Кредит плохой кредитной историей: Кредит наличными с плохой кредитной историей – оформить кредит наличными

онлайн расчёт условий потребительского кредита при плохой КИ в 2021 году

	Большая сумма при подтверждении дохода	Кредит на любые цели от 5,4 % ежемес. платеж от 6 030 ₽переплата от 17 085 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Для действующих клиентов банка от 5,5 % ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Стандартный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Привлекательный от 7,9 % ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет
		Для новых клиентов банка от 5,5 % ежемес. платеж от 6 039 ₽переплата от 17 410 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Рефинансирование от 6,4 % ежемес. платеж от 6 120 ₽переплата от 20 345 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Пенсионный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог автомобиля от 7,9 % ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Кредитная линия от 19,9 % ежемес. платеж от 7 422 ₽переплата от 67 211 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет

Кредит с плохой историей в Москве — взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

 

1

Заявка на кредит

на кредит, менеджер ответит сразу в день обращения

2

Встреча

Менеджер согласует встречу для оформления документов

3

В случае залога

РКБ оплачивает все расходы и регистрирует залог.

4

Получение денег

Получение необходимой суммы и расчет по договору.

Кредитный лимит	от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 года до 30 лет
Валюта кредита	Рубли
Процентная ставка	от 6,9%
Оценочная стоимость залога	до 80%
Рассмотрение заявки	от 1 дня
Время выдачи кредита	от 1 дня

Возраст заемщика

1. от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования) 2. Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.

• паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• ПТС
• СТС
• 2 НДФЛ

При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Оплатить взносы в установленный договором срок можно через:

• платёжными терминалами (через банкоматы)
• в кассе отделения банка
• Почтой России
• переводы через интернет-банкинг

График платежей в мес устанавливается с учетом возможностей и пожеланий заёмщика. Он указан в приложении к договору кредитования. При наличии свободных средств вы сможете погасить кредит досрочно. Никакие ограничения по суммам и штрафы за это не предусмотрены. Переплата за пользование кредита рассчитывается в момент оформления заявки.

Плохая кредитная история: что делать? — блоги риэлторов

Имея плохую кредитную историю, сложно получить у банка новый займ. Сложно, однако, в некоторых случаях, все же возможно. Но для этого придется приложить некоторые усилия.
Плохая кредитная история — это очень обобщенное понятие. Испортить ее могут разные нарушения. Кто-то просто один или два раза задержал выплату кредита на пару дней — по тем или иным обстоятельствам. А кто-то — взял кредит и скрылся. У обоих будет плохая история, однако можно полагать, что первый человек является достаточно благонадежным, а второму давать кредит вновь не стоит.
Банки это прекрасно понимают, и потому в случаях грубых нарушений человек, получивший плохую кредитную историю, уже точно не сможет снова взять кредит. Причем ни в одном банке, ведь они совершают регулярный обмен информацией и своими «черными списками». Тот же клиент банка, что получил плохую кредитную историю в силу мелких нарушений, причиной которых могла стать элементарная невнимательность, или некие жизненные обстоятельства, все же могут рассчитывать на получение нового кредита.
Возможно, кредитная история не такая уж и плохая?
Если вы уверены, что все ваши просрочки по выплатам являются следствием уважительных причин, то вы можете призвать на помощь опытного кредитного брокера, который поможет вам правильно обратиться в банк для исправления кредитной истории. После того, как в нее будут внесены все необходимые коррективы, вы сможете получить кредит без особых проблем. Однако доказать собственную правоту удается далеко не всегда. Что же делать, если исправить историю не удается, а кредит нужен как воздух?
Если нарушения по погашению кредита были незначительными, вы можете попробовать взять кредит в том же банке, услугами которого пользовались ранее. Наибольшие шансы получить его у вас будут том в случае, если вы брали в данном банке несколько кредитов, и все они, кроме последнего, были погашены без нарушений. В таком случае вам могут предоставить кредит на обычных условиях, однако до этого придется побеседовать с банковским специалистом и убедить его, что просроки и другие нарушения не повторятся.

Особенности получения кредита с плохой кредитной историей
Ситуация, когда вы брали в банке только один кредит, и получили плохую историю, гораздо сложнее. Вам едва ли одобрят новый займ. Если такое все же произойдет, то вам, вероятно, придется брать деньги не на самых выгодных условиях — с завышенной процентной ставкой.
Нельзя забывать и о сумме кредита. Имея плохую кредитную историю, неразумно рассчитывать на возможность получения ипотеки, или другого крупного кредита. Такой возможности вам, вероятнее всего, не предоставят. Зато вы сможете без особого труда взять срочный кредит на неотложные нужды, сумма которого находится в пределах 10 — 100 тысяч.
Такие кредиты рассчитаны на большой объем выдачи, и все риски заложены в их стоимость. Они могут оформляться всего за 30 минут, и особую проверку заемщиков по ним никто не ведет. Имея плохую кредитную историю, можно рассчитывать на один из таких кредитов в банках своего города. Однако, опять же, если у вас были серьезные проблемы с банками до этого, и кредитная история окрашена в непроглядный черный цвет, то вы не сможете получить кредит даже таким образом — можно и не пытаться.
Если вы найдете банк, который не откажет вам в получении небольшого или средних размеров кредита, несмотря на вашу негативную историю, будьте готовы предоставить целый пакет дополнительных документов. Банк будет проверять вас куда тщательнее, нежели любого другого клиента с положительной историей, или без кредитного прошлого вовсе.
При этом следует помнить, что по общему правилу срок хранения кредитной истории составляет 15 лет. Если предыдущий кредит, испортивший вашу историю, был взят вами очень давно, вы можете забыть о нем и смело идти в банк.
А некоторые банки как раз специализируются на клиентах с плохой кредитной историей. Но опять же, они предлагают ограниченные суммы, и вам придется столкнуться с высокими процентными ставками, ограниченным сроком выплаты, и другими сложностями.
Зато если вам удастся взять новый кредит после порчи кредитной истории, и вовремя погасить его, ваша «карма» улучшится, и в следующий раз работать с банками вам будет гораздо проще. Возможно, вы сможете получить и хорошую кредитную историю, и как следствие, снижение процентной ставке при дальнейшем кредитовании, а также возможность взять более крупный кредит — например, ипотечный.

источник: http://www.kompas-r.ru/kreditist.html

Экспресс-займы для каждого

Интернет пестрит предложениями получить

онлайн-займ в различных микрофинансовых организациях. Объявления выглядят очень заманчиво. Даже закрадываются подозрения ненароком: не мошенничество ли это? На самом деле нет.

Все кредитные организации работают по одним принципам. Просто в МФО порядок получения займов сильно упрощен, по сравнению с банками. Например, здесь не требуют справки об официальных доходах. Администрируют люди, прекрасно понимающие, что у некоторых попросту нет необходимости работать, благодаря сдаче жилья или регулярной помощи родственников. А потребность в займе по разным причинам есть.

Еще одно важное отличие от банков в том, что даже могут выдать кредит с плохой кредитной историей клиентам. Сначала на минимальную сумму, но при повторных обращениях она будет больше. Финансовая помощь оказывается без посредников, надежно и качественно. И можно не переживать насчет законности действий: сейчас популярны только организации, внесенные в госреестр, и они обязательно заключают с вами электронный договор.

Как получить экспресс-займ

Для граждан создали замечательный сайт MyCredy. Он дает возможность выбрать из десятков проверенных микрофинансовых организаций, которые точно не являются мошенниками. От вас требуется минимум документов. По сути, только паспортные данные. Уже в день подачи заявки одобренная сумма поступит на банковскую карту.

Для вашего удобства на главной странице все доступные варианты уже разбиты по категориям:

● микрозайм онлайн на карту;

● потребительский кредит;

● кредит наличными.

В каждой категории собраны организации, условия которых вы можете сравнить и подобрать для себя наиболее выгодные. Это может быть:

1. 0,01% в день на первый займ.

2. Несколько займов с минимальной процентной ставкой.

3. Большая сумма одобрения с первой же заявки.

4. Длительный срок на погашение.

5. Отсутствие придирок к вашей кредитной истории.

Никаких подводных камней нет, все условия прописаны и видны вам еще до подачи заявки. И даже после предварительного одобрения вы можете еще раз ознакомиться с условиями договора, прежде чем ставить электронную подпись. Таким образом вы получите займ не только в считанные минуты, но и на максимально выгодных условиях.

