Кредит под залог птс банк: Кредиты под залог ПТС автомобиля — 197 предложений в 58 банках, взять кредит под ПТС авто

Как оформить кредит под залог ПТС? | | Infopro54

Такой подход окажется выгодным для обеих сторон, потому что банк получит гарантию возврата кредита, а клиенту будут обеспечены выгодные условия, включая сниженные ставки и длительный срок возврата денежных средств.

Зачем это нужно?

Кредит под залог птс – это один из видов кредитования, согласно условиям которого транспортное средство станет предметом залога. Причем, сам автовладелец сможет и дальше пользоваться им без каких-то существенных ограничений. Единственное, он не сможет продать или подарить авто. А ездить на нем можно без каких-то проблем. Чаще всего, паспорт транспортного средства банки стараются забрать на хранение до того момента, пока кредит не будет полностью погашен. Тем не менее, водители, в большинстве случаев, против такого положения и стараются использовать программы кредитования, при которых ПТС будет находиться у собственника авто.

Что нужно знать об оформлении такого вида кредита?

Согласно п.2.1. ПДД при поездках на автомобиле, у водителя должен быть с собой пакет документов, а именно:

1. Водительское удостоверение.
2. Страховой полис ОСАГО.
3. Свидетельство о регистрации.
4. Таможенные документы (при временном ввозе).
5. Разрешение на такси.
6. Товаротранспортная документация или путевой лист.

Иными словами, паспорта ТС в этом списке нет, но многие водители не согласны ездить без него. Поэтому они почти всегда стремятся оспорить право кредитора на хранение столь важного документа, приводя различные доводы в свою пользу.

Предмет залога

Чаще всего, предметами залога становятся:

1. Легковые автомобили.
2. Грузовые автомобили.

Иногда залоговым имуществом выступает и водный транспорт. Однако, такие тонкости необходимо заранее оговаривать с представителем банка и уточнять подойдет ли подобное транспортное средство в виде предмета залога или нет.

Оформить кредит под залог ПТС могут люди, которые нуждаются в получении крупной суммы денег, но при этом они не имеют официального трудоустройства. Либо имеют, но их доход крайне низок.

Тем, кто испортил себе кредитную историю, тоже понравится данный вариант. Ведь, обычно такой категории лиц предлагаются кредит с не самыми выгодными условиями. А предложив банку гарантию в виде залога, они смогут получить более привлекательные процентные ставки и увеличить срок выплат.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»

ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Росбанк или автоломбард: кредит под залог ПТС

22 августа 2021

Взять кредит под залог ПТС – легкий и доступный каждому владельцу транспортного средства способ получить финансы. Это удобно, если срочно нужны деньги, и нет времени или возможности долго собирать нужные документы или ждать решения банка. В таком случае получить кредит под залог паспорта транспортного средства можно легко и быстро.

Преимущества такого способа

• Возможность и дальше пользоваться транспортным средством.
• Кредит выдается под залог любой машины, а не только последних моделей иномарок.
• Быстрота. Получить кредит можно буквально в течение нескольких часов после обращения.
• Минимум необходимых документов, которые не нужно долго собирать и оформлять, не нужен поручитель.
• Нецелевой займ.
• Легче получить одобрение заявки на кредит.
• Более низкие проценты, чем в случае кредитов без залога.

Взять кредит под залог паспорта транспортного средства можно двумя способами – подать заявку в банк или обратиться в автоломбард – кредитную организацию, занимающуюся кредитованием под залог автомобилей и других транспортных средств. У обоих этих вариантов есть преимущества и недостатки, которые стоит учитывать.

«Росбанк» не предоставляет кредит под залог паспорта транспортного средства. Но за этой услугой можно обратиться в ряд других банков. В частности, эту услугу предоставляют банки «Тинькофф», Восточный банк, ОТП банк и Совкомбанк.

Требования банка к заемщику могут быть как сравнительно мягкими, так и более строгими. Обязательным является гражданство Российской Федерации и получение дохода, позволяющего выплачивать кредит. От банка также зависит максимальная сумма, которую можно получить под залог транспортного средства. Если заемщик при оформлении кредита удовлетворяет более высоким требованиям по возрасту, кредитной истории, доходу и состоянию транспортного средства, возможно оформить большую сумму кредита.

Стоит принять во внимание ряд преимуществ обращения в банк для оформления кредита под залог ПТС. Это, в первую очередь, большая надежность банка по сравнению с автоломбардом. Также при обращении в крупные банки можно быть уверенным, что оценка автомобиля будет справедливой и не заниженной искусственно. Плюсом является и то, что проценты в банках ниже, чем при кредитах под залог ПТС в автоломбардах. А если после успешного погашения кредита клиент обращается в банк еще раз, ему предоставляется возможность воспользоваться льготами и акциями, которые сделают кредит более выгодным.

Однако может оказаться, что получение кредита в банке невозможно. В условиях, установленных банком для получения кредита под залог ПТС, обычно указаны подробности, на которые стоит обратить внимание. Это срок рассмотрения заявки, то, сколько процентов стоимости автомобиля выдается под залог, порядок оформления и необходимые документы, требования к владельцу и автомобилю. Если вы не удовлетворяете этим условиям, лучшим вариантом будет обратиться в автоломбард.

Автоломбард часто оказывается более удобным вариантом для владельцев транспортных средств, желающих оформить кредит под залог ПТС. Одна из главных причин – то, что, в отличие от банка, автоломбард не требует от владельцев транспортных средств идеальной кредитной истории. При оформлении кредита оценивается только само транспортное средство, его состояние и рыночная стоимость. Автоломбард принимает в качестве залога транспортные средства практически в любом состоянии, в отличие от банков, где существует ряд требований к залогу, под который оформляется кредит.

Также для оформления кредита под залог ПТС в автоломбардах требуется минимум документов – зачастую только сам паспорт транспортного средства и документ, подтверждающий личность. Большим плюсом является и скорость оформления. Автоломбарды в большинстве своем работают без выходных, круглосуточно, и все процедуры при обращении проходят максимально быстро, то есть в течение часа, максимум двух. Это может оказаться критически важным фактором, если деньги нужны срочно и без проволочек. В автоломбардах не требуется оформление страховки, что является обязательным в крупных банках, и есть возможность получить всю сумму наличными сразу после оформления кредита.

Кредит под залог ПТС — особенности и преимущества

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а времени на сбор многочисленных документов, ожидание решения банка и поиск поручителей нет, для многих становится выходом кредит под залог автомобиля или квартиры.

Владимир Минаев – помощник руководителя

Эксперт в кредитной документации. Помогает разобраться в условиях кредитного договора, отыскать «подводные камни» и консультирует по порядку погашения кредита.

Кредит под залог ПТС — особенности и преимущества

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а времени на сбор многочисленных документов, ожидание решения банка и поиск поручителей нет, для многих становится выходом кредит под залог квартиры или автомобиля. Важно, что такой вид кредитования выгоден и для заемщика, и для займодавца. Для должника психологически комфортно, что залоговое кредитование не имеет негативной репутации, как другие способы быстро получить деньги — например, микрокредитование. Проценты же существенно ниже даже в сравнении с процентами по привычным потребительским кредитам в крупных банках. Для получения денег под залог подходит только дорогостоящее имущество, востребованное на рынке, поэтому кредитная организация получает надежную гарантию платежеспособности заемщика и возвращения денег. Говоря о недостатках залогового кредитования, нельзя не упомянуть о риске потери имущества. Однако мало кто осознает, что такой риск существует и при получении обычного потребительского кредита в банке.

Кредит под залог автомобиля или ПТС?

Под понятием займ под залог авто подразумевается две ситуации. В первом случае организация забирает автомобиль на специальную стоянку до тех пор, пока заемщик не погасит кредит. Несмотря на то, что в таком случае требования к машине более низкие, необходимость оставить транспортное средство является существенным минусом. Во втором случае владелец может продолжать использование автомобиля, предоставляя организации только паспорт транспортного средства. Кроме того, собственнику необходимо оставить кредитной организации запасные ключи от автомобиля, а также он лишается права продать или подарить машину.

В чем преимущества кредита под залог ПТС?

