Лучшая ипотека в банках: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2021, где лучше взять ипотеку под низкий процент

в каком банке выгоднее взять ипотеку

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Кому доступна выгодная ипотека

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

• с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
• гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
• работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
• с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

1. Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
2. Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
3. Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

• заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
• клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
• клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
• заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

• обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
• заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
• заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Банк	Базовая ставка	Повышающие коэффициенты
Сбербанк	7,7%	0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок
ВТБ	7,9%, 7,4% при ПВ от 50%	0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20%
Открытие	7,6%	0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования.
Транскапиталбанк	8%	0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования.

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

• изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
• пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
• пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
• выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Частые вопросы

Какая ипотека самая выгодная?

Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе.

Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку?

Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше. Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными.

Какой ПВ лучше внести по ипотеке?

Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.

Какие банки для ипотеки выгоднее всего?

Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк.

Какая ипотека лучше, на дом или на квартиру?

Ставки по ипотеке на покупку дома обычно несколько выше.

Как получить ипотеку на покупку недвижимости

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление банком средств, которые будут направлены на приобретение или строительство объекта недвижимости. Так как ипотека носит целевой характер, то в отличие от обычного кредита средства заемщику не выдаются, а сразу перечисляются на счет продавца.

Другими отличительными чертами ипотеки являются необходимость внесения первоначального взноса, длительный срок кредитования и предоставление в залог недвижимого имущества, например приобретаемой недвижимости. Для этих целей можно использовать и другое жильё, которое уже находится в собственности клиента.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

• проект договора купли-продажи;

• кадастровый паспорт;

• документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

• отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

• Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.

• Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.

• Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Как проходит оформление ипотеки

В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме. Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка.

Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом:

1. Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно.

2. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования (личное, титульное) являются добровольными и оформляются по желанию клиента. Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта.

3. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья.

4. Государственная регистрация права собственности.

Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.

Полезные советы

Прежде чем оформить жилищный кредит, трезво оцените свои финансовые возможности. Если сомневаетесь, лучше увеличьте срок кредитования. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа, но при желании вы сможете вносить больше и погасить ипотеку досрочно.

При оформлении ипотечного договора внимательно изучите все его пункты, уделив особое внимание штрафным санкциям за просроченные платежи и способам их погашения. Желательно, чтобы оплата кредита осуществлялась без комиссии с помощью удаленных каналов. В случае отказа воспользуйтесь следующими рекомендациями:

• Подайте заявку сразу в несколько банков. Это можно сделать самостоятельно или с помощью кредитных брокеров.

• Пересмотрите выбранное жилье, если банк отказал в выдаче денежных средств именно по этой причине.

• Исправьте кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о том, что сведения о вашей репутации недостоверны. Если ранее вы действительно допускали просрочки, возьмите небольшой кредит. При своевременном погашении задолженности ваше досье изменится в лучшую сторону.

• Привлеките надежных созаемщиков и поручителей.

• Обратитесь к кредитному брокеру. Это посредник, который оказывает профессиональную помощь в получении ипотеки.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года: газета Недвижимость

Коммерческую ипотеку постепенно вытесняют государственные ипотечные программы. Некоторые банки полностью отказались от собственных жилищных кредитов в пользу займов с господдержкой. На сегодняшний день госпрограммы так или иначе отвечают интересам различных категорий потенциальных заемщиков как первичного, так и вторичного рынков независимо от наличия жилья в собственности.

Стоит отметить, что с 2020 года банки ужесточили требования к получателям займов. Так введен запрет на предоставление беззалоговых кредитов заемщикам с доходом ниже прожиточного минимума. Заем также не смогут оформить безработные граждане, так как для получения кредита необходимо подтвердить официальный доход за последние 3-12 месяцев. Вместе с тем при просрочке выплат по кредитам более трех месяцев, или 90 дней, банкам запрещено начислять комиссии.

Как проверить юридическую чистоту вторичного жилья: этапы проверки, советы >>>

Какие банки выдают ипотеку

По состоянию на 6 марта 2020 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

Где взять ипотеку по госпрограмме

Самыми выгодными ипотечными программами являются программы «7-20-25», «Баспана Хит», а также жилищные займы Жилстройсбербанка. Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынках.

«7-20-25»

По информации ИО «Баспана», состоянию на 27 февраля 2020 года всего по Казахстану подана 27 428 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

В тройку лидеров по одобренным займам вошли Банк ЦентрКредит (9031), Сбербанк (4364), Халык Банк (1284).

Чаще всего берут ипотеку «7-20-25» в Нур-Султане (одобрено 4895 заявок), Алматы (3455), Актюбинской области (908), Костанайской (833), Восточно-Казахстанской областях (808).

Условия

• Объект кредитования — первичное жилье.
• Процентная ставка — 7%.
• Порог первоначального взноса — 20%.
• Срок погашения — 25 лет.
• Комиссий нет.
• Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
• Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.

Как получить военную ипотеку от Жилстройсбербанка в 2020 году >>>

Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»

Квартиры в г.г. Астана, Алматы, Актау и Атырау	Ежемесячный взнос, в тг (при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)	37 317
2-комнатная (от 50 кв.м)	50 888
3-комнатная (от 65 кв.м)	66 154
Квартиры в других регионах	Ежемесячный взнос, в тг (при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)	29 400
2-комнатная (от 50 кв.м)	39 579
3-комнатная (от 65 кв.м)	51 453

Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы >>>

«Баспана Хит»

Ипотека «Баспана Хит», рассчитанная как на первичное, так и на вторичное жилье, ожидаемо стала популярнее, чем «7-20-25». Востребованность продукта объясняется и более лояльными требованиями к клиенту. Так, участнику программы можно иметь жилье в собственности.

По информации ИО «Баспана», ипотеку «Баспана Хит» выдают в тех же 8 банках: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

Лидерами по одобренным заявкам являются Сбербанк (15 779), Банк ЦентрКредит (5794), Халык Банк (2367). По данным на 27 февраля 2020 года, одобрено 25 337 заявок на сумму 207 млрд тенге. «Баспана Хит» особенно популярна у жителей города Нур-Султан (одобрено 5591 заявка), Карагандинской области (3296), Восточно-Казахстанской области (3269), города Алматы (2630), Павлодарской области (1650).

Согласно условиям программы «Баспана Хит», банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа по перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденному Национальным банком РК. Соответственно, условия банков различаются в части наличия комиссии и ее размеров, страхования залогового обеспечения, расчета платежеспособности заемщика, расчета стоимости залогового обеспечения и минимального срока кредитования (от 0 до 12 месяцев). Так, например, в Халык Банке есть комиссии за изменение условий предоставленного займа, в том числе за частичное/полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу по заявлению клиента справок по займу — 2000 тенге.

Стоит отметить, что ипотека «Баспана Хит» изначально была выгодной. Однако 9 марта Национальный банк повысил базовую ставку сразу на 2,75 пункта, и сейчас она составляет 12%. Соответственно ставка вознаграждения по программе «Баспана Хит» выросла сразу с 11 до 13,75%.  

Условия

• Объект кредитования — первичное и вторичное жилье.
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
• Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 12%, ставка по продукту «Баспана» равна 13,75%.
• Срок кредита — до 15 лет.

Арендное жилье без выкупа в 2020 году: условия выдачи, цены, города >>>

Расчет ежемесячного платежа по программе «Баспана Хит» при внесении первоначального взноса 20% на 15 лет

При цене объекта 10 млн	При цене объекта 15 млн	При цене объекта 20 млн	При цене объекта 25 млн
101 000	151 000	202 000	253 300
Переплата	Переплата	Переплата	Переплата
10 200 000	15 300 000	20 400 000	25 500 000

Ежемесячный доход заемщика не должен быть менее 60 000 тенге. Так, при покупке квартиры стоимостью 10 миллионов тенге официальный доход заемщика должен составлять не менее 180 000 тенге. Можно привлечь созаемщика.

Банки в данной программе вправе взимать комиссии, утвержденные Нацбанком.

Как получить кредитное жилье в 2020 году >>>

«Орда»

Ипотека «Орда» представляет собой кредитование Казахстанской ипотечной компанией физлиц на покупку квартир через банки-партнеры. На сегодняшний день это Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит, Kassa Nova, Евразийский банк.

Условия

• Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья для всех казахстанцев вне зависимости от наличия жилья в собственности.
• Ставка по ипотечному займу — при полном подтверждении платежеспособности 13% годовых.
• Первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. Взнос можно заменить залогом в виде недвижимости.
• Сумма займа — 1 до 40 млн тг, для займов в городах Нур-Султан и Алматы — до 65 000 000 тг.
• Срок займа — до 20 лет.

Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию.

Расчет ежемесячного платежа по программе «Орда» при внесении первоначального взноса 30% на 20 лет

При цене объекта 10 млн	При цене объекта 15 млн	При цене объекта 20 млн	При цене объекта 25 млн
77 100	115 600	154 200	192 700
Переплата	Переплата	Переплата	Переплата
11 498 000	17 247 000	22 996 000	28 746 000

Где взять ипотеку военным

Военную ипотеку на основе ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» выдают четыре казахстанских банка второго уровня, а именно Банк ЦентрКредит, Сбербанк Казахстана, Halyk Bank и АТФБанк.

Основные условия ипотечных программ остаются прежними. Но для участников данной программы банки установили более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа. Теперь при рассмотрении займа по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» банки будут принимать во внимание ежемесячные жилищные выплаты, которые получают военнослужащие. Это, несомненно, повысит процент одобрения по ипотечным займам.

Так, при покупке квартиры за 10 миллионов тенге по программе «7-20-25» достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тысяч тенге. Если учесть, что сумма жилищных выплат семье военного из 4 человек составляет в регионах в среднем 100 000 тенге, то вкупе с окладом получается уровень достаточный для оформления ипотечного займа.

Что касается ипотеки «Баспана Хит», то здесь доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен быть выше и составлять не менее 180 000 тенге. Это связано с более высокой процентной ставкой (11%) и возможностью купить не только первичное, но и вторичное жилье. Данная программа будет более доступной для военнослужащих столицы, где жилищные выплаты гораздо выше, чем в регионах. Там семья из 4 человек получает порядка 200 000 тенге.

Все участники государственных ипотечных программ должны быть гражданами Республики Казахстан, иметь подтвержденный постоянный доход и не должны иметь другие не погашенные ипотечные жилищные займы.

