Close

Кредит под маленький процент: Кредит наличными под низкий процент от 5,5%

Содержание

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц

Сегодня на рынке потребитель сталкивается с предложением различных программ кредитования, на что следует обратить внимание?

Как выбрать выгодный кредит?

Потенциальный заемщик должен:

  • Учитывать финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа не будет превышать половины его ежемесячного дохода.
  • Предварительно ознакомиться с предложениями банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия — более низкие ставки для физических лиц. Прежде всего, следует обратить внимание на организации, в которых у клиента обслуживается зарплатная карта, открыт вклад или есть положительная кредитная история.
  • Необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Зачастую сумма, которую заемщик должен вернуть банку, складывается не только из суммы основного долга и процентов, но включает в себя дополнительные платежи, не очевидные на первый взгляд. Комиссии могут взиматься банком единовременно при получении ссуды или ежемесячно в течение всего срока. Иногда вместо комиссии банки устанавливают повышенные проценты за первый месяц. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, которые и указываются в качестве базовых. Кроме того, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга.

Погашается только сумма начисленных процентов. В результате проценты дважды начисляются на одну и ту же сумму кредита, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты. Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Если он согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы, то клиент может взять заемные средства на более выгодных условиях. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1—2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки.

Какой вариант выбрать, заемщик решает сам: личное страхование является добровольной услугой, навязывать ее банк не имеет права. На нашем сайте вы можете детально сравнить все параметры продуктов с помощью калькулятора. В этом сервисе вы сможете распечатать график платежей, посчитать переплату и размер ежемесячного платежа, относительно срока кредитования.

Какая самая низкая ставка на 09.06.2021?

В каталогах нашего сервиса на сегодня самая низкая ставка от 0.1% годовых.

Сколько предложений действует на сегодня?

На сайте 707 кредитов от крупнейших банков России.

подбор условий потребительского кредита с низкой процентной ставкой в 2021 году

Нужны только паспорт и СНИЛС

Кредит под залог недвижимости

от 6,9 %

ежемес. платеж от 8 945 ₽переплата от 14 690 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Нужен только паспорт

Кредит наличными

от 7,9 %

ежемес. платеж от 9 036 ₽переплата от 16 872 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными для клиентов Premium

от 4,99 %

ежемес. платеж от 8 773 ₽переплата от 10 561 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит наличными

от 5 %

ежемес. платеж от 8 774 ₽переплата от 10 582 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,4 %

ежемес. платеж от 8 810 ₽переплата от 11 443 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Кредит наличными

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит на любые цели

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Для держателей зарплатных карт

от 5,5 %

ежемес. платеж от 8 819 ₽переплата от 11 659 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Кредит пенсионный

от 5,9 %

ежемес. платеж от 8 855 ₽переплата от 12 522 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Калькулятор потребительского кредита в банке под низкий процент, без обеспечения, с поручительством физического лица

МесяцОплата процентовОплата основного долгаЕжемесячный платежОстаток погашения
19 342,4723 396,2532 738,72976 603,75
29 123,8923 614,8332 738,72952 988,92
38 616,0624 122,6532 738,72928 866,27
48 677,9024 060,8232 738,72904 805,45
58 180,4324 558,2832 738,72880 247,17
68 223,6824 515,0432 738,72855 732,13
77 994,6524 744,0732 738,72830 988,06
87 012,1725 726,5432 738,72805 261,51
97 523,1325 215,5932 738,72780 045,93
107 052,4725 686,2532 738,72754 359,68
117 047,5825 691,1432 738,72728 668,54
126 587,9626 150,7532 738,72702 517,79
136 563,2526 175,4732 738,72676 342,32
146 318,7026 420,0132 738,72649 922,30
155 876,0126 862,7132 738,72623 059,60
16
5 820,91
26 917,8032 738,72596 141,79
175 389,7827 348,9432 738,72568 792,85
185 313,9327 424,7932 738,72541 368,06
195 057,7127 681,0032 738,72513 687,06
204 334,6728 404,0432 738,72485 283,01
214 533,7428 204,9832 738,72457 078,04
224 132,4928 606,2332 738,72428 471,81
234 002,9828 735,7332 738,72399 736,07
243 614,0529 124,6632 738,72370 611,41
253 462,4229 276,2932 738,72341 335,12
263 188,9129 549,8132 738,72311 785,31
272 818,8829 919,8432 738,72281 865,47
282 633,3230 105,4032 738,72251 760,07
292 276,1930 462,5332 738,72221 297,54
302 067,4630 671,2532 738,72190 626,29
311 780,9230 957,8032 738,72159 668,49
321 395,4631 343,2632 738,72128 325,24
331 198,8731 539,8432 738,7296 785,39
34875,0531 863,6732 738,7264 921,72
35606,5332 132,1932 738,7232 789,53
36306,3432 789,5333 095,870,00
Возможно, Вас заинтересуют кредиты с параметрами, отличными от указанных
МесяцОплата процентовОплата основного долгаЕжемесячный платежОстаток погашения
19 342,4723 396,2532 738,72976 603,75
29 123,8923 614,8332 738,72952 988,92
38 616,0624 122,6532 738,72928 866,27
48 677,9024 060,8232 738,72904 805,45
58 180,4324 558,2832 738,72880 247,17
68 223,6824 515,0432 738,72855 732,13
77 994,6524 744,0732 738,72830 988,06
87 012,1725 726,5432 738,72805 261,51
97 523,1325 215,5932 738,72780 045,93
107 052,4725 686,2532 738,72754 359,68
117 047,5825 691,1432 738,72728 668,54
126 587,9626 150,7532 738,72702 517,79
136 563,2526 175,4732 738,72676 342,32
146 318,7026 420,0132 738,72649 922,30
155 876,0126 862,7132 738,72623 059,60
165 820,9126 917,8032 738,72596 141,79
175 389,7827 348,9432 738,72568 792,85
185 313,9327 424,7932 738,72541 368,06
195 057,7127 681,0032 738,72513 687,06
204 334,6728 404,0432 738,72485 283,01
214 533,7428 204,9832 738,72457 078,04
224 132,4928 606,2332 738,72428 471,81
234 002,9828 735,7332 738,72399 736,07
243 614,0529 124,6632 738,72370 611,41
253 462,4229 276,2932 738,72341 335,12
263 188,9129 549,8132 738,72311 785,31
272 818,8829 919,8432 738,72281 865,47
282 633,3230 105,4032 738,72251 760,07
292 276,1930 462,5332 738,72221 297,54
302 067,4630 671,2532 738,72190 626,29
311 780,9230 957,8032 738,72159 668,49
321 395,4631 343,2632 738,72128 325,24
331 198,8731 539,8432 738,7296 785,39
34875,0531 863,6732 738,7264 921,72
35606,5332 132,1932 738,7232 789,53
36306,3432 789,5333 095,870,00
МесяцОплата процентовОплата основного долгаЕжемесячный платежОстаток погашения
19 342,4723 396,2532 738,72976 603,75
29 123,8923 614,8332 738,72952 988,92
38 616,0624 122,6532 738,72928 866,27
48 677,9024 060,8232 738,72904 805,45
58 180,4324 558,2832 738,72880 247,17
68 223,6824 515,0432 738,72855 732,13
77 994,6524 744,0732 738,72830 988,06
87 012,1725 726,5432 738,72805 261,51
97 523,1325 215,5932 738,72780 045,93
107 052,4725 686,2532 738,72754 359,68
117 047,5825 691,1432 738,72728 668,54
126 587,9626 150,7532 738,72702 517,79
136 563,2526 175,4732 738,72676 342,32
146 318,7026 420,0132 738,72649 922,30
155 876,0126 862,7132 738,72623 059,60
165 820,9126 917,8032 738,72596 141,79
175 389,7827 348,9432 738,72568 792,85
185 313,9327 424,7932 738,72541 368,06
195 057,7127 681,0032 738,72513 687,06
204 334,6728 404,0432 738,72485 283,01
214 533,7428 204,9832 738,72457 078,04
224 132,4928 606,2332 738,72428 471,81
234 002,9828 735,7332 738,72399 736,07
243 614,0529 124,6632 738,72370 611,41
253 462,4229 276,2932 738,72341 335,12
263 188,9129 549,8132 738,72311 785,31
272 818,8829 919,8432 738,72281 865,47
282 633,3230 105,4032 738,72251 760,07
292 276,1930 462,5332 738,72221 297,54
302 067,4630 671,2532 738,72190 626,29
311 780,9230 957,8032 738,72159 668,49
321 395,4631 343,2632 738,72128 325,24
331 198,8731 539,8432 738,7296 785,39
34875,0531 863,6732 738,7264 921,72
35606,5332 132,1932 738,7232 789,53
36306,3432 789,5333 095,870,00
МесяцОплата процентовОплата основного долгаЕжемесячный платежОстаток погашения
19 342,4723 396,2532 738,72976 603,75
29 123,8923 614,8332 738,72952 988,92
38 616,0624 122,6532 738,72928 866,27
48 677,9024 060,8232 738,72904 805,45
58 180,4324 558,2832 738,72880 247,17
68 223,6824 515,0432 738,72855 732,13
77 994,6524 744,0732 738,72830 988,06
87 012,1725 726,5432 738,72805 261,51
97 523,1325 215,5932 738,72780 045,93
107 052,4725 686,2532 738,72754 359,68
117 047,5825 691,1432 738,72728 668,54
126 587,9626 150,7532 738,72702 517,79
136 563,2526 175,4732 738,72676 342,32
146 318,7026 420,0132 738,72649 922,30
155 876,0126 862,7132 738,72623 059,60
165 820,9126 917,8032 738,72596 141,79
175 389,7827 348,9432 738,72568 792,85
185 313,9327 424,7932 738,72541 368,06
195 057,7127 681,0032 738,72513 687,06
204 334,6728 404,0432 738,72485 283,01
214 533,7428 204,9832 738,72457 078,04
224 132,4928 606,2332 738,72428 471,81
234 002,9828 735,7332 738,72399 736,07
243 614,0529 124,6632 738,72370 611,41
253 462,4229 276,2932 738,72341 335,12
263 188,9129 549,8132 738,72311 785,31
272 818,8829 919,8432 738,72281 865,47
282 633,3230 105,4032 738,72251 760,07
292 276,1930 462,5332 738,72221 297,54
302 067,4630 671,2532 738,72190 626,29
311 780,9230 957,8032 738,72159 668,49
321 395,4631 343,2632 738,72128 325,24
331 198,8731 539,8432 738,7296 785,39
34875,0531 863,6732 738,7264 921,72
35606,5332 132,1932 738,7232 789,53
36306,3432 789,5333 095,870,00
  • Показать все
  • Скрыть все

Тарифы и типовые документы

Типовые документы
Договор банковского обслуживания
Архив.
Общие условия потребительского кредитования

Уведомление о ПДН

Уведомление о ПДН

Другие продукты/услуги

Кредит пенсионерам с низкой процентной ставкой

Достоинства кредита пенсионерам в Банке Русский Стандарт

Быстрое оформление

Подайте заявку онлайн, по телефону или приходите в ближайших офис банка. На следующий день вы уже сможете забрать наличные.

