АО «ОТП Банк» | АО «ОТП Банк»
Вы любите совершать покупки? Вас интересует льготное кредитование? Вам нужна кредитная карта с выгодными процентами по кредиту? Или Вам просто необходим удобный кредитный инструмент под рукой? Воспользуйтесь отличным решением ОТП Банка – кредитными картами с льготным периодом кредитования.
Благодаря карте Вы сможете:
ОТП Банк предлагает большой выбор кредитных карт MasterCard, выберите среди них свою!
Нет времени и желания собирать пакет документов для оформления кредитной карты? Оформите кредитную карту в ОТП Банке, имея при себе только паспорт РФ — быстро и просто!
Полезная информация
Для того, чтобы получить кредитную карту Вам достаточно обратиться в один из офисов ОТП Банка или оставить заявку на сайте. Наш специалист подберет Вам кредитную карту, наилучшим образом соответствующую Вашим требованиям. Также он проконсультирует по необходимому пакету документов для предоставления в банк.
Для того, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования, Вам необходимо погашать полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной счет-выписке, до даты окончания льготного периода. Ваш льготный период кредитования – это месяц для приятных покупок и еще 25 дней для того, чтобы погасить задолженность, не заплатив проценты:
В банкомате Вы можете снять сумму, не превышающую ограничение, указанное в тарифах по Вашей кредитной карте. Так, в тарифах Вы найдете процент по кредиту за снятие наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных ОТП Банка и иных банков. Процент по кредиту при снятии наличных в банкоматах обычно больше, чем при покупках в торговых точках. Мы рекомендуем пользоваться кредитной картой для Ваших ежедневных покупок в торговых центрах и интернет-магазинах. А в случае, если Вам нужна крупная сумма денег сразу и наличными, мы рекомендуем воспользоваться кредитами наличными ОТП Банка. Это будет наилучшим решением, так как Вы сможете получить деньги в отделении Банка не только быстро, но и на выгодных условиях — под низкий процент и на длительный срок.
Да, конечно. Вы можете обратиться к персональному менеджеру Вашей компании и оформить заявление на карту прямо на рабочем месте или прийти в любое отделение ОТП Банка. В рамках зарплатных проектов ОТП Банк предлагает специальные условия со сниженными процентами по различным видам кредитования, в том числе по кредитным картам с льготным периодом кредитования до 55 дней.
Кредитные карты — оформить заявку на получение Кредит Европа Банка
Условные обозначения
| Возможен моментальный выпуск | Cash back*/ Бонусные баллы | Доступна «Покупка в рассрочку» | Программа лояльности | Оплата в одно касание Apple Pay |
Оплата в одно касание Google Pay |
Оплата в одно касание Samsung Pay |
|
|
|
|
|
|
Карта |
Преимущества |
Максимальный |
|
Карта с овердрафтом URBAN CARD
|
|
до 600 000 ₽ |
Карта с овердрафтом CARD CREDIT PLUS
|
|
до 600 000 ₽ |
Карта с овердрафтом #TRAVELPASS
|
|
до 3 000 000 ₽ |
Карта с овердрафтом METRO
|
|
до 500 000 ₽ |
Карта с овердрафтом Ашан Visa
|
|
до 299 999 ₽ |
Карта с овердрафтом MEGACARD
|
Выпуск карты не осуществляется.
Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен.
Подробнее
Покупка в рассрочку |
|
до 500 000 ₽ |
Финансовая карта IKEA FAMILY
| Выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее |
|
до 500 000 ₽ |
Кредитная карта CARD CREDIT
|
|
до 500 000 ₽ |
Кредитная карта CARD CREDIT GOLD
|
|
до 1 000 000 ₽ |
Кредитная карта METRO
| С 1 октября 2019 г. выпуск карты не осуществляется. Перевыпуск в случае окончания срока действия, утери возможен. Подробнее |
|
до 500 000 ₽ |
Оплата смартфоном
Архив
Кредитные карты с моментальным решением
Кредитные карты с моментальным решением
Если деньги понадобились срочно и нет времени ждать ответа по заявке на потребительский кредит, то оформите кредитную карту онлайн с моментальным решением. Подать заявку можно в отделении банка, либо заполнить анкету в онлайн режиме. Перед тем, как заключить договор, целесообразно ознакомиться с отличительными особенностями и процедурой оформления.
Особенности кредитных карт с моментальным решением
Кредитка с быстрым решением – это банковский инструмент, который можно получить в день обращения. Как правило, кредитные карты с мгновенным решением предоставляют многие банки. Взять кредитку можно одним из следующих способов:
- Лично посетить ближайшее отделение банка.
- Подать заявку онлайн на официальном сайте кредитора.
Важно различать моментальное решение или когда решение принимается мгновенно. Во втором случае банк не гарантирует быстрого оформления. Поэтому перед подачей заявки нужно уточнить максимальные сроки.
Для кредитных карт с моментальным решением характерно следующее:
- решение принимается быстро в течение 20 минут;
- карта выдается в течение 30 минут с момента одобрения.
В сравнении со стандартными картами, кредитка с моментальным решением имеет отличия:
- Не нужен специальный выпуск. Заготовки с магнитной полосой уже присутствуют в банковском отделении. При заключении договора специалист банка регистрирует номер с в системе. Вся информация о клиенте будет содержаться в ленте.
- Отсутствует чип.
- Отсутствует фамилия и имя владельца.
- Минимальный пакет документов. Порой достаточно предъявить только паспорт РФ. Иногда запрашивают дополнительный документ на выбор.
- Небольшая цена за обслуживание. Но функционал остается неограниченным.
- Не обязательно посещать банковское отделение для оформления.
Продукт подойдет для повседневного использования. Кроме того, кредитка имеет льготный период, что позволяет сэкономить на оплате процентов.
Документы на кредитную карту с мгновенным решением
Чтобы получить карту с моментальным решением, необходимо предъявить паспорт РФ. Дополнительно может понадобиться документ на выбор:
- ИНН.
- СНИЛС.
Внимание: чем больше документов будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения, а также будет предоставлен больший лимит по карте. Есть возможность оформления с ранее допущенными просрочками.
Лучшие кредитные карты с моментальным решением сразу
15 ЛУЧШИХ виртуальных кредитных / дебетовых карт в США (бесплатные / платные) в 2021 году
Поставщики виртуальных карт помогут вам получить кредитную / дебетовую карту, созданную на компьютере (а не физические пластиковые карты). Они позволяют совершать покупки в Интернете без ввода исходного номера карты. Эти карты обеспечивают защиту от мошенничества и автоматическое управление лимитами расходов.Ниже приводится тщательно подобранный список лучших виртуальных карт / дебетовых услуг с их популярными функциями и ссылками на веб-сайты. Список содержит как программное обеспечение с открытым исходным кодом (бесплатное), так и коммерческое (платное).
1) США разблокирован
US Unlocked позволит вам делать покупки на веб-сайтах США из любой точки мира, используя наши виртуальные платежные карты с адресами выставления счетов / доставки в США. Этот платежный сервис отлично подходит для всех, кто желает приобрести услуги в США, такие как US Netflix, Hulu, DIsney + и т. Д.
Характеристики:
- Компания предлагает 2 типа карт: одноразовую карту, которую нельзя использовать повторно после одной транзакции, и специальную карту продавца, которая блокируется для продавца после транзакции.
- Вы можете пополнить свой счет в зависимости от вашей страны (Local Bank Transfer, Sofort, Boleto, Yandex и 14 новых методов загрузки.
2) Размытие
Blur — это провайдер VCC, который помогает защитить ваши платежи, банковские транзакции, конфиденциальность и пароль от киберпреступников. Это позволяет вам производить оплату с телефона, браузера или планшета.
Характеристики:
- Blur может генерировать новый номер кредитной карты для каждой покупки.
- Он может безопасно синхронизироваться на всех устройствах.
- Эта служба может остановить сбор секретных данных, заблокировать скрытые трекеры и многое другое.
- Вы можете заполнить онлайн-форму одним нажатием.
- Он может зашифровать ваш пароль.
3) Мудрый
Wise — это онлайн-приложение, которое позволяет заблокировать виртуальную карту после совершения платежа. Это позволяет безопасно покупать продукты в Интернете.
Характеристики:
- Поддерживает более 50 различных валют.
- Одновременно можно использовать до 3 карт.
- Доступно для бизнеса или личного пользования.
- Позволяет безопасно покупать продукты в Интернете.
- Эта услуга доступна более чем в 30 странах.
4) Конфиденциальность
Privacy — это услуга виртуальной кредитной карты, которая помогает защитить ваши деньги при совершении покупок в Интернете. Это одна из лучших виртуальных кредитных карт, которая предлагает уникальный номер карты, который работает только для отдельного продавца.Эта компания позволяет отключить услугу подписки одним щелчком мыши.
