Каком банке лучше взять кредит: Взять кредит онлайн ставка от 0.1% годовых выгодные условия 2021.

Кредиты в Владимире от 3% на 02.06.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 27 банков Владимира

Портал Banki.ru поможет быстро подобрать потребительский кредит в Владимире. В каталоге на сайте можно найти выгодные предложения от проверенных банков. На 2021 общее количество кредитов в городе составило 147, количество банков — 27. Выбор очень велик. Чтобы не запутаться в обилии вариантов, можно воспользоваться удобным сервисом для подбора кредитов.

Особенности потребительского кредитования

В первую очередь клиенты стараются выбрать наиболее выгодное предложение с низким процентом и удобными условиями кредитования. В Владимире минимальная ставка по кредиту на 02.06.2021 составила 3. Однако, перед тем как взять кредит, необходимо обращать внимание и на следующие нюансы:

• Требования к заемщику. Каждая финорганизация предъявляет свои требования: возрастные рамки, официальная работа и стаж, гражданство и прописка.
• Пакет документов. Для получения кредита онлайн часто достаточно паспорта, но процент будет выше. При предоставлении справки о доходах условия могут быть более выгодными.
• Срок кредитования. Оформить кредит в Владимире можно как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Это зависит от суммы и других параметров.
• Способ получения денег. Клиент может получить кредит наличными или же переводом на банковскую карту.
• Дополнительное обеспечение. Поручители и залоговое имущество помогут увеличить шансы на одобрение заявки по кредиту.

Для получения кредита в банке Владимира нужно обязательно заключить договор. При подписании кредитного договора важно обращать внимание на сроки погашения кредита, дату внесения платежа и штрафы при просрочках.

Чем полезен Banki.ru?

Портал предлагает помощь в поиске подходящего варианта. В каталоге представлена только проверенная информация по кредитам, подобраны наиболее выгодные предложения от проверенных финорганизаций Владимира.

Сервис работает круглосуточно. Посетители сайта могут сравнить несколько вариантов, подобрать оптимальный и отправить заявку по кредиту через интернет в любое время суток.

Клиенты могут не опасаться мошенничества. Вся информация по кредитам и данные финорганизации проверяются и постоянно обновляются. Пользователь может отправить одновременно несколько анкет в различные организации и после одобрения выбрать оптимальный вариант для получения кредита.

Десять советов о том, как правильно брать кредит в банке — Российская газета

После повышения ключевой ставки Центробанком на полтора процента до уровня в 9,5 процента нас ждет неминуемый рост стоимости кредитов. Банки повысят кредитные ставки по всем кредитам и будут выдавать потребительские займы еще более неохотно, чем сейчас. Как не оказаться в долговой кабале при оформлении кредита? Как при этом не дать банку получить на вас сверхприбыль? Какие банки выбирать? Об этом в материале «РГ».

1. В условиях повышенной ключевой ставки гражданам нужно быть особенно бдительными при оформлении новых кредитов.

Первое, на что нужно смотреть — это репутация банка и его место на рынке. Беря кредит, вы должны точно понимать, у кого занимаете. Отправляясь в банк или микрофинансовую организацию, проверьте, что это финансовое учреждение официально зарегистрировано в Центробанке (к примеру, на сайте www.cbr.ru). Иначе вы с большой долей вероятности попадете в руки мошенников.

2. Второе, на что нужно обратить внимание заемщику, — конкретное содержание кредитного договора, его текст. Подписывая кредитный договор, ни на минуту не забывайте, что ставите подпись под своими обязательствами перед кредитором. За каждую позицию этого документа вы отвечаете перед ним. По закону у вас есть пять дней, чтобы принять решение по договору. Все переговоры с кредитором должны быть зафиксированы только в письменной форме. Во всех взаимоотношениях с кредитором заручайтесь письменными доказательствами своих действий и своей позиции. Помните: вы отстаиваете свои деньги. И если вам придется защищать их в суде, аргумент «в банке мне сказали» не пройдет.

3. Кредитные деньги должны работать на вас и только на вас. Деньги, которые вы берете, придется отдавать. Причем с процентами! Так что кредит должен решить вашу проблему, а не потакать прихоти. Например, образовательный кредит повысит вашу «стоимость» на рынке труда, а ипотечный — даст возможность построить или расширить семью.

4. Также надо понимать, что кредит надо брать только в валюте дохода. Сколько бы вам не внушали мысль о преимуществах «экзотических» кредитов — например, в иностранной валюте — вспомните, что в этом случае банк перекладывает на вас валютные риски. Это особенно актуально при нынешней волатильности курса рубля по отношению к доллару и евро.

5. Сами документы, то есть текст кредитного договора, надо хранить как зеницу ока. Ни по телефону, ни в интернете не сообщайте информацию о своих кредитах и депозитах. Чем лучше вы бережете свои документы от посторонних глаз, тем меньше шансов, что ими воспользуются недобросовестные люди.

Кроме того, легкость получения кредитных денег может породить «облегченное» отношение к их возврату. Вы можете забыть о дне, когда надо делать очередной платеж. Но кредитор никогда этого не забудет и не преминет назначить вам штрафные санкции.

6. При получении кредита вам могут предложить оформить банковскую карту, на которую вам положат деньги. Банковская карта — безусловно, очень удобное средство платежа. Но бывают случаи, не столь частые, когда с нее исчезают деньги. Один из путей ограничить доступ мошенников к вашим деньгам — установить такой лимит по карте, какой позволит вам не рисковать слишком большой суммой. И следить за телефоном! Если к вашему телефону подключена услуга «мобильный банкинг», следите за телефоном как за банковской картой. Вы готовы передать ее «третьим лицам»? Вот и с телефоном следует поступать также. Если вы долго не пользуетесь SIM-картой, ваш мобильный оператор может передать ее другому лицу, и это лицо вовсе не обязательно окажется порядочным человеком.

7. Не берите кредит в том же банке, где у вас депозит. Иначе может возникнуть неожиданная для вас ситуация: если банк лишится лицензии, вам не выплатят страховку по депозиту, пока не вернете долг по кредиту. Не стройте кредитную «пирамиду». Нельзя брать новый кредит, чтобы расплатиться с прежним. Рано или поздно такая «пирамида» рухнет, и вам из-под обломков не выбраться.

8. Не обращаться к финансовым «знахарям». «Антиколлекторы», сомнительные «адвокаты» и прочие «решальщики» обещают вам взять на себя все ваши финансовые проблемы, но лишь до тех пор, пока с вас что-то можно получить. Ваши деньги кончатся, а ваши проблемы останутся с вами.

9. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян также советует россиянам обращать внимание на свое финансовое здоровье и четко рассчитывать его параметры. Нужно округлять доходы в сторону уменьшения, а расходы — в сторону увеличения, говорит он. «Нужно исходить из риска уменьшения доходов, нужен деловой пессимизм, нужно объективно оценивать ситуацию на рынке труда, инфляцию, курс рубля», — рассказал он «РГ».

Собеседник считает, что банку правильно отдавать 25 процентов своего ежемесячного дохода. Такой заемщик для банков является комфортно-рисковым. Но некоторые банки получают и 30-35 процентов от ежемесячного дохода своих заемщиков.

10. По словам доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при Президенте РФ Василия Якимкина, физические лица при кредитовании в банках должны обращать внимание на соотношение «дебет-кредит», то есть на соотношение собственных доходов и расходов. Как только эта разница становится меньше нуля, это будет означать финансовое нездоровье. Тогда надо урезать расходы, искать более доходную работу, увеличивать свой заработок, и вообще оптимизировать свои издержки. Василий Якимкин считает, что в месяц российским гражданам комфортнее отдавать кредитору не более 30-40 процентов своего дохода. Но если у граждан доход превышает прожиточный минимум в десятки раз, то банкам можно отдавать и половину зарплаты, поскольку это будет не критично.

В каком банке выгоднее взять кредит? — Вопросы на vc.

ru

Какие программы кредитования с низким процентом можете посоветовать? Чтобы и банк был надежный и кредит не под 30%

{ «author_name»: «Nastya NEKRASOVA», «author_type»: «self», «tags»: [], «comments»: 9, «likes»: -2, «favorites»: 0, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «ask», «id»: 71883, «is_wide»: true, «is_ugc»: true, «date»: «Mon, 17 Jun 2019 15:33:45 +0300», «is_special»: false }

{«id»:313229,»url»:»https:\/\/vc. ru\/u\/313229-nastya-nekrasova»,»name»:»Nastya NEKRASOVA»,»avatar»:»7ce782e7-cf48-aa2d-54e4-48a298feaddb»,»karma»:-3,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Где выгоднее оформить беззалоговый кредит в Казахстане | Курсив

Портфель потребительских займов в Казахстане к октябрю 2019 года увеличился на 1,1% за месяц и на 22,6% за год и достиг уже 3,94 трлн тенге. Об этом сообщает Ranking.kz.

Доля потребительских займов от розничных кредитов составляет около 63%, от совокупного объёма кредитов экономике — более 29%.

Отмечено также, что уровень просроченной задолженности потребительских кредитов за 12 месяцев заметно сократился с 7,4% до 5,9% в этом году. В целом же по сегменту кредитования физических лиц просрочка по займам составляет 6%, а по общему портфелю кредитования экономики страны — 7%.

Беззалоговые кредиты соотечественники могут оформить в 19 банках из 27 БВУ Казахстана. Из десятка крупнейших финансовых институтов девять банков предлагают населению потребительские займы на любые цели без обеспечения или беззалоговые кредиты.

Минимальная годовая эффективная ставка среди крупнейших банков — у ForteBank. Так, заем можно оформить по ставке от 7,3%.

Далее следует отметить еще два банка – это Jýsan Bank и АТФБанк. Эффективная ставка в них – от 17,2%.

Максимально без обеспечения казахстанцы могут получить 7 млн тенге. Такой вариант предлагают ForteBank, АТФБанк, Банк RBK и Банк ЦентрКредит.

Чуть меньше – до 6 млн тенге – предлагают Jýsan Bank, Народный Банк и Сбербанк.

Евразийский Банк выдаёт займы на сумму только до 5 млн тенге, Kaspi Bank — до 1 млн тенге.

Максимальный срок — у ForteBank и АТФБанк. Обратившись в эти банки, можно получить заем на срок до 84 месяцев. Кредиты на самый популярный срок в сегменте — до 60 месяцев — предлагают шесть из девяти банков.

Кроме того, два банка — ForteBank и Сбербанк – предлагают своим клиентам при оформлении кредита без обеспечения получить приятный дополнительный бонус, а именно участие в розыгрыше ценных призов.

ForteBank каждую неделю, в период с 1 сентября по 25 декабря 2019 года, разыгрывает по автомобилю Toyota Camry 70 среди клиентов, оформивших беззалоговый кредит. Напомним, ранее, ещё в апреле этого года, банк уже запускал аналогичный розыгрыш. Клиенты банка получили возможность выиграть 17 престижных машин. Теперь можно выиграть еще 13 автомобилей Toyota Camry 70.

Похожая акция есть и в Сбербанке. Период проведения акции — с 4 ноября по 31 декабря 2019 года. Среди клиентов, оформивших заём без залога, разыгрывается квартира в Нур-Султане, пять сертификатов на путешествие на 400 тыс. тенге и 10 сертификатов на покупку бытовой техники.

Партнерский материал

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook и Telegram

Отказ в получении кредита в банке: как узнать причину

В рекламе банки с такой готовностью помогают решить проблему недостатка денег на крупные покупки, что, столкнувшись с отказом в кредите, люди сильно удивляются. И даже обижаются на «плохих» банкиров.

Ни удивляться, ни обижаться на отрицательные решения кредиторов не стоит. Гораздо полезнее знать, по каким причинам банки отказывают потенциальным заемщикам и тщательней готовиться к рассмотрению заявки. Правильное использование таких инструментов, как Персональный кредитный рейтинг и кредитная история, помогут увеличить шансы на получение кредита. 

По статистике до 80% обратившихся в банк за кредитом получают отказ. Это может произойти с любым потенциальным заемщиком – даже имеющим высокооплачиваемую работу со стабильным доходом. Никто от этого не застрахован.

По закону банки не обязаны сообщать потенциальному клиенту причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их обязали записывать эти причины в кредитную историю заемщика. Запросив кредитный отчет, можно узнать, почему банк не выдал заем, и попытаться улучшить качество истории. Кроме того, можно поискать альтернативные способы решения проблемы.В соответствии с законом 218-ФЗ причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. 

Как узнать причину отказа в кредите самому заемщику?

Все просто: В соответствии с законом «О кредитных историях» причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. Любой заемщик после неудачного обращения может запросить свою историю (дважды в год это можно делать бесплатно), чтобы знать, как банк аргументировал свое решение. 

Причина отказа в кредите фиксируется в вашей кредитной истории

Получить кредитную историю

Если у вас есть регистрация на портале Госуслуги, процедура займет 2-3 минуты.

Узнав причину отказа, уже можно определиться с дальнейшими действиями и целенаправленно работать над улучшением анкетных характеристик и кредитной истории, чтобы через некоторое время повторить попытку.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

Основными пользователями кредитных историй являются кредиторы (банки, микрофинансовые компании и т. д.). Поэтому кредитные истории заемщиков в НБКИ они запрашивают, прежде всего, для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору кредитной истории гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной с законом 218-ФЗ «О кредитных историях».

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин.  

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Иные причины — последняя формулировка оснований для отказа в кредитах. В этом качестве может выступать, например, подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. отсутствие официального трудоустройства.

Как видно из перечня, любому заемщику возможно добиться улучшений и положительного решения по кредиту в будущем. Главное – соблюдать финансовую дисциплину и не допускать снижения Персонального кредитного рейтинга. Но не менее важным может оказаться знание механизма принятия банком решения о кредитовании.

Как принимается решение по кредитованию физлица?

В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

На что обратить внимание при запросе кредитной истории?

В том случае, если банк указал в качестве причины отказа плохую кредитную историю, можно попытаться ее улучшить. Но перед этим обязательно проверьте, все ли записи кредитного отчета корректны и соответствуют действительности.

Не исключено, что отказ в кредите вызван недостоверными сведениями в результате действий мошенников. Это может произойти, если ваши документы или паспортные данные использовали для получения кредита, и вы имеете долг, о котором ничего не подозреваете. В этом случае надо обратиться к кредитору, выдавшему такой заем, чтобы он аннулировал запись в кредитной истории и снял с вас требования. Трудностей с исправлением такого рода ошибок быть не должно.

Если все записи в кредитной истории сделаны корректно, можно попытаться ее улучшить.

Как понять, что у вас хорошая кредитная история?

Качество кредитной истории оценивается Персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это инструмент, который при помощи математической модели оценивает все записи вашей истории и выставляет заемщику оценку в баллах от 300 до 850.

При помощи рейтинга любой заемщик может не только оценить качество своей кредитной истории, но и следить за ее изменением, которое будет фиксироваться рейтингом.

Важно, что ПКР может быть запрошен бесплатно неограниченное количество раз, то есть следить за состоянием своей кредитной истории можно в режиме реального времени.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПКР ПРЯМО СЕЙЧАС

Как повысить Персональный кредитный рейтинг?

После того как вы ознакомились с кредитной историей и ПКР и удостоверились в корректности всех записей, можно начинать принимать действия по улучшению рейтинга.

Как правило, история ухудшается из-за того, что при обслуживании кредитов человек не соблюдал график платежей и допускал просрочки. Эти записи удалить нельзя, однако снизить их негативное воздействие можно, если соблюдать финансовую дисциплину при дальнейшем обслуживании кредита.

• Если активных кредитов у заемщика нет, для повышения рейтинга можно привлечь небольшой заем или оформить кредитную карту. Главное условие при этом – строго в соответствии с договором обслуживать эти кредиты, выплачивая долг. После каждого платежа вы сами сможете следить, как растет Персональный кредитный рейтинг, увеличивая ваши шансы на получение крупного кредита на выгодных условиях.

Может оказаться, что заемщику отказывают в кредите не потому, что у него недостаточно хорошая кредитная история, а из-за ее отсутствия.

• Если человек раньше не брал кредиты и обращается за ними впервые, то истории у него и не может быть. В этом случае можно посоветовать ту же стратегию, что при улучшении кредитной истории. То есть лучше не сразу претендовать на крупную сумму, ипотеку или автокредит, а запросить небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После того как такой заем будет погашен в полном соответствии с условиями договора, у вас сформируется хорошая кредитная история, и вероятность отказа в выдаче более крупного кредита существенно уменьшится.

В каком банке выгоднее получить кредит наличными сроком на 3 года18.11.2020

Bankchart исследовал условия предоставления кредитов наличными сроком на 3 года в национальной валюте. Аналитики нашего сайта исследовали кредитные предложения 30 крупных российских банков. Дата публикации обзора — 18.11.2020

По состоянию на 17.11.2020 исследуемые кредиты предоставляют 26 банков.  Средняя реальная ставка по таким кредитам составляет 11,47 % годовых. Общее количество кредитных программ на указанный срок — 81.

Самый доступный кредит наличными предлагает Банк Уралсиб — 5,50 % реальных годовых по программе «Кредит наличными». Ниже в таблице Bankchart отобрал по одному лучшему предложению от банка (с точки зрения стоимости) для упомянутых условий.

ТОП-26 лучших кредитных программ наличными на 3 года по состоянию на 17.11.2020 г.

Название банка и кредита

Реальная ставка, %

5,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

5,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,80

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

6,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,00

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,40

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

7,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

8,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

8,99

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

9,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

10,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

11,30

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

11,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

12,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

12,90

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

13,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

13,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

13,50

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

18,60

реальная ставка, %

разовая комиссия

нет

ежемесячная комиссия

нет

Посмотреть актуальный рейтинг потребительских кредитов на нашем сайте можно здесь

Для справки:

Реальная ставка – это номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии

лучших мест для получения личной ссуды

На рынке так много вариантов, что неплохо поискать лучшее место для получения личной ссуды. Ниже мы рассмотрим некоторые из мест, о которых следует подумать, о которых следует подумать дважды и о местах, которых следует избегать.

Лучшие места для получения личной ссуды

Сегодня есть много возможностей получить хорошую необеспеченную ссуду от банков и кредитных союзов онлайн-кредиторам.

Банки	Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и / или существующий банковский счет	Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией
Кредитные союзы	Более низкие ставки, чем у банков, и готовы работать с теми, у кого низкий кредитный рейтинг	Может потребоваться членство и / или посещение филиала для подачи заявки
Одноранговые кредиторы / рыночные кредиторы	Конкурентоспособные ставки, особенно для среднего и справедливого кредита	Финансирование может занять до недели или более
Онлайн-кредиторы	Конкурентоспособные ставки, смягчение требований к кредитованию и быстрое финансирование	Может потребоваться поискать лучшую ставку

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«24%», «38%», «38%»], «data»: [[«Кредитор», «Плюсы» , «Против»], [«Банки», «Хорошо, если у вас хорошая кредитная история и \ / или существующий банковский счет», «Заемщики с плохой кредитной историей будут иметь проблемы с квалификацией»], [«Кредитные союзы», «Более низкие ставки чем банки и готовы работать с теми, у кого низкий кредитный рейтинг »,« Может потребоваться членство и / или посещение филиала для подачи заявки »], [« Одноранговые \ / кредиторы на торговой площадке »,« Конкурентоспособные ставки, особенно для \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Лучшие личные займы для справедливого кредита \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / best-personal-кредиты-fair-credit \ «\ u003Eaverage to Fair Credit \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «Финансирование может занять до недели или более »], [« Интернет-кредиторы »,« Конкурентоспособные ставки, смягчение требований к кредитам и быстрое финансирование »,« Возможно, потребуется присмотреться, чтобы получить лучшую ставку »]],« сноска »:« «,« hasMarginBottom »: true , «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Банки

Как национальные, так и региональные банки будут предлагать ссуды физическим лицам с различными суммами, условиями и ставками.Хотя банки известны тем, что выдают более крупные ссуды физическим лицам (во многих случаях до 100 000 долларов США), они обычно ищут заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей. Ваши отношения в банке также могут быть важны — некоторые банки выдают личные ссуды только тем лицам, у которых уже есть счет в банке. Многие крупные банки теперь предлагают онлайн-заявки, поэтому вам даже не нужно заходить в отделение, чтобы подать заявку.

Итог : Банки могут быть хорошим вариантом, если у вас отличная кредитная история и у вас уже есть текущий или сберегательный счет.Многие банки предлагают онлайн-приложения и автоматические способы оплаты.

Кредитные союзы

В отличие от крупных банков, многие кредитные союзы работают с заемщиками с ограниченной кредитной историей или кредитным рейтингом ниже среднего. Отношения также важны с кредитными союзами, так как в большинстве случаев вам нужно быть членом, чтобы подать заявку. К счастью, вы сможете найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить (для некоторых требуется только, чтобы вы жили или работали в районе, который они обслуживают). Многие кредитные союзы предлагают более низкие ставки, чем банки, поэтому они могут быть лучшим выбором, если у вас хороший кредит.В зависимости от кредитного союза вам, возможно, придется посетить филиал, чтобы подать заявку.

Итог : Кредитные союзы предлагают более низкие ставки, чем многие банки, и большинство кредитных союзов открыты для заемщиков, у которых нет хорошей кредитной истории. Однако вам может потребоваться посетить филиал, чтобы подать заявку, и вы должны быть участником.

Одноранговые кредиторы / кредиторы на торговой площадке

Вместо получения ссуды напрямую от банка или кредитора инвесторы будут финансировать ваше предложение ссуды через торговую площадку.Поскольку многие люди будут финансировать ваш ссуду, риск более распределен, а это означает, что ставки могут быть такими же конкурентоспособными, как ставки, предлагаемые банком или кредитным союзом. Сроки одноранговых личных займов, как правило, короче, что может быть хорошо, если вы хотите быстро погасить свой заем. Кредитные требования также имеют тенденцию быть более мягкими. Однако финансирование в среднем займет немного больше времени, поскольку для финансирования вашего кредита потребуется несколько инвесторов.

Итог : Кредиторы на торговой площадке могут быть хорошим вариантом для заемщиков со средним или хорошим кредитным рейтингом.Финансирование занимает немного больше времени, чем у других онлайн-кредиторов (до одной недели и более).

Интернет-кредиторы

Взятие ссуды у онлайн-кредитора поначалу может показаться не очень хорошей идеей, но многие онлайн-кредиторы предлагают очень конкурентоспособные ставки и условия — плюс быстрое финансирование! Ищите кредиторов с годовой процентной ставкой ниже 36% и сроком от одного до трех лет. Остерегайтесь кредиторов, у которых годовая процентная ставка выше 36% или не указывается ее вообще. Многие онлайн-кредиторы не требуют идеального кредита для подачи заявки, вместо этого они принимают во внимание другие факторы, такие как ваша работа и образование, способность сберегать и доход.Если вы подаете заявку на ссуду у онлайн-кредитора, вы также можете рассчитывать на получение средств в течение одного-трех дней.

Итог : Онлайн-кредиторы предлагают очень конкурентоспособные ставки и обеспечивают быстрое финансирование. Многие онлайн-кредиторы также предоставляют ссуды заемщикам, которые не могут претендовать на получение банковского кредита. Кредитные требования зависят от кредитора.

Рассмотрение альтернативных личных займов

Иногда имеет смысл взять взаймы под ваши пенсионные сбережения или дом. Но вам нужно дважды подумать, прежде чем брать на себя обязательства, поскольку эти ссуды могут иметь довольно тяжелые последствия, если вы не сможете их погасить.

0% вводная годовая процентная ставка или кредитная карта с переводом остатка	Беспроцентный период до 24 месяцев	Заманчиво потратить на карту без выплаты долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям
401 (k)	Займы у себя под проценты	Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей
Кредитная линия собственного капитала (HELOC)	Низкие переменные процентные ставки	Высокие авансовые платежи, дом является залогом

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«24%», «38%», «38%»], «data»: [[«Кредит», «Плюсы» , «Против»], [«Начальная годовая процентная ставка 0% или кредитная карта с переводом остатка», «Беспроцентный период до 24 месяцев», «Заманчиво потратить на карту, не выплачивая долга, заемщики с низким кредитным рейтингом не будут соответствовать требованиям. «], [» Заимствование из 401 (k) «,» Заимствование у себя с процентами «,» Угроза пенсионным сбережениям и участие не всех работодателей «], [» Кредитная линия собственного капитала (HELOC) «,» Низкие переменные процентные ставки «,» Высокие авансовые платежи, дом является залогом «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true,» isSortable «: false,» maxWidth «:» 1215 «,» minWidth » : «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Кредитная карта с 0% начальной годовой процентной ставкой или переводом остатка

Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 700, вам следует рассмотреть возможность использования кредитной карты с переводом баланса.Многие из этих карт предлагают начальную годовую ставку 0% на 12 и более месяцев, а некоторые не взимают комиссию за перевод остатка, если вы переводите остаток в течение первых 45–60 дней с момента получения карты. Это может быть отличным способом погасить существующий долг, не увеличивая проценты. Большинство этих карт предлагают баллы или кэшбэк за покупки, но вам следует погасить свой долг, прежде чем тратить деньги. Chase, Citi и Barclays предлагают отличные кредитные карты для перевода остатка средств.

Итог : Для тех, у кого хорошая кредитоспособность, кредитная карта с хорошим балансом часто может быть лучшим вариантом, чем личный заем.Однако вам нужно убедиться, что вы выплачиваете долг.

Пенсионные планы

Если у вас есть план 401 (k) или пенсионный план, вы можете занять до 50 000 долларов или половину имеющейся суммы, в зависимости от того, что меньше, для использования практически на любые цели. Однако эти кредиты сопряжены с определенными рисками. Поскольку вы занимаете средства из своего пенсионного плана, вы упустите часть процентов, которые вы получили бы от своих инвестиций, и вернетесь к своим пенсионным целям.Хотя вы будете возвращать себе проценты, обычно они ниже, чем вы могли бы заработать на рынке. Как правило, вам необходимо выплатить ссуду в течение пяти лет. Не все работодатели разрешают сотрудникам брать взаймы у своих 401 (k) s.

Итог : Хотя это ссуда, полученная вами (вами), вы можете саботировать свои пенсионные планы, если не погасите ссуду быстро.

Кредитная линия собственного капитала

Если у вас есть собственный капитал в доме, вы можете подать заявление на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC), иногда называемой второй ипотечной ссудой.Он работает аналогично кредитной карте с переменной процентной ставкой и кредитной линией, из которой вы можете постоянно получать деньги. HELOC обычно имеют очень низкие процентные ставки, что делает их привлекательным вариантом. Однако, поскольку кредитная линия предоставляется вам под залог дома, вы можете быть вынуждены продать свой дом, если не сможете выплатить ссуду. Очевидно, что это огромный риск для уничтожения HELOC. HELOC также требует высоких авансовых платежей и затрат, таких как стоимость оценки дома, сборы за подачу заявления и ежегодные сборы.

Итог : HELOC могут показаться привлекательными с их низкими переменными процентными ставками, но у них высокие первоначальные затраты и комиссии. Вы также можете рисковать своим домом, если не можете вернуть долг.

Индивидуальные ссуды, которых следует избегать

Если вы планируете взять личный заем, определенно есть кредиторы и займы, которых следует избегать. Ниже мы перечисляем некоторые ссуды, которые вам не следует брать.

Кредиты до зарплаты	Высокие процентные ставки свыше 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии
Кредиты без проверки кредитоспособности	Высокие процентные ставки свыше 300%, скрытые комиссии
Кредиты на покупку автомобиля	Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога
Аванс наличными по кредитной карте	Высокие процентные ставки и комиссии, начисление процентов начинается немедленно

{«alignsHorizontal»: [], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [«30%», «70%»], «data»: [[«Кредит», «Почему следует избегать»], [ «Ссуды до зарплаты», «Высокие процентные ставки свыше 400%, короткие сроки окупаемости и скрытые комиссии»], [«Ссуды без проверки кредитоспособности», «Высокие процентные ставки свыше 300%, скрытые комиссии»], [«Ссуды на покупку автомобиля «,» Высокие процентные ставки свыше 200%, автомобиль в качестве залога «], [» Аванс наличными по кредитной карте «,» Высокие процентные ставки и комиссии, начисление процентов немедленно «]],» сноска «:» «,» hasMarginBottom «: true, «isExpandable»: true, «isSortable»: false, «maxWidth»: «1215», «minWidth»: «100%», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc» }

Кредиты до зарплаты

Когда люди думают о хищническом кредитовании, они обычно думают о ссудах до зарплаты — и не зря. Ссуды до зарплаты требуют непомерных комиссий и процентных ставок, а годовая процентная ставка обычно превышает 300–400%. У них также есть короткие сроки окупаемости — всего несколько недель, что делает слишком легким попадание в долговой цикл. Фактически, заемщики ссуды до зарплаты с большей вероятностью объявят о банкротстве. Из-за этого некоторые штаты перешли к запрету или значительному ограничению ссуд до зарплаты.

Итог : Ссуды до зарплаты столь же хищнически, как и с высокими процентными ставками, короткими сроками и скрытыми комиссиями. Избегайте любой ценой.

Ссуды без проверки кредитоспособности

Если у вас плохая кредитная история, может возникнуть соблазн получить ссуду, не требующую проверки кредитоспособности. Однако никакие ссуды с проверкой кредитоспособности не имеют многих из тех же недостатков, что и ссуды до зарплаты, таких как высокие годовые процентные ставки от 50% до 500%. Хотя они амортизируются и имеют более длительный срок, вы все равно будете платить бешеные деньги по процентам. Например, при получении двухлетней ссуды в размере 5000 долларов США под 396% годовых вы выплатите более 35000 долларов США.

Итог : Хотя это может показаться стандартной ссудой в рассрочку, они обременены астрономическими годовыми ставками и сборами.Они ничем не лучше ссуды до зарплаты.

Ссуды на покупку автомобиля

Получив ссуду под залог автомобиля, кредитор будет использовать ваш автомобиль для обеспечения ссуды. Подобно ссудам до зарплаты и без проверки кредитоспособности, титульные ссуды имеют годовую ставку от 100% до 200%. В некотором смысле они даже хуже, чем день выплаты жалованья и отсутствие ссуд для проверки кредитоспособности, потому что кредитор взимает с вас высокие ставки , а может вернуть вашу машину, если вы не заплатите. Фактически, по данным Бюро по защите прав потребителей, у каждого пятого заемщика по титульному кредиту будет возвращение во владение автомобиля.

Итог : Вы не только рискуете своей машиной, если берете титульный кредит, но и не получите выгодную сделку по процентной ставке (средняя годовая процентная ставка составляет от 200% до 300%!).

Авансы наличными с кредитных карт

Получение аванса наличными на вашу кредитную карту — ужасная сделка. По авансам наличными начисляются проценты немедленно, они сопровождаются высокими комиссиями и очень высокими процентными ставками. В среднем предоплата будет составлять 9 долларов или 4% от снятой суммы, в зависимости от того, что больше, а процентная ставка составит около 25%.Таким образом, если вы снимете 1000 долларов, вы заплатите 40 долларов вперед только для того, чтобы получить доступ к своим деньгам — и это не включает проценты. Вы можете найти более выгодную сделку по стандартному индивидуальному займу.

Итог : Денежные авансы имеют высокие комиссионные и процентные ставки и сразу начинают начислять проценты — в целом ужасная сделка для вас. Хотя процентные ставки не так плохи, как с другими вариантами, вы все равно можете найти лучшую ставку в другом месте.

Как выбрать лучшее место для получения личной ссуды

Хотя хорошая ставка важна при покупке личного кредита, это не единственное, что вам следует учитывать. Поскольку сейчас в этом пространстве так много кредиторов, процентные ставки очень конкурентоспособны, поэтому вам следует искать кредиторов, которые дифференцируются в других отношениях. Например, если у вас средний кредит, вы можете захотеть найти кредитора, который использует более широкие критерии, такие как ваше образование и стаж работы или годовой доход, при оценке вашего заявления на получение кредита. Это может помочь вам получить более выгодную ставку, чем просто использование кредитной истории.

Другие кредиторы могут предложить гибкость погашения, разрешив вам изменить график или уменьшить платежи бесплатно или разрешив вам произвести оплату любым способом.Эта гибкость обеспечивает душевное спокойствие, так как вы можете избежать штрафов за просрочку платежа и снижения вашего кредитного рейтинга, если вам нужно отодвинуть платеж. Некоторые кредиторы также позволяют вам платить чеком или другим способом без взимания комиссии, что может быть хорошим вариантом для заемщиков, которые не могут или не могут настроить автоматический вывод средств. Вам также следует внимательно следить за кредиторами, которые не взимают штрафы за предоплату. Если вы можете позволить себе погасить ссуду быстрее, хорошо знать, что вы можете сэкономить на процентах и ​​не будете платить комиссию за досрочную выплату.

Некоторые кредиторы сейчас выделяются дополнительными услугами, которые они предлагают своим заемщикам. Многие онлайн-кредиторы, такие как Prosper и OneMain Financial, теперь предлагают бесплатные инструменты для составления бюджета и сбережений, которые помогут вам лучше управлять своими финансами в целом. Другие, такие как SoFi, предлагают своим членам нетворкинг и социальные мероприятия, а также бесплатные услуги по карьере. Это может быть здорово, если вы ищете более индивидуальный подход от вашего кредитора.

6 лучших личных займов апреля 2021 года

Если вы хотите консолидировать задолженность, профинансировать крупную покупку или отремонтировать дом, личный заем может быть правильным инструментом, который поможет вам в этом.

Начните с нашего списка лучших личных займов на апрель 2021 года. Обзоры включают требования к кредитному рейтингу, доступные условия, суммы займов и годовую процентную ставку.

Наши лучшие предложения по личным займам

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Найдите ведущего кредитора в вашем регионе.

Для уплаты долгов, оплаты медицинских счетов или даже отпуска — личный заем может помочь вам в этом.Нажмите на свое состояние, чтобы начать.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasSee Сегодня цены

Отзывы о лучших личных займах

* Объявленные годовые процентные ставки и кредитные баллы действительны с апреля 2021 года. Для получения более подробной информации посетите веб-сайт каждого кредитора.

LightStream: лучший выбор вариантов займа

Плюсы

• Онлайн-заявка на кредит
• Скидка при автоплате
• Гарантия лучшей ставки
• Без комиссии за выдачу кредита
• Без штрафов за досрочное погашение

Консультации

• Соответствующим требованиям кандидатам нужна хорошая или отличная кредитоспособность
• Предварительное одобрение не требуется

LightStream, дочерняя компания SunTrust Bank (теперь Trust), предлагает широкий спектр вариантов ссуд и одни из самых длительных сроков, доступных на рынке.Вы можете взять личную ссуду на ремонт дома, медицинские счета, отпуск, крупные покупки, образование K-12, транспортные средства для отдыха, планирование семьи и даже купить лошадей для тех, кто занимается коневодством.

Начальная годовая процентная ставка

Lightstream на 3% ниже, чем в среднем по отрасли. Заемщики получают дополнительную скидку в размере 0,50% годовых, если они подписываются на AutoPay, и скидка 0,10% также может применяться, если они получат более низкое предложение от конкурирующего кредитора.

LightStream занял первое место в рейтинге J.D. Исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США за 2020 год. В качестве гарантии удовлетворенности клиентов LightStream выплатит вам 100 долларов, если вы не будете удовлетворены своим опытом после закрытия кредита.

7 Минимальная кредитная оценка требуется **

Срок действия	От 24 до 144 месяцев
Сумма кредита	$ 5,000 — $ 100,000
Годовая процентная ставка *	2.49% — 19,99%
700+

Сравните цены с LightStream

Достоверность: лучшая торговая площадка

Плюсы

• Бесплатная торговая площадка и служба сравнения
• Доступ к предварительной квалификации и котировкам от нескольких кредиторов
• Гарантия лучшей ставки

Консультации

Бесплатная кредитная платформа

Credible позволяет вам сравнивать котировки от нескольких кредиторов всего за две минуты — без ущерба для вашего кредитного рейтинга. У них отличная сеть кредиторов, таких как SoFi, Lightstream, PenFed и другие.

Использование этой торговой площадки может сэкономить ваше время и деньги за счет сужения выбора по местоположению, сумме ссуды, желаемой годовой процентной ставке и цели ссуды.
Если вы найдете и закроете более выгодную процентную ставку по личному кредиту на конкурирующем веб-сайте в течение восьми дней после подачи заявки в Credible, компания предоставит вам 200 долларов.

Компания приветствует заявителей как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но заявители с отличной кредитной историей, как правило, видят больше предложений по кредитам, более гибкие условия погашения и более низкие процентные ставки.

um

Срок действия	от 12 до 84 месяцев
Сумма займа	$ 600 — $ 100 000
Годовая процентная ставка *	От 4,99% минимум с
требуется кредитный рейтинг **	не указан

ПРИМЕЧАНИЕ. Поскольку Credible не обслуживает свои ссуды, указанные выше числа зависят от вашего местоположения и предложений кредиторов.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Credible — это онлайн-торговая площадка, которая предоставляет конкурентоспособные, персонализированные кредитные предложения от нескольких проверенных кредиторов в режиме реального времени.

Проверьте ставки от 4,99% годовых без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Начать работу и посмотреть цены

Сравните цены с Credible

SoFi: Лучший онлайн-кредитор

Плюсы

• Онлайн-заявка на кредит
• Без комиссии за выдачу кредита
• Без штрафа за досрочное погашение
• Без пени за просрочку
• 0.25% скидка AutoPay
• Возможность добавления созаемщика

Консультации

• Соответствующим требованиям заявителям нужен хороший кредит
• Выплата средств может занять несколько рабочих дней

Первоначально кредитор студенческой ссуды, SoFi теперь предлагает личные ссуды до 100000 долларов, что является одной из самых высоких сумм ссуд, которые мы видели от онлайн-кредиторов .

Чтобы получить право на участие, вам понадобится хороший кредитный рейтинг, но в личных ссудах SoFi есть что нравится.В отличие от многих других кредиторов, SoFi рассматривает альтернативные кредитные данные, такие как свободный денежный поток, профессиональная история и история финансовой ответственности, при этом предлагая конкурентоспособные процентные ставки

При предварительном одобрении вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, не повредив свой кредитный рейтинг. Процесс подачи заявки полностью онлайн и может быть завершен за считанные минуты.

SoFi также предлагает защиту от безработицы, если вы потеряете работу, временно приостанавливая ежемесячные выплаты на срок до 12 месяцев и предоставляя вам бесплатные инструменты, такие как карьерный коучинг и финансовые консультации, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Срок действия	от 24 до 84 месяцев
Сумма займа	$ 5,000 — $ 100,000
Годовая процентная ставка *	5,99% — 20,2512% 900 (с Auto17) Требуемый минимальный кредитный рейтинг **	680

Ads by Money. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

Сравнить цены с SoFi

Upstart: лучший одноранговый кредитор

Плюсы

• Принимает кандидатов с справедливой кредитной историей
• Принимает кандидатов с короткой кредитной историей
• Принимает альтернативные данные
• Нет штрафа за предоплату

Консультации

• Высокие процентные ставки
• Взимает комиссию за организацию
• Взимает комиссию за просрочку платежа

Одноранговая модель Upstart проста: вместо того, чтобы получать деньги от традиционного финансового учреждения, вы получаете их от инвесторов.Альтернативная модель заявки на получение кредита Upstart учитывает вашу историю работы, наивысший достигнутый уровень образования и область обучения, чтобы определить ваше право на участие.

Upstart — единственный одноранговый кредитор, который принимает заявителей с удовлетворительным кредитным рейтингом (620) и короткой кредитной историей. Даже безработные могут подать заявление, если у них есть предложение о работе с датой начала работы, которая не превышает 60 дней с даты подачи заявления.

Вы можете проверить свою ставку перед подачей заявки, и кредитные средства могут быть выплачены уже на следующий рабочий день после закрытия ссуды.

требуется оценка **

Срок действия	36 месяцев и 60 месяцев
Суммы займа	$ 1,000 — $ 50,000
Годовая процентная ставка *	8,41% — 35,99%
8,41% — 35,99%
620

Сравните цены с Upstart

PenFed: Лучший кредитный союз

Плюсы

• Филиалы по всей стране
• Гибкие условия погашения
• Без штрафов за предоплату
• Без комиссии за оформление

Консультации

PenFed — наш ведущий кредитный союз для личных займов из-за его гибких условий погашения, низких сумм займов и отсутствия штрафов за выдачу займов или за досрочное погашение.

Они предлагают более низкий диапазон годовых, чем другие кредитные союзы, и кандидаты могут подавать заявки индивидуально или вместе с созаемщиком. Не члены могут подать заявку на получение личного кредита, и им нужно будет присоединиться только в том случае, если они решат принять кредитное предложение.

Членство в

ранее было ограничено военными, некоторыми государственными учреждениями и жителями соответствующих мест, но с 2019 года PenFed упрощает присоединение других. Все, что вам нужно сделать, это выбрать «Ничего из вышеперечисленного» в разделе о праве заявки на участие и открыть сберегательный счет с требуемым членским взносом в размере 5 долларов.

Наконец, члены PenFed могут воспользоваться своим Центром по работе с финансовыми трудностями, предназначенным для помощи заемщикам, которые могут оказаться в затруднительном финансовом положении.

902 требуется **

Срок действия	От 6 до 60 месяцев
Сумма кредита	$ 500 — $ 20 000
Годовая процентная ставка *	6. 49% — 17,99%
Представитель сообщил нам, что компания пока не раскрывает эту информацию

Сравните цены с PenFed

U.С. Банк — Бест Банк

Плюсы

• Конкурентоспособная годовая процентная ставка
• Без комиссии за выдачу кредита
• Без штрафа за досрочное погашение
• Онлайн-заявка на кредит
• Быстрое финансирование

Консультации

• Должен уже быть банковский счет в банке США

Банк США имеет начальную годовую процентную ставку, которая напрямую конкурирует с лучшими ставками по индивидуальным кредитам в отрасли.Максимальная годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 16,49%, что намного ниже, чем у других крупных банков, таких как Citi и Wells Fargo, которые ограничивают свои годовые ставки на уровне 24%.

U.S. Bank также предлагает экстренную простую ссуду на мелкие краткосрочные расходы с минимальной суммой кредита от 100 до 1000 долларов. Хотя простой заем предусматривает ежемесячную плату в размере 6 долларов за каждые 100 долларов, которые вы занимаете, это отличная альтернатива, если вам быстро нужна меньшая сумма и вы хотите избежать ссуд до зарплаты.

Нам также понравилась политика бессрочного целевого кредитования Банка США. Это означает, что они не ограничивают личные ссуды целенаправленно.

902 требуется **

Срок действия	От 12 до 60 месяцев
Сумма кредита	$ 1000 — $ 50 000
Годовая процентная ставка *	6.49% — 16,99%
680

Прочие рассмотренные нами личные займы

Маркус от Goldman Sachs Personal Loans

• Специализируется на ссудах консолидации долга
• Без комиссии за обслуживание
• Настраиваемые сроки погашения
• Единовременная премия за отсрочку для последовательных своевременных платежей
• 0. Скидка AutoPay в размере 25% годовых
• Занимает высокое место в исследовании J.D. Power в области потребительского кредитования в США за 2020 год
• Нет со-заемщиков или созаемщиков

Best Egg Personal Loans

• Быстрое онлайн-одобрение
• Минимальный кредитный рейтинг 600-700 для лучших ставок
• Сумма кредита до 50 000 долларов
• Финансирование всего за один рабочий день
• Комиссия за оформление варьируется от 0,99% до 5,99%

Prosper Personal Кредиты

• Модель однорангового кредитования (P2P)
• Принимает кредитные баллы ниже среднего
• Нет комиссии за предоплату
• Доступно предварительное одобрение
• Альтернативные кредитные данные не рассматриваются
• Большое количество жалоб, зарегистрированных на это с помощью Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

LendingClub Personal Loans

• Модель кредитования P2P
• Доступно предварительное одобрение
• Сумма кредита составляет до 40 000 долларов США
• Комиссия за выдачу кредита от 3 до 6%
• Варианты продолжительности на два срока
• Нет комиссии за предоплату
• Применяется возможность с партнером

USAA Personal Loans

• Ограниченное членство: действующие или вышедшие на пенсию члены U. S военнослужащие или соответствующие члены семьи
• Разнообразие вариантов личного кредита
• Против него зарегистрировано меньше жалоб CFPB, чем против других аналогичных кредиторов
• Нет данных об условиях, суммах, годовых доходах и комиссиях

LendingTree Personal Loans

• Рынок ссуд
• Варианты кредиторов с хорошей репутацией: Marcus, LightStream, SoFi, OneMain Financial и другие
• Онлайн-инструменты: кредитные и дебетовые анализаторы, калькуляторы и ответы на часто задаваемые вопросы
• Больше жалоб на CFPB, чем на других рынках
• Максимальные суммы ссуд и Требования к кредитному рейтингу недостаточно конкурентоспособны

Личные ссуды Wells Fargo

• Более низкая минимальная годовая процентная ставка, чем у аналогичных банков
• Принимаются справедливые кредитные рейтинги
• Обширные онлайн-инструменты
• Более 8000 физических отделений
• Большое количество жалоб в CFPB по сравнению с аналогичными кредиторами

Avant Personal Loans

• Мягкий андеррайтинг
• Принимаются справедливые кредитные рейтинги
• Высокие комиссии за выдачу кредита
• Административные сборы
• Комиссия за просрочку в размере 25 долларов
• Годовая процентная ставка от 9. От 95% до 35,99%

Откройте для себя личные займы

• Без комиссии за выдачу кредита
• Без штрафа за предоплату
• Плата за просрочку платежа в размере 39 долларов
• Минимальный семейный доход в размере 25000 долларов США
• Отсутствие опциона со стороны партнера
• Варианты погашения на 3, 5 и 7 лет
• Выплата средств на следующий день

COVID-19 и личные займы

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, разработали ссуды на нужды борьбы с коронавирусом для заемщиков, которые пострадали от пандемии в финансовом отношении.Условия и требования будут различаться в зависимости от кредитной компании, но, как правило, эти ссуды включают:

• Более низкие процентные ставки, чем стандартные личные займы
• Краткосрочные займы и небольшие суммы займов
• Варианты отсрочки платежа
• Оптимизированное приложение
• Быстрое финансирование

Чтобы получить право, вам нужно будет доказать финансовые трудности сверх стандартных требований , нравится хорошая кредитоспособность и надежная история платежей.

Вот как частные кредиторы отреагировали на COVID-19

LightStream	Программа отсрочки платежей. Подайте заявку по телефону или запросите отсрочку через онлайн-аккаунт. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт LightStream.
Credible	Как торговая площадка, Credible не выдает собственных кредитов. Уточните у своего кредитора, можете ли вы претендовать на какие-либо планы отсрочки или отсрочки.
SoFi	Отсрочка платежа для подходящих кандидатов 30-дневная отсрочка с возможным продлением для тех, кто продолжает испытывать трудности Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт SoFi.
Upstart	Альтернативный план выплат для оказания помощи заемщикам, испытывающим финансовые затруднения Обратитесь в центр поддержки Upstart для получения дополнительной помощи
PenFed	Программа отсрочки платежа или пропуска платежа Кандидаты получат поддержку от персонала. они выбирают вариант, который лучше всего подходит для их ситуации. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со всем заявлением компании здесь.
US Bank	Члены, испытывающие трудности, могут иметь право на продление ссуды или другие формы помощи, такие как низкие процентные ставки и комиссии. Посетите один из местных отделений банка, позвоните в службу поддержки или запросите помощь онлайн.

Что необходимо учитывать перед подачей заявления на получение личного кредита

Руководство по личным займам

Цель кредита

Цель ссуды может напрямую влиять на ее годовую процентную ставку. Например, годовая процентная ставка для ссуд, предназначенных для погашения долга по кредитной карте с высоким процентом или медицинских расходов, скорее всего, будет на 2–3% ниже, чем годовая процентная ставка для личной ссуды, предназначенной для расходов на отпуск.

Возможно, вы даже полностью выиграете от ссуды другого типа. Если вашей целью является улучшение дома, существуют ссуды на улучшение жилищных условий, такие как ссуды под залог недвижимости или HELOC, которые могут помочь вам покрыть расходы на ремонт дома.

Если целью вашей ссуды является покупка подержанного автомобиля, вам лучше подать заявку на ссуду на покупку автомобиля.Однако большинство автокредиторов не финансируют автомобиль, когда он достигает определенного пробега или определенного возраста, поэтому люди, покупающие старые автомобили, часто обращаются к личным займам.

Ваш кредит

Чтобы повысить ваше право на участие, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660 — минимальный кредитный рейтинг, необходимый для большинства кредиторов.

Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет во всех трех кредитных бюро — Experian, TransUnion и Equifax — посетив AnnualCreditReport.com. Как правило, у вас есть право на получение одной бесплатной копии каждые 12 месяцев, но из-за COVID-19 вы можете запрашивать бесплатные еженедельные кредитные отчеты во всех трех бюро до апреля 2022 года.

Кредитные отчеты не включают кредитные рейтинги. Чтобы лучше понять, какой у вас может быть кредитный рейтинг, воспользуйтесь оценщиком оценок FICO.

Ваша долговая нагрузка

DTI (отношение долга к доходу) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Это решающий фактор для кредиторов, так как он определяет вашу способность погасить ссуду.

Если ваш DTI находится на высоком уровне, подумайте о погашении долга перед подачей заявления. Большинство кредиторов разрешают максимальный DTI в размере 43% для личных займов, хотя некоторые могут разрешать DTI до 47%, в зависимости от вашего годового дохода и других факторов.

Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка включает процентную ставку плюс другие комиссии кредитора.Эта цифра представляет собой фактическую стоимость кредита, поэтому вам всегда следует сравнивать годовые процентные ставки, а не процентные ставки, чтобы определить, какой кредитор предлагает вам лучшую сделку. Годовая процентная ставка по индивидуальным кредитам выше, чем по некоторым обеспеченным кредитам.

Срок кредита

Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки погашения, чем другие типы ссуд, часто от 12 до 60 месяцев.

Более длительные сроки напрямую связаны с меньшим ежемесячным платежом, но в конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока действия ссуды. Более короткий срок повысит ваш ежемесячный платеж, но со временем вы сэкономите на процентах.

Пени и штрафы

Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита и комиссию за пропущенный или просроченный платеж, а также штрафы за досрочное погашение.

Стоит отметить, что у онлайн-кредиторов накладные расходы ниже, чем у традиционных банков и кредитных союзов, и они, как правило, отказываются от большинства, если не от всех, из этих сборов.

Остерегайтесь мошенничества

Мошенники часто используют мошеннические личные займы для взимания комиссий и доступа к конфиденциальной личной информации, такой как ваш номер социального страхования.

Признаки мошенничества с получением кредита включают:

• Незапрашиваемое предложение ссуды
• Гарантированное одобрение ссуды
• Отсутствие проверки кредитной истории
• Тактика продажи под давлением.
• Выплаты по ссуде производятся в форме предоплаченных дебетовых карт, подарочных карт или чеков
• Не зарегистрирован государством
• Незащищенный веб-сайт
• Нет физического адреса

Как правило, помните, что законный кредитор никогда не подойдет вы с предложением, не подавая им в первую очередь заявку на получение кредита.

Остерегайтесь хищнического кредитования

Ссуды до зарплаты и титульные ссуды — это форма хищнического кредитования, предназначенная для заемщиков, которые не могут претендовать на получение более надежных ссуд.Запрещенные в некоторых штатах, они имеют тревожно высокие годовые процентные ставки, которые могут доходить до 400%.

Ссуды до зарплаты	Титульные ссуды
Высокие процентные ставки Низкие минимальные суммы ссуды Должны быть полностью погашены до следующей зарплаты Сумма ссуды основана на зарплате заемщика Нет проверки кредитоспособности	Высокие процентные ставки Низкие минимальные суммы кредита Должны быть полностью выплачены, как правило, до конца месяца Право собственности на транспортное средство служит залогом Сумма кредита рассчитывается на основе стоимости транспортного средства Отсутствуют проверки кредитоспособности

Невозможность урегулирования любого из эти ссуды вовремя заманивают заемщиков в ловушку бесконечного долгового цикла, когда им приходится продлевать или переносить ссуду на более поздний срок, увеличивая тем самым более высокие процентные ставки и комиссии.

Кредиторы

Payday обеспечивают свои деньги, требуя чек с датой даты или прямой доступ к вашему текущему счету, чтобы вывести средства до следующего платежа.

Кредиторы ссуды под залог

используют право собственности на ваше транспортное средство в качестве залога, поэтому они могут вернуть и перепродать ваш автомобиль или мотоцикл, если вы не выплатите его вовремя.

Мы не рекомендуем эти ссуды и подчеркиваем, что вы рассматриваете альтернативные варианты. Если вы ограничены плохой кредитной историей, кредитные карты и личные ссуды предназначены специально для этого.Если это срочный вопрос, многие авторитетные онлайн-кредиторы гарантируют быстрое финансирование с выплатой в тот же день или на следующий рабочий день.

Часто задаваемые вопросы

Как получить личный заем?

Чтобы получить личную ссуду, вам должно быть 18 лет или больше, и вы должны быть U. S гражданин — некоторые кредиторы принимают постоянных жителей. Кредиторы потребуют удостоверение личности, подтверждение дохода, подтверждение постоянного места жительства и кредитную историю. Плохая кредитная история значительно ограничит ваши возможности, поэтому найдите время, чтобы исправить любые элементы в своем кредитном отчете, которые могут снизить вашу оценку. Присмотритесь к вам и воспользуйтесь любыми предварительными квалификациями, чтобы лучше понять, где вы находитесь, прежде чем подавать официальную заявку.

Что такое личный заем?

Индивидуальные займы — это разновидность необеспеченного долга в рассрочку.Они не требуют залога (например, обеспеченного долга), имеют более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки. В отличие от других видов ссуд, персональные ссуды можно использовать для любых целей. Обычно личные ссуды используются для консолидации долга, проектов по благоустройству жилья, медицинских расходов, а также для финансирования крупных покупок, мероприятий или отпусков.

Какие факторы учитывают кредиторы при выдаче личных займов?

Большинство кредиторов смотрят на традиционные кредитные данные — кредитный рейтинг, кредитный отчет, отчеты об активах, отношение долга к доходу и источник годового дохода.Другие кредиторы рассматривают альтернативные данные о кредите, которые включают вашу историю работы и образования, историю коммунальных платежей и арендных платежей, а также информацию, доступную в публичных записях.

Можно ли использовать личный кредит на что-нибудь?

Взять ссуду от имени другого лица или использовать ее для любой формы азартных игр, включая инвестирование, не имеет смысла с любым типом личного ссуды.Некоторые кредиторы ограничивают ссуды немного больше, чем другие, и запрещают использовать средства для рефинансирования существующей задолженности, оплаты обучения в колледже или взносов в пенсионные планы, среди прочего.

Должен ли я подавать заявку на получение личной ссуды или карты для перевода баланса для консолидации долга по кредитной карте?

Персональные ссуды — более безопасная ставка, чем карта перевода баланса, когда дело доходит до консолидации долга по кредитной карте. Поскольку они считаются задолженностью в рассрочку, ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, со сроком до 60 месяцев. Кредиторы могут даже предлагать ссуды без комиссии.

Кредитные карты с переводом баланса

имеют более низкие процентные ставки, чем традиционные кредитные карты, и большинство из них предлагают начальную ставку 0% годовых. Однако эти предложения обычно длятся от 12 до 18 месяцев, после чего ваша годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитоспособности и рыночных условий. Также может применяться комиссия за перевод до 5% от суммы перевода.

Могу ли я получить личную ссуду, будучи безработным?

Хотя получить ссуду без работы невозможно, без предложения работы или другого источника дохода будет сложно. Некоторые кредиторы могут по-прежнему предлагать вам ссуду, но имейте в виду, что процентные ставки, скорее всего, будут высокими, так как вы представляете более высокий риск.

Как мы выбирали лучшие личные займы

Финансовая устойчивость

Мы рассмотрели отчет Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) по данным отчета «50 крупнейших организаций по объему консолидированных банковских активов» за 2020 год.Также мы приняли во внимание ведущие необеспеченные кредитные компании для физических лиц на растущем рынке финансовых технологий.

Удовлетворенность потребителей

Мы сослались на исследование удовлетворенности потребительского кредитования в США, проведенное J.D. Power за 2020 год, чтобы измерить удовлетворенность потребителей, отдавая предпочтение компаниям с наивысшими рейтингами. В качестве дополнительного показателя мы рассмотрели количество жалоб, поданных в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Доступность

Нам нужны кредиторы, которые обслуживают как потребителей с отличной кредитной историей, так и тех, кто только начинает работать или имеет менее чем звездные кредитные рейтинги.Мы рассмотрели минимальные кредитные требования каждого кредитора и отметили те, которые включали альтернативные кредитные данные.

Наконец, мы проверили годовые ставки кредиторов, выбрав те, у которых начальная процентная ставка была наименьшей.

Общее предложение по кредитованию

Мы составили рейтинг компаний на основе того, что они предлагают: варианты ссуд, диапазон годовых, доступные условия, требования к кредитному рейтингу, комиссии и сборы за предоплату.

Мы также рассмотрели гарантии обслуживания или процентной ставки, время финансирования, варианты выплаты средств, способы подачи заявки, наличие в штате, скидки и поддержку клиентов.

Обзор лучших личных займов на 2021 год

ссуд, обеспеченных наличными деньгами, повышают кредитоспособность и помогают сохранить денежные средства

Получить кредит может быть сложно, когда вы только начинаете или восстанавливаетесь после финансовых трудностей. Но ссуда, обеспеченная денежными средствами, может помочь вам получить ссуду, которая поможет вам улучшить свой кредит. В то же время вы сохраняете деньги на счете, которые можете использовать позже. Эта концепция может показаться необычной, потому что вы занимаетесь под свои сбережения в банке, но эти ссуды могут быть беспроигрышными для всех.

Имейте в виду, что кредит, вероятно, будет стоить больше в виде процентов, чем деньги, которые вы зарабатываете в виде процентов по своим сбережениям. Но с небольшими суммами в долларах выгода на протяжении всей жизни может перевесить затраты.

Что такое ссуда, обеспеченная денежными средствами?

Ссуда, обеспеченная денежными средствами, — это ссуда для создания кредита, на которую вы имеете право за счет средств, которые вы храните у своего кредитора. Поскольку у кредитора уже есть достаточно денег для погашения вашей ссуды, кредиторы могут пожелать одобрить вашу ссуду.Если вы перестанете производить выплаты по кредиту, кредитор удержит ваш депозит (или его часть) для погашения вашего долга.

Чтобы использовать этот тип ссуды, вы занимаетесь в том же банке или кредитном союзе, где храните свои деньги на сберегательном счете, счете денежного рынка или депозитном сертификате (CD). Вы можете узнать о ссудах под залог наличными в своем текущем банке или открыть счет в новом учреждении.

Поскольку у вас уже есть деньги на вашем сберегательном счете, кредитор принимает на себя минимальный риск, одобряя ваш кредит.Ваш лимит расходов не должен превышать сумму наличных на вашем счете. Кредитор требует, чтобы вы заложили свои денежные сбережения в качестве залога, что означает, что кредитор может забрать ваши сбережения, если вы не сможете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.

Если вы не можете претендовать на получение других видов ссуд, таких как необеспеченные ссуды или кредитные карты, ссуды, обеспеченные денежными средствами, могут стать альтернативой для улучшения вашей кредитной истории. Они также полезны для молодых людей, пытающихся создать свой кредит с нуля.

Как работает это финансирование

Использовать для чего угодно

Вы можете использовать средства ссуд под залог наличными для любых юридических целей.Вы можете вложить деньги в то, что вам действительно нужно, или на то, что принесет отдачу от ваших инвестиций, например, на ремонт дома. Ссуда ​​может быть предоставлена ​​в виде единовременного депозита на ваш текущий счет или вы можете получить кредитную линию с помощью кредитной карты, обеспеченной наличными деньгами.

Конкурентоспособные ставки

Вы по-прежнему платите проценты, даже если у вашего кредитора уже есть активы, чтобы гарантировать ссуду. Однако вы получаете более низкую процентную ставку по ссуде, обеспеченной денежными средствами, чем та, которую вы платили бы по большинству других ссуд.

Если ваши кредитные рейтинги низкие, вы должны ожидать более высокую ставку по этим кредитам, чем по кредитным картам или необеспеченным личным кредитам. Поскольку вы обеспечили ссуду собственными сбережениями, кредитор принимает на себя меньший риск. Это отражается на снижении ваших затрат.

Фиксированные ставки

Ссуды, обеспеченные наличными, которые вы берете единовременно, часто имеют фиксированную процентную ставку, поэтому ваш платеж остается неизменным с течением времени. Вы не сталкиваетесь с теми же рисками, которые связаны с переменной ставкой, например с неожиданным увеличением выплат.Если вы можете получить низкую ставку, сохранение этой фиксированной ставки в течение нескольких лет может сработать в вашу пользу, если ваши сбережения начнут зарабатывать больше или процентные ставки вырастут по другим альтернативам ссуды. Если вы используете кредитную карту, обеспеченную наличными, ставка, скорее всего, будет изменяться.

Сумма кредита

Некоторые банки позволяют брать взаймы полную сумму депозита и закладывать в качестве залога. Другие ограничивают отношение суммы кредита к стоимости примерно 90% или меньше. Например, на каждые 100 долларов на вашем счете кредитор может разрешить вам занять 90 долларов.

Если ваша основная цель — получить кредит, вам не нужен крупный заем. Несколько тысяч долларов должно быть достаточно, и обычно начинают с займов меньшего размера. Некоторые банки предлагают ссуды под залог наличными на сумму до 100 000 долларов, но максимальная сумма зависит от вашего банка или кредитного союза.

Краткие сроки

Большинство ссуд, обеспеченных денежными средствами, имеют относительно короткие сроки погашения, например, десять лет или меньше. Эти ссуды могут лучше всего помочь вам в трудные времена, улучшая при этом ваши кредитные рейтинги.

Рассрочка платежей

Для погашения единовременной ссуды вы обычно делаете равные ежемесячные платежи в течение всего срока действия ссуды. Часть каждого платежа уменьшает остаток по кредиту, а оставшаяся часть покрывает ваши процентные расходы.

Чтобы увидеть, как работает этот процесс, узнайте об амортизации. Оцените сами и спланируйте свой ссуду.

Некоторые кредиторы предлагают дополнительные возможности, такие как обеспеченные кредитные карты или другие кредитные линии.

Сравнительно небольшой

Чтобы воспользоваться этими ссудами, не нужно слишком сильно увеличивать свою прибыль.Если вы только начинаете создавать или восстанавливать кредит, попросите взять взаймы несколько сотен долларов. Небольшая ссуда менее обременительна для ваших финансов. Вы блокируете ровно столько денег, сколько необходимо, и можете снизить процентные расходы с помощью небольшой ссуды.

Почему бы просто не использовать свои деньги?

Вы можете задаться вопросом, зачем вообще беспокоиться о ссуде, если у вас уже есть наличные. В некоторых случаях имеет смысл просто потратить деньги, поскольку вы избежите уплаты процентов, сохраните низкий уровень долга и избежите ущерба для своего кредита, если перестанете производить платежи.

Тем не менее, вы можете получить выгоду от этих кредитов несколькими способами:

Кредит на строительство

Если у вас плохая кредитная история или вы никогда не занимали в прошлом (так называемый «тонкий» кредит), эти ссуды могут стать ступенькой к более высоким кредитным рейтингам. Каждый раз, когда вы успешно выплачиваете ссуду, ваша кредитоспособность улучшается — до тех пор, пока ваш кредитор сообщает о ссуде в основные агентства кредитной информации.

Взаимозачет процентных расходов

Если вы решите выплачивать проценты для восстановления кредита за счет ссуды, будет полезно компенсировать некоторые из этих затрат, получая проценты со своих сбережений.Однако имеет смысл брать взаймы и выплачивать проценты только в том случае, если вы получаете другие льготы.

Когда вы используете свои наличные деньги в качестве залога, деньги блокируются до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не закроете свой кредитный счет. Возможно, вы сможете получить доступ к некоторым своим деньгам после частичного погашения ссуды, но тем временем ваши деньги продолжают приносить проценты, хотя, вероятно, меньше процентов, чем вы платите по ссуде.

Сохраните сбережения

Есть еще и поведенческая выгода.Если у вас возникли проблемы с экономией денег, возможно, не стоит использовать ваши чрезвычайные сбережения, потому что вам понадобится дисциплина, чтобы восстановить этот фонд, и вам придется начинать с нуля.

Займы под ваши сбережения обеспечивают структуру, которая побуждает вас совершать необходимые платежи и отговаривает вас от использования кредитных карт для оплаты в чрезвычайных ситуациях. После того, как вы выплатите ссуду, у вас все еще останется денежная сумма для будущих нужд.

Лучшие займы в будущем

В конечном итоге разница между тем, что вы зарабатываете на сбережениях и тем, что вы платите по ссуде, должна дать вам лучший кредит и потенциальные психологические преимущества.Вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по значительным кредитам в будущем — например, для покупки дома или автомобиля.

Благодаря улучшенным кредитам и наличным деньгам, доступным для крупного первоначального взноса (поскольку вы сохранили свои сбережения в качестве залога), вы можете претендовать на более выгодные условия по более крупным кредитам. Низкие ставки и лучшие варианты могут привести к значительному снижению стоимости займов на протяжении всего срока службы.

Использование ссуд для создания кредита

Если ваша основная цель — восстановить кредит, убедитесь, что кредит работает в вашу пользу:

• Выберите кредитора, который сообщает платежи в кредитные бюро.В противном случае ваш кредитный рейтинг не изменится.
• Убедитесь, что платежи действительно зарегистрированы, периодически проверяя свой кредит (для потребителей из США это бесплатно).
• Всегда платите вовремя, так как просрочка платежа повредит ваш кредит, и вам придется делать дополнительные «ремонтные» работы позже.

Лучшие Персональный кредит Курсов 2021

Наших лучшего общего персонального кредита от LightStream, основываясь на нашем SimpleScore. Заходит более подробно об этом кредиторе в некоторое время, а также лучший персональный кредит для удовлетворения клиента ( Marcus‌ by‌ ‌Goldman‌ ‌Sachs) ‌ и‌ самый личный‌

В этом исследовании лучших персональных ставок по кредитам в 2021 году, мы также смотрим на то, что личный кредит, как они работают, нужны ли вам хороший кредит, и другие аспекты данного вида финансового продукта .

Наша методология

Чтобы определить лучшие личные кредиты 2021, мы сравнили каждый крупный lender’s процентные ставки, кредитные термины, удовлетворенности клиентов, поддержки клиентов и сборы Используя‌‌

Мы также смотрели на авторитетных сторонних обозревателей, таких как J.D. сила, которая смотрит на удовлетворение клиента, и Bankrate, который смотрит на таких показателей, как ставки, сроки кредитования и сборов .‌

Проверьте ставки по личным кредитам

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные ссуды вы претендуете заранее. Это быстро и просто, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Фильтр и сортировка

Кредитный партнер

Годовая процентная ставка от суммы срочной ссуды

Мы нашли результаты в Калифорнии.

Посмотреть больше предложений

Мы следуем строгой редакционной политике, направленной на то, чтобы наши писатели и редакторы оставались независимыми. В статьях могут упоминаться продукты наших партнеров, поэтому здесь вы найдете дополнительную информацию о том, как мы зарабатываем деньги.

Как мы зарабатываем деньги

Simple Dollar — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Компенсация Simple Dollar выплачивается в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг в избранном или переход по ссылкам, размещенным на этом веб-сайте.Эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются товары. Простой доллар не включает все компании или все доступные продукты.

Финансовая ставка по личным ссудам с течением времени

Источник: Совет управляющих Федеральной резервной системы (США), Финансовая ставка по личным ссудам в коммерческих банках, ссуда на 24 месяца [TERMCBPER24NS], получено из FRED, Федеральный резерв Банк Сент-Луиса.
Обновлено: 8 января 2021 г.

Каковы текущие ставки по личным кредитам?

По состоянию на август 2020 года средняя ставка по 24-месячному индивидуальному кредиту составляет 9.34%. Это небольшое снижение по сравнению с прошлыми годами, когда средняя ставка составляла 10,13–10,32% в период с 2017 по 2019 год.

Вот, что вы можете ожидать, что ваша личная кредитная ставка будет основана на вашем кредитном рейтинге.

Кредитный рейтинг	* Ожидаемая ставка по индивидуальному займу
Отлично (720 и более)	Менее 9%
Хорошо (660–719)	9% –14,99%
Удовлетворительно (600–659)	15% –35,99%
Плохо (599 и ниже)	Более 36%

* Эти ставки основаны на объявленных ставках кредиторов, рекламируемых требованиях к кредитному рейтингу и заемщику квалификационные требования.Ваша личная кредитная ставка может быть выше или ниже в зависимости от вашего дохода, стажа работы и текущих долгов.

Последние новости о займах физических лиц

Самостоятельный или независимый подрядчик, имеющий право на финансирование в рамках ГЧП

Вы не поверите, но кредиты в рамках ГЧП предназначены не только для малого бизнеса. Самостоятельные работники или независимые подрядчики также имеют право на получение этих кредитов во время пандемии COVID-19. Закон CARES включал финансирование займов ГЧП для обоих раундов пакетов стимулов. Это было сделано с целью помочь стабилизировать экономику наряду с многомиллиардными стимулирующими выплатами семьям и предприятиям.

Независимо от того, работаете ли вы по найму или работаете в качестве подрядчика, когда дело доходит до финансирования ГЧП, нужно многое понять. Самостоятельно занятые люди могут претендовать на получение ссуды ГЧП на срок до 10 недель с их зарплатой в течение 24-недельного периода. Кредит основан на чистой прибыли сотрудника по налоговой декларации за 2019 год.

Имейте в виду, что максимальная сумма кредита для самозанятых лиц может составлять до 20 833 долларов США при условии, что они являются владельцами нескольких предприятий. Если вы являетесь независимым подрядчиком, вы можете иметь право на ссуду в рамках ГЧП на срок до восьми недель от вашей зарплаты.

Что такое финансирование ГЧП?

Предприятия, лица, работающие по найму или независимые подрядчики, могут подать заявку на получение личной ссуды, называемой ссудой ГЧП, чтобы сохранить свой бизнес на плаву во время экономического спада, связанного с пандемией. Этот вид личного кредита может помочь покрыть расходы и удовлетворить потребности бизнеса во время пандемии COVID-19.

Согласно Ассоциации малого бизнеса (SBA), вы или ваша организация можете претендовать на этот вид финансирования, если в вашем бизнесе не более 300 сотрудников, и ваш бизнес имеет снижение валового дохода как минимум на 25% по сравнению с определенный период времени.

Этот максимум 300 сотрудников означает, что индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики попадают в бизнес, охватываемый этим типом ссуды. Финансирование ГЧП также доступно некоммерческим и ветеранским организациям при условии, что они удовлетворяют другим требованиям по ссуде.

Как подать заявку на финансирование ГЧП

Вы можете подать заявку на ссуду ГЧП у кредитора SBA. Вам потребуются налоговые декларации за 2019 год и информация о чистой прибыли. Если вы не получили ссуду в апреле, возможно, вы имеете право на получение более ранних средств, а также на выплату за декабрь 2020 года.

Вы также можете претендовать на прощение ссуды при наличии подтверждающих документов. Чтобы получить право на прощение ссуды ГЧП, вы должны арендовать офисное помещение и иметь расходы на коммунальные услуги. До пандемии COVID-19 у вас должна быть ипотека на коммерческую недвижимость. Кроме того, у вас также должны быть услуги для продукта или услуги, которые вы предлагаете.

Вы можете подать заявку на получение второго займа ГЧП с 13 января по 31 марта 2021 года.

Как COVID-19 влияет на личные займы

В результате пандемии COVID-19 многие люди испытывают трудности осуществление выплат по личным займам из-за потери работы.Пытаясь помочь, многие кредиторы придумывают способы оказать помощь людям, которые в ней нуждаются.

Президент и главный исполнительный директор Федерального кредитного союза SCE Дэн Рейдер говорит, что большинство кредитных союзов и банков по всей стране будут продолжать следить за экономическими последствиями — и возможным восстановлением — вызванных кризисом COVID-19, поскольку многие потребители, работники и домохозяйства сталкиваются с трудностями. финансовые решения.

«Варианты помощи, доступные заемщикам, включают пропуск платежей без комиссии по существующим кредитам, ссуды на случай чрезвычайной ситуации на срок до двух месяцев с чистой оплатой с выплатой в течение 90 дней под 0% годовых», — говорит Рейдер.

Что такое кредиты на нужды коронавируса?

Миллионы американцев нуждаются в финансовой помощи. Банки и кредитные учреждения активизировались, и многие теперь предлагают ссуды на нужды коронавируса. Эти ссуды меньше по стоимости, но имеют гибкий график возврата. Для людей, которым нужна помощь в оплате счетов, доступны другие финансовые возможности, включая рефинансирование, отсрочку или снятие с 401 (k).

[Читать: Где найти финансовую помощь во время пандемии COVID-19]

Лучшие кредитные компании для физических лиц в 2021 году

• LightStream — Лучший личный кредит в целом
• Marcus by Goldman Sachs — Лучший личный кредит для удовлетворения потребностей клиентов
• SoFi — Лучший личный кредит для хорошей кредитной истории
• Выплата — Лучший личный кредит для консолидации долга по кредитной карте
• Discover — Лучший личный кредит для улучшения вашего кредитного рейтинга
• Обновление — Лучший личный кредит для финансовой поддержки
• Upstart — Лучший личный кредит без кредитной истории
• Lending Club — Лучший персональный заем для однорангового кредитования
• Prosper — Лучший персональный заем для совместных займов на справедливой основе
• NetCredit — Лучший персональный заем при плохой кредитной истории
• LendingPoint — Лучший персональный заем для одобрение в тот же день

Лучшие ставки по кредитам физическим лицам в мае 2021 года

7 $ 100000

Lende r	Диапазон годовых	Срок кредита	Мин.заем	Макс. заем	SimpleScore
LightStream	2,49% –19,99% с Autopay	от 24 до 84 месяцев	$ 5,000
$ 5,000	Marcus, Goldman Sachs	6,99% –19,99%	от 36 до 72 месяцев	3500 долларов	40 000 долларов	5/5
SoFi	5.99% –18,85% с AutoPay	от 24 до 84 месяцев	5 000 долл. США	100 000 долл. США	4,6 / 5
Выплата	5,99% –24,99%	от 24 до 60 месяцев	5 000 долл. США	40 000 долл. США	4,5 / 5
Discover	6,99% –24,99%	36–84 месяца	2 500 долл. США	35 000 долл. США	4,4 / 5
Обновление	5.94% –35,97%	36–60 месяцев	1000 долларов США	35000 долларов США	3,5 / 5
Upstart	8,94% –35,99%	36–60 месяцев	1000 долларов США	267 50000 долларов США	267 долларов США 3,4 / 5
LendingClub	8,05% –35,89%	36–60 месяцев	1000 долл.	40 000 долл.	3,2 / 5
Prosper	7,95% –35.99%	от 36 до 60 месяцев	2000 долларов	40 000 долларов	3,2 / 5
NetCredit	34,00% –155,00%	от 6 до 60 месяцев	1000 долларов	10 000 долларов	2,3
LendingPoint	9,99% –35,99%	от 24 до 48 месяцев	$ 2,000	$ 25,000	3/5

Лучший в целом — LightStream

Чтобы занять срок у The Mandalorian , LightStream — это сталь Бескара для личных займов, но вам понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы пользоваться ею.

Диапазон годовых

2,49% –19,99% с автоплатой

SimpleScore

4,8 / 5,0

SimpleScore LightStream 4,8

Возможно, вы не узнаете название LightStream, но это кредитное подразделение Truist, нового банка, созданного к 2019 г. слияние SunTrust Bank и BB&T Bank. Вы можете использовать ссуду Lightstream практически по любой причине — включая улучшение дома, консолидацию долга, усыновление и лечение бесплодия — за исключением «расходов на колледж или высшее образование».Но что лучше всего в LightStream? Очень низкие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок (минимум 660).

LightStream действительно проводит жесткую проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку, но компенсирует это гарантией удовлетворения в размере 100 долларов в течение первых 30 дней вашей ссуды и превосходит процентную ставку любого конкурента на 0,10%. Мы также восхищены реакцией LightStream на пандемию COVID-19 (хотя мы хотели бы, чтобы проценты не продолжали начисляться во время отсрочек). В то время как LightStream и Маркус получили почти идеальную оценку SimpleScore — 4.8 из 5,0 мы выбрали LightStream нашим выбором №1 благодаря более широкому диапазону кредитов и уникальным гарантиям.

В новостях

В свете пандемии COVID-19 Lightstream позволяет заемщикам отложить платеж один раз, если счет не просрочен на 90 дней. Отсрочка не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг, хотя кредитным агентствам сообщается, что — это .

LightStream Disclosure

Отказ от ответственности: условия вашего кредита, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля.Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay могут быть выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 4,99% годовых на срок 3 года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 299,66 долларов США.

© 2020 Truist Financial Corporation.SunTrust, Truist, LightStream, логотип LightStream и логотип SunTrust являются знаками обслуживания Truist Financial Corporation. Все остальные товарные знаки являются собственностью соответствующих владельцев. Кредитные услуги предоставляет Truist Bank.

Максимальное удовлетворение запросов клиентов — Маркус от Goldman Sachs

Как и уважаемый Корнелл, на котором присутствовал Энди Бернард, Маркус от Goldman Sachs имеет репутацию и преимущества, которыми вы захотите похвастаться.

SimpleScore

5/5.0

SimpleScore Marcus от Goldman Sachs 5

Кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs, Маркус, имеет прочную репутацию в мире персональных кредитов. Но людей привлекает не только репутация: Marcus by Goldman Sachs предлагает гибкие ссуды без предоставления кредита, предоплаты или штрафов за просрочку платежа. Позволяя вам адаптировать ссуду к вашему образу жизни, если вы соответствуете требованиям, у вас будет некоторый контроль над своими ежемесячными платежами и сроками погашения. Другие льготы включают возможность отложить один платеж по кредиту, если вы сделали 12 или более последовательных ежемесячных платежей.В этом случае срок вашего кредита будет продлен на один месяц, но вы не будете платить проценты за месяц отсрочки.

Вы можете взять ссуду у Маркуса по любой причине в сумме до 40 000 долларов, хотя обратная сторона — не все подойдут. Вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 660, быть старше 18 лет и иметь действующий банковский счет в США.

В новостях

Несмотря на рецессию COVID-19, в июле 2020 года Goldman Sachs сообщил о прибыли, которая превысила ожидания на 3 доллара.5 миллиардов. Но, согласно CNBC, это не из-за его личных займов: «Из шести крупнейших банков Goldman получает наибольшую долю доходов от деятельности Уолл-стрит, включая торговлю и инвестиционный банкинг».

Маркус, Goldman Sachs Раскрытие информации

Условия вашего кредита не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Доступность кредитного предложения и условия вашего фактического предложения будут варьироваться в зависимости от ряда факторов, в том числе цели вашей ссуды и нашей оценки вашей кредитоспособности.Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд). Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити.Заявки регулируются дополнительными условиями.

Лучшее для хорошей кредитной истории — SoFi

SoFi — клуб с самой низкой средней годовой процентной ставкой в ​​отрасли. самых низких процентных ставок. В качестве дополнительного бонуса SoFi не взимает плату за оформление, предоплату или просрочку платежа. Загвоздка в том, что получить кредит SoFi может быть сложно из-за его строгих кредитных стандартов.Минимальный кредитный рейтинг заемщика должен быть не менее 680 с годовым доходом не менее 45 000 долларов. Однако право на получение ссуды SoFi зависит не столько от вашей кредитоспособности, сколько от того, какая часть вашего дохода остается после расходов.

SoFi предлагает своим заемщикам специальные предложения, недоступные другим кредиторам — например, сетевые мероприятия только для участников. Если вы потеряете работу не по своей вине, SoFi может разрешить вам подать заявление на временное освобождение от работы на три месяца. У SoFi много льгот, но они, как правило, предназначены для людей с лучшими кредитными рейтингами.

В новостях

SoFi продвигается вперед со своей второй попыткой стать национальным банком — через три года после отказа от первой попытки. Получение устава национального банка позволит ему предлагать клиентам ипотечные кредиты, кредитные карты и текущие счета.

SoFi Disclosure

Фиксированные ставки от 5,99% годовых до 18,85% годовых (с AutoPay). Диапазон ставок SoFi актуален по состоянию на 19 января 2021 года и может быть изменен без предварительного уведомления. Не все ставки и суммы доступны во всех штатах.См. Подробности о праве на получение личного кредита. Не все кандидаты имеют право на самую низкую ставку. В случае утверждения ссуды, чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь ответственную финансовую историю и соответствовать другим условиям. Ваша фактическая ставка будет в диапазоне ставок, перечисленных выше, и будет зависеть от множества факторов, включая оценку вашей кредитоспособности, дохода и других факторов. См. Примеры и условия APR. Снижение процентной ставки AutoPay SoFi на 0,25% требует вашего согласия на ежемесячную выплату основной суммы и процентов путем автоматического ежемесячного вычета со сберегательного или текущего счета.Пособие будет прекращено и будет потеряно в течение периодов, когда вы не платите путем автоматического удержания со сберегательного или текущего счета.

Лучшее для консолидации кредитных карт — Выплата

Думайте об объединении кредитных карт как о золотом идоле в «В поисках утраченного ковчега», для получения которого Индиана Джонс использует мешок с песком — ссуду на выплату.

SimpleScore

4.5 / 5.0

Удовлетворенность клиентов Н / Д

Персональные ссуды от Payoff предназначены для одного: консолидации долга по кредитной карте.Несмотря на то, что они не подходят для таких вещей, как ремонт дома, низкие ставки годовых и отсутствие комиссий за оформление, предоплату и просрочку платежа по-прежнему делают Payoff хорошим вариантом.

Payoff освежающе прозрачен в отношении требований приемлемости: вам нужен минимальный балл FICO® 640, отношение долга к доходу 50% или меньше, три года кредитной истории, две открытых и удовлетворительных «сделки» (линии кредит) и не более одной ссуды в рассрочку за последний год, отсутствие текущих просроченных счетов и отсутствие просрочек более 90 дней в прошлом году.Если вы рассматриваете Payoff, следует иметь в виду, что его годовая процентная ставка составляет от 5,99% до 24,99%, что выше, чем у других альтернатив. Минимальная ставка по кредитам на сумму более 15 000 долларов составляет 6,99%.

Лучшее для улучшения вашего кредитного рейтинга — Discover, член FDIC

Веб-доступ и мобильный доступ Discover упрощают отслеживание вашего кредита и кредитного рейтинга.

Сумма кредита

2,500–35 тысяч долларов

SimpleScore

4,4 / 5,0

SimpleScore Discover, член FDIC 4.4

Если у вас хороший кредит, и вам не нужно брать кредит на сумму более 35 000 долларов, Discover — отличный вариант для получения личных кредитов. Как и другие кредиторы, Discover не взимает комиссию за выдачу или предоплату, но «может» взимать комиссию в размере 39 долларов за просрочку платежа. Финансирование обычно происходит очень быстро, с принятием решений в тот же день и прямым переводом на ваш банковский счет или вашим кредиторам, если вы консолидируете долг. Это также один из немногих кредиторов, предлагающих сроки погашения до семи лет. Ставки Discover варьируются от 6.99–24,99%, поэтому, если у вас отличный кредитный рейтинг, вы, вероятно, сможете найти более низкие ставки у других кредиторов.

Одна вещь, которая нам нравится в Discover, — это веб-доступ и мобильный доступ к его инструменту Free Credit Scorecard, который включает в себя ваш текущий счет FICO® и любые недавние запросы или изменения в вашем кредитном отчете. Предполагая, что вы вносите платежи вовремя, личные займы могут улучшить ваш кредитный рейтинг, а инструмент Discover делает его бесплатным и простым для отслеживания.

В новостях

В ответ на пандемию COVID-19 Discover добавила подробную страницу часто задаваемых вопросов с ответами и ресурсами для своих клиентов, в том числе частных заемщиков.

Лучшее для финансовой поддержки — Обновление

Высокие годовые процентные ставки и большие сборы делают обновление эквивалентом одного кольца, чтобы управлять ими всеми — легко уступить, но в конечном итоге плохие новости. Иногда лучше бросить его в огонь Роковой горы.

Сумма кредита

От 1000 до 50 000 долларов

SimpleScore

3,5 / 5,0

Удовлетворенность клиентов Нет данных

Поддерживая широкий диапазон кредитных рейтингов и доходов, Upgrade является одним из немногих онлайн-кредиторов, которые рассматривают денежный поток (a ежемесячный минимум 800 долларов США) сверх кредитного рейтинга.Чтобы получить право на участие, у вас все еще должен быть кредитный рейтинг не ниже 620, но это намного ниже, чем то, что принимает большинство кредиторов.

При обновлении есть на что обратить внимание — высокие годовые процентные ставки — это только начало. При обновлении взимается комиссия за создание, которая может достигать 6%, а также плата за просрочку платежа за любые пропущенные платежи. Он также не предлагает прямые выплаты кредиторам за консолидацию долга и варианты обеспеченных кредитов. Тем не менее, Upgrade предлагает планы на случай трудностей, если вы потеряете работу. В этом случае вы можете претендовать на временное сокращение ежемесячного платежа или изменение ссуды на срок действия ссуды.

В новостях

В июне 2020 года компания Upgrade выиграла инвестицию в размере 40 миллионов долларов от компании Santander InnoVentures в рамках раунда финансирования серии D. Ожидайте продолжения роста, а также потенциальной экспансии в банковское дело.

Раскрытие информации об обновлении

Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, включают годовую процентную ставку 7,99–35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 1,5% до 6%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности.Например, если вы получите ссуду в размере 10 000 долларов США на срок 36 месяцев и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343,33 доллара США. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов.Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные кредиты, выданные WebBank, членом FDIC.

Лучшее без кредитной истории — Upstart

Если смотреть не только на свой кредитный рейтинг, Upstart — отличный вариант для людей с небольшой кредитной историей или без нее.

Ссуды Upstart отлично подходят для молодых заемщиков и людей с небольшой кредитной историей или без нее, но с высоким потенциалом дохода.Ссуды Upstart могут использоваться для многих целей, таких как обучение в колледже, ремонт дома, медицинские расходы и консолидация долга. Он обеспечивает быстрое финансирование, часто в течение одного дня, но ссуды на образование требуют трехдневного периода ожидания до утверждения.

Чтобы получить ссуду с Upstart, заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620 и минимальный годовой доход в размере 12 000 долларов США. Upstart взимает комиссию за создание от 0% до 8% и штрафы за просрочку платежа в размере 5% от просроченной суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше.Кроме того, рейтинг Upstart в среднем выше, чем у некоторых других наших лучших предложений. Но если вы новый заемщик, не имевший недавних банкротств или просроченных кредитов, которому требуется быстрое финансирование, Upstart может стать отличным выбором.

В новостях

Лидер в области платформ искусственного интеллекта, Upstart недавно объявил о запуске новой услуги автокредитования. С целью кардинального улучшения опыта платформа автокредитования устранит лишние шаги, которые нужно предпринять потребителю, например, отслеживание его VIN или номерного знака.

Upstart Disclosure

* Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 19% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.** Предполагаемая экономия рассчитывается на основе кредитных профилей всех кредитов, выданных кредиторами с поддержкой Upstart с использованием платформы Upstart по состоянию на 1 апреля 2019 года, в которых средства использовались для рефинансирования кредитной карты. Предполагаемая экономия рассчитывается путем получения текущей годовой процентной ставки по кредитной карте с использованием минимального ежемесячного платежа и 1% от основного баланса. Затем предполагаемая годовая процентная ставка кредитной карты сравнивается с принятой ссудой, чтобы определить среднюю экономию на заемщика. Чтобы оценить экономию по ссуде, которую вы рассматриваете, важно сравнить вашу фактическую годовую процентную ставку существующей задолженности с годовой процентной ставкой, предлагаемой на платформе Upstart.По состоянию на 1 июля 2019 года на платформе Upstart было выдано более 303 000 кредитов. Изображения не являются реальными клиентами, но их истории реальны. † Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день. Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания с момента принятия ссуды и в соответствии с федеральным законом. ‡ Хотя большинство наших заемщиков выбирают автоматические периодические платежи для простоты использования, мы также принимаем платежи чеками или одноразовыми электронными платежами.Заемщики имеют возможность выбрать наиболее удобный для них способ погашения. 9 из 10 пользователей Upstart, опрошенных внутри организации, сообщили, что они бы порекомендовали Upstart. † † Когда вы проверяете свою ставку, мы проверяем ваш кредитный отчет. Этот первоначальный (мягкий) запрос не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы примете свою ставку и продолжите подачу заявки, мы проведем еще один (жесткий) запрос кредита, который повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы берете ссуду, информация о погашении будет сообщена в кредитные бюро.§ Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5 100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.

Лучшее одноранговое кредитование — LendingClub

LendingClub — это прародитель личных кредитов.Вы получите то, что вам нужно, но не так быстро, как другие кредиторы.

SimpleScore

3.2 / 5.0

SimpleScore LendingClub 3.2

Кредиты LendingClub — это «одноранговые» ссуды, которые позволяют вам занимать деньги у человека или группы людей, а не у банка. Заемщикам присваивается рейтинг на основе дохода и кредитного рейтинга, и ваша оценка определяет вашу процентную ставку. Строгие требования к кредитному баллу в 600 баллов для подачи заявки могут сделать кредиты LendingClub недоступными для многих.Если вам нужны деньги быстро, LendingClub — не вариант для вас. Ожидание финансирования вашего кредита через сеть партнерских кредиторов компании может занять до двух недель.

LendingClub имеет план на случай возникновения трудностей на случай, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Заемщики могут производить выплаты только по процентам на срок до трех месяцев, пока вы не встанете на ноги. Он взимает комиссию за создание от 1% до 6% и не предлагает скидки на автоматические платежи.

В новостях

Для поддержки заемщиков во время пандемии LendingClub запустил Центр участников, централизованный портал для помощи и поддержки.Центр участников будет располагать ресурсами и персонализированными инструментами, которые помогут заемщикам восстановить контроль над своими финансами.

LendingClub Раскрытие информации

Все ссуды, выданные WebBank, членом FDIC. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы ссуды, срока ссуды, а также использования и истории кредита. Годовая процентная ставка колеблется от 8,05% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 5700 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов США с годовой процентной ставкой 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187 долларов.99. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5,2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату никогда не взимаются. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Лучшее для совместных займов с справедливой оплатой — Prosper

Prosper — это как резервное мороженое в продуктовом магазине. Если вы можете это получить, LendingClub — это то, что вам действительно нужно. Но если ваш кредит нуждается в доработке, Prosper также удовлетворит потребность в персональном ссуде.

Prosper — еще один одноранговый кредитор, который принимает заемщиков с высоким уровнем риска, но вы будете платить значительно больше в виде процентов. Чтобы пройти квалификацию, вы должны пройти проприетарную систему оценки риска Prosper, которая учитывает такие вещи, как кредитная история, доход и кредитный рейтинг.Prosper также является одним из немногих кредиторов, которые предлагают совместные ссуды, что означает, что вы можете подать заявку с кем-то, у кого более высокий кредитный рейтинг, что повышает ваши шансы на одобрение.

Кандидаты должны иметь минимальный кредитный рейтинг 640 и двухлетнюю кредитную историю, но требования к минимальному годовому доходу не установлены. Prosper не платит напрямую кредиторам, если вы консолидируете задолженность, и вы не можете изменить свой график платежей. Он взимает комиссию за создание от 2,4% до 5%, плату за просрочку платежа и комиссию за недостаточность средств.Однако Prosper предлагает быстрое финансирование и выполняет только мягкую проверку кредитоспособности.

В новостях

В июне 2020 года компания Prosper сообщила, что смогла предоставить льготы в тяжелых условиях 99,9% из 40 000 клиентов, получивших право на помощь в связи с COVID-19.

Prosper Disclosure

Например, трехлетний личный заем в размере 10 000 долларов США с рейтингом Prosper Rating AA будет иметь процентную ставку 5,31% и комиссию за оформление 2,41% при годовой процентной ставке 6,95% годовых. Вы получите 9 759 долларов и сделаете 36 запланированных ежемесячных выплат в размере 301 доллар.10. Пятилетний личный заем на сумму 10 000 долларов США с рейтингом процветания A будет иметь процентную ставку 8,39% и комиссию за оформление в размере 5,00% с годовой процентной ставкой 10,59%. Вы получите 9500 долларов и сделаете 60 запланированных ежемесячных платежей на сумму 204,64 доллара. Комиссия за оформление варьируется от 2,41% до 5%. Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту через Prosper варьируется от 7,95% (AA) до 35,99% (HR) для новых заемщиков, с самыми низкими ставками для наиболее кредитоспособных заемщиков. Право на получение личных ссуд до 40 000 долларов США зависит от информации, предоставленной заявителем в форме заявки.Право на получение личных займов не гарантируется и требует, чтобы достаточное количество инвесторов перечисляло средства на ваш счет и чтобы вы соответствовали кредитным и другим условиям. Подробную информацию и все условия см. В Соглашении о регистрации заемщика. Все личные ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC. Prosper и WebBank серьезно относятся к вашей конфиденциальности. Пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности Prosper и Политикой конфиденциальности WebBank для получения более подробной информации. Ноты Проспекта. Векселя, получаемые инвесторами, зависят от выплат по необеспеченным кредитам, выданным индивидуальным заемщикам.Не застрахован FDIC; вложения могут потерять ценность; нет Prosper или банковской гарантии. Prosper не проверяет всю информацию, предоставленную заемщиками в списках. Инвесторы должны ознакомиться с проспектом эмиссии перед инвестированием.

Лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории — NetCredit

Помните, когда нас выстраивали в очередь в тренажерный зал, и капитаны поочередно выбирали игроков для своей команды? Ну, NetCredit — это ребенок, который остался один. Вы выбираете его только потому, что у вас нет другого выбора.

SimpleScore

2.3 / 5,0

SimpleScore NetCredit 2.3

Удовлетворенность клиентов Н / Д

NetCredit предлагает личные ссуды с гораздо более высокими процентными ставками, чем у многих кредиторов, в диапазоне от 34,00% до 155,00% годовых. Для участия в программе вы должны иметь минимальный балл 500 и соответствовать требованиям к минимальному годовому доходу в размере 20 000 долларов США или выше. Из-за высокого диапазона годовых, NetCredit должен использоваться только для быстрого финансирования заемщиков с низким кредитным рейтингом и несколькими другими вариантами. Тем не менее, даже 155% годовых намного лучше, чем большинство кредитов до зарплаты, которые могут варьироваться от 300% до 600% и даже выше.

NetCredit взимает комиссию за оформление в размере 5% и может взимать комиссию за просрочку платежа, но не взимает комиссию за предоплату. NetCredit предлагает быстрое финансирование, обычно в течение трех дней после утверждения.

В новостях

Во время пандемии COVID-19 NetCredit пообещал работать с заемщиками, чтобы скорректировать их графики погашения. Кроме того, NetCredit отключил возможность получения денежного аванса из существующих кредитных линий во время пандемии.

Лучше всего для утверждения в тот же день — LendingPoint

Комиссия за оформление может составлять от 0% до 6%, поэтому проверьте мелкий шрифт, как если бы вы проверяли консистенцию масла на попкорне для фильма, прежде чем совершать покупку.

SimpleScore

3 / 5,0

SimpleScore LendingPoint 3

Удовлетворенность клиентов Нет данных

Если у вас достаточно кредитоспособности, LendingPoint может помочь вам получить личную ссуду до 25 000 долларов США. Проверка доступных вариантов не повлияет на ваш кредит, а при одобрении в тот же день ваш кредит можно будет перечислить уже на следующий день. LendingPoint предлагает гибкие варианты ссуды, разработанные с учетом ваших потребностей, то есть вы можете взять ссуду всего на сумму от 2000 долларов.

Процентные ставки по кредитам LendingPoint не самые низкие, но и не самые высокие.Они варьируются от 9,99% до 35,99% годовых, так что в целом это не самый дешевый вариант. Но у вас есть до 48 месяцев, чтобы выплатить личный заем, и если вы решите выплатить его досрочно, штраф не взимается.

В новостях

В июле 2020 года LendingPoint анонсировала SDKn ™, новую систему кредитования и платформу «мгновенного» предварительного утверждения, которая, по ее словам, предоставит клиентам еще более удобные возможности для финансирования и покупки.

Руководство, чтобы понять, как работают личные займы

Что такое личный заем?

Вариант быстрого финансирования. Ожидается, что личный заем будет выплачиваться ежемесячными платежами в течение определенного срока.Предложения по личным кредитам, доступные в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях, можно использовать для чего угодно. Они являются лучшей альтернативой, чем кредитные карты с высокой процентной ставкой или ссуды до зарплаты, потому что они имеют фиксированные сроки и сравнительно низкие процентные ставки. Личные займы упрощают задачу, что делает их одной из самых простых форм долга, которую нужно погасить со временем.

Общие способы использования личного кредита:

• Консолидация долга
• Покрытие непредвиденных расходов
• Медицинские счета
• Свадебные расходы
• Ремонт дома
• Выплата долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой

Перед тем, как взять личный Заем, вы должны знать, что есть два основных типа — обеспеченный и необеспеченный.Понимание того, чем они отличаются, является ключом к выбору наиболее подходящей ссуды для ваших нужд.

Как работают личные ссуды

Когда заемщик берет личную ссуду, он получает единовременную сумму денег от кредитора. Затем в течение согласованного периода времени заемщик несет ответственность за выплату этой суммы — плюс проценты и сборы — ежемесячными платежами.

Однако не каждый соискатель личной ссуды имеет право на получение личной ссуды у кредитора.Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, обычно имеют такие квалификационные требования, как минимальный кредитный рейтинг, минимальный годовой доход и отношение долга к доходу, которым должен соответствовать заемщик, чтобы получить личный ссуду. Кредиторы обычно принимают заемщиков с хорошей кредитной историей и низким соотношением долга к доходу, потому что более вероятно, что заемщик сможет выплатить ссуду.

Вот некоторые важные условия личного кредита, которые следует учитывать:

1. Годовые процентные ставки

Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка — это процентная ставка, взимаемая с заемщиков каждый год.Годовая процентная ставка включает не только вашу процентную ставку, но и любые расходы и сборы, которые вы будете платить помимо процентов. Сама по себе процентная ставка будет представлять, какой процент непогашенного остатка будет добавлен к сумме задолженности, а годовая процентная ставка дает вам полную картину. Используйте его, чтобы сравнить предложения от кредиторов и найти способы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Существует два типа годовых:

• Фиксированная годовая процентная ставка : процентная ставка по вашему кредиту останется неизменной в течение всего срока ссуды

• Переменная годовая процентная ставка : переменная годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от основной кредитной ставки , которая является самой низкой ставкой, которую банк будет взимать при заимствовании денег

2.Сроки

Срок — это срок, в который вы должны выплатить ссуду с процентами. Условия погашения варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от одного до семи лет. Короткий срок приведет к более высокому ежемесячному платежу, но это не всегда плохая идея, особенно если вы можете себе это позволить. Несомненно, легче управлять долгосрочным сроком с более низким ежемесячным платежом, но со временем вы заплатите на сотни процентов больше.

Например, вы одалживаете 20 000 долларов. Ваш кредит хороший, поэтому вы имеете право на более низкую процентную ставку 3.49%. Если срок вашей ссуды составляет три года, ваш платеж будет составлять 583,00 долларов в месяц, а вы в конечном итоге будете платить почти 1100 долларов в виде процентов. Однако, если ваш срок составляет пять лет, ваш платеж составит 364 доллара США, но в конечном итоге вы заплатите 1 825 долларов США в качестве процентов.

3. Комиссионные

Комиссионные являются частью кредитного процесса — к лучшему или к худшему. Не все кредиторы будут взимать комиссию, а те, которые ее взимают, могут не взимать одинаковые комиссии. Но поскольку они имеют тенденцию складываться, вы должны о них знать.Типичные сборы включают:

• Сбор за подачу заявления: Еще до того, как вы получите ссуду, вы можете оплатить сбор за подачу заявления, который включает в себя расходы на подготовку, обработку и рассмотрение документов.
• Комиссия за оформление кредита: Взимается для покрытия расходов на обработку вашей ссуды. Комиссия за выдачу кредита взимается, когда вы одобряете получение ссуды и получаете деньги. Это также может называться комиссией за андеррайтинг или обработку.
• Сбор за закрытие: Сборы за закрытие обычно включают комиссию кредитора и связанные с этим сборы за подачу заявления.
• Комиссия за возврат чека: Если у вас нет наличных денег для покрытия платежа и ваш чек отклонен, с вас будет взиматься комиссия за возврат чека.
• Комиссия за просрочку платежа: Задержка по платежам не только нанесет ущерб вашему кредиту, но и вы будете на крючке из-за пени за просрочку платежа.
• Штраф за досрочное погашение: Штраф за погашение встречается реже, чем другие виды комиссий, если вы выплачиваете ссуду досрочно. Он покрывает деньги, потерянные кредитором по процентам.

Вам нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем?

Вам может быть интересно, нужен ли вам хороший кредит для получения личной ссуды. Короче говоря, нет, вам не нужен хороший кредит, чтобы получить личный заем, но вы можете сэкономить много денег, если у вас есть хороший кредит. Как мы уже упоминали, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку.

Еще можно найти подходящий вариант с справедливой или плохой кредитной историей — у вас просто будет более высокая годовая процентная ставка и более жесткие ограничения. Если до уровня более низкой ставки осталось всего несколько баллов, и ссуда вам не нужна сразу, постарайтесь как можно больше поднять свой балл.Если вы сможете повысить свой счет до следующего уровня, вы сможете разблокировать более высокие ставки.

Вы могли услышать, что невозможно поднять кредитный рейтинг за короткий период времени, но небольшое изменение возможно. Хотя для значительного увеличения может потребоваться больше времени, если вам нужно всего два или три балла, вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, выполнив несколько разных действий, в том числе оспаривая ошибки, вовремя оплачивая счета и избегая закрытия счетов.

Как работают обеспеченные и необеспеченные ссуды

Обеспеченная ссуда: Обеспеченная личная ссуда подкреплена активом — например, вашим автомобилем или вашим домом, — которые банк может конфисковать, если вы не погасите.Кредиторы используют ваш залог как гарантию того, что вы вернете ссуду. Тип используемого залога будет зависеть от типа ссуды. Когда вы получаете ипотечный кредит на покупку дома, например, ваш дом служит залогом — если вы не выплачиваете ипотечный кредит, кредитор может попытаться лишить дом права выкупа, чтобы возместить его убытки. То же самое верно, когда вы берете автокредит на покупку автомобиля: ваш кредит обеспечен автомобилем, который вы покупаете.

Необеспеченная ссуда: С необеспеченной ссудой вы можете занимать деньги без залога.Вместо того, чтобы полагаться на активы, кредиторы используют ваш кредитный рейтинг как способ предсказать вашу способность выплатить ссуду. Обычно доступный для людей с хорошей кредитной историей, получение выгодного необеспеченного кредита может быть затруднено, если ваш кредитный рейтинг недостаточен.

Типы личных кредитов

Существует несколько различных типов личных кредитов, которые обычно различаются в зависимости от процесса финансирования и использования кредита. Например, ссуды в рассрочку являются наиболее распространенным типом ссуд для физических лиц и охватывают все формы стандартного ссудного финансирования.С другой стороны, ссуды до зарплаты и личные ссуды под залог собственного капитала менее распространены и имеют другие сборы и условия, чем стандартные личные ссуды.

Ссуды в рассрочку

Ссуды в рассрочку предназначены для погашения предсказуемыми ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Ипотека, автокредиты и студенческие ссуды — все это примеры ссуд в рассрочку. Более доступный и менее рискованный, вам всегда следует выбирать вариант рассрочки вместо выплаты кредита до зарплаты или срочной ссуды.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это способ быстро получить деньги.Как правило, ссуды до зарплаты составляют 500 долларов или меньше, с высокими ставками и значительными комиссиями. Хотя ссуды до зарплаты могут помочь вам, если вы в затруднительном положении, они по умолчанию чрезвычайно дороги и, как ожидается, будут возвращены при следующей выплате. Для получения ссуды до зарплаты требуется только доход и банковский счет, поэтому, если у вас плохая кредитная история, они могут показаться привлекательным вариантом. Хотя этот вид ссуды должен быть последним средством, а не первым вариантом.

Частные ссуды под залог недвижимости

Часто называемая второй ипотечной ссудой, ссуда под залог жилья использует ваш дом в качестве залога для обеспечения ссуды.Этот тип ссуды обычно имеет низкую процентную ставку, используя капитал, накопленный вами в своем доме. Даже если вы получите низкую ставку, вам следует брать ссуду под залог собственного капитала только в том случае, если вы знаете, что можете позволить себе ее выплатить. Помните: если вы не внесете платежи вовремя, вы рискуете потерять дом.

Экстренные ссуды

Экстренные ссуды случаются независимо от того, есть ли у вас на сберегательном счете деньги для их оплаты. Когда возникают такие вещи, как больничные счета или расходы на ремонт автомобилей, экстренные ссуды могут помочь, когда вам быстро понадобятся деньги.Некоторые кредиторы предлагают финансирование в тот же день, хотя вы будете обременены довольно высокой процентной ставкой. Рассматривайте экстренную ссуду только в том случае, если у вас нет другого выхода.

Подача заявки на получение ссуды для физических лиц

Выбирая лучшие ссуды для физических лиц, вы, наконец, можете найти кредитора, у которого хотите получить заем. Вот как подать заявку на лучший для вас личный заем:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Непосредственно перед подачей заявки вам следует проверить свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям кредитора и что в вашем отчете нет неточностей или неточностей.Вы можете проверить свой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com.
2. Зайдите на сайт кредитора или в филиал. Если вы подаете заявку через Интернет, перейдите на сайт кредитора. Обычно вы начинаете процесс, нажав кнопку «Подать заявку сейчас» или проверив свои ставки перед началом официального процесса. Если вы подаете заявление лично в отделении кредитора, убедитесь, что вы принесли на прием все необходимые документы.
3. Соберите личные документы. Чтобы подать заявление онлайн или лично, вам, скорее всего, потребуются ваши водительские права, домашний адрес, номер социального страхования, квитанции о заработной плате, предыдущие налоговые декларации и последние банковские выписки.
4. Заполните заявку. Когда вы заполняете заявку на личный кредит, вы указываете, сколько вам нужно взять в долг, как долго вы хотите вернуть его, и цель кредита, например консолидацию долга, оплату медицинских счетов, экстренное финансирование или другие причины. .
5. Ждите решения. Если вы подаете заявку онлайн, вы можете подождать всего несколько минут, пока решение не вернется. Однако, если вы подаете заявление лично в филиале, вы можете подождать от одного до трех рабочих дней или дольше.Если вам отказано в выдаче индивидуальной ссуды, кредитор должен отправить вам письмо по почте с подробным описанием причин, по которым вам было отказано.
6. Если одобрено, просмотрите и подпишите документы. Когда ваша заявка на получение личного кредита будет одобрена, вы получите несколько документов с подробным описанием условий, прилагаемых к индивидуальному кредиту. Внимательно ознакомьтесь с ними — в этих документах будет указана годовая ставка вашей личной ссуды, комиссии, условия погашения и сумма, которую вы должны ожидать в качестве процентов в течение срока ссуды.Когда все будет рассмотрено, вы можете подписать кредитные документы и ожидать финансирования от 24 часов до пяти рабочих дней.

Положение Z и личные ссуды

Также известное как Закон о правде в кредитовании, Положение Z является частью федерального регулирования в области кредитования, предназначенного для защиты потребителей от хищнической практики в ипотеке, ссуде в рассрочку, кредитных картах, кредитных линиях, обратной ипотеке и другие виды кредитования.

Положение Z требует, чтобы поставщики личных займов предоставляли четкую и краткую информацию о процентных ставках по займам, годовой процентной ставке, комиссиях и любых других затратах по займам.Это сделано для того, чтобы заемщикам было легче полностью понять, сколько будет стоить их личный заем.

Из обновленного Положения Z, которое вступит в силу 28 декабря 2020 г., «термины« финансовые сборы »и« годовая процентная ставка », когда требуется раскрытие… вместе с соответствующей суммой или процентной ставкой, должны быть более заметными, чем любое другое раскрытие информации… »Это означает, что кредиторы обязаны четко разъяснять условия финансирования личных займов.

Плюсы и минусы личного кредита

Плюсы личного кредита	Минусы личного кредита
Фиксированные ежемесячные платежи Доступны по ряду причин Низкие процентные ставки	Форма долга Если у вас плохая кредитная история, у вас будет более высокая годовая процентная ставка Кредиторы взимают комиссию

[Читать: Личный кредит — мой лучший вариант ? ]

Как выбрать лучший персональный кредит для вас

Шаг 1.Определите, сколько вам нужно. Поскольку вы можете использовать личную ссуду на все, что угодно, у некоторых людей может возникнуть соблазн взять ссуду больше, чем им действительно нужно. Но это может доставить вам неприятности. Невыполнение обязательств по кредиту повредит вашему кредитному рейтингу и повлияет на вероятность получения ссуды в будущем. Заемщикам следует брать только то, что им нужно.

Шаг 2. Проверьте свой кредитный рейтинг. Как правило, кредиторы основывают вашу годовую процентную ставку на основе вашего кредитного рейтинга, поэтому вы должны иметь твердое представление о своем кредитном положении, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и убедитесь, что ничто не снижает ваш счет.

Шаг 3. Сделайте покупку для онлайн-кредитора. Хороший кредит поможет вам получить лучшие условия личного кредита и открыть ряд возможностей — банки, кредитные союзы и авторитетные онлайн-кредиторы. Даже если ваш кредит нуждается в доработке, у вас все еще есть варианты, хотя они будут иметь более жесткие ограничения, более высокие годовые ставки и больше комиссий.

Шаг 4. Предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита. Большинство банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов позволяют вам пройти предварительную квалификацию на получение ссуды с льготным кредитным потоком.Простой процесс, который вы можете выполнить в течение нескольких минут онлайн, предварительный квалификационный отбор на ссуду даст вам лучшее представление о том, какие условия и какой годовой процентной ставки вам следует ожидать. Скорее всего, вас попросят указать ваш кредитный рейтинг, доход, соотношение лучшего к доходу, историю занятости, ваш возраст, историю платежей и, при необходимости, данные вашего партнера.

Шаг 5. Получите одобрение. В зависимости от кредитора процесс утверждения вашей личной ссуды может занять от нескольких часов до нескольких недель. Это будет связано с жестким привлечением кредита.Помните: слишком много за один раз повредит ваш кредитный рейтинг, поэтому сузьте круг вариантов перед подачей заявки. Как только вы получите одобрение, начнется период погашения, поэтому сразу же составьте бюджет для платежей по кредиту.

Как получить лучшую процентную ставку по личному кредиту

Одним из недостатков личных ссуд является то, что они часто имеют более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд. К счастью, есть несколько способов снизить ставку и сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита.

• Магазин вокруг: Процентные ставки могут сильно различаться от одного кредитора к другому. Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем выбирать личного кредитора, и убедитесь, что вы выбираете того, который может предложить вам лучшую ставку.
• Повысьте свой кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг является одним из наиболее важных факторов при определении процентной ставки по кредиту. Чем выше ваша оценка, тем выше будет ваша оценка. Если вам не нужны деньги немедленно, возможно, стоит потратить несколько месяцев на повышение своего балла, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды.
• Предоставить обеспечение: Одна из причин того, что личные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, заключается в том, что они часто не обеспечиваются никаким залогом. Другими словами, кредитор принимает на себя больший риск. Внесение залога, такого как собственный капитал, автомобиль, банковский счет или инвестиционный счет, может снизить вашу ставку. Только не делайте этого, если вы не уверены на 100%, что сможете расплатиться.
• Сократите срок кредита: Кредиторы часто оставляют свои лучшие процентные ставки для самых низких условий кредита.Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, более короткий срок кредита может стать простым способом снизить процентную ставку.

Альтернативы личным ссудам

Ссуда ​​до зарплаты: Ссуда ​​до зарплаты позволяет вам занимать деньги и погашать ссуду в следующий день выплаты жалованья или в рассрочку. Медицинские счета, аренда, коммунальные услуги и другие мелкие расходы можно покрыть с помощью ссуды до зарплаты, но это может оказаться дорогостоящим, если вы не погасите ее в течение того короткого времени, которое вам дается.

Ссуда ​​под залог собственного капитала : Домовладельцы имеют возможность взять ссуду под стоимость дома, используя ссуду под залог собственного капитала.Невыплата этой ссуды может означать, что вы потеряете свой дом, но, поскольку вы можете получить до 85% капитала в своем доме, это может быть идеальным решением для более крупных расходов.

Кредитная карта: Кредитная карта может работать в различных ситуациях в зависимости от лимита. Конечно, вы должны помнить о заинтересованности и о том, как вы можете пострадать в долгосрочной перспективе, если не выплатите полную сумму в установленный срок.

Обращение к другу или члену семьи с просьбой о ссуде: Возможно, друг или член семьи захотят помочь вам, одолжив вам необходимый чехол.Не будет никаких ограничений на то, на что вы можете использовать ссуду, и вы можете работать вместе, чтобы выяснить детали погашения.

Выплата личной ссуды

Кредиторы рассчитывают ваш ежемесячный платеж по ссуде, используя сумму ссуды, процентную ставку и срок ссуды, и ожидается, что вы полностью погасите ссуду к концу срока. На протяжении всего срока действия кредита может потребоваться составить бюджет и более внимательно относиться к своим расходам, особенно если вы беспокоитесь о своей способности производить своевременные платежи.

Важно избегать взимания дополнительных комиссий со стороны вашего кредитора, поэтому подумайте о настройке автоплаты, чтобы избежать пени за просрочку платежа. И убедитесь, что средства всегда доступны на вашем счету, чтобы избежать списания с вас за недостаток средств.

Если у вас есть наличные и вы рассматриваете возможность внесения дополнительных платежей для более быстрого погашения кредита, уточните у своего кредитора, взимают ли он комиссию за досрочное погашение, то есть комиссию, взимаемую с заемщиков, когда они выплачивают личный заем до истечения срока кредита. упущения.

Персональные ссуды онлайн

Вы, возможно, заметили, что кредиторы, которые мы предложили для ссуд для физических лиц, являются онлайн-кредиторами, а не традиционными банками и кредитными союзами. Онлайн-компании стали одними из самых распространенных кредиторов личных займов.

Онлайн-кредиторы имеют множество преимуществ. Во-первых, личные ссуды от онлайн-компаний часто легче получить. У них также есть быстрый возврат средств, поскольку многие кредиторы предоставляют средства в тот же день, когда вы подаете заявку на ссуду.

[Прочитано: Лучшие онлайн-кредиторы ]

Как обнаружить мошенничество с личными ссудами

Финансовые мошенничества всех видов распространены как никогда раньше, каждый третий взрослый становится жертвой какого-либо вида мошенничества. Давайте поговорим о нескольких способах избежать мошенничества, когда дело доходит до личных займов.

Избегайте кредиторов, которые гарантируют одобрение. : Законный кредитор будет интересоваться вашим финансовым положением, включая ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу.Если кредитор гарантирует одобрение кредита и не заботится о вашем финансовом положении, это может быть мошенничество.

Избегайте кредиторов, которые непрозрачны в отношении комиссионных: Вы заметите, что многие из рекомендованных нами кредиторов имеют информацию о комиссиях, легко доступную на их веб-сайтах. Даже те, кто этого не делает, должны предоставить вам полное изложение комиссий в кредитном договоре. Если кредитор не сообщает вам, какие комиссии вы будете платить, или взимает комиссию, размер которой вы не знаете, это может быть мошенничеством.

Избегайте кредиторов, которые не зарегистрированы в вашем штате. : Федеральное правительство требует, чтобы кредиторы регистрировались в любом штате, где они ведут бизнес. Вы можете проверить веб-сайт финансового учреждения, чтобы узнать, где оно зарегистрировано для ведения бизнеса. Если вашего штата нет в списке, не получайте личную ссуду через эту компанию.

Избегайте кредиторов, которые требуют предоплаченные дебетовые карты: Мошенники нередко требуют от заемщиков предоставить предоплаченную дебетовую карту. Законный кредитор не будет взимать комиссию таким образом.Если кредитор просит предоплаченную дебетовую карту, перенесите свой бизнес в другое место.

[Прочитано: Как защитить себя от финансового мошенничества COVID-19 ]

Часто задаваемые вопросы по личным кредитам

Можно ли получить личный кредит с плохой кредитной историей?

Наличие хорошего кредитного рейтинга откроет лучшие личные ссуды с самой низкой годовой процентной ставкой. Но это не означает, что более низкий кредитный рейтинг исключает этот вариант. Существуют индивидуальные ссуды для плохих заемщиков — вы просто заплатите больше в виде процентов и комиссионных.

Требуется ли залог для личных кредитов?

Как правило, личные ссуды не требуют залога. Хотя заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать только на получение обеспеченной ссуды, это означает, что им нужно будет предоставить актив или залог для завершения ссуды.

Как подать заявление на получение кредита для физических лиц?

Независимо от того, обращаетесь ли вы через банк, кредитный союз или онлайн-кредитора, подать заявку на получение личной ссуды теперь проще, чем когда-либо. Большинство из них позволяют подать заявку онлайн за считанные минуты.

Спросите экспертов

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Персональный кредит — лучший вариант, если вам нужно занять деньги во время COVID-19.Имейте в виду, что вам следует подавать заявление на получение ссуды в учреждении, с которым вы работали ранее. Банки отдают предпочтение клиентам, с которыми у них есть постоянные отношения. У вас будет более простой процесс утверждения и общее впечатление.

В настоящее время вам следует избегать использования кредитной линии. Хотя это быстрое решение, оно не является разумным. Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, будут стоить вам дороже и в конечном итоге негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

В настоящее время вы можете сделать множество вещей, чтобы улучшить свое финансовое положение в целом и помочь в выплате ссуды.Если вы имеете право на государственную помощь, воспользуйтесь ею. Отслеживайте свои расходы, чтобы убедиться, что каждый доллар вашего дохода используется с умом. Подумайте о том, чтобы отказаться от некоторых предметов роскоши или заработать дополнительные деньги на побочной работе. Использование вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации должно быть крайней мерой.

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Убедитесь, что вы получаете максимально низкую процентную ставку и срок, который вам удобен.Персональные ссуды могут иметь более низкие процентные ставки, чем по кредитным картам, но это не всегда так.

Помимо разговоров со своим банком, убедитесь, что вы также получаете бесплатные расценки по личным займам в Интернете, чтобы вы могли узнать, какая ставка вам лучше всего подходит.

Если вы недавно потеряли работу, проверьте, имеете ли вы право на пособие по безработице или другое пособие. Если вам по-прежнему нужен заем для покрытия разрыва до тех пор, пока вы не получите свои льготы или стимулирующий чек, спросите о штрафах за досрочное погашение в случае, если вы решите погасить заем до срока его погашения.

Если вы все еще работаете, но столкнулись с сокращением объема работы, спросите свою компанию, получили ли они или планируют получить ссуду ГЧП для возврата вашего обычного дохода. Вам также следует знать о Законе о реагировании на коронавирус в первую очередь для семей (FFCRA), который расширяет требования к оплачиваемому отпуску.

Наконец, если у вас есть задолженность по кредитной карте или другие долги, вам следует посмотреть, сможете ли вы получить крупную ссуду, чтобы консолидировать ее все по более выгодной процентной ставке. Федеральная резервная система снизила процентные ставки до нуля.00–0,25%, что означает, что вы сможете сэкономить на существующей задолженности.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Вам нужно будет снизить свои расходы, увеличить доход или и то, и другое. Когда дело доходит до сокращения расходов, сосредоточьтесь в первую очередь на дорогостоящих вещах. Позвоните своему домовладельцу или ипотечному кредитору и скажите им, что вы переживаете экономические трудности. В некоторых юрисдикциях выселение приостановлено, поэтому домовладельцы могут быть готовы разработать план выплат, чтобы дать вам больше места для передышки.Вы не единственный, кто испытывает трудности, поэтому некоторые кредиторы учредили программы помощи по ипотеке.

Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?

Во-первых, убедитесь, что вы понимаете, сколько будет стоить заем с точки зрения комиссий и процентных ставок. Процентная ставка фиксированная или переменная? Если это переменная величина, вам нужно спросить, есть ли ограничение и как рассчитывается ставка.

Во-вторых, как быстро будет профинансирован кредит? Если вам нужно произвести оплату немедленно, готовы ли они вас профинансировать? Наконец, при каких условиях можно досрочно погасить ссуду? Есть ли комиссия за предоплату или штраф?

Наконец, спросите, как ваш кредитный отчет влияет на полученные вами условия.Вы близки к выходу на более высокий уровень? Если любимый человек согласится подписать контракт, снизит ли это вашу оценку?

Возможность ответить на эти вопросы не только поможет вам найти лучшее предложение, но также поможет понять и погасить ссуду.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Если у вас есть дом, но вы не имеете права на получение обычной ссуды или кредитной линии, вы можете рассмотреть возможность заключения соглашения о долевом участии.Соглашение о долевом участии, также известное как инвестиция в собственный капитал, является относительно новым продуктом, который позволяет домовладельцам обналичивать свой капитал, не попадая в долги. Этот вариант также доступен заемщикам с высоким соотношением долга к доходу, которые обычно не рассматриваются при использовании традиционных продуктов финансирования собственного капитала.

Работает так. Инвесторы выплачивают домовладельцам единовременную выплату в обмен на долю в будущей стоимости их домов. Когда дома продаются (или когда заканчивается срок контракта), инвесторы получают свою долю от продажи.Если стоимость дома увеличивается, увеличивается и сумма, которую получает инвестор. Если стоимость дома падает, инвестор также разделяет убытки. Основное преимущество соглашений о долевом владении заключается в том, что отсутствуют ежемесячные платежи, проценты и долги.

Чем личный заем отличается от кредитной линии? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Персональные ссуды идеально подходят для одноразовых расходов, таких как ремонт дома или срочный ремонт автомобиля. Персональные ссуды также можно использовать для объединения счетов по кредитным картам в единый платеж с более низкими процентными ставками.

Эти ссуды обычно имеют фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи, которые помогают при составлении бюджета, потому что вы точно знаете, сколько вы должны платить каждый месяц, и есть способ погасить ссуду и выбраться из долгов. При наличии кредитных линий может возникнуть соблазн платить минимум и продлевать процентные платежи на более длительные периоды.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

Многие кредиторы перестали предлагать ссуды до тех пор, пока не убедятся, что хорошо разбираются в новом кредитном ландшафте.Есть две основные причины:

Во-первых, кредиторы обеспокоены ростом безработицы. Они также отстают из-за всплеска заявок.

Во-вторых, американские домохозяйства уже имели высокий уровень долга. Многие из них чрезмерно растянуты, и их отношение долга к доходу не дает им права на получение нового кредита, несмотря на наличие собственного капитала. Последние данные Федеральной резервной системы показывают самый резкий рост долга домохозяйств со времен Великой рецессии.

Общий долг населения составил 14 долларов.5 трлн. Это на 1,5 триллиона долларов больше, чем предыдущий пик в 2008 году, и на 27% больше, чем наша последняя «долговая минимум» в 2013 году. Неудивительно, что кредиторы не спешат предоставлять ссуды, когда они не уверены, что заемщики могут их себе позволить.

Какой совет вы дали бы людям, которые берут кредиты, чтобы свести концы с концами из-за коронавируса?

Не берите личную ссуду, пока не изучите способы получения дополнительного дохода или не сократите как можно больше расходов, связанных с образом жизни (например, кабельное / спутниковое телевидение, питание вне дома, оплата нескольких мобильных телефонов и т. Д.))

Финансирование вашего нынешнего образа жизни определенно будет дорого стоить вашему будущему образу жизни.

Если вы возьмете личную ссуду, чтобы сохранить свой текущий образ жизни, вы не выстрелите себе в ногу. Вы стреляете себе в живот себе из будущего.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

У вас есть только три варианта. Во-первых, выясните, как увеличить доход. Во-вторых, сократить расходы.В-третьих, сделайте комбинацию из одного и двух.

Получение дополнительного дохода может включать в себя получение более высокооплачиваемой работы (маловероятно во время экономического спада с высоким уровнем безработицы), просьбу о повышении на работе, получение второй работы, подработку или получение благотворительной или государственной поддержки

Сокращение расходов должен включать в себя отказ от всех тривиальных покупок, учитывая отказ от покупок, связанных с образом жизни (ежедневный кофе, ужин вне дома или доставка, покупка одежды / розничная торговля и т. д.), а также обзор ваших основных ежемесячных расходов, чтобы увидеть, можете ли вы их сократить или рефинансировать (дом, автомобиль, бизнес-оборудование и т. д.)

Чем личный заем сравнивается с кредитной линией? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Персональный заем предоставляется с установленной датой погашения и установленными ежемесячными платежами. Однако кредитная линия не имеет срока погашения и позволяет заемщику производить минимальный платеж только каждый месяц. Кредитные карты — это кредитные линии, привязанные к карте. Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — еще один пример.Персональные ссуды могут потребовать более крупного ежемесячного платежа, но установленный график погашения вызывает меньше проблем с долгосрочными долгами, чем кредитная линия. В конце концов, кредитная линия приводит к ощущению, что вы всегда в долгах.

Если человек беспокоится о выплате, какие альтернативы вы бы порекомендовали, чтобы помочь ему финансово?

Всегда обращайтесь к своему кредитору, если у вас возникли проблемы с выплатой кредита. Это не всегда успешная стратегия, но прямо сейчас у многих потребителей возникают проблемы, и кредиторы могут выбирать только между гибкостью или принятием огромных убытков.Просите терпения. Попросите составить план действий на случай трудностей. Попросите снизить процентные ставки и снять штрафы. Просите о каждой уступке, о которой вы только можете подумать, и, если вам все это неудобно, позвоните в агентство по кредитным консультациям и попросите о помощи.

Какие вопросы люди должны задать банку / кредитору, чтобы убедиться, что они получают лучшую сделку?

Потребители должны обратиться к кредитору с объявленной сделкой и вежливо запросить «подпись ссуды под 6,5% на 12 месяцев» или «ту кредитную карту с 13.9% годовых и 1% кэшбэк ». Не думайте, что вы получите заявленную сделку. Они редко доступны, но это точка переговоров. Вы всегда можете позвонить своему постоянному кредитору и попросить его согласиться с объявленной сделкой. Цель состоит в том, чтобы приблизиться к наиболее разрекламированной сделке, связавшись как минимум с тремя кредиторами, чтобы узнать цену и заключить лучшую сделку. И внимательно прочтите соглашение. Кредиторы часто выражаются в условиях, которые не обсуждались.

Чем личный заем отличается от кредитной линии? Что делает личный заем лучшим вариантом?

Кредитная линия — это личный заем, который был одобрен, но не использован.С персональной ссудой вы получаете деньги. Имея кредитную линию, вы получаете уверенность в том, что сможете занять в любое время, когда вам понадобятся деньги. Кредитная линия может быть аннулирована, поэтому это не лучший вариант для большинства реальных потребителей. Это хороший вариант для предприятий, которым необходимо решить проблемы с денежным потоком.

Как COVID-19 повлиял на поведение банков и кредиторов?

Пандемия COVID-19, как и любой другой крупный кризис, подвергает банки и кредиторов риску FUD — страху, неуверенности и сомнениям.Столкнувшись с неизвестностью, банки и кредиторы обычно замораживаются. Заявки на получение ссуды занимают больше времени. Комплексная проверка кредитных заявок становится все более сложной, поскольку кредиторы стараются избежать убытков. Они не могут адекватно предсказать изменения в стоимости жилья или стоимости автомобилей, и они не могут быть уверены в будущем работы заемщика или даже в его выживании.

Из-за FUD кредиторы удерживают процентные ставки, которые все еще остаются низкими в реальном выражении, искусственно высокими в качестве страховки от убытков. Они ищут более крупные первоначальные взносы при крупных покупках, чтобы ограничить риск.Правительство вмешалось, чтобы потребовать и разрешить определенную сумму ссуд, но кредиторы обеспокоены и действуют медленно и осторожно.

Слишком долго, не читали?

Для многих личный заем — единственный выход из затруднительного финансового положения. Будь то для консолидации долга или покрытия непредвиденных расходов, личные займы могут пригодиться. Воспользоваться большой ссудой легко, чтобы спланировать будущее, но вы должны брать только то, что вам нужно сейчас, чтобы избежать неприятностей в будущем.Планирование погашения и реалистичное отношение к своему бюджету — залог финансового успеха.

Пандемия коронавируса вынудила как кредиторов, так и заемщиков пересмотреть способы использования личных кредитов. По мере истечения срока действия государственных программ помощи, таких как Закон CARES, все больше американцев могут обращаться к личным займам как способу покрытия краткосрочных расходов. Хорошая новость заключается в том, что многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды на случай коронавируса с более низкими процентными ставками и на выгодных условиях.Хотя не все имеют право на получение ссуды этого типа, она предназначена для тех, кто потерял или снизил доход. Кредиторы также отказываются от комиссии и отсрочки платежей, чтобы помочь заемщикам сводить концы с концами во время пандемии COVID-19. Например, банк HSBC откладывает выплаты по кредиту и отказывается от платы за просрочку платежа на 120 дней с момента вашего участия в программе HSBC для работы с нуждами.

Мы приветствуем ваши отзывы об этой статье и хотели бы услышать о вашем опыте использования личных займов, которые мы рекомендуем.Свяжитесь с нами по адресу [email protected] с комментариями или вопросами.

16 лучших личных займов на июнь 2021 года

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы хотите консолидировать долг по кредитной карте с высокими процентами, профинансировать капитальный ремонт дома или позаботиться о других расходах, личный заем может помочь вам оплатить его.

Но прежде чем подавать заявку на получение ссуды, важно сравнить как можно больше кредиторов, чтобы найти ссуду, подходящую для ваших нужд.

Во время поиска имейте в виду, что лучшие личные займы должны обеспечивать конкурентоспособные процентные ставки, широкий выбор условий займа и всеохватывающие требования приемлемости.

Вот где вы можете найти личные ссуды для наиболее популярных видов использования ссуд:

Персональные ссуды на хорошую кредитоспособность

Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг (минимальный кредитный рейтинг 700 или выше), у вас будет много вариантов, когда дело доходит до личных ссуд.

Это самые популярные проверенные кредиторы-партнеры среди заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей, которые использовали Credible для получения личной ссуды.

Кредитор	Фиксированные ставки	Мин. кредитный рейтинг
Подробнее	6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка	740
Тарифы: 6.49% — 29,99% годовых Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор кредитов физическим лицам
Подробнее	5.99% — 29,99% годовых	600
Ставки: 5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов Best Egg
Подробнее	6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	660
Ставки: 6,99% — 24.99% годовых Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 2500 — 35 000 долларов США Комиссии: Плата за просрочку Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: На следующий рабочий день после приема Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба Откройте для себя обзор личных кредитов
Подробнее	10.68% — 35,89% Годовая процентная ставка	600
Ставки: 10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 1000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Обычно занимает около 3 дней † Использование кредита: Консолидация долга, погашение кредитных карт LendingClub Обзор личных кредитов † На основе данных большинства заемщиков от маркетинговых партнеров LendingClub, которым были предоставлены ссуды в период с 1 января по 19 декабря по 13 декабря. Время, необходимое для финансирования вашего кредита, может варьироваться.
Подробнее	3.99% — 19,99% годовых	660
Ставки: 3.99% — 19.99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: № Мин.Кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
Тарифы: 6.99% — 19,99% Годовая 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Сумма кредита: 3500–40 000 долларов США 2 Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Не разглашается Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9) Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Скорость снижения 0.25% при подписке на автоплату. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенного необеспеченного долга. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца).После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении. 4 Условия вашей ссуды не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.
Подробнее	6.95% — 35.99% Годовая процентная ставка	640
Тарифы: 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: В течение одного рабочего дня Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели Обзор личных кредитов Prosper
Подробнее	5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает Срок получения средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования Обзор личных кредитов SoFi
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Axos: Лучшее для домашнего улучшения
• Лучшее яйцо: Лучшее на переезд
• Откройте для себя: Лучшее для более длительных условий погашения
• LendingClub: Лучшее для консолидации кредитных карт
• LightStream: Лучшее для быстрого кредитования
• Marcus: Лучшее для гибких вариантов погашения
• Prosper: Лучшее для консолидации долга
• SoFi: Лучшее для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей

Перед тем, как брать займ, неплохо также подумать, во сколько вам будет стоить личный заем с течением времени.Вы можете оценить, сколько вы заплатите за ссуду, используя наш персональный калькулятор ссуды, представленный ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячно оплата $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.

---

Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

---

Кредиты физическим лицам на консолидацию долга

Ставки по личным займам могут быть намного ниже, чем процентные ставки по кредитным картам. Если вам нужна помощь в консолидации долга по кредитной карте, у вас есть много вариантов, когда речь идет о личных ссудах.

Вот самые популярные проверенные кредиторы-партнеры среди заемщиков, которые использовали Credible для получения личной ссуды для консолидации долга.

Кредитор	Фиксированные ставки	Мин. кредитный рейтинг
Подробнее	9.95% — 35.99% Годовая процентная ставка	550
Ставки: 9,95% — 35.99% годовых Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Сумма кредита: от 2000 до 35000 долларов ** Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV Мин. доход: 1200 $ в месяц Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 550 Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по центральному времени в будний день) Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример: Кредит в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемой 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.
Подробнее	6.49% — 29.99% Годовая процентная ставка	740
Ставки: 6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор кредитов физическим лицам
Подробнее	6.99% — 24.99% годовых	660
Ставки: 6,99% — 24,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 2500 — 35 000 долларов США Комиссии: Плата за просрочку Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: На следующий рабочий день после приема Использование ссуды: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба Откройте для себя обзор личных кредитов
Подробнее	7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Тарифы: 7.99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 7500 — 50 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Не раскрывает Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NV, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает Срок получения средств: В течение 2 рабочих дней Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, свадьба, поездки, медицинские расходы и другие цели FreedomPlus Обзор личных кредитов
Подробнее	10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка	600
Ставки: 10,68% — 35.89% Годовая ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 1000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Обычно занимает около 3 дней † Использование кредита: Консолидация долга, погашение кредитных карт LendingClub Обзор личных кредитов † На основе данных большинства заемщиков от маркетинговых партнеров LendingClub, которым были предоставлены ссуды в период с 1 января по 19 декабря по 13 декабря.Время, необходимое для финансирования вашего кредита, может варьироваться.
Подробнее	15.49% — 35.99% Годовая процентная ставка	580
Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 2000 до 25000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV Мин.доход: $ 20 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день Использование ссуд: Обустройство дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	3.99% — 19,99% годовых	660
Ставки: 3.99% — 19.99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: № Мин.Кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
Тарифы: 6.99% — 19,99% Годовая 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Сумма кредита: 3500–40 000 долларов США 2 Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Не разглашается Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9) Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Скорость снижения 0.25% при подписке на автоплату. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенного необеспеченного долга. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца).После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении. 4 Условия вашей ссуды не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.
Подробнее	18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка	Нет
Ставки: 18.00% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Требуется фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: Нет Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала Обзор личных кредитов OneMain Financial
Подробнее	5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	640
Ставки: 5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 5000–40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, NE, NV и OH Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 640 Срок получения средств: Через 2-5 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга и консолидация только кредитных карт Рассмотрение выплаты кредитов физическим лицам
Подробнее	5.99% — 17,99% годовых	670
Ставки: 5,99% — 17,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 600–35 000 долларов США (в зависимости от срока кредита) Комиссии: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: № Мин.Кредитный рейтинг: 670 Срок получения средств: От 2 до 4 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события Обзор личных кредитов PenFed
Подробнее	6.95% — 35.99% Годовая процентная ставка	640
Ставки: 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: В течение одного рабочего дня Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели Обзор личных кредитов Prosper
Подробнее	5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.кредитный рейтинг: Не раскрывает Срок получения средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования Обзор личных кредитов SoFi
Подробнее	5.94% — 35.97% Годовая процентная ставка	580
Ставки: 5,94% — 35,97% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели Обновление личных кредитов обзор
Подробнее	8.27% — 35,99% Годовая 4	580
Ставки: 8,27% — 35,99% Годовая 4 Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет 4 Сумма кредита: 1000–50 000 долларов США 5 Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: $ 12 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня 6 Использование ссуды: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 24.4% и 36 ежемесячных платежей по 36 долларов на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. 5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены в зависимости от информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Полученные повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим критериям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США. 6 Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Avant: Лучшее для заемщиков с плохой или справедливой кредитной историей
• Axos: Лучшее для быстрого кредитования
• Откройте для себя: Лучшее для более длительного срока кредита
• FreedomPlus: Лучшее для консолидации долга с высокой процентной ставкой
• LendingClub: Лучшее для заемщиков, которым нужен консультант
• LendingPoint: Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей
• LightStream: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Marcus: Лучшее для гибких вариантов погашения
• OneMain Financial: Лучшее для заемщиков с кредитом ниже среднего
• Выплата: Лучшее для повышения вашего кредитного рейтинга
• PenFed: Лучшее для небольших кредитов
• Prosper: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• SoFi: Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей
• Обновление: Лучшее для быстрых решений по кредитам
• Upstart: Лучшее для заемщиков с низкими доходами

Персональные ссуды на ремонт дома

Если вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома, например, реконструкцию кухни или ремонта ванной комнаты, вы можете задействовать капитал своего дома с помощью рефинансирования наличными или ссуды под залог собственного капитала.

Но многие кредиторы предлагают личные ссуды на улучшение жилищных условий, которые не требуют от вас предоставления дома в качестве залога.

Вот самые популярные проверенные кредиторы-партнеры из числа заемщиков, которые использовали кредиты Credible для получения личной ссуды на улучшение дома.

Кредитор	Фиксированные ставки	Мин. кредитный рейтинг
Подробнее	6.49% — 29,99% годовых	740
Ставки: 6,49% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов Комиссии: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 740 Время получения средств: Следующий рабочий день Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Axos Bank Обзор кредитов физическим лицам
Подробнее	5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	600
Ставки: 5,99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов Best Egg
Подробнее	15.49% — 35,99% годовых	580
Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 2000 до 25000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV Мин. доход: $ 20 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день Использование ссуд: Обустройство дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	3.99% — 19.99% Годовая процентная ставка	660
Ставки: 3.99% — 19,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: № Мин.Кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9)
Тарифы: 6.99% — 19,99% Годовая 1 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Сумма кредита: 3500–40 000 долларов США 2 Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Не разглашается Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: 660 (TransUnion FICO®️ Оценка 9) Время получить средства: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Маркус обзор личных кредитов 1 Скорость снижения 0.25% при подписке на автоплату. 2 Вам может потребоваться направить часть ваших средств напрямую для погашения непогашенного необеспеченного долга. 3 После выполнения 12 или более последовательных ежемесячных платежей вы можете отложить один платеж при условии, что вы выполнили все свои предыдущие платежи полностью и вовремя. Маркус откажется от процентов, понесенных во время отсрочки, и продлит ваш кредит на один месяц (вы будете платить проценты в течение этого дополнительного месяца).После отсрочки ваши платежи возобновятся в обычном режиме. Требуется предварительное уведомление. См. Подробности в кредитном соглашении. 4 Условия вашей ссуды не гарантированы и подлежат проверке вашей личности и кредитной информации. Чтобы получить ссуду, вы должны предоставить дополнительную документацию, включая заявление, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Ставки будут варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как ваша кредитоспособность (например, кредитный рейтинг и кредитная история) и длительность вашего кредита (например, ставки для 36-месячных ссуд обычно ниже, чем ставки для 72-месячных ссуд).Максимальная сумма кредита может варьироваться в зависимости от цели кредита, дохода и кредитоспособности. Ваш проверяемый доход должен поддерживать вашу способность выплатить ссуду. Marcus by Goldman Sachs является брендом Goldman Sachs Bank USA, и все ссуды выдаются Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Заявки регулируются дополнительными условиями.
Подробнее	18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка	Нет
Ставки: 18.00% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Требуется фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: Нет Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала Обзор личных кредитов OneMain Financial
Подробнее	5,99% — 17,99% Годовая процентная ставка	670
Ставки: 5,99% — 17,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 600–35 000 долларов США (в зависимости от срока кредита) Комиссии: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: № Мин. Кредитный рейтинг: 670 Срок получения средств: От 2 до 4 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события Обзор личных кредитов PenFed
Подробнее	6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка	640
Ставки: 6,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 640 Время получения средств: В течение одного рабочего дня Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели Обзор личных кредитов Prosper
Подробнее	5,99% — 18,83% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 5,99% — 18.83% Годовая ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MS Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Срок получения средств: 3 рабочих дня Использование ссуды: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования Обзор личных кредитов SoFi
Подробнее	5.94% — 35,97% годовых	580
Ставки: 5,94% — 35,97% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели Обновление личных кредитов обзор
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Axos: Лучшее для заемщиков с отличной кредитной историей
• Лучшее яйцо: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• LendingPoint: Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей
• LightStream: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Marcus: Лучшее для гибких вариантов погашения
• OneMain Financial: Лучшее для быстрого кредитования
• PenFed: Лучшее для небольших кредитов
• Prosper: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• SoFi: Лучшее для крупных кредитов
• Обновление: Лучшее для быстрых решений по кредитам

Личные ссуды под плохую кредитоспособность

Если у вас достаточно плохой кредит, и вы заинтересованы в личном ссуде, у вас все еще есть варианты.Поскольку процентная ставка, которую вам предложат, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга, вы можете рассчитывать на более высокую ставку, чем заемщики с хорошей кредитной историей.

Вот самые популярные проверенные кредиторы-партнеры среди заемщиков, которые использовали Credible для получения личных кредитов для получения справедливой или плохой кредитной истории.

Кредитор	Фиксированные ставки	Суммы кредита
Подробнее	9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка	550
Ставки: 9,95% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Сумма кредита: от 2000 до 35000 долларов ** Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV Мин.доход: 1200 $ в месяц Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 550 Время получения средств: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 по центральному времени в будний день) Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели Avant обзор личных кредитов * В случае утверждения фактические условия кредита, на которые имеет право клиент, могут варьироваться в зависимости от определения кредита, законодательства штата и других факторов.Минимальная сумма кредита зависит от штата. ** Пример: Кредит в размере 5700 долларов США с административным сбором в размере 4,75% и финансируемой суммой в размере 5 429,25 долларов США, выплачиваемой 36 ежемесячными платежами, будет иметь годовую процентную ставку 29,95% и ежемесячные платежи в размере 230,33 доллара США.
Подробнее	7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка	Не раскрывает
Ставки: 7,99% — 29,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 7500 — 50 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Не раскрывает Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NV, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Срок получения средств: В течение 2 рабочих дней Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение жилищных условий, свадьба, поездки, медицинские расходы и другие цели FreedomPlus Обзор личных кредитов
Подробнее	10.68% — 35,89% Годовая процентная ставка	600
Ставки: 10,68% — 35,89% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 1000–40 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 600 Время получения средств: Обычно занимает около 3 дней † Использование кредита: Консолидация долга, погашение кредитных карт LendingClub Обзор личных кредитов † На основе данных большинства заемщиков от маркетинговых партнеров LendingClub, которым были предоставлены ссуды в период с 1 января по 19 декабря по 13 декабря. Время, необходимое для финансирования вашего кредита, может варьироваться.
Подробнее	15.49% — 35,99% годовых	580
Ставки: 15,49% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: от 2000 до 25000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV Мин. доход: $ 20 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: На следующий рабочий день Использование ссуд: Обустройство дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов LendingPoint
Подробнее	3.99% — 19.99% Годовая процентная ставка	660
Ставки: 3.99% — 19,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 (до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий) Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: № Мин.Кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: В тот же рабочий день Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели Обзор личных кредитов LightStream Раскрытие информации о LightStream
Подробнее	18,00% — 35,99% Годовая процентная ставка	Нет
Ставки: 18.00% — 35,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 1500–20 000 долларов США Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Требуется фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: Нет Время получить средства: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала Обзор личных кредитов OneMain Financial
Подробнее	5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка	640
Ставки: 5,99% — 24,99% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 5000–40 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме MA, NE, NV и OH Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 640 Срок получения средств: Через 2-5 рабочих дней после проверки Использование ссуд: Консолидация долга и консолидация только кредитных карт Рассмотрение выплаты кредитов физическим лицам
Подробнее	5.94% — 35,97% годовых	580
Ставки: 5,94% — 35,97% Годовая процентная ставка Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов (минимум 3005 долларов в GA; минимум 6005 долларов в MA) Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA и WV Мин. доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: В течение суток после проведения необходимых проверок Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, улучшение жилищных условий и другие цели Обновление личных кредитов обзор
Подробнее	8,27% — 35,99% Годовая процентная ставка 4	580
Ставки: 8,27% — 35.99% годовых 4 Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет 4 Сумма кредита: 1000–50 000 долларов США 5 Комиссия: Комиссия за оформление заказа Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин. доход: $ 12 000 Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Кредитный рейтинг: 580 Время получения средств: Через 1-3 рабочих дня 6 Использование ссуды: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, крупная покупка и другие цели Обзор личных кредитов Upstart 4 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средняя трехлетняя ссуда, предлагаемая всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 24.4% и 36 ежемесячных платежей по 36 долларов на 1000 долларов США. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Средняя годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены. 5 Это предложение требует окончательного утверждения, основанного на нашем рассмотрении и проверке финансовой и нефинансовой информации.Ставка и сумма кредита могут быть изменены в зависимости от информации, полученной в вашей полной заявке. Это предложение может быть принято только лицом, указанным в этом предложении, которое достаточно взрослым, чтобы на законных основаниях заключить договор о предоставлении кредита, гражданином или постоянным жителем США и текущим жителем США. Полученные повторяющиеся предложения недействительны. Закрытие вашей ссуды зависит от вашего соответствия нашим критериям приемлемости, нашей проверки вашей информации и вашего согласия с условиями на сайте www.сайт upstart.com. Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове. Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США. 6 Если вы примете ссуду до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день.Ссуды, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием ссуды и финансированием в соответствии с федеральным законом.
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Подробнее о тарифах и условиях

• Avant: Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей
• FreedomPlus: Лучшее для консолидации долга с высокой процентной ставкой
• LendingClub: Лучшее для заемщиков, которым нужен консультант
• LendingPoint: Лучшее для заемщиков с кредитом ниже среднего
• LightStream: Лучшее для больших сумм кредита
• OneMain Financial: Лучшее для быстрого кредитования
• Выплата: Лучшее для заемщиков с хорошей кредитной историей
• Обновление: Лучшее для небольших кредитов
• Upstart: Лучшее для заемщиков с низкими доходами

Рассмотрение других индивидуальных кредиторов

Вот другие частные кредитные компании, которые мы оценили.Имейте в виду, что эти кредиторы не предлагаются через Credible, поэтому вы не сможете легко сравнить свои ставки с ними на платформе Credible, как это можно сделать с нашими партнерами-кредиторами, перечисленными выше.

Кредитор	Срок кредита (лет)	Сумма кредита
Подробнее	3, 4, 5, 6, 7	5000–50 000 долл. США
Ставки: Фиксированная Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Сумма кредита: 5 000–50 000 долларов США Комиссии: Нет Скидки: Автоплата, лояльность Право на участие: Не раскрывает Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получения средств: 1-3 дня
Подробнее	3, 4, 5	5 000–75 000 долл. США
Ставки: Фиксированная Срок кредита (лет): 3, 4, 5 Сумма кредита: 5 000–75 000 долларов США Комиссии: Не раскрывает Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме AL, DE, KY, NV и RI Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 680 Время получения средств: 1-3 дня
Показать подробности	2, 3, 4, 5	$ 3,000 — $ 50,000 (в зависимости от отношений с HSBC Bank)
Ставки: Фиксированная Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Сумма кредита: 3000–50 000 долларов (в зависимости от отношений с HSBC Bank) Комиссии: Нет Скидки: Не раскрывает Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме WI Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получения средств: 1-3 дня
Подробнее	3, 4, 5	От 5000 до 45000 долларов (в зависимости от типа кредита)
Ставки: Фиксированная Срок кредита (лет): 3, 4, 5 Сумма кредита: от 5000 до 45000 долларов (в зависимости от типа ссуды) Комиссии: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех 50 штатах Мин.доход: Нет Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин. Кредитный рейтинг: 660 Время получения средств: 7+ дней
Подробнее	3	1000–35 000 долл. США
Ставки: Фиксированная Срок кредита (лет): 3 Сумма кредита: 1000–35 000 долларов США Комиссии: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получать средства: Не раскрывает
Подробнее	3, 5	$ 2,000 — $ 45,000
Ставки: Фиксированная Срок кредита (лет): 3, 5 Сумма кредита: 2000 — 45 000 долларов Комиссия: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, NV и WV Мин.доход: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, эл. Почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Время получать средства: Не раскрывает
Кредиторы в этой таблице не являются нашими партнерами. Но вы можете использовать Credible для сравнения ставок за 2 минуты от других кредиторов, предлагающих личные займы. Получить тарифы сейчас

• Граждане: Лучшее для скидок по кредиту
• Залог: Лучшее для сравнения
• HSBC: Лучшее для существующих клиентов HSBC
• Laurel Road: Лучшее для заемщиков, которым нужен консультант
• PNC: Лучшее для небольших кредитов
• Rocket Loans: Лучшее для быстрого кредитования

Персональные кредиты и COVID-19

Из-за пандемии COVID-19 миллионы людей остались без работы и беспокоятся о том, чтобы сводить концы с концами.

Увеличился спрос на личные ссуды, чтобы помочь людям пережить эти трудные времена, и в результате некоторые кредитные союзы, банки и онлайн-кредиторы предлагают более низкие процентные ставки.

Помните: Кредиторы могут также иметь более строгие требования к получению, чтобы заемщики могли позволить себе погасить свои ссуды.

Если у вас есть непогашенный личный заем и вы не можете позволить себе текущие платежи из-за коронавируса, обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить возможные варианты.Некоторые кредиторы предоставляют специальные программы облегчения выплат, которые могут помочь.

Например: Заемщики LightStream могут подать заявку на помощь при выплате онлайн, а заемщики SoFi могут подать заявку на отсрочку своих платежей на 30 дней.

Некоторые кредиторы также предлагают ссуды для нуждающихся в коронавирусе, чтобы помочь людям, пострадавшим от пандемии. Эти ссуды обычно небольшие и выдаются на выгодных условиях — иногда даже под 0%.

Вот несколько кредиторов, предоставляющих ссуды на нужды лечения коронавируса:

Подробнее:

Часто задаваемые вопросы о кредитах физическим лицам

Что лучше: кредитная карта или личный заем?

При выборе между личной ссудой икредитная карта, лучший вариант для вас в конечном итоге будет зависеть от ваших потребностей и привычек в расходах. Вот несколько плюсов и минусов, о которых следует помнить при сравнении этих двух моделей:

	Плюсы	Минусы
Кредитные карты	Будет иметь доступ к возобновляемой кредитной линии, которую вы можете использовать повторно Может потенциально получать вознаграждение за ваши покупки Часто имеют такие преимущества, как расширенная гарантия и защита возврата	Обычно иметь более высокие процентные ставки, чем личные ссуды Ежемесячный платеж может колебаться в зависимости от ваших привычек в расходах Обычно процентная ставка варьируется, что означает, что ваша ставка может вырасти в будущем
Персональные ссуды	Обычно процентные ставки ниже, чем по кредитным картам Поставляются с фиксированными ежемесячными платежами У вас будет заранее установленная дата выплаты	Может быть труднее получить квалификацию, если вы иметь плохую или справедливую кредитоспособность Ежемесячные платежи обычно превышают минимальные платежи по кредитной карте Могут потребоваться дополнительные сборы, такие как комиссия за оформление заявки

Как получить лучшие ставки по кредитам для физических лиц

Ставка, которую вам предложат по индивидуальному кредиту, зависит в основном от вашего кредитного рейтинга, но также и от срока погашения ссуды.Чем короче срок кредита, тем ниже процентная ставка, предлагаемая большинством кредиторов. Но ваш ежемесячный платеж также будет выше, поскольку вы их будете делать меньше.

Для получения лучших ставок по личному кредиту:

• Проверьте свой кредитный отчет и узнайте, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
• Запрос ставок от нескольких кредиторов
• Выберите кредит с лучшей процентной ставкой и самым коротким сроком погашения, который вы можете себе позволить

На какую процентную ставку я могу рассчитывать?

Кредиторы-партнеры

Credible предлагают индивидуальные кредитные ставки от 4.99% (годовая процентная ставка).

Процентные ставки, которые вам будут предложены, зависят в основном от двух факторов:

• Ваш кредитный рейтинг
• Срок погашения кредита, который вы выбираете
• Кредитор, которого вы выбираете

Какова хорошая годовая процентная ставка для личного кредита?

По состоянию на второй квартал 2019 года средний показатель по стране для кредитов физическим лицам составлял 9,41%, так что, как правило, более низкая процентная ставка — это хорошо. Например, партнерские кредиторы Credible предлагают ставки от 4,99% + годовых.Имейте в виду, что вам понадобится отличная кредитная история, чтобы претендовать на самые низкие ставки.

На сколько лет я могу финансировать личный заем?

Как правило, срок кредита составляет от трех до семи лет. Доступные условия различаются в зависимости от кредитора, поэтому не забудьте рассмотреть несколько кредиторов, чтобы найти термин, который соответствует вашим потребностям.

Также имейте в виду, что чем дольше срок, тем больше процентов вы будете платить, поэтому обычно рекомендуется выбрать самый короткий срок, который вы можете себе позволить.

Узнайте: рефинансирование личного кредита: можно ли это сделать?

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ваше предложение

Ваш кредитный рейтинг определяет, будут ли кредиторы готовы предложить вам ссуду, а также процентную ставку и условия.

Некоторые кредиторы, которые конкурируют за бизнес через Credible, предоставляют ссуды заемщикам с кредитным рейтингом всего 580. Но чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентные ставки, которые вам предложат кредиторы.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, вот средние минимальные ставки, предлагаемые заемщикам, которые использовали Credible для запроса ставок по личным займам.

Как ваш кредит?	Диапазон кредитного рейтинга	Средняя минимальная ставка
Отлично	750-850	13,93%
Хорошо	700-749	18,33%
Ярмарка	640 — 699	22.12%
Плохо	300 — 639	26,62%
Раскрытие информации: Эти данные относятся к сумме кредита в размере 10 000 долларов США. 1
1 Средняя минимальная ставка была рассчитана на основе пользователей Credible.com, которые запросили предквалифицированные ставки по личным займам в период с 1 июля 2019 г. по 31 июля 2019 г. для займов на сумму 10 000 и 20 000 долларов США соответственно , и кто получил оценки через Credible.com платформа. Затем были рассчитаны средние минимальные ставки для всех пользователей в пределах одного кредитного уровня (Отлично 750+, Хорошо 700-749, Удовлетворительно 640-699, Плохо <640). Кредитные рейтинги пользователей были основаны на льготных кредитах Transunion, а не на данных, предоставленных пользователями самостоятельно. Если пользователь получил более одной предквалифицированной ставки от более чем одного кредитора для нескольких условий займа (например, срок займа от 2 до 7 лет), минимальная предквалифицированная ставка, полученная для пользователя в каждом наборе данных (например,, набор данных $ 10 000 и $ 20 000) был усреднен по всем пользователям в наборе данных без учета срока ссуды. Однако, как правило, более короткие сроки кредитования имеют более низкие ставки.

На какую сумму я претендую?

На какую сумму вы будете претендовать при подаче заявки на получение личного кредита, зависит от двух факторов: лимита ссуды кредитора и того, какая часть вашего доступного ежемесячного дохода потребуется для выплат по ссуде.

Хотя некоторые кредиторы одобряют ссуды для физических лиц на сумму 100 000 долларов, вам также необходимо выполнить их требования по соотношению долга к доходу.

На что использовать личный заем на

Персональный заем можно использовать для большинства личных расходов или покупок. Однако у некоторых кредиторов есть ограничения, такие как запрет на использование личной ссуды для оплаты обучения в колледже или рефинансирование студенческой ссуды.

Некоторые из наиболее распространенных способов использования личных займов включают:

• Консолидация долга: Если у вас есть долг под высокие проценты, использование личного кредита для консолидации может дать вам более низкую процентную ставку. Это поможет вам сэкономить деньги и быстрее погасить остаток средств.
• Ремонт дома: Персональный заем может быть хорошим вариантом для оплаты ремонта дома, ремонта и т. Д. Некоторые кредиторы, такие как LightStream и SoFi, предлагают личные ссуды до 100 000 долларов США, что может быть менее рискованным вариантом для финансирования крупных проектов по сравнению с ссудой под залог собственного капитала или кредитной линией собственного капитала (HELOC).
• Неожиданные расходы: Если у вас есть непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или счета за ветеринарную помощь, личный заем может стать быстрым способом получить деньги, необходимые для их покрытия.Кроме того, если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем по кредитной карте.

Как оформить кредит для физических лиц

1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте ошибки, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг
2. Определите, сколько вам нужно взять в долг и сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц
3. Запросить фактические ставки у нескольких кредиторов
4. Выберите предложение, которое наилучшим образом соответствует вашим потребностям
5. Подайте заявку и все необходимые документы кредитору

Есть так много кредиторов, предлагающих личные ссуды, что стоит проверить, какие ставки, комиссии, условия ссуды и ежемесячные платежи вам будут предложены.Credible позволяет легко проверять ставки у наших кредиторов-партнеров, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Как быстро я могу получить личный заем?

Время для финансирования личных займов зависит от кредитора. Однако, если вы получите одобрение, вы обычно получите свои деньги в течение недели. У некоторых кредиторов вы можете даже получить средства уже на следующий рабочий день.

Ли личные ссуды вредит вашей кредитной?

Когда вы подаете заявку на новую ссуду, кредитор будет использовать жесткую кредитную проверку, чтобы проверить вашу кредитоспособность.Это может вызвать временное снижение вашего кредитного рейтинга — обычно на пять или менее баллов.

Однако это влияние обычно носит временный характер, и ваш счет, скорее всего, повысится через несколько месяцев.

Кроме того, если вы будете своевременно вносить платежи по новому личному кредиту, вы можете увидеть дальнейшие улучшения по вашему кредиту.

Могу ли я погасить ссуду досрочно?

Если вы можете себе это позволить, досрочное погашение кредита может быть отличным способом сэкономить деньги на выплате процентов. Многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, не взимают штрафы за досрочное погашение (комиссия взимается, если вы выплачиваете остаток до даты окончания срока действия ссуды), но некоторые взимают.

Имейте в виду, что если вы берете ссуду у одного из кредиторов-партнеров Credible, вам не придется беспокоиться о штрафах за досрочное погашение.

Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

Большинство ссуд для физических лиц не имеют обеспечения и не требуют залога, поэтому ваши активы не подвергаются риску, если вы не выплатите ссуду. Однако это не значит, что нет никаких последствий.

Если вы задержите платежи по кредиту, кредитор сообщит об этом в кредитные бюро, что может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.

Просрочка по кредиту может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет, что в дальнейшем может повлиять на ваше право на получение других видов кредита.

Имейте в виду: Кредиторы также могут отправить ваш счет в инкассо и возбудить против вас судебный иск, чтобы заставить вас выплатить ссуду.

Условия кредитования физических лиц, которые вы должны знать

Если вы собираетесь оформить личный заем, важно понимать различные условия, с которыми вы можете столкнуться, чтобы выбрать подходящий для вас заем.Вот несколько общих терминов, о которых следует помнить:

• Ставка: Это относится к годовой процентной ставке (APR) по ссуде. Годовая процентная ставка влияет на размер процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. Чем выше годовая процентная ставка, тем больше вы будете платить проценты.
• Срок: Это срок, на который вам нужно будет погасить ссуду. Имейте в виду, что, хотя более длительный срок кредита даст вам меньший ежемесячный платеж, со временем вы будете платить больше в виде процентов.
• Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число от 300 до 850.Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы решить, одобрять ли вас ссуду. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более вы кредитоспособны для кредиторов. У вас также больше шансов получить более низкую процентную ставку, если у вас есть хорошая кредитная история.
• Переменные и фиксированные процентные ставки: Ваша процентная ставка может быть переменной или фиксированной. Переменные процентные ставки могут меняться со временем, в то время как фиксированные процентные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита. Если у вас есть ссуда с переменной ставкой, а годовая процентная ставка увеличивается, ваши ежемесячные платежи увеличиваются, и вы, вероятно, будете платить больше в виде процентов в течение срока действия ссуды.Вот как изменение процентной ставки по кредиту с переменной ставкой можно сравнить с ссудой с фиксированной ставкой:

	Кредит с переменной ставкой *	Кредит с фиксированной ставкой *
Сумма кредита	20 000 долларов США	20 000 долларов США
Срок кредита	2 года	2 года
Годовая процентная ставка	от 5% до 7%	5%
Ежемесячный платеж	877 долларов США до 887 долларов США	877 долларов США
Всего погашено	21 171 долл. США	21 058 долл. США
* Пример с переменной ставкой предполагает, что процентная ставка увеличивается на 2% после первых 12 месяцев и остается на уровне 7% до конца срока кредита.

Кредиторы-партнеры Credible

• Avant : Хорошая или плохая кредитоспособность
• Axos Bank : Консолидация долга, улучшение жилищных условий, хороший или отличный кредит
• Best Egg : Улучшение дома, хорошая или отличная оценка
• Discover : Консолидация долга, хороший или отличный кредит
• FreedomPlus : Консолидация долга, справедливый или плохой кредит
• LendingClub : Консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, хороший или отличный кредит
• LendingPoint : Хорошая или плохая кредитоспособность
• LightStream : Консолидация долга, улучшение жилищных условий, хороший или отличный кредит
• Маркус : Хороший кредит, консолидация долга, улучшение дома
• OneMain Financial : Удовлетворительная или плохая кредитоспособность, улучшение жилищных условий, консолидация долга
• Выплата : Консолидация долга
• PenFed : Обустройство дома, консолидация долга
• Prosper : Обустройство дома, консолидация долга
• SoFi : Консолидация долга
• Обновление : Обустройство дома
• Upstart : Хорошая кредитоспособность, консолидация долга

---

О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов для участия в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях приемлемости кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. У каждого кредитора есть свои собственные квалификационные критерии в отношении скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов США и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США в момент финансирования кредита и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

---

Методология : Достоверные оцененные точки данных по кредитам и кредиторам в 8 категориях для определения «лучших компаний» для выдачи личных кредитов. Мы рассмотрели процентные ставки, условия погашения, варианты погашения, комиссии, скидки и доступность обслуживания клиентов, предлагаемую 21 кредитором. Мы также рассмотрели максимальную сумму кредита каждой компании, сколько времени требуется для получения средств, доступен ли минимальный кредитный рейтинг публично и могут ли потребители запрашивать ставки с мягкой проверкой кредитоспособности. Credible получает компенсацию от своих партнеров-кредиторов, когда пользователь платформы Credible закрывает ссуду у кредитора. Полную версию методологии кредитного рейтинга «Надежный кредитор» . Узнайте о Миссия и обещание Credible нашим читателям .

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов.Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Читать далее

Главная »Все» Кредиты для физических лиц » 16 лучших кредитных компаний для физических лиц

Сравнение финансирования автомобилей через банк и дилера

Что бы вы ни выбрали, лучше всего сравнить варианты финансирования автомобиля перед тест-драйвом .

Вы готовы купить машину, но сначала вам нужно выяснить, как ее профинансировать.Хорошая новость заключается в том, что у вас есть варианты: вы можете получить ссуду на покупку машины в банке или кредитном союзе, или вы можете обратиться к дилеру. Хотя у обоих есть свои преимущества и соображения, вам всегда лучше знать о вариантах финансирования, прежде чем запрашивать ключи. Вот три совета по автокредитованию, которые помогут вам принять лучшее решение за вас.

Начните с разговора с банком. Обычно вы можете подать заявку на получение банковского кредита, даже если у вас еще нет определенного автомобиля.Эксперт может помочь вам разобраться в подаче заявки на получение кредита и процессе получения кредита, а также в том, чего ожидать, когда вы пойдете в дилерский центр. Утверждение может быть быстрым, особенно если у вас исключительная или даже хорошая кредитная история, и банк обычно фиксирует процентную ставку на определенный период времени, например 30 календарных дней, пока вы делаете покупки.

Банки часто рекламируют рекламные ставки на автокредиты. А если вы уже являетесь клиентом, это может помочь в процессе одобрения кредита. Банки обычно учитывают историю взаимоотношений при принятии решений о кредитовании, и они могут предложить вам скидку по ставке или другое поощрение.Также может быть удобно управлять своим автокредитом вместе с другими финансовыми счетами. Например, вы можете настроить напоминания о сроках и автоматические платежи по автокредиту и получать помощь лично при каждом посещении отделения.

Убедитесь, что вы понимаете, где можно использовать рассматриваемые ссуды. Банковские кредиты, например, хороши у большинства франчайзинговых дилеров и некоторых независимых. Вы также можете воспользоваться банковской ссудой, если приобретете машину у частного продавца.

Если вам нужны дополнительные возможности, вы можете изучить автокредиты, предлагаемые в Интернете, хотя вы не сможете получить полную информацию о кредитном предложении, пока не выберете конкретный автомобиль.У онлайн-кредиторов также могут быть другие правила и ограничения, чем у банков.

После того, как вы выбрали свой автомобиль и получили одобрение, имеет смысл рассмотреть варианты финансирования, доступные через вашего дилера. У дилера будет собственное заявление на получение кредита на покупку автомобиля, и он, вероятно, отправит ваше заявление на получение кредита на покупку автомобиля нескольким кредиторам. Каждый кредитор получит ваш кредитный отчет, как и ваш банк. Затем они отправят дилеру свои предложения.

Если таким образом вы получите отличное предложение по финансированию, вы сможете увидеть, не захочет ли банк улучшить свои условия, чтобы выиграть ваш бизнес.Также можно попробовать попросить дилера немного сбить цену на машину.

Иногда дилеры предлагают финансирование покупателям с более низким кредитным рейтингом. Дилер также может предоставить вам дополнительные стимулы для использования своего финансирования, например, процентную ставку 0%, как правило, на более короткий период времени, или скидки на дополнительные функции вашего автомобиля, такие как система безопасности или обогреватели сидений.

Просто имейте в виду, что если вы выберете финансирование через своего дилера, у вас не будет контроля над тем, кто в конечном итоге предоставляет ссуду.Поэтому, если у кредитора нет ближайших офисов, вы не сможете решать вопросы или проблемы, связанные с вашей ссудой, лично.

Для каждого из ваших вариантов финансирования убедитесь, что вы понимаете все положения и условия, и убедитесь, что расходы вписываются в ваш бюджет заранее, ежемесячно и в долгосрочной перспективе.

Определите общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль в течение срока действия кредита. Затем посмотрите, стоят ли компромиссы. Возможно, вы не прочь заплатить больше, имея более длительную ссуду в обмен на более низкие ежемесячные платежи.Или, может быть, вы все думаете о чистой прибыли, и в этом случае решающим фактором может стать скидка или более низкая процентная ставка.

После того, как вы взвесите все возможности, вы будете готовы сделать осознанный выбор относительно того, лучше ли финансировать через дилера или банк. Вы можете оформить покупку нового или подержанного автомобиля, будучи уверенными, что заключили для себя выгодную сделку.

Персональные займы — Money Advice Service

Если вы хотите занимать деньги и возвращать фиксированную сумму каждый месяц, вы можете получить личный заем.Вот то, о чем вам нужно подумать, прежде чем брать кредит, и как убедиться, что вы получите наиболее выгодную для себя сделку.

Что такое личный заем?

Персональные ссуды — это ссуды, которые предоставляет банк или другой кредитор, которые не обеспечены никакими активами, такими как ваш дом.

Они также известны как необеспеченные займы.

Персональные кредиты — Профи

• Возможно, вы сможете занять больше, чем с помощью кредитной карты.
• Они обычно взимают более низкую процентную ставку по сравнению с кредитной картой для более крупных остатков.
• Выплаты по ссуде также обычно будут фиксированной суммой каждый месяц, что может облегчить составление бюджета.
• Процентная ставка, которую вы платите по индивидуальному кредиту, обычно фиксированная (но не всегда — убедитесь, что она фиксированная, а не переменная).
• Вы можете выбрать, как долго вы хотите погасить ссуду. Помните, что продолжительность ссуды повлияет на размер начисленных процентов.
• Вы можете объединить несколько долгов в одну личную ссуду, что потенциально снизит ваши ежемесячные затраты на погашение.Но будьте осторожны, так как это может означать увеличение срока ссуды и, как следствие, большую общую сумму выплаты.

Поставщики ссуды должны позволить вам полностью выплатить личную ссуду до окончания срока ссуды, но при этом может взиматься плата за досрочное погашение, как правило, около одного-двух месяцев процентов. Любые комиссии и способ их расчета должны быть указаны в информации о кредите и соглашении, чтобы вы знали, чего ожидать в случае досрочного погашения.

Некоторые кредиторы заявляют, что вы не будете платить комиссию за досрочное погашение (ERC) или комиссию, если вы погасите ссуду раньше согласованного срока.Но вполне вероятно, что с вас по-прежнему будут взиматься проценты в размере до двух месяцев по суммам, которые вы выплатили досрочно.

В соответствии с Директивой о потребительском кредите почти каждый, кто брал ссуды с февраля 2011 года, может произвести частичные или полные досрочные погашения на сумму до 8000 фунтов стерлингов в год, прежде чем им будут начислены штрафы.

Если срок действия кредитного соглашения превышает год, после выплаты более 8000 фунтов стерлингов максимальный штраф, который может взиматься, составляет 1% от суммы, возвращаемой досрочно.

Если такая переплата будет произведена в последний год действия кредитного соглашения, размер штрафа не может превышать 0,5%.

Попросите своего кредитора предоставить «отчет о расчетах», показывающий, сколько вы сэкономите, выполнив погашение раньше срока.

Персональные ссуды — Минусы

• Поскольку процентная ставка может уменьшаться, чем больше вы занимаетесь, у вас может возникнуть соблазн взять более крупную ссуду, чем вам нужно.
• Большинство банков не предоставляют ссуды менее 1000 фунтов стерлингов на срок менее 12 месяцев.Таким образом, вы можете занять больше, чем вам нужно или вы можете себе позволить.

Что такое период обдумывания личной ссуды?

У вас есть 14-дневный период обдумывания либо с даты подписания кредитного соглашения, либо с момента получения вами копии соглашения, в зависимости от того, что наступит позже.

Если вы отмените подписку, у вас будет до 30 дней, чтобы вернуть деньги.

С вас могут взиматься проценты только за период, в течение которого у вас был кредит — любые дополнительные сборы должны быть возвращены.

На что обращать внимание при получении личного кредита

Возможно, вы не получите рекламируемую процентную ставку.

Вы часто будете видеть репрезентативную годовую процентную ставку (или годовую процентную ставку).

Чуть более половины людей, которые обращаются за ссудой и получают ссуду, должны получить эту ставку или лучше, но это может означать, что половина людей заплатит больше.

Если ваш кредитный рейтинг ниже идеального, вы можете получить ссуду, но с гораздо более высокой процентной ставкой.

Спросите кредитора о расценке перед подачей заявки.

Некоторые личные ссуды имеют переменные процентные ставки, то есть они могут повышаться или понижаться.

Если вы только что можете позволить себе первоначальные выплаты, вам следует избегать этого типа ссуды на случай, если они увеличатся.

Обратите внимание на любые комиссии за организацию, которые сделают заем более дорогим.

Убедитесь, что вы включили их, когда решите, во сколько вам будет стоить ссуда.

Комиссия за организацию будет включена в годовую процентную ставку, поэтому вам следует сравнивать годовую процентную ставку, а не просто процентные ставки.

Если вы уже изо всех сил пытаетесь оплатить свои счета и погасить другие долги, вам не следует брать на себя дополнительные долги, такие как личный заем.

Как получить лучшую сделку по индивидуальному кредиту

• Не соглашайтесь только на первую ставку, предложенную вашим банком или строительным обществом.
• Посмотрите, какие провайдеры предлагают самые дешевые APR. Сравните годовые процентные ставки (но помните, что вы можете в конечном итоге заплатить больше, если у вас плохая кредитная история). В этом вам может помочь сайт сравнения.
• Спросите кредитора о расценке, прежде чем подавать заявку. Если им необходимо выполнить проверку кредитоспособности, спросите, могут ли они выполнить «поиск цитат» или «проверку кредитоспособности с мягким поиском» (которая не оставляет следов в вашей кредитной истории), а не поиск приложений (что делает).
• Рассмотрите одноранговые займы, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг. Эти ссуды могут предлагать более низкие процентные ставки и доступны на меньшие суммы. Они представлены в большинстве сравнительных таблиц.

Проверьте лучшие ставки по индивидуальным кредитам на сайте Which? сайтоткрывается в новом окне

Обеспеченные кредиты физическим лицам

Если у вас есть собственный дом, у вас может возникнуть соблазн рассмотреть вопрос о ссуде под залог. Обычно процентная ставка меньше, но срок погашения может быть больше, что увеличивает общую стоимость процентов.

Однако это гораздо более рискованный вариант, поскольку деньги, которые вы занимаетесь, защищены от вашего дома.

Это означает, что, если вы не можете погасить ссуду, кредитор может заставить вас продать свой дом, чтобы погасить задолженность.

.