Close

Какой кредит самый дешевый в каком банке: Кредиты в Хабаровске от 3% на 24.07.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Хабаровска

Содержание

Кредиты в Хабаровске от 3% на 24.07.2021 | Оформите заявку на кредит в одном из 28 банков Хабаровска

Потребительский кредит — это вид займа, позволяющий купить какие-либо предметы потребления при отсутствии собственных накоплений. Очень удобно не ждать, а приобрести вещь именно тогда, когда она больше всего нужна, или если в данный момент на нее предлагается хорошая скидка. Этот вид банковской услуги пользуется огромной популярностью даже во время финансового кризиса, поскольку с его помощью можно застраховаться от существенного подорожания нужного товара или его исчезновения с полок.

Большая востребованность потребительских кредитов обусловила появление широкого спектра его модификаций.

В зависимости от нужд заемщиков выдаваемые в Хабаровске кредиты можно классифицировать по следующим критериям:

  • по сроку — краткосрочные, долгосрочные и среднесрочные;
  • по назначению — целевые и нецелевые;
  • по требованию залога — с обеспечением и без обеспечения;
  • по сроку рассмотрения заявки — экспресс-кредиты и стандартные;
  • по форме выдачи — наличные или безналичные.

Вследствие своей востребованности, услуга потребительского кредитования представляется практически всеми банками Хабаровска. Разобраться потенциальному заемщику во всем разнообразии предложений и их условиях может помочь крупнейший финансовый портал Banki.ru. Здесь собрана информация обо всех 28 банках в Хабаровске, включая их рейтинги, отзывы клиентов, виды предоставляемых услуг. На форумах можно не только узнать новости экономики, но и получить профессиональную консультацию о том, как получить кредит с максимальной вероятностью одобрения от банка.

Как оформить кредит

Сервис подбора займов поможет взять кредит в одном из банков Хабаровска на самых привлекательных условиях. В зависимости от параметров программы, которые задаются самим пользователем, сформируется список предложений, подходящих под его требования, отсортированный по популярности, ставке или платежу. Прямо здесь же можно отослать онлайн-заявку в выбранный банк и уточнить требования, предъявляемые этим банком к заемщику, а также узнать список документов, требующихся для того, чтобы оформить кредит.

Кредит без страховки, взять потребительский заем без обязательного страхования от банка Восточный

Кредит без страхового полиса в банке Восточный 

Гражданский кодекс РФ указывает на добровольность процедуры личного страхования заемщиков. Полис обязателен при оформлении автокредита и отдельных видов ипотеки. Отсутствие полиса никак не отражается на величине процентной ставки.

Подробности кредита без страховки:

Страховку на период выплаты банковского займа можно оформить добровольно. Она является финансовым резервом на случай непредвиденных обстоятельств. Если произойдет несчастный случай или в результате болезни здоровье заемщика ухудшится настолько, что он не сможет выполнять свои обязательства перед банком, долг погасит страховая компания. Мы рекомендуем, но не навязываем оформление полиса.

Особенности и преимущества предложения

Кредит является не целевым, деньги можно потратить на любые нужды: ремонт квартиры, туристическую поездку, организацию свадьбы, юбилея и проч. Процентная ставка одинакова при совершении наличных и безналичных операций.

Оформление кредита без обязательного страхования в нашем банке весьма выгодно. Это объясняется рядом причин. Среди них:

  • оперативность рассмотрения заявки. Мы используем современные технологии, имеем возможность быстро проверить предоставленные документы, поэтому процесс укладывается в один рабочий день, но может занять всего полчаса;
  • возможность подачи заявки на официальном сайте банка в любое время на протяжении нескольких минут;
  • предоставление только паспорта и справки о доходах или другого документа, подтверждающего платежеспособность, из утвержденного списка;
  • возможность досрочного частичного или полного погашения без штрафных комиссий;
  • реализация нескольких вариантов бесплатного возврата долга.

Вышеперечисленными преимуществами, могут воспользоваться все заемщики, подходящие под наши требования, включая и людей пожилого возраста. Решение об оформлении полиса принимается исключительно лично. У нас есть несколько вариантов выгодных страховых программ.

Курс валют во Владивостоке на сегодня

Курс валют во Владивостоке на сегодня | Деньги.VL
Динамика курсов
на 24 июл. 2021

на 24 июл. 2021 07:05
Начнется в 17:30

на 23 июл. 2021 12:57
Котировки от finanz.ru
USD 73.7663 +0.0718 73.6493 -0.1085 73.53$ -0.19%
EUR 86.8451 -0.0776 86.7133 -0.2344 
CNY 113.9000 -0.0670 113.8430 -0.2370 
JPY 66.7901 -0.0075 
KRW 64.1036 +0.0011 

на 23 июл. 2021 12:57
Котировки от finanz.ru
OIL 73.53$ -0.19%
Динамика курсов

Курс валют в банках Владивостока

24 июля 2021

Покуп

Прод.

Покуп

Прод.

Покуп

Прод.

Покуп

Прод.

Покуп

Прод.

Покуп

Прод.

Покуп

Прод.

73.60

74.00

86.20

87.10

64.00

68.00

73.60

74.19

86.30

87.99

112.50

114.40

66.10

67.49

62.20

64.40

2.12

2.29

72.65

74.73

85.61

87.71

105.20

122.20

63.93

69.50

60.23

64.08

72.80

74.80

85.75

87.75

72.90

74.90

85.80

87.80

73.60

73.95

86.20

87.10

64.00

68.00

Пункт закрыт

Лучший курс обмена

Обменный пункт

{{else if best}} {{/if}} {{#unless last}} {{/unless}}

  Я был в банке, курс отличается

Пожаловаться

Нам нужна подробная информация для успешного разбирательства с банком

Ваша фамилия, имя

Электронная почта

Банк

*

Выберите банкОперкасса на Луговой (Роял Кредит Банк)Оперкасса на Фокина (Саммит Банк)Сбер БанкСовкомбанкВосточный БанкОперкасса в Седанка Сити (Роял Кредит Банк) Комментарий

(Укажите, пожалуйста, что не так с указанным на сайте курсом)

Перед поездкой в банк обязательно уточните курс по телефону. Не забывайте, что в зависимости от суммы банком может быть предложен льготный курс.

5 банков где выгоднее взять ипотечный кредит в 2021 [ипотека под маленький процент]

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.



Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Рекомендуем прочитать: ТОП-7 банков для кредита без поручителей в 2021 году


Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»
  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Оставить онлайн заявку на Циан Ипотека


Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:
  • Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
  • Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
  • Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
  • Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
  • По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
  • Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).
Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.


Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).


Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Курсы валют — ВСЕ БАНКИ БЕЛАРУСИ. USD,RUR,BYR,EUR, курс ДОЛЛАРА, курс ЕВРО

NEMBO [+]2,50202,52202,94202,96803,38003,5000
2,50252,51992,94252,96773,38253,4444
Паритетбанк2,50902,51902,95002,96203,39103,4210
отделения Паритетбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
БСБ Банк2,50802,51602,95402,96503,39703,4140
отделения БСБ Банка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Белинвестбанк2,50802,52202,95102,97303,38003,4160
отделения Белинвестбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
РРБ-Банк2,50802,52002,93002,96503,37003,4300
отделения РРБ-Банка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Идея Банк2,50802,51802,94802,96503,39003,4900
отделения Идея Банка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
ТехноБанк2,50802,51602,95102,96203,40003,4140
отделения ТехноБанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Франсабанк2,50802,51702,95002,96503,39003,4150
отделения Франсабанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Абсолютбанк2,50802,51602,95202,96603,40103,4190
отделения Абсолютбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
БНБ-Банк2,50802,51602,95102,96203,40103,4140
отделения БНБ-Банка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Статусбанк2,50502,51702,95502,97003,35003,4150
отделения Статусбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Белагропромбанк2,50302,52202,94802,97003,38003,4400
отделения Белагропромбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
ТК Банк2,50002,53002,95503,01003,38003,4200
отделения ТК Банка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Банк Решение2,50002,52002,94002,97003,38503,4250
отделения Банка Решение USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Альфа-Банк2,50002,52502,94002,96503,38503,4350
отделения Альфа-Банка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
МТБанк2,49802,51902,94602,96503,38503,4250
отделения МТБанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Приорбанк2,49602,52602,94002,96903,36003,4700
отделения Приорбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Белгазпромбанк2,49202,53302,94502,97803,34003,4230
отделения Белгазпромбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Цептер Банк2,49002,54002,95003,02003,38003,4600
отделения Цептер Банка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Банк Дабрабыт2,48602,52602,93302,97703,37303,4300
отделения Банка Дабрабыт USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
БПС-Сбербанк2,48002,54002,92002,99003,36003,4600
отделения БПС-Сбербанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
Беларусбанк2,47502,54002,91002,98003,30003,4400
отделения Беларусбанка USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа
ВТБ Беларусь2,47002,52002,91502,96503,37003,4300
отделения ВТБ Беларусь USD EUR 100 RUB
ПокупкаПродажаПокупкаПродажаПокупкаПродажа

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц от банков

Ставки по ссудам физических лиц в банках

Средняя процентная ставка по ссуде физических лиц на два года в банке составляет 9,46%, согласно последним данным Федеральной резервной системы.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по кредиту на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских ссуд

Хотя частные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс их получения и квалификации может отличаться. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

  • Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.

  • Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

  • Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.

Недостатки банковских кредитов

  • Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.

  • Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.

  • Издержки, связанные с эксплуатацией обычных объектов, могут привести к увеличению годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные займы.

Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги.Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.

Как претендовать на получение банковских ссуд

Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они, как правило, имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации.Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.

  • Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг.Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

  • Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого соотношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов. Во многих случаях кредиторы хотят видеть, что вы получаете как минимум достаточный доход, чтобы покрыть свои существующие обязательства, а также ссуду, на которую вы подаете заявку.Тем не менее, чем ниже ваш DTI, тем лучше.

  • Увеличьте свои сбережения, если можете. Если показать кредитору, что у вас достаточно денег в банке, чтобы покрыть трудное время, это повысит его уверенность в том, что вы будете производить платежи вовремя.

Альтернативные банковские ссуды

Независимо от того, являетесь ли вы постоянным клиентом банка или нет, всегда разумно рассмотреть другие варианты получения личных ссуд. Лучшим для вас будет кредит с самой низкой ставкой и выплатами, соответствующими вашему бюджету.Вот несколько альтернатив получению банковской ссуды:

Кредитные союзы: Эти некоммерческие организации, состоящие только из членов, рассматривают полную финансовую картину соискателей ссуды и с большей вероятностью утвердят заемщиков со средним кредитным рейтингом (диапазон оценок FICO 630 -689) или плохой кредитной истории (диапазон оценок FICO 300-629). Ставки по ссудам в федеральных кредитных союзах не превышают 18%.