Характеристики:
- Предлагает удобные расширения для браузера.
- Вы можете получать мгновенные уведомления по электронной почте, когда происходят транзакции.
- Карта автоматически закрывается после первого использования.
- Ваша карта становится непригодной для использования, если раскрывается номер карты.
5) Airtm
Airtm — это платформа, которая помогает расплачиваться деньгами через виртуальную карту.Он позволяет отправлять деньги онлайн по реальному обменному курсу. Этот сайт позволяет вам использовать свои доллары для пополнения вашей цифровой карты.
Характеристики:
- Вам не требуется поддерживать минимальный остаток.
- Позволяет делать покупки в Интернете в любой валюте.
- Обеспечивает поддержку пользователей 24/7.
- Он предлагает карты, которые можно пополнять криптовалютой.
- Позволяет добавлять деньги из более чем 800 банков.
6) Advcash
Advcash — это поставщик виртуальных услуг, который позволяет вам делать покупки в Интернете без каких-либо проблем.Он позволяет переводить средства на существующие карты Visa, адреса электронной почты и других пользователей.
Характеристики:
- Снять деньги в банкомате можно в любой валюте.
- Этот сайт позволяет просматривать транзакции одним или двумя щелчками мыши.
- Позволяет добавлять несколько валют в одну учетную запись.
- Эта платформа выполняет мгновенные обменные операции без каких-либо проблем.
7) Бенто
Bento — поставщик виртуальных карт, который предлагает простой способ управлять расходами и расходами вашей организации.Эта услуга помогает вам создать и назначить виртуальную карту для вашей учетной записи.
Характеристики:
- Информация о карте надежно хранится в вашем аккаунте.
- Помогает управлять как виртуальными, так и физическими картами.
- Вы можете мгновенно использовать виртуальную карту после ее выпуска.
- Карта доступна авторизованным пользователям.
- Он предлагает безопасность и скорость, чем традиционная физическая карта.
Ссылка: https: // bentoforbusiness.com /
8) Нетспенд
Netspend — поставщик услуг виртуальных предоплаченных карт. Он помогает создавать персонализированные открытки с уникальным изображением и фотографией. Этот провайдер карточных услуг отправляет изменения транзакции в виде текстового сообщения.
Характеристики:
- Эта временная услуга кредитной карты позволяет вам проверять баланс своего карточного счета в любом месте и в любое время.
- Вы можете легко создать временный номер карты.
- Этот провайдер мгновенной виртуальной дебетовой карты защищает вашу карту, даже если кто-то использует вашу карту. Карты
- Netspend можно использовать по всей стране.
Ссылка: https://www.netspend.com/prepaid-debit/features/virtual-cards/
9) American Express Go
American Express Go — это виртуальный провайдер кредитных карт в США, который предлагает простое решение для оплаты расходов.
Он предоставляет вашим фрилансерам, подрядчикам и рекрутерам более быстрый и гибкий способ совершать платежи с мобильных устройств.
Характеристики:
- Вы можете легко создать свою виртуальную карту.
- Помогает отслеживать все транзакции.
- Эта услуга позволяет контролировать расходы.
- Сотрудники вашей организации могут пополнить счет.
Ссылка: https://www.americanexpress.com/us/payment-solutions/amex-go-virtual-cards/
10) ecoVirtualcard
ecoVirtualcard — это простой в использовании поставщик карт предоплаты. Он позволяет безопасно оплачивать товары в Интернете через смартфон без раскрытия личной информации.
Характеристики:
- Он предлагает бесплатную виртуальную кредитную карту с мгновенным и безопасным сервисом оплаты.
- ecoVirtualcard имеет двухэтапную аутентификацию по телефону.
- Вы можете без проблем получить виртуальный PIN-код предоплаченной дебетовой карты.
- Эта услуга виртуальной кредитной карты в США предоставляет многоязычную поддержку.
Ссылка: https://www.ecopayz.com/en/prepaid-cards/ecovirtualcard
11) Brex
Bext — поставщик корпоративных услуг, который предоставляет виртуальную карту после ее утверждения.Вы можете интегрировать его с Xero NetSuite, QuickBooks и Expensify.
Характеристики:
- Он может защитить от мошенничества при управлении вашими денежными средствами.
- Вы можете с легкостью подать заявку на получение виртуальной кредитной карты бесплатно.
- Brex обеспечивает поддержку клиентов в режиме реального времени.
- Это поможет вам легко управлять расходами.
Ссылка: https://brex.com/
12) Эмбурса
Emburse — компания, предлагающая как виртуальные, так и физические кредитные карты.Он имеет разрешение и одобрение на основе ролей. Эта компания защищает от мошенничества, проверяя человека для каждой транзакции.
Характеристики:
- Он предлагает аналитические данные и отчеты в режиме реального времени.
- Emburse предоставляет мобильную квитанцию.
- Он поддерживает Apple Wallet и Android Pay.
- Приложение может автоматически классифицировать расходы.
- Это поможет вам управлять покупкой.
Ссылка: https: // www.emburse.com/products/emburse-cards
13) ePayService
ePayService — это компания, которая позволяет вам совершать безопасные и надежные онлайн-платежи. Это один из лучших поставщиков виртуальных кредитных карт, который помогает вам контролировать свои покупки в Интернете с помощью карт.
Характеристики:
- Он может быстро распространить вашу виртуальную карту.
- Компания поддерживает доллары США, фунты стерлингов и евро.
- Он может хранить данные вашего бесплатного номера дебетовой карты в безопасности.
- Вы можете настроить свои покупки в Интернете, используя различные значения.
- Максимальная сумма покупки 3500 долларов США.
- Не требует ежемесячной комиссии или комиссии за транзакцию покупки.
Ссылка: https://epayservices.com/en/virtual-cards.html
14) iCard
iCard — это поставщик услуг виртуальной карты, который помогает вам управлять деньгами с вашего телефона. Это один из лучших поставщиков виртуальных дебетовых карт, который позволяет вам делать покупки на веб-сайтах электронной коммерции легко и безопасно.
Характеристики:
- Он может выполнять транзакции в реальном времени.
- Вы можете открыть счет из любого места, чтобы получить номер виртуальной кредитной карты.
- iCard предоставляет онлайн-дебетовую карту для бесплатного и мгновенного уведомления о любых транзакциях.
- Предлагает мастер-карту и виртуальную дебетовую карту VISA.
- Вы можете удалить виртуальную карту разового онлайн-платежа.
- Лимит заказа карты 20+.
Ссылка: https: // icard.com /
15) Дивви
Divvy — это услуга для виртуальной карты, которую можно использовать для онлайн-платежей. Он может совершать транзакции с использованием 16-значного номера карты. Эта онлайн-компания по выпуску дебетовых карт позволяет вам установить лимит для каждой виртуальной карты.
Характеристики:
- Этот онлайн-сервис виртуальных кредитных карт предлагает принудительные даты истечения срока действия карты и функцию блокировки продавца.
- Обеспечивает защиту от утечки данных.
- Вы можете удалить или освободить виртуальные карты.
- Divvy поможет вам выбрать желаемую сумму карты, и средства будут загружены на карту из вашего бюджета.
- Карты можно использовать где угодно.
Ссылка: https://getdivvy.com/virtual-cards/
Лучшие онлайн-провайдеры предоплаченных виртуальных карт [Бесплатные / Платные]
FAQ
❓ Что такое виртуальная карта?
Виртуальные карты— это компьютерные кредитные карты (не физические пластиковые карты).Это позволяет вам совершать покупки в Интернете без ввода исходного номера карты. Эти карты обеспечивают защиту от мошенничества и автоматическое управление потраченными лимитами.
⚡ Какие виртуальные кредитные карты самые лучшие в США?
Ниже приведены некоторые из лучших виртуальных кредитных карт в США:
⚡ Можно ли одноразово использовать виртуальную карту?
Да, вы можете создавать виртуальные карты, которые автоматически отключаются после выполнения одной транзакции. Эти карты полезны при работе с ненадежными сайтами, которые взимают с вас регулярные платежи без вашего ведома.
❗ Можно ли ограничить максимальную сумму транзакции по виртуальной карте?
Да, вы можете создавать виртуальные карты с различными лимитами транзакций по вашему выбору.
🏅 Можно ли использовать виртуальную карту Visa в магазине?
Да, если вы используете виртуальную карту в магазине, вы можете просто показать кассиру свою кредитную карту на веб-сайте поставщика виртуальной карты.
✅ Можно ли перевести деньги с виртуальной карты?
Да, вы можете переводить деньги с виртуальной карты.
👉 Как работает виртуальная кредитная карта?
