Куда вложить деньги отзывы: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Как украинцы могут инвестировать в условиях коронакризиса

Инструмент № 1 – Инвестирование в акции

Порог входа на рынок инвестиций отличается у разных брокеров. Директор по развитию бизнеса «Украинской биржи» Алексей Сухоруков отмечает, что минимальный взнос на украинский брокерский счет обычно составляет $1-2 тыс. Инвестировать меньше просто невыгодно, поскольку потенциальная прибыль может не покрыть сопутствующих расходов.

Похожего мнения придерживается директор компании «Финэкс-Капитал» Игорь Когут. Если инвестировать только $1-3 тыс., то расходы на обслуживание операций будут значительно больше ожидаемого в течение года дохода. «Когда человек (инвестирует. – Ред.) $1-2 тыс. – это как зайти в казино и понимать, что для куража ты можешь поиграть в эту рулетку. Инвестиции такого плана могут быть только для куража», – считает он.

Согласно требованию НБУ, платежи на брокерский счет для покупки иностранных акций должны осуществляться SWIFT-переводом. Плата состоит из фиксированной величины и доли от суммы перевода. В ПриватБанке, например, фиксированная плата составляет $12, а комиссия – 0,5% от суммы перевода. Соответственно, по инвестициям в $1 тыс. комиссия составит $17, или 475 грн.

Теоретически на украинском рынке инвестировать в иностранные компании можно и меньше, даже $100. Но тогда расходы на один перевод будут очень большими, а такие инвестиции потеряют смысл, считает господин Сухоруков. Он отметил, что если бы не запрет проводить прямой платеж украинскому брокеру в иностранной валюте, можно было бы свободно покупать акции, которіе стоят $50 или $100. По его словам, сейчас ведутся переговоры с НБУ об отмене этого запрета. В этом случае минимальный вход для инвестиций может упасть до $50-100.

С чего начать покупку акций иностранных компаний?

Выбрать компанию, в которую будете инвестировать

В компании The Motley Fool отмечают, что важно, не сколько куплено акций, а на какую сумму и какое качество компаний. Игорь Когут подчеркивает, что инвестор должен быть осмотрительным, все взвесить, все проверить и иметь доверие к объекту инвестирования. Он советует каждому инвестору ответить на вопрос: «Хорошо, ты хочешь купить акции Tesla или Apple. А для чего?»

На примере колебания цены на акции компании – разработчика вакцины от COVID-19 BioNTech хорошо видно, как публичные заявления влияли на интерес инвесторов к этой компании.

Найти инвестиционную компанию (брокера)

Купить акции иностранных компаний можно только через брокера. Самостоятельно – никак. В Украине обязательно надо подписать бумажный договор с брокером, который можно заключить в офисе инвестиционной компании, в двух экземплярах.

На этом этапе клиент узнает о комиссии брокера за его услуги. Тарифная политика компаний отличается у лидеров рынка, таких как Dragon Capital, Concorde Capital, «Универ Капитал» и другие. На украинском рынке уже котируются акции таких компаний, как Apple.

Если у вас есть счет в иностранном банке, вы можете подписать договор с иностранным брокером, а не работать через украинского. По мнению господина Когута, в этом случае украинский инвестор будет более защищенным. Но для работы через иностранного брокера минимальный порог для открытия брокерского счета составит примерно $10 тыс.

Открыть брокерский счет

С брокерского счета, который откроет брокер после подписания договора, вы сможете покупать акции. Именно его вы будете пополнять SWIFT-платежом для дальнейшей покупки иностранных акций. Торговать акциями или выводить деньги можно будет через приложение или сайт брокера.

Если вы перечислите на брокерский счет $1 тыс., это не значит, что за них вы можете купить акции только одной компании. «Это не обязательно должна быть (инвестиция. – Ред.) в одну бумагу. Вы причисляете деньги на свой брокерский счет, в рамках которого уже будете решать, какие бумаги покупать, в каком количестве и когда», – говорит Алексей Сухоруков.

Получить э-лимит

Если акции иностранных компаний покупаются не в Украине, а за рубежом, то понадобится э-лимит. Он фактически является разрешением НБУ на проведение инвестиционного платежа за границу – на открытый вами брокерский счет. В течение года вы можете вывести из Украины до 100 тыс. евро. Получение э-лимита бесплатное, но для этого необходимо доказать банку, который подает вашу заявку в НБУ, легальность происхождения средств, которые отправляются за границу.

Чтобы получить э-лимит, необходимо в вашем банке (можно через онлайн-сервис) подать заявку на проведение SWIFT-перевода. К заявке надо добавить необходимые документы: реквизиты брокерского счета и скан-копию договора с брокером.

Разрешение от НБУ на проведение платежа можно получить в течение дня. «Формально из Нацбанка отвечают в течение суток, но по факту все это автоматизировано и занимает считаные минуты», – заявил Алексей Сухоруков. После этого деньги будут зачислены на брокерский счет и станут активными для покупки акций.

Купить акции

Процесс покупки или продажи происходит через приложение в телефоне или браузере. В программе можно просматривать котировки акций, торговать ими и выводить деньги. Клиент выбирает самостоятельно, какие акции и по какой цене покупать. Иностранный брокер и украинский субброкер выступают лишь посредниками в этой операции. Если вы продали акции, вы сможете вывести их обратно в Украину.

Какие существуют риски

Брокер должен предоставить общую консультацию относительно рисков на фондовом рынке. Инвестиционные компании обычно не предоставляют индивидуальные подробные консультации клиентам. «Есть правило: покупать надо, когда рынок падает, продавать – когда растет. А все делают всегда наоборот: на перегретом рынке все хотят заскочить в последний вагон, покупают, а потом рынок начинает стремительно падать вниз», – говорит Игорь Когут.

У инвестиций за границу есть подводные камни. Защищены украинским законодательством только инвестиции в ценные бумаги, которые заведены в депозитарную систему Украины. Но таких акций очень мало. Игорь Когут отмечает, что украинский инвестор не защищен в отношениях с брокером. И если брокер захочет, он сможет «кинуть» инвестора и не вернуть деньги.

Господин Когут добавил, что инвестировать в зарубежные акции можно, когда открыт счет за границей, и эти деньги уже можно инвестировать в иностранные ценные бумаги напрямую. «Я очень скептически отношусь к инвестициям из Украины в иностранные ценные бумаги. Могут возникнуть вопросы, и ссылаться на то, что во всем мире это делается, недостаточно. Нужно работать в правовом поле. Сам этого не делаю и не советую», – говорит он.

Однако он признает, что сейчас на рынке преимущественно остались такие инвестиционные компании, которые не запятнали свою репутацию. «Все же очищение рынка произошло. Но у нас все равно есть много компаний, которые в тех или иных условиях могут не выполнить свои обязательства», – заявил эксперт. Игорь Когут убежден: если в случае кризисной ситуации компания должна будет выполнить все обязательства, то более трети из них просто искусственно станут банкротами и ничего не вернут.

Если инвестиции за границу для вас сложны, опасны или непатриотичны, вы можете вложить деньги в акции украинских компаний, которые котируются на «Украинской бирже». Но на украинском рынке выбор невелик. Через «Украинскую биржу» можно инвестировать преимущественно в украинские промышленные предприятия: «Турбоатом», «Укрнафту», «Центрэнерго». Вкладывать в них деньги бесполезно, считают эксперты.

Все дело в рынке и в его правилах. По логике, для компании продажа акций должна быть инструментом привлечения средств от широкого круга инвесторов. Это важно для ее развития или выхода из кризиса. Для инвестора – шанс получать ежегодные дивиденды или продать акции в дальнейшем дороже. В Украине это так не работает.

Игорь Когут назвал украинский рынок акций профанацией. По его словам, в Украине акции – лишь инструмент для контроля над предприятием. Поэтому они не рассматриваются самими владельцами компаний как средство привлечения средств. «Я никому не советую инвестировать в акции на нашем рынке. Это потерянные деньги. Мы не можем говорить, что это нормальный рынок акций – его не существует, это все профанация», – убежден Игорь Когут.

Инструмент № 2 – Инвестирование в ОВГЗ

На конец 2020 года физические лица хранили на банковских счетах более 600 млрд грн. Депозит – давний, проверенный и распространенный финансовый инструмент с фиксированным доходом, который часто превышает инфляцию. Между тем депозит имеет ряд недостатков: процентную ставку может «съесть» инфляция, снять срочный депозит досрочно невозможно, а прибыль от него облагается налогами. Кроме того, банк может обанкротиться, а гарантии Фонда гарантирования вкладов сейчас не превышают 200 тыс. грн.

Альтернативный, хотя и менее распространенный инструмент для вложений – облигации внутреннего государственного займа. ОВГЗ – это государственные ценные бумаги, с помощью которых Минфин заимствует деньги у юридических и физических лиц.

ОВГЗ vs депозит

ОВГЗ имеет ряд преимуществ по сравнению с банковскими депозитами. В частности, государство гарантирует выплату за 100% собственных обязательств. Инвестор не зависит от ликвидности и платежеспособности банка или инвестиционной компании, через которую купил облигации, отмечает специалист отдела продаж долговых ценных бумаг Dragon Capital Сергей Фурса. Проблемы могут возникнуть в случае дефолта, но даже в таком случае будет идти речь не о потере инвестиций, а их реструктуризации. «Когда мы говорим о надежности, то ОВГЗ надежнее, чем депозиты. Если говорить о сумме более 200 тыс. грн, то облигации – надежный инструмент, который есть в стране, поскольку надежность государства всегда выше, чем надежность банка», – считает Сергей Фурса.

В случае необходимости облигации можно досрочно продать на вторичном рынке. «Если вы имеете годовой срочный депозит, то в течение года вы не можете из него выйти. А если вы приобрели годовую ОВГЗ, то можете в любой момент продать ее на вторичном рынке», – пояснил эксперт.

В течение длительного времени доходность ОВГЗ была выше, чем ставки по банковским депозитам. Несмотря на то что сейчас они находятся примерно на одинаковом уровне, в облигации выгоднее инвестировать из-за того, что они не облагаются налогом на доходы физлиц. При этом инвестор освобожден не только от уплаты этого 18-процентного налога, но и от 1,5% военного сбора. «Сейчас нельзя говорить, что ставки по ОВГЗ существенно выше. Они приблизительно соответствуют депозитным. Среди преимуществ – отсутствие налогов. Если по депозиту вы платите налог, то в случае ОВГЗ для физических лиц налогов нет. Соответственно, у вас есть выигрыш в этом плане», – говорит Сергей Фурса.

О чем следует знать на старте

Почему же тогда депозиты до сих пор более популярны, чем ОВГЗ? Одной из причин является высокий порог входа. «Если сумма меньше 200 тыс. грн, то лучше оставаться в депозите, где у вас все гарантировано и вы вообще ничего не боитесь. Если у вас сумма выше, то есть смысл пробовать», – считает Сергей Фурса.

По мнению банкира, минимальный порог входа в ОВГЗ, который позволит зарабатывать на инвестициях, составляет $10 тыс. в эквиваленте, поскольку инвестор платит комиссии брокеру и банку.

Минфин продает ОВГЗ в гривне, долларах и евро. «Следует смотреть на долларовые и гривневые ОВГЗ, евро почти не пользуется популярностью. Главный принцип – диверсификация. Учитывая проблемы в отношениях с МВФ, оставаться все время в гривне неправильно и рискованно. Поэтому 60% – в долларе, 40% – в гривне. В гривне ставка выше, это позволяет вам отыграть определенный уровень девальвации, даже если он будет. В пределах 10% вы защищены ставкой», – объясняет Сергей Фурса.

Номинальная стоимость облигации составляет 1000 единиц в соответствующей валюте — гривне, долларе или евро. Согласно сроку погашения, облигация может быть краткосрочной (до года), среднесрочной (до 5 лет) и долгосрочной (свыше 5 лет). Номинальный уровень доходности действующих ОВГЗ, по данным НБУ, составляет от 2% до 18%. Каждая облигация имеет международный номер ISIN.

Как приобрести ОВГЗ

Для приобретения ОВГЗ необходимо открыть в банке или инвестиционной компании счет в ценных бумагах и доказать легальность происхождения средств. «Вы покупаете ОВГЗ в два-три шага – это несколько сложнее, чем депозит, это требует от вас немного больших усилий. Необходимо открыть специальный счет, а затем уже перечислять деньги в банк», – пояснил Сергей Фурса.

Нужно определиться с суммой, сроком и валютой ОВГЗ, подготовить документы (паспорт, ИНН, реквизиты текущего банковского счета в украинском банке и выписку из него, справку о доходах, годовую декларацию о доходах, завизированную печатью налоговой службы, справку о продаже квартиры, автомобиля или справку о наследовании). Далее нужно выбрать банк или инвестиционную компанию, открыть специальный счет в соответствующей валюте, заключить брокерский договор, выбрать среди имеющихся на вторичном рынке серий облигации в необходимой валюте и с желаемым уровнем доходности и сроком погашения, подписать заявку для брокера.

Доступ к площадкам фондовых бирж, торгующих ОВГЗ, имеют профессиональные участники рынка – торговцы ценными бумагами, а также банки – первичные дилеры: Укргазбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, ОТП Банк, Ситибанк, Укрэксимбанк, ПУМБ, ПриватБанк, Альфа-банк , Кредобанк, «Пивденныый». Однако обычно банки устанавливают высокие минимальные суммы для покупки ОВГЗ, а также высокие комиссии за услуги.

ОВГЗ можно приобрести через брокеров, которые имеют лицензию на заключение соответствующих контрактов на бирже, как Киевская международная фондовая биржа, «Перспектива», УМВБ, «Украинская биржа», ПФТС. На этом рынке работают такие компании, как Capital Times, Dragon Capital, ICU, «Универ Капитал».

ОВГЗ, купленная через посредника, принадлежит непосредственно инвестору. Эта информация фиксируется в депозитарии НБУ, поэтому инвестор огражден от проблем своего брокера.

«Источник происхождения средств сейчас вам придется подтверждать и для депозита. Поэтому разница в том, что в случае с ОВГЗ есть какая комиссия. Обычно она небольшая, но здесь уже зависит от вашей суммы. Если у вас маленькая сумма, то комиссия для вас может быть существенной. Если сумма большая, то, соответственно, это менее чувствительно. Размер комиссии банка или инвестиционной компании – это уже отдельная история», – говорит Сергей Фурса.

Счет, который открывает потенциальный инвестор, должен быть в той валюте, в которой он собрался покупать ОВГЗ. Информацию о размещении ОВГЗ можно получить на официальном сайте Минфина, а о торговле ими – на сайтах бирж, банков, торговцев ценными бумагами.

Основными покупателями ОВГЗ сейчас являются банки и иностранные инвесторы. На физических лиц приходится незначительная доля рынка. Покупателю ОВГЗ среди имеющихся на вторичном рынке серий облигаций нужно выбрать привлекательный вариант по доходности, а также срока погашения. Ежеквартально инвестор получает купонный доход по ОВГЗ, а в конце срока обращения – номинальную стоимость ОВГЗ. Облигации в любой момент можно продать на вторичном рынке, но инвестор может потерять часть доходности.

Инструмент № 3 – Виртуальные слитки драгоценных металлов

Третий инвестиционный инструмент – драгоценные металлы. Их однозначным преимуществом является то, что во времена обесценивания валют их стоимость растет. Они являются своего рода безопасным активом, чтобы уберечь сбережения. Люди вкладывают средства в золото, серебро, платину и палладий.

Официальный курс НБУ на золото составляет около 51 тыс. грн за унцию (около 31 г), на серебро – 6,7 тыс. грн, на платину – 283 тыс. грн, палладий – 687 тыс. грн.

Существуют также виртуальные металлические счета и вложения в золотые, серебряные или платиновые фонды. Открытие металлического счета позволяет покупать «виртуальный» металл. Инвестор не сможет «подержать его в руках», но проценты по такому депозиту будут начисляться на золото, серебро или платину, а не на денежный эквивалент.

Плюсы: не нужно платить НДС и налог на прибыль; нет расходов на хранение; бесплатное открытие и закрытие счета.

Минусы: в случае банкротства банка вкладчик не получит компенсацию от Фонда гарантирования вкладов физических лиц даже в размере 200 тыс. грн; комиссия за все операции.

Где можно открыть

Несколько месяцев назад открыть такой счет можно было в банке «Конкорд» под 3,5% годовых, но с сентября банк прекратил предоставление услуги. ПриватБанк предлагает только покупку физического золота. Другие банки предоставляют услугу открытия металлического счета, но только для хранения. А в банках, где эта услуга доступна, есть только «золотые» вклады.

В Укргазбанке депозит можно открыть только под 0,01% годовых, независимо от срока договора. Минимальная сумма первоначального взноса на депозит в день оформления составляет 3,215 унций, то есть 100 граммов. Уплату процентов банк обещает в конце срока размещения депозита путем перечисления на текущий счет в банковских металлах. Услуга досрочного возврата части или всей суммы отсутствует.

Радабанк предлагает клиентам депозит под 1% на 6-24 месяца. Минимальная сумма вклада – 50 граммов. Выплату процентов банк проводит в конце срока.

Коммерческий индустриальный банк обещает 1,5-2% годовых, если клиент положит на счет 100 граммов золота на срок от 6 до 18 месяцев. Выплату процентов банк осуществляет ежемесячно.

Как открыть

Процедура открытия металлического счета проста. Сначала нужно найти банк, который привлекает «металлические» депозиты, и подать заявку на открытие вклада в золоте. Из документов понадобится только паспорт и идентификационный код. Поскольку речь идет об открытии депозита без физической поставки, нужно купить виртуальный металл для зачисления на счет.

Депозит, в зависимости от условий договора, может быть выплачен золотом в слитках или в гривневом эквиваленте. Важно, что основной вклад уплачивается в виде слитков, а доход по депозиту – в денежном эквиваленте. Это связано с тем, что в банке просто может не быть слитков требуемого веса, чтобы выплатить проценты по металлическим депозитам.

Инвестирование в фонды

Более экзотическими для украинцев являются инвестиции в металлические фонды, которые являются популярным способом получения дохода за рубежом. Инвестируя в фонд драгоценных металлов, вы покупаете его акции, движение котировок которых зависит от мировых цен, поскольку эти инвестфонды вкладывают привлеченные средства исключительно в покупку золотых, серебряных или платиновых слитков.