Минимум усилий

Мы даем кредиты работающим и неработающим пенсионерам в возрасте до 70 лет. Вам не нужно тратить время и силы на то, чтобы собрать пакет документов: для оформления достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Отсутствие комиссий

Банк предоставляет бесплатное открытие и обслуживание кредита. Также не предусмотрено комиссий за погашение, в том числе досрочное.

Выгодные условия

В Банке Русский Стандарт пенсионер может взять кредит под маленький процент. Ставки назначаются в индивидуальном порядке и не превышают 28% годовых. Кроме того, мы предлагаем льготные условия для заемщиков с хорошей кредитной историей.

Удобное погашение

Банк ориентирован на разные категории клиентов, в том числе на пенсионеров. Если вам не подходят способы погашения онлайн, можно воспользоваться кассой в офисе банка или почтовым переводом. Всего доступно 10 различных вариантов внесения платежей по кредиту.

Оформить кредит

Кредит пенсионерам без залогов и поручителей

Банк Русский Стандарт не требует никакого обеспечения. Мы стремимся сделать процедуру оформления максимально быстрой и удобной. Но мы также знаем, что некоторым пенсионерам нужны дополнительные гарантии. На этот случай предлагается страхование, которое оформляется по желанию заемщика.

Вы можете воспользоваться услугами компании «Русский Стандарт Страхование», при этом страховка оформляется прямо в офисе банка. Стоимость страхового полиса может быть включена в сумму кредита. В базовую программу входит страхование на случай смерти по любой причине, а в программу «Максимальная защита» также включены риски онкологических заболеваний и телесных повреждений в результате несчастного случая.

Оформить кредит

Условия кредита наличными для пенсионеров

  • Сумма — до 500 000 ₽.
  • Срок — до 60 месяцев. Легко выбрать наиболее удобный срок кредитования, чтобы размер ежемесячного платежа соответствовал вашим возможностям.
  • Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых. Главное условие получения кредита с низкой процентной ставкой для пенсионера — это хорошая кредитная история.
  • Возможность выбрать любую удобную дату платежа.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита наличными

Шаг 1. Оформите заявку на сайте, по телефону или в любом офисе банка.

Шаг 2. Дождитесь решения. Мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Заберите деньги в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт.

Требования к заемщику

Банк Русский Стандарт выдает кредиты пенсионерам в возрасте до 70 лет. Обязательными условиями являются:

  • Российское гражданство.
  • Отсутствие судимостей.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Кроме пенсионного удостоверения, вторым документом могут быть водительское удостоверение и СНИЛС.

Потребительский кредит наличными на любые цели

Наличные на любые целиНецелевой кредит наличными выручит при оплате, турпутевок, обучения, лечения, при покупке техники или даже авто и недвижимости. По сравнению с другими продуктами здесь небольшой пакет документов и решение принимается быстро. Почти всегда взять наличные на любые цели выгоднее, чем оформить займ в магазине, турагентстве или другой торговой точке.
РефинансированиеРефинансирование потребительского или ипотечного кредита, взятого в другом банке, позволит уменьшить процентную ставку или размер ежемесячного платежа. Так вы сократите сумму переплаты и рассчитаетесь быстрее. Сопутствующие плюсы – возможность получить дополнительные деньги и объединить несколько дорогих кредитов в один на более удобных условиях.
Для госслужащихМы давно сотрудничаем с силовыми структурами, поэтому предоставляем Госслужащим особые условия кредитования. Для вас действует более выгодная ставка, а оформить кредит можно без залога и поручителей. Воспользоваться предложением могут сотрудники бюджетных и государственных компаний, в том числе служащие Минобороны, ФСБ, МЧС, МВД и других структур.
Под залог недвижимостиНаилучший вариант, когда необходима крупная сумма под оптимальный процент. В качестве залога допускается предоставлять разные объекты недвижимого имущества. Также мы предлагаем страхование недвижимости от рисков ее утраты или повреждения, что поможет избежать финансовых трудностей даже в сложных жизненных ситуациях.
Под поручительствоКредит под поручительство позволяет получить деньги на привлекательных условиях. Хорошая репутация заемщика и поручителя могут повысить шансы на одобрение заявки, если требуется крупная сумма, но нет возможности предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества.
Под залог автомобиляКредит под залог авто пойдет в ситуации, когда требуется существенная сумма денег и важно повысить вероятность положительного решения по заявке. Автомобиль, даже находясь в залоге, остается в вашем распоряжении, вам не придется отказываться от привычных поездок на работу или за город.

Выгодные кредиты, самые выгодные кредиты в банках Беларуси

Самые выгодные кредиты в Беларуси

Если хотите взять самый выгодный кредит в Беларуси, обратите внимание на акции и специальные предложения банков. Многие компании готовы предложить деньги под маленький процент на достаточно лояльных условиях.

Как найти самый выгодный кредит в Беларуси

Процентные ставки зависят от того пакета документов, который может предложить человек. Без справок получить деньги на выгодных условиях можно:

  • обладателям положительной кредитной истории,
  • категориям граждан, имеющих право на использование льготных программ.

Если вы первый раз берете выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси, сотрудники банков рекомендуют сначала воспользоваться кредитом на небольшую сумму. Такую услугу предлагают практически все финансовые организации Беларуси. При определении суммы учитывайте: чем меньше лимит, тем больше будет переплата. Поэтому при выборе подходящего варианта рассматривайте варианты, позволяющие досрочно погасить задолженность без дополнительного внесения сумм.

Как получить выгодный кредит в банках Беларуси?

Влияет на процентную ставку и срок. При увеличении срока увеличивается процентная ставка. Проще всего оформить кредит в рублях на год. Выгодные кредиты в банках Беларуси берутся с учетом:

  • структуры кредита,
  • графика платежей,
  • кредитного и социального статуса.

Многие финансовые учреждения готовы снизить ставку при оформлении страховки. В этом случае часть рисков по невозврату долга не себя берет компания. Такой вариант позволяет защитить человека от долговых обязательств в случае наступления страхового случая (потери работы по сокращению, получение инвалидности…). Если вы погасите кредит раньше срока, прописанного в договоре, имеете право вернуть страховку за оставшийся срок.

Для удобства банки предлагают дополнительные услуги. К ним относится фиксированная дата платежей, приостановка кредита, реструктуризация задолженности, различные оповещения. На нашем сайте вы без проблем найдете подходящий для себя вариант.

Выгодная ипотека под низкий процент

Выгодная ипотека в банках России

В 2021 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Как выгодно получить ипотеку?

Выгодная ипотека 2021 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

  1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
  2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
  3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
  4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Где самый низкий процент по ипотеке?

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

  • Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
  • ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
  • ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли выгодные предложения без справок о доходах при получении ипотеки?

Банки постоянно предлагают новые выгодные программы, удобные для клиентов, чтобы не потерять их. В последнее время появились варианты ипотеки, в которых не требуется подтверждать доходы.

Когда ипотека будет выгодной даже без справок о доходах:

  • есть большой первоначальный взнос — если клиент предоставляет 30 % — 50 % и более от стоимости недвижимости, то банк может предложить ему ипотеку на индивидуальных условиях;
  • в семье 2 и более детей — последнее время банки по указанию руководства страны предлагают более выгодные условия по ипотеке для семей с детьми, которые родились с 2018 года;
  • квартира в новостройке — многие застройщики могут самостоятельно предложить ипотеку со ставкой 0,1 — 0,8 % годовых.

Один из старых способов не предоставлять документы по доходу — быть зарплатным клиентом банка. В этом случае он может не требовать документы по доходу, так как сам видит ежемесячные зачисления средств.

Почему по ипотекам с низким процентом такой большой первый взнос?

Банк дает клиенту деньги на приобретение недвижимости и хочет быть уверенным в том, что средства вернутся, то есть клиент расплатится по обязательствам. Чтобы застраховать себя, банк делает большой первый взнос. Считается, что если клиент может собрать такую большую сумму еще до приобретения недвижимости, то с выплатой у него проблем не возникнет.

Какая самая низкая ставка на июнь 2021?

Самая низкая ставка на 2021 составляет 0.1%.


Дополнительная информация по ипотеке в России

Лучшие ставки по ссуде для физических лиц на июнь 2021 г.

Руководство по банковским ставкам для выбора лучшего ссуды для физических лиц

Проверено Марком Хамриком, старшим экономическим аналитиком Bankrate

По состоянию на среду, 9 июня 2021 г.

Почему стоит доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Покупая личный заем, сравните годовые ставки нескольких кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Также ищите кредиторов, которые сводят комиссии к минимуму и предлагают условия погашения, соответствующие вашим потребностям. Подробная информация о ссуде, представленная здесь, актуальна на дату публикации. Посетите веб-сайты кредиторов для получения более свежей информации. Перечисленные здесь личные ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как годовая процентная ставка, суммы ссуды, комиссии и требования к кредитам.

Резюме: Кредиты физическим лицам в 2021 году

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в июне 2021 года

  • Ставки по личным займам
  • Низкие процентные ставки
  • Ставки по безнадежным кредитам
  • Ставки хороших кредитов
  • Ставки займов на консолидацию долга
SoFi

5,99% –18,85% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Общий заем физическим лицам

LightStream

2.49% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 12 лет

5 000–100 000 долларов

Щедрые условия погашения

Avant

9,95% –35,99%

от 2 до 5 лет

2 000–35 000 долларов США

Люди с плохой кредитной историей

Маркус, Goldman Sachs

6. 99% –19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Обновление

5,94% –35,97% (с автоплатой)

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Выплата

5.99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Выскочка

7,86% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Маленькая кредитная история

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1 000–40 000 долл. США

Использование созаемщика

PenFed

Начиная с 5.99%

от 1 до 5 лет

600–35 000 долларов

Члены кредитного союза

ТД Банк

6,99% –21,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

PNC Банк

Начиная с 5,99% (с автоплатой)

от 6 месяцев до 5 лет

1 000–35 000 долл. США

Личный кабинет

LightStream

2.49% –19,99% (с автоплатой)

от 2 до 12 лет

5 000–100 000 долларов

Щедрые условия погашения

Выплата

5,99% –24,99%

от 2 до 5 лет

5 000–40 000 долларов

Выплата долга по кредитной карте

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Низкая ставка

Софи

5.99% –18,85% (с автоплатой)

от 2 до 7 лет

5 000–100 000 долларов

Защита по безработице

FreedomPlus

7,99% –29,99%

от 2 до 5 лет

7 500–50 000 долларов

Быстрое одобрение

PenFed

Начиная с 5,99%

от 1 до 5 лет

600–35 000 долларов

Члены кредитного союза

Выскочка

7.86% –35,99%

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Небольшая кредитная история или ее отсутствие

LendingClub

8,05% –35,89%

3 или 5 лет

1 000–40 000 долл. США

Использование созаемщика

Проспер

7,95% –35,99%

3 или 5 лет

2 000–40 000 долл. США

Без штрафа за предоплату

Обновление

5.94% –35,97% (с автоплатой)

3 или 5 лет

1 000–50 000 долл. США

Быстрое финансирование

Маркус, Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

от 3 до 6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация долга

ТД Банк

6,99% –21.99%

от 3 до 5 лет

2 000–50 000 долл. США

Немного комиссий

Для получения дополнительной информации о низких процентных ставках посетите нашу страницу о низкопроцентных личных займах.

