Кредит без ки: Кредит без кредитной истории срочно, получить кредит наличными без кредитной истории

Как получить кредит без кредитной истории?

Естественно, у любого банка, занимающегося выдачей займов, имеется доступ к такому бюро, чтобы достоверно установить, как исполняет свои обязательства тот или иной субъект, желающий повторно взять кредит или получить деньги на карту. На основании полученной информации о потенциальном заемщике, финансовая организация решает, стоит ли выдавать кредит данному клиенту, а также на каких условиях это делать.

Для тех, кто ранее никогда не пользовался кредитными решениями, получить значительный займ в банке будет, естественно, крайне проблематично.

Какие же существуют способы, благодаря которым можно будет получить кредитные средства?

Во-первых, это получение потребительского или товарного займа. Гражданину, не имеющему кредитной истории, но планирующему в ближайшем будущем приобретение недвижимого имущества или автомобиля, банковские специалисты советуют оформлять обычный потребительский кредит. Зачастую такого вида кредиты далеко не самые выгодные, но очень хорошо подходят для создания безупречной кредитной истории.

Что для этого требуется? Следует просто обратиться в магазин, в котором присутствует представитель финансово-кредитной организации, занимающейся оформлением займов на месте покупки. С помощью такого кредита обычно берут мелкую бытовую технику, одежду, мебель, причем лучше всего брать небольшой займ, чтобы не было проблем с его возвратом.

Специалист по кредитам магазина в кратчайшие сроки оповещает клиента о принятом банком решении, хотя следует указать, что особых проверок никто в данном случае не устраивает.

Поэтому процент выдачи таких займов очень высок. Если же ставка по такому виду кредита не устраивает, можно рассматривать предложение о покупке товара в рассрочку.

Рассрочка – это разновидность кредита, позволяющая клиенту купить желаемый товар без переплаты. Как правило, рассрочка применяется к «залежалому» товару и такие предложения являются ограниченными по количеству. Но если необходимо получить «хорошую» кредитную историю, то такой вариант кредитования будет вполне уместным.

Во-вторых, для получения положительной кредитной истории можно оформить кредитную карту. Ведь кредитка – это своего рода тоже кредитный продукт, следовательно, все операции, связанные с ее использованием, видны в кредитном рейтинге ее владельца. Естественно, «чужому» потенциальному заемщику банк поначалу предложит кредитную карту с минимальным лимитом. Кого-то такой вариант не спасет, но гражданину, нуждающемуся в отличной кредитной истории, будет достаточно и маленького лимита. Причем, если кредитку часто использовать без каких-либо нарушений, лимит очень быстро возрастет, так как для банка это очень выгодно и он заинтересован в привлечении таких «порядочных и добросовестных» клиентов.

В-третьих, чтобы получить хорошую кредитную историю, можно стать чьим-то созаемщиком.

Необходимо учитывать, что информация о выплате кредита фиксируется не только в рейтинге основного заемщика, это касается и созаемщика. Поэтому стать созаемщиком – тоже отличный способ обзавестись положительной кредитной историей. Обычно созаемщиками являются супруги, близкие родственники, а также допустимо привлечь и других граждан. Поэтому, узнав о том, что кто-то из родственников или друзей собирается брать кредит, можно напроситься в созаемщики и таким образом заработать кредитный рейтинг. В данном случае кредитная история будет зависеть и от добросовестности основного заемщика, поэтому при выборе «партнера» нужно убедиться, что заемщик не подведет. Иначе можно сразу же заработать себе негативную кредитную историю.

В России стало сложнее получить заем без кредитной истории — Российская газета

Без кредитной истории банки сегодня выдают лишь пятую часть всех заемных средств, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). С каждым годом клиентов без «кредитного досье» становится все меньше, но что если вы один из них? Как зарекомендовать себя в глазах банковских специалистов тем, кто берет кредит впервые и нужно ли формировать кредитную историю специально, «Российская газета» разбиралась с экспертами.

Ежегодно доля займов без кредитной истории снижается на несколько процентов. По итогам 2016 года она пришла к отметке в 19 процентов, в 2015 году была на уровне 22 процентов, в 2014 году — 24 процентов. То есть за минувшие три года выдавать без «досье» стали на 5 процентов меньше кредитов.

«Банки все больше начинают опираться на информацию бюро кредитных историй. Вполне логично, что доля займов, выданных без обращения к ним, уменьшается», — говорит Лазарь Бадалов, доцент кафедры банковского дела Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова.

Нужно учитывать еще и то, что если раньше обращение к кредитной истории занимало время и банки запрашивали ее для одобрения только крупных займов, то теперь добыть сведения можно практически мгновенно. В результате сведения из «кредитного досье» банковские служащие стали использовать даже для оформления мелких ссуд.

Без кредитной истории чаще всего банки выдают клиентам кредитные карты, на них приходится примерно треть банковских продуктов. Интересно, что на втором и третьем местах самые дорогие кредиты: ипотека — 26 процентов и автокредиты — 22 процента.

«Банки охотнее выдают кредиты новичкам на те виды продуктов, которые имеют залог, например, ипотеку или автокредиты, или продукты, лимитами по которым можно управлять в режиме реального времени, например, кредитные карты», — поясняет Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного кредитного бюро.

Идти в банк без кредитной истории можно, но это должно быть единственным недостатком заемщика

При этом доля высокорисковых беззалоговых продуктов для новичков остается очень невысокой. Микрофинансовые организации выдали клиентам без истории всего 6 процентов займов. Кредиты наличными получили 14 процентов таких заемщиков.

Данные бюро кредитных историй сегодня остаются ключевым фактором для принятия решения в выдаче займа. Их роль оценивается выше, чем подтверждение дохода, место и стаж работы.

«Именно информация об исполнении клиентом его финансовых обязательств делает его более предсказуемым для кредитора, позволяет максимально объективно оценить его рисковый профиль и принять взвешенное решение о выдаче кредита», — считает Даниэль Зеленский.

Если у клиента нет кредитной истории, банки называют ее «нулевой». Это означает, что человек никогда не брал кредит. «Нулевой» история может быть и у тех, кто в кредитном договоре отказался от того, чтобы его данные передавали в банк кредитных историй.

Раньше это можно было сделать, но людям такая скрытность в итоге вышла боком. Теперь они не могут подтвердить, что платили в срок прошлый кредит. Сейчас такой отказ практически невозможен, скорее всего, банк не станет заключать договор с таким клиентом.

Инфографика «РГ»: Михаил Шипов/Ирина Жандарова

Казалось бы, отсутствие опыта у заемщика должно быть плюсом для банка. Но кредитные организации опасаются давать деньги тем, кто не продемонстрировал финансовую дисциплину или ее отсутствие. Поэтому заемщикам без кредитной истории чаще всего могут рассчитывать лишь на кредит на покупку товаров в торговых центрах, так называемые POS-кредиты.

Даниэль Зеленский, впрочем, отмечает, что есть огромное количество альтернативных источников информации, на основе которых можно оценить клиентов — данные телекомов, соцсетей, Big Data. Сейчас банки редко используют эти сведения.

Но отдельные примеры есть. В банке «Возрождение» «Российской газете», к примеру, сообщили, что как альтернативу используют скоринг телекомов, то есть оценивают клиентов по своевременности оплаты счетов за мобильную связь.

В других странах альтернативная оценка ведется по всем регулярным платежам. К примеру, в США делается оценка клиента на основе своевременности оплаты коммунальных счетов. Те, кто платит все в срок и даже раньше него, получают не только кредит, но и низкую процентную ставку, а через несколько лет в том же банке имеют возможность взять еще один кредит на машину или другие цели по ставке ниже рыночной.

В Интернете кредитные эксперты предлагают будущим заемщикам специально формировать кредитные истории под будущие нужды. То есть взять небольшую ссуду на бытовую технику и выплатить ее в срок или оформить кредитную карту и не допускать по ней просрочек. Но стоит ли действительно пользоваться такими советами и взваливать на себя кредитное бремя без особой необходимости?

«Нет, это не очень правильный совет, действовать таким образом не стоит. К тому же никто не дает гарантии, что сделав так, вы получите кредит. Это скорее маркетинговый ход, чтобы привлечь клиента», — говорит Лазарь Бадалов.

19 процентов кредитов были выданы в России заемщикам без кредитной истории по итогам 2016 года

Эксперт уверяет, идти в банк без кредитной истории можно, но это должно быть единственным недостатком заемщика. «Хорошая зарплата, долгий срок работы на одном месте компенсируют отсутствие «кредитного досье». Если речь идет об ипотеке, то можно склонить банк на свою сторону повышенным первоначальным взносом», — уточняет Бадалов.

Традиционно считается, что в кредитной истории банк интересует только своевременность внесения платежей. Но это не так. Можно испортить себе репутацию, не совершив больших ошибок. К примеру, обратившись сразу в несколько банков. Запрос на выдачу кредита тут же появляется в кредитной истории, а если их несколько, банк делает вывод, что клиент хочет набрать денег во всех кредитных организациях сразу. Вернет ли он их потом, большой вопрос. Эти сомнения справедливы в отношении кредитов наличными, но не относится к ипотеке и автокредитам, где есть залог.

Испортить историю можно и отказами. Если один банк отказал вам в кредите, другой не будет вдаваться в детали, почему это произошло, и сделает то же самое. Поэтому к каждой подаче заявки на ссуду нужно относиться серьезно, чтобы избежать отказов из-за невольных ошибок или неполного пакета документов.

Можно ли взять кредит без кредитной истории | | Infopro54

Проверка кредитной истории является важным этапом при одобрении кредита банковским учреждением. Если она удовлетворит банковского работника, получить займ будет значительно легче. Испорченную финансовую репутацию придется вначале исправить и только потом заявлять на новую ссуду. Еще сложнее дело обстоит с отсутствием кредитной истории, при которой банку сложно оценить благонадежность клиента.

Причины отсутствия

Нулевая кредитная история может быть по нескольким причинам:

1. Человек никогда не имел дело с кредитами.
2. Человек брал кредит, но очень давно, когда не придавалось такое значение КИ и данные не передавались в БКИ в обязательном порядке.

В единичных случаях возможна также такая ситуация, при которой КИ сама очистилась. Как правило, данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. А если учесть, что закон о кредитной истории был принят в 2004 году, то теоретически лица, рассчитавшиеся с долгами до этого периода и не бравшие новые займы до 2014 года, могут иметь нулевую кредитную историю. Но это только теоретически, на практике все может быть совсем по-другому.

Дают ли кредит при отсутствии кредитной истории

Оформить займ при отсутствии КИ возможно, но сложно. В этом случае банки проверяют клиентов более строго. Так, они могут запросить:

• дополнительные сведения, подтверждающие доходность;
• предоставить поручителей.

Более того, многие финансовые учреждения приравнивают данный факт к отрицательному моменту и могут вообще отказать в выдаче денег либо предоставить их под более высокий процент, меньший срок или сумму. И на это имеются свои причины.