Плохая кредитная история? Заполни анкету — получи кредит в Вашем городе

Берём кредит с плохой историей через интернет сервисы в Вашем городе

И всё же отметим, что в каждом конкретном случае банки индивидуально подходят к потенциальным клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Так, например, если человек наотрез отказывался платить по кредиту и у него по суду описывали имущество, то в данном случае получить какой-либо займ в Вашем городе под вменяемые проценты будет затруднительно. А вот если человек исправно платил кредитные платежи, но потом по объективным причинам несколько месяцев не мог вовремя уплатить долг, но в последующем сам погасил и долг, и пеню, то, даже имея такую кредитную историю, получить займ ему будет всё же возможно.

Сегодня в сети интернет можно найти различные специальные сервисы, которые аккумулируют данные по программам банков и помогают быстро подобрать самое выгодное предложение по кредиту. В итоге, отсутствует необходимость самостоятельно посещать офис банка и подавать самому заявление на получение займа. С помощью такого сервиса можно найти наилучшее предложение и получить кредит с любой кредитной историей в Вашем городе.

Одним из несомненных преимуществ использования таких специальных сервисов в интернете, является возможность получить кредит плохой историей без справок с наименьшими процентами по займу. Каждый клиент сможет подобрать такое предложение банка, которое полностью подходит под его требования по сроку выдачи заемных средств, сумме и процентам банка. При этом подать заявление на получение займа может даже человек, у которого в настоящее время имеется плохая кредитная история.

Преимущества нашего предложения

Если говорить о преимуществах нашего предложения, то можно отметить следующее:

•  Получение выгодного кредита с плохой историей. 
•  Оперативность получения займа. 
•  Стопроцентное одобрение.
•  Сервис предоставляет всю информацию о доступных кредитах.
•  Отсутствует необходимость самостоятельно посещать банк.
•  Эффективная помощь кредит плохой истории.

Если вы желаете гарантированно получить кредит плохой историей без справок, даже имея плохую историю, то необходимо воспользоваться специальным предложением таких банков, которые предназначены именно для тех заемщиков, у которых имеются какие-либо сложности с погашением займов в прошлом.

Наш сервис предоставит вам всю такую информацию по предложению банков для заемщиков с плохой кредитной историей, что и станет гарантией одобрения заявки на получение займа. При этом вы сможете существенно сэкономить, взяв деньги в банке под самый низкий из возможных процентов. Можно также подобрать вариант предложения с выдачей кредита на карту, что избавляет от необходимости посещать лично банк. Такая кредитная карта с зачисленным на неё займом будет доставлена на дом клиенту при помощи курьерской службы.

Подобрав подходящее вам предложение в Вашем городе, через такой интернет сервис можно оформить заявку на кредит, для чего необходимо заполнить небольшую анкету. С помощью нашего сервиса мы рассылаем анкеты сразу в несколько банков, что и позволит гарантированно получить нужный вам кредит. Заполнение анкеты не занимает много времени, при этом в последующем после одобрения нашему клиенту необходимо лишь будет зайти в банк и получить нужные ему денежные средства.

При наличии у вас каких-либо сложностей с оформлением заявки на получение кредита всегда можно обратиться к консультантам на сайте, и они помогут с выбором или же проконсультируют по вопросам получения таких кредитов в банке, при наличии плохой кредитной истории.

В последующем, своевременно погашая взятые в банке средства, человек будет улучшать имеющуюся у него плохую кредитную историю, что позволит с легкостью получать новые займы уже под меньшие проценты и на лучших условиях.

Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории за октябрь 2021 г.

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОРОВ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ ПЛОХОГО КРЕДИТА

Щелкните имя карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Вознаграждения и повышения класса обслуживания

Как и другие обеспеченные кредитные карты для людей, создающих или восстанавливающих кредит, Защищенная кредитная карта Discover it® требует внесения залога наличными. В отличие от большинства других, он предлагает награды.Но что действительно отличает его от конкурентов, так это возможности модернизации. У эмитента есть процесс автоматической проверки счетов на предмет возможного перехода на незащищенную карту. Прочтите наш обзор.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards

Наш выбор для: Вознаграждения и повышения класса

Кредитная карта Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards предлагает впечатляющую комбинацию функций для людей с плохой кредитной историей.Требуется депозит, но взамен вы получаете карту с нулевой годовой платой, которая отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро; автоматический пересмотр кредитного лимита через шесть месяцев; и возможный путь улучшения до необеспеченной карты Capital One. Да, и 1,5% назад на все покупки, что равняется тому, что вы найдете на многих незащищенных картах. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Низкий депозит

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum требует внесения залога, как и все обеспеченные кредитные карты. Но в то время как большинство карт требуют, чтобы вы внесли депозит, равный вашей кредитной линии, эта позволяет некоторым подходящим кандидатам получить кредитную линию на 200 долларов при депозите в размере 49 или 99 долларов.Кроме того, вы можете автоматически получить более высокую кредитную линию без дополнительного депозита всего через шесть месяцев. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: без проверки кредитоспособности или без банковского счета

С защищенной кредитной карты OpenSky® Visa® взимается годовая плата, но многие люди все равно захотят взглянуть на нее по двум причинам. Во-первых, проверка кредитоспособности не требуется. Во-вторых, вам не нужен традиционный банковский счет; Вы можете внести депозит или оплатить счет денежным переводом или платежом Western Union.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Без проверки кредитоспособности, годовой платы, гарантийного депозита или

годовых может взвесить несколько альтернативных факторов, таких как доход и остатки на счетах. По карте возвращается 1% кэшбэка, не взимаются проценты или комиссии, потому что вы не можете переносить остаток с одного месяца на другой. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Без проверки кредитоспособности, годовой платы, гарантийного депозита или

годовых.

Карта Grow Credit Mastercard не требует залога или проверки кредитоспособности.Он позволяет вам создать кредитную историю, оплачивая соответствующие подписки, такие как Netflix или Spotify, и не взимает никаких процентов или сборов. Годовой процентной ставки нет, потому что вы не можете иметь остаток на карте. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Регулируемый кредитный лимит

Кредитная карта Visa®, обеспеченная кредитным фондом, от Armed Forces Bank, позволяет легко увеличивать кредитную линию с течением времени, чтобы обеспечить большую гибкость и снизить использование кредита. Вы можете увеличивать свой лимит на 50 долларов, просто внося больше денег в любое время.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: байкеров … или тех, кто хочет заплатить 0 долларов

Нет, вам не нужно быть заядлым байкером (или даже обычным байкером), чтобы воспользоваться защищенной картой Harley-Davidson® Visa® Secured Card. Это достойная обеспеченная карта без годовой платы для людей, которые хотят создать или восстановить свой кредит. А если вы байкер, то вы тоже можете заработать награды Harley-Davidson. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: Низкие комиссии и проценты

Защищенная кредитная карта DCU Visa® Platinum — это защищенная карта для плохой кредитной истории, но она предлагает более низкую процентную ставку, чем многие необеспеченные карты для людей с хорошей кредитной историей.Вы должны быть членом Digital Federal Credit Union, чтобы получить эту карту, хотя вы можете присоединиться, став членом партнерской организации всего за 10 долларов. Прочтите наш обзор.

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Как узнать, нужна ли вам кредитная карта для плохой кредитной истории

Когда вы подаете заявку на обычную кредитную карту, вы, по сути, просите эмитент карты ссудить вам деньги без каких-либо гарантий (кроме ваше обещание), что вы его вернете. В отличие от ипотеки или автокредита, здесь нет залога, подтверждающего сделку.Если заявитель не имеет хорошего кредитного рейтинга, эмитент считает риск слишком большим и поэтому отклоняет заявку.

Кредитные карты для плохой кредитной истории, однако, имеют функции, которые снижают риск для эмитентов карт, поэтому они могут одобрить большее количество людей. Процесс подачи заявки на выдачу плохой кредитной карты более «щадящий», чем для обычных кредитных карт. Кредитные карты для плохой кредитной истории могут подойти вам, если:

Ваш кредитный рейтинг ниже 630

В целом кредитный рейтинг ниже 630 (в диапазоне 300-850) считается плохой кредитной или плохой кредитной историей. .Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, вы можете получить его бесплатно через NerdWallet. Получите бесплатный кредитный рейтинг здесь. Если у вас плохая оценка, кредитная карта, специально разработанная для людей в вашей ситуации, является одним из лучших инструментов для восстановления вашей кредитной истории.