Какие изменения произойдут в сфере ЖКХ в 2020 году >>>

Собственные ипотечные программы банков

С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан. Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной. Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.

Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим и ее условия.

• Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
• Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
• Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
• Срок займа — до 20 лет.

Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге 

Банк	Минимальная ставка	Первон. взнос	Срок займа	Примерный ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 10 млн тг на 10 лет при 40% взносе
Bank RBK	14,5%	От 30%	До 15 лет	93 000 / 5 179 000
Сбербанк	14,6%	От 30%	До 20 лет	93 000 / 5 179 000
Tengri Bank	14,99%	От 20%	До 20 лет	93 000 / 5 179 000
Нурбанк	15%	От 35%	До 20 лет	97 000 / 5 616 000
ForteBank	15%	От 15%	До 20 лет	97 000 / 5 616 000
АТФБанк	16%	От 20%	До 15 лет	100 000 / 6 000 000
Халык Банк	17%	От 20%	До 20 лет	104 000 / 6 513 000

Ипотека от Жилстройсбербанка

На сегодняшний день свыше 60% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений.

Участники госпрограммы «Нурлы жер» могут получить займы по ставке 5% годовых при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заем по ставке 5%. Можно и не копить, а сразу внести 50% первоначального взноса, но тогда процентная ставка составит 7-8,5%.

В таблице приведен пример по жилищному займу из расчета стоимости квартиры в 10 млн тенге.

Стоимость жилья	10 000 000
Необходимая сумма накопления 50%	5 000 000
Срок накопления	7 лет
Ставка по депозиту	2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению	58 000
Сумма  жилищного займа	4 029 200
Срок  займа	10 лет
Ставка по  займу	4%
Сумма ежемесячного платежа по погашению  жилищного займа	40 793
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом	866 000

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

советы и лайфхаки для новичков

Вопрос покупки собственного жилья был актуальным во все времена (остается таким и по сей день). Как это сделать человеку в Казахстане? Для тех, кто не имеет своей крыши над головой, есть несколько государственных ипотечных программ, но разобраться в их деталях порой бывает непросто. Понять сложное и необходимое сейчас помогают разные консультанты и специалисты по ипотеке, которые раздают советы, как максимально выгодно провернуть сделку. Liter.kz выслушал нескольких консультантов и сделал подборку лайфхаков для заемщиков.

Самостоятельно (и как можно реалистичнее) оцените свои возможности, чтобы понять, подходят ли вам те или иные условия кредитования. Это первое, что советуют эксперты! Тут мы имеем дело всего лишь с несколькими вопросами. Описываемое касается людей, не относящихся к социально уязвимым слоям населения и стоящих в очереди на получение жилья, ведь для них когда-то разработали специальные ипотечные программы. Итак, вопросы следующие:

• Являетесь ли вы гражданином РК?
• Владеете ли вы каким-то другим жильем или имеете действующий ипотечный заем?
• Какое ваше семейное положение?
• Есть ли у вас депозитный счет в «Отбасы банке»?
• Если ли у вас пенсионные отчисления за последние шесть месяцев?
• Есть ли у вас сумма для первоначального взноса?

Хотя бы на один из них ответите словом «нет» — шансы на одобрение заявки резко снизятся. К примеру, вам точно откажут, если у вас уже есть какая-то другая жилая недвижимость. 

Больше всего внимание к себе привлекают две ипотечные программы — «7-20-25», «Баспана хит». Обзавестись квартирой можно и через «Отбасы банк». Скажем сразу: идеальной ипотечной программы нет — у каждой есть свои плюсы и минусы. Разберем основные моменты для каждой из программ.

Фото: Liter.kz/Илья Астахов

Ипотека под семь процентов годовых, с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья и сроком погашения до 25 лет. Есть ограничения по регионам. По данной госпрограмме, скажем, максимальная стоимость жилья для Нур-Султана, Алматы, Актау, Атырау и Шымкента — 25 млн тенге. Для Караганды — 20 млн, для остальных городов и регионов — 15 млн тенге. Отнесем все перечисленное к плюсам, хоть это и сомнительно.

Главным минусом, говорят консультанты, можно назвать то, что программа действует только для первичного жилья, введенного в эксплуатацию. Из-за этого случается, что приобретаемое жилье сдается с голыми стенами, а в лучшем случае в предчистовой отделке. Проще говоря, помимо затрат на первоначальный взнос и различные комиссии, вам сразу придется потратить внушительную сумму на ремонт, мебель и технику.

Еще один любопытный момент: после заключения договора придется подождать, когда завершится строительство, но ежемесячные взносы на погашение долга все это время уже надо делать.

Второй минус. Вы не знаете, насколько комфортно вам будет жить в новом ЖК. Хоть застройщики дают гарантии, есть много случаев, когда после введения новых домов в эксплуатацию возникали проблемы: просадки домов, сырость, шум, сквозняки и многое другое. Никто не застрахованот этого… Можно рискнуть купить квартиру комфорт- или бизнес-класса, но стоить она будет, разумеется, больше.

Надо знать еще, что застройщики зачастую под ипотечное кредитование оставляют квартиры на первых или последних этажах. Что также устроит не всех.

«Баспана хит»

В отличие от предыдущей программы «Баспана хит» как раз имеет противоположное преимущество. В первую очередь программа рассчитана на покупку вторичного жилья. Это плюс, потому что до вас в квартире уже жили люди, они могут вам рассказать о минусах, а если не скажут, вы сможете сами все посмотреть. В таких квартирах чаще всего не нужен ремонт, да и обычно предыдущие хозяева оставляют всю встраиваемую технику и даже мебель. Максимально допустимая по программе цена на вторичке — 25 млн тенге.

«Баспана хит» дает возможность купить и первичное жилье, максимальная стоимость — 35 млн тенге в Нур-Султане и Алматы. До 25 млн тенге на первичном и вторичном рынке — в Шымкенте, Актау и Атырау. До 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в Караганде, а в остальных городах и регионах — 15 млн тенге.

Минусы программы — ставка вознаграждения в 10,75% и срок кредитования в 15 лет. Выгодно брать ипотеку на 10 лет, потому что в этом случае переплата будет существенно ниже, чем при 15-летней выплате.

«Отбасы банк»

У казахстанцев этот банк стал самым популярным в плане приобретения жилья. Есть три главных требования, чтобы получить ипотеку под 5%:

• надо иметь трехлетний счет в этом банке;
• необходимо накопить 50% от стоимости жилья;
• вы должны иметь оценку в 16 баллов.

Есть программа для молодых семей: нужно открыть счет и пополнять его в течение года, отвечать обычными критериям, быть в официальном браке.

Можно воспользоваться аукционом банка — вы покупаете счета, владельцы которых по каким-то причинам передумали брать ипотеку. Все работает так: банк выставляет максимальную стоимость счета, и система продаст его покупателю, который последним оставил заявку.

Эксперты советуют обратиться к специальным брокерам (такие есть). В день открытия аукциона в системе банка они будут мониторить все продаваемые счета, искать подходящие и выкупать их для вас. За это они берут определенный процент от сделки — обычно от 200 до 300 тысяч тенге. За эти деньги вы получите подходящий счет. Кстати, если раньше по купленному счету банк сразу одобрял ипотеку, не требуя подтверждения дохода, то сейчас он затребует подтверждения доходов.

Аукцион и даже просто продажу счетов проводит только банк. Владелец счета не сможет его продать никаким другим способом, кроме переуступки, но переуступить свой счет вы можете только ближайшему родственнику. Вывод: не верьте объявлениям в интернете о продаже счета в «Отбасы банке».

Другие советы

Итак. Вы выбрали программу. Вы идете в банк. Надо знать, что не все банки по ним работают. Самое главное для вас — подтвердить свои доходы. Для этого кредитор запросит выписку из пенсионного фонда за последние шесть месяцев. Если в течение этого срока ваш пенсионный счет не пополнялся (хотя бы один месяц), вам откажут. По этой выписке банковский менеджер рассчитает вашу зарплату, которую вы получаете после вычетов всех налогов. Размер имеет значение, именно от него будет зависеть судьба вашей заявки на ипотеку.

Можно привлечь созаемщика, если ваших доходов не хватает для одобрения ипотечного займа. На эту роль выбирайте родителей, супругов или других близких родственников. Помочь могут и друзья, но им придется сказать, что пока вы не погасите долг, они не смогут брать кредиты ни в одном банке.

Еще один лайфхак: перед тем как идти в банк, узнайте как у него проходит процедура одобрения ипотечного займа. В некоторых банках вашу платежеспособность оценивает специальная программа, то есть машина. Если она выдаст отказ, вы с этим уже ничего не поделаете. В других банках одобрение выдает кредитный менеджер — шансы выше. Если у него возникнут вопросы, он может вам позвонить и обо всем спросит.

Имея на руках одобрение заявки, можно смело выбирать квартиру. Консультанты рекомендуют обращаться к проверенным риелторским агентствам. Да, вам придется заплатить риэлтору или агентству, зато вы сэкономите свое время. Просто детально опишите, каким вы видите будущее жилье. Риелтор также ведет всю сделку, проверяет документы, запрашивает дополнительные бумаги при необходимости.

Запомните: вы платите риелтору за его услуги только после того, как подпишете договор купли-продажи. Если он или его агентство сразу просят оплату, вам попались недобросовестные услугодатели.

Напоследок специалисты советуют поторопиться с приобретением ипотеки, так как в ближайшие месяцы ожидается повышение стоимости жилья в Казахстане. Это связано с новым законом об использовании пенсионных отчислений для приобретения жилья.

Лучшая ипотека — 4.5%! До 200 000 000 руб.

Лучшая ипотека

Купить сегодня жилье, расплатившись собственными сбережениями, непросто. Популярность ипотеки в России набирает обороты, несмотря на финансовые кризисы, пандемию и прочие не самые радужные события. Ипотечные программы становятся доступнее разным категориям граждан — молодым семьям, пенсионерам, военным. Оформлению кредита должно предшествовать внимательное ознакомление с предложениями банков, анализирование десятка немаловажных параметров, включая процентную ставку, требования к клиенту, условия предоставления ссуды. Как оформить лучшую ипотеку, избежав переплат, и какой кредит можно назвать выгодным, разберем в этой статье.

