Close

Кредит от инвестора: Взять кредит у частного инвестора в Москве

Содержание

Взять кредит у частного инвестора в Москве

Частный инвестор

Помимо крупных кредитных организаций и МФО, выдачей займов занимаются частные инвесторы. Это физические лица, которые кредитуют клиентов собственными средствами. Суть взаимодействия с таким кредитором стандартная: заёмщик обращается за кредитом, займодатель выполняет проверку заявителя и выдаёт деньги. Как правило, получить в долг сумму у частного инвестора проще, чем в банке.

Как работает частный инвестор?

Индивидуальный инвестор – альтернативный банкам кредитор. Это физическое лицо, которое выдаёт клиентам деньги из собственных накоплений на выгодных ему условиях. Займодатель самостоятельно определяет, какие суммы предлагать, на какой срок и под какой процент.

Заёмщики нередко обращаются к частным инвесторам, когда другие варианты кредитования исчерпаны. Причина заключается в лояльности таких займодателей. Обычно они не требуют официальных справок, кредитуют клиентов с просрочками, испорченной КИ. Условия кредитования не зафиксированы строго и регулируются с учетом ситуации конкретного клиента.

Преимущества оформления займа у физических лиц:

  • лояльное отношение к клиентам с просрочками,          низкому кредитному рейтингу;
               
  • небольшой пакет документов для получения кредита;                       
               
  • возможность получить индивидуальные условия кредитования;
               
  • большой срок кредита и умеренные проценты;
               
  • низкая вероятность отказа.          
     

Ключевая особенность частного кредитования – индивидуальный подход. Принимая решение по каждой заявке, займодатель учитывает финансовое положение клиента, его жизненные обстоятельства. Кредитор может составить индивидуальный план погашения долга. Как правило, для получения кредита достаточно предоставить копию паспорта с подтверждением прописки на территории любого региона РФ. Часто от заёмщика не требуется даже справки с работы. Однако для подтверждения благонадёжности клиента инвестор может потребовать залог в форме недвижимости.

Как проходит сотрудничество с частным инвестором?

Несомненное преимущество частных займов – возможность получить деньги удалённо. Отсутствует привязка к прописке клиента. Инвестор сам выполняет проверку платёжеспособности заёмщика. Если каждую из сторон всё устраивает, то происходит обмен договорами по электронной почте.

Однако многие инвесторы предпочитают личные встречи для оформления расписки и заверения сделки у нотариуса. Это наиболее предпочтительная схема работы, которая обезопасит и заёмщика, и займодателя.

Алгоритм действий такой:

  • составляется кредитной договор;
               
  • обе стороны приходят к нотариусу и заверяют документ.      
     

В случае неисполнения заёмщиком своих кредитных обязательств, подписанный документ будет основанием для взыскания с него долга через суд.

Частный инвестор – привлекательная альтернатива банкам. Однако при обращении к физическим лицам следует действовать предельно осторожно. Лучше выбирать проверенных кредиторов. Кредитный брокер «Финансист» сотрудничает только с надёжными займодателями и помогает оформить кредит на выгодных условиях с высокой вероятностью одобрения.

 

Инвестор, где найти, заем от частного инвестора для открытия бизнеса, иностранные инвесторы, права и прибыль, средства инвесторов

Инвестор — организация или частное лицо, которое вкладывает капитал в проекты разной степени риска с целью в дальнейшем получить прибыль (инвестиции). Если вы не имеете достаточно денег для открытия, развития своего бизнеса, имеет смысл привлечь инвесторов, которые смогут помочь финансово при условии, что в результате также получат прибыль.

Содержание

Скрыть
  1. Где найти инвестора
    1. Заем от частного инвестора
      1. Инвесторы для открытия бизнеса
        1. Иностранные инвесторы
          1. Права инвесторов
            1. Прибыль инвестора
              1. Средства инвесторов

                  Российские инвесторы предпочитают проекты с минимальным уровнем риска, при этом рассчитывают на то, что сумма возвращенных средств превысит первоначальные вложения на 30-50%. Другими словами, чтобы заинтересовать инвестора вы должны показать ему, что вложения в ваш бизнес сопровождаются минимальным риском при высокой доходности.

                  Где найти инвестора

                  Поиск инвестора можно вести одновременно в нескольких направлениях — это увеличит ваши шансы на благоприятный исход.

                  1. Можно обратиться к помощи государства: соответствующие структуры, бизнес-инкубатор или технопарк, возможно, окажут необходимую помощь, если вы сумеете их заинтересовать.
                  2. Подыскать инвестора могут помочь и кредитные брокеры: многие из них хорошо ориентируются не только в сфере кредитования, но и инвестиций.
                  3. Можно искать инвестора самостоятельно — на тематических выставках, различных презентационных мероприятиях (как по вашему профилю, так и для инвесторов в общем).
                  4. Наконец, можно проштудировать интернет-справочники частных кредиторов, объявления в периодических изданиях и Интернете, специальные сайты-посредники.

                  Заем от частного инвестора

                  Заем от частного инвестора — оптимальный, а иногда и единственный вариант найти средства на становление или развитие бизнеса. Речь идет о займах от частных лиц, которые приумножают свой капитал, давая деньги под повышенный процент незнакомым людям.

                  Так как речь идет о незнакомых людях (среди которых есть и безработные, и судимые, и с плохой кредитной историей), риски инвестора очень высоки, и он их перекрывает повышенными процентами.

                  Большинство частных инвесторов выдвигают практически те же требования к заемщикам, что и банки: возраст от 18 до 65 лет, наличие хотя бы одного документа. Подтверждение доходов обычно не требуется.

                  Инвесторы для открытия бизнеса

                  При открытии бизнеса с нуля найти инвестора бывает сложнее, ведь вы не можете наглядно показать ему, что ваша бизнес-идея работает и приносит свои плоды. 
                  А убедить его, чтобы он вложил деньги в вашу идею, необходимо. Справиться с этой достаточно сложной задачей вам поможет бизнес план (или как минимум технико-экономическое обоснование). Если плана у вас пока нет и вы не готовы составить его самостоятельно, обратитесь за помощью к специалистам.

                  Если речь идет о мелком бизнесе, то инвесторов вполне можно поискать среди друзей, родственников, знакомых. Для реализации более крупных проектов можно привлекать инвесторов из специализированных сообществ: здесь вы найдете профессионалов, которые смогут не просто вложиться в ваш проект, но дадут несколько советов и рекомендаций по поводу вашего бизнеса (на что обратить внимание, как увеличить прибыль, привлечь клиентов и так далее). А на этапе рождения бизнеса такие советы могут быть важнее финансов.

                  Иностранные инвесторы

                  Иностранный инвестор представляет собой лицо, ведущее инвестиционную деятельность в стране, гражданином которой он не является. Речь может идти о:

                  • предприятиях, созданных на основе правовых норм иностранного законодательства;
                  • организациях, учрежденных в соответствии с законодательством другой страны;
                  • частных лицах, являющихся гражданами другого государства;
                  • международных организациях.

                  Иностранные инвесторы привлекают не только возможностью получить финансовые средства на развитие бизнеса, но также они могут дать эксклюзивный опыт, познакомить с новыми технологиями, маркетинговыми стратегиями, производственными и техническими ноу-хау.

                  Права инвесторов

                  Инвесторы не просто предоставляют в распоряжение заемщиков финансовые средства на развитие бизнеса, но и имеют определенные права:

                  • самостоятельно определять направление и объемы вложений;
                  • владеть и распоряжаться результатами вложений;
                  • контролировать целевое использование средств;
                  • передавать свои права по договору на вложения, их результаты как физическим, так и юридическим лицам;
                  • объединять свои средства со средствами других инвесторов;
                  • рассчитывать на гласность при обсуждении инвестиционных проектов;
                  • защищать капитальные вложения;
                  • обжаловать в судебном порядке решения или действия заемщика, органов государственной власти.

                  Прибыль инвестора

                  Прибыль инвестора — важнейший показатель при принятии им решения о необходимости/возможности инвестировать свои средства в тот или иной проект. Одни инвесторы согласны получать небольшую прибыль от своих вложений при условии минимальных рисков, тогда как другие готовы мириться с высокими рисками, но и прибыль в случае удачи проекта ждут колоссальную.

                  Какой вариант подходит для предпринимателя, нуждающегося в инвестициях? Все зависит от направленности вашего бизнеса. Если это проект, связанный с валютным или биржевым рынком, риски будут велики, а вот проекты, подразумевающие работу с недвижимостью, окупаются обычно не скоро, зато практически не прогорают.

                  Средства инвесторов

                  Деньги должны работать. Так или примерно так думает сегодня большинство успешных предпринимателей и инвесторов. Вкладывать свои средства инвесторы могут в самые разные проекты, но если вы хотите, чтобы результат вложений вас удовлетворил, необходимо заранее определиться с тем, что именно вы ждете в результате своих действий.

                  Хотите сохранить средства, уберечь их от инфляции или получить прибыль, соглашаясь с возможными рисками? Готовы вложить деньги и забыть на месяц/год, получив по истечении определенного срока прибыль, или хотите активно участвовать в проекте? Не важно, с какой стороны инвестиционной «баррикады» вы находитесь, не спешите привлекать/вкладывать средства, пока не убедитесь в том, что проект сможет обеспечить вам результат, соотносящийся с вашими желаниями, ожиданиями.

                  как избежать ошибок при выборе заемщика?

                  В условиях экономического кризиса крупные банки ужесточают условия получения займов, а поэтому в сети активизировались различного рода ростовщики и кредиторы. Чтобы выбрать наиболее надежного и подходящего инвестора, будущему заемщику понадобится не один день. Процесс поиск инвестиций серьезно усложняется обилием аферистов на рынке. Впрочем, есть небольшие хитрости, которые помогут вам не попасть в ловушку к мошенникам, а действительно отыскать финансовую поддержку быстро и недорого.

                  Райские условия финансирования

                  Переписка с частными инвесторами начинается обычно вполне заманчиво. «Предоставлю быструю и эффективную денежную помощь для граждан всех регионов под 17% годовых. Срок займа – до 96 месяцев. Индивидуальный подход к каждому заемщику. Сумма займа – до 700 000 гривен. Кредитную историю не проверяю. Быстрое рассмотрение заявки в среднем — 20-40 минут. Получение наличных в день обращения», – обещает, например, частный кредитор Вероника.

                  «Мы выдаем денежные займы гражданам Украины под 11-25% годовых. Решение принимаем в течение от 30 минут до 2 часов в зависимости от загруженности. Выдаем от 2000 до 1000 000 гривен. Сроки займа – от месяца до 10 лет. Залога и поручителей не требуем. Возможно досрочное погашение после первого платежа по займу, без оплаты комиссии», –  озвучивает еще более райские условия некий Иван.

