Кредиты в Санкт-Петербурге от 0.1% на 17.07.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 67 банков Санкт-Петербурга
Взять кредит на выгодных условиях легко тем, кто пользуется многофункциональным сервисом Banki.ru. Сайт-агрегатор содержит на 17.07.2021 304 предложений от 67 банков Санкт-Петербурга. Минимальная процентная ставка равна 0.1. База непрерывно пополняется и совершенствуется.
Особенности потребительского кредита
Такой займ выдается исключительно физическим лицам на конкретную покупку или на иные цели. Тарифы в банках Санкт-Петербурга в 2021 разнятся, как и условия кредитования. Вероятность одобрения займа повышают:
- добросовестные выплаты предыдущих долгов;
- согласие на страхование;
- участие в зарплатном проекте данного банка;
- отсутствие задолженности в других организациях.
Все банки требуют предварительное заполнение заявки, которая уходит на рассмотрение экспертам. Чем оптимальнее выбраны условия предоставления кредита, тем выше шансы на положительное заключение.
Дело в том, что клиент не всегда правильно понимает это понятие и предлагает сроки и платежи необдуманно и субъективно.
Лучше доверить это дело профессионалам. И тогда получить кредит в банке в Санкт-Петербурге не будет проблематичным.
Портал Banki.ru
На сайте объединены тысячи предложений о продуктах финансовых организаций всей России. Это настоящая онлайн-библиотека кредитования. Клиенту не нужно много времени просиживать в очередях или за компьютером в поисках подходящей программы. На сервисе все услуги уже вместе собраны. Остается только ввести данные: срок, зарплату, желаемый размер платежа, город (Санкт-Петербург) и т. д. Система самостоятельно проведет сортировку и сузит список до нескольких наиболее выгодных займов. Кредит наличными, на котором остановил выбор пользователь, будет подробно описан на сайте. Можно даже посмотреть отзывы о банке и рейтинг компании, обсудить организацию на форуме или узнать мнение экспертов. Чтобы оформить кредит, на сервисе Banki.
Нужны только паспорт и СНИЛС | Кредит под залог недвижимостиот 5,9 % ежемес. платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На карту | ||
Кредит на всё, что хочется!от 3,5 % ежемес. платеж от 8 640 ₽переплата от 7 373 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
Кредит наличными для клиентов Premiumот 4,99 % ежемес. | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Кредит наличнымиот 5 % ежемес. платеж от 8 774 ₽переплата от 10 582 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Кредит наличнымиот 5,5 % ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Кредит на любые целиот 5,5 % ежемес. | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Большие возможностиот 5,5 % ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
Для держателей зарплатных картот 5,5 % ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте | |||
Рефинансированиеот 5,9 % ежемес. | залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж | |||
Кредит для своихот 6,1 % ежемес. платеж от 8 873 ₽переплата от 12 955 ₽ | залогпоручительствоподтверждение дохода | На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте | |||
платеж от 8 773 ₽переплата от 10 561 ₽
платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽
платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽Потребительский кредит с низкой процентной ставкой — взять кредит под минимальный процент
Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Банке Русский Стандарт
Онлайн-заявка
Чтобы подать заявку на кредит, не нужно выходить из дома. Заполните простую анкету на нашем сайте или позвоните по бесплатному номеру 8 800 200-6-200.
Индивидуальные условия
Ставка по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам компаний-партнеров банка.
Минимум документов
Чтобы получить потребительский кредит под низкий процент, не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно предъявить только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.
Без комиссий
Банк Русский Стандарт не берет комиссий за открытие и обслуживание кредитного счета. Всем заемщикам доступно бесплатное досрочное погашение кредита — полное или частичное.
Без залогов и поручителей
Мы выдаем до 2 000 000 ₽ в кредит без обеспечения. Это значительно экономит время на оформление займа.
Оформить кредитВыгодный потребительский кредит: ставки Банка Русский Стандарт
Мы предлагаем два кредита на разных условиях: «Кредитная линия» и «Кредит для надежных клиентов».
«Кредитная линия»
Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на срок до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по этому потребительскому кредиту — 19,9% годовых, максимальная — 28%.
«Кредит для надежных клиентов»
- Сумма — 500 000 ₽.
- Срок — 12 месяцев.
- Ставка — 15% годовых. Это наиболее выгодный процент по потребительскому кредиту в Банке Русский Стандарт.
Дополнительные услуги
Страхование заемщиков
Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.
Выбираю дату платежа
Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.
Постоянный контроль
Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.
3 шага к получению потребительского кредита под низкий процент
Шаг 1. Заполните анкету на сайте по телефону или в офисе банка.
Шаг 2. Дождитесь решения банка, о котором мы сообщим по телефону или в смс.
Шаг 3. Подпишите договор и заберите деньги или товар. При оформлении кредита наличными договор подписывается в офисе банка. При покупке товара — в магазине или дома: во втором случае договор привезет курьер.
Требования к заемщику
- Российское гражданство.
- Отсутствие судимостей.
- Возраст от 23 до 70 лет.
- Наличие постоянного источника дохода.
- Регистрация в одном из регионов присутствия Банка Русский Стандарт.
Пакет документов
Чтобы получить в Банке Русский Стандарт потребительский кредит по программе «Кредитная линия» со ставкой от 19,9%, необходимо предъявить:
- паспорт;
-
второй документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.
Чтобы взять потребительский кредит с самой выгодной ставкой 15%, потребуются:
- паспорт;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Кредиты в банках ТОП 100, взять кредит под низкий процент в 2021 году
Кредиты в банках России
По статистике, в 2021 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России, стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.
Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально.
С его помощью найдут предложения люди, которые:
- хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
- не имеют официальной работы;
- ищут низкие процентные ставки;
- доверяют банкам с высоким уровнем надежности.
С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.
Как и где оформить кредит?
Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.
Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.
Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.
Плюсы и минусы кредитов наличными
Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:
- возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
- небольшой перечень предоставляемых документов;
- отсутствие требования залога и без поручителей.
Недостатки — небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.
Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке
Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.
В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.
Как подобрать подходящий кредит?
Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов. На сайте bankiros.ru можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:
- максимальные лимиты;
- процентные ставки;
- сроки.
Лучшие предложения по кредитам
Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.
Текущие тенденции ставок по кредитам
Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.
Дополнительная информация по кредиту в России
Более 60% желающих взять кредит получили отказ от банков :: Финансы :: РБК
«Предупреждения регулятора о рисках перегрева на рынке потребительского кредитования достигли не только ушей, но и сознания банкиров», — замечает старший кредитный эксперт Moody’s Ольга Ульянова. Участники рынка действительно ужесточили требования к заемщикам — как из-за новаций ЦБ, так и из-за собственных опасений, считает она.
Рост закредитованности населения привел к снижению качества входящего клиентского потока, объясняет динамику отказов младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Балясова. По ее словам, банки стараются переориентироваться на группу более проверенных клиентов, но прирост количества таких заемщиков снижается.