• Собственник может пользоваться автомобилем;
• Возможность получения займа под залог любой машины. Организации принимают как иномарки, так и отечественные автомобили;
• Быстрое оформление. Решение по такому кредиту принимается в течение нескольких часов;
• Сравнительно небольшое количество необходимых документов;
• Выгода. Поскольку организация получает автомобиль в качестве гарантии выплат, нет необходимости в более высоких процентах по кредиту;
• Нецелевое использования займа. Не нужно отчитываться кредитной организации о том, куда вы собираетесь потратить деньги;
• Не нужно искать поручителей.

Как получить кредит под залог ПТС?

Прежде всего стоит оценить состояние своей машины: когда и где она была выпущена? От марки автомобиля зависят условия кредита. Оценив состояние машины и спланировав срок, на который вы собираетесь брать кредит, предоставьте необходимые документы:

• Водительские права;
• Паспорт гражданина РФ;
• Документы на транспортное средство.

В зависимости от требований организации также может понадобиться второй комплект ключей. Далее нужно оставить заявку, согласовать условия и подписать кредитный договор.

Из двух способов получить кредит под залог автомобиля наиболее удачным выбором является кредит под залог ПТС, так как можно продолжать использовать машину. Чтобы его получить, соберите необходимый пакет документов и выберите надежную кредитную организацию.

Займ под ПТС оформить в Москве (авто остается у вас) под низкий процент: цены, гарантии от Lioncredit

Мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня.

У каждого банка имеется свой порядок заполнения и формы документов для получения того или иного кредитного продукта.

Наши сотрудники – профессионалы своего дела.

Помогут в кратчайшие сроки заполнить и подготовить правильно всю документацию, которая необходима для получения кредитного продукта, выбранного вами.

Наша компания избавит вас от утомительных хождений по банкам, простаивания в очередях и длительных переговоров с сотрудниками финансовых учреждений.

Сотрудничая с нами, вы сможете сэкономить время и нервы, а также избежать возможных «подводных камней», возникающих при оформлении.

Мы работаем на результат и гарантируем оперативное решение любых поставленных задач.

Мы поможем оформить кредит при неподтвержденном доходе, плохой кредитной истории или в случае, когда вы уже получили отказ от банка.

Отсутствие первоначального взноса при получении ипотеки – для нас не преграда, проверено!

Одобрение получают 90 % клиентов. Благодаря отличной репутации и многолетнему опыту наша компания добивается положительного решения для потенциального кредитора даже в самых сложных случаях.

Сотрудники «ЛионКредит» контролируют ситуацию на всех этапах сделки.

Мы индивидуально подходим к каждому конкретному случаю и выполняем полное сопровождение – от выбора банка и кредитной программы до выдачи денежных средств.

Наша компания работает с полной отдачей и оказывает квалифицированную поддержку клиента с использованием наиболее правильной стратегии.

Мы сотрудничаем со всеми банковскими учреждениями, поэтому подбираем максимально выгодные программы по оформлению.

Возможность отказаться от наценок и дополнительных услуг банков позволяет нашей компании обеспечивать клиентам более низкие ставки в сравнении с самостоятельным обращением.

Нас знают и рекомендуют знакомым, ведь стоимость наших услуг ниже, чем у конкурентов, а качество работы значительно выше.

Стоит ли брать кредит под залог автомобиля, либо выгоднее ПТС?

19:19, 15 марта 2021   274

Транспортное средство – это высоколиквидный актив, который может выступать в качестве предмета залога. В портфеле многих российских банков имеются продукты, которые предполагают кредитование под залог автомобиля. Также получить займ под залог машины можно в автоломбарде.

Требования к транспортному средству

Далеко не каждый автомобиль может быть принят банком в качестве залогового имущества. Требования к машинам устанавливаются кредитно-финансовыми учреждениями в индивидуальном порядке и могут отличаться. Однако, в большинстве случаев банки кредитуют под залог достаточно новых автомобилей, которые находятся в технически исправном состоянии и не были в ДТП. Более лояльные условия в отношении залогового имущества выдвигают автоломбарды, где получить займ можно практически под любой автомобиль.

Размер банковского кредита и займа, выдаваемого автоломбардами, напрямую зависит от рыночной стоимости транспортного средства, которая определяется на момент заключения договора между автовладельцем и кредитором.

Чем кредит под залог автомобиля отличается от кредита под залог ПТС

Существует 2 вида кредитования, когда в качестве предмета обеспечения выступает транспортное средство:

• кредит под залог автомобиля;
• кредит под залог ПТС (паспорт транспортного средства).

В обоих случаях при непогашении заемщиком задолженности, кредитующая организация обращает взыскание на автомобиль, который находится в залоге. Производится изъятие транспортного средства и его последующая продажа, за счет которой погашается долг заемщика.

Главное отличие между кредитными продуктами заключается в месте нахождения залогового имущества в период действия кредитного договора. При кредите под залог автомобиля транспортное средство до момента погашения задолженности находится на площадке, принадлежащей кредитору, что полностью исключает возможность эксплуатации машины.

При кредите под залог ПТС также заключается договор залога автомобиля. Однако, автовладелец передает кредитору на хранение не саму машину, а паспорт транспортного средства, выступающего предметом обеспечения кредита, который получает обратно после погашения задолженности. Отсутствие ПТС у владельца машины исключает возможность отчуждения транспортного средства. При этом, заемщик сохраняет за собой право эксплуатации машины.

Чтобы исключить риски, связанные с повреждением залогового имущества в процессе эксплуатации, кредитор может потребовать от заемщика застраховать автомобиль, что приводит к удорожанию кредита. Кроме того, максимальный размер кредита под ПТС традиционно меньше, чем сумма займа, которую можно получить под залог автомобиля, оставив свою машину на стоянке кредитора.

Преимущества кредита под залог автомобиля

Наличие автомобиля открывает автовладельцу доступ к заемным средствам, получить которые он может при первой необходимости. Процедура кредитования, предлагаемая банками, занимает чуть больше времени, а также предусматривает ряд требований к заемщику и автомобилю, однако предполагает более низкую процентную ставку.

Получить деньги в автоломбарде можно очень быстро – многие кредитные организации работают в круглосуточном режиме и готовы выдать автовладельцу займ в течение часа с момента обращения. При этом, в качестве залога может быть принят практически любой автомобиль, в том числе после ДТП. Кроме того, в отличие от банков, для автоломбардов кредитная история заемщика не имеет значения. Однако, ставки в автоломбардах значительно выше, чем ставки по банковским кредитам.

Главными преимуществами продуктов, предполагающих кредитование под залог транспортных средств, являются:

• Доступность – получить кредит могут практически все автовладельцы.
• Периоды кредитования – автовладельцам предложены краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты и займы.
• Минимум документов – наличие высоколиквидного залога минимизирует риски кредитования, поэтому от заемщика не требуется предоставления большого пакета документов.
• Лояльность к заемщику – требования к автовладельцу, который хочет заложить свою машину, минимальны.
• Оперативность – выдача денег на руки в любое время суток сразу после обращения.

Недостатки кредита под залог автомобиля

Кредитование под залог транспортных средств имеет и свои минусы. Сотрудничество с банками более безопасное и менее затратное, чем с автоломбардами. Однако, для получения банковского кредита требуется больше времени и хорошее новое авто.

Учитывая, что при кредитовании под залог машины автовладелец передает дорогостоящий актив на сохранение автоломбарду, при получении займа требуется очень тщательно выбирать кредитующую организацию. Наряду с добросовестными кредиторами, на рынке работают сомнительные компании, которые допускают противоправные действия в отношении клиентов. Известны случаи проникновения в машину, угона, использования автотранспорта посторонними лицами и даже ДТП, в которые попадали машины, переданные автоломбардам в качестве залога. Помимо этого, во время нахождения на стоянке, транспортное средство может получить повреждения из-за неумелых действий других водителей, в результате чего на кузове появятся вмятины и сколы.

Еще одна проблема – искусственное занижение рыночной цены автомобиля. Очень часто кредитор специально уменьшает оценочную стоимость транспортного средства на 20-30%, тем самым обеспечивая для себя повышенный доход в случае, если заемщик не сможет погасить долг и на предмет залога будет обращено взыскание.

При выборе кредитора особое внимание необходимо уделять условиям предлагаемого к подписанию договора, который может содержать скрытые комиссии и платежи. Зачастую невысокую кредитную ставку полностью нивелируют другие обязательные платежи, которые приводят к существенному удорожанию кредита. Также многие кредиторы могут предусматривать «драконовские» санкции в случае просрочки, из-за которых погасить долг и вернуть автомобиль будет практически невозможно.