У вас нет (или очень мало) кредитной истории

Термин «плохой кредит» обычно ассоциируется с ошибками, такими как пропущенные платежи или передача счетов коллекторским агентствам. Но люди, которые имеют слабую кредитную историю или вообще не имеют кредитной истории, также могут получить выгоду от кредитной карты в случае плохой кредитной истории, поскольку они тоже считаются рискованными заемщиками.

Что вызывает плохую кредитоспособность?

Кредитный рейтинг зависит от множества факторов. Некоторые из них относительно незначительны — например, подача заявки на новую кредитную карту может временно снизить чей-либо счет на несколько баллов, поскольку предполагает необходимость в дополнительных финансовых ресурсах. Остальные посерьезнее. Банкротство, списание средств или пропущенные платежи могут нанести серьезный ущерб кредитным рейтингам.

Вот основные факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, и то, как они могут повлиять на плохую кредитоспособность:

• История платежей.Это самый важный фактор в вашем счете. Вы оплачиваете счета вовремя? Оплата счета с опозданием на пару дней может вообще не повлиять на ваш кредитный рейтинг (хотя вы можете получить штраф за просрочку платежа). Но если счет просрочен более чем на 30 дней, ожидайте, что он появится в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш счет. Даже одна просроченная оплата может серьезно повлиять на ваш счет. Этот ущерб со временем уменьшается, но если вы постоянно пропускаете платежи, ситуация становится намного хуже.

• Суммы вашей задолженности.Ваша общая долговая нагрузка имеет значение, но скоринговые системы уделяют особое внимание использованию кредита — сумме вашего кредитного лимита, который вы используете. Чем ближе кто-то к «максимальному использованию» кредитной линии, тем больше вероятность того, что он находится в плохом финансовом положении. Баланс 190 долларов на карте с лимитом в 2000 долларов не вызовет особых опасений, но баланс в 190 долларов против кредитной линии в 200 долларов предполагает, что кто-то раздвигает пределы своих средств.

• Продолжительность кредитной истории.Если у вас не было кредита очень долго, это может отразиться на низких оценках. Распространенная ошибка людей — закрытие старых учетных записей, которые они не используют, что влияет на эту часть их баллов. Счет кредитной карты 10-летнего возраста ценен с точки зрения скоринга, даже если карта просто лежит в ящике. Если у него нет годовой платы, держите его открытым и используйте один раз в год, чтобы эмитент не закрыл его из-за бездействия.

• Виды кредита. Формулы скоринга позволяют видеть сочетание учетных записей разных типов — кредитных карт, ссуд и так далее.Очевидно, вам нужно с чего-то начать, но лучше не позволять одной учетной записи быть всей вашей кредитной историей.

• Новые заявки на кредит. Ожидайте, что каждое приложение временно снизит ваш счет на несколько очков. Однако, если вы подаете заявку на несколько карт одновременно, эффект умножается, потому что это может означать, что кто-то отчаянно нуждается в деньгах. Вот почему важно «заявить о себе» и подавать заявки на карты только тогда, когда у вас есть хорошие шансы на одобрение.

Для какой кредитной карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется.Помимо вашей кредитной истории, эмитенты обращают внимание на ваш доход и другие факторы. Тем не менее, у некоторых карт есть стандарты, которые не так сложно выполнить, как у других.

• Чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита. Эти карты требуют, чтобы вы внесли денежный залог, который эмитент держит в качестве залога на случай, если вы не оплатите свой счет (и который вы получите обратно при закрытии или обновлении своей учетной записи).Депозит снижает риск, поэтому эмитенты могут сделать эти карты доступными большему количеству людей. Все карты на этой странице являются защищенными.

• Кредитные карты магазина также, как правило, легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита при условии, что вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

• В целом NerdWallet не рекомендует использовать необеспеченные карты для плохой кредитной истории.Незащищенная карта — это карта, не требующая залога. Все «обычные» кредитные карты необеспечены. Но необеспеченные карты, предназначенные для людей с плохой кредитной историей, печально известны высокими комиссиями и запутанными условиями. Кроме того, у эмитентов таких карт обычно нет хороших карт для обновления, а это означает, что вам приходится либо держать открытой карту с высокой комиссией (что стоит денег), либо закрывать ее (что может повредить вашему кредитному рейтингу). Большинство опций в нашем разделе «Кредитные карты, которых следует избегать» ниже, являются необеспеченными.

• Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

Стоимость плохой кредитной истории

Кредитная оценка предназначена для измерения одной вещи: насколько рискованно давать кому-то деньги взаймы. Чем ниже предполагаемый риск, тем выше оценка. Плохая кредитная история ограничивает ваши возможности для получения ссуды: если вы вообще можете получить ссуду, вы будете платить более высокие проценты.

Есть и другие расходы. Несмотря на то, что они не задумывались как таковые, кредитные рейтинги стали интерпретироваться как общая мера надежности. Работодатели, арендодатели, страховщики, операторы сотовой связи, коммунальные предприятия и другие лица используют их для оценки клиентов или соискателей.

Исследование NerdWallet показало, что многие люди не знают об этих эффектах. Значительное число американцев не знали, что плохой кредит может помешать им арендовать квартиру (23%), поднять расходы на страхование автомобиля (43%), ограничить их возможности использования сотовой связи (49%) или вынудить их предоставить залог за коммунальные услуги (52%).Кроме того, каждый пятый респондент считает, что 600 баллов, что является плохой кредитной историей, достаточно, чтобы претендовать на получение любой кредитной карты.

Если у вас плохой кредит или нет кредита, карта, разработанная специально для кого-то вроде вас, обычно является самым быстрым и простым способом получить кредит.

Выбор кредитной карты для плохой кредитной истории

Кредитные карты для плохой кредитной истории обычно имеют низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки. На данный момент это нормально, потому что основная цель этих карт — помочь вам увеличить или восстановить кредит.При выборе карты ориентируйтесь на:

• Отчетность в кредитные бюро. Карта поможет вам получить кредит только в том случае, если она сообщает о ваших платежах компаниям, которые составляют кредитные отчеты, которые являются основой кредитных рейтингов. Ищите карту, которая подчиняется всем трем основным кредитным бюро. Обратите внимание, что предоплаченные карты не сообщают в кредитные бюро, потому что они не предполагают заемных средств.

• Низкие комиссии. Необеспеченные кредитные карты для плохой кредитной истории часто могут похвастаться тем, что вы можете подать заявку на их получение без депозита.Но затем они бьют вас ежегодными сборами, платами за обслуживание и другими сборами по кредитной карте, которые легко могут превысить 100 долларов в год. Хорошие обеспеченные кредитные карты либо не имеют годовой платы, либо имеют довольно небольшую плату и никаких скрытых комиссий. Вы вносите залог, но можете получить эти деньги обратно.

• Бесплатный кредитный рейтинг. Найдите эмитента, который предоставляет бесплатный доступ к вашему счету, чтобы вы могли отслеживать свой прогресс. В идеале эмитент также предлагал бы другие ресурсы, такие как калькуляторы выплат по долгам и бесплатные программы финансового образования.

• Путь к обновлению. Как только ваш кредит улучшится, приятно иметь возможность преобразовать свою учетную запись в карту с более выгодными условиями. Если у вас есть защищенная карта, перейдет ли вас эмитент на обычную необеспеченную карту? Если у вас есть незащищенная карта на случай плохой кредитной истории, можете ли вы перейти на версию без комиссии или с вознаграждением?

Как подать заявку на получение кредитной карты при плохой кредитной истории

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Одна из самых больших ошибок, которые люди делают при подаче заявки на кредитную карту, — это выбор карт, на которые они не имеют права.Подача заявки на получение карты, требующей хорошего кредита, при вашем счете 580 — это гарантированный отказ. Это было бы не так уж плохо, за исключением того, что каждое приложение попадает в ваш кредитный отчет и может повредить вашему счету. Несколько приложений могут только усугубить ущерб. Перед тем, как подать заявку, знайте, где вы стоите. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг через NerdWallet.

2. Найдите карту, которая соответствует вашему счету.

Карты на этой и других страницах NerdWallet имеют график «рекомендованного кредитного рейтинга», который показывает, какой вид кредита вам понадобится для участия в программе.Если вы вошли в NerdWallet со своим бесплатным счетом, вы сможете увидеть, где находится ваш счет на этом графике. Если вы не вошли в систему, но знаете свой результат, проверьте, соответствует ли он рекомендуемому диапазону.

3. Применить

Нажав кнопку «Применить сейчас» для карты, вы попадете в приложение. Обычно вам нужно указать свое имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Ваш номер социального страхования необходим для проверки вашей кредитной истории и соблюдения государственных правил финансовой отчетности.В приложении обычно также спрашивают о вашем доходе.