Читайте на РБК Pro
Гендиректор ОКБ Артур Александрович связывает поведение банков с их переходом к продажам кредитных продуктов онлайн: доля заявок в интернете росла с начала 2018 года, но к середине 2019-го появились признаки снижения качества кредитных портфелей.
«Банки очень активно привлекают заявки среднего и низкого кредитного качества в высокорисковых каналах продаж, одновременно резко ужесточая требования к кредитному качеству во втором полугодии», — отмечает эксперт.
Уровень одобрения кредитных заявок будет снижаться и дальше, а вслед за ним и темп роста новых выдач, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Но рост доли отказов и повышение требований к заемщикам имеют место не во всех банках, говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. По его словам, ужесточение политики больше свойственно для монолайнеров, которые специализируются на рознице. О том, что в их банках уровень одобрения значительно не изменился, РБК сообщили представители ВТБ, «Открытия», РНКБ и Русфинанс Банка («дочка» Росбанка).
Банки стали жестче и без ЦБ
Многие игроки постепенно закручивают гайки для новых клиентов и концентрируются на работе с существующей клиентской базой, признает вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.
Однако он связывает это с ухудшением платежного поведения заемщиков, а не с мерами ЦБ.
ПДН не повлиял на уровень одобрения, отметил директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка Евгений Иванов. С ним согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «На снижение одобрения повлияло само постепенное увеличение кредитной нагрузки потенциальных заемщиков».
Банки продолжат ужесточать условия отбора заемщиков на фоне снижения кредитных ставок в течение всего 2020 года, считает Ульянова из Moody’s. «В конечном итоге года через два, полагаем, осознание насыщения рынка потребительским кредитом придет ко всем игрокам и темпы роста этого сегмента будут более или менее сопоставимы с темпами роста номинальных доходов домохозяйств», — заключает она.
В 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Однако к концу года темпы стали снижаться (до 18,6%). Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов (максимум на 1 мая — плюс 25,2%).
Согласно прогнозу регулятора, в 2020 году рост потребкредитования замедлится до 10% в годовом выражении, а ипотечное кредитование будет расти на 20%.
По данным Росстата, реальные доходы россиян за первые три квартала выросли на 0,8%. Самый сильный рост был зафиксирован в третьем квартале — на 3,3%.
У заемщиков осталось немного времени, чтобы взять ипотеку с низким первым взносом
В августе Центробанк введет дополнительные ограничения для банков, которые выдают ипотеку с первым взносом меньше 20%, это приведет к сокращению таких ипотечных программ.
Значительная доля выданных в прошлом году ипотечных кредитов приходится на займы с низким первоначальным взносом. Ипотеку можно было получить, имея только 10-15% от цены приобретаемой недвижимости. А в некоторых случаях заемщики совершали покупку и вовсе без накоплений, получив на первоначальный взнос потребительский кредит.
Центробанк указывал на возросшие в связи с этим риски для банков, но ограничительные меры не вводил, чтобы в начале пандемии поддержать спрос на рынке жилья. Ситуация должна измениться этим летом. С 1 августа ЦБ повысит надбавки по коэффициентам риска для кредитов с низким первым взносом. А они будут вынуждены повысить требования к первому взносу для заемщиков.
От размера первого взноса по ипотеке напрямую зависит платежная дисциплина заемщика, то, насколько аккуратно он затем будет вносить платежи по кредиту. Как показывает практика, покупатели, вложившие в приобретение квартиры от 30% собственных средств, ответственное подходят к выплате кредита и стараются не допускать просрочек.
Поэтому Центробанк настаивает на определенных требованиях к первому взносу при получении ипотеки, который должен составлять не меньше 20% от стоимости квартиры.
Повышенные требования к банкам, выдающим кредиты с низким первым взносом, вводятся не в первый раз. В 2019 году по настоянию ЦБ банки увеличивали размер первого взноса одновременно с повышением процентных ставок по кредитам.
Однако уже в 2020 году требования к первому взносу снова были смягчены.
Пока новые ограничения Центробанка не заработали, банки сами создают для заемщиков антистимулы получать ипотеку почти не имея накоплений. Как правило, кредиты таким заемщикам выдают на менее выгодных условиях, для них действует надбавка к базовой процентной ставке по ипотеке. И, наоборот, заемщикам, способным внести в качестве первоначального взноса 30-50% от стоимости квартиры, кредитные организации готовы снижать процентную ставку по ипотеке.
Льготная ипотека от 6,09%. Заполнить заявку онлайн
Получите предварительное решение банка в течение 10 минут.
ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15
www.sibdom.ru Смотреть
Специалисты предупреждают об уловках по превышению установленной ПСК
Не все игроки кредитного рынка используют добросовестную практику при расчете полной стоимости потребительских кредитов, которую раз в квартал устанавливает Центробанк.
В ряде случае они нарушают установленные правила регулирования, либо идут на ухищрения, сбивающие нуждающегося в деньгах клиента с толку. Эксперты рассказали о наиболее распространенных «схемах», используемых финансовыми организациями, а также о требующих внимания деталях кредитных договоров.
Под наблюдением регулятора
Полная стоимость кредита (ПСК) входит в перечень обязательных сведений, которые указываются в кредитном договоре. Она прописывается в верхней части первой страницы договора и позволяет понять, сколько в итоге переплатит заемщик и по какой реальной ставке он получает деньги. Центробанк отслеживает среднерыночное значение ПСК и каждый квартал публикует эти данные. Процентное значение ПСК не может превышать среднерыночное значение для данного типа кредита больше чем на треть.
«Полная стоимость потребительского кредита размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, и наносится хорошо читаемым шрифтом. Подробнее о том, как рассчитывается ПСК, на что еще обращать внимание при заключении договора, необходимо уточнять в Банке России», — сообщили «Газете.Ru» в пресс-службе Минфина.
Вроде бы все просто и понятно, но только на первый взгляд. Как и у любого финансового инструмента, в данном случае есть свои нюансы, о которых необходимо знать. Так, при заключении кредитного договора нужно иметь в виду, что предельное значение ПСК различается в зависимости от категории договора, а ограничение по предельному значению ПСК установлено в процентах годовых, отметили в Банке России. Перед заключением договора можно соотнести указанную в договоре ПСК с информацией о предельном значением ПСК для различных категорий кредитов, публикуемой на сайте ЦБ.
В теории, никаких проблем действительно возникать не должно. Но достоверно известно, что они возникают, пусть и не очень часто и не всегда умышленно. «Как правило, банки соблюдают требования закона в части предельной ПСК, поскольку за превышение предельных значений предусмотрена ответственность.
Вместе с тем встречаются отдельные случаи превышения, вызванные ошибками в порядке расчета ПСК, либо техническими ошибками», — говорят в пресс-службе Центробанка.
