Кредиты на развитие малого бизнеса в беларуси – Кредиты для малого бизнеса в Беларуси

Кредиты для бизнеса, для ИП в Минске, кредиты малому и среднему бизнесу, кредит на развитие бизнеса в Беларуси

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Беларуси

С помощью кредитного калькулятора можно подобрать оптимальный вариант кредита для малого и среднего бизнеса в Минске.

На странице подобраны выгодные кредиты для юридических лиц и ИП в банках Минска. По умолчанию отображаются кредиты банков Беларуси с меньшей суммарной переплатой за время пользования. Все данные по кредитным ставкам обновляются каждую неделю.

Прежде всего, стоит сказать, что на кредиты для ИП могут претендовать непосредственно индивидуальные предприниматели, а также юридические лица и учредители. Кредит для малого бизнеса выдается с той целью, чтобы обеспечить ту или иную компанию, ООО и т.д. необходимыми средствами. Это может быть приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, инвестиционные проекты либо овердрафтное кредитование. То же самое касается кредитов для начинающих индивидуальных предпринимателей в РБ и других юр лиц. Сегодня потенциальный клиент самостоятельно выбирает все те условия и критерии, на которые и основывается в дальнейшем его сотрудничество с выбранным банком. Количество же предлагаемых кредитных продуктов позволяет брать кредиты для бизнеса при любых параметрах.

Если говорить о процентных ставках на кредиты для ИП в Минске, то они, как правило, предоставляются на более выгодных условиях, чем стандартные потребительские кредиты, в то же время, требования к предоставляемым документам будут также гораздо более серьезными. Что касается сроков рассмотрения заявки на кредит юридическим лицам, то они могут в значительной степени превышать сроки рассмотрения на стандартные потребительские кредиты. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса сопряжены с большим количеством рисков для банка, потому как в данном случае речь идет о довольно крупных суммах. В связи с этим предприниматель должен быть готов к тому, что процедура выдачи бизнес займа будет многоступенчатой и длительной, а банковская организация с особым вниманием отнесется ко всем предоставленным сведениям.

Поскольку индивидуальные предприниматели зачастую имеют дело с товарами или даже недвижимостью, которая имеет довольно внушительную стоимость, банк может предоставить возможность оформить какой-либо залог, скажем, на имущество. Заемщику стоит помнить, что затраты на оформления имущества в залог также могут оказаться весьма крупными, поэтому, можно обратить внимание на те предложения, в которых нет необходимости в залоге. Еще одно комфортное условия сотрудничества с банком может заключаться в том, что кредит на развитие бизнеса может погашаться по индивидуальному для каждого предпринимателя графику. Как правило, такой график будет зависеть от объема и распределения финансовых потоков. К числу несомненных преимуществ также относится то, что кредит на открытие бизнеса может быть погашен досрочно без внедрения штрафов.

myfin.by

Брать кредит на развитие нового бизнеса — самоубийство?

Юрий Зайцев — отвечает за обслуживание малого бизнеса и ИП в банке «Москва-Минск». Его сотрудники обеспечивают банковский сервис для нескольких тысяч бизнесменов по всей Беларуси.

Я уже тринадцать лет занимаюсь вопросами кредитования бизнеса. За это время видел много примеров, когда самые, казалось бы, прекрасные и стопроцентные проекты, под которые выдавались кредиты, терпели крах. Рушились компании, человеческие судьбы, банки были вынуждены инициировать сложные и неприятные для всех участников процессы возврата долга. Кто виноват? Бизнесмен, который не учел все риски, не снял розовые очки и выдал желаемое за действительное? Банк, который неверно оценил потенциал и возможности заемщика и загнал его в долговую яму?

Вот вам два примера, как кредит на развитие бизнеса этот самый бизнес тянул на самое дно.

Один из клиентов банка решил заняться изготовлением дверей и паркета из ценных пород древесины — дуба и ясеня. Все шло отлично, количество заказов росло, почти вся продукция поставлялась на необъятный российский рынок. Естественно, собственник решил расширять производство — дело-то идет! Он арендовал помещение побольше, нанял еще людей, купил новое оборудование. А для этого взял кредит на 100 000$. Сначала все было хорошо, бизнес приносил доход, который с лихвой покрывал выплаты банку. Российские покупатели исправно рассчитывались в своей национальной валюте. А потом произошла резкая девальвация российского рубля, и бизнес рухнул. Сейчас имущество клиента, под которое выдавался кредит, банк распродает.