Виртуальная кредитная карта работает почти так же, как обычная кредитная карта, но обеспечивает дополнительную безопасность. Это временный и сгенерированный случайным образом 16-значный номер карты, который вы можете использовать при совершении онлайн-платежей. Этот 16-значный номер привязан к вашей кредитной карте, что затрудняет совершение мошенничества. Вам просто нужно ввести номер своей виртуальной кредитной карты вместо обычного номера кредитной карты, и дальнейший процесс будет таким же.
❗ Как получить виртуальную кредитную карту?
Ниже приведены шаги для получения виртуальной кредитной карты:
- Шаг 1) Получите кредитную карту
- Шаг 2) Войдите в свою учетную запись кредитной карты онлайн и перейдите к ее настройкам
- Шаг 3) Загрузите приложение эмитента виртуальной карты, если необходимо, и войдите в приложение
- Шаг 4) Найдите виртуальную кредитную карту и получите доступ к номеру карты
- Шаг 5) Примите сгенерированный 16-значный номер виртуальной карты, дату истечения срока действия и код безопасности и выберите срок действия номера
- Шаг 6) Теперь вы можете начать использовать свою виртуальную кредитную карту
🏅 Какие виртуальные кредитные / дебетовые карты самые лучшие в США?
Вот некоторые из лучших виртуальных кредитных / дебетовых карт в США:
- США разблокирован
- Размытие
- Конфиденциальность
- Мудрый
- Airtm
- Perfect Money
- Advcash
- Bento
U.С. Банк запускает решение Instant Card для компаний с удаленными сотрудниками | Блог компании
Компании могут быстро предоставить доступ к корпоративной карте, а также установить лимиты расходов и даты истечения срока действия.
Чтобы помочь компаниям поддержать своих сотрудников, работающих из дома, или руководителей предприятий, которым поручено повторно открыть офисы, фабрики и магазины с закупкой оборудования для домашнего офиса или основных средств индивидуальной защиты и чистящих средств, U.С. Банк запустил новую корпоративную карту, которую можно отправлять прямо на мобильный кошелек. *
С US Bank Instant Card ™, через полностью цифровой процесс, менеджеры могут быстро предоставить доступ к корпоративной карте через приложение Instant Card, избавляя авторизованных пользователей от необходимости тратить личные расходы, а работодателей — от необходимости обрабатывать внутренние документы. .
«Как только начался кризис COVID-19 и наши клиенты начали внедрять свои различные рекомендации по работе из дома, они начали обращаться к нам», — сказал Брэдли Мэтьюз, старший вице-президент группы корпоративных платежей в U.С. Банк. «Им нужен был инструмент, с помощью которого их внезапно удаленный персонал мог делать покупки без использования личных кредитных карт».
Мэтьюз сказал, что Instant Card будет использоваться для таких расходов, как удаленный персонал или подрядчики, нуждающиеся в расходных материалах для создания / обслуживания домашних офисов, выдача разрешений для продолжения строительных проектов или полевых бригад коммунальных служб, открытие новых объектов или просто как средство замены мелкие деньги.
У многих удаленных сотрудников нет корпоративных кредитных карт, и их часто просят оплатить бизнес-расходы, а традиционные способы оплаты вручную, такие как чеки или ACH, часто требуют доступа к рабочему месту или нескольких подписей менеджеров для завершения транзакций.
В банковской карте США Instant Card используется та же технология, что и в мастере US Bank Expense Wizard ™, который банк внедрил в 2019 году, чтобы помочь клиентам справляться с проблемами отчетности по платежам и расходам, возникающими у нечастых путешественников. Благодаря Expense Wizard, U.S. Bank стал первым банком, который отправил виртуальную кредитную карту прямо в мобильный кошелек пользователя, и та же самая запатентованная технология была включена в Instant Card.
С помощью нескольких простых шагов компания может отправить мгновенную карту любому сотруднику организации, которому необходимо совершить покупки.Средства доступны для немедленного использования, а удаленные пользователи получают дополнительный комфорт в виде бесконтактных платежей, что сейчас особенно важно.
Для защиты от мошенничества или неправомерного использования компания может контролировать, как и когда используются средства, устанавливая лимиты расходов по карте и даты истечения срока действия, а также может легко просматривать все транзакции сотрудников в Интернете с помощью инструмента управленческой отчетности банка.
«Предоставление нашим бизнес-клиентам возможности бесконтактной и цифровой связи является императивом прямо сейчас», — добавил Мэтьюз.«И мы совершенно уверены, что это будет продолжаться».
Преимущества бизнес-кредитной карты
Деньги не могут быть решением всех проблем в жизни, но они, безусловно, очень помогают бизнесу. Наличие доступа к достаточному ликвидному капиталу позволяет вашей компании оставаться гибкой в меняющихся рыночных условиях, удовлетворять насущные потребности и делать разумные инвестиции в будущее.
Если вы, как и многие индивидуальные предприниматели, можете задаться вопросом, лучше ли подать заявку на получение кредитной карты компании или достаточно вашей личной кредитной карты. Ниже приведены шесть преимуществ кредитных карт для бизнеса, которые окажут положительное влияние на рост вашей компании.
1. Повышение кредитного рейтинга вашего бизнеса
Когда дело доходит до кредита, у новых предприятий совершенно чистый лист. Разве это не хорошо? Не совсем. Без кредитной истории кредитные организации не знают, что и думать.Они не знают, сможете ли вы выплатить ссуду или нет. Это может затруднить получение финансирования.
Деловая кредитная карта может иметь огромное значение . Регулярно используя его и своевременно выплачивая платежи, ваша компания начинает формировать прочный кредитный рейтинг, который со временем растет. Если вы хотите иметь право на получение долгосрочных займов в будущем, нет лучшего способа начать работу.
2. Разделение бизнеса и личных финансов
Как только у вашей компании появится корпоративный банковский счет, будет разумной идеей как можно быстрее подать заявку на получение специальной кредитной карты.
- Чтобы уменьшить личную ответственность за деловые расходы: Чтобы управлять своим ООО или корпорацией как самостоятельной организацией, во-первых, вы должны показать, что ее финансы обособлены. Первый шаг — получить бизнес-кредитную карту.
- Для упрощения бухгалтерского учета: Следить за расходами намного проще с помощью выписки по кредитной карте. Это также может помочь вам вычесть расходы, связанные с бизнесом, при уплате налогов.
- Чтобы свести к минимуму влияние вашей личной кредитной истории: Создание прочной кредитной истории бизнеса снижает тягу вашего личного кредитного рейтинга для ссуд.Если что-то повредит вашей личной кредитной истории, ваша компания все еще может иметь прочную основу, необходимую для запроса финансирования.
3. Получение доступа к расширенному финансированию и лучшим условиям
Персональные кредитные карты ориентированы на потребительские привычки, что обычно означает меньшие суммы расходов, связанных с электронными товарами и мебелью для дома. Для многих предприятий этот ограниченный предел кредита просто не снижает его. Еженедельные или ежемесячные закупки инвентаря могут быстро съесть доступные средства.
Кредитные карты, разработанные специально для использования в бизнесе, имеют гораздо более высокие лимиты расходов для учета общих корпоративных расходов. Имея доступ к сумме от 30 000 до 50 000 долларов и более, периодические покупки не проблема. Кроме того, этот вид финансирования бизнеса может предлагать расширенные условия беспроцентного погашения на 30, 60 или 90 дней. Этот дополнительный льготный период дает вам большую свободу инвестировать в свой бизнес.
4. Улучшение движения денежных средств предприятия
Деньги, поступающие в ваш бизнес и исходящие из него, являются естественной частью здоровой коммерции.Инвесторам и банкам нравится постоянный рост и прибыльность. Как корпоративный кредит может помочь вам в расширении компании?
- Товарно-материальные запасы: Будь то сырье для производства, материальные запасы для стимулирования продаж или другие продукты для бесперебойной работы вашего бизнеса, кредитная карта гарантирует, что у вас есть именно то, что вам нужно, когда вам это нужно. Кроме того, благодаря увеличенным лимитам расходов вы можете покупать в больших количествах, чтобы достичь более выгодных ценовых категорий поставщиков.
- Циклические расходы: Деловые расходы редко бывают одинаковыми каждый месяц. Это особенно актуально для компаний, которые имеют дело с сезонными колебаниями. Но большинству предприятий приходится иметь дело с какими-то ежегодными платежами, такими как налоги или страховые взносы. Кредитные карты — отличный способ покрыть расходы, выходящие за рамки нормы.
- Неожиданные чрезвычайные ситуации: Всегда полезно быть готовым к чрезвычайным ситуациям в бизнесе. Знание, что у вас есть буфер, чтобы свет не горел, несмотря ни на что, дает вам душевное спокойствие.Это также позволяет вашей компании без проблем справляться с неожиданностями.