В целях контроля за соблюдением банками требований по предельному значению ПСК Банк России использует различные инструменты: анализ регулярно предоставляемой банками отчетности, инспекционные проверки, проверки в рамках поведенческого надзора. В случае выявления нарушений регулятор применяет меры, направленные на их устранение, вплоть до наложения штрафов.
«Банк России постоянно проводит работу с подобными случаями на рынке кредитования. Регулятор получает жалобы от обиженных потребителей, ведет свою статистику, проводит совещания с банками, имеет право направлять кредитным организациям рекомендации, предписания по устранению выявленных нарушений, имеет право запрашивать у банков пояснения о причинах допущенных нарушений. Надо понимать, что потребители бывают разные, и не всегда потребитель бывает прав. Поэтому в данном случае Банк России занимает позицию арбитра», — рассказал «Газете.
Ru» член экспертного совета Банковского института НИУ ВШЭ Александр Арифов.
Все под контролем, угрозы нет. Или есть?
Все изложенное, безусловно, верно — регулятор устанавливает ПСК, собирает сведения и использует свои ресурсы, чтобы не допустить нарушений на финансовом рынке. Однако Банк России один, а кредитных организаций сотни тысяч, и уследить за всеми в моменте очень не просто.
«Банки сдают примерно 80 единиц отчетности, большинство из них на ежедневной основе, поэтому Центробанк получает в электронном виде всю информацию о параметрах кредитов, которые банки выдавали за отчетный период. Там видно, кому они выданы, на какой срок, какие там процентные ставки и дополнительные условия, причем речь идет как о действующих, так и о закрытых кредитах. ЦБ ежедневно мониторит эту работу, другое дело, что он, конечно, не всегда вовремя реагирует из-за огромного массива поступающих данных», — рассказывает старший научный сотрудник Лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Сергей Зубов.
Еще одно направление борьбы с не вполне чистоплотными кредитными схемами — не сверху, а снизу, то есть за счет жалоб граждан, поступающих в службу защиты прав потребителей Банка России.
«Борьба снизу исходит от самого клиента, и здесь можно говорить о повышении финансовой грамотности — главном, что может стать подспорьем в этой борьбе. Клиент должен уметь читать договор, понимать, какие требования предъявляют к банку, и самое главное – знать, что ЦБ отслеживает эту ситуацию и регулярно публикует информацию по ПСК. Всегда можно зайти на сайт Центробанка и сверить ту стоимость, которую ему предлагает банк», — поясняет Зубов.
Однако очевидный факт состоит в том, что для подачи жалобы клиент должен понять, что его обманули, ввели в заблуждение и заставили переплатить. В противном случае он просто будет добросовестно выплачивать банку кредит (или недобросовестно этого не делать), но ему и в голову не придет мысль о нечестной игре.
Аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов считает, что обычному человеку сложно понять, насколько правильно рассчитана ПСК.
«В принципе, есть специальные формулы для расчета данного показателя (хотя банк не обязан указывать их в договоре), которые можно найти. А в договоре прописываются все дополнительные платежи, которые входят в расчет ПСК. Однако простому заемщику, как правило, остается только полагаться на добросовестность и аккуратность сотрудников кредитной организации. Теоретически, на сайтах банках есть кредитные калькуляторы, но они не учитывают дополнительные платежи и дают лишь приблизительное значение ПСК», — говорит эксперт.
Не многим легче для рядового потребителя, который надеется просто получить деньги в банке на свои нужды, будет проверить отсутствие превышения процентного значения ПСК относительно среднерыночного показателя для данного типа кредита больше, чем на треть, как того требует закон.
Фокусы с кредитом: как распознать и что делать
Поскольку разобраться в хитросплетениях финансовой документации намного проще специалистам, чем потребителям, «Газета.Ru» попросила экспертов рассказать о «схемах», которыми могут воспользоваться кредитные организации для обхода требований Центробанка в части размера ПСК.
Но главным советом специалистов в любом случае остается бдительность и внимательное отношение к деталям.
Чаще всего банки и другие кредиторы пользуются низкой финансовой грамотностью клиентов и предлагают «добровольные» продукты в рамках закона, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, наиболее часто встречается обход ПСК даже не на банковском рынке, а в других сегментах (в частности, у МФО).
«Например, комиссии за удобный вам способ выдачи или погашения займа, когда платный вариант предлагается по умолчанию, но у клиента есть возможность найти и убрать запрятанную в самую гущу текста предустановленную галочку согласия и выбрать другой (бесплатный) способ. На банковском рынке до недавнего времени присутствовала практика навязывания ненужных клиенту страховых продуктов. В таких случаях нужно сверять величину ежемесячного платежа без подключенной опции и вариант с подключением. Как это ни парадоксально, но даже с учетом маркетинговых ходов с повышением ставки при отказе от страховки, реальная эффективная переплата клиента зачастую оказывалась меньше, если отказаться от навязанного продукта и выбрать кредит по более высокой ставке», — рассуждает Уклеин.
Член экспертного совета Банковского института НИУ ВШЭ Александр Арифов отмечает, что основным инструментом для нарушения банками ПСК является продажа клиенту дополнительных продуктов при выдаче кредита. При этом зачастую менеджеры банка используют некорректные методы информирования клиента: например, говорят, что в случае отказа от приобретения дополнительного продукта банк откажет ему в выдаче кредита (хотя это не так, банк заинтересован в наращивании своего кредитного портфеля и не откажет на таком основании).
В роли таких дополнений могут выступать страховые продукты, как упомянутые, так и не упомянутые в договоре. Если страховой продукт в нем упомянут, то он автоматически участвует в расчете ПСК, и на этот продукт распространяется установленный законом «период охлаждения», когда в течение 14 дней клиент может отказаться от страховки.
Второй момент – клиенту могут продавать дополнительные страховые продукты, не указанные в кредитном договоре. Это могут быть различные виды страховок: страхование жизни и здоровья, страхование потери трудоспособности и так далее.
Если этот страховой продукт не упомянут в договоре потребительского кредита, то клиент имеет право его не покупать. Клиенту важно обратить внимание на то, что отказ от подобных страховых продуктов должен быть оформлен письменно, и у него должен быть зафиксирован факт письменной передачи сотруднику банка письменного отказа.
Следующий вариант – клиенту могут предложить всевозможные полисы или карты лояльности, либо аналогичные продукты, подразумевающие, что клиент покупает какие-то услуги, например, юридические или консультационные, рассказывает Арифов. В данном случае, поскольку эти услуги предоставляются юридическими лицами, которые не подпадают под регулирование Банка России, то процесс отказа от этих услуг и возврата денег более проблематичен.
Также может иметь место ситуация, при которой банк продает своему заемщику некий пакет обслуживания. Тогда клиенту становятся доступны некие дополнительные услуги, например, более частые напоминания о дате платежа, смс-уведомления и так далее.