Кредит под залог автомобиля: брать или не брать?

Ответ на данный вопрос зависит от ситуации, в которой находится заемщик. Кредитование под залог транспортных средств ничем не хуже других кредитных продуктов, поэтому игнорировать его при необходимости в деньгах не целесообразно. Выгодней всего оформить банковский кредит, так как процентная ставка по нему является самой низкой. Проценты по ссуде в автоломбарде значительно выше. К услугам автоломбарда рекомендуется прибегнуть только в ситуации, когда:

• срочно нужны деньги;
• банк не принимает автомобиль в качестве залога;
• у заемщика плохая кредитная история.

Учитывая огромные штрафы и пени, которые заемщик будет обязан уплатить в случае несвоевременного погашения задолженности, существует риск лишиться транспортного средства. Поэтому, прежде чем заключать договор кредитования, необходимо объективно оценить свою способность своевременно погашать задолженность. В лучшем случае сумма полученного кредита составит 90% от рыночной стоимости автомобиля. Кроме того, не исключена ситуация, когда кредитор попытается искусственно занизить оценочную стоимость машины, в результате чего заемщик получит на руки лишь 70-80% от реальной цены или меньше. В подобной ситуации сразу продать автомобиль будет намного выгодней, чем получить займ, а потом потерять машину, которая будет изъята в счет погашения задолженности.

Если же вы уверены в том, что сможете своевременно погашать задолженность перед банком или автоломбардом, ознакомьтесь с кредитными продуктами, представленными на нашем сайте, используя сервис сравнения кредитов. Мы подобрали предложения, которые предусматривают наиболее лояльные условия кредитования.

Займ под залог ПТС: особенности и преимущества

Жизнь нередко преподносит внезапные ситуации, которые требуют оперативного решения и больших денег. Как поступить, если родственники и друзья не в силах оказать помощь, а оформить кредит в банке не представляется возможным по тем или иным причинам? Альтернативой банковскому кредиту может стать займ под залог ПТС автомобиля

Особенности и преимущества займов под залог ПТС

Этот вид ссуды предназначается для владельцев авто, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и зачастую его путают с похожим финансовым продуктом – займом под залог автомобиля. В последнем случае авто находится на территории кредитора до момента погашения долга. В случае займа под залог ПТС машина остается у владельца, который при этом почти не ограничен в действиях, за исключением продажи и обмена авто до того, как будет выплачена полная сумма займа.

Таким образом, займ под залог ПТС является наиболее привлекательным на фоне других финансовых продуктов. При этом для кредитора риски довольно высоки, ведь в процессе эксплуатации автомобиля владельцем, возможно его падение в рыночной стоимости, в результате повреждений в ДТП, и даже полное его уничтожение.

Где получить займ под залог ПТС автомобиля в Орле?

Получить подобный займ может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия, и имеющий в собственности автомобиль, соответствующий требованиям финансовой организации, предоставляющей займ. Ключевое условие – исправное техническое состояние транспортного средства и отсутствие дефектов.

Наиболее часто за оформлением займа под залог ПТС обращаются в банки и микрофинансовые организации, но на этом перечень компаний, занимающихся предоставлением такого финансового продукта, не заканчивается, на сайте автоломбарда 999 помогут подобрать займ.

Куда же можно обратиться, чтобы получить такой займ?

• • Банки

Банки предоставляют как кредиты, так и займы, и соответственно для оформления ссуды потребуется предоставить расширенный пакет документов, включая справку о доходах, подтверждающую официальный стаж на последнем месте работы не менее одного года. Помимо этого, банк может запросить ОСАГО, а также страхование жизни и здоровья.

Рассмотрение заявки занимает до 8 рабочих дней, и на успех одобрения значительно влияет кредитная история клиента. Если же банком было принято положительное решение, заемщик может рассчитывать на такие преимущества как длительный срок выплат и привлекательную процентную ставку.




• • Кредитно-потребительские кооперативы

КПК можно сравнить со своего рода кассами взаимопомощи. Эти организации представляют собой объединение людей или компаний со схожей сферой деятельности или социальным статусом, совершающих взносы в фонд, из которого сами же могут одалживать средства под определенный процент.

Соответственно, возможность получить займ под залог ПТС авто доступна членам кредитно-потребительских кооперативов, при условии регулярного совершения взносов.




• • Автоломбарды

Основная деятельность таких организаций заключается в кредитовании под залог транспортного средства, но иногда в качестве залога может выступать и ПТС. Сумма займа в последнем случае будет существенно ниже, чем при залоге авто, которое при этом находится на стоянке компании, за что с заемщика взимается ежедневная плата.

Получить необходимую сумму, обратившись в автоломбард «999» можно довольно быстро, минуя бюрократические сложности со сбором пакета документов. Срок кредитования составляет до одного года.




• • Микрофинансовые организации

МФО подобно автоломбардам готовы предоставить займ под залог ПТС на один год, при этом клиенту предоставляется возможность пролонгации договора. Главное преимущество таких организаций в возможности оформления займа онлайн, без посещения отделения банка или офиса компании.

Получение займа под залог ПТС может стать выходом из тяжелых финансовых ситуаций. В условиях ограниченного времени, когда требуется оперативное решение проблемы, выручит возможность обращения в организации, предоставляющие займы, и не требующие сбора большого перечня документов. Важно ответственно подойти к выбору кредитора, чтобы избежать обмана, и получить ссуду на максимально выгодных условиях.

Кредит под залог ПТС: на что обратить внимание

Кредиты под залог авто очень популярны в наши дни. Это объясняется тем, что получение заемных средств таким способом не представляет каких-либо сложностей. От владельца авто требуется только предоставить минимальный пакет документов, и уже в течение 1-2 часов он получает кредитные средства в размере от 50 до 90% от рыночной стоимости его транспортного средства.

При оформлении такого кредита необходимо обратить внимание на некоторые факторы.

Форма залога ТС

Возможны два варианта.

• У  автовладельца нет права использовать транспортное средство. Автомобиль будет находиться на специальной стоянке кредитного учреждения. Это хранение может быть как платно, так и бесплатно – конкретные условия будут оговорены при составлении договора. На время нахождения на стоянке возможно оформление страховки по желанию автовладельца.

Валюта кредита

Как правило, кредитными учреждениями выдаются займы в рублях, но если клиент пожелает, то валюта может быть другой. Разумное решение — использовать отечественную валюту, так как курс евро и доллара постоянно колеблются.

Сумма займа

Величина займа определяется экспертом после того, как он проведет тщательный осмотр транспортного средства. Размер кредита будет выше, если авто будет находиться в лучшем состоянии. При наилучшем раскладе можно рассчитывать на 75-80% от стоимости авто на рынке.

Если автомобиль останется на стоянке кредитного учреждения, то величина займа будет больше, чем если бы кредит давался только под залог ПТС.

К примеру, если кредит был выдан под залог ПТС на пару лет, а владелец продолжает эксплуатировать собственный авто, то он может рассчитывать на займ до 60% от стоимости авто. Если же авто будет оставлен на стоянке кредитного учреждения, то в этом случаем может быть выдан займ до 90% от стоимости.

Сроки

Займ может быть выдан на различный срок, начиная от нескольких дней и заканчивая сроком в несколько лет. Каждое кредитное учреждение имеет собственные условия продления договора. Продление не влияет существенно на размер процентной ставки. Подробные условия по изменению срока подробно прописаны в договоре кредитования.

обеспеченных кредитов и необеспеченных кредитов: в чем разница?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Хотя некоторые люди придерживаются только наличных денег, правда в том, что большинство из нас полагается на кредит, чтобы со временем оплачивать большие жизненные расходы. Если вы хотите купить дорогостоящий предмет, такой как дом или автомобиль, открыть или развивать бизнес, отремонтировать кухню или оплатить обучение в колледже, вы можете подать заявку на ссуду в местном отделении или онлайн, чтобы помочь вам покрыть расходы. .

При рассмотрении вариантов кредитования вам, возможно, придется выбирать между обеспеченной и необеспеченной ссудой. Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предлагали что-то ценное, что у вас есть, в качестве залога на случай, если вы не сможете выплатить ссуду, тогда как необеспеченные ссуды позволяют вам взять деньги в долг (после того, как кредитор рассмотрит ваши финансовые результаты).