Кредитная история представляет собой некую гарантию, подтверждающую, что заемщик не является мошенником. Она показывает, что клиент уже брал кредиты и отражает это в ключе его благонадежности. Т.е. изучив историю клиента, можно увидеть, как он выполнял условия кредитных договоров, были ли у него случаи просрочки платежа или невозврата денег. С другой стороны, отличная финансовая репутация – первый шаг на пути к положительному решению банка.

Как взять деньги без отказа

Если кредитной истории не имеется можно пойти следующими путями:

1. Оформить кредит в магазине для покупки товара. Да, процентная ставка в этом случае будет высокая, но вот одобряемость по нему практически 100%.
2. Получить кредитную карту. Она позволит уже через полгода использования обратиться в банк за кредитом. Даже если деньги не нужны, она всегда станет палочкой-выручалочкой в сложной финансовой ситуации.
3. Обратиться в микро финансовую компанию. МФО позволяют не только получить клиентам нужную сумму без проблем, но и сформировать им свою кредитную историю.

Все эти способы позволят открыть кредитную историю, а при своевременном погашении долга сделают ее отличной, что очень важно при получении финансирования в банке.

Источник – финансовый портал России «Финанс Адвизор».

Срочный кредит онлайн без проверок ки на карту

Безопасные мгновенные кредиты на карту без проверок — это реально!

В Украине взять кредит без проверок до недавнего времени было непростой задачей, хотя нехватка денег — это ситуация, в которую может попасть каждый человек. Так называемый “кассовый разрыв” бывает не только у людей, занимающихся коммерцией. У простого обывателя, будь то простой горожанин или житель села, студент, пенсионер, внезапная нехватка средств на что-либо важное тоже случается. Вам могут понадобиться деньги на оплату лечения в больнице, дорогостоящие медикаменты. Тем, кто учится, нужно в срок вносить оплату за обучение в платной школе или престижном вузе. Да и столько других вариантов, когда деньги срочно без проверок кредитной комиссией банка либо взаймы от родни, друзей или партнеров по бизнесу могут понадобиться срочно:

• “Горящая” путевка на курорт – выгодное предложение отдохнуть за рубежом на морском побережье по акционным ценам возникает всегда в тот момент, когда вы не готовы выделить свободные средства на такой соблазнительный отдых. Если вам удастся получить кредит быстро без проверок, то уже завтра у вас есть возможность наслаждаться сбором купальных принадлежностей в желанный путь.
• Установка газобаллонного оборудования в автомобиль в связи с очередным витком роста цен на бензин и дизтопливо. Автомобиль для многих – не средство роскоши, а жизненная необходимость, поэтому простой автосредства из-за дороговизны топлива отразится на многих жизненных моментах, будь то путь в офис, командировка в другой город, поездка за тяжелыми покупками и другое. В такой ситуации желанный быстрый кредит без проверки кредитной истории и справок о доходах намного ускорит реконструкцию топливной системы вашего автомобиля.
• Покупка одежды во время сезонных распродаж будет только мечтой, если у вас нет свободных средств. Взять кредит онлайн без проверок в такой ситуации – мечта любой модницы и шопоголика.
• И многое другое.

Быстрый кредит без проверки истории ваших обращений в банки и другие финансовые структуры

Как же получить срочный кредит без проверок? Реально ли это? И насколько это безопасно в Украине брать кредит онлайн на карту без проверок в микрофинансовой организации? А также тому, кому нужен такой мгновенный вариант получения денег, как кредит онлайн без проверок, важно знать, насколько это выгодно, не придется ли за удобство и срочность платить слишком много при возврате долга?

Первоначально человек несведущий может обратиться в отделение какого-нибудь банка, чтобы получить кредит без проверок онлайн, при помощи банковской карточки этого же банка. Но банковская процедура не позволит выдать кредит на карту без проверок истории взаимоотношений кредитополучателя с другими финансовыми институтами. Кроме того, любой банк выдвигает требования по наличию поручителей, а также банковские структуры и ломбарды хотят залоговое имущество при выдаче кредитов. Все это долго, хлопотно и не подойдет человеку, которому нужна не очень крупная сумма денег (до зарплаты, до пенсии, до выплаты гонорара) и, причем, срочно.

Итак, как вы понимаете, кредит без проверок на карту ни в одном банке вам не получить. Что же делать в таком случае? В настоящее время есть превосходная возможность оформить кредит онлайн без проверки кредитных историй, поручителей и передачи имущества в залог. Для этого нужно обратиться в международную компанию “СС Лоун”, офис которой находится в Киеве. Это известная финансовая фирма, которая занимается выдачей кредитов физлицам в с 2016-го года в Украине.

Жителям других населенных пунктов не стоит беспокоиться, что придется ехать в столицу для оформления кредита. Регистрация нового кредитополучателя (заемщика) происходит онлайн — анкета на сайте “СС Лоун” требует ввести следующие данные:

• фамилия, имя, отчество
• паспортные данные
• идентификационный код.

Этих данных будет достаточно, чтобы получить необходимый мгновенный кредит – быстро, выгодно и надежно. Авторитет «СС Лоун» на международном рынке финансовых услуг – это гарантия лояльного отношения к заемщику и самые выгодные проценты.

 

Сумма займа:	от 100 до 20 000 гривен
Процентная ставка:	от 0,01% до 1,99%
Период кредитования:	от 5 до 30 дней
Способ получения:	на любую карту 24/7
Время рассмотрения заявки:	от 4 до 12 минут

Кредит без проверки кредитной истории — условия получения

О положительных историях в основном говорят, когда заемщики ответственным образом относятся к собственным обязательствам и рано добавляют взнос. Отрицательная репутация — это результат постоянных просрочек и проблемы с поступлениями взносов на кошелек кредиторов. Также отмечают нулевую историю. В данном отношении банки осуществляют себя по-разному. Кто-то вообще против подобных клиентов, которые хотят кредит без кредитной истории, а кто-то охотным образом предоставляет им первую ссуду.

Что представляет собой кредитная история

История о любом оформленном кредите доступна в особом онлайн реестре. Данные поступают туда каждый день из любой официальной кредитной организации. Информация показывает:

• ФИО заемщиков;
• Данные из паспорта;
• ИНН;
• Регистрационный адрес и место проживания;
• Номер соцстрахования;
• Информация из кредитного соглашения;
• Данные из официального госоргана.

Банки вправе подать данные в 1–2 бюро в одно и то же время.

Каким образом банк решается одабривать или отказывать в выдаче кредита?

Портрет состоит из многочисленных характеристик, среди которых место проживания, возраст и так далее.

Как взять кредит без проверки кредитной истории

Алгоритм оформления кредита без проверки кредитной истории не зависит от кредитной истории заявителей. Заявку рассматривают в зависимости от полноты предоставленной клиентом информации и в пределе от 15 минут до 5 суток.

Людям, у которых нет кредитного опыта, предлагаются не любое предложение, однако в любое случае имеются компании, идущие на риск работы с ними. К тому же есть проверенные методы благополучным образом начать собственную КИ:

• МФО;
• В кредитных кооперативах;
• Кредитная карта.

Для получения положительного рейтинга в БКИ, сотрудники советуют оформить маленькую ссуду на непродолжительное время и точно осуществлять обязанности по нему. После пару таких кредитов, заемщикам предлагаются более выгодные решения без залогов, справки и поручителей.

К чему могут приводить постоянные заявки на кредиты

Любая заявка в кредитную компанию показана в истории займов. Отрицательный ответ автоматическим образом может подпортить репутацию заемщиков. Выяснив об отказе в иных банках, новая заявка тоже отклоняется, по этой причине постоянная отправка запроса — не является лучшей идеей.

Чтобы не ухудшить ситуацию еще больше, советуем тщательным образом ознакомиться с условиями кредитований и прочитать рекомендации пользователей на любом стороннем ресурсе.

Запомните: банку важно выяснить, что клиент серьезным образом относится к сотрудничеству и начнет осуществлять собственные обязательства по соглашению, учитывая установленный график.

Как получить кредит без кредитной истории: советы заемщикам — ВБанки.ру

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.

Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств. Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 100 000р

от 0% в день

Возраст: от 18 лет
Мгновенное решение
Нет скрытых комиссий

до 30 000 р

от 0% в день

Возраст от 20 до 70 лет
С любой кредитной историей
Первый займ 0%!

до 100 000 р

от 0,27% в день

Возраст от 21 года
Решение за 15 минут
Только паспорт

Можно ли взять кредит, если нет кредитной истории?

Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.

Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:

• уменьшить срок, на который предоставляются средства;
  
• включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
  
• выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
  
• уменьшить итоговую сумму кредитных средств.
  

Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.

Почему не дают кредит без кредитной истории?

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

1. Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
   
2. Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
   
3. Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.
   

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

Какие кредиты можно взять без кредитной истории?

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

1. Зарплатный банк;
   
2. Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
   
3. Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
   
4. Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
   
5. Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.
   

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

• оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
  
• оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
  
• микрокредит – может взять небольшой займ.
  

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.

Кредит без кредитной истории с 21 года

Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.

Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.

Какие банки дают кредит без кредитной истории?

В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.

Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.

Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:

1. Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях. Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.
   
2. Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.
   

Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:

1. Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
   
2. Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
   
3. Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
   
4. В определенных банках обязательно привлекать поручителя.
   

Советы или как получить кредит без кредитной истории

Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:

1. Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.
   
2. Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
   
3. Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.
   
4. Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.
   

Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.

Кредит онлайн без проверки кредитной истории

Человек является существом социальным, и не может жить в изолированной среде, вне социума. Современный мир представляет очень сложный механизм, состоящий из миллиардов различных мелких «деталей». Одной из таких важных «деталей» являются деньги – универсальное платежное средство, без которого немыслимо существование современной земной цивилизации.

Миллионы людей ежедневно оформляют кредиты и ссуды в финансовых организациях, которые изучают риски выдачи займа конкретному лицу, анализируя его кредитную историю (КИ). Если у человека положительная КИ, вероятность получения им очередного кредита весьма велика. При негативной КИ, в деньгах заемщику может быть отказано. Однако, имеется возможность получить кредит без проверок. Как это можно сделать?

Для этого надо обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), которая специализируется на оформлении краткосрочных микрозаймов. Такие организации стали очень популярны в последнее время, поскольку спрос на подобные микрокредиты очень велик среди населения.

Как работает МФО

Для того, чтобы получить микрозайм в МФО, нет необходимости посещать офис, достаточно будет зайти на сайт организации, ознакомиться с кредитным предложением, и, если оно подошло заемщику, он имеет возможность тут же оформить заявку, в которой необходимо указать свои паспортные данные, № мобильного телефона, № банковской карты, требуемую сумму заема и срок. Как правило, на сайте имеется кредитный калькулятор, при помощи которого клиент может сразу рассчитать проценты по кредиту и узнать график погашения. Если потенциального клиента все устраивает, он отправляет заявку и ждет по ней решения.

Большинство МФО работают круглосуточно, без выходных, заявки рассматриваются в кратчайшие сроки, до 15 минут. Положительное решение по микрозайму выносится в 90% случаев и выше. Часто первый микрокредит выдается под символические проценты – 0,01%. Если клиент его погашает в срок, фактически никакой переплаты не происходит. Заемщик всего лишь возвращает деньги, которыми пользовался непродолжительное время. Однако, при последующих займах процент будет очень высоким – около 2% в день! Если перевести на классическую банковскую годовую ставку, получим более 700% в год. Это очень много. Поэтому, обращаться в МФО целесообразно лишь в тех случаях, когда заемщику нужна небольшая сумма денег на короткий срок, и при этом он полностью уверен в своей платежеспособности.

Погашать взятый микрокредит можно оплатой на расчетный счет, через аккаунт клиента на сайте компании, посредством интернет-банкинга, через терминалы самообслуживания. При этом очень важно следить за своей кредитной историей, чтобы финансовые организации не забывали передавать сведения о погашении взятой ссуды. Кредитная история может понадобиться при обращении за долгосрочным займом в банк на крупную сумму.

Где можно взять быстрый кредит без проверки

МистерКеш предлагает одно из самых выгодных предложений по оформлению быстрого онлайн микрокредита без проверки. На оформление кредита уйдет не более 30 минут для лиц, которые кредитуются впервые, и не более 5 минут для повторного кредитования.

Все, что нужно клиенту для получения онлайн кредита без проверки, указать на онлайн калькуляторе, который находится в правой колонке, сумму и срок кредита, и нажать на кнопку «Получить кредит». После этого необходимо заполнить кредитную заявку, указав данные личного паспорта, номер налогового плательщика, № банковской карты, на которую будет оформляться микрокредит.

После того, как все данные будут указаны, специализированная программа проведет их проверку, и в течение 15 минут будет принято решение о предоставлении кредита. Более 90% всех заявок получают одобрение.

Клиенту остается лишь ознакомиться с кредитным договором, и подписать его, отправив СМС-сообщение с кодом, который указывается в договоре. С этого момента кредитный договор будет считаться вступившим в силу, клиент получит на свою банковскую карту сумму, на которую оформлялся кредит, и может распоряжаться деньгами по своему усмотрению.

Что такое кредитный заем на строительство?

Кредит для создания кредита предназначен для того, чтобы помочь людям, у которых мало или совсем нет кредитной истории, получить кредит. Хорошая оценка делает более вероятным одобрение кредитных карт и займов по более выгодным ставкам.

Кредитные ссуды не требуют наличия хорошего кредита для утверждения. Они действительно требуют, чтобы у вас был достаточный доход для осуществления платежей.

Эти ссуды могут быть хорошим выбором для новичков в кредитовании, но могут оказаться неэффективными для тех, у кого уже есть долг. Анализ Бюро финансовой защиты потребителей, проведенный в 2020 году среди 1500 потребителей, показал, что «участники без существующей задолженности увидели, что их кредитные рейтинги увеличились на 60 пунктов больше, чем участники с существующей задолженностью.»

Как работает кредит на строительство кредита?

Кредит на строительство кредита называют под разными названиями, такими как« Ссуды для нового старта »или« Ссуды на начальный период ». Они не широко рекламируются и обычно предлагаются более мелкими финансовые учреждения, такие как кредитные союзы и общественные банки.

Если вы одобрены для получения ссуды, сумма, которую вы занимаете, хранится на банковском счете, пока вы совершаете платежи. Обычно вы не можете получить доступ к деньгам, пока не полностью погасите ссуда, что означает, что вы можете одновременно накапливать сбережения и кредит.Это также действует как подстраховка для кредитора, который берет на себя риск, если у вас нет опыта работы с кредитами или плохой кредитный рейтинг.

Платежи по кредиту сообщаются по крайней мере в одно кредитное бюро. Ваш кредитный рейтинг строится на основе информации в ваших кредитных отчетах, которые составляют три основных кредитных бюро. Отчетность о ваших платежах помогает увеличить ваш кредит, если вы платите вовремя.

Осуществление платежей по ссуде на создание кредита имеет решающее значение, потому что это показывает, что вы можете управлять кредитным счетом.Модели кредитного скоринга FICO и VantageScore уделяют наибольшее внимание вашей истории платежей в ваших кредитных отчетах.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Как управлять ссудой для создания кредита

1. Выберите правильный тип ссуды для создания кредита. Ищите тот, у которого есть оплата, которую вы можете себе позволить. Растягивание бюджета только повысит ваш риск пропустить платеж и испортить ваш счет.NerdWallet рекомендует выбирать разумную сумму кредита и срок не более 24 месяцев. Выберите ссуду, в которой сообщается о платежах во все три основных кредитных бюро.

2. Выполняйте платежи вовремя. Если вы выплачиваете ссуду в соответствии с договоренностью, вы получаете надежные данные в своих кредитных отчетах. Но платеж, произведенный с опозданием более чем на 30 дней, также попадет в ваши отчеты и может серьезно повредить вашему счету.

3. Следите за своим кредитным рейтингом. Используйте веб-сайт личных финансов, например NerdWallet, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг.NerdWallet еженедельно обновляет ваш счет; следите за общей тенденцией своего счета, но не зацикливайтесь на крошечных движениях.

4. Решите, что делать со своими кредитными поступлениями и процентами. В конце срока кредита вы получите деньги — и, вероятно, более высокий кредитный рейтинг. Если возможно, используйте эти деньги в качестве резервного фонда. Сэкономив даже несколько сотен долларов, вы можете оградить вас от непредвиденных расходов, которые в противном случае могут привести к возникновению долгов или пропущенных платежей и причинить ущерб.

Где найти ссуду для создания кредита

Кредитные союзы или общественные банки: Найти ссуду для создания кредита может быть непросто.Один из способов поиска — это поискать в Интернете информацию о своем штате плюс «кредит на создание кредита». Вы можете найти ссуды для создания кредита в близлежащих местных банках или кредитных союзах. Кредитные союзы обычно имеют требования к членству, такие как проживание в определенном округе, работа в определенных компаниях, богослужение в определенной церкви или внесение небольших благотворительных пожертвований. Но они могут предложить самые низкие процентные ставки. Чек платит.

CDFI: если ваш кредитный союз или общественный банк не предлагает их, вы можете попробовать финансовое учреждение общественного развития.Эти организации существуют, чтобы помогать общинам с низкими доходами, а в США их около 1000.

Интернет-кредиторы: поиск в Интернете может найти кредиторов, предлагающих ссуды для кредитных организаций. Однако не каждый кредитор имеет лицензию в каждом штате, поэтому важно это проверить. Кроме того, платежи, сроки и годовая процентная ставка сильно различаются.

Кредитные круги: Одна практика, которую можно использовать в кругу семьи или друзей, — это план создания кредита, предлагаемый через кредитные круги. Некоммерческий фонд Mission Asset Fund реализует программу кредитования.Участники получают беспроцентные «социальные» ссуды, платежи по которым сообщаются в кредитные бюро. Доступность ограничена. Другие компании также предлагают варианты кредитных кругов.

В таких группах около 10 участников соглашаются вносить определенную сумму в месяц, и деньги переходят одному человеку по круговой системе каждый месяц, пока каждый не получит по горшку с деньгами.

Другие варианты получения кредита на строительство

• Если у вас есть деньги в банке, у вас может быть другой вариант получения ссуды в рассрочку: ссуда, обеспеченная акциями или сертификатами.В этом случае залогом является депозит, который у вас уже есть в финансовом учреждении, и эти деньги замораживаются до тех пор, пока ссуда не будет погашена (или они могут постепенно размораживаться по мере погашения ссуды). Поэтому, если у вас есть средства на депозите в небольшом банке или кредитном союзе, возможно, стоит спросить, можете ли вы занять их, чтобы помочь восстановить свое положение. Другие кредиторы могут разрешить вам брать взаймы под стоимость вашего автомобиля.

• Если это вариант, вы также можете попросить друга или родственника, у которого есть отличная кредитная история, добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты.Как авторизованный пользователь, история учетной записи этой карты будет добавлена ​​в ваш кредитный отчет. На самом деле им не нужно давать вам карту, и вам не нужно взимать плату — просто связь с их звездной кредитной репутацией помогает вашей.

• Обеспеченные кредитные карты — еще один хороший вариант для получения кредита, но они требуют предоплаты, обычно от 200 долларов. Вы также можете изучить альтернативные продукты для кредитных карт, которые не требуют внесения залога.

Если вы пытаетесь создать кредит и нуждаетесь в получении кредита немедленно (например, для консолидации долга), вам, вероятно, потребуется взять необеспеченный личный заем.Это означает, что у кредитора нет залога, только сила вашей кредитной истории, на которую можно положиться. Если ваш кредит поврежден или недостаточен, вы будете платить более высокие процентные ставки, иногда до 36%, что, как правило, является пределом для большинства частных кредиторов, которые проверяют кредит.

Некоторые кредиторы будут предоставлять вам необеспеченные личные ссуды, вообще не проверяя ваш кредит, но эти ссуды в рассрочку работают больше как ссуды до зарплаты. Кредиторы могут не сообщать о платежах в кредитные бюро, а это означает, что они бесполезны, если вы пытаетесь получить кредит.

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу. Учить больше.

Определение кредитной карты

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт брать в долг средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, которые принимают карты к оплате. Кредитные карты требуют, чтобы держатели карт возвращали заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо в полном объеме к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени.Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить хорошее представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде денежных авансов, к которым можно получить доступ через кассиров банка, банкоматы или кредитную карту. проверка удобства. Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми операциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии.Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые остаются одним из самых популярных сегодня способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Общие сведения о кредитных картах

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные сборы на любые неоплаченные остатки, списанные с карты, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вступительное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не было неоплачено. остатки были перенесены с предыдущего месяца — , и в этом случае льготный период для новых платежей не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предложить льготный период продолжительностью не менее 21 дня, прежде чем начнется начисление процентов по покупкам. Вот почему погашение остатков до истечения льготного периода — это хорошая практика, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным платежам до тех пор, пока не выплачивается баланс. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой.Ошибочное переключение с карты ежемесячного накопления на ежедневную потенциально может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения денежных вкладов, которые открывают им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт –, включая Visa, Mastercard, Discover и American Express –, выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями.Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая такие стимулы, как авиамили, аренда номеров в отелях, подарочные сертификаты крупным розничным торговцам и возврат денег за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют бонусными кредитными картами.

Чтобы повысить лояльность клиентов, многие национальные розничные торговцы выпускают фирменные версии кредитных карт, при этом на лицевой стороне карт красуется название магазина. Хотя обычно потребителям проще получить кредитную карту магазина, чем основную кредитную карту, карты магазина могут использоваться только для покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт такие льготы, как специальные скидки, рекламные уведомления или специальные распродажи. .Некоторые крупные розничные торговцы также предлагают совместные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в розничных магазинах.

Обеспеченные кредитные карты — это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает ее залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, которые равны по стоимости гарантийным депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт демонстрируют неоднократное и ответственное использование карты с течением времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта — это тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже разместил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют залога или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Кредитная история здания с кредитными картами

Обычные, незащищенные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, предоставляя возможность совершать онлайн-покупки и устранять необходимость носить с собой наличные.Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной деятельности в основные кредитные агентства, держатели карт, которые используют свои карты ответственно, могут получить высокие кредитные баллы и потенциально расширить свои кредитные линии, а — в случае обеспеченных карт — потенциально могут обновить на обычную кредитную карту.

Положения и условия | KI

Условия перевозки

KI оставляет за собой право выбрать «лучший способ» и способы доставки (включая, помимо прочего, определение перевозчика, метод доставки и маршрут).Стандартная доставка осуществляется от дока до дока с понедельника по пятницу с 7:00 до 15:00. для грузовика или 9:00 утра. до 17:00 меньше, чем грузовик или посылка. Продукты, указанные как «Цены с доставкой», должны иметь форму «F.O.B. Происхождение », а стоимость фрахта основана на доставке в 48 смежных штатов США. Для грузов, предназначенных для других штатов США или зарубежных территорий, доставка будет осуществляться в заранее оговоренный порт. Заказчик обязуется предоплатить все транспортные расходы и любые дополнительные расходы, возникшие в результате любого запроса Заказчика в отношении нерабочего времени, праздников, выходных или доставки в определенное время, или специального перевозчика, способа доставки (e.грамм. авиаперевозки, транспорт для исключительного использования) упаковка и / или маршрутизация. Свяжитесь с KI для получения расценок.

ВНИМАНИЕ: После получения четкой квитанции об отправке перевозчик больше не несет ответственности за повреждения или недостачу.

Право собственности, риск утраты

Право собственности на продукт переходит к Заказчику после доставки KI перевозчику. В целях риска потери, все отправления имеют «F.O.B Origin»; и Заказчик признает, что после того, как KI доставит продукт перевозчику, риск потери переходит к Заказчику.

Претензии о возмещении ущерба при доставке

Вся продукция упаковывается в соответствии с требованиями перевозчика и оставляет производственные мощности KI в хорошем состоянии. Покупатель несет ответственность за тщательный осмотр товара при доставке. Сделайте запись условий посылки и опишите любой вид повреждений, обнаруженных в квитанции перевозчика о доставке. Если квитанция о доставке была подписана свободно и ясно, и повреждение обнаружено после того, как перевозчик уехал, клиент должен сообщить о скрытых повреждениях и запросить осмотр на терминале местного перевозчика в течение (5) пяти рабочих дней с даты получения.Сохраните все транспортные коробки для проверки агентом перевозчика. Весь поврежденный продукт и упаковку необходимо сохранить на месте доставки. KI не несет ответственности за потерю или повреждение продукта, возникшего при транспортировке, и единственное средство правовой защиты Заказчика в случае любого такого ущерба заключается в обращении за соответствующей правовой защитой к перевозчику. Для получения дополнительной информации посетите http://damagedproductprocess.com.

Претензии о нехватке

Нехватка товара должна быть отмечена во время доставки, чтобы быть признанной претензией перевозчика. KI оценит заявленные Заказчиком претензии в отношении недостачи в течение (10) десяти дней сразу после доставки.Претензии о нехватке товара, поступившие по истечении (10) десяти дней после доставки, не будут удовлетворены.

Возвращает

Продукт, соответствующий спецификациям, содержащимся в уведомлении KI Заказчику, не может быть возвращен KI без письменного согласия KI, которое может быть обусловлено согласием Заказчика оплатить повторную обработку и / или пополнение запасов и / или предоплату всех транспортных расходов на обратный груз.

Запросы на конкретное время доставки

KI рассматривает запросы на сроки доставки и прямые поставки на рабочие площадки и будет предпринимать разумные усилия, чтобы сообщить о любых таких запросах перевозчикам продукции.KI может по своему собственному усмотрению предоставить Заказчику возможность установить время доставки, гарантированное перевозчиком, за дополнительную плату для Заказчика. Ответственность KI за любой ущерб, понесенный в связи с задержкой доставки, включая расходы на оплату труда и другие расходы, возникшие в результате таких задержек, ограничивается возмещением платы за вышеупомянутый гарантированный установленный срок поставки.

Дополнительные сборы

Клиент несет ответственность за оплату всех дополнительных сборов, включая, помимо прочего, сборы, обусловленные любым из следующего:

1. Потребность в спец. Доставочном оборудовании, в том числе в лифтовых воротах
2. Доставка внутри
3. Отсутствие погрузочной платформы
4. Перенаправление или повторная отправка продукта
5. Содержание под стражей
6. Улица разгрузок
7. Неправильный отказ от товара

Хранение товара

Если после подтверждения KI заказа Клиента на поставку, Клиент запрашивает отсрочку отгрузки на любой период, превышающий один (1) день с запланированной даты поставки, Клиент несет ответственность за уплату следующих сборов за хранение:

1. Заказы менее полного прицепа (11 поддонов или 24 фута или меньше): 5 долларов США.00 в сутки за поддон.
2. Полный трейлер: 60 долларов США в день за трейлер.

Любое долгосрочное хранение (т. Е. Хранение вне стандартных условий транспортировки и установки) должно иметь климат-контроль. Температура должна находиться в диапазоне от 60 до 80 градусов по Фаренгейту, а влажность должна контролироваться от 45 до 65 процентов относительной влажности.

Разделенные поставки

Заказы могут быть отправлены по частям (в том числе наложенным платежом по мере их поступления) только с разрешения, отправленного по факсу или в письменной форме.

Повторная доставка груза

Если требуется повторная доставка товара из-за того, что покупатель не готов принять товар, и фабрика не уведомляется об этом факте по крайней мере за неделю до запланированной даты отгрузки, фактические затраты на фрахт, пополнение запасов и -обработка плюс 5% от стоимости заказа будет выставлен клиенту.

Банкомат

, дебетовая карта, кредитная карта: в чем разница?

Что такое карта банкомата? Банкоматы

или банкоматы в основном используются для снятия наличных.Если банк позволяет это, вы также можете вносить депозиты на счет в обычные рабочие часы банка и вне их. Эту карту можно использовать только в банкоматах, и для нее требуется ПИН-код (персональный идентификационный номер).

Все операции по снятию средств с помощью карты банкомата немедленно списываются со счета клиента.

Если карта утеряна или украдена и потребитель сообщает об этом до того, как будет произведена какая-либо мошенническая оплата, ответственности не будет. Если о пропаже карты будет сообщено в течение 2 дней с момента мошенничества, максимальная ответственность составляет 50 долларов США.

Если заявлено, что карта утеряна или украдена более чем через 2 дня, но менее чем через 60 дней после ее исчезновения, потребитель может понести ответственность за потерю до 500 долларов. По истечении 60 дней потребитель может нести ответственность за всю сумму, отсутствующую на его счету, а также за любые счета, которые могут быть связаны с ним.

Но на моем банкомате есть логотип Visa или MasterCard, что это значит?

Это самый запутанный вид карт. Эту карту можно использовать как карту банкомата или в пункте покупки как дебетовую карту или кредитную карту.Независимо от того, как карта используется, с вашего текущего счета будет автоматически списано .

Если карта используется как дебетовая карта , обычно запрашивается PIN-код. Покупка немедленно списывается с вашего текущего счета.

Если карта считана и в кассе выбран кредит, PIN-код обычно не требуется. В этом случае, даже несмотря на то, что он был проведен как кредитная карта, по-прежнему считается транзакцией по дебетовой карте . Хотя это может занять несколько дней, цена покупки будет автоматически вычтена с вашего текущего счета.

Помните, что независимо от того, используется ли дебетовая карта в качестве дебетовой или кредитной транзакции, покупка будет автоматически списана с текущего счета покупателя, но очистка вашей учетной записи может занять несколько дней. Это означает, что вы должны вести мысленный учет транзакции и вычитать ее из остатка на текущем счете в день покупки до тех пор, пока не будет произведено снятие средств с вашего счета.

В противном случае вы рискуете вызвать овердрафт на вашем текущем счете.

Дебетовые карты

Visa и Mastercard имеют те же сроки, что и карты банкоматов, для сообщения о мошеннической деятельности: в случае сообщения в течение 2 дней максимальная ответственность составляет 50 долларов США. Через 2 дня ответственность увеличивается до 500 долларов. Если потребитель ждет 60 дней, он может потерять всю свою учетную запись, а также все связанные учетные записи.

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты позволяют потребителю приобретать товары и услуги путем заимствования под утвержденную кредитную линию. Это заем. Счета за покупки, сделанные в течение месяца, выставляются держателю кредитной карты, и вы оплатите счет позже.

Если вы не можете выплатить всю причитающуюся сумму, компания-эмитент кредитной карты взимает с вас проценты.

Если платеж просрочен, компания-эмитент кредитной карты также может взимать штрафы за просрочку платежа и отзывать рекламные процентные ставки.

В отличие от банкоматов или банкоматов / дебетовых карт, все комиссии, а также любые авансы наличными не списываются автоматически с вашего текущего счета, если только через банк не согласованы специальные меры.

Кредитные карты несут некоторые дополнительные средства защиты, которых нет у дебетовых карт и карт банкоматов. Если кредитная карта утеряна или украдена, в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов за кредитный счет максимальный размер ответственности составляет 50 долларов США. Если о пропаже карты будет сообщено до того, как будут списаны какие-либо мошеннические платежи, ответственности не будет.

Тип карты	Немедленное снятие с банковского счета	Получите счет и оплатите позже	Ответственность в случае утери или кражи
Банкомат	Есть	№	Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если заявка будет отправлена ​​в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.
Банкомат / дебетовая карта с логотипом Visa или MasterCard *	Есть	№	Максимум 50 долларов, если сообщение будет отправлено в течение 2 дней; 500 долларов США, если заявка будет отправлена ​​в течение 60 дней; все содержимое учетной записи / связанной учетной записи, если сообщение будет отправлено через 60 дней.
Кредитная карта (American Express, Discover, MasterCard, Visa)	№	Есть	Максимум 50 долларов

* При покупке вы должны выбрать, будет ли операция дебетовой или кредитной.Если это была сделка по кредитной карте, деньги не могут быть списаны в течение нескольких дней.

смарт-карт — краткий обзор (июнь 2021 г.)

Последнее обновление: 4 июня 2021 г.

Хотите узнать больше о смарт-картах ?

Тогда вы попали в нужное место.

В этом досье вы узнаете основные факты о смарт-картах:

• Что такое смарт-карта?
• Рынки смарт-карт, размер и стоимость
• Краткая история смарт-карт
• Каковы особенности и преимущества смарт-карт?
• Примеры использования смарт-карт: оплата, идентификаторы, мобильная связь, здоровье…
• Решающая роль стандартов
• Что такое карта для нескольких приложений?
• Сколько стоит смарт-карта?

Давайте нырнем прямо.

Что такое смарт-карта?

Начнем с определения: смарт-карта — это небольшой портативный компьютер, обычно размером с кредитную карту, без дисплея и клавиатуры.

Он объединяет микропроцессор, часть памяти и некоторые приложения.

Круглый металлический контакт жизненно важен для подключения к микросхеме ниже и для электрического включения карты.

Используется вместе с контактным или бесконтактным считывателем карт (POS для платежей, в банкомате или даже на вашем мобильном телефоне).

Почему?

Кардридер (или мобильный телефон) подает напряжение 3 В или 1,8 для активации чипа.

Сегодня в обращении находятся смарт-карты от 30 до 50Б

В виде кредитных карт и SIM-карт смарт-карты являются наиболее распространенной формой вычислительной мощности ИТ на планете.

По оценкам, сегодня в обращении находится от 30 до 50 млрд смарт-карт.

Смарт-карта имеет встроенный микропроцессор или микросхему памяти, обладающую вычислительной мощностью для обслуживания множества различных приложений в сочетании с устройством чтения смарт-карт.

За последние три десятилетия эти инструменты, больше, чем любая другая технология, незаметно перенесли всех нас в виртуальный мир.

• Смарт-кредитные карты служат посредником в ежедневных транзакциях на триллионы долларов.
• SIM-карты позволяют вести миллиарды разговоров, которые объединяют наши социальные и экономические миры.
• В качестве устройства контроля доступа смарт-карты ( бейджей компании, идентификаторы университетов ) делают личные и бизнес-данные доступными только для соответствующих пользователей.
• В качестве национальной eID-карты , вида на жительство , электронного паспорта или технология смарт-карт предлагает более надежные инструменты идентификации и аутентификации как для властей, так и для граждан.
• В качестве водительских прав или тахографической карты эта технология способствует безопасности дорожного движения.

В 2020 году поставлено около 10 млрд смарт-карт

Согласно прогнозам Eurosmart от 14 декабря 2020 года, рынки смарт-карт, вероятно, будут немного ниже 10 миллиардов единиц в 2020 году.

В целом рынок был стабильным в 2019 году (+ 0,1%), а 2020 год отражает зрелый рынок.

Сигналы восстановления к 2021 году связаны с пандемией.

Прогнозы рыночной доли на 2020-2021 годы

1. Телеком (SIM-карты) составляет 52% всего рынка,
2. Платежные и банковские карты на 34%,
3. Правительство (eID и электронные паспорта) и здравоохранение на 4%,
4. Производители устройств на 5%: мобильные телефоны, планшеты, навигационные устройства и другие подключенные устройства, включая встроенный элемент безопасности без приложения SIM,
5. Прочее на 5%: карты, выданные операторами, для транспортных, платных услуг или автостоянок; карты для платного телевидения; карты физического и логического доступа.

Важные тенденции на 2020 и 2021 годы (обновлено)

• Ожидается, что сегмент производителей устройств (OEM) будет несколько динамичным, с ростом на 3% в 2020 году. Продажи в 2021 году во многом зависят от устойчивости сегментов рынка.
• Ожидается, что в 2020 году сегменты правительства и здравоохранения немного вырастут. Но пандемия снизила спрос на новые удостоверения личности и паспорта. 2021 год остается неопределенным, согласно Eurosmart.
• На финансовые услуги повлияет падение рынка смарт-кредитных карт, розничных и кобрендовых карт из-за пандемии.
• Бесконтактный интерфейс стал лучшим выбором для финансовых служб и правительств. Covid-19 увеличил количество бесконтактных платежей, положительно повлияв на рынок бесконтактных платежей.
• Снижение спроса на смартфоны, но возросшая потребность в подключении стабилизировало рынок в 2020 году. Eurosmart прогнозирует рост на 1% в 2021 году.

Рынок стоимостью 21 млрд долларов в 2023 году

Согласно недавнему исследовательскому отчету Markets and Markets, ожидается, что на рынке смарт-карт стоимость достигнет 21 доллара.57 миллиардов к 2023 году.

В настоящее время смарт-карты и картридеры составляют более 75% рынка.

Связанный рынок программного обеспечения включает программное обеспечение для систем управления и базы данных. Кроме того, очень важны консультации, поддержка и техническое обслуживание.

Ожидается, что Азиатско-Тихоокеанский регион займет самую большую долю рынка, как сообщается в том же исследовании.

• Видные игроки на этих рынках — это Gemalto (ныне часть THALES), Giesecke и Devrient, а также IDEMIA (ранее Oberthur Technologies и Morpho) и многие другие.
• Основными поставщиками микропроцессоров для смарт-карт являются Infineon Technologies, NXP Semiconductors, Samsung и STMicroelectronics.

Исследование рынка Mordor Intelligence, исключая считыватели и услуги, оценивает рынок смарт-карт на уровне 8,14 млрд долларов США в 2019 году и 11,50 млрд долларов США к 2025 году.

Какова история смарт-карт?

Роланд Морено запатентовал карту памяти в 1974 году.

К 1977 году три коммерческих производителя Bull CP8, SGS Thomson и Schlumberger начали разработку продуктов для смарт-карт.

В марте 1979 года Мишель Хьюгон из Bull CP8 был первым, кто спроектировал и разработал микропроцессорную карту, объединяющую процессор и локальную память. Он изобрел компьютеризированную смарт-карту .

• 1979: первые достижения в банковском секторе
• 1995: первые сим-карты
• 1999: первая национальная eID-карта (Finland ID)
• 1999: первые смарт-карты для транспорта
• 2001: Министерство обороны впервые выпустило учетные данные Military CAC для контроля физического доступа и защищенной логической аутентификации.
• 2003: запущена Micro-SIM
• 2005: первый электронный паспорт, соответствующий требованиям ИКАО (паспорт Норвегии) ​​
• 2012: введена нано-SIM
• 2018: запущена первая биометрическая бесконтактная платежная карта eSIM (толщина <1 мм или 0.039 дюймов)
• 2019 Доступна первая SIM-карта 5G

О смарт-картах и ​​зеленых ИТ-технологиях

Технология смарт-карт — идеальный инструмент экологичного ИТ.

Это очень знакомый портативный объект с довольно длинным жизненным циклом (от 3 до 10 лет) и легким углеродным следом.

Реалистичная оценка углеродного следа кредитной карты составляет около 150 граммов CO2-экв. (Эквивалент менее 1 мили, пройденной автомобилем на одну изготовленную карту).

Есть еще кое-что.

Он имеет низкое потребление электроэнергии (только секунды и при использовании) и может быть доступен в массовом порядке и по очень разумной цене за единицу.

В Thales мы поощряем использование органических и / или нетоксичных альтернативных материалов, таких как полимолочная кислота и переработанный ПВХ для экологически чистых банковских карт и поликарбонат для удостоверений личности или медицинских карт.

Мы также продвигаем инновационные программы по защите климата, такие как замечательная программа Doconomy.

Размеры смарт-карты и основные стандарты

Стандарт ISO / IEC 7810 ID-1 определяет, в частности, обычный размер идентификационной карты.

Размер ID-1 составляет 85,60 × 53,98 мм (3 3⁄8 дюйма × 2 1⁄8 дюйма) и закругленные углы с радиусом 2,88–3,48 мм.

Этот формат используется для карт из ПЭТ, ПВХ, экологически чистого PLA, поликарбоната или даже цельнометаллических карт.

• Он используется для удостоверений личности, водительских прав и медицинских карт во многих странах.
• Размеры кредитной карты (с чипом или без него) такие же, толщиной 0,03 дюйма или 0,76 мм.
SIM-карты
• имеют разные форматы: стандартная SIM-карта (15 x 25 мм), Micro SIM (12 x 15 мм), Nano-SIM (8,8 x 12,3 мм), встроенная SIM-карта или eSIM (5×6 мм и толщиной 1 мм).

ISO / IEC 7816 — это международный стандарт, связанный с электронными идентификационными картами с контактами, особенно смарт-картами, управляемый совместно Международной организацией по стандартизации (ISO) и Международной электротехнической комиссией (IEC).

ISO / IEC 14443 определяет стандарт для бесконтактных карт.

Каковы особенности смарт-карты?

Смарт-карты

предоставляют способы надежно идентифицировать и аутентифицировать держателя и третьих лиц, которые хотят получить доступ к карте. Например, для аутентификации можно использовать PIN-код или биометрические данные.

Они также обеспечивают способ безопасного хранения данных на карте и защиты связи с помощью шифрования .

Чтобы узнать больше о шифровании, посетите наше досье по истории криптографии.

Смарт-карты

имеют портативный и простой в использовании форм-фактор.

Каковы преимущества смарт-карты?

Смарт-карты

содержат уникальные функции, которые приносят много преимуществ как потребителям, так и организациям-эмитентам.

Смарт-карты обеспечивают:

• Безопасность (физическая структура микросхемы спроектирована с учетом защиты от несанкционированного доступа, а большая часть кода операционной системы предназначена для самозащиты.)
• Конфиденциальность (карта и ее данные находятся у вас, и ВЫ решаете, что с ними делать.)
• Портативность (носите в кошельке или в телефоне)
• Удобство (следствие всего вышеперечисленного)

Смарт-карты предлагают больше безопасности и конфиденциальности , чем другие средства хранения финансовой информации или транзакций, что делает их идеальным решением для транзакций электронной коммерции.

Поскольку они включают микропроцессор с защитой от несанкционированного доступа, они обладают значительной вычислительной мощностью для защиты информации, шифрования и выполнения инструкций из определенных программ.Вот где смарт-карты имеют огромное преимущество перед картами с магнитной полосой.

Вы можете представить себе переносное хранилище?

Это у вас есть.

Смарт-карта — это безопасное место для хранения ценной информации, такой как закрытые ключи, номера счетов, пароли или личная информация.

Это также безопасное место для выполнения процессов, которые никто не хочет открывать миру, например, выполнения шифрования с открытым или закрытым ключом.

Преимущество смарт-карты в том, что вы можете безопасно проверить PIN-код или отпечаток пальца в автономном режиме.

Слева направо:

• онлайн-аутентификация доступа (со смарт-значком Министерства обороны США — военный CAC),
• безопасная транзакция с картой EMV (с биометрическим датчиком),
• надежное удостоверение личности с вашим национальным удостоверением личности.

Какие типы смарт-карт?

Начнем с того, что карты с магнитной полосой определенно не являются смарт-картами.

Память против микропроцессора

Смарт-карты бывают двух видов: с памятью и микропроцессором.

На картах памяти

хранятся данные, и их можно рассматривать как небольшую карту памяти USB с дополнительной защитой. С другой стороны, микропроцессорная карта может добавлять, удалять и изменять информацию в своей памяти на карте.

Подобно миниатюрному компьютеру, карта микропроцессора имеет операционную систему порта ввода / вывода и жесткий диск со встроенными функциями безопасности, такими как возможности шифрования.

Контактное против бесконтактного

Смарт-карты

имеют два разных типа интерфейсов: контактный и бесконтактный.

Контактные смарт-карты вставляются в считыватель смарт-карт, обеспечивая физический контакт со считывателем.

Однако бесконтактные смарт-карты имеют антенну, встроенную в карту, которая обеспечивает связь со считывателем без физического контакта. Вы нажимаете и платите.

Бесконтактный — это просто и удобно. Сейчас это значительная тенденция повсюду из-за недавней пандемии.

Вспышка COVID-19 привела к ускорению бесконтактных платежей на благодаря их гигиеническим преимуществам, как сообщил Forbes (11 мая 2020 г.).

Стандарт для бесконтактных смарт-карт — ISO / IEC 14443 и допускает обмен данными на расстоянии до 10 см (3,9 дюйма).

Комбинированная карта сочетает в себе две функции с очень высоким уровнем безопасности.

Вы хотите знать, почему бесконтактный безопасен?

Как используются смарт-карты?

Использование смарт-карт с каждым годом расширяется и включает приложения для различных рынков и дисциплин.

В последние годы информационная эпоха привела к возникновению различных проблем с безопасностью и конфиденциальностью для расширенных приложений защиты смарт-карт.

Вот несколько примеров смарт-карт:

Информационные технологии

Предприятия, правительство и медицинские организации продолжают двигаться к хранению и передаче информации через сети, интрасети, экстрасети и Интернет.

Эти организации обращаются к смарт-картам, чтобы сделать эту информацию доступной для тех, кто в ней нуждается, и в то же время защитить конфиденциальность людей и защитить их информационные активы от взлома и других нежелательных вторжений.

В этой области ИТ смарт-карты позволяют:

• Безопасный вход и аутентификация пользователей на ПК и в сети,
• Безопасная электронная торговля B2B и B2C,
• Хранение цифровых сертификатов, учетных данных и паролей,
• Шифрование конфиденциальных данных.

Мобильная связь

Абоненты, использующие стандарт глобальной системы мобильной связи (GSM) для мобильных телефонов, используют технологию смарт-карт в качестве SIM-карт.Смарт-карта вставляется (съемная SIM-карта) или интегрируется (eSIM, M2M SIM) в мобильный телефон или модуль M2M.

Разработчики используют STK, чтобы определить, как SIM-карта взаимодействует с другими приложениями. Подробнее о том, что такое набор инструментов для SIM-карты?

На карте хранится личная информация о подписчике и предпочтения, которые могут быть защищены PIN-кодом и перенесены с телефона на телефон. SIM-карты позволяют:

• Безопасная аутентификация абонента,
• Международный роуминг по сетям,
• Безопасные мобильные услуги с добавленной стоимостью.
SIM-карты

регулярно развиваются, чтобы соответствовать обещаниям каждого нового поколения, от 2G до 5G (5G SIM).

Провайдеры беспроводной связи получают выгоду от снижения уровня мошенничества благодаря безопасности, обеспечиваемой смарт-картами. С появлением мобильных услуг, таких как мобильная коммерция, просмотр Интернет-страниц и информационные услуги, провайдеры беспроводной связи полагаются на смарт-карты как на механизм безопасности для защиты этих услуг и обеспечения доверия.

Коммерческие приложения

Смарт-карты

также обеспечивают преимущества для множества бизнес-приложений в средах B2B и B2C.Кроме того, портативность и возможность обновления смарт-карты делают ее технологией, хорошо подходящей для соединения виртуального и физического мира, а также программ карт с несколькими партнерами.

Для платежей через Интернет-банкинг доступны новые видеокарты. Они поставляются с ЖК-дисплеем и опционально с клавиатурой.

На картах хранится информация, деньги и / или приложения, которые можно использовать для:

• Банковское дело / платежный
• Лояльность и акции
• Контроль доступа
• Идентификация
• Билет
• Парковка и сбор за проезд

Стандарт платежей EMV оказал мощное влияние на смарт-платежей по всему миру.

Независимо от того, какой метод оплаты используется, EMV обеспечивает дополнительную безопасность кредитных карт, находящихся во владении держателя карты на протяжении всей транзакции.

В EMV компьютерный чип внутри кредитной карты является активной частью транзакции, в отличие от магнитной полосы, которая является пассивной.

По состоянию на конец 2015 года все основные платежные бренды США перешли с карт с магнитной полосой на глобальный стандарт платежей — карты EMV на базе чипов.

В Индии крайний срок перехода на EMV для банковских карт был установлен на 31 декабря 2018 года.

По данным EMV Co.

, на начало 2021 года в мире находится в обращении около 11 миллиардов платежных карт EMV.

Узнайте больше о EMV за 3 минуты из нашего веб-досье на чип EMV.

Есть еще кое-что.

На карте можно хранить несколько приложений , что позволяет сотрудничать в рамках программных карт и обеспечивает дополнительное удобство для держателя карты.(Оплата, лояльность, транспорт, eID, электронная подпись …)

Биометрия может быть добавлена ​​к платежным картам. Прочтите наше досье за ​​декабрь 2020 года: случай с биометрической банковской картой.

В Испании, Португалии и Латинской Америке более 9 миллионов студентов университетов используют студенческие смарт-карты, разработанные Banco Santander в 279 университетах.

Университетская карта — это удостоверение личности, карта доступа, платежная карта и бумажник.

Алжирская программа здравоохранения использует смарт-карты здоровья для пациентов (здесь, в считывателе) и смарт-токены USB (с чипом) для медицинских работников.Откройте для себя преимущества карточек здоровья в универсальных системах здравоохранения.

Электронные удостоверения личности

Электронная идентификационная карта (e-ID) выполняет различные функции: она действует как традиционное средство идентификации, как проездной документ и, наконец, как ключ доступа к данным гражданина.

В отношении электронного удостоверения личности установлено множество международных правил и стандартов, большинство из которых применяются государствами.

Люди привыкли к компьютеризированным смарт-картам благодаря их использованию в банковской системе, и в результате их надежность больше не подвергается сомнению.

Национальные идентификационные карты теперь также используются для доступа к множеству услуг, которые ранее было трудно синхронизировать.

Электронная идентификационная карта (также известная как компьютеризированная национальная идентификационная карта) может использоваться для идентификации, аутентификации и электронной подписи. Таким образом, эта система позволяет упростить несколько ранее сложных информационных путей.

Может использоваться как:

• Представительство суверенного органа, подтверждающее, что держатель находится в законном правовом положении в соответствии с их национальной юрисдикцией.
• Средство доступа граждан к услугам и осуществления своих прав и обязанностей перед государственными органами.
• Подлинная печать подлинности, которую гражданин может использовать для аутентификации своих действий независимо от используемых форматов обмена и средств массовой информации, поскольку данные, используемые для обеспечения безопасности и доверия, также гарантируют юридическую действительность любых транзакций, удостоверенных таким образом.

Карты здоровья и медицинского страхования

Карты здоровья, включая микропроцессор, также служат важным компонентом ИТ-системы.

Они идентифицируют владельца и его принадлежность к организации и проверяют их права.

Эти карты широко используются. У каждого гражданина Франции и Германии есть смарт-карта для медицинского страхования.

В отличие от бумажных документов, которые легко подделать, эти устройства с защитой от несанкционированного доступа сложно воспроизвести или использовать незаконно.

Паспорта электронные и биометрические

Переход на электронные паспорта осуществляется с 2005 года.

В настоящее время в обращении находится более 1 миллиарда электронных паспортов, и в середине 2019 года более 150 государств начали выдавать этот новый тип проездных документов.

Электронный паспорт объединяет технологию смарт-карт с микропроцессором, в котором хранится цифровая версия фотографии для удостоверения личности и все данные, содержащиеся на первой странице бумажного паспорта.

Электронный ли у меня паспорт?

Да, символ, напечатанный внизу первой страницы, указывает на то, что U.Паспорт С. содержит микропроцессор. Впервые они были выпущены в 2006 году.

Стандарты 9303 ИКАО (Международной организации гражданского агентства) сыграли важную роль в международном развертывании биометрической идентификации и электронного хранения данных в так называемых машиносчитываемых проездных документах (МСПД).

Почему другие страны опережают США в применении технологии смарт-карт?

Эмитенты карт в разных странах строят свои бизнес-модели, чтобы оправдать выпуск смарт-карт по разным причинам.

В США сдвиг ответственности за мошенничество (сдвиг ответственности EMV) вступил в силу в конце 2015 года для POS-устройств и вступит в силу в апреле 2021 года для автоматических топливораздаточных колонок.

В январе 2021 года более 72% всех платежей по кредитным картам (при наличии карты) было выполнено с использованием чипа карты EMV.

Этот показатель следует сравнить с 95% + в Канаде, Латинской Америке, Европе, Азии, Африке и на Ближнем Востоке.

Новые рынки будут способствовать дальнейшему распространению смарт-карт в Северной Америке.

Почему совместимость и стандарты имеют решающее значение для повсеместного внедрения смарт-карт?

Несмотря на то, что во всем мире существуют сотни пилотных проектов смарт-карт, пользователи не могут брать карту из одной страны или одной схемы и использовать ее в другой.

Возникает общеотраслевая тенденция к взаимодействию и открытым платформам, что позволяет разрабатывать карты и приложения, которые будут работать вместе в открытых средах.

Для этого отрасль должна изучить деловые и технические вопросы, связанные с необходимостью стандартизированных интерфейсов между картами, терминалами и слотами, что является ключом к обеспечению резкого роста отрасли.

Международная организация по стандартизации (ISO) разработала стандарты для смарт-карт.

Эти стандарты были разработаны для использования во многих отраслях.

В настоящее время отдельные отрасли разрабатывают собственные версии этих стандартов ISO для поддержки своих собственных конкретных приложений для смарт-карт.

Члены Форума и другие разработчики разрабатывают множество стандартов для поддержки и продвижения стандартов смарт-карт.

Что такое карта для нескольких приложений?

Карта с несколькими приложениями — это смарт-карта, которая может поддерживать различные типы приложений на самой карте, уменьшая количество карт в кошельке.

Например, чип Blue от American Express в настоящее время предлагает два приложения: дополнительную безопасность при совершении покупок в Интернете с помощью считывателя смарт-карт и онлайн-кошелек, а также приложение для продажи билетов, которое проверяет заказ билетов держателя карты.

Blue использует операционную систему с несколькими приложениями, и American Express планирует добавить другие приложения в смарт-чип карты.

Мы можем найти другие примеры с эстонским удостоверением личности (удостоверение личности, транспорт, голосование …), малазийским удостоверением личности (удостоверение личности, микроплатежи, транспорт, водительские права, здравоохранение, социальное обеспечение…), португальское удостоверение личности (удостоверение личности, социальное обеспечение, налоги, здравоохранение, голосование), удостоверение личности Бельгии и Финляндии (удостоверение личности и здоровье) …

Добавленная стоимость с несколькими приложениями

Между тем, стратегии Visa с множеством приложений для карт предоставляют приложения, которые повышают ценность основных продуктов Visa для кредитных и дебетовых платежей.

Ключевым компонентом предложения Visa для нескольких приложений является гибкая технология Open Platform. Помимо обеспечения дополнительной безопасности приложений за счет использования «брандмауэров» на чипе, открытая платформа позволяет загружать новые приложения в чип без повторного выпуска карты.

Еще одна программа с несколькими приложениями была проведена в Университете штата Флорида, где было развернуто 40 000 смарт-карт, которые обеспечивали идентификацию студентов, безопасность общежитий, банковское дело и широкий спектр функций хранения ценностей для продуктов питания, телефона-автомата, ксерокопирования, транспортировки и торговли. Сервисы.

Сколько стоит средняя смарт-карта?

Пытаться ответить на этот вопрос — все равно что спрашивать стоимость автомобиля, не определяя, Volkswagen это или новый Rolls Royce.

Давайте проясним: цена смарт-карты зависит от ее емкости.

Почему возможность перезагрузки так важна для разработки смарт-карт по сравнению с одноразовыми?

Есть рынки как для одноразовых, так и для перезагружаемых карт.

Одноразовые карты хорошо подходят для мероприятия и как коллекционные карты.

Если карта представляет собой карту с несколькими приложениями, поддерживающую, например, дебетовую, кредитную и сохраненную стоимость, клиент не захочет выбрасывать этот тип карты.

Было бы более подходящим, если бы приложение сохраненного значения было перезагружаемым. Этот процесс иногда называют «пост-выдачей».

Альянс смарт-карт

Форум смарт-карт представляет собой группу различных отраслей и правительственных групп, многие из которых имеют, казалось бы, конкурирующие интересы.

Возможно ли, что такая разнообразная группа может продуктивно работать вместе?

Сегодня даже конкурирующие организации согласны с тем, что в том, что касается новых технологий, требуются общеотраслевые усилия для создания работоспособных инфраструктур и разработки совместимых, функционально совместимых, многоцелевых систем.

Это усилие не может быть достигнуто в каком-либо значимом масштабе отдельными игроками, действующими в своих собственных интересах.

На сегодняшний день Форум добился больших успехов в налаживании коммуникаций между отраслями и государственным сектором, а также в поощрении различных испытаний, демонстрирующих жизнеспособность платежных и информационных систем на основе смарт-карт.

Теперь ваша очередь

Как вы думаете?

Если вам что-то нужно сказать о смарт-картах, задать вопрос или вы нашли эту статью полезной; пожалуйста, оставьте комментарий в поле ниже.Мы также будем приветствовать любые предложения о том, как его можно улучшить, или предложения для будущих статей.

Мы с нетерпением ждем вашего ответа.

Резервный банк Индии — Уведомления

d. При выпуске карт условия выпуска и использования кредитной карты должны быть указаны ясным и простым языком (желательно на английском, хинди и местном языке), понятным пользователю карты. Наиболее важные положения и условия (MITC) , называемые стандартным набором условий, как указано в Приложении , должны быть выделены и рекламироваться / отправляться отдельно потенциальному клиенту / клиентам на всех этапах i.е. во время маркетинга, во время подачи заявки, на этапе приемки (приветственный набор) и в важных последующих коммуникациях.

2. Процентные ставки и прочие сборы

a. Эмитенты карт должны убедиться, что нет задержек с отправкой счетов и у клиента есть достаточное количество дней (по крайней мере, две недели) для совершения платежа, прежде чем начнется начисление процентов.

б. Эмитенты карт должны указывать годовые процентные ставки (APR) по карточным продуктам (отдельно для розничных покупок и для получения наличных, если они отличаются).Для лучшего понимания метод расчета APR следует привести с парой примеров. Взимаемая годовая процентная ставка и годовая плата должны быть указаны с одинаковой заметностью. Платы за просрочку платежа, включая метод расчета таких сборов и количество дней, должны быть четко указаны. Способ включения невыплаченной суммы в расчет процентов также должен быть четко обозначен во всех ежемесячных отчетах. Даже если была выплачена минимальная сумма, указанная для сохранения срока действия карты, жирным шрифтом следует указать, что проценты будут начислены на сумму, причитающуюся после установленной даты платежа.Эти аспекты могут быть показаны не только в ежемесячном отчете, но и в приветственном наборе.

г. Банк / NBFC не должен взимать какие-либо сборы, которые не были явно указаны держателю кредитной карты во время выпуска карты и получения его / ее согласия. Однако это не применимо к таким платежам, как налоги на услуги и т. Д., Которые впоследствии могут взиматься правительством или любым другим установленным законом органом.

г. Условия оплаты сборов по кредитной карте, включая минимальный размер платежа, должны быть оговорены таким образом, чтобы гарантировать отсутствие отрицательной амортизации.

e. Изменения в начислениях (кроме процентов) могут производиться только с перспективным эффектом с уведомлением не менее чем за один месяц. Если владелец кредитной карты желает отказаться от своей кредитной карты в связи с любым изменением комиссий по кредитной карте в его невыгодное положение, ему может быть разрешено сделать это без взимания банком каких-либо дополнительных сборов за такое закрытие.

3. Неверный счет

a. Банк-эмитент карты / NBFC должен следить за тем, чтобы клиентам не выставлялись и не выставлялись неправильные счета.В случае, если клиент опротестовывает какой-либо счет, банк / NBFC должен предоставить клиенту объяснение и, при необходимости, документальные доказательства в течение максимального периода в шестьдесят дней с целью мирного урегулирования претензий.

б. Чтобы избежать частых жалоб на задержку выставления счетов, банк-эмитент кредитной карты / NBFC может рассмотреть возможность предоставления счетов и выписок по счетам в Интернете с соответствующей системой безопасности.

4. Использование DSA / DMA и других агентов

a.Когда банки / NBFC передают на аутсорсинг различные операции с кредитными картами, они должны быть чрезвычайно осторожны, чтобы назначение таких поставщиков услуг не ставило под угрозу качество обслуживания клиентов и способность банка / NBFC управлять кредитными, ликвидными и операционными рисками. При выборе поставщика услуг банк / NBFC должны руководствоваться необходимостью обеспечить конфиденциальность записей клиентов, уважать конфиденциальность клиентов и придерживаться справедливой практики взыскания долгов.

б. Кодекс поведения для агентов прямых продаж (DSA), сформулированный Ассоциацией индийских банков (IBA), может использоваться банками / NBFC при формулировании своих собственных кодексов для этой цели. Банк / NBFC должен гарантировать, что DSA, привлекаемые ими для маркетинга продуктов своих кредитных карт, неукоснительно соблюдают собственный Кодекс поведения банка / NBFC по операциям с кредитными картами, который должен отображаться на веб-сайте банка / NBFC и быть легко доступным для любого кредита. держатель карты.

г.Банк / NBFC должен иметь систему выборочных проверок и тайных покупок, чтобы гарантировать, что их агенты были должным образом проинструктированы и обучены, чтобы с осторожностью и осторожностью относиться к своим обязанностям, особенно в аспектах, включенных в эти руководящие принципы, таких как привлечение клиентов, часы для звонки, конфиденциальность информации о клиенте, передача правильных условий предлагаемого продукта и т. д.

5. Защита прав клиентов

Права клиента в отношении операций с кредитными картами в первую очередь касаются личной конфиденциальности, ясности в отношении права и обязанности, сохранение записей о клиентах, сохранение конфиденциальности информации о клиентах и ​​добросовестные методы взыскания долгов.Банк-эмитент карты / NBFC будет нести ответственность как принципал за все бездействие или комиссию своих агентов (DSA / DMA и агентов по восстановлению).

i. Право на неприкосновенность частной жизни

a. Незапрошенные карты не выпускаются. В случае, если незапрошенная карта выпущена и активирована без согласия получателя и последнему выставлен счет за то же самое, банк-эмитент карты / NBFC не только немедленно отменяет комиссию, но и без возражений уплачивает штраф получателю в размере в два раза больше суммы обратных обвинений.

б. Незапрошенные ссуды или другие кредитные услуги не должны предлагаться клиентам кредитной карты. В случае, если незапрошенная кредитная линия предоставляется без согласия получателя, и последний возражает против этого, банк, применяющий кредитные санкции, / NBFC должен не только отозвать кредитный лимит, но и будет обязан уплатить такой штраф, который может быть сочтен целесообразным. .

г. Банк-эмитент карты / NBFC не должен в одностороннем порядке обновлять кредитные карты и увеличивать кредитные лимиты.Всегда необходимо получать предварительное согласие заемщика при любых изменениях условий.

г. Банк-эмитент карты / NBFC должен вести Реестр запрета звонков (DNCR), содержащий номера телефонов (как сотовых, так и наземных телефонов) клиентов, а также лиц, не являющихся клиентами (не являющихся участниками), которые проинформировали банк / NBFC о том, что они не желают получать нежелательные звонки / SMS с целью продвижения продуктов по кредитным картам. DNCR должен быть создан в течение двух (2) месяцев с даты этого циркуляра, и договоренность должна быть предана широкой огласке.

e. Намек на включение номера телефона человека в реестр «Не звонить» (DNCR) должен осуществляться через веб-сайт, поддерживаемый банком / NBFC, или на основании письма, полученного от такого лица на имя банка / NBFC.

ф. Банку-эмитенту карты / NBFC следует ввести систему, при которой DSA / DMA, а также их центры обработки вызовов должны сначала предоставить банку / NBFC список номеров, по которым они собираются звонить в маркетинговых целях. Затем банк / NBFC должен обратиться к реестру запрета звонков (DNCR), и только те номера, которые не фигурируют в реестре, должны быть разрешены для звонков.

г. Доступны только номера, разрешенные банком-эмитентом карты / NBFC для звонков. Банк / NBFC будет нести ответственность, если номер Do Not Call (DNCN) вызывается его DSA / DMA или Call Center / s.

ч. Банк-эмитент карты / NBFC должен гарантировать, что номера реестра Do Not Call (DNCR) не будут переданы каким-либо неуполномоченным лицам или использованы каким-либо образом.

и. Банки / NBFC / их агенты не должны прибегать к вторжению в частную жизнь, а именно., постоянное беспокойство держателей карт в нерабочее время, нарушение кода «не звонить» и т. д.

(ii) Конфиденциальность клиентов

a. Банк-эмитент карты / NBFC не должен раскрывать какую-либо информацию, касающуюся клиентов, полученную во время открытия счета или выдачи кредитной карты любому другому лицу или организации без получения их конкретного согласия в отношении цели / целей, для которых эта информация будет будут использоваться и организации, с которыми будет делиться информация.Банки / НБФК должны удостовериться, основываясь на конкретных юридических рекомендациях, что информация, которую они запрашивают, не имеет такого характера, который нарушал бы положения законодательства, касающиеся тайны транзакций. Банки / NBFC будут нести единоличную ответственность за правильность или неточность данных, предоставленных для этой цели.

б. В случае предоставления информации, относящейся к кредитной истории / отчету о погашении держателя карты, компании кредитной информации (специально уполномоченной RBI), банк / NBFC может прямо уведомить клиента о том, что такая информация предоставляется в виде Закон 2005 года о компаниях кредитной информации (регулирование).

с . Прежде чем сообщать о состоянии дефолта держателя кредитной карты в Credit Information Bureau of India Ltd. (CIBIL) или в любую другую компанию кредитной информации, уполномоченную RBI, банки / NBFC могут убедиться, что они придерживаются процедуры, должным образом одобренной их Правление, включая выдачу достаточного уведомления такому держателю карты о намерении сообщить о нем / ее как неплательщика в Компанию кредитной информации. Процедура также должна охватывать период уведомления для такой отчетности, а также период, в течение которого такой отчет будет отозван в случае, если клиент оплатит свои взносы после того, как был объявлен неплательщиком.Банки / NBFC должны быть особенно осторожны в случае карт, по которым есть нерешенные споры. Раскрытие / разглашение информации, особенно о дефолте, должно быть произведено только после того, как спор будет урегулирован, насколько это возможно. Во всех случаях должна четко соблюдаться четко установленная процедура. Эти процедуры также должны быть прозрачно известны как часть MITC.

г. Раскрытие информации для DSA / агентов по восстановлению также должно быть ограничено до степени, которая позволит им выполнять свои обязанности.Личная информация, предоставленная держателем карты, но не требуемая для целей восстановления, не должна разглашаться банком-эмитентом карты / NBFC. Банк-эмитент карты / NBFC должен гарантировать, что DSA / DMA не передают и не злоупотребляют какой-либо информацией о клиентах во время маркетинга продуктов для кредитных карт.

(iii) Добросовестная практика взыскания долгов

(a) В отношении взыскания взносов банки / НБФК могут гарантировать, что они, как и их агенты, соблюдают существующие инструкции по Кодексу добросовестной практики для кредиторов ( круговой DBOD.Нога. Нет. BC. 104 /09.07.007 / 2002–03 от 5 мая 2003 г.), а также Кодекс МБА по сбору взносов и возврату залога. В случае, если банки / NBFC имеют свой собственный кодекс для сбора взносов, он должен, как минимум, включать все условия Кодекса IBA.

(b) В частности, что касается назначения сторонних агентств для взыскания долгов, важно, чтобы такие агенты воздерживались от действий, которые могут нанести ущерб целостности и репутации банка / NBFC, и чтобы они соблюдали строгую конфиденциальность клиентов.Все письма, отправленные агентами по восстановлению, должны содержать имя и адрес ответственного старшего сотрудника банка-эмитента карты, с которым клиент может связаться по своему местонахождению.

(c) Банки / NBFC / их агенты не должны прибегать к запугиванию или преследованию любого рода, словесному или физическому, в отношении любого лица в их усилиях по взысканию долгов, включая действия, направленные на публичное унижение или нарушение конфиденциальности кредитной карты. члены семьи, судьи и друзья владельцев, делающие угрожающие и анонимные звонки или делающие ложные или вводящие в заблуждение заявления.

6. Рассмотрение жалоб

a. Как правило, клиентам может быть предоставлен срок в шестьдесят (60) дней для предпочтения своих жалоб / претензий.

б. Банк-эмитент карты / NBFC должен представлять собой механизм рассмотрения жалоб в банке / NBFC и широко освещать это в электронных и печатных СМИ. Имя и контактный номер уполномоченного сотрудника банка / NBFC по рассмотрению жалоб должны быть указаны в счетах по кредитной карте.Назначенное должностное лицо должно гарантировать, что подлинные жалобы подписчиков кредитных карт удовлетворяются незамедлительно, без каких-либо задержек.

г. Процедура рассмотрения жалоб банка / NBFC и сроки, установленные для ответа на жалобы, должны быть размещены на веб-сайте банка / NBFC. На веб-сайте могут отображаться имя, наименование, адрес и контактный номер важных руководителей, а также ответственного за рассмотрение жалоб банка / NBFC. Должна существовать система подтверждения жалоб клиентов для последующих действий, такая как номер жалобы / номер дела, даже если жалобы поступают по телефону.

г. Если заявитель не получит удовлетворительного ответа от банка / NBFC в течение максимального периода в тридцать (30) дней с даты подачи им жалобы, у него будет возможность обратиться в офис соответствующего банковского омбудсмена для возмещения его жалоба / с. Банк / NBFC несет ответственность за компенсацию заявителю потери времени, расходов, финансовых потерь, а также преследований и душевных страданий, понесенных им по вине банка, и если жалоба не была удовлетворена вовремя. .

7. Системы внутреннего контроля и мониторинга

С целью обеспечения постоянного качества обслуживания клиентов в банках / NBFC, Постоянный комитет по обслуживанию клиентов в каждом банке / NBFC может пересмотреть на ежемесячной основе операции с кредитными картами, включая отчеты о неплательщиках в CIBIL, жалобы, связанные с кредитными картами, и принятие мер для улучшения услуг и обеспечения упорядоченного роста операций с кредитными картами. Банки / NBFC должны предоставлять своему высшему руководству подробный ежеквартальный анализ жалоб, связанных с кредитными картами.Банки-эмитенты карт должны иметь подходящий механизм мониторинга для выборочной проверки подлинности торговых транзакций.

8. Право наложить штраф

Резервный банк Индии оставляет за собой право наложить любой штраф на банк / NBFC в соответствии с положениями Закона о банковском регулировании 1949 года за нарушение любого из эти рекомендации.

С уважением

(П.Виджая Бхаскар)
Главный генеральный директор

---

Приложение

1. Важнейшие положения и условия (MITC)

(a) Сборы и сборы

1. Сборы за присоединение основного держателя карты и держателя дополнительной карты
2. Ежегодные членские взносы для держателя основной и дополнительной карты
3. Авансовый платеж наличными
4. Плата за обслуживание, взимаемая с определенных транзакций
5. Беспроцентный (льготный) период — , проиллюстрированный примерами
6. Финансовые сборы как за возобновляемый кредит, так и за наличные авансы
7. Просроченные проценты — выплачиваются ежемесячно и в годовом исчислении
8. Комиссия за неисполнение обязательств

(b) Лимиты выдачи

1. Кредитный лимит
2. Доступный лимит кредита
3. Лимит снятия наличных

(c) Биллинг

1. Билли выписки — периодичность и способ отправки
2. Минимальная сумма к оплате
3. Способ оплаты
4. Разрешение споров по счетам
5. Контактные данные круглосуточных колл-центров эмитента карты
6. Передача жалоб на рассмотрение — контактные данные сотрудников, с которыми необходимо связаться
7. Полный почтовый адрес банка-эмитента карты
8. Бесплатный номер для обслуживания клиентов
   

(d) Невыполнение обязательств и обстоятельства

1. Процедура, включая период уведомления о заявлении держателя карты как неплательщика
2. Процедура отзыва отчет о невыполнении обязательств и период, в течение которого будет отозван после уплаты взносов
3. Процедура восстановления в случае неисполнения обязательств
4. Взыскание взносов в случае смерти / постоянной недееспособности держателя карты
5. Доступное страховое покрытие для держателя карты и дата активации полиса

(e) Прекращение действия карты / аннулирование карты

i) Процедура возврата карты держателем карты — надлежащее уведомление

(f) Утеря / кража / неправомерное использование карты

1. Процедура должны соблюдаться в случае утери / кражи / неправомерного использования карты в режиме информирования эмитента карты
2. Ответственность держателя карты в случае (i) выше

(g) Раскрытие информации

1. Тип информации информация о держателе карты должна быть раскрыта с одобрения держателя карты и без него

2.Раскрытие MITC — Элементы, подлежащие поэтапному раскрытию

1. Во время маркетинга — Номер позиции: a
2. При подаче заявки — Номера элементов: все элементы от a до g
3. Приветственный набор — Номера элементов: все элементы от a до g
4. При выставлении счетов — Номера позиций: a, b и c,
5. На постоянной основе, любые изменения условий и положений

Примечание:

1. Размер шрифта MITC должен быть минимум Arial-12
2. Обычные условия, сообщенные эмитентом карты держателю карты на разных этапах, останутся прежними.

Обзор кредитных карт Miles & More

Да, я хочу получать информацию и предложения в связи с моим участием в программе Miles & More и даю согласие на то, чтобы Miles & More GmbH и Deutsche Lufthansa AG связались со мной с этой целью через службы электронной связи (например, по электронной почте, SMS / MMS и службы обмена сообщениями и телефон) — также на индивидуальной основе — и определение моих основных областей интересов с целью получения персонализированных предложений на основе собранных обо мне данных, включая мое использование и поведение потребителей (например,грамм. с помощью файлов cookie, веб-маяков и данных программы). Я могу найти подробности об этом в Политике конфиденциальности.

Информационный бюллетень Miles & More — информация об остатке на вашем счете, ранние напоминания об истечении срока действия миль и актуальная информация о программе с первого взгляда

Miles & More предлагает — регулярная информация о текущих предложениях от Miles & More и ее компаний-партнеров

Исследование рынка — ваше мнение о программе Miles & More и ваших интересах при накоплении и использовании миль

Кроме того, я хочу получать информацию и предложения (напр.грамм. опросы об удовлетворенности клиентов, персонализированные предложения и информационные бюллетени), включая информацию о партнерах Deutsche Lufthansa AG, Austrian Airlines AG и Swiss International Air Lines AG. Даю согласие на…

• Lufthansa Group свяжется со мной через службы электронной связи (электронная почта, SMS / MMS, курьерские службы, телефон) для этой цели (также на индивидуальной основе), а также
• с указанием моих основных областей интересов с целью получения персонализированной информации и предложений на основе данных, собранных обо мне компаниями, входящими в группу Lufthansa, включая мое использование и поведение потребителей (например,грамм. с помощью файлов cookie, веб-маяков, программных данных и данных бронирования).

Я могу найти подробную информацию о содержании и объеме обработки моих данных, а также о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Кроме того, я хочу получать специальную информацию о продуктах и ​​услугах от Brussels Airlines, Croatia Airlines, LOT Polish Airlines и Luxair о новых стыковках рейсов, привлекательных специальных предложениях на выбранных маршрутах, а также продуктах и ​​услугах, таких как обновление кресел, новые залы ожидания и т. Д.

Я могу найти подробную информацию о содержании и объеме обработки моих данных, а также о содержании сообщений и предложений в Политике конфиденциальности.

Я могу в любое время изменить настройки связи в моем профиле клиента на сайте www.miles-and-more.com и / или отозвать и / или ограничить свое согласие полностью или частично (например, по телефону в службе Miles & More.

No related posts.