5. Получение наград для компании
Персональные кредитные карты могут предлагать бонусы, такие как мили, подлежащие обмену на бесплатный авиабилет. Как складываются бизнес-варианты? Во многих случаях они выходят за рамки других типов кредитных карт. Бизнес-кредит может предлагать более крупное вознаграждение за поездку, больше миль, больший процент возврата денег или более привлекательные бонусы за регистрацию. Это связано с тем, что владельцы бизнеса, вероятно, будут тратить гораздо больше ежемесячно, чем средний потребитель.
Что делает эти специальные льготы еще более привлекательными, так это то, что они адаптированы к потребностям вашей компании. Если ваша обычная деловая деятельность связана с поездками за границу для встреч с клиентами, инвесторами или поставщиками, нетрудно найти кредитную карту, которая обеспечивает отличное вознаграждение за авиабилеты. Для владельцев, которым не нужно накапливать путевые мили или гостиничные баллы, ежемесячные бонусы кэшбэка, основанные на общей сумме покупок, могут быть более подходящими, обеспечивая дополнительный капитал для возврата в компанию.
6. Настройка настраиваемых элементов управления расходами
Вы также можете использовать кредитные карты своей компании, чтобы отслеживать привычки сотрудников в расходах. Предоставляя каждому менеджеру или отделу доступ к определенной карточке, вы можете четко видеть, какая область тратит больше всего и на что используются деньги. Вы даже можете установить индивидуальные лимиты расходов для авторизованных пользователей. Также полезно разработать Политику использования кредитной карты для бизнеса в вашей организации, чтобы сотрудники несли ответственность за свои расходы по кредитной карте.
Разница между дебетом и кредитом
Есть ли какие-либо преимущества и недостатки в подаче заявки на получение дебетовой карты компании по сравнению с кредитной картой? Хотя оба типа карт могут быть жизнеспособным вариантом для предприятий, каждый из них работает по-своему. Дебетовые карты снимают средства непосредственно с вашего коммерческого банковского счета, ограничивая сумму, которую вы можете потратить, до имеющегося у вас ликвидного капитала. С другой стороны, кредитные карты функционируют как тип небольшой ссуды, когда банк «ссужает» вам деньги для покупок и взимает с вас определенную сумму процентов.
Варианты дебетамогут быть полезны, если персонал компании склонен тратить слишком много средств или налагать штрафы. Тем не менее, кредитные карты предоставляют преимущества, которые многие владельцы бизнеса просто не могут игнорировать. :
- Более широкий прием: Кредитные карты принимаются к оплате практически во всем мире, в том числе онлайн. В то время как все большее число обычных магазинов принимают дебетовые карты, многие розничные сети электронной коммерции не поддерживают дебетовые платежи.
- Улучшенная защита от мошенничества: С кредитными картами финансы вашего бизнеса менее уязвимы для краж.Даже если кредитная карта украдена, вы можете немедленно заблокировать счет и избежать необходимости оплачивать мошеннические расходы. А пока банковский счет вашей компании полностью недоступен. Дебетовые карты могут не обеспечивать такой же защиты, поскольку они могут выводить деньги прямо с вашего счета до того, как вы заметите это.
- Лучшее обслуживание клиентов: Кредитные карты часто позволяют приостановить или отменить платеж, если продукты или услуги являются дефектными или неправильными. Это обеспечивает определенный уровень защиты вашей компании от некачественных товаров или ложной рекламы.
Как получить лучшую бизнес-кредитную карту для вашей компании
Есть множество вариантов корпоративных кредитных карт, из которых вы можете выбрать. В Blackhawk Bank наши отзывчивые бизнес-банкиры побуждают вас задавать вопросы, чтобы узнать, что лучше всего подходит для вашего бизнеса. При выборе подходящей кредитной карты полезно сравнивать такие параметры, как льготы по картам, льготные периоды, процентные ставки и комиссии. Чтобы заполнить заявку или запросить дополнительную информацию, посетите нас онлайн или , свяжитесь с экспертом Blackhawk Bank .
Автор:
Энди Уильямс
Старший вице-президент и старший кредитор
Подробнее от Common Cent $
Как принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете
Компании могут принимать платежи по кредитным картам в Интернете без каких-либо ежемесячных или начальных сборов с использованием таких сервисов, как Square и PayPal, но при этом нет никаких комиссий за транзакции.Это связано с тем, что банки-эмитенты карт и ассоциации кредитных карт взимают комиссию всякий раз, когда кредитная или дебетовая карта используется в качестве платежа.
Стандартная комиссия за транзакцию для онлайн-платежей составляет 2,9% + 30 центов, хотя вы можете снизить ставки с помощью оптовых скидок и выбора платежей через ACH или банковских переводов, которые обычно имеют комиссию в размере 1%.
- Вы не можете бесплатно принимать кредитные карты в Интернете . Узнайте больше о том, почему не существует бесплатной обработки кредитных карт.
- Однако выбор правильной платежной системы может значительно уменьшить сумму, которую вы платите.
- Существуют также другие методы, которые вы можете использовать, включая платежи через систему ACH и электронные чеки, чтобы сократить расходы.
Square — одно из самых простых и доступных решений для приема платежей в Интернете. Его можно настроить бесплатно, в нем есть интернет-магазин, возможности выставления счетов, виртуальный терминал и приложение для точек продаж (POS). Нет никакого процесса подачи заявок или ежемесячных минимумов — любой может зарегистрироваться и начать принимать платежи онлайн со стандартной комиссией 2,95 + 30 центов за транзакцию.Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.
Посетите площадь
Самые доступные способы приема платежей в Интернете
Тот факт, что ваш бизнес не может принимать кредитные карты онлайн бесплатно, не означает, что вам нужно платить непомерные сборы. Выбор доступного решения для обработки платежей все равно может сэкономить ваши деньги.
Платежи через ACH и электронные чеки
Хотя переводы через ACH и не являются транзакцией по кредитной карте, они обычно являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете.Если вы когда-либо получали чек на прямой депозит от своего работодателя или оплачивали счета онлайн, используя свой банковский счет, это примеры платежей ACH. Популярные приложения для социальных платежей, такие как Venmo, также используют платежи ACH для бесплатного перевода денег.
Для предприятий платежи ACH часто имеют значительно меньшую комиссию за транзакцию, чем платежи по кредитным или дебетовым картам. Это популярный вариант для компаний, которые выставляют счета через счета или осуществляют регулярные платежи, например для внештатных креативщиков и юридических фирм.
Обратной стороной использования платежей ACH является то, что они не обеспечивают мгновенное одобрение или отказ, как платежи по карте, и могут занять больше времени для обработки.Они также требуют, чтобы клиент вводил свой банковский счет и маршрутные номера, поэтому это не идеально для розничных продавцов или других онлайн-компаний, у которых есть функции корзины покупок.
Некоторые из лучших способов принимать платежи через ACH онлайн включают:
- QuickBooks: Недорогая обработка ACH лучше всего подходит для частных лиц и малых предприятий, взимающих с клиентов счета-фактуры. Комиссия ACH составляет 1% с ограничением в 10 долларов США.
- Stripe: Бесплатное решение для выставления счетов для онлайн-бизнеса, которое включает недорогую обработку ACH и конкурентоспособную обработку платежей по кредитным картам.Комиссия ACH составляет 0,8% с ограничением в 5 долларов США.
- Square Invoices: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов с платежами ACH и опциями для регулярных платежей. Комиссия за обработку в ACH составляет 1%, минимум 1 доллар США.
- Национальная обработка: Недорогие платежи ACH, которые подходят для предприятий любого размера. Комиссия ACH начинается с 48 центов за транзакцию и 15 долларов в месяц.
- PaymentCloud: Обработка ACH, лучшая для предприятий с высоким уровнем риска. Как и в случае с большинством решений с высокой степенью риска, ценообразование адаптируется к вашему бизнесу.
Платежи по кредитным и дебетовым картам
Розничные торговцы и большинство других онлайн-предприятий должны иметь возможность принимать традиционные платежи по кредитным картам, поскольку покупатели вряд ли предоставят свою банковскую информацию для разовой транзакции.
Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно, выбор процессора с низкими конкурентоспособными комиссиями все же может сэкономить вашему бизнесу много денег. Самый дешевый процессор кредитных карт для вашего бизнеса зависит от того, что и сколько вы продаете.