Ипотечное кредитование — из чего складывается выгода

Все понимают, займ на покупку недвижимого объекта заставляет семью жить в долг на протяжении длительного времени. Итогом рассрочки платежей становится значительная переплата. По этой причине заемщики с недоверием воспринимают фразу «лучшая ипотека».

Критерии, указывающие на лучшие условия кредитования:

• Целевое использование денежных средств.

• Кредит предполагает приобретение жилья в городе либо за его пределами.

• Предложение действует на все недвижимые объекты — квартиры, дома, коттеджи, земельные участки, машиноместа, гаражи.

• Процентная ставка начинается с 12%.

• Отсутствует условие привлечения поручителей.

• Возможность досрочного погашения ссуды.

Пониженная процентная ставка — не показатель выгодного займа. Банки никогда не снизят прибыль в ущерб себе. Снижение ставки возмещается дополнительными комиссиями, направленные на предоставление ссуды.

Отсутствие первоначального взноса — тоже не гарант выгоды. Безусловно, данное условие становится возможностью быстро оформить ссуду, покупая жилье — деньги необязательно копить годами. Но подобная кредитная программа предполагает более крупные ежемесячные взносы, повышенную процентную ставку, поэтому долг придется возвращать в любом случае, но с большей переплатой, чем при стандартном первоначальном взносе (10-30%).

Отдельные категории граждан могут рассчитывать на льготное кредитование, гарантирующее покупку жилья на максимально выгодных условиях. Льготы обусловлены снижением ставки и предоставлением кредитных каникул (заемщик запрашивает услугу у банка и не оплачивает долг в течение определенного времени, например, ипотека для молодой семьи предполагает кредитные каникулы при рождении ребенка и до момента, пока ему не исполнится 3 года). Льготные условия по кредиту под залог недвижимости предоставляются молодым и многодетным семьям, молодым специалистам (учителям, работникам научно-исследовательской сферы), военным пенсионерам.

Специалисты уверены — лучшая ипотека понятие относительное. Оно формируется на основе личного мнения заемщика, сложившихся финансовых обстоятельств, условий банка. Внимательное изучение перечисленных критериев показывает — многие плюсы, обещанные ипотечными программами, таковыми не являются, а неудобные, наименее выгодные, с первого взгляда, условия, при пересмотре ситуации, становятся подходящими и даже лучшими в отдельных случаях.

Как выбрать лучший ипотечный кредит

Определить выгоду ипотечного займа можно после сравнительного анализа существующих на финансовом рынке предложений. Заключение кредитного соглашения требует от заемщика максимального внимания, уделить которое нужно даже мелкому шрифту в договоре. Среди основных пунктов соглашения приоритетны следующие:

Иногда банки предлагают оформить займ в иностранной валюте, снизив по нему ставки. Специалисты советуют избегать такого приема. Период погашения долга велик, национальная валюта за этот срок может обесцениться, поэтому сумма выгоды непредсказуема. Результатом сделки могут стать сложности с ее закрытием. Финансисты советую придерживаться правила — брать ссуду на приобретение недвижимости в валюте, в которой заемщик получает зарплату.

Стандартно сумма первоначального взноса составляет 10-30% от оценочной стоимости жилья. Сумма немаленькая, и многим накопить ее непросто. Для кредитора она является гарантом платежеспособности клиента. Чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия кредита. Некоторые покупатели намеренно ищут программы кредитования с минимальным (менее 10%) или нулевым первичным взносом. Подобный алгоритм выбора неверен — при таком требовании кредит на жилье предлагается с менее выгодными условиями.

Средняя процентная ставка по ипотечным программам кредитования в России составляет 12-15%. Если кредитор предлагает ставку ниже, скорее всего это хитрый трюк для привлечения клиентов. В этом случае рекомендуется внимательнее изучать прочие условия соглашения.

Выбирая программу ипотечного займа, многие потенциальные заемщики забывают о необходимости обязательного страхования платежей, самого недвижимого объекта, а также жизни и здоровья клиента. Данный параметр влияет на сумму будущих переплат. Важен анализ выгоды от согласия на определенные варианты страховок.

Первая комиссия, ожидающая покупателя недвижимости, — платеж за оформление и выдачу займа (стандартно 1-4% от общей суммы кредита). Чем выше комиссия, тем выгоднее процентная ставка. Чтобы определить выгоду, необходимо провести сравнительный анализ размера первой комиссии с переплатой по процентам за весь срок предоставления ссуды. Но комиссия за выдачу кредита — не единственная. Существует ряд дополнительных комиссионных платежей, например, за ведение счета и пр. Чтобы такие расходы не стали неожиданностью, уточнять их наличие и размер необходимо на стадии ознакомления с кредитным договором.    

Многие заемщики хотели бы погасить выданную ссуду досрочно, сняв груз ответственности со своих плеч при первой возможности. Банкам это невыгодно — они лишаются определенной прибыли. Но некоторые кредиторы идут на уступки, предлагая погасить долг полностью или частями, снизив размер переплаты по займу. Поэтому возможность погашения задолженности раньше срока считается выгодной.

Помощь в получении ипотечного кредита

Благодаря ипотечным программам, многие граждане смогли приобрести собственное жилье. Тема кредитования обширна и многогранна, поэтому у всех, кто заинтересовался ей впервые и хотел бы найти лучшую программу, появляется немало вопросов. Если вам нужна помощь в кредите, обратитесь в нашу компанию. Мы много лет работаем в сфере финансовых услуг, поэтому будучи кредитным брокером, сможем подобрать для вас программу ипотечного кредитования на максимально выгодных условиях с учетом вашей ситуации.

Окажем помощь в выборе банка для получения кредита наличными, рефинансирования имеющейся задолженности, оформления кредита для бизнеса и прочих финансовых продуктов. Соберем необходимые документы, подадим заявки в банки, обеспечим полное сопровождение сделки. Партнерские связи, опыт и профессионализм наших специалистов позволяют нам оперативно решать поставленные задачи и добиваться положительных результатов.

Словарь ипотеки — Полезные советы : Domofond.ru

Покупаете квартиру в кредит? Готовьтесь жонглировать словами «аннуитетные платежи», «комбинированная ставка», «созаемщик». Словарь ипотеки поможет вам говорить с работниками банка на одном языке и выбрать лучшую ипотечную программу.

Аккредитованный объект — это новостройка, на покупку квартир в которой банк готов выдавать кредиты. Как правило, один корпус аккредитует сразу несколько банков и покупатель может выбрать, куда обратиться. Оформляя ипотечные кредиты, банки рискуют, поэтому тщательно проверяют и застройщика, и сам объект. Так что если несколько крупных банков аккредитовали новостройку, это хороший знак для покупателя.

Андеррайтинг — это проверка банком платежеспособности клиента, который планирует взять кредит.

Аннуитетные платежи — это выплата ипотечного кредита равными частями в течение всего срока кредитования.

Военная ипотека — государственная программа, по которой служащие по контракту военные могут приобрести квартиру за счет накоплений, поступающих на их счета во время службы. Офицер может оформить военную ипотеку после трех лет службы. Во время всего срока службы на счет военного поступает определенная сумма, эти деньги он может использовать в качестве первоначального взноса. Погашение долга по ипотечному кредиту происходит за счет государства.

Дифференцированные платежи — это выплата ипотечного кредита неравными частями: чем ближе к концу срока кредитования, тем меньше сумма, которую заемщик должен отдавать банку каждый месяц. При этом платежи уменьшаются за счет сокращения выплат по процентам, а задолженность по телу кредита погашается равными долями.

---

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

---

Ипотека — это форма залога. Недвижимое имущество кредитора закладывается, но при этом остается в его собственности. Банк, выдающий кредит, имеет право продать заложенную недвижимость, если заемщик не выполнит обязательств. Ипотеку можно оформить как на ту недвижимость, которая уже есть у заемщика, так и на ту, что он покупает, в том числе на стадии строительства.

Ипотечный брокер — это специалист, с помощью услуг которого клиент сможет подобрать, оформить и получить кредит.

Ипотечное кредитование — выдача банком кредита под залог недвижимости. Залог гарантирует банку то, что он вернет кредит. Если клиент не выполняет обязательств по погашению кредита, банк имеет право продать заложенную недвижимость и покрыть долг за счет полученной суммы.

Ипотечное страхование — страхование рисков банка на случай, если он не сможет вернуть средства, предоставленные заемщику. При комплексном ипотечном страховании страхуется также имущество, право собственности, а также жизнь и здоровье застройщика.

Заемщик — клиент, которому банк выдает кредит.

Кредитор — банк, выдавший кредит клиенту.

Кредитная заявка — заявка на получение кредита, которую клиент подает в банк. В заявке указывают цель, срок, сумму и условия кредита. Часто к заявке следует прикрепить пакет документов, подтверждающих доход заявителя. На основе этой заявки банк предварительно оценивает кредитоспособность клиента.

Комбинированная ставка — ставка по ипотеке, которая фиксируется на несколько лет, после чего начинает действовать плавающая ставка.

Материнский капитал — средства, которые можно получить от государства, когда рождается или усыновляется второй, третий ребенок и так далее. Материнский капитал можно использовать для того, чтобы погасить кредит выданного на покупку жилья. Материнский капитал можно получить только один раз.

---

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Рефинансирование ипотеки

---

Оценка жилья — такая оценка проводится обязательно, если клиент собирается купить жилье с привлечением ипотечного кредита. Банк ориентируется на эту стоимость, чтобы определить возможный размер кредита.

Первоначальный взнос — сумма, которая должна быть у покупателя. Кредит выдается на остальную часть стоимости. В зависимости от ипотечной программы и политики банка первоначальный взнос может колебаться от 0% до 90% от стоимости жилья. В большинстве программ минимальный первоначальный взнос — 10–20%.

Плавающая ставка — это не фиксированная ставка по ипотеке, привязанная к ставкам межбанковского кредитования (то есть ставкам, по которым международные банки кредитуют друг друга). Например, ставка в рублях меняется в зависимости от индекса Mosprime, в евро — от Euribor, в долларах — от Libor.

Поручитель — человек, который берет на себя ответственность за то, что заемщик будет исполнять обязательства перед банком. В случае если заемщик, купивший жилье, перестает погашать кредит, поручитель должен выплачивать кредит и проценты вместо него.

Процентная ставка — ставка по ипотечному кредиту. Ее размер зависит от того, на какую недвижимость оформляется кредит, каков первоначальный взнос и срок кредитования. Пониженную ставку банки могут предлагать зарплатным клиентам, заемщикам, покупающим квартиру под залог имеющегося жилья, гражданам, которые участвуют в государственных ипотечных программах.