Здесь клиент должен сам сделать выбор: он имеет право не покупать этот продукт, другое дело, что в нем вполне могут быть и полезные потребительские свойства, которые имеет смысл оплатить.
«Самый главный совет клиенту – если предлагается что-то, не прописанное в договоре потребительского кредитования, то клиент имеет право от этого полностью отказаться. И если банк будет продолжать настаивать, значит, нужно занимать конструктивно-агрессивную позицию и говорить о намерении жаловаться в Банк России», — заключает Александр Арифов.
Подводные камни
Старший научный сотрудник Лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Сергей Зубов подчеркивает, что есть некоторые виды платежей, которые не входят в ПСК, и банки могут воспользоваться незнанием клиентом ряда деталей. Например, есть платежи, которые не входят в ПСК, но которые они могут «повесить» на клиента: оплата кредитного скоринга или смс-оповещения. И если в первом случае речь идет о разовом платеже, то смс-оповещение или система клиент-банк будут оплачиваться регулярно.
«Банк также может обойти ПСК при выдаче валютных кредитов или с учетом обязательных платежей в бюджет, но в принципе при таких платежах банк сам не всегда является бенефициаром», — говорит Зубов.
Могут быть использованы и другие схемы. Например, кредитная организация может использовать разность ставок на покупку и снятие наличных: ПСК считается от более низкой ставки, установленной для покупок, тогда как ставка для наличных и переводов ничем не ограничивается и у некоторых банков может достигать почти 50% годовых.
Другая схема предусматривает одновременное заключение кредитного договора и дополнительного соглашения, изменяющего условия основного документа (в частности, может возрастать ставка или вводиться комиссия на обслуживание).
Формально требования регулятора, распространяющиеся только на договор, эти действия не нарушают, чего не скажешь о правах потребителей. В дополнение к этим уловкам могут применяться расчет ПСК от максимального лимита по продукту (что снижает результаты расчета) и исключение из расчета ПСК обязательных комиссий.
Еще об одном важном аспекте заключения кредитных договоров напоминает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково–РЭШ Егор Кривошея.
«Ставки по некоторым кредитам могут отличаться в зависимости от характеристик конкретного заемщика. По сути, график платежей — это информация о том, сколько и когда должен платить заемщик. В полном графике платежей ПСК и общая сумма платежей за весь период расходиться не должна. Если вдруг расхождение происходит, можно уточнить у представителя банка по каким причинам это происходит, особенно если по графику платежей получается большая процентная ставка, чем указана в договоре», — советует он.
Доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова упоминает и о других аспектах кредитных договоров, требующих внимания. По ее словам, перед подписанием клиенту необходимо уточнить эффективную ставку по кредиту — она выше предлагаемой в оффере и реально показывает, сколько потребителю предстоит платить.
Также важно узнать стоимость кредита (выражена в процентах), куда включены абсолютно все платежи в период кредитования, в том числе в пользу третьих лиц (если, например, оформляется страховка).
«Все, что указывается мелким шрифтом, должно быть до вас доведено и объяснено. Здесь банк может указать дополнительные платежи, какие-то условия – последствия исполнения и неисполнения. Включает ли банк страховку, ее стоимость, если от нее отказываешься – какие последствия. Обратите внимание на возможность досрочного погашения. Нет ли условий, что при досрочном погашении придется платить какие-либо комиссии», — поясняет эксперт.
Сравните кредиторов ссуды для физических лиц — Ставки по ссуде для физических лиц от 5,74% годовых — Wells Fargo
Низкие оценки
Учитывая, что ставки по личным займам составляют всего 5,74% годовых, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы позаботиться о своих финансах. Проверьте свои ставки.
Эта годовая процентная ставка (APR) предназначена для личного кредита в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года и включает скидку в размере 0,25%. Фактическая годовая процентная ставка может быть выше указанной ставки.
Персональный заем может помочь сократить ваши ежемесячные платежи. Проверить мою ставку| | Wells Fargo | Откройте для себя | Lending Club | Маркус от Goldman Sachs |
|---|---|---|---|---|
| Годовая процентная ставка (APR) от | 5.74% , (Годовая процентная ставка включает скидку 0,25%) | 6,99% | 8,05% | 6,74% (годовая процентная ставка включает 0,25% скидку при автоматической оплате) |
| Комиссия за оформление | $ 0 | $ 0 | 3. 00% — 6.00% от суммы кредита | $ 0 |
| Суммы кредита | 3000–100 000 долларов | 2500–35 000 долл. США | 1 000–40 000 долл. США | 3500–40 000 долларов |
| Условия кредита | 12, 24, 36, 48, 60, 72 или 84 месяца | 36, 48, 60, 72 или 84 месяца | 36 или 60 месяцев | 36-72 мес. |
| Подписать кредитные документы онлайн | Да | Да | Да | Да |
| Часто финансирование на следующий рабочий день | Да | Да | Нет | № |
Сравнение проведено 22 марта 2021 г.
на основе данных, собранных из ответов агента по обслуживанию клиентов и / или следующих веб-сайтов: обнаружить.com, lendingclub.com и marcus.com.
Скидка по процентной ставке
Вы можете иметь право на скидку по процентной ставке с соответствующим текущим счетом клиента Wells Fargo с сохранением автоматических платежей.
Лучшие ставки автокредитования в июле 2021 года
| Кредитный рейтинг | Средняя годовая процентная ставка (новый автомобиль) | Средняя годовая процентная ставка (подержанный автомобиль) |
|---|---|---|
| 781-850 | 3.24% | 4,08% |
| 661-780 | 4,21% | 6,05% |
| 601-660 | 7,14% | 11,41% |
| 501-600 | 11,33% | 17,78% |
| 300-500 | 13,97% | 20,67% |
Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.
Часто задаваемые вопросы
Как работает автокредитование?
Автокредиты — это кредиты под залог.Кредит выплачивается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не выплатите ссуду.
Что следует учитывать при выборе автокредита?
При выборе автокредита есть что учитывать. Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на получаемые вами ставки. Лучшие ставки обычно достаются тем, у кого отличная кредитоспособность.Согласно отчету Experian, на конец второго квартала 2020 года средний кредитный рейтинг составлял 721 для кредита на новую машину и 657 для кредита на подержанную машину.
Заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше. Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3,24% годовых за новые автомобили и 4,08% годовых за подержанные автомобили.
Первоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получали среднюю годовую процентную ставку 4,21% за новые займы и 6,05% за использованные займы, в то время как непервоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 601 до 660 получали в среднем 7 годовых.14% на новые автокредиты и 11,41% на подержанные.
Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению. При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но на протяжении срока ссуды они обходятся дороже.
Как получить автокредит?
Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:
- Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки.Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
- Делайте покупки у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
- Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы по кредиту, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки ссуды в течение короткого промежутка времени.