Платформы электронной торговли
Если вы занимаетесь розничной торговлей, и вам необходимо принимать кредитные карты в Интернете для продажи товаров, наиболее простым и экономичным вариантом может быть использование платформы электронной коммерции или решения интернет-магазина со встроенной обработкой платежей. Выбор магазина электронной коммерции со встроенными платежами упрощает процесс настройки и управления вашим магазином. Это также позволяет вам собирать более подробную информацию о ваших клиентах и действовать в соответствии с ней.
К самым доступным решениям для интернет-магазинов со встроенной обработкой платежей относятся:
- Square: Бесплатный интернет-магазин с низкими комиссиями за транзакции, лучший для обычных предприятий, желающих принимать платежи через Интернет.Комиссия за онлайн-транзакцию составляет 2,9% + 30 центов.
- Shopify: Доступное решение для малого бизнеса с планами электронной коммерции от 29 долларов в месяц, лучшее для новых предприятий электронной коммерции. Комиссия за онлайн-транзакцию варьируется от 2,4% + 30 центов до 2,9% + 30 центов в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 9 до 299 долларов.
И Square, и Shopify также имеют собственные инструменты для настройки периодического выставления счетов или подписок. Узнайте больше в нашем сравнении Shopify против Square.
Бесплатный интернет-магазинSquare предлагает встроенные функции для приема всех платежей по кредитным и дебетовым картам, а также варианты приема PayPal.
Традиционные торговые счета
Если у вас налаженный или крупномасштабный бизнес (постоянно обрабатывающий более 20 000 долларов в месяц), прием кредитных карт через традиционный торговый счет может быть наименее затратным вариантом для вашего бизнеса. Традиционный торговый счет — это тип банковского счета, поэтому он является более формальным, чем что-то вроде Square или PayPal, потому что обычно требует процесса подачи заявки и утверждения.
Однако более крупные предприятия могут получить более конкурентоспособные ставки от поставщика торговых счетов, чем универсальная платформа электронной коммерции, которая устанавливает фиксированные сборы.Существующие коммерческие предприятия могут договариваться о конкурентоспособных сборах за онлайн-обработку со своим текущим платежным процессором.
Если вы используете поставщика учетной записи продавца для приема кредитных карт в Интернете, вам также может потребоваться платежный шлюз для связи вашей учетной записи продавца с вашим интернет-магазином. Для этого варианта нет универсальных инструкций, поскольку некоторые поставщики торговых счетов, такие как Stax от Fattmerchant и Payment Depot, поставляются со встроенными шлюзами без дополнительной платы. Другие требуют, чтобы вы вносили дополнительную ежемесячную плату или использовали отдельный шлюз, например авторизацию.сеть.
Самые доступные торговые сервисы для онлайн-платежей включают:
- Платежный терминал: Доступный вариант для предприятий, осуществляющих продажи на сумму более 10 000 долларов в месяц через любую комбинацию онлайн- и офлайн-каналов. Плата за обработку варьируется от 5 до 15 центов в зависимости от вашего плана. Ежемесячная плата составляет от 49 до 199 долларов.
- Stax от Fattmerchant: Доступный вариант для онлайн-компаний, обрабатывающих более 20 000 долларов в месяц.Ежемесячная плата начинается с 99 долларов, а комиссия за онлайн-транзакции составляет взаимообмен плюс 15 центов.
- Helcim: Недорогая обработка обмена без ежемесячной платы. Helcim предлагает автоматические оптовые скидки, которые делают его конкурентоспособным по цене для установленных онлайн, личных и многоканальных платежей любого размера. Комиссия за онлайн-обработку составляет от обменного пункта плюс 0,2%. — обмен плюс 0,5% в зависимости от вашего объема продаж.
Мобильные платежи или платежи в один клик
В дополнение к традиционным платежам по кредитным картам, многие компании предпочитают принимать платежи через Интернет с помощью решений с одним щелчком мыши, таких как PayPal, Apple Pay и Venmo.Хотя этот метод не так доступен по цене, как обработка платежей ACH, он обычно требует таких же комиссий, как и обычные платежи по кредитным картам. Основное отличие состоит в том, что клиентам намного проще производить оплату в один клик, поскольку им не нужно вводить информацию вручную.
В 2020 году платежи с цифровых и мобильных кошельков составили 44,5% всех транзакций электронной торговли во всем мире. У клиентов должна быть возможность быстро и легко оформить заказ.
Касса в одно касание PayPal (Источник: PayPal)
При выборе наиболее доступного метода онлайн-платежей также учитывайте, как этот метод повлияет на ваши продажи.Платежи ACH могут быть наименее дорогостоящими, но если сложные формы покупки отталкивают клиентов, может быть более выгодным принимать кредитные карты через такое решение, как PayPal, даже если комиссия за транзакцию выше.
С помощью PayPal вы можете бесплатно установить простую онлайн-кассу на большинстве веб-сайтов и платформ электронной торговли; он принимает дебетовые карты, кредитные карты, PayPal и даже платежи Venmo. Касса PayPal в одно касание доступна вместе с бесплатной стандартной онлайн-кассой PayPal.
Помимо PayPal, компании могут предлагать платежи в один клик по:
- Разрешение клиентам создавать учетные записи пользователей: Если у вас есть интернет-магазин, включите настройки оформления заказа, чтобы покупатели могли сохранять свою карту, контактную информацию и информацию о доставке для использования при будущих покупках.
- Включение Apple Pay и Google Pay: Большинство платформ электронной коммерции и разработчиков интернет-магазинов, которые поставляются со встроенными платежами, имеют функции приема Apple Pay и Google Pay.В магазинах Shopify также есть Shop Pay. Убедитесь, что в вашем магазине включены эти способы оплаты.
Кроме того, на многих платформах интернет-магазинов есть уникальные возможности оформления заказа в один клик. Shopify, например, имеет Shop Pay, который позволяет клиентам сохранять информацию об оплате и доставке во всех интернет-магазинах, работающих на Shopify.
Square внедряет аналогичные функции в своем решении Square Pay. Онлайн-кассы на базе Square могут сохранять данные о клиентах для покупок в один клик при будущих посещениях веб-сайтов, работающих на Square.
Низкозатратное онлайн-выставление счетов
Если вам необходимо принимать платежи по кредитным картам в Интернете, но не через корзину или электронную торговлю, а путем выставления счетов клиентам за продукты или услуги, есть способы сделать это по доступной цене в Интернете. Хотя мы упоминали, что ACH и прямые банковские платежи могут не иметь смысла для интернет-магазинов, они гораздо лучше подходят для выставления счетов.
Если вы регулярно отправляете счета и собираете платежи, то, вероятно, лучшим вариантом будет использование установленного инструмента выставления счетов, который включает обработку ACH.
Если вам нужно только время от времени запрашивать платеж, вы можете использовать бесплатную службу, такую как Zelle, которая обеспечивает бесплатные банковские переводы. Однако Zelle доступен только через определенные банки, такие как Chase.
В дополнение к онлайн-процессорам ACH, описанным выше, для отправки и получения средств через онлайн-выставление счетов могут быть подходящими следующие методы:
- Wave: Бесплатное программное обеспечение для выставления счетов и бухгалтерского учета с комиссией за обработку кредитной карты в размере 2.9% + 30 центов. Обработка платежей ACH с комиссией в размере 1%. Также можно настроить автоматическое регулярное выставление счетов. Комиссия за обработку карты составляет 2,9% + 30 центов для большинства карт и 3,4% + 30 центов для American Express. Платежи ACH имеют комиссию в размере 1% при минимальной сумме 1 доллара США.
- Zelle: Отправляйте и запрашивайте средства через приложение. Выплаты бесплатные и быстрые. Однако для этого требуется, чтобы обе стороны создали учетную запись. Бизнес-счета доступны только в некоторых банках. Это лучше всего для случайных платежей.
- QuickBooks Online: Если вы уже используете QuickBooks для бухгалтерского учета, каждая учетная запись QuickBooks Online также поставляется с программным обеспечением для выставления счетов, которое включает вариант оплаты банковским переводом.Это лучше всего подходит для предприятий, уже использующих QuickBooks, поскольку подписка требует ежемесячной платы. Комиссия ACH составляет 1% с ограничением в 10 долларов США. Комиссия за транзакцию по карте составляет от 2,9% + 25 центов до 3,5% + 30 центов.
Wave Apps — это невероятно доступный способ принимать онлайн-платежи через банковские платежи и счета.
Стоимость приема платежей в Интернете
Хотя для бизнеса нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, точные цены будут варьироваться в зависимости от типа получаемых платежей и выбранного провайдера.Но если вы выберете поставщика без ежемесячной комиссии, вы можете рассчитывать на оплату около 3% комиссии за транзакцию.
