

Почему важен хороший кредитный рейтинг

В целом, наличие хорошей кредитной истории может облегчить достижение ваших финансовых и личных целей.Это может быть разница между квалификацией или отказом в выдаче важной ссуды, такой как жилищная ипотека или автокредит. И это может напрямую повлиять на то, сколько вам придется заплатить в виде процентов или сборов, если вы получите одобрение.

Например, разница между получением 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой в ​​размере 250 000 долларов США с оценкой 670 FICO ® и оценкой 720 FICO ® может составлять 72 доллара в месяц. Это дополнительные деньги, которые вы могли бы вложить в свои сбережения или на другие финансовые цели. В течение всего срока действия ссуды, имея хорошую оценку, вы можете сэкономить 26 071 доллар на выплате процентов.

Кроме того, кредитный рейтинг может повлиять на решения, не связанные с кредитованием, например, согласится ли домовладелец сдать вам квартиру.

Ваши кредитные отчеты (но не потребительские кредитные рейтинги) также могут повлиять на вас и другими способами. Некоторые работодатели могут просматривать ваши кредитные отчеты перед принятием решения о приеме на работу или продвижении по службе. И в большинстве штатов страховые компании могут использовать кредитные страховые баллы, чтобы помочь определить ваши страховые взносы по страхованию автомобилей, жилья и жизни.

Как улучшить свои кредитные рейтинги

Чтобы улучшить свои кредитные рейтинги, сосредоточьтесь на основных факторах, которые влияют на ваши баллы.На высоком уровне основные шаги, которые вам необходимо предпринять, довольно просты:

  • Сделайте хотя бы минимальный платеж и своевременно выплачивайте все выплаты по долгам. Даже один просроченный платеж может повредить вашим кредитным рейтингам, и он останется в вашем кредитном отчете до семи лет. Если вы думаете, что можете пропустить платеж, как можно быстрее обратитесь к своим кредиторам, чтобы узнать, могут ли они с вами сотрудничать или предложить варианты, в которых возникают трудности.
  • Держите остатки на кредитной карте на низком уровне. Уровень использования вашего кредита является важным фактором оценки, который сравнивает текущий баланс и кредитный лимит возобновляемых счетов, таких как кредитные карты. Низкий уровень использования кредита может улучшить ваши кредитные рейтинги. Те, у кого отличный кредитный рейтинг, как правило, имеют общий коэффициент использования, выражаемый однозначными числами.
  • Открытые счета, о которых будет сообщено в кредитные бюро. Если у вас мало кредитных счетов, убедитесь, что те, которые вы открываете, будут добавлены в ваш кредитный отчет.Это могут быть счета в рассрочку, такие как студенческие, автомобильные, жилищные или личные ссуды, или возобновляемые счета, такие как кредитные карты и кредитные линии.
  • Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен. Подача заявки на открытие новой учетной записи может привести к серьезному расследованию, что может немного повредить вашим кредитным рейтингам. Воздействие часто бывает минимальным, но подача заявки на получение множества различных типов ссуд или кредитных карт в течение короткого периода может привести к большему падению баллов.

Другие факторы также могут повлиять на ваши результаты.Например, увеличение среднего возраста ваших учетных записей может улучшить ваши результаты. Однако зачастую это вопрос ожидания, а не принятия мер.

Проверка своих кредитных рейтингов также может дать вам представление о том, что вы можете сделать, чтобы их улучшить. Например, когда вы бесплатно проверяете свой FICO ® Score 8 от Experian, вы также можете посмотреть, как у вас дела с каждой из категорий кредитного рейтинга.

Вы также получите обзор своего профиля очков с кратким обзором того, что помогает, а что ухудшает ваш результат.

Что делать, если у вас нет кредитного рейтинга

Модели кредитного рейтинга используют ваши кредитные отчеты для определения вашей оценки, но они не могут оценивать отчеты, в которых недостаточно информации.

Для FICO ® Scores вам необходимо:

  • Учетная запись, возраст которой не менее шести месяцев
  • Учетная запись, которая была активна в течение последних шести месяцев

VantageScore может оценить ваш кредитный отчет, если он имеет хотя бы одна активная учетная запись, даже если учетной записи всего месяц.

Если вы не оцениваете, вам может потребоваться открыть новую учетную запись или добавить новую активность в свой кредитный отчет, чтобы начать наращивание кредита. Часто это означает, что нужно начать с ссуды для создания кредита или обеспеченной кредитной карты или стать авторизованным пользователем.

Почему изменился ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг может измениться по многим причинам, и нередко оценки повышаются или понижаются в течение месяца по мере добавления новой информации в ваши кредитные отчеты.

Вы можете указать на конкретное событие, которое приводит к изменению счета.Например, просрочка платежа или новая учетная запись, скорее всего, снизят ваш кредитный рейтинг. И наоборот, выплата большого остатка по кредитной карте и снижение коэффициента использования может увеличить ваш счет.

Но некоторые действия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, чего вы не ожидали. Например, выплата ссуды может привести к снижению ваших оценок, даже если это положительный шаг с точки зрения ответственного управления деньгами. Это могло быть связано с тем, что это был единственный открытый счет в рассрочку, который у вас был в вашем кредитном отчете, или единственная ссуда с низким балансом.После выплаты ссуды вы можете остаться без сочетания открытых счетов в рассрочку и возобновляемых счетов или только с займами с высоким балансом.

Возможно, вы решили прекратить пользоваться кредитными картами после выплаты остатка. Избегать долгов — хорошая идея, но отсутствие активности на ваших счетах может привести к снижению оценки. Вы можете использовать карту для небольшой ежемесячной подписки, а затем ежемесячно полностью выплачивать остаток, чтобы поддерживать активность своей учетной записи и создавать историю своевременных платежей.

Имейте в виду, что модели кредитного скоринга используют сложные вычисления для определения рейтинга. Иногда вы можете подумать, что одно событие привело к увеличению или уменьшению вашей оценки, но это было совпадением (например, вы выплатили ссуду, но ваша оценка фактически увеличилась из-за более низкого коэффициента использования кредита). Кроме того, одно событие не «стоит» определенное количество баллов — изменение баллов будет зависеть от всего вашего кредитного отчета.

Новая просроченная оплата может привести к значительному снижению баллов для тех, кто никогда раньше не опаздывал, например, поскольку это может указывать на изменение поведения и, в свою очередь, на кредитный риск.Однако тот, кто уже пропустил много платежей, может столкнуться с меньшим падением баллов из-за нового просроченного платежа, потому что уже предполагается, что он с большей вероятностью пропустит платежи.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Проверка своего кредитного рейтинга когда-то была сложной задачей. Но сегодня есть много способов проверить свой кредитный рейтинг, в том числе множество бесплатных.

Ваш банк, кредитный союз, кредитор или эмитент кредитной карты может предоставить вам бесплатный доступ к одной из ваших кредитных оценок.Experian также позволяет вам бесплатно проверить свой FICO ® Score 8 на основе кредитного отчета Experian.

Тип полученного кредитного рейтинга может зависеть от источника. Некоторые службы могут предлагать вам версию вашего FICO ® Score, в то время как другие предлагают кредитные рейтинги VantageScore. В любом случае рассчитанная оценка также будет зависеть от того, какой кредитный отчет анализирует скоринговая модель.

Некоторые сервисы даже позволяют проверять сразу несколько кредитных рейтингов. Например, с членством Experian CreditWorks® Premium вы можете получить баллы FICO ® Score 8 на основе кредитных отчетов Experian, Equifax и TransUnion, а также несколько других баллов FICO ® на основе кредитного отчета Experian.

Следите за своим кредитным отчетом и рейтингом

Проверка вашего кредитного рейтинга непосредственно перед подачей заявки на новый заем или кредитную карту может помочь вам понять ваши шансы на получение выгодных условий, но более ранняя проверка дает вам возможность улучшить свой результат и, возможно, сэкономить сотни или тысячи долларов на процентах. Experian предлагает бесплатный кредитный мониторинг для вашего отчета Experian, который, помимо бесплатных оценок и отчетов, включает предупреждения, если в вашем отчете есть подозрительные изменения.

Отслеживание вашего счета может помочь вам принять меры по его улучшению, чтобы вы увеличили свои шансы на получение ссуды, кредитной карты, квартиры или страхового полиса, при этом улучшая свое финансовое здоровье.

Узнать больше о кредитных рейтингах

  • Общие сведения о кредитных рейтингах
    Типы кредитных рейтингов Кредитный рейтинг — это число, которое кредиторы используют, чтобы помочь им решить, насколько вероятно, что они будут погашены вовремя, если они …
  • Как чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
    Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг, и чем раньше вы устраните определенные факторы, тем быстрее будет расти ваш кредитный рейтинг.
  • Что влияет на ваши кредитные рейтинги?
    Знание того, какие факторы и типы счетов влияют на ваш кредитный рейтинг, — это первый шаг к улучшению вашего кредитного рейтинга, который со временем может сэкономить вам тысячи.
  • Что такое коэффициент использования кредита?
    Уровень использования вашего кредита, иногда называемый коэффициентом использования кредита, представляет собой сумму возобновляемого кредита, которую вы в настоящее время используете, деленную на общую сумму имеющегося у вас возобновляемого кредита …
  • Как создать кредит
    Создание хорошего кредитного рейтинга может требуется время, поэтому важно начать работать сейчас, чтобы вы могли набрать хорошие баллы, когда они вам понадобятся.
  • Какие существуют диапазоны кредитного рейтинга?
    Кредиторы используют диапазоны оценки кредитоспособности, чтобы решить, стоит ли брать на себя риск для потенциального заемщика. Понимание вашей оценки и того, как она вписывается в диапазон оценок, поможет …
  • Что такое плохая кредитная оценка?
    Согласно шкале FICO Score от 300 до 850, кредитный рейтинг ниже 669 считается удовлетворительным или плохим.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Как правило, хорошей оценкой считается оценка от 690 до 719 баллов.Результаты выше 720 считаются отличными, а оценки от 630 до 689 — удовлетворительными. Результаты ниже 630 попадают в диапазон плохих кредитов.