4. Пополните свой гарантийный депозит

С обеспеченной кредитной картой эмитент не откроет ваш счет, пока вам не будет внесен гарантийный депозит. Большинство карт имеют минимум от 200 до 300 долларов. Ваш депозит обычно определяет ваш кредитный лимит, поэтому, если вы вносите 500 долларов, у вас будет кредитный лимит в 500 долларов; внесите $ 1000, и вы получите кредитную линию, равную этой сумме. Эмитенты позволяют пополнять депозит прямым переводом с текущего счета; некоторые позволяют платить денежным переводом, если у вас нет банковского счета.

5. Получите карту

После внесения депозита вы получите свою карту. Начните использовать его для создания положительной кредитной истории, следуя приведенным ниже рекомендациям.

Как поднять свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты

Низкий кредитный рейтинг — это не пожизненное заключение. Это отправная точка. Ответственное использование кредитной карты — один из самых быстрых способов получить кредит. Следуйте этим советам:

• Используйте карту. Создание хорошей кредитной истории начинается с своевременных платежей.Так что используйте свою кредитную карту регулярно и оплачивайте счет раньше установленного срока.

• Не злоупотребляйте картой. Ключевым элементом вашего кредитного рейтинга является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете. Избыточная карта — это признак того, что у кого-то финансовые проблемы. Так что всегда держите коэффициент использования ниже 30%. Например, на карте с кредитным лимитом 300 долларов это означает, что ваш баланс не должен превышать 90 долларов.

• Оплата вовремя и в полном объеме. При использовании любой кредитной карты лучше всего ежемесячно оплачивать весь баланс в полном объеме.Таким образом, вы никогда не будете платить проценты, а процентные ставки по кредитным картам за плохой кредит обычно очень высоки. Если вы не можете заплатить полностью, внесите хотя бы минимальную сумму, причитающуюся к установленному сроку.

• По возможности держите счета открытыми. Возраст ваших открытых кредитных счетов является фактором вашего кредитного рейтинга. Поэтому не закрывайте аккаунты, если нет веской причины, например ежегодной платы за карту, которую вы не планируете использовать. Когда придет время перейти с защищенной карты на незащищенную, посмотрите, разрешит ли ваш эмитент сохранить вашу учетную запись.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ НЕОБХОДИМО ИЗБЕЖАТЬ

Многие кредитные карты, которые продаются людям с плохой кредитной историей, дороги. Эти карты могут не требовать залога, но они налагают множество высоких комиссий только за привилегию носить и использовать их. Они могут включать в себя сборы за подачу заявления, плату за обработку, плату за активацию и ежемесячные сборы за «обслуживание» или «членство» в дополнение к годовым взносам.

Сложите эти сборы, и в течение первых двух лет они могут легко стоить вам больше, чем депозит на хорошей обеспеченной кредитной карте — и, в отличие от гарантийного депозита, вы платите деньги, которые вы никогда не получите обратно.Эти карты могут даже стоить дороже, чем некоторые из лучших бонусных кредитных карт на рынке. Их текущие процентные ставки также, как правило, высоки.

NerdWallet рекомендует избегать таких продуктов:

КРЕДИТНАЯ КАРТА FIRST PREMIER BANK

Комиссия за использование кредитной карты First Premier Bank действительно сногсшибательная. Во-первых, существует «плата за программу», которая взимается еще до того, как вы получите карту. Кроме того, существуют постоянные комиссии, которые зависят от вашего кредитного лимита.Эта запутанная структура оплаты обязана своим существованием положению федерального закона. В соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года комиссия по кредитной карте в первый год открытия счета не может превышать 25% от кредитного лимита. Плата за обработку взимается до открытия учетной записи, поэтому она не засчитывается в 25% -ный предел. По истечении первого года ограничений нет, так что именно тогда вступают в силу ежемесячные платежи за обслуживание. В результате вы будете платить от 120 до почти 175 долларов в год за эту карту. Вдобавок ко всему, годовая процентная ставка по этой карте составляла 36% по состоянию на июнь 2019 года — одна из самых высоких процентных ставок по любой карте.

HORIZON GOLD CARD

Баннер в верхней части веб-сайта этой карты гласит: «Плохой кредит, нет кредита? Низкая оценка? НЕТ ПРОБЛЕМ.» На самом деле существует множество проблем. Карта Horizon Gold рекламирует необеспеченный кредитный лимит в 500 долларов, но вам, возможно, придется внимательно прочитать веб-сайт, чтобы понять, что это просто карта магазина, которую вы можете использовать только в одном месте: в онлайн-центре Horizon Outlet. «Членские» взносы, необходимые для использования этой карты, составляют почти 300 долларов в год, и есть даже единовременный сбор в размере 5 долларов за «выпуск и проверку счета» только для того, чтобы получить карту.Эмитент этой карты, Horizon Card Services, предлагает несколько других карт, которые можно использовать только в Horizon Outlet. К ним относятся карты NetFirst Platinum, Freedom Gold, Merit Platinum и Group One Platinum.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ CREDIT ONE

Credit One Bank — не путать с Capital One — специализируется на кредитных картах для тех, у кого недостаточно высокий кредит. Его предложения включают в себя карту Visa Cash Rewards и платиновую карту Visa для восстановления кредита, а также официальную карту NASCAR Visa.На веб-сайте Credit One до безумия неясно, какую карту вы получите, если подадите заявку. Например, ваша годовая плата может составлять от 0 до 75 долларов в первый год и от 0 до 99 долларов после этого. Вы можете получить или не получить льготный период. Вы можете получить вознаграждение за все покупки, или только за некоторые, или ни за одну. Существуют также сложные, запутанные правила о том, когда будут проводиться ваши платежи и когда ваша доступная кредитная линия будет обновлена ​​после совершения платежа. Наша рекомендация: не пытайтесь понять это и не подавайте заявку.

ХИРУРГИЧЕСКАЯ КАРТА MATRIX CARD

По состоянию на июнь 2019 года с этих карт в первый год взималась ежегодная плата в размере 125 долларов США за минимальную кредитную линию в размере 500 долларов США — 25% от лимита кредита, максимума, установленного законом. На второй год годовая плата снижается до 96 долларов, но вы начинаете платить 10 долларов в месяц в качестве платы за обслуживание, а общая сумма сборов составляет 216 долларов в год. Между тем, на июнь 2019 года годовая процентная ставка составила колоссальные 29,99%. Surge Card и Matrix Card предлагаются Continental Finance. У этой компании есть несколько других карт с такими же веселыми названиями и такими же пошлыми терминами: Cerulean Card, Reflex Card, Fit Card и Verve Card.

TOTAL VISA

Как и First Premier Bank Credit Card, Total Visa начинает взимать комиссию еще до того, как вы откроете свой счет. Если вы подали заявку и получили одобрение, вы должны сначала оплатить сбор за обработку документов в размере 89 долларов, чтобы получить карту. Годовая плата за первый год составляет 75 долларов. На второй год и позже годовая плата снижается до 48 долларов, но вы начинаете платить ежемесячную плату за обработку в размере 6,25 доллара, что составляет 75 долларов в год. Сложите их вместе, и карта Total Visa будет стоить вам 164 доллара в первый год и 123 доллара каждый год в последующий период.В довершение всего, годовая процентная ставка этой карты по состоянию на июнь 2019 года составляла сногсшибательные 34,99%. Недопустимо.

ПОСЛЕДНИЕ ВАРИАНТЫ КУРОРТА

INDIGO PLATINUM MASTERCARD

Согласно веб-сайту для этой карты, годовая плата зависит от кредитоспособности держателя карты. Это может быть 0, 59 или 75 долларов в первый год и 99 долларов каждый год в последующий период. Какой вы заплатите? Вы должны подать заявку, чтобы узнать наверняка. Однако можно с уверенностью сказать, что люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью получат комиссию в размере 75/99 долларов, чем комиссию в размере 0 долларов.Даже 59 долларов — это значительно больше, чем вы заплатили бы в виде ежегодных сборов по хорошей защищенной карте. Годовая процентная ставка Indigo Platinum по состоянию на июнь 2019 года составляла 24,90%. Это высокий уровень, но в пределах типичного диапазона для кредитной карты с плохой кредитной историей. Вы можете сделать хуже, чем эта карта, но вы можете сделать и намного лучше.