У обоих типов ссуд есть свои плюсы и минусы, поэтому, прежде чем что-либо решать, лучше понять суть условий.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом.Наиболее распространенными типами обеспеченных кредитов являются ипотека и автокредиты, и в случае этих кредитов залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. А если вы не вернете ссуду, банк может наложить арест на ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

Когда вы берете обеспеченную ссуду, кредитор закладывает залог на актив, который вы предлагаете в качестве обеспечения. Как только ссуда будет выплачена, кредитор снимает залог, и вы владеете обоими активами бесплатно и без оплаты.

Вот виды активов, которые вы можете использовать в качестве обеспечения для обеспеченного кредита, согласно Experian:

• Недвижимость
• Банковские счета (текущие счета, сберегательные счета, компакт-диски и счета денежного рынка)
• Транспортные средства (автомобили, грузовики, внедорожники, мотоциклы, лодки и т. д.)
• Акции, паевые инвестиционные фонды или вложения в облигации
• Страховые полисы, включая страхование жизни
• Предметы коллекционирования высокого класса и другие ценности (драгоценные металлы, антиквариат и т. д.))

Обеспеченные кредитные карты, такие как Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard®, являются еще одним примером обеспеченного кредита. Залогом в данном случае являются внесенные вами денежные средства (часто возвращаемый депозит в размере 200 долларов США), которые действуют как ваш первоначальный кредитный лимит. Вы получите свой депозит обратно, когда закроете счет.

Поскольку ваши активы могут быть арестованы, если вы не выплатите свой обеспеченный кредит, они, возможно, более рискованны, чем необеспеченные кредиты.Вы по-прежнему платите проценты по ссуде в зависимости от вашей кредитоспособности, а в некоторых случаях и комиссии, когда берете обеспеченную ссуду.

Не пропустите: Лучшие обеспеченные кредитные карты на октябрь 2020 года

Что такое беззалоговый кредит?

Необеспеченная ссуда не требует залога, хотя с вас по-прежнему взимаются проценты, а иногда и комиссии. Студенческие ссуды, ссуды для физических лиц и кредитные карты — все это примеры необеспеченных ссуд.

Из-за отсутствия залога финансовые учреждения выдают необеспеченные ссуды в значительной степени на основании вашего кредитного рейтинга и истории погашения прошлых долгов.По этой причине необеспеченные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченные ссуды.

Популярность необеспеченных личных займов растет. По данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США около 20,2 миллиона заемщиков личных займов. Вы можете взять личный заем практически на любую цель, будь то ремонт кухни, оплата свадьбы, отпуск своей мечты или погашение долга по кредитной карте.

Большинство людей берут личные ссуды для консолидации долга, и поскольку по личным ссудам, как правило, предлагается более низкая годовая процентная ставка, чем по кредитным картам, заемщики часто могут сэкономить деньги на процентах.

Что нужно знать перед тем, как брать ссуду

Прежде чем брать личную ссуду, будь то обеспеченную или необеспеченную, убедитесь, что у вас есть четкий план выплаты.

Как правило, берите в долг только то, что вам нужно и что вы можете позволить себе вернуть долг. Убедитесь, что вас устраивают сроки погашения. Тот факт, что вы можете получить ссуду, не означает, что вы должны это делать, поэтому не торопитесь и исследуйте, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

Подробнее: 10 вопросов, которые нужно задать перед тем, как взять личный заем

Информация о Capital One® Secured Mastercard® и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как быстрее всего получить кредит под залог PTS?

Получение денег под залог недвижимости — популярный способ получения ссуд. Кто-то сдает в залог квартиру, дом или участок. Однако банки часто отказывают в одобрении этих видов ссуд, а другие финансовые учреждения запросто могут оставить человека без денег и крыши над головой.Гораздо более выгодным вариантом является кредит под залог PTS, поскольку он позволяет получить деньги в короткие сроки по сравнению с теми же банками, где процесс займет несколько дней. Ссуды до зарплаты в Калифорнии

Почему так популярен кредит под залог автомобиля ПТС

Этот способ заимствования денег стал самым популярным среди автовладельцев, так как имеет удобные условия сделки и быстрое оформление. Кредит под залог автомобиля PTS также выгоден финансовым организациям, поскольку они выступают поручителем.Также среди его достоинств:

1. Быстрое принятие решений компаниями;
2. Максимальное снижение переплат за счет низкой процентной ставки;
3. Возможность получить крупную сумму денег, которая зависит от состояния и оценочной стоимости автомобиля;
4. Залог на коммерческий транспорт категории Б.

Финансовые организации меньше смотрят на кредитную историю, когда заемщик выдает кредит под залог автомобиля, потому что у них есть гарантия, что он заплатит вовремя — это паспорт его технических средств и запасные ключи, которые передаются кредитору. при заключении договора.Ссуды до зарплаты, Калифорния

Как получить кредит под залог ПТС на карту

Есть несколько вариантов перевода денег от кредитора к заемщику:

• Прием лично в офисе;
• Перевод на банковский счет или карту.

Каждый выбирает для себя наиболее удобный способ, но в современном мире большинство транзакций осуществляется онлайн без использования наличных денег, поэтому второй вариант предпочтительнее. Для ее реализации при составлении договора отдельно оговаривается способ выдачи средств заемщику.

Обычно заемщик получает деньги в день подписания договора, реже — на следующий день. Но кредит под залог PTS online нацелен на максимально возможное ускорение всех транзакционных процессов.

Можно ли ускорить процесс получения кредита под залог автомобиля ПТС

Если раньше для получения денег нужно было идти в офис и подавать заявку, а потом возвращаться туда, чтобы подписать договор, то теперь, благодаря развитию технологий, появилась возможность проделать половину этих действий. в несколько кликов.

Например, на сайте компании European Express Credit есть удобный калькулятор, с его помощью можно понять приблизительную сумму. А также на сайте есть все условия, которые необходимо выполнить для получения денег и форма, позволяющая заполнить заявку на получение кредита под залог PTS онлайн. Это экономит много времени автовладельцам в столице. Услуги по кредитованию до зарплаты

Компания гарантирует быстрое рассмотрение заявки и принятие решения, которое оказывается положительным в 96 случаях из 100.Многие автовладельцы доверили ему паспорта на техническое оснащение и получили до 90% рыночной стоимости своего автомобиля. Оформление заявки занимает не более 5 минут, а оценка машины экспертом и заключение договора займет всего полчаса. Это сделало компанию популярной в сфере кредитования под обеспечение ПТС в Москве и Санкт-Петербурге.

Что необходимо для оформления договора займа под залог ПТС на карту

Этот тип получения денег от финансовых организаций отличается от остальных тем, что для получения одобрения кредитора и заключения договора необходимо выполнить лишь несколько простых условий:

• Предъявить паспорт транспортного средства, СТС, водительские права;
• Быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации;
• Предоставить легковой или коммерческий автомобиль класса B, находящийся в хорошем рабочем состоянии.

После заполнения заявки необходимо будет встретиться с представителем организации — специальным экспертом, он объективно оценит внешний вид и состояние автомобиля, сделает фотографии. Затем компания определится с суммой, которую она готова предоставить заемщику. Далее подписывается договор, запасные ключи и паспорт транспортного средства передаются кредитору, а деньги поступают на карту или расчетный счет клиента.

Лучше всего доверить такое дело профессионалу с большим опытом работы на рынке, который имеет большое количество довольных заемщиков.Получение кредита под залог PTS в Москве или Санкт-Петербурге — это отличный шанс остаться без денег и машины, поэтому нужно быть внимательным при выборе организации для обращения. Европейский экспресс-кредит зарекомендовал себя как одна из самых надежных компаний. Поэтому оформлять ей кредит под залог ПТС не только выгодно, но и безопасно.

Какие лучше? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно взять личный заем, одно из первых важных решений, которое вам нужно будет принять, — использовать ли обеспеченный или необеспеченный заем. Между ними есть много различий, и все они проистекают из одного факта: обеспеченный заем обеспечен каким-то залогом (то есть активом, которым вы владеете), тогда как необеспеченный заем — нет.

Что такое обеспеченный личный заем?

Обеспеченный заем получил свое название потому, что он обеспечен залогом.Этим залогом может быть все, чем вы владеете и передаете в залог кредитору. Если вы не выплатите ссуду, кредитор получит обратно ваше обеспечение.