FICO, наиболее известная система оценки кредитоспособности, и ее конкурент VantageScore используют диапазон 300–850. Оба они рассматривают своевременные платежи как наиболее важный фактор, влияющий на ваш рейтинг, за которым следует то, какую часть ваших кредитных лимитов вы используете, что называется использованием кредита.

Узнайте, на чем основана ваша кредитоспособность

Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите индивидуальную информацию.Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс.

Каков хороший результат FICO?

FICO означает Fair Isaac Corporation, компанию, которая разработала систему кредитного рейтинга с использованием данных трех основных бюро кредитной отчетности: TransUnion, Equifax и Experian. Оценки FICO широко используются кредиторами для проверки вашей кредитоспособности.

Согласно веб-сайту FICO, хорошая оценка FICO находится между 670 и 739. FICO сообщает, что баллы в этом диапазоне близки к среднему уровню U или немного выше него.S. потребители и кредиторы относятся к ним положительно. FICO утверждает, что оценки от 580 до 669 считаются «удовлетворительными», а оценки от 740 до 799 — «очень хорошими». Все, что выше 800, считается «исключительным».

Часто задаваемые вопросы

Какой кредитный рейтинг нужен для покупки автомобиля?

Если ваш кредитный рейтинг ниже 700, приготовьтесь к вопросам об отрицательных позициях в вашей кредитной истории при покупке автомобиля. Людям с серьезными дефектами в кредите обычно разрешают оформлять автокредиты, но вы не можете претендовать на получение низкой ставки.Прочтите о том, каких оценок ожидать с вашим счетом.

Какой кредитный рейтинг нужен для покупки дома?

Для получения ипотеки не нужен безупречный кредит. В некоторых случаях кредитный рейтинг может достигать 500 единиц. Но кредитные рейтинги оценивают риск того, что вы не погасите в соответствии с договоренностью, поэтому кредиторы награждают более высокие баллы более низкими процентными ставками. Прочтите о своих вариантах ипотеки по уровню кредитного рейтинга.

Какой хороший кредитный рейтинг при аренде квартиры?

Что такое хороший VantageScore?

Конкурент FICO, компания VantageScore, дает аналогичную оценку, используя те же данные кредитных отчетов из трех бюро.(Бесплатная кредитная оценка NerdWallet — это ваш VantageScore с использованием данных TransUnion.)

Хорошая оценка VantageScore находится между 661 и 780, что компания называет «высшим» уровнем кредитоспособности. Оценки VantageScores выше 780 считаются «суперпростыми», а рейтинги между 601 и 660 — «почти первоклассными». Рейтинг VantageScores ниже 600 считается «субстандартным».

Что такое хороший кредитный рейтинг по мнению кредиторов?

Кредиторы, такие как эмитенты кредитных карт и поставщики ипотечных кредитов, могут устанавливать свои собственные стандарты в отношении того, что означает «хороший кредит», когда они решают, предоставлять ли вам кредит и по какой процентной ставке.Однако на практике хороший кредитный рейтинг — это тот, который помогает вам получить то, что вам нужно или нужно, будь то доступ к новому кредиту в крайнем случае или более низкие ставки по ипотеке.

Что может дать вам хороший кредитный рейтинг?

Хороший кредитный рейтинг имеет значение, потому что он определяет, можете ли вы занимать деньги и сколько вы будете платить за это проценты.

Среди прочего, хороший кредитный рейтинг может помочь вам получить:

  • Необеспеченную кредитную карту с приличной процентной ставкой или даже карту для перевода баланса.

  • Желаемый автокредит или лизинг.

  • Способ оплаты расходов в кризисной ситуации, если у вас нет резервного фонда или он заканчивается.

Хороший кредитный рейтинг помогает и другими способами. Во многих штатах люди с более высоким кредитным рейтингом платят меньше за страхование автомобиля. Кроме того, некоторые домовладельцы используют кредитные рейтинги для проверки арендаторов.

Таким образом, хороший кредитный рейтинг полезен независимо от того, планируете ли вы подавать заявку на получение кредита.

Как получить хороший кредитный рейтинг

Хорошие кредитные привычки, которые регулярно выполняются, приводят к хорошему кредитному рейтингу.Вот что вам нужно сделать:

  • Оплачивать счета вовремя. Это важно, потому что история платежей имеет наибольшее влияние из всех факторов, влияющих на ваш рейтинг. Пропущенный или просроченный платеж может нанести огромный ущерб кредитному рейтингу, и он может оставаться в вашем кредитном отчете до 7 лет.

  • Старайтесь, чтобы остаток на кредитной карте был значительно ниже вашего кредитного лимита; стремитесь к использованию кредита ниже 30%, а чем ниже, тем лучше. Высокая загрузка снижает ваш счет, но ущерб исчезнет, ​​когда вы сможете уменьшить свои остатки, и более низкая загрузка отобразится в ваших кредитных отчетах.Вы также можете снизить коэффициент использования, получив более высокий кредитный лимит или став авторизованным пользователем малоиспользуемой карты с большим лимитом.

  • Держите кредитные счета открытыми, если нет веских причин, таких как высокие комиссии или плохое обслуживание, для их закрытия. Сохранение старых учетных записей открытыми помогает увеличить средний возраст учетных записей, что вторично влияет на ваш результат. Кроме того, закрытие учетной записи сокращает общий кредитный лимит, увеличивая использование кредита.

  • Следите за своими кредитными отчетами и информацией о спорах, которую вы считаете неверной или слишком старой для включения (наиболее негативная информация исчезает через семь лет).

Хотите узнать, на что влияет ваш кредит? Проверьте свой бесплатный кредитный рейтинг, получите индивидуальную информацию. Еженедельные обновления позволяют отслеживать свой прогресс. Зарегистрируйтесь, это бесплатно.

Посмотрите, чтобы узнать больше о повышении своего кредитного рейтинга

Какой самый высокий кредитный рейтинг? Можете ли вы получить «идеальный» результат?

Наивысший кредитный рейтинг, который вы можете иметь по наиболее широко используемым шкалам, составляет 850. Для распространенных версий FICO и VantageScore шкала варьируется от 300 до 850, и кредиторы обычно считают любой рейтинг выше 720 отличным.

Даже если вам удастся получить наивысший возможный кредитный рейтинг, вы вряд ли сохраните его месяц за месяцем. Оценки колеблются, потому что они представляют собой снимок вашего кредитного профиля, который со временем меняется.

Широко используемая скоринговая модель FICO 8 и VantageScore 3.0 имеют шкалу 300–850. Компания по оценке кредитоспособности FICO сообщает, что около 1% ее оценок достигают 850. Представитель VantageScore Джефф Ричардсон говорит, что менее 1% ее кредитных оценок являются идеальными.

Люди получают высшие баллы, постоянно и в течение длительного времени придерживаясь хороших кредитных привычек.Как и следовало ожидать, у пожилых потребителей больше шансов получить высокие баллы, чем у молодых.

Но оценки колеблются, потому что они представляют собой снимок вашего кредитного профиля. Даже если вам удастся получить наивысший кредитный рейтинг, вы вряд ли сохраните его месяц за месяцем.

Отличный кредитный рейтинг — это достаточно хорошо

Вам не нужен идеальный кредитный рейтинг, чтобы получать лучшие предложения. Оценка 720 или выше обычно считается отличной.А набрав 800 баллов и выше, вы попадете на лучшие предлагаемые условия.

Это отличная новость, если вы стремитесь попасть в группу людей с высшим баллом, но не хотите зацикливаться на каждом конкретном пункте, чтобы получить как можно более высокий балл.

FICO сообщает, что по состоянию на апрель 2017 года 20,7% ее оценок составляли 800 или выше. Ричардсон говорит, что около 17% оценок VantageScores таковы.

Получайте уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Что делают люди, набравшие 800 или выше

Согласно FICO, те, кто достигает сверхвысоких кредитных рейтингов, платят вовремя, мало используют кредит, имеют долгую кредитную историю и редко открывают новый счет. Вот что у них общего:

  • Должен меньше 3500 долларов по кредитной карте.

  • Использует только 7% от кредитного лимита.

  • Отсутствие просроченных платежей по кредитным отчетам (то есть любые просроченные платежи произошли более семи лет назад).

Как достичь наивысшего возможного кредитного рейтинга

Если вы действительно, действительно хотите бороться за все возможные баллы, у нас есть несколько стратегий, которые могут помочь: % от вашего кредитного лимита. Использование кредита — сумма используемых вами кредитных лимитов — еще один фактор, оказывающий большое влияние на ваш рейтинг. Чем ниже вы его получите, тем лучше.

  • Иметь несколько кредитных счетов и ссуд в рассрочку, а также кредитных карт.

  • Если ваша кредитная история невелика, попросите быть авторизованным пользователем старой действующей кредитной карты с безупречной платежной записью и низким уровнем использования кредита.

  • Какой должна быть лучшая кредитная оценка?

    Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Согласно последней статистике FICO, только около 1,6% населения США с кредитным рейтингом имеет идеальные 850 баллов. Но это может не иметь большого значения, как вы думаете.

    По мнению некоторых экспертов, с которыми беседовала CNBC Select, безупречный кредитный рейтинг не является необходимым для получения права на получение лучших кредитных карт, ссуд и процентных ставок. Фактически, достижение кредитного рейтинга 760, вероятно, принесет вам все те же преимущества — и лучшие предложения — по всему, от ипотеки и автокредитования до вознаграждений по кредитным картам.

    Ниже мы спрашиваем их, почему балл 760 является единственным, что имеет значение, и раскрываем, что нужно кредиторам, чтобы считать вас кредитоспособным.

    Почему эксперты говорят, что 760 — это кредитный рейтинг, который нужно стремиться к

    Хотя некоторым может быть интересно стремиться присоединиться к клубу 850, это не дает никаких дополнительных преимуществ, которые вы, вероятно, уже не получите с баллом 760.

    «Лучшие опубликованные процентные ставки по автокредитам — 720+, по ипотеке — 760+», — сказал CNBC Select финансовый эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax.«Таким образом, я всегда говорю людям, снимайте до 760 или выше. Таким образом, они безопасны для всех типов ссуд и карт».

    Для Джима Дроске, президента кредитно-консультационной компании Illinois Credit Services (и того, кто действительно имеет идеальный кредитный рейтинг), порог также составляет 760. Но он говорит, что стремление к 780 даже лучше быть «самым безопасным» в любой ситуации с кредитованием. Однако все, что выше, не будет ни выгоднее, ни более выгодным предложением с более выгодными условиями.

    «Если вы старше 760 или 780, вы, безусловно, уже получаете лучшее, что только можете», — говорит Дроске CNBC Select. «Вы уже достигли вершины того, о чем заботятся [кредиторы] ». Достаточно высокий кредитный рейтинг показывает кредиторам и эмитентам кредитных карт, что вы меньше подвержены риску и с большей вероятностью погасите ссуду, по сравнению с тем, если у вас был более низкий кредитный рейтинг.

    «Все, что выше, на самом деле может быть лишь небольшой гордостью», — говорит Дроске. «Когда вы уже достигли вершины, не нужно искать лестницу.

    Что FICO говорит о безупречном кредитном рейтинге

    Даже представитель FICO — модели оценки, которую большинство кредиторов используют для проверки кредитоспособности заявителей, — говорит , что наличие кредитного рейтинга в лучших 2% населения США выиграло Это не принесет вам дополнительной пользы, поэтому не стоит подчеркивать.

    «Реальность такова, что с точки зрения права на зачет, не имеет значения, набрали ли вы идеальные 850 баллов или немного ниже этого», — Итан Дорнхельм. , Вице-президент FICO по оценке и прогнозной аналитике, сообщает CNBC Select.«Для кредиторов потребитель с оценкой в ​​800 баллов — блестящий заявитель».

    Почему наличие хорошего кредитного рейтинга все еще имеет значение и как его бесплатно проверить

    Ничего страшного, если вы еще не набрали 760 баллов. Средний балл FICO по стране с годами неуклонно рос и достиг рекордного уровня в 703 балла в 2019 году, поэтому многие находятся в одной лодке. Хорошая новость заключается в том, что независимо от того, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг (670 и выше) или даже отличный, вы, скорее всего, сможете претендовать на одни из лучших карт и даже карты с лучшими наградами.

    Золотая карта American Express® была признана лучшей бонусной картой CNBC Select за предоставление держателям карт 4X баллов за доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах США (до 25000 долларов в год на покупки, затем 1X). Плюс возможность заработать 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на Amextravel.com. Кандидаты могут получить хорошую или отличную оценку.

    И карта Blue Cash Preferred® от American Express признана лучшей кредитной картой для вознаграждения за продукты, поскольку держатели карт получают 6% кэшбэка в U.С. супермаркетов с покупками до 6000 долларов в год (тогда 1%). Эта карта также предлагает кэшбэк в размере 6% при некоторых подписках на потоковую передачу в США, возврат денежных средств в размере 3% на заправочных станциях в США, возврат денежных средств в размере 3% при транзите и возврат 1% на другие покупки. Кандидаты могут получить хорошую или отличную оценку.

    Чтобы отслеживать свой собственный кредитный прогресс, не забывайте регулярно проверять свой кредитный рейтинг. Разумно контролировать свой кредит, и это повлияет на ваш счет , а не (что является распространенным заблуждением).Вы можете бесплатно проверить свой счет у большинства эмитентов карт, используя такие приложения, как Discover’s Credit Scorecard и Chase’s Credit Journey, которые доступны всем пользователям карт.

    Не пропустите: Постоянно проверяете свой кредитный рейтинг? Вот как часто он обновляется.

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    Что считается отличным кредитным рейтингом и как его получить

    Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

    Трудно получить идеальный кредитный рейтинг на уровне 850, но «отличный» кредитный рейтинг более достижим.

    Если вы хотите получить лучшие кредитные карты, ипотеку и конкурентоспособные ставки по кредитам — которые могут сэкономить ваши деньги с течением времени — отличный кредит может помочь вам получить квалификацию.«Отлично» — это самый высокий уровень кредитного рейтинга, который у вас может быть.

    Когда вы подаете заявку на кредит, кредиторы просматривают подробную сводку вашей финансовой истории, известную как ваш кредитный отчет, чтобы определить, имеете ли вы право на получение определенной формы кредита. И одна часть вашего кредитного отчета — это трехзначное число, известное как ваш кредитный рейтинг.

    Ваш кредитный рейтинг говорит кредиторам о вашей способности выплатить ссуду.

    При определении вашего кредитного рейтинга кредитные агентства учитывают несколько факторов, связанных с вашей финансовой историей, включая историю платежей (вовремя ли вы оплатили счет) и суммы задолженности с ваших текущих и прошлых кредитных счетов.

    Ниже CNBC Select объясняет, что такое отличный кредитный рейтинг, как отличный кредит может помочь вам, советы по получению отличного кредитного рейтинга и как получить бесплатный кредитный рейтинг.

    Краткое изложение: Отличный кредитный рейтинг

    • Что такое отличный кредитный рейтинг?
    • Как отличный кредитный рейтинг может помочь вам
    • Как получить отличный кредитный рейтинг
    • Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

    Что такое отличный кредитный рейтинг?

    Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от используемой модели кредитного рейтинга (FICO против VantageScore) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), которое выставляет оценку.Ниже вы можете проверить, в какой диапазон кредитных рейтингов вы попадаете, используя оценки Experian.

    Оценка FICO

    • Очень плохо: от 300 до 579
    • Удовлетворительно: от 580 до 669
    • Хорошо: от 670 до 739
    • Очень хорошо: от 740 до 799
    • Отлично: от 800 до 850

    VantageScore

    • Очень плохо: от 300 до 499
    • Плохо: от 500 до 600
    • Удовлетворительно: от 601 до 660
    • Хорошо: от 661 до 780
    • Отлично: от 781 до 850

    Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

    Кредитные баллы рассчитываются по-разному в зависимости от модели кредитного рейтинга.Вот ключевые факторы, которые учитывают FICO и VantageScore.

    Оценка FICO

    1. История платежей (35% от вашей оценки): Оплачивали ли вы прошлые кредитные счета вовремя
    2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредита и ссуд, полученных вами используется по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, также известным как коэффициент использования
    3. Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность времени, в течение которого у вас был кредит
    4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета
    5. Кредитный микс (10%): Разнообразие имеющихся у вас кредитных продуктов, включая кредитные карты, ссуды в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные ссуды и т. д.

    VantageScore

    1. Чрезвычайно влиятельные: История платежей
    2. Очень влиятельные: Тип и продолжительность кредита и процент использованного кредитного лимита
    3. Умеренно влиятельный: Итого остатки / задолженность
    4. Менее влиятельные: Доступные кредиты и недавнее кредитное поведение и запросы

    Как отличный кредитный рейтинг может помочь вам

    Отличный кредитный рейтинг может помочь вам получить лучшие годовые процентные ставки от кредиторов и повысить ваши шансы на получение одобрения кредитные карты и ссуды.

    Многие из лучших карт требуют хорошей или отличной кредитной истории. Если вы хотите получить конкурентные вознаграждения, годовые кредитные баллы, привилегии на роскошные путешествия, периоды годовой процентной ставки 0% и многое другое, вам понадобится как минимум хороший кредитный рейтинг. А если у вас отличный кредитный рейтинг, вы можете максимизировать вероятность одобрения.

    Например, если вы хотите получить щедрые вознаграждения за продукты и рестораны, карта American Express® Gold Card может дать вам 4X баллы Membership Rewards®, когда вы обедаете в ресторанах и делаете покупки в U.S. супермаркетов (покупки до 25 000 долларов в год, затем 1X), но вам понадобится хороший или отличный кредит.

    И если вы хотите профинансировать новые покупки или выбраться из долгов с помощью карты перевода баланса, такой как Chase Freedom Unlimited®, вам также понадобится хороший или отличный кредит.

    Обратите внимание, что даже если ваш кредитный рейтинг находится в отличном диапазоне, это не гарантия того, что вы будете одобрены для выдачи кредитной карты, требующей отличной кредитной истории. Эмитенты карт обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, но и на доход и ежемесячные жилищные выплаты.

    Проверьте лучшие кредитные карты CNBC Select для отличной кредитной .