Безнадежные кредиты

5,99% –35,99%

500–10 000 долларов

Не указано

Плохой кредитный рейтинг

Выскочка

7.86% –35,99%

1 000–50 000 долл. США

600

Ограниченная кредитная история

OneMain Financial

18,00% –35,99%

1500–20 000 долларов

Не указано

Обеспеченные кредиты

ТД Банк 6,99% –21,99% 2 000–50 000 долларов Не указано Кредитный корпус
Avant

9.95% –35,99%

2 000–35 000 долларов США

580 *

Необеспеченные кредиты

LendingPoint

9,99% –35,99%

2 000–36 500 долл. США

590

Гибкие варианты погашения

Обновление

5,94% –35,97% (с автоплатой)

1 000–50 000 долл. США

Не указано

Быстрое финансирование

LendingClub

8.05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

600

Онлайн-опыт

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Для получения дополнительной информации о процентных ставках по плохим кредитам, посетите нашу страницу о плохих кредитах для физических лиц.

SoFi

5,99% –18,85% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

680

Высокие лимиты заимствования

Маркус, Goldman Sachs

6.99% –19,99% (с автоплатой)

3 500–40 000 долл. США

Не указано

Кредиты физическим лицам без комиссии

LendingClub

8,05% –35,89%

1 000–40 000 долл. США

600

Привлечение денег у других инвесторов

LightStream

2.49% –19,99% (с автоплатой)

5 000–100 000 долларов

Не указано

Заемщики, которые могут претендовать на лучшие ставки

Проспер

7,95% –35,99%

2 000–40 000 долл. США

640

Совместные займы

Ракетные займы

5,97% –29,99% (с автоплатой)

2 000–45 000 долларов США

Не указано

Быстрое финансирование

Лучшее яйцо

5.99% –29,99%

2 000–50 000 долл. США

600

Заемщики с кредитом «в порядке»

Откройте для себя

6,99% –24,99%

2,500–35 000 долларов

660

Диапазон условий погашения

Надежный

2,49% –35,99% (с автоплатой)

600–100 000 долл. США

Зависит от

Заемщики, желающие установить цену в магазине

Задаток

Начиная с 4.99%

1 000–100 000 долл. США

Зависит от

Заемщики, которые хотят, чтобы в своей заявке учитывались другие факторы

Citizens Bank

Зависит от местонахождения

5 000–15 000 долларов

Не указано

Суммы малых кредитов

Выплата

5.99% –24,99%

5 000–40 000 долларов

640

Заемщики, желающие консолидировать долг

Для получения дополнительной информации о хороших кредитных ставках, посетите нашу страницу о хороших кредитных личных ссудах.

Лучшее яйцо

5,99% –29,99%

3-5 лет

2 000–50 000 долл. США

Работники с высокими доходами и хорошей кредитной историей

Выплата

5.99% –24,99%

2–5 лет

5 000–40 000 долларов

Консолидация задолженности по кредитной карте с кредитом ниже среднего

Световой поток

2,49% –19,99% (с автоплатой)

2–12 лет

5 000–100 000 долларов

Высокодолларовые кредиты и более длительные сроки погашения

PenFed

Начиная с 5.99%

1–5 лет

600–35 000 долларов

Меньшие ссуды в кредитном союзе

OneMain Financial

18,00% –35,99%

2–5 лет

1500–20 000 долларов

Кредит от справедливой до плохой

Откройте для себя

6,99% –24,99%

3–7 лет

2,500–35 000 долларов

Хороший кредит и финансирование на следующий день

Выскочка

7.86% –35,99%

3-5 лет

1 000–50 000 долл. США

Потребители с небольшой кредитной историей

Маркус, Goldman Sachs

6,99% –19,99% (с автоплатой)

3–6 лет

3 500–40 000 долл. США

Консолидация крупных долгов

Для получения дополнительной информации о ставках по ссудам консолидации долга посетите нашу страницу о ссудах консолидации долга.

5 простых шагов, чтобы подать заявку на получение личного кредита

Знание своего финансового положения и поиск кредиторов могут помочь вам найти лучший кредит для ваших нужд. Вот шесть шагов для получения личной ссуды:

  • Определите, сколько вам нужно. Обязательно учитывайте все комиссии за выдачу кредита, которые могут быть вычтены из поступлений от займа.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, которую вы получите.Рассмотрите возможность совместного подписания, если у вас есть справедливая или плохая кредитная история для более выгодных ставок.
  • Пройти предварительную квалификацию . Это позволяет вам проверять ставки у нескольких кредиторов без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
  • Сравните ставки и условия займа от различных кредиторов, включая банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы выбрать наиболее выгодную сделку.
  • Завершите процесс подачи заявки. Вам необходимо предоставить такие документы, как квитанции о заработной плате, налоговые декларации и удостоверение личности.

Подробности: Лучшие ставки по кредитам для физических лиц в 2021 г.

  • SoFi: Лучший общий кредит для физических лиц
  • LightStream: Лучший личный заем с щедрыми условиями погашения
  • Avant: Лучший персональный кредит для людей с плохой кредитной историей
  • Маркус от Goldman Sachs: Лучший личный заем для консолидации долга
  • Best Egg: Лучший личный заем под низкие ставки
  • Обновление: Лучший личный заем для быстрого финансирования
  • Выплата: Лучший личный заем для погашения долга по кредитной карте
  • Upstart: Лучший личный заем для небольшой кредитной истории
  • LendingClub: Лучший личный заем на использование созаемщика
  • PenFed: Лучший личный заем для членов кредитного союза
  • TD Bank: Лучший кредит для физических лиц за небольшую комиссию
  • PNC Bank: Лучший кредит для физических лиц

SoFi: Лучший личный заем в целом

Обзор: SoFi, цифровой кредитор, предлагает различные продукты, от личных займов до рефинансирования студенческих займов, частных студенческих займов, жилищных займов, инвестирования и различных видов страхования.Он работает над тем, чтобы стать универсальным местом, где можно копить, тратить и управлять своими деньгами.

Льготы: SoFi предлагает широкий спектр льгот, которые выходят за рамки простого финансирования вашего личного кредита, включая скидку с автоплатой и защиту от безработицы на случай, если вы потеряете работу и не сможете позволить себе погасить ссуду. Он также предлагает консультации по вопросам карьеры и реферальный бонус, если соответствующий друг зарегистрируется. Участники получают индивидуальное финансовое планирование и не взимают никаких комиссий. Ссуды, которые являются бесплатными, варьируются от 5000 до 100000 долларов и должны быть погашены в течение двух-семи лет.Займы с фиксированной ставкой варьируются от 5,99% до 18,85% годовых.

На что следует обращать внимание: Для получения ссуды SoFi вам необходимо иметь солидный кредитный рейтинг — не менее 680 баллов.

SoFi
4,6 / 5,0
680
5,99% –18,85% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 7 лет
Не указано
Нет

Прочтите SoFi Review эксперта Bankrate

LightStream: Лучшие ссуды для щедрых условий погашения

Обзор: LightStream, подразделение Truist, предлагает ссуды практически на любые случаи, такие как медицинские нужды, дошкольное образование или семейная потребность.Его щедрые сроки погашения варьируются от двух до 12 лет, что означает, что вы можете дольше погасить кредит и получить более низкие ежемесячные платежи.

Льготы: Сумма кредита достигает 100 000 долларов, что хорошо, если у вас есть значительные расходы. Нет никаких комиссий и штрафов за предоплату, и вы получаете скидку на вашу процентную ставку, когда подписываетесь на автоплату.

На что обращать внимание: Вам нужно будет доказать, что у вас есть кредитная история за несколько лет с множеством разных типов счетов, чтобы соответствовать требованиям.Просрочки, невыплаты и просрочки платежа могут снизить ваши шансы на участие.

LightStream
4,6 / 5,0
Не указано
2,49% –19,99% (с автоплатой)
5 000–100 000 долларов
от 2 до 12 лет
Не указано
Нет

Ознакомьтесь с обзором LightStream от эксперта Bankrate

Avant: лучший кредит для людей с плохой кредитной историей

Обзор: Avant специализируется на кредитовании людей со справедливой или плохой кредитной историей.Большинство клиентов Avant имеют кредитный рейтинг от 600 до 700. Не у всех есть хороший кредит, но это не значит, что у них не должно быть возможности взять ссуду.

Льготы: Вы можете получить свои деньги в течение одного рабочего дня после получения одобрения и воспользоваться кредитами от 2000 долларов, что полезно, если вам не нужно брать много денег, но все же нужен быстрый доступ к наличным деньгам. . Срок до пяти лет.

На что обращать внимание: Процентные ставки начинаются с 9.95 процентов годовых и может доходить до 35,99 процента годовых, что выше, чем процентные ставки других кредиторов. Avant также взимает административный сбор в размере до 4,75% и штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа.

Avant
4,5 / 5,0
580 FICO и 550 Vantage
9,95% –35,99%
2 000–35 000 долларов США
от 2 до 5 лет
Не указано
Административный сбор: до 4.75%; Плата за просрочку: 25 долларов США; Плата за Dishonored: $ 15

Прочитать эксперта Bankrate Avant Review

Маркус от Goldman Sachs: Лучший заем для консолидации долга

Обзор: Маркус специализируется на займах консолидации долга с широкими суммами займов и относительно низкой годовой процентной ставкой. С ссудой на консолидацию долга вы занимаете деньги с помощью одной ссуды для погашения множества мелких ссуд или кредитных карт, по которым взимались гораздо более высокие процентные ставки.

Льготы: Процентные ставки начинаются с 6.99 процентов, и вы можете занять до 40 000 долларов. Маркус не взимает никаких комиссий. Если вы делаете 12 месяцев подряд ежемесячных платежей по кредиту полностью и вовремя, Marcus позволяет отложить платеж на один месяц без дополнительных комиссий или процентов.

На что обращать внимание: Маркус не перечисляет какие-либо конкретные требования к кредитному рейтингу, доходу или соотношению долга к доходу, чтобы помочь вам узнать, имеете ли вы право, а также не допускает совместных подписантов.

Маркус от Goldman Sachs
4.8 / 5,0
Не указано
6,99% –19,99% (с автоплатой)
3500–40 000 долларов
от 3 до 6 лет
Не указано
Нет

Ознакомьтесь с обзором эксперта по банковским ставкам Маркуса от Goldman Sachs Review

Best Egg: Best for low APRs

Overview: Best Egg предлагает личные ссуды для различных целей, будь то консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, семейные нужды или Домашние улучшения.Процентные ставки начинаются с 5,99% годовых для тех, у кого лучший кредит.