MILESTONE GOLD MASTERCARD

Milestone Gold предлагает Genesis Bankcard Services, та же компания, которая стоит за Indigo Platinum. Плата за него тоже зависит от кредитоспособности: 35 долларов в год, 59 долларов в год или 75 долларов в первый год и 99 долларов в последующие годы.Добавляя некоторую путаницу, плата за первый год может быть разделена между «комиссией за открытие счета», которую вы платите до того, как счет будет запущен, и «годовой комиссией», которую вы платите впоследствии. Это может быть способом избежать нарушения правила 25%. Годовая процентная ставка такая же, как у Indigo Platinum, и наша общая оценка такая же: не худшая карта, но далеко не лучшая.

Лучшие кредитные карты для справедливого кредита на октябрь 2021 года

РЕДАКЦИОННЫЕ ВЫБОРЫ: ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ ДЛЯ СПРАВЕДЛИВОГО КРЕДИТА

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор.Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Возврат наличных по фиксированной ставке

Эта карта для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей дает такую ​​же ставку возврата денег, как и обычная карта Quicksilver, предназначенная для людей с отличной кредитной историей. Ключевое отличие заключается в том, что в этой версии взимается годовая плата, а в обычной — нет. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Гибкость

Карта повышения класса обслуживания с годовой платой за 0 долларов — это нечто среднее между кредитной картой и персональным займом, и она может предложить лучшее из обоих миров: гибкость, но с предсказуемыми сроками от месяца к месяцу.Карта также позволяет вам увидеть, на какие условия вы имеете право, прежде чем подавать официальную заявку. И вдобавок ко всему, он также приносит кэшбэк. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: Гибкость

Вы не получаете вознаграждения с помощью кредитной карты Capital One Platinum, бонуса за регистрацию или периода 0%. Но если у вас есть хороший кредит и вам нужна карта, которую вы можете использовать для создания кредита без уплаты годовой платы, на нее определенно стоит посмотреть. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Возврат денежных средств у избранных продавцов

Эмитент кредитной карты Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии полагается не только на кредитный рейтинг для определения права на участие.Вместо этого он оценивает вашу кредитоспособность на основе ваших доходов, расходов, сбережений и долгов. Карта приносит приличную ставку до 10% возврата денег, когда вы используете карту для покупок у избранных продавцов. И нет никаких ежегодных сборов, штрафов за просрочку платежа или сборов за зарубежные транзакции. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: студентов колледжей и молодых людей

Программа поощрения студентов Journey от Capital One дает новичкам мощный стимул для развития ответственных привычек. Вы получаете кэшбэк с каждой покупки, но когда вы оплачиваете счет вовремя, ставка кэшбэка за этот месяц увеличивается.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Иностранных студентов

Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов не требует от заявителей наличия залога или залога, а иностранным студентам не нужен номер социального страхования. Это немного упрощает получение одобрения — даже для студентов с ограниченной кредитной историей. Кроме того, он дает твердый возврат в размере 1% на все покупки. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Малый бизнес

Ставка вознаграждения в Capital One® Spark® Classic for Business никого не удивит, нет бонуса за регистрацию, а годовая процентная ставка высока.Что делает эту карту ценной, так это то, что она доступна бизнес-операторам с справедливой или «средней» кредитной историей, у которых не так много возможностей для бизнес-кредитных карт, особенно без годовой платы. Прочтите наш обзор.

Что считается справедливым кредитом?

Справедливый кредит, иногда называемый «средним», — это шаг вверх от плохого кредита, но на ступень ниже хорошего кредита. Обычно это означает, что ваши кредитные баллы падают где-то между 630 и 689, в диапазоне от 300 до 850.

Кредитные баллы указывают на ваш уровень риска для потенциальных кредиторов и основаны на нескольких факторах, включая вашу историю платежей, сумму доступного кредита. которые вы используете, как долго у вас есть кредит и многое другое.

Существуют хорошие кредитные карты, предназначенные для людей с хорошей кредитной историей, но вы вряд ли получите одобрение на использование лучших кредитных карт, пока не улучшите свой кредит.

Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

Как кредитная карта помогает вам улучшить справедливую кредитоспособность

Кредитные карты для справедливой кредитной истории могут помочь вам перейти на хороший или отличный кредит, если вы используете их ответственно. Эмитент карты сообщает подробную информацию о вашей учетной записи в основные кредитные бюро, которые составляют кредитные отчеты, которые формируют основу ваших кредитных рейтингов.Эта отчетность влияет на ключевые элементы ваших оценок:

• История платежей. История платежей является самым важным фактором вашего кредитного рейтинга, поэтому очень важно своевременно оплачивать счет каждый месяц. Это также позволяет избежать дорогостоящих штрафов за просрочку платежа. Если возможно, полностью выплачивайте остаток ежемесячно. Когда вы платите полностью, с вас не взимаются проценты — а карты для справедливого кредита, как правило, имеют высокие процентные ставки.

• Использование кредита. Второй по величине фактор в ваших оценках, использование кредита — это сумма вашей задолженности в виде процента от доступного кредита.(Например, если у вас есть кредитный лимит в 500 долларов и баланс в 200 долларов, то использование кредита составляет 40%.) Чем меньше вы используете, тем лучше; 30% или ниже — хороший ориентир. Полная ежемесячная оплата также помогает контролировать использование.

• Кредитный микс. Формулы кредитного скоринга, как правило, награждают людей, которые показывают, что могут обращаться с разными видами кредита. В идеале у вас должны быть как ссуды в рассрочку (ссуды, требующие определенного количества равных платежей, например, ипотека или автокредит), так и возобновляемые счета (где баланс увеличивается и уменьшается, как с кредитными картами).

• Продолжительность кредитной истории. Кредитный рейтинг также учитывает, как долго вы используете кредит, поэтому чем раньше вы найдете подходящую карту, тем лучше. А если у вас уже есть кредитный счет с длительным сроком службы, оставьте его открытым и активным.

Что нужно знать перед подачей заявления на получение кредитной карты

Подайте заявку на получение карты, подходящей для вашего счета

Заявление на получение кредитной карты обычно вызывает серьезный запрос на ваш кредитный отчет.Одно «сильное нажатие» может вызвать временное падение ваших очков, но если вы постоянно подаете заявку на неправильные карты и получаете отказ, урон может быть намного хуже. Вы хотите, чтобы ваши оценки росли, а не падали.

Отказ, но вы можете извлечь из этого урок

Если вам отказали в выдаче кредитной карты, первое, что нужно сделать, это определить причину. Банки обязаны уведомить вас, если вам было отказано из-за информации в вашем кредитном отчете. Просмотрите это уведомление, затем просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться в отсутствии неточностей, а затем проделайте то же самое с поданным вами заявлением на карту.В этот момент вы, вероятно, будете хорошо понимать, почему вас отвергли.

После того, как вы выбрали кредитную карту для получения справедливого кредита, убедитесь, что вы понимаете любые комиссии, которые она может взимать: ежегодные сборы, сборы за перевод баланса, сборы за зарубежные транзакции, сборы за просрочку платежа и т. Д. Многие сборы можно избежать, особенно если вы используете карту ответственно.

Как выбрать кредитную карту для справедливого кредита

При сравнении кредитных карт для получения справедливого кредита обратите внимание на некоторые или все из этих характеристик:

• Отчеты в основные кредитные бюро: Experian, Equifax и TransUnion являются три основных бюро, которые составляют кредитные отчеты, которые информируют ваши кредитные рейтинги.Убедитесь, что карта, которую вы рассматриваете, отчитывается хотя бы одной, а в идеале — всем трем из этих компаний. Это гарантирует, что ваши своевременные платежи и другие ответственные кредитные привычки будут записаны.

• Низкая комиссия или ее отсутствие: годовая плата может иметь смысл, если карта предлагает достаточно вознаграждений и преимуществ, чтобы превзойти затраты на ее хранение. Например, с кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards взимается ежегодная комиссия в размере 39 долларов США. Но он также приносит вознаграждение, дает вам инструмент для мониторинга вашего кредитного профиля и предлагает возможность более высокой кредитной линии после совершения первых пяти ежемесячных своевременных платежей.Если ваш кредит хотя бы справедлив, вы можете найти карты, которые не взимают никакой годовой платы.

• Бесплатная кредитная оценка. По мере того, как вы работаете над повышением своих оценок до диапазона от хороших до отличных, важно, чтобы вы могли отслеживать, как у вас дела. Многие крупные эмитенты предлагают бесплатный доступ к вашим оценкам, доступный после входа в свою учетную запись, а также другие инструменты для составления бюджета и обучения.