Созаемщик — это человек, который получает кредит вместе с заемщиком. При расчете размера и условий кредита учитываются доходы всех созаемщиков. Созаемщиком может стать муж или жена, родственник или другое лицо, но их не должно быть более пяти человек.

Сумма ипотечного кредита — сумма, которую банк готов предоставить заемщику на условиях кредита. Обычно банк определяет ее в зависимости от стоимости залога. Как правило, сумма кредита равняется 70–80% от стоимости имеющегося или приобретаемого жилья.

Тело кредита — сумма взятого у банка займа без учета процентов.

Фиксированная ставка — ставка по ипотеке, которая не меняется в течение всего срока кредитования. Таким образом, заемщик может точно рассчитать, какую сумму он должен выплачивать банку ежемесячно.

Иллюстрация: ra2 studio — Fotolia.com

Не пропустите:

Досрочная ипотека: что выгоднее — уменьшать срок или сумму?

Эксперты – об ипотеке на 75 лет для россиян

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Словарь новостроек

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

ВТБ признан лучшим банком для малого и среднего бизнеса в России по версии Global Finance

ВТБ стал победителем среди российских банков по версии SME Bank Awards 2022 международного журнала Global Finance.

В рамках премии отмечены банки, которые предоставляют лучшие услуги для малого и среднего бизнеса своей страны.

Журнал Global Finance впервые провел премию SME Bank Awards, чтобы отметить значимость банков, которые оказывают поддержку для малого и среднего бизнеса – сегмента, наиболее пострадавшего от пандемии COVID-19 во всем мире.

Лауреаты были выбраны в 66 странах на основе заявок банков и независимых исследований с участием инсайдеров отрасли, руководителей и экспертов в области технологий. Издание учитывало такие критерии как знание потребностей предпринимателей, широкий спектр продуктов и услуг, положение банка на рынке и инновации.

«Мы благодарны коллегам за высокую оценку и признание нас лидерами российского рынка. В рамках стратегии ВТБ создает и внедряет лучшие продукты для среднего и малого бизнеса. Большая часть инноваций приходится на цифровые решения, которые вышли на первый план в условиях ограничений, связанных с пандемией COVID-19. Сегодня более 800 тыс. наших клиентов могут с помощью продуктов и сервисов ВТБ оптимизировать рабочие процессы, экономить временные и финансовые ресурсы. Для этого в новый интернет-банк на омниканальной платформе выведено более 50 финансовых и нефинансовых онлайн-сервисов. Уверен, признание профессионального сообщества вдохновит команду на развитие еще более полезной и технологичной экосистемы для предпринимателей», − отметил Денис Бортников, заместитель президента − председателя правления ВТБ.

«В рамках технологической трансформации ВТБ работает над возможностью предоставлять клиентам лучшие на рынке финансовые и нефинансовые продукты и сервисы онлайн. Одним из важнейших аспектов этой работы является создание омниканальной платформы, которая позволяет параллельно разрабатывать и внедрять новые продукты сразу во все сферы обслуживания клиентов. Следует отметить, что мы разработали линейку полностью новых продуктов и вывели их в новый интернет-банк и другие каналы банка. Мы благодарим жюри за высокую оценку нашего решения и продолжим делать все, чтобы продукты и сервисы ВТБ становились еще удобнее для клиентов среднего и малого бизнеса», — прокомментировал Вадим Кулик, заместитель президента — председателя правления ВТБ.

Экосистема продуктов для среднего и малого бизнеса ВТБ построена вокруг потребностей предпринимателей на каждом этапе развития компании. Для их обслуживания банк внедрил инновационную на российском рынке омниканальную платформу. В числе ее преимуществ – скорость решения запросов, персонализация, бесшовность и удобные инструменты коммуникации с клиентами. Благодаря новым интеллектуальным сервисам 55% обращений в интернет-банке обрабатываются автоматически.

Ранее в этом году ВТБ получил три награды премии Global Banking & Finance Awards в номинациях «Лучшая инновационная команда России с инновациями в интернет-банке», «Лучший банк России для МСБ», а также «Лучшие онлайн сервисы интернет-банка для микро и МСБ в России 2021». ВТБ также занял первое место в ежегодном рейтинге топ-20 лучших экосистем для бизнеса Banking Ecosystems 2021 международной ассоциации SME Banking Club.

Журнал Global Finance основан в 1987 году, издается тиражом 50 тыс. экземпляров, распространяется в 193 странах. Головной офис издания находится в Нью-Йорке. Global Finance регулярно выбирает лучшие банки и других поставщиков финансовых услуг. Награды журнала являются признанным стандартом качества для мирового финансового сообщества.

По материалам Банка ВТБ

Лучшие ипотечные кредиторы Нью-Джерси и текущие ставки по ипотеке

Готовы переехать в недвижимость в штате Гарден? По данным опроса американского сообщества, проведенного Бюро переписи населения США за 2017 год, с почти 3,6 миллионами единиц жилья и долей домовладений 64% вы будете в хорошей компании.

Средняя стоимость жилья в Нью-Джерси составляет 334 900 долларов, что намного выше среднего показателя по стране, составляющего 217 600 долларов. Но стоимость жилья может варьироваться в зависимости от региона, при этом средние цены на жилье в некоторых округах поднимаются до 451 200 долларов.

U.S. News ‘Лучшие ипотечные кредиторы в Нью-Джерси

Кредитор Chase Узнать больше 3% Мин. Авансовый платеж Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Узнать больше 3% Мин.Авансовый платеж Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Лучшее для цифрового обслуживания клиентов

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа с несколькими ипотечными кредитами варианты, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявления

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, рефинансирование, FHA, VA, Jumbo, USDA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 9012
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

• Жилищные ссуды доступны по всей стране.

• Возможен авансовый платеж и помощь при закрытии.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств

Axos Bank, основанный в 2000 году, является компанией, предоставляющей цифровые финансовые услуги, со штаб-квартирой в Сан-Диего. Интернет-банк с полным спектром услуг застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов и предлагает все: от персонального до; и бизнес-сбережения и текущие счета для автокредитов и жилищных кредитов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, жилищные ссуды, HELOC, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальная сумма кредита Оплата: 5%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заработайте 3% кэшбэка в годовом исчислении — 0.25% в месяц — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.

• Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.

• Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.

• Обратитесь к консультантам по ипотеке, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.

Полный профиль

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

• Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Минимальный первоначальный взнос : 3 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Принимаются первоначальные взносы от 3%.

• Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-заявки

ConsumerDirect Mortgage — это подразделение FirstBank, публично торгуемого банка, расположенного в Нэшвилле, штат Теннесси. ConsumerDirect Mortgage предлагает подходящим заемщикам ссуды на покупку жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
• Минимальный авансовый платеж:
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой.Кредит кредитора на покрытие расходов третьей стороны доступен для многих займов.
  Кредиты предоставляются в 49 штатах; ConsumerDirect Mortgage не предоставляет ссуды в Мэриленде.

Полный профиль

Лучший вариант для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 9 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

• PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

• Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита покупателям жилья и домовладельцам. Компания была основана в 2003 году, ее штаб-квартира находится в Тастине, Калифорния. На сегодняшний день кредитор выдал ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, VA, FHA, ARM, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос : 3%
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• У компании есть несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким первоначальным взносом и ссуды, срок действия которых вы устанавливаете.

• Вы можете выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, фиксированная ставка, ARM, Рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос : 3%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие функции

• Кандидаты с кредитным рейтингом принимаются от 500 для некоторых продуктов.

• Программа ссуды Home Possible Advantage может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%.

Полный профиль

Лучшее для различных вариантов ипотеки

AmeriSave Mortgage Corp. — это онлайн-кредитор, работающий с 2002 года. Он был одним из первых, кто предложил клиентам услуги цифровой ипотеки вне офиса. Компания заявляет, что с начала работы профинансировала более 390 000 домов. Компания AmeriSave со штаб-квартирой в Атланте обслуживает ссуды в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, Jumbo, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 3%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• В дополнение к обычным ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой доступны ссуды FHA, VA и USDA.

• Потенциальные заемщики могут пройти предварительную квалификацию без жесткого запроса кредита.

• Заемщики могут заполнить большую часть процесса заявки в режиме онлайн.

Полный профиль

Лучшее по наличию продуктов

Freedom Mortgage — одна из крупнейших в стране кредитных организаций и обслуживающих компаний, работающих во всех штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинских островах США. Варианты ссуды включают обычную, регулируемую ставку, крупную ставку, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства.

Перед подачей заявки :
• Предлагаемые типы ипотеки: ARM, обычная, FHA, фиксированная ставка, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
• Минимальный балл FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос : 3%
• Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

• Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов.

• Помогает квалифицированным заемщикам с справедливой кредитной историей.

• Ориентирован на ссуды FHA и VA.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Rocket Mortgage, крупнейший ипотечный кредитор в стране, был основан в 1985 году как Rock Financial. Имея штаб-квартиру в Детройте, компания предлагает полностью цифровой процесс жилищного кредитования. 31 июля 2021 года кредитор сменил название на Rocket Mortgage. Ранее он был известен как Quicken Loans.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, ARM, VA, Refinancing, Jumbo,
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620,
• Минимальный первоначальный взнос: %,
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Услуги по ипотечному кредитованию Rocket Mortgage 99% кредитов, которые оно предоставляет.

• Компания предлагает индивидуальные условия кредитования.

• Цифровой процесс подачи заявки удобен для пользователя, а информация о статусе кредита всегда доступна.

• Rocket Mortgage имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов.

Полный профиль

Какие ставки по ипотеке в Нью-Джерси?

Средняя процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет в Нью-Джерси составляет 2.92% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 3,88% в Нью-Джерси.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение всего срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор

Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья в Нью-Джерси?

Покупатели жилья в Нью-Джерси могут получить выгодную ипотечную ссуду и помочь с первоначальными платежами и закрытием расходов по этим программам.

• Доступно для: впервые покупающих жилье с кредитным рейтингом 620 или выше.
• Предел дохода: Зависит от округа.
• Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да.
• Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
• Первоначальный взнос и помощь в связи с закрытием: Вы можете использовать это вместе с Программой авансовых платежей NJHMFA на сумму до 10 000 долларов в качестве помощи.

• Доступно для: Те, кто впервые покупает жилье, используют первую ипотечную ссуду от NJHMFA.
• Предел дохода: Зависит от округа.
• Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да.
• Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
• Льгота: Предоставляет 10 000 долларов в счет авансового платежа и закрытия.Это беспроцентная повторная ссуда сроком на пять лет без ежемесячного платежа.

• Доступен для: Действительные члены пенсионной системы полиции и пожарных штата Нью-Джерси с одним годом достойной службы.
• Предел дохода: Зависит от округа.
• Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.
• Варианты ссуды: Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.
• Первоначальный взнос и помощь при закрытии: N / A

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы в Нью-Джерси

Лучшее для государственных ссуд

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 473 миллиардов долларов.PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, включая обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA, VA, ARM, USDA, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос:
  901 0,03 Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

• Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Полный профиль

Лучшее по наличию продуктов

Wells Fargo предлагает широкий выбор продуктов для ипотечного кредитования и жилищного капитала в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные ссуды с регулируемой ставкой, FHA, VA, USDA, большие ссуды и ссуды рефинансирования.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 9012 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

• Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.

• Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для работы с клиентами

SunTrust Bank, теперь известный как Truist, расположен в Шарлотте, Северная Каролина, и предлагает ипотечные кредиты через отделения в 15 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Типы ссуд включают фиксированную или регулируемую ставку, обычную, jumbo, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства.

Перед подачей заявления

• Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная ставка, Jumbo Refinancing, USDA, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос: %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

• Предоставляет программу ссуды врача.

• Предоставляет онлайн-заявку на ипотеку.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.

Перед подачей заявки

• Типы ипотечных кредитов: ARM, обычные, FHA, фиксированная ставка, жилищные ссуды, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Платеж: 10%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.

• Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Минимальный авансовый платеж: %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Bank of America предлагает множество ипотечных продуктов.

• Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

• Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

• Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Navy Federal Credit Union обслуживает более 10 миллионов членов военного сообщества в 30 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.С. и Гуам. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбрать один из вариантов, таких как обычные займы, ссуды для рефинансирования или ссуды Департамента по делам ветеранов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотечных кредитов: ARM, Обычные, с фиксированной ставкой, Займы под залог собственного капитала, рефинансирование, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Максимальный первоначальный взнос : 5%

Лучшие возможности

• Доступны ссуды с нулевой ставкой.

• Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки : Обычная, фиксированная, ARM, рефинансирование, Jumbo, HELOC
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос 901: 3% Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

• Ипотека без предоплаты доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

• Те, кто покупает или продает через программу Alliant Home Rewards, имеют право на возврат денежных средств.

Посмотреть полный профиль

Best for digital close

Guaranteed Rate, основанная в 2000 году и базирующаяся в Чикаго, предлагает варианты ипотеки, включая обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, крупные ссуды и ссуды только под проценты клиентам во всех 50 штатах и ​​в Вашингтоне. , Заемщики DC могут воспользоваться специализированными кредитными продуктами и онлайн-заявкой, документацией и вариантами оплаты ссуды с гарантированной ставкой.

Перед подачей заявки:

• Типы ипотеки : ARM, фиксированная ставка, обычная, FHA, VA, USDA, рефинансирование, Jumbo, только проценты
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
• Minimum Down Платеж : 0,05
• Рейтинг Better Business Bureau : A-

Лучшие характеристики

• Предоставляет соответствующим заемщикам полностью или частично цифровой процесс закрытия

• Предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования

Полный профиль

Лучшие ссуды для ветеранов

USAA обслуживает более 13 миллионов военнослужащих и членов их семей, предлагая финансовые продукты в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия.C. Соответствующие заемщики могут получить ипотечные кредиты, в том числе VA, обычные займы и займы рефинансирования. USAA известна своим обслуживанием клиентов и специализацией на продуктах для обслуживающего персонала.

Перед подачей заявки:

• Доступные кредитные продукты VA: Jumbo, Refinancing, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Минимальный первоначальный взнос: 0
• Business Bureau : A

Лучшие функции

• Хорошие цены для обслуживания клиентов.

• Предлагает ссуды рефинансирования с понижением процентной ставки, также известные как IRRRL, или оптимизированное рефинансирование.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявления

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Фиксированная, ARM, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 332% 9013 Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%, а заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.

• Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Полный профиль

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, USDA, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
• Минимальный первоначальный взнос: 532
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Для ссуд VA не требуется ни авансовый платеж, ни ипотечное страхование.

• Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-обслуживания

SoFi — это онлайн-кредитор, основанный в 2011 году и предлагающий ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Также доступны ссуды рефинансирования, в том числе рефинансирование с выплатой наличных и рефинансирование с выплатой выплаты по студенческим ссудам, программа, которая позволяет консолидировать и рефинансировать ваши ссуды на обучение и ипотеку.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, рефинансирование, ипотечный кредит
• Минимальный балл FICO: 620
• Бюро минимального первоначального взноса: 5%
• Better Business рейтинг: A +

Лучшие возможности

• Первоначальный взнос от 5%.

• Предварительный квалификационный отбор и подача заявки на ипотеку онлайн.

• Рефинансирование для консолидации студенческих ссуд и ипотеки.

Полный профиль

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, USDA, Jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 9012 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие возможности

• Программа HomeFundIt позволяет потенциальным домовладельцам собирать средства на первоначальный взнос.

• Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

Полный профиль

Лучшее для краткосрочных ссуд

U.S Bank — национальный банк, расположенный в Миннеаполисе, который предоставляет различные банковские продукты и варианты ипотеки. Кредитор предлагает обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, ссуды Департамента по делам ветеранов, большие ссуды и многое другое.

Перед подачей заявки:

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, VA, Jumbo, рефинансирование, ссуды под залог собственного капитала, HELOC
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Первоначальный взнос: 5%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Предоставляет ипотечные ссуды по всей стране.

• Позволяет подать заявку онлайн без предварительной беседы с кредитным специалистом.

• Помогает клиентам банка США в оплате закрытия.

Посмотреть полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

12 лучших ипотечных кредиторов октября 2021 года

National: 620

Лучше: NMLS # 330511	Лучшее для рефинансирования	620 JUMBO: N / AFHA: 500CONVENTIONAL 0
Новое американское финансирование: NMLS # 6606	Лучшее для нетрадиционных кредитных историй	620 VA: 640 ОБЫЧНОЕ: 620FHA: 640USDA: 640JUMBO: N / A
NASB: NMLS # 400039	Лучшее для общего опыта ипотечных кредитов, новых покупателей жилья и ветеранов	620 VA: 660JUMBO: N / AFHA: 620 CONVENTIONAL: 620	A
Quicken Loans: NMLS # 3030	Лучшее для удовлетворения потребностей клиентов	620 CONVE НАЦИОНАЛЬНО: 620 ВА: 620 JUMBO: N / AFHA: 580	НЕТ
Гарантированная ставка: NMLS # 2611	Лучшее для онлайн-опыта и рефинансирования	620 VA 600CONVENTIONAL: 620USDA: 620JUMBO: N / AFHA: 600	N / A
Chase: NMLS # 399798	Лучшее для новых покупателей жилья и крупных кредитов	ОБЫЧНЫЙ: 620JUMBO: N / AVA: 620FHA: 620	N / A
Connexus: NMLS # 649316	Лучшие кредитные линии для обеспечения собственного капитала	640	640 : 640HEL: 640	Национальный	Прочитать обзор
Alterra: NMLS # 133739	Лучшее для кредитов FHA	N / A 900 03	Региональный	Прочитать обзор
PrimeLending: NMLS # 13649	Лучшее для кредитов FHA	580 FHA: 580CONVENTIONAL: 580	Н / Д	Прочитать обзор
Flagstar: NMLS # 417490	Лучшее для крупных кредитов	Н / Д JUMBO: НЕТ : 620VA: 660	N / A	Прочитать обзор
Navy Federal: NMLS # 399807	Лучшее для ссуд VA	N / A	National	National	National	Прочитать обзор
Wells Fargo: NMLS # 399801	Лучшее для работы в Интернете	620 C ОНВЕНЦИОНАЛЬНО: 620JUMBO: N / AVA: 620USDA: 620FHA: 620	N / A	Прочитать обзор

11 лучших ипотечных кредиторов в Интернете на октябрь 2021 года

от Besten Loans для мобильных устройств

en NMLS # 3030

900 13 900Tr19 9000 NRUS

America : NMLS # 399802

399801

Better5 Better: NMLS #	Лучшее для рефинансирования	620 JUMBO: N / AFHA: 500 ОБЫЧНОЕ: 620	Национальное
NBKC: NMLS # 409631 NBKC: NMLS # 409631	Ветеранов	660 VA: 660CONVENTIONAL: 620FHA: 660JUMBO: N / A	N / A
Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030 02 at Rocket Mortgage	620 VA: 620 ОБЫЧНЫЙ: 620JUMBO: N / AFHA: 580	N / A
Гуара Гарантированная ставка: NMLS # 2611	Лучший вариант для онлайн-кредитования в целом	620 USDA: 620JUMBO: N / AFHA: 600VA: 600CONVENTIONAL: 620	National
Лучшее для обслуживания клиентов	620 ОБЫЧНЫЙ: 620 ВА: 620 JUMBO: N / AFHA: 580	Н / Д
Ally Bank # 18	Лучшее для обычных займов	620 ОБЫЧНЫЙ: 620JUMBO: 700	Н / Д
Fairway Independent Mortgage: NMLS # 2289 5 Mortgage at Fairway Independent Лучшее для государственных займов	640 VA: 640USDA: 620JUMBO: N / AFHA: 640 ОБЫЧНЫЙ: 620	N / A
Реализованные займы: NMLS # 9	Лучшее для рефинансирования	620 ОБЫЧНЫЙ: 620JUMBO: 620	Региональный
Региональный
Лучшее для государственных займов	620 VA: 620USDA: 640JUMBO: N / AFHA: 620CONVENTIONAL: 620	N / A	Прочитать обзор
Лучшее для обычных займов	620 VA: 620JUMBO: 680FHA: 620CONVENTIONAL: 620	National	0002 Прочитать обзор
Лучшее для онлайн-кредитования в целом	620 ОБЫЧНЫЙ: 620JUMBO: N / AVA: 620USDA: 620FHA: 620 90 003	Н / Д	Прочитать обзор

Каковы основные типы ипотечных кредиторов?

Покупка у кредитора может показаться запутанной и немного пугающей.При таком большом количестве компаний и типов кредиторов на выбор вы можете почувствовать аналитический паралич. Понимание различий между основными типами кредиторов может помочь вам сузить круг вопросов.

Очевидно, что тип кредита, который вы выберете, важен, но выбор правильного кредитора может сэкономить вам деньги, время и нервы. Вот почему так важно найти время для покупок. Это тоже многолюдное поле. Есть розничные кредиторы, прямые кредиторы, ипотечные брокеры, кредиторы-корреспонденты, оптовые кредиторы и другие, в которых некоторые из этих категорий могут пересекаться.

Вы, наверное, встречали термины «ипотечный кредитор» и «ипотечный брокер» в своем исследовании покупки жилья, но они имеют разные значения и функции.

Что такое ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение или ипотечный банк, предлагающий и гарантирующий жилищные ссуды. У кредиторов есть конкретные инструкции по заимствованию, чтобы проверить вашу кредитоспособность и способность погасить ссуду. Они устанавливают условия, процентную ставку, график погашения и другие ключевые аспекты вашей ипотеки.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер работает как посредник между вами и кредиторами. Другими словами, ипотечные брокеры не контролируют руководящие принципы заимствования, сроки или окончательное утверждение кредита. Брокеры — это лицензированные профессионалы, которые собирают ваше заявление на ипотеку и квалификационную документацию и могут проконсультировать вас по вопросам, которые следует учесть в вашем кредитном отчете и с вашими финансами, чтобы повысить ваши шансы на одобрение. Многие ипотечные брокеры работают в независимой ипотечной компании, поэтому они могут делать покупки от вашего имени у нескольких кредиторов, помогая вам найти наилучшую ставку и сделку.Ипотечные брокеры обычно получают деньги от кредитора после закрытия ссуды; иногда заемщик выплачивает брокеру комиссию авансом при закрытии сделки.

Основные сведения об ипотечных кредиторах

• Многие ипотечные кредиторы взимают плату за свои услуги.

• Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям.

• Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды либо за счет собственных средств, либо заимствуя их в другом месте.

• Портфельные кредиторы финансируют ссуды заемщиков собственными деньгами.

• Оптовые кредиторы (банки или другие финансовые учреждения) не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют, а иногда и обслуживают ссуды.

• Кредиторы-корреспонденты являются первоначальным кредитором, выдающим ссуду, и могут даже обслуживать ссуду.

• Кредиторы складов помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование.

• Кредиторы за твердые деньги, обычно частные компании или частные лица со значительными денежными резервами, часто являются выбором для тех, кто хочет перевернуть дом после быстрого ремонта.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством разных кредиторов, но вам важно узнать, какие продукты предлагают эти кредиторы. Помните, что брокеры не будут иметь доступа к продуктам прямых кредиторов. Вы захотите самостоятельно совершить покупку нескольких кредиторов в дополнение к одному или двум ипотечным брокерам, чтобы убедиться, что вы получаете самые лучшие предложения по ссуде.

Как им платят

Ипотечные брокеры (и многие ипотечные кредиторы) взимают комиссию за свои услуги, около 1% от суммы кредита, которую может заплатить заемщик или кредитор. Вы можете взять ссуду по «номинальной цене», что означает, что вы не будете платить комиссию за выдачу кредита, и кредитор соглашается заплатить брокеру. Однако ипотечные кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки. Некоторые брокеры договариваются с вами о предоплате в обмен на свои услуги. Убедитесь, что вы спросили потенциальных брокеров, сколько у них комиссионных и кто за них платит.

Как они помогают

Ипотечные брокеры могут помочь вам сэкономить время и силы, покупая от вашего имени несколько ипотечных кредиторов. Если вам нужен заем с низким первоначальным взносом или ваш кредит не такой чистый, брокеры могут поискать кредиторов, которые предлагают продукты, адаптированные к вашей ситуации. Брокеры обычно имеют налаженные отношения с десятками, если не сотнями, кредиторов. Их связи могут помочь вам получить конкурентоспособные процентные ставки и условия. А поскольку их компенсация связана с успешным закрытием ссуды, брокеры, как правило, заинтересованы в индивидуальном обслуживании клиентов.

Недостатки

Как только ипотечный брокер объединяет вас с кредитором, он теряет контроль над тем, как обрабатывается ваша ссуда, сколько времени это займет и получите ли вы окончательное одобрение ссуды. Это может добавить больше времени к процессу закрытия и разочаровать, если возникнут задержки. Кроме того, если вы выберете ссуду по номинальной цене, ваш кредитор может взимать более высокую процентную ставку для покрытия комиссии брокера, что обойдется вам дороже.

Ипотечные банкиры

Большинство ипотечных кредиторов в США.С. являются ипотечными банкирами. Ипотечный банк может быть розничным или прямым кредитором, включая крупные банки, онлайн-ипотечных кредиторов, таких как Quicken, или кредитные союзы.

Эти кредиторы занимают деньги по краткосрочным ставкам у кредиторов складских помещений (см. Ниже) для финансирования ипотечных кредитов, которые они выдают потребителям. Вскоре после закрытия ссуды ипотечный банкир продает ее на вторичном рынке Fannie Mae или Freddie Mac, агентствам, которые предоставляют большую часть ипотечных кредитов в США, или другим частным инвесторам для погашения краткосрочной облигации.

Розничные кредиторы

Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, а не учреждениям. К розничным кредиторам относятся банки, кредитные союзы и ипотечные банки. В дополнение к ипотеке розничные кредиторы предлагают другие продукты, такие как текущие и сберегательные счета, личные ссуды и автокредиты.

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды. Эти кредиторы либо используют свои собственные средства, либо занимают их у других источников. Ипотечные банки и портфельные кредиторы могут быть прямыми кредиторами.Что отличает прямого кредитора от розничного кредитора, так это специализация на ипотеке.

Розничные кредиторы продают потребителям несколько продуктов и, как правило, имеют более строгие правила андеррайтинга. С нишевым фокусом на жилищные ссуды, прямые кредиторы, как правило, имеют более гибкие квалификационные требования и альтернативы для заемщиков со сложными кредитными файлами. Прямые кредиторы, как и розничные кредиторы, предлагают только свои собственные продукты, поэтому вам придется обращаться к нескольким прямым кредиторам для сравнения.Многие прямые кредиторы работают онлайн или имеют ограниченное количество филиалов, что является потенциальным недостатком, если вы предпочитаете личное общение.

Кредиторы портфеля

Портфельный кредитор финансирует ссуды заемщиков собственными деньгами. Соответственно, этот тип кредитора не подчиняется требованиям и интересам внешних инвесторов. Портфельные кредиторы устанавливают свои собственные правила и условия заимствования, которые могут понравиться определенным заемщикам. Например, тот, кто нуждается в крупной ссуде или покупает инвестиционную недвижимость, может найти большую гибкость в работе с портфельным кредитором.

Оптовые кредиторы

Оптовые кредиторы — это банки или другие финансовые учреждения, которые предлагают ссуды через третьих лиц, таких как ипотечные брокеры, другие банки или кредитные союзы. Оптовые кредиторы не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют и иногда обслуживают ссуды. Имя оптового кредитора (а не компании ипотечного брокера) указывается в кредитных документах, потому что оптовый кредитор устанавливает условия вашего жилищного кредита. Многие ипотечные банки имеют как розничные, так и оптовые подразделения.Оптовые кредиторы обычно продают свои ссуды на вторичном рынке вскоре после закрытия.

Кредиторы-корреспонденты

Кредиторы-корреспонденты вступают в игру при выдаче ипотеки. Они являются первоначальным кредитором, который предоставляет ссуду и может даже обслуживать ссуду. Однако обычно кредиторы-корреспонденты продают ипотечные кредиты инвесторам (также называемым спонсорами), которые перепродают их инвесторам на вторичном ипотечном рынке. Основные инвесторы: Fannie Mae и Freddie Mac.Кредиторы-корреспонденты взимают комиссию с ссуды, когда она закрывается, а затем немедленно пытаются продать ссуду спонсору, чтобы заработать деньги и устранить риск дефолта (когда заемщик не в состоянии погасить кредит). Однако, если спонсор отказывается покупать ссуду, кредитор-корреспондент должен удержать ссуду или найти другого инвестора.

Кредиторы склада

Кредиторы складов помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование. Кредитные линии на склады обычно погашаются сразу после продажи кредита на вторичном рынке.Как и кредиторы-корреспонденты, кредиторы складских помещений не взаимодействуют с потребителями. Кредиторы-склады используют ипотечные кредиты в качестве залога до тех пор, пока их клиенты (более мелкие ипотечные банки и кредиторы-корреспонденты) не выплатят ссуду.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами часто являются последним средством, если вы не можете претендовать на портфельный кредитор или если вы ремонтируете дома для быстрой перепродажи. Эти кредиторы обычно являются частными компаниями или физическими лицами со значительными денежными резервами. Ссуды под твердые деньги, как правило, должны быть погашены в течение нескольких лет, поэтому они привлекают постоянных инвесторов, которые покупают, ремонтируют и быстро продают дома с целью получения прибыли.Хотя кредиторы с твердыми деньгами, как правило, проявляют гибкость и быстро закрывают ссуды, они взимают огромные комиссии за выдачу ссуд и процентные ставки от 10% до 20%, а также требуют значительного первоначального взноса. Кредиторы с твердыми деньгами также используют недвижимость в качестве залога для обеспечения ссуды. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор конфискует дом.

Покупка ипотеки в Интернете

В современном технически подкованном мире многие ипотечные кредиторы и брокеры автоматизировали процесс подачи заявок. Это может значительно сэкономить время для занятых семей или профессионалов, поскольку они балансируют между выбором лучшей ипотеки, поиском дома и своей повседневной жизнью.Некоторые кредиторы даже предоставляют приложения, чтобы вы могли подавать заявку, отслеживать и управлять своим кредитом с мобильного устройства.

Выполнение поиска в Google по запросу «ипотечные кредиторы» даст вам около 500 миллионов результатов, а также множество рекламных объявлений компаний, рекомендаций «лучших кредиторов» с сайтов по личным финансам и новостей. На первый взгляд, это может показаться ошеломляющим. Всегда полезно просматривать сайты разных кредиторов, чтобы ознакомиться с их кредитными продуктами, опубликованными ставками, условиями и процессом кредитования.Если вы предпочитаете подавать заявление онлайн с минимальным личным разговором или общением по телефону, ищите кредиторов только онлайн. Если вы ведете дела с банком или кредитным союзом, поищите в Интернете, какие продукты и условия они предлагают. Помните, что сравнение покупок, а также работа над кредитным и финансовым здоровьем поможет вам найти лучший кредит для ваших нужд.

При поиске в Интернете вы неизбежно столкнетесь с рынками кредитования или сайтами по личным финансам, которые рекомендуют конкретных кредиторов. Имейте в виду, что эти сайты обычно имеют ограниченную сеть кредиторов.Кроме того, они обычно зарабатывают деньги на обращении к кредиторам, указанным на их сайте. Так что не останавливайтесь на этих рекомендациях, не совершив дополнительных покупок самостоятельно.

Итог

Поиск подходящего кредитора и ссуды может показаться сложной задачей. Изучение и обучение до того, как вы начнете процесс, придадут вам больше уверенности в подходе к кредиторам и брокерам. Возможно, вам придется пройти предварительный процесс утверждения с несколькими кредиторами, чтобы сравнить ставки, условия и продукты по ипотечным кредитам.Организуйте свою документацию и откровенно говорите о любых проблемах, связанных с кредитом, доходом или сбережениями, чтобы кредиторы и брокеры предлагали вам продукты, которые лучше всего подходят.

лучших ипотечных кредиторов на октябрь 2021 года

Как покупатели жилья могут чувствовать себя увереннее при выборе ипотечного кредитора?

Первое, что нужно понять о жилищных кредиторах, — это то, что многие компании, рекламирующие ипотечные ссуды, на самом деле не являются кредиторами. Они брокеры. Деньги поступают не от них — они поступают от кредитора (которому брокер берет ссуду).Например, я профинансировал свою последнюю ипотеку через Right Choice Mortgage. Однако ссуда была предоставлена ​​мне кредитным союзом Глендейла.

Во-вторых, необходимо понимать, что даже если вы обращаетесь непосредственно к кредитору, он может выступать в качестве брокера. Кредитор, например Bank of America, может предоставить вам ипотеку. Но они могли так же легко «продать» ипотеку группе инвесторов на вторичном рынке ипотечных кредитов. Почему? Потому что это освобождает капитал банка для выдачи большего количества кредитов.

Выбор того, кого вы выберете, чтобы помочь вам получить ипотечный кредит, на самом деле зависит от двух вещей: 1) вашего личного финансового положения и 2) того, какого типа отношения вы хотите с ипотечным кредитором. Если у вас сложная личная финансовая ситуация, такая как наличие нескольких источников дохода, самостоятельная занятость, владение инвестиционной недвижимостью и владение ООО или предыдущие банкротства, вы можете обнаружить, что некоторые ипотечные компании не хотят работать с вами. (потому что для утверждения вашей ипотеки потребуется больше времени и усилий).Кроме того, у многих крупных автоматизированных или полуавтоматических ипотечных компаний, в которые вы подаете заявление через Интернет, нет нужных «квадратов» в своих заявках, чтобы вы могли все объяснить. Вы можете попасть в трясину бесконечного разочарования, работая с этими компаниями.

Даже если у вас несложное финансовое положение, вы все равно должны решить, какого типа отношения вы хотите с ипотечной компанией. Вы нормально делаете все в Интернете или вам нужно заполнять формы вручную? Вы хотите разговаривать с одним и тем же человеком каждый раз, или вы согласны поговорить с тем, кто из сотен людей в центре обработки вызовов отвечает на звонок? Вам нужен кто-то, кто проведет вас через процесс и объяснит вам вещи, или вы старый «профи по ипотеке», который понимает, как работает система? Принятие правильного решения значительно упростит процесс подачи заявления на ипотеку.

С кем бы вы ни работали, чтобы получить ипотечный кредит, прежде чем заходить слишком глубоко, узнайте, как они ведут бизнес и соответствует ли их стиль вашим потребностям. Наконец, если вы используете одного из этих онлайн-брокеров, если вы не можете найти номер телефона на домашней странице, не используйте их.

Как изменение процентных ставок влияет на ипотеку в разных общинах?

Изменения процентной ставки влияют на покупку жилья. Когда процентные ставки падают, дома становятся более доступными, потому что снижаются выплаты по кредитам.Например, если вы купили дом за 600 000 долларов (средняя цена дома в Калифорнии) и заложили 20%, у вас будет ипотечный кредит на 480 000 долларов. При процентной ставке 3% ваш платеж до налогов и страховки составит 2024 доллара. При процентной ставке 5% ваш платеж составит 2 577 долларов, что на 27% больше. Поскольку кредиторы обычно стремятся к тому, чтобы ваша стоимость жилья составляла не более 30% вашего дохода, более низкие процентные ставки должны позволить большему количеству людей получать ипотечные кредиты, а более высокие процентные ставки ограничивают ипотечные кредиты.

Однако изменения процентных ставок по ипотеке не влияют на все общины одинаково.Очевидно, что очень богатые люди, которые все еще могут закладывать свои дома для целей налогообложения или финансового планирования, имеют несколько ограничений в возможности получить ипотеку. В нижней части шкалы самый дешевый дом может продолжать хорошо продаваться при повышении процентных ставок, потому что существует множество программ, помогающих покупателям, не получающим должного обслуживания, и покупателям впервые. Ссуды FHA специально предназначены для малообеспеченных, малообеспеченных и / или впервые покупающих жилье. Эта программа, поддерживаемая Федеральной жилищной администрацией, упрощает процедуру становления домовладельцем за счет смягчения стандартов, которым должны соответствовать заемщики для получения ипотеки.

Сообщества, которые больше всего страдают (или больше всего выигрывают) от изменения процентных ставок, — это те сообщества, где цены на жилье выше средних, но недостаточно высоки, чтобы представлять интерес для богатых людей. Например, в Калифорнии это могут быть общины, где цены на жилье находятся в диапазоне от 1 до 1,5 миллионов долларов. Я вспоминаю рецессию 2008 года, когда стоимость недвижимости существенно упала, все еще был спрос на самые дешевые дома и все еще был спрос на мега-особняки богатых.Но эти дома за миллион долларов не могли найти много покупателей.

Какой совет вы бы дали членам малообеспеченных сообществ, которые хотят получить лучшую возможную ставку по ипотеке?

Я предлагаю три совета членам сообществ с недостаточным уровнем обеспеченности услугами, чтобы получить самые лучшие ставки. Во-первых, сделайте все возможное, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Даже в общинах с недостаточным уровнем обеспеченности услугами кредитные рейтинги являются одним из основных показателей кредитоспособности, используемых нашей финансовой системой.

Во-вторых, работайте с банком или кредитором, который знаком со всеми программами, доступными для общин с недостаточным уровнем обслуживания.Некоторые ипотечные компании могут не захотеть использовать эти программы, потому что они могут потребовать дополнительной работы. Найдите ипотечную компанию, которая может откровенно рассказать вам о тех программах, которые доступны и которые вы можете использовать в своих интересах.

Наконец, убедитесь, что ипотечная компания знает, что вы являетесь членом сообщества с недостаточным уровнем обслуживания. Сегодня, когда мы ведем много дел в Интернете или по телефону, кредитору может быть трудно узнать, что вы являетесь членом недостаточно обслуживаемого сообщества, которое, согласно широкому определению, недавно предоставленному Белым домом, включает в себя «людей цветных и других, которые исторически не получали должного обслуживания, маргинализовались и страдали от постоянной бедности и неравенства.»Это определение охватывает многих людей.

Лучшие ипотечные кредиторы на 2021 год

Покупка дома — это большие финансовые обязательства и вложения. Если вы готовы совершить покупку, вам, вероятно, понадобится ипотека. Не существует универсального кредитора, подходящего для всех, поскольку у разных покупателей дома будут разные потребности. Если вы готовы начать процесс покупки ипотеки, эта статья для вас.

Здесь мы в группе обзора Home Media обсуждаем некоторых ведущих кредиторов, даем аргументы за и против каждого и даем вам общий обзор текущих ставок.

5 лучших ипотечных кредиторов

Вот обзор пяти ведущих кредиторов, включая информацию о финансовых требованиях, доступности и ссылку на веб-сайт каждого кредитора:

Кредитор	Минимальный кредитный рейтинг	Минимальный первоначальный взнос	Доступные состояния
SoFi	620	5%	43 (Аляска, Гавайи, Мо., N.H., N.M., N.Y., S.D.)
Better.com	620	3%	43 (Гавайи, Массачусетс, Миннесота, Невада, Нью-Хэмпшир, Вт, Вирджиния)
Quicken Loans (Rocket Mortgage)	620	3%	50
Уэллс Фарго	620	3%	50
Чейз Банк	620	3%	50

Текущие ставки

Указанные ниже ставки действительны на 14 января 2021 г .:

Тип кредита	Процентная ставка	APR
30-летняя фиксированная ставка	2.84%	2,89%
Фиксированная ставка на 20 лет	2,78%	2,85%
Фиксированная ставка на 15 лет	2,42%	2.52%
10-летняя фиксированная ставка	2,73%	2,88%
7/1 АРМ	3,19%	3,02%
5/1 АРМ	3.10%	2,98%
3/1 РУЧКА	2,14%	2,77%

SoFi

Плюсы	Минусы
Предварительная квалификация онлайн за минуты	Доступно не во всех штатах
Процесс полностью онлайн	Минимальный первоначальный взнос выше, чем у некоторых конкурентов
Удобный веб-сайт	–

Год основания: 2011

Предлагаемые займы: Фиксированная ставка, регулируемая ставка, рефинансирование, Jumbo

SoFi предлагает участникам SoFi конкурентоспособные ставки по ипотеке и ряд других преимуществ.Все покупатели автоматически сопоставляются с кредитным специалистом, чтобы процесс прошел максимально гладко, а члены SoFi экономят 500 долларов на ипотеке или рефинансировании. SoFi в настоящее время обслуживает более 1 000 000 участников и предоставила своим клиентам ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов. Многие отзывы клиентов подробно описывают, насколько прост веб-сайт SoFi для новых пользователей, и в нашем обзоре SoFi получил высокие оценки за свой веб-сайт. Мы рекомендуем получить расценки от SoFi, чтобы убедиться в этом сами.

Лучше.com

Плюсы	Минусы
Предварительное согласование за три минуты	Доступно не во всех 50 штатах
Без комиссии с кредитора	Без кирпичных и минометных витрин
Доступно круглосуточно	–

Год основания: 2016

Предлагаемые займы: Фиксированные, ARM, FHA, Jumbo, рефинансирование

Лучше.com была основана в 2016 году Вишалом Гаргом. Он был разочарован неэффективностью рынка ипотечного кредитования, и, вдохновленный собственным опытом покупки жилья, он создал Better, чтобы убрать многие дополнительные сборы, которые обычно возникают при покупке ипотеки. Лучшие агенты не получают комиссионных за продажи, а получают компенсацию в зависимости от степени удовлетворенности клиентов.

Better не взимает комиссию с кредиторов, и вы можете получить предварительное одобрение за считанные минуты, используя его автоматизированную и 100% онлайн-систему.Если вы предпочитаете лично встретиться со своим ипотечным кредитором, мы рекомендуем другую компанию, поскольку Better полностью работает через Интернет.

Quicken Loans

Плюсы	Минусы
Один из крупнейших кредиторов страны	Комиссии выше, чем у многих конкурентов
Онлайн (Rocket Mortgage) и личные варианты	Нет кредитов под залог жилья
Высокие оценки за удовлетворенность клиентов	–

Год основания: 1985

Предлагаемые займы: Фиксированные, ARM, FHA, Jumbo, Refinancing, VA

Quicken Loans — один из самых авторитетных ипотечных кредиторов в стране, зарабатывающий J.D. Высшие оценки Power за удовлетворенность клиентов. Офисы Quicken есть по всей территории Соединенных Штатов, но Quicken также предлагает полностью онлайн-сервис под названием Rocket Mortgage.

Quicken Loans предлагает несколько обычных ипотечных кредитов, а также займы, обеспеченные государством. В нем круглосуточно работают специалисты, которые готовы помочь вам в покупке ипотеки, а также онлайн-инструменты для оптимизации этого процесса.

Уэллс Фарго

Плюсы	Минусы
Давняя и уважаемая компания	Скандалы могли подорвать доверие к компании
Широкий выбор видов ипотеки, включая государственные займы	Комиссия больше, чем у некоторых конкурентов
Доступно по всей стране	–

Год основания: 1852

Предлагаемые займы: Фиксированные, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA, USDA, FHA

Wells Fargo — один из крупнейших кредиторов в стране, предлагающий несколько традиционных ипотечных кредитов с государственной поддержкой.Фактически, у Wells Fargo больше отделений, чем у любого другого банка в Соединенных Штатах. Если вы предпочитаете вести бизнес в Интернете, Wells Fargo предлагает несколько онлайн-инструментов, которые помогут вам найти расценки за считанные минуты.

Хотя Wells Fargo неоднократно оштрафовывалась правительственными агентствами за ненадлежащую практику выдачи кредитов, новый генеральный директор Чарльз Шарф выразил приверженность обеспечению прозрачности и надлежащей практики в будущем. Тем не менее, скандалы стоит отметить, и если вы рассматриваете Wells Fargo, возможно, будет разумным обратиться за советом к другим домовладельцам, которые приобрели ипотеку через компанию.

Чейз Банк

Плюсы	Минусы
Один из крупнейших кредиторов страны	Часть процесса ссуды не может быть завершена онлайн
Кредит DreaMaker® для покупателей с низким доходом	Банки есть не во всех 50 штатах
Предлагается широкий спектр ипотечных кредитов	–

Год основания: 1799

Предлагаемые займы: Фиксированные, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA, FHA, DreaMaker®

Chase — один из крупнейших банков и кредиторов в США с филиалами в 38 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Chase предлагает широкий спектр ипотечных продуктов и услуг, включая онлайн-портал, где вы можете загружать документы и хранить информацию.

Chase также предлагает ссуду DreaMaker®, которая помогает потенциальным заемщикам из общин с низкими доходами получить ссуды и стать собственниками жилья. Мы пришли к выводу, что ставки Chase конкурентоспособны в сфере ипотечного кредитования, и если вы выполняете свои личные банковские операции с помощью Chase, вы имеете право на скидки и меньшие затраты на закрытие сделки.

Часто задаваемые вопросы

• Какой срок ипотеки мне подходит?

  Нет правильного или неправильного ответа, и лучший вариант для вас будет зависеть от вашего личного дохода и ежемесячной оплаты.Если у вас есть доход, чтобы платить более высокую ежемесячную ставку, более короткий срок может быть для вас лучшим, поскольку в долгосрочной перспективе вы будете платить меньше процентов. Однако наиболее популярным вариантом среди покупателей по-прежнему остается ипотека на 30 лет.

• В чем разница между процентами и годовой процентной ставкой?

  Процентные ставки и годовая процентная ставка очень похожи, но годовая процентная ставка является лучшим индикатором того, сколько дополнительно вы будете платить каждый месяц сверх основной суммы долга.Эта метрика объединяет вашу процентную ставку с другими сборами.

• Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

  Для получения большинства ипотечных кредитов вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620. Если ваш кредитный рейтинг не позволяет вам получить ипотечный кредит, есть много способов его улучшить. Лучший способ повысить свой кредитный рейтинг — вовремя оплачивать счета.После того, как вы успешно оплатите свои счета вовремя, переключите свое внимание на погашение долгов и ограничение суммы кредита, который вы берете.

Методология

Наши сотрудники определили и оценили ведущих игроков в отрасли ипотечного кредитования, изучив сотни точек данных, включая ставки, предлагаемые каждой компанией, а также минимальный кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу.Мы внимательно следили за отзывами клиентов на сторонних сайтах обзоров, чтобы оценить способность каждой компании удовлетворять потребности потребителей, а также изучили области, которые каждая компания обслуживает, чтобы измерить доступность.

• Тарифы
• Виды ссуд
• Требования по ссуде
• Государственная доступность
• Служба поддержки клиентов
• Репутация

Мы использовали эти рейтинговые факторы, чтобы определить лучшего ипотечного кредитора, отвечающего вашим потребностям. Наши данные регулярно отслеживаются, чтобы быть уверенным, что мы предоставляем вам самую свежую информацию и советы.

ипотечных специалистов | Вашингтонский

Хотя может возникнуть соблазн выбрать ипотеку, основанную только на процентной ставке, поиск подходящего кредитора — это больше, чем игра с числами. Некоторые закрытия не проходят, например, из-за того, что кредитор не оформляет документы вовремя, что может превратить вашу ставку на дом вашей мечты в кошмар.

Помимо сравнения ставок, ежемесячных платежей и затрат на закрытие, есть и другие вопросы. Например, на сегодняшнем конкурентном рынке имеет смысл выбрать профессионального ипотечного специалиста, который будет оперативно реагировать и с которым вы можете связаться в нерабочее время, если вам нужно действовать быстро.

Ниже приводится список наиболее рекомендуемых в этом районе ипотечных кредиторов. Чтобы составить этот список, мы разослали опросы сотням местных агентов по недвижимости, а также тысячам подписчиков. Имена в этом списке получили наибольшее количество голосов.

Это не означает, что кредитор, которого нет в этом списке, вам не подходит. Это также не означает, что вы не должны делать домашнее задание, независимо от того, какого профессионала вы выберете. Вот еще несколько моментов, которые следует учитывать.

Узнайте о различных типах кредиторов. Банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы, кредиторы-корреспонденты и ипотечные брокеры — все могут оформлять ссуды. Некоторые общие практические правила: кредитные союзы, как правило, имеют лучшие ставки (хотя вам необходимо быть членом), в то время как банки могут заключать специальные сделки для владельцев счетов. Небанковские ипотечные кредиторы известны своей быстрой окупаемостью. Онлайн-кредиторы имеют репутацию рекламирующих нереалистичных ставок и несут высокий риск мошенничества, хотя Quicken Loans занимает очень высокое место по удовлетворенности получением ипотеки.

Хотя брокеры, как правило, имеют более высокие начальные затраты, они могут избавить вас от хлопот по сравнению ссуд и получить доступ к средствам, недоступным через другие типы кредиторов, что может быть ключевым, если у вас низкий кредитный рейтинг или высокое отношение долга к доходу.

Кредитор-корреспондент — это гибрид: расценки на покупки у нескольких кредиторов, например, брокера, но выдающие ссуду напрямую, как в банке. Если вы не знаете, какой тип кредитора принадлежит вам, просто спросите.

Независимо от того, какой тип вы выберете, рекомендуется указывать размер комиссии в письменной форме.

Запросить несколько оценок. Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует заемщикам получать несколько заявок; те, кто действительно платит, как правило, меньше платят в течение срока кредита. Кредитор не должен взимать более 30 долларов — стоимость кредитного отчета — за оценку. Получение нескольких запросов о кредитоспособности в течение 45 дней не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Сравнить предложения. Если у вас есть несколько стандартизированных оценок ссуд, сравните процентные ставки; затраты на закрытие и другие сборы; пени за предоплату; и пожизненные расходы.Выясните, является ли это квалифицированной ипотекой, менее рискованным вариантом, отвечающим правилу возможности погашения. Какое бы предложение вы ни выбрали, доведите оценку ссуды до закрытия, чтобы сравнить ее с формой раскрытия информации о закрытии. Чтобы узнать о процессе ипотеки, посетите веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей. (Выполните поиск по запросу «знай, прежде чем платить» на сайте consumerfinance.gov.)

Не бойтесь вести переговоры. Кредиторы зарабатывают деньги на вашем ссуде. Ожидайте, что они будут конкурировать за ваш бизнес.Вы можете договориться о снижении комиссии за оформление или подачу заявки, получить кредит для покрытия расходов на закрытие, договориться о выкупе пунктов, чтобы снизить процентную ставку, или поторговаться, чтобы положить менее 20 процентов. Просто следите за каждой позицией — когда кредиторов просят скорректировать одну комиссию или ставку, они могут повысить другую.

Отредактировал

Исполнительный редактор

Шерри Дальфонс присоединилась к Washingtonian в 1986 году. Она является редактором, отвечающим за такие потребительские темы, как путешествия, фитнес, здоровье, финансы и красота, а также редактор, который занимается такими прикрытиями, как Great Places to Работа, лучшее из Вашингтона, однодневные поездки, скрытые сокровища, лучшие врачи и большие маленькие города.

No related posts.