Плюсы этого инвестиционного инструмента – высокая ликвидность, быстрая покупка и продажа акций и небольшой спред. Минусы – комиссия брокера и фонда, высокие риски (нужно отслеживать факторы, влияющие на колебания цен).

Как это может сделать украинец

Наибольший золотой фонд – SPDR Gold Trust (SPDR Gold Shares). Такие фонды торгуются на зарубежных фондовых биржах, поэтому его акции можно купить только через зарубежного брокера. В Украине есть посредники, но это будет косвенная покупка. Для сделки нужно открыть инвестиционный счет у зарубежного брокера. Минимальная сумма – $10 тыс. Но есть и более простой вариант: открыть счет у локального торговца ценными бумагами фонда, который предоставляет доступ к торгам иностранными акциями. Минимальная сумма – от $1 тыс.

Следующий шаг – пересчет денег для торгов и собственно сама покупка доступных фондов на биржах. Глава аналитического департамента HUG`S Артем Щербина объясняет, что прибыль от инвестирования зависит не столько от суммы, сколько от колебания цен. «Прибыль не зависит от суммы инвестиций. Это рыночный риск. Прибыль зависит только от динамики цен на золото. Среднеисторический рост стоимости золота – где-то 7% годовых», – говорит он. Такие инвестиции сохраняют средства, а не служат получению прибыли. «Долгосрочно, от пяти лет, это альтернатива «деньгам под матрасом», особенно в гривне. Спекулятивно такие фонды также могут принести прибыль», – считает Артем Щербина.

Как обманом убеждают стать инвестором?

Мошенники по телефону предлагают перечислить деньги в инвестиционные компании и получать регулярный доход без затрат времени и усилий. Несмотря на сомнительность их обещаний, многие поддаются на уговоры и теряют сбережения. Какими уловками пользуются преступники?

Что такое инвестиции?

Это вложение денег с целью получения дохода. Существует множество способов инвестирования, например: банковский вклад – деньги передаются банку на определенный срок, спустя который он их возвращает с процентами; покупка золота, недвижимости, ценных бумаг (акций, облигаций), объектов искусства – это позволяет предотвратить обесценивание собственных денежных средств.

То есть инвестиционная деятельность может помочь сохранить деньги и принести дополнительный доход (о том, как увеличить доход и оценить прибыльность и надежность инвестиционных продуктов, читайте в публикации «Инвестиции: во что вложить деньги»).

Как работают инвестиционные компании?

Они оказывают профессиональную помощь, предлагая потребителям консультации и инвестиционные продукты, в которые можно вложить сбережения.

Ядро таких компаний – инвестиционные аналитики. Они анализируют рынок и предлагают идеи для инвестирования.

Кроме них в инвестиционных компаниях работают: брокеры – осуществляют операции на рынке ценных бумаг, депозитарии – хранят ценные бумаги, и др. При этом брокеры могут быть одновременно инвестиционными аналитиками и депозитариями. (О том, что такое ценные бумаги и как они используются для целей инвестирования, можно прочитать в публикации «Как выгодно и безопасно запустить и расширить бизнес?»).

Почему инвестиционная сфера привлекательна для мошенников?

Осуществление инвестиционной деятельности требует высокой квалификации, которой часто не обладает обычный потребитель, поэтому мошенникам легко его ввести в заблуждение. Они представляются высококлассными специалистами и предлагают увеличить доход без рисков и дополнительных обязательств.

Какие схемы используют мошенники для выманивания денег?

Во многих сферах, в том числе инвестиционной, сейчас процветает телефонное мошенничество. Особо популярны следующие схемы:

Злоумышленник звонит и представляется сотрудником известной инвесткомпании или инвестиционным аналитиком, чье имя у всех на слуху. Затем он предлагает перевести денежные средства для получения высокого дополнительного дохода в организацию, название которой похоже на принадлежащее другой, известной компании. Разница в названиях может быть почти незаметна: отсутствует или есть лишняя буква, используется латиница при написании одной из букв и т.д.

При этом злоумышленник, маскируясь под профессионала в сфере инвестирования, может приводить статистические данные и общеизвестные факты. Используя профессиональные термины, он расскажет об «исключительных» предложениях, например инвестициях в кокосовую ферму. И человеку может показаться, что это точно должно принести доход.

Мошенник может позвонить тому, кто уже перечислил деньги на счет псевдоинвестиционной компании и желает их вернуть. Человеку предложат открыть счет для вывода денежных средств. При этом злоумышленник объяснит, что счет будет работать и не придется платить высокие комиссии только в случае его пополнения.
При наличии ценных бумаг у человека злоумышленник может позвонить ему с требованием срочно перевести их на названный счет. Ему объяснят, что это необходимо из-за банкротства компании, которая выпустила эти ценные бумаги, обвала ее акций и т.д.

Как вычислить злоумышленников?

1. Попросите сообщить и запишите название организации, должность, Ф.И.О. сотрудника, который вам позвонил. Затем прервите разговор и перезвоните в компанию, чтобы уточнить, работает ли у них этот сотрудник, актуальны ли озвученные по телефону предложения.

Перезвоните в компанию по номеру, указанному на сайте Центрального банка РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка».

2. Не спешите делать выводы: если вам позвонили с номера, который есть на сайте компании, это еще не значит, что вы говорите с ее сотрудником. Мошенники часто используют программы, которые позволяют сымитировать номер.

3. Если сотрудник приглашает вас в свой офис, обязательно позвоните по телефону, указанному на сайте компании, и уточните адреса офисов в вашем городе.

4. Никому ни при каких обстоятельствах не передавайте конфиденциальные данные: логин, пароль и реквизиты вашей банковской карты (секретный код безопасности CVV2, подтверждающий подлинность карты, имя ее владельца, срок действия), ПИН-код, кодовое слово.

5. Если вас просят авторизоваться на сайте инвестиционной компании для открытия счета, обязательно обратите внимание на адресную строку: проверьте, на том ли сайте вы находитесь.

6. Прежде чем ввести логин и пароль, посмотрите, защищено ли соединение. Если перед адресом сайта стоит «https», то все в порядке.

7. Проверьте правовой статус инвестиционной компании на сайте ЦБ РФ в разделе «Проверить участника финансового рынка». По законодательству РФ деятельность на финансовом рынке требует лицензии (ст. 39 Закона о рынке ценных бумаг). Осуществляйте проверку по ИНН или ОГРН, а не по наименованию компании.

8. Не переводите денежные средства до заключения инвестиционного договора. Причем отдавать предпочтение лучше договору в бумажном виде. Это позволит вам заранее проверить лицензии компании и задать вопросы ее сотруднику во время консультации. Кроме того, на руках будут оригиналы документов, с которыми в дальнейшем при необходимости можно обратиться в суд или госорганы.

Заключение договора в форме онлайн менее надежно, так как информация с электронных ресурсов может быть удалена. Также крайне затруднительно привлечь к ответственности злоумышленника, если договоренности были достигнуты по телефону.

9. Проверьте условия договора. В документе должны быть отражены те условия, о которых говорил вам сотрудник компании. Если вы не видите их в тексте и сотрудник не может их показать, то лучше отказаться от заключения договора и передачи денежных средств.

Что делать, если попался на удочку мошенников?

О случившемся следует сообщить в полицию. Но помните: телефонных мошенников найти сложно, поэтому рекомендуется подписывать оригиналы документов в офисе инвестиционной компании после ее проверки.

Вы можете обратиться в свой банк для проведения внутреннего расследования. В результате банк может вернуть вам незаконно списанные деньги. Имейте в виду: по общему правилу денежные средства не возвращаются, если произошла утечка ПИН-кода, CVV/CVC, кодового слова.

Если был подписан договор инвестирования, можно обратиться в суд для взыскания денежных средств с нарушителей. При отсутствии договора на руках в суд целесообразно обращаться, только если вы сможете представить доказательства его заключения на условиях злоумышленников (например, аудио- или видеозапись, переписка в мессенджере).

Куда вложить свободные средства, чтобы получать пассивный доход

Деньги должны работать. Об этом знают многие. Но понимает эту фразу далеко не каждый. В большинстве своем мы привыкли трудиться и жить на зарплату.

Как заставить деньги приносить деньги? Ответ достаточно прост — их нужно инвестировать. То есть вкладывать с потенциалом приумножения. Куда? Это уже сложнее. Инструментов достаточно много. Рассмотрим самые популярные и выберем наиболее выгодные.

Депозиты

Коммерческие банки Кыргызстана предлагают 41 вклад в долларах США с возможностью пополнения — по данным портала «Акчабар». Мы не случайно рассматриваем вклады именно с возможностью пополнения, потому что далеко не каждый может сразу положить на счет крупную сумму.

Итак, какие условия нам предлагают комбанки?

На сегодняшний день самое выгодное предложение в американской валюте у комбанков составляет 3.5% годовых. В пересчете на деньги, положив на счет $1.2 тысячи (ежемесячными траншами по $100) в конце года можно накопить на депозите $1 тысячу 222.17, из которых $22.17 — это и есть прибыль по процентам. Негусто.

Для того чтобы получать доход на первоочередные расходы, в банке на счете необходимо держать не менее $40 тысяч. В этом случае при условии возможности ежемесячного снятия процентов в месяц пассивный доход может составлять $133. При этом основная сумма будет оставаться нетронутой.

Вердикт — депозиты надежны, но низкодоходны. Банковский вклад скорее предназначен для сохранения и накопления капитала. Он выступает отличной альтернативой хранению денег под матрасом, где их беспощадно съедает инфляция.

Инвестиции в валюту

Если мы говорим о распределении своих накоплений, то да, хранить деньги в разной валюте, в том числе и национальной, — правильный ход. Но приумножить капитал путем долгосрочных вложений денег в валюту вряд ли получится.

Самые популярные у кыргызстанцев иностранные валюты для хранения: доллары США, евро, рубли, юани.

И все эти инвалюты показали снижение к сому за год: доллар США снизился к началу 2020 года на 0.34 сома, рубль — на 0.08 сома, евро — на 1.92 сома, юань — на 0.16 сома.

Фондовый рынок

В Кыргызстане инвесторы не спешат выходить на мировой фондовой рынок. Люди ошибочно думают, что для приумножения и сохранения капитала на бирже нужны огромные вложения. Но на самом деле это не так.

На фондовой бирже можно купить даже одну акцию. Но правда это не принесет ощутимую доходность и противоречит золотому правилу инвестора — «Не держать все яйца в одной корзине».

Рассмотрим на примере: инвестор покупает только одну акцию одной компании и в случае снижения стоимости цены на данную акцию риск инвестора возрастает. Но если инвестор покупает ценные бумаги двух и более разных компаний, то риск понижается. Потому что даже если акция одной компании потеряет в цене, то акция другой компании за счет роста цены может компенсировать эту разницу.

«Путь инвестора начинается с того, что человек для себя определяет: для каких целей и на какой срок он хочет купить ценные бумаги (инвестировать свободные средства). Среднестатистический инвестор придерживается консервативной и сбалансированной политики «купить и держать», он не спекулирует (часто покупая и продавая ценные бумаги). И, согласно статистике, доход такого инвестора в год может варьироваться от 8 до 15% в долларах США», — рассказал «Акчабару» директор «Фридом Финанс» в Кыргызстане Бауыржан Сыдыков.

Отвечая на вопрос, сколько реально можно заработать на покупке/продаже ценных бумаг достаточно проследить за изменением стоимость акций компании Tesla. Итак, за последний год ценные бумаги компании выросли в цене с $235.16 до $1 тысячи 746. Таким образом, доход в 64 раза выше, чем если бы эти деньги хранились на депозите.

Есть много различных факторов, о которых нужно знать, выходя на фондовый рынок. Для того чтобы грамотно инвестировать необходимы опыт и знания. Но их отсутствие – не повод откладывать выход на фондовый рынок, но повод задуматься о брокере. И к его выбору необходимо подойти ответственно.

Для вас стать личным проводником в мир ценных бумаг может международная инвестиционная компания «Фридом Финанс». Специалисты компании с 11-летним опытом готовы проконсультировать, объяснить принципы работы бирж и сопровождать все ваши сделки, рекомендуя, когда и какие акции покупать и когда продавать.

Справка:
Freedom Finance — системообразующая инвестиционная компания международного уровня, представленная в семи странах: Казахстан, Россия, Германия, Украина, Кыргызстан, Узбекистан и Кипр. Компания входит в международную инвестиционную группу Freedom Holding Corp. Собственный капитал группы превышает $134 миллиона 119 тысяч. Акции Холдинга торгуются на Nasdaq Capital Market, Казахстанской фондовой бирже и Санкт-Петербургской бирже. Рыночная капитализация Холдинга превышает $1.1 миллиард.

Кыргызстан, город Бишкек, улица Ибраимова 103, БЦ Victory, офис 904.
Контакты: Call-center 7555 (бесплатно со всех мобильных операторов Кыргызстана), www.ffin.kg.

8 лучших инвестиционных приложений в сентябре 2021 года

Ищете лучшие инвестиционные приложения, чтобы вернуть свою финансовую жизнь в нормальное русло? Надежное финансовое приложение может обрабатывать рутинные финансовые задачи, переводить деньги на инвестиционные счета и отслеживать расходы. Но лучшие инвестиционные приложения также могут позволить вам быстро торговать акциями, следить за своим счетом в режиме реального времени и помогать вам узнавать о рынках и многое другое. Благодаря тому, что они могут делать так много, инвестиционные приложения становятся все более популярными.

Вот некоторые из лучших приложений для организации и вложения ваших финансов.Все эти приложения отлично подходят для новичков, и они облегчают жизнь тем, кто только начинает вкладывать средства или хочет поиграть в игру по выбору акций в свое удовольствие.

Вот лучшие инвестиционные приложения в сентябре 2021 года:

Обзор: Лучшие инвестиционные приложения в 2021 году

Invstr — Лучшее инвестиционное приложение для изучения инвестирования

Invstr — это то, что вы получаете, когда смешиваете обучение, реальное инвестирование и сообщество в приложение, предназначенное для того, чтобы дать начинающим инвесторам возможность инвестировать в акции, особенно если вам нравятся игры.Приложение сочетает в себе фэнтезийную игру с акциями, в которой вы можете помочь в управлении виртуальным портфелем на 200 миллиардов долларов и получить доступ к мыслям инвесторов об акциях и других инвестициях.

Эта игра в жанре фэнтези приносит вам 1 миллион долларов виртуальных денег, и вы можете использовать социальную сеть и новостную ленту приложения для поиска идей. Лучшие исполнители месяца также получают реальные деньги. А если вы хотите превратить некоторые из этих фантастических выборов в реальные ставки, вы можете покупать дробные и целые акции без комиссии в приложении.Приложение даже даст новым пользователям 5 долларов, когда они откроют и пополнят счет.

Причины получить это приложение: Вы хотите поучиться у инвестиционного сообщества, узнать, почему им нравятся определенные акции, и поиграть в забавную фэнтезийную игру.

Wealthbase — Лучшее инвестиционное приложение для новичков

Wealthbase — новичок в мире игр на фондовой бирже, и, возможно, это самое удобное приложение для инвестирования, позволяющее развлекаться и выбирать акции. Вы можете настроить игры с друзьями так, чтобы они длились сколько угодно — несколько недель, дней или даже до конца дня.

Две вещи выделяют Wealthbase в мире симуляторов акций: во-первых, приложение объединяет социальные сети с подбором акций. Вы увидите ленту акций, которые выбирают ваши друзья, с ежедневными обновлениями о том, кто выигрывает, и сможете по-дружески поговорить о мусоре. Во-вторых, приложение работает очень плавно — без задержек при загрузке, без сбоев. Даже если вы не большой сборщик акций, вам здесь будет весело. И вы также можете торговать криптовалютой в симуляции.

Вы можете получить доступ к Wealthbase в Интернете или через мобильное приложение.

Причины получить это приложение: Вам нравится выбирать акции и играть в игры в социальной среде с друзьями и коллегами.

Wealthfront — Лучшее инвестиционное приложение для сложного управления портфелем.

Wealthfront — один из крупнейших независимых консультантов по робототехнике. За небольшую плату он может управлять вашими деньгами, будь то на счетах, облагаемых налогом, или в IRA. Wealthfront использует недорогие ETF для построения вашего портфеля и принимает во внимание, какой риск вы хотите принять, а также когда вам понадобятся деньги.Когда вы вносите деньги, Wealthfront добавит их в ваш портфель и будет поддерживать баланс вашего счета на пути к вашей цели.

Плата за управление Wealthfront составляет 0,25 процента в год, что является отраслевым стандартом. По словам компании, это в высшей степени разумная цена за предлагаемые функции, включая автоматизированный сбор налоговых убытков, который эффективно покрывает годовую плату для многих клиентов. Wealthfront также предлагает привлекательную учетную запись для управления денежными средствами (даже если вы не регистрируете инвестиционный счет), и вы получите конкурентоспособную процентную ставку, ранний доступ к чекам с прямым переводом заработной платы и дебетовую карту — и все это без ежемесячной платы. .

Причины для получения этого приложения: Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет, и Wealthfront управляет вашим портфелем для достижения вашей цели. Счет управления наличными тоже классный. Как пользователь Bankrate, получите бесплатное управление в размере 5000 долларов при открытии инвестиционного счета Wealthfront.

Требуемый минимальный баланс: 500 долларов

Комиссии: Комиссия за управление в размере 0,25 процента активов ежегодно

Acorns — Лучшее инвестиционное приложение для вкладчиков

Acorns — одно из старейших финансовых приложений нового поколения, но оно остается одним из самых популярных из-за простоты использования.Вам действительно не нужно уделять много внимания после того, как вы настроили приложение. Привяжите дебетовую или кредитную карту к своей учетной записи, и Acorns округлит сумму покупок до следующего доллара и вложит эту разницу в один из нескольких портфелей ETF.

Стоимость Acorns Lite составляет скромный 1 доллар в месяц, хотя компания предлагает и другие функции. Если вы хотите сделать шаг вперед, вы можете перейти на Acorns Personal, который входит в комплект Lite, за 3 доллара в месяц. Этот уровень предлагает индивидуальный пенсионный счет (IRA), и вы сможете открыть одну из трех версий: традиционную, Roth или SEP.Вы даже можете пролонгировать существующий 401 (k) или IRA.

Acorns выбирает ваш портфель на основе целевого времени до вашего выхода на пенсию (рассчитывается как возраст 59 ½), становясь более консервативным по мере приближения к этому возрасту, время, которое может не подходить для всех инвесторов. Этот уровень также предлагает текущий счет, защищенный FDIC, без дополнительных сборов и бесплатный доступ к тысячам банкоматов.