Например, Square взимает следующие комиссии:
- Платежи электронной торговли: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
- Платежи по счетам: 2,9% плюс 30 центов за транзакцию
Если вы занимаетесь обычным бизнесом, важно отметить, что комиссия за обработку в Интернете обычно выше, чем комиссия за прием кредитных карт в магазине. Например, комиссионные Square за транзакционные сборы за смещенные платежи начинаются с 2.6% + 10 центов за транзакцию.
Невозможно бесплатно принимать кредитные карты в Интернете, потому что эмитенты кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, взимают безоговорочную комиссию за обработку каждой транзакции. Эта комиссия называется комиссией за обмен. Поставщик вашего торгового счета или платежная система оплачивает эту комиссию, а затем передает ее вам со своей наценкой, которая может принимать форму комиссии за транзакцию или ежемесячной комиссии.
Из-за этих неизбежных комиссий за обмен, устанавливаемых ассоциациями кредитных карт, прямые банковские платежи и платежи через ACH или электронные чеки являются наиболее доступным способом приема платежей в Интернете.
Как выбрать решение для обработки платежей
Теперь, когда вы знаете, какие варианты оплаты доступны вам, при выборе решения для обработки платежей обратите внимание на следующее:
- Комиссия за транзакцию: Для новых и малых предприятий такие решения, как Square и PayPal, с фиксированными комиссиями и без ежемесячных минимумов, как правило, являются наиболее доступными. По мере роста вашего бизнеса решения с оплатой за обмен или членство, такие как Payment Depot и Stax от Fattmerchant, могут предлагать самые низкие ставки.
- Избегайте многоуровневого ценообразования: Многоуровневые модели ценообразования (где процессор взимает разные ставки и сборы в зависимости от типа карты) обычно являются наиболее дорогостоящим и наименее прозрачным вариантом.
- Ежемесячная плата: Некоторые решения предлагают низкие ставки транзакций, но имеют высокую ежемесячную плату.
- Плата за запуск и приложения: Традиционные учетные записи торговых служб обычно имеют более длительные процессы настройки, чем сторонние решения для обработки кредитных карт, поскольку существует процесс утверждения.
- Контракты и требования: Некоторые решения требуют подписки на год и более; другие требуют, чтобы ваш бизнес соблюдал минимальные ежемесячные транзакции.
- Совместимость с вашим веб-сайтом: Убедитесь, что выбранная вами услуга хорошо сочетается с услугой хостинга вашего веб-сайта.
Итог
Хотя нет возможности принимать платежи по кредитным картам бесплатно в Интернете, можно найти доступное решение. Сведите к минимуму расходы и оптимизируйте весь процесс, выбрав комплексное решение, которое будет размещать ваш веб-сайт и предлагать конкурентоспособную обработку платежей.
Square — одно из самых доступных и простых в использовании решений, которое предлагает все необходимое для приема платежей в Интернете, включая бесплатную учетную запись для обработки платежей и бесплатный веб-сайт. Кроме того, с Square вы можете добавлять дополнительные функции по мере своего роста и использовать маркетинговые решения Square для расширения своего бизнеса. Посетите Square, чтобы создать бесплатную учетную запись.
Посетите площадь
Лучшие услуги по обработке кредитных карт 2021 года
Лучшие услуги по обработке кредитных карт позволяют легко и просто принимать платежи в Интернете, либо непосредственно через веб-сайт, либо через электронные запросы на оплату.
Лучшие услуги по обработке кредитных карт
Услуги по обработке кредитных карт являются неотъемлемой частью бизнес-транзакций, как онлайн, так и офлайн, и возможность принимать платежи по кредитным картам может улучшить или разрушить ваш бизнес. Если вы ведете малый бизнес или запускаете онлайн, вам нужно принять ключевое решение: какую систему выбрать?
Существует два основных варианта услуг по обработке кредитных карт: простой процессор кредитных карт со всеми комиссиями, оплачиваемыми за транзакцию, или решение для торгового счета, которое поставляется с ежемесячной платой, но предлагает гораздо более дешевую обработку для каждой единицы.Но ваше решение на этом не заканчивается.
Некоторые сервисы предлагают большие скидки, что позволяет экономить на каждой транзакции. Но с таким количеством различных бизнес-приложений, которые теперь предоставляются в облаке, может быть преимуществом использование процессора кредитных карт, который не предлагает самые низкие тарифы, но будет предлагать экономию другими способами, например, путем интеграции с бухгалтерским программным обеспечением.
Или вы могли бы подумать шире: обработка кредитных карт — это просто один элемент системы точек продаж (POS), которая может сделать гораздо больше для вашего бизнеса.Лучшие POS-системы могут управлять запасами, гарантировать соблюдение правил оплаты, связанных с соблюдением требований, и помочь вам избежать штрафов и других административных расходов (таких как мошенничество с возвратом платежей), при этом предлагая расширенные функции безопасности, которые защищают от кражи данных и киберпространства. нарушения.
Просто ищете простой процессор для кредитных карт? Мы вас прикрыли. Вот лучшие сервисы обработки кредитных карт для онлайн-транзакций.
Лучшие услуги по обработке кредитных карт в 2021 году
PayPal упрощает интеграцию платежных шлюзов для платформ электронной коммерции (Изображение предоставлено PayPal)Лучшее для упрощения обработки кредитных карт
Причины для покупки
+ Простота использования + Отсутствие ежемесячной платы + Платежи в магазине
Причины, которых следует избегать
-Может не соответствовать потребностям предприятия-Менее подходит для крупного бизнеса
PayPal стал повсеместным платежным порталом для многих онлайн-предприятий по одной простой причине: он настолько прост в использовании .PayPal упростил интеграцию с платежными шлюзами для основных платформ электронной коммерции, требуя немногим больше, чем пара щелчков мышью и адрес электронной почты; Часто наиболее сложной частью настройки обработки PayPal является копирование и вставка предоставленного ключа API для начала работы.
Добавьте к этому отсутствие платы за установку, и ценность, которую это может добавить для вашего бизнеса, очевидна. Вы можете выбрать один из различных пакетов в PayPal в соответствии с масштабом вашего оборота, поэтому следует изучить PayPal Checkout, PayPal Web Payments Standard и PayPal Payments Pro, если вы собираетесь обрабатывать платежи по кредитным картам.
Нет ежемесячной платы за продукт для малого бизнеса, Web Payments Standard, при этом комиссия за транзакцию зависит от объема продаж. Хотя многие тележки для покупок созданы для размещения PayPal с нуля, их можно даже использовать в качестве автономной службы для приема индивидуальных платежей от клиентов, просто вставив код кнопки оплаты в электронное письмо. Оплата подписки также доступна по умолчанию.
PayPal также предлагает дополнительные возможности, например прием платежей в магазине через устройство для чтения карт.PayPal без скрытых затрат или ежемесячных платежей является одним из наиболее доступных вариантов для стартапов и малого бизнеса.
Платежный шлюз по кредитным картам Sage интегрируется в его бухгалтерское программное обеспечение (Изображение предоставлено: Sage)Лучшая обработка кредитных карт для интеграции учетных записей
Причины для покупки
+ Может быть интегрирован в учетные записи Sage + Опция торгового счета + Универсальность и масштабируемый
Причины, которых следует избегать
— Ежемесячные расходы — Достаточно сложный в некоторых местах — Непонятный диапазон
Обработка платежей Sage — это платежный шлюз по кредитным картам, который имеет дополнительное преимущество в виде возможности интеграции в бухгалтерское программное обеспечение Sage.Как и большинство крупных платежных систем, его можно легко интегрировать в существующие платформы электронной коммерции.
Он также поставляется с обширным набором функций, таких как мощные инструменты для выявления мошенничества, множество параметров безопасности, настраиваемые страницы оплаты и выплата одним щелчком мыши, среди прочего. Мы также впечатлены аналитическим порталом My Sage Pay, который предоставляет вам множество полезных данных о том, как работает ваш бизнес.
Sage Pay предлагает обработку по телефону и прямую обработку карт для использования в магазине, а также интеграцию с торговыми счетами.Sage Pay фактически предлагает целый набор услуг, которые могут работать как для стартапов, так и для небольших корпораций и крупных предприятий.
Возможность прямой интеграции с Sage Accounts, вероятно, является самым большим преимуществом, поскольку это может значительно упростить бухгалтерский и финансовый учет, помогая сэкономить на бухгалтерских расходах. Возможность работать напрямую со счетом продавца также означает значительное снижение комиссий за транзакции.
Ежемесячная плата взимается в зависимости от объема продаж.Однако, учитывая потенциал снижения эффективности за счет упрощенного учета, это может показаться скорее инвестициями, чем затратами.
