Куда вложиться: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Куда вложить деньги | СБИС Помощь

Куда вложить деньги

Любая компания хочет вкладывать свои деньги с минимальными рисками и максимальной выгодой, но для качественного анализа рынка нужно учесть множество показателей. СБИС подскажет руководителю наиболее удачный объект для инвестиций. Система автоматически проанализирует бухгалтерскую отчетность и покажет, куда и на какой срок выгоднее всего вложить деньги.

Сформировать аналитический отчет

1. Перейдите в раздел «Отчетность/Аналитика» или «Учет/Аналитика» (в зависимости от конфигурации).
2. Выберите организацию и нажмите «Куда вложить деньги?».
3. Укажите исходные параметры вложения: период, сумму собственных средств и дополнительных инвестиций.
4. Нажмите «Рассчитать» — СБИС составит отчеты по всем видам вложений.
5. Кликните название вида, чтобы открыть отчет.

Чтобы вернуть параметры расчета к исходным значениям, нажмите «Сбросить».

Посмотреть результат

Отчет «Куда вложить деньги?» позволяет рассчитать доходность инвестиций по пяти направлениям. Для каждого из них указан уровень риска и возможная прибыль.

Своя компания

Драгоценные металлы

Отчет строится по данным бухгалтерской отчетности и показывает, может ли ваша компания приносить дополнительный доход при вложении денежных средств. Если вы загрузили или внесли изменения в отчетность, обновите данные кнопкой .

СБИС проанализирует предложения банков и покажет наиболее выгодный вариант размещение денег. Чтобы оценить остальные предложения, выберите другой банк или тип депозита.

В отчете отображаются сведения о депозите и сумма прибыли.

Источники данных: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк.

Укажите компанию, в акции которой вы планируете вложить деньги. По умолчанию в отчете выбрана компания с самой высокой доходностью — наиболее выгодный объект для вложений. В окне выбора компании можно отсортировать организации по доходности, цене и количеству выпущенных акций.

В отчете вы увидите таблицу с данными по акциям компании на сегодня, на дату вложения средств и прогноз на период вложения, на графике — динамику стоимости акций. Чтобы узнать стоимость акций в определенный момент времени, наведите курсор на график.

Выберите вкладку с валютой «Доллар США» или «Евро». Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Вклады в драгоценные металлы — самый надежный вариант для тех, кто боится инфляции. Отчет поможет определить доходность вложений в золото, серебро, платину и палладий. Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Лицензия

Пакет расширений «Госпроверки, анализ финансов и налогов» сервиса «Отчетность через интернет».

Куда вложить деньги в 2021 году: советы экспертов

Как сохранить заработанные непосильным трудом и отложенные на «черный день» финансы? Несмотря на спад потребительской способности и сложную экономическую ситуацию, вызванную пандемией COVID-19, у многих тюменцев все же есть накопления. Однако жители региона обеспокоены вопросом об их сбережении. Ведь события этого года показали, что банковские вклады, как рублевые, так и валютные, потеряли свою актуальность. С этим согласна и аналитик инвестиционной компании «QBF» Ксения Лапшина.

— Низкие ставки по вкладам уже не удовлетворяют людей и даже не спасают средства от инфляции. Банки фиксируют отток средств с вкладов. В будущем 2021 году он, очевидно, продолжится. В данном случае разумно рассмотреть альтернативные способы инвестирования, — отметила эксперт.

Среди альтернативых вкладам можно рассмотреть несколько вариантов. Самым популярным, по мнению многих тюменцев, стала покупка квартиры. Однако, как отмечает эксперт, сегодня рынок жилой недвижимости выглядит перегретым. Причина — ажиотажный спрос из-за запуска программы льготной ипотеки. Снижение кредитной ставки вызвал рост цен на само жилье.

Кроме того, при покупке жилой недвижимости в целях получения дополнительного дохода необходимо учитывать и расходы, связанные с этим: налог, коммунальные платежи и ненадежность арендаторов. Тем не менее, как считает директор тюменского представительства инвестиционно-финансовой компании «Солид» Дмитрий Пономарев, совсем от идеи вкладывать в строительство жилья отказываться не стоит.

— Для многих инвестиции в недвижимость ассоциируются исключительно с покупкой квадратных метров с целью их дальнейшей перепродажи или получения арендного дохода. Однако далеко не все знают, что на Московской бирже можно купить облигации застройщиков с двузначной доходностью к погашению. При этом их доступность и ликвидность будут существенно выше, чем у купленной недвижимости. Плюс ко всему не нужно думать о ремонте и иных эксплуатационных расходах, — пояснил эксперт.

Интерес россиян, в том числе тюменцев, к фондовому рынку в последние месяцы вырос. Об этом свидетельствует рекордное число открытий новых брокерских счетов. Финансовая инфраструктура в стране активно развивается. То, что раньше было доступно лишь избранным, теперь доступно всем. Сегодня можно покупать драгметаллы, валюту, ценные бумаги российских и иностранных компаний, индексные фонды и другие активы прямо со смартфона, установив необходимое приложение. Однако и в этом случае необходимо учитывать риски и определиться, что именно человеку нужно: сохранить капитал или приумножить его.

— С каждым днем становится все сложнее искать недооцененные активы, поскольку они перестают таковыми быть. У начинающих инвесторов встает резонный вопрос – куда же вкладывать средства, если все подорожало? Ответ на этот вопрос зависит от целей, суммы, горизонта инвестирования, а также риск-профиля инвестора. Если целью является сохранение капитала от инфляционного давления, можно обратить внимание на рынок российского госдолга: средняя доходность облигаций федерального займа хоть ненамного, но превышает среднюю ставку по банковским депозитам при сопоставимых рисках. Не устраивает доходность в 4,5 процента — есть широкий спектр корпоративных облигаций с более интересными параметрами, — советует Дмитрий Пономарев.

Если же цель заключается в приумножении капитала, по мнению эксперта, помочь могут долевые ценные бумаги, такие как акции, паи инвестиционных фондов. Но в этом случае срок инвестирования не должен быть коротким.

— При этом необходимо использовать системный подход, направляя на инвестиции 10-20 процентов ежемесячного дохода. В этом случае через несколько лет можно сформировать капитал, который будет генерировать сумму, превышающую текущий доход, — считает Пономарев.

Какой бы способ тюменцы ни выбрали для сохранения личного капитала, необходимо помнить: инвестируя – вы рискуете, но не инвестируя – вы рискуете еще больше.

Читайте также:

Что будет с рублем, нефтью и экономикой: прогноз на 2021 год

Куда вложить деньги в 2020 году

Вопрос сбережения и приумножения денег никогда не теряет своей актуальности, и в зависимости от ситуации на рынках стоит пересматривать свою инвестиционную стратегию. Inbusiness.kz попросил экспертов дать рекомендации, на какие инвестиционные инструменты казахстанцам обратить внимание в 2020 году.

«Фондовый рынок, а я сейчас говорю об американском как об одном из самых развитых в мире, в 2019 году вырос неплохо. Вероятно, в 2020 году рост сохранится, по крайне мере, в начале года. Но рост в следующем году навряд ли будет таким же значительным, как в прошлом», – считает начальник отдела инвестиционного анализа «Астана-Инвест» Серик Козыбаев. Тем более, по его мнению, поводы для падения, наверняка, найдутся. Один из них – это все еще продолжающиеся торговые переговоры между США и Китаем.

Но даже в период «турбулентности» среди акций можно найти акции с потенциальным ростом.

«Не назову какие-либо конкретные компании, так как решение об инвестировании не принимается заранее.

На момент совершения покупки какой-либо акции инвестору нужно будет обратить внимание на много нюансов. Это и общая ситуация на фондовом рынке, и финансовые показатели компании, и технический график и т. д. И обязательно нужно учитывать риски», – пояснил он.

Но предложил рассмотреть возможность хранить часть портфеля в «голубых фишках», среди них, например, акции Amazon, Facebook, Google, Apple, но и они периодически падают в цене, предупредил аналитик.

В качестве инструмента инвестирования Серик Козыбаев предложил также обратить внимание на золото – как актив-убежище, к которому в случае «турбулентности» на фондовом рынке зачастую прибегают инвесторы.

«Цены на недвижимость в Казахстане выросли отчасти благодаря госпрограммам кредитования нового жилья, и, на мой взгляд, на данный момент достигли пика», – считает аналитик.

Касательно валютных инвестиций он отметил, что в 2019 году объективных причин для девальвации тенге не было, но население продолжало активно инвестировать в доллары.

«В итоге под конец года мы видим курс 378-380 тенге за доллар. На данный момент мое мнение не изменилось. Лично я свои сбережения продолжаю хранить в тенге. Если у кого-то есть расходы в долларах, например, частые поездки за рубеж, то можно хранить в пропорции: половину в тенге, половину в долларах», – рекомендует Серик Козыбаев.

«Наши рекомендации по инвестированию универсальны и не привязаны к какому-то конкретному году. Основное правило – это формирование сбалансированного, диверсифицированного портфеля инвестиционных инструментов и сохранение этого баланса. Основную часть средств мы обычно рекомендуем вкладывать в акции и желательно в форме ETF (биржевой инвестиционный фонд. – Прим. авт.). Мы предпочитаем американский рынок акций в виде индекса S&P 500, который растет уже десятый год и в 2019 году вырос на 29% (долларовая доходность)», – поясняет генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев.

При этом покупка отдельных бумаг – это рекомендация для более опытных инвесторов, и тут универсальных рекомендаций нет.

У каждого инвестора свои предпочтения по срокам инвестирования, суммам, отраслям, своя стратегия и тактика и т. д.

«В иностранные ценные бумаги (акции, облигации и др.) мы обычно рекомендуем вкладывать суммы более 10 000 долларов», – рассказывает эксперт.

Для инвесторов с меньшими суммами он рекомендует хранить часть средств на депозитах, разделив на тенговые и долларовые. Пропорция между депозитами зависит от того, какую часть инвестор планирует тратить в тенге, а какую – в валюте. Накопления на приобретение импортных товаров и заграничные поездки лучше хранить в долларах, накопления на приобретение недвижимости лучше вести в Жилстройсбербанке, сбережения на текущие расходы внутри страны – на тенговом депозите.

«Пока доходность тенговых депозитов достаточно привлекательна – 8-10% годовых, тогда как долларовых – 1-1,5%. Соответственно, депозиты в тенге более привлекательны, если тенге обесценится к доллару менее чем на 7-9% (это примерно 30 тенге). Таким образом, депозит в тенге более выгоден, если инвестор считает, что через год доллар будет стоить не дороже 410-420 тенге. Пока предпосылок для такого роста доллара нет, соответственно, для небольших сумм тенговые депозиты более интересны», – считает Мурат Кастаев.

Что касается инвестиций в недвижимость и драгоценные металлы, то они, по его мнению, требуют соответствующих знаний и серьезных сумм для инвестирования. «В целом для инвесторов с достаточными капиталами мы рекомендуем инвестировать 5% в золото (физическое или в виде ETF) и до 15% капитала – в недвижимость (опять же, предпочтительнее в американские фонды недвижимости – REIT)», – отмечает глава DAMU Capital Management.

В «Финам» считают, что в наступившем году частным инвесторам стоит постепенно снижать долю в изрядно прибавивших в весе акциях и переключить свое внимание на долговые бумаги развивающихся стран, а также покупку американского доллара, который будет главным бенефициаром в случае шоков на глобальных финансовых рынках.

Мнения экспертов инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой статье, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Жанторе Касым

Поделиться публикацией в соцсетях:

Куда вложить деньги? Куда инвестировать деньги в Украине?

Не будем делать вид, будто ситуация на рынке Украины безоблачна – да, он не в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать. 

Сегодня разбираемся, куда вложить деньги в Украине, какие правила инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Когда и как начать инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин. 

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем.

И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

1. Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.
2. Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.
3. Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.
4. Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.
5. Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.
6. Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.
7. Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

1. Акции, облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно. 

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

1. Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

1. Драгметаллы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

Графика: изменение цены золота с 1800 до 2020 гг. 

https://bigkitty.ru/wp-content/uploads/2018/01/f_149.jpg

1. ПАММ- или ПИФ-счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

1. Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

1. Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

1. Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестирований: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

 

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные финансовые инструменты. Изучите тему, например, на профильных курсах, и выберите направления, в которые будете инвестировать. Если это ценные бумаги, то можно пройти курс “Биржевой университет” от трейдеров компании Фридом Финанс Украина. С составлением инвестиционного портфеля поможет персональный консультант компании. Вы можете прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции. 

 

Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.

Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.

Депозиты

Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму. 

Итак, какие условия нам предлагают комбанки? 