- Найдите свой автомобиль и сравните предложение дилера о финансировании с предложением до утверждения.
- Завершите предложение со своим кредитором, следуя инструкциям и заполняя документы для завершения кредитной операции. Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписаться на ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и комиссию.
Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.Следует ли вам получить автокредит в банке или дилерском центре?
За автокредитом стоит делать покупки как в банках, так и в автосалонах.
Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.
Важно сохранить финансирование дилерского центра как возможность, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решите, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов.Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать на открытом рынке, и помочь определить, подходит ли вам финансирование от продавца.
Как долго длится автокредит?
Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.
Наиболее распространенные условия для получения кредита на новую машину во 2 квартале 2020 года составляли 61-72 месяца, что составляет 39,9% от всех новых кредитных карт.
Можете ли вы рефинансировать автокредит?
Да, есть много кредиторов, которые предлагают возможности рефинансирования автокредитов, и некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким.
Он может быть платным для рефинансирования ссуды при нескольких различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникнут проблемы с оплатой.
Можно ли продать машину в кредит?
Продажа автомобиля, когда у вас все еще есть ссуда, возможна, но это требует дополнительных действий. В этой ситуации есть несколько вариантов.
Один из вариантов — полностью выплатить ссуду, прежде чем пытаться продать автомобиль.Это включает в себя обращение к вашему кредитору, чтобы определить сумму выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.
Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не выплачивая его, продав его частному покупателю или продавая его дилеру.
В чем разница между автокредитом и личным займом?
Можно использовать личный заем или автокредит для финансирования транспортного средства, но они имеют несколько важных отличий:
- Цель: Персональные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для финансирования транспортного средства, оплаты отпуска или улучшения дома.Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете. Автомобиль служит залогом.
- Процентные ставки: поскольку автокредиты имеют обеспечение, ставки по автокредитам обычно ниже, чем ставки по личным ссудам.
- Доступность: Автокредиты обычно легче получить, чем индивидуальные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.
Методология
Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев.
Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуд, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.
Лучшие малые личные займы июля 2021 года
| Кредитор | Диапазон годовых | Минимальная сумма кредита | Максимальная сумма кредита | Условия | Рекомендуемый кредитный рейтинг |
|---|---|---|---|---|---|
| Обновить Лучший интернет-кредитор | 5.94% –35,97% | 1 000 долл. США | 50 000 долл. США | 36–60 месяцев | Нет в списке |
| Avant Лучшее для справедливого кредита | 9,95% –35,99% | 2 000 долл. США | 35 000 долл. США | 24–60 месяцев | 600+ |
| Alliant Credit Union Лучшее для защиты от повреждений | 6,24% –10,24% | 1 000 долл. США | 50 000 долл. США | 12–60 месяцев | Нет в списке |
| PenFed Credit Union Лучшее для быстрого финансирования | 5.99% –17,99% | 600 долларов США | 35 000 долл. США | 6–60 месяцев | Нет в списке |
| Navy Federal Credit Union Лучшее для самых низких сумм займов | 7,49% –18,00% | $ 250 | 50 000 долл. США | До 60 месяцев | Нет в списке |
| Выскочка Лучшее для справедливого кредита | 6,76% –35,99% | 1 000 долл. США | 50 000 долл. США | 36 или 60 месяцев | 600+ |
| First Tech Credit Union Лучший кредитный союз | 6.70% –18,00% | 500 долл. США | 50 000 долл. США | 24–84 месяца | Нет в списке |
| LendingClub Лучший одноранговый кредитор | 8,05% –35,89% | 1 000 долл. США | 40 000 долл. США | 36 или 60 месяцев | Нет в списке |
Часто задаваемые вопросы
Где можно получить небольшие личные займы?
Вы могли бы подумать, что взять взаймы небольшую сумму денег будет проще, чем занять большую сумму, не так ли? Но финансовые учреждения так не думают.Обслуживание небольшого индивидуального кредита — примерно от 1000 до 5000 долларов — может быть столь же дорогим, как обслуживание крупного, и многие банки просто не хотят беспокоиться, особенно в наши дни низких процентных ставок и мизерной прибыли.
.
Интернет-кредиторы
Поскольку у них небольшие накладные расходы, онлайн-кредиторы могут позволить себе предлагать небольшие суммы, которые другие кредиторы могут понюхать. У большинства онлайн-кредиторов также есть вариант предварительной квалификации: то есть вы можете подключить некоторые основные финансовые данные, чтобы узнать, имеете ли вы право на финансирование, без необходимости подавать заявку (что предполагает, что кредитор извлекает вашу кредитную историю, что может повредить вам кредитный рейтинг.Во многих банках и кредитных союзах этого не делают с соискателями личных займов.
Кредитные союзы
Лучше всего для получения ссуд с очень низкой стоимостью в долларах обратиться в кредитный союз, некоммерческий финансовый кооператив, который предоставляет традиционные банковские услуги. Хотя вам может потребоваться вступить, чтобы претендовать на получение личной ссуды (кредитные союзы являются организациями, принадлежащими их членам), это относительно легко и дешево сделать; и как только вы станете участником, вы сможете брать то, что вам нужно, с низкой годовой процентной ставкой.
Банки
Найти источник ссуды среди обычных банков может оказаться непростой задачей. Некоторые из самых известных, например Bank of America, вообще не предлагают личные займы. Другие ставят планку несколько высоко: например, личные ссуды Wells Fargo начинаются с 3000 долларов. Вы с большей вероятностью найдете небольшой личный заем в местном или небольшом региональном банке, а не у крупного национального кредитора. Также помогает, если вы уже являетесь клиентом этого банка.
Каковы альтернативы небольшим личным займам?
Перед принятием решения о небольшой личной ссуде рекомендуется сравнить свои варианты.
Малые ссуды и кредитные карты
Повсеместное распространение кредитных карт может быть одной из причин нехватки мелких частных кредиторов. В настоящее время очень мало мест, где не принимают кредитные карты. Когда вы кладете что-то на свой пластик, вы в основном финансируете покупку — на самом деле это не сильно отличается от заимствования денег из любого другого источника.
Вы платите кредитору (эмитенту карты), когда приходит ваш ежемесячный отчет, полностью или частично. Если частично, конечно, вы платите проценты.
В отличие от банков, эмитенты кредитных карт любят ссужать вам деньги — либо вы выставляете счет за покупку, либо получаете наличный аванс. Они даже повысят ваш кредитный лимит, чтобы вы могли это сделать, если у вас хорошая репутация. Уловка, конечно же, заключается в начисленных ими процентах; процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по личным ссудам, особенно по ссудам наличными.
Но это зависит от эмитента карты и индивидуального кредитора. Вам нужно посчитать и посмотреть, какой вариант в целом стоит дешевле.Могут также применяться некоторые особые обстоятельства. Если у вас есть бонусная кредитная карта и вы можете покрыть свои расходы, зарабатывая баллы или кэшбэк, вам следует это сделать. Или, если карта предлагает специальную акцию с нулевой годовой процентной ставкой на переводы остатка, скажем, на 24 месяца — примерно столько же, сколько вы потратите на выплату личного кредита, — это тоже может быть более выгодной сделкой.