Или еще почти хрестоматийный пример. Пару лет назад многие бизнесмены, воспользовавшись льготным режимом, активно пригоняли без уплаты таможенных пошлин «сцепки» — седельные тягачи с прицепами. Причем бросились в бизнес по грузоперевозкам даже те, кто в нем вообще не разбирался. В банке, где я работал, был один клиент, у которого уже имелся один успешный бизнес по оптовой торговле стройматериалами. Оценка его активов позволяла получить большой кредит на развитие нового направления, а доход с него легко перекрывал будущие платежи по кредиту. И вот купил он себе четыре фуры.

Суровая реальность моментально материализовалась в виде конкуренции, специфики бизнеса, отсутствия нужных связей. Но даже не это оказалось главной проблемой, а незнакомая перевозчику-новичку сложность получения «дозволов» — разрешений на проезд по территории иностранных государств. Без них высокодоходных заказов не получить. Пришлось часто отправлять машины в рейсы на дальние и не самые прибыльные направления: в Казахстан, Узбекистан. Грузооборот медленный, дороги плохие, чреватые вечными расходами на ремонт тягачей. Получилось так, что по итогам года всю прибыль от основного бизнеса по продаже стройматериалов «съели» выплаты по кредитам на грузовики. С банком бизнесмен рассчитался, но до сих пор машины не используются по полной и прибыли не приносят.

Через наши руки проходят сотни бизнес-проектов в год. И мы видим одну большую общую проблему. Многие бизнесмены не до конца понимают, что на самом деле нужно делать с заемными деньгами. Когда и на что их нужно задействовать, а когда лучше рассчитывать на свои силы.

Ключевой момент для развития нового бизнеса — это объективная оценка затрат на проект. Кто-то пытается действовать, основываясь на интуиции, исходя из принципа, что главное — «уломать» банк на ссуду, а уж как ей потом распорядиться в точности — дело техники. Это, как правило, плохо заканчивается. Нужно прежде всего самому себе на цифрах показать, что в проект стоит ввязываться. А потом уже идти в банк и просить денег.

Часто, рассматривая заявки на кредиты для бизнеса, мы видим, что предприниматели не имеют адекватного прогноза движения денежных средств. Многие просто не умеют составлять cashflow, не учитывают работу с дебиторами, реальный, а не бухгалтерский приход-расход денег, не могут планировать работу без кассовых разрывов. Без этого развивать новый бизнес, да еще с участием заемных средств — поистине самоубийственное занятие. Получив на руки большие деньги, они совершенно неожиданно для себя сталкиваются с реальностью, которая категорически отличается от их бизнес-фантазий.

Немного внутренней банковской кухни. Когда мы начинаем работу с компанией по одобрению кредита, предварительно обязательно встречаемся с собственниками и топ-менеджерами. Нередко в процессе общения выясняется, что они не до конца владеют информацией об истинном положении дел в их бизнесе. Для нас это является тревожным стоп-фактором. Если у первого лица нет четкой картины по бизнесу и плана действий по новому направлению, как можно дать деньги банка такой компании?

Банкиры, имея богатый опыт общения с бизнесменами, часто видят попытки приукрасить ситуацию. Клиенту очень нужен кредит, и он стремится убедить кредитного инспектора в том, что у его фирмы все хорошо, показать все плюсы и по возможности обойти стороной проблемные моменты в своей работе. Так что мы внимательно слушаем, что говорит клиент, но смотрим, что есть на самом деле. Чтобы потом не болела голова у клиента и у банка, что же делать с проблемной задолженностью.