На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто. 

Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.

Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.

Инвестиции в валюту

Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится. 

Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.

И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.

Фондовый рынок

В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.

На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».

Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу. 

«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.

Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.

Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.

Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.

Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.

 

Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.

Куда вложить деньги? Рекомендации финансового аналитика

Если вы приняли решение инвестировать, то перед вами встает вопрос – куда именно инвестировать? Мы попросили Евгения Понизовского, финансового аналитика Fortune Capital, опытного трейдера и риск-менеджера рассказать о выборе инвестиционных инструментов и дать свои рекомендации.

Для того, чтобы выбрать инвестиционные инструменты, необходимо ответить на два вопроса:

• Разовые или регулярные инвестиции вы рассматриваете и какую сумму готовы инвестировать?
• Какое ваше отношение к рискам?

Инвестиционные инструменты для разовых и регулярных инвестиций принципиально отличаются, а в некоторых инструментах есть ограничения по минимальной сумме участия. От отношения к рискам зависит доходность портфеля: есть инструменты, которые могут принести больше доход, но и потерять на них можно больше.

Исходя из этих критериев, формируется и набор инструментов, из которого можно выбирать. Я не буду говорить обо всех инструментах в мире – это невозможно. Я расскажу о тех, что рекомендую я и что проверены многолетним опытом.

 

Регулярные инвестиции

Если у вас есть регулярная «дельта» между доходами и расходами, и она составляет от 200 $ в месяц, то вы можете инвестировать в фонды по «английскому методу инвестирования».

«Английский метод инвестирования» или Unit Link

«Английский метод инвестирования» — это инвестиции через страховые компании в доходные фонды, реализованные «под эгидой» страхового полиса. Регулярно (раз в месяц, в квартал, в полгода, в год) вы вносите определенную сумму на ваш счет в страховой компании. Страховая компания вкладывает эти деньги в выбранный портфель взаимных фондов, инвестирующих в мировую экономику – акции, облигации, золото, недвижимость). Портфели могут быть разные, отличаться составом взаимных фондов, степенью риска и доходностью – в зависимости от консервативности портфеля она составляет 6-10% в год в валюте.

Поскольку вы инвестируете через страховые компании, вы получаете страховой полис западной компании и все связанные с ним преимущества: неделимость суммы при разводе, гарантию сохранности ваших средств даже в случае банкротства и судебных разбирательств. Кроме того, пока деньги «крутятся» и растут внутри полиса, они не облагаются налогом.

В некоторых случаях в договоре прописывается гарантируемый доход на все время действия договора. Вы получаете инструмент такой же надежный, как банковский депозит, но превосходящий его по доходности в несколько раз. И плюс все преимущества страхового полиса.

В компании Fortune Capital мы работаем с фондом Fidelity. Порог входа в этот фонд от 500$ ежемесячно. Доходность составляет 9-10% годовых в валюте. Фонд производит инвестиции примерно в такой пропорции: 50% в акции США, 40% в развитые экономики, 10% в развивающиеся.

Используя этот инструмент можно за 25 лет, инвестируя по 1000 $ в месяц, накопить 1 000 000 $.

 

Если вы располагаете меньшей суммой для инвестирования, например, 200$ в месяц, то можно вкладывать в другие фонды по такому же принципу. В этом случае вырастет приведённая к году комиссия за счёт меньшего размера бонусов и за счет наличия помесячных платежей в фиксированной сумме. В итоге процент доходности будет несколько ниже – 6-7% годовых в валюте. Зато и вход в эти программы более доступный. При этом инвестор будет иметь страховой полис и все его преимущества.

В компании Fortune Capital мы составляем для клиентов портфель фондов, которым клиент может пользоваться через выбранную страховую компанию.

Какие еще преимущества дает страховой полис?

В случае, если инвестор уходит из жизни, его бенефициары получают все накопления +1% от суммы накоплений. Это – стандартный для английского метода процент.

Для жителей Москвы и МО у нас есть программа, по которой человек может застраховать свою жизнь на 250 тысяч долларов. Это –  рисковое страхование с относительно низкой стоимостью: платеж по ней составляет 10-15 долларов в месяц для молодых людей, и 30-40 долларов для более пожилых. Через данную страховую программу так же можно инвестировать. В случае смерти инвестора, его бенефициары получают 250 тысяч долларов, либо накопленную сумму + 1% (если накопленная сумма, с учетом процентов превысила 250 тысяч долларов).

Что насчет ликвидности инвестирования по такому методу?

С точки зрения ликвидности, есть 2 типа программ.

• В одном типе программ ликвидность ограничена. В программах прописано, сколько инвестор может снять на 10-й, на 15-й, на 20-й год и так далее. Так, к примеру, работает компания Hansard, продукт Vantage Platinum II.
• В других типах программ вы можете снять все, но после определенного года. Например, программа рассчитана на 25 лет, и после 15-го года вы можете снять сколько пожелаете, то есть 100% ликвидность. Так работает компания Investors Trust. Единственное, программах есть понятие «выкупной суммы»: сколько должно оставаться на счету, если человек хочет продлить программу. В этих программах можно брать «каникулы» – какое-то время не платить, потом платить. Можно на какое-то время программу «заморозить», потом продолжить платить. Можно частично выводить деньги. То есть это довольно гибкие программы.

При этом имейте в виду, что страховые компании заинтересованы, чтобы вы платили регулярно и поощряют это разного рода бонусами.

 

Брокерские счета

Регулярно инвестировать вы можете на брокерские счета. Как это выглядит?

Вы находите брокера и передаете его УК или трейдеру на управление свой брокерский счет. Они управляют вашими деньгами за комиссионное вознаграждение. В зависимости от ситуации на рынке и выбранной стратегии управления, Вы можете получить доходность 2-20% годовых. Иногда на счете будут происходить «просадки» –  периоды убытка по портфелю. Опытный управляющий старается минимизировать такие потери, но полностью их избегать мало кому удается. От консервативности/агрессивности портфеля зависит уровень его риска и дохода.

Вы регулярно делаете взнос на свой брокерский счет. Если вы инвестируете с целью создания капитала, то доход с инвестиций имеет смысл реинвестировать – таким образом ваш счет растет за счет увеличивающейся суммы и зарабатываемых процентов.

К плюсам этого метода можно отнести высокую ликвидность и возможность варьировать частоту и величину взносов. Поскольку вы не связаны с брокером договором об обязательных взносах, то можете добавлять деньги в любом режиме. Так же к плюсам можно отнести то, что доход не фиксирован в договоре и может быть любым.

Минусы этого метода являются продолжением его плюсов. К сожалению, самостоятельный график инвестирования практически никто не выдерживает. Что бы ни говорил человек – «я военный», «я бизнесмен» – при первой же возможности он перестает платить самому себе. Найдется 1001 причина, почему человек не доедет до брокера, не перечислит деньги, не выполнит свою программу. Упускается одно из правил инвестиции – «заплати сначала самому себе, а потом остальным».  Другим минусом является то, что доходность брокерского счета плохо просчитывается. В один месяц она может быть выше 6-10% годовых, в другой месяц – близка к нулю, а в третий – вообще отрицательной.

Инвестиционная программа и ее обязательства — это некий «кнут», который русскому человеку весьма полезен. Компания регулярно – каждый месяц или раз в квартал – с карточки инвестора списывает нужную сумму. Человек выбирает удобную дату списания. Поступила заработная плата и в указанную дату происходит автоматическое перечисление фиксированной суммы на инвестиционный счет, после чего компания инвестирует деньги в выбранный вариант.

Инвестирование через Индивидуальный инвестиционный счет

Если вы желаете открыть инвестиционную программу на небольшой срок, до 3 лет, то можете рассмотреть вариант инвестирования через Российский Индивидуальный Инвестиционный счет.  Это схоже с инвестированием в брокерский счет, отличие только в том, что вы сами выбираете набор инвестиционных инструментов, сами управляете своим счетом и следите за регулярностью своих взносов.

 

Рекомендации финансового аналитика по регулярным инвестициям

«Рядовому инвестору»который имеет ежемесячную «дельту» между доходами и расходами от 500 до 1000 долларов – жителю Москвы, Санкт-Петербурга, или бизнесмену, топ-менеджеру, хорошо зарабатывающему специалисту из любых городов России, я рекомендую инвестировать через «Английский метод инвестирования» на срок 20-35 лет. Конечно, по данному методу вы можете инвестировать и на меньший срок, но в этом случае вы получите значительно меньший доход, поскольку в данном случае от длительности программы зависит скорость роста капитала.

Разовые инвестиции

Инвестиции в коммерческую недвижимость в Европе

Если у вас есть уже накопленная сумма, то я рекомендую рассмотреть в первую очередь в английскую коммерческую недвижимость, как вариант наиболее разумного соотношения доходности и надежности.

Доходность инвестиционной недвижимости составляет 8-10% годовых в валюте. Налог с дохода заплатить придется, в Англии он зависит от величины дохода. Если ваш доход за год составляет менее 11.500 фунтов, то налогом он не облагается. Если доход за год от 11.500 до 45.000 фунтов, то налог составляет 20% с суммы, превышающей 11.500 фунтов и так далее. При этом, у нас с Англией есть договоренность об отсутствии двойного налогообложения, поэтому если вы платите налог в Англии, то не платите его в России.

Доходность за вычетом налогов и прочих расходов составляет 7-8% в год в валюте.

 

Инвестиции в брокерский счет

В брокерский счет можно инвестировать не только регулярно, но разово и делать это, в том числе, через страховую компанию. Вы получаете преимущества страхового полиса, описанные выше, и покупаете любые активы. Не только те, что есть в регулярных программах, а также и иные взаимные фонды (например, фонд управляющей компании Marlboro, инвестирующий в малые предприятия Великобритании Его доходность за последний год составила 32.4%, а в среднем за 22 года – в районе 12% годовых в валюте), в ноты, ETF, акции, облигации, привилегированные акции, в том числе рентные. Вы можете купить даже недвижимость – так называемые REIT (фонды, которые управляют недвижимостью), их можно купить через биржу и они дают до 8% годовых в долларе.

Вы можете открыть самостоятельно биржевой счет и так же вкладывать через него. Но тогда, в отличие от страхового полиса, каждый год вам придется платить налоги 13% и у вас не будет плюсов страхового полиса – «неделимость при разводе», нельзя заблокировать при судебных разбирательствах – и так далее.

Многие наши клиенты предпочитают инвестировать через страховой полис. Пусть это и обходится несколько дороже в обслуживании – 1.5-2% в год, но дает ряд ощутимых преимуществ, о которых сказано выше.

 

 

Успешных вам инвестиций!

Как начать вкладывать деньги впервые

Обновлено: 5 января 2021 г., 14:26

Прежде всего, поздравляю! Вложение денег — самый надежный способ накопить богатство с течением времени. Если вы новичок в мире инвестирования, мы здесь, чтобы помочь вам начать работу. Пора заставить деньги работать на вас.

Прежде чем вкладывать с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, вам потребуется базовое понимание того, как он работает.Вот несколько лучших способов вложить деньги:

Акции

Акции — это инвестиции в будущий успех компании. Когда вы инвестируете в акции компании, вы получаете прибыль вместе с ними.

Облигации

Так же, как заимствование денег является частью жизни большинства людей, компании и муниципалитеты также занимают деньги, используя облигации.

Индексные фонды

Этот популярный инвестиционный инструмент отслеживает рыночный индекс и может помочь сбалансировать ваш портфель.

ETFs

Узнайте о торгуемых на бирже фондах или ETF, которые торгуются во многом как акции.

Однако здесь нет универсального ответа. Лучший способ вложить деньги — тот, который подходит вам больше всего. Чтобы понять это, вам нужно принять во внимание:

1. Ваш стиль
2. Ваш бюджет
3. Ваша терпимость к риску.

1. Ваш стиль

Сколько времени вы хотите вложить в свои деньги?

В инвестиционном мире есть два основных лагеря, когда дело доходит до способов инвестирования денег: активное инвестирование и пассивное инвестирование.Мы считаем, что оба стиля имеют свои достоинства, если вы ориентируетесь на долгосрочную перспективу, а не просто ищете краткосрочные выгоды. Но ваш образ жизни, бюджет, терпимость к риску и интересы могут отдавать предпочтение одному типу.