Как правило, если вы хотите сэкономить на процентах или у вас нет кредитной карты, обратите внимание на небольшую личную ссуду.
Малые ссуды и ссуды до зарплаты
Ссуды до зарплаты — это тип краткосрочного заимствования, при котором независимый продавец мелких кредитов дает вам немедленную ссуду под вашу следующую зарплату — своего рода аванс на вашу заработную плату.Если им не нужно столько денег — эти ссуды часто ограничены суммой около 500 долларов — многие заемщики считают ссуды до зарплаты идеальными, потому что кредиторы обычно не проверяют кредитные рейтинги или историю, а деньги выдаются мгновенно.
Хотя основная сумма ссуды небольшая, годовая процентная ставка по ссудам до зарплаты превышает 400%.
Нет, мы не оставили десятичную точку. Они 400%. Чтобы добавить оскорбления к травме, также часто взимаются различные небольшие сборы. Вы можете легко в конечном итоге заплатить намного больше по ссуде до зарплаты, чем вы взяли изначально.
Если вы можете получить небольшую личную ссуду в кредитном союзе, особенно в том, который предлагает трехзначные ссуды, вы сэкономите намного больше денег на процентах по сравнению с ссудами до зарплаты. Кроме того, у вас будут месяцы и даже годы на выплату кредита, в отличие от необходимости откашляться до следующего дня выплаты жалованья.
Итог
Когда вы подумываете взять ссуду, возможно, вам не понадобится занимать много денег, чтобы покрыть большие расходы. Вместо этого вам может потребоваться немного дополнительных денег, чтобы оставаться (или получать) текущие счета или покрыть новый счет, чтобы ваш кредитный рейтинг не упал.Различные кредиторы удовлетворяют такие мелкие потребности, но их условия различаются, поэтому присмотритесь к ним и обязательно подумайте, какие аспекты работают лучше всего для вас — или против вас.
Как мы выбирали лучшие небольшие личные займы
Investopedia посвящена предоставлению потребителям беспристрастных и всесторонних обзоров кредиторов, предоставляющих личные ссуды, для всех потребностей в займах. Мы собрали более двадцати пяти точек данных по более чем пятидесяти кредиторам, включая процентные ставки, комиссии, суммы ссуд и условия погашения, чтобы гарантировать, что наш контент поможет пользователям принять правильное решение о займе для своих нужд.
Сохраните, профинансируйте или рефинансируйте дом в Интернете
© 2021 Lower Holding Company. Нижний — это семейство компаний. Lower® и его администраторы баз данных (Homeside Financial, AMSW Lending, Fairfax Mortgage, Key Mortgage Group, Lakeside Mortgage, Oz Lending, Q Home Loans и True Lend) предоставляют жилищные ссуды; ООО «Лоуэр Риэлти» оказывает услуги в сфере недвижимости; Компания Lower Insurance Services, LLC облегчает покупку страховых полисов домовладельцев. Все права защищены.
Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Lower | NMLS # 1124061 | 8621 Роберт Фултон Драйв, Люкс 150, Колумбия, Мэриленд 21046 | nmlsconsumeraccess.org | равный жилищный кредитор
Финансы: Это предложение не является гарантированным, если вы не будете по-прежнему соответствовать критериям Lower и другим факторам, влияющим на вашу кредитоспособность (включая приемлемый имущественный залог, доход и стаж работы). Не все кандидаты будут иметь право на указанную ставку и ежемесячный платеж. Ежемесячные платежи не включают налоги на имущество, страхование имущества и взносы ассоциации домовладельцев. Точная процентная ставка по кредиту и выплаты будут зависеть от срока ссуды, вашей кредитной истории и других квалификационных факторов.Чтобы претендовать на ипотеку, заемщики должны быть гражданами США или постоянными резидентами и соответствовать требованиям андеррайтинга и инвестора Lower. Ссуды действительны для рефинансирования или покупки жилого дома, занимаемого владельцем. Суммы ссуды колеблются от 100 000 до 200 000 долларов США или находятся на уровне или ниже соответствующих лимитов ссуды в вашем штате или округе. Ставка может быть изменена в зависимости от времени блокировки ставки. Позвоните по телефону 844-645-6937 для получения точных сведений и уточняющей информации.
Экономия: HomeCash — это особая валюта, которая награждает вас за сбережения для дома — за каждый внесенный вами депозит и за выполнение этапов, которые приближают вас к покупке дома.Чтобы использовать HomeCash, просто профинансируйте свой дом с помощью Lower. Ваши средства HomeCash будут автоматически применены к вашим заключительным расходам, таким как титульные взносы и условное депонирование.
- Информация о процентной ставке — Годовая процентная доходность («APY») для HomeFund является переменной и может измениться в любое время. Раскрытая годовая процентная ставка вступает в силу с 1 мая 2021 года. Неснижаемый остаток не требуется. Для получения процентов должны иметь сбережения 0,01 доллара США или больше. Проценты начисляются и зачисляются ежемесячно.
Покупка / продажа: присутствие в масштабах всей страны основано на местонахождении наших агентов, American Star Reality, LLC, во всех 50 штатах.
Страхование : Ср. годовая экономия основана на сбережениях, о которых сообщают фактические клиенты, которые приобрели новый полис Lower в период с июня 2020 г. по октябрь 2020 г .; изменения в уровнях охвата не оцениваются.
* Lower® является товарным знаком Homeside Financial, LLC. Частота дискретизации на XXXX-XX-XX. Процентная ставка, основанная на сумме кредита XXXXXX с 30-летней фиксированной ставкой и X.X годовой процентной ставкой при 75% стоимости кредита (LTV), представляет собой ежемесячный платеж в размере XXX.XX долларов США с X дисконтными пунктами.
* Quicken® является товарным знаком Quicken Loans Inc., дочерняя компания Rock Holdings Inc. Частота выборки на XXXX-XX-XX. Процентная ставка, основанная на сумме кредита XXXXXX с 30-летней фиксированной ставкой и X.X годовой процентной ставкой при 75% стоимости кредита (LTV), представляет собой ежемесячный платеж в размере XXX.XX долларов США с X дисконтными пунктами.
* Wells Fargo® является товарным знаком Wells Fargo & Company. Частота дискретизации на XXXX-XX-XX. Процентная ставка, основанная на сумме кредита XXXXXX с 30-летней фиксированной ставкой и X.X годовой процентной ставкой при 75% стоимости кредита (LTV), представляет собой ежемесячный платеж в размере XXX.XX долларов США с X дисконтными пунктами.