    Как получить отличный кредитный рейтинг

    Если ваш кредитный рейтинг находится в пределах хорошего, удовлетворительного или плохого, и вы хотите получить отличный кредитный рейтинг, следуйте этим советам, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

    • Выполняйте своевременные платежи. История платежей — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге, поэтому всегда нужно платить вовремя.Автоплата — отличный способ обеспечить своевременные платежи, или вы можете установить напоминания в своем календаре.
    • Оплатить полностью. Хотя вы всегда должны вносить как минимум минимальный платеж, мы рекомендуем оплачивать счет полностью каждый месяц, чтобы снизить коэффициент использования. (Коэффициент использования, расчет того, какую часть вашего общего кредитного лимита вы используете, можно найти с помощью простого уравнения: общий баланс вашей кредитной карты, деленный на ваш общий кредитный лимит).
    • Не открывайте слишком много счетов одновременно. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, будь то кредитная карта или ссуда, независимо от того, отклонено ли вам это или одобрено, в вашем кредитном отчете появляется запрос. Запросы временно снижают ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, хотя они возвращаются в норму в течение нескольких месяцев. Постарайтесь ограничить количество заявок и пользуйтесь инструментами предварительной квалификации, которые не повредят вашему кредитному рейтингу.

    Как получить бесплатный кредитный рейтинг

    Существуют десятки бесплатных сервисов кредитного рейтинга, которые предлагают бесплатный рейтинг FICO Score или VantageScore.Вот несколько популярных бесплатных источников кредитного рейтинга.

    Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

    5 важнейших факторов, влияющих на вашу кредитоспособность

    Кредитный рейтинг — это число, которое кредиторы используют для определения риска предоставления ссуды определенному заемщику.

    Компании, выпускающие кредитные карты, автодилеры и ипотечные банкиры — это три типа кредиторов, которые проверят ваш кредитный рейтинг, прежде чем решить, сколько они готовы предоставить вам ссуду и под какую процентную ставку.Страховые компании и арендодатели могут также посмотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы узнать, насколько вы финансово ответственны, прежде чем оформлять страховой полис или сдавать квартиру.

    Вот пять самых важных факторов, которые влияют на ваш счет, как они влияют на ваш кредит и что это значит, когда вы подаете заявку на ссуду.

    Ключевые выводы

    • История платежей, соотношение долга и кредита, длина кредитной истории, новый кредит и сумма кредита — все это играет роль в вашем кредитном отчете и кредитном рейтинге.
    • Арендодатели могут запросить копию вашей кредитной истории или кредитного рейтинга перед тем, как сдавать вам квартиру.
    • Ваша оценка FICO показывает кредиторам только вашу историю серьезных запросов, а также любые новые кредитные линии, открытые вами в течение года.
    • Эксперты предлагают никогда не закрывать счета кредитной карты даже после их полной выплаты, потому что долгая история счета (если она сильная) повысит ваш кредитный рейтинг.
    5 важнейших факторов, влияющих на вашу кредитоспособность

    Что важно для вашей оценки

    Ваш кредитный рейтинг показывает, есть ли у вас история финансовой стабильности и ответственного кредитного менеджмента.Оценка может варьироваться от 300 до 850. Основываясь на информации в вашем кредитном файле, основные кредитные агентства составляют эту оценку, также известную как оценка FICO. Вот элементы, которые составляют ваш счет, и сколько веса имеет каждый аспект.

    1. История платежей: 35%

    Когда кредиторы дают кому-то деньги, возникает один ключевой вопрос: «Верну ли я их?»

    Самый важный компонент вашего кредитного рейтинга — это то, можно ли доверять вам выплату ссуды.Этот компонент вашей оценки учитывает следующие факторы:

    • Оплачивали ли вы свои счета вовремя по каждому счету в вашем кредитном отчете? Просроченная оплата отрицательно сказывается на вашем счете.
    • Если вы заплатили поздно, насколько вы опоздали — 30 дней, 60 дней или 90+ дней? Чем позже вы приедете, тем хуже будет ваш счет.
    • Были ли отправлены какие-либо из ваших учетных записей в коллекции? Это красный флаг для потенциальных кредиторов, который может не вернуть им долг.
    • Есть ли у вас списание средств, погашение долга, банкротство, отчуждение права выкупа, судебные иски, удержание заработной платы или вложения, залоговое удержание или общественные судебные решения против вас? Эти публичные записи представляют собой наиболее опасные знаки, которые могут быть на вашем кредитном отчете с точки зрения кредитора.
    • Время с момента последнего негативного события и частота пропущенных платежей влияют на вычет кредитного рейтинга. Например, тот, кто пропустил несколько платежей по кредитной карте пять лет назад, будет считаться менее опасным, чем человек, пропустивший один крупный платеж в этом году.

    2. Сумма задолженности: 30%

    Таким образом, вы можете производить все платежи вовремя, но что, если вы скоро достигнете предела?

    При скоринге FICO учитывается коэффициент использования кредита, который измеряет размер вашей задолженности по сравнению с доступными кредитными лимитами.Этот второй по важности компонент учитывает следующие факторы:

    • Какую часть общего доступного кредита вы использовали? Не думайте, что для получения высоких оценок на вашем счету должен быть нулевой баланс. Меньше — лучше, но небольшая задолженность может быть лучше, чем вообще ничего, потому что кредиторы хотят видеть, что если вы занимаете деньги, вы достаточно ответственны и финансово стабильны, чтобы вернуть их.
    • Сколько вы должны по определенным типам счетов, например по ипотеке, автокредитованию, кредитным картам и счетам в рассрочку? Программное обеспечение для кредитного скоринга любит видеть, что у вас есть сочетание разных типов кредитов и что вы управляете ими со всей ответственностью.
    • Сколько вы должны в целом и сколько вы должны по сравнению с первоначальной суммой на счетах в рассрочку? Опять же, чем меньше, тем лучше. Например, тот, у кого есть баланс в 50 долларов на кредитной карте с лимитом в 500 долларов, будет казаться более ответственным, чем тот, кто должен 8000 долларов по кредитной карте с лимитом в 10 тысяч долларов.

    3. Длина кредитной истории: 15%

    Ваш кредитный рейтинг также учитывает, как долго вы использовали кредит. Сколько лет у вас были обязательства? Сколько лет вашей самой старой учетной записи и каков средний возраст всех ваших учетных записей?

    Длинная кредитная история полезна (если она не омрачена просроченными платежами и другими отрицательными моментами), но короткая история тоже может быть хорошим, если вы производите платежи вовремя и не должны слишком много.

    Вот почему специалисты по личным финансам всегда рекомендуют оставлять счета кредитных карт открытыми, даже если вы больше ими не пользуетесь. Возраст учетной записи сам по себе поможет повысить вашу оценку. Закройте свою самую старую учетную запись, и вы увидите, что ваш общий балл снизился.

    4. Новый кредит: 10%

    Ваша оценка FICO учитывает, сколько у вас новых учетных записей. Он показывает, сколько новых учетных записей вы подали за последнее время, и когда вы в последний раз открывали новую учетную запись.

    Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную линию, кредиторы обычно проводят тщательный запрос (также называемый жестким запросом), который представляет собой процесс проверки вашей кредитной информации во время процедуры андеррайтинга.Это отличается от мягкого запроса, такого как получение вашей собственной кредитной информации.

    Жесткие тяги могут вызвать небольшое и временное снижение вашего кредитного рейтинга. Почему? Оценка предполагает, что если вы недавно открыли несколько учетных записей и процент этих счетов высок по сравнению с общим числом, вы можете представлять более высокий кредитный риск. Почему? Потому что люди склонны делать это, когда испытывают проблемы с денежным потоком или планируют взять на себя большой объем новых долгов.

    5.Типы используемых кредитов: 10%

    Последнее, что формула FICO учитывает при определении вашего кредитного рейтинга, — это то, есть ли у вас сочетание разных типов кредита, таких как кредитные карты, счета магазина, ссуды в рассрочку и ипотеки. Он также смотрит, сколько всего у вас учетных записей. Поскольку это небольшая составляющая вашей оценки, не беспокойтесь, если у вас нет учетных записей в каждой из этих категорий, и не открывайте новые учетные записи только для того, чтобы увеличить количество типов кредитов.

    Что не в твоей оценке

    Согласно FICO, следующая информация не учитывается при определении вашего кредитного рейтинга:

    • Семейное положение
    • Возраст (хотя FICO говорит, что некоторые другие типы оценок могут учитывать это)
    • Раса, цвет кожи, религия, национальность
    • Квитанция о государственной помощи
    • Заработная плата
    • Род занятий, история занятости и работодатель (хотя кредиторы и другие организации могут это учитывать)
    • Где вы живете
    • Обязательства по поддержке ребенка / семьи
    • Любая информация, не найденная в вашем кредитном отчете
    • Участие в программе кредитного консультирования

    Пример того, почему кредиторы смотрят на ваш долг

    Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор будет рассматривать ваши общие существующие ежемесячные долговые обязательства как часть определения того, сколько ипотеки вы можете себе позволить.Если вы недавно открыли несколько новых счетов по кредитным картам, это может указывать на то, что вы планируете в ближайшем будущем начать массовые расходы, а это означает, что вы, возможно, не сможете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, на который, по оценке кредитора, вы способны. изготовление.

    Кредиторы не могут определить, что дать вам взаймы на основании того, что вы могли бы сделать, но они могут использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, насколько велик ваш кредитный риск.