• Вознаграждения: вознаграждения не обязательно являются обязательными для справедливых кредитных карт, но они доступны в этом диапазоне.Некоторые варианты получения вознаграждений перечислены выше. Если вам удастся найти карту, по которой выплачиваются вознаграждения, а также предоставляется ступенька к хорошей или отличной кредитной истории, это беспроигрышный вариант.

• Возможный способ повышения уровня обслуживания: в идеале вы не должны навсегда застрять в диапазоне «справедливого кредитного рейтинга», поэтому ищите карту, которая предлагает путь к улучшенным условиям. С кредитной картой Capital One QuicksilverOne Cash Rewards у вас будет возможность получить доступ к более высокой кредитной линии. Карта Deserve® EDU Mastercard для студентов предлагает возможность обновления до карты Deserve® Pro Mastercard, которая предлагает более выгодные вознаграждения.Или вы можете в конечном итоге самостоятельно запланировать запрос на смену продукта у своего эмитента. При изменении продукта вы не подаете заявку на создание новой учетной записи; вы ищете обновление до того, которое у вас уже есть. Таким образом, вам обычно не нужно беспокоиться о том, что ваш кредитный отчет будет сильно затруднен. Вы также обычно ведете одну и ту же учетную запись, часто с тем же номером карты, поэтому длина кредитной истории не теряется.

Чего следует избегать с кредитными картами для справедливого кредита

• Старайтесь не держать баланс: процентные ставки по кредитным картам для справедливого кредита, как правило, высоки.Вам нужно будет оплачивать счет полностью каждый месяц, чтобы не платить проценты, которые могут стать дорогими и съедят любые вознаграждения, которые может заработать ваша карта. Выполнение только минимального платежа удерживает вас в долгах дольше и может в конечном итоге снизить ваши кредитные рейтинги.

• Не платите поздно: вносите хотя бы минимальный платеж и делайте это вовремя каждый месяц. Если вы опоздали на несколько дней, скорее всего, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. Если вы опоздали более чем на 30 дней, это может начать влиять на ваш кредитный рейтинг.

• Не рассчитывайтесь: с справедливой кредитной историей вы не сможете получить кредитные карты самого высокого уровня, но хорошие карты все еще доступны на этом уровне.Некоторые предлагают награды, льготы, пути обновления и даже начальные периоды годовой процентной ставки 0%.

5 фактов о карте Tomo

Кредитная карта Tomo, созданная стартапом TomoCredit из Сан-Франциско, является продуктом для тех, у кого нет кредита или плохой кредитной истории (баллы FICO 629 или ниже), которые хотят завести кредитную историю без ежемесячного баланса. В отличие от многих карт, ориентированных на аналогичную аудиторию, здесь нет годовой платы, гарантийного депозита или даже годовых.

Также, в отличие от традиционных эмитентов кредитных карт, которые обычно проводят тщательную проверку при рассмотрении вашей заявки, TomoCredit никогда не проверяет кредитоспособность.Вместо этого запатентованная технология компании может взвешивать множество точек данных, ключевыми из которых являются ваш доход (или потенциальный доход) и остатки на вашем счету. Банк, который выпускает карту, Community Federal Savings Bank (Нью-Йорк), использует эти данные, чтобы определить, подходите ли вы для получения карты.

Таким образом, кредитная карта Tomo похожа на другие альтернативные кредитные карты, которые могут использовать уникальные методы андеррайтинга, которые не обязательно привязаны к кредитным рейтингам. Но это не значит, что карта подходит всем.

Вот пять вещей, которые нужно знать о кредитной карте Tomo.

1. Существует процесс предварительного утверждения.

Сначала вам нужно будет проверить, есть ли у вас предварительное одобрение, указав свой возраст, доход и остатки на банковских счетах на веб-сайте. По сути, предварительное одобрение означает, что эмитент дает вам «мягкое да» на основании предоставленной вами информации.

Если вы прошли предварительное одобрение, вы можете перейти к следующему шагу. Компания отправит вам электронное письмо с приглашением официально подать заявку на получение карты.После того, как вы отправите официальную заявку и TomoCredit сможет просмотреть другие данные, вы получите одобрение или отказ.

2. Проверка кредитоспособности не требуется, но привязанный банковский счет — это

. Поскольку при официальном подаче заявления на ваш кредитный отчет не требуется значительных усилий, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, как это делает традиционное приложение кредитной карты. . Вместо этого TomoCredit заявляет, что для определения права на участие в программе он анализирует ряд данных. Один из них — сколько у вас денег и как вы ими распоряжаетесь.

Он использует различные точки данных, такие как ваш номер телефона, адрес электронной почты, канал, используемый для регистрации карты, баланс вашего банковского счета, размер и стабильность вашего дохода, а также возможные красные флажки, по словам Кима.

Чтобы получить эту информацию, TomoCredit требует, чтобы вы связали хотя бы одну учетную запись через Plaid, стороннего поставщика услуг. Вы можете привязать текущий счет, сберегательный счет, инвестиционный счет или другой подходящий счет.

Данные для входа в ваш банковский счет не хранятся и не видны сотрудникам TomoCredit, согласно веб-сайту компании.Plaid также шифрует данные в целях безопасности.

Ботанический совет: если вы предпочитаете не привязывать банковский счет, можно использовать защищенную кредитную карту. Эти карты могут быть идеальными, если у вас плохой кредит или нет кредита, но, в отличие от кредитной карты Tomo, вам нужно будет внести залог заранее — обычно несколько сотен долларов, в зависимости от карты. Обычно деньги возвращаются после закрытия или обновления карты при условии, что у вас хорошая история платежей.

3.Годовая процентная ставка отсутствует, потому что вы не можете иметь остаток на счету.

Кредитная карта Tomo не взимает никаких комиссий или процентов. Вместо этого TomoCredit зарабатывает деньги на обменных сборах — надбавках, взимаемых продавцом, когда вы используете свою карту для совершения покупок.

Следовательно, в отличие от традиционных кредитных карт, кредитная карта Tomo не позволяет переносить баланс из одного месяца в другой, что делает невозможным накопление долга. Сначала вы начинаете с семидневного графика автоматических платежей.Платеж автоматически списывается с вашего банковского счета для покрытия остатка каждую неделю.

Частые платежи снижают уровень использования кредита (ключевой фактор в ваших кредитных рейтингах) и помогают получить кредит. Платежи передаются во все три основных кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian. Эти компании собирают информацию, используемую для расчета вашего кредитного рейтинга.

По словам Кима, после трех месяцев использования карты TomoCredit позволяет сместить график платежей на более традиционный, один раз в месяц.

Полезный совет: даже без риска комиссий или процентов, вы все равно должны производить платежи вовремя, чтобы предотвратить замораживание карты и повреждение вашего кредита. По словам Ким, о просроченных счетах по-прежнему можно сообщать в кредитные бюро и отправлять в инкассо.

4. Кредитный лимит потенциально велик, и он приносит вознаграждение.

В зависимости от факторов, которые TomoCredit принимает во внимание при андеррайтинге, можно получить кредитный лимит до 10 000 долларов.По словам Ким, после своевременного внесения первого платежа вы также можете увидеть увеличение своего кредитного лимита.

Держатели карт также получат вознаграждение за возврат наличных в размере 1%, что ниже среднего для традиционных карт, но конкурентоспособно среди карт этого класса.

Вы можете обменять вознаграждение на кредитную выписку.

5. Вы можете соответствовать критериям без номера социального страхования.

Новоприбывшие в США, желающие получить кредит, также могут претендовать на получение кредитной карты Tomo. «Если у вас нет номера социального страхования или индивидуального идентификационного номера налогоплательщика, вы можете подать заявление, указав свои паспортные данные», — говорит Ким.

Среди кредитных карт эта функция все еще редкость. Но карта Deserve® EDU Mastercard для студентов — это еще одна карта, для которой в определенных ситуациях не требуется предварительный номер социального страхования. Точно так же он не взимает ежегодную плату, а также получает вознаграждения.

Почему получить кредитную карту магазина проще, чем обычную?

Для приверженцев торговой марки, безусловно, могут оказаться полезными магазинные кредитные карты. А тем, у кого кредитный рейтинг не идеален, легче получить квалификацию, чем другие виды карт.

Но есть причины, по которым хранить кредитные карты проще: они имеют определенные недостатки, такие как высокие годовые процентные ставки, низкие кредитные лимиты и негибкие правила, которых нет у обычных кредитных карт.