* Средняя ставка по ипотеке по стране основана на последнем опросе крупнейших ипотечных кредиторов страны, проведенном Bankrate. Ориентирная 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке — X.X процентов с годовой процентной ставкой X.X процентов. Частота дискретизации на XXXX-XX-XX.
Отзывы: Zillow® является товарным знаком Zillow, Inc. Bankrate® является товарным знаком Bankrate, LLC. Lending Tree® является товарным знаком Lending Tree, LLC. Google® является товарным знаком Google LLC. Facebook® является товарным знаком Facebook, Inc.
Программы фермерских ссуд
Агентство по обслуживанию фермерских хозяйств предлагает ссуды, чтобы помочь фермерам и владельцам ранчо получить финансирование, необходимое для создания, расширения или содержания семейной фермы.
Изучите наши программы ниже или воспользуйтесь нашим инструментом поиска фермерских ссуд, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам.
В новостяхАгентство по предоставлению зачетных кредитов для клиентов, пострадавших от COVID-19
Текущие процентные ставки по кредитам FSA
| Программа | Процентные ставки |
|---|---|
| Ферма Операционная — Прямой | 1,875% |
| Операционная ферма — Микрозайм | 1.875% |
| Владение фермой — прямое | 3,250% |
| Владение фермой — микрозайм | 3,250% |
| Владение фермой — прямое, совместное финансирование | 2,500% |
| Владение фермой — авансовый платеж | 1.500% |
| Экстренный заем — сумма фактических убытков | 2,875% |
| Действует с 1 июля 2021 года | |
Виды фермерских займов Прочтите наше руководство, чтобы узнать:
- Типы доступных сельскохозяйственных кредитов
- Как подать заявку
- На что вы можете рассчитывать после подачи заявки; и
- Ваши права и обязанности как клиента FSA
Английский
Испанский
Примеры фермерских займов
Операционные займы
Операционные займы могут использоваться для покупки домашнего скота, семян и оборудования.Он также может покрыть эксплуатационные расходы фермы и расходы на проживание семьи, пока ферма начинает работать. Читать далее.
Знакомство с фермером. Операционная ссуда помогла фермерам Аляски Брайану и Лори Олсон расширить свою деятельность по выращиванию ягод. Читать далее.
Ссуды на владение фермой
Ссуды на владение фермой можно использовать для покупки или расширения фермы или ранчо. Этот заем может помочь в оплате расходов на закрытие, строительстве или улучшении зданий на ферме, а также в сохранении и защите почвенных и водных ресурсов.Читать далее.
Знакомство с фермером: Джесси и Трейси Пол приобрели ферму, используя ссуду на владение фермой. Сегодня их семья производит чистый кленовый сироп в Траут-Крик, штат Мичиган. Читать далее.
Микрозаймы
Микрозаймы — это вид ссуды на эксплуатацию или владение фермой. Они разработаны для удовлетворения потребностей мелких и начинающих фермеров, а также для нетрадиционных и специализированных операций, упрощая некоторые требования и предлагая меньше бумажной работы. Читать далее.
Знакомство с фермером. С помощью микрозайма под низкий процент Ник Боуман смог приобрести новое оборудование для своей фермы с гидропонным базиликом, что позволило ему в четыре раза увеличить свой бизнес и расширить доступ к свежему базилику в своем районе. Читать далее.
Молодежные ссуды
Молодежные ссуды — это тип операционной ссуды для молодых людей в возрасте от 10 до 20 лет, которые нуждаются в помощи в образовательном сельскохозяйственном проекте. Обычно эта молодежь участвует в клубах 4-H, FFA или аналогичных организациях.Читать далее.
Знакомство с фермером: Пэйтон Фармер получила ссуду для молодежи на покупку племенной телки и начала выращивать ее стадо. Читать далее.
Ссуды племенам коренных американцев
Ссуды племенам коренных американцев помогают племенам приобретать земельные права в пределах племенной резервации или общины коренных жителей Аляски; продвигать текущие сельскохозяйственные операции; обеспечить финансовые перспективы для сообществ коренных американцев; повысить продуктивность сельского хозяйства; и сохранить культурные земли для будущих поколений.Подробнее
Чрезвычайные ссуды
Чрезвычайные ссуды помогают фермерам и владельцам ранчо оправиться от производственных и физических потерь, вызванных засухой, наводнением, другими стихийными бедствиями или убытками. Читать далее.
Знакомство с фермером: Брюс и Дженнифер Макколл гордятся тем, что растят своих сыновей на ферме и использовали программы FSA и ссуды для расширения своей деятельности и восстановления после стихийных бедствий. Читать далее.
Целевое финансирование ссуды
Часть ссудных средств FSA зарезервирована для меньшинств и женщин-фермеров и владельцев ранчо , чтобы купить и управлять фермой или ранчо.Читать далее.
Знакомство с фермером: Фермер Куа Тао использовал ссуду FSA для покупки птицефермы с двумя птичниками на 40 акрах в Арканзасе. Читать далее.
Часть ссудных средств FSA предназначена для начинающих фермеров и владельцев ранчо — семейных фермеров, которые только начинают свой путь в сельском хозяйстве. Читать далее.
Знакомство с фермером: Дакота Дэвидсон — начинающий фермер из Депорта, штат Техас, выращивает пшеницу, кукурузу и сою. Благодаря ссуде для начинающего фермера, полученной от FSA, он смог приобрести остаток того, что ему было нужно для посева первого урожая пшеницы.Читать далее.
Прямые ссуды и гарантированные ссуды
Многие ссуды FSA доступны в виде гарантированных ссуд или прямых ссуд.
Прямые ссуды предоставляются напрямую фермерам от АФН.
Гарантированные ссуды выдаются традиционным кредитором, утвержденным Министерством сельского хозяйства США, при поддержке FSA. Узнайте больше о гарантированных займах и получите доступ к инструментарию кредитора здесь.
Дополнительная информация
Воспользуйтесь нашим инструментом поиска фермерских ссуд, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам.
Прочтите о том, как просматривать информацию о кредите в режиме 24/7 онлайн на сайте Farmers.gov.
Найдите местный сервисный центр FSA, чтобы получить индивидуальную помощь.
Программы займов и стипендий, предлагаемые Координационным советом по высшему образованию Техаса
Снижение процентной ставки по кредиту на доступ к колледжу
Любая заявка на получение ссуды для доступа к колледжу (CAL), которая сертифицирована участвующим вузом 1 июля 2021 года или позже , будет иметь фиксированную процентную ставку 3.75% . Чтобы обеспечить получение более низкой процентной ставки, кандидатам рекомендуется подать заявку на получение лицензии CAL не позднее 1 июля 2021 года .
Налоговая информация
Налоговая информация об уплаченных процентах по ссуде (форма 1098-E) и любой прощенной ссуде (форма 1099-C) будет отправлена заемщикам по почте до 31 января 2021 года. Заемщики Texas B-On-Time получат выписку 1099-C для каждая ссуда прощена. После 31 января 2021 года заемщики могут получить налоговую информацию по всем выплаченным процентам по кредиту и списанной ссуде, войдя в свою учетную запись.