Льготы: Кредиты Best Egg начинаются от 2000 долларов, а вы можете взять взаймы до 50 000 долларов. За досрочное погашение кредита штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

На что обращать внимание: Комиссия за оформление составляет от 0,99% до 5,99%, а комиссия за просрочку платежа в размере 15 долларов взимается в течение трех дней с момента пропущенного платежа.

Лучшее яйцо
4.6 / 5,0
600
5,99% –29,99%
2 000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0,99% до 5,99% от суммы кредита; Плата за просрочку: 15 долларов США; Комиссия за возврат платежа: $ 15

Прочитать эксперт Bankrate Best Egg Review

Обновление: лучшее для быстрого финансирования

Обзор: Вы можете получить свои средства в течение дня после утверждения ссуды на повышение.Суммы займа варьируются от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете использовать личный заем для чего угодно, включая консолидацию долга, улучшение дома или покрытие крупных расходов.

Льготы: Сроком на три или пять лет вы можете погасить ссуду по графику, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Процентные ставки начинаются с 6,94% годовых при условии, что у вас есть хорошая кредитоспособность.

На что обращать внимание: Все личные займы предоставляются с комиссией за выдачу от 2,9% до 8%.Также существует комиссия за неуплату в размере 10 долларов США.

Обновление
4,8 / 5,0
Не указано
5,94% –35,97% (с автоплатой)
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 2,9% до 8%; Плата за просрочку: до 10 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 10

Прочтите обзор обновления Bankrate’s expert

Выплата: лучший заем для погашения долга по кредитной карте

Обзор: Займы на выплату специально предназначены для заемщиков, которые хотят погасить долг по кредитной карте с высокими процентами.Если вы изо всех сил пытаетесь избавиться от задолженности по кредитной карте и сталкиваетесь с растущими процентными ставками, вы можете использовать ссуду Payoff, чтобы избавиться от нее, а затем вносить фиксированные ежемесячные платежи в свою единственную ссуду Payoff.

Льготы: У вас есть доступ к бесплатному счету FICO, обновляемому ежемесячно. За досрочное погашение кредита или дополнительные платежи штраф не взимается. Также нет никаких штрафов за просрочку платежа или сборов, если вам вернули чек.

На что обращать внимание: Для участия в программе необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 640.Комиссия за оформление составляет до 5 процентов.

Выплата
4,5 / 5,0
640
5,99% –24,99%
5 000–40 000 долларов
от 2 до 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 0% до 5%

Прочтите экспертный обзор выплат по Bankrate

Upstart: лучший кредит для небольшой кредитной истории

Обзор: Хотя Upstart имеет минимальные требования к кредитному баллу, при подаче заявления он оценивает не только ваш кредитный рейтинг.Кредитор учитывает ваше образование, историю работы и некоторые факторы кредитного рейтинга при определении вашего права на участие.

Льготы: Вы можете подать заявку, даже если у вас нет долгой кредитной истории. Если вы относительно новичок в занятии денег, возможно, вы имеете на это право. За досрочное погашение ссуды не взимается штраф, и вы можете взять взаймы всего лишь 1000 долларов.

На что обращать внимание: Совладельцы не допускаются, и Upstart взимает комиссию за оформление и штраф за просрочку платежа.

долларов США.
Выскочка
4,5 / 5,0
600
7,86% –35,99%
1000–50 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку платежа: больше 5% или 15 долларов США; Комиссия за оформление: до 8%; Плата за возвращенный чек: 15 долларов США; Единовременный сбор за бумажные копии: 10

Прочтите экспертный обзор Bankrate Upstart Review

LendingClub: лучший заем для использования созаемщика

Обзор: Если вы изо всех сил пытаетесь найти кредитора, который позволил бы вам занять, вам может потребоваться помощь созаемщик.К сожалению, не каждый кредитор предлагает такую ​​возможность. LendingClub, с другой стороны, позволяет подавать совместную заявку.

Льготы: LendingClub позволяет вам использовать созаемщика, чтобы получить лучшую процентную ставку или претендовать на ссуду, которую вы иначе не получили бы. Его ставки начинаются с 8,05 процента. Также существует 15-дневный льготный период на случай, если вы не сможете выплатить ссуду в день ее погашения.

На что обращать внимание: Получение средств занимает около четырех дней.Также существует комиссия за создание от 3 до 6 процентов.

долларов США
LendingClub
4,3 / 5,0
600
8,05% –35,89%
1000–40 000 долларов
3 или 5 лет
Не указано
Комиссия за оформление: от 3% до 6%; Плата за просрочку: больше 5% или 15

Прочтите обзор LendingClub от эксперта Bankrate

PenFed: лучший кредит для членов кредитного союза

Обзор: Вам не нужно обращаться в традиционный банк или онлайн-кредитор, чтобы найти лучшие предложения.Кредитные союзы также предлагают индивидуальные ссуды. PenFed ориентирован на военнослужащих и военнослужащих, но есть и другие способы стать участником.

Льготы: годовых начинаются с 5,99 процента, и вы можете получить ссуду всего за 600 долларов.

На что обращать внимание: Вам необходимо стать членом PenFed, прежде чем получать личный заем. Хотя стать участником может любой желающий — вам просто нужно сохранить сберегательный счет в компании на 5 долларов — это все же дополнительный шаг в процессе, который может нарушить условия сделки.

PenFed
Не указано
Начиная с 5,99%
600–35 000 долларов
от 1 года до 5 лет
Не указано
Штраф за просрочку: 29 долларов США; Комиссия за возвращенный чек: $ 30

Прочтите обзор PenFed от Bankrate

TD Bank: Лучший кредит за небольшую комиссию

Обзор: Программа Fit Loan TD Bank может предоставить финансирование всего за один рабочий день с широким диапазоном сумм ссуд.Он также взимает только одну комиссию: штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше. У него нет комиссии за создание, ежемесячной, годовой, предоплатной или недостаточной комиссии за использование средств.

Льготы: Хотя получить онлайн-кредит обычно быстро и легко, это не всегда самый удобный вариант для всех. Если вам нужно посетить филиал, чтобы поговорить с человеком о займе для физических лиц, попробуйте TD Bank. Вы можете подать заявку онлайн или в местном отделении. Наивысшая годовая процентная ставка — 21.99 процентов, в то время как другие кредиторы доходят до 35,99 процента.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны только жителям Коннектикута, Делавэра, Флориды, Мэна, Мэриленда, Массачусетса, Нью-Гэмпшира, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Северной Каролины, Пенсильвании, Род-Айленда, Южной Каролины. , Вермонт, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия

ТД Банк
4,9 / 5,0
Не указано
6.99% –21,99%
2 000–50 000 долларов
от 3 до 5 лет
Не указано
Комиссия за просрочку: 5% или 10 долларов, в зависимости от того, что меньше

Прочитать эксперт по Bankrate TD Bank Review

PNC Bank: лучший кредит для личного банковского обслуживания

Обзор: Иногда вам просто нужно встретиться с кем-то лично. PNC Bank имеет почти 2300 отделений в 23 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия, что делает его хорошим выбором для людей, предпочитающих личные банковские операции.

Льготы: Нет никаких комиссий за подачу заявки, за оформление или предоплату для личных займов PNC. Вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично. Сумма ссуды начинается от 1000 долларов, и вы можете подать заявку вместе с со-заявителем, который поможет вам получить квалификацию, если вы не захотите самостоятельно.

На что обращать внимание: Продукты и функции PNC различаются в зависимости от местоположения. При посещении PNC Bank онлайн вам необходимо ввести свой почтовый индекс, чтобы увидеть предложения. Приведенные здесь данные верны для почтового индекса 10019.

PNC Банк
4,5 / 5,0
Не указано
Начиная с 5,99% (с автоплатой)
1000–35 000 долларов
от 6 месяцев до 5 лет
Не указано
Размер платы за просрочку платежа варьируется

Прочитать эксперт по банковским ставкам Обзор банка PNC

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это краткосрочные ссуды, которые потребители могут получить от банков, кредитных союзов или частных кредиторов, таких как кредиторы онлайн-рынка и одноранговые кредиторы.Заемные средства можно использовать практически для любых целей, например, для погашения других долгов, финансирования ремонта дома или для оплаты семейных нужд, таких как свадьба или усыновление. Индивидуальный заем погашается ежемесячными платежами, как и кредит на покупку автомобиля или ипотечный кредит, со сроком погашения от 24 месяцев до 60 месяцев или даже дольше. Личные ссуды обычно необеспечены, то есть они не обеспечены залогом, например автомобилем, домом или другими активами. Если вам нужны наличные деньги быстро, эти ссуды — хороший выбор, потому что процесс утверждения и финансирования часто происходит быстрее, чем процесс кредитной линии собственного капитала, что позволяет вам занимать средства по мере необходимости, а не единовременно.

Каковы текущие процентные ставки по личным займам?

Процентные ставки по личным займам в настоящее время варьируются от 3 до 36 процентов, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По состоянию на 2 июня 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 10,49 процента.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить личный заем с самой низкой доступной процентной ставкой. Сравните предложения по личному ссуде, чтобы увидеть, на что вы имеете право, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Средние процентные ставки по личным кредитам в зависимости от кредитного рейтинга

Средние процентные ставки по личным кредитам варьируются от 10,3 до 12,5 процента для «отличных» кредитных баллов от 720 до 850, от 13,5 до 15,5 процента для «хороших» кредитных баллов от 690 до 719 , От 17,8% до 19,9% для «средних» кредитных баллов от 630 до 689 и от 28,5% до 32,0% для «плохих» кредитных баллов от 300 до 629.

Отличный кредит 720–850 10.3% –12,5%
Хорошая кредитоспособность 690–719 13,5% –15,5%
Средний кредит 630–689 17,8% –19,9%
Плохой кредит 300–629 28,5% –32,0%

Ссуды с отличной кредитной историей

Ссуды с отличной кредитной историей — это ссуды, которые предназначены для заемщиков с отличной кредитной историей, как правило, с кредитным рейтингом от 720 до 850. Такой высокий кредитный рейтинг может иметь множество преимуществ, в том числе среднюю годовую процентную ставку, например низкий как 10.3 процента — хотя некоторые кредиторы идут еще ниже. Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, ищите хороших кредиторов с низкими рекламируемыми ставками и небольшими комиссиями.

Хорошие кредиты

Хорошие кредиты предлагают конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, низкие комиссии. Считается, что у вас хороший кредитный рейтинг, если у вас есть кредитный рейтинг от 690 до 719, и с таким высоким баллом вы можете претендовать на среднюю годовую процентную ставку 13,5 процента. Однако, если у вас хороший кредит и вы заинтересованы в получении личной ссуды, присмотритесь к ним; вы можете претендовать на еще более низкую процентную ставку.