                  В принципе тексты объявлений схожи: авторы обещают заемщикам минимальные годовые ставки – в среднем 15-17% (и это при средних банковских ставках по потребительским кредитам – от 19% годовых), длительные сроки возврата – до 7-10 лет (банки дают максимум на 7 лет), солидные суммы – 1-2 млн гривен. (в банках максимум по потребительским кредитам – 200 000 тыс. гривен). К тому же, уверяют частные инвесторы, им достаточно слова заемщика, они не требуют ни справок с работы, ни подтверждения размера ежемесячного дохода. Их не слишком интересует, есть ли у человека уже кредиты и сколько он по ним платит ежемесячно. Похоже, в Интернете собрались сплошь благотворители!

                  Проверка инвестора на честность

                  Определить, что вы имеете дело с лохотронщиком несложно. Вот несколько советов, которые помогут вывести мошенников на чистую воду.

                  • Предложите лично увидеться где-то в черте города для обсуждения деталей финансового партнерства. Настоящий частный кредитор с удовольствием встретится со своим заемщиком, чтобы обсудить мелочи кредитования и узнать причины, по которым вам так резко понадобились деньги. Мошенники или аферисты не заинтересованы открывать свое лицо, поэтому на встречу они вряд ли согласятся.
                  • Задавайте максимум наводящих вопросов кредитору, например: откуда у него такие большие суммы денег, кому именно принадлежат деньги и какой у них источник, как фактически будет выглядеть передача денег, нужно ли заверять документы у нотариуса, потребуется ли составлять расписку, кредитный договор и другое. Множество тематических вопросов может сбить мошенника с толку, и он просто запутается в неправдивых ответах. Так же его можно будет «поймать», зная некоторые законодательные нюансы, например, если он потребует заверить документы у нотариуса, будьте начеку, так как сегодня расписка и кредитный договор имеют юридическую силу даже без нотариального подтверждения.
                  • Проверить частного кредитора на честность можно и при помощи интернет ресурсов. К счастью, сегодня создано огромное количество баз, где по имени и по фамилии можно распознать мошенника, представляющегося «частным кредитором». Пользователи стали активно делиться своим негативным опытом, поэтому выставляют в сеть фотографии аферистов и рассказывают по каким схемам может работать такой лжекредитор. Таким методом отыскать информацию достаточно легко и быстро, лучше сразу потратить несколько часов своего времени, чтобы потом не оплачивать чужие долги или прощаться со своим имуществом. Если этот частный кредитор все-таки существует, ознакомьтесь с отзывами о нем, зайдите на все его странички в социальных сетях и проанализируйте его репутацию.
                  • Попросите у этого частного кредитора номера телефонов его предыдущих клиентов. Велика вероятность, что он даст телефон подставного лица, которое будет расхваливать мошенника со всех сторон. Но если вы попросите 10-15 номеров и позвоните только на несколько выборочно, скорее всего, мошенник просто не сможет подговорить такое количество людей и просто откажется предоставлять вам эту информацию.

                  Частный кредитор просит предоплату

                  Если прежде чем выдать кредит частный кредитор попросил у вас деньги на какие-либо нужды для оформления займа – перед вами настоящий мошенник. Не стоит лелеять в себе надежду на его чистые побуждения, поэтому никаких «может быть», «если» или «вдруг» здесь быть не должно! В тот же миг прекращайте диалог с таким псевдокредитором, а при настойчивых обращениях – просто игнорируйте. Если кредитор начинает нервничать и даже переходит на личности, то вы однозначно имеет дело с мошенником (по мнению психологов, агрессия — признак того, что человек ведет нечестную игру, те же, кому скрывать нечего, терпеливо ответят на все вопросы заемщиков).
                  Расходы, на которые мошенник-частный кредитор может попросить у вас деньги звучат более чем правдоподобно. В большинстве случаев они выглядят так:

                  1. Расходы на получение вашей кредитной истории. Настоящий частный кредитор будет согласен и на предоставление скана вашей истории, но аферисту нужны исключительно ваши деньги. Также следует учитывать еще один скользкий момент. Человек у которого нет кредитов без проблем получит займ в банке. К ростовщикам и частным инвесторам обращаются граждане, у которых уже возникли проблемы с кредитными организациями и новые займы им просто ни один серьезный кредитор не выдаст. «Инвестор», которые обещает предоставить средства несмотря на плохую кредитную историю замещика, однозначно является мошенником.
                  2. Расходы на оплату нотариальных услуг. Во-первых, расписку или договор согласно законодательству у нотариуса заверять не нужно, эти документы итак имеют свою юридическую силу. А, во-вторых, если уж заверение так необходимо, то проводить его нотариус может только в присутствии обеих сторон,то есть заемщика и частного кредитора.
                  3. За комиссию по переводу денег.
                  4. На оформление страхового полиса в случае, если заемщик не сможет справиться с погашением кредита.
                    Из всех мошеннических схем с псевдо частными кредиторами именно предоплата является самой распространенной, поэтому если вам озвучили такое требование, быстрее бегите от такого «честного» частного кредитора и закрывайтесь от него на все замки.

                  Частный кредит в другом городе

                  Частные кредиторы не практикуют выдачу займов людям из других городов, так как доля возврата по таким кредитам почти равна нулю. Возможно, кто-то и согласится на такой риск, но при условии, что сумма будет совсем небольшая. На практике же частные кредиторы перед тем, как выдать деньги обязательно лично встречаются со своими заемщиками для обсуждения условий договора. Дальше, если обеих сторон все устраивает, они встречаются еще раз для подписания бумаг и передачи денег. Если частный кредитор из другого города пообещал выдать запрашиваемую вами сумму денег – вы попали в сети к мошеннику. Подумайте сами, ну кто в здравом уме согласится дать в долг крупную сумму денег человеку, которого он в жизни не видел?
                  Исключением в этих ситуациях лишь составляют случаи, когда между частным кредитором и заемщиком существует посредник.

                  Как проходит получение частного кредита?

                  Заемщик в первую очередь должен жить в том же городе или регионе, что и сам частный кредитор. Также он должен соответствовать требованиям займодавца, то есть предоставить сведения о своем доходе, кредитной истории и личном имуществе (машина, квартира, дом или дача). Как только вы сможете подтвердить свою платежеспособность перед частным кредитором, останется подписать договор, расписку и получить деньги. Написание расписки является обязательным мероприятием при получении денег от частника, но составлять ее нужно только после того, как деньги будут переданы вам в руки. В противном случае вы не только не получите обещанную сумму, но еще и возьмете на себя обязательство погашать чужой долг.

                  Заключение

                  1. Не хочет с вами лично встречаться для обсуждения деталей получения кредита – вы общаетесь с аферистом!
                  2. Требует внести предоплату на расходы, связанные с получением кредита – вы натолкнулись на отточенную мошенническую схему!
                  3. Запрашивает у вас логины и пароли для доступа в ваш личный кабинет на платежных системах или в интернет-банкинге – перед вами опасный финансовый преступник!
                  4. Просит передать характеристики вашей банковской карты – вы почти в руках афериста!
                  5. Уверяет вас в том, что деньги вы сможете получить в любом городе – работает еще одна мошенническая схема!

                  В Украине, как и в любой другой стране мира есть так называемые ростовщики, которые предоставляют займы под высокие проценты под залог движимого или недвижимого имущества. Однако, следует помнить, что согласно действующему законодательству кредитовать население могут только банки или мирокрофинансовые организации (МФО) (то есть, только юрлица). Таким образом, ростовщики находятся вне закона, по сути они занимаются «незаконным предпринимательством». Поэтому, если вы пострадали от действий ростовщика или псевдо частного кредитора, то вернуть свои средства будет практически невозможно, так как вы имеете дело с обыкновенным преступником и мошенником. Если же вам необходимы деньги для развития действующего бизнеса, то можно попробовать привлечь в проект серьезного инвестора.

                  Частный кредит под залог недвижимости, услуги частного инвестора для перезалога недвижимости

                  Если не получается своевременно выплачивать задолженность по кредиту, некоторые заемщики предпочитают обращаться к частным инвесторам для перезалога. Однако такое решение не всегда может оказаться эффективным. Ведь частный инвестор может предложить практически аналогичные условия погашения задолженности, что в результате не поможет заемщику. Кредитный брокер Haton.ru поможет найти частного инвестора для перезалога имущества. Для этого вам нужно лишь связаться с нашими специалистами и сообщить об условиях кредитования.

                  Опасности частных инвесторов

                  Получая частные кредиты под залог недвижимости, необходимо понимать, какие могут возникнуть трудности и проблемы. Прибегая к такому решению финансовой ситуации, вы рискуете оказаться в еще худшем положении. Среди частных инвесторов осуществляют свою деятельность немало мошенников. Человек, оказавшийся в безвыходной ситуации, который не хочет потерять свою жилую недвижимость, идет на сделку с частным инвестором, т.к. тот не требует предоставления справок о доходах и многих других документов. Тем не менее, эти преимущества возникают не просто так, и заемщики часто жалеют о заключенной сделке.

                  На просторах интернета можно встретить большое количество рекламы, где кредит под залог недвижимости оформляется в течение суток. Однако по факту оказывается, что таким мошенническим организациям нужно было выяснить конфиденциальную информацию о заемщике для завладения его личными активами.

                  Haton.ru  предлагает перезалог квартиры от инвестора на абсолютно прозрачных и взаимовыгодных условиях. Наши клиенты ничем не рискуют, ведь оплата произойдет лишь в том случае, если банк одобрит перезалог. Частный инвестор в большинстве случаев требует часть прибыли вперед.

                  Оформляя кредит под залог у частника, вы также можете стать жертвой других мошенников, которым будут перепроданы ваши личные данные. Самый радужный исход такой схемы – вы подвергнетесь просто фишинговыми атаками и навязчивыми предложениями о получении кредита. Но в худшем случае похищенные данные заемщика могут быть использованы для получения других кредитов. Поэтому залог квартиры от частного инвестора – это не лучшее решение финансовых проблем.

                  Преимущества Haton.ru 

                  Haton.ru окажет профессиональную поддержку, если вам нужен срочный залог недвижимости. Также специалисты компании оформят перезалог квартиры на более выгодных условиях. Сотрудничая с нами, вы сможете рассчитывать на следующие преимущества:

                  1. Работа осуществляется максимально прозрачно – отсутствуют какие-либо скрытые и дополнительные платежи.
                  2. Лояльная система ценообразования – мы зарабатываем за счет большого объема клиентов, а не за счет высокой комиссии.
                  3. Предоставляем полный спектр услуг по кредитованию, поэтому сможем подобрать наиболее оптимальную программу.
                  4. Сотрудничаем со всеми аккредитованными банками РФ.
                  5. Предоставляем юридическую консультацию своим клиентам.
                  6. Поможем с оформлением залога или кредита лицам, у которых нет официального места работы. Тем, кто не может подтвердить свой доход, и лицам с испорченной кредитной историей.
                  7. Готовы предоставить кредит под залог квартиры в размере вплоть до 95% от стоимости объекта недвижимости.
                  8. Поможем получить перезалог на более выгодных условиях – ежегодная процентная ставка будет снижена.

                  Кредитный брокер Haton.ru имеет лицензию на проведение подобных операций, поэтому наша деятельность полностью легальна, в отличие от некоторых частных инвесторов. Сотрудничая с нами, вы ничем не рискуете, ведь в случае отказа банком, вы ничего не потеряете. В официальном договоре прописываются все наши обязательства. Кроме того, мы гарантируем сохранность ваших личных данных.

                  Ложная стратегия: 6 типичных ошибок инвестора-новичка :: Новости :: РБК Инвестиции

                  Как и в любом деле, в инвестициях можно допустить множество просчетов. Особенно на начальных этапах. Редакция РБК Quote выбрала шесть распространенных заблуждений, которых нужно избегать, торгуя ценными бумагами

                  Фото: Bethany Legg / Unsplash

                  Не надо брать кредит для покупки ценных бумаг 

                  Среди начинающих инвесторов бытует мнение: для первых вложений можно оформить кредит. А потом — за счет большей доходности акций — вернуть заемные средства с процентами, да еще и заработать.

                  Такая стратегия вряд ли сработает. Инвестиции   — долгосрочный процесс, и предугадать темпы роста или снижения ценных бумаг крайне сложно. А вот кредит отдавать придется точно в срок. Поэтому первое и самое важное правило для любого новичка на бирже: инвестировать нужно только свободные деньги, которые не нужны вам прямо сейчас.

                  Ошибка называется «вкладывать больше, чем вы можете себе позволить».

                  Эту оплошность новички иногда допускают после нескольких удачных сделок. Особенно опасны такие действия при использовании «плеча», предоставляемого брокером.

                  Важно помнить: инвестиции на фондовом рынке в любом случае сопряжены с риском. Этот риск можно ограничить, вкладывая ровно столько, сколько не жалко потерять. А еще необходимость возврата кредита накладывает дополнительное психологическое давление на инвестора и мешает принимать взвешенные решения.


                  Не полагайтесь на одну инвестиционную идею

                  Иногда инвесторы чрезмерно воодушевляются инвестиционной идеей какого-нибудь аналитика или известного инвестиционного дома. Не проверив теорию и не прочитав другие мнения относительно перспектив эмитента  , новичок (да и не только новичок) делает ставку, основываясь на единственной инвестиционной идее. В сочетании с первой ошибкой это может привести к катастрофическим последствиям.

                  Любая идея для инвестиций даже самого надежного аналитика не обязана сбываться. Даже при самых логичных обоснованиях всегда могут проявиться неожиданные обстоятельства, из-за которых прогноз не сбудется. Альтернативные мнения учитывать необходимо всегда.


                  Не рассчитывайте на быстрый рост дешевых акций

                  Новички склонны надеяться на существенный рост относительно дешевых акций. Иногда такие акции действительно могут взлететь в цене, но это исключительные случаи и строить вокруг таких движений свою стратегию вряд ли стоит. Ценные бумаги намного чаще показывают сдержанную динамику.

                  Фото: New York Stock Exchange

                  Для объективности ожиданий полезно изучать историю движения акций конкурирующих компаний сектора. Как правило, бумаги компаний одной индустрии растут или падают согласно друг другу. Впрочем, недооцененные акции во время роста всего сектора дорожают быстрее.


                  Не паникуйте, когда движение котировок не соответствует ожиданиям

                  Совершив вложение в ценные бумаги, основываясь на прогнозах аналитиков, данных мультипликаторов  и прочей важной информации, начинающий инвестор может получить убеждение: он сделал все правильно и теперь ценные бумаги обязаны расти. Но прогноз или фундаментальная недооцененность могут не сработать сразу, а стоимость ценных бумаг способна сильно колебаться.

                  Оценивая стоимость своих активов по выпискам брокера, инвестор начинает переживать: ему кажется, что деньги тают прямо на глазах. В таких случаях инвесторы могут в панике продать акции, чтобы не потерять все вложенные деньги. В итоге человек теряет только часть, хотя впоследствии инвестиция окупает с лихвой страхи более спокойных инвесторов.

                  Цены на акции и облигации  совсем не обязательно сразу пойдут в вашу пользу. Практически любая инвестиция сопряжена с временным снижением стоимости портфеля. Поэтому, сделав инвестицию, наберитесь терпения. За спадами часто следует рост, а за ростом — спад.


                  Придерживайтесь выбранной стратегии

                  Паника, описанная в предыдущем случае, может проявляться не только в закрытии позиции — то есть продаже ценных бумаг. Еще один вариант — смена стратегии.

                  Увидев, что цены на купленные акции снижаются, а деньги на счету уменьшаются, инвестор может начинает искать, что же он сделал не так. Часто делается вывод о неправильно выбранной стратегии. Инвестор начинает искать более «верное дело», и увидев инвестидею, сулящую более выгодное вложение, закрывает уже открытую позицию и делает другое вложение.

                  Как показывает практика, такая ситуация может повториться многократно, из-за чего, пройдясь даже по выигрышным в конечном счете стратегиям, инвестор все равно в итоге теряет деньги. Любая выигрышная стратегия не срабатывает мгновенно, поэтому если выбрали стратегию — придерживайтесь ее.


                  Не сосредотачивайте все деньги в небольшом числе активов

                  Главное правило инвестиций гласит: нельзя держать деньги в одном активе. Некоторые инвесторы обладают знаниями и опытом, которые позволяют им зарабатывать деньги, концентрируя средства в одной акции или другой ценной бумаге, но начинать с такой стратегии точно не стоит.

                  Фото: New York Stock Exchange

                  Сформировав инвестиционный портфель  , в котором деньги будут распределены между разными активами — акциями, облигациями, валютами, металлами, — вы убережете себя от потери средств. Золотой серединой распределения денег в портфеле принято считать не более 10% на каждый актив. Некоторые эксперты советуют ограничиваться даже 5%. Чем больше компонентов (хотя бы акций разных компаний) будет в вашем портфеле, тем меньше рисков вы на себя берете.


                  Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

                  Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Расчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

                  Кредит от частного инвестора. Получить деньги, инвестирование и выдача ссуд от частных лиц

                  В каких случаях можно получить кредит от частного инвестора?

                  Кредит от частного инвестора – относительно новая услуга на рынке финансирования частных лиц. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда банк отказывает заемщику в выдаче ссуды. Причины могут быть самые разные: не очень положительная кредитная история, невысокий уровень дохода, невозможность предоставить залог. В этом случае, если деньги нужны срочно, деньги от частного инвестора, пожалуй, остаются единственным способом решить финансовые проблемы.

                  В зависимости от суммы, которая требуется, кредитование от частного инвестора можно получить под относительно невысокую процентную, ставку, в среднем, от 10 до 15%. При этом, у заемщика нет необходимости обращаться в банк, предоставлять справку о доходах и другие документы. Чтобы получить нужную сумму денег от частного инвестора достаточно предоставить в залог вашу собственность. Конечно, на этом рынке до сих пор встречается много случаев мошенничества. Поэтому ваш investor должен быть человеком надежным и проверенным. Если вы хотите избежать ненужных рисков, не ищите инвесторов по бесплатным газетным объявлениям, а обратитесь в брокерскую компанию, которая окажет вам полное содействие в получении финансирования без привлечения банка.

                  Безпроблемные кредиты от частных инвесторов в СПБКБ

                  Кредит от частного инвестора вы сможете получить в СПБКБ на самых выгодных условиях. Санкт-Петербургский кредитный брокер предлагает наличные деньги от частного инвестора и тем людям, которые не могут предъявить справку о высоких доходах, и лицам пенсионного возраста, и временно безработным.

                  Мы имеем возможность быстро оформить кредит от частного инвестора даже тем лицам, которые не имеют постоянной прописки в СПб и проживают в другом регионе РФ. Просто отправьте заявку онлайн, укажите свои личные и контактные данные и сумму, которая вам нужна. Уже в этот же день деньги от частного инвестора будут у вас в кармане. Наши брокеры составят для вас гибкую схему погашения обязательств, для того чтобы ваш credit не стал для вас непосильной ношей. Обращайтесь, в 99% случаях из 100 наши клиенты уходят от нас с деньгами. И вы, конечно, не станете исключением!

                  Кредит от инвестора в Москве

                  Нехватка наличных средств порой может оказаться опасной для многих коммерческих компаний, поскольку не позволяет оперативно решать различные деловые задачи, выполнять обязательства перед партнерами и заключать выгодные сделки. И в этом случае на помощь приходят компании, которые ускоряют процесс получения кредита от инвестора.

                  С одной стороны, кредитование наличными не относится к редким банковским продуктам. Достаточно многие банки при кредитовании без залога предлагают выдачу кредитов наличными. Возникает вопрос: для чего нужна помощь в получении такого кредита?

                  Но как быть, если вам нужен наличными не беззалоговый кредит, а кредит на более длительный срок и под меньшие проценты? Или если у вас нет времени на анализирование условий банковского кредитования и поиск наиболее выгодногодля себя предложения? Мы знаем ответ: обращайтесь в финансовую компанию, помощь которой в сфере кредитования сделает реальностью получение кредита наличными.

                  Главный и невосполнимый ресурс при ведении бизнеса — это время. Порой получение кредита от инвестора наличными в течение ближайших нескольких часов может изменить историю компании. И наша помощь в быстром получении наличных средств окажется необходимой и как нельзя более своевременной.

                  Помощь в получении кредита от инвестора

                  Помощь в получении кредита наличными — это ваш шанс успешного решения текущих коммерческих задач

                  Для получения подробной информации обращайтесь по телефонам:
                  +7 (499) 500 70 21
                  +7 (915) 415-70-00
                  Заявки отправляйте на электронную почту:
                  yanaЭтот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

                   

                  Преимущества получения кредита от инвестора

                  Наша компания оказывает помощь предпринимателям при оформлении и получении кредитов от инвесторов наличными. Мы предлагаем в этой сфере следующие услуги:

                  • выяснение целей кредитования и помощь в определении необходимого вида кредита;
                  • проведение анализа банковских продуктов, предлагающих получение кредита наличными;
                  • помощь в подготовке документов для получения кредита наличными;
                  • изучение кредитного договора для выяснения скрытых комиссий и платежей банку при получении кредитования;
                  • изучение возможностей для уменьшения обязательных платежей по кредиту, помощь в оптимизации платежей;
                  • разработка удобной для нашего клиента схемы кредитования;
                  • сопровождение процесса получения кредита наличными; 
                  • оказание необходимой консультационной помощи на всех этапах получения кредитования.

                  Также наша компания предлагает свою помощь в проведении переговоров с банком для определения индивидуальных условий кредитования представителей бизнеса.

                  Получение кредита от инвестора может стать для фирмы единственным источником средств, необходимых именно сейчас, а не «к концу дня» или завтра, и помощь нашей компании в таких случаях является важным условием коммерческого успеха и достижения поставленных в бизнесе целей.

                  Опытные финансовые консультанты, прочные деловые связи в банках, длительная работа на рынке консалтинговых услуг в сфере финансирования — все это делает нашу помощь в получении кредитов — в любой валюте, наличными или по перечислению — незаменимой.

                  В условиях непростой экономической ситуации банки предпочитают перестраховываться, ограничивая выдачу займов фирмам, которые не вызывают доверия. Причем нередко оснований для такого отношения нет. Кредит от инвестора – это реальная возможность получить наличные денежные средства, избежав лишних бюрократических проволочек и без затягивания времени решив необходимые коммерческие задачи, которые на данный момент стоят перед бизнесом.

                  Мы проводим объемную работу, чтобы клиент имел возможность получить ту сумму, которая ему необходима. 

                  Sports ShoesWomen’s Nike Superrep

                  7 лучших ссуд на инвестиционную недвижимость 2021 года

                  Часто задаваемые вопросы

                  Что такое ссуда на инвестиционную недвижимость?

                  Ссуда ​​на инвестиционную недвижимость — это деньги, которые вы занимаете для покупки или строительства недвижимости, которая может принести вам доход за счет сдачи помещения в аренду арендатору или перепродажи его после того, как вы увеличите его стоимость.

                  Ссуды на инвестиционную недвижимость включают строительство, покупку и ремонт. Ссуды на инвестиционную недвижимость предназначены не только для частных домов.Если вы хотите купить многоквартирный дом или офисную башню, вы воспользуетесь ссудой на инвестиционную недвижимость.

                  Какие ссуды на инвестиционную недвижимость являются наиболее распространенными?

                  Инвесторы пытаются использовать обычную ипотеку для покупки недвижимости от одной до четырех единиц, если они могут соответствовать критериям банка, потому что именно здесь они найдут самые низкие ставки и комиссии.

                  Чтобы купить дом для ремонта, перепродажи или сдачи в аренду, инвесторы часто обращаются к частным кредиторам, которые специализируются на этом процессе.Многие банки либо не предоставляют эти ссуды, либо закрываются слишком долго, по мнению инвестора, поэтому частные кредиторы добиваются здесь успеха.

                  Частные кредиторы и кредиторы с твердыми деньгами также полезны, когда инвесторы хотят купить коммерческую недвижимость, например, жилые комплексы, медицинские офисные здания или офисные башни. Их условия более гибкие, чем у обычных ипотечных кредитов, и они будут работать с заемщиками, имеющими более низкие кредитные рейтинги, в отличие от банков и кредитных союзов.

                  Трудно ли получить ссуду на инвестиционную недвижимость?

                  Квалификация на получение ссуды на инвестиционную недвижимость является более сложной задачей, поскольку кредиторы рассматривают инвестиционную недвижимость как более высокий риск. Кредиторы захотят убедиться, что вы зарабатываете достаточно, чтобы позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке в худшем случае, например, когда ваш арендатор перестанет производить свои платежи.

                  По сравнению с кредитами для вашего личного проживания, по которым вы можете претендовать на программу с понижением в размере 0% или 3%, кредиторы хотят видеть больший первоначальный взнос за инвестиционную недвижимость, часто от 20% до 35%.

                  Чтобы получить лучшие ставки и условия, вам нужно получить традиционную ипотеку, поэтому большинство наших победителей пришли из этого сектора. Однако вы можете получить максимум четыре обычных кредита на инвестиционную недвижимость. Если вы хотите продолжать, вам нужно будет обратиться к частным кредиторам и кредиторам с твердыми деньгами.

                  Могу ли я получить ссуду SBA на аренду недвижимости?

                  Кредит SBA 504 — лучший выбор для покупки коммерческой недвижимости. Деньги можно использовать для покупки здания, финансирования строительства с нуля или ремонта существующего здания.С ссудой SBA 504 у вас, вероятно, будут самые низкие процентные ставки и 25-летний срок погашения.

                  Процесс подачи заявки длится долго и обычно занимает от 30 до 45 дней. Лимиты по займам варьируются от 500 000 до 5 миллионов долларов. Ключевые требования этой ссуды включают: владелец должен занимать 51% существующего здания или 60% нового строящегося здания.

                  Как мы выбирали лучшие ссуды для инвестиционной недвижимости

                  Мы рассмотрели 19 кредиторов и их кредитные программы, прежде чем выбрать победителей.Мы рассмотрели типы ссуд на инвестиционную недвижимость, которые они предоставляют, требования к первоначальному взносу, процентные ставки и годовые ставки, минимальные и максимальные лимиты финансирования, а также сложность процесса андеррайтинга кредитора.

                  Что такое инвестиционный заем?

                  Одна из тем, которая снова и снова возникает среди новых инвесторов, — это вопрос о том, как финансировать инвестиционную недвижимость. По правде говоря, ответ на этот извечный вопрос — просто получить инвестиционный заем. Имея это в виду, это руководство по работе с инвестиционными кредитами.Мы расскажем, что такое инвестиционные ссуды, какие виды финансирования доступны инвесторам в недвижимость, и каковы лучшие практики для тех, кто рассматривает возможность получения одного из этих типов ссуд.

                  Что такое инвестиционный заем?

                  По сути, инвестиционная ссуда — это просто еще одно условие для любой ссуды, используемой для финансирования покупки инвестиционной собственности. Как правило, инвестиционные ссуды делятся на две категории. Либо их направляют на стратегию ремонта и переворота, при которой недвижимость ремонтируется, а затем быстро продается с прибылью, либо их направляют на стратегию «купи и держи», когда имущество предназначено для сдачи в аренду и долгосрочно хранится в портфеле Инвестора.

                  Инвестиционная ссуда может быть предоставлена ​​для любого типа инвестиций в недвижимость, будь то коммерческая недвижимость или жилая. Однако эти ссуды обычно не могут быть использованы для покупки основного жилья. Примечательно, что, поскольку вы не будете жить в приобретаемой собственности, такие ссуды считаются более рискованными. Таким образом, они часто предъявляют более строгие квалификационные требования, чем простой жилищный заем.

                  Какие виды ссуд доступны инвесторам в недвижимость?

                  Теперь, когда вы лучше понимаете, что такое инвестиционная ссуда, важно рассмотреть различные типы ссуд, которые доступны инвесторам в недвижимость.Хотя существует множество различных вариантов инвестиционного кредита, все они, как правило, попадают в одну из трех категорий.

                  Мы выложили их ниже на ваше рассмотрение. Прочтите их, чтобы выяснить, какой вид ссуды лучше всего подходит для вас.

                  Обычная ссуда

                  Во-первых, вы можете попробовать взять обычную ссуду. Обычная ссуда — это традиционная банковская ссуда, соответствующая требованиям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. В отличие от ссуды FHA или ссуды VA, обычная ипотека не поддерживается каким-либо конкретным государственным учреждением.

                  Преимущество использования обычной банковской ссуды для ипотеки инвестиционной недвижимости состоит в том, что обычные ссуды, как правило, предлагают лучшие условия ссуды. Хотя ставка по ипотеке, которую вы заплатите за финансирование покупки инвестиционной собственности, несомненно, будет выше, чем если бы вы покупали основное жилье, ставка по ипотеке, которую вы получите от обычного кредитора, вероятно, будет близка к рыночной. . Как и в случае с традиционной ссудой, у вас, вероятно, также будет возможность выбрать срок ссуды на 15 или 30 лет.

                  При этом у выбора обычного кредита есть и недостатки. Как правило, эти ссуды доступны только наиболее квалифицированным заемщикам. Как правило, эти ссуды требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга и значительного первоначального взноса, обычно от 20% до 30%.

                  Ссуда ​​под твердые деньги

                  Хотя традиционный ссуда может быть лучшим вариантом для ссуды на аренду недвижимости из-за возможности выбрать более длительный срок ссуды, если вы придерживаетесь стратегии постоянных инвестиций, вы можете захотеть вместо этого рассмотрите возможность получения ссуды в твердой валюте.Ссуда ​​в твердой валюте — это вариант финансирования за счет частных денег. Обычно эти ссуды предназначены для краткосрочного финансирования, но это не всегда так.

                  Большим преимуществом ссуд под твердые деньги является то, что в этом случае у вашего кредитора, имеющего отношение к инвестиционной недвижимости, скорее всего, будут совсем другие квалификационные критерии, чем у банка или другого финансового учреждения. Если традиционные кредиторы сосредоточены на вашем финансовом профиле как инвестора, то кредиторы с твердыми деньгами обычно гораздо больше заинтересованы в самой собственности.Как правило, сумма займа определяется стоимостью имущества после ремонта.

                  Однако у кредитора есть и недостатки. В частности, эти ссуды, как правило, предоставляются под гораздо более высокие процентные ставки, чем вы можете найти в банке. Ссуды под твердые деньги также могут иметь гораздо более высокие комиссии, если вы не можете справиться со своими ежемесячными платежами.

                  Как инвестор в недвижимость, вы обязаны убедиться, что понимаете все изложенные в общих чертах условия кредита, прежде чем подписывать пунктирную линию, и убедиться, что у вас достаточно денежных средств для выполнения ваших платежей.

                  Ссуда ​​под залог жилого фонда

                  Если у вас уже есть собственный дом, другой вариант — взять ссуду под залог собственного капитала. Как следует из названия, ссуда под залог собственного капитала позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме за счет выплат по ипотеке. Вы должны знать, что ссуды под залог недвижимости работают как ипотека. В этом случае вам выдадут деньги единовременно, и вы будете регулярно ежемесячно вносить как в счет основной суммы, так и в счет процентов по ссуде.

                  Как и в случае с любым другим видом финансирования, получение кредита под залог собственного капитала имеет свои преимущества и недостатки.В частности, самым большим преимуществом является то, что эти ссуды обычно имеют конкурентоспособные процентные ставки. Кроме того, в зависимости от вашего кредитора, вам, возможно, не придется платить столько авансовых платежей по ссуде под залог недвижимости, как если бы вы получали обычную ипотеку.

                  Самым большим недостатком является то, что ваш дом обычно служит залогом для жилищной ссуды, а это означает, что, если вы перестанете производить платежи, кредитор может лишить вас права выкупа вашего основного места жительства. Кроме того, существует ограничение на размер займа.Как правило, кредиторы позволяют брать взаймы только до 85% капитала вашего дома.

                  Что ваш кредитор хочет, чтобы вы знали

                  Это гостевой пост Бетани Рамос, писателя и эксперта по финансированию недвижимости из Cornerstone Home Lending.

                  Покупка инвестиционной недвижимости кажется далекой фантазией, когда вы покупаете свой первый дом. Но вас может утешить то, что продажи инвестиционного жилья стабильны.

                  В 2016 году Национальная ассоциация риэлторов подтвердила, что 30 процентов всех продаж домов приходилось на недвижимость для отдыха, приобретенную либо инвесторами, либо индивидуальными покупателями.Продажи домов для отпуска для домовладельцев падают третий год подряд, но продажи для инвесторов остаются стабильными.

                  Заинтересованы в покупке инвестиционной собственности? 3 тонких отличия

                  Если время подходящее, и вы хотите вложить свои сбережения в недвижимость и рассмотреть вопрос о расширении в качестве арендодателя, приготовьтесь к некоторым отличиям в инвестиционных ссудах на недвижимость по сравнению со стандартной ипотекой, занимаемой владельцем.

                  Для начала они могут быть дороже.Во-вторых, требуются более крупные первоначальные взносы — в основном потому, что кредиторы рассматривают инвестиционную недвижимость как бизнес-ссуды, что делает их более рискованным вариантом финансирования.

                  В конце концов, как арендодатель вы бы сначала не выплатили ипотечный кредит или ссуду на инвестиционную недвижимость?

                  Сядьте со своим кредитором, чтобы получить ответы на свои вопросы, и они скажут вам, что, хотя сравнение жилищной ссуды и ссуды на инвестиционную недвижимость может сбить с толку, есть лишь несколько различий. «Основные различия между основным местом жительства и жилищным ссудой для инвестиционной недвижимости заключаются в процентной ставке, расходах и необходимом первоначальном взносе», — говорит Келли Зитлоу, вице-президент CMPS в Cornerstone Home Lending, Inc., говорит, в Скоттсдейле.

                  Рассматривая покупку инвестиционной собственности, будьте проще и входите с открытыми глазами. Помните слова Зитлоу и придерживайтесь следующих фактов:

                  1. Процентная ставка инвестиционного дома может быть выше.

                  По словам Зитлоу, процентные ставки по жилищным кредитам, занимаемым владельцами, примерно на 0,375–0,625 процента ниже, чем по ссудам на инвестиционную недвижимость. В переводе это означает, что кредит на инвестиционную недвижимость может иметь несколько более высокую процентную ставку, которая будет стоить вам больше в счет ежемесячного платежа.К счастью, существует обходной путь, который вы можете использовать при предварительном квалификационном отборе на жилищный заем или заем на инвестиционную недвижимость.

                  Запомните это: Приложите усилия для поддержания своей кредитной истории. Хороший кредит может помочь снизить вашу ставку по ссуде на инвестиционную недвижимость, что, в свою очередь, максимизирует вашу рентабельность инвестиций.

                  Ссуды на инвестиционную недвижимость: как получить ссуду на инвестиционную недвижимость со скидкой 10%

                  Эта статья была проверена и обновлена ​​3 августа 2020 г.

                  Инвестирование в недвижимость может показаться увлекательным приключением.Если вы не торопитесь и найдете подходящий дом для сдачи в аренду, инвестиции могут помочь вам улучшить ежемесячный денежный поток и получить дополнительный доход. Поиск подходящей ссуды на инвестиционную недвижимость может иметь решающее значение в том, будет ли ваша инвестиционная недвижимость прибыльной или финансовым бременем.

                  Тем не менее, получить право на финансирование инвестиций в недвижимость может быть сложнее, чем вы могли ожидать, особенно если вы новый инвестор в недвижимость. Многие начинающие инвесторы в недвижимость удивляются, узнав, что 20% первоначальный взнос по ссуде на аренду недвижимости считается нормой.

                  Первоначальный взнос в размере 20% может быть значительной суммой в зависимости от покупной цены собственности. Представьте, что вы хотите купить многоквартирный дом за 500 000 долларов. Если кредитор требует выплаты 20%, вам нужно будет заплатить 100 000 долларов наличными, чтобы заключить сделку.

                  Высокие требования к первоначальному взносу заставляют многих инвесторов искать более доступные способы получения финансирования. И хотя варианты более низкого первоначального взноса по ссудам на аренду недвижимости, безусловно, могут быть сложными, есть альтернативные решения, которые вы, возможно, захотите рассмотреть.

                  Могу ли я найти ссуду на инвестиционную недвижимость со скидкой 10%?

                  Значительный первоначальный взнос является стандартным при получении ссуды на инвестиционную недвижимость. Но вы можете купить инвестиционную недвижимость всего за 10%, 3,5% или даже за ноль.

                  Программы ссуды, такие как HomeReady и Home Possible, делают покупку инвестиционной собственности с 10% скидкой или меньше. Чтобы соответствовать критериям, вам необходимо соответствовать критериям одобрения кредитора. В дополнение к более строгим требованиям к кредитному рейтингу и наличным резервам вам может потребоваться следующее:

                  • Станьте владельцем и переезжайте в собственность как минимум на один год.
                  • Докажите, что доход достаточно высок, чтобы претендовать на ссуду, но ниже местного среднего дохода.

                  Любая ссуда может работать для инвестиционной собственности, занимаемой владельцем. Но они также будут отображаться в ваших личных кредитных отчетах с Equifax, TransUnion и Experian. Ипотека может повлиять на ваш кредит в положительную или отрицательную сторону, в зависимости от того, своевременно ли вы вносите все периодические платежи.

                  Программа займа на дому Fannie Mae

                  Одним из вариантов, который может хорошо подойти для покупателей, желающих приобрести дом с меньшим первоначальным взносом, является программа Fannie Mae HomeReady Loan.Квалифицированные покупатели могут получить фиксированную ставку по ипотеке всего на 3%.

                  Эта программа ипотечного кредитования разработана, чтобы помочь заемщикам с умеренным и низким доходом, имеющим приличный кредит, стать собственниками жилья. Программа ссуды HomeReady может хорошо работать для владельцев, которые хотят сдать в аренду часть своего дома (или многоквартирного дома), чтобы покрыть расходы на жилье.

                  Вот почему программа HomeReady может быть полезна инвесторам-владельцам. Программа позволяет заемщикам включать доход от «вспомогательных единиц и бордюров» для квалификационных целей.Не зарабатываете достаточно дохода, чтобы удовлетворить требования кредитора по соотношению долга к доходу? Сумма арендной платы за недвижимость может помочь вам в этом.

                  Вам необходимо будет предоставить приемлемую документацию по доходу от аренды, чтобы засчитывать вашу заявку на кредит. Кредиторы могут принять от оценщика договор аренды или сопоставимый график аренды для одной семьи Fannie Mae в качестве доказательства источника дохода.

                  Программа возможного жилищного кредитования Freddie Mac’s

                  Freddie Mac’s Home Possible Mortgage предлагает заемщикам с низким и средним доходом возможность приобрести дом с минимальной скидкой от 3% до 5%.Если вы хотите использовать программу для финансирования инвестиционной собственности, вам нужно будет жить в доме (или, по крайней мере, на части многоквартирного дома).

                  Опять же, ваш кредитор может подсчитать доход от аренды при расчете отношения долга к доходу. Но доход от аренды должен соответствовать требованиям Фредди Мака. Например, вам нужно будет доказать, что ваш арендатор проживает с вами не менее года и планирует и дальше проживать в новом доме.

                  Даже имея более низкий кредитный рейтинг, вы можете претендовать на получение ипотечной ссуды по программе Home Possible.Но в этой ситуации может потребоваться более крупный первоначальный взнос в размере 5%.

                  Ссуды на общую инвестиционную недвижимость для собственников-арендаторов

                  Быть владельцем-арендатором может быть доступным способом стать инвестором в недвижимость, особенно в городских районах и частях страны, где стоимость домовладения высока. Вместо того, чтобы пытаться снизить 20%, вы можете приобрести недвижимость за гораздо меньшую сумму из своего кармана.

                  Однако имейте в виду, что, когда вы предоставляете меньший первоначальный взнос, кредитор может потребовать от вас оплатить ипотечную страховку по вашему кредиту.Эта дополнительная плата может компенсировать часть потенциальной экономии, которую вы можете получить за счет более низкой процентной ставки.

                  В целом, процесс подачи заявки на получение кредита и его подготовка могут стать обузой. План Business Loan Builder от Nav может немного упростить задачу.

                  Застройщик бизнес-кредитов

                  Получите доступ к полным кредитным рейтингам и отчетам вашего бизнеса, включая FICO SBSS — рейтинг, используемый для предварительной проверки кредитов SBA.

                  Разблокируйте свои результаты сейчас

                  Ниже приведены несколько ссуд и программ, которые могут помочь вам сэкономить деньги, если вас интересует путь владельца-жильца.

                  Кредит FHA

                  Ипотека FHA застрахована Федеральной жилищной администрацией. Поскольку правительство поддерживает ссуду, одобренные FHA кредиторы могут быть готовы ссудить деньги (или предоставить более низкие процентные ставки) заемщикам, которые обычно считаются более рискованными.Даже при ограничении дохода или проблемах с кредитованием есть шанс, что кредитор сможет одобрить вашу заявку.

                  Одним из лучших преимуществ получения ссуды FHA является низкий первоначальный взнос в размере 3,5%. Процентные ставки по кредитам FHA также часто более доступны.

                  Вы можете использовать ссуду FHA для покупки дома до четырех квартир, если вы планируете жить в этом имуществе лично. Но есть ограничения на сумму, которую вы можете взять в долг, в зависимости от местоположения собственности.

                  ВА Кредит

                  Заем VA — это еще одна ипотека, застрахованная государством. Если вы имеете право на ипотеку VA, вы можете приобрести до четырех квартир без первоначального взноса.

                  Только правомочные заемщики могут воспользоваться преимуществами кредита VA, в том числе:

                  • Действующие военнослужащие
                  • Ветераны с отличием
                  • Члены национальной гвардии или резервисты
                  • Выжившие супруги, соответствующие критериям

                  Как и ссуды FHA, вам нужно будет жить хотя бы в одной из квартир, если вы хотите использовать финансирование VA для покупки арендуемой собственности.Но через год вы, возможно, сможете взять новую ссуду VA на другую недвижимость и повторить процесс. Примечание. Как правило, вам понадобится достаточно прав, чтобы получить одобрение на другой ссуду VA.

                  Кредит USDA

                  Заем USDA — это ипотека, обеспеченная государством, без первоначального взноса. Ипотечные ссуды под низкие проценты и фиксированные процентные ставки помогают заемщикам с низким и средним доходом финансировать «безопасное и гигиеничное жилье» в сельской местности. Если вы соответствуете требованиям, вы можете использовать ссуду Министерства сельского хозяйства США для покупки односемейного или многосемейного жилья.

                  Чтобы претендовать на получение ссуды, вам необходимо выполнить требования кредитора, в том числе следующие:

                  • Вы должны быть гражданином США или постоянным жителем с грин-картой.
                  • Согласно Министерству сельского хозяйства США, дом должен находиться в подходящей сельской местности.
                  • Вы должны жить в доме.

                  Обычная ипотека

                  Обычный кредитор может также предложить ссуду, которую можно использовать для покупки инвестиционной собственности — многоквартирных домов или иного рода.Но требования к первоначальному взносу для инвестиционных ссуд, как правило, выше для обычных ссуд.

                  Если вы планируете быть владельцем-арендатором, вы часто будете сталкиваться с менее строгими критериями одобрения кредита. Первоначальные взносы на дома, занимаемые владельцами, могут составлять от 5% до 10% при обычной ипотеке.

                  Также стоит отметить, что вы можете сэкономить на процентных сборах, если планируете сделать арендуемую недвижимость своим основным местом жительства. Ставки по ипотеке обычно могут быть на 0,5–875% ниже в этом сценарии по сравнению со ставкой по ипотеке для инвестиционной собственности.

                  FHA 203 тыс. Кредитов на реабилитацию

                  Хотите приобрести инвестиционную недвижимость, требующую ремонта? Если это так, заем на реабилитацию FHA 203k может быть полезным финансовым решением. Обеспеченная государством ипотека дает вам возможность приобрести недвижимость и покрывает расходы на ремонт с помощью единовременной ссуды.

                  Как и традиционные ссуды FHA, вы можете получить ссуду с фиксированной ставкой с первоначальным взносом от 3,5%. Но вам нужно будет жить в доме, если вы планируете использовать эту стратегию для покупки недвижимости в аренду.Например, если вы хотите купить многоквартирную недвижимость и проживать в одной квартире, а другие сдавать в аренду, ссуда может работать на вас.

                  Ссуды NACA

                  NACA расшифровывается как Neighborhood Assistance Corporation of America. Это некоммерческая программа, цель которой — продвигать доступное домовладение в городских и сельских районах на всей территории США

                  .

                  В рамках ипотечной программы NACA квалифицированные заемщики могут пользоваться такими преимуществами, как нулевой первоначальный взнос, отсутствие затрат на закрытие и никаких комиссий.Процентные ставки конкурентоспособны, и ваша кредитная история не обязательно должна быть идеальной, чтобы соответствовать требованиям.

                  Вы можете взять ссуду NACA для домов на одну и несколько семей. Но вы должны сделать дом (или хотя бы одну из квартир) своим основным местом жительства, чтобы использовать ипотеку NACA для инвестиционной собственности. Вам также необходимо будет посещать и проводить уроки, чтобы соответствовать требованиям программы NACA.

                  Программы поддержки авансового платежа

                  Если вы планируете жить в собственности, которую вы также будете сдавать в аренду другим лицам, вы можете иметь право на получение помощи при первоначальном взносе.Программы помощи при первоначальном взносе могут сделать покупку более доступной, если у вас нет спрятанной единовременной суммы наличных.

                  Доступность программ помощи при первоначальном взносе в первую очередь зависит от типа ссуды, которую вы используете для покупки арендуемой вами квартиры. В вашем штате также могут быть программы помощи при первоначальном взносе, чтобы помочь своим жителям.

                  Хотите ознакомиться с программами помощи по жилищному кредиту и авансовому платежу, доступными в вашем штате? Министерство жилищного строительства и городского развития США предоставляет ресурсы, которые помогут вам начать поиск.

                  Дополнительные способы покупки инвестиционной собственности со скидкой 10%

                  Помимо описанных выше вариантов собственник-арендатор, есть и другие способы получить более дешевую ссуду на инвестиционную недвижимость. Некоторые из приведенных ниже методов представляют собой нестандартные подходы. Другие могут представлять повышенный уровень риска. Обязательно внимательно изучите любой из приведенных ниже вариантов, прежде чем совершать покупку.

                  Взлом домов: Термин «взлом домов» описывает стратегию инвестирования в недвижимость, часто используемую с многоквартирными домами.Вы (инвестор) живете в одной единице собственности, а остальные сдаете в аренду арендаторам.

                  Арендная плата, которую платят ваши арендаторы, помогает покрыть стоимость вашей ипотеки. Лучше всего то, что вы можете внести всего 3,5% (возможно, 0% с помощью ссуды VA), чтобы обеспечить ипотеку с фиксированной процентной ставкой, используя этот подход.

                  BRRRR Метод : BRRRR означает покупка, восстановление, аренда, рефинансирование, повторение. Этот термин описывает стратегию, которую часто используют владельцы домов для увеличения своих инвестиционных портфелей в сфере недвижимости.

                  Шаг первый — копить деньги на покупку доступной арендуемой собственности — возможно, выкупа или дома, нуждающегося в ремонте. Затем отремонтируйте дом стратегически, сосредоточив внимание на ремонте или модернизации, которые приносят наибольшую пользу. Как только дом будет готов, вы можете проверить потенциальных арендаторов и сдать его в аренду. Это руководство с 11 шагами о том, как стать арендодателем, может помочь вам выполнить первые три шага процесса BRRRR.

                  После того, как вы сдавали дом в аренду на срок не менее 6–12 месяцев, вы можете претендовать на получение рефинансирования за счет выплаты наличных средств.Оттуда вы можете взять капитал, который вы взяли в долг для новой ипотеки, и повторить процесс.

                  Hard Money: Ссуды в твердой валюте предлагают инвесторам в недвижимость альтернативный способ занять деньги. Финансирование (часто краткосрочные промежуточные ссуды) обычно предоставляется не банками, а частными кредиторами или индивидуальными инвесторами.

                  Промежуточный заем в твердой форме, как правило, имеет более высокие ставки и комиссионные, чем традиционное финансирование. Они также могут быть рискованными, а иногда и хищными.Не забудьте тщательно проверить потенциального кредитора за твердые деньги и подробно изучить контракты, прежде чем брать на себя обязательства.

                  Частные деньги: Хотя это необычно, вы можете подумать о том, чтобы взять деньги в долг у частных, богатых людей, которых вы знаете лично. Эта стратегия требует обращения к семье или друзьям с просьбой о ссуде или инвестиционном партнере.

                  Размер первоначального взноса по такой ссуде может сильно варьироваться от одного опыта к другому. Все зависит от человека, которого вы спрашиваете, и от того, что он хочет требовать.

                  Есть также дополнительный риск с этим типом частной денежной ссуды — риск испортить личные отношения. Не забудьте заранее тщательно рассчитать эту стоимость. Если что-то пойдет не так, и вы не сможете выплатить в соответствии с договоренностью, вы можете создать стрессовую ситуацию.

                  Частные кредиторы могут также предлагать краткосрочные ссуды, которые вы можете использовать для покупки инвестиционной собственности. Однако этот тип финансирования обычно относится к категории «твердых денег» и, вероятно, будет предполагать более высокие процентные ставки и комиссионные.

                  Недвижимость за пределами рынка : Недвижимость за пределами рынка — это недвижимость, которая не рекламируется публично в Службе множественного листинга (MLS) или аналогичных онлайн-порталах. Иногда это недвижимость, которую продает владелец, или та, которую владелец еще даже не решил продать. Продавцы могут предпочесть продажу вне рынка, чтобы вызвать интригу и, надеюсь, потребовать более высокую продажную цену.

                  Инвесторы в недвижимость могут также продавать внебиржевую недвижимость оптом. Эти объекты недвижимости можно приобрести без первоначального взноса, но их часто бывает сложно найти, и их нужно быстро продать, когда они станут доступны.

                  Наличие лицензии на недвижимость: Стать лицензированным риелтором может дать вам преимущество в качестве инвестора в недвижимость. Такой подход напрямую не сэкономит вам деньги на первоначальных взносах. Но это может дать вам шанс заключить более выгодные сделки с недвижимостью и сэкономить на комиссионных агентах.

                  Наличие лицензии на недвижимость также дает вам доступ к MLS. Вы можете использовать этот инструмент для поиска недвижимости и проверки недавно проданных домов в том же районе. Работа лицензированного агента по недвижимости также дает вам больший контроль над сделкой и другие льготы.

                  Но для получения лицензии требуются вложения — как деньги, так и время. Как правило, для получения лицензии требуется около 100 часов обучения, курсовых работ и экзаменов. После получения лицензии вам нужно будет работать у брокера (который будет требовать оплаты), а также ежегодно проходить курсы повышения квалификации.

                  Сдам под ключ и готово к заселению. При поиске жилья вы можете встретить два условия: аренда под ключ и готовность к заселению.Идея обоих условий заключается в том, что инвестиционная недвижимость не требует ремонта или ремонта, прежде чем она будет готова для сдачи в аренду арендаторам.

                  Некоторые поставщики услуг «под ключ» предлагают финансирование всего на 5% меньше. Но эти ссуды обычно имеют высокие процентные ставки.

                  Покупка арендуемой собственности, от которой вы можете сразу начать зарабатывать деньги, может показаться привлекательной. Однако опытные инвесторы предупреждают, что такие инвестиции не всегда такие, какими кажутся.

                  Вместо того, чтобы недвижимость находилась в хорошем состоянии для арендаторов, продавцы готовой к заселению или сдачи под ключ могут пропустить ремонт, который они не считают необходимым.Результатом может стать более частая смена арендаторов и множество других потенциальных проблем.

                  Кредитная линия: Вам нужна помощь с внесением первоначального взноса по ссуде на аренду недвижимости? Вы могли бы занять эти средства, используя кредитную линию.

                  Если вы владеете другой собственностью, вы можете получить кредитную линию под собственный капитал в этом доме. Ссуды, обеспеченные капиталом в вашем основном месте жительства, известны как HELOC или кредитные линии собственного капитала. Ссуды, обеспеченные собственным капиталом в инвестиционной собственности, известны как кредитные линии для инвестиций в отдельную недвижимость.

                  Дополнительное обеспечение залога актива кредитору в качестве обеспечения может помочь вам обеспечить более низкую процентную ставку. Тем не менее, хотя они могут быть более дешевым способом заимствования, кредитные линии (особенно HELOC) сопряжены с дополнительным риском. Если что-то пойдет не так, и вы не сможете поспевать за ежемесячным платежом по ипотеке, банк или кредитный союз могут лишить вас права на имущество, которое вы заложили в качестве залога при получении ссуды.


                  Финансирование продавца: Когда вы производите платежи непосредственно владельцу недвижимости вместо финансирования покупки через кредитора, стандартные правила ипотечного кредитования не применяются.Такой тип соглашения известен как финансирование продавца, и он встречается редко.

                  У продавцов нет требований к минимальному первоначальному взносу, которым они обязаны следовать. Скорее, продавцы сами решают, какую сумму они готовы принять. Процентные ставки по соглашениям о финансировании с продавцом, как правило, высоки, но в обмен вы можете договориться о более низком первоначальном взносе. Все зависит от того, что этот продавец считает справедливым.

                  Рефинансирование: Если вы хотите рефинансировать инвестиционную недвижимость или свою основную ипотеку, вы можете использовать капитал, накопленный в другой собственности.Это называется рефинансированием с выплатой наличных.

                  Если вы имеете право на рефинансирование с выплатой наличных, вы можете получить доступ к значительной части стоимости вашего имущества. Для домов, не занимаемых собственником, отношение суммы кредита к стоимости может достигать 75%, в зависимости от кредитора и различных факторов.

                  Однако рефинансирование с выплатой наличных может быть рискованным. Если что-то пойдет не так, и вы не в состоянии поддерживать свои ежемесячные платежи, вы рискуете тем имуществом, которое взяли в долг, когда брали ссуду.

                  Кредитные карты: Технически вы можете использовать денежный аванс с кредитной карты (или нескольких кредитных карт) для покупки инвестиционной собственности.

                  Процентные ставки по кредитным картам будут выше, чем по другим видам ссуд на инвестиционную недвижимость или банковских ссуд. По данным Федеральной резервной системы, средняя ставка по кредитной карте в настоящее время составляет чуть менее 17% для счетов, на которые начисляются проценты. Ваши кредитные рейтинги также могут пострадать, если в ваших кредитных отчетах будет указано высокое отношение баланса к лимиту на вашем личном счете (ах) кредитной карты.

                  Возможность использования ваших личных кредитных карт, бизнес-кредитные карты могут помочь вам получить бизнес-кредит, а также являются легкодоступным источником заемного капитала. Вы можете бесплатно следить за своим с помощью Nav.

                  Self-Directed IRA: IRA могут предложить вам налоговые льготы, если вы соблюдаете правила IRS.
                  С самостоятельной IRA у вас есть возможность делать инвестиции помимо обычных акций, облигаций и паевых инвестиционных фондов. Эти альтернативные инвестиции могут включать драгоценные металлы, бизнес и недвижимость.

                  Чтобы использовать этот метод, начните с открытия IRA с хранителем, который обслуживает самостоятельные счета. Кроме того, вы можете открыть счет IRA чековой книжки и самостоятельно управлять требованиями к инвестициям, ведению учета и отчетности IRS. В любом случае вам необходимо изучить правила и понять риски, если вы планируете использовать этот подход для инвестирования в недвижимость.

                  401 (k): A 401 (k) также может быть удобным для налогообложения способом накопления на пенсию. Часто вы не можете инвестировать в недвижимость прямо из своего аккаунта 401 (k).Однако вы можете перенести свой 401 (k) — без налогов — на самостоятельную учетную запись IRA. После пролонгации вы можете использовать средства для инвестирования в недвижимость, в том числе в коммерческую.

                  Но обналичивать большую часть вашего 401 (k) для возможности инвестирования в недвижимость — это риск. Вы можете потерять вложенные деньги, если что-то пойдет не так. Если вы не можете погасить ссуду 401 (k), с вас также могут взиматься налоги и взиматься штраф за досрочное снятие средств.

                  При условии получения ссуды: Когда вы берете ссуду с условием предоставления кредита, это означает, что вы берете на себя ипотечные платежи по существующей ссуде продавца.Недвижимость, которую вы покупаете, является предметом уже полученной ссуды. Но вы не берете на себя саму ссуду.

                  Может быть разница между общей покупной ценой, которую запрашивает продавец, и суммой кредита. В этом случае вам нужно будет заплатить продавцу разницу наличными, получить дополнительное финансирование или заключить соглашение о финансировании с продавцом.

                  В некотором смысле «подлежащая» ссуда представляет меньший риск для вас. Если, например, имущество переходит в обращение взыскания, ваш личный кредит может уйти в целости и сохранности.С другой стороны, если банк узнает, что вы заключили договор без его разрешения, он может потребовать выплаты ссуды. На этом этапе вам либо нужно будет найти альтернативное финансирование, либо вы рискуете потерять любые средства, которые вы вложили в недвижимость.

                  Итог

                  Невозможно получить ссуду на инвестиционную недвижимость под 10%. Однако это сложно. Возможно, вам придется принять дополнительный риск или неудобства, если вы хотите избежать традиционного 20% (или выше) первоначального взноса, который обычно требуется для инвестиционных кредитов, не занимаемых владельцем.

                  Конечно, если вышеперечисленные варианты кажутся слишком неудобными или слишком рискованными, ничего страшного. Возможно, вам будет лучше искать ссуду на аренду недвижимости более традиционным способом. Чтобы сэкономить большой первоначальный взнос, может потребоваться больше времени, но это может помочь вам получить финансирование, которое сделает вас более комфортным.

                  Найдите подходящее финансирование для вас

                  Не тратьте часы на поиск и подачу заявки на ссуды, на получение которых у вас нет шансов — получите сопоставление на основе вашего бизнеса и кредитного профиля уже сегодня.

                  Смотрите мои матчи

                  Эта статья была первоначально написана 21 ноября 2019 г. и обновлена ​​2 февраля 2021 г.

                  Оценить эту статью

                  В настоящее время эта статья имеет 47 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

                  class = «blarg»>

                  Ссуды на аренду недвижимости для инвесторов

                  Почему наша программа ссуды Rental360 лучшая в стране

                  Опции

                  Программа ссуды Visio Lending Rental360 специально разработана для инвесторов, желающих расширить свой портфель аренды недвижимости на одну семью (1–4 квартиры).У нас самый большой опыт в отрасли, и у нас есть все необходимое для настройки инвестиционных стратегий. Rental360 инвесторы могут выбрать себе:

                  • Структура скорости: Выбор из 5/1 ARM, 7/1 ARM или 30-летнего фиксированного. 5/1 ARM и 7/1 ARM идеально подходят для временной аренды, а 30-летняя фиксированная — более постоянный вариант финансирования.
                  • Комиссия за создание: Наша стандартная комиссия за создание составляет 1%, однако заемщики имеют возможность платить больше или меньше баллов, чтобы либо выкупить свою ставку, либо заплатить меньше наличных авансом.
                  • Штраф за досрочное погашение: Штраф за досрочное погашение — это договорное положение, в котором говорится, что заемщик собирается уплатить кредитору дополнительную комиссию, если заемщик досрочно выплатит ссуду. Стандартный штраф за досрочное погашение составляет 5 лет, но если заемщик хочет погасить ссуду раньше, он может выбрать одну из наших 3-летних структур.

                  Прямой кредитор

                  В то время как большинство кредиторов перепродают чей-то кредитный продукт, Visio Lending является одним из немногих прямых кредиторов инвесторам в аренду.Исключив посредников (да, мужчин!), Вы получите лучший кредитный продукт и более гладкий опыт заимствования.

                  Кредитор, основанный на движении денежных средств

                  Вместо того, чтобы смотреть на личный доход наших инвесторов, Visio сравнивает ежемесячный денежный поток, генерируемый недвижимостью, с задолженностью. Мы делаем это с помощью показателя, называемого «Коэффициент покрытия долговых обязательств» (DSCR). DSCR рассчитывается путем деления ежемесячной арендной платы на ежемесячную основную сумму, проценты, налоги, страховые и ассоциативные взносы (PITIA).Значение DSCR, равное 1, указывает на то, что инвестор выходит на уровень безубыточности, а все, что выше 1,2, считается надежным. Многие инвесторы, владеющие множеством заложенных в аренду объектов недвижимости, имеют слишком большой «долг», чтобы претендовать на получение традиционного финансирования, поэтому использование DSCR, а не DTI, позволяет им получать больше арендной платы.

                  Сравнить ставки по ипотеке для инвестиционной собственности

                  Как мне узнать текущие ставки по ипотеке для инвестиционной собственности?

                  Инструмент ипотечных ставок NerdWallet поможет вам найти конкурентоспособные ставки по ипотечным инвестициям в недвижимость.В разделе «Уточнить результаты» введите некоторые сведения о ссуде, которую вы ищете, и выберите «Инвестиционная недвижимость» в раскрывающемся меню «Домашнее назначение». Вы получите индивидуальное ценовое предложение за считанные минуты без предоставления какой-либо личной информации. Оттуда вы можете начать процесс предварительного утверждения ссуды на инвестиционную недвижимость. Это так просто.

                  Почему процентные ставки выше для инвестиций или сдачи в аренду?

                  Как правило, ваша процентная ставка по инвестиционной собственности будет выше, чем по дому, занимаемому владельцем, потому что ссуда более рискованна для кредитора.У вас больше шансов не выплатить ссуду на дом, который не является вашим основным местом жительства. Это хорошая причина использовать наш инструмент ставок по ипотеке для инвестиционной собственности, чтобы сравнить преобладающие процентные ставки, на которые вы претендуете.

                  В дополнение к уплате более высоких процентных ставок по инвестиционной собственности, вероятно, вам придется внести более высокий первоначальный взнос. Обычная ипотека обычно требует как минимум 15% -ной скидки на инвестиционную недвижимость с одной единицей и 25% от стоимости инвестиционной собственности с двумя или четырьмя единицами. А сроки ссуды обычно короче, чем у обычной 30-летней ипотечной ссуды.В конце концов, это бизнес-операция, а не покупка дома.

                  Как сравнить ставки по ипотечным инвестициям и арендной плате за недвижимость?

                  Единственный способ найти кредитора с наиболее конкурентоспособной ставкой по инвестициям или арендной плате по ипотеке — это сравнить нескольких кредиторов, а затем сравнить их ставки и сборы. В течение нескольких дней после предварительного утверждения вы получите оценку кредита от каждого кредитора. Они позволяют вам сравнивать каждый аспект ссуды бок о бок, чтобы вы могли видеть общую стоимость, включая ставку по ипотеке инвестиционной собственности, комиссию за оформление, затраты на закрытие и многое другое.

                  »БОЛЬШЕ: Сколько вы могли бы сэкономить, сравнивая ставки по ипотечным кредитам

                  Какая процентная ставка является хорошей инвестиционной недвижимостью?

                  Хорошая ставка инвестиционной собственности меняется изо дня в день, так как ставки меняются в зависимости от множества экономических и неэкономических факторов. Чтобы найти лучшую ставку для инвестиций или аренды недвижимости, вам нужно сравнить котировки ставок по ипотеке для инвестиционной собственности от нескольких кредиторов.

                  »БОЛЬШЕ: Факторы ставок по ипотеке, которые вы можете (и не можете) контролировать

                  Снизятся ли процентные ставки по инвестиционной недвижимости в 2020 году?

                  Средние ставки по ипотеке колеблются ежедневно и зависят от экономических тенденций, включая уровень инфляции, рынок труда и общие темпы экономического роста.Непредсказуемые события, от стихийных бедствий до результатов выборов, могут повлиять на все эти факторы. Ознакомьтесь с прогнозом процентных ставок по ипотечным кредитам NerdWallet, чтобы узнать нашу текущую прибыль.

                  Плюсы и минусы инвестиционного кредита

                  Плюсы

                  • Вы не подвергаете риску свое основное место жительства, как если бы вы финансировали заем под залог собственного капитала или HELOC для покупки инвестиционной недвижимости.
                  • Вы можете использовать часть прогнозируемого дохода от аренды инвестиционной собственности для получения инвестиционной ипотеки.

                  Консультации

                  • Вам придется внести более высокий первоначальный взнос, чем за основное место жительства. Это может составлять до 25% для многоквартирного дома. Не забудьте также учесть расходы и сборы на закрытие, когда вы рассчитываете свои авансовые расходы.
                  • Процентные ставки на инвестиционную недвижимость выше, и хотя вы можете получить ипотечный кредит на аренду с кредитным рейтингом всего 640, вам потребуется более высокий кредитный рейтинг, чтобы получить минимально возможную ставку.
                  • Хотя это зависит от кредитора, от вас, вероятно, потребуется иметь обширные денежные резервы. Это может быть от четырех до восьми месяцев выплат по ипотеке, налогов, страховых взносов и сборов ассоциации домовладельцев. Это может быть рассчитано для каждой собственности, что быстро складывается, если у вас уже есть другая инвестиционная или арендная недвижимость.

                  Как устанавливаются ставки по ипотеке?

                  На высоком уровне ипотечные ставки определяются экономическими силами, которые влияют на рынок облигаций.С этим ничего не поделаешь, но стоит знать: плохие экономические или глобальные политические волнения могут снизить ставки по ипотечным кредитам. Хорошие новости могут повысить ставки.

                  Вы можете контролировать размер своего первоначального взноса и свой кредитный рейтинг. Кредиторы корректируют свою базовую процентную ставку в зависимости от риска, который, по их мнению, берет на себя с индивидуальной ссудой.

                  Таким образом, их базовая ипотечная ставка, рассчитанная с учетом нормы прибыли, согласованной с рынком облигаций, корректируется в большую или меньшую сторону для каждой предлагаемой ссуды.Более высокие ставки по ипотеке для повышенного риска; более низкие ставки для меньшего воспринимаемого риска.

                  Таким образом, чем больше ваш первоначальный взнос и выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка по ипотеке.

                  »БОЛЬШЕ: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

                  В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

                  Процентная ставка — это процент, который кредитор взимает за заимствование денег. Годовая процентная ставка должна отражать более точную стоимость заимствования.Расчет годовой процентной ставки включает комиссии и пункты дисконтирования, а также процентную ставку.

                  APR — это инструмент, используемый для сравнения кредитных предложений, даже если они имеют разные процентные ставки, комиссии и пункты дисконтирования.

                  Основным компонентом годовой процентной ставки является ипотечное страхование — политика, которая защищает кредитора от потери денег в случае невыполнения обязательств по ипотеке. Вы, как заемщик, платите за это.

                  Кредиторы обычно требуют ипотечное страхование ссуд с первоначальным взносом менее 20% (при покупке дома) или менее 20% собственного капитала (при рефинансировании).

                  »БОЛЬШЕ: Что такое годовая процентная ставка и как она влияет на вашу ипотеку?

                  Подробнее об инвестиционной недвижимости:

                  5 советов по финансированию инвестиционной недвижимости

                  Обвал на рынке жилья стал далеким воспоминанием, и цены на жилье снова выглядят здоровыми. А более сильная экономика помогла привлечь новых инвесторов, которые хотят сделать недвижимость частью своего инвестиционного портфеля.

                  Хотя выбор хорошей инвестиционной собственности сам по себе достаточно сложен, как только вы нашли идеальный дом или квартиру, как вы подойдете к его финансированию? Немного творчества и подготовки могут сделать финансирование доступным для многих инвесторов в недвижимость.

                  Вот пять советов по финансированию инвестиционной недвижимости:

                  • Сделайте значительный первоначальный взнос
                  • Будьте «сильным заемщиком»
                  • Обратитесь в местный банк
                  • Запросить финансирование у собственника
                  • Мыслить творчески

                  Если вы готовы взять в долг под инвестицию в жилую недвижимость, эти советы могут повысить ваши шансы на успех.

                  1. Сделайте значительный авансовый платеж

                  Поскольку ипотечное страхование не распространяется на инвестиционную недвижимость, вам обычно необходимо внести не менее 20 процентов, чтобы получить традиционное финансирование от кредитора.По словам ипотечного брокера Тодда Хюттнера, президента Huettner Capital в Денвере, если вы можете положить 25 процентов, вы можете претендовать на еще более высокую процентную ставку.

                  Более крупный авансовый платеж дает вам «больше шансов в игре» и, следовательно, больше потерь, если инвестиции не окупятся. Это может быть мощным стимулом, а более крупный первоначальный взнос также обеспечивает банку большую защиту от потери своих инвестиций. Если инвестиции пойдут плохо, вы потеряете всю свою долю до того, как банк начнет терять деньги в собственности.

                  Если у вас нет первоначального взноса, вы можете попытаться получить вторую ипотеку на недвижимость, но это, вероятно, будет нелегкой задачей.

                  [ЧИТАТЬ: Сколько дома вы можете себе позволить? ]

                  2. Будьте «сильным заемщиком»

                  Хотя многие факторы, в том числе соотношение суммы кредита к стоимости и политика кредитора, с которым вы имеете дело, могут повлиять на условия кредита. инвестиционная недвижимость, вы захотите проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем совершать сделку.

                  «Ниже [балла] 740 это может начать стоить вам дополнительных денег при той же процентной ставке», — говорит Хюттнер. «Ниже 740 вам придется заплатить комиссию, чтобы процентная ставка не изменилась. Это может варьироваться от четверти до 2 баллов, чтобы сохранить ту же ставку ».

                  Балл равен одному проценту ипотечной ссуды. Таким образом, балл по ссуде в 100000 долларов будет равен 1000 долларов. (Вот когда стоит покупать баллы.)

                  Альтернативой начислению баллов, если ваш счет ниже 740, является принятие более высокой процентной ставки.

                  Кроме того, наличие резервов в банке для оплаты всех ваших расходов — личных и связанных с инвестициями — в течение как минимум шести месяцев стало частью уравнения кредитования.

                  «Если у вас есть несколько объектов для сдачи в аренду, (кредиторы) теперь хотят иметь резервы для каждого объекта», — говорит Хюттнер. «Таким образом, если у вас есть вакансии, вы не мертвы».

                  3. Обратитесь в местный банк или к брокеру.

                  Если ваш первоначальный взнос не такой большой, как должен быть, или если у вас есть другие смягчающие обстоятельства, подумайте о том, чтобы обратиться за финансированием в соседний банк, а не в крупное национальное финансовое учреждение. .

                  «У них будет немного больше гибкости, — говорит Хюттнер. Они также могут лучше знать местный рынок и иметь больший интерес к местным инвестициям.

                  Ипотечные брокеры — еще один хороший вариант, потому что у них есть доступ к широкому спектру кредитных продуктов, но перед тем, как остановиться на одном, необходимо провести небольшое исследование.

                  «Каков их опыт?» — спрашивает Хюттнер. «У них есть высшее образование? Принадлежат ли они к каким-либо профессиональным организациям? Вы должны проявить немного должной осмотрительности.”

                  [ПРОЧИТАЙТЕ: Вот сколько денег вы сэкономите, покупая ипотеку у нескольких кредиторов ]

                  4. Просите финансирование у собственника

                  В те дни, когда почти любой мог претендовать на получение банковского кредита — запрос на финансирование от собственника, чтобы заставить продавцов с подозрением относиться к потенциальным покупателям. Но теперь это более приемлемо, потому что кредитование ужесточилось, а стандарты для заемщиков повысились.

                  Однако у вас должен быть план игры, если вы решите пойти этим путем.

                  «Вы должны сказать:« Я хотел бы получить финансирование от собственника на эту сумму денег и на этих условиях », — говорит Хюттнер. «Вы должны продать продавца при финансировании со стороны владельца и на вас».

                  Этот план игры показывает продавцу, что вы серьезно относитесь к сделке и готовы заключить реальную сделку на основе представленных вами практических предположений.

                  5. Мыслите творчески

                  Если вы ищете хорошую недвижимость с высокими шансами на прибыль, подумайте о получении первоначального взноса или денег на ремонт с помощью кредитной линии, кредитной карты или даже некоторых полисов страхования жизни. — говорит Бен Споффорд, специалист по ремонту домов из Огайо и бывший инвестор в недвижимость.

                  Финансирование фактической покупки собственности может быть возможным за счет частных, личных займов от сайтов однорангового кредитования, таких как Prosper и LendingClub, которые связывают инвесторов с отдельными кредиторами.

                  Просто имейте в виду, что вы можете встретить некоторый скептицизм, особенно если у вас нет долгой истории успешных инвестиций в недвижимость. Некоторые одноранговые группы также требуют, чтобы ваша кредитная история соответствовала определенным критериям.

                  «Когда вы берете взаймы у физического лица, а не у юридического лица, это лицо, как правило, будет более консервативным и более защищающим, отдавая свои деньги незнакомцу», — говорит Споффорд.

                  Использование недвижимости для получения пенсионного дохода

                  Недвижимость — популярный способ получения пенсионного дохода для физических лиц. На самом деле, согласно недавнему исследованию Bankrate, сейчас это любимая долгосрочная инвестиция американцев. Популярность недвижимости находится на самом высоком уровне с тех пор, как Bankrate начал проводить исследование семь лет назад.

                  Эта популярность частично зависит от недвижимости, приносящей стабильный доход, поскольку инвесторы регулярно собирают ежемесячную арендную плату со своих арендаторов.Для пенсионеров стабильный доход — это именно та гарантия, которую они ищут, когда не работают полностью.

                  И пенсионеры имеют потенциал роста этого дохода. Со временем арендная плата за хорошо управляемую недвижимость может увеличиваться, ежемесячно вкладывая больше денег в карманы инвесторов. Недвижимость также может расти в цене, поэтому, когда приходит время продавать или даже инвестировать в другую собственность, есть средства, которые можно использовать. Конечно, у инвестиционной собственности есть и другие преимущества, особенно в отношении налогов.

                  Если вы не хотите напрямую управлять собственностью, вы можете купить ее через инвестиционные фонды недвижимости (REIT) на фондовом рынке, и пусть профессиональный менеджер решит все проблемы.REIT чрезвычайно популярны среди пенсионеров из-за их стабильных дивидендов.

                  [ПРОЧИТАЙТЕ: 5 способов инвестировать в REIT ]

                  Итог

                  Недвижимость — это обычно долгосрочная игра, в которой прибыль, как правило, приходит со временем. Но как бы вы ни инвестировали в недвижимость, вы можете зарабатывать деньги, если будете следовать разумным принципам инвестирования. При финансировании недвижимости убедитесь, что вы можете позволить себе платежи при получении кредита. Затем, выплачивая ссуду с течением времени, подумайте, как вы могли бы еще больше снизить процентные расходы, основываясь на вашей солидной истории заимствований и меньшем непогашенном остатке по ссуде.

                  Подробнее:

                  — Дженнифер Акоста Скотт написала оригинальную версию этой истории.

                  .

    Leave a Reply

    Your email address will not be published. Required fields are marked *