Показательная история произошла с одним вполне успешным организатором концертов. Он решил организовать шоу известного музыканта. Для оплаты аренды концертной площадки и рекламы предстоящего шоу наш клиент обратился в банк за кредитом. Экономический эффект от концерта был просчитан, кредит погасился бы легко, да еще и прибыль хорошая получалась. К тому же текущие дела компании клиента шли в гору. Мы выдали ему кредит на сумму 60 000$, который был потрачен в том числе и на аренду площадки. Чтобы его получить, клиент предоставил банку в залог собственную коммерческую недвижимость. Внезапно у звезды случился форс-мажор. Она концерт отменила. А кредит был выдан на короткий срок, гасить надо было быстро. Теперь банк вместе с клиентом ищет покупателя на заложенное здание. Бизнесмен остался и без денег, и уже без недвижимости.

На таком фоне заявления о драконовских процентах по кредитам звучат как попытки сместить акценты с реальной проблемы на мнимую. Ставки в этом смысле будут высокими только лишь потому, что риски невозврата для банка высоки. Он себя страхует, ведь доверяет собственные деньги предпринимателю, который может не до конца представлять все трудности нового дела.

Вообще, слабая сторона малого бизнеса нашей страны — недостаток свежих идей. Вернее, недостаток свежих идей, подкрепленных уже реальными шагами. Говорят, что сегодня Беларусь — страна стартапов. Так вот, вам важно понимать, что для банкиров стартапер — это не бородатый Мюнхгаузен, попивающий смузи и рассказывающий сказки про золотые горы, которые потекут в карманы инвесторов, когда он воплотит свою гениальность в жизнь, а практик, уже создавший работающий прототип.

Да, кому-то покажется парадоксальным, но банки стремятся давать деньги скорее тем, кто уже нашел хоть небольшие, но инвестиции, реализовал свой проект хотя бы частично собственными силами. Потому что это верный признак того, что стартапер вовлечен в процесс, горит им, живет его перспективой. Это значит, что банку не придется после «вытрясать» долги из мечтателя.

И вот вам мысль для размышления. Если банк, заинтересованный в том, чтобы вы пользовались его деньгами и платили проценты, не выдал вам кредит, самое время посмотреть на свой проект критично, со стороны. Может быть, «жадные банкиры» спасли вас от огромной ошибки?

Получается, что банк с радостью выдал бы кредит, особенно если у вас есть крутая идея. Прибавьте к ней хороший бизнес-план, а еще лучше придите в банк с уже арендованным помещением, минимальным количеством основных средств, будь то станки, компьютеры или машинки для стрижки. И тогда идея с кредитом на новый бизнес не будет выглядеть самоубийственной.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!

Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. [email protected]

 

people.onliner.by

Кредит на развитие бизнеса, взять кредит на развитие малого бизнеса и бизнеса с нуля в банках Беларуси

Взять кредит на развитие бизнеса

Кредит на развитие бизнеса легко получить в большинстве банков Беларуси. Одним из источников поддержки являются льготные программы, которые предоставляют финансовые учреждения за счет средств местных бюджетов. Многие работают с программами государственной поддержки. Такие средства используются для открытия предприятия или фирмы.

Как получить кредит на открытие и развитие бизнеса?

Для начинающих предпринимателей необходимо:

• Составить бизнес-план.
• Зарегистрироваться в качестве юридического лица или предпринимателя.
• Подготовить документы.
• Выбрать программу в банке.
• Подать заявку.

Если хотите взять кредит на развитие бизнеса в Беларуси, требования довольно серьезные. Особенно для крупных сумм. Вы должны иметь расчетный банковский счет. По нему должны происходить движение средств в заданный банком период. Нельзя иметь простроченные платежи по ранее выданным кредитам. К требованиям относится:

• Наличие регулярных поступлений на банковский счет.
• Отсутствие картотеки неплатежей.
• Отсутствие фактов включения в реестр, где указаны компании с повышенным рисков совершения правонарушений в экономической сфере.

Условия кредитов на открытие бизнеса

Почти все банки предлагают оформить кредиты для бизнеса в белорусских рублях. Деньги могут быть выданы единоразово или в виде невозобновляемой кредитной линии. Сроки устанавливаются в зависимости от целевого использования денежных поступлений. Например, на приобретение сырья и материалов для производственных целей средний период кредитования составляет 1 год. На расширение и развитие производства можно оформить кредит на 5 лет.