Справедливые кредитные ссуды

Если у вас удовлетворительный или средний кредитный рейтинг, может быть трудно найти личный ссуду с разумными ставками и комиссиями. Если ваш кредитный рейтинг находится между 630 и 689, ваш кредитный рейтинг средний. Хотя это считается менее чем звездным баллом, вы все равно можете претендовать на получение личной ссуды со средней годовой процентной ставкой 17,8 процента. В этом списке лучших личных ссуд для справедливой кредитной истории представлены кредиторы, которые обслуживают людей с рейтингом от середины 600-х.

Ссуды с плохой кредитной историей

Вы можете получить одобрение на получение ссуды даже с плохой кредитной историей, хотя вы не имеете права на получение лучших годовых процентных ставок. Если ваш кредитный рейтинг составляет от 300 до 629, наилучшая доступная процентная ставка может составлять около 28,5 процента. Однако ссуда с плохой кредитной историей, даже со ставкой, близкой к 30 процентам, является лучшим финансовым вариантом, чем ссуда до зарплаты; Чтобы узнать, какие ставки доступны, сравните предложения нескольких кредиторов с плохой кредитной историей.

Как коронавирус влияет на личные займы?

Влияние COVID-19 оставило миллионы американцев без надежного источника дохода, и многие могут искать личные ссуды для покрытия чрезвычайных расходов.В ответ на беспрецедентные рыночные условия некоторые банки объявили о новых предложениях по ссуде и более низких процентных ставках, хотя многие также ужесточили свои требования к получению.

Для существующих заемщиков некоторые кредиторы продлили свои программы по предоставлению кредитов до 2021 года, отказавшись от комиссий или разрешив клиентам временно отсрочивать платежи. «Длительная безработица будет означать, что некоторые заемщики будут продолжать полагаться на эти программы», — говорит Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. Он призывает тех, у кого возникают проблемы с выплатами по своим личным займам, обращаться к своим кредиторам, а не игнорировать проблему.

Кто проходит проверку на стимулы?

Закон об американском плане спасения ввел третью стимулирующую проверку в марте 2021 года, когда IRS начало отправлять приемлемым американцам платежи в размере до 1400 долларов. По состоянию на начало мая эти стимулирующие деньги для некоторых все еще использовались. Это включает в себя тех, чьи налоговые декларации за 2020 год дают им право на «дополнительный платеж», потому что IRS недооценил, сколько они должны были получить с третьим стимулирующим платежом.

В период с июля по декабрь семьи, имеющие право на получение пособия, также получат половину своего налогового кредита на ребенка в качестве ежемесячных платежей.Другая половина будет выплачена в 2022 году, а те, кто не хочет ежемесячных платежей, вместо этого могут получить единовременную выплату в следующем году. Семьи могли получить в общей сложности 3600 долларов для детей в возрасте 5 лет и младше, 3000 долларов для детей в возрасте от 6 до 17 лет и 500 долларов для 18-летних и студентов дневных отделений колледжей в возрасте от 19 до 24 лет.

Грядет и четвертая проверка стимулов: 21 сенат-демократ в письме от 30 марта призвал президента Джо Байдена поддержать регулярные выплаты стимулов для американцев.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Ссуды для бедных, связанные с коронавирусом — это краткосрочные личные ссуды, разработанные кредиторами специально для помощи людям, пострадавшим от пандемии коронавируса. Эти ссуды обычно составляют менее 5000 долларов и могут быть погашены в течение трех лет или меньше. В частности, среди кредитных союзов популярны ссуды на нужды больных коронавирусом; если вам нужна краткосрочная помощь, узнайте в местном кредитном союзе о его предложениях.

Плюсы и минусы кредитов физическим лицам

Плюсов:

  • Единовременная выплата , обычно с фиксированной процентной ставкой, что помогает отслеживать ежемесячные платежи.
  • Получите деньги быстро , иногда в течение всего дня, в зависимости от выбранного вами кредитора.
  • Многие из них составляют необеспеченных ссуд , что означает, что ваш дом или автомобиль не используются для ссуд.
  • Процентные ставки намного ниже, чем ставки по ссудам до зарплаты, которые взимают более 400 процентов.
  • В отличие от очень рискованных ссуд до зарплаты, ссуды для физических лиц дают вам разумное количество времени для погашения ссуды .

Минусы:

  • Годовые процентные ставки обычно на выше, чем у некоторых обеспеченных кредитов.
  • Если у вас низкий кредитный рейтинг , вы можете не соответствовать требованиям.
  • Некоторые кредиторы взимают сборы , такие как сборы за оформление, просрочку и предоплату. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что у вас есть кредитор, который взимает больше комиссий.
  • Некоторые кредиторы не разрешают со-подписавшимся лицам, что означает, что вы можете использовать только свой кредитный рейтинг и историю для участия.
  • Вы добавляете еще один счет к своим ежемесячным платежам, что может привести к увеличению или даже нарушению вашего бюджета.

Как выбрать для себя лучшего кредитора для личного пользования

Перед подачей заявления на получение личного кредита всегда лучше получить расценки у нескольких кредиторов. Сравнивая кредиторов, обратите внимание на следующие факторы.

  1. Требования к допускам. Каждый кредитор имеет свой собственный порог для утверждения потенциальных заемщиков, учитывая такие вещи, как ваш доход, кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Если у вас кредит ниже среднего, ищите кредиторов, которые используют другие критерии одобрения; некоторые будут учитывать такие вещи, как ваша область обучения или история работы.
  2. Процентные ставки. Самая низкая заявленная цена никогда не гарантируется, поэтому сравните свои фактические расценки. При сравнении процентных ставок также не забудьте включить любые сборы или штрафы; Комиссия за выдачу кредита или сборы за подачу заявления могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита.
  3. Суммы кредита. Если вам нужна ссуда для чего-то небольшого, например, мелкого ремонта автомобиля, вы обратитесь к другим кредиторам, чем если бы вам нужно было оплатить десятки тысяч долларов медицинскими счетами.
  4. Варианты погашения. Хороший индивидуальный кредитор обычно предлагает несколько условий погашения, поэтому вы можете выбрать тот, который наиболее подходит для вашей ситуации. Если вы занимаетесь большой суммой денег, вы можете найти кредитора с длительными сроками погашения, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. Если у вас меньший кредит, более короткий срок погашения сократит сумму процентов, которые вы платите в целом.
  5. Уникальные особенности. Следите за кредиторами с любыми уникальными льготами (или ограничениями).Обязательно проверьте, что любой кредитор, которого вы рассматриваете, позволит вам использовать ваш заем для той цели, которую вы намереваетесь. Некоторые, например Payoff, ограничивают свои личные ссуды конкретным использованием, например, консолидацией долга.
  6. Служба поддержки клиентов. Также целесообразно изучить варианты обслуживания клиентов компании, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание онлайн. Если вам нужна дополнительная информация, вы всегда можете посмотреть отзывы о компании или проверить ее профиль Better Business Bureau.

Типы личных кредитов и их использование

За исключением кредитов от нескольких нишевых кредиторов, таких как Payoff, большинство личных кредитов можно использовать для любых целей. Наиболее распространенные типы личных ссуд:

  • Консолидация долга : Если у вас есть несколько линий задолженности по кредитной карте, например, вы можете погасить их с помощью личной ссуды и погасить ссуду со временем, часто лучшая процентная ставка.
  • Экстренные расходы : Неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или больничный счет, могут снизить ваш ежемесячный бюджет, а небольшая личная ссуда может снизить непосредственные расходы.
  • Ремонт дома : Персональный заем — отличный способ оплатить крупный проект ремонта дома и повысить стоимость вашего дома.
  • Крупная покупка или событие. Персональные ссуды часто используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьба или отпуск.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу статью о девяти основных причинах подачи заявки на получение личного кредита.

Часто задаваемые вопросы о личных займах

Что такое годовая процентная ставка?

APR — годовая процентная ставка.Это относится к дополнительной сумме, которую заемщики платят сверх суммы кредита или основной суммы. Годовая процентная ставка отличается от вашей процентной ставки; он равен вашей процентной ставке плюс любые комиссии по ссуде.

В чем разница между обеспеченной ссудой и необеспеченной ссудой?

Обеспеченные кредиты обеспечены частью имущества заемщика в качестве залога, как правило, автомобилем или домом. Поскольку заемщик может потерять личную собственность в случае дефолта, обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Необеспеченные ссуды обеспечены залогом, а не обеспечены кредитоспособностью заемщика.Поскольку кредитор принимает на себя больший риск с необеспеченной ссудой, процентные ставки, как правило, выше. Кредиторы также требуют, чтобы заемщики, ищущие необеспеченные ссуды, имели кредитный рейтинг выше среднего.

Узнайте больше о ключевых различиях между обеспеченными и необеспеченными кредитами.

Какой срок погашения?

Срок погашения относится к продолжительности времени, в течение которого заемщики должны погасить свои ссуды. Срок погашения личного кредита обычно составляет от одного до 10 лет, в зависимости от кредитора.

Как мой кредитный рейтинг влияет на мое предложение?

Поскольку личные ссуды часто бывают необеспеченными, они могут иметь более высокую годовую процентную ставку, чем другие типы ссуд. В случае необеспеченных кредитов кредиторы, как правило, обращают особое внимание на кредитный рейтинг заемщика.

Чем ниже кредитный рейтинг заемщика, тем больше ему придется заплатить в виде процентов. Более низкие кредитные рейтинги могут привести к тому, что годовая процентная ставка будет выражаться двузначным числом. Ставки по ссуде различаются в зависимости от кредитора, но выбор обеспеченной ссуды часто может помочь снизить годовую процентную ставку по ссуде, даже для кого-то с плохой кредитной историей.В некоторых случаях обеспеченные ссуды могут предлагать годовую процентную ставку до 6 процентов меньше, чем необеспеченные ссуды.

Повредит ли мой кредитный рейтинг личный заем?

Персональный заем может временно повредить вашему кредитному рейтингу, поскольку кредиторы будут проводить жесткую проверку кредитоспособности при подаче заявления. Однако вы сможете восстановить и даже улучшить свой кредитный рейтинг, если будете своевременно вносить платежи в течение срока действия кредита. Если вы пропускаете платежи или постоянно просрочиваете платежи, будьте готовы к более значительному падению вашего счета.

В чем разница между фиксированной и переменной процентной ставкой?

В зависимости от ссуды и кредитора у вас может быть выбор между фиксированной ставкой (которая остается неизменной в течение срока ссуды) и переменной ставкой (которая может повышаться или понижаться в зависимости от изменений на рынке).

Процентная ставка по ссуде с переменной ставкой часто начинается с низкой, но со временем может увеличиваться. В условиях кредитного соглашения будет указано, как часто кредитору разрешается повышать процентную ставку, а для некоторых кредитов максимальная ставка ограничивается определенным процентом.Напротив, платежи и проценты по ссуде с фиксированной ставкой останутся прежними.