И всего за 5 долларов в месяц вы можете добавить Acorns Family, которая включает в себя функции первых двух уровней, а также инвестиционные счета для детей.

Причины получить это приложение: Вам нравится получать автоматические инвестиции, пока вы тратите, не беспокоясь об этом. Вам нравится пенсионное инвестирование без лишних хлопот.

Требуемый минимальный баланс: 0 долларов для сберегательного счета

Комиссии: 1, 3 или 5 долларов в месяц в зависимости от уровня обслуживания

Betterment — Лучшее инвестиционное приложение для социально ответственного инвестирования

Betterment является одним из ( относительно) новая волна робо-советников, и она одна из самых крупных и популярных.Приложение предоставляет профессионально управляемые портфели с использованием ряда ETF и откалибровано с учетом вашей устойчивости к риску. Улучшение может создавать социально ответственные портфели, в том числе те, которые сосредоточены на изменении климата или социальном воздействии. Если вы готовы немного больше рисковать, приложение может найти для вас инвестиции с потенциально более высокой отдачей в долгосрочной перспективе. Если вам нужно более безопасное портфолио, Betterment тоже может это сделать. Вы можете настроить Betterment, а затем расслабиться, пока профессионалы делают остальную работу.

Betterment взимает гораздо меньшую цену, чем вы бы заплатили за традиционного финансового консультанта. Плата за управление базовой учетной записью составляет 0,25 процента — конкурентоспособная ставка в мире робо-консультантов, или 25 долларов в год на каждые вложенные вами 10 000 долларов. Но вам придется доплачивать за ETF, в которые инвестирует Betterment, как и с любым роботом-консультантом. Приложение позволяет вам ставить цели для инвестирования, такие как подстраховка или выход на пенсию, и нет минимума для счета.

Причины получить это приложение: Вам нравится иметь профессионально управляемое портфолио по невысокой цене.

Требуемый минимальный баланс: 0 долларов США для цифровых услуг

Сборы: Комиссия за управление в размере 0,25 процента активов в год для цифровых услуг

Robinhood — Лучшее инвестиционное приложение для бесперебойной торговли

Robinhood — это приложение, которое вы можете иметь, если хотите плавный интерфейс и отсутствие торговых комиссий.

Приложение позволяет вам торговать акциями, ETF, опционами и криптовалютой бесплатно, и вы сможете делать это с помощью удобного мобильного интерфейса, который упрощает работу.В упрощенном приложении легко ориентироваться, и через некоторое время вы будете интуитивно переходить с экрана на экран, когда будете торговать на рынке. Но вам нужно знать, во что вы хотите инвестировать, поскольку здесь нет никаких советов.

Вы можете получить доступ к странице акции из строки поиска в верхней части экрана, а также вытащить диаграммы и статистику жизнедеятельности. Также полезен канал, в котором собраны истории с новостных и инвестиционных сайтов, чтобы вы были в курсе того, что происходит. После того, как вы определились с тем, чем хотите торговать, и ввели количество акций для покупки или продажи, проведите пальцем вверх, и заказ будет отправлен.

Еще одна замечательная особенность приложения — мгновенная доставка первых 1000 долларов любых средств, которые вы вносите на счет, так что вы можете сразу же начать торговать. Если вы являетесь участником Robinhood Gold, премиум-уровня, у вас будут мгновенные депозиты на более высокие суммы, до 50 000 долларов США. (Вот полный обзор Bankrate.)

Причины получить это приложение: Вам нравится торговать акциями (и опционами и криптовалютой) бесплатно и иметь простой способ следить за рынком.

Требуемый минимальный баланс: $ 0

Комиссии: Без комиссии за акции, ETF, опционы или криптовалюту

Webull — Лучшее инвестиционное приложение для недорогой торговли

Webull до этого позволял инвесторам торговать акциями бесплатно внезапно стало крутым занятием, но также предлагает торговать опционами и ETF без комиссии.Кроме того, этот брокер предлагает бесплатную торговлю криптовалютами, включая Биткойн, Эфириум и Лайткойн, в любое время дня и ночи. Вдобавок ко всему, инвесторы могут торговать в течение всего расширенного рабочего дня — как утром, так и вечером. Webull по-прежнему взимает регулирующие и биржевые сборы, которые невелики (подумайте, пожалуй, десять центов для многих сделок).

В отличие от некоторых других инвестиционных приложений, вы сможете создать налогооблагаемую учетную запись, а также учетную запись IRA (традиционную, Roth или продольную), что дает вам гибкость, позволяющую проводить большую часть своей финансовой жизни у этого брокера.Если вы предпочитаете торговать со своего рабочего стола, вы можете загрузить платформу Webull и настраивать списки наблюдения, просматривать биржевые графики и управлять своими инвестициями.

Причины для получения этого приложения: Вам нравится торговля несколькими классами активов без комиссии в любое время, когда рынок открыт, а также возможность настроить IRA с помощью вашего инвестиционного приложения.

Требуемый минимальный баланс: $ 0

Комиссии: Без комиссии за акции, ETF, опционы или криптовалюту

Stockpile — Лучшее инвестиционное приложение для дарения акций

Stockpile — отличное приложение, потому что оно позволяет покупать дробные акции компаний.Так что, если у вас нет 300 долларов на покупку одной дорогой технологической акции, вы можете вместо этого купить половину или треть. Stockpile не взимает никаких торговых комиссий.

Еще одна интересная особенность Stockpile заключается в том, что она позволяет вам дарить подарочную карту, которую можно обменять на акции, так что это может быть способом заинтересовать более молодого родственника в инвестировании в увлекательной игровой форме. Вам даже не нужен аккаунт, чтобы отправить подарок. Stockpile позволяет детям отслеживать свои инвестиции в любое время, и вы можете составить список одобренных акций, которыми они будут торговать.Приложение позволяет детям делиться списком желаемых акций с семьей и друзьями.

Причины получить это приложение: Вам нравится инвестировать, но у вас недостаточно средств, чтобы покупать акции по высокой цене, и вам нравится идея подарить акции более молодым родственникам.

Сколько денег я должен инвестировать?

Хорошая новость для начинающих инвесторов заключается в том, что для начала требуется очень мало денег. Комиссии настолько низкие или вовсе отсутствуют, что вы можете начать практически с любой суммы денег.На самом деле то, с чего вы начинаете, имеет гораздо меньшее значение, чем ваша дисциплина в отношении сбережений и инвестирования с течением времени.

Ключом к постоянному успеху в инвестировании является регулярное добавление денег с течением времени. Таким образом, вы захотите пополнить счет наличными и регулярно инвестировать в свои позиции с течением времени, чтобы накопить богатство.

Сколько вы на самом деле инвестируете, зависит от вашего финансового положения и потребностей. А современные брокерские компании и приложения с низкими комиссиями оставляют в вашем кармане больше денег для реальных инвестиций.

Некоторые приложения лучше подходят для инвестирования, чем другие?

Некоторые приложения предоставляют специальные функции или больше ориентированы на обучение, в то время как другие в основном ориентированы на выполнение сделок. Например, Wealthbase — отличное приложение для игры на фондовой бирже, но оно не будет выполнять сделки за вас. Напротив, Wealthfront и Betterment будут инвестировать ваши деньги за вас, поэтому вам не нужно ничего делать, кроме как вносить деньги на свой счет.

И эти приложения отличаются от таких брокерских приложений, как Robinhood и Webull, где вам нужно знать, что вы хотите купить.Эти брокеры также позволяют покупать криптовалюты, которые обычно не предлагаются в крупных онлайн-брокерах.

Таким образом, инвестиционные приложения могут предоставлять множество различных функций и преимуществ, и вам нужно будет выбрать, какие из них соответствуют вашим потребностям.

Часто задаваемые вопросы

Можете ли вы использовать инвестиционные приложения для торговли акциями?

Некоторые инвестиционные приложения позволяют торговать акциями и другими ценными бумагами, но это зависит конкретно от типа приложения и предназначения:

Например, брокерские приложения, такие как Robinhood и Webull, позволяют покупать акции и ETF. .
Другие приложения, например, от роботов-консультантов Wealthfront и Betterment, будут покупать фонды акций и создавать портфель от вашего имени.
Другие приложения, такие как Wealthbase и Invstr, позволяют узнать об инвестировании или поиграть в инвестиционные игры.

Таким образом, возможность покупать акции с помощью приложения зависит от самого приложения.

Застрахованы ли деньги, которые я использую для торговли в инвестиционных приложениях?

Если вы вкладываете деньги на рынок, то они не застрахованы, и вы можете потерять часть или все свои вложения.Рыночные активы включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы и многое другое. Эти виды активов меняются со временем, а это означает, что вы можете заработать много денег или много потерять в зависимости от того, как колеблется рынок.

Если вам нужен высоконадежный актив, вам нужно будет обратиться к гарантированным счетам, таким как сберегательный счет или компакт-диск в банке, застрахованном FDIC. Эти счета обеспечивают страхование ваших денег до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке.

Подробнее:

Отказ от редакционной ответственности: Всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Acorns Review 2021 — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Автоматически экономьте и инвестируйте в свое будущее с желудями

Заработайте бонус в размере 75 долларов США после получения 2 подходящих прямых депозитов на новый счет Acorns Spend.

Acorns предлагает упрощенный и недорогой подход к пассивному инвестированию, который подходит для многих типов инвесторов. Хотя пользовательский дизайн и образовательный контент приложения предназначены для начинающих инвесторов, его структура с фиксированной оплатой на самом деле дороже для тех, кто только начинает (у конкурента Ellevest есть аналогичная проблема). Таким образом, мы рекомендуем потенциальным клиентам сопоставить свою оценку пассивной экономии Acorns с потенциально более высокими затратами. Возможно, его лучше всего использовать люди, которые больше всего нуждаются в подталкивании, чтобы сэкономить немного больше.

Кому выбрать желуди?

Функции робо-советника

Acorns имеют наибольший смысл для тех, кто заинтересован в «сводном» заявлении о сбережениях платформы: покупки, сделанные на связанных учетных записях, округляются до ближайшего доллара, а баланс сохраняется в инвестиционный счет. Например, если вы потратили 4,50 доллара на латте по связанной кредитной карте, 0,50 доллара будут зарезервированы для инвестиций. Если вам понравился этот трюк в пользу сбережений, возможно, вы также захотите откладывать на пенсию с помощью желудей.

Тем не менее, другие робо-консультанты предоставляют более надежные услуги по более низкой цене. Подавать заявку могут только те, кто думает, что их соблазнят сэкономить больше с помощью желудей.

Как работают желуди

Acorns предлагает пять различных продуктов, связанных с роботами: Invest, Later, Spend, Found Money и Early.

• Invest: Облагаемый налогом инвестиционный счет, на котором ваши деньги помещаются в торгуемые на бирже фонды (ETF), в зависимости от вашей терпимости к риску и финансовых целей. Есть два способа постоянно пополнять счет: округление и усреднение долларовой стоимости.(Конечно, вы всегда можете добавлять деньги на разовой основе.) Последний позволяет вам делать регулярные взносы на ваш счет всего за 5 долларов. Первый, как упоминалось выше, инвестирует так называемую «запасную сдачу» из привязанного счета.

• Позже: Так желуди относятся к пенсии. (Мы обнаружили, что эта номенклатура немного сбивает с толку: ваши инвестиционные средства не предназначены для дневной торговли или немедленного использования. Предполагается, что вы должны инвестировать на длительный срок, а продавать свои инвестиции слишком часто обходится дорого.Возможно, Acorns следует верить, что его клиентская база знает, что означает «уход на пенсию».) В любом случае, «позже» — это просто способ вложить деньги в IRA, необходимый для любого робо-сервиса.

• Расходы: Текущий счет, который поставляется с дебетовой картой и не требует многих сборов, например платы за минимальный остаток. Он также возмещает некоторые комиссии за банкомат. Другая функция, называемая Smart Deposit, позволяет автоматически перекачивать деньги с прямого депозита на вашем счете Spend на другие счета, такие как Invest.(Хотя, поскольку вы устанавливаете, сколько куда идет, это не совсем «умно».)

• Found Money: Интернет-рынок, предлагающий небольшой процент возврата за покупки, сделанные в сотнях крупных розничных продавцов, включая Walmart. Кэшбэк, который вы зарабатываете, делая покупки на Found Money, переводится на ваш счет Invest.

• Early : доступный для тех, кто платит самый дорогой уровень Acorns, «Early» предоставляет доступ к учетной записи UTMA / UGMA, позволяя родителям создавать учетные записи для своих детей, не сталкиваясь с липкой волокитой.

Как Acorns инвестирует ваши деньги

Как и большинство других робо-консультантов, Acorns предлагает вам диверсифицированный портфель недорогих ETF, которые соответствуют вашей устойчивости к риску и целям, основанным на том, как вы отвечаете на несколько вопросов. Например, вас спросят о вашем возрасте, состоянии, доходе и о том, когда вам может потребоваться доступ к средствам.

Какие бы деньги вы ни направили в «Инвестировать», они будут перетекать в эту смесь биржевых фондов.

Например, профиль, который советник Forbes провел для молодого работника из высшего среднего класса с долгим инвестиционным горизонтом, вернулся с «Агрессивным портфелем», в котором было выделено:

• 55% крупным отечественным компаниям через Vanguard S&P 500 (VOO)

• 30% международных акций через iShares Core MSCI International Stock (IXUS)

• 10% акций средней капитализации через iShares Core S&P 500 Mid-Cap (IJH)

• 5% акций малой капитализации через iShares Core S&P 500 Small-Cap (IJR)

Refreshing, и в отличие от других конкурентов, таких как Wealthfront, профиль состоял всего из четырех недорогих ETF, все с минимальными коэффициентами расходов или операционных сборов, взимаемых фондами, в которые вы инвестируете.Такой упрощенный подход упрощает понимание ваших инвестиций без ущерба для прибыли. Acorns выбирает ваш портфель из почти 25 ETF.

С другой стороны, портфель, полностью состоящий из акций, даже для более молодого работника, толерантного к риску, может оказаться слишком большим. В этом случае вы можете перейти в другой портфель, но будьте осторожны: ваш индивидуальный портфель основан на анкете, поэтому, идя против течения, вы можете в конечном итоге подвергнуть слишком большому или слишком низкому риску.

Те, кто склонен к этому, могут выбрать новый портфель социально ответственного инвестирования (SRI) Acorns. Это довольно стандартный образ действий для робо-советников, тем более что молодые инвесторы проявили к ним интерес. Уолл-стрит любит эти фонды, потому что они имеют более высокие сборы. Проблема в том, что многие компании, в которые вы в конечном итоге инвестируете, часто не проходят проверку на здравый смысл.

Например, Acorns использует iShares ESG Aware MSCI USA (ESGU) с коэффициентом расходов 0,15%, что в пять раз выше, чем у Vanguard S&P 500 ETF (VOO), который Acorns использует в своем фонде, не относящемся к SRI.

Чтобы понять, сколько стоит, примите во внимание следующее: если вы заполнили свой счет 1000 долларов и вносили дополнительно 300 долларов в месяц в течение 30 лет с 7% доходностью, вы заплатите почти 10 500 долларов в качестве сборов с ESGU по сравнению с более чем 2100 долларов. с VOO.

Возможно, вы не против отказаться от этих средств во имя социально ответственного инвестирования. Но вы должны спросить себя, что это на самом деле означает. Основные инвестиции ESGU включают Apple, Alphabet (Google) и Facebook, все из которых применяют сомнительную социальную практику (от заявлений о бесчеловечных условиях работы до нарушения конфиденциальности и распространения детской порнографии).Может быть, вам лучше пойти с более дешевым ETF и пожертвовать сбережения на дело по вашему выбору.

Автоматически экономьте и инвестируйте в свое будущее с желудями

Сборы и затраты на желуди

Acorns выставляет счет за низкую плату, но это действительно зависит от того, как вы ее измеряете. Существует три уровня членства в Acorns, каждый из которых требует ежемесячной платы:

• Lite: 1 доллар в месяц

○ Lite дает пользователям доступ к Invest and Found Money.

• Личный: 3 доллара в месяц

○ В дополнение к Invest и Found Money, Personal предоставляет пользователям доступ к Later и Spend.

• Семья: 5 долларов в месяц

○ В дополнение ко всем функциям Lite и Personal, Family предоставляет доступ к ранним инвестиционным счетам UTMA / UGMA Acorns. По сути, это инвестиционные счета для детей.

Хотя эти сборы кажутся управляемыми, на самом деле они довольно дороги в годовом исчислении, как и многие другие инвестиционные приложения и роботы-консультанты, взимающие свои сборы.Молодые работники, которые только начинают работать — те типы инвесторов, которых Acorns пытается привлечь — в конечном итоге будут платить больше, чем в случае с другими роботами.

Представьте, что вы открыли новый инвестиционный счет всего на 100 долларов. Если вы использовали Betterment, который взимает годовой процент в размере 0,25% за свое базовое предложение Betterment Digital, ваша годовая стоимость составит 0,25 доллара США. Если вы открыли учетную запись Acorns Lite, годовая стоимость этих инвестиций в размере 100 долларов составила бы 12 долларов.

Рассмотрим вложение 10 000 долларов в личный счет в желудях — 36 долларов в год или 0.36%, что по-прежнему дороже, чем Betterment.

Естественно, чем больше вы инвестируете, тем меньше сборов становится и меньшая часть вашего баланса, но это может занять некоторое время.

Что касается инвестиционных затрат, коэффициенты расходов варьируются от 0,03% (VOO) до 0,25% (два фонда ESG). Это то, что вы заплатите, если инвестируете в Early, Invest или Later.

Краткое примечание о расходах: хотя текущий счет Acorns номинально бесплатный, это далеко не идеально, если вам нужно платить 36 долларов в год, чтобы получить к нему доступ, поскольку некоторые роботы, такие как Betterment, предоставляют вам доступ без таких препятствий.

Тем не менее, вы можете рассматривать текущий счет как надстройку, чтобы перейти на уровень в 3 доллара, и в этом случае комиссия будет для вас менее значимой.

Желуди Преимущества

Лучший способ инвестировать — не ждать и начать инвестировать прямо сейчас — Acorns старается сделать это как можно проще. Не имея минимального счета, вы можете довольно быстро начать регулярные взносы, а также округлять свои покупки на связанных учетных записях, чтобы получать деньги на рынке, даже если вы не считаете себя инвестором.