Активное инвестирование означает, что нужно потратить время на самостоятельное исследование инвестиций, а также на самостоятельное построение и поддержание своего портфеля. Если вы планируете покупать и продавать отдельные акции через онлайн-брокера, вы планируете стать активным инвестором. Чтобы успешно стать активным инвестором, вам понадобятся три вещи:

• Время: Активное инвестирование требует много домашней работы.Вам нужно будет изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за своими инвестициями после их покупки.
• Знание: Все время в мире не поможет, если вы не знаете , как анализировать инвестиции и правильно исследовать акции. По крайней мере, вы должны быть знакомы с некоторыми основами анализа акций, прежде чем инвестировать в них.
• Желание: Многие люди просто не хотят, чтобы тратил часы на свои инвестиции.А поскольку пассивные инвестиции исторически приносили высокую прибыль, в этом подходе нет абсолютно ничего плохого. Активное инвестирование, безусловно, имеет потенциал для получения превосходной прибыли, но вы должны потратить время, чтобы сделать это правильно.

С другой стороны, пассивное инвестирование эквивалентно установке самолета на автопилот, а не ручному управлению им. Вы по-прежнему получите хорошие результаты в долгосрочной перспективе, а требуемых усилий будет гораздо меньше. Вкратце, пассивное инвестирование подразумевает использование ваших денег в инвестиционных механизмах, где кто-то другой делает тяжелую работу — инвестирование в паевые инвестиционные фонды является примером этой стратегии.Или вы можете использовать гибридный подход. Например, вы можете нанять финансового консультанта или использовать робо-консультанта для построения и реализации инвестиционной стратегии от вашего имени.

Пассивное инвестирование

Больше простоты, большей стабильности, большей предсказуемости

• Подход без участия
• Умеренная доходность
• Налоговые преимущества

Активное инвестирование

Больше работы, больше риска, больше потенциального вознаграждения

• Вы инвестируете самостоятельно (или через управляющего портфелем)
• Много исследований
• Потенциал для огромной, изменяющей жизнь прибыли

2.

Ваш бюджет

Сколько денег у вас есть для инвестирования?

Вы можете подумать, что вам нужна крупная сумма денег, чтобы открыть портфель, но вы можете начать инвестировать со 100 долларов. У нас также есть отличные идеи для вложения 1000 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самое главное — это обеспечение финансовой готовности к инвестированию и частое инвестирование денег с течением времени.

Одним из важных шагов перед инвестированием является создание резервного фонда.Это наличные деньги, отложенные в форме, позволяющей их быстро снять. Все инвестиции, будь то акции, паевые инвестиционные фонды или недвижимость, имеют определенный уровень риска, и вы никогда не захотите оказаться вынужденным продать (или продать) эти инвестиции в трудную минуту. Чрезвычайный фонд — ваша подстраховка, чтобы избежать этого.

Большинство специалистов по финансовому планированию предлагают идеальную сумму для резервного фонда, достаточную для покрытия шести месяцев расходов. Хотя это, безусловно, хорошая цель, вам не нужно откладывать так много, прежде чем вы сможете инвестировать — дело в том, что вы просто не хотите продавать свои инвестиции каждый раз, когда у вас спустило колесо или у вас возникнет что-то другое. всплывают непредвиденные расходы.

Это также хорошая идея — избавиться от любых долгов с высокими процентами (например, по кредитным картам), прежде чем начинать инвестировать. Подумайте об этом так: фондовый рынок исторически давал доходность 9-10% в год в течение длительного периода. Если вы вкладываете свои деньги в эти типы доходов и одновременно платите 16%, 18% или более высокую годовую процентную ставку своим кредиторам, вы ставите себя в положение, при котором теряет денег в долгосрочной перспективе.

3. Ваша толерантность к риску

На какой финансовый риск вы готовы пойти?

Не все вложения успешны.Каждый тип инвестиций имеет свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимальной отдачей от ваших денег и поиском приемлемого для вас уровня риска. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность с очень низким риском, но они также дают относительно низкую доходность около 2-3%. В отличие от этого, доходность акций может широко варьироваться в зависимости от компании и временных рамок, но весь фондовый рынок в среднем приносит почти 10% в год.

Даже внутри широких категорий акций и облигаций могут быть огромные различия в рисках. Например, казначейская облигация или корпоративная облигация с рейтингом AAA — это инвестиция с очень низким уровнем риска, но они, вероятно, будут иметь относительно низкие процентные ставки. Сберегательные счета представляют еще меньший риск, но предлагают меньшее вознаграждение. С другой стороны, высокодоходная облигация может принести больший доход, но сопряжена с большим риском дефолта. В мире акций разница в риске между акциями «голубых фишек», такими как Apple (NASDAQ: AAPL) и копейками, огромна.

Одним из хороших решений для новичков является использование робо-советника для составления инвестиционного плана, который соответствует вашей устойчивости к риску и финансовым целям. Короче говоря, робо-консультант — это услуга, предлагаемая брокерской фирмой, которая будет создавать и поддерживать портфель индексных фондов на основе акций и облигаций, предназначенных для максимизации вашего потенциального дохода, сохраняя при этом уровень риска, соответствующий вашим потребностям.

Во что вы должны инвестировать ?

Это сложный вопрос, на который, к сожалению, нет идеального ответа.Лучший вид инвестиций зависит от вас. Но, основываясь на приведенных выше рекомендациях, вы должны иметь гораздо больше возможностей для принятия решения о том, во что вам следует инвестировать.

Например, если у вас относительно высокая терпимость к риску, а также время и желание исследовать отдельные акции ( и научиться делать это правильно), это может быть лучшим выходом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую прибыль, чем со сберегательного счета, вложения в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.

Если вы похожи на большинство американцев и не хотите тратить часы своего времени на свой портфель, разумным выбором может быть вкладывание денег в пассивные инвестиции, такие как индексные фонды или паевые инвестиционные фонды. И если вы действительно хотите использовать невмешательство, робот-советник может быть подходящим для вас.

В этом видео мы рассмотрим:

0:20 — Чрезвычайный фонд 101

1:16 — Выбор брокерского счета

2:00 — Рот против традиционного ИРА

3:35 — Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

4:16 — Индексные фонды

5:52 — ETF против паевого фонда

6:11 — Как инвестировать в ETF

7:12 — Как инвестировать в облигации

10:16 — Облигации против акций

11:14 — Как инвестировать в акции

Глупая прибыль

Вложение денег может показаться пугающим, особенно если вы никогда не делали этого раньше.Однако, если вы выясните, как вы хотите инвестировать, сколько денег вы должны инвестировать и свою терпимость к риску, у вас будут хорошие возможности для принятия разумных решений с вашими деньгами, которые будут хорошо служить вам в течение десятилетий.

Куда инвестировать в 2021 году

Как может прогноз на или в 2021 году не быть улучшением по сравнению с 2020 годом? Акции, безусловно, готовы к хорошей динамике, поскольку прогресс в борьбе с пандемией, восстановление экономики и высокие корпоративные прибыли открывают путь для дальнейшего роста. Однако, несмотря на то, что это был гнилой год, в конце концов, 2020 год может оказаться непростым делом для инвесторов.

С момента нашего последнего прогноза по инвестициям индекс S&P 500 вырос на 15%, или 17% с учетом дивидендов. В 2021 году мы ожидаем, что доходность будет в большей степени выражаться в процентах от однозначных до двухзначных. Но если мы ошибаемся, скорее всего, потому, что мы слишком консервативны. (Цены, доходность и другие данные приведены до 6 ноября, когда S&P 500 закрылся на отметке 3509.)

Новый год будет переходным во многих отношениях.Когда дело доходит до вашего портфолио, это означает, что сочетание старых и новых лидеров может работать лучше всего. Крупные, ориентированные на рост акции США — которые, по иронии судьбы, лучше всего работают в условиях умеренного общего экономического роста и роста прибыли — все же могут многое порекомендовать, пока восстановление экономики только зарождается и неравномерно. И многие из них относятся к отраслям, в которых вы захотите работать в долгосрочной перспективе. Но в 2021 году будет выгодна ставка на восстановление за счет экономически уязвимых акций, акций малых и средних компаний и зарубежных холдингов, особенно на развивающихся рынках.

«Я ожидаю, что 2021 год будет сказкой о двух рынках», — говорит Кристина Хупер, главный стратег Invesco по глобальным рынкам. По ее словам, переход от одного к другому будет зависеть от широкого распространения эффективной вакцины — переломный момент, когда инвесторы стали явно более обнадеживающими после недавних хороших новостей о вакцине, разрабатываемой фармацевтическим гигантом Pfizer и биотехнологической фирмой BioNTech.

Вы также захотите настроить свое портфолио, чтобы признать новый политический режим в США.S. с демократом Джозефом Байденом в качестве президента, демократической палатой представителей (хотя и с меньшим большинством) и сенатом, большинство из которых все еще находилось в воздухе во время прессы. Хорошая новость заключается в том, что, начиная с 1933 года, когда Франклин Делано Рузвельт вступил в должность, лучшим сценарием для акций было разделение правительства, согласно инвестиционной исследовательской компании Yardeni Research. По подсчетам Ярдени, за семь периодов разделения правительства с тех пор индекс S&P 500 вырос в среднем на 60%.Если оба второго тура выборов в Сенат в Грузии достанутся демократам, акции могут оказаться не такими хорошими: в течение шести голубых волн за период, когда демократы держали Белый дом и обе палаты Конгресса, S&P 500 вырос в среднем на 56%.

Как граждане, мы были очарованы избирательным сезоном в США, как никто другой. Как инвесторам важно помнить, что фундаментальные факторы рынка, такие как траектория экономики и корпоративные доходы, имеют гораздо большее значение, чем то, кто живет в Белом доме, и эти основы неразрывно связаны с течением COVID.Вот темы, которые, по нашему мнению, будут иметь наибольшее значение в 2021 году.

Экономика идет на поправку

Хотя окончание рецессии еще не официально объявлено, рост убедительно набирает обороты. Безработица снизилась до 6,9% с пика в 14,7% в апреле. В производственном секторе произошло впечатляющее возвращение: согласно последнему отчету, производственный индекс ISM находится на самом высоком уровне за два года. Ожидается дополнительная финансовая поддержка от дяди Сэма, включая помощь физическим лицам, предприятиям, правительствам штата и местным властям.Вопрос только в том, сколько. Стратеги UBS Global Wealth Management ожидают, что пакет составит от 500 миллиардов до 1 триллиона долларов, или до 5% ВВП. «Думайте о федеральных стимулах как о жизнеобеспечении», — говорит Брэд Макмиллан, главный инвестиционный директор Commonwealth Financial Network. «Это помогло пациенту выжить, он встал и пошел дальше, но без дальнейших действий пациент снова упадет».

Тем временем Федеральная резервная система выступает в качестве опоры для финансовых рынков, пообещав почти нулевые ставки до 2022 года.Больше топлива для роста — и для финансовых рынков — может исходить от потребителей, на долю которых приходится 70% экономики и которые в настоящее время тратят около 14% своего располагаемого дохода. Поскольку более 4 триллионов долларов находятся в фондах денежного рынка и по сути ничего не зарабатывают, «на обочине остается много боеприпасов», — говорит Стефани Линк, главный инвестиционный стратег Hightower Advisors. (Дополнительную информацию о Link см. В нашем интервью.)

В 2021 году Киплингер ожидает, что экономический рост составит 4,3%. Хотя в последующие годы рост, вероятно, замедлится, экономике есть куда двигаться, говорит Мэтт Перон, директор по исследованиям Janus Henderson Funds.«Экономические циклы обычно длятся от пяти до шести лет. Мы только начали новый цикл, и он может быть довольно сильным ».

Сделайте ставку на возрождение мировой экономики с T. Rowe Price Global Industrials (символ RPGIX), нашим любимым фондом промышленного сектора. Или рассмотрите Materials Select Sector SPDR ETF (XLB, 68 долларов США), который содержит производителей товаров, включая производителей химикатов, бумаги и металлов.

Повышение корпоративной прибыли

По оценкам аналитиков с Уолл-стрит, по данным системы учета доходов Refinitiv, к 2020 году прибыль компаний, входящих в индекс S&P 500, снизится на 16% по сравнению с уровнем 2019 года.На 2021 год аналитики прогнозируют рост на 23%, при этом Линк и другие стратеги еще более оптимистичны. Не считая акций энергетических компаний, которые вылезают из глубокой ямы, ожидается, что наибольший прирост будет в так называемых циклических секторах, которые преуспевают, когда экономика растет. Аналитики прогнозируют рост прибыли на 78% для промышленных компаний, на 61% для компаний, предоставляющих несущественные потребительские товары или услуги, и на 29% для компаний по производству материалов.

