Лизинг машина – Что такое покупка машины в лизинг и почему это выгодно — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;

По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.

При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.

После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;

У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;

Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.

В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Вам помогла эта статья? Поделитесь с другими!

kreditkarti.ru

Авто в лизинг. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Выгода автолизинга.

Евгений Смирнов

26 мая 2018

# Нюансы бизнеса

Штрафы и налоги при лизинге авто

Налоги и страховые взносы платит собственник, но при желании эти суммы можно изначально внести в договор и перевести на арендатора. А вот штрафы всегда платит арендатор.

Что значит взять автомобиль в лизинг
Договор автолизинга
Преимущества автолизинга
Особенности автолизинга
Куда обращаться
Процедура оформления авто в лизинг

Лизинг – это аренда основных средств производства (оборудования, офисных и складских помещений, транспортных средств) для собственных или нужд предприятия. В этой статье мы расскажем простыми словами, что такое лизинг автомобиля.

Что значит взять автомобиль в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг – это разновидность аренды, по истечении договора которой, транспортное средство переходит в собственность покупателя.

Простая схема выглядит так:

Этап	Процедура
Шаг 1	Покупатель (лизингополучатель) выбирает модель автомобиля и подает документы в лизинговую компанию
Шаг 2	Финансовое учреждение рассматривает заявку и в случае одобрения, заключает договор с покупателем.
Шаг 3	Покупатель вносит первоначальный взнос и начинает пользоваться автомобилем
Шаг 4	На протяжении оговоренного периода лизингополучатель вносит фиксированный ежемесячный платеж
Шаг 5	После полной выплаты указанной в договоре суммы покупатель становится полноправным владельцем ТС.

На автомобильном рынке регулярно можно слышать, что транспортное средство было куплено в автосалоне не по стандартному контракту купли-продажи, а по лизинговому договору. Этот вид покупки пользуется популярностью среди юридических лиц и предпринимателей.

Главную роль в предоставлении подобных услуг играют лизинговые компании, являющиеся посредниками между желающим приобрести машину и ее продавцом. Это могут быть не отдельные финансовые организации, но и филиалы или департаменты крупных банков.

Если необходимо приобрести авто или другое транспортное средство, включая специализированную технику, но полную стоимость собрать не удается, то удобным вариантом будет составление лизинг-договора.

Согласно статистике, 35% автомобилей на территории ЕС покупаются в лизинг. Данный показатель в России в 10 раз меньше.

Договор автолизинга

Договор лизинга автомашины – это не просто аренда, поэтому он может включать в себя особые условия. Транспортное средство можно взять не только у банка, но и любого другого юридического лица, включая финансовые компании. Каждая из них предлагает свои условия, требует определенный пакет документов и устанавливает разные проценты.

Лизинговым договором называется соглашение лизингодателя и получателя, в результате которого первый обязан купить автомобиль, выбранный получателем и передать его во временное пользование с правом стать владельцем авто в будущем.

Другими словами, благодаря контракту, юридическое лицо или ИП может пользоваться автомобилем сразу же после заключения договора.

Преимущества автолизинга

В большинстве случаев к данной форме финансового сотрудничества прибегают компании, которые покупают автомобили и специализированную технику. Этот способ является более выгодным, чем кредит.

Лизинг транспортного средства имеет следующие преимущества:

Поиском, доставкой и проведением через таможню автомобильной продукции занимается финансовая компания.
Автомобиль не принадлежит юридическому лицу, поэтому за него не придется платить налоги.
Лизинговые платежи включают в себя расходы на НДС, пенсионный фонд, страховку и т. д. Благодаря этому, бухгалтерам компании не придется тратить много времени на бумажную работу.
Ускоренная амортизация и возможность получателя принимать участие в программе лояльности.
Регистрация автомобиля и другие подобные процедуры ложатся на плечи финансовой компании.
Получатель может самостоятельно выбирать автомобиль, дилера или автозавод.
Техподдержка. Учитывая тот факт, что лизингодатель – владелец транспортного средства, он заинтересован в том, чтобы поддерживать авто в хорошем состоянии. Поэтому компания предоставляет помощь в ТО.
Воспользоваться лизингом при покупке машины могут даже молодые компании, в то время как кредитование им недоступно из-за отсутствия кредитного рейтинга.