Онлайн-ссуды: с онлайн-кредиторами вы можете завершить весь процесс ссуды на мобильном устройстве и получить финансирование в течение дня или двух.В отличие от некоторых банков, онлайн-кредиторы обычно позволяют вам предварительно претендовать на получение финансирования, чтобы увидеть вашу расчетную ставку. Это приводит к мягкому привлечению кредита, поэтому вы можете проверить свою ставку и условия у нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC: Это может быть более дешевый вариант заимствования, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, но вы также рискуете потерять его, если не сможете погасить ссуду.

Как пройти предварительную квалификацию для получения личного кредита онлайн

Лучшие ставки автокредитования в августе 2021 года

Кредитный рейтинг Средняя годовая процентная ставка (новый автомобиль) Средняя годовая процентная ставка (подержанный автомобиль)
781-850 3.24% 4,08%
661-780 4,21% 6,05%
601-660 7,14% 11,41%
501-600 11,33% 17,78%
300-500 13,97% 20,67%

Источник: Experian: Состояние автомобильного финансового рынка за 2 квартал 2020 г.

Часто задаваемые вопросы

Как работает автокредитование?

Автокредиты — это кредиты под залог.Кредит выплачивается равными частями в течение заранее определенного периода времени. Как правило, приобретаемый вами автомобиль используется в качестве залога, а это означает, что кредитор может конфисковать автомобиль, если вы не погасите ссуду.

Что следует учитывать при выборе автокредита?

При выборе автокредита есть что учитывать. Ваш кредитный рейтинг, например, имеет большое влияние на получаемые вами ставки. Лучшие ставки обычно достаются тем, у кого отличная кредитоспособность.Согласно отчету Experian, на конец второго квартала 2020 года средний кредитный рейтинг составлял 721 для кредита на новую машину и 657 для кредита на подержанную машину.

Заемщики, получившие самые низкие ставки, получили 781 балл или выше. Эти заемщики, также известные как супер-первоклассные заемщики, получили в среднем 3,24% годовых за новые автомобили и 4,08% годовых за подержанные автомобили. Первоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 661 до 780 получали среднюю годовую процентную ставку 4,21% за новые займы и 6,05% за использованные займы, в то время как непервоклассные заемщики с кредитным рейтингом от 601 до 660 получали в среднем 7 годовых.14% на новые автокредиты и 11,41% на подержанные.

Также важно подумать, какой термин подходит вашему финансовому положению. При более длительных сроках выплаты обычно ниже, но в течение срока кредита они обходятся дороже.

Как получить автокредит?

Некоторые потребители могут платить за новый автомобиль наличными, но большинство используют финансирование от банка, кредитного союза, небанковского автокредитора или дилера. Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить автокредит:

  1. Проверьте свой кредитный отчет и исправьте все ошибки.Ваш кредитный рейтинг определяет, какую процентную ставку вы получите.
  2. Делайте покупки у нескольких кредиторов, включая крупные банки, общественные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Сравните ставки, условия, требования к кредитному рейтингу и другие факторы.
  3. Подайте заявку и получите предварительное одобрение на получение ссуды от нескольких кредиторов, чтобы выбрать лучшее предложение. Имейте в виду, что любые запросы на получение кредита, которые происходят в течение 14-45 дней, считаются только одним запросом по вашему кредиту, поэтому лучше всего делать все покупки ссуды в течение короткого промежутка времени.
  4. Найдите свой автомобиль и сравните предложение дилера о финансировании с предложением до утверждения.
  5. Завершите предложение с кредитором, следуя инструкциям и заполнив документы для завершения кредитной операции. Убедитесь, что вы договорились о ссуде. Перед тем, как подписаться на ссуду, проверьте годовую процентную ставку, профинансированную сумму и комиссию.

Следует ли вам получить автокредит в банке или дилерском центре?

За автокредитом стоит делать покупки как в банках, так и в дилерских центрах.Продавцы и производители новых автомобилей, как и банки, могут иметь привлекательные кредитные продукты. В зависимости от кредитного рейтинга заемщика и рыночных обстоятельств процентная ставка, предлагаемая автомобильным дилером, может составлять всего лишь ноль процентов или ниже действующих ставок, предлагаемых банками.

Важно сохранить финансирование дилерского центра как возможность, но не забудьте поискать финансирование на покупку автомобиля, прежде чем решите, где купить автомобиль. Знайте свой кредитный рейтинг и ищите в Интернете ставки банка и других кредиторов.Это должно дать вам представление о том, чего вы можете ожидать на открытом рынке, и помочь определить, подходит ли вам финансирование от продавца.

Как долго длится автокредит?

Обычно выдаются автокредиты на 24, 36, 48, 60 и 72 месяца. Срок может достигать 84 месяцев.

Наиболее распространенные условия для получения кредита на новую машину во 2 квартале 2020 года составляли 61-72 месяца, что составляет 39,9% от всех новых кредитных карт.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, есть много кредиторов, которые предлагают возможности рефинансирования автокредитов, и некоторые обещают сделать этот процесс быстрым и легким.

Он может принести пользу при рефинансировании ссуды при нескольких различных обстоятельствах. Например, вы можете улучшить свою ставку и ежемесячный платеж, сократить срок погашения кредита или продлить срок, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Можно ли продать машину в кредит?

Продажа автомобиля, когда у вас все еще есть ссуда, возможна, но это требует дополнительных действий. В этой ситуации есть несколько вариантов.

Один из вариантов — полностью выплатить ссуду, прежде чем пытаться продать автомобиль.Это включает в себя обращение к вашему кредитору, чтобы определить сумму выплаты. После выплаты ссуды ваш кредитор снимет залог.

Вы можете продать финансируемое транспортное средство, не выплачивая его, продав его частному покупателю или продавая его дилеру.

В чем разница между автокредитом и личным займом?

Можно использовать личный заем или автокредит для финансирования транспортного средства, но они имеют несколько важных отличий:

  • Цель: Персональные ссуды являются необеспеченными или обеспеченными и могут использоваться для различных целей, в том числе для финансирования транспортного средства, оплаты отпуска или улучшения дома.Однако автокредиты предназначены исключительно для финансирования автомобиля и обеспечиваются под залог автомобиля, который вы покупаете. Автомобиль служит залогом.
  • Процентные ставки: Поскольку автокредиты обеспечены, ставки по автокредитам обычно ниже, чем ставки по личным займам.
  • Доступность: Автокредиты обычно легче получить, чем индивидуальные, особенно тем, у кого плохая кредитная история.

Методология

Чтобы выбрать кредиторов, представленных в этом списке, мы оценили кредитные предложения от 25 различных автокредиторов, используя несколько критериев.

Во-первых, мы рассмотрели ставки по автокредитам, особенно годовую процентную ставку, и варианты ссуд, доступные заемщикам. Мы также рассмотрели диапазоны сумм ссуд, предлагаемые типы ссуд, варианты сроков погашения и требования к кредитному рейтингу. Рассматривались только компании с солидной репутацией. Наконец, мы рассмотрели степень удовлетворенности клиентов обслуживанием и охват каждого кредитора на национальном уровне.

Какой самый дешевый способ занять деньги?

Какой самый дешевый способ занять деньги?

В зависимости от ваших потребностей самым дешевым способом получения кредита, скорее всего, будет личный заем или кредитная карта.Однако это не единственные способы раздобыть деньги. Вы также можете использовать овердрафт на текущий счет в банке или взять взаймы под стоимость вашего дома.

Лучший способ решить, как занять деньги дешево, — это подумать о том, сколько вы хотите занять, на какой срок они вам понадобятся и как вы планируете их возвращать. Также имейте в виду, на что вы хотите получить деньги — для покупки чего-то нового или для погашения других денег, которые вы должны где-то еще?

Если вы ищете относительно небольшую сумму денег, вы можете поискать дешевую ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, овердрафт или кредитную карту с 0% процентным периодом.

Где я могу найти лучшие предложения по дешевому займу?

Лучший способ занять деньги — это подумать о своих потребностях и финансовых средствах для возврата денег.

Что лучше всего подходит для вас при поиске самого дешевого способа заимствования денег, скорее всего, будет сделка, по которой вы получаете самую низкую процентную ставку в течение самого длительного времени или по которой вы получаете длительный период без процентов.

Конечно, не существует одного займа, который подходит всем, но есть некоторые способы, которые, как правило, дешевле, чем другие.

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, когда вы думаете о лучшем способе заимствования:

  • Сколько вам нужно заимствовать?

  • На сколько это нужно?

  • На что вы потратите деньги?

Подумайте о своем доходе и кредитной истории — если у вас плохой кредитный рейтинг, у вас может не быть доступа ко всем кредитам на рынке.

Даже вариант дешевой ссуды может вам не подойти.Кредитная карта может быть лучшим вариантом, если вы не хотите брать ссуду. Вы можете узнать больше о том, как использовать кредитные карты, в нашем руководстве.

Кредитная карта покупок 0%

Один из самых дешевых способов занять деньги — использовать кредитную карту покупок 0%.

Этот тип кредитной карты позволяет совершать покупки без выплаты процентов в течение определенного периода времени. Срок может составлять от трех до 29 месяцев, но чаще всего от 12 до 24 месяцев.

По окончании процентного периода 0% процентная ставка переключается на более высокую ставку, известную как стандартная ставка покупки.

Многие люди используют эти типы кредитных карт для покупки более крупных товаров, таких как новая мебель, электротовары, праздники или потребительские товары.

Взимаются ли комиссии по кредитным картам с нулевой процентной ставкой?

Некоторые из этих кредитных карт с 0% покупкой взимают годовую комиссию. Вам нужно будет решить, стоит ли платить комиссию, чтобы получить более низкую процентную ставку. Вам также нужно будет подумать о том, как вы будете погашать остаток на своей кредитной карте, когда закончится период 0% процентов. В противном случае вы можете обнаружить, что стандартная процентная ставка вернется к любому значению от 20 до 30%, когда закончится вводный период.

Хотя кредитные карты с нулевой процентной ставкой дешевле и проще, чем получение личной ссуды, вы сможете потратить только относительно небольшие суммы денег, обычно до 5000 фунтов стерлингов.

Сколько денег я могу занять дешево по кредитной карте?

Лимиты по кредитной карте часто ниже, чем вы могли бы получить при получении ссуды. Но если вы делаете одну или две разовые дорогостоящие покупки и умеете аккуратно распоряжаться своими деньгами, они могут обойтись намного дешевле.