Дело не в том, что магазинные карты не могут быть ценными. В последнее время они серьезно увеличили свои награды, и вы также можете получить скидки, льготы, бесплатную доставку, доступ к специальным распродажам и многое другое.

Но прежде чем подавать заявление на получение кредитной карты магазина, следует помнить о недостатках и предостережениях.

Магазинные кредитные карты, как правило, имеют более высокую годовую процентную ставку

На момент написания этой статьи средняя годовая процентная ставка по кредитной карте, по которой начисляются проценты, составляет около 16%, согласно Федеральной резервной системе. Ваша ставка будет зависеть от ваших кредитных баллов, которые указывают эмитенту карты, какой риск он принимает на себя, одобряя вам кредитную линию. Вообще говоря, чем лучше ваш кредит, тем ниже будет ваша годовая процентная ставка.

Итак, если вы являетесь кандидатом, скажем, только с справедливой кредитной историей (оценка FICO от 630 до 689), тогда да, вам может быть разрешено оформить кредитную карту магазина.Но вы будете платить очень высокие проценты с любого остатка, который в конечном итоге окажетесь у вас на руках.

Ботанический совет: когда вы используете обычную кредитную карту для покупки, магазин получает только покупную цену, в то время как банк, выпустивший карту, взимает проценты, которые могут быть начислены на эту покупку. Используйте карточку магазина, и продавец будет получать прибыль от любых процентов. (Вы можете полностью избежать процентных платежей, если будете своевременно и полностью выплачивать остаток ежемесячно.)

Кредитные карты магазина часто имеют низкие кредитные лимиты

Еще один способ снизить риск продления кредита кредитными картами магазина — предложить более низкую кредитные лимиты по сравнению с обычными кредитными картами.

Если владелец карты намерен объявить дефолт, риск для розничного продавца будет намного ниже, если лимит по карте составляет всего 300 долларов, а не, скажем, 5000 долларов.

Но более низкий предел кредита может повлиять на использование кредита, то есть на сумму, которую вы должны в процентах от доступного кредита. Использование кредита является основным фактором в ваших кредитных рейтингах, и в целом, чем ниже, тем лучше, но может быть трудно удержать этот показатель на низком уровне, когда ваш кредитный лимит также низок.

Например, если у вас есть карта магазина с кредитным лимитом 300 долларов и вы положили на нее покупки на сумму 150 долларов, коэффициент использования кредита составляет 50%.В идеале 30% или ниже — хороший ориентир.

Магазинные кредитные карты — и их вознаграждения — не всегда могут быть использованы повсюду store или розничного продавца на них и могут использоваться только с брендом магазина или родственными брендами.

Карты открытого типа: на этих картах магазина указано название как продавца, так и платежной сети (Visa, Mastercard и т. Д.).). Таким образом, их можно использовать как внутри бренда, так и за его пределами — практически везде, где принимаются кредитные карты.

В любом случае, когда у вас есть кредитная карта продавца, она может дать этому торговцу рычаги влияния на ваш выбор расходов. Карты с замкнутым циклом, очевидно, более ограничивают, потому что продавец может держать вас (и ваши расходы) полностью в своем саду, обнесенном стеной.

Но даже с картами с открытым контуром существуют ограничения: они могут позволить вам получать вознаграждения за любые покупки, но вы можете получить эти вознаграждения только в рамках торговой марки магазина.

Кроме того, держатели карт магазина часто получают предложения, которые применимы только в том случае, если они используют карту. Это дает стимул не только вернуться в магазин, но и использовать карту магазина, в отличие от кредитной карты общего назначения, которая предлагает вознаграждения.

Ботанический совет: если у вас есть кредитная карта магазина с открытым контуром — та, которая работает в платежной сети, такой как Visa или Mastercard, — вы хорошо защищены в случае, если вам нужно оспорить платеж или получить возмещение. Но если у вас есть карта с обратной связью без поддержки такой платежной сети, вы можете быть более уязвимыми.

Но у магазинных кредитных карт есть свои преимущества.

Из-за более высоких процентных ставок, более низких лимитов кредита и ограниченного удобства использования магазинные карты не всегда являются наиболее эффективными кредитными инструментами. Но поскольку на них легче претендовать, они могут быть благом для тех, кто имеет пограничный кредит или только создает кредит, если они используются ответственно. (То есть платежи производятся вовремя и, в идеале, в полном объеме каждый месяц.)

Вдобавок ко всему, карты магазинов — особенно карты открытого цикла — значительно улучшили свои предложения и стимулы в последние годы с прицелом на то, чтобы становится вашей повседневной картой на верх кошелька.

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

• 5% на Amazon.com и Whole Foods.

• 2% обратно в ресторанах, заправках и аптеках.

• Возврат 1% на все остальные покупки.

Вы можете обменять вознаграждения на Amazon.com, конечно, но также и для кэшбэка, проездных и подарочных карт. Эти преимущества принесли ей награду NerdWallet Best-Of в 2021 году, как наш выбор в номинации «Лучшая кредитная карта для проживания дома».

• Возврат 5% на покупки на Walmart.com и товары, приобретенные через приложение Walmart.

• Возврат 2% стоимости покупок в магазине, в том числе на заправочных станциях Murphy USA и Walmart.

• Возврат 2% на проезд и в ресторанах.

• Возврат 1% на все остальные покупки.

Эти награды тоже гибкие. Вы можете использовать их для покупки в Walmart, но вы также можете обменять их на общий кредит для выписки, на подарочные карты или для бронирования путешествий через туристический портал Capital One.

Информация, связанная с картами Amazon Prime Rewards Visa Signature и Capital One® Walmart Rewards ™ Mastercard®, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентами этих карт.

Почему использовать одни и те же кредитные карты на неопределенный срок — плохой шаг

flyfloor / Getty Images / iStockphoto

Хотя кредитные карты предлагают высокий уровень удобства, они не для всех.Если у вас возникнут проблемы с выплатой остатка каждый месяц, вы в конечном итоге будете платить высокие проценты и потенциально испортите свой кредитный рейтинг. Однако для тех, кто ответственно относится к использованию кредитных карт, они могут стать отличным финансовым инструментом. Во-первых, правильное использование кредитной карты может повысить ваш кредитный рейтинг, что потенциально снизит процентную ставку по любым будущим займам, от автокредитов до жилищной ипотеки. Кредитные карты также обычно предоставляют широкий спектр льгот. Вот несколько причин, по которым вы можете время от времени ответственно открывать новые кредитные карты, а не просто полагаться на одну.

Лучшие кредитные карты GOBankingRates: посмотрите лучшие карты и получите полезные советы
Прочтите: Выбор лучших карт для путешествий, вознаграждений и прочего в списке лучших кредитных карт GOBankingRates

Недостатки использования Одни и те же кредитные карты на неопределенный срок

Главный недостаток использования одной и той же кредитной карты на неопределенный срок заключается в том, что вы можете недооценивать себя, когда дело касается льгот. Новые карты обычно приносят прибыльные бонусы за регистрацию, а эмитенты карт постоянно вводят новшества, когда дело доходит до новых функций и преимуществ.Даже если ваша карта считалась передовой или первоклассной в то время, когда вы ее получили, ее, вероятно, затмила ценность, которую вы можете получить от новых карт.

Если вы хотите поддерживать высокий кредитный рейтинг, возможно, вам будет выгоднее иметь несколько разных кредитных карт вместо одной. Причина — использование кредита, которое является важным фактором, когда речь идет о вашем кредитном рейтинге. С более чем одной кредитной картой у вас будет более высокая общая кредитная линия. Если у вас есть остаток на своих кредитных картах, более высокая общая кредитная линия будет поддерживать низкий уровень использования кредита, помогая защитить ваш кредитный рейтинг.

См .: 4 кредитные карты, которые отлично подходят для повседневных поручений
Прочтите: Потрясающая статистика о состоянии задолженности по кредитным картам в Америке

Какие преимущества Можно ли ожидать от новой карты?

История продолжается

Подписка на новую карту может открыть для вас целый мир новых преимуществ. Во-первых, большинство карт в наши дни предлагают по крайней мере какой-либо тип бонуса за регистрацию, от кредита на выписку в размере 100 долларов до 100000 или более баллов.После этого большинство карт предоставят вам широкий спектр функций и преимуществ. Как правило, самые дорогие карты предлагают наибольшие преимущества: от бесплатного провоза багажа на рейсах авиакомпаний до доступа в залы ожидания, бесплатных подписок на услуги доставки еды, туристических кредитов и многого другого. Но даже карты без годовой платы могут предлагать ряд функций, от бонусных баллов за покупки, такие как продукты, заправочные станции и путешествия, до страховки мобильного телефона и бонусов за юбилейные баллы.