Простой в использовании интерфейс значительно упрощает настройку сбережений, и вы не будете перегружены сложным набором ETF. Если вы останетесь с основным аккаунтом и при отсутствии средств ESG, вы будете платить очень мало комиссионных. Если вам нужен толчок, чтобы начать работу, робо-сервис Acorns имеет большой смысл.

Желуди Недостатки

У желудей есть пара больших недостатков. Прежде всего, это многоуровневая структура комиссионных, которая слишком высока для людей, начинающих с небольшими балансами.Платить 36 долларов в год, когда у вас есть несколько сотен вложенных только для доступа к IRA, — плохая сделка. В то время как многие робо-консультанты имеют минимальный счет на счете от 500 до 1000 долларов, Betterment предоставляет альтернативу с меньшими комиссиями и без минимальной комиссии.

Трудно проглотить три доллара, чтобы получить доступ к текущему счету, к тому же нет никакого механизма, чтобы поговорить с реальным финансовым консультантом.

Между тем, некоторым родителям может понравиться доступ к учетной записи UTMA / UGMA, но любой, кто копит деньги на колледж, может пожелать иметь доступ к 529 учетным записям.Кроме того, здесь нет функций сбора налоговых убытков, которые пригодятся, когда вы накопите больше денег на своем счете и вам нужно будет компенсировать налоговые последствия продажи победителей.

Автоматически экономьте и инвестируйте в свое будущее с желудями

Стоит ли вкладывать в желуди лишние деньги?

Приложение Acorns — это приложение для инвестиций, сбережений и расходования средств, предназначенное для несовершеннолетних, молодых людей и молодых семей, которые только начинают управлять, копить и вкладывать деньги.

Инвестиционная философия компании основана на проверенной временем силе компаундирования, диверсификации и соблюдения этого в течение длительного периода времени. Они символизируют это своим брендом и называют себя «желуди».

Если начать с малого и регулярно поливать желудь в течение определенного времени с правильными почвенными условиями и уходом, из него может вырасти могучий дуб.

Связав эту аналогию с инвестированием, это означает добавление большего количества денег (воды) в ваш диверсифицированный портфель (состояние почвы), способный выдержать множество штормов (волатильность рынка) и расти в более позднем возрасте (могучий дуб).

Компания твердо верит в долгую игру и упрощение способов инвестирования. С этой целью компания предпочитает не предлагать отдельные акции , инвестирующие , поскольку это может вызвать чрезмерный риск при неправильном выборе.

Вместо этого компания помогает дать вашим деньгам шанс расти с течением времени, не будучи зависимыми от одной акции и делая постоянные взносы.

В этом обзоре Acorns мы обсуждаем, что приложение предлагает новым инвесторам, какие планы, продукты и функции доступны, что нам нравится и не нравится, как настроить учетную запись и, наконец, для кого эта услуга подходит.

Что такое желуди?

Приложение Acorns впервые началось с представления новой идеи «Round-Ups», которая работает, принимая покупки, сделанные вами с помощью кредитной карты или дебетовой карты, привязанной к вашей учетной записи Acorns, и пополняя их до ближайшего доллара.

Затем эти деньги попадают в инвестиционный портфель, управляемый роботом-консультантом, который автоматически инвестирует их в индексные фонды фондового рынка от вашего имени.

Эта полезная функция экономии позволила пользователям сервиса экономить в среднем 30 долларов в месяц сверх своих обычных взносов на счет — то, что может вырасти из крошечных желудей в самые могущественные дубы — если вы продолжите поливать дополнительные взносы.

Acorns включает два уровня членства по состоянию на сентябрь 2021 года:

Acorns Personal (3 доллара в месяц):

Acorns Invest: Возможности инвестирования в индексные фонды с помощью «округлений» и взносов на счет
Acorns Later: Предлагает инвестиций с льготным налогообложением вариантов, таких как индивидуальных пенсионных счетов (IRA)
Проверка желудей: Эта услуга действует как ваш банковский счет , предлагая бесплатное снятие средств в более чем 55 000 банкоматов по всей стране, без комиссии за счет и возможность заработать до 10% на бонусных инвестициях

Acorns Family (5 долларов в месяц):

Все в личном (инвестировать, позже и потратить), плюс желудей в начале .Это позволяет вам открыть инвестиционный счет для детей или счет попечительства для вашего ребенка и начать инвестировать для него, будучи несовершеннолетним.

В качестве примечания для всех инвесторов Acorns, которые присоединились до изменения плана, вступившего в силу в мае 2020 года, ваша учетная запись может по-прежнему находиться в соответствии со структурой ценообразования, доступной на тот момент. Если вы не изменили свой план, то в то время вы уже участвовали в нем.

Основное различие между этим меню плана и тем, что доступно сейчас, — это удаление уровня Acorns Lite за 1 доллар в месяц (с сентября 2021 года) и подписки на 2 доллара в месяц, предлагающей меньше продуктов в то время (только Invest и Later, но не Acorns. Тратить или проверять).

Вы можете остаться на уровне 2 долларов в месяц или перейти на личный уровень 3 доллара в месяц, чтобы добавить проверку желудей.

Как работают желуди?

Acorns предоставляет денежные инструменты для обеспечения наилучших финансовых интересов подающих надежды, начинающих инвесторов посредством микроинвестирования, банковского дела, пенсионных сбережений и инвестиционных счетов для детей.

Они упростили многие из этих продуктов, чтобы сделать их доступными для всех, без утомительной задачи выяснить это самостоятельно.

Служба работает как робот-советник для размещения ваших сводных счетов, периодических взносов и разовых взносов в биржевые фонды (ETF), соответствующие возрасту, доходу, толерантности к риску и временному горизонту.

Ваш портфель может инвестировать в торгуемые на бирже фонды или инвестиционные инструменты, которые инвестируют в несколько базовых ценных бумаг, а не в одну акцию или облигацию, которые ориентированы на акции крупных компаний, акции небольших компаний, международные акции, корпоративные облигации, государственные облигации и многое другое.

Вы можете ответить на основные вопросы о себе и целях, которые вы преследуете при открытии этой учетной записи Acorns, чтобы вложить свои инвестиции в активы, которые соответствуют вашим потребностям.

Эта услуга робо-консультанта не только инвестирует ваши деньги, но и предлагает вам возможность делать это небольшими суммами с течением времени.

Регулярное инвестирование небольших сумм в диверсифицированный портфель дает вашим деньгам шанс на долгосрочный рост. Когда рынок растет, у вас есть шанс увидеть, как ваши деньги стремительно растут.

Когда рынок падает — а оно будет — вы можете инвестировать по более низким ценам и придерживаться этого, чтобы со временем получить потенциальную прибыль. Установите, забудьте, и пусть мелочь изменит ваше будущее!

Как мы обсудим позже в этом обзоре Acorns, вы также захотите подумать, имеет ли это наибольший смысл для ваших денег или вам также следует подумать о том, чтобы внести больший вклад в свой аккаунт, чтобы покрыть ежемесячную плату, взимаемую службой.

Открыв учетную запись, вы сможете использовать наши автоматизированные инструменты, такие как «Сводка новостей» и «Периодические инвестиции», чтобы экономить и инвестировать каждый день.

Чтобы ускорить ваш вклад, сервис предлагает несколько продуктов, таких как Found Money, Earn и Round Ups, чтобы быстрее создать диверсифицированный портфель.

Продукты желуди

Окорки с желудями

Acorns Round-Ups — одна из самых популярных функций приложения. Когда вы используете свою дебетовую карту Acorns Visa или другую связанную дебетовую или кредитную карту, сумма транзакции округляется до ближайшего доллара.

Например, если вы потратите 10 долларов.60, он округляет транзакцию до 11 долларов.

Если вы использовали дебетовую карту Acorns Visa , округленная сумма (в этом сценарии это будет 40 центов) будет снята с вашего текущего счета и помещена на ваш инвестиционный счет, где она может начать расти.

Когда вы используете другую привязанную карту, деньги откладываются до тех пор, пока не достигнут минимум 5 долларов, а затем переводятся на ваш инвестиционный счет.

Чем чаще вы используете свою карту Acorns или другие привязанные карты, тем больше денег вы экономите! В среднем пользователи сервиса вкладывают лишние сдачи на сумму более 30 долларов и возвращают в месяц с помощью функции округления.При правильном инвестировании эти небольшие суммы со временем могут значительно вырасти.

Множитель округления желудей

Хотите быстрее сэкономить? Если вы экономите не так много денег, как хотите, с помощью функции округления желудей, вы можете включить множитель округления.

Вы выбираете, хотите ли вы, чтобы ваши округления умножались в 2, 3 или 10 раз. Например, вы можете выбрать множитель 3x. Тогда вместо экономии 40 центов на покупке вы сэкономите 1,20 доллара.

Это простой способ отложить больше денег без особых раздумий.Вы можете изменить сумму умножения или отключить ее в любое время.

Желуди заработать

Acorns Earn предоставляет вам больше способов зарабатывать, откладывать и вкладывать деньги. Один из способов заработать — пригласить друзей. И вы, и ваш друг получите по 5 долларов для инвестирования, если вы их пригласите.

Дополнительно у компании есть функция поиска вакансий. Они стали партнерами ZipRecruiter, чтобы помочь пользователям легче находить работу. Наконец, вы можете зарабатывать с помощью функции «Найденные деньги» от Acorns (см. Ниже).

Желуди Найдены деньги

Acorns позволяет зарабатывать деньги, покупая товары определенных брендов. Существует более 350 ведущих брендов, которые будут инвестировать процент от вашей покупки или определенную сумму денег непосредственно на ваш счет в Acorns Invest, когда вы совершаете покупки у них.

Вот лишь несколько примеров этих брендов: Apple, Chevron, Expedia, Kohl’s и Nike. Загрузив бесплатное расширение Acorns Earn для Chrome, вы сможете легко зарабатывать при совершении покупок в Интернете.

Желуди Инвест

Приложение для инвестирования Acorns позволяет новичкам начать инвестировать небольшие суммы денег, когда они тратят деньги, а также делать регулярные инвестиции через связанный текущий счет.

Начав инвестировать через брокерский счет приложения Acorns, вы создаете диверсифицированный портфель, выбранный из пяти категорий опционов на индексные биржевые фонды, состоящих из акций и облигаций.

Они варьируются от консервативных (все облигации) до агрессивных (все акции) портфельных позиций, в зависимости от вашей терпимости к риску и инвестиционных целей.

Вы можете настроить регулярные депозиты в дополнение к вашим «округлям», напрямую переведенным с вашей кредитной или дебетовой карты на ваш брокерский счет, чтобы быстрее пополнять баланс вашего счета.

Тем не менее, производительность рынка не гарантирована, и разные классы активов со временем работают по-разному.

Тем не менее, если вы держите свои средства на любых счетах со значительным воздействием на акции, такие как умеренно консервативный, умеренный, умеренно агрессивный или агрессивный портфели, акции, как правило, хорошо работают в течение длительных периодов времени.

Acorns работает как многие робо-консультанты, создавая портфель, соответствующий вашим инвестиционным целям и профилю риска.

Робо-консультанты пытаются создать недорогие, диверсифицированные портфели, соответствующие вашим инвестиционным целям.Больший риск влечет за собой большую подверженность акциям, в то время как меньший означает больший вклад в облигации.

Желуди позже

Acorns Later разработан, чтобы помочь вам накопить на пенсию. Часто пенсионные счета требуют минимального депозита, что может напугать некоторых людей. Например, M1 Finance требует 500 долларов США, чтобы открыть традиционный или Roth IRA (даже Roth IRA для детей ).

Для сравнения, вы можете открыть счет для более позднего выхода на пенсию всего с 5 долларами, что позволит вам начать инвестировать раньше.

В зависимости от ваших целей и сроков приложение порекомендует индивидуальный пенсионный счет (IRA) и портфель, соответствующий вашей ситуации.

Вы можете откладывать на пенсию ежедневно, еженедельно или ежемесячно с автоматическими повторяющимися взносами. Нет необходимости вручную вносить деньги на свой счет.

Ваш аккаунт будет регулярно обновляться, чтобы обеспечить его рост и понимание того, насколько вы близки к выходу на пенсию. Он начинает с более агрессивного подхода к инвестированию, когда вы моложе, и делает его более консервативным с возрастом.

В целом, Acorns Later — отличный способ пассивно откладывать на пенсию, если вы не чувствуете себя достаточно осведомленным, чтобы выбирать свои собственные инвестиции.

Вместо того, чтобы взимать процент от средств вашего счета, Later стоит фиксированная плата в размере 3 долларов в месяц.

Проверка желудей (трата)

Если у вас есть личная учетная запись, она включает учетную запись Acorns Checking. К вашему текущему счету прилагается банковская карта из тяжелого металла, на которой выгравирована ваша подпись.

Вы можете делать все в цифровом виде, от внесения чеков с мобильного телефона до отправки чеков и т. Д.

По всей стране существует более 55 000 бесплатных банкоматов, которые можно использовать для снятия наличных. Ваши деньги застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов, и для их безопасности предусмотрена защита от мошенничества.

Acorns Checking лучше всего работает, когда вы комбинируете его с другими функциями, такими как инвестирование. План Lite стоит всего 1 доллар в месяц, личный план — 3 доллара в месяц, а семейный план — 5 долларов в месяц.

Желуди ранние

Acorns Early — инвестиционный счет для детей. Он работает как учетная запись UTMA / UGMA, что означает, что деньги могут быть использованы для всего, что приносит пользу вашему ребенку, и могут быть переведены им, когда они станут достаточно взрослыми.Вы можете установить периодические инвестиции ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Это простой метод «установил и забыл», который быстро складывается. Эти аккаунты агрессивны и могут приносить значительные суммы. Это стоит 5 долларов в месяц, и вы можете добавить несколько детей без дополнительных затрат.

Плюс возможны налоговые льготы. В качестве бонуса компания предоставляет материалы по финансовой грамотности, чтобы вы и ваши дети приобрели ценные навыки управлять деньгами .

Подарочные карты желудей

Не знаете, что подарить кому-нибудь? Подумайте о том, чтобы подарить им подарочную карту Acorns.

После того, как получатель вложит свои деньги, со временем они могут вырасти еще больше! Для покупки подарочной карты необязательно иметь учетную запись Acorns, но получателю необходимо зарегистрироваться в качестве клиента, чтобы погасить подарочную карту, если у него еще нет учетной записи.

Сейчас подарочные карты стоят 25 долларов каждая, и вы можете приобрести их столько, сколько захотите.

Как создать учетную запись Acorns

У вас будет два банковских счетов для мониторинга: один для округления покупок, а другой для внесения депозитов на ваш брокерский счет.

1. Свяжите свой банковский счет

Первым шагом после открытия счета в Acorns является привязка вашего банковского счета. Это позволяет вам делать инвестиции, вносить депозиты и снимать средства со своего счета в Acorns. Этот банковский счет будет действовать как ваш счет Round Up, за которым вы будете следить.

Вы можете подключить более одной учетной записи, если хотите, чтобы несколько карт действовали как подходящие для округления. Этот счет отличается от вашего текущего счета, с которого будут переводиться ваши средства для пополнения вашего счета.

2. Свяжите свой банковский счет с Plaid

Затем вам будет предложено связать свой банковский счет через безопасную и частную систему передачи финансовых данных Plaid.

Это позволяет компании иметь доступ к вашей зашифрованной информации о банковском счете, обеспечивая переводы и текущие взносы, а также при округлении ваших покупок.

3. Создайте свой инвестиционный счет

Вам будет предложено предоставить вашу личную информацию для подтверждения вашей личности, адреса и гражданства.Патриотический акт США требует сбора этой информации всеми финансовыми учреждениями для защиты от многочисленных гнусных целей, таких как финансирование терроризма, отмывание денег и многое другое. Другими словами, это стандартная практика.

Вам также нужно будет ответить на три вопроса, которые задает каждая инвестиционная компания:

Вы связаны или были связаны с брокером-дилером?
Уведомило ли вас IRS о дополнительном удержании?
Вы являетесь владельцем 10% акций публичной компании?

Скорее всего, как пользователь платформы, вы не ответите «Да» ни на один из этих вопросов.Тем не менее, ответьте правильно и правдиво. SEC требует, чтобы вы ответили на эти вопросы при открытии брокерского счета.

4. Предоставьте информацию о занятости, доходах и обосновании инвестиций

На этом шаге вы предоставите эту информацию службе, чтобы понять ваш опыт и финансовые ресурсы. В зависимости от вашего ответа алгоритм компании может дать определенные инвестиционные рекомендации, соответствующие вашей ситуации и целям.

Ответы на эти вопросы помогут компании разработать индивидуальные инвестиционные советы и заранее подготовленный рекомендуемый портфель, созданный их командой экспертов.

Один из них — экономист, лауреат Нобелевской премии, так что вы знаете, что есть некоторые исследования, направленные на изучение этих рекомендаций по портфелю.

Вы можете выбрать одну из пяти причин для инвестирования:

Долгосрочные инвестиции
Краткосрочные инвестиции
Крупная закупка
Дети
Общие

Наконец, компания требует, чтобы вы указали свой номер социального страхования.Приложение сообщает, что это помогает в проверке личности, а также в налоговой отчетности и обнаружении и предотвращении мошенничества.

6. Выберите свое портфолио

Основываясь на моих ответах о доходах, долгосрочном горизонте инвестирования и более высокой толерантности к риску, мне порекомендовали агрессивный портфель.

Включает портфель 100%, вложенных в акции и включает ETF в акции крупных компаний, международные акции, акции средних и малых компаний.

В зависимости от ваших ответов на 7 вопросов, заданных в подсказках, ваше рекомендуемое портфолио будет отличаться. Мы обсудим эти портфели более подробно ниже.

Какие инвестиционные портфели есть у Acorns?

Платформа предлагает пошаговую функцию диверсифицированных портфелей, содержащих индексные фонды, инвестирующие в акции и облигации, а также в недвижимость (REIT).

Консервативный (100% облигации)
Умеренно консервативный (20% облигаций, 80% акций)
Умеренная (40% облигаций, 60% акций)
Умеренно агрессивный (20% облигаций, 80% акций)
Агрессивный (100% акции)

Какие ETF доступны через робо-консультантов Acorns?