Например, вы можете получить кредитную карту с 0% покупок для оплаты сезонного билета на поезд, что сэкономит вам деньги, вместо того, чтобы платить за ежемесячный билет, или использовать ее для покупки чего-то, что вы можете позволить себе расплачиваться небольшими платежами. .

Вы можете подумать, что нет ничего дешевле, чем заимствование под 0%, но кредитные карты для покупок с 0% ограничены по времени, поэтому будьте осторожны, когда в конце беспроцентного периода вырастет высокая ставка годовых.

Лучший способ получить максимальную отдачу от кредитной карты с 0% покупок — использовать ее для покупки чего-либо в начале периода действия предложения. Затем разработайте план выплаты по частям в течение всего периода действия предложения.

Кредитные карты для денежных переводов

Также есть возможность перевести деньги с кредитной карты на свой банковский счет, который затем можно потратить или использовать для погашения долгов.

Где вы хотите снять деньги с кредитной карты и перевести их на свой банковский счет. Это относительно недорогой и простой вариант по сравнению с оформлением индивидуальной ссуды или ссуды под стоимость вашего дома. Тем не менее, это связано с некоторыми расходами, обычно в процентах от суммы перевода.

Вы можете снять деньги со своей кредитной карты и перевести их на свой банковский счет, используя кредитную карту. Для этого лучше использовать кредитную карту для денежных переводов, а не обычную кредитную карту, потому что комиссия будет меньше.

Карты денежных переводов аналогичны кредитным картам для перевода остатка средств, которые позволяют погашать долги по другим кредитным картам с процентной ставкой 0%.

Кредитная карта для перевода денег позволяет переводить деньги на банковский счет, а карта для перевода остатка — нет.

Крайне важно, чтобы вы были полностью уверены в том, какие комиссии (если таковые имеются) связаны с использованием наличных денег с кредитной карты. В то время как некоторые могут позволить вам бесплатно переводить деньги с кредитной карты на банковский счет онлайн, снятие денег с вашей кредитной карты в банкомате может быть совершенно другим делом.Вам может быть выплачена комиссия за аванс наличными, и проценты могут начисляться на эту выплату немедленно, а это означает, что вы можете в конечном итоге заплатить за эти деньги намного больше, чем то, что снято в банкомате.

В нашем руководстве вы можете узнать больше о том, как переводить деньги с кредитной карты на дебетовую.

Ссуды на более длительный или крупный срок

Если вы хотите получить дешевый заем на сумму более 5000 фунтов стерлингов, есть другие варианты.

Личный или необеспеченный кредит

Личный или необеспеченный кредит предлагаются под ваш кредитный рейтинг.Вы можете взять взаймы от 1000 до 35000 фунтов стерлингов на срок от одного до десяти лет.

Вы можете узнать больше о займах и узнать, как их сравнить с нашим справочником.

Персональные ссуды обычно имеют самые низкие процентные ставки по сравнению с любым методом заимствования денег, за исключением беспроцентных кредитных карт. Вам нужно будет подать заявку на ссуду, и если у вас плохая кредитная история, вы вряд ли получите лучшие предложения.

Однако вам понадобится отличный кредит, чтобы получить лучшие ставки по кредитам, а ссуды относительно негибкие с фиксированными ежемесячными выплатами и установленными условиями ссуды.Это хорошее напоминание о том, что хорошая кредитная история может принести вам пользу на долгие годы, поэтому, если ваш кредит не в хорошей форме, сейчас самое время исправить это.

Персональные необеспеченные ссуды обходятся дешевле банковских овердрафтов, но дороже, чем ипотека. Однако ипотека не предназначена для предоставления небольших краткосрочных кредитов.

Банковский овердрафт

Использование овердрафта для вашего банковского счета может оказаться дешевым вариантом в зависимости от ваших обстоятельств.

Это также может быть невероятно дорогим и плохим, если вы занимаетесь сверх лимита, согласованного с вашим банком.Лимит заимствования, с которым вы согласны, известен как ваш договорный овердрафт. Все, что превышает эту сумму, называется неорганизованным овердрафтом и может быть очень дорогостоящим с точки зрения комиссионных сборов и процентов. Не следует просто переоценивать свой счет и предполагать, что все получится, без полной информации о комиссиях и условиях, связанных с овердрафтом. Вы можете испытать грубый шок.

Служба надзора за потребителями посоветовала банкам сделать свои комиссии более понятными и простыми для понимания и сравнения. Подробную информацию о стоимости овердрафта вы найдете на веб-сайте вашего банка или на обратной стороне распечатанной выписки.

Если вам нужна небольшая сумма денег для заимствования на короткий период времени, то овердрафт может оказаться дешевым и простым способом быстро получить немного наличных.

Могу ли я получить дешевую ссуду в моем банке?

Лояльность клиентов может сыграть большую роль в заключении более дешевой сделки по вашему кредиту. Некоторые поставщики ссуд будут предлагать ссуды конкретно существующим клиентам других своих услуг и предоставлять им льготные низкие ставки по ссуде.

Точно так же вы можете позвонить в свой банк и узнать об их возможностях ссуды.Проверьте, предложат ли они вам льготную ставку, поскольку вы были постоянным клиентом. Если нет, то подумайте о переводе банка — некоторые могут предложить вам более выгодную сделку по кредиту, чтобы побудить вас переключить текущий счет.

За лояльность можно платить, но также может работать в вашу пользу регулярные поиски более дешевых предложений.

Обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит — это кредит, размер которого зависит от стоимости вашего дома. Это отличается от ипотеки. Если у вас очень высокая ипотека и только небольшая сумма депозита в вашем доме, тогда может быть сложно добавить обеспеченный заем к вашей непогашенной задолженности.

В то время как личные необеспеченные ссуды могут предлагаться по низким ставкам при заимствовании сумм от 5000 до 7500 фунтов стерлингов, если вы хотите занять больше этой суммы, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченной ссуды.

Недостатком обеспеченных ссуд является то, что вы будете обеспечивать ссуду под свое жилье, поэтому, если вы не можете позволить себе выплатить ее обратно, вы можете потерять свой дом. Если вы можете разумно взять на себя риск и более чем уверены в том, что все вернете, тогда это может быть разумным способом заимствования более высоких ценностей.

Например, вы можете захотеть дополнительно вложить 20 000 фунтов стерлингов в ремонт вашего дома, что может помочь повысить его стоимость в будущем.

С другой стороны, если вы хотите консолидировать долги, или если у вас нет гарантии дополнительного дохода или кредита для выплаты обеспеченного кредита, то это, вероятно, будет более рискованным вариантом.

Чем ниже стоимость вашего дома и кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам разрешат взять взаймы гораздо меньшую сумму.

Многие люди используют обеспеченные ссуды, когда у них нет хорошего кредитного рейтинга, поскольку они все еще могут получить относительно хорошую процентную ставку, но не забудьте оценить свою собственную пригодность, прежде чем заполнять заявку, поскольку риски довольно высоки при наличии обеспеченного кредита. кредиты.

Обеспеченные ссуды, вторичная ипотека или «ссуды домовладельцам» могут быть удобным способом получения займа на большие суммы по потенциально более низкой ставке, поскольку ссуда обеспечена под вашу собственность.

Различные способы заимствования денег

Размышляя о том, как получить дешевый заем, подумайте о том, что лучше для вас, учитывая ваши цели, вашу кредитную историю и ваше финансовое положение, поэтому всегда проводите исследования.

Другой подход к поиску дешевого способа заимствования может заключаться в том, чтобы спросить своего поставщика ипотечных кредитов, можете ли вы продлить ипотечный кредит.Вы также можете подумать о повторной закладной, чтобы найти более дешевую ставку. Узнайте больше о повторной закладке здесь.

Персональный заем — сравните и примените персональный заем со ставкой 10,25%, 24 июля 2021 г.

✅Сколько времени требуется для утверждения личного кредита?

Утверждение личной ссуды может занять от 48 до 72 часов. Однако, если у вас есть предварительно одобренное предложение, вы можете получить личную ссуду в течение нескольких часов и мгновенную личную ссуду.

✅Какой банк лучше всего подходит для ссуды физическим лицам?

Лучшим банком для получения ссуды физическим лицам является HDFC Bank, Kotak Bank, потому что он предлагает самую низкую процентную ставку 10,25%. Кроме того, HDFC Bank лучше всего подходит для личных займов, так как предлагает лучшее обслуживание клиентов на рынке.

✅ Как лучше всего получить быстрое одобрение личной ссуды?

Лучший способ получить быстрое одобрение личной ссуды — это поддерживать хорошие отношения с кредитором, и если у вас уже есть сберегательный счет в этом банке, это плюс.Кроме того, хороший кредитный рейтинг помогает в быстром одобрении ссуды.

✅Какой минимальный доход требуется для получения индивидуальной ссуды?

Минимальный ежемесячный доход, необходимый для получения личной ссуды для наемных сотрудников, составляет 10 000 вон. Тем не менее, критерии дохода могут различаться в зависимости от метро и уровня расположения.

✅Как работает личный заем?

Персональный заем — это необеспеченный заем, по которому вы не обязаны предоставлять какой-либо залог или обеспечение.Из-за отсутствия залога процесс проверки документации выполняется быстро и без проблем. Как только документы будут проверены, кредит будет переведен в ваш банк. Затем ссуда подлежит погашению фиксированными платежами в течение фиксированного срока владения. Сумму личного кредита можно использовать для любых целей, таких как оплата долгов, оплата медицинских счетов, покупка потребительских товаров длительного пользования, планирование свадьбы или поездка в отпуск.

✅ Какая сейчас процентная ставка по личным займам?

Текущая сумма кредита составляет от 10.25% до 13,99%. Однако процентная ставка может варьироваться в зависимости от вашего дохода, суммы кредита или компании, в которой вы работаете.

✅Какой банк дает самую дешевую ссуду физическим лицам?

Следующие банки предлагают самую низкую ставку по ссуде для физических лиц: 10,25%, 10,49%, HDFC Bank, Kotak Bank, IDFC First Bank, Axis Bank, Tata Capital, IndusInd Bank, Federal Bank соответственно.

✅Когда начинаются EMI для личных займов?

EMI для личного кредита начинают действовать с первого месяца после зачисления суммы кредита на ваш счет.Таким образом, в первые месяцы процентная ставка больше по личным займам EMI, а затем снижается.

✅ Какую максимальную сумму личного кредита я могу получить?

В HDFC Bank вы можете получить личный заем на сумму до 75 000 000 ₹. Однако максимальная сумма кредита зависит от кредиторов и клиентов, поскольку зависит от вашего права на получение кредита.

✅Каков балл CIBIL для личной ссуды?

Оценка CIBIL варьируется от 300 до 900.Оценка 650 и выше считается хорошим показателем для получения личной ссуды. Чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы получить одобрение кредитной заявки.

✅Нужно ли мне открывать банковский счет для обслуживания моего личного кредита?

Да, у вас должен быть хотя бы один активный банковский счет на ваше имя. Еще лучше, если у вас будет счет в том же банке, в котором вы хотели бы получить ссуду.Выбор ссуды в том же банке, что и ваш сберегательный или текущий счет, может помочь вам получить выгодную сделку на доступных условиях.

✅ Могу ли я подать заявку на получение личного кредита вместе со своим супругом?

Да, вы можете подать заявление совместно с другим заявителем (будь то ваш супруг (супруга) или ваши родители). Это поможет вам повысить ваше право на участие, и вы также можете воспользоваться более высокой суммой ссуды, поскольку доход ваших совместных заявителей также добавляется к вашему доходу, и эта сумма принимается во внимание при расчете суммы ссуды, на которую вы будете иметь право.

✅Влияет ли на моего второго заявителя невыполнение обязательств по личному кредиту?

Обычно ссуды физическим лицам выдаются под фиксированную процентную ставку, и поэтому банки не меняют эти ставки после наложения санкций. Однако предположим, что вы выбрали плавающую процентную ставку. В этом случае вы можете получить самый дешевый личный заем в зависимости от рыночных тенденций, потому что процентная ставка будет регулярно обновляться банком в ответ на колебания рыночных процентных ставок.

Средняя процентная ставка по ссуде: ссуды на покупку автомобиля, дома, учебы, малого бизнеса и личные ссуды

В зависимости от типа ссуды, которую вы получаете, средняя процентная ставка, которую вы будете платить, может варьироваться от 0% до более 200%. Чтобы рассчитать процентную ставку для каждого типа ссуды, кредиторы могут использовать ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, размер ссуды, продолжительность срока, доход, местонахождение и различные другие факторы, относящиеся к инвестициям кредитора и риску заемщика.

Средняя процентная ставка по автокредиту

Средняя процентная ставка по автокредиту по стране обычно составляет от 3% до 10%. По словам Эдмундса, условия ссуды различаются, но средняя продолжительность автокредита достигла рекордного уровня 69,3 месяца в 2017 году. Исходя из 60-месячного кредита и кредитного рейтинга заемщика от 690 до 850, средняя процентная ставка по автокредиту в 2017 новая машина составила 4,28%. Процентные ставки варьируются в зависимости от кредитного рейтинга потребителя, продолжительности срока ссуды, от того, подержанный автомобиль или новый, а также от других факторов, связанных с риском кредитования конкретного потребителя.

Потребителям с кредитным рейтингом выше 690 могут быть предложены процентные ставки по автокредиту в размере всего 2%, хотя в среднем они колеблются от 3% до 5%, в зависимости от кредитного рейтинга. Заемщики с более низкими оценками могут получать процентную ставку в пять-десять раз выше, чем у потребителей с лучшими оценками. Еще одним определяющим фактором ставок по автокредитованию является то, подержанная машина или новая. Подержанные автомобили, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем новые автомобили из-за их более низкой стоимости при перепродаже и более высокого риска, связанного с финансированием потенциально менее надежного автомобиля.

Средняя процентная ставка по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотеке для заемщиков с хорошими кредитными рейтингами по 30-летнему кредиту с фиксированной ставкой в ​​2017 году составила 4%. Ставка, по которой будут выплачиваться выплаты, в основном зависит от типа ипотеки, которую вы получаете, срока ее действия и вашего кредитного рейтинга. Хотя процентные ставки по ипотеке несколько различаются в зависимости от штата, эти различия, как правило, минимальны. Наиболее распространенные ипотечные ссуды — это 15- и 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, которые обеспечивают неизменную ежемесячную ставку в течение всего срока ссуды, и гибридные ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой 5/1, которые имеют фиксированную ставку в течение первых пяти лет. , после чего ежегодно корректируются.

Другие виды предлагаемых ипотечных ссуд включают ссуды FHA, предназначенные для потребителей с низкими доходами; Кредиты VA, предназначенные для ветеранов; ипроцентная ипотека, которая позволяет заемщику выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет и, таким образом, сокращать ежемесячный платеж. Ссуды FHA и VA поддерживаются государством, но ставки по этим ипотечным кредитам могут варьироваться, потому что они колеблются в зависимости от рынка и заемщика. Для получения дополнительной информации о выплатах по ипотеке ознакомьтесь с нашим полным анализом здесь.

Средняя процентная ставка по студенческой ссуде

Процентная ставка по федеральному студенческому кредиту зависит от типа ссуды, на которую вы имеете право. Большинство студентов используют федеральные ссуды для финансирования своего обучения, но есть также возможность использовать вместо них частных кредиторов; Кроме того, некоторые, кто берет взаймы в рамках государственной программы, могут позже переключиться на частных кредиторов, чтобы рефинансировать или консолидировать свой заем. Каждый федеральный студенческий заем имеет универсальную фиксированную процентную ставку, ежегодно устанавливаемую Конгрессом. Кредитный рейтинг не является фактором для федеральных студенческих ссуд, в отличие от большинства других типов ссуд.Вместо этого ставка, которую вы заплатите, зависит от типа ссуды, которую вы получаете, диапазона вашего дохода и от того, учитесь ли вы в школе или собираетесь учиться в аспирантуре.

PLUS PLUS Прямая ПЛЮСОВАЯ Ссуда ​​
Прямая субсидируемая ссуда Бакалавриат 5,05%
Прямая несубсидированная ссуда Бакалавриат 5,05%
Выпускник или родители * 7.60%

* Родитель магистрантов

Студенческая ссуда Частные кредиторы

Если вы хотите профинансировать свое образование, лучше всего использовать все доступные варианты федерального кредита, прежде чем подавать заявку на получение частного студенческого кредита. В отличие от федеральных ссуд, любые частные студенческие ссуды требуют, чтобы вы платили, пока вы учитесь в школе, и они также, как правило, дороже, чем федеральные ссуды. Процентные ставки по частным займам могут быть фиксированными или переменными, в зависимости от типа займа.Средняя процентная ставка по студенческому кредиту имеет широкий диапазон, но некоторые кредиторы предлагают процентные ставки от 2%, а ставки могут достигать 18% в зависимости от кредитного рейтинга. Любой студент, выпускник или родитель может подать заявку на получение частной ссуды. Утверждение студенческих ссуд включает проверку кредитного рейтинга и истории. Из-за того, что у большинства студентов нет кредитной истории, это помогает подать заявку вместе с другим лицом, обычно родителем, чтобы увеличить вероятность одобрения.

Частный заем с фиксированной ставкой * 3.63% — 14,44%
Частный заем с переменной процентной ставкой * 2,93% — 12,73%
Рефинансирование частного займа ** 2,57% — 8,24%

* Диапазон взят от шести популярных частных кредиторов (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)

** Диапазон фиксированных и переменных ставок взят от шести популярных частных кредиторов рефинансирования (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)

Средняя процентная ставка по кредиту для малого бизнеса

Средняя процентная ставка по кредиту малого бизнеса от традиционного кредитора, обычно банка или кредитного союза, колеблется от 3% до 5.5%. Ссуды, финансируемые онлайн-кредитором, могут иметь процентные ставки от 6% до более 100%. Процентная ставка сильно различается в зависимости от типа кредитора и кредитного продукта.

Самыми распространенными кредиторами являются банки, хотя существует все больше других вариантов от онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов. Поскольку эти новые варианты регулируются меньшим количеством правил для кредитов малому бизнесу, они предлагают более широкий диапазон процентных ставок на основе кредитного рейтинга вашего бизнеса, финансовой отчетности и даже вашего личного кредитного рейтинга.

В таблице ниже показаны типы кредиторов и их средние годовые процентные ставки при условии, что заемщик имеет хороший кредитный рейтинг.

Крупные национальные банки 2,55% — 5,14%
Мелкие национальные и региональные банки 3,23% — 5,40%
Иностранные банки (филиалы в США) 1,50% — 5,45%
Онлайн или альтернативные кредиторы 5,49% — 66,57%

Средняя ставка по ссуде для малого бизнеса по ссудным продуктам

Средние годовые процентные ставки для малых предприятий варьируются от 4.От 25% до 200%. Этот диапазон обусловлен потребностями бизнеса в различных типах финансирования. В приведенной ниже таблице вы можете увидеть наиболее распространенные кредитные продукты и их диапазон годовых. Приведенные ниже диапазоны годовых включают все типы заемщиков и кредитные рейтинги.

Банковские ссуды 4,25% — 13,00%
SBA 7 (a) Ссуды 5,85% — 9,00%
Срочные онлайн-ссуды 7,35% — 99,70% Кредит 5.25% — 80,00%
Денежные авансы торговцам 12,00% — 200,00%
Факторинг счетов 13,00% — 60,00%

Большинство потребителей подают заявки на срочные ссуды, которые предоставляются банками, включая ссуды, обеспеченные Управлением по делам малого бизнеса (SBA), или альтернативными кредиторами. При получении срочной ссуды вы занимаетесь авансом и выплачиваете ее ежемесячно в течение определенного количества лет. Другие распространенные ссуды включают кредитную линию, которая дает заемщику доступ к определенной сумме средств в любой момент времени; денежный аванс торговцу, аванс, основанный на будущих доходах бизнеса; и факторинг счетов-фактур, при котором счета-фактуры продаются за единовременную денежную сумму для улучшения денежного потока и сокращения долга.

Средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту

В среднем процентные ставки по личным займам варьируются от 10% до 28%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Большинство потребителей имеют кредитный рейтинг от 660 до 720, который может варьироваться в зависимости от используемой модели оценки.

Другими факторами, используемыми для определения точной ставки, которую вы будете платить, являются ваш трудовой стаж, доход, штат или место жительства и гражданство. Кредиторы также оценят стабильность вашей работы и отрасли, в которой вы работаете, а также ваше отношение долга к доходу.Что касается гражданства, держатели визы h2B обычно имеют высокие процентные ставки от банков из-за их короткой кредитной истории и более высокой вероятности того, что владелец визы может покинуть страну. Чтобы узнать больше о займах физических лиц, прочтите нашу полную статью.

Источники

лучших студенческих ссуд на 2021 год

Независимо от того, предполагает ли ваш колледж посещение кампуса или вход в систему для онлайн-обучения, одно можно сказать наверняка: вам понадобится способ оплаты. Хотя федеральных студенческих ссуд часто являются наиболее доступным способом получения кредита, их может быть недостаточно для покрытия всех ваших расходов на обучение в колледже.Частные студенческие ссуды, а также гранты и программы работы-учебы могут покрыть разрыв между тем, что вам нужно, и тем, сколько вы можете позволить себе заплатить для покрытия расходов в колледже.

Но будьте осторожны, если займете слишком много. «При такой неопределенности относительно кампусов колледжей и расписания осенних занятий планирование расходов — непростая задача, — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по маркетингу Национального фонда кредитного консультирования и участник US News.

Это руководство поможет вам сориентироваться в неопределенном учебном году.Что вы узнаете здесь:

  • Как работают частные студенческие ссуды?
  • Каковы недостатки частных студенческих ссуд?
  • Как выбрать лучшие частные студенческие ссуды?

Лучшие частные студенческие ссуды в 2021 году


Поскольку каждый студент имеет уникальные потребности в финансовой помощи, ни один кредитор не является хорошим выбором для всех. Эти кредиторы — хорошая отправная точка для исследования вашей частной студенческой ссуды.

Кредитор

Earnest

Узнать больше
3.От 34% до 12,78% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
Максимум отсутствует Макс. Сумма кредита
650 Мин. Кредитный рейтинг
Максимум Макс. Сумма кредита
Кредитор

College Ave

Подробнее
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Sallie Mae

Узнать больше
3.От 5% до 12,60% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
Стоимость обслуживания без учета помощи Макс. Сумма кредита
Средняя 600-е Мин. Кредитный рейтинг
Сумма кредита
Кредитор

Discover

Узнать больше
4,24% до 12,99% с автоплатой Фиксированная нет максимум
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

U-fi

Узнать больше
3.От 59% до 12,34% Фиксированная годовая процентная ставка
500000 долл. США Макс. Сумма кредита
680 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Laurel Road

Подробнее
От 2,80% до 6,00% с автоплатой122 Макс. Сумма кредита
650 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

LendKey

Узнать больше
3.От 99% до 8,49% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
Стоимость обслуживания без учета помощи Макс. Сумма кредита
660 Мин. Кредитный рейтинг
долл. США
Кредитор

PNC

Узнать больше
От 4,44% до 9,59% с автоплатой128 Фиксированная годовая процентная ставка
Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

RISLA

Узнать больше
От 3.99% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
45 000 долл. США в год Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

SoFi

Узнать больше
От 4,13% до 10,66% с автоплатой122 Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Citizens Bank

Узнать больше
От 3.01% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
$ 150 000 Макс. Сумма кредита
670 Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

EDvestinU

Узнать больше
4,092% до 8,609% с автоплатой 9011 Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

CommonBond

Узнать больше
3.От 74% до 10,74% с автоплатой Фиксированная годовая процентная ставка
500000 долл. США Макс. Сумма кредита
Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг
Кредитор

Ascent Funding

Узнать больше
$ 3,27% — 12,16% с автоплатой1211 Макс. Сумма кредита
540 Мин. Кредитный рейтинг

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Лучшее для справедливого кредита

Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды нынешним студентам и аспирантам и рефинансирование студенческих ссуд выпускникам.Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, совместное подписание, рефинансирование, рефинансирование Parent PLUS, MBA, право, медицина
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
  • Со-подписант принято: да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Earnest не взимает плату за оформление заявки, подачу заявки или просрочку платежа.

  • Вы можете выбрать ежемесячный платеж и срок кредита.

  • Вы можете использовать совместную подписку по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, а также возможно рефинансирование студенческой ссуды.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Финансирование ссуды на образование, также известной как ELFI, — это программа рефинансирования студенческой ссуды, предлагаемая SouthEast Bank. Во всех 50 штатах и ​​Пуэрто-Рико доступны варианты рефинансирования частных и федеральных студенческих ссуд, включая ссуды для студентов, выпускников, родителей и MBA, а также ссуды для юридических, стоматологических и медицинских школ.ELFI также предлагает частные ссуды для студентов соответствующих учебных заведений.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование, MBA, право, здравоохранение
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
  • Совместное подписание принято : да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Комиссия за подачу заявки, оформление заявки или предоплату не взимается.

  • Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

Полный профиль

Лучшее для немедленного утверждения

College Ave Student Loans предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для студентов, выпускников и родителей. Кредитор специализируется на простых заявках с мгновенным решением.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, MBA, право, стоматология, медицина, карьера, международный
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Co- подписывающая сторона принята: да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Ссуды доступны от 5000 долларов США.

  • Предварительный квалификационный отбор на курс менее чем за 1 минуту.

  • Срок кредита — от 5 до 20 лет.

Полный профиль

Лучшее из-за наличия продукта

Sallie Mae — это публичный потребительский банк, который предлагает частные студенческие ссуды для оплаты программ бакалавриата, магистратуры и специальности. Компания начала свою деятельность в 1972 году как государственное учреждение, обслуживающее федеральные студенческие ссуды. В 2004 году он стал частным и обслужил почти полмиллиона студентов и семей с помощью своего ряда продуктов по студенческим ссудам.Помимо студенческих ссуд, Sallie Mae Bank предлагает сберегательные продукты, чтобы помочь семьям планировать и оплачивать обучение в колледже, а также кредитные карты со стимулами для использования вознаграждений наличными для выплаты студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, профессиональная подготовка, родители, K-12, выпускник, MBA, медицина, ординатура, стоматология, стоматологическая ординатура, медицинские профессии, юридический факультет, обучение на адвоката
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Согласованная сторона: да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Студенческие ссуды полностью покрывают сертифицированные школой расходы, такие как обучение и сборы , книги, жилье, питание, путешествия или ноутбук.

  • Служба поддержки клиентов находится на 100% в США.

  • Заемщики не должны платить комиссию за выдачу кредита.

Полный профиль

Best без комиссии

Discover Bank работает более 100 лет и с 2010 года предлагает частные студенческие ссуды студентам, обучающимся в более чем 2400 колледжах и университетах. Доступны ссуды до 100% стоимости образования с фиксированной или переменной ставкой.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родитель, рефинансирование, MBA, право, международное право, консолидация, медицинские профессии, резидентство, экзамен на адвоката.Для получения международных займов требуется, чтобы подписчик был гражданином или постоянным жителем США.
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Согласованная сторона принята: да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Доступны ссуды от 1000 долларов США.

  • Discover не взимает комиссию за оформление заявки, подачу заявки или просрочку платежа.

Полный профиль

Лучшее для гибких условий кредитования

U-fi от Nelnet предлагает частные студенческие ссуды и ссуды рефинансирования для заемщиков во всем США.С. штаты кроме Вермонта. Доступны ссуды для студентов, выпускников и рефинансирования. Кредитор специализируется на предоставлении гибких вариантов погашения.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, MBA, юриспруденция, медицинские профессии, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
  • Принимаются соавторы:81 да

    26 Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности
  • Заемщики могут получить до 15 лет для выплаты ссуды.

  • Кредитор предлагает скидку на процентную ставку для автоматических платежей.

  • Заемщики могут производить платежи в полном объеме или выплачивать проценты только во время учебы в школе или отсрочивать платежи.

Полный профиль

Лучшее для ссуд по программам медицинского обслуживания выпускников.

Laurel Road, которая стала частью KeyBank в 2019 году, предлагает студенческие ссуды для выпускников и рефинансирование различных студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: рефинансирование студенческой ссуды, выпускник медицинского учреждения, рефинансирование Parent PLUS
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650
  • Согласованная сторона: да
  • Better Рейтинг бизнес-бюро: A
Лучшие возможности
  • Ссуды доступны от 5000 долларов США до 100% от сертифицированной школой стоимости посещения.

  • Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, либо платить только проценты, фиксированную плату или отсрочку платежей.

  • Студенческие ссуды Laurel Road не включают плату за подачу заявления, оформление или предоплату.

Полный профиль

Лучшее за минимальную комиссию

LendKey — это платформа для выдачи студенческих ссуд, которая связывает кредитные союзы и местные банки с онлайн-заемщиками. Компания LendKey, основанная в 2009 году, обслужила более 99 000 заемщиков на сумму более 3 долларов США.1 миллиард кредитов от кредиторов-партнеров. Доступны студенческие ссуды для студентов и аспирантов, а также рефинансирование студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

  • Типы займов: бакалавриат, выпускник, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Принимается соавтор: да
  • Рейтинг A: Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Студенты могут рассматривать несколько кредиторов в одном приложении.

  • LendKey не взимает комиссий за оформление документов или подачи заявок.

Полный профиль

Лучшее для ACH со скидкой

PNC Bank был основан в 1845 году и работает во всех 50 штатах. Банк участвует в ряде общественных мероприятий, в том числе в его программе Grow Up Great совместно с Sesame Workshop и различными мероприятиями по повышению финансовой грамотности. Студентам PNC предлагает возможность выиграть стипендию в размере 2000 долларов на покрытие расходов на образование. PNC предоставляет ряд ссуд студентам на всех этапах послесреднего образования, включая ссуды на профессиональное обучение и рефинансирование.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: бакалавриат, магистратура, рефинансирование, MBA, право, стоматология, медицина, бар и резидентство
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Принимаются соавторы: да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • PNC предлагает ряд кредитов для получения высшего, высшего и профессионального образования.

  • Кредиты доступны во всех 50 штатах.

  • Заемщики могут получить скидку на процентную ставку за автоматический платеж с текущего или сберегательного счета.

См. Полный профиль

Найдите для вас лучшую студенческую ссуду

Обзор новостей в США: 71,6% респондентов приняли бы другие решения о ссуде для студентов, если бы они сделали это снова


В первом квартале 2021 года американцы удержали рекордная задолженность по студенческим ссудам в размере 1,58 триллиона долларов. Согласно новому опросу U.S. News, многие люди теперь хотят, чтобы они платили за учебу по-другому — или вообще пропустили его.

Более 14% респондентов хотели бы, чтобы они не ходили в школу и не брали ссуды. Еще около 19% учились бы в менее дорогой школе, а 22,5% респондентов придумали бы, как брать меньше ссуд. Только 28,4% респондентов сделали бы тот же выбор кредитования студентов снова, в то время как 15,4% респондентов пошли бы в школу, но сделали бы что-то, чтобы полностью избежать ссуд на обучение.

Дополнительная информация об опросе:

  • Более 11% респондентов имеют остаток по студенческой ссуде более 50 000 долларов.
  • Семьдесят три процента респондентов были вынуждены откладывать важные жизненные цели, в том числе 37,9% людей, отложивших покупку дома. Только у 27% респондентов планы не откладывались из-за студенческих ссуд.

Пандемия не принесла ничего хорошего заемщикам по студенческим займам — почти 50% заявили, что их финансовое положение ухудшилось.

Более трех четвертей респондентов сделали что-то, чтобы упростить выплату федеральных студенческих ссуд, в том числе более 20%, которые подали прошение о прощении выплат на основе дохода.

Более 40% респондентов, получивших частные студенческие ссуды, не сделали ничего, чтобы упростить им выплату, например рефинансирования или консолидации.

  • U.S. News провела общенациональный опрос в июле 2021 года с помощью PureSpectrum.
  • В этом опросе приняли участие 1171 человек среди населения США в целом, которые посещают настольные и мобильные сайты, на которых PureSpectrum проводит опросы.
  • В ходе опроса было задано 11 вопросов, касающихся студенческих ссуд.

Как студенты могут получить максимальную федеральную и бесплатную финансовую помощь?

Прежде чем рассматривать частные студенческие ссуды, постарайтесь максимально использовать федеральную и бесплатную финансовую помощь, включая частные стипендии.

Вы можете иметь право на получение федеральных прямых несубсидированных займов, но существуют ограничения в размере на сумму займа на каждый учебный год и в целом. Лимиты варьируются от 5 500 долларов для студентов бакалавриата и 20 500 долларов для аспирантов или студентов-профессионалов.

«Ваш первый шаг в финансировании вашего образования — подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам, обычно называемое FAFSA», — говорит Джей С. Флейшман, юрист, который консультирует заемщиков студенческих ссуд по эффективным стратегиям погашения.

Даже если вы не думаете, что вам понадобится финансовая помощь или не соответствуете требованиям, отправьте FAFSA. FAFSA — ключ к большей финансовой помощи.

Это требование для программ финансовой помощи студентам, разрешенных в соответствии с Разделом IV Закона о высшем образовании, включая федеральные займы, гранты и программы работы-учебы.У них нет ограничений по доходу или среднему баллу успеваемости, которые являются распространенными мифами .

Хотя он в основном используется для федеральной помощи, FAFSA часто требуется для других форм помощи. «Многие штаты и колледжи используют вашу информацию FAFSA для определения вашего права на государственную и школьную помощь», — говорит Флейшман.

Как работают частные студенческие ссуды?

В отличие от федеральных студенческих ссуд, частные студенческие ссуды не предлагают стандартных вариантов и процентных ставок.Ваш кредит и кредит , подписавшего , если он у вас есть, будут влиять на то, на какие типы ссуд вы имеете право, и на процентную ставку, которую вы получите.

Частные кредиторы могут предлагать различные типы ссуд в зависимости от степени вашей заинтересованности. Тип ссуды может повлиять на сумму ссуды, процентную ставку и условия погашения.

  • Общественный колледж или техническое образование. Некоторые кредиторы предоставляют ссуды студентам, которые получают двухлетнюю степень, посещают нетрадиционные школы или участвуют в программах профессионального обучения.
  • Ссуды на обучение в бакалавриате. Вы можете взять ссуду на бакалавриат для оплаты расходов, пока вы получаете степень бакалавра. Ссуды на бакалавриат могут иметь более низкие процентные ставки и более высокие лимиты по ссуде, чем ссуды для колледжей.
  • Ссуды на обучение на высшее или профессиональное образование. Ссуды для аспирантуры , как правило, имеют более высокие максимальные суммы ссуд, чем ссуды для бакалавриата, что отражает более высокую стоимость посещения школы для получения степени магистра или доктора.У некоторых кредиторов есть специальные кредитные программы для бизнеса, юридических или медицинских вузов.
  • Кредиты материнской компании. Ссуды для родителей выдаются кредиторами родителям студентов. Некоторые семьи имеют неофициальное соглашение о том, что ребенок будет платить по ссуде после окончания учебы, но юридическая ответственность за выплату ссуды ложится на родителя.

Срок ссуды — это продолжительность периода погашения ссуды, который может составлять от пяти до 20 лет для частных студенческих ссуд.Как правило, более короткие ссуды имеют более высокие ежемесячные платежи, более низкие процентные ставки и более низкие общие затраты. Более длинные ссуды имеют более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные ставки и более высокие общие расходы.

Минимальные суммы ссуды: У большинства кредиторов есть минимальные суммы, которые вы можете ссудить, которые могут варьироваться в зависимости от вашего штата. Поскольку минимальная сумма может составлять всего 1000 долларов, частный студенческий кредит может быть не лучшим вариантом, если вам нужно всего несколько сотен долларов, скажем, на книги.

Максимальный размер кредита: Кредиторы могут иметь несколько лимитов, влияющих на размер кредита.Вы можете взять в долг на максимальную годовую сумму. Или может быть максимальная комбинированная сумма частной и федеральной студенческой ссуды, которой вы должны быть меньше, чтобы претендовать на ссуду.

Вы также можете быть ограничены в займе в размере, не превышающем сертифицированную для вашей школы стоимость посещения. Максимальный размер кредита может быть выше, если вы собираетесь учиться в аспирантуре, профессиональном или медицинском институте, что может отражать потенциально более высокие расходы по сравнению с программами бакалавриата.

Кредиторы предлагают студенческие ссуды с фиксированной или регулируемой процентной ставкой .Возможно, вы не сможете изменить тип процентной ставки после взятия ссуды, поэтому внимательно изучите свои варианты, прежде чем принимать решение.

Когда вы сравниваете студенческие ссуды от разных кредиторов, смотрите на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку, а не на процентную ставку. Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования за каждый год.

Ссуды с фиксированной ставкой. При получении частной студенческой ссуды с фиксированной ставкой процентная ставка устанавливается при получении ссуды и не меняется. Ставка, которую вы фиксируете, может зависеть от рыночных ставок, а также от вашего кредитора, вашего кредита и условий вашего кредита.

«В целом, кредит с фиксированной ставкой — лучший долгосрочный вариант финансирования вашего образования», — говорит Флейшман. «Вы можете планировать будущие выплаты, не беспокоясь о том, что процентные ставки могут увеличивать выплаты быстрее, чем увеличивается ваш доход».

Ссуды с переменной процентной ставкой. Те же факторы, которые могут определять вашу процентную ставку по частной студенческой ссуде с фиксированной ставкой, могут повлиять на вашу начальную процентную ставку, когда вы берете ссуду с переменной ставкой. Но с ссудой с переменной ставкой ваша процентная ставка может повышаться или падать в течение срока ссуды.

Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой привязаны к индексу, например, к основной ставке. Кредитор добавляет маржу к индексу, чтобы определить вашу общую процентную ставку. Может быть предел того, насколько высока или низка ваша процентная ставка.

Студенческие ссуды с переменной процентной ставкой обычно начинаются с более низкой начальной процентной ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, и могут оставаться ниже. Однако вы рискуете, потому что процентная ставка по кредиту может вырасти, что приведет к увеличению ежемесячного платежа и общей стоимости заимствования.

Заем с переменной ставкой может быть лучшим вариантом для тех, кто может быстро погасить ссуду, что ограничит ваш риск, или для тех, кто может позволить себе более высокие ежемесячные платежи в случае повышения процентной ставки.

Каковы недостатки частных студенческих ссуд?

Частные ссуды могут помочь студентам заполнить пробелы в финансировании. Тем не менее, частные студенческие ссуды имеют недостатки по сравнению с федеральными студенческими ссудами. К ним относятся:

Право на участие в программе. Условия частного студенческого кредита будут зависеть от кредита заявителя.Без кредитоспособного лица, подписывающего , многие студенты не смогут получить одобрение или могут претендовать только на высокую процентную ставку.

Риск для совладельцев. Содействующие лица берут на себя долги и риск, добавляя свои имена в частные студенческие ссуды. Если студент не может производить платежи, это может повредить кредитоспособности соавтора.

В некоторых случаях со-подписывающая сторона будет нести ответственность по выплате долга, если студент умирает или становится инвалидом навсегда.

Возможно более высокие процентные ставки. Частные студенческие ссуды не всегда предлагают более низкие процентные ставки, чем федеральные студенческие ссуды.

Начисление процентной ставки. По субсидированным федеральным займам правительство будет выплачивать проценты, пока вы учитесь в школе, и когда ссуды отсрочены. С частными студенческими ссудами в эти периоды будут начисляться проценты.

Нет гарантированных условий для работы в тяжелых условиях. «Разница между несубсидируемыми займами и частными займами глубже, чем начисление процентов», — говорит Флейшман.«Несубсидированные ссуды включают периоды отсрочки учебы в школе, предусмотренные федеральным законодательством, возможности отсрочки и различные варианты погашения, зависящие от дохода».

Некоторые кредиторы частных студенческих ссуд предлагают варианты отсрочки или отсрочки, но они могут быть не такими мягкими или длительными, как ваши варианты с федеральными студенческими ссудами.

Более короткий период неисполнения обязательств и небольшие возможности обращения за помощью. В случае невыполнения обязательств по частной студенческой ссуде весь остаток по ссуде подлежит оплате немедленно. По федеральным студенческим займам не выплачивается дефолт после 270 дней невыплаты, и когда они наступают, у вас может быть несколько вариантов для получения ваших займов из дефолта .

Частные студенческие ссуды могут быть просрочены после одного пропущенного платежа. У вас может быть возможность погасить просроченный остаток и привести счет до того, как кредитор списывает его, часто в течение четырех-шести месяцев, в зависимости от кредитора. Но федеральные программы студенческих ссуд могут быть гораздо более снисходительными.

Как выбрать лучшую частную студенческую ссуду?

  1. Продукты
  2. Требования к участникам
  3. Стоимость
  4. Дополнительные возможности

После того, как вы определили тип студенческой ссуды, которая вам понадобится, и размер кредита, убедитесь, что предложения кредиторов соответствуют вашим требованиям.Затем вы можете сравнить их условия и лимиты ссуды, чтобы сузить список. Например, убедитесь, что каждый кредитор предлагает финансирование для вашей степени.

Изучите критерии приемлемости кредитора, такие как гражданство, статус регистрации, доход и кредитная история. Перед подачей заявления убедитесь, что вы имеете право на получение студенческой ссуды.

Право на получение студенческой ссуды обычно включает:

  • Гражданство. Частные студенческие ссуды обычно доступны только для U.Граждане S., граждане США и иностранцы, постоянно проживающие в стране. Иностранные студенты могут иметь право на участие, если гражданин США, гражданин или иностранец, постоянно проживающий в США, подписывает ссуду.
  • Статус регистрации. Кредиторы могут предлагать ссуды только студентам, которые учатся в соответствующей школе хотя бы на полставки.
  • Возраст. В вашем штате вы должны достичь совершеннолетия по закону — обычно 18 лет — или иметь подходящего со-подписывающего лица.
  • Доход. Могут быть требования к доходу, включая требований к соотношению долга к доходу , которым вы или ваша со-подписывающая сторона должны соответствовать.
  • Кредитная история. С частными студенческими ссудами ваша кредитная история и оценка могут определить ваше право на получение частной ссуды и вашу процентную ставку. Если у вас нет хорошего кредита или у вас нет установленного кредита, вам может понадобиться кредитоспособный со-подписчик, например родитель или другой доверенный родственник. Кредит вашей со-подписывающей стороны будет учтен в вашей заявке. Это возлагает юридическую ответственность за студенческую ссуду на совладельца.

Стоимость вашей частной студенческой ссуды будет зависеть от множества факторов, включая процентную ставку и тип процентов, которые вы выбираете.Внимательно изучите комиссии, чтобы рассчитать, как они повлияют на общую стоимость заимствования.

Некоторые кредиторы предоставляют предварительное одобрение, которое дает вам ориентировочную процентную ставку без ущерба для вашего кредита. Если это вариант, стоит получить предварительное одобрение, поскольку вы можете надежно узнать процентную ставку, которую предложит вам кредитор.

Кредиторы часто взимают комиссию за подачу заявки на получение ссуды или за предоставление ссуды. Не все кредиторы взимают их, но вы всегда должны внимательно читать условия займа, чтобы определить потенциальные сборы, такие как:

  • Регистрационный сбор.Кредитор может взимать невозмещаемую комиссию за обработку вашего заявления.
  • Комиссия за оформление. Сборы за оформление , иногда называемые сбором за выплату, не являются обычным явлением для частных студенческих ссуд. Если кредитор взимает одну, обычно это комиссия, равная проценту от суммы, которую вы заимствуете.
  • Плата за просрочку. Плата требуется, если ваш ежемесячный платеж просрочен. Это может быть процент от причитающейся суммы с максимальной суммой, например 15 или 25 долларов.

Капитализация процентов не является комиссией, но происходит, когда невыплаченные проценты добавляются к основной сумме вашей студенческой ссуды.То, как и когда будут капитализированы ваши проценты, повлияет на общую стоимость вашего кредита.

Некоторые кредиторы позволяют вам отказаться от выплаты ссуды во время учебы и в течение первых нескольких месяцев после ее окончания. Проценты начисляются на основную сумму займа, а когда ваши проценты капитализируются, основная сумма долга увеличивается. В результате вы будете получать больше процентов каждый месяц.

Капитализация процентов также происходит, если вы прекращаете производить платежи, но будете продолжать начислять проценты в будущем, например, когда вы переводите свои ссуды в отсрочку.

Одна вещь, о которой вам не нужно беспокоиться при получении студенческих ссуд, — это штрафов за досрочное погашение . В отличие от некоторых других типов ссуд, таких как ипотечные или личные ссуды, студенческие ссуды не взимают с заемщиков комиссию за досрочное погашение.

Мелкий шрифт частных студенческих ссуд может варьироваться от одного кредитора к другому. Некоторые функции или преимущества могут упростить погашение, снизить процентную ставку или помочь вам выбрать подходящего кредитора для ваших нужд.

Вот некоторые из этих функций и преимуществ:

  • Экономия на автоплате.Многие кредиторы предлагают скидку на процентную ставку, если вы подпишетесь на автоплату. Скидка часто составляет 0,25% или 0,50%, но она может не вступить в силу, пока вы не начнете полностью выплачивать основную сумму и проценты.
  • Другие возможности экономии. Некоторые кредиторы предоставляют скидку, если у вас есть другой финансовый продукт, например, кредит или банковский счет.
  • Варианты досрочного погашения. На частные студенческие ссуды начисляются проценты, как только они выплачиваются. У некоторых кредиторов есть планы погашения, которые начинаются, пока вы учитесь в школе.Выплата только процентов, полных платежей или фиксированных ежемесячных платежей поможет снизить остаток по кредиту до того, как вы закончите учебу.
  • Варианты отсрочки. Возможно, вы сможете отложить выплаты, пока учитесь в школе. Кредиторы могут предложить льготный период после того, как вы закончите обучение, или если вы упадете ниже половины рабочего дня, и вам не нужно будет производить полные платежи до окончания льготного периода.
  • Отсрочка финансовых трудностей. Вы можете отсрочить выплаты по студенческому кредиту, если вернетесь в школу, присоединитесь к армии или не можете позволить себе выплаты по другой покрываемой причине, например, по причине потери работы.
  • Выделение в связи со смертью или стойкой нетрудоспособностью. Выясните, переходит ли остаток по кредиту к вашему имуществу или совладельцу, если вы умрете до его выплаты. Также убедитесь, что вы знаете, что произойдет, если вы станете инвалидом навсегда и не сможете позволить себе выплатить долг.


Релиз со-подписавшего. Кредитор может освободить соавтора от ссуды после того, как студент произведет серию своевременных платежей и если студент соответствует требованиям для получения ссуды.

Как получить частную студенческую ссуду?

Чтобы получить студенческую ссуду, необходимо предпринять несколько важных шагов.Когда вы подаете заявку, вам необходимо будет соответствовать требованиям, предоставить документацию и пройти обработку до утверждения и выплаты.

1. Право на получение кредита: Кредитор проверит базовое право на получение ссуды, включая гражданство и статус регистрации. С дополнительной документацией будут проверены ваш доход, кредитная история и другие факторы права на участие в программе.

2. Необходимая документация: Вам потребуется предоставить личную и финансовую информацию, когда вы подаете заявку на получение частной учебной ссуды.Организация ваших документов может упростить этот процесс.

Кредиторам может понадобиться следующая информация для заемщика:

  • Имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты
  • Дата рождения и номер социального страхования
  • Последние квитанции о заработной плате или другое подтверждение дохода
  • Остатки на банковских счетах
  • Копия ипотечной выписки или договора аренды
  • Имя работодателя, номер телефона и стаж работы, если применимо
  • Название школы и ориентировочная стоимость посещения учащимся
  • Год обучения ученика в школе и семестр зачисления
  • Сумма полученной финансовой помощи (вы можете найти ее в письме о награде из школы)
  • Ожидаемая дата выпуска
  • Желаемая сумма кредита и срок погашения
  • Список литературы
  • Имя со-подписывающего лица и действительная контактная информация, если применимо.

3. Обработка: Многие частные кредиторы студенческих ссуд позволяют подавать заявки онлайн. Вы можете получить решение в течение нескольких минут после того, как кредитор проанализирует ваш кредит и другие критерии приемлемости. Вам может потребоваться предоставить дополнительные подтверждающие документы или информацию, если у кредитора есть вопросы.

4. Утверждение и выплата: После утверждения частной учебной ссуды вы можете выбрать тип процентной ставки, план погашения и другие условия ссуды, а затем подписать кредитный договор.

Кредитор свяжется с вашей школой, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение запрашиваемой суммы ссуды. У школы может уйти от двух до пяти недель, чтобы ответить кредитору, а затем она планирует даты выплаты и суммы ссуды.

Частные студенческие ссуды будут отправлены непосредственно в школу. Если сумма вашего кредита превышает сумму, которую вы должны школе за этот семестр, вы можете получить компенсацию за разницу. Вы можете вернуть его кредитору, сократив свой долг, или вы можете потратить деньги на расходы, связанные с образованием, такие как проживание, питание или книги.

Посмотреть больше Лучшие студенческие ссуды

Лучшее за фиксированное

годовых Управление по студенческим ссудам Род-Айленда — это некоммерческая квазигосударственная организация, которая предоставляет финансирование колледжей студентам и родителям. Кредитор специализируется на предоставлении ссуд жителям и студентам Род-Айленда, хотя не для всех ссуд предусмотрены требования к проживанию.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование, родитель
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Принято совместное подписание: да
  • Бизнес-рейтинг: Лучшее без рейтинга
Лучшие возможности
  • Студенты могут быть зачислены, по крайней мере, на полставки, но при этом имеют право.

  • Комиссия за досрочное погашение отсутствует, поэтому заемщики могут досрочно погасить свои кредиты.

  • Премии доступны для интернов и медсестер.

См. Полный профиль

Лучшее для нескольких вариантов погашения и без комиссии

SoFi — это онлайн-кредитор, предлагающий рефинансирование студенческих ссуд, ссуд для студентов, выпускников и родителей во всех 50 штатах. Кредитор обслужил более 375 000 заемщиков и предоставил рефинансированные студенческие ссуды на сумму 30 миллиардов долларов. Хотя SoFi в первые годы своего существования сосредоточилась на рефинансировании, компания расширилась и теперь предлагает собственные ссуды для студентов, выпускников и родителей.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование, MBA, юриспруденция, стоматология, медицина
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Соавтор принято: да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
  • Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

  • Процесс кредитования SoFi полностью онлайн.

  • Срок кредита — от пяти до 20 лет.

Полный профиль

Лучшее для упрощения процесса утверждения

Citizens Bank был основан в конце 1800-х годов в Род-Айленде. Сегодня это один из крупнейших коммерческих банков США с представительствами в 11 штатах. Филиалы сосредоточены в регионах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, родительские ссуды, рефинансирование, материнское рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670
  • Согласие со стороны: 1080 да
  • Рейтинг бизнес-бюро:
    A +
Лучшие возможности
  • Citizens Bank предлагает многолетние утвержденные ссуды, а это означает, что как только вы начнете, вы продолжите получать финансирование на последующие годы учебы в школе без необходимости ежегодно проходить проверку кредитоспособности .

  • Заемщики, являющиеся клиентами Citizens Bank, которые подписываются на автоматические платежи, могут снизить свои процентные ставки на 0,5%.

  • Иностранные студенты могут подать заявку, если у них есть совместная подпись, которая является гражданином США или постоянным жителем с хорошей кредитной историей.

Полный профиль

Лучшее для небольших кредитов

EDvestinU — это некоммерческая организация, занимающаяся кредитованием и рефинансированием студенческих ссуд. Он предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для бакалавриата и магистратуры, а также ссуды на обучение.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
  • Принято совместное подписание: да
  • Рейтинг B: Better Business Bureau
Лучшие возможности
  • Ссуды доступны от 1000 долларов США.

  • Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, платить только проценты или отсрочивать платежи.

  • Студенческие ссуды EDvestinU не требуют платы за подачу заявления, выдачи или предоплаты.

Полный профиль

Лучшее для предварительного утверждения в Интернете

Основанная в 2012 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 3 миллиардов долларов. Кредитор предлагает ссуды для рефинансирования ссуд для студентов, аспирантов, MBA и студенческих ссуд.

Перед подачей заявки

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, рефинансирование, материнское рефинансирование, MBA, стоматология, медицина, право
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
  • Совместное подписание принято: Совместное подписание требуется для продуктов для студентов и выпускников.Совместное подписание не требуется для получения MBA, стоматологических или медицинских кредитов. Кредитор предлагает разрешение на совместное подписание после 24 своевременных последовательных платежей. Ссуды Parent PLUS могут быть рефинансированы на имя ребенка, если они являются подходящими заемщиками.
  • Рейтинг Better Business Bureau: B +
Лучшие возможности
  • По всем займам принимаются соавторы.

  • Заемщики могут вносить ежемесячные платежи в полном объеме во время учебы в школе или платить только проценты, фиксированную плату или отсрочку платежей.

  • Доступно предварительное онлайн-разрешение.

Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Ascent предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для студентов и выпускников. Кредитор специализируется на предоставлении студентам возможности брать ссуды от своего имени.

Перед подачей заявления

  • Типы ссуд: бакалавриат, выпускник, магистр делового администрирования, юриспруденция, стоматология, медицина, международные отношения, специалисты в области здравоохранения, аспирант Ph.Генеральный директор, студенты DACA с правомочным со-подписывающим лицом
  • Минимальный кредитный рейтинг FICO: 540
  • Принято совместное подписание: да
  • Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие возможности
  • Ascent предлагает вознаграждение в размере 1% кэшбэка по окончании обучения при соблюдении определенных условий.

  • Ссуды с совместной подписью дают возможность производить полные платежи во время учебы в школе и в течение девятимесячного льготного периода после окончания учебы, либо выбрать выплату только процентов, фиксированную плату или отсрочку платежей.

  • Студенческие ссуды Ascent не включают плату за оформление, предоплату или регистрацию.

Посмотреть полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Как кредиторы устанавливают процентные ставки по кредитам?

Для многих заемщиков факторы, определяющие интерес банка скорость — загадка. Как банк решает, какая процентная ставка заряжать? Почему он взимает разные процентные ставки с разных клиенты? И почему банк взимает более высокие ставки для некоторых типов ссуд, таких как ссуды по кредитной карте, чем ссуд на покупку автомобиля или ипотеки кредиты?

Ниже приводится обсуждение концепций, которые кредиторы используют для определения процентные ставки.Важно отметить, что многие банки взимают комиссию. а также интерес к увеличению доходов, но с целью наших обсуждение, мы сосредоточимся исключительно на интересах и предположим, что принципы ценообразования остаются прежними, если банк также взимает комиссию.

Модель ценообразования по займу «затраты плюс»

Очень простая модель ценообразования ссуд предполагает, что процентная ставка начисляемая по любой ссуде включает четыре компонента:

  • затраты на финансирование, понесенные банком для сбора средств для предоставления ссуд, получены ли такие средства через депозиты клиентов или через различные денежные рынки;
  • операционных расходов по обслуживанию кредита, включая заявку и обработка платежей, а также заработная плата банка, оклады и занятость расход;
  • премия за риск для компенсации банку степени дефолта риск, присущий кредитной заявке; и
  • маржа прибыли по каждой ссуде, которая дает банку адекватная рентабельность капитала.

Рассмотрим практический пример: как эта модель ценообразования прибывает по процентной ставке по запросу на ссуду в размере 10 000 долларов. Банк необходимо получить средства для ссуды по ставке 5 процентов. Накладные расходы на обслуживание кредита оцениваются в 2 процента от запрашиваемой сумма кредита и премия в размере 2 процентов добавляется, чтобы компенсировать банк за риск неисполнения обязательств или риск того, что кредит не будет выплачен вовремя или полностью.Банк определил, что все кредиты будут получить маржу прибыли в размере 1% сверх финансовой, операционные расходы и расходы, связанные с рисками. Добавляя эти четыре компонента, ходатайство о кредите можно продлить по ставке 10 процентов (10% ссуды). процентная ставка = 5% стоимости средств + 2% операционных расходов + 2% премии за риск дефолта + целевая маржа банка). Пока потери не превышайте премию за риск, банк может заработать больше просто за счет увеличения суммы ссуд на своих балансах.

Модель с лидерством по цене

Проблема простого подхода «затраты плюс» к ценообразованию по кредитам в том, что это означает, что банк может назначить цену по кредиту, не обращая внимания на конкуренция со стороны других кредиторов. Конкуренция влияет на целевой маржа прибыли по кредитам. В сегодняшних условиях дерегулирования банков, острая конкуренция за ссуды и депозиты от других финансовых сервисные учреждения значительно сузили маржу прибыли для всех банков.Это привело к тому, что все больше банков используют форму ценообразования лидерство в установлении стоимости кредита. Основная или базовая ставка устанавливается крупными банками и является процентной ставкой наиболее кредитоспособным клиентам банка на краткосрочный оборотный капитал кредиты.

Этот показатель «ценового лидерства» важен, потому что он устанавливает ориентир для многих других типов ссуд. Поддерживать адекватная доходность бизнеса в модели лидерства по ценам, банкир должны сохранять финансовые и операционные расходы, а также премию за риск, как насколько это возможно.Банки придумали много способов уменьшить финансирование и операционные расходы, и эти стратегии выходят за рамки Объем этой статьи. Но определение премии за риск, которая зависит от от характеристик индивидуального заемщика и ссуды, это другой процесс.

Кредитно-скоринговые системы и ценообразование с учетом рисков

Поскольку риск ссуды варьируется в зависимости от ее характеристик и его заемщику присвоение премии за риск или дефолт является одним наиболее проблемных аспектов ценообразования по кредитам.

В настоящее время используются самые разные методы корректировки рисков. Кредитно-скоринговые системы, которых впервые разработали более 50 лет назад для оценки потенциальных заемщиков и гарантировать все формы потребительского кредита, включая кредитные карты, ссуды в рассрочку, жилищную ипотеку, ссуды под залог недвижимости и даже кредитные линии для малого бизнеса.Эти программы могут быть разработаны собственными силами или приобретены у поставщиков.

Кредитный скоринг — полезный инструмент для установки подходящего значения по умолчанию. премия при определении процентной ставки, взимаемой с потенциального заемщик. Установка этой премии по умолчанию и поиск оптимальных ставок и пороговые значения приводят к тому, что обычно называется основанным на оценке риска ценообразование. Банки, использующие ценообразование на основе риска, могут предложить конкурентоспособные цены на лучшие кредиты для всех групп заемщиков и отклонить или Цена с премией те ссуды, которые представляют самые высокие риски.

Итак, каковы преимущества моделей кредитного скоринга и ценообразования на основе рисков? заемщик, который хочет получить только ссуду с разумными сроками погашения и соответствующая процентная ставка? Поскольку банк определяет разумная премия за дефолт на основе прошлой кредитной истории, заемщики с хорошей кредитной историей вознаграждаются за их ответственное финансовое поведение. Используя ценообразование на основе риска, заемщик с лучшей кредитной историей получит сниженную цену по кредиту в связи с ожидаемым меньшие убытки, которые понесет банк.В результате менее рискованные заемщики не субсидируйте стоимость кредита для более рискованных заемщиков.

Прочие факторы ценообразования, основанные на риске

Два других фактора также влияют на премию за риск, взимаемую банком: требуемое обеспечение и срок или продолжительность ссуды. Обычно, когда ссуда обеспечена залогом, риск неисполнения обязательств со стороны заемщик уменьшается. Например, кредит под залог автомобиля обычно имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный заем, такой как кредит карточный долг.Кроме того, чем дороже залог, тем ниже риск. Отсюда следует, что кредит, обеспеченный домом заемщика, обычно имеет более низкую процентную ставку, чем кредит под залог автомобиля.

Однако могут быть и другие факторы, которые следует учитывать. Во-первых, машина может быть легче продать или более ликвидным, что делает риск кредита ниже. Во-вторых, срок или продолжительность автокредиты обычно коротка — три до пяти лет — по сравнению со сроком жилищного кредита от 15 до 30 лет.Как правило, чем короче срок, тем ниже риск, поскольку способность заемщика погасить ссуду с меньшей вероятностью изменять.

Оценка взаимосвязи кредитного рейтинга, залога и срока определить премию за риск — одна из самых сложных задач для кредитора. задания. Основаны ли модели ценообразования по кредитам на простой схеме «затраты плюс» подход или лидерство в цене, используйте кредитный скоринг или другие методы оценки рисков. факторов, они являются ценными инструментами, которые позволяют финансовым учреждениям последовательно предлагать процентные ставки.Знание этих модели могут принести пользу клиентам, а также банкам. Хотя не может помогать клиентам совершать платежи, осведомленность о ценообразовании по кредитам процессы могут уменьшить неопределенность, которая может быть связана с применением за ссуду.

Мэтью Д. Дитт (Matthew D. Diette) — инспектор по полевому надзору в Сообществе и региональный банковский отдел Департамента банковского надзора, Федеральный резервный банк Миннеаполиса.

Как работает кредитный скоринг?

Для определения кредитного рейтинга кредиторы используют кредитный рейтинг. программное обеспечение, которое анализирует данные от большого пула заемщиков. Большинство кредиторов полагаются на разработанное программное обеспечение для кредитного скоринга. Фэйр, Исаак и Компания, с данными, собранными тремя основные агентства кредитной информации: Experian; Equifax, Inc.; и Trans Union Corporation.

Когда имя и адрес клиента вводятся в кредитный рейтинг программы, полная кредитная история получается из одного из три агентства кредитной информации. Посредством серии вычислений история анализируется и сравнивается с историями других заемщики. Затем клиенту присваивается кредитный рейтинг, который обычно составляет от 400 до 825.

Оценка выше 710 обычно считается хорошим кредитным риском, в то время как оценка ниже 620 считается очень высоким риском. Клиенты в последней категории есть пятна или неровности в их кредитные истории и часто называются «субстандартными» заемщики. Так в чем же преимущество знания кредитного рейтинга? Информация жизненно важна для кредиторов, потому что клиент с оценка 710 означает статистически определенный уровень дефолта только 1 из 21, в то время как у покупателя с оценкой 680 коэффициент по умолчанию — 1 из одиннадцати.

Хотя расчеты, определяющие кредитный рейтинг, сложно, получить свою кредитную историю довольно просто. Ты имеют законное право просматривать ваш кредитный отчет и могут запросить это от любого из трех основных агентств кредитной отчетности.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

©2019. Все права защищены. Полное или частичное копирование материалов сайта без указания источника запрещено