Сама служба обработки онлайн-платежей не требует ежемесячной платы (Изображение предоставлено: Stripe)Лучшая доступная обработка кредитных карт в электронной коммерции
Причины для покупки
+ Конкурентные сборы + Защита от мошенничества + Служба настройки бизнеса
Причины, по которым следует избегать
— Ставки могут быть лучше — Чувство разработчика — Требуются некоторые технические средства
По сравнению с другими процессорами кредитных карт, представленными здесь, Stripe — очень новый ребенок в этом блоке.Некоторые могут увидеть в этом преимущество: ему не пришлось развивать унаследованные технологии, а вместо этого он сразу приступил к работе с новейшими.
Преимущество здесь — гибкая облачная платежная система, которая предлагает не только обработку платежей и предотвращение мошенничества, но и бизнес-аналитику с помощью аналитического пакета, который Stripe называет Sigma. Однако Stripe предлагает не только обработку онлайн-платежей. Он также предлагает терминал Stripe для приема платежей в обычном магазине.
Замечательно то, что вы также можете принимать платежи из любой точки земного шара, а Stripe автоматически конвертирует транзакцию.Следите за дополнительными расходами, хотя их недостаточно, чтобы отговорить вас от предложения этой опции в целом. Тем не менее, углубитесь в арсенал инструментов Stripe, и вы найдете множество других полезных функций, в том числе интеллектуальное выставление счетов и управление подписками, а также многосторонние платежи для платформ и торговых площадок.
Сама служба обработки онлайн-платежей не требует ежемесячной платы, только процентная плата за транзакцию плюс небольшая плата за обработку, которая конкурентоспособна с аналогичными платежными шлюзами.Однако это только начальный и базовый уровень заряда, и если вы обратитесь в отдел продаж, вам могут быть предоставлены скидки.
В качестве дополнительного примечания, помимо обработки кредитных карт, Stripe также предоставляет стартовый пакет компании, который они называют Atlas. Эта услуга требует, чтобы вы создали учетную запись Stripe, после чего они зарегистрируют для вас LLC в Делавэре, а также настроят вас с банковским счетом и всей обработкой платежей, помимо этого они включают EIN с IRS. . Также есть сообщество поддержки, которое поможет дать совет по ведению вашего нового бизнеса.
Authorize.net можно использовать в качестве надстройки для платформ электронной коммерции (Изображение предоставлено: Authorize.net)Обработка кредитной карты с помощью учетной записи продавца
Причины покупки
+ Проверка на мошенничество + учетная запись продавца option + Управление информацией о клиенте
Причины, по которым следует избегать
-Данные об учетной записи продавца не всегда четкие. Плата взимается, даже если учетная запись неактивна.
Authorize.net предлагает несколько различных платформ.Вариант All-in-One позволяет обрабатывать кредитные карты без торгового счета, с ежемесячной оплатой и конкурентоспособными комиссиями за обработку.
Тем не менее, Authorize.net, возможно, более известен своим шлюзом для торговых счетов, и хотя этот вариант сохраняет ежемесячную плату, комиссии за транзакции значительно снижаются, если вы пойдете по этому маршруту. Обратите внимание, что после регистрации учетной записи продавца с вас будет взиматься плата — независимо от того, активно вы ее используете или нет.
Authorize предлагает дополнительные инструменты.net, некоторые из которых включены по умолчанию, а некоторые требуют дополнительных затрат. Расширенные инструменты проверки на мошенничество являются стандартными и включают 13 настраиваемых фильтров мошенничества, связанных с IP, транзакциями, доставкой, а также скоростью. Последний ограничивает количество транзакций, разрешенных в день или час, чтобы искоренить мошенничество в больших объемах. Полезно, если вы, без сомнения, сильно беспокоит вас, так же как и возможность динамически изменять и корректировать выставление счетов за подписку.
Доступны также расширенные инструменты управления информацией о клиентах, такие как возможность автоматического обновления данных платежной карты клиента и возможность использования нескольких способов оплаты и адресов выставления счетов для одного клиента.
Как и большинство других основных платежных платформ, Authorize.net часто можно найти как надстройку для платформ электронной коммерции для легкой интеграции.
PaySimple предлагает набор продуктов и услуг, подходящих для владельцев малого бизнеса (Изображение предоставлено PaySimple)Обработка кредитных карт, обеспечивающая быстрые и легкие транзакции
Причины для покупки
+ Отсутствие контракта + полное решение
Причины, которых следует избегать
— Бесполезно для массовых пользователей — Дополнительные функции требуют затрат
Обработка кредитных карт PaySimple предлагает набор продуктов и услуг, которые хорошо подходят владельцу небольшого бизнеса.Просуществовав около 15 лет, PaySimple улучшила свой бизнес и теперь предлагает компаниям возможность гибко обрабатывать платежи, а также автоматическое выставление счетов и добавление опций клиентского маркетинга, чтобы завершить картину.
PaySimple — это практичное решение, поскольку оно предоставляет варианты для приема платежей в Интернете, лично и через мобильный телефон, а это означает, что если у вас небольшой бизнес, он покрывает все основы в одном пакете. Бесплатная 14-дневная пробная версия, безусловно, заслуживает изучения.
Вы получаете торговый счет, который позволяет обрабатывать платежи, а также физический картридер для выполнения транзакций при наличии карты. Вы также сможете обрабатывать платежи с помощью виртуального терминала, хотя стоит отметить, что PaySimple работает только в том случае, если вы находитесь в США. Помимо удобства обработки карт, услуга также может использоваться для настройки повторяющихся платежей по кредитным картам, наряду с этими разовыми транзакциями, поэтому автоматизированные графики выставления счетов доступны для всех.
PaySimple заявляет на своем веб-сайте, что у нее нет контрактов и нет сборов за отмену, что всегда является бонусом, если вы — малый бизнес, который должен быть осторожен со своими денежными потоками.
Существуют различные сборы, такие как ежемесячная плата сверх платы за обработку, а также другие сборы за дополнительные функции, если они вам требуются. Рекомендуется зайти на веб-сайт PaySimple и найти их страницу с ценами для начинающих, а также более дорогие страницы с ценами Standard.
Helcim предлагает ряд вариантов для завершения транзакций (Изображение предоставлено Helcim)Лучшая гибкая универсальная торговая платформа
Причины для покупки
+ Супер простота использования + Прозрачная цена
Причины, которых следует избегать
-Не очень хорошо для крупного бизнеса-Дополнительные расходы на оборудование
Helcim — канадская компания по обработке кредитных карт и поставщик услуг для малого бизнеса.Компания сильно выросла за эти годы и теперь может похвастаться 2,5 миллиарда долларов в годовой обработке, обрабатывает 15 миллионов транзакций в год и поддерживает не менее 6000 торговцев.
На своем веб-сайте Helcim указывает, что процессинг по кредитным картам отличается прозрачным ценообразованием и отсутствием скрытых комиссий. Фактически, Helcim оптимизировал свои платежные системы, чтобы вы могли получать ежемесячную вычислительную мощность независимо от того, сколько карт вы в конечном итоге обработаете.
После регистрации учетной записи вы сможете запустить новую заявку на создание учетной записи продавца.Еще один бонус с настройкой Helcim заключается в том, что вы можете арендовать оборудование на ежемесячной основе или, если вы предпочитаете, просто покупать все необходимое сразу.
Helcim предлагает ряд вариантов выполнения транзакций, в том числе личные платежи и платежи в пути. Он может иметь форму чипа и PIN-кода, нажать и заплатить или провести пальцем по экрану. Helcim также предлагает возможность обработки платежей с использованием ручного ввода для покупок как онлайн, так и по телефону.
Кроме того, Helcim имеет ряд оборудования, которое включает виртуальные терминалы, кассовые устройства, мобильные приложения, а также машины для кредитных и дебетовых карт, а также платежный шлюз.Вы также можете комбинировать эти варианты в зависимости от вашего бизнеса и его требований.
Для дополнительной гибкости Helcim предлагает комплексное решение для обработки платежей со встроенным торговым счетом для карт Visa, MasterCard, Discover, China UnionPay, American Express OptBlue, JCB и Visa Debit.
Вдобавок ко всему, Helcim теперь добавил функцию QR-кода для продавцов, которые используют его интернет-магазин, размещенные платежные страницы и функции онлайн-заказа еды.
Использование устройства Clover означает, что вы получаете доступ к большему количеству инструментов и функций (Изображение предоставлено: Clover)Пункт продажи и служба обработки кредитных карт
Причины для покупки
+ Простые в использовании программные системы + Хороший выбор аппаратного обеспечения
Причины, которых следует избегать
— Затраты на оборудование и программное обеспечение увеличиваются — Некоторые ограничения обработки
Системы обработки кредитных карт Clover имеют множество вариантов, при этом компания предлагает продукты для точек продаж как напрямую, так и через одну из своих партнеры.Компания предлагает решения для приема платежей по телефону, удаленно и бесконтактно. По сути, это универсальное решение для торговых точек, поэтому оно подходит для бизнеса любого типа и размера.