В рамках ваших предустановленных инвестиционных портфелей, доступных через службу, приложение предлагает ряд индексных фондов от iShares, JP Morgan , Goldman Sachs и Vanguard, в том числе:

Акции крупных компаний — Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Акции средних компаний — iShares Core S&P Mid-Cap ETF (IJH)
Акции малых компаний — iShares Core S&P Small-Cap ETF (IJR)
Развитые рынки — iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS)
Недвижимость — Vanguard REIT ETF (VNQ)
Корпоративные облигации — Ультракороткие корпоративные облигации JP Morgan (JPST)
Корпоративные облигации — BlackRock Ultra Short Term Bond ETF (ICSH)
Государственные облигации — iShares 1-3-летние казначейские облигации ETF (SHY)
Государственные облигации — Goldman Sachs Access Treasury 0-1 Year ETF (GBIL)

Когда будете готовы, нажмите кнопку «Подтвердить портфолио» внизу экрана.

Есть ли у Acorns опции ESG?

Да. На платформе доступны инвестиции в экологическое, социальное и корпоративное управление (ESG).

Acorns Sustainable Portfolios нацелены на то, чтобы дать инвесторам доступ к более устойчивым предприятиям, которые по-прежнему работают так же, как традиционные портфели.

Устойчивые фонды не только положительно влияют на Землю и людей, живущих на ней, но и иногда превосходят фонды, не связанные с ESG.

Есть четыре устойчивых портфеля на выбор. Платформа решает, какие ETF соответствуют критериям ESG рейтингов Morgan Stanley Corporate International (MSCI), которые измеряют долгосрочную приверженность бизнеса инвестиционным стандартам SRI и ESG.

Сколько стоят желуди?

Acorns Lite (1 доллар / мес): Включает план инвестирования, который инвестирует лишние сдачи с помощью популярной функции «Round-Ups», зарабатывает бонусные инвестиции и предоставляет доступ к статьям по финансовой грамотности
Acorns Personal (3 доллара в месяц): Все, что есть на Acorns Lite (инвестирование), плюс он также включает Later для вариантов инвестирования с льготным налогообложением, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA) и Acorns Spend.Эта услуга действует как ваш банковский счет, предлагая бесплатное снятие средств в более чем 55 000 бесплатных банкоматов по всей стране, без комиссии за счет и возможность заработать до 10% бонусных инвестиций
Acorns Family (5 долларов в месяц): Все личное (инвестировать, позже и потратить), плюс Acorns Early . Это позволяет вам открыть опекунский счет для вашего ребенка и начать инвестировать для него, будучи несовершеннолетним.

Что нам нравится в желудях

Возможность автоматически сберегать и инвестировать

В чем преимущество сервиса, так это в способности экономить и бездумно инвестировать с автоматическим сохранением.Что делает его замечательным, так это то, что он подливает масла в огонь ваших сбережений, даже не задумываясь об этом.

Acorns округляет ваши покупки до ближайшего доллара, переводя эти небольшие взносы на ваш брокерский счет — отлично подходит для инвесторов, желающих вложить свои инвестиции в автопилот.

С помощью приложения Acorns вы можете связать столько учетных записей или карт, сколько захотите. Однако, если вы решите использовать их службу Round Up, деньги будут поступать с того же связанного текущего счета.

В качестве примечания: хотя вы можете настроить его на автоматическую работу, вы также можете просматривать все покупки через приложение Acorns и выбирать, какие сводки вы хотите передать вместо этого. Это устраняет автоматизацию, но возможность переключения может повысить удовлетворенность пользователей.

Точно так же вы можете достичь того же результата, мгновенно используя учетную запись Acorns Spend со связанными картами. Нет задержки между покупками по дебетовой карте или кредитной карте . Суммы, округленные в реальном времени, переводятся на ваш инвестиционный счет.

Нет минимального остатка

Платформа процветает за счет округления ваших покупок и инвестирования разницы для увеличения вашего счета. Таким образом, наличие минимального баланса может быть непростой задачей, когда концепция услуги основана на жизнеспособности баланса всего в 0,01 доллара.

К счастью, платформа имеет хорошую голову и не требует минимального баланса на их счету. Тем не менее, чтобы начать инвестировать в один из пяти готовых портфелей, вам понадобится баланс не менее 5 долларов.

Хотя за открытие счета и внесение депозита предлагают 10 долларов. Другими словами, если вы сделаете депозит любого размера, у вас должно быть достаточно, чтобы начать инвестировать.

Желуди заработать

Хотя округление ваших собственных покупок кажется отличным способом создать портфель — это, безусловно, хорошее начало, если вы сможете преодолеть эффективную годовую плату, взимаемую через учетную запись Acorns — вы можете увеличить ее, совершив покупки почти в 10 000 участвующих компаний, чтобы получить кэшбэк, чтобы инвестировать.

У вас есть множество компаний, которые вы, вероятно, используете на регулярной основе, такие как AirBnb, Warby Parker, Target, Walmart, Nike и другие, которые возвращают вам деньги за покупки там без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны.

Чтобы воспользоваться этими предложениями, используйте карту в связанной учетной записи для совершения покупки, и вы увидите, что эти дополнительные деньги поступят на ваш счет в течение 60–120 дней с момента покупки.

Эти бонусные вложения могут быстро накапливаться, если вы будете делать покупки стратегически и сочетать их с вашими округленными покупками.Оттуда позвольте роботам-консультантам обрабатывать ваши деньги, пополняя ваш инвестиционный счет, пенсионный счет и даже депозитный счет.

Счета депо

Acorns Early сделал инвестирование для детей легким делом. Выбрав семейный план, вы можете легко создать учетную запись в Законе о единообразных подарках несовершеннолетним / Законе о единообразном переводе несовершеннолетним, известную просто как «счет депо », чтобы начать финансирование собственного инвестиционного баланса вашего ребенка.

Эти счета позволяют вам вкладывать средства в долгосрочные инвестиции , но после получения они становятся собственностью ребенка .Деньги могут пойти на любые расходы, которые приносят пользу владельцу счета (несовершеннолетнему), но также могут оставаться на месте в течение многих лет.

Когда ребенок достигает совершеннолетия в стране своего проживания, он становится владельцем счета и может использовать деньги, как им заблагорассудится.

упрощает инвестирование

Тесно связанная с автоматизацией инвестиций с помощью робо-консультантов, платформа упрощает инвестиции, определяя подходящие инвестиции для вас на основе ваших инвестиционных целей, предпочтений, устойчивости к риску, временного горизонта, возраста, дохода и собственного капитала .

На основе научных исследований компания автоматически выбирает подходящие инвестиции для вас, игнорируя необходимость регулярно следить за своими инвестициями, проводит исследование акций , консультируется с приложениями анализа акций или запрашивает предложения лучших служб подбора акций или биржевых бюллетеней .

Платформа использует простой подход к инвестированию.

Развитие финансовой грамотности

Хотите узнать больше об акциях крупных компаний? Государственные облигации? Как пенсионный счет может сэкономить деньги на налогах?

Служба предлагает множество ресурсов, чтобы ответить на такие вопросы, и они поступают из авторитетных источников, таких как CNBC (совладелец Acorns).

Служба направлена на то, чтобы упростить несколько финансовых тем в небольшие фрагменты информации, которые вы можете использовать для расширения своих финансовых знаний. Ваш инвестиционный счет , текущий счет и банковская карта — это не просто услуга, позволяющая инвестировать ваши деньги или помогать вам зарабатывать деньги с помощью повседневных покупок.

Компания стремится укрепить вашу финансовую уверенность и знания за счет регулярного доступа к информации, необходимой для принятия наилучшего решения в соответствии с вашим финансовым положением.

Что желуди могут делать лучше

Сборы в процентах от активов под управлением

Фиксированная комиссия за управление может стать проблемой, если вы недостаточно инвестируете. Например, если вы используете только «округление вверх» для инвестирования, ежемесячная плата может уничтожить любые шансы на получение прибыли.

Кроме того, они могут даже представлять собой значительные активы под управлением комиссии по сравнению с балансом вашего портфеля, чего большинство робо-консультантов избегают делать.

Эта непомерно большая плата в виде относительной доли вашего портфеля происходит потому, что если вы вкладываете только лишнюю сдачу, ежемесячная плата за управление составляет большой процент от общего размера вашего портфеля.

Низкая ежемесячная плата отлично подходит для инвестиционного счета с большим балансом, поскольку становится десятичной пылью, когда баланс счета становится достаточно большим.

Предлагаемые ежемесячные платежи могут показаться дешевыми для инвестирования лишних сдач, наличия текущего счета и даже инвестирования для выхода на пенсию через робо-консультанта.

Однако, если на вашем счете небольшой остаток на счете, вам может не удастся достичь максимальной скорости, чтобы размер комиссионных соответствовал остатку на вашем инвестиционном счете.

Например, личный план 3 доллара в месяц и семейный план 5 долларов в месяц составляют 36 и 60 долларов в год, если они выражены как годовая плата.

Для остатков на счетах от 100 долларов США: это соответствует 36% и 60% активов, находящихся под комиссией за управление, соответственно.
Для остатков на счетах от 500 долларов США: это соответствует 7,2% и 12% активов, находящихся под комиссией за управление, соответственно.
Для остатков на счетах всего 1000 долларов США: это соответствует 3,6% и 6% активов под управлением комиссии, соответственно.
Для остатков на счетах всего 5000 долларов США: это соответствует 0,72% и 1,2% активов под комиссией за управление, соответственно.
Для остатков на счете в размере 25 000 долларов США: это соответствует 0,144% и 0,24% активов под комиссией за управление, соответственно.

Для справки о том, как их планы на 3 и 5 долларов в месяц по сравнению с такими конкурентами, как Axos Managed Portfolios , Wealthfront и Betterment, они взимают 0,24–0,25% соответственно.

Кроме того, другие биржевые торговые платформы для начинающих предлагают конкурентоспособные услуги по аналогичной цене.

Например,
Stash взимает всего 1 доллар в месяц за доступ к брокерскому счету, а также к банковскому счету с дебетовой картой с функциями вознаграждения.
Если вы перейдете на следующий уровень с помощью Stash за 3 доллара в месяц, вы также можете добавить традиционную учетную запись или учетную запись Roth IRA в соответствии с Acorns Personal.
По этой цене Acorns и Stash предоставляют аналогичные возможности робо-советника для управления портфелями.
Сбор налоговых убытков
Некоторые роботы-консультанты, выступающие в качестве полных биржевых торговых платформ , предлагают те же уровни обслуживания, что и Acorns, за исключением того, что они могут также предложить один превосходный продукт, называемый сбором налоговых убытков.
Сбор потерь запасов — это услуга, предлагаемая этими платформами для минимизации налоговой нагрузки на ваш портфель.
Здесь вы продаете обесценившийся актив и покупаете аналогичный или даже более эффективный актив за деньги от продажи первой инвестиции, что позволяет вам требовать налогового вычета для снижения вашего налогооблагаемого дохода.
В настоящее время платформа не предлагает своим пользователям сбор налоговых убытков.
Детские дебетовые карты
Родители, заинтересованные в участии в семейном плане, чтобы открыть счет для своего ребенка, могут также быть заинтересованы в предоставлении ребенку дебетовой карты для детей .
Они работают как предоплаченная дебетовая карта и часто поставляются с родительским контролем, чтобы установить меры безопасности, где их можно и нельзя использовать.
Конкуренты, такие как Greenlight, предлагают превосходные функциональные возможности в этой области наряду с возможностью назначать, управлять и администрировать планы выполнения работы и выплаты пособий.

Кроме того, функция Invest в Greenlight также предоставляет возможность инвестировать в отдельные акции, чтобы заинтересовать детей инвестированием (они даже предлагают дробных акций , чтобы разместить акции любой компании в пределах досягаемости).

Они могут инвестировать в акций для детей , которые пробуждают их интерес и побуждают их больше узнавать о фондовом рынке и экономике.

Этот план работает по более высокой цене в месяц (7,98 долларов США), но он предлагает превосходную функциональность и, на наш взгляд, является лучшей альтернативой, чем простой семейный план.

Связанный:

Комиссия за счет

Комиссия за учетную запись является частью любого финансового счета, поэтому в какой-то момент она ожидается.Многие учреждения сравнивают себя друг с другом и часто устанавливают одинаковую плату за аналогичные услуги.

Сервис отличается от многих других инвестиционных услуг из-за высоких комиссий, взимаемых за перевод из Acorns в другие инвестиционные приложения , такие как Robinhood , Webull , M1 Finance или другие.

В частности, стоимость услуги составляет 50 доллара за каждый ETF , который вы переводите. Хотя, конечно, не только для взимания таких сборов с Acorns, другие поставщики услуг взимают такие сборы за одновременный перевод всех ваших ETF.Если у вас было 6 ETF с сервисом, приготовьтесь заплатить 50 доллара за ETF или 300 долларов.

Эти сборы (в дополнение к ежемесячной плате) — лишь один из многих способов заработка Acorns .

Действительно ли желуди помогают экономить и инвестировать?

Чем больше вы пользуетесь услугой, тем больше экономите. Тот, кто всегда использует свою карту Acorns или связанную карту для покупок, сэкономит намного больше, чем тот, кто использует ее только экономно.

Точно так же тот, кому еженедельно отправляются регулярные платежи на свой инвестиционный счет, будет экономить гораздо больше в долгосрочной перспективе, чем тот, кто только вручную добавляет деньги каждые несколько месяцев.

Сервис — это то, что вы делаете. Если у вас есть стратегические настройки, вы можете много сэкономить с Acorns. Все дело в создании системы «установил и забыл».

Для кого лучше всего желуди?

Люди, которым нужно автоматизированное решение

Acorns хорошо подойдет людям, которым требуется автоматизированное решение для инвестирования. Если у вас нет времени или финансовых знаний, чтобы вложить деньги, Acorns позаботится обо всем за вас.

Любой, кто живет не от зарплаты до зарплаты и хочет инвестировать в свое будущее, но при этом не может не тратить дополнительные денежные пособия от желудей.Он постепенно накапливает инвестиционные деньги, поэтому ваш банковский счет не опустеет внезапно.

Людей, которые не хотят делать минимальные вложения

Нет минимальных вложений, необходимых для открытия счета в Acorns. Вам не нужно копить, чтобы открыть счет, и нет ничего страшного в том, чтобы начать работу. Когда дело доходит до инвестирования, чем раньше вы начнете, тем лучше. Начните с той суммы, которая у вас есть, или начните с функций Round Up и Found Money.

человек, которые хотят заработать значительный кэшбэк

Кто не любит кэшбэк? Если вы часто делаете покупки у любого из более чем 350 брендов, которые возвращают деньги пользователям Acorns, вы можете вернуть значительную сумму своих затрат.

Например, Bark Box и Chewy работают с Acorns, поэтому, если вы используете их для своих домашних животных, эти повторяющиеся расходы превращаются в постоянную экономию.

Людей, желающих инвестировать в детей

Acorns Early — одна из лучших особенностей Acorns.Если вы хотите рано начать инвестировать в будущее своего ребенка, это отличный вариант, который в совокупности может сэкономить значительные суммы.

Поскольку добавление большего количества детей не требует дополнительных затрат, чем больше у вас будет детей, тем более привлекательными должны казаться желуди.

Людей, заинтересованных в повышении финансовой грамотности

Acorns предназначен для повышения финансовой грамотности людей. Вы можете прочитать многие из их бесплатных статей на сайте grow.acorns.com.

У них также есть инструменты, такие как калькулятор сложных процентов и калькулятор налогового кредита для детей.

Один из лучших способов изучить финансы — это практика, а Acorns позволяет легко начать инвестировать без особых ежемесячных затрат.

человек в колледже

Для студентов колледжей Acorns отказывается от ежемесячной платы! Это означает, что люди, обучающиеся в колледже, могут инвестировать через Acorns, вообще не тратя лишних денег.

Техника микроинвестирования также хорошо работает для студентов колледжей, потому что они обычно находятся в ограниченном бюджете.

Люди, которые могут инвестировать достаточно, чтобы преодолеть ежемесячные платежи

Если вы не учитесь в колледже и, следовательно, должны оплачивать ежемесячную плату за Acorns, вы должны инвестировать достаточно, чтобы зарабатывать больше, чем вы тратите на обучение.

Самый доступный план «Желуди» стоит 1 доллар в месяц, поэтому вам нужна возможность зарабатывать не менее 12 долларов в год за счет возврата денежных средств и инвестиционных процентов.

Желуди Обзор

Желудь служит символом роста и способности превратить небольшое его количество в могучий дуб. Acorns выбрала это изображение, потому что оно представляет, чего можно достичь с помощью их приложения в своем путешествии по личным финансам.

За ежемесячную плату вы можете отправиться в путешествие по собственному финансовому благополучию, вложив лишнюю сдачу в ETF на акции или облигации.

Вы также сделаете банк более разумным, автоматически округлив количество покупок до следующего доллара, а затем переведя эту разницу на свой счет в Acorns, вместо того, чтобы тратить ее на что-то другое.

Acorns стало одним из самых популярных приложений для инвестирования для несовершеннолетних и молодежи, но также предлагает надежную платформу управления капиталом, выходящую за рамки простого инвестирования.

Полный набор предложений включает в себя возможность открытия депозитарных счетов для несовершеннолетних для инвестирования, обычных и пенсионных инвестиционных счетов для взрослых и банковского счета с привязанной картой.

Если вы подпишетесь на продукт Acorns Checking, доступный в рамках личного и семейного планов, он создаст банковский счет, на который распространяется страховая защита FDIC на сумму до 250 000 долларов.

Хотя Acorns не является бесплатным приложением для торговли акциями и предлагает следующие варианты подписки:

Acorns Lite (1 долл. США в месяц)
Acorns Personal (3 доллара США в месяц)
Acorns Family (5 долларов в месяц)

В течение ограниченного времени сервис также предлагает бонус за регистрацию в размере 10 долларов США для людей, которые открывают счет.Это может быть полезно для изучения , как начать вкладывать деньги .

Компания помогла почти 10 миллионам человек впервые начать инвестировать, создав сервис, который помогает избавиться от инвесторов, желающих сэкономить деньги, без необходимости делать конкретные инвестиционные выборы.

Он берет ваши деньги и инвестирует их в портфель диверсифицированных классов активов и позволяет вам продолжать добавлять деньги несколькими способами.