    Оценки FICO учитывают только вашу историю сложных запросов и новых кредитных линий за последние 12 месяцев, поэтому постарайтесь минимизировать количество обращений за вами и открывать новые кредитные линии в течение года.Тем не менее, покупка по ставкам и множественные запросы, связанные с автомобильными и ипотечными кредиторами, обычно считаются одним запросом, поскольку предполагается, что потребители покупают ставки, а не планируют покупать несколько автомобилей или домов. Тем не менее, если срок поиска составляет менее 30 дней, это поможет вам избежать снижения ваших очков.

    Что означает подача заявки на ссуду

    Следуя приведенным ниже рекомендациям, вы сможете сохранить хороший рейтинг или улучшить свой кредитный рейтинг:

    • Следите за коэффициентом использования кредита.Держите остаток на кредитной карте ниже 15–25% от общей доступной кредитной истории.
    • Оплачивайте свои счета вовремя, и если вам нужно опоздать, не опаздывайте более чем на 30 дней.
    • Не открывайте много новых счетов сразу или даже в течение 12 месяцев.
    • Проверьте свой кредитный рейтинг примерно за шесть месяцев вперед, если вы планируете совершить крупную покупку, например, покупку дома или автомобиля, для которой потребуется взять ссуду. Это даст вам время исправить любые возможные ошибки и, при необходимости, улучшить свой результат.
    • Если у вас плохой кредитный рейтинг и недостатки в кредитной истории, не отчаивайтесь. Просто начните делать лучший выбор, и вы увидите постепенное улучшение своего результата по мере того, как отрицательные элементы в вашей истории станут старше.

    Итог

    Хотя ваш кредитный рейтинг чрезвычайно важен для утверждения ссуд и получения лучших процентных ставок, вам не нужно зацикливаться на правилах оценки, чтобы получить тот рейтинг, который хотят видеть кредиторы.В целом, если вы ответственно управляете своим кредитом, ваш счет будет сиять.

    Лучшие кредитные карты для кредитного рейтинга 600-649 (Справедливый кредит)

    Углубленный анализ наших лучших кредитных карт для людей с кредитным рейтингом от 600 до 649

    Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards — Лучшая для повседневной выплаты кэшбэка за справедливый кредит Применить сейчас
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: 39 долларов США.
    • Годовая процентная ставка: 26,99% (переменная).
    • Rewards ?: 1,5% кэшбэка за все покупки.
    Почему кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards — это необеспеченная кредитная карта, на которую можно получить денежные вознаграждения. Вы будете получать 1,5% кэшбэка за все покупки каждый день — чередующихся категорий расходов нет.

    Ваша кредитная линия может быть увеличена после шести своевременных ежемесячных платежей.Карта также предусматривает ответственность за мошенничество в размере 0 долларов и годовой сбор всего в 39 долларов. Он работает так же, как Discover it Secured, за исключением того, что это необеспеченная кредитная карта.

    Как использовать кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

    Если улучшения вашего кредитного рейтинга недостаточно, вы получите право на более высокий кредитный лимит после своевременного внесения первых шести ежемесячных платежей. Это поможет повысить ваш кредитный рейтинг двумя способами:

    • Своевременные платежи дадут вам хорошую кредитную справку, а
    • Увеличенный кредитный лимит повысит коэффициент использования кредита.
    Почему вы можете не рассматривать кредитную карту Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

    Увеличивающаяся кредитная линия может побудить вас также увеличить вашу задолженность. Если у вас хорошая кредитоспособность, влезать в долги — это последнее, что вам нужно.

    Берите эту карту только в том случае, если у вас есть возможность погашать остаток каждый месяц.

    Просмотрите данные карты / подайте заявку или прочитайте полный обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards.

    Petal® 1 Кредитная карта Visa® без ежегодной комиссии — Лучшая для бесплатного восстановления кредита

    Применить сейчас
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: USD.
    • Годовая процентная ставка: 19,99 — 29,49% переменная.
    • Награды: от 2% до 10% кэшбэка при покупках у избранных продавцов.
    Почему кредитная карта Visa® Petal® 1 «без ежегодной платы» — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    Кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной платы» принимает заявителей с ограниченным кредитом или без него, и они учитывают вашу банковскую историю и историю сбережений в дополнение к вашей оценке, чтобы они могли получить полную картину ваших финансов. В случае одобрения Petal сообщает о своевременных платежах всем трем кредитным бюро, что делает эту карту отличным способом начать наращивать свой кредитный рейтинг.

    С кредитной картой Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» вы получаете некоторые из преимуществ, которые есть у карты, для которой требуется более высокий балл. Мало того, что нет годовой платы, но вы также получите вознаграждение в размере от 2% до 10% в некоторых магазинах.

    Как использовать кредитную карту Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии»

    Все, что вам нужно сделать, чтобы начать улучшать свой кредит, — это вовремя оплачивать счет каждый месяц. Как только вы получите право на получение кредитной карты Visa® без ежегодной комиссии Petal® 1, вам будет предоставлен доступ к приложению, которое поможет вам отслеживать текущие предложения по возврату денежных средств, доступные для вас.Совершайте покупки у этих продавцов, и вы получите кэшбэк, который будет предоставлен в качестве кредита на выписку.

    Приложение

    Petal также может помочь вам управлять ежемесячными платежами и отслеживать свои расходы, поэтому это удобный инструмент в вашем распоряжении.

    Почему вы, возможно, не захотите рассматривать кредитную карту Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии»

    Переменная годовая процентная ставка 19,99–29,49% является низкой для кредитной карты, предназначенной для тех, у кого достаточно кредитоспособности. Но скорость переменная, и между верхним и нижним краями этого диапазона может быть большая разница.

    Вы также можете захотеть проверить кредитную карту Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» после создания кредита, поскольку кредитная карта Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Visa® платит 1% от Кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок в дополнение к 2–10% в некоторых магазинах.

    См. Данные карты / подать заявку.

    Необеспеченная карта Visa® Credit One Bank® с возвратом денежных средств — Лучшее для покупки годовых Применить сейчас Тарифы и сборы
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: 0–99 долларов.
    • Годовая процентная ставка
    • : от 17,99% до 23,99% переменная.
    • Награды: 1% кэшбэка на соответствующие критериям покупки, включая газ, продукты и такие услуги, как мобильный телефон, Интернет, кабельное и спутниковое телевидение. Действуют условия.
    Почему необеспеченная карта Visa® Credit One Bank® с возвратом денежных средств — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    Необеспеченная кредитная карта Credit One Bank® с возвратом денежных средств уже на шаг впереди некоторых конкурентов.В течение 60 секунд после подачи заявки вы узнаете, одобрены ли вы.

    Но самым большим преимуществом необеспеченной карты Credit One Bank® Visa® с Cash Back Rewards является то, что вы получите право на увеличение кредитной линии по мере улучшения вашего кредитного рейтинга.

    Как использовать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с программой возврата денежных средств

    Просто используйте карту и наблюдайте, как улучшается ваш результат. Вам будет предоставлен бесплатный доступ к кредитной истории Experian, чтобы вы могли отслеживать свои успехи.

    Почему вы, возможно, не захотите рассматривать необеспеченную карту Visa® Credit One Bank® с программой возврата денежных средств

    Несмотря на то, что годовая процентная ставка за покупку является конкурентоспособной, от 17,99% до 23,99% Переменная, это переменная величина, поэтому вы не сможете предсказать, какой она будет из года в год. Хотя это определенно то, что можно посмотреть.

    Просмотрите данные карты / подайте заявку или прочтите наш обзор Credit One Bank® Unsecured Visa® с Cash Back Rewards.

    Кредитная карта Capital One Platinum — Лучшая для восстановления кредита Применить сейчас
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: 0 долларов США.
    • Годовая процентная ставка: 26,99% (переменная).
    • Rewards ?: 1% кэшбэка за соответствующие покупки.
    Почему кредитная карта Capital One Platinum — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    Кредитная карта Capital One Platinum — настоящая кредитная карта для людей с справедливой или ограниченной кредитной историей, а также без обеспечения. Потенциальное увеличение кредитной линии возможно только после шести своевременных платежей, хотя для этого может потребоваться оплата комиссии. Годовой платы нет.

    Кредитная карта

    Capital One Platinum также предлагает возврат денежных средств в размере 1% за соответствующие покупки, ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США и льготы по отказу от прав на возмещение ущерба при аренде автомобиля.

    Как использовать кредитную карту Capital One Platinum

    Как и все кредитные карты для справедливой кредитной истории, ваша основная цель — улучшить свой кредитный рейтинг за счет своевременной оплаты.

    Вам также следует избегать увеличения баланса и снижения коэффициента использования кредита. Потенциальное увеличение кредитной линии через шесть месяцев поможет с этим соотношением — до тех пор, пока вы не используете дополнительный кредит.

    Почему вы можете не рассматривать кредитную карту Capital One Platinum

    Вознаграждение за возврат наличных в сочетании с потенциальным увеличением кредитной линии может привести к тому, что вы займете больше, чем вы можете позволить себе выплатить.Будьте осторожны с этой комбинацией.

    Просмотрите данные карты / подайте заявку или прочитайте полный обзор кредитной карты Capital One Platinum.

    Secured Mastercard® от Capital One — Лучшая для нижней границы справедливого кредита

    Применить сейчас
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: 0 долларов США.
    • Годовая процентная ставка: 26,99% (переменная).
    • Кредитная линия: 200 долларов США.
    • Награды ?: N / A.
    Почему Secured Mastercard® от Capital One — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    В качестве защищенной карты Secured Mastercard® от Capital One особенно хороша для более низких кредитных рейтингов. Он также предлагает требования к гарантийному депозиту, который может быть ниже вашего кредитного лимита. Например, в зависимости от вашей кредитоспособности ваш депозит может составлять 49, 99 или 200 долларов по кредитной линии в 200 долларов.