Вы, вероятно, уже знакомы с обеспеченными кредитами в других сферах своей жизни, например:

Та же самая идея работает для обеспеченного личного кредита. Если ваш кредитор позволяет это (а не все), вы можете заложить залог, например автомобиль, сберегательный счет или депозитный сертификат.

Обеспеченные личные ссуды могут быть предпочтительнее, если ваш кредит недостаточно хорош для получения другого типа ссуды для физических лиц.Фактически, у некоторых кредиторов нет требований к минимальному кредитному баллу, чтобы претендовать на этот тип ссуды. С другой стороны, обеспеченные личные ссуды более рискованны для вас, потому что вы можете потерять свой актив. Если вы заложите свой автомобиль в качестве залога, а кредитор вернет его обратно, возможно, вы не сможете приступить к работе.

Обеспеченный личный заем может:

• Быть легче получить квалификацию. Обеспеченные личные ссуды менее рискованны для кредитора, который может вступить во владение вашим обеспечением в случае невыполнения вами обязательств по ссуде.Фактически, некоторые кредиторы могут потребовать от вас использовать залог, если ваш кредитный рейтинг или другие требования не самые высокие.
• Быть дешевле остальных кредитов. Поскольку обеспеченные личные ссуды менее рискованны для кредиторов, они часто взимают более низкие процентные ставки, чем по другим типам ссуд. Обеспечение залога личной ссуды может быть одним из способов снизить общую стоимость ссуды. Например, житель Техаса может получить от Wells Fargo 24-месячный обеспеченный личный кредит на сумму 10 000 долларов США на 7.21%, что более чем на два процентных пункта ниже, чем средняя ставка по необеспеченным кредитам по стране.
• Имеют более высокие лимиты по займам. Кредиторы могут позволить вам занять больше денег, если у них будет больше шансов получить хоть что-то взамен, если вы не заплатите. Если вам нужно занять очень большую сумму денег, возможно, имеет смысл использовать обеспеченный личный заем.
• Рискуйте своими активами. Если вы думаете, что в конечном итоге проиграете по кредиту, никогда не стоит брать его.Однако это особенно верно в отношении обеспеченных личных займов. Если вы не заплатите, ваш кредитор может принять ваше обеспечение.

Что такое необеспеченный личный заем?

Дело в том, что большинство личных займов необеспечены, что означает отсутствие залога. Если вы не заплатите, кредитор потеряет все деньги, которые он вам ссудит. По этой причине они более рискованны для кредитора, что влияет на другие характеристики ссуды.

Необеспеченные ссуды также распространены в других сферах вашей жизни.Эти типы кредитных продуктов также считаются необеспеченными кредитами, потому что они не обеспечены каким-либо залогом:

Прежде чем вы сможете претендовать на получение необеспеченной личной ссуды, кредиторы оценят такие вещи, как ваш кредитный рейтинг, история платежей, указанная в вашем кредитном отчете, и ваш доход. Большинству кредиторов требуется кредитный рейтинг 670, чтобы претендовать на необеспеченный личный заем.

Необеспеченный личный заем может:

• Будьте жестче, чтобы претендовать на . Поскольку у кредиторов нет ничего, что можно было бы немедленно предпринять для выплаты невыплаченного долга, они менее охотно дают ссуды под необеспеченные ссуды.Если только вы не продемонстрируете, что у вас больше шансов вернуть ссуду.
• Имеют более высокие процентные ставки. Поскольку кредиторы не имеют возможности возместить свои затраты в случае невыполнения обязательств по кредиту, они часто взимают более высокие процентные ставки. По данным Федеральной резервной системы, в мае 2020 года процентная ставка по среднему 24-месячному индивидуальному кредиту составляла 9,5% годовых.
• Имеют более низкие лимиты заимствования. Кредиторы, как правило, более осторожны с необеспеченными займами по сравнению с обеспеченными займами.Вот почему вы, как правило, не можете получить одобрение на получение таких больших сумм, если подаете заявку на получение необеспеченной ссуды по сравнению с обеспеченными ссудами. Вы можете взять ссуду в размере миллиона долларов или более для ипотеки (под залог вашего дома), но вы, скорее всего, никогда не сможете получить такую ​​сумму, используя необеспеченную ссуду.
• Не потеряйте свои активы в случае дефолта — сначала. Если вы не выполнили обязательства по необеспеченной личной ссуде, ваш кредитор не сможет сразу взять что-либо. Но это не значит, что вы полностью сбиты с толку.Ваш кредитор все еще может сообщить о невыплаченной ссуде и погубить ваш кредит. Они также могут поместить вас в коллекцию и подать на вас в суд. Если судья разрешит, они могут даже увеличить вашу зарплату. Поэтому, хотя поначалу вы можете и не потерять свой банковский счет, в конечном итоге вам все равно придется так или иначе платить.

Основные различия между обеспеченными и необеспеченными займами

Где взять личную ссуду

Найти кредитора — это все равно что найти дерево в лесу: они повсюду.Как правило, вы можете получить личную ссуду у одного из трех разных типов кредиторов.

Банки и кредитные союзы

Большинство банков и кредитных союзов предоставляют ссуды физическим лицам. Если вы ищете обеспеченный кредит, у этих кредиторов есть преимущество, потому что вы можете использовать свой существующий сберегательный счет или компакт-диски в качестве залога. В противном случае за необеспеченные кредиты он может заплатить за покупки в нескольких банках и кредитных союзах.

Также стоит отметить, что у кредитных союзов может быть легче получить ссуду, особенно для людей, которые могут не соответствовать требованиям других кредиторов.Кредитные союзы — это некоммерческие организации, которые обычно больше ориентированы на сообщества, чем банки, поэтому они могут быть более склонны работать с вами, если вы находитесь в затруднительном положении.

Кроме того, кредитные союзы часто имеют более низкие ставки по личным займам, как обеспеченным, так и необеспеченным. Например, в июне 2020 года банки взимали среднюю процентную ставку 10,28%, тогда как кредитные союзы взимали на полный процентный пункт меньше — 9,21%.

Интернет-кредиторы

Есть много онлайн-кредиторов для личных ссуд.Эти ссуды часто получить быстрее, потому что обычно вы можете завершить процесс полностью онлайн. Это приятно, но это также означает, что может быть сложнее подать заявку на получение обеспеченного личного кредита, если он вам нужен.

Есть несколько исключений, но эти кредиторы часто по-прежнему требуют, чтобы вы заполняли часть процесса подачи заявки лично. Например, им может потребоваться физический осмотр вашего залога (например, вашего автомобиля), если вы собираетесь им пользоваться.

Связано: Сравните ставки по личным займам на 2020 год

Альтернативы индивидуальным займам

Персональные ссуды — не единственный вариант, если вам нужно занять деньги.Вот некоторые другие типы кредитов, которые вы могли бы использовать, и когда они могут быть наиболее эффективными:

• Кредитные карты. Как правило, нецелесообразно держать остаток на кредитной карте, потому что на ней такие высокие ставки. Но в некоторых случаях это может быть хорошей идеей, например, если у него есть предложение с годовой процентной ставкой 0%.
• Медицинские планы оплаты. Если вам нужна медицинская помощь, но вы не можете полностью оплатить счет, вы можете согласовать план оплаты с отделом выставления счетов. Обычно они очень доступны по цене и даже могут быть бесплатными.Щедрые врачи могут даже отказаться от вашего баланса, но это не гарантия.
• Ссуды или кредитные линии под залог собственного капитала. Если у вас есть собственный дом, вы часто можете занимать деньги под накопленный капитал по доступной ставке. Но помните: это обеспеченный кредит, поэтому в случае невыполнения обязательств вы можете потерять свой дом.
• Гранты и ссуды для малоимущих. Если у вас низкий доход, стоит уточнить в местных общественных организациях, есть ли какие-либо гранты на все, что вам нужно.В зависимости от того, где вы живете и что есть в наличии, вы можете найти гранты или доступные ссуды, чтобы помочь вам с ремонтом дома, лекарствами по рецепту и многим другим.

Что такое личная кредитная линия? Плюсы и минусы

Необеспеченная личная кредитная линия — это возобновляемый кредитный счет, который позволяет вам получать средства до установленного лимита. Это похоже на личную кредитную карту, потому что она позволяет вам занимать средства по мере необходимости, без необходимости брать всю сумму единовременно.Они полезны для долгосрочных проектов с переменными затратами или для заемщиков с нерегулярными потоками доходов.