Риск по ходу года состоит в том, что добиться таких впечатляющих улучшений будет сложнее.«На 2021 год планка была значительно поднята», — говорит Майкл Арон, главный инвестиционный стратег State Street Global Advisors. «Мы заплатили аванс за эти доходы. Если мы их не получим, это может отрицательно сказаться на доходности рынка », — говорит он. Высокая оценка не оставляет места для разочарования. Акции продаются с прибылью, в 22 раза превышающей ожидаемую в течение следующих 12 месяцев, что выше среднего пятилетнего показателя 17,3 и среднего показателя за 10 лет 15,5.

Вакцина против COVID

Самые стойкие компании во время кризиса COVID-19 были щедро вознаграждены.В связи с появлением новостей об эффективной вакцине на горизонте проигравшие от COVID заслуживают второго взгляда. «Сектор услуг и банки — самые большие бенефициары успешной вакцины», — говорит глобальный стратег по фондовым рынкам Шон Дарби из инвестиционной компании Jefferies. Перон из Януса Хендерсона любит высококачественные потребительские товары, в том числе некоторые компании, связанные с туризмом, которые ждут, когда возникнет сдерживаемый спрос. «Миллениалы жаждут уйти», — говорит он. По его словам, компании, занимающиеся биотехнологиями и медицинским оборудованием, должны выиграть, поскольку клинические испытания болезней, помимо COVID, выходят на первый план, а темпы выборных процедур возрастают.

Акции, которые подходят для этих целей, включают Booking Holdings (BKNG, $ 1,784), которая управляет Booking.com и Kayak, предоставляя услуги онлайн-бронирования путешествий и сопутствующие услуги. Аналитики Deutsche Bank рассматривают сектор онлайн-туризма как «лучший результат» в 2021 году. Производитель медицинского оборудования Boston Scientific (BSX, $ 36) оказался под давлением опасений COVID, несмотря на «явно превосходный характер репутации компании, баланс и управленческая команда », — говорят аналитики инвестиционной компании Stifel, которые оценивают акции как« покупку ».«Среди банков мы отдаем предпочтение JPMorgan Chase (JPM, 103 доллара). (См. Больше акций, которые можно купить в 2021 году.)

Акции некоторых победителей COVID-19 были отброшены положительными новостями о вакцинах. Но некоторые тенденции, которые были вызваны или ускорены пандемией, имеют долгосрочные последствия. К ним относятся удаленная работа, уединение дома и растущая цифровизация бизнеса в целом. Коммуникационная компания Twilio (TWLO, 292 доллара), например, является «центральным элементом планов цифровой трансформации клиентов и должна оставаться долгосрочным бенефициаром нового мирового порядка», согласно исследованию Canaccord Genuity Capital Markets.Исследовательская фирма CFRA немного остыла в отношении бенефициара «стайкейшн» Pool Corp. (POOL, $ 382), но по-прежнему рекомендует фирму, которая строит и обслуживает бассейны.

Новый президент

Если законопроект в Конгрессе сохранится после второго тура выборов в Сенат в Грузии, тогда рынок может оказаться в благоприятном положении в 2021 году. Это будет указывать на более скромный пакет финансовой поддержки, чем у демократов. изначально предполагалось, меньшая вероятность скачков налоговых ставок и более традиционный подход к торговой политике — комбинация, которая может создать среду «Златовласки» (не слишком жаркую и не слишком холодную).

Ключевой вопрос — сможет ли администрация Байдена продвигать свою «зеленую» повестку дня. Многие акции альтернативных источников энергии упали, поскольку «Голубая волна», казалось, пошла на убыль. Но стратеги UBS Global Wealth Management сохраняют оптимизм. Они отмечают, что Байден взял на себя обязательство присоединиться к Парижскому соглашению о сокращении выбросов парниковых газов; солнечные и ветряные источники уже сейчас являются самыми дешевыми источниками выработки энергии; а государственная и корпоративная политика поддерживает экологические инициативы.По словам UBS, за пределами США Европейский союз нацелен на экологическое восстановление, а Китай и Япония поставили цели по снижению выбросов углерода.

Однако инвесторы должны быть разборчивы в отношении волатильных климатических акций. Argus Research рекомендует First Solar (FSLR, 88 долл. США) на основании ее баланса и перспектив будущего роста. Акции недавно торговались в 22 раза выше расчетной прибыли Argus на 2021 год, что ниже средней точки исторического диапазона от 16 до 36. Invesco WilderHill Clean Energy (PBW, 73 доллара США) является членом Kiplinger ETF 20, списка наших фаворитов. биржевые фонды.Он инвестирует в фирмы, работающие с различными возобновляемыми источниками энергии и экологически чистыми технологиями. Или взгляните на Etho Climate Leadership US ETF (ETHO, 48 долларов США), фонд, который скоро достигнет 100 миллионов долларов в активах (хороший знак).

Менее доминирующие технологии

Большинство инвесторов знают, что горстка технологических гигантов уже много лет возглавляет рынок. «Мы думаем, что там много хороших предприятий — они классные, они принадлежат нам», — говорит Перон. «Но поскольку люди убеждены, что мы вышли из леса с коронавирусом и выздоравливаем, рынок будет расширяться», — говорит он.Ароне из State Street Advisors соглашается, особенно учитывая усиление антимонопольного контроля над так называемыми акциями FAANG — Facebook, Amazon.com, Apple, Netflix и Alphabet’s Google, против которых уже возбужден федеральный иск. «Мы поощряем клиентов переходить в компании с более низкой капитализацией», — говорит он. Портфель Invesco S&P SmallCap Information Technology ETF (PSCT, 99 долларов США) имеет среднюю рыночную стоимость всего 1,7 миллиарда долларов и относительно хорошо держится во время недавнего резкого падения более крупных технологических проектов.

Ароне нравятся компании, находящиеся на передовых рубежах роста, включая, в частности, искусственный интеллект, робототехнику, Интернет вещей и машинное обучение. Их можно найти в ETF, представленном State Street в 2018 году: SPDR S&P Kensho New Economies Composite (KOMP, 48 долларов США). Нам нравится член Kip ETF 20 ARK Innovation (ARKK, 102 доллара США), который является лидером в области геномики, автоматизации, Интернета следующего поколения и финансовых технологий.

Стимул для международных рынков

Более предсказуемая торговая политика при администрации Байдена является стимулом для развивающихся рынков, особенно азиатских рынков, где доминирует Китай.И точно так же, как более воинственная позиция в торговле при предыдущем президенте имела тенденцию подталкивать доллар вверх, подход Байдена может привести к давлению на доллар, говорят эксперты, равно как и низкие процентные ставки в США и рост бюджетного дефицита. Это хорошие новости для зарубежных рынков в целом и для развивающихся рынков в частности. Более сильная местная валюта, как правило, выгодна странам-экспортерам сырьевых товаров, тем, которые в значительной степени зависят от иностранных инвестиций, и странам, имеющим значительные суммы долга, номинированных в долларах США.С. долларов.

Азиатские рынки также выделяются успехом, который они продемонстрировали в борьбе с вирусом и перезапуске своей экономики, — говорит Майк Пайл, главный инвестиционный стратег инвестиционного гиганта BlackRock. «В ближайшее десятилетие, вероятно, появятся два значительных двигателя роста — США и Восточная Азия», — говорит он. «Портфели большинства инвесторов недооценены Восточной Азией».

Чтобы исправить эту ситуацию, рассмотрим iShares Asia 50 (AIA, 80 долларов США), ETF с участием в Китае (41% активов), Южной Корее (23%), Тайване (19%) и Гонконге (14%). ).Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Investment Management, сосредоточится на Южной Корее — «золотом стандарте» для контроля экономических, политических и медицинских рисков. ETF, который она рекомендует, — это iShares MSCI South Korea (EWY, 70 долларов). Для более широкого взгляда на развивающиеся рынки, рассмотрим Baron Emerging Markets (BEXFX), член Kiplinger 25, список наших любимых паевых инвестиционных фондов без нагрузки.

Бенефициарами более слабого доллара также являются транснациональные корпорации США, которые получают значительную долю продаж за рубежом, что приводит к увеличению прибыли здесь, когда эти деньги репатриируются. Косметическая фирма Estée Lauder (EL, 239 долларов) генерирует более двух третей доходов за рубежом. Материковый Китай является ярким пятном: последний квартальный отчет компании показывает, что чистые продажи в нем выросли двузначными числами по сравнению с тем же периодом годом ранее. По словам Стифеля, который оценивает акции как «покупательские», электронная коммерция по-прежнему является драйвером глобального роста компании.

Новая стратегия фиксированного дохода

Инвестиции в фиксированный доход в 2021 году вырастут еще более нестандартно.Возможно, что в 2021 году долгосрочные процентные ставки начнут постепенно расти, подтолкнув доходность 10-летних казначейских облигаций с 0,08% в недавнем прошлом, но в целом атмосфера того, что нужно меньше, чем дольше, остается неизменной. «Большинству инвесторов нужно будет выйти за рамки традиционных активов с фиксированным доходом», — говорит Хупер из Invesco. По ее словам, более диверсифицированный портфель может включать в себя акции с выплатой дивидендов, инвестиционные фонды в сфере недвижимости, конвертируемые облигации и долговые обязательства развивающихся рынков.

Среди наших любимых дивидендных акций Kiplinger Dividend 15 вы найдете как стабильных плательщиков, так и высокодоходных.В число участников входят Air Products & Chemicals, (APD, 307 долларов США), с 38 годами последовательных повышений, доходность 1,7%; и Verizon Communications (VZ, 59 долл. США), недавно поднявшись на 4,3%. Fidelity Convertible Securities (FCVSX) — фонд дешевых конвертируемых облигаций.

BlackRock’s Pyle «сильно отдает предпочтение» высокодоходным долгам. «Рынок назначает больше дефолтов, чем мы, вероятно, увидим», — говорит он. Kip 25 stalwart Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX) — фонд с низкими комиссиями и осторожным подходом.

10 различных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов

Вы, наверное, слышали, что инвестирование важно. Вы, наверное, слышали, что инвестирование — лучший способ со временем приумножить свои деньги. Но что такое инвестирование и с чего начать?

Согласно словарю, вот определение инвестирования.

Инвестирование: для траты денег в ожидании получения прибыли или материального результата путем инвестирования их в финансовые инструменты, акции, собственность или путем использования их для развития коммерческого предприятия.

По сути, цель инвестирования — вложить деньги, а взамен эти деньги будут расти. Однако инвестирование сопряжено с риском. Если вы не храните деньги на собственном банковском счете, существует риск потери. При некоторых инвестициях риск невелик; с другими это высоко. Чем выше риск, тем больше вам лучше потенциально заработать, чтобы рискнуть.

Вы можете честно начать инвестировать с любой суммы, даже с 5 долларов. Однако, если вы инвестируете всего 5 долларов, трудно иметь много вариантов, которые могут увеличить ваши деньги.И даже если вы увидите, что ваши инвестиции окупятся на 100%, эти 5 долларов вырастут только до 10 долларов. Несмотря на то, что это впечатляет, это все же не большие деньги.

Итак, давайте поговорим о том, как начать инвестировать с 1000 долларов. 1000 долларов — хорошая сумма для начала, потому что вы минимизируете комиссию, но при этом сможете получить приличную прибыль в долларовом эквиваленте. Вот несколько способов начать инвестировать:

1. Акции, паевые инвестиционные фонды, ETF

Самый традиционный способ начать инвестировать — это инвестировать в акции — акции, паевые инвестиционные фонды акций или ETF, состоящие из акций.Это то, о чем вы слышите в вечерних новостях — фондовый рынок идет вверх или вниз.

Причина, по которой большинство людей думает, что акции — лучший способ, заключается в том, что акции приносят в среднем 7% доходности за последние 60 лет. Это намного выше, чем у других инвестиций, но при этом менее рискованно. Однако риск все еще существует — и инвестировать в отдельные акции рискованно, потому что эта единственная компания может выйти из бизнеса.

Вот почему так важно искать:

1. Диверсифицированный портфель, паевой инвестиционный фонд или ETF для инвестирования, минимизирующий риски
2. Низкие комиссии или отсутствие комиссий за инвестирование или открытие счета
3. Самый низкий коэффициент расходов на вашем пая возможно финансирование или ETF

Если вы хотите начать инвестировать, мы рекомендуем открыть Roth или традиционный IRA по адресу M1 Finance .M1 Finance — одна из первых действительно бесплатных инвестиционных платформ. Вы можете построить весь свой портфель и инвестировать бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.

Вот еще несколько вариантов открытия счета для брокерских компаний.

2. Облигации и казначейские ценные бумаги

Следующий наиболее распространенный способ начать инвестировать — это вложения в долговые обязательства. Звучит пугающе, но это и есть облигации, и они невероятно распространены. Вы могли получать сберегательные облигации в детстве, а сберегательные облигации — это вложения в долговые обязательства, выпущенные США.С. Правительство.