    Годовая плата не взимается. Ваш кредитный лимит может быть увеличен после шести своевременных ежемесячных платежей без увеличения требований к гарантийному депозиту.

    Как использовать Secured Mastercard® от Capital One

    Внесите гарантийный депозит, производите все платежи вовремя, и ваш кредитный лимит увеличится. Capital One отчитывается перед всеми тремя основными кредитными репозиториями. Своевременные платежи улучшат вашу историю платежей, а увеличенный кредитный лимит улучшит ваш коэффициент использования кредита.

    Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Secured Mastercard® от Capital One

    Если ваш кредит находится на низком уровне, и вам нужно восстановить его, это отличная карта для работы.Но если это возможно, вам может быть лучше использовать необеспеченную кредитную карту, чтобы избежать залога.

    См. Данные карты / подайте заявку или прочтите полный обзор Secured Mastercard® от Capital One.

    OpenSky® Secured Visa® Credit Card — Лучшая для проверки кредитоспособности

    Применить сейчас
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: 35 долларов США.
    • Обычная годовая ставка: 17.39% (переменная).
    • Intro APR: N / A.
    Почему кредитная карта OpenSky® Secured Visa® — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    Защищенная кредитная карта OpenSky® Visa® — хороший вариант кредитной карты для тех, у кого есть достаточная кредитоспособность, потому что они не проверяют ваш кредитный отчет, поэтому ваш кредитный рейтинг не является фактором в вашей заявке.

    В качестве обеспеченной кредитной карты залогом является ваша кредитная линия, поэтому вы можете получить справедливый кредит и при этом иметь право на использование карты.Вы можете выбрать свою собственную кредитную линию с размером депозита от 200 долларов, если вам это удобно, или до 3000 долларов. Кроме того, годовая плата составляет всего 35 долларов, что меньше, чем у некоторых других брендов кредитных карт.

    Как использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

    Для начала вам необходимо установить кредитный лимит, разместив гарантийный депозит в OpenSky. Вы будете совершать покупки с помощью карты, и своевременность минимальных платежей поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.

    Рассмотрите возможность использования кредитной карты OpenSky® Secured Visa® для оплаты повседневных счетов, например, счета за мобильный телефон.

    Почему вы, возможно, не захотите использовать защищенную кредитную карту Visa® OpenSky®

    Если вам сложно ежемесячно вносить платеж в полном объеме, кредитная карта OpenSky® Secured Visa® может вам не подойти. Сохранение баланса повлечет за собой начисление процентов, и эти дополнительные расходы могут повлиять на ваш бюджет.

    Плюс, если вы не внесете свои минимальные платежи вовремя, вы не улучшите свой кредитный рейтинг, и разве в этом суть?

    См. Подробности / применить.

    Discover it® Secured — Лучшее за денежные вознаграждения и кредит на строительство
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: 0 долларов США.
    • АПРЕЛЬ: см. Условия.
    • Кредитная линия: 200 долларов и более.
    • Rewards ?: 2% кэшбэка на автозаправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал.
    Почему Discover it® Secured — хороший вариант для тех, у кого хорошая репутация

    Discover it® Secured будет более снисходительным к плохой кредитной истории, чем необеспеченные карты. Вы начнете с минимальной кредитной линии в 200 долларов, но точная сумма зависит от суммы вашего гарантийного депозита.

    Discover it® Secured также получает высшие награды за кэшбэк: 2% кэшбэка на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Это может составлять 20 долларов в квартал или 80 долларов в год. После этого вы получите неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

    Если этого недостаточно, они компенсируют весь кэшбэк, заработанный в первый год. Что не менее важно, эта карта не имеет годовой платы. Кроме того, ваша учетная запись будет автоматически проверена на предмет перехода в незащищенный статус после восьми месяцев своевременных платежей.

    Как использовать Discover it® Secured

    Сочетание щедрых денежных вознаграждений и низкой годовой платы позволит вам зарабатывать деньги на этой карте — ЕСЛИ вы ежемесячно полностью оплачиваете свой баланс.

    Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Discover it® Secured

    Риск с картами кэшбэка — это очень реальный потенциал, который у них есть для стимулирования расходов только для того, чтобы получить выгоду от кэшбэка.

    Если у вас хороший кредит, неплохо иметь кэшбэк, но главной целью должно быть поддержание низкого баланса и своевременная ежемесячная оплата.

    Просмотрите сведения о карте / подайте заявку или прочитайте полный обзор Discover it® Secured.

    Indigo® Platinum Mastercard® — Лучшая кредитная карта для людей, недавно переживших банкротство Применить сейчас
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: 0-99 долларов.
    • Годовая процентная ставка: 24,90%.
    • Кредитная линия: 300 долларов США.
    • Награды ?: N / A.
    Почему Indigo® Platinum Mastercard® — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    Возможно, у вас уже было банкротство в прошлом, и у вас есть кредитный рейтинг от 600 до 649.Это может произойти, если у вас был хороший кредит в течение последних нескольких лет, но банкротство незадолго до этого. В таком случае Indigo® Platinum Mastercard® — отличный выбор.

    Вы начнете с кредитной линии на 300 долларов, а годовая плата может достигать 99 долларов. Но это незащищенная линия, поэтому вам не нужно вносить залог.

    Как использовать Indigo® Platinum Mastercard®

    Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и вы начнете получать хорошую кредитную справку в каждом из трех основных кредитных бюро.

    Еще лучше, выплачивайте свой баланс каждый месяц, чтобы избежать любых шансов, что задолженность будет больше, чем вы можете заплатить, или риска просроченного платежа.

    Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Indigo® Platinum Mastercard®

    Это еще одна кредитная карта с высокой годовой платой. В зависимости от вашего кредита он может быть равен нулю, 59 или 75 долларов в первый год и 99 долларов в последующий год. Хотя, если ваш кредит достаточен, годовая плата может составлять всего 59 долларов или даже ноль.

    См. Данные карты / подайте заявку или прочтите наш полный обзор Indigo® Platinum.

    Milestone® Gold Mastercard® — Лучшая кредитная карта для всех типов кредитов Применить сейчас
    Характеристики карты:
    • Годовая плата: от 35 до 99 долларов.
    • Годовая процентная ставка: 24,90%.
    • Кредитная линия: 300 долларов и более.
    • Награды ?: N / A.
    Почему карта Milestone® Gold Mastercard® — хороший вариант для тех, у кого достаточно кредитоспособности

    Milestone® Gold — это необеспеченная кредитная карта с кредитной линией не менее 300 долларов США и без залога.Это отличная карта, если ваш кредитный рейтинг составляет менее 600 баллов, и вам нужно восстановить его.

    Они отчитываются перед всеми тремя кредитными бюро, поэтому ваша хорошая история платежей может переместить вас в следующую категорию кредитного рейтинга — и лучшие предложения, которые идут вместе с ней.

    Как использовать Milestone® Gold Mastercard®

    Как и в случае со всеми кредитными картами для людей с хорошей кредитной историей, очень важно своевременно вносить ежемесячные платежи. Вам также следует прилагать все усилия, чтобы ежемесячно полностью выплачивать остаток на счете.

    Почему вы, возможно, не захотите рассматривать Milestone® Gold Mastercard®

    Годовая плата высока для потенциально низкого кредитного лимита. В зависимости от вашего кредитного профиля годовая плата будет составлять 35, 59 или 75 долларов в первый год и 99 долларов в последующий год. Это значительно снизит кредитный лимит в 300 долларов.

    См. Данные карты / подайте заявку или прочтите полный обзор Milestone® Gold.

    Сводка лучших кредитных карт, если ваша оценка FICO составляет от 600 до 649 (Fair Credit)

    В таблице ниже мы суммировали основную информацию по каждой из кредитных карт, которые мы представили как лучшие карты, если ваш рейтинг FICO составляет от 600 до 649:

    Как мы составили этот список

    Мы начали с выделения карт, которые, как известно, доступны для пользователей с кредитным рейтингом от 600 до 649.Исходя из этого, мы рассмотрели особенности, которые сделают его наиболее ценным для людей в этом диапазоне кредитного рейтинга, на основе различных кредитных факторов.

    Эти факторы включают:

    • Эмитент отчитывается перед всеми тремя основными кредитными бюро — TransUnion, Experian и Equifax, что дает вам возможность повысить свой кредитный рейтинг с помощью всех трех
    • Обеспеченные или необеспеченные кредитные карты — обеспечение может быть необходимо для тех, кто находится в нижней части диапазона справедливого кредитного рейтинга
    • Кредитные лимиты должны быть достаточно высокими, чтобы их можно было использовать, но не настолько высокими, чтобы вы погрязли в долгах.
    • Низкая годовая плата или ее отсутствие (максимум до 100 долларов США)
    • Предлагает возможность увеличить вашу кредитную линию, как того требует ваша история платежей.
    • Особенности карты, такие как награды и другие преимущества, если они предлагаются

    Что такое справедливая заслуга?

    Справедливая кредитоспособность — это широкий диапазон от средней до плохой. Он широк, потому что точное определение того, что составляет честную репутацию, не так конкретно, как мы иногда думаем. Справедливая кредитоспособность составляет от 580 до 669. Это очень общий диапазон, и в первую очередь по данным крупных кредитных бюро.

    Но это только отправная точка. Фактический справедливый кредитный диапазон будет зависеть от отрасли и даже от конкретного кредитора.