Основывайте свое решение на том, предпочитаете ли вы стабильность фиксированной ставки или возможность сэкономить на процентах с переменной ставкой.

Стоит ли частный заем?

Персональный заем может быть для вас хорошим вариантом, если вам нужна крупная сумма денег вперед и стабильность предсказуемого ежемесячного платежа. Годовая процентная ставка по личным кредитам обычно выше, чем по кредитным картам или кредитным линиям, и в большинстве личных кредитов эта фиксированная ставка сохраняется в течение всего срока действия ссуды.

Однако, прежде чем брать личный заем, взвесьте предлагаемую годовую процентную ставку, чтобы убедиться, что ежемесячный платеж по кредиту вписывается в ваш бюджет. Некоторые ссуды имеют период погашения до 10 лет, а некоторые компании взимают комиссию, если вы решите выплатить ссуду досрочно. Также важно вывозить ровно столько, сколько нужно для вашего проекта или расходов; Дополнительное заимствование увеличит ваши ежемесячные платежи и общую сумму, которую вы заплатите в качестве процентов.

Если вы не уверены, можете ли вы позволить себе ссуду, попробуйте использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите сверх стоимости ссуды.

Какая процентная ставка по личному кредиту хорошая?

«Хорошая» процентная ставка по личному кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. В общем, вам следует искать ставку ниже средней годовых — от 10,3 до 12,5 процента для отличной кредитной истории, от 13,5 до 15,5 процента для хорошей кредитной истории, от 17,8 до 19,9 процента для средней кредитной истории и от 28,5 до 32 процентов для плохой кредитной истории.

Указанная вами ставка зависит от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и годовой доход.Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию, шаг, который позволяет вам увидеть, имеете ли вы право на получение ссуды, не сильно влияя на ваш кредитный рейтинг. Проверка вашей ставки в нескольких компаниях может помочь вам определить, какая из них предложит вам лучшую годовую процентную ставку.

Каковы требования для получения личного кредита?

Хотя требования каждого кредитора различаются, вам может быть предоставлен личный заем на основании трех факторов: вашего кредитного рейтинга, вашего дохода и вашей платежной истории. Хотя все эти элементы важны для общего финансового здоровья, кредиторы обычно уделяют больше внимания вашему кредитному рейтингу.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем меньше вероятность того, что вы получите одобрение на ссуду, и тем выше будут ваши процентные ставки, если вы получите одобрение. Важно оценить свою кредитную и финансовую историю, чтобы определить, подходит ли вам личный заем.

Когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор может также потребовать от вас предъявить документы, такие как подтверждение вашей личности, работодателя, дохода и адреса.

Что лучше: Персональные ссуды или кредитные карты с низкой процентной ставкой?

Когда дело доходит до консолидации долга, как личные ссуды, так и кредитные карты могут быть полезны для погашения долга под высокие проценты.Получив личный заем, вы сможете занять определенную сумму в банке, а затем возвращать ее ежемесячными платежами. С помощью кредитной карты вы сможете выполнить перевод баланса — метод, при котором вы переводите существующий долг на новую кредитную карту.

Оба варианта имеют недостатки и преимущества. С персональной ссудой вы можете быть уверены, что знаете общую стоимость ссуды, и будете платить фиксированную ежемесячную сумму, что упрощает составление бюджета и отслеживание ваших расходов. Обратной стороной является то, что в некоторых случаях личный заем может иметь более высокие авансовые сборы и более высокую начальную годовую ставку.

При использовании кредитной карты с переводом баланса многие эмитенты карт предлагают начальный период с нулевой годовой процентной ставкой, что дает вам возможность погасить задолженность без начисления процентов в течение определенного количества месяцев. Однако, если у вас все еще есть задолженность после вводного периода, годовая процентная ставка может быть выше, чем у личной ссуды, что может подвергнуть вас риску накопления еще большего долга.

Перед тем, как выбрать метод, сравните ставки и сборы для каждого варианта и оцените, какую гибкость вы хотите получить при консолидации долга.

Какую сумму вы можете взять в кредит?

Сумма, которую вы можете получить в личный заем, зависит от кредитора и вашего кредитного рейтинга. Многие кредиторы предлагают ссуды от 5000 до 50 000 долларов, но некоторые могут предлагать ссуды от 500 до 100 000 долларов.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

В некоторых ситуациях вы можете захотеть досрочно выплатить личный заем; если вы получаете повышение или получаете денежный подарок, вклад этих средств в личный заем может помочь вам сэкономить на процентах и ​​исключить ссуду из ваших ежемесячных расходов.Многие кредиторы даже позволят вам погасить ссуду досрочно, не взимая штраф за досрочное погашение.

Если вы хотите произвести дополнительные платежи по ссуде, сообщите своему кредитору, что вы хотите, чтобы дополнительный платеж был направлен в счет основной суммы — в противном случае кредитор может использовать средства для следующего платежа.

Имейте в виду, что досрочное погашение кредита может не стоить того, если у вас есть другой долг с более высокими процентами, например, задолженность по кредитной карте, или если у вас нет накопленных срочных сбережений.В таких случаях может быть лучше вместо этого направить дополнительные средства на эти проекты.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Если финансовые трудности означают, что вы не можете выплатить ссуду, ваша ссуда в конечном итоге перестанет быть невыполненной. У некоторых кредиторов дефолт может произойти, как только вы пропустите платеж, в то время как у других это может произойти после нескольких месяцев пропущенных платежей.

При невыплаченной ссуде вы, скорее всего, накопите штрафы за просрочку платежа и увидите падение своего кредитного рейтинга.Если вы пропустите достаточно платежей, ваш заем также может быть отправлен в инкассо. Чтобы свести к минимуму последствия невозврата кредита, обратитесь к своему кредитору, как только вы узнаете, что не сможете произвести платеж; ваш кредитор может согласиться работать с вами над скорректированным планом платежей.

личных кредитов — ставки по личным кредитам от 5,74% годовых — Wells Fargo

Эта годовая процентная ставка (APR) предназначена для личного кредита в размере 10 000 долларов США сроком на 3 года и включает скидку в размере 0.25%. Фактическая годовая процентная ставка может быть выше указанной. Ваша годовая процентная ставка будет основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории, запрашиваемую сумму кредита и подтверждение дохода.

Почему Wells Fargo?

Индивидуальные займы

От 3000 до 100000 долларов и гибкие условия от 12 до 84 месяцев.

Конкурентные ставки

Фиксированные процентные ставки и скидки для квалифицированных клиентов.

Пропустить сборы

Нет комиссии за оформление, комиссии за закрытие и штрафа за предоплату.

Быстрый доступ к средствам

Часто в тот же или на следующий рабочий день, если одобрено.


Погасить личный заем в срок 12-84 мес. Ставки варьируются от 5,74% до 24,24% годовых , что включает скидку 0,25%. Нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату. Типичный пример условий погашения необеспеченного личного кредита: для 12 000 долларов, взятых в долг на 36 месяцев под 11,99% годовых, ежемесячный платеж составляет 399 долларов. Этот пример является приблизительным и предполагает, что все платежи производятся вовремя.

Определение процентной ставки

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это сумма, которую кредитор взимает за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга. Процентная ставка обычно указывается на годовой основе, известной как годовая процентная ставка (APR). Заемные активы могут включать наличные деньги, потребительские товары или крупные активы, такие как автомобиль или здание.

Процентные ставки: номинальные и реальные

Ключевые выводы

  • Процентная ставка — это сумма, взимаемая кредитором сверх основной суммы долга перед заемщиком за использование активов.
  • Большинство ипотечных кредитов используют простые проценты. Однако некоторые ссуды используют сложные проценты, которые применяются как к основной сумме, так и к накопленным процентам за предыдущие периоды.
  • По ссуде, которая считается кредитором с низким уровнем риска, процентная ставка будет ниже. Кредит, который считается высокорисковым, будет иметь более высокую процентную ставку.
  • Для потребительских кредитов обычно используется годовая процентная ставка, в которой не используются сложные проценты.
  • APY — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или депозитного сертификата (CD).На сберегательные счета и компакт-диски используются начисленные проценты.

Общие сведения о процентных ставках

Проценты — это, по сути, плата за аренду или лизинг заемщика за использование актива. В случае крупного актива, такого как автомобиль или здание, арендная ставка может служить процентной ставкой. Если кредитор считает заемщика группой с низким уровнем риска, с заемщика обычно взимается более низкая процентная ставка. Если считается, что заемщик подвержен высокому риску, процентная ставка, которую он взимает, будет выше.Риск обычно оценивается, когда кредитор смотрит на кредитный рейтинг потенциального заемщика, поэтому важно иметь отличный рейтинг, если вы хотите претендовать на лучшие ссуды.

Для ссуд процентная ставка применяется к основной сумме ссуды. Процентная ставка — это стоимость долга для заемщика и норма прибыли для кредитора.

Когда применяются процентные ставки?

Процентные ставки применяются к большинству операций по кредитованию или заимствованию.Люди занимают деньги для покупки домов, финансирования проектов, открытия или финансирования бизнеса или оплаты обучения в колледже. Компании берут ссуды для финансирования капитальных проектов и расширяют свою деятельность за счет приобретения основных и долгосрочных активов, таких как земля, здания и оборудование. Заемные деньги возвращаются либо единовременно в установленный срок, либо периодическими платежами.

Деньги, подлежащие возврату, обычно превышают заемную сумму, поскольку кредиторы требуют компенсации за потерю возможности использования денег в течение периода ссуды.Кредитор мог бы инвестировать средства в течение этого периода вместо предоставления ссуды, которая принесла бы доход от актива. Разница между общей суммой погашения и первоначальной ссудой — это начисленные проценты. Начисленные проценты применяются к основной сумме.

Например, если физическое лицо берет в банке ипотеку на сумму 300000 долларов, а в кредитном соглашении указано, что процентная ставка по ссуде составляет 15%, это означает, что заемщик должен будет выплатить банку первоначальную сумму ссуды в размере 300000 долларов США + (15 % x 300 000 долларов США) = 300 000 долларов США + 45 000 долларов США = 345 000 долларов США.

Если компания получает ссуду в размере 1,5 млн долларов от кредитного учреждения, которое взимает с нее 12%, компания должна выплатить основную сумму 1,5 млн долларов + (12% x 1,5 млн долларов) = 1,5 млн долларов + 180 000 долларов = 1,68 млн долларов.

Простая процентная ставка

Приведенные выше примеры рассчитываются на основе формулы простых годовых процентов, которая выглядит следующим образом:

Простой интерес знак равно главный × процентная ставка × время \ textbf {Простой \ интерес} = \ текст {основной} \ раз \ текст {процентная ставка} \ раз \ текст {время} Простой процент = основная сумма × процентная ставка × время

Лицо, взявшее ипотеку, должно будет выплатить 45 000 долларов процентов в конце года, при условии, что это было кредитное соглашение только на один год.Если срок кредита составлял 20 лет, выплата процентов составит:

Простой интерес знак равно $ 3 0 0 , 0 0 0 × 1 5 % × 2 0 знак равно $ 9 0 0 , 0 0 0 \ textbf {Простой \ интерес} = \ 300 000 долларов \ times 15 \% \ times20 = \ 900 000 долларов Простой процент = 300 000 долларов США × 15% × 20 = 900 000 долларов США

Годовая процентная ставка в размере 15% соответствует годовой процентной выплате в размере 45 000 долларов США. Через 20 лет кредитор заработал бы 45 000 долларов на 20 лет = 900 000 долларов на выплату процентов, что объясняет, как банки зарабатывают деньги.