Вы можете думать об инвестировании в облигации как о ссуде денег правительству или корпорации, и взамен они платят вам проценты. Казначейские облигации очень «безопасны», поскольку поддерживаются правительством США. Они также очень мало платят за их содержание. Корпоративные облигации приносят больше процентов, но они более рискованны, потому что, как и акции, компания может обанкротиться.

Есть много способов инвестировать в облигации и казначейские ценные бумаги, но два наиболее распространенных способа инвестирования:

1. Непосредственно через U.S. Казначейство в Treasury Direct
2. Через вашего брокера, покупая отдельные облигации или, как правило, инвестируя в паевой фонд облигаций или ETF

3. Инвестируйте с помощью Roboadvisor

Если № 1 и № 2 звучат немного запутанно для вас, то инвестирование с помощью Roboadvisor может быть для вас хорошим выбором. Roboadvisor — это фирма по управлению инвестициями, которая автоматически распределяет ваши инвестиции между ETF на акции и облигации. В отличие от традиционного финансового консультанта, большую часть работы выполняет компьютерное программное обеспечение.

Результат? Больше автоматизации, меньше комиссий и проще получить доступ к своим деньгам, если вам это нужно.

Самыми популярными роботами-консультантами являются:

1. Wealthfront — Вы можете начать инвестировать здесь всего за 500 долларов, и они взимают 0 долларов с ваших первых 5000 долларов, когда вы регистрируетесь по реферальной ссылке через College Investor.
2. Betterment — Вы можете начать инвестировать здесь со 100 долларов США, но они взимают 0,25% — 0,40% до ваших первых 10000 долларов США с автоматическим депозитом или 3 доллара США в месяц без автоматического депозита

Ознакомьтесь с нашим полным списком лучших робо-советники.

4. Опционы на акции

Опционы на акции — более рискованный способ инвестирования в фондовый рынок, потому что, в отличие от реальных акций, это контракты, которые позволяют вам «покупать или продавать» акции. Вы можете покупать опционы колл, которые представляют собой опционы, которые предполагают рост цены акции, или путы, которые ожидают, что акция упадет в цене.

Инвестирование в опционы может быть очень сложным, потому что вы можете создавать различные спреды, которые позволяют ориентироваться на определенные цены и события по акции. В то же время опционы очень популярны, потому что вы можете инвестировать в опционы на акции с очень небольшими деньгами и получать большую прибыль.

Если вы планируете инвестировать в опционы на акции, мы настоятельно рекомендуем TD Ameritrade для начала. У них есть платформа под названием thinkorswim, которая является одной из лучших платформ для торговли опционами, доступной инвесторам без дополнительных затрат.

Посмотрите наш полный список лучших мест для торговли опционами здесь.

5. Недвижимость

Недвижимость — это популярный способ начать инвестировать, но исторически для начала нужно было иметь много денег. Однако в последние несколько лет появился новый способ инвестирования в недвижимость, который снизил планку входа до 1000 долларов.

Недвижимость, финансируемая краудфандингом, позволяет вам присоединиться к другим инвесторам, чтобы объединить свои деньги для инвестирования в недвижимость — очень похоже на одноранговое кредитование. Самое замечательное в этом то, что существуют низкие минимумы — в зависимости от платформы, которую вы используете, вы можете инвестировать всего 1000 долларов и быть владельцем недвижимости. Кроме того, вам не обязательно быть аккредитованным инвестором, чтобы начать — это может сделать каждый.

Мы рекомендуем следующее для инвестирования в недвижимость с краудфандингом:

• Fundrise — Fundrise — это инвестиционный фонд недвижимости, который позволяет вам инвестировать в корзину недвижимости всего за 500 долларов.Это отличный способ начать работу с недвижимостью. Проверьте Fundrise здесь.
• RealtyMogul — RealtyMogul предлагает инвесторам широкий выбор объектов недвижимости, включая жилую, многофункциональную, коммерческую и торговую. Они не взимают комиссию со своих инвесторов, вместо этого перекладывая это бремя на владельцев собственности. Инвесторы могут начать получать прибыль всего через несколько недель после финансирования проекта. Проверьте RealtyMogul здесь.

Если вам интересно узнать о других возможностях, мы сравнили здесь все основные краудфандинговые сайты в сфере недвижимости.

6. Драгоценные металлы

Еще один способ начать инвестировать — это инвестировать в драгоценные металлы. Инвестиции в золото и аналогичные металлы получают очень неоднозначную оценку — некоторые люди твердо верят в это, в то время как другие категорически против драгоценного металла. Оба взгляда имеют свои достоинства.

Аргументом в пользу инвестиций в драгоценные металлы является то, что металлы материальны и сохраняют свою ценность. Противники инвестирования в золото и драгоценные металлы утверждают, что золото не имеет коммерческой ценности и не приносит дивидендов — по сути, это камень, который где-то хранится в сейфе, и вы надеетесь, что другие заплатят за него больше, чем вы.

Так что же говорят факты? За последние 30 лет цена на золото выросла на 335%. В то же время промышленный индекс Доу-Джонса вырос на 1255% — почти в 4 раза больше. Как видите, это неплохое место для хранения денег, но в долгосрочной перспективе вы не заработаете столько, сколько акции.

Таким образом, к золоту следует относиться более спекулятивно — вы рассчитываете, что люди запаникуют и цена на золото вырастет. Просто имейте это в виду.

Итак, куда вы вкладываете золото и драгоценные металлы? Наиболее распространенные способы:

1. Покупка ETF на золото или драгоценные металлы у вашего брокера
2. Покупка физического золота, например золотых монет, непосредственно в США.S. Mint
3. Покупка у брокеров по золоту и драгоценным металлам, таких как Apmex или Vaaled

7. Товары

Товары — это материальные предметы, в которые вы можете инвестировать через фьючерсы. Например, обычные товары для инвестирования — это нефть и природный газ, а также сельскохозяйственные продукты, такие как кукуруза, крупный рогатый скот, соя и многое другое.

Когда вы инвестируете в сырьевые товары, вы рассчитываете на спрос и предложение, которые поднимут цену товара выше той, которую вы за него заплатили. Обычно вы покупаете фьючерсный контракт, который устанавливает цену.Если рыночная цена выше, чем ваш будущий контракт, вы зарабатываете деньги.

Чаще всего инвесторы вкладывают средства в сырьевые товары всего за 1000 долларов через ETF или ETN. Они торгуются на фондовом рынке — вот список ETF и ETN, которые инвестируют в сырьевые товары.

Криптовалюты также относятся к категории товаров. Вы можете посмотреть на покупку биткойнов, лайткойнов, эфириума, биткойн-наличных или множества других альтернативных монет.

Посмотрите наш список лучших платформ для торговли криптовалютой.

8. Ссужая деньги другим людям

Другой популярный способ вложить 1000 долларов — это ссужать деньги другим. Это может быть рискованно, потому что теперь вы рассчитываете не только на компании, но и на людей, которые вернут вам проценты. Но есть платформы, которые позволяют сделать это легко, и, распределяя небольшие займы всего на 25 долларов, вы можете минимизировать риск дефолта.

Вероятно, это не должно быть первым способом инвестирования, но это хороший вариант, если у вас есть надежный портфель.

Две самые популярные платформы для ссуды другим лицам:

9. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — одни из самых старых способов инвестирования. Это очень безопасные инвестиции, но они предлагают гораздо меньшую доходность, чем другие варианты инвестирования. Банки предлагают компакт-диски аналогично облигациям. Вы соглашаетесь одолжить деньги своему банку на определенный период времени, и они будут платить вам фиксированную процентную ставку по ссуде.

Два наиболее распространенных способа инвестирования в компакт-диски:

1. Через ваш банк или кредитный союз напрямую.Обычно вы открываете новую учетную запись для компакт-диска.
2. Через брокерскую компанию, имеющую связи с несколькими банками и кредитными союзами по всей стране. Это обычно может принести вам более высокую прибыль, потому что вы делаете покупки.

Мы поддерживаем список лучших цен на компакт-диски здесь, или вы можете проверить наш любимый компакт-диск в CIT Bank .

10. Предметы коллекционирования

Гораздо менее распространенный способ инвестирования, но все же жизнеспособный, если все сделано правильно, — это инвестирование в предметы коллекционирования. Это одна из областей с очень высоким риском, но потенциально может быть очень выгодной.

Коллекционирование может включать в себя все, от искусства до монет, комиксов и т. Д. Почти все может быть предметом коллекционирования, если оно редкое и этого хотят другие люди. Некоторые из моих любимых «случайных» коллекционных предметов включают старинные пивные банки, старые старинные медицинские устройства и старинные пишущие машинки.

Если вы планируете начать инвестировать в предметы коллекционирования, убедитесь, что вы много делаете домашнее задание и сначала получите образование.Это также область, где очень много мошенничества с инвестициями. Также важно помнить, что собираемая прибыль от инвестиций облагается налогом по гораздо более высокой ставке, чем другие инвестиции — это ваша обычная ставка подоходного налога (а не специальные 20% для прироста капитала).

Где купить предметы коллекционирования, действительно зависит от предмета. Вы можете зайти в интернет на такие места, как eBay, или пойти на элитные аукционы, такие как Sothebys или Christies.

Напоминание о различных способах начать инвестировать

Есть много способов начать инвестировать.Мы рассмотрели большинство основных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов. Если у вас больше денег, это открывает еще больше возможностей для инвестиций. Тем не менее, большинство из них все еще представляют собой вариации на упомянутые выше темы.

При всех этих различных способах начала инвестирования важно помнить, что вам все равно нужно делать домашнюю работу и получать знания о том, во что вы вкладываете. Вы должны знать, зачем вы инвестируете и чего ожидать.

Решить, куда вложить деньги, совсем не сложно

Не знаете, куда вложить деньги? По этой причине многие люди просто оставляют их на сберегательных счетах, где они не приносят процентов.Чтобы инвестировать, не нужно быть экспертом. Вам просто нужно вмешаться. Все должны инвестировать.

Итак, давайте проявим активность и посмотрим, как и куда вложить 100, 1000 или 10 000 долларов.

Куда инвестировать 100 $

Это может не звучать как много, но когда дело доходит до инвестирования, время важнее суммы. Если бы ваш 18-летний «я» инвестировал 100 долларов в месяц под среднюю процентную ставку 7%, у вашего 38-летнего «я» было бы 49 581,56 доллара.

Если вы значительно старше 18 лет, лучшее время для начала инвестирования было в 18 лет; второе лучшее время сейчас.Почти никогда не поздно, но каждый день, месяц или год, когда вы ждете, чтобы начать инвестировать, вы отказываетесь от богатства.

Прежде чем мы начнем, важно отметить, что все в этой статье ориентировано на долгосрочную перспективу. Независимо от того, инвестируете ли вы в фондовый рынок США или покупаете недвижимость в аренду, ваши результаты всегда будут лучше, если вы будете ориентированы на долгосрочную перспективу. Конечно, можно преуспеть в краткосрочной перспективе, но это ближе к азартным играм, чем к инвестированию.

Хорошо, перейдем к вашей инвестиционной стратегии.

Улучшение

Если вы бродите по инвестиционной пустыне, есть отличный способ начать; Betterment — это робо-советники. Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы и программное обеспечение для принятия инвестиционных решений. Это исключает людей из уравнения.

Вот почему у робо-консультантов намного ниже комиссии, чем у традиционных финансовых консультантов и активно управляемых фондов.

Минимум для открытия счета Betterment не существует. Часть философии Betterment — сделать инвестиции доступными для всех.

Комиссия за инвестирование с Betterment очень низкая. Для счетов на сумму от 0 до 10 000 долларов комиссия составляет 0,25%, если вы автоматически вносите не менее 100 долларов в месяц. Когда вы открываете любой инвестиционный счет, автоматическое пополнение составляет , настоятельно рекомендуется .

Вы не можете тратить деньги, которых не видите, поэтому автоматическое внесение депозита вписывается в LMM , установите его и забудьте о философии .

Мы не хотим, чтобы вы тратили много времени на свои инвестиции.

Автоматическое внесение депозита устраняет необходимость не только помнить об этом, но и делать это, как только вы вспомните, что вы должны это делать.

Когда вы откроете свой счет, Betterment задаст вам несколько вопросов, включая вопросы, чтобы определить, каковы ваши инвестиционные цели.

Хотите накопить на первоначальный взнос на дом, начать бизнес, выйти на пенсию?

Используя эту информацию, Betterment создаст портфель, который соответствует вашим целям, вашему возрасту и вашей терпимости к риску.

Акции более рискованны, чем облигации, поэтому соотношение акций к облигациям 90/10 представляет собой более рискованный портфель, чем соотношение 40/60. Как правило, чем вы моложе, тем выше должна быть ваша толерантность к риску.

Инвестирование в 100 долларов заставляет вас замочить ноги и выучить привычку инвестировать.

And Betterment не требует специальных знаний, никаких трудных решений, поэтому он отлично подходит для новых инвесторов. Нет книг для чтения, никаких сложных уравнений для расчета, всего несколько щелчков мышью, и вы инвестор. Мы сделали углубленный обзор Betterment.

Your Side Hustle

Есть несколько вещей, которые относятся к категории «Личные финансы 101», то, что каждый должен делать, чтобы быть финансово здоровым; составьте бюджет (мы любим Mint), создайте резервный фонд, инвестируйте на раннем этапе и получите более одного источника дохода.Вот тут и пригодится ваша побочная суета.

Подработка — это способ подзаработать в дополнение к работе с 9 до 5. Сначала это могут быть небольшие деньги, но однажды они могут перерасти в большие деньги.

Дело в том, что полагаться на один источник дохода опасно. Любой из нас может потерять работу из-за собственного поведения или не по нашей вине.

Вы не хотите изначально вкладывать кучу денег в побочную суету. Может потребоваться несколько попыток, прежде чем вы найдете то, что вам нравится, и принесет вам деньги, поэтому вы не захотите тратить много денег на то, что не соответствует этому описанию.

Но 100 долларов — это не такая уж большая потеря для большинства из нас, чтобы поглотить ее во время фазы проб и ошибок побочной деятельности. Вот несколько идей, которые вы можете примерить на размер за 100 долларов или меньше.

Внештатный сотрудник

Взгляните на сайты фрилансеров, такие как Upwork, и посмотрите, какие вакансии доступны. Когда большинство людей слышат слово «фрилансер», они думают о писательстве, и хотя писателей, безусловно, много, существуют и десятки других категорий.

Посмотрите, соответствует ли какой-либо из них вашим навыкам, создайте профиль на сайтах, включите несколько примеров прошлых работ, если они у вас есть, если нет, создайте портфолио и начните подавать заявку.

Для начала стоит подать заявку на несколько низкооплачиваемых вакансий. Это даст вам массу работы, которую можно включить в свой профиль, и, надеюсь, вы получите несколько хороших отзывов.

Присоединиться к Upwork можно бесплатно. Вы можете заплатить за различные обновления, но я получил много работы с обоих сайтов и никогда не платил ни цента.

Присмотр за детьми

По вечерам и в выходные дни присматривайте за детьми. Присоединяйтесь к такому сайту, как Sittercity. Родители размещают в Sittercity вакансии для всех, от няни, работающей полный рабочий день, до няни, которая время от времени посещает свидания. Вы можете подать заявку на участие, познакомиться с семьей и получить работу.

Средняя зарплата няни — немногим более 12 долларов в час.

Стать репетитором

Эти сверхконкурентные родители тигров хотят, чтобы их особые кукурузные хлопья попадали в лучшие школы, будь то дошкольные учреждения для трехлетних детей или Лига плюща для восемнадцатилетних.

Вы можете обучать лично, но вам нужно собирать клиентов, на что может уйти много времени. Это стоит того, потому что, начав работу, вы часто будете находить новых клиентов из уст в уста.

А пока что легкая онлайн-работа — это онлайн-репетиторство.

Wyzant — это сайт, где родители и ученики покупают репетиторов по различным предметам, от алгебры до естественных наук, для подготовки к экзаменам.

В наставниках также нуждаются люди любого возраста — от начального возраста до колледжа.
Вы можете установить свой график и сборы, а Wyzant получит скидку.

Присоединяйтесь к Rideshare Economy

Драйв для Uber. Почасовая оплата за вычетом расходов варьируется от города к городу, но вы можете рассчитывать на около 10 долларов в час. В больших городах она часто бывает намного больше, а в городах поменьше — иногда немного меньше.

Привлекательность Uber заключается в том, что вы можете устанавливать свое собственное расписание и никаких обязательств. Вы можете работать на своей постоянной работе и , чтобы получить дополнительный доход всего за несколько часов в выходные или вечером.

Куда инвестировать 1000 $

Кому-то из нас 1000 долларов кажется большой суммой. Если у вас его сейчас нет, есть несколько способов накопить его.

Если вам платят каждые две недели, вам нужно откладывать 39 долларов на каждый чек. Я знаю, что дела обстоят непросто, но почти каждый, кто читает это, может найти способ сократить свои расходы всего на 20 долларов в неделю.

Таким образом, в конце года, бум, у вас будет 1000 долларов для инвестиций.

Найдите более дешевого оператора связи или сократите лишние подписки

Внесите некоторые изменения в свои ежемесячные расходы.Вместо того, чтобы платить 100 долларов или больше в месяц за тарифный план сотового телефона у одного из крупных операторов связи, переключитесь на гораздо более дешевую услугу, такую ​​как Republic Wireless.

Подпишитесь на Trim. Они отследят ваши банковские операции и транзакции по кредитным картам и будут искать способы сэкономить ваши деньги. Они найдут регулярные ежемесячные платежи за такие вещи, как Netflix, абонемент в спортзал или Pandora. Если вы хотите отменить их, Trim сделает это за вас.

Изучите свой бюджет и найдите утечки в областях, в которых вы тратите намного больше, чем вы предполагали.

Еда — это почти всегда место, где можно сократить расходы. Если у вас нет бюджета, настройте его в Mint. Он прост в использовании и бесплатен.

Получите хорошую кредитную карту с возвратом денежных средств, например Chase Freedom Unlimited, чтобы, когда вы тратите на самое необходимое, вы вернули немного денег.

Получил свою 1000 долларов? Хороший. Вот что вы можете с этим сделать.

Недвижимость

Недвижимость — одна из наших любимых форм пассивного дохода, и всем нам нужен хотя бы один источник пассивного дохода.У нас на работе ограниченное количество часов в день, поэтому мы хотим, чтобы деньги поступали, даже когда мы не работаем.

Вы не можете арендовать недвижимость за 1000 долларов, но есть другие способы инвестировать в недвижимость.

Вы можете инвестировать в REIT, инвестиционный фонд недвижимости. Прибыль от инвестирования в недвижимость без хлопот, связанных с тем, чтобы быть арендодателем или запереть деньги в доме, когда вы еще не готовы к этому.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но ищете что-то более безопасное, воспользуйтесь Fundrise или RealtyShares, где вы можете инвестировать в краудфандинговые проекты в сфере недвижимости.

Fundrise позволяет физическим лицам инвестировать в коммерческую недвижимость онлайн через электронный REIT.

Их модель краудсорсинга отличает их от традиционного REIT, позволяя среднему инвестору участвовать в сделках всего за 1000 долларов. Поскольку eREIT продается напрямую инвесторам, исключая посредников, они могут получать комиссионные ниже 90% от конкурентов.

Фандрайз

Диверсифицируйтесь в доходную недвижимость без драматизма реальных арендаторов.В настоящее время их доходность на больше, чем в 2 раза больше, чем у индексного фонда Vanguard REIT.

Ваш пенсионный счет

Инвестиции на пенсию — одно из самых важных, может быть самое важное, что вы можете сделать для своего финансового здоровья.

Возьмите эти 1000 долларов и откройте пенсионный счет, IRA. Требуется немного больше исследований, чем просто открытие инвестиционного счета.К счастью, LMM сделала всю работу за вас!

Существуют традиционные IRA и Roth IRA. Традиционная ИРА не облагается налогом авансом, но при снятии с продажи. Деньги растут без уплаты налогов. При выходе после 59 1/2 лет деньги облагаются налогом как доход. В 2017 году вы можете внести до 5500 долларов США, 6500 долларов США, если вам 50 лет и старше.

IRA Roth облагается налогом авансом, а не при выходе из него после 59 1/2 лет. На 2017 год лимиты взносов такие же, как и для традиционной IRA. Какие варианты инвестирования вам подходят?

Когда вы находитесь на пике карьеры, ваша ставка налога на выше, чем на , чем вы, вероятно, будете облагаться налогом при выходе на пенсию.Если все, что вы можете предсказать, будет именно для вас, то традиционный IRA — лучший вариант для инвестирования.

Roth IRA больше гибкость. Вы можете вывести деньги, которые вы вносите, но не заработать, без штрафа за досрочное снятие, поэтому, если вы планируете совершить набег на свой пенсионный счет, чтобы получить что-то вроде первоначального взноса за дом, вам лучше подойдет Roth.

Если ваш работодатель предоставляет вам 401K, а вы еще не достигли максимального размера взноса, увеличьте сумму удержания. Максимальная сумма в 2017 году для лиц в возрасте 49 лет и младше составляет 18000 долларов США и дополнительно 6000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование выводит банки из уравнения и объединяет людей, которым нужны ссуды, и людей, у которых есть деньги для ссуд.

Раньше, если вы хотели получить ссуду на дом, машину, ремонт дома или консолидировать задолженность по кредитной карте, вам приходилось обращаться в банк и подавать заявление о ссуде. Банк может утвердить или отклонить вашу кредитную историю, размер вашего дохода и ваше финансовое положение в целом.Они также будут взимать с вас более высокую процентную ставку, чем более мелкий инвестор, потому что они знают, что вам больше некуда идти.

Теперь такие сайты, как Lending Club, исключают банки из процесса и позволяют реальным людям ссужать деньги другим людям и получать прибыль.

Кредиты финансируются частными инвесторами, а не одним крупным банком. Как и любой заем, он выплачивается с процентами, и эти проценты являются прибылью для кредитора.

Для инвесторов это очень привлекательно, потому что они могут ссудить небольшую сумму займа и постоянно получать проценты по мере того, как заемщик выплачивает долг.

Lending Club собрал массу данных о заемщиках, которые дают кредиторам много информации при принятии решения о том, кому предоставить ссуду.

Эндрю поделился своей личной стратегией Lending Club.

Инвестируйте в себя

Ладно, это звучит банально, но если у вас есть лишние 1000 долларов, инвестирование — это не самое худшее, что вы могли бы с этим сделать. Лучшее вложение — это вложение в себя.

Если есть курс, который поможет вам продвинуться по вашей текущей работе, или дополнительная сертификация, которую вы могли бы получить, которая увеличила бы вашу зарплату, это отличный способ потратить деньги.

Купите несколько книг по личным финансам. Есть несколько хороших, будь вы новичок или кто-то, кто хочет максимизировать налоговые льготы или хочет арендовать недвижимость. На всякий случай, если вам интересно, мы составили для вас список наших любимых книг по личным финансам.

Купите новый матрас. Достаточный и спокойный сон — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для своего психического и физического здоровья.

И когда эти вещи улучшатся, улучшится и остальная часть вашей жизни, включая вашу производительность на работе и способность противостоять искушению, будь то соблазн лишнего кусочка торта или соблазн перерасходовать.

Получите наши лучшие стратегии, инструменты и поддержку, отправленные прямо на ваш почтовый ящик.

Куда инвестировать 10 000 $

Ооо-ла-ла, г-н / г-жа. Денежные штаны, бегающие с 10000 долларов для инвестиций! Я не спрашиваю и не осуждаю, как вы это получили. Но мы должны заставить его работать на вас.

HSA

HSA — это сберегательный счет для здоровья. Это для тех, у кого есть план страхования с высокой франшизой. HSA — это не облагаемый налогом способ оплатить и сэкономить на текущих и будущих медицинских расходах.

И признайтесь, медицинские расходы не снижаются. Между этим и тем фактом, что медицинские счета в настоящее время являются основной причиной банкротства, HSA — хороший способ защитить себя от возможного финансового краха.

Мы сделали подробный эпизод для HSA, который поможет объяснить все детали.

A 529 Сберегательный план

Есть ребенок или два? Стоимость высшего образования не становится дешевле. Стоимость высшего образования с 1978 г. увеличилась на 1120%. Колледж — это , тем не менее, хорошая инвестиция.

Средний выпускник колледжа за свою жизнь зарабатывает на 830 000 долларов больше, чем средний выпускник средней школы.

План 529 — хорошее вложение, чтобы помочь вашему ребенку заработать эти лишние доллары, не обанкротив вас.

Есть два типа. План с предоплатой позволяет в будущем приобретать кредиты на обучение по текущим ценам. При использовании сберегательного плана прибыль на счете основывается на рыночных показателях основных инвестиций, которые обычно представляют собой паевые инвестиционные фонды.

Помните, однако, что вашему ребенку нужно гораздо больше времени для выплаты студенческих ссуд, чем вам нужно откладывать на пенсию. Никогда не совершайте набег на свой пенсионный счет, чтобы заплатить за колледж .