Как работает личная кредитная линия?

Индивидуальные кредитные линии — это бессрочные ссуды, которые позволяют заемщику снимать средства по мере необходимости в течение определенного периода времени. Доступ к средствам можно получить через банковские переводы или проверки кредитной линии, и заемщику предоставляется кредитный лимит на срок ссуды, который не может быть превышен. Персональные кредитные линии могут быть предоставлены на сумму от 1000 до 100 000 долларов США.

Во время ссуды проценты начинают начисляться сразу после снятия средств; проценты начисляются только на непогашенный остаток до тех пор, пока он не будет выплачен в течение заранее установленного графика погашения. Заемщики обычно производят минимальные ежемесячные платежи, аналогично кредитной карте. Минимальная сумма погашения варьируется, но может взиматься в виде фиксированной комиссии или процента от суммы задолженности, обычно 1% или 25 долларов — в зависимости от того, какая сумма больше.

Индивидуальные кредитные линии обычно представляют собой необеспеченные ссуды, что означает отсутствие залога, лежащего в основе ссуды; кредитор не имеет права регресса, если заемщик не выполняет свои обязательства.Кредиторы иногда позволяют заемщикам вносить залог для обеспечения более выгодных условий, как правило, с более низкой процентной ставкой. Ежегодная или ежемесячная плата за обслуживание взимается для открытия личной кредитной линии. Также взимается дополнительная плата за просроченные и возвращенные платежи.

Персональные кредитные линии обычно позволяют вам использовать средства по своему усмотрению, если потраченная сумма не превышает кредитного лимита. Существуют также доступные кредитные линии под залог собственного капитала и бизнес-линии.Эти ссуды функционируют аналогично личным кредитным линиям, но имеют залог, лежащий в основе ссуды — собственный капитал — или ограничены определенными расходами — операциями, связанными с бизнесом.

Структура погашения кредитной линии для физических лиц

Из-за разнообразия структур погашения на рынке заемщикам следует опасаться уникальных условий, связанных с их ссудой. Как указано выше, большинство личных кредитных линий будут работать как кредитные карты. Однако существуют и другие условия погашения, с которыми могут быть связаны обременительные положения.Ниже мы определили несколько менее распространенных форм погашения:

Сроки получения и погашения: В некоторых случаях личные кредитные линии могут включать отдельные периоды получения и погашения; позволяя заемщику снимать средства в течение периода розыгрыша, при этом требуя от него ежемесячных платежей в течение периода погашения.

Воздушный платеж: Персональная кредитная линия может потребовать выплаты всей суммы в конце срока, иначе называемого воздушным платежом.Воздушные платежи сопровождаются дополнительной необходимостью рефинансирования, если заемщик не может выплатить полную сумму.

Кредитная линия до востребования: В редких случаях банки могут предложить «кредитную линию до востребования», которая функционирует аналогично стандартной кредитной линии, но дает кредитору право требовать погашения ссуды в любое время.

Типичные ставки, сборы и условия

На основе нашего обзора условий, предлагаемых некоторыми кредитными учреждениями, мы включили список обычно предлагаемых ставок, условий и комиссий за личные кредитные линии:

Диапазон сроков	6 месяцев — 5 лет или гибкий
Диапазон кредитного лимита	1000 — 100 000 долларов
Средние гонорары	Годовая плата за обслуживание: 25–50 долларов США. Нет комиссии за обработку чека Нет штрафа за предоплату Комиссия за просрочку платежа: $ 32 или ~ 7.5% от ежемесячной просрочки платежа Комиссия за возврат платежа: $ 25 — $ 39.
График погашения	Ежемесячно

Плюсы и минусы

Главное преимущество персональной кредитной линии — ее гибкость; средства могут быть привлечены и погашены многократно. Это главное преимущество перед более традиционными срочными личными ссудами, которые выплачиваются единовременно. Кроме того, меньше ограничений на использование личной кредитной линии, в отличие от ипотеки и автокредитов.

Личные кредитные линии, такие как кредитные карты и другие формы возобновляемого кредита, могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы наберете высокий баланс — обычно около 30% или более от установленного лимита кредитной линии. Хотя личная кредитная линия может быть привлекательным вариантом, есть ситуации, для которых лучше подойдет личный заем или кредитная карта.

Берите в долг только те деньги, которые вам нужны Проценты, начисленные только по заемным средствам Гибкие варианты погашения Постоянный доступ к средствам Более низкая средняя годовая процентная ставка по сравнению с кредитными картами Необеспеченные кредитные линии рискуют отсутствием обеспечения Возможность предоставления залога по более низкой процентной ставке (обеспеченный кредит) Несколько ограничений на использование Идеально подходит для долгосрочных проектов с переменными конечными затратами. Идеально подходит для покрытия временной нехватки денежных средств Можно оформить до 100% кредитного лимита без ограничений

Не вычитаемые процентные расходы Если процентные ставки увеличиваются, переменная ставка по кредитной линии также увеличивается. Годовая / ежемесячная плата за обслуживание независимо от использования Более высокие ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой; не идеален для консолидации долга Сумму начисленных процентов может быть труднее спрогнозировать Сборы / годовая процентная ставка сильно различаются в зависимости от провайдера. Обычно требуется счет в кредитном учреждении Требуется хороший кредитный рейтинг для квалификации Плохое решение для долгосрочной нехватки денежных средств Соблазн потратить из-за простоты доступа Постоянно высокий баланс может снизить кредитный рейтинг

Персональный кредит с фиксированной ставкой может быть лучше для дорогостоящих покупок.Заемщикам следует опасаться направления преобладающих процентных ставок, если они хотят использовать личную кредитную линию на длительный период времени. Долгосрочные процентные расходы по крупным остаткам увеличиваются при увеличении ставок.

Если вы не собираетесь держать большие остатки на счетах в течение продолжительных периодов времени, кредитная карта может предложить более дешевую краткосрочную гибкость вместо личной кредитной линии. На кредитных картах предусмотрены бонусные баллы, предложения по возврату денег и мили авиакомпаний, которые побуждают заемщиков оплачивать расходы.Кроме того, для покупок по кредитной карте предусмотрен льготный период, в течение которого проценты не начисляются, если остаток оплачен полностью.

Как подать заявление на получение личной кредитной линии

Для получения личной кредитной линии вам понадобится кредитный рейтинг около 690 или выше и солидная кредитная история. Также важны установленные данные о заработке и подтверждение занятости. Многие учреждения, предлагающие личные кредитные линии, требуют, чтобы у вас был текущий счет, и могут потребовать, чтобы вы подали заявление через региональное отделение, что ограничивает ваши возможности.Наиболее важные требования для получения личной кредитной линии:

• История платежей: Установленная история своевременных платежей свидетельствует о том, что вы являетесь ответственным заемщиком.
• Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг рассчитывается кредитными агентствами и отражает ваше финансовое состояние и вероятность выплаты долгов.
• Финансовое состояние: Ваше финансовое состояние может включать отношение долга к доходу, наличные денежные средства и чистую стоимость активов, которые отражают вашу способность выплатить долги.

Где получить личную кредитную линию

Традиционно личные кредитные линии предлагаются банками и кредитными союзами, хотя на рынок выходят онлайн-кредиторы. Согласно нашим исследованиям, традиционные банки и кредитные союзы по-прежнему предлагают наиболее конкурентоспособные ставки по личным кредитным линиям. Многие из них потребуют от вас подачи заявки через местное отделение или наличия существующей расчетной учетной записи для соответствия требованиям. Вот список крупных банков, предлагающих личные кредитные линии, вы также можете прочитать нашу статью, в которой сравниваются лучшие личные кредитные линии:

%% — 50 000 долларов

Уэллс Фарго	10.50% — 22,00%, переменная ставка (на 1/2/19)	3000 — 100000 долларов	От 1 до 5 лет
PNC Bank	Начиная с 11%	1000–25000 долларов	Гибкий
TD Bank	10,50% — 15,50% с AutoPay	20 000–50 000 долларов США	10-летний период выдачи с последующим 10-летним периодом погашения
Citibank	10,49% — 22,49% переменная ставка		долларов США		долларов США		долларов США Гибкий
Банк США	12.50% переменная ставка	5000–25000 долларов	Гибкий
Regions Bank	9,74% — 19,75% с AutoPay	3000–50 000 долларов	Гибкий
KeyBank
KeyBank	Гибкий
Santander	9,74% — 18,00% переменная ставка с ePay	5000 долларов — 35 000 долларов	5-летний период выдачи с последующим 5-летним периодом погашения

Список наблюдения за высокозатратными банковскими кредитами

Лимиты процентных ставок — самая простая и — самая эффективная защита от хищнического кредитования.Со времен Американской революции , штаты ограничили процентные ставки, чтобы защитить своих жителей. американских избирателей решительно поддерживают ограничение процентных ставок. По меньшей мере 45 штатов и округ Колумбия (округ Колумбия) ограничивают ставки по по меньшей мере примерно ссуд в рассрочку.