Банки Беларуси предлагают процентную ставку по согласованию или фиксированный для всех вариант. В зависимости от условий и суммы кредиты на открытие и развитие бизнеса в Беларуси могут носить долговременный или кратковременный характер. Предприниматели могут оформить кредит в качестве физического лица. Для этого нужно иметь достаточный уровень дохода, весь пакет документации.

myfin.by

Кредиты для бизнеса, взять кредит на развитие, открытие бизнеса, ИП в Беларуси

Кредиты для бизнеса в Беларуси

Кредит для бизнеса получить можно как физическим лицам на открытие дела с нуля, так и юридическим лицам, которые уже поняли, что настало время для роста компании. Для малого бизнеса предложения разнообразны, но получить их не всегда просто. Особенно тем, кто не имел раньше возможности попробовать себя в новом направлении.

Как получить кредит для бизнеса?

Если берется кредит для ИП, то самое простое – предоставить подробный бизнес-план. Если по нему будет понятна прибыль, которую вы сможете заработать, ее будет хватать на погашение долга, то дальнейших проблем с получением средств не возникнет.

Кредит на бизнес под низкий процент в 2018 могут выдать, если предприятие уже успешно функционирует. В этом случае средства обычно получается:

• на обновление производственных мощностей;
• покупку дополнительных помещений;
• увеличение товарооборота.

Часто клиентами являются и юридические лица, решившие приобрести франшизу. Они могут предоставить готовый бизнес-план франчайзера.

Какие кредиты для бизнеса можно получить?

Кредиты для бизнеса в Беларуси разделяются на несколько видов. При залоговом берется крупная сумма денег. Обеспечением выступают как объекты недвижимости, так и ценные бумаги. Условия получения беззалогового примерно такие же, как и при обычном потребительском кредитовании.

Есть возможность использования целевых программ. Этот вид предполагает выдачу средств под решение определенных задач, например, покупку склада или пополнение автомобильного парка.

Кредиты для бизнеса в банках Беларуси могут быть выданы и по возобновляемой кредитной линии. Это активно применяется в производстве, торговле и сфере услуг. Кредитополучатель по мере погашения старой задолженности получает доступ к новой сумме. Такие линии могут действовать на протяжении определенного времени или не обладать временными рамками.

Как найти кредит для бизнеса?

Взять кредит на бизнес можно в различных банках, некоторые работают с государственной поддержкой, предлагая определенным категориям льготы. На нашем сайте представлен обзор всех учреждений. Вы можете ознакомиться с предложениями, изучить необходимые для получения средств документы, выбрать вариант с минимальными комиссиями и дополнительными бонусами.

bankibel.by

Финансирование бизнеса

В зависимости от характера реализуемых клиентами проектов ОАО «Белагропромбанк» может предложить разнообразные инструменты для их финансирования.

Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются кредитополучателем и банком на договорной основе посредством заключения кредитного договора.

для осуществления активных операций с корпоративными клиентами включает в себя:

№ п/п	Наименование документа	Форма	Примечание
1	Ходатайство на осуществление активной операции	По форме Банка	—
2	Анкета корпоративного клиента	По форме Банка	Примечание
3	Согласие на предоставление кредитных отчетов:
3.1	Согласие на предоставление кредитного отчета	По форме Банка
3.2	Согласие на предоставление кредитного отчета учредителей (физических и юридических лиц)	По форме Банка (для юридичесикх лиц) По форме Банка (для физичесикх лиц)	Примечание
4	Согласие руководителя (директора), главного бухгалтера (при наличии) корпоративного клиента на предоставление сведений из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь и иных министерств и ведомств Республики Беларусь	По форме Банка	_
5	Правоустанавливающие документы	Формы, установленные законодательством По форме Банка	Примечание
6	Сведения о взаимосвязанных должниках — юридических лицах (индивидуальных предпринимателях, физических лицах)	По форме Банка	—
7	Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность	-//-	Примечание
8	Информация (справки) заявителя (должника) или банка (ов) (в том числе ОАО «Банк Развития») о движении денежных средств по счетам за шесть последних месяцев.	По форме Банка	Примечание
9	Информация (справки) заявителя (должника) и (или) банка(ов) по действующим договорам на осуществление активных операций	По форме Банка	Примечание
10	10.1 Мероприятия (программа) по улучшению деятельности корпоративного клиента 10.2 Мероприятия (программа) по выходу на прибыльную деятельность юридического лица	Произвольная форма	Примечание
11	Информация о предлагаемых способах обеспечения	Произвольная форма	Примечание
12	Заявление (копии заявлений) на акцепт платежных требований Банка	По форме Банка При предоставлении заявлений из других банков оформляется в порядке, установленном иными банками	Примечание
13	Копии документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, и учредительного документа, удостоверенные в установленном порядке Бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (с аудиторским заключением). Информация о рейтинге(ах), установленном(ых) международными рейтинговыми агентствами, публикуемую в их изданиях, а также размещаемую на их сайтах в сети Интернет.	-//-	Примечание
14	Информация о стоимости чистых активов за предыдущий год	По форме Банка	Примечание