Узнайте: новый опрос показывает, что американцы больше всего ненавидят в кредитных картах
Важно: можно ли расплатиться по кредитной карте с помощью другой кредитной карты?

Остерегайтесь регистрации для слишком большого количества карт

Несмотря на то, что регистрация новых кредитных карт дает много преимуществ, есть и оговорки.Каждый раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, ваш кредитный рейтинг будет снижаться на несколько баллов. Это только временно, и падение не длится так долго, но слишком много запросов за короткий промежуток времени может привести к значительному снижению вашей оценки. Потенциальные кредиторы могут также рассматривать ваши многочисленные запросы на получение кредита как признак финансовой нестабильности, что снижает вероятность предоставления вам дополнительного кредита.

Еще одним недостатком слишком большого количества кредитных карт является сумма, которую вам придется платить в виде ежегодных сборов.Хотя не все карты взимают комиссию, если у вас их 10 или 20, вы, вероятно, будете платить несколько сотен долларов в год только в виде ежегодных сборов, а возможно, и 1000 долларов или больше. У вас также может возникнуть соблазн потратить больше, если у вас постоянно увеличивается кредитный лимит, что может привести к значительным процентным расходам, если вы не сможете полностью оплатить свой остаток.

Больше от GOBankingRates

Последнее обновление: 19 октября 2021 г.

Эта статья впервые появилась на GOBankingRates.com: Почему использовать одни и те же кредитные карты бессрочно — это плохой шаг

Сколько на самом деле вам обходится плохой кредитный рейтинг?

Фото: fizkes (Shutterstock)

К сожалению, согласно недавнему исследованию, разница между исключительным и плохим кредитным рейтингом может стоить вам почти 400 000 долларов за всю жизнь. Этот эффект гораздо менее преувеличен между исключительными и справедливыми кредитными рейтингами, но даже в этом случае выплата процентов может стоить вам десятки тысяч долларов. Вот более подробная информация о том, во сколько вам может стоить кредитный рейтинг на протяжении всей жизни.

Проценты по ипотеке могут съесть ваши доходы за десятилетие

Согласно новому исследованию Self, компании, занимающейся финансовыми технологиями, средний американец в течение своей жизни заплатит примерно 130 461 доллар в виде процентных сборов. Распределение по кредитному баллу FICO выглядит следующим образом:

• Менее 620: 486 040 долларов США
• 620–639: 158 512 долларов США
  
• 640–659: 133 828 долларов США
  
• 0 660
  
• 680–699: 105 291 долл.
  
• 700–759: 98 045 долл.
  
• 760–850: 88 388 долл. к 9.4 года оплаты среднего работника, занятого полный рабочий день. Почему этот эффект так преувеличен? Что ж, поскольку заемщики с кредитным рейтингом ниже 620 не могут претендовать на получение обычных ссуд, они вынуждены брать субстандартные ипотечные кредиты с гораздо более высокими процентными ставками, что в конечном итоге обходится им намного дороже. Вот почему важно, чтобы ваш кредитный рейтинг был выше 620, , а затем , подайте заявку на ипотеку.
  

  G / O Media может получить комиссию

  Сэкономьте 35 долларов

  Clearstem Clear Kit

  Целевые прорывы и морщины одновременно
  Каждый предмет также не содержит всех возможных закупоривающих поры пор и не содержит гормонов-разрушителей.

  Проценты по субстандартному автокредиту могут стоить вам годового дохода

  В исследовании также рассматривалась пожизненная стоимость процентов по автокредитам (на основе средних цен на два подержанных автомобиля и четырех новых автомобилей за весь срок службы и соответствующие процентные ставки ). Распределение по кредитному баллу FICO выглядит следующим образом:

  • 300–500: 87 523 долл. США
  • 501–600: 65 549 долл. США
  • 601–660: 39 031 долл. США
  • 661–780 900: долл. США 20 9379
  • 781–850: 14 545 долл. США

  Что интересно здесь, так это то, что даже при приличном кредитном рейтинге разница в 100 баллов в вашем кредитном рейтинге приведет к выплате процентов, которые примерно эквивалентны ежегодной получаемой на руки зарплате частично оплачиваемого. время работы.

  Кредитные карты немного сложнее измерить

  Кредитные карты отличаются, потому что это возобновляемые кредитные ссуды, а не ссуды в рассрочку, как вы видите с ипотекой или автофинансированием. По этой причине нелегко измерить среднюю процентную ставку на протяжении всей жизни на основе кредитного рейтинга заемщика. Для этого есть и другие причины: заемщикам обычно требуется кредитный рейтинг выше 670, чтобы иметь право на получение кредитной карты, и многие заемщики производят своевременные платежи до того, как начнут начисляться проценты.Согласно CNBC, средняя сумма пожизненного процента по кредитной карте составляет 9624,24 доллара.
  

  Как повысить свой кредитный рейтинг

  Даже заемщики с худшими кредитными рейтингами могут медленно восстановить его в течение нескольких лет, но для этого требуется хорошее кредитное поведение в это время. Если ваш кредитный рейтинг находится на дне, ознакомьтесь с этим постом Lifehacker, в котором описаны ваши варианты создания хорошей кредитной истории с нуля.
  

  
  

  Держатели карт Chase Freedom Flex могут зарабатывать 5% в своей категории с наибольшими расходами до 2021 года

  Карта Chase Freedom Flex® — это карта возврата денег без годовой платы.Держатели карт могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов, потраченную на категории, которые вы активируете и которые меняются каждый квартал. Текущие категории для этой карты — Walmart и PayPal.

  Но держатели карт также могут заработать 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США, потраченную на их наиболее подходящую категорию расходов в течение последнего квартала года. Узнайте больше об этой захватывающей новости.

  С 1 октября по 31 декабря 2021 г. держатели карт Chase Freedom Flex℠ могут заработать 5% кэшбэка при расходах до 1500 долларов США в Walmart и PayPal.Эта карта требует, чтобы пользователи активировали чередующиеся категории каждый квартал, чтобы заработать кэшбэк. В текущем квартале держатели карт должны активировать карты до 14 декабря 2021 года.

  Chase предлагает дополнительный возврат денежных средств для держателей карт Chase Freedom Flex℠ в этом квартале. Те, кто активирует категории кэшбэка в четвертом квартале, также получат 5% кэшбэка в сумме до 1500 долларов в категории, в которой они потратили больше всего с 1 октября по 31 декабря.

  Это подходящие категории:

  • Путешествие (включает проезд)
  • Питание
  • Магазины товаров для дома
  • Продуктовые магазины (кроме Walmart и Target)
  • Аптеки
  • Заправочные станции
  • Некоторые развлекательные программы
  • Некоторые потоковые сервисы
  • Фитнес-клубы

  Вот что еще, чтобы узнать о предложении

  Вам нужно только активировать ежеквартальные категории, чтобы претендовать на получение кэшбэка бонуса с максимальным расходом.

  5% кэшбэка рассчитывается следующим образом: 4% дополнительного кэшбэка сверх обычного 1% кэшбэка по карте.

  Если ваши основные расходы относятся к категории, которая также приносит бонусные денежные вознаграждения, существует ограничение на общий процент, который вы можете заработать. Например: если вы больше всего тратите на обеды, вы можете заработать до 7% кэшбэка. Сумма складывается таким образом: 1% базового дохода за покупки + 2% заработка на тратах на питание + 4% бонусного дохода в категории с наибольшими расходами.

  Другой пример. Если вы больше всего тратите на поездки, купленные через портал Chase Ultimate Rewards, вы получите до 9% кэшбэка.Это 1% базового дохода за покупки + 4% бонуса за путешествия, забронированные через портал Chase Ultimate Rewards + 4% бонуса за самую высокую категорию расходов.

  Если у вас есть Chase Freedom Flex℠, не забудьте активировать ежеквартальные категории, чтобы не пропустить этот дополнительный кэшбэк. Ваши общие расходы и доходы будут рассчитаны 31 декабря 2021 г. Вы должны подождать до восьми недель, чтобы бонусные деньги были зачислены на ваш счет.

  Кредитные карты с возвратом денег предлагают простые способы заработать вознаграждения

  Если вы не зарабатываете вознаграждения по кредитной карте, вы можете начать с карты возврата денег.

  No related posts.