Наше приложение для микроинвестирования

Желуди | Инвестировать, зарабатывать, расти, тратить, позже
Из желудей растут могучие дубы. Вырасти свой дуб!
Менее чем за 5 минут вы получите инвестиционные счета для вас и вашей семьи, а также пенсионные счета, проверки, способы заработать больше денег и расширить свои знания.
Это универсальное финансовое приложение, известное тем, что автоматически вкладывает лишнюю сдачу в рассылку новостей, помогает молодому поколению начать инвестировать раньше.
Всего 1, 3 или 5 долларов в месяц. (бесплатно для студентов колледжа)
Бонус : Получите 10 долларов для начала работы
Учить больше
Связано: Лучшие альтернативы желудям: приложения для микро-инвестирования
Обзор Fidelity Investments
Fidelity была основана в 1946 году и дебютировала в Интернете почти 50 лет спустя, в 1995 году.Компания превратилась в значительную силу на рынке онлайн-брокеров. Fidelity неизменно предлагает инвесторам высокую ценность с превосходными исследованиями, полезными инструментами и обширными образовательными ресурсами. Что наиболее важно, компания продолжала совершенствовать свои платформы и стремится снизить затраты инвесторов.
Чтобы помочь вам решить, подходит ли Fidelity для вашего стиля торговли или инвестирования, мы подробно рассмотрим, как брокер выделяется с точки зрения функций, затрат и ресурсов.Если вас интересуют консультационные услуги Fidelity по робототехнике, мы рассмотрели Fidelity Go отдельно от основного брокерского предложения.
Ключевые выводы
Отличные образовательные ресурсы для новых инвесторов, впервые выходящих на рынок.
Повышенное внимание к качеству исполнения и управлению денежными средствами помогает клиентам повысить доходность инвестиций.
Случайные инвесторы и трейдеры оценят превосходные исследования и средства проверки активов Fidelity.
Fidelity предлагает стандартный ассортимент инвестиционных продуктов, но трейдерам фьючерсов, товаров и криптовалюты придется искать в другом месте.
Кто для
Верность
Как один из крупнейших брокеров в Соединенных Штатах, Fidelity обслуживает все типы клиентов — от новичков до экспертов, от самостоятельных до тех, кто ищет индивидуальный совет. Для случайного инвестора, придерживающегося принципа «покупай и держи», Fidelity предлагает широкий выбор инструментов, исследований и ресурсов в сочетании с простым вводом ордеров. Для более серьезных инвесторов и трейдеров Fidelity предлагает Active Trader Pro, загружаемую программу с потоковой передачей данных в реальном времени и настраиваемым торговым интерфейсом.Хотя компания поддерживает приличный спектр предложений, несколько популярных торговых продуктов, а именно фьючерсы, сырьевые товары и криптовалюты, отсутствуют в ее линейке.
Плюсы
Низкие затраты
Превосходное исполнение сделок
Надежные средства исследования и проверки активов
Богатые образовательные предложения
Минусы
Нет торговли фьючерсами, товарами или криптовалютой
Только для U.Жители южного и главного острова
Нет потоковой передачи новостей или данных на веб-платформе
Высокие комиссии за торговлю с участием брокера
Объяснение плюсов
Fidelity предлагает онлайн-торговлю акциями, пенсовыми акциями, ETF и опционами без комиссии (применяется комиссия в размере 0,65 доллара США за контракт). Компания также устранила большую часть комиссий, которые брокеры обычно взимают со счетов, включая комиссию за перевод и закрытие счета, комиссию за перевод внутри страны и комиссию за проверку.
Fidelity доработала свои алгоритмы исполнения сделок, чтобы подчеркнуть улучшение цен. После того, как заказ принят и направлен в рыночный центр, Fidelity фиксирует котировку National Best Bid and Offer (NBBO). Компания направляет заказы до 50 рыночных центров, включая биржи, маркет-мейкеров и автоматизированные торговые системы, которые конкурируют за поток заказов клиентов за счет повышения цены. Fidelity сообщает об улучшении чистой цены на 0,0116 доллара за акцию и 0,0598 доллара за опционный контракт.
Fidelity предоставляет набор надежных инструментов исследования и средств проверки активов, которые помогут вам найти следующую сделку. Для акций, ETF, опционов и фиксированного дохода доступно несколько готовых и настраиваемых скринеров. В программе проверки акций есть более 140 критериев и около 20 тем, таких как искусственный интеллект, дроны и облачные вычисления. Исследование, ориентированное на ETF, является обширным и включает рейтинги аналитиков, темы и возможность поиска фондов по конкретной акции.
Богатый ассортимент образовательных предложений помогает Fidelity стабильно занимать высокие места в нашей категории «Лучшее для начинающих».Учебный центр предлагает образовательный контент в различных форматах, включая статьи, видео, веб-семинары, инфографику и записанные веб-семинары. Также существуют интерактивные сеансы в режиме реального времени с «стойкой торговых стратегий», где вы можете задать профессиональным тренерам свои вопросы, связанные с торговлей.
Объяснение минусов
Fidelity предлагает стандартные инвестиционные продукты, включая акции, ETF, опционы и паевые инвестиционные фонды. Однако в нем отсутствуют фьючерсы, сырьевые товары и криптовалюты, что может помешать некоторым активным трейдерам.
Чтобы открыть счет в Fidelity, вы должны быть резидентом США или главного острова (Пуэрто-Рико, Гуам и Виргинские острова США).
Мобильное приложение и платформы Active Trader Pro предлагают потоковую передачу новостей и котировок в режиме реального времени, но вы не найдете эту функцию на Fidelity.com. Тем не менее, вы можете вручную обновить тикер с помощью кнопки обновления рядом с символом тикера на веб-платформе.
Если вам нужен живой человек, который поможет вам разместить сделку, он обойдется вам в 32 доллара.95. Этот комиссионный сбор с помощью брокера является высоким для отрасли и самым высоким среди рассмотренных нами брокеров. Для справки, эта плата обычно составляет от 0 до 20 долларов.
Удобство использования
Открыть брокерский счет в Fidelity просто, особенно если у вас уже есть другой тип счета Fidelity (например, IRA). Если вы хотите добавить функции учетной записи, такие как торговля опционами или маржа, вам необходимо заполнить дополнительные документы, которые могут занять много времени.В целом, на Fidelity.com легко ориентироваться, когда вы найдете множество подменю. Если вам не удается найти то, что вы ищете, в верхней части большинства страниц есть удобная панель поиска.
Случайные инвесторы, которые придерживаются стратегии «купи и держи», должны найти веб-платформу Fidelity, соответствующую их потребностям. Вы найдете цитаты, диаграммы, списки наблюдения и другие инструменты, упакованные в базовую платформу без излишеств. Страница «Позиции» позволяет интегрировать исследования в ваше портфолио, поэтому вы можете просматривать соответствующие аналитические материалы и новости, не покидая платформу.Ввод ордеров происходит не быстро, и это одна из причин, по которой веб-платформа лучше подходит для долгосрочных инвесторов. Вам нужно навести указатель мыши на «Счета и торговля» в главном меню и выбрать «Торговля», чтобы получить тикет ордера. В качестве альтернативы есть подменю с доступом одним щелчком к торговому тикету в представлении счета.
Active Trader Pro (ATP) — это загружаемая торговая платформа Fidelity. Разработанный для активных инвесторов и трейдеров, ATP полностью настраивается, поэтому вы можете настроить рабочее пространство в соответствии со своими предпочтениями.Вы можете отслеживать соответствующие новостные потоки, получать информацию в режиме реального времени, настраивать индивидуальные оповещения и торговать прямо с графика.
Простое в использовании мобильное приложение Fidelity доступно для устройств Android, iOS, Amazon и устройств с поддержкой Google Assistant. За исключением облигаций, вы можете торговать на мобильных устройствах теми же классами активов, что и на Fidelity.com или Active Trader Pro. В приложении вы найдете потоковую передачу котировок и новостей в реальном времени, а также ограниченный набор инструментов для построения графиков и исследований. Пользовательские списки наблюдения доступны на всех платформах Fidelity.
Торговый опыт
Веб-платформа имеет относительно простой рабочий процесс, и вы можете ссылаться на новости и исследования с помощью символов в своем портфолио или списке наблюдения. Котировки и новости не обновляются автоматически, поэтому вы должны нажать кнопку обновления в верхней части экрана, чтобы увидеть актуальную информацию. Однако вы можете просматривать котировки потоковой передачи в списке наблюдения, включив кнопку потоковой передачи. Вы можете установить несколько торговых значений по умолчанию в Интернете, например, хотите ли вы рыночный или лимитный ордер, но при размещении сделки вам придется сделать самый большой выбор.
Active Trader Pro более надежен, чем веб-вариант, а также более настраиваемый. Вы можете создавать персонализированные макеты для просмотра наиболее важной для вас информации. Вы также можете установить торговые параметры по умолчанию, создать ярлыки и использовать горячие клавиши для навигации по платформе и ускорения ввода ордеров. Платформа поддерживает торговлю по графику, и вы можете размещать заказы на более позднее время и размещать корзины для торговли. На платформе осуществляется потоковая передача данных в реальном времени, в том числе в списках наблюдения, диаграммах, билетах на вход в заказы и цепочках опционов.Платформа также предоставляет калькулятор вероятностей, аналитику опционов, меры концентрации перекрестных счетов и многое другое.
Мобильный опыт Fidelity
В мобильном приложении Fidelity вы можете торговать акциями (включая дробные акции), ETF, опционами и паевыми фондами, но не с фиксированным доходом. Мобильное предложение является всеобъемлющим, во многом схожим с функциональностью настольного компьютера. Тем не менее, фундаментальный анализ и построение графиков ограничены, и вы не можете размещать условные ордера.
Fidelity недавно представила возможность подписки на бета-версию для мобильных устройств, которая предоставляет многие из наиболее востребованных функций от новых клиентов, в том числе:
Новый домашний экран с упрощенным современным видом
Новая система расценок, позволяющая быстрее предоставлять информацию
Новый упрощенный торговый билет, который проще (и быстрее) использовать
Диапазон предложений
Fidelity предлагает хороший выбор активов, включая акции, ETF, опционы, фиксированный доход, форекс и паевые инвестиционные фонды.Если Forex является вашим предпочтительным торговым инструментом, лучше всего позвонить в Fidelity для получения информации — подробности о Forex недоступны на веб-сайте Fidelity. Мобильное приложение имеет те же классы активов, что и веб-платформа Fidelity и платформа Active Trader Pro, что позволяет легко размещать сделки и управлять ими из любого места. В ассортименте предложений Fidelity отсутствуют фьючерсы, фьючерсные опционы и криптовалюта. В линейку продуктов Fidelity входят:
Длинные и короткие акции (2800 в списке легко заимствованных)
OTCBB (копеечные акции)
Паевые инвестиционные фонды (около 3500 без нагрузки, без комиссии за транзакцию)
Облигации: корпоративные, муниципальные, казначейские, CD
Варианты с одной и несколькими ногами
Робо-советник, интегрированный в веб-сайт и мобильное приложение
Международный (доступ в 25 стран в 16 различных валютах)
Форекс (16 пар)
Долевые акции
Прочие ценные бумаги включают ETP, IPO, иностранные ORD, иностранные ADR, привилегированные акции, права, варранты, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), муниципальные облигации с перезагрузкой, высокодоходные корпоративные облигации, драгоценные металлы и облигации с защитой основной суммы
Типы заказов
Fidelity поддерживает множество типов ордеров на веб-платформах и платформах Active Trader Pro, в том числе обычные подозреваемые (рыночные, лимитные, стоп-ордера и скользящие стоп-ордера) и условные ордера, такие как один-отменяет-другой (OCO) и один-триггер-триггеры. -другой (OTO).Условные заказы в настоящее время недоступны на мобильных устройствах.
На странице «Позиции» легко закрыть позицию или откатить опционный ордер. С помощью услуг корзины Fidelity вы можете выбрать корзину из 50 акций, которые вы можете отслеживать, торговать и управлять как единое целое. Вы можете автоматически распределять инвестиции между несколькими ценными бумагами с одинаковой суммой в долларах или количеством акций — возможность, которая недоступна у многих онлайн-брокеров.
Если вы покупаете определенную акцию с течением времени, вы можете выбрать налоговый лот при закрытии части позиции.В качестве альтернативы вы можете установить значение по умолчанию для всей учетной записи для выбора налоговой партии, например, среднюю стоимость или последний пришел — первый ушел. Вы также можете установить значение по умолчанию для реинвестирования дивидендов.
Торговые технологии
Fidelity может похвастаться отличным исполнением сделок. Компания использует запатентованную технологию интеллектуальной маршрутизации заказов, Fidelity Dynamic Liquidity Management (FDLM), которая ищет наилучшую доступную цену. Первоначально разработанный для использования институциональными клиентами, FDLM может получить доступ ко всем типам рыночных площадок, включая темные пулы, биржи и маркет-мейкеров, а также к CrossStream ATS от Fidelity.Технология интеллектуальной маршрутизации заказов может как последовательно обращаться к нескольким объектам, так и распылять их. Fidelity использует стороннюю технологию интеллектуальной маршрутизации заказов для опционов.
Средняя скорость исполнения составляет 0,08 секунды, и 85,53% акций имеют «повышенную цену», что означает продажу выше предложения или покупку ниже предложения. Также 98,10% акций попадают в национальную лучшую заявку и предложение (NBBO). Согласно статистике с июля 2020 года по июнь 2021 года, если вы выполните рыночный ордер на 1000 акций, вы сэкономите в среднем 18 долларов.97 по транзакции по сравнению с котировкой при вводе ордера. Это повышение цен заметно выше, чем в среднем по отрасли.
Опционные трейдеры, использующие Fidelity.com, могут направлять свои опционные заказы на любую из восьми доступных опционных бирж. Хотя на Fidelity.com нет прямой онлайн-маршрутизации для акций, вы можете направлять заказы через представителя.
Вы можете протестировать торговые стратегии на истории с помощью Wealth-Lab Pro, премиальной функции, доступной подходящим клиентам брокерской компании Fidelity.Вы можете реализовать стратегию торговли в Wealth-Lab Pro, если вы имеете право на автоматическую торговлю, для которой требуется иметь 100 000 долларов в капитале и совершать не менее 500 сделок в год.
Стоимость
Fidelity ежегодно получает высокие оценки в нашей категории «Лучшее по низкой цене». Он предлагает бесплатную онлайн-торговлю акциями, ETF и опционами США, а также не требует комиссионных или минимальных комиссий для открытия розничного брокерского счета. Гонорары Fidelity следующие:
Fidelity не взимает комиссию за онлайн-сделки с акциями, ETF, опционами и OTCBB.
Плата за опционы за контракт составляет 0,65 доллара США.
Заявка на 50 опционных контрактов составляет 32,50 доллара.
Покрытая сделка колл на 500 акций плюс пять контрактов будет стоить 3,25 доллара.
Комиссионные паевые инвестиционные фонды для средств, не подпадающих под программу «Без комиссии за транзакцию», составляют 49,95 долларов США при покупке и бесплатны при продаже.
Маржа составляет 8,325% при балансе 10 000 долларов США и 6,825% при 100 000 долларов США (по состоянию на май 2021 года), что ниже среднего показателя по отрасли.
Нет комиссии за программное обеспечение, бездействие, закрытие или перевод счета, исполнение / назначение, внутренние переводы, чеки или бумажные отчеты и торговые подтверждения.
За большинство заказов взимается комиссия за обмен, обычно доли пенни за акцию или контракт, которые Fidelity передает клиентам.
Некоторые семейства паевых инвестиционных фондов, включая фонды Vanguard, CGM, Dodge & Cox и Sequoia, взимают 75 долларов США при первоначальной покупке.
Комиссия живого брокера составляет 32,95 доллара за сделку.
Международные сделки требуют различных комиссий, поэтому внимательно изучите эти комиссии перед тем, как вводить ордер.
Как этот брокер зарабатывает деньги на вас и для вас
В наши дни меньшее количество брокерских компаний взимает комиссионные, поэтому менее очевидно, как они остаются в бизнесе.Вот несколько закулисных способов, которыми Fidelity зарабатывает на вас — и для вас.
Проценты по наличным деньгам : Клиенты Fidelity автоматически участвуют в программах по сбору денежных средств, которые выплачивают номинальные процентные ставки. Fidelity зарабатывает деньги на разнице между тем, что она платит вам за неиспользованные деньги, и тем, что она зарабатывает на остатках денежных средств клиентов. Однако автоматическая регистрация является преимуществом для клиентов, поскольку многие брокеры по-прежнему не разделяют интереса к свободным денежным средствам.
Маржинальная процентная ставка .Маржинальные процентные ставки Fidelity ниже средних по отрасли. Ставка составляет 8,33% для баланса 10 000 долларов и 6,83% для 100 000 долларов.
Плата за поток ордеров : Некоторые брокеры зарабатывают деньги, принимая платежи от маркет-мейкеров за направление им ордеров на акции и опционы — практика, называемая платой за поток ордеров (PFOF). Fidelity не принимает PFOF для торговли акциями, но получает в среднем 0,2514 доллара за опционный контракт.
Программы ссуды на акции : Fidelity получает доход, ссужая акции на вашем счете для коротких продаж — конечно, с вашего разрешения, — и делится этим доходом с вами.Fidelity сообщила нам, что за два месяца кредитования определенных труднообеспечиваемых ценных бумаг 38% счетов зарабатывают 100 долларов или меньше, 37% зарабатывают от 100 до 1000 долларов, а остальные 25% зарабатывают более 1000 долларов.
Улучшение цены : В среднем, заказы на акции получают 0,0116 доллара за акцию в виде повышения чистой цены; ордера на опционы получают 0,0598 доллара за контракт.
Маржа портфеля : клиенты Fidelity, которые соответствуют требованиям, могут подать заявку на маржу портфеля, которая в реальном времени рассчитывает маржу для сделок с акциями и опционами на основе риска, а не фиксированного процента.
Удобства счета
У Fidelity есть все возможности для работы с аккаунтом и исследованиями, которые вы ожидаете от крупного брокера. К ним относятся гибкие скринеры, генераторы торговых идей, расширенные диаграммы, доступ к внутренним и сторонним исследованиям и многое другое.
Просеиватели акций
Скринер акций позволяет легко сопоставить ваши идеи с потенциальными инвестициями. Вы можете просматривать списки акций по интересующей вас теме, например, услуги передачи данных или дроны.Вы также можете создать свой экран, используя более 140 критериев, которые соответствуют вашим целям, включая оценки экологических, социальных и управленческих навыков (ESG) от MSCI. Встроено несколько экспертных и тематических экранов, которые можно дополнительно настроить.