Существует множество грантов и стипендий для детей, у которых нет родителей, которые могут позволить себе оплатить весь счет.

Максимум

Это было хорошее начало для сбережений на пенсию, когда вы взяли свои 1000 долларов и открыли IRA, но сейчас мы хотим поднять ситуацию.

Один из лучших способов накопить богатство — избегать налогов, и есть способы сделать это легально. Вы не хотите, чтобы IRS на вашей спине. IRA — это один из способов минимизировать налоги.

Вы выигрываете дважды с традиционной IRA. Вы снижаете свой налогооблагаемый доход сейчас, когда вы зарабатываете больше, чем вы, вероятно, будете получать на пенсии, и когда вы выйдете на пенсию и снимете деньги, он будет облагаться налогом по более низкой ставке.

Возьмите 5 500 долларов США (лимит ежегодного взноса IRA) из этих 10 000 долларов и доведите свой счет до максимума на год.

Станьте аристократом по дивидендам

Используйте эти 10 000 долларов для создания портфеля дивидендных акций. Если вы владеете акциями компании напрямую или через фонд, вы можете получать дивиденды. Дивиденды — это распределение части прибыли компании.

Большинство компаний не предлагают дивиденды, и если они это сделают, они могут отменить их, если сейчас неподходящее время для выплаты дивидендов. Компании могут увеличить дивиденды, если будут хорошие времена.

Более крупные и солидные компании с большей вероятностью будут регулярно выплачивать дивиденды. Компании в определенных секторах, включая нефтегазовую, финансовую, медицинскую и фармацевтическую, исторически имели одни из самых высоких дивидендов.

Дивиденды аристократов — это компания, которая постоянно увеличивает количество дивидендов, которые она выплачивает своим акционерам. Чтобы попасть в категорию таковых, компания, как правило, должна увеличивать дивиденды не менее чем на 25 лет.

Coca-Cola и McDonald’s — два примера. У S&P 500 есть фонд под названием The S&P 500 Aristocrat Fund, доходность которого за последние пять лет составляет 17.56%.

Вы можете инвестировать в фонд S&P 500 Aristocrat Fund через некоторые ETF (биржевые фонды). Индексный фонд состоит из 53 компаний из одиннадцати различных секторов бизнеса.

Некоторые из компаний — это 3M, AT&T, Chevron, Hormel и Target. Вы также можете купить отдельные акции дивидендных аристократических компаний.

Дивидендный портфель аристократов

Это индексный фонд компаний, наиболее стабильно выплачивающих дивиденды из списка S&P 500.Исторически он превосходил долгосрочный индекс S&P 500. За последние 10 лет он приносил 10,98% в среднем за год, тогда как S&P 500 приносил только 10,53% за тот же период.

Вот тщательно подобранный список портфельных стратегий, которые мы рассмотрели, если вы хотите узнать больше о том, куда инвестировать:

Инвестируйте во что-нибудь, во что-нибудь

Суть в том, что независимо от того, сколько у вас денег или нет , есть способ использовать их, чтобы обезопасить свое финансовое будущее.Я знаю, что веселее потратить лишние деньги на любое количество вещей, обед, гаджеты, отпуск. Но всегда помните, что нельзя отказываться от того, чего вы хотите больше всего, ради того, что вы хотите сейчас. Если вы сидели на деньгах и не знали, куда вкладывать деньги, теперь вы знаете. Начать!

Инвестиционные возможности 2021 года: куда вложить лишние деньги

Знаете ли вы, что лучшие инвестиционные возможности 2021 года доступны каждому?

Инвестирование — это то, чем хотят заниматься многие люди, но немногие тратят время на то, чтобы исследовать, куда инвестировать. Из-за этого многие в конечном итоге остаются на своих традиционных сберегательных счетах, чего недостаточно для накопления богатства.

Если вы хотите разбогатеть, вы должны искать другие инвестиционные возможности, которые предлагают более благоприятные результаты. Традиционные сберегательные счета не имеют высоких процентных ставок, поэтому ваши деньги будут меньше стоить по мере роста инфляции.

Даже если вы просто хотите создать сберегательный счет, для вас есть варианты. Мы рассмотрим все, что вам нужно знать об инвестировании.

Читайте дальше, чтобы узнать, куда инвестировать в 2021 году!

Рот ИРА

Одна из лучших инвестиционных возможностей — это Roth IRA из-за того, сколько денег вы можете заработать. С 2021 года вы можете инвестировать 6000 долларов в год в Roth IRA. Что делает его необходимым вложением, если вы ищете долгосрочного роста, так это тот факт, что он обычно имеет годовую доходность от 7% до 10%.

Единственным недостатком инвестирования в Roth IRA является то, что вам придется ждать, пока вам исполнится 59,5 лет, чтобы снять деньги без комиссии.Однако вы можете снять его в любой момент, но деньги могут облагаться налогом. Если вы подождете до 59½, все внесенные деньги не будут облагаться налогом.

В некоторых ситуациях вы можете вывести деньги досрочно без штрафных санкций. Каждый раз, когда вы покупаете дом в первый раз, оплачиваете учебу в колледже или заводите ребенка, вам не нужно будет платить взносы при отказе от участия.

Акции

После инвестирования максимальной суммы в счет Roth IRA следующее, о чем вам следует подумать, — это фондовый рынок.Фондовый рынок предлагает одни из лучших инвестиционных возможностей, но многие люди боятся в него погружаться.

Чтобы успешно инвестировать в акции, вам необходимо изучить компании, которые вас интересуют. Когда дело доходит до долгосрочного роста, найдите компанию, которая, как вы доверяете, будет продолжать расти. Например, такие компании, как Apple и Google, показали, что никуда не денутся.

Для выхода на фондовый рынок не требуется ничего, кроме брокерского счета. Вы можете найти множество брокерских контор для начинающих, предлагающих различные функции.

При открытии брокерского счета вы должны внести средства, прежде чем вы сможете начать покупать акции. В большинстве случаев вам придется подождать до недели, пока деньги будут зачислены. Тем не менее, многие брокерские компании предлагают мгновенные депозиты, которые по сути позволяют вам потратить деньги до того, как они вернутся.

Хедж-фонды

Если вы хотите инвестировать, но не хотите вкладывать в это много усилий, хедж-фонды идеально подходят для вас. Эти фонды управляются организациями, которые инвестируют во множество вещей, чтобы заработать деньги для своих инвесторов.

При инвестировании в хедж-фонд вы можете ожидать, что ваши деньги будут вложены в такие вещи, как недвижимость, акции, иностранная валюта и многое другое. Все эти инвестиции используются для обеспечения более высокой доходности, чем от других типов инвестиций.

Однако в хедж-фондах следует отметить одну вещь: ваши деньги будут контролироваться кем-то другим. Вы не сможете выбрать, во что инвестировать, поэтому это не так безопасно, как другие типы инвестиций.

Биржевые фонды (ETF) ETF

похожи на хедж-фонды тем, что они содержат множество инвестиций.Что отличает ETF от хедж-фондов, так это то, что они состоят только из акций, но нескольких из них.

Вы можете выбрать один из нескольких ETF для инвестирования, все с разными группами акций. Некоторые ETF посвящены таким вещам, как технологии, тогда как другие используют большую группу успешных предприятий.

Например, S&P 500 включает 500 ведущих компаний. Этот тип ETF обычно продолжает расти в цене, и изменения вносятся всякий раз, когда компания перестает работать хорошо.

Сберегательный счет с высокой процентной ставкой

Для тех, кто предпочитает более традиционный подход к инвестированию денег, вы можете открыть сберегательный счет с высокими процентами. Эти учетные записи более безопасны, чем другие типы инвестиций, потому что вы не рискуете потерять деньги.

Хотя сберегательные счета с высокими процентами позволяют людям приумножать свои сбережения быстрее, чем другие сберегательные счета, вы не заработаете столько денег, сколько могли бы, на чем-то вроде фондового рынка. Когда что-то практически не связано с риском, вы ничего не можете с этим поделать.

Недвижимость

Из всех инвестиционных возможностей недвижимость имеет большие возможности для роста. Вы можете подойти к недвижимости по-разному, но многие люди покупают дома, которые нужно отремонтировать, чтобы их можно было перевернуть.

Если вы ищете долгосрочные инвестиции, вы можете покупать дома и квартиры в аренду. Тогда вы получите пассивный инвестиционный доход и вернете свои деньги в течение нескольких лет.

Одно из преимуществ инвестирования в недвижимость состоит в том, что нет большого риска, если только вы не пытаетесь перевернуть дома.Однако вам нужно будет исследовать разные типы домов и мест, пока вы не найдете выгодную сделку.

Теперь вы знаете, куда инвестировать

Независимо от того, хотите ли вы получать стабильный доход или разбогатеть, вы можете использовать несколько инвестиционных возможностей 2021 года для повышения своего благосостояния. После прочтения этой статьи вам больше не нужно ждать, чтобы инвестировать!

Мы рекомендуем вам открыть Roth IRA, прежде чем инвестировать во что-либо еще, из-за налоговых льгот.Оттуда вы можете инвестировать в такие вещи, как хедж-фонды или недвижимость, если у вас есть больше денег для инвестирования.

Ознакомьтесь с другими нашими статьями, чтобы узнать больше о том, куда инвестировать!

Как инвестировать в паевые инвестиционные фонды

Если вы следили за нами какое-то время, вы знаете, что мы всегда говорим об инвестировании в паевые инвестиционные фонды для накопления на пенсию.

В них есть что любить! Но, возможно, после самостоятельного исследования паевых инвестиционных фондов вы будете немного ошеломлены всеми деталями и чувствуете себя потерянным в жаргоне.С фронтальной загрузкой, с торцевой загрузкой, с перегрузкой. . . неудивительно, что вы сбиты с толку! Как вы должны построить сплошное яйцо-гнездо, если не можете понять, какие варианты у вас есть?

Послушайте, лучшее место, где можно получить полное объяснение ваших вариантов инвестирования, — это финансовый консультант или специалист по инвестициям. Но хотя ваш консультант может дать вам хороший совет, вы в конечном итоге тот, кто решает, когда дело доходит до выхода на пенсию и понимает, во что вы инвестируете. Пришло время взять на себя ответственность!

Что такое паевые инвестиционные фонды?

Прежде всего, давайте определим, что на самом деле представляет собой паевой инвестиционный фонд.Проще говоря, паевой инвестиционный фонд создается, когда группа инвесторов объединяет свои деньги, чтобы инвестировать во что-то.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионала в области инвестирования в вашем регионе уже сегодня.

Паевые инвестиционные фонды управляются командой профессионалов в области инвестиций, и эта команда выбирает набор инвестиций для включения в паевой инвестиционный фонд в зависимости от конкретной цели фонда. Если фонд используется, например, для покупки акций роста, то он будет называться «взаимным фондом акций роста».» Видеть? Это не так уж сложно понять!

Основным преимуществом паевых инвестиционных фондов является то, что они позволяют инвесторам вкладывать средства одновременно в множество различных компаний. Если у вас есть пенсионный сберегательный счет с льготным налогообложением, например план 401 (k) на рабочем месте или Roth IRA, это самый простой способ начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды.

Как сделать деньги из паевых инвестиционных фондов?

Когда паевые инвестиционные фонды увеличиваются в цене, прибыль делится с инвесторами. Затем это распределение можно реинвестировать, чтобы купить больше акций.Эти акции приносят больше прибыли, которую можно снова и снова инвестировать. Выигрывают все!

Я хочу, чтобы вы слышали нас громко и ясно — наиболее важным фактором в зарабатывании денег на паевых инвестиционных фондах является последовательное инвестирование в течение длительного периода времени. Правильно, то, как долго вы сохраните свои вложенные деньги, даже более важно, чем то, в какие фонды вы решите инвестировать!

Будут ли взлеты и падения на фондовом рынке? Конечно! Но исторически сложилось так, что большинство людей зарабатывают деньги в долгосрочной перспективе, если проявляют терпение.Взгляните, например, на S&P 500. S&P 500 отслеживает динамику акций 500 крупнейших и наиболее стабильных компаний США, и его среднегодовая доходность в период с 1928 по 2020 год составляет 11–12%. ¹

Вот почему вы хотите использовать стратегию «купи и держи» при инвестировании в паевые инвестиционные фонды. Не пытайтесь рассчитать рынок, покупая и продавая на основе тенденций. Выбирайте инвестиции с долгой историей доходности выше среднего и придерживайтесь их надолго.Помните, что пенсионные накопления — это марафон, а не спринт!

Как мне инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

А теперь пора приступить к делу! Если вы готовы начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды, просто выполните следующие простые шаги, и все будет хорошо:

1. Инвестируйте 15% своего дохода.

Богатство здание берет тяжелую работу и дисциплину. Если вы хотите инвестировать в свое будущее, вам необходимо последовательно планировать инвестирование независимо от того, что делает рынок.

Мы рекомендуем инвестировать 15% вашего валового дохода на пенсию. После того, как вы выплатите все долги (за исключением вашего дома) и создадите солидный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы сможете выделить 15% на свое будущее. Поначалу это может показаться жертвой, но оно того стоит. Как только вы приобретете привычку постоянно инвестировать, вы поймете, что даже не упустите эти деньги!

Нет коротких путей к накоплению богатства, но есть стратегии, которые могут помочь вашим деньгам пойти дальше.Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды в счета с льготным налогообложением через ваше рабочее место, например 401 (k), — отличный способ начать работу. И даже лучше, если ваша компания будет соответствовать вашим взносам. Это бесплатные деньги, народ!

Если у вас есть традиционный 401 (k), работающий со спичкой, инвестируйте по крайней мере достаточно, чтобы получить совпадение. Затем вы можете открыть Roth IRA. С Roth IRA деньги, которые вы вкладываете в паевые инвестиционные фонды, идут дальше, потому что вы используете доллары после уплаты налогов, а это означает, что вам не придется платить налоги с этих денег, когда вы снимаете их при выходе на пенсию.Это все твое!

Единственным недостатком Roth IRA является то, что он имеет более низкие пределы вклада, чем 401 (k). ² Можно максимально увеличить свой IRA Roth, не достигнув цели в 15%. Это нормально! Просто вернитесь к своему 401 (k) и вложите туда оставшиеся 15%.

У вас есть Roth 401 (k) с хорошими опциями паевых инвестиционных фондов? Вы можете инвестировать все свои 15% в этот счет, если вам нравятся ваши варианты инвестирования. Бум, готово!

2. Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель.

Всякий раз, когда кто-то говорит с вами об инвестировании, слово диверсификация , вероятно, часто встречается. Всякая диверсификация означает, что вы распределяете свои деньги по разным видам инвестиций, что снижает общий риск, если конкретный рынок пойдет на убыль.

Вот почему мы рекомендуем равномерно распределять ваши инвестиции между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост и доход, рост, агрессивный рост и международный. Поддержание сбалансированности вашего портфеля помогает минимизировать риски, связанные с взлетами и падениями фондового рынка.Вы же не хотите ставить свою пенсию на одну лошадь!

Ниже приведены четыре категории паевых инвестиционных фондов, о которых мы говорим, и причины, по которым мы их рекомендуем:

• Прирост и доход: Эти фонды создают прочную основу для вашего портфеля. Их можно охарактеризовать как большие, скучные американские компании, которые существуют уже давно и предлагают товары и услуги, которыми люди пользуются независимо от экономики. При росте и доходе обязательно ищите фонды с историей стабильного роста, которые также выплачивают дивиденды.Вы можете найти их в категории крупных фондов или крупных фондов . Их также можно назвать голубыми фишками , дивидендов или доходов от капитала фондов.

• Рост: В этой категории представлены средние и крупные компании США, которые переживают рост. В отличие от фондов роста и доходов, они с большей вероятностью будут уменьшаться и уменьшаться вместе с экономикой. Например, вы можете найти компанию, которая производит новейшие гаджеты или предметы роскоши, в составе вашего фонда роста.Общие ярлыки для этой категории включают средств со средней капитализацией , собственных средств или прироста фондов.
  
• Агрессивный рост: Думайте об этой категории как о безумном ребенке вашего портфолио. Когда эти фонды закончатся, они увеличатся с до . А когда они упали, они упали на на . Фонды агрессивного роста обычно инвестируют в более мелкие компании. Но размер — не единственное соображение. География тоже может сыграть роль. Агрессивный рост иногда может означать крупные компании, базирующиеся на развивающихся рынках.
  
• Международный: Международные фонды прекрасны, потому что они распределяют ваш риск за пределы территории США и инвестируют в крупные неамериканские компании, которые вы знаете и любите, такие как Trader Joe’s, Firestone и Gerber. Вы можете увидеть, что они называются иностранными или зарубежными фондами. Только не путайте их с всемирными или глобальными фондами, которые объединяют американские и иностранные акции.

3. Работа с инвестиционным профессионалом.

Есть причина, по которой большинство миллионеров, с которыми мы беседовали в рамках Национального исследования миллионеров, сказали, что они работали с финансовым консультантом или специалистом по инвестициям, чтобы достичь своего состояния. ³

Хороший специалист по инвестициям может сделать две очень важные вещи. Во-первых, они могут помочь вам выбрать, какие паевые инвестиционные фонды включить в ваш пенсионный портфель. Четко сформулируйте свои цели заранее, чтобы вы и ваш профессионал были на одной странице, прежде чем принимать какие-либо решения!

И, во-вторых, они могут помочь вам разобраться в жаргоне и жаргоне инвестиционного мира.Если мы говорили это однажды, мы говорили это сотни раз: никогда не вкладывайтесь в то, чего вы не понимаете. Никто не заботится о вашем будущем так сильно, как вы, поэтому в ваших интересах взять на себя ответственность за обучение в собственном паевом инвестиционном фонде.

Не забудьте не торопиться и опросить нескольких профессионалов SmartVestor, прежде чем принимать решение. Наем подходящего финансового консультанта может иметь решающее значение!

Что делать, если вы хорошо разбираетесь в инвестировании и любите самостоятельно изучать варианты? Вам все еще нужен советник? Да! Думайте о своем советнике как о тренере, но вы — хозяин.В конце концов, в конечном итоге все зависит от вас.

4. Не гонитесь за возвращением.

Может показаться заманчивым проявить туннельное видение и сосредоточиться только на фондах или секторах, которые принесли звездную прибыль в последние годы. Просто помните, никто не может рассчитать время на рынке.

Прежде чем вкладывать средства в фонд, сделайте шаг назад и обдумайте общую картину. Как это было за последние пять лет? А как насчет последних 10 или 20 лет? Выбирайте паевые инвестиционные фонды, которые выдерживают испытание временем и продолжают приносить высокие долгосрочные доходы.

5. Освежите в области инвестирования жаргон.

Послушайте, вам не нужно быть экспертом в инвестиционном жаргоне, чтобы выбрать правильные паевые инвестиционные фонды. Но поможет базовое понимание некоторых наиболее распространенных терминов. Вот небольшая шпаргалка для начала:

• Распределение активов: Практика распределения ваших инвестиций (диверсификация) между различными типами инвестиций с целью минимизации инвестиционного риска при максимальном увеличении инвестиционного роста.
  
• Стоимость: Убедитесь, что вы понимаете структуру комиссионных, которую ваш финансовый консультант использует для получения оплаты. Также обратите внимание на коэффициент расходов фонда. Коэффициент выше 1% считается дорогим.
  
• Large-, Medium- и Small-Cap: Cap означает капитализация , что означает деньги. Однако для большинства инвесторов это относится к размеру и стоимости компании. Компании с большой капитализацией несут меньший риск, но и вы будете меньше зарабатывать.Компании со средней капитализацией являются умеренно рискованными, а компании с малой капитализацией являются наиболее рискованными, но имеют самые большие выплаты.
  
• Результативность (норма доходности): Опять же, вам нужна история высокой доходности для любого фонда, в который вы решите инвестировать. Сосредоточьтесь на долгосрочной доходности — 10 лет или дольше, если возможно. Вам не нужна конкретная норма прибыли, но вам нужен фонд, который постоянно превосходит большинство фондов в своей категории.
  
• Портфель: Это просто то, как выглядят ваши вложения, если сложить их все вместе.
  
• Сектора: Сектора относятся к типам предприятий, в которые фонд инвестирует, например, финансовые услуги или здравоохранение. Сбалансированное распределение между секторами означает, что фонд хорошо диверсифицирован.
  
• Коэффициент оборачиваемости: Оборот относится к тому, как часто инвестиции покупаются и продаются внутри фонда. Низкий коэффициент текучести, составляющий 50% или меньше, показывает, что команда менеджеров уверена в своих инвестициях и не пытается рассчитывать рынок для большей прибыли.

Знакомство с этими условиями поможет вам почувствовать себя немного комфортнее при принятии инвестиционных решений вместе со своим профессиональным инвестором.

Поговорите с финансовым консультантом

Вы всегда должны знать, как вкладываются ваши деньги и какую роль они играют в достижении ваших долгосрочных целей. В конце концов, мы говорим о вашем будущем.

Следите за тем, как работают ваши фонды, и регулярно меняйте баланс своего портфеля.Со временем определенные паевые инвестиционные фонды могут начать занимать все больше и больше места в вашем инвестиционном портфеле, что может подвергнуть вас риску.

Если это звучит как много информации, чтобы покопаться и сравнить, вы правы! Хорошая новость в том, что вам не нужно делать это в одиночку. Вы можете работать со SmartVestor Pro, который понимает ваши цели и может помочь вам сделать инвестиционный выбор для вашего будущего.

Найдите своего Smartvestor Pro!

Schwab MoneyWise | 5-шаговый подход к инвестированию

Простой пятиэтапный подход.

Наши два цента

Принципы инвестирования не меняются. Меняется экономика, меняются рынки, меняются ваши собственные потребности и цели, но стратегии, которые вы используете для достижения этих целей, остаются прежними. Выучите их один раз, и вы выучите их навсегда.

Когда вы только начинаете, инвестирование может показаться загадочным и немного устрашающим. Но не позволяйте этому останавливать вас.

Если вы думаете, что инвестирование предназначено для других людей, подумайте еще раз. Инвестирование — это инструмент, который поможет осуществить ваши мечты. Неважно, откладываете ли вы деньги на покупку дома, отправляете ребенка в колледж или выходите на пенсию — инвестиции могут помочь вам в этом.

Прежде чем вы начнете, важно понять, что инвестирование отличается от сбережения . Экономия подразумевает хранение ваших денег на безопасном и доступном счете без существенной возможности для роста. С другой стороны, инвестирование сопряжено с большим риском, но также дает возможность накопить богатство.Чтобы быть успешным инвестором, важно понимать принципы, которые помогут сбалансировать риск с потенциальной прибылью, и следовать им.

1. Познай себя и ставь свои цели.

   Нет двух одинаковых инвесторов. Когда вы решаете, как вы хотите инвестировать, вам необходимо проанализировать свои собственные финансовые цели (дом, образование детей, ранний выход на пенсию), свой возраст и степень риска, на который вы готовы пойти. Это первый шаг в создание инвестиционного плана.

2. Распределяйте деньги между акциями, облигациями и наличными.

   То, как вы делите свои деньги между акциями, облигациями и наличными, представляет собой распределение активов. Правильный план распределения активов для вас зависит от трех вещей: ваших целей, времени, которое вы должны инвестировать, и вашего отношения к риску.

3. Положите яйца более чем в одну корзину.

   Не вкладывайте все свои деньги в одну акцию или даже один сектор или отрасль. Разнообразные инвестиции — так называемые диверсификация — поможет избежать чрезмерного риска и поможет росту вашего портфеля.

4. Будьте осторожны с налогами.

   Налоги могут существенно снизить общую доходность ваших инвестиций. Но имея некоторое базовое представление о налоговых ставках и разнице между налогооблагаемыми счетами и счетами с налоговыми льготами, вы можете примите меры, чтобы минимизировать налоговые расходы на ваши инвестиции.

5. Оставайтесь в курсе.

   Нельзя просто инвестировать, а потом уйти. Чтобы добиться успеха, вам нужно периодически проверять свой прогресс, чтобы убедиться, что вы на правильном пути. Вы делаете это, сравнивая свои результаты с надежными отраслевыми эталонами. После того, как вы проведете сравнение, вам может потребоваться перебалансируйте свои инвестиции, чтобы сохранить правильное для вас распределение активов.

Совет: Диверсификация может помочь снизить риск.

Инвестирование всегда сопряжено с риском, но диверсификация может помочь ограничить ваши потери, если одно из ваших вложений окажется неудачным. И если у вас нет тонны наличных денег, чтобы начать инвестировать, как правило, неплохо использовать недорогие фонды.

Токарный 50

Получите финансовые ответы на этом важном этапе жизни.

См. Книгу

видео : В долгосрочной перспективе оставаться в запасах — это разумно.(4 мин.)

Посмотрите, как с течением времени преуспели три совершенно разных инвестора.

Оставайтесь в курсе. .

No related posts.