Для юридических лиц еще одним достоинством приобретения автомобиля в лизинг является экономическая выгода, связанная с его содержанием. Учитывая то, что получатель не является владельцем объекта, то любые расходы на обслуживание транспортного средства сокращают выплаты по налогу на прибыль. А авто, полученное в долгосрочную аренду с правом выкупа, тем временем работает и приносит доход.

Особенности автолизинга

Лизинг транспортных средств часто отождествляется с арендой или кредитом, однако этот вид финансового взаимодействия имеет свои особенности.

Схема работы выглядит следующим образом:

Получатель находить автомобильный салон или производителя, выбирает модель, которую хотел бы получить.
Подает заявление и документы в лизинговую компанию, выполняет требования финансовой организации.
Лизингодатель на основе предоставленных ему документов принимает решение о сотрудничестве. В случае, если оно положительное, то он переводит средства владельцу автомобиля и передает его получателю.
Заемщик каждый месяц выплачивает оговоренную сумму и в конце срока договора становится владельцем авто.

Отличие от аренды

Ключевой момент договора об аренде состоит в передаче автомобиля во временное пользование за определенное денежное вознаграждение. Другими словами, аренда транспортного средства предполагает только временное его использование. Механизм действия лизинга похож, однако у получателя есть возможность в будущем стать владельцем авто.

Если проводить сравнение этих двух видов финансового кредитования, то аренда более дорогая, но менее затратная: юридическому лицу или ИП не нужно делать первоначальный взнос. Однако, аренда выгодна только на короткий промежуток времени. При аренде клиенту не нужно получать ОСАГО, КАСКО, проходить технический осмотр и обслуживать авто.

Отличие от кредита

Лизинговые программы по покупке автомобиля имеют много общего с кредитными: необходимость делать первоначальные взносы, каждый месяц выплачивать определенную сумму и т. д. Отличие состоит в том, что транспортное средство, купленное в кредит, является собственностью покупателя, а вот при заключении контракта на лизинг машина не принадлежит юридическому лицу или ИП до истечения срока договора.

Куда обращаться

Если вы уже определились с конкретной моделью автомобиля, то необходимо найти лизинговую компанию или лизинговый отдел банка. Подобрать оптимальную программу можно несколькими способами:

Обратиться к специалисту в автосалон. Менеджеры располагают информацией о всех лизинговых программах и партнерах салона.
Обратиться напрямую в лизинговую компанию.

Процедура оформления авто в лизинг

Для того, чтобы юридическому лицу или ИП получить автомобиль в лизинг, лучше всего обратиться в финансовое учреждение, так как каждое из них выдвигает свои особые требования. Однако, можно выделить моменты, которые одинаковы для любых организаций.

Необходимый пакет документов:

заявление и заполненная анкета;
копия паспорта;
регистрационные документы компании, включая устав;
решение совета директоров или руководства о необходимости получения машины в лизинг;
финансовая отчетность о деятельности компании;
ИП должен подать декларацию о доходах.

Если решение компании будет положительным, то клиент сможет взять автомобиль в лизинг. При подписании контракта следует помнить о таких моментах:

получатель не является владельцем объекта лизинга до тех пор, пока полностью не выплатит сумму по договору;
машина не должна быть поврежденной или переделанной без ведома владельца;
ремонт и техническое обслуживание проводятся владельцем;
платежи привязаны к курсу валюты.

Таким образом, автолизинг – новая и пока слабо исследованная российскими автомобилистами форма правоотношений. Несмотря на то, что большинство отечественных компаний и ИП привыкли использовать стандартные договорные инструменты, лизинг с каждым годом замещает их все больше.