Clover POS предлагает широкий выбор опций, и его постоянно хвалят за простое в использовании, но мощное оборудование, которое просто работает. Впоследствии вы можете связать комплект либо с учетной записью продавца Clover, либо использовать учетную запись поставщика услуг. Clover также продается такими компаниями, как Bank of America, BBVA, Citi, PNC, SunTrust и Wells Fargo.
Clover основан на облаке и также имеет целый набор оборудования, которое позволит вам обрабатывать платежи по кредитным картам как в физической среде, так и удаленно. Клеммы доступны в различных размерах и конфигурациях.
Вам понадобится учетная запись, чтобы иметь возможность использовать ее продукты и услуги, а после регистрации у вас будет учетная запись продавца Clover вместе с планом Register Lite. Это позволяет вам начать обработку платежей, не покупая у них устройство или не требуя какого-либо другого оборудования.
Преимущество использования устройства Clover заключается в том, что вы получаете доступ к большему количеству инструментов и функций, а также к вознаграждениям и рекламным акциям для клиентов.
Как выбрать обработчика кредитной карты?
Как выбрать процессор для кредитных карт?
Проще говоря, вот два основных варианта выбора службы обработки кредитных карт:
- общая обработка
- торговый счет
Разница между ними является ключом к принятию решения, какой вариант является для вас лучшим. .
Параметр «Общая обработка » означает, что обработчик кредитной карты эффективно действует как посредник между вами и банками. Они заботятся обо всех транзакциях и авторизациях, поскольку переводят деньги с банковского счета клиента на ваш процессинговый счет.
Как правило, это хороший вариант для стартапов, малых предприятий и относительно небольших объемов продаж, т. Е. Тысячи, а не тысячи в месяц.
За эту общую услугу ожидайте оплаты комиссии за транзакцию в размере 2.5% — 3,5% для покупок в Интернете, хотя эта сумма может быть выше для платежей с помощью кредитной карты, которые вы можете совершить по телефону или в магазине. Также может взиматься более высокая комиссия за транзакции цифровых покупок.
Параметр «Счет продавца» означает, что обработчик кредитных карт по-прежнему действует как посредник, но, хотя он занимается транзакциями и авторизацией, он переводит деньги прямо с банковского счета клиента на ваш. Это дает несколько ключевых преимуществ:
- более низкие комиссии за транзакции
- отсутствие удержания средств
Первое применимо, потому что процессору не нужно аутентифицировать сами средства, так как это делает банк, у которого есть ваши торговый счет с.Это означает, что вы платите только комиссию за обмен, которая обычно составляет около нескольких центов за транзакцию, что обычно намного дешевле, чем процентная комиссия за общую обработку.
И поскольку деньги поступают непосредственно на ваш банковский счет продавца, это означает, что вам не нужно ждать, пока средства будут (в конечном итоге) сняты для снятия — некоторые общие процессинговые службы могут настаивать на удержании от нескольких дней до несколько месяцев, чтобы защититься от мошеннических транзакций и возвратных платежей (когда клиент оспаривает платеж, а компания-эмитент кредитной карты требует возврата).
Конечно, опция торгового счета требует дополнительных затрат — обычно ежемесячная плата составляет около 30 долларов в месяц. Это делает его гораздо более идеальным для компаний с большим оборотом или крупными транзакциями, так что ежемесячная плата оказывается намного дешевле, чем комиссия за транзакцию в несколько процентилей.
Однако большим недостатком торговых счетов является то, что банки могут по-прежнему недоверчиво относиться к новым компаниям и онлайн-продажам, считая их более рискованными, чем обычные розничные покупки, поэтому не удивляйтесь, если от вас ожидают, что вы докажете свою ценность — и ценность доверия — в течение нескольких лет, прежде чем эта опция станет вам доступна.
Тем не менее, некоторые провайдеры предлагают оба типа услуг, поэтому вы можете начать с их общей платформы обработки, а затем при необходимости перейти на учетную запись продавца.
Предоплаченная карта Mastercard | Просто загрузите и заплатите
Наличие страховых выплат на вашей карте может зависеть от эмитента карты. Пожалуйста, обратитесь в свое финансовое учреждение для получения полных условий, условий и исключений страхового покрытия.
ЗАПРОСЫ ПОСОБИЙ MASTERCARD
В пределах U.С .: 1-800-Mastercard (1-800-627-8372) | За пределами США: номера телефонов глобальной службы Mastercard
.1. Требуется регистрация карты. Действуют определенные ограничения. Немедленно свяжитесь с эмитентом вашей карты, чтобы сообщить о своей утерянной или украденной карте. Вы можете использовать бесплатный номер службы поддержки клиентов, указанный на обратной стороне карты. Обязательно запишите номер карты Mastercard. Эта информация может потребоваться вашему эмитенту, чтобы аннулировать карту и выпустить замену. Вы также можете обратиться в службу экстренной помощи за дополнительной помощью.В случае утери или кражи вашей карты эмитент карты не будет привлекать вас к ответственности за несанкционированные покупки, сделанные с помощью вашей карты. Условия и положения.
2. Действуют определенные положения, условия и исключения. Держателям карт необходимо зарегистрироваться для получения этой услуги. Эта услуга предоставляется Generali Global Assistance, Inc. Подробную информацию см. В руководстве по льготам или позвоните по телефону 1-800-MASTERCARD.
3. Для того, чтобы вам заплатили досрочно, ваша организация, выплачивающая заработную плату или пособия, должна подать депозит раньше срока.Важно отметить, что ваша организация, выплачивающая заработную плату или пособия, не может вносить депозит или платеж досрочно в каждый платежный период. Обязательно уточняйте у поставщика платежных ведомостей или пособий, когда они отправляют информацию о вашем депозите в банк для обработки. Более быстрый доступ к средствам основан на сравнении традиционной банковской политики и депонирования бумажных чеков от работодателей и государственных учреждений с депозитами, сделанными в электронном виде. Прямой депозит и более раннее наличие средств зависит от того, поддержит ли плательщик особенности и сроки финансирования со стороны плательщика.
4. Ваш поставщик услуг беспроводной связи может взимать стандартную плату за передачу данных и сообщений.
кредитных карт для бизнеса | Банк Силиконовой Долины
* Клиенты SVB — это компании, у которых уже есть деловые отношения с Банком Силиконовой Долины.См. Условия и положения соответствующей карточной программы (SVB Innovators Card, SVB Multi-card Mastercard) для получения полной информации о программе. Применяются определенные условия, исключения и ограничения, включая ограничение на возможности выдачи наличных.Все кредитные продукты и ссуды подлежат утверждению андеррайтинга, кредита и обеспечения. Вся информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для информационных и справочных целей и не дает никаких гарантий, явных или подразумеваемых. Тарифы, условия, программы и политика андеррайтинга могут быть изменены без предварительного уведомления. Это не обязательство кредитовать. Mastercard — зарегистрированная торговая марка Mastercard International Incorporated. Quickbooks является зарегистрированным товарным знаком Intuit, Inc. Expensify является зарегистрированным товарным знаком Expensify.Xero — зарегистрированная торговая марка Xero Limited. Quickbooks, Expensify и Xero являются независимыми третьими сторонами и не связаны с SVB Financial Group.
1 Баллы Cash Rewards можно обменять на кредитную выписку на ваш карточный счет.
2 Вознаграждение за возврат денежных средств: процент дохода от распределения доходов основан на расчете общих годовых чистых расходов за календарный год. См. Расписание распределения доходов для получения полной информации о программе.
3 Все продукты для визитных карточек и решения по кредитованию / финансированию подлежат утверждению андеррайтинга, кредита и обеспечения.Это не обязательство кредитовать. Принять условия.
4 Подробнее о продуктах Business Checking см. В Соглашении о депозите SVB и Заявлении о раскрытии информации, а также в Таблице сборов.
5 Операции с иностранной валютой могут быть очень рискованными, и убытки могут возникнуть в короткие периоды времени при неблагоприятном движении обменных курсов. Обменные курсы могут быть очень нестабильными и на них влияют многочисленные экономические, политические и социальные факторы, а также спрос и предложение, вмешательство, контроль и корректировка со стороны государства.Инвестиции в финансовые инструменты несут значительный риск, включая возможную потерю основной суммы инвестиций. Перед заключением любой операции с иностранной валютой вы должны проконсультироваться с вашим собственным налоговым, финансовым, юридическим и другим консультантом и принимать инвестиционные решения только на основе ваших собственных целей, опыта и ресурсов.
6 50% всех финансируемых венчурным капиталом технологических и медико-биологических компаний в США являются клиентами SVB.