    Например, ипотечные кредиторы обычно не предоставляют ссуду тому, у кого кредитный рейтинг ниже 620. Для всех намерений и целей кредитный рейтинг 605 считается плохим для целей ипотечного кредитования.

    Банк или кредитный союз, который предоставляет автокредиты, может установить минимальный кредитный рейтинг на уровне 650, ниже которого они не будут предоставлять кредит. С их точки зрения, кредитный рейтинг ниже 650 считается плохим.

    Вот почему вы не хотите тратить слишком много времени на справедливый кредитный рейтинг. Лучший способ выйти из положения — взять новые небольшие кредитные линии, а затем вовремя вносить платежи каждый месяц. Это позволит вашей хорошей истории платежей постепенно преодолевать плохую историю платежей.

    Лучший способ использовать кредитную карту для получения справедливого кредита — это делать небольшую сумму ежемесячных покупок и оплачивать все расходы каждый месяц.

    Процентные ставки (APR) по этим картам могут быть выше, чем по кредитным картам, предназначенным для потребителей с хорошей кредитной историей, поэтому вам не следует использовать их для погашения покупок с течением времени.

    По мере увеличения вашего кредита у вас будет больше возможностей для подачи заявки на получение карты с более низкой ставкой или более высоким вознаграждением в будущем.

    Ищите карты с более низкой годовой платой или вознаграждениями, которые могут компенсировать годовую плату.

    Наиболее важные характеристики кредитных карт, если ваш балл FICO составляет от 600 до 649

    Если ваша оценка FICO составляет от 600 до 649, покупка кредитной карты отличается от того, что было бы, если бы ваша оценка была, скажем, более 700. Вас меньше будут беспокоить такие факторы, как денежные вознаграждения, туристические льготы и 0% вводных. APR’s.Ваши потребности будут более простыми и будут сосредоточены на сочетании стоимости и удобства использования карты.

    Основная цель получения кредитной карты в этом диапазоне кредитного рейтинга — использовать ее в качестве инструмента для улучшения или восстановления вашего кредитного рейтинга. Только тогда вы сможете воспользоваться более щедрыми предложениями по кредитным картам.

    Вот наиболее важные факторы:

    Годовая процентная ставка —

    годовых

    Знаете ли вы, как кредитные карты обычно рекламируют широкий разброс процентных ставок, например 14.От 99% до 24,99%? При кредитном рейтинге от 600 до 649 у вас гораздо больше шансов заплатить 24,99%.

    Это основная причина, по которой мы рекомендуем на протяжении всего этого руководства сводить баланс кредитной карты к абсолютному минимуму. Можно использовать кредитную карту, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, причем по очень низкой цене. Но если у вас есть баланс, процентные расходы будут существенными.

    Годовая плата

    Годовая плата имеет значение для любой кредитной карты, на которую вы подаете заявку, даже если у вас отличный кредит.Но они имеют большее значение, когда вы находитесь в приемлемом диапазоне кредитоспособности. Это связано с тем, что кредитные лимиты намного меньше, поэтому годовые сборы намного выше в процентах.

    Например, годовая комиссия в размере 75 долларов США за кредитный лимит в 300 долларов составляет 25% от лимита. По этой причине вам следует сильно склоняться в пользу кредитных карт без годовой платы.

    Это не означает, что карты с годовой комиссией следует полностью игнорировать. Если вы не можете получить кредитную карту без годовой платы, лучшим вариантом будет карта с комиссией.Это все еще может помочь вам восстановить или улучшить свой кредитный рейтинг.

    Вводное предложение

    Для кредитных карт с более высокими требованиями к кредитному баллу общей особенностью является начальное предложение 0% при переводе баланса или покупках на срок от 12 до 21 месяца. Вы не увидите эти предложения с кредитными картами из-за справедливого кредита.

    Ближе всего к нам подошла карта Discover it Secured, по которой можно ознакомиться с годовой процентной ставкой «См. Условия» при переводе остатка на условиях первого ознакомления. Это хороший вариант, но не главная причина брать карту.

    Также отсутствуют предварительные бонусные вознаграждения, такие как «3000 бонусных баллов (300 долларов кэшбэка), если вы потратите 3000 долларов или более в первые три месяца». Это тоже хорошо; вам не нужно накапливать такой баланс, если у вас есть достаточный кредит.

    Дополнительные преимущества карты

    Справедливый кредитный диапазон — это то место, где вы начинаете получать более широкие возможности кредитной карты. Это может включать ответственность за мошенничество в размере 0 долларов США за несанкционированные платежи, отказ от права на возмещение ущерба в случае аварии на арендуемых автомобилях, бесплатные кредитные баллы и другие льготы.

    В наш список мы включили несколько кредитных карт, по которым можно получить возврат наличных.

    Все эти преимущества лучше не иметь. Но это никогда не должно быть основной причиной наличия кредитной карты, если у вас есть достаточный кредит. Фактически, определенные преимущества могут быть даже отрицательными. Например, вознаграждение с возвратом денег может побудить вас потратить больше денег, чем вы можете позволить себе выплатить.

    Обеспеченные и необеспеченные

    В диапазоне справедливой кредитной истории доступно больше необеспеченных кредитных карт, чем в диапазоне ниже 599 баллов.Но если вы находитесь на нижнем пределе диапазона, например, кредитный рейтинг составляет менее 600 баллов, необеспеченные карты могут быть вам недоступны. В этом случае необходимы защищенные карты.

    Давайте посмотрим на оба типа карт, а также на их преимущества и недостатки.

    Защищенные карты

    Обеспеченные кредитные карты привязывают ваш кредитный лимит к сумме обеспечения, которое вы выставляете для карты. Для установления кредитного лимита в 300 долларов потребуется депозит в размере 300 долларов. Бывают случаи, когда депозит будет меньше кредитного лимита, например, Secured Mastercard® от Capital One.Если ваш кредит соответствует требованиям, гарантийный депозит будет составлять всего 49 долларов США для кредитного лимита в 200 долларов США.

    Обеспеченные кредитные карты работают так же, как и необеспеченные кредитные карты. Вы можете использовать их таким же образом, и вы будете вносить ежемесячные платежи. Об этих ежемесячных платежах будет сообщено в основные кредитные бюро, что повлияет на ваш кредитный рейтинг. С вас также будут взиматься проценты по неоплаченным остаткам.

    Основным недостатком защищенной карты является то, что ваш кредитный лимит ограничен суммой обеспечения, которое вы можете выставить.Если у вас вообще нет денег, вы не сможете пройти квалификацию.

    Но у защищенной карты есть несколько преимуществ:

    • У вас будет кредитная карта на случай, если потребуется оплата наличными или другим способом.
    • Они позволят вам улучшить свой кредитный рейтинг.
    • Поскольку они защищены, они могут иметь либо очень низкую годовую плату, либо вообще не платить.
    • Most автоматически увеличит ваш кредитный лимит после нескольких месяцев благоприятной истории платежей.
    • Большинство защищенных карт превратят ваш аккаунт в незащищенный, как только вы создадите благоприятную историю платежей.

    Вы можете обнаружить, что обеспеченная кредитная карта подойдет вам даже лучше, чем необеспеченная, хотя бы потому, что большинство из них не имеют годовой платы.

    Карты без обеспечения

    Незащищенные карты — это типичный формат кредитных карт. Для необеспеченных карт для людей с хорошей кредитной историей характерны очень низкие кредитные лимиты — часто всего несколько сотен долларов.

    Их главное преимущество перед защищенными картами заключается в том, что вам не нужно вносить залог.Они идеально подходят для человека, которому нужно улучшить свой кредитный рейтинг, но у которого нет денег для залога.

    Но главный минус — это годовая плата. Он может достигать 99 долларов, что является большой суммой для выплаты по кредитному лимиту, который может составлять не более 300 долларов.

    В таблице ниже представлена ​​разница между обеспеченными и необеспеченными кредитными картами:

    Защищенные карты Незащищенные карты
    Работайте как обычные кредитные карты Да Да
    Отчет во все 3 кредитных бюро Да Да
    Годовая комиссия Отсутствует или очень низкая (35 долларов США) Да, может достигать 99 долларов США
    Процентная ставка Средний 20% диапазон Средний 20%
    Автоматическое увеличение кредитной линии Да Только на некоторых
    Преобразовать в необеспеченный Как правило, да Н / Д

    Как правильно использовать кредитную карту для справедливого кредита

    Важно иметь кредитную карту, когда у вас достаточно кредитоспособности.При правильном использовании они помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг. Но при неправильном использовании они могут привести к снижению кредитного рейтинга.

    Мы рекомендуем следующее:

    Выплачивайте баланс быстро и регулярно

    При переноске весов возникают три основные проблемы:

    • На остаток начисляются проценты, и это увеличивает стоимость владения картой.
    • Это еще больше снижает и без того низкий кредитный лимит.
    • Увеличивает вероятность дефолта.

    Последний пункт требует дальнейшего обсуждения. Основная причина справедливой или плохой кредитной истории — это полная кредитная карта. Мало того, что с ежемесячным платежом труднее справиться, у вас больше шансов не выполнить свои обязательства, потому что карта больше не предоставляет кредит, как раньше. Дефолт, и вы можете перейти от справедливой кредитной истории к плохой всего за несколько недель.

    Избегайте карты с годовой оплатой — если можете

    Если карта имеет особенно большую годовую комиссию в сочетании с низким кредитным лимитом, она эффективно снижает этот кредитный лимит.Это также увеличит вероятность того, что у вас будет баланс и будет выплачиваться процентная ставка.