Оценщик ETF и паевых инвестиционных фондов
Программа проверки ETF / ETP от Fidelity — это простой способ найти ETF, которые соответствуют вашим инвестиционным целям, в Интернете, на настольных и мобильных платформах. Вы можете создать свой экран, используя 88 критериев, от подверженности и торговых характеристик до волатильности и рейтингов аналитиков.Кроме того, вы можете сузить поиск по ETF, выбрав одну из тем, например рыночную капитализацию, фиксированный доход или социально ответственное инвестирование (SRI). При исследовании ETF вы можете ввести символ, чтобы найти ETF, которые содержат эту акцию. Оценщик взаимных фондов внимательно изучает характеристики каждого фонда. Хотя он имеет тенденцию продвигать фонды Fidelity, это неудивительно, учитывая, кому принадлежит платформа.
Просеиватели опционов
Сканер рынка опционов на базе LiveVol предлагает несколько встроенных сканирований, которые вы можете использовать, или вы можете создать индивидуальное сканирование на основе таких критериев, как объем, подразумеваемая волатильность, поток ордеров и временные спреды.Active Trader Pro имеет 26 предустановленных фильтров для поиска возможностей торговли опционами на основе объема, открытого интереса, объема опционного контракта, разницы в волатильности, прибыли и т. Д. Вы можете создавать собственные экраны примерно из 200 индивидуальных критериев.
Сканеры с фиксированным доходом
Инвесторы с фиксированным доходом могут использовать скринер облигаций, чтобы сузить почти 120 000 предложений на вторичном рынке. Таблица доходности обновляется каждые 15 минут, и при нажатии на любое значение доходности отображается список всех облигаций или компакт-дисков, которые соответствуют выбранным вами типу продукта, диапазону рейтингов и времени до погашения (TTM).Этот сканер гибкий, но к раскладке нужно привыкнуть. Также есть инструмент лестницы облигаций, который поможет вам создать портфель с фиксированным доходом в шахматном порядке, чтобы обеспечить стабильный поток доходов.
График
Все платформы Fidelity имеют возможности построения графиков. Веб-платформа объединяет технические шаблоны и события, поддерживаемые Recognia, а также оценки социальных настроений, предоставляемые Social Market Analytics. Графики в Active Trader Pro предлагают максимальную гибкость среди всех платформ.Вы можете выбрать один из различных типов графиков (OHLC, линейный, горный, подсвечник) и периоды графика на основе времени. Есть также более 60 полностью настраиваемых технических индикаторов и все стандартные инструменты рисования, которые вы ожидаете. Хотя графики в мобильном приложении относительно ограничены, это шаг вперед по сравнению с тем, что предлагают многие другие брокеры.
Инструменты и калькуляторы
Fidelity предлагает впечатляющее разнообразие инструментов и калькуляторов, которые собраны в одном месте на странице «Инструменты и калькуляторы».Они призваны помочь вам практически с любыми финансовыми потребностями, от создания бюджета до анализа вашей инвестиционной стратегии. Инструменты включают «Ведомую сводку портфолио», которая обеспечивает углубленный анализ вашего текущего портфеля и определяет области, которые могут потребовать большего внимания. Также существует «Инструмент гипотетической торговли», который показывает, как будущая сделка повлияет на распределение активов вашего портфеля.
Генераторы торговых идей
Fidelity предлагает несколько генераторов торговых идей, которые помогут вам находить, анализировать и реализовывать сделки с опционами.Сканер рынка позволяет сканировать с использованием предустановленных или настраиваемых фильтров. Отчет об опционах Argus содержит идеи как для оплачиваемых звонков, так и для календарных спредов. Вы можете использовать инструмент «Стратегические идеи», чтобы в режиме реального времени находить данные по конкретным идеям торговли опционами на основе выбранных вами критериев. Fidelity также предлагает калькулятор прибылей и убытков, калькулятор вероятности и оценщик стратегии, которые помогут вам оценить альтернативы опционной стратегии.
Новости
Новости доступны на всех платформах из различных источников, включая Брифинг.com, Business Wire, Market Wire, MCT Business News, PR Newswire, Reuters и SourceMEdia Bond Buyer. Потоковая передача новостей в реальном времени доступна только в Active Trader Pro.
Сторонние исследования
Fidelity предлагает интегрированные сторонние исследования из таких источников, как Standard & Poor’s, Hightower Report, Ned Davis Research и Zacks. В разделе «Отрасли и отрасли» вы можете ознакомиться с предлагаемыми стратегиями распределения, основанными на исследовании CFRA. Количественные и качественные показатели на каждой странице исследования акций включают данные MSCI и позиции по сравнению с аналогами.Вы найдете дополнительные собственные и сторонние исследования на каждой странице акций или ETF.
Управление денежными средствами
Клиенты Fidelity автоматически участвуют в программах проверки наличности. Ваши неинвестированные наличные автоматически переводятся в выбранные вами фонды денежного рынка.
Программа реинвестирования дивидендов (DRIP)
Вы можете указать реинвестирование дивидендов при покупке акций, приносящих дивиденды.
Научно-исследовательские центры SRI / ESG
Fidelity позволяет выполнять скрининг на основе факторов ESG / SRI.Одним из критериев скрининга акций является «Общий рейтинг ESG MSCI», а также индивидуальные экологические, социальные и корпоративные критерии. В оценщике паевых инвестиционных фондов есть тема социальной ответственности от Morningstar. Для ETF (в системе проверки ETF / ETP) существует общая социально ответственная тема, а также отдельные темы для ESG и составляющих его элементов (экологическая, социальная и управленческая).
Анализ портфеля
Fidelity предлагает множество инструментов, которые помогут вам понять, идет ли ваше портфолио в нужное русло.«Управляемая сводка портфеля» показывает обзор ваших верхних позиций и рейтингов, распределение активов, анализ запасов и анализ фиксированного дохода. Оттуда вы можете перейти в «Центр планирования и руководства», чтобы узнать, находится ли ваш портфель в нужном направлении, учитывая недавнюю волатильность рынка.
Еще один полезный инструмент — «Полный просмотр», который объединяет все ваши учетные записи — Fidelity и другие — в одно удобное представление. Вы можете использовать его для отслеживания своей чистой стоимости с течением времени, создания бюджета и управления им, просмотра последних транзакций и интеграции с другими инструментами планирования Fidelity.
Нереализованные и реализованные прибыли / убытки, остатки на счетах, маржа, покупательная способность и внутренняя норма прибыли отображаются в режиме реального времени. Fidelity предоставляет доступ к сторонним программам налоговой отчетности, включая TurboTax, H&R Block и TaxAct. Отчеты о налогах отображаются в Интернете, и вы можете загрузить их в виде файлов CSV и PDF. Вы можете вести торговый журнал и прикреплять к своим сделкам заметки, графики и другие рыночные данные.
Хотя торговый тикет рассчитывает краткосрочную или долгосрочную прибыль / убыток для ордера, нет отдельного инструмента для расчета налоговых последствий будущих сделок.
Образование
Учебный центр Fidelity предлагает образовательный контент в различных форматах, включая статьи, видео, веб-семинары, инфографику и записанные веб-семинары. Существует сочетание контента Fidelity и стороннего контента, включая курсы, предназначенные для обучения учащихся. Самый простой способ найти темы — ввести несколько ключевых слов в поле «Что мы можем помочь вам найти сегодня?» коробка.
Fidelity также проводит тренинги с «стойкой торговой стратегии», где вы можете обсудить вопросы с профессиональным тренером по трейдингу.Сессии интерактивны и обычно собирают менее 100 участников. Сессии разбиты на шесть тем: ежедневные рыночные брифинги, торговля опционами, торговые инструменты, основы торговли, технический анализ и продолжение вебинаров.
Страница «Жизненные события» (в меню «Планирование и советы») предназначена для того, чтобы провести вас через важные жизненные изменения, включая брак и партнерство, развод, ориентирование в учебе в колледже, потерю любимого человека, покупку дома и т. Д. на.
В мобильных приложениях есть «обучающие программы», которые помогают новичкам лучше понять рынок и концепции инвестирования.В июле 2020 года Fidelity запустила отдельное мобильное приложение под названием Fidelity Spire, призванное помочь вам «планировать, экономить и инвестировать разумнее». Вы можете ставить цели и расставлять приоритеты, а инструмент принятия решений в приложении поможет вам понять, куда инвестировать, и вы получите максимальную отдачу от вложенных средств. Spire также предлагает полезные статьи, связанные с вашими целями.
Завершают образовательные предложения Fidelity глоссарий по инвестициям, подробный раздел часто задаваемых вопросов и гостевой доступ для тех, кто не является клиентами, для использования его исследований и обучения.
Служба поддержки клиентов
Круглосуточная телефонная линия
Онлайн-чат с живым агентом
Вы можете поговорить с живым брокером (за любые сделки, совершаемые через брокера, взимается дополнительная плата)
Чат-бот (виртуальный помощник Fidelity)
Fidelity больше не отслеживает среднее время ожидания обслуживания клиентов
Безопасность и надежность
Безопасность Fidelity соответствует отраслевым стандартам:
Двухфакторная аутентификация предлагается на всех платформах.
Транзакции с повышенным риском, например банковские переводы, требуют двухфакторной аутентификации.
Пользователи мобильного приложения могут входить в систему с биометрическим распознаванием (по лицу или отпечатку пальца).
Контрольные вопросы используются, когда клиенты входят в систему из неизвестного браузера.
Fidelity имеет сверхнормативную страховку Securities Investor Protection Corporation (SIPC) с лимитом неинвестированных денежных средств в размере 1,9 миллиона долларов. Согласно Fidelity, это максимальная избыточная защита SIPC, доступная в настоящее время в брокерской индустрии.
Гарантия защиты клиентов
Fidelity защищает вас от убытков от несанкционированных действий на защищенных счетах, которые происходят не по вашей вине.
Компания Fidelity сообщила об отсутствии массовых или серьезных сбоев в работе платформы в течение 2020 года.
Центр исследования кражи личных данных не сообщил о серьезных утечках данных в течение 2020 года.
Прозрачность
У Fidelity один из самых прозрачных и понятных графиков ценообразования в отрасли.Минимумов для открытия счета нет, а его маржинальные ставки являются одними из самых конкурентоспособных в отрасли. Комиссионные, сборы и маржа четко указаны в одном месте. Акции, ETF и опционы имеют нулевую комиссию, и многие комиссии, которые брокеры традиционно взимают, такие как комиссия за перевод счета и комиссия за банковский перевод, были отменены. Единственные затраты, на которые вам, возможно, придется потратиться, связаны с форексом — компания не публикует информацию об этом классе активов на своем веб-сайте, поэтому вам придется позвонить, чтобы узнать подробности.
Наш вердикт
Уже три года подряд Fidelity является одним из наших фаворитов в различных категориях. Это одна из самых разносторонних брокерских фирм, которая может хорошо подойти розничным инвесторам и трейдерам с любым уровнем опыта. Инвесторы, предпочитающие покупать и держать, скорее всего, найдут все необходимые инструменты на веб-платформе. Более активные инвесторы и трейдеры могут использовать Active Trader Pro, который предлагает больше наворотов и больше возможностей настройки.В целом, Fidelity отличается низкими затратами, надежными средствами проверки, отличным исполнением сделок и богатым ассортиментом образовательных предложений.
Тем не менее, Fidelity не может быть правильным выбором для всех. Любому, кто хочет торговать фьючерсами, товарами или криптовалютой, придется искать в другом месте. И хотя есть инструменты для трейдеров опционами, конкурирующие платформы лучше помогают вам находить торговые возможности. Однако для среднего инвестора Fidelity представляет собой убедительный аргумент в пользу того, что он является предпочтительным онлайн-брокером с его обширным набором функций и стремлением зарабатывать и экономить ваши деньги.
Методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов онлайн-брокеров. Наши обзоры являются результатом месяцев оценки всех аспектов платформы онлайн-брокера, включая пользовательский опыт, качество исполнения сделок, продукты, доступные на его платформах, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы создали шкалу оценок на основе наших критериев, собрав тысячи точек данных, которые мы взвесили в нашей системе оценки.
Кроме того, каждый опрошенный нами брокер должен был заполнить обширный опрос обо всех аспектах своей платформы, которые мы использовали в нашем тестировании. Многие из проверенных нами онлайн-брокеров предоставили нам личные демонстрации своих платформ в наших офисах.
Наша группа отраслевых экспертов во главе с Терезой В. Кэри провела наши обзоры и разработала лучшую в отрасли методологию ранжирования онлайн-инвестиционных платформ для пользователей на всех уровнях. Щелкните здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
Vanguard Review 2021: недорогие паевые инвестиционные фонды и ETF
Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Накладываете ли вы на пенсию или откладываете деньги на высшее образование, у Vanguard есть варианты, соответствующие вашим целям. Пассивное инвестирование в ETF, паевые инвестиционные фонды и акции — один из лучших способов для обычных людей создать здоровое финансовое будущее.
Vanguard — одно из крупнейших инвестиционных компаний, известное своими недорогими паевыми инвестиционными фондами и ETF, поэтому NextAdvisor назвал его одним из лучших онлайн-брокеров на 2021 год. Компания хороша для инвесторов, которые выбирают более пассивные подход к инвестированию. Инвесторы, которым нужен более практический подход — или те, кто хочет выбрать свои собственные индивидуальные типы инвестиций — могут захотеть поискать в другом месте.
Прочтите, чтобы узнать больше о Vanguard.
Плюсы и минусы Vanguard
Примерно 7 долларов.Имея 2 триллиона активов под управлением, Vanguard входит в пятерку крупнейших компаний по управлению инвестициями по размеру. Он известен своими продуктами с низкими или бесплатными комиссиями и широким спектром паевых инвестиционных фондов. Паевой инвестиционный фонд помогает диверсифицировать ваши инвестиции и защищает ваши деньги от волатильности на рынке.
Вот несколько отличий компании.
Плюсы
Разные счета для разных нужд. У вас есть выбор из IRA, образовательных сбережений, трастов и брокерских счетов.
Бесплатное инвестирование. Вы можете инвестировать в биржевые фонды, паевые инвестиционные фонды, опционы и некоторые акции, не платя комиссий.
Нет минимумов для некоторых учетных записей. Вам не нужна фиксированная сумма в долларах, чтобы начать инвестировать в торгуемые на бирже фонды, акции или облигации, за исключением большинства паевых инвестиционных фондов, стоимость которых для начала составляет 3000 долларов.
Минусы
Базовый пользовательский интерфейс. Хотя платформа отлично подходит для новых пассивных инвесторов, активные инвесторы или те, кто хочет изучить больше аналитики, могут найти платформу слишком упрощенной.
Ограниченное обслуживание клиентов. Если вам нужно поговорить с кем-нибудь о своей учетной записи, вы можете сделать это только с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. Автоматическая служба работает 24 часа в сутки, но дает вам только информацию о вашей учетной записи и обновлениях рынка.
Краткий обзор Vanguard
Предлагает как самоуправляемых, так и робо-консультантов, в зависимости от того, к какому типу инвестора вы относитесь.
Вы можете выбрать правильный счет в зависимости от ваших потребностей, включая индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета, традиционные и Roth IRA, SEP и SIMPLE IRA, 529s, UGMA и трасты.
Доступно несколько типов инвестиций, включая акции, облигации, опционы, ETF, паевые инвестиционные фонды и другие услуги.
В основном без комиссии, за исключением некоторых паевых инвестиционных фондов и опционов, которые взимают комиссию за транзакцию.
Инвестиции, доступные на Vanguard
Если вы решите инвестировать через Vanguard, у вас есть выбор из тысяч:
Акции
Облигации
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
Опционы
CD
CD
Вы можете Не инвестируйте в частичные ETF с Vanguard.Доступны только полные акции. Инвестирование в дробные акции позволяет инвесторам определить, сколько они хотят вложить в акцию, купив ее часть, не покупая целую акцию.
Vanguard Fees
Vanguard имеет комиссионные в размере 0 долларов США и низкие коэффициенты расходов. Коэффициент расходов — это комиссия, которую инвестор взимает за инвестирование в этот фонд.
Комиссия Сумма
Комиссия $ 0
Комиссия за управление 0.От 15% до 0,30%
Годовая плата От 20 до 25 долларов США, в зависимости от учетной записи, но в некоторых случаях может быть отменена.
Минимальная сумма счета 0 долларов США и выше, в зависимости от учетной записи
Комиссия за перевод долларов США
Комиссия за паевые инвестиционные фонды (если применимо) От 0% до 1%, в зависимости от фонда и комиссии
Коэффициенты расходов 0,09% для ETF
Торговые комиссии 0%
Комиссия за закрытие счета $ 0
Для кого лучше?
Vanguard лучше всего подходит для новых инвесторов или тех, кто не хочет тратить много времени на управление инвестиционными счетами.Хотя рекомендуется проверять свои инвестиционные счета хотя бы раз в год, вам не нужно тратить много времени на то, чтобы возиться с инвестициями с Vanguard.
Как открыть счет в Vanguard
Перейдите на страницу инвестора Vanguard и нажмите «открыть счет», чтобы начать. Если у вас уже есть учетная запись в другом месте, вы можете выбрать «начать перевод или пролонгацию». Если вы хотите открыть новую учетную запись с нуля, выберите «создать новую учетную запись».
Если вы начинаете с нуля, вы будете следовать подсказкам на каждой странице.Варианты пополнения вашего счета включают электронный банковский перевод, план работодателя или перевод инвестиций от другой финансовой фирмы. Если вы никогда раньше не использовали Vanguard, вам нужно будет создать логин, чтобы продолжить.
Если вы переносите аккаунт, вы можете выбрать, какой тип аккаунта вы переносите. Вы можете выбрать один из следующих вариантов:
Проверка или сбережения
401 (k), 403 (b) или другой план работодателя
Традиционный IRA
Roth IRA
Inherited IRA
Inherited Roth IRA
Индивидуальный или совместный для общее инвестирование
Rollover IRA
SEP-IRA
UGMA / UTMA (для несовершеннолетних)
529 планы сбережений на образование
Vanguard по сравнению с другими
Многие ведущие инвестиционные платформы конкурируют за ваш бизнес.Vanguard, TD Ameritrade и Charles Schwab имеют паевые инвестиционные фонды без комиссии за транзакцию и ETF без комиссии. И для многих продуктов у этих известных управляющих активами нет минимального счета, чтобы начать работу, за исключением стоимости сделки. Но они действительно выделяются другими способами:
Charles Schwab имеет коэффициент операционных расходов 0,50%. Если вы инвестируете в другие паевые инвестиционные фонды, помимо Schwab, вы можете получить комиссию в размере 49,95 доллара за сделку.
Vanguard, Charles Schwab и TD Ameritrade берут по 25 долларов за каждую сделку с участием брокера.Но онлайн-торги вам ничего не будут стоить.
TD Ameritrade предлагает инвестиционные возможности во фьючерсах и форексе, а Vanguard — нет. Если вы хотите разнообразить свой портфель этими вариантами с повышенным риском, вы можете поискать в другом месте.
Vanguard не взимает комиссию за закрытие счета, но перевод всей вашей учетной записи из TD Ameritrade обойдется вам в 75 долларов. В Charles Schwab это 50 долларов.
Часто задаваемые вопросы
Стоит ли инвестировать в Vanguard?
Поскольку Vanguard предлагает такой широкий выбор вариантов инвестирования, большинство инвесторов могут найти фонд, который соответствует их долгосрочным целям и потребностям.Всегда стоит спросить финансового консультанта — либо через Vanguard Personal Advisor Services (его финансовые консультанты), либо у независимого поставщика услуг — насколько ваш выбор лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям.
Насколько надежен Vanguard?
Услуги личного консультанта Vanguard соответствуют фидуциарным стандартам SEC и другим применимым нормам. Это означает, что если вы работаете с финансовым консультантом Vanguard, чтобы выбрать, в какие фонды вы хотите инвестировать, советники должны давать рекомендации, основанные в первую очередь на ваших интересах.
Консультанты Vanguard не получают комиссионных. Благодаря большому размеру и массе активов компании, находящихся под управлением, она может сократить комиссионные от продаж и сделок и получать прибыль за счет низких комиссий за управление или ежегодных сборов за счет. Это снижает вероятность того, что советник совершит рискованную сделку с вашими деньгами, чтобы попытаться получить прибыль.
Для сравнения, советники, которые взимают только комиссию, такие как биржевой маклер, не придерживаются одного и того же фидуциарного стандарта и должны только рекомендовать сделки, которые «подходят» для ваших нужд (в отличие от сделок в ваших «интересах». ).
Является ли Vanguard безопасной компанией для инвестиций?
Vanguard работает с 1975 года и пользуется репутацией среди самых пассивных инвесторов. Хотя инвестирование в фондовый рынок сопряжено с неотъемлемыми рисками, включая потерю денег, всегда важно понимать, во что вы инвестируете. Vanguard имеет хорошую репутацию и входит в пятерку крупнейших инвестиционных менеджеров.
Подходит ли Vanguard для новичков?
Счета Vanguard обычно используются новичками и пассивными инвесторами, которые предпочитают стратегию «установил и забыл».Но все инвесторы сочтут недорогие ETF и индексные фонды Vanguard привлекательными, поскольку они рассматривают свою долгосрочную инвестиционную стратегию.
Плюсы, минусы и кому следует открывать счет
Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.
Stash лучше всего подходит для новичков, которым нужны автоматические варианты инвестирования со свободой выбора инвестиций.
С дробными акциями подписчики могут инвестировать в тысячи ценных бумаг на любую сумму в долларах.
Его сборы начинаются с 1 доллара, что может быть выше, чем сборы, взимаемые другими приложениями за небольшие остатки.
Щелкните здесь, чтобы открыть счет в Stash Invest »
Подходит ли вам Stash?
Stash лучше всего подходит для начинающих инвесторов, которые хотят вкладывать больше каждый месяц.
Варианты инвестирования не принесут вам никакой пользы, если вы не можете каждый месяц находить деньги в своем бюджете для инвестирования. Stash предлагает такие инструменты, как Set Schedule, Round Ups и Smart-Stash, чтобы помочь найти дополнительные деньги и вложить их. Stash также предлагает набор инструментов, которые помогут вам определить свою терпимость к риску, открыть пенсионный сберегательный или депозитный счет и инвестировать в дробные акции или ETF (подробнее об этих функциях ниже).
Stash предлагает руководство для начинающих инвесторов, но не управляет инвестициями за них.
Некоторые люди могут иметь дисциплину, чтобы откладывать деньги каждый месяц для инвестирования, но им нужна помощь в принятии решения , как вкладывать эти средства. Если это вы, вы можете получить больше пользы от автоматизированного советника, такого как Betterment или Wealthfront. Хотя они не могут сравниться с автоматическими сберегательными инструментами Stash, они предлагают услуги по управлению капиталом, включая такие функции, как автоматическая перебалансировка и сбор налоговых убытков.
Наконец, если ваша основная цель — долевое инвестирование, важно отметить, что вы можете сделать это бесплатно с помощью нескольких онлайн-брокеров, включая Robinhood, Charles Schwab и TD Ameritrade.И каждый из этих брокеров предлагает надежные торговые платформы, которые больше подходят для активных трейдеров.
Итог: Stash может быть отличным выбором для новичков, которым нужна помощь в инвестировании большего объема, а также больший контроль над своими инвестициями, чем предлагают робо-консультанты. Но Stash может не подходить для инвесторов, которые хотят минимизировать комиссию за управление или планируют быть активными трейдерами.
Плюсы и минусы тайника
Плюсы
Полезные автоматические инструменты для сбережений и инвестирования
Дробное инвестирование в акции от 1 цента
Предложения по портфелю, соответствующие вашему уровню риска
Отсутствие торговых комиссий или комиссионных
Минусы
Фиксированная ежемесячная плата слишком высока, особенно для небольших счетов
Нет услуг по управлению капиталом
Чем Stash отличается от других инвестиционных платформ?
Stash vs Acorns
Главный конкурент Stash — Acorns, который также предлагает обзоры, периодические инвестиции и частичное инвестирование акций.
Если вы хотите заниматься банковскими операциями и инвестировать в одну и ту же компанию, Stash, возможно, не самое дешевое инвестиционное приложение на рынке, но является более дешевым из двух. Он включает банковское обслуживание в свой план с оплатой за 1 доллар в месяц, в то время как вы должны быть личным клиентом Acorns (3 доллара в месяц), чтобы открыть текущий счет Acorns Spend.
Если вы хотите только инвестировать (и заниматься банковским делом в другом месте), у Stash есть небольшое преимущество, потому что он предлагает большую гибкость. Владельцы счетов Stash могут инвестировать в сотни отдельных акций и ETF.С Acorns ваш инвестиционный выбор ограничен пятью портфелями ETF.
Если вы хотите открыть опекунский счет для своих детей, Acorns будет более доступным выбором. Кастодиальные счета включены в план Acorns Family, который стоит 5 долларов в месяц. Тем временем Stash ограничивает доступ к депозитарному счету для подписчиков в рамках своего ежемесячного плана Stash + за 9 долларов США.
Способы инвестирования с помощью Stash
Stash — это платформа для микроинвестирования, которая предлагает широкий выбор индивидуальных вариантов инвестирования в акции и ETF.Дробное инвестирование в акции, начиная с 1 цента, доступно для каждой инвестиции на платформе Stash.
Stash предлагает «тематические» ETF с такими названиями, как «Голубые фишки» и «Вкусные дивиденды», которые позволяют легко понять, какие типы ценных бумаг объединены в фонд. Наконец, Stash предлагает портфели ETF «Portfolio Builder», которые созданы для соответствия конкретному уровню риска каждого инвестора.
Платформа также позволяет автоматически реинвестировать полученные дивиденды.Вы можете использовать эту функцию для любого из ваших инвестиционных, пенсионных или депозитарных счетов.
Долевые акции
Цена отдельных акций некоторых акций может быть очень высокой. Например, на момент написания одной акции Apple стоила бы вам более 100 долларов. И вам понадобится более 3200 долларов, чтобы купить одну акцию Amazon.
Но с помощью Stash вы можете покупать маленькие кусочки этих компаний, называемые дробными акциями, на любую сумму в долларах. Долевое инвестирование в акции — отличный вариант для инвесторов, у которых нет большого количества денег для инвестирования, но которые все же хотят владеть первоклассными акциями и ETF.
Тайник
Хотя 1 доллар — это минимальная плата, необходимая для открытия учетной записи в Stash, вы можете инвестировать еще меньшими суммами, как только ваша учетная запись будет запущена и работает.Для инвестиций, которые стоят менее 1000 долларов за акцию, вы можете инвестировать всего лишь 1 цент, в то время как 5 центов — это минимум для инвестиций, торгующихся выше 1000 долларов.
Charles Schwab, Robinhood и Acorns также предлагают долевое инвестирование.
Автоматические инструменты для инвестирования
Возможность начать инвестировать всего за 1 доллар — это здорово. Но вам все равно нужно найти способ выделить место в своем бюджете, чтобы сэкономить 1 доллар, 50 долларов или столько, сколько вы надеетесь инвестировать в месяц. К счастью, Stash тоже может помочь с этим.
Всем подписчикам Stash предоставляется доступ к набору инструментов автоматического сохранения и инвестирования под названием Auto-Stash. Вот что включает в себя Auto-Stash:
Set Schedule : Сохраняйте и инвестируйте автоматически в соответствии с повторяющимся графиком
Round-Ups : Свяжите дебетовую карту, чтобы сохранять и инвестировать ваши запасные сдачи из каждой транзакции
Smart -Stash : позвольте Stash проанализировать ваши привычки тратить и автоматически переводить «лишние» деньги
Каждый из этих инструментов разработан, чтобы помочь вам сэкономить больше каждый день и месяц.Вы можете перевести эти средства на свой денежный баланс, пока не будете готовы их инвестировать. Или вы можете сразу же инвестировать свои сбережения в инвестицию, которая уже есть в вашем портфеле.
Portfolio Builder
Stash Portfolio Builder похож на Робо-советник , предлагая инвесторам заранее определенный диверсифицированный портфель, соответствующий вашему профилю риска, но не управляет этими портфелями активно, как робот-советник.
Чтобы начать работу с Portfolio Builder, Stash попросит вас определить вашу устойчивость к риску. Вам будет предложено три варианта: консервативный, умеренный или агрессивный. Независимо от вашего уровня риска, ваши деньги будут инвестированы в следующие шесть ETF:
Match the Market (IVV)
Happy Medium (IJH)
Up and Coming (VWO)
Small but Mighty (VB)
Иностранные тяжеловесы (IEFA)
Облигации в широких долларах США (IUSB)
Ваш уровень риска будет определять, как ваши деньги будут распределены в эти фонды.Если вы агрессивный инвестор, у вас может быть большее влияние на Восходящий и Грядущий ETF и ограниченное воздействие на ETF на широкие облигации в долларах США. И обратное может быть верно для людей с консервативным инвестиционным профилем.
Использование Portfolio Builder также является отличным способом ограничить ваши инвестиционные расходы. Среднее коэффициент расходов по шести перечисленным фондам — 0,06%.
Пенсионные и депозитарные счета
Stash предлагает как традиционные счета, так и счета Roth IRA, и вы можете использовать Stash для открытия депозитарных инвестиционных счетов для детей.
В отличие от планов 529, счета депо не должны использоваться для покрытия расходов на образование. И вы можете вносить до 15 000 долларов в год (30 000 долларов в год для супружеской пары) на счет вашего ребенка без необходимости платить налог на дарение. Обратите внимание, что учетные записи могут повлиять на право учащегося на получение финансовой помощи.
Чтобы открыть пенсионный счет, вы должны быть как минимум подписчиком Stash Growth, в то время как депозитарные счета доступны только подписчикам Stash +.
Сколько стоит инвестировать в Stash?
Stash предлагает три плана (для начинающих, для роста и Stash +), каждый из которых взимает фиксированную ежемесячную плату.Начинающие подписчики платят 1 доллар в месяц. План роста в три раза дороже — 3 доллара в месяц. И стоимость снова утроится с Stash + до 9 долларов в месяц.
Единственное существенное различие между этими планами заключается в том, что для открытия пенсионного счета вам необходимо иметь как минимум подписку Growth. И только подписчики Stash + могут получить доступ к кастодиальным счетам. Подписчики Stash + также получают металлическую дебетовую карту с двукратным вознаграждением Stock-Back, но это пойдет на пользу только тем, кто также использует Stash.
Модель ценообразования Stash с фиксированной оплатой означает, что инвесторы с небольшими счетами будут платить больше в процентах от общих вложенных активов.Например, из 1 доллара в месяц начинающие подписчики платят 12 долларов в год. На счету в 500 долларов это будет представлять собой колоссальную комиссию за консультацию в размере 2,4%.
Для сравнения, многие робо-консультанты начинают свои ежегодные гонорары примерно с 0,25%. И, конечно же, вы можете вообще избежать платы за консультационные услуги, открыв счет у дисконтного брокера и самостоятельно купив свои акции, ETF или паевые инвестиционные фонды.
Однако модель ценообразования Stash становится все более привлекательной по мере роста размера счета. Например, при вложенных 10000 долларов плата за консультационные услуги для начинающих подписчиков снижается до 0.12%.
Заслуживает ли доверия Stash?
Бюро лучшего бизнеса присвоило Сташу рейтинг F. Поскольку BBB оценивает компании с диапазоном оценок от A + до F, это говорит о том, что у Stash в настоящее время не лучший послужной список поддержки клиентов.
Помимо истории жалоб клиентов BBB также учитывает время, затрачиваемое компанией на ведение дел, ее методы ведения бизнеса и любые вопросы, связанные с рекламой, связанные с компанией. Однако бюро также сообщает на своем веб-сайте, что его рейтинги не гарантируют, будет ли компания надежной или успешной.Вот почему также целесообразно провести собственное исследование при взвешивании различных инвестиционных компаний.
В послужном списке Сташа нет никаких серьезных скандалов или судебных процессов за последние несколько лет. По данным BBB, инвестиционное приложение закрыло 432 жалобы за последние три года и 285 жалоб за последние 12 месяцев.
Как открыть инвестиционный счет в Stash
Открыть счет в Stash быстро и просто. Вы можете начать процесс на веб-сайте Stash или загрузив мобильное приложение из Google Play Store или Apple App Store.
Для начала Stash попросит вас предоставить адрес электронной почты и пароль.
Позже он запросит номер вашего мобильного телефона, чтобы отправить код на ваш телефон для подтверждения вашей личности. Вам также необходимо указать свой почтовый адрес и номер социального страхования.
В процессе подачи заявки Stash также задаст вам несколько вопросов о ваших текущих инвестиционных целях и толерантности к риску.
Тайник
Вам также необходимо сообщить Stash, как скоро вы планируете использовать вложенные средства.У вас будет три варианта:
Очень скоро (в течение одного года)
Через несколько лет (от двух до пяти лет)
Не на некоторое время (пять с лишним лет)
Ваши ответы на эти типы вопросов поможет Stash решить, какие типы инвестиций рекомендовать. Вам также необходимо выбрать план подписки и тип оплаты. Вы можете оплатить подписку с помощью карты, но вам нужно будет привязать банковский счет, чтобы делать переводы для инвестирования.
Нажмите здесь, чтобы открыть счет в Stash Invest »
Больше покрытия личных финансов
Дж.Обзор P. Morgan Investing 2021
Как работает J.P. Morgan Investing
J.P. Morgan предлагает как самостоятельный инвестиционный счет, так и автоматизированный инвестиционный счет (также известный как robo-Advisor) под одной крышей. Владельцы счетов не обязаны открывать оба счета, они могут выбрать один или оба инвестиционных счета.
Лучшие льготы
Нет минимума
При самостоятельном инвестировании J.P. Morgan не требуется минимального остатка на торговом счете. Вы можете начать инвестировать по цене одной акции любого фонда или биржевого фонда (ETF), который вы хотите купить.Тем не менее, для автоматизированного инвестиционного робо-консультативного сервиса требуется минимальный начальный депозит в размере 500 долларов США.
Торговля без комиссии
Большинство брокеров, особенно те, которые ориентированы на приложения, предлагают бесплатную онлайн-торговлю акциями. Сервис самостоятельного инвестирования J.P. Morgan предлагает комиссию в размере 0 долларов США за онлайн- и мобильные сделки с акциями и ETF, а также имеет конкурентоспособную комиссию за контракт для торговли опционами.
Без комиссии паевых инвестиционных фондов
J.P. Morgan Self-Directed Investing — один из немногих брокеров с комиссией 0 долларов США для всех паевых инвестиционных фондов, а не только для выбранной группы фондов без комиссии за транзакцию (NTF).У конкурентов комиссии взаимных фондов достигают 49,99 долларов, так что это может быть большой экономией денег и является ключевым отличием для J.P. Morgan.
Робо-консультант и брокерский счет в одном
Клиенты, у которых на счетах не менее 500 долларов США, могут воспользоваться преимуществами J.P. Morgan Automated Investing, чтобы помочь спроектировать распределение активов с учетом их устойчивости к риску и инвестиционных целей. Этот робот-советник взимает плату за управление в размере 0,35%. В сочетании с традиционными брокерскими предложениями J.P. Morgan у инвесторов есть множество вариантов инвестирования, которые они могут использовать или выключать по своему усмотрению.
Связь со счетами Chase
Может быть удобно иметь ваши банковские счета и брокерские активы в одной и той же компании, поскольку это обычно обеспечивает более плавные денежные переводы. Кроме того, вы можете управлять своими кредитными картами Chase, банковскими счетами и любыми другими инвестиционными счетами J.P. Morgan в одном месте.
Служба поддержки клиентов
Служба поддержки клиентов Chase доступна по телефону с 8:00 до 21:00. EST по будням и с 9:00 до 17:00. по субботам. Однако настоящее отличие состоит в том, что J.Инвестиционные клиенты P. Morgan также могут получить помощь в любом из почти 4900 отделений сети Chase.
No related posts.

Комиссия	Сумма
Комиссия	$ 0
Комиссия за управление	0.От 15% до 0,30%
Годовая плата	От 20 до 25 долларов США, в зависимости от учетной записи, но в некоторых случаях может быть отменена.
Минимальная сумма счета	0 долларов США и выше, в зависимости от учетной записи
Комиссия за перевод	долларов США
Комиссия за паевые инвестиционные фонды (если применимо)	От 0% до 1%, в зависимости от фонда и комиссии
Коэффициенты расходов	0,09% для ETF
Торговые комиссии	0%
Комиссия за закрытие счета	$ 0