Но высокозатратные кредиторы все чаще используют схемы «аренда банка» с небольшим количеством мошеннических банков, на которые не распространяются государственные ограничения по процентным ставкам, чтобы уклоняться от государственных ограничений ставок по ссудам в рассрочку и кредитным линиям. Посетите нашу страницу Take Action , чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы помочь в борьбе с кредитованием банковской аренды!

Банковские схемы сомнительной законности . Кредиторы выбирают, где они предоставляют ссуду, обычно избегая штатов, которые строго соблюдают свои законы. По крайней мере 10 высокозатратных потребительских кредиторов ( American First Finance, Axcess Financial, Check Into Cash, EasyPay, Elevate, Enova, LoanMart, OppFl, Personify Financial ) используют пять банков, находящихся под надзором FDIC (Community Capital Bank, FinWise Bank, Первый электронный банк, Republic Bank & Trust (Кентукки), TAB Bank).Кредитор до зарплаты CURO также использовал Stride Bank, контролируемый OCC, для схем аренды банка, но недавно остановился. Другие нацелены на малых предприятий.

См. Ниже, чтобы узнать о банках и кредитных организациях, объединившихся для выдачи трехзначных процентов, долговых займов в штатах, которые не разрешают получение дорогостоящих ссуд, и о каких штатах они избегают.

НАЙДИТЕ СВОЙ СОСТОЯНИЕ на картах ниже или в этой таблице , чтобы увидеть, сколько кредиторов «арендного банка» пытаются избежать ограничения ставок в вашем штате.

Enova , которая управляет кредитором CashNetUSA с выплатой зарплаты и рассрочкой платежа, использует бренд NetCredit через контролируемый FDIC банк Republic & Trust (Кентукки) для выдачи ссуд в рассрочку от 2500 до 10000 долларов США с годовой процентной ставкой до 99,99% в несколько штатов, которые не разрешают такие ставки по некоторым или всем кредитам в этом диапазоне размеров.

• Образец ссуды NetCredit / Republic Bank & Trust : На веб-сайте NetCredit для Монтаны (где избиратели ограничили процентную ставку 36%) приводится пример ссуды на 4500 долларов под 65% годовых, погашенной 50 ежемесячными платежами в размере 262 долларов.53 — на общую сумму $ 13 126,50 . Этот пример показывает, как ссуды с высокой ставкой, превышающей допустимую по штатам, могут раздуться, даже если ставка не выражается в трехзначных цифрах.

OppLoans (также известный как OppFi) использует подконтрольные FDIC FinWise Bank (Юта), Capital Community Bank (CC Bank) (Юта) и First Electronic Bank , промышленный банк штата Юта, для предоставления ссуд в рассрочку на сумму 500 долларов США. 4000 долларов под 160% годовых в размере в ряде штатов, которые не позволяют использовать эту ставку для некоторых или всех кредитов в этом диапазоне.OppLoans также предоставляет кредиты напрямую в нескольких штатах. В отношении OppLoans было предъявлено исковое заявление генеральным прокурором округа Колумбия за участие в схеме аренды банка.

Duvera Billing Services dba EasyPay Finance предлагает высокозатратный кредит через предприятий по всей стране , которые продают, среди прочего, ремонт автомобилей, мебель, бытовую технику, домашних животных, колеса и шины. Веб-сайт EasyPay не раскрывает тарифы, но примеры потребителей в некоторых штатах включают ссуды на сумму 1500 долларов США по номеру 188.99% Годовая процентная ставка . EasyPay предоставляет кредит через транспортный альянс банк dba TAB Bank (Юта), контролируемый FDIC, в нескольких штатах, где такая ставка может быть запрещена. На веб-сайте EasyPay указано, что он управляет финансированием непосредственно в других штатах, скорее всего, в соответствии с законами штата о кредитовании или розничной продаже в рассрочку.

Примечание. На карте в верхней части этой страницы о том, сколько кредитных организаций работает в вашем штате, не указаны штаты, в которых EasyPay работает напрямую.

Elevate’s Rise использует подконтрольные FDIC банки FinWiseBank (Юта) и Capital Community Bank (Юта) для выдачи ссуд в рассрочку от 500 до 5000 долларов США под годовых от 99% до 149% в нескольких штатах , которые не допускайте таких ставок для некоторых или всех кредитов в этом диапазоне размеров.Rise также предоставляет прямые займы в ряде других штатов. Генеральный прокурор округа Колумбия подал на Elevate в суд за участие в схеме аренды банка.

В рамках кредитной линии Elevate Elastic используется контролируемый FDIC банк Republic & Trust (Кентукки) для предоставления кредитных линий на сумму от 500 до 4500 долларов в ряде штатов с эффективной годовой процентной ставкой от до 109% . Elevate против возбуждено уголовное дело против Генеральным прокурором округа Колумбия за участие в схеме аренды банка.

* Веб-сайт Elastic больше не раскрывает, где доступна кредитная линия, но Elastic больше не доступен в округе Колумбия в результате судебного разбирательства, и в его часто задаваемых вопросах ранее отмечалось, что он был недоступен в 11 штатах: Колорадо, Коннектикут, Джорджия, Массачусетс, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Пенсильвания, Вермонт и Западная Вирджиния. Elastic был и, вероятно, все еще доступен во многих штатах, которые могут не разрешать эффективную годовую процентную ставку до 109% по некоторым или всем кредитным линиям.

Applied Data Finance , ведет бизнес как Personify Financial использует First Electronic Bank , промышленный банк под надзором FDIC, зарегистрированный в штате Юта (и принадлежащий Fry’s Electronics), для предоставления кредитов в рассрочку от 500 до 10 000 долларов США с использованием Годовая процентная ставка достигает 179,99% в нескольких штатах, которые не допускают такую ​​ставку для некоторых или всех кредитов в этом диапазоне. Personify также предоставляет кредиты напрямую в ряде штатов.

Wheels Financial Group, LLC dba LoanMart (под брендом ChoiceCash) использует банк Community Capital Bank (штат Юта) под надзором FDIC для выдачи ссуд на право собственности в нескольких штатах, большинство из которых ограничивают или запрещают кредитование дорогостоящих автомобилей. .Образец ссуды, ранее размещенной на сайте LoanMart, представлял собой трехлетнюю ссуду в размере 3000 долларов США под 170% годовых с 36 ежемесячными платежами на общую сумму 15 431,04 доллара США. LoanMart также предоставляет ссуды под залог автомобилей непосредственно в ряде штатов. LoanMart не работает в других штатах.

Check ‘n Go предлагает ссуду Xact в рассрочку через контролируемый FDIC банк Capital Community Bank , находящийся под надзором FDIC. Размер ссуд составляет от 1000 до 5000 долларов. Ставки варьируются от 145% до 225% годовых. Ссуды Xact предлагаются в нескольких штатах, которые не позволяют ссуды в рассрочку по этим ставкам.Check ‘n Go также напрямую предлагает ссуд в рассрочку с высокой стоимостью в нескольких других штатах.

Другие кредиторы, предоставляющие потребительскую ренту

Кредитор до зарплаты Check Into Cash начал предлагать ссуду CC Connect в рассрочку через Capital Community Bank. Ссуды доходят до 2400 долларов, а годовая процентная ставка может достигать 224,99%.