Сложная процентная ставка

Некоторые кредиторы предпочитают метод сложных процентов, что означает, что заемщик платит еще больше процентов. Сложные проценты, также называемые процентами по процентам, применяются как к основной сумме, так и к накопленным процентам за предыдущие периоды. Банк предполагает, что в конце первого года заемщик должен выплатить основную сумму долга плюс проценты за этот год. Банк также предполагает, что в конце второго года заемщик должен основную сумму долга плюс проценты за первый год плюс проценты по процентам за первый год.

Проценты, причитающиеся при начислении сложных процентов, выше, чем проценты, причитающиеся с использованием метода простых процентов. Проценты начисляются ежемесячно на основную сумму, включая начисленные проценты за предыдущие месяцы. Для более коротких таймфреймов расчет процентов будет одинаковым для обоих методов. Однако по мере увеличения сроков кредитования увеличивается несоответствие между двумя типами расчета процентов.

В таблице ниже показано, как работают сложные проценты.

Год Начальный заем Проценты 15% Конечный заем
1 300 000 долл. США 45 000 долл. США.00 345 000 долл. США
2 345 000 долл. США 51 750,00 $ $ 396 750
3 396 000 долл. США $ 59 512,50 $ 456 263
4 $ 456 263 $ 68 439,68 $ 524 702
5 $ 524 702 $ 78 705,28 603 407 долл. США
6 603 407 долл. США 90 511 долларов.07 693 918 долл. США
7 693 918 долл. США $ 104 087,73 $ 798 006
8 $ 798 006 $ 119 700,89 $ 917 707
9 $ 917 707 $ 137 656,03 $ 1 055 363
10 $ 1 055 363 $ 158 304,43 $ 1,213,667
11 $ 1,213,667 182 050 долл. США.10 $ 1 395 717
12 $ 1 395 717 $ 209 357,61 1 605 075 долл. США
13 1 605 075 долл. США $ 240 761,25 $ 1 845 836
14 $ 1 845 836 $ 276 875,44 $ 2,122,712
15 $ 2,122,712 318 406,76 долл. США $ 2,441,118
16 $ 2,441,118 366 167 долл. США.77 $ 2 807 286
17 $ 2 807 286 421 092,94 долл. США $ 3 228 379
18 $ 3 228 379 484 256,88 долл. США $ 3 712 636
19 $ 3 712 636 $ 556 895,41 $ 4 269 531
20 $ 4 269 531 $ 640 429,72 $ 4 909 961

По прошествии 20 лет общая сумма долга составит почти 5 миллионов долларов по ссуде в размере 300 000 долларов.n-1] \\ & \ textbf {где:} \\ & p = \ text {основной} \\ & n = \ text {количество периодов сложения} \ end {выровнено} Сложный процент = p × [(1 + процентная ставка) n − 1], где: p = основная сумма долга

Когда предприятие экономит деньги, используя сберегательный счет, выгодны сложные проценты. Проценты, полученные на этих счетах, суммируются и являются компенсацией владельцу счета за разрешение банку использовать депонированные средства. Если предприятие помещает 500 000 долларов на высокодоходный сберегательный счет, банк может взять 300 000 долларов из этих средств для использования в качестве ипотечной ссуды.

Чтобы компенсировать бизнес, банк ежегодно перечисляет на счет 6% годовых. Таким образом, хотя банк берет 15% от заемщика, он дает 6% владельцу бизнес-счета или кредитору банка, получая при этом 9% процентов. По сути, вкладчики ссужают деньги банку, который, в свою очередь, предоставляет средства заемщикам в обмен на проценты.

Эффект «снежного кома» от сложных процентных ставок, даже когда ставки очень низки, может помочь вам со временем накопить богатство; Курс «Личные финансы для выпускников» от Investopedia Academy учит тому, как вырастить «птичье яйцо» и сохранить богатство на долгое время.

APR по сравнению с APY

Процентные ставки по потребительским кредитам обычно указываются как годовая процентная ставка (APR). Это норма прибыли, которую требуют кредиторы для возможности заимствовать свои деньги. Например, процентная ставка по кредитным картам указывается как годовая процентная ставка. В нашем примере выше 15% — это годовая процентная ставка для залогодателя или заемщика. Годовая процентная ставка не учитывает сложные проценты за год.

Годовая процентная доходность (APY) — это процентная ставка, которая взимается в банке или кредитном союзе со сберегательного счета или депозитного сертификата (CD).Эта процентная ставка учитывает начисление сложных процентов.

Стоимость долга для заемщика

Хотя процентные ставки представляют собой процентный доход для кредитора, они представляют собой стоимость долга для заемщика. Компании сравнивают стоимость заимствования со стоимостью капитала, например выплатой дивидендов, чтобы определить, какой источник финансирования будет наименее дорогим. Поскольку большинство компаний финансируют свой капитал путем привлечения заемных средств и / или выпуска акций, стоимость капитала оценивается для достижения оптимальной структуры капитала.

Драйверы процентных ставок

Процентная ставка, взимаемая банками, определяется рядом факторов, например состоянием экономики. Центральный банк страны устанавливает процентную ставку, которую каждый банк использует для определения предлагаемого диапазона годовых. Когда центральный банк устанавливает процентные ставки на высоком уровне, стоимость долга возрастает. Когда стоимость долга высока, это отталкивает людей от займов и замедляет потребительский спрос. Кроме того, процентные ставки имеют тенденцию расти с инфляцией.

Быстрый факт: текущая процентная ставка по 30-летней ипотеке составляет около 4%, по данным Bank of America; в 1981 году, по данным The Street, 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке составляла 18,5%.

Для борьбы с инфляцией банки могут устанавливать более высокие резервные требования, в результате чего возникает ограниченная денежная масса или повышается спрос на кредиты. В экономике с высокими процентными ставками люди прибегают к сбережению своих денег, поскольку они получают больше от нормы сбережений. Фондовый рынок страдает, поскольку инвесторы предпочтут воспользоваться преимуществами более высокой нормы сбережений, чем инвестировать в фондовый рынок с более низкой доходностью.Бизнес также имеет ограниченный доступ к капитальному финансированию за счет долга, что приводит к экономическому спаду.

Экономика часто стимулируется в периоды низких процентных ставок, потому что заемщики имеют доступ к ссудам по недорогим ставкам. Поскольку процентные ставки по сбережениям низкие, предприятия и частные лица с большей вероятностью будут тратить и покупать более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции. Эти расходы подпитывают экономику и обеспечивают приток капитала на рынки капитала, ведущий к экономическому росту.Хотя правительства предпочитают более низкие процентные ставки — причина, по которой Великобритания может никогда не перейти на евро, в конечном итоге они приводят к рыночному дисбалансу, когда спрос превышает предложение, вызывая инфляцию. Когда возникает инфляция, процентные ставки повышаются, что может быть связано с законом Вальраса.

Лучшие индивидуальные ссуды под низкий процент, июнь 2021 г. — Советник Forbes

С персональным ссудой банка США вы можете получить быстрый доступ к средствам для удовлетворения своих одноразовых финансовых потребностей, будь то консолидация долга или покрытие крупных расходов.U.S Bank предлагает беззалоговые личные ссуды в размере от 1000 до 25000 долларов существующим клиентам банка США. Срок кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

Кредиты банка США имеют низкие процентные ставки, которые варьируются от 5,99% до 16,49%, в зависимости от вашей кредитоспособности, включая скидку на автоматическую выплату в размере 0,50%. Заемщики с более высоким кредитным рейтингом с большей вероятностью будут иметь право на получение процентных ставок из нижнего диапазона. Как и другие ведущие провайдеры, банк США не взимает комиссию за выдачу кредита и не взимает штраф за предоплату, что означает, что вы всегда можете вносить платежи по кредиту до наступления срока их оплаты.

Подача заявки на ссуду в банке США проста и может быть сделана онлайн; однако вы должны быть текущим клиентом банка США. Некоторым клиентам может потребоваться посетить отделение банка США, если потребуется дополнительная информация или документация.

Дополнительная информация

Право на участие: U.S. Bank требует, чтобы заявители были существующими клиентами банка США. Если вы являетесь текущим клиентом, вы можете претендовать на получение индивидуальной ссуды с минимальным кредитным рейтингом 680. Однако клиенты с рейтингом 680 не смогут воспользоваться самыми низкими доступными процентными ставками.

Поскольку вам может потребоваться посетить отделение, чтобы закрыть ссуду, вы должны жить рядом с физическим местоположением. US Bank имеет филиалы в 26 штатах: Арканзас, Аризона, Калифорния, Колорадо, Айова, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Канзас, Кентукки, Миннесота, Миссури, Монтана, Северная Каролина, Северная Дакота, Небраска, Нью-Мексико, Невада, Огайо, Орегон. , Южная Дакота, Теннесси, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

Использование ссуд: Персональные ссуды банка США можно использовать для любых покупок или продуктов, помимо расходов на дом или образование.Например, они могут покрыть расходы на отпуск, ремонт дома, медицинские счета или помочь консолидировать любые долговые обязательства, такие как кредитные карты.

Срок рассмотрения: Заявитель обычно узнает свой статус одобрения кредита менее чем за минуту. Если вы имеете право на получение личного кредита, вы можете пополнить свой кредит онлайн; однако вам может потребоваться посетить филиал, если представителю банка США потребуется дополнительная информация. После закрытия кредита средства доступны в течение одного рабочего дня.

Персональные ссуды на 2021 год: Начиная с 2.49% годовых

На что я могу использовать личный кредит?
Получая личную ссуду, большинство кредиторов позволят вам использовать свои деньги для оплаты практически всего. Таким образом, если вам нужно консолидировать свой долг, оплатить непредвиденные медицинские расходы или произвести ремонт дома, эти ссуды позволят вам сделать это.

Каковы требования для получения личного кредита?
Чтобы определить ваш риск как заемщика, кредиторы проанализируют ваш кредитный рейтинг, ваш доход и любые другие долги, которые у вас есть на ваше имя.

Чтобы убедиться, что вы получите лучший личный заем для ваших нужд, вам также следует подготовить следующую информацию: цель вашего займа, сумму денег, которую вы хотите заимствовать, и предпочтительный график погашения.

Как быстро я получу свои средства?
Некоторые кредиторы предлагают быструю обработку и утверждение заявок, что означает, что финансирование может быть доступно в тот же день.