Покупка автомобиля в лизинг имеет явные преимущества перед договором аренды или кредитования, что и обеспечивает выгоду от его использования. Но как всегда, услуга имеет и свои недостатки. Естественно, что лизинг обойдется гораздо дороже, нежели покупка авто за наличные. Также на покупателя могут возлагаться дополнительные ограничения, например, лизингодатель может ограничить пробег авто.

Понравилась статья?

Загрузка…

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Автомобиль в лизинг: изучаем все нюансы

Покупка автотранспортных средств в лизинг – хорошая альтернатива автокредитованию. И в Украине в последнее время процедура лизинга догоняет по популярности процедуру выдачи кредитов на авто. Так за первую половину 2015 года доля покупок авто в кредит во всём объёме продаж сократилась, а доля покупок транспортных средств в лизинг заметно выросла. По данным PorscheFinanceGroup в мае 2015 года была зафиксирована самая большая доля продаж авто в лизинг в общей структуре продаж (более 6%) по сравнению с предыдущими периодами.

1. Почему популярен лизинг автомобилей.

Лизинг автомобиля (получение в аренду с правом выкупа) – это процедура долгосрочной аренды автотранспорта с возможностью его выкупить после окончания договора лизинга. По договору одна сторона (лизингодатель) даёт деньги на покупку транспортных средств, а друга (лизингополучатель) – принимает услуги и получает транспортные средства для пользования. Практика лизинга очень популярна на просторах США и Европы.На территории Украины лизинг пока не настолько популярен, но уже сейчас становиться всё более востребованным.

Автомобиль в лизинг – это одно из самых популярных направлений лизингового финансирования, которое предлагают большинство лизинговых компаний. Такая популярность лизинга автомобилей связана со следующими причинами:

1. Автомобили используются многими организациями независимо от характера их деятельности и размера.

2. Лизинг автомобилей – это наименее рискованное направление лизинга, так как автомобиль – высоколиквидный актив.

3. Хорошо развит рынок вторичной купли-продажи автомобильного транспорта.

4. Весь автотранспорт подлежит обязательной регистрации в госорганах, поэтому его легко обнаружить при необходимости, проконтролировать передвижение и местонахождение.

5. Низкая вероятность неплатежей и дефолта по сделке лизинга (ведь почти никто не желает расставаться с автомобилем).

6. Наличие специальных программ лизинга (мягкие требования, быстрое оформление, небольшое количество необходимой документации).

2. Виды лизинга. Преимущества и недостатки процедуры лизинга.

Различают два вида лизинга:

1. Финансовый (клиент выплачивает стоимость автомобиля частями и в итоге становится его полноправным владельцем, выкупая авто по остаточной стоимости).

2. Оперативный (клиент получает автотранспорт в пользование на определённый срок и в конце этого срока возвращает его обратно в лизинговую компанию, благодаря чему транспортная компания может обновлять свой автопарк регулярно, не связываясь с процедурой покупки-продажи).

При выборе финансового лизинга автомобиль входит в баланс лизингополучателя, а при выборе оперативного лизинга – транспортное средство числится на балансе лизингодателя и не тяготит баланс клиента. Остаточная стоимость автомобиля – это сумма, которую должен будет заплатить лизингополучатель после окончания договора лизинга. Только после оплаты остаточной стоимости лизингополучатель получит автомобиль в собственность.

Преимущества лизинга автотранспорта:

1. Выгодные условия (отсутствие первоначального взноса, корпоративная скидка на авто для лизинговых компаний даёт возможность сократить расходы лизингополучателя).

2. Ежемесячные платежи на порядок ниже, чем при кредитовании (до 3 раз), а график платежей очень гибкий.

3. В платежи по лизингу можно включить любые расходы по автомобилю (страхование, плановое ТО, дополнительное оборудование, шиномонтаж и т. д.).

4. Оперативное рассмотрение заявки и заключение договора (занимает 1 рабочий день).

5. Для оформления нужен минимальный пакет документов (при первом взносе в 10% нужен только паспорт и лицензия водителя).

6. Процедура лизинга намного проще, чем процедура выдачи автокредита.

7. Не нужно тратить ресурсы на поиски продавца и оформление автомобиля.

8. Каждые несколько лет автомобиль можно обновить.

Недостатки лизинга автотранспорта:

1. Автомобиль находиться в полной собственности лизинговой компании, и она вправе его изъять при проблемах с платежами или финансовых трудностях лизингополучателя.

2. Лизингополучатель не сможет сдать полученное по лизингу транспортное средство в субаренду.

3. Для физических лиц отсутствуют преференции по лизингу автомобилей.

3. Программы лизинга автомобилей.

Рассмотрим самые популярные программы лизинга автомобилей.

1. Программа лизинга автотранспорта, исключающая первоначальный взнос. По этой программе взять автотранспорт в лизинг может недавно созданная или недавно зарегистрированная организация (частный предприниматель). Стандартное требование – должно пройти от шести до двенадцати месяцев после регистрации. Согласно этой программе предлагается взять авто в лизинг без авансового платежа. Такие условия предлагают, обычно, официальные производители или официальные дилеры автомобилей по конкретной марке, или модели автомобиля.

2. Программа лизинга автотранспорта с нулевым удорожанием. При использовании такой программы вся сумма платежей по договору лизинга за весь срок будет равняться стоимости авто в салоне, где оформлен договор лизинга. Отсутствие переплат возможно благодаря тому, что рассрочку финансирует производитель (стимулируя продажу своей продукции), а лизинговая компания получает скидки на автомобили (как корпоративный клиент).

3. Программа лизингаавтотранспорта, исключающая оценку финансового состояния лизингополучателя. Так как сделки по лизингу автотранспортных средств наименее рискованные для лизингодателя (возможные неплатежи покрываются полученными авансами и правом собственности на продаваемый автомобиль), то оценка финансового состояния лизингополучателя может вообще не проводится, либо оцениваться по минимальному набору показателей. Этим образом в лизинг продаются легковые, грузовые автомобили и специальная техника. Но по такой программе лизинга ставка процента будет выше, нежели при стандартных условиях.

4. Лизинг грузовых автомобилей.

Потребность во взятии грузового автомобиля в лизинг зачастую возникает у организаций самых разных размеров и характера деятельности. Поэтому грузовой лизинг – это один из самых востребованных лизинговых продуктов на рынке, услуги по которому предоставляет множество компаний. В лизинг можно брать различные виды грузовых автомобилей: самосвалы, тягачи, прицепы и полуприцепы.

Лизинг грузовых автомобилей – реальная возможность получить автотранспортное средство без одноразовых затрат. Кроме того, часто предлагаются лизинговые спецпрограммы, имеющие оперативный срок рассмотрения и выгодные условия. Получить авто в лизинг можно даже без наличия собственного автохозяйства. При этом автотранспортное средство будет зарегистрировано на лизинговую компанию, которая организует поставку транспортного средства, прохождение ТО, учёт, подачу декларации и оплату транспортного налога.

Лизингополучатель может выбрать для лизинга грузовой автомобиль из имеющегося в наличии конфиската грузовых автомобилей на особых льготных условиях. Условия, набор документов, а также требования к лизингополучателю при взятии грузовых автомобилей в лизинг стандартные, как и предлагаемые программы лизинга. Многие лизинговые компании предлагают спецпрограммы по лизингу грузовых авто. Условия лизинга во многом зависят и определяются типом и моделью грузового транспортного средства, его состоянием (новое или б/у), а также финансовым положением лизингополучателя.

5. Порядок заключения договора лизинга автомобилей.

Договор лизинга автомобилей заключается в следующем порядке:

1. Выбрать условия и программу лизинга. Нужно определиться с параметрами договора лизинга (необходимый аванс, срок лизинга, особенности регистрации транспортного средства и т. д.).

2. Передать все необходимые документы в лизинговую компанию. На основе этих документов будет принять решение о возможности оформления лизинга. Пакет документов, обычно, состоит из следующих: учредительные документы (свидетельство о регистрации, устав и т. д.), финансовая отчётность, приказ или другие документы, подтверждающие полномочия руководителя.

3. Подписать договора по сделкелизинга (договор лизинга, договор купли-продажи автомобиля), если компанией было принято положительное решение. В документах прописываются все детали по лизинговой сделке (сроки поставки, гарантия, права и обязанности лизингополучателя и лизинговой компании и т. д.).

4. Оплатить аванс по лизингу (если это предусмотрено договором) и получить транспортное средство в пользование. До получения клиентом все автотранспортные средства должны быть застрахованы в установленном порядке (страхует либо лизингополучатель, либо лизинговая компания). Также в установленные сроки транспортные средства должны быть поставлены на учёт и зарегистрированы в ГАИ (если принято решение о регистрации лизинговой компанией, лизингополучатель выдаёт ей доверенность). После получения транспорта в пользование к лизингополучателю переходят все риски и обязанности сохранения и поддержания в рабочем состоянии полученного автотранспорта.

5. На протяжении срока действия договора лизингополучатель должен исполнять все его условия (главное – вовремя выплачивать платежи, предусмотренные договором лизинга по графику платежей). Также нужно следить за техническим состоянием автомобиля, условиями его хранения, своевременным продлением всех доверенностей, вовремя предоставлять автомобиль на техосмотр.

6. Когда время действия договора заканчивается, транспортное средство полностью переходит в собственность лизингополучателя (согласно остаточной стоимости актива). Нужно подписать акты о передаче транспортных средств лизингополучателю, осуществить необходимую перерегистрацию. Если лизингополучатель не выполняет условия договора лизинга (нарушает режим оплаты, не обеспечивает правильные условия сохранения и эксплуатации транспортных средств и т. д.), договор может быть расторгнут досрочнопо инициативе лизинговой компании. Транспортные средства изымают и продают на вторичном рынке, чтобы покрыть задолженность лизингополучателя.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

auto.today

Выгодно ли покупать автомобиль в лизинг

Вот четыре причины, почему лизинг автомобилей не всегда выгоден.

Несмотря на то, что лизинг автомобилей для физических лиц в нашей стране не так распространен, как автокредитование, рост лизинговых договоров на покупку транспортных средств растет. Мы уже рассказывали вам о выгодных новых программах лизинга, которые появились на Российском рынке. Но, к сожалению не всегда лизинг имеет преимущество перед автокредитованием.

В последние годы многие автомобильные дилеры часто предлагают нам приобрести автомобиль не с помощью банковского кредита, а по программе лизинга для физических лиц. Согласно условием лизинга, любой желающий может купить новый автомобиль за минимальный первоначальный взнос и за низкие ежемесячные платежи по договору.

На первый взгляд лизинг имеет преимущество перед автокредитованием. Но не все так просто. На самом деле лизинг не беспроигрышный способ купить машину. Так что прежде чем бежать в банкомат и снимать наличность на первоначальный 10-20 процентный взнос, прочитайте наш материал, который расскажет вам, что приобретение автомашины в лизинг не наилучшее решение, которое идеально подходит автолюбителям.

4. Вы не владелец автомобиля

Вы когда-нибудь арендовали микроволновую печь? Вы когда-нибудь брали в прокат микроволновую печь?

К чему мы задали эти вопросы? Для того, чтобы дать понять, что лизинг эта та же аренда (прокат). То есть вы вносите первоначальный платеж, начинаете выплачивать ежемесячные платежи, получив транспортное средство в пользование, но юридически остаётесь простым арендатором собственности, не являетесь владельцем автомобиля.

Согласитесь что брать в прокат, чайник и любую бытовую технику это абсурд. Если нелогичным кажется, решение взять в прокат микроволновку или чайник, то также бессмысленно брать автомобиль в долгосрочную аренду для частных нужд в вашей жизни.

Конечно, все зависит от условий договора лизинга, поскольку в нашей стране действуют несколько программ автолизинга для частных лиц. Также смысл лизинга зависит от предполагаемого срока использования автомобилем. Если вы хотите купить новую машину и эксплуатировать ее долгое время (больше 5 лет), то приобретать транспортное средство в лизинг нет смысла, поскольку все эти годы вы будете платить одинаковый ежемесячный взнос и значительно переплатите.

Если же вы любите владеть практически новым автомобилем и рассчитываете пересесть на другой новый автомобиль в течение 3 лет, то есть смысл рассмотреть лизинг для частных лиц, но только при наличии у дилера или в лизинговой компании выгодной программы.

Но помните, что ощущение нового быстро стирается. Несмотря на сложность и технологичность транспортных средств, приятные чувства после покупки нового очень быстро испаряются, точно также как и при покупке нового телевизора, стиральной машины, телефона и т.п. Поэтому есть риск, что спустя очень короткое время вы захотите приобрести очередной новый автомобиль. Конечно, прежде чем приобрести новый автомобиль вы будете вынуждены расплатиться с лизинговой компанией. Но помните, что при договоре лизинга машина не принадлежит вам, и вы не сможете просто ее продать на рынке, чтобы вырученные деньги использовать для покупки новой модели.

Естественно этот вопрос решаем, даже если вы не можете расплатиться за лизинг досрочно. Для этого достаточно найти покупателя на автомобиль, который просто при сделке внесет деньги на имя лизинговой компании. Но все-таки в отличие от того когда вы являетесь полноправным владельцем автомашины, при действии договора финансовой аренды (лизинга) вы ограничены в своих правах и не сможете многого сделать.

3. Вы раб дилера

Приобретая автомобиль за свои собственные наличные деньги (или которые получили в банке для нецелевого использования) мы свободны от различных ограничений, которые на нас накладываются, когда мы приобретаем машину в лизинг. Купив машину за наличные, вы можете по своему желанию заменить двигатель, провести тюнинг, установить любую сигнализацию и т.п. В случае покупки в лизинг вы будете привязаны к дилеру. Помимо обязательного прохождения технического обслуживания в определенном месте, вы не сможете без разрешения в любом автосервисе проводить, какие-то модификации и дополнения в автомашине.

Кроме того когда вы являетесь собственником (покупка за наличность или по программе автокредитования) вы можете проезжать в день/месяц/год сколько угодно километров. Но при договоре лизинга дилер или лизинговая компания могут ограничить вас эксплуатации ТС, установив лимит суточного/месячного или годового пробега.

Этот лимит зависит от условий договора и срока его действия.

Несомненно, вы заранее можете рассчитать свой максимальный пробег за год и согласовать его с лизингодателем. Но помните чем больше пробег, тем стоимость финансовой аренды будет больше. А что если в течение действия договора вам может понадобиться выйти за пределы ограничения пробега? Тогда придется заново, согласовывать все с организацией, которая предоставила лизинг, и пересчитывать стоимость ежемесячных платежей. Это очень неудобно. При такой «кабале» вы будете себя чувствовать не свободным владельцем автомобиля.

Кроме того помните что если условия лизинга предусматривают возврат автомашины через некоторое время, то при возврате автомобиля лизинговая компания может в одностороннем порядке уменьшить рыночною сумму (которая заранее была рассчитана в договоре при его подписании), которая пойдет в зачет возврата. Что это означает на практике?

Это означает, что при возврате автомашины вам могут предложить доплатить, к примеру, за возможные потертости на центральной консоли или трещины на обшивки салона. Таким образом, компания увеличит в одностороннем порядке сумму амортизации транспортного средства за весь срок действия договора. А что если за время владения машиной вы побывали в аварии. В таком случае даже маленькая царапина может повлиять на оценку автомобиля лизинговой компанией, что также может увеличить итоговую сумму, которую вы должны отдать.

2. Если вы не сможете выплачивать ежемесячные платежи, то потеряете все

Приобретая автомашину в лизинг, вы должны помнить, что весь срок действия договора вы не являетесь владельцем машины. Так что заплатив первоначальный взнос, выплачивая ежемесячные платежи, в случае проблем с оплатой в соответствии с графиком платежей, вы можете потерять все выплаченные деньги и автомобиль.

К примеру, если вы вдруг потеряете работу, то конечно не сможете выплачивать каждый месяц, установленную лизинговой компанией, сумму. Если бы вы были владельцем машины то в случае финансовых проблем, вы, всегда являясь собственником подержанного автомобиля, сможете продать его по своему усмотрению на любых условиях на подержанном рынке.

Даже если вы приобрели машину с помощью программы автокредитования, и столкнулись с финансовыми проблемами, то сможете реструктурировать кредит и получить льготный период кредитования, а также, в крайнем случае, получить в банковской организации одобрение на продажу транспортного средства на авторынке.

С лизингом при таком положение дел будут проблемы. В основном лизинговые компании в этом случае просят вас либо отдать автомобиль, либо найти другого человека, который согласиться перевести финансовую аренду на свое имя. Поверьте в условиях когда рынок лизинга для физ.лиц практически не развит в нашей стране, найти желающих перевести на себя договор финансовой аренды будет практически не возможно. Если вы думаете что сможете при таком положении найти какую-нибудь организацию (компанию), которая согласиться перевести на себя лизинг, то поверьте, сделать это будет тяжело, поскольку различные юридические лица предпочитают покупать транспортные средства новыми у дилеров.

Также помните, что лизинговая компания может наложить на вас штраф за досрочное расторжение договора (зависит от формы и условий договора), который может составлять практически полную сумму автомобиля. Знаете что удивительно. Многие финансисты и экономисты серьезно считают покупку в лизинг мудрой инвестицией. Вы видите здесь выгоду? Мы нет.

1. Вы в буквальном смысле выбрасываете деньги

Давайте проведем мысленный эксперимент, что получается в перспективе, если приобретать автомобиль за свои деньги, с помощью банковского автокредита или покупать машину в лизинг и эксплуатировать ее три года.

Покупатель «А» — приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов за свои наличные деньги.

Покупатель «В» — Покупатель приобретает трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов с помощью автокредитования на три года (под ставку 12 процентов годовых), внеся первоначальный взнос 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит 377,7 долларов.

Покупатель «С» — Заключает договор лизинга и берет трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов в финансовую аренду на три года. Первоначальный взнос составит 8,000 долларов. Ежемесячный платеж составит, к примеру, 125 долларов. Условия договора – возврат машины лизингодателю через три года.

Теперь давайте сравним, что выгодней при владении автомобилем 3 года?

Покупателю «А» машина обходится в сумму 18,000 долларов, за исключением косвенных расходов за три года, связанных с техническим обслуживанием и другими эксплуатационными расходами. По истечении трех лет среднерыночная стоимость б/у машины составит 10,000 долларов. Покупатель «А» может в любой момент продать автомобиль по рыночной стоимости.

Покупатель «В» заплатит первоначально 8,000 долларов, в качестве первого взноса, и каждый месяц будет выплачивать по 377 долларов. В итоге владелец машины заплатить в течение трех лет 21,597 долларов. Если спустя три года владелец решит продать свою машину, то продав ее по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов, итоговые потери из-за автокредита составят 11,597 долларов. Это цена за владение автомашиной. В пересчете на каждый месяц владелец машины будет терять примерно 322 доллара в месяц.

Покупатель «С» при заключении договора лизинга внесет свои личные средства в размере 8,000 долларов, и каждый месяц будет выплачивать по 125 долларов в течение всех трех лет. В итоге покупатель потеряет за три года пользования автомобилем 12,500 долларов, в конце срока договора отдав автомашину компании.

Также если пользователь автомобиля решит оставить его после трех лет владения себе, то ему придется выкупить машину у лизинговой компании по среднерыночной цене в размере 10,000 долларов. В итоге покупателю «С» автомашина Форд обойдется в 22,500 долларов, что больше на 907 долларов.

Конечно, если сравнивать автокредит и лизинг то итоговая переплата по лизинговому договору не особо большая, но, тем не менее, не забывайте что при покупке в кредит у вас больше свободы выбора, где обслуживать машину, нет ограничений по суточному, ежемесячному или годовому пробегу. Также купив машину в кредит, вы вправе в любой момент выплатить полную сумму долга и стать полноправным владельцем машины. В том числе во время действия договора кредитования, вы вправе с разрешения банковской организации продать автомобиль по своему усмотрению на выгодных для себя условиях.

Примечательно, что даже если вы заключите договор лизинга, который предусматривает что после окончания действия лизинга (к примеру, через 3 года) машина переходит в вашу собственность, то все равно значительно переплатите по сравнению с автокредитованием. Причем переплата может быть еще больше. К тому же при таком виде лизинга размер ежемесячного платежа будет в несколько раз больше, что в итоге фактически делает договор лизинга практически договором автокредитования.

Также не забывайте, что, как правило, договор лизинга имеет различные штрафы или повышающие коэффициенты, которые могут привести к увеличению стоимости финансовой аренды (лизинга). К примеру, за повреждение автомашины по своей вине, за превышение установленного лимита пробега транспортного средства и по многим другим причинам, указанные лизингодателем в договоре.

Поэтому прежде чем подписывать договор лизинга взвесьте все за и против, внимательно рассчитав все свои траты, переплаты и в целом все условия договора (в том числе обязательно читайте текст составленный мелким шрифтом). Сравните условия лизинга с автокредитованием и с обычной покупкой за наличный расчет.

Сделайте покупку автомобиля, используя рациональный подход, и не соблазняя себя низкими ежемесячными платежами по договору лизинга. Смотрите на условия лизинга «трезвым взглядом» и не поддавайтесь на различные особые условия, которые вам предлагает дилер или лизинговая компания.

Чтобы принять окончательное решение о форме покупки автомобиля, нужно определить для себя предполагаемый срок владения автомашиной.

Если вы хотите купить новый автомобиль, владеть им 7-10 лет и предполагаете заключить договор лизинга на 3 года, то тогда конечно вы переплатите по лизингу по сравнению с кредитным договором в банке, но сумма не будет значительной.

Но если вы хотите каждые три года отдавать автомобиль лизинговой компании, в обмен на новый автомобиль (по новому договору лизинга), то вы будете терять значительно больше, по сравнению с автокредитованием.

Подводя итог, хотели бы отметить, что покупка автомобиля не на свои деньги в любом случае ведет к переплате и потери ваших денег. Помните что помимо естественного снижения рыночной стоимости автомобиля, вы теряете деньги на переплате по договорам лизинга или кредитования. Ведь никто не предоставит вам деньги совершенно бесплатно. Банк и лизингодатель должны зарабатывать, чтобы оправдывать свою деятельность.

Поэтому при любой возможности приобретайте автомобиль за свои собственные средства или за наличные средства, которые вы взяли в банке на нецелевое использование. При такой форме покупки вы теряете только разницу между ценой покупки транспортного средства и рыночной ценой, за которую можно продать автомобиль через три года. Косвенные расходы, такие как топливо, налоги, обслуживание, ремонт и другое не берем. Это тема отдельного материала.

Так на основе нашего примера, который указан выше, купив за свои деньги, трехдверный Форд стоимостью 18,000 долларов, через три года вы сможете его продать по среднерыночным ценам (примерно за 10,000 долларов). Из-за естественной амортизации транспортного средства, вы теряете 8,000 долларов (без учета всех остальных затрат связанных с владением автомашины). Согласитесь это намного лучше, чем потерять гораздо больше на автокредите или лизинге.