American First Finance предлагает обеспеченные и необеспеченные ссуды в рассрочку в размере через FinWise Bank для покупок в розничных магазинах, включая мебель, бытовую технику, предметы домашнего обихода, домашних животных, ветеринарные услуги, ремонт автомобилей и мобильных домов, ювелирные изделия, боди-арт.Образец ссуды представляет собой ссуду в размере 5000 долларов США со 104 еженедельными выплатами в размере 154,92 доллара США, включая 145% годовых и комиссию за оформление в размере 250 долларов США, что составляет около 161% годовых. Веб-сайт не раскрывает, в каких штатах ссужает AFF, но судебные иски и жалобы указывают на ссуды в штатах, включая Северную Каролину и Род-Айленд.

CURO , которая предлагает ссуды до зарплаты и дорогостоящие ссуды в рассрочку от различных брендов, включая Speedy Cash и Rapid Cash , , пилотировала два бренда арендных банков.Оба использовали регулируемый OCC банк Stride Bank . Avío предлагает онлайн-ссуды в рассрочку до 130% годовых и кредитные линии. Verge Credit выдал кредитов в рассрочку до 179% годовых. Curo сообщил инвесторам , что программа Stride Bank «поможет нам расширить географию, в Интернете и в некоторых штатах, где мы — где мы не работаем прямо сейчас». Но программы перестали принимать заявки в мае 2021 года, так как Конгресс начал уделять внимание кредитам на аренду банков.

Кредитование малого бизнеса в банке

World Business Lenders (WBL) использует схему аренды банка для предоставления кредитов малому бизнесу, часто под залог дома владельца малого бизнеса.Веб-сайт WBL не раскрывает, где он предоставляет займы напрямую и где использует схему аренды банка. Но исков в Колорадо, Коннектикуте, Флориде, Джорджии, Массачусетсе и Нью-Йорке описывают ипотечные ссуды с арендой банка на сумму от 20 000 до 550 000 долларов, обычно обеспеченные личным домом владельца бизнеса с годовой процентной ставкой от 75% до 139% или выше. . World Business Lenders в настоящее время использует под надзором OCC Axos Bank (ранее известный как Банк Интернета), федеральную сберегательную ассоциацию и ранее использовал под надзором FDIC банк Lake Mills (Висконсин) , чтобы попытаться уклониться от ограничений ставок штата. .Всемирный бизнес-кредитор проанализировал хищнических действий .

BFS Capital также использует Axos Bank для финансирования кредитов малому бизнесу. В иске в Техасе утверждается, что BFS взимала 274%, несмотря на то, что в Техасе юридическая ставка составляла 18%.

Связанные ресурсы

Эти и многие другие ресурсы можно найти на нашей веб-странице Rent-a-Bank Loans , а также проверить нашу страницу Take Action , чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы помочь остановить кредитование на основе аренды банка!

Персональные ссуды — HSBC Bank USA

1 Персональные кредитные продукты предлагаются в США.S. от HSBC Bank USA, N.A. и подлежат одобрению кредита. 5,99% — это самая низкая доступная годовая процентная ставка, предполагающая отличный кредит и срок кредита на 36 месяцев или меньше. Годовая процентная ставка по вашему личному кредиту может быть выше и будет зависеть от вашей кредитной истории, а также других факторов. Для получения ссуды на сумму более 30 000 долларов США требуются банковские отношения HSBC Advance и Premier в США. Заемщики должны продолжать соответствовать критериям, используемым при выборе Заемщика для этого предложения, и должны соответствовать заранее определенным критериям андеррайтинга. Возможны изменения в программах.Право на участие зависит от географических, родственных и других ограничений и условий. Могут применяться ограничения по срокам погашения.

2 Займы недоступны для жителей Висконсина или каких-либо территорий США.

3 Потребители должны быть не моложе 18 лет для подачи заявления. Жители Небраски и Алабамы должны быть не моложе 19 лет.

4 Экономия на процентах и ​​ежемесячных выплатах является приблизительной только в иллюстративных целях.Ежемесячный платеж по кредитной карте и выплачиваемые проценты основаны на равных выплатах в течение 3 лет. Например, личный заем HSBC на сумму 20 000 долларов США на 3 года и годовой доходностью 6,99% требует ежемесячного платежа в размере 620 долларов США при условии своевременных платежей. Годовая процентная ставка вашего личного кредита HSBC может быть выше в зависимости от вашей кредитной истории. Могут применяться ограничения по срокам погашения.

5 Если вы используете этот заем для погашения существующей задолженности, перед подачей заявления мы рекомендуем вам тщательно подумать, является ли консолидация существующей задолженности правильным выбором для вас.

6 Чтобы иметь право на отношения HSBC Premier, вам необходимо открыть текущий счет HSBC Premier и поддерживать баланс в размере 75 000 долларов США на комбинированных личных депозитных счетах в долларах США и инвестиционных остатках ИЛИ регулярных прямых депозитах на общую сумму не менее 5000 долларов США от третьего лица в пользу текущий счет (а) HSBC Premier за календарный месяц ИЛИ ипотечный кредит HSBC в США с первоначальной суммой кредита не менее 500 000 долларов. Владельцы бизнеса могут использовать свои квалификационные HSBC U.Коммерческий баланс S. Dollar, позволяющий претендовать на личные отношения с премьер-министром. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 50 долларов США взимается, если одно из этих требований не выполняется.

7 Чтобы иметь право на отношения HSBC Advance, вам необходимо открыть текущий счет HSBC Advance и поддерживать баланс в размере 5000 долларов США на комбинированных потребительских и соответствующих коммерческих депозитных и инвестиционных счетах в долларах США ИЛИ ежемесячный регулярный прямой депозит от третьей стороны на предварительный текущий счет HSBC ИЛИ HSBC U.С. Ипотечный жилищный кредит. Продукты Home Equity не включены. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 25 долларов США взимается, если одно из этих требований не выполняется.

8 Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе и желающим рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на получение льгот в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.

‡ Инвестиции и определенные страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc.(HSI), член NYSE / FINRA / SIPC. Страховые продукты HSI и HSBC Insurance Agency (USA) Inc. (HIA) предлагают. В Калифорнии HSBC ведет свою деятельность как HSBC по страхованию ценных бумаг, лицензия № № OE67746. Номер лицензии HIA в Калифорнии: OD36843. Инвестиционные и страховые продукты: не застрахованы FDIC | Не застрахован федеральным правительством или каким-либо федеральным правительственным агентством | Не является Депозитом или другим обязательством, или гарантированным Банком или любым Аффилированным лицом Банка | Подвержены инвестиционному риску, включая потерю инвестированной основной суммы.

HSBC и его аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Все решения относительно налоговых последствий ваших инвестиций должны приниматься после консультации с вашим независимым налоговым консультантом.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения.Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Депозитные продукты предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. Member FDIC.

Первый кредитный союз

Разрешенные домены:

https: //firstcu.percussion.marketing, https: //www.firstcu.coop, http://www.firstcu.coop, https: //www.firstcu.net, http://www.firstcu.net , https: //firstcu.coop,http: //firstcu.coop, https: //firstcu.net,http: // firstcu.net, https: //cm.netteller.com,https: //cm.netteller.com/login2008/Authentication/Views/Login.aspx? fi = secure-FirstCU-online & bn = 96c99b975cab8cf8 & burlid = 5a620019d4a91791, https: // internetloanapplication. cudl.com/firstcu/live/,https://firstcucoop.cudlautosmart.com/,http://firstcucoop.cudlautosmart.com/, https://campaign.documatix.com/DM/DPS/WebForms/Webform/5F8163941CF948C0 , http: //campaign.documatix.com/DM/DPS/WebForms/Webform/5F8163941CF948C0, https://sales.liveperson.net, http://sales.liveperson.net, https: //firstcu-percussion.com, http://firstcu-percussion.com, https://www.firstcu-percussion.com, http://www.firstcu-percussion.com, https: // www.google.com/url?q=https://www.firstcu.net,https://www.google.com/url?q=https://firstcu.net,https://www.NetTeller. com / secure-firstcu-online, https: //campaign.documatix.com/DM/DPS/WebForms/WebForm/4C76AE84986AC0B6, https://secure.firstcu.net/firstcu/uux.aspx, https: // secure. firstcu.net/firstcu/sdk/AutoEnrollmentE2E, https://survey.sogosurvey.com/r/FirstCUappointmentrequest, https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestGS,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestCCP,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestDevonshire,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestGlendale, https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestGoodyear,https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestOcotillo, https://survey.sogosurvey.com/r/ApprequestTempe, https://survey.

No related posts.