Повлияет ли проверка ставок на мой кредитный рейтинг?
Многие кредиторы используют льготный кредитный режим, чтобы дать вам приблизительные процентные ставки и условия ссуды, доступные вам на основе вашего кредита, дохода и других факторов.Если вы решите продолжить работу с ссудой, кредитор проведет серьезный кредитный запрос. Слишком много сложных запросов за определенный период может повредить вашему кредитному рейтингу; мягкий кредит не будет.

Могу ли я получить ссуду с плохой кредитной историей или без кредита?
Если у вас не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на получение личного кредита. Однако предлагаемые вам процентные ставки, скорее всего, будут выше, а кредит будет стоить дороже. В качестве альтернативы вы можете добавить к своему приложению соавтора с хорошей репутацией, чтобы получить доступ к более привлекательным тарифам.

Могу ли я досрочно выплатить личный заем?
Да, но с вас может быть наложен штраф за досрочное погашение, который может составлять проценты за несколько месяцев или процент от оставшейся суммы кредита.

Какие документы мне нужны для подачи заявления?
Кредитор в значительной степени полагается на вашу прошлую финансовую историю, чтобы убедиться, что вы способны погасить ссуду. Документы, подтверждающие, что кто-то способен выполнить кредитные соглашения, включают подтверждение дохода и занятости (например, квитанции о заработной плате), информацию о банковском счете и выписки, а также подтверждение другого долга (например, формы ипотеки или автокредитования).

Что произойдет, если я пропущу платеж или не смогу погасить ссуду?
Если вам нужно пропустить платеж, возьмите на себя ответственность и поговорите со своим кредитором о возможных вариантах. Если у вас есть хороший послужной список платежей с кредитором, они могут быть готовы работать с вами, чтобы придумать благоприятное решение.

Однако, если вы не выплачиваете ссуду, кредиторы могут принять меры, которые могут нанести ущерб вашему кредиту и финансам на долгие годы, включая отправку ссуды в сборы, сообщение о невыполнении обязательств кредитным бюро и привлечение вас в суд.Это может сделать получение нового кредита дорогостоящим или невозможным в будущем.

Изменит ли моя ежемесячная задолженность крупные или дополнительные платежи?
Крупные и дополнительные платежи могут быть напрямую зачислены на ваш основной баланс, уменьшая общую стоимость и проценты, которые вы платите. Но вы всегда должны спрашивать кредиторов о штрафах за досрочное погашение, которые могут взиматься, если ссуда выплачивается раньше согласованного графика платежей.

Калькулятор личного кредита (2021 г.) — Рассчитайте ежемесячный платеж

Калькулятор личного кредита

Фото: © iStock / Roman_Gorielov

Персональные ссуды могут стать вашим билетом к погашению долга по кредитной карте с высокими процентами или к оплате крупных счетов.Но, как и все долги, к личным займам нельзя относиться легкомысленно. Как только вы выясните, сколько вам нужно взять в долг и сколько вы можете себе позволить чтобы возвращать деньги каждый месяц, вы можете начать покупать личные ссуды. Калькуляторы личных займов помогут вам понять, чего ожидать.

Хотите знать, подходит ли вам личный заем? Важно спросить себя, почему вы хотите занять деньги. Это платить оплатить счета или переехать в город с большим количеством возможностей трудоустройства? Это для того, чтобы устранить задолженность по кредитной карте с высокими процентами? Все из этого являются сценариями, в которых имеет смысл рассмотреть доступный личный заем.

Что мы подразумеваем под доступным? Истинная доступность является фактором как процентной ставки по индивидуальному кредиту, так и по индивидуальному кредиту. выплаты с течением времени. Даже ссуда с низкой процентной ставкой может привести к тому, что ежемесячные выплаты будут выше, чем вы можете. предоставлять. Некоторые личные ссуды предоставляются с плавающей процентной ставкой, которая со временем может увеличиваться. Эти ссуды более рискованные чем с фиксированными процентными ставками. Если вы ищете ссуды с переменной процентной ставкой, рекомендуется убедиться, что вы сможет себе это позволить, даже если процентная ставка достигнет максимально возможной точки.

Начните с процентной ставки

Фото: © iStock / pixdeluxe

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать на личный заем. Если вы думаете, что можете быть в будущем на рынке ссуды для физических лиц неплохо было бы поработать над повышением своего кредитного рейтинга. Конкурс на любые ошибки в своем кредитном отчете оплачивайте счета вовремя и поддерживайте коэффициент использования кредита ниже 30%.

Когда вы будете готовы сделать покупки для получения личной ссуды, не смотрите только на один источник.Сравните ставки, которые вы можете получить от кредитных союзов, традиционные банки, онлайн-кредиторы и сайты однорангового кредитования.

Когда вы найдете лучшие процентные ставки, обратите внимание на другие условия предлагаемых кредитов. Например, обычно это Хорошая идея — держаться подальше от ссуд в рассрочку, которые сопровождаются дорогостоящими полисами страхования жизни и потери трудоспособности. Эти политика должна быть добровольной, но сотрудники кредитных компаний часто называют ее обязательной для всех, кто хочет получить ссуду.Некоторый заявителям сообщат, что они могут просто включить стоимость страховых полисов в свой личный заем, финансируя надстройки. с заемными деньгами.

Это делает эти ссуды с и без того высокой процентной ставкой еще более дорогими, поскольку повышает эффективную процентную ставку по ссуде. Маленький Краткосрочная ссуда не стоит того, чтобы попасть в долгосрочную задолженность, которую вы не можете погасить.

Обратите внимание на комиссии и штрафы, из-за которых заемщикам будет сложнее выплачивать свои личные ссуды.Пример: штрафы за предоплату, которые взимать с вас дополнительные платежи по кредиту. Внимательно прочтите условия займа и проверьте, нет ли в нем формулировок, прямо указывающих на отсутствие нести штрафы за досрочное погашение.

Держитесь подальше от ссуд, которые идут с комиссией за выход — комиссией, которую некоторые кредиторы взимают с вас после выплаты ссуды. Вы не должны платить плата за выход, или работать с кредитором, который хочет наказать вас за погашение личного кредита.

Рассмотрите альтернативы, прежде чем подписывать свое имя

Фото: © iStock / AtnoYdur

Существуют альтернативы коммерческим личным займам, которые стоит рассмотреть, прежде чем брать на себя такие долги.Если возможно, одолжите деньги у друга или родственника, который готов предоставить краткосрочную ссуду под нулевую или низкую процентную ставку. В качестве альтернативы, если вы у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами, который вы хотите погасить, возможно, вы сможете выполнить перевод баланса кредитной карты.

Вы спросите, что такое перевод баланса? Некоторые кредитные карты предлагают 0% годовых. на новые покупки и на старый перенесенный баланс на год. Если вы можете заключить одну из этих сделок и погасить свой баланс пока у вас есть начальная процентная ставка, вам может быть лучше выбрать перевод баланса, чем личный заем.Это важно чтобы погасить свой баланс до того, как ваша годовая процентная ставка перейдет с начальной ставки на новую, более высокую.

Ссудные калькуляторы могут помочь вам понять, подходит ли личный заем для ваших нужд. Например, калькулятор может поможет вам понять, что лучше: более низкая процентная ставка в течение длительного периода или более высокая процентная ставка в течение длительного периода. более короткий срок. Вы должны увидеть свои ежемесячные платежи с разными процентными ставками, суммами и условиями по кредиту.Затем вы может выбрать размер ежемесячного платежа, который укладывается в ваш бюджет.

Итог

Любой долг несет в себе определенный риск. Если вы решите сделать покупки для получения личного кредита, постарайтесь получить самую выгодную сделку, которую вы можете получить. Конечно, кредиты до зарплаты и ссуды в рассрочку предлагают быстрые решения, но эти ссуды могут быстро выйти из-под контроля. Даже те, у кого плохая кредитная история, часто могут получить более выгодную сделку, ища ссуду на одноранговом сайте, чем от хищного кредитора. Убедитесь сами изучение ваших возможностей с помощью персонального калькулятора кредита.

Узнайте о вариантах ссуды | Бюро финансовой защиты прав потребителей


Тип процентной ставки

Фиксированная или регулируемая ставка

Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированная и регулируемая.

Этот выбор влияет на:

  • Может ли измениться ваша процентная ставка
  • Могут ли измениться ваши ежемесячные платежи по основной сумме и процентам и их сумма
  • Сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита

Сравните ваши варианты процентной ставки


Что нужно знать

Ваши ежемесячные платежи с большей вероятностью будут стабильными при использовании ссуды с фиксированной ставкой, поэтому вы можете предпочесть этот вариант, если вы цените уверенность в расходах по ссуде в долгосрочной перспективе.При использовании ссуды с фиксированной процентной ставкой ваша процентная ставка, ежемесячная выплата основного долга и процентов останутся прежними. Ваш общий ежемесячный платеж может измениться, например, если ваши налоги на недвижимость, страхование домовладельца или ипотечное страхование могут вырасти или упасть.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM) менее предсказуема, но может быть дешевле в краткосрочной перспективе. Вы можете рассмотреть этот вариант, если, например, вы планируете снова переехать в течение начального фиксированного периода ARM. В этом случае будущие корректировки ставок могут не повлиять на вас.Однако, если вы останетесь в своем доме дольше, чем ожидалось, вы можете заплатить намного больше. В более поздние годы ARM ваша процентная ставка меняется в зависимости от рынка, а ваш ежемесячный основной долг и процентные платежи могут вырасти намного, даже вдвое. Подробнее

Изучите ставки для различных типов процентных ставок и убедитесь сами, как начальная процентная ставка по ARM сравнивается со ставкой по ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Общие сведения об ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Большинство ARM имеют два периода.В течение первого периода ваша процентная ставка фиксирована и не изменится. Во время второго периода ваша ставка регулярно повышается и понижается в зависимости от рыночных изменений. Узнайте больше о том, как меняются регулируемые ставки. Большинство ARM имеют 30-летний срок ссуды.

Вот как будет работать пример ARM:


5/1 ипотека с регулируемой ставкой (ARM)
У
ARM могут быть другие конструкции.

Некоторые ARM могут регулироваться чаще, и нет стандартного способа описания этих типов ссуд.Если вы подумываете о нестандартной структуре, обязательно внимательно прочтите правила и задайте вопросы о том, когда и как можно изменить ставку и платеж.

Понять мелкий шрифт.

ARM включают особые правила, определяющие, как работает ваша ипотека. Эти правила определяют, как рассчитывается ваша ставка и насколько можно изменить ставку и платеж. Не все кредиторы соблюдают одни и те же правила, поэтому задавайте вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете, как эти правила работают.

ARM, продаваемые людям с более низким кредитным рейтингом, как правило, более рискованны для заемщика.

Если ваш кредитный рейтинг составляет около 600 или ниже, вам могут быть предложены ARM, которые содержат рискованные функции, такие как более высокие ставки, ставки, которые изменяются чаще, штрафы за предоплату и остатки по кредитам, которые могут увеличиваться.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *