Кредит наличными с низкой процентной ставкой: Кредит наличными под низкий процент, взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Marcus могут варьироваться от 3500 до 40 000 долларов США с фиксированной годовой процентной ставкой от 6,99% до 19,99% (заемщики, которые используют автоматическую оплату, получают скидку 0,25%). Ценовое предложение, которое вы получаете, основано на нескольких факторах, в том числе кредитной истории, сумме, которую вы просите, и продолжительности времени, в течение которого вы хотите ее выплатить.

Процесс проверки личной ссуды Маркуса почти полностью виртуальный. Это означает, что меньше затрат на андеррайтинг ссуды. В результате Marcus by Goldman Sachs может предложить более высокие процентные ставки и более быстрое время оборота, чем обычные кредиторы. После того, как вы получили одобрение на получение ссуды, вам понадобится всего три дня, чтобы получить средства на ваш банковский счет.

Если вы делаете 12 платежей вовремя, что соответствует погашению за полный год, Маркус вознаграждает вас, предлагая «вознаграждение за своевременную оплату».Это означает, что вы можете отсрочить один платеж по кредиту, тем самым пропустив один месяц выплат. Пропущенный платеж будет добавлен в конец вашей ссуды, и в течение этого времени проценты будут продолжать начисляться. Если вы заплатите еще 12 раз подряд, вы получите право на еще один месяц отсрочки.

Пени и штрафы

В отличие от некоторых других онлайн-кредитных компаний, компания Marcus by Goldman Sachs не взимает комиссию за оформление кредита. Также нет штрафов за просрочку платежа, но вы продолжите накапливать проценты на просроченную сумму, и в результате ваша общая сумма платежа увеличится.

Просроченные платежи, пропущенные платежи, частичные платежи и невыплата кредита будут отражены в вашем кредитном отчете. Однако вы не будете наказаны за досрочную выплату кредита.

Как подать заявку на ссуду в Marcus by Goldman Sachs

Чтобы подать заявку на получение личной ссуды Маркуса, вам необходимо ввести основную информацию на веб-сайте Маркуса, включая сумму ссуды, цель ссуды и ваш годовой индивидуальный доход.

Маркус затем проведет «мягкую» проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.После утверждения вы сможете просмотреть свои варианты, включая возможные фиксированные ежемесячные платежи и возможную годовую процентную ставку.

Перед завершением Маркус выполнит «жесткую» проверку кредитоспособности (которая повлияет на ваш кредитный рейтинг).

Минимальные требования для подачи заявки на ссуду следующие:

• Подтверждение занятости, цели ссуды, дохода и кредитоспособности
• Заявитель старше 18 лет (19 в Алабаме и 21 в Миссисипи и Пуэрто-Рико)
• Действительный U.S. банковский счет и номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности.Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и продолжительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити.Заявки регулируются дополнительными условиями.

От редакции: Все обзоры подготовлены сотрудниками Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте кредитора.

Лучшие личные займы для справедливой и хорошей кредитной истории на октябрь 2021 года

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды можно использовать для различных расходов, включая свадьбу, отпуск, ремонт дома и даже как способ покрытия непредвиденных расходов. И хотя кредитные карты, безусловно, могут оплачивать те же самые расходы, личные ссуды иногда являются более доступной альтернативой, поскольку они обычно имеют более низкую процентную ставку (хотя ставка, которую вы получите, будет зависеть от вашего кредитного рейтинга).

Средняя годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту 9.58%, по последним данным ФРС. В отличие от этого, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,30%.

Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодными будут условия вашего личного кредита. Это не означает, что вы не будете одобрены для получения личной ссуды, если у вас нет отличного кредитного рейтинга. Вы просто можете не получить лучшие цены и условия. Но если у вас хороший или хороший кредитный рейтинг, у вас есть несколько вариантов. Справедливая кредитоспособность обычно определяется как кредитная оценка от 580 до 669, а хорошая кредитоспособность определяется как оценка от 670 до 739, если вы используете модель FICO.

(Ваш кредитный рейтинг опускается ниже 580? См. Список Select для лучших личных кредитов на случай плохой кредитной истории.)

При рассмотрении личных кредитов для потребителей с удовлетворительной или хорошей кредитной историей мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, комиссии, ссуды. предлагаемые суммы и продолжительность сроков, а также другие функции, в том числе то, как распределяются ваши средства, скидки при автоплате, обслуживание клиентов и как быстро вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии см. Ниже.)

Выбор лучших личных кредитов для справедливого или хорошего кредита

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений чтобы найти лучшую процентную ставку и условия оплаты для ваших нужд.С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая помогает вам найти сторонних кредиторов. Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным.Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучший общий

Выскочки по личным займам

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

• Сумма займа

• Условия

• Требуется кредит

  Оценка FICO или Vantage 600 (но принимает кандидатов, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)

• Комиссия за оформление

  0% к 8 % от целевой суммы

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

  Наибольшее из 5% от ежемесячной просроченной суммы или 15 долларов США

Плюсы

• Открыт для заемщиков с справедливой кредитной историей (минимум 600 баллов) )
• Примет кандидатов с недостаточной кредитной историей и без кредитного рейтинга
• Без досрочного погашения fe es
• 99% заемных средств физическим лицам отправляются на следующий рабочий день после оформления необходимых документов до 5 р.м. С понедельника по пятницу

Консультации

• Высокие штрафы за просрочку платежа
• Комиссия за выдачу кредита в размере от 0% до 8% от целевой суммы (автоматически удерживается из кредита до его доставки вам)
• Комиссия в размере 10 долларов США за запрос бумажных копий кредитного соглашения (бесплатно за виртуальные копии с электронной подписью)
• Должен иметь номер социального страхования

Для кого это? Upstart позволяет заемщикам подавать заявки на сумму до 50 000 долларов США и имеет минимальный кредитный рейтинг 600.Кредитор также принимает заявителей без кредитной истории, что делает его хорошим выбором для тех, кому нужно занять большую сумму денег, но не имеет достаточной кредитной истории. Просто имейте в виду, что если вы одобрены для получения ссуды с более низким кредитным рейтингом, вам может быть применена более высокая процентная ставка. Процентные ставки Upstart варьируются от 6,95% до 35,99%.

Хотя штрафы за досрочное погашение остатка отсутствуют, Upstart взимает комиссию за выдачу кредита (до 8% от суммы займа) и плату за просрочку платежа (15 долларов США или 5% просроченного остатка, в зависимости от того, что больше).

Когда дело доходит до погашения остатка, сроки ссуды варьируются от 36 до 60 месяцев, что может быть привлекательным для заемщиков, которые думают, что им может потребоваться более длительный временной горизонт для погашения всей ссуды.

Лучшее для быстрого финансирования

Avant Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

• Сумма займа

• Условия

• Необходим кредит

• Комиссия за оформление

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

  До 25 долларов за просрочку платежа после 10-дневного льготного периода

Плюсы

• Ссуды до соискатели с оценкой ниже 600
• Без платы за досрочное погашение
• Могут пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса)
• Быстрое финансирование (часто на следующий день)
• Отсрочка отсрочки платежа в 10 дней
• Возможность подать заявку на обеспеченный кредит (под залог вашего автомобиля) с потенциально более низким процентом

Минусы

• Комиссия за создание
• Потенциально высокая процентная ставка (верхний предел 35.99% годовых)
• Без скидки на годовую выплату при автоплате
• Нет прямых платежей кредиторам (для консолидации долга)
• Нет со-подписантов

Информация об обеспеченных кредитах Avant:

В 40 штатах Avant предлагает альтернативу титульные ссуды для заемщиков, которые хотят использовать капитал от своего автомобиля, чтобы потенциально претендовать на более низкие проценты.

• Варианты погашения от двух до четырех лет.
• Оценивается весь кредитный профиль кандидата, включая кредитный рейтинг, доход и историю заимствований (не только стоимость автомобиля).
• Ставки всего 9.95% (максимум 35,99% годовых)

Для кого это? Если вам нужно финансирование в крайнем случае, Avant обычно может предоставить его на следующий рабочий день после вашего утверждения. Кредитор также предлагает частные ссуды на сумму от 2000 до 35000 долларов.

Avant рассмотрит кандидатов с кредитным рейтингом ниже 600. Процентные ставки варьируются от 9,95% до 35,99%, и нет никаких скидок за использование автоплаты.

Несмотря на то, что штрафы за досрочные выплаты отсутствуют, существует комиссия за инициирование до 4.75% и штраф за просрочку платежа в размере до 25 долларов после 10-дневного льготного периода.

Прежде чем вы решите подать заявку на этот кредит, вы можете проверить, имеете ли вы предварительное право на получение ставки, которая находится в нижней части диапазона годовых. Проверив, соответствуете ли вы требованиям, вы можете убедиться, что можете позволить себе ссуду и не повредите свой кредитный рейтинг.

Лучшее для более низких процентных ставок

Выплата личных займов

• Годовая процентная ставка (годовых)

• Цель займа

  Консолидация / рефинансирование долга

• Суммы займа

• Условия

  10
требуется

• Комиссия за оформление

  от 0% до 5% (в зависимости от кредитной истории и заявки)

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

  5% от суммы ежемесячного платежа или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше ( с 15-дневным льготным периодом)

Профи

• Платформа однорангового кредитования упрощает проверку нескольких предложений
• Утверждение ссуды сопровождается членством в Payoff и поддержкой клиентов
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение
• Без опозданий сборы
• Быстрое и простое применение
• U.Служба поддержки клиентов на базе S.

Консультации

• Более высокие минимальные суммы кредита (5000 долларов США)
• Необходимо отправить мягкий запрос, чтобы увидеть комиссию за оформление и другие детали

Как Payoff разработан, чтобы помочь вам оставаться мотивированным:

• Предлагает заемщикам специальную команду «Науки о расширении прав и возможностей», которая готова ответить на вопросы и оказать поддержку.
• Бесплатные личностные тесты, стресс-оценки и средства отслеживания денежных потоков, чтобы помочь заемщикам понять свой стиль управления капиталом и выработать лучшие привычки.
• Бесплатные инструменты FICO помогают участникам отслеживать свой прогресс *

* Согласно исследованию участников Payoff в период с февраля 2020 года по август 2020 года, участники, использующие ссуду Payoff для погашения остатков на кредитных картах на сумму не менее 5000 долларов США, по сообщениям, получают средний балл FICO Score на 40 баллов.(Результаты могут отличаться и не гарантируются.)

Для кого это? Payoff предлагает частные ссуды на сумму от 5000 до 40 000 долларов и предлагает процентные ставки, которые немного ниже, чем у других кредиторов в этом списке, от 5,99% до 24,99%. Заемщики должны иметь кредитный рейтинг не менее 600.

Нет никаких штрафов за просрочку платежа, сборов за подачу заявления или предоплаты, но существует комиссия за оформление кредита в размере до 5%. Однако некоторые из дополнительных квалификационных требований Payoff немного строже, чем у других кредиторов из этого списка.Например, у вас также должна быть как минимум трехлетняя хорошая кредитная история с как минимум двумя открытыми кредитными линиями с хорошей репутацией.

Кроме того, вы можете использовать ссуду для погашения только для консолидации долга — вы не сможете использовать ссуду от этого кредитора для ремонта, непредвиденных расходов или свадьбы, например, сроки погашения варьируются от 36 до 60 месяцев.

Лучшее для гибких условий

OneMain Financial Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

• Цель займа

  Консолидация долга, основные расходы, чрезвычайные расходы

• Суммы займа

• Условия

• Необходим кредит

• Комиссия за оформление

  Фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (зависит от вашего штата)

• Штраф за досрочную выплату

• Плата за просрочку

  До 30 долларов за просрочку платежа или до 15% (в зависимости от вашего штата)

Профи

• Утверждает кандидатов с плохой или справедливой кредитной историей
• Отсутствие комиссии за досрочное погашение
• Разумный минимум кредита (1500 долларов США) для небольших потребностей
• Может пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности (без жесткого запроса сразу)
• Финансирование ACH в течение 1-2 рабочих дней (так (иногда в тот же день при наличии надлежащих документов)
• Возможность подать заявку на обеспеченный заем (с залогом) по потенциально более низким ставкам
• Заемщики могут выбрать дату оплаты счета каждый месяц
• Кандидаты могут подать заявку с со-заявителем или, если состоят в браке , может подать заявку на получение ссуды отдельно от супруга

Консультации

• Высокая комиссия за выдачу кредита
• Высокие процентные ставки
• Без скидки с годовой процентной ставкой при автоплате
• Без совладельцев

Информация о обеспеченных кредитах OneMain Financial:

Хотя это и не обязательно, кандидатам, которые не соответствуют требованиям для получения необеспеченного личного кредита в OneMain Financial, может быть предложен обеспеченный кредит.Обеспеченная ссуда позволяет заемщикам, которые хотят использовать капитал своего автомобиля, потенциально получить таким образом более низкие проценты. Ставки, условия погашения и соглашения различаются в зависимости от человека и штата, в котором они применяются. Узнайте больше, проверив предложения на сайте OneMain Financial.

Ссылка на OneMain Financial предоставлена ​​компанией Even Financial.

Потребительские ссуды OneMain Financial предлагаются в 44 штатах (мы не предоставляем ссуды в AK, AR, CT, DC, MA, RI и VT). Поступления от ссуды не могут использоваться для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, например, на расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.

Пример ссуды: ссуда в размере 6000 долларов США с годовой процентной ставкой 24,99%, выплачиваемая 60 ежемесячными платежами, будет иметь ежемесячные выплаты в размере 176,07 долларов США.

Дополнительные условия для обеспеченных предложений: Обеспеченные предложения требуют первого залогового права на автомобиль, который соответствует нашим требованиям к стоимости, названный от вашего имени и имеющий действующую страховку. Кредитор удерживает залог до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве залога.

Варианты финансирования; доступность средств: средства ссуды могут быть выплачены чеком или переведены в электронном виде на банковский счет заемщика через автоматизированную клиринговую палату (ACH) или через сеть дебетовых карт (SpeedFunds). Средства ACH доступны примерно через 1-2 рабочих дня после даты закрытия кредита. К деньгам через SpeedFunds можно получить доступ в день закрытия кредита с помощью дебетовой карты, выпущенной банком.

Заемщики в этих штатах подчиняются следующим минимальным размерам ссуд: Алабама: 2100 долларов.Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов.

Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подпадают под следующие максимальные размеры необеспеченного кредита: Северная Каролина: 7 500 долларов США.

Для кого это? OneMain Financial предлагает варианты ссуды, которые намного менее жесткие по сравнению с другими кредиторами. Заемщики могут воспользоваться условиями погашения от 24 до 60 месяцев.

OneMain Financial также дает заемщикам возможность обеспечить ссуду залогом, чтобы потенциально получить еще более низкую процентную ставку (годовая процентная ставка колеблется от 18,00% до 35,99%). Кроме того, заемщики могут выбрать дату выплаты ежемесячных платежей и предоставить возможность подать заявку вместе с другим заявителем.

Комиссия за выдачу кредита выше: фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов или до 10% от суммы кредита, в зависимости от штата, в котором вы живете. И при этом нет никаких штрафов за погашение кредита. рано, существует штраф за просрочку, который обойдется вам в 30 долларов или до 15% (в зависимости от вашего штата).

Наша методология

Чтобы определить, какие ссуды для физических лиц являются лучшими, Select проанализировал десятки ссуд для физических лиц в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без комиссии за оформление или регистрацию, фиксированные: ставка годовых, а также гибкие суммы и условия ссуд для удовлетворения различных потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов для справедливой или хорошей кредитной истории мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты выплат кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды различных размеров от 500 до 100 000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

Изучив вышеуказанные особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих потребностей в финансировании, быстрому финансированию, более низким процентным ставкам и гибким условиям.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий, рекламируемых для личных займов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.Чтобы взять ссуду, кредиторы проведут серьезный кредитный запрос и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждение дохода, подтверждение личности, подтверждение адреса и многое другое.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие быстрые личные займы за быстрые деньги

Этот пост последний раз просматривался и обновлялся 1 октября 2021 г.

Не для каждой индивидуальной ссуды есть финансирование, доступное в тот же или следующий рабочий день для быстрой выплаты наличных, но некоторые кредиторы предлагают этот вариант.

Однако личные ссуды стоят дорого, а быстрые ссуды — тем более. Такой быстрый поворот может произойти за счет более высоких процентных ставок. Вы можете получить более низкую процентную ставку от другого кредитора, который не предлагает финансирование в тот же день или на следующий день, подождав несколько дополнительных дней, если это возможно.

Лучший быстрый личный заем для вас во многом будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.Как и оценка вашего заимствования, кредитные баллы располагаются по шкале от 300 до 850. Согласно FICO, баллы распределяются следующим образом:

• Очень плохо: 300–579
• Удовлетворительно: 580–669
• Хорошо: 670–739
• Очень хорошо: 740–799
• Исключительно: 800–850

Зная свой счет до того, как вы начнете делать покупки для получения личной ссуды, вы сможете быстрее найти наиболее выгодную сделку.Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно в Интернете, чтобы узнать, на какие процентные ставки и ссуды вы можете претендовать.

Вот лучшие предложения Insider для финансирования в тот же день или на следующий день:

Диапазон годовых: 2.От 49% до 19,99% с AutoPay (ставки по состоянию на 10.01.2021. Ставки зависят от цели кредита)

Диапазон суммы кредита: 5 000–100 000 долларов США

Срок действия: 2–12 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 660

Персональные ссуды Lightstream — хороший выбор как для относительно низких процентных ставок, так и для финансирования в тот же день. Этот кредитор возглавил список лучших личных кредитов Insider в 2021 году, а быстрое финансирование — еще один бонус.

Однако этот кредитор не будет хорошим вариантом для тех, у кого плохой кредитный рейтинг или небольшая кредитная история.LightStream требует, чтобы у соискателей был минимальный кредитный рейтинг 660.

Для тех, кто имеет право на получение личной ссуды с LightStream, это наиболее доступный вариант получения быстрых денежных средств. Если ваш заем подтвержден и подписан до 14:30. ET, доступно финансирование в тот же день.

Прочтите полный обзор Lightstream от Insider.

Проверить цены >>

Диапазон годовых: 5.От 55% до 35,99% годовых

Диапазон суммы займа: 1000–50 000 долларов

Срок действия: 3–5 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 600

Lightstream предлагает более низкие ставки, более быстрое обслуживание, и больше гибкости, чем Upstart, но у него высокий минимальный кредитный рейтинг. Upstart — хороший вариант для быстрого финансирования, если ваш кредитный рейтинг составляет от 600 до 660.

Upstart предлагает только трехлетние и пятилетние ссуды. Хотя платформа не имеет штрафов за досрочное погашение, гибкость условий меньше, чем для кредитов, предлагаемых другими кредиторами.

Финансирование на следующий рабочий день доступно, если личный заем принят до 17:00. ET.

Прочтите полный обзор Upstart от Insider.

Проверить цены >>

Avant

Диапазон годовых: 9.От 95% до 35,99%

Диапазон суммы займа: 2000–35000 долларов

Срок действия: 2–5 лет

Минимальный кредитный рейтинг: 600

Персональные займы Avant — лучший способ быстрого финансирования вариант индивидуальной ссуды для всех, у кого достаточно кредитоспособности. Этот кредитор также вошел в список лучших личных займов на 2021 год от Insider. Avant не имеет самых низких доступных начальных годовых годовых, но типичный заемщик Avant имеет кредитный рейтинг от 600 до 700.Эта компания будет считать оценки ниже, чем другие, и может предоставить финансирование на следующий рабочий день, если кредит будет одобрен до 16:30. КТ в будний день.

Однако стоит отметить, что этот кредитор взимает административный сбор в размере до 4,75%. Хотя это может быть вариант для тех, кто нуждается в быстром финансировании с справедливой кредитной историей, заемщики с лучшей кредитной историей могут найти более выгодные ставки в другом месте.

Прочтите полный обзор Avant от Insider.

Проверить ставки >>

Другие рассмотренные нами быстрые ссуды для физических лиц

Не все банки, предлагающие ссуды для физических лиц, будут их быстро финансировать.Инсайдер обнаружил семь личных ссуд от солидных кредиторов, которые финансируют ссуды в тот же или следующий рабочий день.

• Персональные ссуды Alliant Credit Union: Alliant предъявляет минимальные требования к кредитному баллу примерно в середине 600-х годов, как и Lightstream. Однако процентные ставки Alliant выше, чем у Lightstream. Прочтите полный обзор Alliant Credit Union от Insider.
• OneMain Financial Personal Loan: Хотя этот кредитор открыт для тех, кто имеет справедливый кредит, процентные ставки относительно высоки.Более низкие процентные ставки и такое же финансирование на следующий день доступны через Avant или Upstart. Прочтите полный обзор OneMain Financial, представленный Insider.
• Best Egg Personal Loan: Best Egg иногда предлагает личные займы в тот же день или на следующий рабочий день, но нет никакой гарантии. На сайте компании утверждается, что большинство заемщиков должны ожидать получения средств в течение трех дней. Прочтите полный обзор Best Egg от Insider.
• Персональные ссуды HSBC: Этому кредитору требуется отличный кредитный рейтинг для утверждения, но процентные ставки начинаются выше, чем с LightStream.Заемщики, которые не являются текущими клиентами, будут платить более высокие процентные ставки, чем те, кто они есть. Только существующие клиенты могут получить ссуды в тот же день; не клиенты получат деньги на следующий рабочий день.
• LendingPoint: Высокие процентные ставки и комиссия за инициирование до 6% могут означать, что в других местах можно найти более выгодные ставки.
• Персональные займы BBVA: Хотя банк не дает официального минимального кредитного рейтинга, только заемщики, получившие приглашение на получение персонального займа, могут подать заявку онлайн.Только текущие клиенты могут получить финансирование в тот же день и скидки при автоплате.
• Личные ссуды Wells Fargo: В то время как этот банк предлагает финансирование в тот же день и вариант обеспеченного кредита по более низким процентным ставкам, на личные ссуды Wells Fargo трудно подать заявку, если вы не являетесь клиентом. Прочтите полный обзор Wells Fargo от Insider.

Какой кредитор заслуживает наибольшего доверия?

The Better Business Bureau оценивает надежность предприятий, используя такие факторы, как их способность реагировать на жалобы потребителей, честность в рекламе и ясность в отношении методов ведения бизнеса.Вот оценка каждой компании:

Два из трех наших лучших выборов имеют рейтинг A или выше BBB. BBB дает оценку B- из-за действий правительства против этого бизнеса. Имейте в виду, что высокий рейтинг BBB не гарантирует положительных отношений с кредитором. Вам следует продолжать исследования и разговаривать с другими, кто использовал компанию, чтобы получить как можно больше информации.

Альтернативы личным займам для быстрого получения наличных

Стоит отметить, что если у вас есть резервный фонд или денежные сбережения, использование этих ресурсов — лучший вариант, чем заимствование.Если вам нужно занять деньги в чрезвычайной ситуации, есть несколько других возможностей для изучения.

Альтернативные ссуды до зарплаты от кредитного союза

Не путать с традиционными ссудами до зарплаты, альтернативные ссуды до зарплаты предлагаются многими различными кредитные союзы и работаем со всеми типами заемщиков. Доступные только для членов, эти ссуды хороши для всех, кто нуждается в небольшой ссуде и может быстро ее погасить.

По данным Национальной администрации кредитных союзов, альтернативные ссуды до зарплаты обычно варьируются от 200 до 1000 долларов и имеют сроки от одного до шести месяцев. Обратитесь в свой кредитный союз, чтобы узнать, доступна ли эта опция, а также какие процентные ставки и суммы займа доступны.

Ссуды от друзей или семьи

Хотя ссуды от семьи или друзей не следует брать или брать легкомысленно, это может быть вариантом для тех, кто нуждается в наличных деньгах быстрее, чем банк.

Если вы планируете предоставить или попросить ссуду этого типа, один специалист по финансовому планированию рекомендует изложить условия ссуды и планы погашения в письменной форме и, если возможно, выплачивать проценты.

Кредитная карта с нулевой процентной ставкой

Если у вас есть (или вы можете открыть) кредитную карту с нулевой процентной ставкой, которая все еще находится в пределах вступительного срока годовой процентной ставки, это может быть полезным вариантом для расходов. Однако вам нужно будет вернуть остаток до истечения срока действия 0%. Большинство карт имеют беспроцентную ссуду от девяти до 21 месяца.

Часто задаваемые вопросы

Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы часами сравнивали и противопоставляли особенности и мелкий шрифт десятков личных займов, так что вам не нужно.

Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому мы не только подчеркиваем плюсы личной ссуды кредитора, но и выделяем ее минусы.

Как мы выбирали победителей?

Финансирование всех личных займов, рассмотренных в этом обзоре, было доступно либо в тот же день, либо на следующий рабочий день.Чтобы найти лучшие индивидуальные ссуды для быстрой выплаты наличных, мы рассмотрели процентную ставку, диапазон доступных условий ссуды и сумму, доступную для ссуды. Чтобы дать более эффективные рекомендации, победители были разделены на три разные категории кредитного рейтинга. Победители предложили самые низкие годовые ставки конкурса и самое быстрое финансирование.

Могу ли я получить личный заем без проверки кредитоспособности?

У большинства кредиторов нет. Все кредитные организации, включенные в этот список, требовали проверки кредитоспособности.OneMain Financial, который мы рассмотрели, не имеет требований к минимальному кредитному баллу. Проверка кредитоспособности может помочь вам получить лучшую процентную ставку, на которую вы имеете право.

На что можно использовать личный заем?

Персональные ссуды могут использоваться по разным причинам, и кредиторы обычно указывают, на какие ссуды можно использовать. Как правило, их лучше всего использовать в экстренных случаях, таких как ремонт дома или медицинские расходы.

Персональные ссуды также могут использоваться для покрытия крупных покупных расходов, которые не соответствуют критериям для других ссуд, таких как покупка мотоцикла или жилого автофургона или свадьба.Консолидация задолженности по кредитным картам — еще одно распространенное применение, упрощающее управление задолженностью по кредитным картам за счет одного ежемесячного платежа. Проконсультируйтесь со своим кредитором, чтобы убедиться, что ваши планы соответствуют личным кредитным вариантам кредитора.

Могу ли я сэкономить деньги, дождавшись получения наличных?

В некоторых случаях да. Некоторые кредиторы взимают более высокие процентные ставки или сборы для удобства быстрого получения наличных. Работа с кредитором, у которого более низкая процентная ставка, и ожидание получения денег в течение нескольких дней может помочь вам со временем сэкономить на процентах.

Однако это не всегда так. Любой с отличным кредитным рейтингом, ищущий личную ссуду, обязательно должен рассмотреть LightStream, поскольку низкие процентные ставки делают ее главным претендентом на получение личных ссуд даже для людей, которым не нужны наличные деньги немедленно. То же самое касается заемщиков с удовлетворительным кредитным рейтингом и Avant, который также возглавил наш список лучших личных кредитов в 2021 году.

Лиз Кнуевен

Персональный финансовый репортер

Райан Вангман

Репортер по младшим кредитам

лучших ссуд до зарплаты — 3 лучших кредитора, которые сегодня получают быстрые ссуды наличными онлайн! — The Denver Post

Когда у вас не осталось других вариантов, а финансовая ситуация под рукой, вам всегда следует подумать о получении ссуды до зарплаты онлайн.Если вам нужно оплатить медицинские счета, купить новые автомобильные запчасти или получить деньги на отдых, ссуды до зарплаты помогут вам.

Ссуда ​​до зарплаты — это небольшая краткосрочная ссуда, которая обычно оформляется в течение одного или двух дней. Сумма обычно составляет до 500 долларов, но имеет высокие процентные ставки, так как обычно ее нужно погасить очень скоро.

В этой статье мы перечислили самые надежные кредитные платформы до зарплаты и определили все факторы, которые вам необходимо учитывать!

Как мы составили список

Попытка получить ссуду до зарплаты через Интернет может быть сложной задачей, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг; однако в Интернете доступно несколько вариантов, дающих вам доступ к ссудам до зарплаты.Проблема, с которой сталкивается большинство новичков при поиске ссуды, заключается в том, что их обманывают мошенники.

Если вы новичок в процессе получения ссуды через Интернет, это может показаться трудным и слишком сложным, но если вы примете разумные и осознанные решения, вы можете в конечном итоге найти выгодную сделку по ссуде.

Мы составили этот список некоторых лучших платформ для ссуд до зарплаты, которые предлагают быстрые денежные переводы, низкие годовые процентные ставки и беспроблемную политику пользователей, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих потребностей в ссуде.Читайте дальше, чтобы узнать больше о четырех крупнейших кредитных компаниях.

Что мы искали:

Мы рассмотрели множество различных факторов при рассмотрении каждой компании, чтобы определить лучшего онлайн-кредитора до зарплаты. Сначала мы постарались сократить время перевода, чтобы вы могли быть уверены, что получите необходимые средства в кратчайшие сроки. Мы также изучили политику безопасности и конфиденциальности каждой компании, чтобы убедиться, что мы порекомендовали компании, которые конфиденциально хранят вашу личную информацию.

Для нас было важно убедиться, что вы выплачиваете только то, что вам нужно, вместо непомерных сборов или дополнительных сборов. Платформы в этом списке не взимают никаких комиссий, поэтому деньги, которые вы возвращаете, пойдут непосредственно на уменьшение вашего баланса и выплату процентов. Поскольку годовые процентные ставки также могут со временем стать дорогостоящими, мы искали платформы, партнерские кредиторы которых обычно используют самые низкие годовые процентные ставки.

Наконец, мы знаем, что ссуды до зарплаты обычно нужны тем, у кого нет хорошей кредитной истории или доступа к личным кредитным линиям; поэтому все платформы в этом списке не оценивают кредитные рейтинги при соединении вас с потенциальным кредитором.Любая проверка кредитоспособности будет выполнена кредитором на более позднем этапе процесса утверждения ссуды.

Лучшие онлайн-займы до зарплаты

1. MoneyMutual — Мгновенные онлайн-ссуды до зарплаты с гарантированным одобрением
2. BadCreditLoans — Лучшая ссуда до зарплаты от прямого кредитора
3. CashUSA — Процесс подачи заявки на получение лучшего кредита до зарплаты

№1. MoneyMutual — Мгновенные онлайн-ссуды до зарплаты с гарантированным одобрением

MoneyMutual занимает первое место в нашем списке, потому что известна как ведущая компания по онлайн-кредитованию по многим причинам.Во-первых, это помогло тысячам потребителей быстро получить ссуду, иногда менее чем за 24 часа.

Дело в том, что, согласно отчету Федеральной резервной системы об экономическом благополучии, 40% американцев не могут получить 400 долларов наличными в чрезвычайной ситуации.

MoneyMutual специализируется на оказании помощи людям в получении необходимых им денег в случае возникновения чрезвычайной ситуации, связывая их с краткосрочными кредиторами, которые выдают ссуды на сумму до 5000 долларов США. Их быстрые и простые онлайн-формы заявки занимают около пяти минут, и многие онлайн-кредиторы могут одобрить ваш запрос на ссуду в течение нескольких минут.

MoneyMutual имеет сеть компаний и частных лиц, с которыми они работают, включая более 60 надежных кредиторов. MoneyMutual также не взимает плату за обслуживание и является лучшей онлайн-платформой для поиска титульных ссуд, ссуд до зарплаты, ссуд в рассрочку или ссуд на акции.

Процесс подачи заявки на получение ссуды до зарплаты через Интернет очень прост. Однако важно отметить, что краткосрочные ссуды обычно выплачиваются в рассрочку, и некоторые кредиторы могут взимать высокие процентные ставки и плату за обслуживание.

Характеристики:

Вот несколько моментов, которые выделяют MoneyMutual среди толпы:

Право на участие

Чтобы иметь право на получение ссуды от MoneyMutual, пользователи должны быть не моложе 18 лет. Они также должны быть гражданами США и иметь активный банковский счет. Кроме того, им нужен стабильный источник дохода, который платит не менее 800 долларов в месяц. Помимо этого, люди должны предоставить документы, подтверждающие их статус занятости и другие критерии приемлемости.

Запрошенная документация может отличаться в зависимости от кредитора.

Простой в использовании веб-сайт

MoneyMutual разработал свой сайт таким образом, чтобы на нем было легко ориентироваться с простыми инструкциями, поэтому, даже если человек не разбирается в технологиях, он может получить доступ к сайту и использовать его для подачи заявки на ссуду. В дополнение к этому, сайт объясняет весь процесс того, как он связывает пользователей с подходящими кредиторами.

Условия и лимиты займа

Имея более 60 кредиторов, MoneyMutual связывает пользователей с кредиторами в соответствии с их конкретными потребностями.Эти кредиторы могут принимать запросы на получение ссуды от 200 до 5000 долларов.

Поскольку MoneyMutual действует как посредник для связи заемщиков и кредиторов, они не несут ответственности за условия, установленные кредиторами. Вместо этого кредитор устанавливает свои процентные ставки и комиссионные на основе факторов, упомянутых выше.

Отзывы клиентов

MoneyMutual получил более 2 миллионов положительных отзывов со всей территории США. Клиенты очень довольны надежными кредиторами и быстрым временем отклика сайта.Кроме того, MoneyMutual порадовал многих клиентов, предлагая ссуды в рассрочку, ссуды до зарплаты и безнадежные ссуды.

Перевод денежных средств

Большинство ссуд, особенно ссуд до зарплаты, необходимы в экстренных случаях; поэтому перевод средств должен осуществляться вовремя и быстро. MoneyMutual заявляет, что предлагает одни из самых быстрых и удобных денежных переводов.

Плюсов:

• Без дополнительных комиссий
• Перевод средств возможен в течение рабочего дня
• Надежно и надежно
• Веб-сайт с удобной навигацией
• Удобство в использовании
• Надежный и уважаемый
• Доступно более 60 надежных кредиторов

Минусы:

• Доступно только для U.Жители С.
• Не несет ответственности за разногласия между клиентом и кредитором

№2. BadCreditLoans — Ссуда ​​до зарплаты от лучшего прямого кредитора

BadCreditLoans отлично объясняет пользователям, как работают кредитные ссуды и различные финансовые инструменты, включая ссуды до зарплаты. Как и MoneyMutual, BadCreditLoans не выдает ссуды напрямую, а скорее связывает пользователей с прямыми кредиторами и поставщиками услуг, которые предлагают ссуды до зарплаты с хорошей стоимостью.

Их цель — работать с ответственными кредиторами и поставщиками услуг и обучать клиентов на протяжении всего кредитного процесса.Как следует из названия, это ведущая компания, которая выдает плохие кредитные ссуды людям, которые в них больше всего нуждаются.

Плохая кредитная история или плохая кредитная история могут помешать многим потенциальным возможностям ссуды. Это может стоить вам больших денег и стресса. Но не о чем беспокоиться, поскольку BadCreditLoans помогает пользователям находить кредиторов независимо от того, какая у них кредитная история.

Процесс подачи заявки и получения одобрения быстрый и простой и занимает около 5 минут. Во-первых, вам нужно заполнить форму всей вашей базовой информацией.Это необходимо для того, чтобы вы могли ссылаться на кредиторов, которые удовлетворяют ваши конкретные потребности. Информация, которую они запрашивают, включает такие вещи, как текущие долги, статус дохода и сбережения.

После этого форма утверждается и направляется разным кредиторам. Затем эти кредиторы будут предлагать клиенту различные кредитные пакеты. Сроки и условия также устанавливаются кредитором.

Если вы принимаете ссуду, вы можете получить деньги, депонированные на свой счет, всего в течение 24 часов.

Характеристики:

Вот некоторые характерные особенности BadCreditLoans, которые помогут вам решить, подходят ли вам услуги, которые они предоставляют:

Право на участие

BadCreditLoans следует простым критериям, когда дело доходит до того, кто может подавать заявки на получение ссуд через их платформу. Во-первых, пользователю должно быть не менее 18 лет и он должен иметь стабильный источник дохода. Во-вторых, даже несмотря на то, что они не публикуют требования к минимальной заработной плате, пользователям потребуется какое-то подтверждение занятости.

Кроме того, пользователи должны быть гражданами США и иметь действующие и активные банковские счета.

Легко наносится

Сайт разработан таким образом, чтобы им было удобно пользоваться при заполнении заявки. Чтобы узнать все необходимые документы, просто посетите их официальный сайт.

Вы можете начать процесс подачи заявки на кредит, нажав «Начать». Затем, заполнив форму, вы можете расслабиться и расслабиться, поскольку ваша работа в значительной степени сделана.

Займы надежные и мгновенные

В любой чрезвычайной ситуации вы всегда можете рассчитывать на то, что BadCreditLoans поможет вам.Они предлагают разные ссуды от 500 до 10 000 долларов. Обычно ссудой до зарплаты вы можете получить средства в течение одного-двух рабочих дней.

В дополнение к нескольким типам ссуд, BadCreditLoans также предлагает другие финансовые услуги, такие как собственный капитал и собственный капитал.

Политика безопасности и конфиденциальности

Одним из главных приоритетов BadCreditLoans является безопасность информации своих клиентов. Поэтому они концентрируются на конфиденциальности и безопасности своих сайтов, используя передовые системы шифрования, чтобы избежать утечки данных.

Кроме того, они используют защищенные файлы, а также средства защиты и серверы, которые соблюдают все законы о конфиденциальности. Все эти функции гарантируют клиентам безопасность их финансовой и личной информации на сайте.

Качество обслуживания клиентов

Клиенты похвалили BadCreditLoans за отличное круглосуточное обслуживание клиентов и высокое качество услуг. Клиенты также хвалят сайт за быстрое одобрение и время для финансирования. Большинство отзывов о BadCredit Loans положительные

Плюсов:

• Предложения займа от 500 до 5000 долларов
• Быстрый и простой процесс регистрации
• Без дополнительных комиссий
• Новый удобный
• Нет требований к кредитному баллу
• Большая сеть надежных кредиторов.
• Перевод средств всего за один рабочий день
• Два десятилетия опыта

Минусы:

• Для подачи заявки требуется дополнительная личная информация
• Может уменьшить доступные суммы ссуд для пользователей с плохой кредитной историей или без нее

№ 3. CashUSA — Процесс подачи заявки на получение ссуды до зарплаты

CashUSA — одна из лучших на рынке услуг по кредитованию до зарплаты. Их бизнес прозрачен в отношении своей практики и того, как он функционирует.Они заранее сообщают о годовых доходах, предоставляемых их кредиторами, и четко объясняют свои собственные условия.

Помимо подключения пользователей к ссудам, CashUSA также предоставляет потребителям информацию о различных финансовых вопросах, таких как расчет долга, кредитный рейтинг, планирование бюджета, студенческие ссуды и многое другое.

Как и остальные платформы в этом списке, CashUSA не ссужает деньги напрямую, а скорее связывает заемщиков и кредиторов вместе,

Процесс подачи заявки на получение кредита можно легко осуществить на их официальном сайте.Все, что вам нужно сделать, это заполнить форму с основной информацией, чтобы запросить ссуду. Прежде чем какой-либо кредитор примет заявку, он расскажет вам все свои условия, касающиеся комиссий и процентных ставок. Срок рассрочки платежа, который они предоставляют, может составлять от 90 дней до 72 месяцев, в зависимости от выбранного вами типа ссуды.

Кроме того, чтобы упростить жизнь клиентам, CashUSA упрощает систему электронных платежей между кредиторами и заемщиками; кредитор просто снимет согласованную сумму погашения с того же счета, на который были внесены кредитные средства.

CashUSA предлагает онлайн-ссуды до зарплаты с быстрыми денежными переводами, которые позволяют заемщикам получать необходимые им деньги в течение 24 часов. Таким образом, это может помочь в случае возникновения финансовых чрезвычайных ситуаций или других проблем.

Характеристики:

Вот некоторые моменты, которые выделяют CashUSA:

Простой процесс ссуды

Их процесс подачи заявки может быть завершен в течение нескольких минут. Заполнив онлайн-форму займа, вам нужно только просмотреть предложения о ссуде и принять условия кредитора, чтобы получить деньги на свой счет.Даже если вы не получаете никаких предложений по ссуде, CashUSA может предложить вам услуги или информацию по списанию долгов, ремонту кредита или другим связанным темам.

Право на участие

Чтобы получить ссуду от CashUSA, пользователи должны быть не моложе 18 лет и быть гражданами США. Кроме того, им необходимо иметь действующий банковский счет и стабильный доход не менее 800 долларов в месяц.

Оборотные условия займа

Условия погашения вашего кредита будут зависеть от типа кредита, который вы получаете, и от кредитора, от которого вы его получаете.Кредиторы сообщат вам точные процентные ставки и комиссии до того, как вы подпишете какие-либо контракты. Возможно, удастся согласовать некоторые из этих условий.

Важно прочитать все положения и условия, прежде чем соглашаться с ними. Хотя CashUSA является единственным партнером с уважаемыми кредиторами, платформа не имеет отношения к условиям, предлагаемым поставщиками кредитов.

Доплата

CashUSA полностью бесплатен и не требует платы за обслуживание. Их услуги бесплатны для всех заявок на получение кредита.

Веб-сайт с хорошим дизайном

CashUSA гордится тем, что у него легкий в навигации, удобный и простой веб-сайт. Они не только предлагают информацию о том, как подать заявку на получение кредита через свою платформу, но также имеют библиотеку контента, чтобы помочь людям лучше понять свои финансы.

Кроме того, их веб-сайт зашифрован, что гарантирует конфиденциальность и безопасность информации пользователей. Таким образом, вы можете предоставить веб-сайту свою финансовую и личную информацию, зная, что она в надежных руках.

Отзывы клиентов

Служба поддержки клиентов всегда доступна для решения любых возникающих проблем. Сайт получил много положительных отзывов от пользователей из США. Их хвалили за их безопасный сайт и надежных кредиторов.

Кроме того, на сайте показаны все доступные кредиторы, что дает вам возможность выбрать кредитора, который удовлетворяет ваши конкретные потребности.

Плюсов:

• Средства могут быть доступны через рабочий день
• Связывает кредиторов и заемщиков за считанные минуты
• Быстрое и простое нанесение
• Кредитные требования отсутствуют
• Шифрует личную и финансовую информацию пользователя
• Может сравнивать кредитные предложения перед акцептом

Минусы:

• Не предлагает ссуд на сумму менее 500 долларов США
• Нет мобильного приложения

№4.Персональные ссуды

Personal Loans — еще одна сеть кредиторов, которая связывает кредиторов с заемщиками, чтобы помочь им найти различные типы кредитов. Предлагаемые ссуды могут варьироваться от 1000 до 35000 долларов. Однако ссуды до зарплаты могут быть ограничены меньшими суммами.

Никогда не знаешь, когда может возникнуть чрезвычайная ситуация; поэтому наличие краткосрочного кредита может помочь снизить потенциальный стресс, связанный с этими проблемами. Персональные ссуды помогают пользователям с плохими кредитами найти подходящих кредиторов с наличными на случай чрезвычайных ситуаций.

Эта компания находится в штате Юта и работает в отрасли некоторое время.За это время он завоевал доверие многих заемщиков, которые не могут сказать ничего, кроме хороших слов о личных займах.

Независимо от причины получения ссуды, будь то оплата медицинского обслуживания или ремонт дома, личные ссуды могут помочь вам найти источник финансирования, соответствующий вашим потребностям. Процесс прост и быстр; он начинается с заполнения онлайн-формы с вашей основной информацией.

После того, как вы заполните их вступительное заявление, они распространят вашу информацию среди своих кредиторов.Таким образом, несколько кредиторов смогут просмотреть ваш запрос и предложить вам ссуду. После утверждения вашего запроса кредитор представит вам условия кредита, и вы сможете решить, принимать их или нет.

Как только все будет завершено, средства будут быстро зачислены на ваш счет.

Характеристики:

Вот некоторые из выдающихся качеств личных займов:

Право на участие

Чтобы иметь право на одобрение ссуды, пользователи должны быть не моложе 18 лет и иметь номер социального страхования.Кроме того, они должны быть гражданином США и иметь банковский счет на свое имя.

Быстрый депозит

Personal Loans стремится делать быстрые вклады; это довольно редко для сайтов ссуд онлайн, которые предлагают большие суммы ссуд. Однако время депозита также может зависеть от кредиторов и финансового учреждения пользователя.

Разумно выбрать кредитора, который предлагает быстрые депозиты, если вам нужны наличные на случай чрезвычайной ситуации. Обычно они переводят деньги на ваш счет на следующий день.

Сторонние кредиторы

Одна из замечательных особенностей личных займов заключается в том, что они никогда не позволяют вам исчерпать свои возможности. Например, даже если вы не можете найти подходящего кредитора из их предложений, веб-сайт может попытаться связать вас со сторонними сетями надежных кредиторов.

Personal Loans уже некоторое время связывает пользователей с надежными сторонними кредиторами.

Просроченные платежи

Если вы не уверены, как будете погашать ссуду, важно выбрать сеть, которая не будет эксплуатировать своих клиентов, если они не могут погасить ссуду.Персональные ссуды поощряют снисходительность между пользователями и кредиторами.

Если вы считаете, что пропустите платеж, просто позвоните напрямую кредитору и попросите о продлении.

Различные виды ссуд

Personal Loans предлагает три типа ссуд — ссуды в рассрочку, одноранговые и банковские ссуды. Если вы выберете одноранговую ссуду, вы будете напрямую связаны с кредитором.

Если вы выберете индивидуальные займы в рассрочку, условия будут аналогичны одноранговым займам, но вы будете работать вместе с финансовым учреждением.Наконец, в случае банковских кредитов банк переведет вам деньги, в то время как все остальные процессы останутся прежними.

Повышенная сумма кредита

Если вам нужна более высокая сумма кредита, Personal Loans свяжет вас с кредиторами, которые ее предлагают. Некоторым пользователям удалось получить ссуды до 35 000 долларов США.

Конфиденциальность и безопасность

Personal Loans гарантирует пользователям безопасность их личной информации. Платформа соответствует всем требованиям безопасности, чтобы гарантировать, что информация их клиентов не попадет к кому-либо с несанкционированным доступом.

Кроме того, они используют службы шифрования, чтобы предотвратить доступ хакеров к финансовой и личной информации пользователей. Кроме того, принимаются и другие меры для повышения конфиденциальности, такие как компьютерная безопасность и защищенные файлы.

Плюсов:

• Предлагает ссуды до 35 000 долл. США
• Простая и удобная онлайн-заявка
• Шифрование информации и другие меры безопасности
• Быстрые и гибкие условия оплаты
• Доступно для всех, кто живет в США.С.

Минусы:

• Плохие кредитные баллы могут не соответствовать критериям для получения ссуды или предполагать более высокие процентные ставки
• Некоторые суммы кредита могут быть недоступны в некоторых штатах

Факторы, которые следует учитывать при выборе веб-сайта для получения ссуды до зарплаты

Трудно найти надежные веб-сайты, которые связывают ссуды до зарплаты пользователям с мгновенным одобрением и без проверки кредитоспособности.

В связи с растущей отраслью и ростом конкуренции варианты ссуды увеличиваются день ото дня.Поэтому важно знать, как правильно выбрать кредитора онлайн, который соответствует вашим требованиям.

Ниже приведены некоторые важные факторы, которые следует учитывать при принятии решения. Поэтому, если вы планируете получить ссуду, следование этим критериям гарантирует, что вас не обманут неудачные и мошеннические сделки.

Репутация компании

Первое, на что нужно обращать внимание при выборе сайта для мгновенных кредитов, — это их репутация. Для этого вы можете посмотреть, как долго работает бизнес, и, если возможно, просмотреть отзывы клиентов.Прочитав отзывы, вы сможете понять, является ли компания законной.

Еще один простой способ проверить репутацию компании — это поискать ее в Интернете. Там вы можете найти любые плохие отзывы или иски против них. Кроме того, вы можете посмотреть их рейтинг Better Business Bureau, чтобы узнать, надежны ли они.

Срок финансирования

Ссуды до зарплаты выдаются на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому скорость имеет решающее значение в этих транзакциях.Важно знать, есть ли у компаний история своевременных выплат по кредитам.

Например, такие платформы, как MoneyMutual и Personal Loans, предлагают быстрые ссуды в тот же день. Следовательно, вы можете пойти на них, если вам нужен гарантированный быстрый перевод средств.

Кроме того, быстрое получение ссуды также может помочь решить любые непредсказуемые и незапланированные расходы.

Условия использования

Важно знать, что все условия, установленные кредитором, не зависят от вашей кредитной платформы до зарплаты.Агентство, которое связывает вас с кредиторами, не несет ответственности за определение процентных ставок или других условий вашего кредита. Поэтому важно прочитать всю информацию, предоставленную кредиторами, прежде чем принимать ссуду.

Кроме того, у вас должна быть информация о рыночной процентной ставке, ежемесячных платежах, сроках и всех других деталях в вашем кредитном договоре. При получении ссуды с плохой кредитной историей с вас, скорее всего, будут взиматься более высокие процентные ставки.

Конфиденциальность и безопасность

Важно предоставить личную и финансовую информацию при использовании этих услуг онлайн-ссуды.Поэтому крайне важно выбрать кредитора, который гарантирует безопасность всех ваших данных.

Изучите политику конфиденциальности каждого веб-сайта, чтобы убедиться, что они защищают зашифрованные данные. Если какой-либо бизнес не соблюдает законы безопасности или не принимает меры для защиты частной информации, лучше выбрать новую компанию.

Это важный момент, поскольку некоторые компании были уличены в краже и продаже пользовательских данных тому, кто предложил самую высокую цену. Более того, чтобы избежать этих неудач, вы можете выбрать сайт, упомянутый в списке выше, поскольку они принимают всесторонние меры безопасности для обеспечения безопасности в Интернете.

Прозрачная пленка

Поддельные компании часто проводят привлекательные маркетинговые и рекламные кампании для привлечения клиентов. Впоследствии эти компании обманывают людей и злоупотребляют их информацией. Поэтому важно выйти за рамки модного маркетинга, чтобы увидеть, как работает компания.

Если компания не прозрачна в отношении своих услуг, она может взимать с вас деньги или скрытые сборы. К сожалению, это также означает, что ваши данные, скорее всего, не в надежных руках.Поэтому вам следует выбирать прозрачные компании, даже если они могут взимать немного больше.

У перечисленных выше компаний прозрачные и безопасные платформы. Таким образом, вам не нужно беспокоиться о каких-либо скрытых комиссиях или дополнительных сборах.

Часто задаваемые вопросы об онлайн-ссудах до зарплаты

1. Что такое ссуда до зарплаты?

Это краткосрочная ссуда, обычно с высокими процентными ставками. Вы можете получить его, когда вам нужно взять небольшую ссуду на непредвиденные расходы. Тем не менее, они часто взимают высокую процентную ставку за немедленный кредит, иногда называемый авансовым ссудой с чеком или ссудой наличными.

2. Являются ли ссуды до зарплаты онлайн законными и законными?

Все компании, которые мы рассмотрели в этом списке, являются законными и работают вместе с кредиторами, предлагая реальные ссуды до зарплаты.

Чтобы стать законным кредитором, им необходимо иметь лицензию на ссуду денег в определенном штате. К сожалению, не у каждой компании есть лицензия на ведение бизнеса в каждом штате. Поэтому важно прочитать распечатку, представленную в нижней части веб-сайта компании.

Например, MoneyMutual не ссужает деньги людям в Нью-Йорке из-за законов штата.

Если вы не уверены, является ли кредитор авторитетным и законным, вы можете обратиться в офис государственного прокурора для получения дополнительной информации. Вы не должны работать с любым бизнесом, у которого нет законной лицензии на ведение деятельности. Например, они могут не соблюдать определенные законы, разработанные для защиты пользователей, и могут взимать с них более высокие процентные ставки.

3. Каковы преимущества ссуд до зарплаты?

Главное преимущество ссуды до зарплаты — быстрое финансирование на случай чрезвычайной ситуации или ситуации.

Мотивы для получения ссуды этого типа могут различаться, но некоторые примеры включают оплату счета в последнюю минуту, чтобы коммунальные услуги не были прерваны, или оплата некоторых неожиданных школьных сборов для вас или вашего ребенка.

Даже если у вас плохая кредитная история, многие кредиторы могут предложить вам ссуду до зарплаты. Если вы имеете право на получение ссуды, средства обычно доступны в течение одного или двух рабочих дней.

4. Нужен ли мне банковский счет для получения ссуды до зарплаты?

При получении личной ссуды через онлайн-сеть Payday вы должны иметь возможность указать номер банковского счета для счета, открытого на ваше имя.Это требование есть у всех компаний в этом списке.

Некоторые другие общие критерии отбора включают в себя то, что кандидаты должны быть гражданами США или постоянными жителями 18 лет и старше, иметь стабильный ежемесячный доход в размере около 1000 долларов США и иметь возможность предоставить действующий домашний адрес, номер телефона, адрес электронной почты и подтверждение занятости или преимущества.

Этот критерий не гарантирует автоматически, что вам будет предложен заем, но эти основные требования необходимы при подаче заявления на получение займа.

Некоторые кредиторы могут потребовать от заемщиков иметь текущий счет на свое имя, чтобы погашение могло быть снято автоматически в установленный срок. В случае, если у вас недостаточно денег, чтобы выплатить кредитору вовремя, вы должны сообщить кредитору заранее и попросить о продлении срока.

5. В чем разница между личными ссудами онлайн и ссудами до зарплаты?

Есть разница между личной ссудой и ссудой до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это быстрый способ получить небольшую сумму наличных — обычно менее 1000 долларов — и пользователям не нужен хороший кредит для ее получения.Однако ссуды до зарплаты являются дорогостоящими, поскольку компании, которые их предлагают, требуют высоких процентных ставок, чтобы компенсировать страховой риск для кредитора.

Срок погашения большинства ссуд до зарплаты составляет от недели до месяца. Если вы не можете погасить ссуду вовремя, кредитор имеет право снимать деньги с вашего банковского счета напрямую, что может стоить вам и комиссии за овердрафт.

Если вам нужна небольшая ссуда, то личная ссуда онлайн будет намного дешевле, даже если ваш кредитный рейтинг плохой.Однако проблема, с которой сталкиваются люди с личными ссудами, заключается в том, что перевод средств может занять больше времени. Кроме того, личные займы онлайн труднее получить для пользователей с плохой кредитной историей.

Федеральная торговая комиссия предупреждает заемщиков с осторожностью, когда кредиторы до зарплаты взимают чрезвычайные комиссии и процентные ставки.

Заключение

Неожиданные расходы могут полностью изменить вашу жизнь, особенно если у вас нет средств на их покрытие. Чрезвычайное финансирование из ссуды до зарплаты может помочь при условии, что вы сможете вернуть деньги в ближайшее время.

Компании онлайн-ссуды, которые мы рассмотрели, должны дать вам хорошее начало при поиске поставщика ссуд до зарплаты с справедливыми условиями.

Новости и редакция The Denver Post не принимали участия в подготовке этого сообщения.

Персональные ссуды | Ссуды кредитного союза Wright-Patt

⁹ Ссуды с личной подписью: Все заявки на получение ссуды подлежат рассмотрению и одобрению. Годовая процентная ставка (APR) верна по состоянию на 9/3/2021 и зависит от кредитоспособности.Годовая процентная ставка для подписной ссуды — это фиксированная ставка на весь срок ссуды. Годовая процентная ставка будет варьироваться от 7,99% до 15,99% годовых, в зависимости от вашей кредитоспособности; Годовая процентная ставка будет определена во время утверждения вашей заявки. Суммы ссуды до 9 999 долларов США имеют максимальный срок 48 месяцев, а суммы ссуды 10 000 долларов США и более имеют максимальный срок 60 месяцев. Например, по ссуде Signature на сумму 7000 долларов США на 48 месяцев (4 года) под 9,99% годовых будет выплачиваться ежемесячная выплата в размере 177,51 доллара США. Доступны другие ставки, условия, платежи и суммы кредита.Минимальная сумма кредита составляет 500 долларов США, а максимальная — 40 000 долларов США. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа. Каждый раз, когда мы одобряем запрос на снижение вашей годовой процентной ставки, будет взиматься плата за обработку изменения ставки в размере 75 долларов.

¹⁰ Кредит QCash: Все заявки на получение кредита подлежат проверке на соответствие требованиям и одобрению. Годовая процентная ставка (APR) верна по состоянию на 9.01.2021. Годовая процентная ставка по ссуде QCash — это фиксированная ставка на весь срок ссуды.Годовая процентная ставка составит 15,00% годовых. Например, ссуда QCash на 1000 долларов США на 12 месяцев (1 год) под 15,00% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 90,23 доллара США. Возможны другие условия, платежи и суммы кредита. Минимальная сумма кредита составляет 200 долларов, а максимальная — 4000 долларов. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа. Ссуды доступны членам, отвечающим определенным требованиям, которые проработали в кредитном союзе не менее 120 дней и считаются членами с хорошей репутацией.Кредит QCash недоступен в членских центрах; он доступен только через онлайн или мобильный банкинг. Минимальный кредитный рейтинг не требуется.

¹¹ Кредитная линия ReadyLine® : Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Годовая процентная ставка (APR) верна по состоянию на 9/3/2021 и может измениться в любое время. Годовая процентная ставка кредитной линии ReadyLine® — это фиксированная ставка на весь срок действия кредита. Годовая процентная ставка будет варьироваться от 10,90% до 17,90% годовых, в зависимости от вашей кредитоспособности; Годовая процентная ставка будет определена во время утверждения вашей заявки.Минимальная сумма кредита составляет 250 долларов, а максимальная — 40 000 долларов. Аванс по Готовой кредитной линии® считается денежным авансом. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа. Щелкните здесь для получения информации о тарифах, комиссиях и других расходах по кредитным картам , относящимся к кредитной линии ReadyLine®.

¹² Кредитная линия StretchPay® : Все заявки на получение ссуды подлежат кредитный обзор и одобрение.Годовая процентная ставка (APR) верна по состоянию на 9/3/2021 и может измениться в любое время. Годовая процентная ставка по кредитной линии StretchPay® (SPLOC) составляет 25,00% годовых и является фиксированной ставкой на весь срок действия кредита. SPLOC предлагает кредитные лимиты в размере 150, 250 и 500 долларов с максимальным сроком в 2 месяца. SPLOC должен быть оплачен полностью до того, как средства могут быть предоставлены — частичные или последующие авансы не допускаются. Перед первым авансом заемщики должны внести средства на свой счет акций TrueSaver® в размере 15 долларов США для кредитного лимита 150 долларов США, 25 долларов США для кредитного лимита 250 долларов США и 50 долларов США для кредитного лимита 500 долларов США, который будет удерживаться и недоступен в течение отмена до даты первого ежегодного продления или до закрытия SPLOC.Ежегодные продления SPLOC подлежат проверке и утверждению. Срок действия SPLOC, который был автоматически одобрен для ежегодного продления, истекает через 60 дней, после чего заемщик должен подать повторную заявку. Ежегодная плата за продление должна быть на счете WPCU заемщика и уплачена до выдачи кредита. Аванс на SPLOC считается денежным авансом. Ежегодная плата за продление составляет 25 долларов за кредитный лимит в 150 долларов, 35 долларов за кредитный лимит в 250 долларов и 70 долларов за кредитный лимит в 500 долларов. Если ваш платеж задерживается на 11 или более дней, взимается комиссия за просрочку платежа в размере 5% от причитающейся суммы платежа.Щелкните здесь для получения информации о тарифах, сборах и другой стоимости кредитной карты , относящейся к кредитной линии StretchPay®.

Как работают ссуды до зарплаты: пример 391% годовых

Ссуды до зарплаты отличаются от других типов ссуд одним главным образом: они являются краткосрочными. Отсюда и название, они обычно должны быть возвращены (плюс комиссионные) до следующего дня выплаты жалованья заемщику после выдачи ссуды. Это может быть неделя, две недели или месяц.

В отличие от традиционных ссуд, ссуды до зарплаты необеспечены, что означает, что заемщику не требуется обеспечение для его получения.Как правило, кредитные отчеты и кредитные рейтинги не являются частью кредитного процесса.

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей, требования для получения ссуды до зарплаты включают:

• Активный счет в банке или кредитном союзе или предоплаченная карта
• Подтверждение дохода от работы или другого источника
• Действительный идентификатор
• Быть не моложе 18 лет

Согласно обширному исследованию Pew Charitable Trusts, около 12 миллионов американцев ежегодно пользуются ссудами до зарплаты.Как было отмечено в предыдущем исследовании ФРС Сент-Луиса, многие люди, похоже, испытывают к себе отношения любви-ненависти.

Быстрое получение наличных и повторное заимствование

Ссуды до зарплаты продаются как способ получить «быстрые деньги» на случай чрезвычайных ситуаций или для удовлетворения краткосрочных потребностей, но многие люди используют их снова и снова, чтобы компенсировать нехватку наличных денег.

В недавней статье ФРС Сент-Луиса старший специалист по экономическому образованию Жаннетт Беннетт объяснила, что наиболее распространенными пользователями ссуд до зарплаты являются люди с низким доходом и уровнем бедности выше среднего.По данным Pew, три четверти всех ссуд до зарплаты берут заемщики, которые уже взяли 11 или более ссуд за год.

Одно из объяснений повторного использования, сказал Беннет, заключается в том, что ссуды используются для оплаты основных расходов. Пью говорит, что до 58% заемщиков с трудом покрывают свои основные ежемесячные расходы, поэтому на самом деле ссуды до зарплаты часто используются для удовлетворения таких потребностей, как аренда и коммунальные услуги.

Еще одна причина для повторного использования заключается в том, что средний заем требует платежа в размере 430 долларов в следующий день выплаты жалованья (согласно Pew), и большинство заемщиков не в состоянии заплатить эту сумму и вынуждены продлевать или повторно брать заем.Итак, людям нужны ссуды, но они не могут их себе позволить.

Это приводит к тому, что люди попадают в круговорот долгов: каждая новая ссуда приводит к увеличению комиссионных, которые могут соответствовать или превышать первоначальную сумму ссуды.

Расчет комиссий и процентов по кредиту до зарплаты

Ссуды до зарплаты могут показаться простым и быстрым решением краткосрочной проблемы, требующей быстрых денежных средств, но на самом деле они стоят намного дороже, чем традиционные ссуды. По словам Беннета, средняя процентная ставка по средней ссуде до зарплаты составляет 391%.Это если он будет выплачен через две недели.

Для сравнения:

Почему ставки по ссудам до зарплаты такие высокие? Платная структура. Как указывает Беннет, высокие комиссии по ссуде из-за краткосрочного характера этих ссуд делают их более дорогими по сравнению с другими типами ссуд.

Для расчета годовой процентной ставки или годовой процентной ставки ссуды до зарплаты проценты и сборы на полученную сумму сравниваются с их стоимостью за годичный период. Рассмотрим этот пример, взятый из книги Св.Урок экономического образования от Луи Феда под названием «Итак, сколько вы на самом деле платите за этот заем»? (PDF).

Пример ссуды до зарплаты

Сесилия берет двухнедельную ссуду до зарплаты в размере 400 долларов на оплату ремонта автомобиля. Кредитор взимает комиссию в размере 60 долларов США. Что такое годовая процентная ставка?

Шаг 1: Сложите все комиссии и проценты, чтобы рассчитать общую сумму комиссий.

Общая комиссия (заданная) = 60 $

Шаг 2: Разделите общую сумму комиссии на профинансированную (заимствованную) сумму.

60 долл. США / 400 долл. США = 0,15

Шаг 3: Умножьте ответ на количество дней в году: 365.

0,15 х 365 = 54,75

Шаг 4: Разделите ответ на срок кредита в днях.

54,75 / 14 дней = 3,91

Шаг 5: Переместите десятичную запятую на два разряда вправо и добавьте знак процента.

Ответ: 391% годовых по данному кредиту

Положения о ссуде до зарплаты

Может показаться, что минусы использования ссуд до зарплаты перевешивают плюсы, учитывая потенциальную возможность возникновения долгового цикла.

Некоторым потребителям ссуды до зарплаты могут показаться удобным вариантом. Они предлагают быстрые выплаты при минимальном количестве документации. Они могут быть единственным доступным источником ссуды для людей с низким кредитным рейтингом и тех, кто не может получить традиционные ссуды.

штатов осведомлены о потенциальной задолженности, которая может быть связана с ссудами до зарплаты, и в каждом штате действуют свои собственные правила. Правила могут сильно отличаться в зависимости от того, в каком штате вы находитесь. Среди прочего, правила, касающиеся повторных заимствований, периодов ожидания между займами и лимитов займов, различаются от штата к штату.

В некоторых штатах выдача кредитов до зарплаты прямо запрещена. Семнадцать штатов и Округ Колумбия либо прямо запрещают это, либо издают законы, которые имеют такой же эффект, когда кредиторы разоряются. (Это было по состоянию на начало 2019 года; государственные нормативы продолжают развиваться). В Миссури кредитование до зарплаты является законным.

Что касается федерального законодательства, Бюро финансовой защиты потребителей, или CFPB, было создано в 2011 году для защиты потребителей. CFPB изучает практику кредитования до зарплаты и поддерживает связь с потребителями, используя эту информацию для разработки новых федеральных правил.

Заключение

Любить их или ненавидеть? Ссуды до зарплаты могут быть полезны, но Беннетт советует проявлять осторожность при работе с ними.

«Как и в случае со всеми формами кредита, заемщики должны знать, во что они вляпаются, когда берут ссуду до зарплаты, и не брать на себя долги, которые они не могут себе позволить», — написала она, добавив, что «Без полномочий заимствование обходится дорого. знаний.»

Примечания и ссылки

¹ Бюро финансовой защиты потребителей.«Бюро финансовой защиты потребителей публикует уведомления о предлагаемых правилах кредитования до зарплаты; День выплаты жалованья, право собственности на автомобиль и некоторые ссуды с высокой оплатой в рассрочку ». Февраль 2019 г. (См. Пересмотр PDF.)

Как работают ссуды до зарплаты | Информация о кредите до зарплаты для потребителей

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды наличными на основании личного чека заемщика, хранящегося для будущего депозита, или электронного доступа к банковскому счету заемщика. Заемщики выписывают личный чек на сумму займа плюс финансовые расходы и получают наличные.В некоторых случаях заемщики подписывают электронный доступ к своим банковским счетам для получения и погашения ссуд до зарплаты.

Кредиторы хранят чеки до следующего дня выплаты жалованья заемщику, когда ссуды и финансовые сборы должны быть выплачены единовременно. Чтобы выплатить ссуду, заемщики могут погасить чек, оплатив ссуду наличными, разрешить хранение чека в банке или просто оплатить финансовую комиссию, чтобы продлить ссуду на другой период выплаты. Некоторые кредиторы до зарплаты также предлагают долгосрочные ссуды до зарплаты и запрашивают разрешение на электронное снятие нескольких платежей с банковского счета заемщика, которые обычно подлежат оплате в каждую дату платежа.Размер ссуд до зарплаты составляет от 100 до 1000 долларов, в зависимости от установленных законом максимальных сумм. Средний срок кредита — около двух недель. Ссуды обычно стоят 400% годовых или больше. Плата за финансирование составляет от 15 до 30 долларов за заем на 100 долларов. Для двухнедельных займов эти финансовые расходы приводят к процентной ставке от 390 до 780% годовых. Более короткие ссуды имеют еще более высокие годовые процентные ставки. Ставки выше в штатах, которые не ограничивают максимальную стоимость.

Требования для получения ссуды до зарплаты

Все, что нужно потребителю для получения ссуды до зарплаты, — это открытый банковский счет с относительно хорошей репутацией, постоянный источник дохода и идентификация.Кредиторы не проводят полную проверку кредитоспособности и не задают вопросы, чтобы определить, может ли заемщик позволить себе погасить ссуду. Поскольку ссуды выдаются на основе способности кредитора собирать деньги, а не способности заемщика выплатить при выполнении других финансовых обязательств, ссуды до зарплаты создают долговую ловушку.

CFPB обнаружил, что 80 процентов заемщиков до зарплаты, отслеженных в течение десяти месяцев, пролонгировали или повторно заимствовали ссуды в течение 30 дней. Заемщики не выполняют своих обязательств по каждой пятой ссуде до зарплаты. У онлайн-заемщиков дела обстоят хуже.CFPB обнаружил, что более половины всех онлайн-займов в рассрочку до зарплаты не выполняет своих обязательств.

Кредиторы до зарплаты

Ссуды до зарплаты выдаются в магазинах по выдаче ссуд до зарплаты или в магазинах, которые продают другие финансовые услуги, такие как обналичивание чеков, ссуды на право собственности, арендная плата с выкупом и залог, в зависимости от требований государственного лицензирования. Кредиты выдаются через веб-сайты и мобильные устройства. В 2015 году CFPB обнаружил 15 766 пунктов выдачи кредитов до зарплаты.

Правовой статус кредитования до зарплаты

Кредитование до зарплаты с высокой стоимостью разрешено законами или постановлениями штата в тридцати двух штатах.Пятнадцать штатов и округ Колумбия защищают своих заемщиков от предоставления дорогостоящих ссуд до зарплаты с помощью разумных пределов небольших ставок по ссуде или других запретов. Три штата установили более низкие предельные ставки или более длительные сроки для несколько менее дорогих кредитов. Онлайн-кредиторы до зарплаты, как правило, подчиняются законам штата о лицензировании и предельным ставкам штата, в котором заемщик получает ссуду. Для получения дополнительной информации см. Правовой статус ссуд до зарплаты по штатам.

Защита военнослужащих и иждивенцев

Ссуды до зарплаты не разрешены для военнослужащих, находящихся на действительной службе, и их иждивенцев.Федеральные меры защиты в соответствии с Законом о военном кредитовании (MLA) для военнослужащих и членов их семей вступили в силу 1 октября 2007 года и были расширены 3 октября 2016 года. Правила Министерства обороны применяются к кредитам, подпадающим под действие федерального Закона о праве кредитования, включая день выплаты жалованья и титул ссуды. Кредиторам запрещено взимать более 36 процентов годовых, включая комиссионные; получение чека, разрешения на списание средств или права собственности на автомобиль для обеспечения ссуды; и использование обязательных арбитражных оговорок в контрактах по покрытым займам.