 

При изменении условий осуществления активных операций или реорганизации должника корпоративному клиенту необходимо предоставить следующий пакет документов:

№ п/п	Наименование документа	Форма	Примечание
1	Ходатайство должника, содержащее обоснование необходимости изменения условий осуществления активной операции	По форме Банка (Представляется с целью рассмотрения вопроса об увеличении суммы (размера) денежных обязательств корпоративного клиента, изменении иных условий осуществления активной операции по инициативе корпоративного клиента.)	—
2	Расшифровки задолженности на первое число месяца, в котором поступило ходатайство должника	Произвольная форма	Примечание
3	Прогноз движения денежных средств	По форме Банка	Примечание
4	Мероприятия (программа) по выходу на рентабельную работу, по улучшению деятельности должника и погашению просроченных кредитов (просроченной задолженности по иным активным операциям), по исполнению обязательств перед Банком в пролонгированный срок, и, если с момента их (ее) утверждения истек один квартал и более – информации об их (ее) выполнении	Произвольная форма	Примечание
5	Справки заявителя (должника) или банка(ов) о движении денежных средств по счетам, наличии картотеки к внебалансовому счету 99814 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» за шесть последних месяцев, а также информация об отсутствии ареста денежных средств, находящихся на счетах в других банках, и приостановлении операций по указанным счетам по решению уполномоченных органов (должностных лиц)	Справка заявителя (должника) в произвольной форме Справка банка(ов) – по форме, им установленной	Примечание
6	Иные документы, предусмотренные для рассмотрения вопроса об осуществлении активной операции	Произвольная форма	Примечание

 

Помимо вышеуказанных документов, по усмотрению Банка, могут быть получены и другие документы, необходимые для оценки финансово-хозяйственной деятельности, определения кредитного рейтинга клиента, иные документы.

Банк также оказывает услуги, предшествующие либо сопутствующие процедуре выдачи кредитов юридическим лицам (услуги по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов оказывает дочерняя организация Банка — КУП «Агробизнесконсалт»):

• финансовая экспертиза предлагаемых к реализации за счет кредитных средств инвестиционных проектов с целью определения их экономической эффективности и подготовка рекомендаций о возможности реализации проекта;
• исследование перспектив развития инвестиционного рынка и выработка предложений в области инвестиционной политики предприятия;
• консультации по подготовке пакета документов на получение инвестиционных кредитов;
• проведение контрольных обмеров выполненных строительно-монтажных работ.

Для рассмотрения вопроса о принятии в обеспечение поручительств (гарантий) юридических лиц (кроме банков, Правительства Республики Беларусь, местных исполнительных и распорядительных органов), необходимо представить в Банк следующий пакет документов:

№ п/п	Наименование документа	Форма	Примечание
1	Анкета юридического лица	По форме Банка	—
2	Правоустанавливающие документы	-//-	Примечание
3	Согласие на предоставление кредитного отчета	По форме Банка	Примечание
4	Согласие руководителя (директора), главного бухгалтера (при наличии) поручителя — юридического лица на предоставление сведений из информационных ресурсов, находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь и иных министерств и ведомств Республики Беларусь	По форме Банка	Примечание
5	Бухгалтерская (финансовая) и иная отчетность	-//-	Примечание
6	Копии документа, подтверждающего статус иностранного юридического лица, и учредительного документа, удостоверенные в установленном порядке Бухгалтерская отчетность, составленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (с аудиторским заключением). Информация о рейтинге(ах), установленном(ых) международными рейтинговыми агентствами, публикуемую в их изданиях, а также размещаемую на их сайтах в сети Интернет.	-//-	Примечание
7	Информация о стоимости чистых активов за предыдущий год	По форме Банка	Примечание
8	Заявление (копии заявлений) на акцепт платежных требований Банка	По форме Банка При предоставлении заявлений из других банков оформляется в порядке, установленном иными банками	Примечание

 

www.belapb.by

Бизнес кредиты — кредиты на развитие, открытие бизнеса

Кредиты для бизнеса

Кредитование остается одним из самых популярных и перспективных инструментов для реализации бизнес-идей. В Беларуси банки предлагают своим клиентам широкий продуктовый арсенал с учетом конкретной финансовой ситуации и целей получения займа. Кредиты на открытие бизнеса и его развитие отличаются не только ставками и иными условиями выплат, но и требованиями, предъявляемыми банком к предпринимателю.

Кто может взять кредит для малого бизнеса?

В Минске кредиты для малого бизнеса могут получать:

• — индивидуальные предприниматели, которые зарегистрированы в Беларуси;
• — юридические лица, прошедшие процедуру госрегистрацию в РБ, в том числе микро- (средняя численность работников до 15 человек) и малые организации (средняя численность работников до 100 человек).

На каких условиях предлагают кредиты для ИП и малого бизнеса?

Условия кредитования бизнеса могут существенно различаться в зависимости от:

• — желаемой суммы;
• — предполагаемых сроков выдачи и погашения займа;
• — обеспечения займа;
• — дохода и финансовых показателей деятельности компании;
• — целей получения кредита.

Кредитование стартапов традиционно осуществляется с меньшими процентами выплат (ставка может составить до 10 % годовых), а иногда и возможностью отсрочки платежей, но такими продуктами не могут воспользоваться предприниматели, ведущих бизнес более года.

Не новичкам банки предлагают кредиты на развитие бизнеса, на модернизацию средств, на текущую деятельность, экспресс-кредиты и т.п.

Существуют у банков также специальные программы: например, руководители-женщины могут претендовать на получение займа по специальным условиям.

Если предприятие желает получить средства в долг без поручителей и залога, то сроки возврата займа и его сумма будут меньше, чем для бизнесменов, обеспечивших займ.

Что потребуется для оформления?

Для того, чтобы получить кредит для бизнес-целей вам потребуется:

1. 1. Определиться с понравившейся программой кредитования;
2. 2. Заполнить онлайн-заявку;
3. 3. Подождать пока с вами свяжется консультант;
4. 4. Подготовить пакет необходимых документов;
5. 5. Получить кредит.

viberi.by

Оформить кредит для развитие малого, среднего и крупного бизнеса

Заемщик	Индивидуальный предприниматель Юридическое лицо
Валюта кредита	Бел. Рубли Рубли РФ Доллары США Евро
Цель кредита	1. Инвестиции (покупка автотранспорта, оборудования, недвижимости, ремонт помещения, капитальное строительство и реконструкция объектов капитального строительства и т.п.). 2. Погашение текущей задолженности Заемщика перед другими Банками.
Форма кредитования	Кредит Невозобновляемая кредитная линия
Период выборки кредита	До 12-ти месяцев
Погашение основного долга	Возможно предоставление отсрочки на срок до 12-ти месяцев Ежемесячно равными долями Согласно индивидуального графика
Срок действия бизнеса	Более 6-ти месяцев
Обеспечение	Недвижимость Оборудование Транспортные средства Товары в обороте Гарантийный депозит Поручительство юридического лица Залог ценных бумаг
Поручительство	Обязательно: для Заемщиков ЮЛ – основные учредители, владеющие совокупно более 50% уставного капитала для Заемщиков ИП – личное поручительство + поручительство третьего лица

rrb.by