Программа ссуды для доступа к колледжу (CAL)
С 1965 года Координационный совет высшего образования Техаса предоставляет ссуды под низкие проценты студентам, проживающим в Техасе и имеющим право на оплату обучения в штате. Программа CAL предоставляет ссуды на альтернативное образование студентам из Техаса, которые не в состоянии оплатить обучение.
Посетите программу ссуды на доступ к колледжу (CAL), чтобы узнать о требованиях к CAL и подробностях о том, как подать заявку.
Стипендиальная программа для вооруженных сил Техаса (TASSP)
Программа стипендий для вооруженных сил Техаса побуждает студентов получить степень бакалавра и стать членами Национальной гвардии Техасской армии, Национальной гвардии ВВС Техаса, Государственной гвардии Техаса, береговой охраны США или торгового флота США или стать офицерами в любой вид вооруженных сил США.
Посетите программу стипендий Texas Armed Services (TASSP), чтобы узнать о требованиях к участию в программе TASSP и получить информацию о том, как подать заявку.
Информация о прощении
Некоторые программы государственной финансовой помощи больше не предлагаются, но могут иметь право на прощение.
Формы посещений — программы ссуды и стипендии для подачи заявлений о прощении и инструкций.
Кредитных продуктов | Корпорация поддержки местных инициатив
Мы хотим, чтобы ваши проекты работали
LISC предлагает широкий выбор гибких кредитных продуктов, предназначенных для помощи местным группам в реализации проектов развития.Наши ссуды покрывают все этапы разработки, от предварительной разработки до постоянного финансирования. Мы стремимся работать вместе с застройщиками над реализацией проектов, будь то строительство доступного жилья или школы, открытие розничного или коммерческого предприятия. Ниже приводится краткое изложение того, что мы предлагаем.
Имейте в виду, что условия могут быть изменены, и все ссуды должны проходить процедуру андеррайтинга и утверждения кредита.
Ссуды на жилье
- Аренда жилья: Это финансирование предназначено для сохранения и развития доступного многоквартирного арендного жилья, а также жилья по рыночной ставке на определенных рынках, которое служит более широкой цели развития сообщества.
- Продажа жилья. Это финансирование, которое часто является партнерством с жилищными агентствами государственного сектора и организациями, занимающимися вопросами развития, предназначено для поощрения домовладения для жителей и семей с низкими доходами и включает новое строительство, ремонт домов и промышленное жилье.
Ссуды на образование
- Чартерные школы: LISC финансирует помещения для высококачественных чартерных школ, которые предлагают выбор в области образования семьям с низким доходом в исторически неуспевающих школьных округах.
- Центры по уходу за детьми: LISC предоставляет финансирование для развития и улучшения центров для детей младшего возраста, обслуживающих детей и семьи с низкими доходами.
Ссуды на здравоохранение
- Здравоохранение: LISC обеспечивает доступ к качественному медицинскому обслуживанию путем финансирования местных медицинских учреждений по всей стране.
- Здоровое питание: за счет ресурсов Инициативы по финансированию здорового питания Фонда CDFI LISC предоставляет низкозатратное финансирование для проектов, которые расширяют доступ к здоровому питанию, в первую очередь через розничные точки питания, такие как супермаркеты или продовольственные кооперативы в определенных федеральным законом продовольственных пустынях.
Ссуды для бизнеса
- Ссуды LISC для экономического развития: LISC предлагает ускоренные бизнес-ссуды, ссуды на постоянный оборотный капитал и ссуды на улучшение арендованного имущества / FF&E для существующих предприятий в сообществах LISC. Суммы займа варьируются от 25 000 до 500 000 долларов США.
- Maker Space Loans: LISC предоставляет ссуды на приобретение коммерческой недвижимости и строительство многоквартирным домам производителя. Суммы займа варьируются от 500 000 до 3 000 000 долларов США. LISC рассматривает производственное пространство как адаптивное повторное использование старых промышленных зданий, складов и больших коммерческих площадей для многопользовательского объекта.Пространства характеризуются небольшими коммерческими объектами аренды, краткосрочной арендой, помещениями общего пользования и общим оборудованием, обычно используемым для бизнес-инкубации, легкого / кустарного производства и технологических предприятий.
- Ссуды на коммерческую недвижимость: LISC предоставляет ссуды на приобретение и строительство для коммерческих и многофункциональных проектов. Суммы займа варьируются от 500 000 до 5 000 000 долларов США.
Ссуды для некоммерческих организаций
- Некоммерческие / другие: LISC предоставляет кредитные линии для оборотного капитала и различные финансовые продукты для развития и / или улучшения зданий, занимаемых нашими некоммерческими партнерами в рамках предоставления услуг
Кредитование по типу продукта
- Предварительная застройка: инвестиции на ранней стадии в планирование, проектирование, а также экологическую и структурную оценку проектов, находящихся в стадии строительства.Поступления используются для оплаты расходов на комплексную проверку, депозитов и других затрат на предварительную разработку.
- Приобретение: Финансирование для оплаты покупной цены и закрытия затрат на приобретение недвижимости. Эти ссуды обычно предоставляются, когда строительство и постоянное финансирование были обеспечены или были предварительно предоставлены.
- Строительство: ссуды проектам в качестве единственного источника финансирования или по согласованию с другими кредиторами. Строительные ссуды предоставляются для покрытия твердых и мягких затрат на строительство и улучшение, включая новое строительство, существенный или средний ремонт, а также улучшение арендованного имущества.
- Мини-постоянные: долгосрочные ссуды с частичной погашением для определенных проектов, включая арендное жилье, общественные объекты и проекты экономического развития. Постоянная мини-ссуда LISC обычно создается как ссуда на строительство, которая конвертируется в мини-пермь при соблюдении определенных условий, таких как выдача свидетельства о заселении.
- Постоянно: долгосрочное финансирование или рефинансирование проектов по приобретению, строительству и ремонту в районах с низким доходом или для малообеспеченных слоев населения по нескольким типам проектов, включая аренду жилья, чартерные школы, медицинские центры, коммерческие и некоммерческие классы активов. .
- Мост: Финансирование для преодоления временного разрыва между расходами, требующими текущего платежа, и получением денежных средств из подтвержденных или ожидаемых источников капитала, которые еще не доступны, включая обязательства по проведению капитальных кампаний, государственные контракты или поступления от нот, заработанные гонорары разработчиков и вклады в капитал налоговых кредитов.
- Оборотный капитал: Финансирование для заполнения кредитных пробелов для наших самых сильных заемщиков путем предоставления гибких кредитных линий оборотного капитала для удовлетворения потребностей организации в денежных потоках или оплаты проектных расходов.