    Некоторые карты, включенные в наш список, имеют годовую плату, хотя все они ниже 100 долларов. По возможности лучше избегать этого, но если нет, просто имейте в виду, что это повысит стоимость улучшения вашего кредитного рейтинга.

    Взимайте не больше, чем вы можете легко погасить, когда приходит счет

    Вы, наверное, слышали об этом раньше, но кредитную карту ни в коем случае нельзя использовать в качестве дополнения к вашей зарплате.Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, не следует использовать кредитную карту, чтобы вы могли потратить 3500 долларов. Это неустойчиво и является основной причиной справедливых и низких кредитных рейтингов.

    Используйте свою кредитную карту как инструмент для улучшения своего кредитного рейтинга. Сделайте небольшие платежи, которые вы легко сможете погасить, когда придет срок оплаты. Это позволит избежать как процентных платежей, так и постоянно увеличивающегося остатка на кредитной карте.

    Советы по улучшению кредитной истории

    Это особенно важно, когда вы находитесь в приемлемом кредитном диапазоне, по крайней мере, по двум причинам:

    • Если вы находитесь в нижней части допустимого диапазона кредитоспособности, вам нужно перейти к верхней, а
    • Ваша цель должна состоять в том, чтобы выйти за пределы допустимого диапазона кредита.

    При восстановлении справедливой кредитной истории найдите время, чтобы узнать, как правильно восстановить кредит самостоятельно — знайте свои права и признаки мошенничества с восстановлением кредита. Если это слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

    Вот несколько советов, которые помогут вам в этом.

    Получите бесплатный кредитный рейтинг и следите за ним с этого момента

    Это позволит вам держать руку на пульсе своего кредита. Некоторые бесплатные сервисы кредитного рейтинга даже предоставляют симуляторы, которые покажут вам, как и на сколько вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.Вы должны в полной мере воспользоваться этими услугами.

    Оспаривать ошибки

    Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, у вас будет возможность исправить это. Свяжитесь с кредитором, сообщите об ошибке и предоставьте письменную документацию, подтверждающую ошибку.

    Получить письменное уведомление от кредитора о подтверждении ошибки. Также попросите кредитора сообщить исправленную информацию всем трем кредитным бюро. Если они этого не сделают, вам придется самостоятельно отправить уведомление от кредитора, подтверждающее ошибку, во все три кредитных бюро.

    Подождите не менее 30 дней после успешного спора, прежде чем снова получить кредитный рейтинг и подать заявку на получение кредитной карты.

    Оплачивайте ВСЕ свои счета вовремя с этого момента

    Просрочка платежа здесь, сбор там, могут показаться довольно безобидными в то время, особенно если у вас нехватка денежных средств. Но это признаки справедливой и плохой репутации, и вам нужно избегать их любой ценой.

    Одно из преимуществ плохой кредитной истории состоит в том, что со временем она становится менее важной.Чем раньше вы начнете оплачивать счета вовремя, тем старше станет уничижительная информация и тем выше будет ваш кредитный рейтинг. Так что начните сейчас все время оплачивать все свои счета вовремя.

    Не забывайте и арендодателей, и коммунальные предприятия. Они сообщат в кредитные бюро, если у вас есть неоплаченные остатки.

    Погасить просроченную задолженность

    Если у вас есть списания или сборы, погасите их как можно скорее. То же самое верно в отношении судебных решений и налоговых залогов.Выплата их не удалит их из вашего кредитного отчета. Но платная просрочка всегда лучше открытой. Ваш кредитный рейтинг должен начать расти вскоре после выплаты этих просроченных платежей.

    Не торопитесь подавать заявку на новый кредит

    Мы уже затрагивали этот фактор, но стоит напомнить вам, что кредиторы не любят, когда соискатели подают заявку на получение кредита с несколькими линиями. Это может быть признаком того, что у вас есть проблемы с бюджетом, и вы хотите их решить, получив дополнительный кредит.Вы должны подавать заявку не более чем на одну или две новые кредитные линии в год.

    Используйте приложение, чтобы повысить свой результат

    Experian предлагает услугу под названием Experian Boost, которая может улучшить ваш результат примерно на дюжину баллов. Вы зарегистрируетесь и подключите свой банковский счет, чтобы получать кредит для своевременной оплаты таких расходов, как оплата телефона и счета за электроэнергию. Самое лучшее в Boost — это то, что вы сразу же начнете замечать рост, чтобы постепенно улучшать свой кредитный рейтинг.

    Альтернативные карты для людей с кредитным рейтингом от 600 до 649

    У вас может возникнуть соблазн попробовать альтернативные карты, особенно если у вас возникли трудности с получением нужных вам типов кредитных карт. Давайте посмотрим на альтернативы.

    Дебетовая карта

    Дебетовые карты сегодня почти идентичны кредитным картам, по крайней мере, когда дело доходит до расходов. Главное отличие в том, что вы не занимаетесь деньгами и не делаете ежемесячные выплаты.

    Но есть некоторые факторы, о которых вам нужно знать…

    Дебетовая карта не помогает получить кредит

    Поскольку ежемесячные платежи отсутствуют, история платежей не должна передаваться в кредитные бюро. Дебетовые карты могут позволить вам тратить как кредитные карты, но они абсолютно ничего не сделают для улучшения вашего кредитного рейтинга.

    Дебетовая карта МОЖЕТ помочь вам управлять своими финансами
    В этом отношении дебетовые карты

    могут быть даже лучше, чем кредитные. Поскольку вы не можете потратить больше денег, чем есть на банковском счете за картой, вы вынуждены оставаться в рамках бюджета.А так как ежемесячных платежей нет, то и процентных сборов нет. Это помогает улучшить денежный поток.

    Успешное использование дебетовой карты также может помочь подготовить вас к ответственному использованию кредитной карты. Если раньше это было проблемой, дебетовая карта может помочь, заставив вас жить в рамках лимитов расходов.

    Карты предоплаты

    В последние годы они стали более популярными не только среди людей, которые не могут получить кредитные карты, но и как безопасный способ совершения покупок в Интернете.Возможно, стоит иметь один, даже если у вас уже есть дебетовая и кредитная карты.

    Как работают карты предоплаты?

    Кредитные карты работают на кредитных лимитах, а дебетовые карты связаны с банковским счетом. Предоплаченные карты — это именно то, что подразумевает название — вы должны заплатить определенную сумму денег на карте заранее, чтобы использовать ее.

    Что касается расходов, то предоплаченные карты работают так же, как дебетовые и кредитные карты. Вы даже можете «пополнить» их, добавив к ним больше денег.

    Они хорошо подходят для покупок в Интернете, потому что вы не рискуете предоставить информацию об аккаунте неизвестному онлайн-продавцу. Это исключает возможность кражи личных данных.

    Лимиты предоплаченных карт

    Если вы хотите восстановить свой кредитный баланс или улучшить свой кредитный рейтинг, предоплаченные карты не будут иметь для вас никакой ценности. Как и в случае с дебетовыми картами, поскольку нет ежемесячных платежей, нет истории платежей, которую нужно сообщать в бюро кредитных историй.

    Другая проблема — это сборы.Вам придется платить комиссию за покупку карты, а затем каждый раз при ее пополнении. Они могут быть дорогими в использовании, если вам придется платить 5 долларов каждый раз, когда вы кладете 100 долларов на карту.

    Магазинные платежные карты

    Многие люди, у которых возникают трудности с получением традиционных кредитных карт, выбирают магазинные карты. Но могут ли они помочь, если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг?

    Как работают карты магазина

    Карты магазинов выпускаются отдельными продавцами. У вас может быть кредитная карта, выпущенная Sears, JCPenney, Macy’s или другими розничными продавцами, но это не кредитные карты в обычном понимании.Их можно использовать только для оплаты покупок у этого продавца. Вы не сможете использовать карту для других покупок, таких как продукты и бензин.

    Карты магазина — хорошая идея?

    Поскольку это кредитные карты, карты магазинов передают историю ваших платежей в основные бюро кредитных историй. Если вы делаете платежи вовремя и сохраняете свой баланс на низком уровне, наличие одного или двух может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

    Но у них есть несколько минусов:

    • Как отмечалось ранее, они могут быть использованы только с продавцом-эмитентом.
    • Обычно они взимают очень высокие процентные ставки.
    • Вам необходимо иметь право на получение кредита, поэтому у вас будет не больше шансов получить одобрение, чем для обычной кредитной карты.
    • Карты магазина созданы, чтобы побудить вас тратить деньги с продавцом. Если у вас плохая кредитная история, влезать в долги — это последнее, что вам нужно делать.

    Также имейте в виду, что услуги по выдаче кредитных карт — это операции вспомогательного офиса. Единственная цель их существования — предоставить клиентам кредит для покупки товаров и услуг продавца.В результате операции с карточками магазина могут быть несколько хаотичными, что повышает вероятность неправильного использования платежей и отрицательных кредитных рейтингов. Это не лучшие карты для восстановления или улучшения вашего кредита.

    Преимущества и недостатки дебетовых, предоплаченных и магазинных карт

    Дебетовые карты Карты предоплаты Карты магазинов
    Требуется одобрение кредита? Limited Нет Да
    Сообщить в кредитные бюро? Нет Нет Да
    Работаете как кредитные карты? Да Да Только для продавца
    Помогите вам управлять своими финансами? Да Да Нет
    Требовать безопасности? Да Да Нет
    Улучшите ваш кредитный рейтинг? ? Нет Нет Возможно
    Обеспечить защиту покупателя? Limited Нет Нет
    .
  • Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *