Какие документы нужны чтобы взять ипотеку: Документы для получения ипотеки

Какие документы нужны для оформления ипотеки — Ипотека

Для подачи заявки на ипотеку больше не нужно приносить документы в банк. Заявку можно подать онлайн и получить решение за 5 минут.

Все документы при этом также можно загрузить онлайн. Расскажем подробнее о том, какие документы для подачи заявки на ипотеку нужны чаще всего.

Если вы зарплатный клиент Сбера

• Российский паспорт

Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбера

• Российский паспорт
• Справка о доходах и налогах или справка по форме банка
• Заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р / СТД-ПФР 

❗️ Читайте также: «Как подать заявку на ипотеку Сбера онлайн и получить решение за 5 минут»

Если вы работаете по договору ГПХ

• Российский паспорт
• 3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
• Основание для получения дохода за последние 12 месяцев — фото или скан договора ГПХ

Если вы зарабатываете на сдаче недвижимости в аренду

• Российский паспорт
• 3-НДФЛ — 1 декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
• Копия договора аренды или найма недвижимости. Договор должен быть заключен на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас одно место работы

• Российский паспорт
• Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
• Документ о стаже: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально заверенная копия

Если вы индивидуальный предприниматель и у вас несколько мест работы

• Российский паспорт
• Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка
• Декларация о доходах за завершенный год. Для упрощенной системы, единого сельскохозяйственного налога или 3-НДФЛ — 1 декларация. Вмененная система действовала до 01.01.21, поэтому нужно перейти на другую систему. Можно предоставить декларацию ЕНВД, Сбер принимает ее до декабря 2021 года
• Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР
• Документ на выбор: свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП или лист записи ЕГРИП. Нужен оригинал или нотариально удостоверенная копия

Если вы госслужащий

• Российский паспорт
• Документ для подтверждения дохода на выбор: справка о доходах и налогах, справка по форме банка или справка по образцу гос. учреждения
• Документ о стаже на выбор: справка от работодателя о стаже или заверенная копия контракта. Для гражданских должностей — заверенная копия трудовой книжки, СТД-Р или СТД-ПФР

⚡️ Справка по образцу гос. учреждения может быть принята как единственный документ, подтверждающий доход и стаж.

Если вы самозанятый

И получаете доход на карту Сбера, подключив сервис «Свое дело»:

• Российский паспорт
• В анкете в блоке «Доход» выберите «Способ подтверждения дохода» — «Самозанятый»

Если вы получаете доход на карту другого банка, вам нужно подключить «Своё дело» в Сбере и дождаться зачисления профессионального дохода на карту.

❗️ Читайте также: «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

Если вы работающий пенсионер и получаете пенсию и зарплату на карту Сбера

• Российский паспорт

Если вы работающий пенсионер, получаете зарплату на карту Сбера, а пенсию на карту другого банка

• Российский паспорт
• Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию на карту Сбера, а зарплату на карту другого банка

• Российский паспорт
• Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
• Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

❗️ Читайте также: «Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке»

Если вы работающий пенсионер, получаете пенсию наличными, а зарплату на карту другого банка

• Российский паспорт
• Документ для подтверждения дохода со всех мест работы: справка о доходах и налогах или справка по форме банка. Для бюджетников — справка по форме гос. учреждения
• Справка из ПФР о размере пенсии
• Документ о стаже. Для основного места работы — заверенная копия трудовой книжки или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по совмещению — заверенная копия трудового договора или СТД-Р/СТД-ПФР. Для работы по найму — выписка из ПФР

Если вы не хотите или не можете подтвердить доход

• Российский паспорт
• Второй документ на выбор (любой документ из списка ниже)
  – водительское удостоверение
  – удостоверение личности военнослужащего
  – удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти
  – военный билет
  – загранпаспорт
  – страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

❗️ Читайте также: «Ипотека по двум документам: как получить кредит без подтверждения дохода»

Если вы зарабатываете на интеллектуальной собственности (например, вы писатель или музыкант)

• Российский паспорт
• 3-НДФЛ — декларация за завершенный год. Или справки о доходах и налогах за последние 12 месяцев
• Основание для получения дохода за последние 12 месяцев (договор ГПХ или аналог) — фото или скан

Рассчитать ипотеку и подать заявку онлайн

Если у вас другой случай или есть вопрос

В этом случае напишите в чат менеджеру в личном кабинете ДомКлик.

Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2021 год, оформить онлайн заявку.

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Какие документы нужны для оформления ипотеки и где их взять

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку, не получится просто прийти в банк и взять недостающую сумму. Кредитное учреждение попросит вас собрать пакет документов и предоставить подтверждение вашей способности выплачивать долг.

Какие именно нужны документы, зависит от программы и правового статуса заемщика.

Хотите купить квартиру в новостройке в ипотеку? С Авахо выбрать новостройку в Москве и области — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир +7 495 320-99-22.

Для быстрой ипотеки «По двум документам»

Простой, но наименее выгодный вариант — взять ипотеку по упрощенной программе, по двум документам. Если банк предлагает такую программу, то ставка по ней, как правило, будет выше. Еще потребуется большой первоначальный взнос — обычно от 30% до 50%.

Менеджер попросит вас оригиналы:

• Паспорт РФ;
• СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.

Когда будете заполнять анкету на ипотеку, нужно будет назвать сумму вашего дохода. Его записывают в две графы — основной и дополнительный, документальное подтверждение не потребуют. Шанс получить ипотеку по двум документам будет, если ежемесячный платеж составит не больше 30-45% от общего дохода.

Если покупатель у квартиры не один, нужно предоставлять паспорт и второй документ от каждого.

Документы для стандартных программ

Для обычной ипотеки, без каких-то специальных программ, требуется тот же паспорт, СНИЛС и еще два документа с работы — копия трудовой, заверенная работодателем, и справка 2-НДФЛ с информацией о ваших доходах за последние шесть месяцев.

Так должна выглядеть 2-НФДЛ

Справку 2-НДФЛ можно заменить справкой о доходах по форме банка. Так делают, когда работодатель не может подготовить 2-НДФЛ. Например, если ваш официальный доход меньше суммы, которая реально выдается на руки.

Справку о доходах тоже получают на работе — возьмите нужный шаблон у менеджера банка и отдайте его в бухгалтерию. Там документ распечатают на бланке компании и заполнят поля — данные о работнике, контакт и адрес офиса, помесячный доход.

Шаблона для справки о доходах нет, заполняется по форме банка

Если зарплата «белая», но со справкой 2-НДФЛ есть проблема, можно попробовать заменить ее выпиской с зарплатной карты. Например, это актуально, когда компания большая, головной офис с бухгалтерией в столице, а вы работаете удаленно в другом регионе — пока сделают справку, оформят пересылку и вы дождетесь курьера, может пройти больше месяца. А это риск упустить нужную квартиру.

Ставка в таких программах выгоднее, чем в ипотеке по двум документам. Первоначальный взнос меньше — нужно внести 5-20% от стоимости квартиры.

Документы для льготных программ

Льготной ипотекой обычно называют жилищные кредиты, которые частично спонсирует государство. Условно, банк требует за ипотеку 9% годовых, а государство компенсирует часть процентов — получается ипотека с господдержкой за 6%.

Или это может быть другая схема — государство увеличивает ваш первоначальный взнос с помощью сертификата, как это происходит в случае использования материнского капитала.

Банки для участия в льготной программе могут потребовать дополнительные документы, кроме тех, что нужны для стандартного ипотечного займа. Или не потребовать — например, для ипотечной программы «Господдержка 2020» достаточно предоставить в банк паспорт, СНИЛС и документ, подтверждающий трудовую занятость и доход.

Вот еще несколько льготных программ, по которым сейчас банки выдают ипотеку:

• Для семей, где родился второй и последующий ребенок, ставка от 1,2%. Нужны свидетельства о рождении всех детей и брачный договор, если такой есть.
• Для военной ипотеки — свидетельство о праве получения целевого жилищного займа.
• Для медицинской ипотеки — стандартный пакет документов, но обязательное подтверждение того, что заемщик является медработником. Подойдет заверенная главврачом копия трудовой.

Для ипотеки с использованием материнского капитала нужно будет принести в банк свидетельство о рождении ребенка, сертификат на материнский капитал и выписку из пенсионного фонда о размере материнского капитала. Такую можно получить на Госуслугах.

Какие документы нужны предпринимателям и самозанятым

Для таких категорий граждан список документов другой. На этапе подачи заявки попросят только паспорта, а дальше нужно будет принести:

• ИНН.
• Свидетельство о регистрации ИП или плательщика налога на профессиональный доход.
• Для ИП — выписка из ЕГРЮЛ.
• Если вы сдаете декларации — то их копии, с отметками налоговой инспекции о том, что вы их сдали. Обычно просят за последний год.
• Если вы ИП, то выписку с расчетного счета. Для самозанятых подойдет выписка с обычного счета, куда вы принимаете деньги.

Предпринимателям и самозанятым взять ипотеку сложнее, чем обычным гражданам. Например, ИП могут попросить открыть расчетный счет в банке, где планируется выдача кредита, принести подтверждение стабильного дохода за год и дольше, а также иметь 30-50% первоначального взноса.

Проще попробовать получить ипотеку как физлицо, по двум документам — ставка и первоначальный взнос практически те же самые, а сложностей с документами и справками будет меньше.

Особые ситуации

Есть три особых ситуации, в которых заемщику нужно принести в банк дополнительные документы для получения ипотеки:

• Для мужчин младше 27 лет — военный билет;
• Для тех, кто в браке — свидетельство о регистрации брака и разрешение на сделку от супруга;
• Если заемщик в браке, но при этом жилье оформляется только на него — нужен брачный договор с такими прописанными условиями.

Какие документы попросят после одобрения ипотеки

Паспорта, подтверждения дохода и права на участие в льготной программе нужны для предварительного одобрения кредита. Окончательное решение банк примет, когда ознакомится со всеми подробностями вашей сделки.

Если покупается вторичное жилье, нужно будет предоставить:

• Подтверждение право собственности продавца квартиры. Это документы-основания, например, договор купли-продажи или дарения. Подойдут и договора приватизации, ренты или наследства.
• Выписка из ЕГРН, датированная не более чем 1 месяцем с момента подачи заявки на ипотеку.
• Если квартиру купили до 15 июля 2016 года, нужно свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
• Отчет об оценке – его делает аккредитованная банком компания. Срок действия не более 6 месяцев с даты составления.
• Архивная выписка или выписка из домовой книги по квартире. Если вы в Москве, подойдет единый жилой сертификат.
• Кадастровый или технический паспорт квартиры – должен быть у продавца. Если такого нет, продавец может восстановить его в местном БТИ.

Для ипотеки на новостройку пакет документов отличается:

• Правоустанавливающие документы застройщика;
• Документ, подтверждающий право собственности или аренды на земельный участок.
• Разрешение на строительство многоквартирного дома.
• Проектная декларация объекта недвижимости.
• Проект договора участия в долевом строительстве.
• Точный список документов лучше уточнить в банке, который вы выбрали для получения кредита.

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

• Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
• Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
• Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
• Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.

Как ИП брал ипотеку

Небольшая история о том, как взять ипотеку, если вы ИП. Как писали ранее, каждый клиент для банка — это оценка рисков и прибыли. И если рисков больше, чем то, сколько банк получит с этого клиента, в ипотеке ему отказывают.

Самая большая проблема банков — это невозможность точно оценить, как ИП будет платить по ипотеке. Прогноз размытый, поэтому рисков больше, чем в оформлении ипотеки наемному сотруднику. Но число индивидуальных предпринимателей с каждым годом растет, поэтому банки охотнее идут на диалог и начинают предлагать специальные ипотечные программы для ИП.

Обязательные условия для получения ипотеки для ИП?

Если ИП только начал свою деятельность ни один банк не одобрит ипотеку. Бизнес должен проработать не менее 2 лет. Как утверждает статистика, половина ИП заканчивают свою деятельность в первые 8 месяцев после открытия, поэтому требования банков вполне обоснованы.

Индивидуальный предприниматель с ярко выраженной сезонностью спроса — самый нежеланный клиент для банка, высокий уровень колебания доходов, а, значит, повышенные риски. Итог — высокая ставка по ипотеке и существенный лимит по сумме выдачи.

Второй момент — это наличие расчетного счета. Для банка это способ отследить оборот. У каждого финансового учреждения свои требования по денежному обороту, но большинство банков устроит сумма в 1 млн. р.

Один из самых важным нюансов — наличие весомого первоначального взноса за недвижимость. Минимальная сумма взноса начинается с 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Отсутствие долгов. Речь про задолженность перед бюджетными и внебюджетными организациями. При этом отсутствие задолженности должно быть подтверждено документально. Кстати, на решение банка могут повлиять в том числе долги по потребительским кредитам, по кредитным картам, неоплаченные штрафы ГИБДД, просрочка по алиментам.

Рассмотрим, что может увеличить ваш шанс на получение ипотеки.

Как повысить шансы ИП на ипотеку?

Прозрачность доходов. Об этом уже писали выше. Здесь же объясним ситуацию с налогообложением. Нет закона, который запрещает брать ипотеку, если ИП выбрал ЕНВД (Вмененную систему налогообложения). Налоги платятся не с реального дохода, а значит оценить, сколько получает предприниматель и сможет ли он платить по ипотеке — невозможно. Поэтому банки предпочитают, когда клиент выбирает общую или упрощенную систему налогообложения.

Активы компании или наличие другой недвижимости в собственности. Если первоначальный взнос ограничен, нет кредитной истории, то всегда можно предложить банку в залог другую недвижимость, активы компании, например, дорогое оборудование. Можно даже просить заем в залог машины или другой жилой недвижимости.

Бизнес в растущих отраслях или в отраслях с хорошим постоянным спросом. Например, медицина — направление, которое на протяжении нескольких лет оценивается банками, как направление с повышенным спросом со стороны населения. Главное доказать банку, что отрасль вашего бизнеса растущая и потенциально вы можете иметь, а может уже имеете, стабильный хороший доход.

Наличие созаемщика. Повышает ваши шансы, но у созаемщика должен быть также стабильный доход, постоянная работа, отсутствие долгов и хорошая кредитная история. К созаемщику требования такие же, как к самому заемщику.

Большой первоначальный взнос. Самый постой способ увеличить шанс получить ипотеку — это увеличить первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем больше вероятности, что вы получите одобрение на ипотеку.

Хорошая кредитная история. Если вы вовремя выплачивали кредит, вовремя закрывали ежемесячные платежи по кредиткам, то все отлично. А если у вас были просрочки по платежам, то ваша кредитная история уже не идеальна. Даже один просроченный платеж уже может испортить вашу историю. А если кредитной истории нет? Об этом писали отдельную статью с пошаговой инструкцией.

На каких условиях ИП может получить ипотеку?

Ставка выше. Как правило, банк выдает кредит с повышенной ставкой. Для кого-то эта ставка будет существенно выше. Но обычно ставка больше на 1,5%-2,5%.

Срок выплат меньше. Банк дает ограничения по срокам выплат. Максимум банк может предложить ипотеку на 10-15 лет. В некоторых банках срок выплат может бы увеличен до 25 лет. Но такие предложения встречаются реже и только в рамках определенных ипотечных программ. Понятно, что требования при оформлении к заемщику будут более строгими.

Первоначальный взнос выше. Если для наемного сотрудника с подтвержденным доходом банк требует первоначальный взнос от 10%, то для ИП минимальный платеж составляет от 30% стоимости недвижимости.

Ограничение по суммам кредита. И, что самое важное, сама сумма кредита может быть урезана. В большинстве случаев сумма составит не более 10 млн. р.

Какие документы необходимы ИП для оформления ипотеки?

Ипотеку можно оформить по двум документам. Предоставить нужно паспорт и СНИЛС. Иногда банки просят только паспорт, права или загранпаспорт. Во всех банках разные требования. Безусловно, это быстро, не нужно оформлять дополнительные бумаги и собирать справки. Один нюанс, ставка по такому кредиту значительно выше, а первоначальный взнос должен быть не меньше 40% от стоимости недвижимости. Если вам не страшны большие ежемесячные платежи, то это ваш вариант.

В противном случае, для оформления ипотеки для ИП вам понадобится предоставить следующие документы:

• Паспорт
• Свидетельство о регистрации ИП
• Лицензия на оказываемую деятельность, если она требуется
• Налоговая декларация за прошлый год
• Выписка по оборотам за 6 месяцев
• Справка по форме банка
• Свидетельство о браке/разводе

Возможно запросят информацию об иждивенцах. Это поможет банку оценить финансовую нагрузку ИП. Также необходимо предоставить информацию для подтверждения доходов:

• Справку 3-НДФЛ
• Выписку по расчетному счету
• Выписка из ЕГРИП

Возможно банк запросит информацию о движение средств или книгу учетов доходов и расходов.

На что может ИП взять ипотеку?

Индивидуальный предприниматель может оформить ипотеку для покупки квартиры, дома, помещений под бизнес. Даже помещения для складов. Так что ИП берут ипотеку, также получают одобрение банков и хорошие условия.

Остались вопросы? Вы всегда можете связаться с нами и задать все вопросы своему персональному менеджеру. С уважением, команда INFULL.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Елена Евстратова

покупала квартиру в ипотеку

Профиль автора

Ипотека по двум документам

Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

1. удостоверение водителя,
2. военный билет,
3. заграничный паспорт,
4. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
5. удостоверение личности военнослужащего, паспорт моряка.

Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

Ипотека с полным пакетом документов

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

1. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
2. Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
3. В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.

ИП и учредители ООО должны представить:

1. Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
2. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
3. Документы баланса.
4. Платежные поручения об уплате налогов.
5. ОГРН.
6. ИНН.
7. Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

1. Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
2. Трудовую книжку (при наличии).
3. ОГРН.
4. ИНН.
5. Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
6. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
7. Документы баланса.
8. Платежные поручения об уплате налогов,
9. Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.

Какие требования к документам в электронном виде

Документы для программы «Молодая семья»

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

1. Заявление о включении в программу.
2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»

Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.

Для участия в программе потребуются:

1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
2. Паспорт с отметкой о регистрации.
3. Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
4. Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
5. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
6. Свидетельство о браке.
7. Свидетельства о рождении детей.
8. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
9. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
10. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

Документы для программы «Военная ипотека»

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
2. Паспорт заемщика.
3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
4. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
5. Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
6. Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
7. Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).

в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24

Содержание статьи

Для получения ипотечного кредита необходимо собрать определенный пакет документов. Кредитные организации предъявляют стандартные требования к предоставляемым документам, но оставляют за собой право потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Некоторые кредитные организации устраивают различные акции, ограниченные во времени, когда заемщику для оформления кредита достаточно принести два документа или только паспорт.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

Стандартный пакет документов одинаков во всех банках. Он может дополняться при получении определенного вида ипотеки: учительская, для пенсионеров, молодым семьям, военным и т.д.

• Документ, подтверждающий личность. Заемщик обязан предъявить паспорт. Заменить его другим документом (водительскими правами, СНИЛС) невозможно. Паспорт содержит информацию о браке, прописке, возрасте. Необходимо принести в отделение банка оригинал и копии всех страниц.
• ИНН и СНИЛС. Замужние женщины, получающие ипотеку, должны заранее поменять все документы при смене фамилии.

• Бумаги, содержащие информацию о семейном положении. Требуется свидетельство о заключении брака, о его расторжении и брачный контракт с копиями.
• Свидетельства о рождении детей. Эти документы нужны молодым семьям, многодетным и обычным заемщикам. Они содержат информацию о наличии несовершеннолетних детей, возможности получения материнского капитала.
• Трудовая книжка. Мнения о необходимости предъявлять трудовую расходятся. Чаще требуют копии всех страниц трудовой, заверенных на месте работы.
• Справка о доходах. Обязательный документ, непосредственно влияющий на получение ипотеки. Справка 2 НДФЛ выдается по месту работы. Она считается действующей в течение полугода с момента получения.
• Военный билет. Он требуется не только военнослужащим, но и всем мужчинам моложе 27 лет. Банк старается оградить себя от потери средств в случае, если заемщика призовут на военную службу.
• Выписки с лицевых счетов в банках.
• Документы по первоначальному взносу.
• Документы на залоговое имущество. Приобретенная в ипотеку квартира или имеющееся в собственности другое имущество может выступать залогом. Потребуется договор купли-продажи, свидетельство о собственности, техпаспорт и выписка из ЕГРП.

Среди дополнительных бумаг финансовая организация имеет право потребовать диплом о высшем образовании, документы о владении земельным участком, водительские права, сертификат участника государственной программы.

Список документом для получения ипотеки ИП усложняется. Предприниматель должен предоставить документы, подтверждающие перспективность бизнеса и регулярный доход: налоговые декларации, свидетельство о регистрации ИП, лицензию.

Какие документы необходимы для ипотеки: список банков

Узнавать список требуемых бумаг для получения кредита нужно в отделении выбранного банка. Банки выдадут точный список, объяснят условия, помогут рассчитать сумму. В отделениях кредитных организаций можно найти буклеты с подробной информацией о действующих ипотечных программах.

• Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Сбербанк – крупнейший банк с долей государственной поддержки. Он проверяет всю информацию о заемщиках тщательно. Список дополняется и расширяется в зависимости от вида залога и ипотечной программы. Пенсионерам понадобится пенсионное удостоверение, военнослужащим – копия контракта, оценочные и другие документы по залоговой недвижимости. Помимо документов необходимо заполнить заявление. Банк облегчается задачу: бланк можно скачать и заполнить через интернет. Финансовая организация выдает кредит при наличии документов на первоначальный взнос. Заемщик открывает счет в банке, переводит на него деньги и предоставляет выписку.

• Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке? Первый сельскохозяйственный банк страны предъявляет стандартные требования к предоставляемым документом, но оставляет за собой право менять список. Человеку, желающему стать заемщиком, необходимо прийти в отделение банка и в зависимости от выбранной программы получить точный список документов. Ипотека на строительство дома выдается только при наличии земельного участка в собственности. Необходимо предъявить документы о праве собственности, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт, договор с подрядной организацией.
• Какие документы нужны для ипотеки: ВТБ 24? Список бумаг для получения ипотечного кредита в ВТБ 24 не отличается от списка других финансовых организаций. Есть дополнительный список, который может повлиять на размер процента: диплом о высшем образовании, другие кредитные договоры, справка об остаточном долге по другому кредиту, документы о владении ценными бумагами и имуществом, выписка с банковской карты или накопительного счета. Есть программа под названием «Победа над формальностями». Участникам программы предоставляется возможность собрать минимум документов (паспорт, водительские права, СНИЛС) и оформить ипотеку в кратчайшие сроки.

Какие нужны документы для ипотеки: молодая семья

Ипотечная программа для молодых семей совершенствуется с каждым годом. Они есть во многих банках. Условия и документы могут отличаться.

Молодые семьи имеют возможно поучаствовать в банковских и государственных программах. Они отличаются друг от друга и требуют различных документов. Государственная помощь безвозмездная. Семья должна доказать статус нуждающейся в жилье, предоставить документы о браке, наличии детей, справку о составе семьи, документальное подтверждение отсутствия в собственности недвижимости или несоответствия жилья общепринятым нормам. В местных органах самоуправления семья получает сертификат участника программы на определенную сумму. Его нужно предъявить в банке вместе с другими документами.

Семьи, не участвующие в государственной программе, имеют возможность выбрать подходящую ипотечную программу в банке. Особенных документов не требуется, и сложностей при оформлении кредита не возникнет. Список документов стандартный. Участие в программе подтверждается свидетельством о браке и свидетельствами о рождении детей.

Молодые семьи, желающие использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, приносят сертификат, справку из Пенсионного фонда о состоянии счета, официальное разрешение на использование средств. Потратить средства маткапитала можно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Ипотека для семей высчитывается с учетом дохода всех работающих членов семьи. Документы предоставляют оба супруга. Бабушки и дедушки могут стать созаемщиками и тоже предъявить справки о доходах.

Какие документы нужны для соципотеки

Социальная ипотека имеет свои особенности в зависимости от региона и программы. Получить кредит на льготных условиях могут многодетные семьи, ветераны и участники боевых действий, работники бюджетной сферы, инвалиды и другие льготные категории граждан.

Участникам программы необходимо собрать стандартный пакет документов и приложить к нему сертификат участника программы. Сертификат оформляется в местной администрации.

Желающие поучаствовать в социальной программе должны подтвердить свой статус. Участники боевых действий приносят военный билет и бумаги, подтверждающие участие в действиях, инвалиды — заключение комиссии, учителя — справку с места работы и трудовую книжку, многодетные семьи – свидетельства о рождении детей. Все участники должны документально подтвердить потребность в жилье.

Социальная ипотека для учителей требует документов, подтверждающих профессию, образование и стаж работы. Участник получает на руки сертификат на определенную сумму, который предъявляется в банк. Деньги не выдаются на руки, а перечисляются на счет продавца при покупке квартиры.

Какие нужны документы для военной ипотеки

Военная ипотека является выгодным и надежным решением. Она не требует подтверждения отсутствия собственности, справки о доходах. Пакет документов максимально упрощен.

Военнослужащий с любым стажем подает рапорт на имя командира части и собирает необходимые документы. Несколько лет происходят накопления на счет. После накопления достаточной суммы участник программы имеет право получить ипотеку. Выплаты совершает государство. Процентов нет до тех пор, пока участник находится на срочной службе.

При подаче документов в банк заемщик должен предъявить паспорт, военный билет, выписку со счета, свидетельство участника программы, документы на покупаемую квартиру.

В некоторых регионах действует старая схема: военнослужащему выдается сертификат на фиксированную сумму, которую он тратит на покупку жилья или первоначальный взнос. Потребуется предъявить сертификат и выписку со счета.

Любую информацию о том, какие документы нужны для получения ипотеки, можно получить в отделениях банков.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Частичное досрочное погашение ипотеки не требует особых документов. Достаточно паспорта и заявления о досрочном погашении.

Полное погашение потребует расширенного списка. Помимо паспорта заемщик предоставляет заявление о погашении с указанием суммы, документы по кредиту, справку об остатке долга, полученного в отделении банка. После завершения процесса заемщик получает документы о закрытии счета и отсутствии претензий у финансовой организации. Эти бумаги нужно предъявить страховой компании для возврата денег по оставшемуся страховому периоду.

Погашение кредита средствами материнского капитала требует наличия материнского сертификата, справки из Пенсионного фонда об остатке средств на счете и официального разрешения на использование капитала.

Для получения разрешения в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы с копиями: паспорт, сертификат, кредитный договор, документы на квартиру, заявление о желании потратить средства, нотариальное заверение оформить квартиру на всех членов семьи, свидетельства о рождении или усыновлении детей.

Полученное разрешение прикладывается к основному пакету документов.

Как проверяют документы на ипотеку

Ипотека – это большая ответственность. Она выдается на длительный срок и несет в себе определенные риски. Банки стараются оградить себя от финансовых потерь и тщательно проверяют заемщиков. С этой целью для получения ипотеки требуется предоставить достаточно большой пакет документов.

Поверка документов заемщика является поверхностной. Заемщик предоставляет документы в оригинале и копии. Работник банка сравнивает копии с оригинальными бумагами.

Большинство документов не требуют проверки. Они имеют различные средства защиты: особые печати и водяные знаки. Поэтому дополнительная проверка не нужна.

Сотрудники банка могут позвонить по месту работы заемщика, проверить достоверность его трудовой книжки.

Основная проверка проводится с помощью различных баз данных и Бюро кредитных историй. Некоторые банки прибегают к помощи службы безопасности для проверки наличия судимости. Судимым часто отказывают в получении ипотеки.

Рекомендуем также

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2020 году?

Очень часто от заемщиков приходится слышать вопросы, касающиеся того, какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке? Сегодня мы расскажем вам о том, какие нужны бумаги для покупки квартиры на первичном и вторичном жилье, а также по программе Молодая семья.

Если вы еще не подали документы на оформление ипотеки, то, прежде всего вам понадобится заполнить анкету-заявление. Форму можно либо взять в одном из отделений, либо же взять ее на официальном сайте банка.

Ипотеку в Сбербанке оформить может не каждый гражданин России. Вас будут обязательно оценивать по целому ряду параметров, основные из которых – платежеспособность, кредитная история и наличие или отсутствие долговой нагрузки.

Кредитор предъявляет к заявителям определенные требования.

Можно купить и несколько объектов сразу, например, коттедж или садовый домик с земельным участком. Рассмотрим списки документов по разным программам и предоставляемому залогу в зависимости от его типа.

Итак, что нужно предоставить для рассмотрения банком вашей заявки.

Такое предложение доступно тем, кто вносит первоначальный взнос не менее 50%.  Банк доверяет больше тем, кто вносит приличный первый платеж – это позволяет значительно смягчить условия и предложить более выгодные варианты. Дополнительно о получении жилищного кредита всего по двум документам вы можете прочитать здесь.

Стандартная ипотека: что подготовить

Если же вы оформляете кредит со взносом менее 50%, то вам нужны дополнительные справки:

• Документы по предоставляемому залогу, чаще всего – объекту недвижимости (их перечень уточняется у специалиста банка).

Залогом обычно выступает покупаемое имущество, а бумаги по нему можно принести кредитору в течение 60 дней после получения положительного решения по заявке. Банку нужно предоставить договор купли-продажи жилого помещения.

Составление такого документа лучше доверить профессионалу, так как Сбербанк предъявляет определенные требования к нему. В нем обязательно должно быть указано: покупаемая недвижимость частично будет оплачена за счет заемных средств; сумма кредита; жилье буден находиться у банка в залоге.

• Подтверждение вашей занятости и финансового положения.

Обычно это справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, о ней рассказываем здесь. Исключение – зарплатные клиенты Сбербанка, их доходы кредитодатель может проверить сам.

В банк предоставляются документы о доходах всех участников займа, включая созаемщиков и поручителей. К перечню таких бумаг относится копия трудовой книжки или выписка из нее, справка от работодателя, 2-НДФЛ и другие.

Есть ли возможность взять ипотеку без всех этих документов, вы узнаете из этой статьи. Зарплатным клиентам не нужно предъявлять какие-либо бумаги о заработной плате.

Как можно еще подтвердить платежеспособность?

У некоторых есть и дополнительные источники дохода, за счет которых также будет погашаться ипотека. Подтвердить его просто, при помощи справки 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

Те, кто сдает недвижимость в аренду, могут предъявить договор аренды и документы, которые подтверждают право собственности на данное недвижимое имущество. Внимание! Все указанные справки имеют срок действия, равный 1 месяцу.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Если у вас нет возможности принести справку по форме 2-НДФЛ, доход у вас имеется официальный, и кредитоваться по 2-ум документам у вас финансово не получается, можно выйти из положения по-другому – предоставив справку по форме банка.

Никаких надбавок за это не будет. Образец можно взять в отделении или же на официальном сайте банка в разделе “Кредиты”.

Все упомянутые документы нужны для получения одобрения по сделке. О том, как еще можно повысить свои шансы на получение положительного решения, рассказываем в этой статье.

Что приносят позже?

• Бумаги по кредитуемому объекту недвижимости. Напоминаем, что у молодых семей есть возможность предоставления пакета документов в срок до 120 дней. Всем остальным заемщикам – по требованию банка в течение 60 дней.
• Документы, которые подтвердят наличие у вас средств для покрытия первоначального взноса.
• Можно использовать государственные сертификаты. К примеру, военнослужащие могут воспользоваться своими накоплениями, находящимися на счету в НИС, а молодые родители материнским капиталом, подробнее об этом вы можете прочитать здесь.

Если вы оформляете ипотеку по двум документам, то есть, по упрощенной схеме, то пакет документов по предмету залога, указанный выше, такой же.

Что может еще пригодиться

• если заемщик младше 27 лет – военный билет или аналогичный ему документ;
• при семейном займе – свидетельство о регистрации брака и на детей;
• при наличии кредитов справка по его выплате и имеющемуся остатку;.если заемщик является ИП или ООО понадобится справка из реестра юр.лиц.

У многих возникают вопросы, связанные с участием в специальных программах, к примеру:

1. “Молодая семья”, о документах для этой программы мы подробно рассказываем здесь.
2. Ипотека + материнский капитал – подробно можно узнать по ссылке.
3. Военная ипотека – о ней подробно рассказано в этом обзоре. Заявитель должен предъявить свидетельство, подтверждающее право на получение жилищного займа в рамках специальной программы.
4. Кредитование под залог имеющегося жилья – прочитать можно здесь.

Если вы оформляете кредит Молодая семья, кроме прочего нужно принести

• свидетельство о браке,
• свидетельство о рождении ребенка,
• а также документы, которые подтверждают родственные связи между заемщиками и их родителями.

При этом свидетельство о браке требуется для полных семей, свидетельство о рождении только для семей с ребенком, а документы о родителях – только для тех, у кого родители выступают поручителями или созаемщиками.

По программе “Ипотека плюс материнский капитал” вас дополнительно попросят принести:

• Государственный сертификат на материнский (детский капитал). О том, кто его может получить и как, читайте здесь.
• Справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств капитала (предоставляется в течение 60 дней со дня одобрения заявки на жилищный заем). Дополнительно предлагаем ознакомиться с тем, какая сумма сегодня полагается молодым родителям – по этой ссылке.

Детальную информацию вы узнаете в отделениях компании. Также вы можете зайти на сайт или позвонить на горячую линию, чтобы узнать, какие конкретно документы сейчас нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру.

Квартира

• Свидетельство о госрегистрации права
• Договор купли-продажи, мены, дарения и т.п.
• Техпаспорт.
• План дома (поэтажный) с указанием площади.
• Разрешительные документы (на строительство, проектно-сметная документация и др.).
• Акт о принятии дома в эксплуатацию.
• Справка о стоимости недвидимости из БТИ.
• Выписка из домовой книги.
• Копия финансово-лицевого счета.
• Документы об отсутствии задолженностей по платежам (коммунальные услуги и проч.).
• Выписка из Единого реестра прав об обременениях прав собственника на жилище (арест, аренда, ипотека и т.д.).
• Согласие всех собственников на передачу недвижимости в залог (заверненное нотариально).
• Оценка независимого эксперта.
• Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится жилое помещение.

Нежилое помещение

• Бумаги, подтверждающие право собственности (договор купли-продажи, передачи, мены и т.д.
• Свидетельство о госрегистрации права и проч.
• Техпаспорт.
• Поэтажный план дома.
• Справки из ЕГРП и БТИ.
• Оценка независимого эксперта.
• Бумаги на залог земельного участка, на котором находится это нежилое помещение.

Земельный участок

• Документы о праве собственности или аренды.
• Выписка из земельного кадастра.
• Выписка из ЕГРП об обременениях.

Транспортное средство

• Паспорт ТС.
• Оценка страховой или независимого эксперта.

Ценные бумаги

• Документ, подтверждающий право собственности (выписка из депозитария, со счта в реестре и т.д.).

Мерные слитки драгметаллов

• Сами слитки.
• Сертификаты от завода-изготовителя.

Объекты незавершенного строительства

• Бумаги о регистрации прав и подтверждающие право собственности.
• Разрешение на строительство.
• Документы с описанием объекта.
• Проектно-сметная документация.
• Справка о стоимости из БТИ.
• Выписка из ЕГРП.
• Оценка независимого эксперта.
• Правоустанавливающие бумаги на земельный участок, на котором находится объект.

Какие документы готовит продавец

• свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое жилье.
• Договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор дарения и иные бумаги, которые являются основанием для передачи недвижимости в чужую собственность.
• Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость.
• Нотариально заверенный отказ других собственников от преимущественного права покупки, если продаваемое жилье находится в долевой собственности.
• Согласие на продажу от супруга/и, если необходимо.
• Нотариальная заверенность на совершение сделки, если сделка совершается с участием  третьего лица.
• Если долей недвижимости владеет несовершеннолетний, то нужно разрешение от органов опеки и попечительства на продажу.

Оформление ипотеки – довольно сложный процесс. Как и при других видах кредитования, здесь присутствуют свои подводные камни. Подробнее об этом вы узнаете из видео.

Где можно взять договор ипотеки от Сбербанка, есть ли образец, актуальный на данный год? На официальном сайте банка sberbank.ru/ru/person/credits/home в описании каждого жилищного кредита в конце страницы есть раздел “Полезно знать”.

Открыв его, вы сможете просмотреть полезную информацию, и скачать анкету для заполнения и образец, шаблон договоров купли-продажи с электронной регистрацией и т.д. Если вам нужны дополнительные документы, получить их можно только в отделении

Рубрика вопрос-ответ:

2017-10-23 18:33

Татьяна

Дом расположен в селе, 2 хозяина, у каждого по половине. Мы хотим через банк взять полдома. Должен ли владелец второй половины предоставлять какие-то доки?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Татьяна, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке нельзя оформить в собственность лишь половину дома, здесь дают деньги только на всю недвижимость целиком

2017-12-10 16:24

Анатолий

Здравствуйте, не подскажите: я хочу оформить ипотеку на себя ( ежемесячный чистый доход 42000), женат (супруга не работает), особый ребёнок, хотим купить дом у родителей жены. Возможно ли это?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анатолий, банку без разницы, у кого вы покупаете жилье. Если ваш доход составляет больше 50% от размера ежемесячного взноса по ипотеке, то заявку вам одобрят. Все расчеты вам сделают в отделении

2019-07-05 21:47

Нина

Здравствуйте!подскажите, хотим с мужем оформить ипотеку. есть ребенок 2годика. под какой процент сейчас ипотека?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Нина, процентные ставки в Сбербанке сейчас начинаются от 10% годовых, если вы присмотрели жилье у партнера, аккредитованного Сбербанком, можно от 8,9% найти ставки. Подробнее по ссылке sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project

2018-10-02 11:51

Кирилл

Покупаем комнату в кредит от Сбербанка. Какие нотариальные документы нужны от соседей. Уведомления по почте достаточно (нотариус составит свидетельство) или личное присутствии соседей у нотариуса с оформлением отказа.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Кирилл, вы можете получить необходимую информацию по данному вопросу в ближайшем отделении Сбербанка у своего кредитного менеджера, либо по телефону 8-800-555-55-50

2019-05-29 17:52

Никита

Добрый день, хочу приобрести ипотеку на квартиру, но у собственников отсутствует свидетельство, есть только договор мены (квартира была куплена в 1997 году). Могу ли я получить ипотеку в таком случае?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Никита, нет. Банк обязательно будет запрашивать регистрационные документы на недвижимость, в обязательный список входит и свидетельство собственности Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

6 документов, необходимых для получения ипотеки

Раньше можно было занять огромные суммы денег для покупки дома почти без документации. Но поскольку заемщики, которые не могут доказать свой доход, с большей вероятностью обанкротятся, банковская отрасль стала гораздо более осторожной в отношении того, кто может занимать деньги — это означает, что даже очень сильные покупатели должны предоставлять стопки и стопки документов, чтобы доказать, что они достойны. .

Если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитор попросит у вас большинство пунктов из этого списка — и, возможно, даже больше, если ваша ситуация вообще необычная.

1. Налоговые декларации

Кредитор хочет быть разумно уверенным в том, что ваша зарплата достаточно высока, чтобы вы могли ежемесячно выплачивать ипотечные платежи. Они чувствуют себя более уверенно, если ваша зарплата в течение последних нескольких лет была относительно стабильной. Вот почему большинство кредиторов просят предоставить налоговые декларации за минимум два года. Если ваш доход в последнее время резко вырос, кредитор может потребовать дополнительную документацию, чтобы заверить его, что это не просто разовая неожиданная удача, например, бонус, который вряд ли повторится.

2. Квитанции о выплате

Налоговые декларации подтверждают ваш доход в прошлом и предыдущем году, но ваши недавние квитанции о заработной плате говорят кредитору, что вы по-прежнему зарабатываете ту же сумму.

3. Другое подтверждение дохода

Что делать, если у вас нет квитанций о заработной плате или они рассказывают только часть истории? Если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, получаете алименты или имеете другой источник дохода, не получаемый через работодателя, ожидайте, что вам предоставят еще больше документов.Копии чеков, выписки из банка с указанием прямых вкладов и формы 1099 помогают показать банку, что ваш доход является надежным.

4. Письма о приеме на работу

Письмо от вашего работодателя, подтверждающее дату приема на работу, текущий статус занятости и зарплату, будет иметь большое значение для утешения нервного кредитора. Это довольно стандартная документация, и в Интернете есть множество примеров. Письма о приеме на работу также могут объяснить пробелы в трудоустройстве, например, отпуск без сохранения заработной платы при рождении ребенка.Ваш работодатель должен объяснить, почему вы взяли отпуск, и убедиться, что вы вернетесь к работе навсегда.

5. Подтверждение наличия средств

Теперь, когда кредитор обоснованно уверен, что у вас есть оплачиваемая работа, он захочет убедиться, что у вас есть деньги для покрытия первоначального взноса и заключительных расходов. Они также хотят знать, что вы не разоритесь полностью после покупки и что у вас есть деньги, чтобы выдержать разумную чрезвычайную ситуацию. Выписки из вашего банка и инвестиционной компании обычно помогают.Опять же, вам понадобятся отчеты за несколько месяцев. Если вы недавно получили крупный чек, например, подарок от своей семьи, чтобы помочь с авансовым платежом, кредитор может потребовать письмо от человека, который дал вам деньги, с объяснением, что это подарок, и вы не будете требуется вернуть его.

6. Удостоверение личности с фотографией

Верно — кредитор хочет убедиться, что вы являетесь тем, кем себя называете. Обычно достаточно копии ваших водительских прав.

Это некоторые из стандартных документов, которые могут потребоваться вашему кредитору, но они предоставят вам полный список.Так что соберите свои документы, а затем приступайте к покупке ссуды!

5 лучших документов для выдачи ипотечного кредитора

Покупка дома — захватывающее время, но подача заявки на ипотеку может быть стрессовой. Когда вы подаете заявку на ссуду, ваш кредитор запросит у вас несколько документов. Отличный способ снизить стресс при подаче заявления на ипотеку — убедиться, что у вас есть все документы, которые могут вам понадобиться, прежде чем вы начнете процесс подачи заявления. Ниже приведены 5 основных документов, которые понадобятся вашему ипотечному кредитору, чтобы вы могли быть готовы, когда придет время.

Формы W-2 и налоговые декларации
В части вашего заявления на ипотеку указывается ваш доход, поэтому вам нужно будет предоставить свои самые последние формы W-2 и налоговые декларации, чтобы доказать это. Каждый год ваш работодатель должен присылать вам новую форму W-2 для подачи налоговой декларации, а после подачи вы должны сохранять копию своей налоговой декларации. В этих документах подробно описана ваша финансовая история, что поможет вашему кредитору определить, сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить. Если у вас их еще нет под рукой, начните собирать их как можно скорее.

Где их найти: документы W-2 должны быть доступны через вашего работодателя, а ваши налоговые декларации могут быть дома, доступны через ваш CPA, налоговую службу или налоговую службу.

квитанции о выплате
Ваш кредитор также, вероятно, попросит вас предоставить последние квитанции об оплате, обычно на 30 дней. Эти квитанции о заработной плате показывают кредитору, что вы зарабатываете сейчас, и помогают составить более полное представление о вашем финансовом положении. В то время как формы W-2 и налоговые декларации могут рассказать кредитору о том, что вы сделали в прошлом году, квитанции о зарплате дают им более точную картину вашего финансового положения.

Где их найти: квитанции о заработной плате можно получить у вашего работодателя или в службе начисления заработной платы.

Выписки из банка
Чтобы лучше понять ваше финансовое положение, ваш кредитор может попросить вас предоставить свои банковские выписки. Просмотр ваших банковских выписок позволяет кредитору получить хорошее представление о том, сколько поступает и уходит с ваших банковских счетов на регулярной основе, а также предупреждает его о любых крупных транзакциях, не связанных с начислением заработной платы и покупками, которые могут им понадобиться. больше документации, например, о подарках и других депозитах.Обычно кредиторы хотят видеть банковские выписки по вашим счетам за два месяца.

Где их найти: Выписки с вашего счета можно запросить через ваш банк или вы можете получить их самостоятельно через своего поставщика услуг онлайн-банкинга.

Идентификация
Как и в большинстве финансовых операций, ипотека требует удостоверения личности. В этом случае ваш кредитор попросит у вас водительские права для подтверждения вашей личности. Если у вас нет водительских прав, вы можете предъявить свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность государственного образца.Если вы не являетесь гражданином США, ваш кредитор может также запросить подтверждение законного постоянного проживания.

Где их найти: Если вы потеряли удостоверение личности или у вас его нет, вы можете связаться с Департаментом транспортных средств, местным офисом Управления социального обеспечения или через Департамент внутренней безопасности.

Подтверждение резервов
Вы можете подумать, что авансовый платеж может быть единственной вещью на вашем банковском счете, в которой заинтересован ваш кредитор, но это не так.После внесения авансового платежа ваш кредитор хочет убедиться, что у вас достаточно средств на ваших счетах, чтобы начать выплаты по ипотеке сразу после закрытия. Чтобы повысить ваши шансы на одобрение ссуды, кредиторы хотят, чтобы у вас было достаточно денег на ваших счетах, чтобы не только покрыть ваши расходы на закрытие сделки и первоначальный взнос, но и как минимум на три месяца выплат по ипотеке.

Где их найти: Получите доступ к информации о своем счете через банк, чтобы предоставить кредитору подтверждение наличия резервов.

Хотя ваш кредитор потребует много документов и может запросить их на протяжении всего процесса, наличие этих 5 документов перед тем, как вы начнете подавать заявку на ипотеку, обеспечит вам хорошее начало при подаче заявки и поможет процессу пройти гладко.

И не забывайте, когда вы подаете заявку на жилищный кредит, есть ипотечный кредит, который предлагает помощь при первоначальном взносе, конкурентоспособные ставки и кредиторов по всему штату. Поговорите со своим кредитором о том, как NC Home Advantage Mortgage ™ может помочь вам упростить приобретение жилья, и узнайте больше на сайте www.nchomeadvantagemortgage.com.

Какие документы вам нужны для предварительного одобрения ипотеки?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Прежде чем делать покупки для дома, неплохо получить предварительное одобрение ипотеки. Хотя это и не обязательно, это поможет вам установить бюджет на покупку жилья, укрепить ваше предложение о покупке и подготовить вас к официальной заявке на ипотеку в будущем.

Для предварительного одобрения ипотеки требуется пачка документов, которые кредитор будет использовать для проверки вашего финансового состояния.

Узнайте, какие документы необходимы, чтобы вы могли быстрее начать делать покупки для дома своей мечты:

1. Идентификационный номер
2. Проверка доходов
3. Выписки с долга
4. Подтверждение активов
5. Прочие документы

1. Идентификационный номер

Почему это важно: Проверка вашего удостоверения личности помогает кредитору подтвердить вашу личность и предотвратить мошенничество.

Всем получателям жилищной ссуды необходимо будет предъявить удостоверение личности государственного образца. Допустимые формы идентификации могут включать:

• Водительское удостоверение
Карточка социального страхования
• или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
• Паспорт
• Удостоверение личности государственного или федерального образца

2. Проверка доходов

Почему это важно: Кредиторы используют эти документы для предварительного утверждения, чтобы изучить ваш доход за последние два года и проверить вашу способность выплатить ипотечный кредит.Необходимые вам документы зависят от того, где вы получаете доход.

Для наемных работников

Если вы работаете на работодателя, получить эти документы для предварительного утверждения относительно легко:

• Формы W-2 за последние два года
• квитанции об оплате за последние 30 дней
• Две последние банковские выписки
• Налоговые декларации физических лиц за последние два года
• Ваша последняя квитанция о заработной плате за конец года, если ваш доход включает сверхурочные или бонусы

Для фрилансеров и независимых подрядчиков

Самозанятые заемщики не получают формы W-2 или квитанции о выплате зарплаты от работодателя, поэтому им необходимо будет предоставить следующие документы предварительного утверждения, чтобы показать, что они получали стабильный доход в течение как минимум последних двух лет:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года
• Копия действующей государственной или бизнес-лицензии, если применимо
Форма
• IRS 4506-T, которая позволяет кредиторам получить доступ к вашей налоговой отчетности
• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс
• Выписки со счета активов, например, пенсионных или инвестиционных счетов
• Любой дополнительный доход, например социальное обеспечение или инвалидность

Арендодателям и инвесторам

Если вы сдаете в аренду инвестиционную недвижимость, арендные платежи ваших арендаторов могут засчитываться в ваш доход.Это может помочь вам получить право на новую ипотеку.

Для документации вам необходимо предоставить текущий договор аренды, в котором указана сумма аренды.

Процесс предварительного одобрения

Credible проходит быстрее, чем большинство других — он занимает всего несколько минут — и может помочь вам в удобном режиме онлайн сравнивать предквалифицированные ставки от всех наших кредиторов-партнеров.

Credible упрощает получение ипотеки

• Мгновенное упрощенное предварительное одобрение: Требуется всего 3 минуты, чтобы узнать, имеете ли вы право на мгновенное упрощенное предварительное одобрение, без ущерба для вашего кредита.
• Мы сохраняем конфиденциальность ваших данных: Сравните ставки от нескольких кредиторов, при этом ваши данные не будут продаваться или рассылаться спамом.
• Современный подход к ипотеке: Завершите оформление ипотеки онлайн с помощью банковских интеграции и автоматических обновлений. Поговорите с кредитным специалистом, только если хотите.

Найти цены сейчас

Выезд: сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

3. Выписки о долге

Почему это важно: В процессе предварительного одобрения кредитор рассчитает отношение долга к доходу.Чтобы получить точные данные, они должны будут видеть ваши последние платежные ведомости по любым кредитам или кредитным картам с остатком.

Коэффициент DTI помогает кредитору определить, подходите ли вы для получения ипотеки и сколько вы можете себе позволить.

Желателен более низкий коэффициент DTI, но требования различаются в зависимости от типа ссуды. Вот что обычно хотят видеть ипотечные кредиторы:

Тип кредита	Внешний DTI	Внутренний DTI
FHA	от 31% до 33%	от 43% до 45%
USDA	29%	41%
VA	N / A	41% (но кредиторы могут пойти дальше)
Обычный	36%	45%

Если у вас есть непогашенный долг, обратите внимание на свои самые последние отчеты, которые могут включать:

• Автокредиты
• Студенческие ссуды
• Прочие виды рассрочки погашения
• Налоговые залоги
• Выписки по кредитной карте

Подробнее: 10 способов быстро погасить задолженность

4.Подтверждение активов

Почему это важно: Эти документы предварительного утверждения показывают кредитору, что у вас достаточно денег для покрытия первоначального взноса, затрат на закрытие сделки и денежных резервов.

Кредиторы захотят рассмотреть следующие активы, когда вы подадите заявку на предварительное одобрение:

• Выписки с банковского счета: Выписки с банковского счета за два месяца по каждому счету, активы которого вы будете использовать для ссуды
• Пенсионные и брокерские счета: Два последних отчета с пенсионных и инвестиционных счетов, таких как IRA, 401 (k) s и CD

Подробнее: Почему ипотечные кредиторы нуждаются в выписках из банка для утверждения вашей ссуды

5.Прочие документы

Почему это важно: Если вы полагаетесь на другие источники дохода или у вас особая финансовая ситуация, вам нужно будет предъявить документацию, подтверждающую предварительное одобрение ипотеки.

Некоторые примеры другой документации, которую может запросить кредитор, включают:

• История аренды: Если вы снимали дом, вам нужно будет показать арендные платежи за последние 12 месяцев — обычно в форме аннулированных чеков — вместе с контактной информацией арендодателя.
• Постановление о разводе или постановление суда: Если алименты и алименты составляют значительную часть вашего дохода, вам необходимо будет предъявить копию постановления о разводе и / или соответствующих постановлений суда.
• Банкротство и обращение взыскания: После определенных негативных кредитных событий вам может потребоваться соблюдать период ожидания, прежде чем вы сможете получить новую ипотеку. Если вы подавали заявление о банкротстве или обращении взыскания в течение последних нескольких лет, спросите своего кредитора о периоде ожидания и о том, какие документы вам нужны для предварительного одобрения ипотеки.
• Подарочные письма об авансовом платеже: В некоторых случаях заемщики могут использовать подарочные средства для первоначального взноса или денежных резервов. Человек, дающий вам деньги, скорее всего, должен будет предоставить выписки с банковского счета, чтобы показать, откуда деньги. Затем им нужно будет подписать письмо, в котором говорится, что деньги не являются ссудой. В зависимости от кредитора, это может не потребоваться для предварительного одобрения, но это будет частью документов, необходимых для ипотеки.

Credible позволяет легко получить письмо о предварительном одобрении от наших кредиторов-партнеров, и это займет всего несколько минут.

	Традиционные кредиторы	Надежные
Сколько времени это займет?	От 1 до 3 дней	3 минуты
Кредитный чек	Жесткий кредитный линг (негативное влияние на ваш кредит)	Мягкий кредитный запрос (не влияет на ваш кредит)
Онлайн-процесс	Обычно минимальный; вместо этого обрабатывается при личном посещении филиала или по телефону с лицензированным кредитным специалистом	100% онлайн
Сравнить несколько кредиторов?	Нет, посетите нескольких кредиторов, чтобы получить несколько писем о предварительном одобрении	Да, предварительно одобрено несколькими кредиторами одновременно
Несколько писем с предварительным одобрением для дополнительных предложений недвижимости?	Нет, необходимо отправить еще один запрос кредитору на новое письмо о предварительном одобрении	Да, мгновенно сгенерировать дополнительные письма с индивидуальной суммой кредита
Готовы получить предварительное одобрение через Credible? Немедленно создать предварительное одобрение письма Начать сейчас

Подробнее:

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена ​​в US News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Подробнее

Главная »Все» Ипотека » Контрольный список для предварительного одобрения ипотеки: все необходимые документы

Как подать заявку на ипотеку: контрольный список для документации

В этой статье:

Если вы не планируете расплачиваться наличными, разумно сделать покупки за свои деньги, прежде чем делать покупки для дома. При подаче заявления на ипотеку вам понадобятся три основных категории документов:

1. Документация о доходах (квитанции о заработной плате, W2 и, возможно, налоговые декларации)
2. Подтверждение активов, таких как чеки, сбережения и выписки 401k
3. Личная информация, такая как указы о разводе, лицензии на ведение бизнеса и любые письма с объяснениями в случае отсутствия Обычные ситуации

Чтобы получить полную разбивку всех документов, загрузите наш контрольный список для покупки жилья.

Подтвердите новую ставку (14 октября 2021 г.)

Перво-наперво: начните с кредитора

Большинство людей действительно любят делать покупки, когда покупают дом. Фактически, средний поиск дома в США занимает около четырех месяцев. Во время покупок вы узнаете, что для вас важно, а что неважно для дома в вашем ценовом диапазоне, какие районы вы предпочитаете и что мешает вам делать покупки.

Однако не так много потребителей получают удовольствие от процесса ипотеки, как покупка дома.Большинство опрошенных Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рассматривали только одного кредитора при финансировании своей собственности. Кроме того, значительный процент вообще откладывал обращение к кредитору до , после они нашли дом для покупки.

К счастью, подавляющее большинство опрошенных покупателей жилья были «очень» довольны своими ипотечными кредиторами. Этот контрольный список разработан, чтобы помочь вам получить больше удовольствия и меньше беспокоиться о нем.

Связано: 5 вещей, которые делает действительно великий ипотечный кредитор

Предварительное одобрение ипотеки

Вам действительно не следует начинать покупать дом, пока вы не знаете, на что вы можете потратить.И если вы хотите, чтобы продавцы и их агенты воспринимали вас серьезно, вам нужно предварительное письмо-подтверждение.

• Вы получите один из них, обратившись к одному или нескольким ипотечным кредиторам. Страховщики, вероятно, будут иметь вопросы или списки документов, которые им нужны, и как только вы выполните их запросы, вы получите свое письмо
• Исследование CFPB показало, что почти каждый заемщик рассматривал процентную ставку или стоимость кредита в первую очередь при покупке для ипотечных кредиторов. В Интернете легко запросить целую кучу цитат, так что получите их сейчас.Затем вы можете связаться с несколькими наиболее конкурентоспособными кредиторами и лично оценить их.
• Обратите внимание на кредиторов, чей стиль работы перекликается с вашим собственным. Если вы предпочитаете звонить и получать текстовые сообщения, или если вашего агента сложно найти, когда у вас есть вопросы, выберите того, кто будет вам удобнее.

Затем вы соберете свои документы.

Чего хотят ипотечные кредиторы?

Ипотечные кредиторы просто хотят убедиться, что вы можете позволить себе ссуду и, скорее всего, погасите ее в соответствии с договоренностью.Они должны соблюдать правительственные постановления, требующие от них доказательства того, что они провели оценку вас на законных основаниях. Вот о чем этот список, точка.

По теме: 5 любопытных вопросов, которых стоит ожидать от ипотечного кредитора

Работа / доход

• Квитанции о заработной плате за один месяц или последний отчет об отпусках и доходах от военных
• W2s за последние два года
• Если самозанятый, наемный сотрудник (25 процентов или выше), сотрудник с невозмещенными коммерческими расходами или недвижимостью доход, вы предоставите как минимум две последние налоговые декларации.Если доход сильно варьируется или необычен, вам могут потребоваться дополнительные годы.
• Если вы владеете бизнесом, вам нужна налоговая декларация не менее чем за два года.
• Подтверждение получения социального обеспечения, пенсии, государственной помощи (если используется для соответствия требованиям) или другого дохода. Обычно это означает письмо о вознаграждении, квитанцию ​​о чеке или прямой депозит.
• Постановление о разводе и оформление документов по урегулированию споров для отдельного обслуживания (если применимо)
• Письмо с объяснением отсутствия работы

Активы

• Выписки из банковского счета за два месяца по текущим и сберегательным счетам
• Выписки за два месяца по инвестиционным и пенсионным счетам
• Информация об уже имеющейся недвижимости (использование, доход, если она есть на рынке, оценочная стоимость, ипотека)

Личная информация

• Удостоверение личности государственного образца
• Предыдущие адреса за последние два года
• Даты рождения и годы обучения в школе
• Номера социального страхования для всех заявителей
• Информация о расе и этнической принадлежности (для государственного мониторинга — запрашивается для всех ипотечных кредитов)
• Штат и округ, в котором вы планируете совершить покупку
• Количество и возраст иждивенцев

Имущество

• Договор купли-продажи принят и подписан вами и продавцом (если он у вас выбран)
• Имя и контактная информация страхового агента домовладельца, который вы будете использовать
• Имя и номер телефона ассоциации домовладельцев, если применимо

Кредит / обязательства

• Ваш кредитный специалист получит отчет о кредитных операциях, в котором будут показаны ваши счета, но иногда информация может быть устаревшей, отсутствующей или ошибочной.Эта информация включена в ваше приложение, и вы несете ответственность за ее рассмотрение и подтверждение.
• Объяснение кредитных неудач
• Документы о разводе и урегулировании расходов на содержание ребенка или супруга (если применимо)
• Документы о банкротстве и выписке (если применимо)
• Документация, опровергающая любые ошибочные элементы в вашем кредитном отчете

Скачать контрольный список здесь.

время для веселья часть

Когда вы точно знаете, сколько можете потратить и что сможете купить любую недвижимость, соответствующую стандартам вашего кредитора, начинается самое интересное.Ходить по магазинам. А вот и интересная часть контрольного списка.

Этот контрольный список ниже был первоначально создан HUD, и он хорошо напоминает вам о необходимости обращать внимание на одни и те же детали для каждого дома, который вы видите. Когда вы заполните формы и увидите больше домов, вы и ваш агент должны быстро узнать, какие районы и типы домов подходят лучше всего.

Используйте по одному для каждого дома, в который вы путешествуете, и сочетайте его с любыми фотографиями, которые вы делаете. Кроме того, есть несколько приложений для покупок дома, которые позволяют интегрировать ваши заметки и фотографии в онлайн-файлы.По каждому критерию отметьте, подходит ли вам дом: хорошо, средний или плохо.

По теме: подготовка к закрытию недвижимости

Дом

• Площадь
• Кол-во спален
• Кол-во ванных комнат
• Практичность плана этажа
• Состояние внутренних стен
• Кладовая / кладовая
• Подвал
• Камин
• Кабельное телевидение
• Подвал: сырость или запахи
• Внешний вид, состояние
• Площадь газона / двора
• Забор Патио или терраса
• Гараж
• Энергоэффективность
• Экраны, штормовые окна
• Крыша: возраст и состояние
• Водостоки и водостоки

Район

• Внешний вид / состояние близлежащих домов / предприятий
• Транспортное движение
• Уровень шума
• Безопасность
• Безопасность
• Возрастной состав жителей
• Количество детей
• Ограничения по содержанию домашних животных
• Парковка
• Правила зонирования
• Ограничения по соседству / ковенанты
• Противопожарная охрана
• Полиция
• Вывоз снега
• Мусоровоз

Школы

• Возраст / состояние
• Репутация
• Качество учителей
• Результаты тестов на успеваемость
• Игровые площадки
• Учебная программа Размер класса
• Дистанция между занятиями

Удобство

• Супермаркет
• Школы
• Работа
• Покупки
• Уход за детьми
• Больницы
• Врач / стоматолог
• Отдых / парки
• Рестораны / развлечения
• Церковь / синагога
• Аэропорт
• Общественный транспорт

Итак, ваш процесс таков: получите котировки по ипотеке, выберите кредитора и ссуду, получите предварительное одобрение для вашей ссуды, затем сделайте покупку для вашего дома, проведите переговоры и закройте.

Подтвердите новую ставку (14 октября 2021 г.)

Какие документы я должен получить перед тем, как заключить сделку по ипотечному кредиту?

Вы можете рассчитывать на получение различных типов документов:

Документы, необходимые для Федеральный закон

Данные документы информируют об основных условиях, положениях и стоимости кредита. Они очерчивают ваш ключ права и обязанности как заемщика, а также записывать сделку между вами и ваш кредитор.

Эти документы включают:

• Оценка ссуды — это форма, в которой содержится важная информация о ссуде, на которую вы подавали заявку.Кредитор отправит вам оценку кредита в течение трех рабочих дней после получения вашего заявления. Посетите наш интерактивный образец оценки ссуды с советами и определениями.
• Раскрытие информации о закрытии — это форма, в которой перечислены все окончательные условия выбранной вами ссуды, окончательные затраты на закрытие, а также подробная информация о том, кто платит и кто получает деньги при закрытии. Ваш кредитор отправит вам отчет о закрытии сделки не позднее чем за три рабочих дня до закрытия. Посетите наш интерактивный образец «Заключительное раскрытие» с советами и определениями.
• Уведомление о праве аннулировать для ссуд, не использованных для покупки дома, например, рефинансирование или кредитная линия собственного капитала. Это уведомление информирует вас о том, что у вас есть три рабочих дня с момента выполнения кредитором определенных условий для аннулирования ссуды, и предоставляет форму для аннулирования ссуды.
• Первоначальный отчет об условном депонировании , в котором перечислены предполагаемые налоги, страховые взносы и другие сборы, которые кредитор ожидает уплатить с вашего счета условного депонирования в течение первого года действия вашей ссуды.

Совет: Если кредитор не предоставит вам две копии права на отзыв или точное раскрытие правдивой информации о заключительном раскрытии или окончательном раскрытии правды в кредит, вы имеете право аннулировать ссуду на до трех лет.

Договорные документы включают:

• Простой вексель , в котором описывается, с чем вы соглашаетесь. Он предоставляет вам подробную информацию о вашем ссуде, в том числе:
• Сумма вашей задолженности
• Процентная ставка по ипотечной ссуде
• Даты осуществления платежей
• Общая сумма, которую вы заплатите
• Срок погашения
• Могут ли измениться суммы платежа и каким образом
• Место отправки платежа
• A ипотечный или обеспечительный инструмент: Здесь объясняются ваши обязанности и права как заемщика.Ипотека дает кредитору или обслуживающему лицу право лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не сможете произвести платежи в соответствии с вашим соглашением.
• Документы, утвержденные государственными органами и органами местного самоуправления: Это документы, которые соответствуют требованиям штата и местного самоуправления, как правило, с целью сбора информации и защиты вас.
• Документы кредитора: Это документы, добавленные кредитором, например, аффидевит о заселении.

У CFPB есть ресурсы, которые помогут вам просмотреть заключительные документы:

Совет: попросите своего кредитора предоставить полный комплект всех документов заранее , одновременно с получением заключительного раскрытия информации.Так у вас будет больше времени, чтобы просмотреть их все.

Примечание. Вы не получите оценку кредита или окончательное раскрытие информации, если вы подали заявку на ипотеку до 3 октября 2015 года или если вы подаете заявку на обратную ипотеку. Для этих ссуд вы получите две формы — добросовестную оценку (GFE) и первоначальное раскрытие правды о ссуде — вместо ссуды. Вместо окончательного раскрытия информации вы получите окончательное раскрытие правды в отношении кредитования и заявление об урегулировании HUD-1.Если вы подаете заявку на HELOC, искусственный жилищный кредит, не обеспеченный недвижимостью, или ссуду через определенные типы программ помощи покупателям жилья, вы не получите GFE или смету ссуды, но вы должны получить достоверную информацию. -Предоставление раскрытия информации.

Документы, необходимые для ипотеки

1. ID с фотографией

Подтверждение личности — это первый шаг к началу процесса ипотеки. Убедитесь, что у вас есть ксерокопия подписанного государственного образца удостоверения личности с фотографией, например водительских прав или паспорта.

2. Налоговые декларации

Если у вас есть различные формы дохода (более одного источника дохода или что-либо иное, кроме простой заработной платы), вас могут попросить показать налоговые декларации за два года. Обычно это завершается подписанием формы 4506-T, что дает прямой доступ к копии ваших деклараций непосредственно из IRS. Если есть какие-либо расхождения между вашими налоговыми декларациями и документами, подтверждающими ваш доход, ваш кредитный консультант спросит вас о них.

Цель состоит в том, чтобы из года в год обеспечивать стабильный годовой доход.Если у вас есть долгосрочная оплачиваемая работа (без комиссии), вы, скорее всего, пропустите налоговую декларацию, так как ваш доход будет легко подтвержден.

3. Подтверждение дохода

Помимо налоговых деклараций, приложите как можно больше доказательств дохода. Храните квитанции о заработной плате как минимум за последние 30 дней, а также формы W-2 или I-9 за последние два года.

Наряду с этими документами неплохо составить список всех годовых потоков доходов домохозяйств. Это не только поможет вам обеспечить документальное подтверждение всего вашего дохода, но и поможет вам организовать отчеты о доходах и поможет создать семейный бюджет, которого нужно придерживаться на каждый месяц.

Имейте в виду, что во время пандемии COVID-19 или в другие периоды экономических колебаний вам, вероятно, потребуется несколько раз подтверждать свою занятость на протяжении всего процесса ипотеки.

Если возникнут сомнения, вас могут попросить запросить письмо от вашего работодателя с указанием статуса вашей работы.

4. Отчеты об активах

Ваш недавний доход — не единственное, на что кредиторы будут обращать внимание при принятии решения об условиях и комиссиях за потенциальную ссуду.Они также захотят видеть банковские выписки по вашим текущим и сберегательным счетам, а также по любым другим банковским счетам, которые у вас могут быть.

Соберите все другие отчеты об активах, которые у вас есть, включая доказательства наличия CD, IRA, облигаций, акций и любых других активов, которые у вас есть, которые вы планируете использовать для первоначального взноса. Полисы страхования жизни также считаются активами, поэтому добавьте эти документы в свою стопку.

Если у вас уже есть другая недвижимость, обязательно сообщите об этом своей кредитной группе. Соберите выписки по ипотеке и страницу декларации о страховании домовладельцев для любого другого дома, которым вы владеете.

5. Письменная поддержка

Если члены вашей семьи или друзья планируют сделать вам подарок для оплаты части вашего нового дома, убедитесь, что у вас есть письменное письмо от них с объяснением плана. Это можно считать активом, особенно если вы планируете использовать средства для внесения первоначального взноса.

Если у вас небольшой доход, вы можете подумать о том, чтобы попросить друга или члена семьи совместно подписать ипотечный кредит. Это значительно снизит риск для кредитора и, возможно, улучшит условия ссуды и сборы, на которые вы претендуете.

Если вы выбрали этот маршрут, поймите, что это главная просьба друга или члена семьи. Те, кто подписал за вас ипотечный кредит, будут нести равную ответственность в случае невыполнения вами обязательств по выплате кредита.

Также возможно наличие созаемщика по ипотеке. Право собственности на имущество принадлежит созаемщику. Убедитесь, что договоренность прозрачна и согласована обеими сторонами, чтобы избежать проблем в будущем.

6. Жилая история

Кредиторы захотят узнать, где вы жили, по крайней мере, последние два года.Если в это время у вас не было собственного дома, вас могут попросить запросить письмо от арендодателя, подтверждающее ваши своевременные ежемесячные платежи. Этот документ предоставит дополнительное доказательство того, что вы можете оплатить свои долги в соответствии с вашим соглашением, но, опять же, только в отдельных случаях. Ваш кредитный консультант сообщит вам, если им это нужно.

7. Список прочих долгов

Ваша кредитная история содержит много информации о вашей задолженности по кредитной карте, но не дает полной картины ваших финансовых обязательств.

Соберите список своих ежемесячных долгов, которые не являются частью вашего кредитного отчета. Не пытайтесь скрыть долги от потенциального кредитора. Будьте честны в отношении таких обязательств, как студенческие ссуды, автокредиты или другие ипотечные ссуды, за которые вы можете нести ответственность.

‍

Улучшение вашего заявления на ипотеку

После того, как вы соберете все документы, вы захотите убедиться, что ваше заявление успешно настроено.

Быть организованным.

Если у вас есть все документы, аккуратно собранные в файл, это сэкономит ваше время и стресс.Это также представит вас как ответственного человека, способного вернуть ваши долги. Произведите хорошее первое впечатление.

Будьте реалистами.

Имейте четкое представление о том, сколько вы можете себе позволить. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы определить планируемые ежемесячные платежи, включая основную сумму кредита, процентные ставки, налоги, сборы и страховку. Вы должны быть в состоянии продемонстрировать, что живете в рамках ежемесячного бюджета, чтобы показать, что вы можете позволить себе новый дом. Также неплохо иметь фонд для неизбежных проектов по благоустройству или ремонту дома, которые возникнут после того, как вы купите дом.

Повысьте свой кредитный рейтинг.

Выплата старого долга может занять время, поэтому начните прямо сейчас — до того, как вы начнете покупать дома. Чем дольше вы оплачиваете счета вовремя, сохраняете остатки на своих кредитных картах на низком уровне и открываете новые счета только при необходимости, тем лучше ваш кредит будет выглядеть для кредиторов.

Взвесьте варианты первоначального взноса.

Чем больше размер вашего первоначального взноса, тем лучше вы будете вести переговоры с потенциальными кредиторами. Хотя 20% обычно не требуется, если у вас меньше 20%, вам, скорее всего, потребуется оформить ипотечное страхование.

Ипотечное страхование не остановит вас от потери права выкупа или повреждения вашего кредитного рейтинга, если вы задержите платежи по кредиту. Платежи по этой страховке будут добавлены к вашему ежемесячному счету до тех пор, пока вы не заплатите определенную сумму своей основной суммы.

Ваш кредитный консультант сможет помочь вам выбрать оптимальный первоначальный взнос для вашей ситуации. Просто свяжитесь с нашей командой здесь, в Lower.

Будьте стратегическими.

Обычно слишком много проверок кредитоспособности от потенциальных кредиторов может повредить вашему кредитному рейтингу.Однако когда дело доходит до процесса ипотеки, все проверки кредитоспособности, проведенные в течение 45-дневного окна, считаются одним запросом. Если вы не слишком много делаете покупки, вы можете подумать о том, чтобы попросить льготный кредит вместо жесткого. Здесь, в Lower, мы предоставляем только льготные кредиты до тех пор, пока вы не будете готовы к покупке (или рефинансированию). И мы всегда сначала спрашиваем разрешения. Это означает, что вы можете покупать ипотечные кредиты, не повредив свой счет.

Будьте готовы с правильными документами

Заблаговременный сбор документов, необходимых для получения ссуды, — это дополнительный шаг, который окупается в долгосрочной перспективе.Если вы будете организованы, процесс будет идти намного быстрее, так что вы сможете быстрее закрыть свой дом.

Теперь, когда вы знаете, какие документы нужны, приступим.

‍

7 типов документов, необходимых для рефинансирования

Соберите эти документы перед тем, как начать процесс рефинансирования, чтобы упростить вашу ссуду.

В наши дни, когда так много людей подают заявки на рефинансирование, процесс рефинансирования может занять намного больше времени, чем вы ожидаете.Вы не можете контролировать, насколько ваш кредитор поддерживает приложения. Тем не менее, вы можете ускорить процесс, собрав все необходимые документы до начала процесса рефинансирования.

Вспомните свою первоначальную ипотеку и все документы, которые вам нужно было собрать. Для рефинансирования документация по рефинансированию практически такая же. Общая цель — доказать кредитору различные аспекты ваших финансов.

Требования всех кредиторов немного отличаются, но вы можете поспорить, что они, вероятно, попросят документы следующих семи категорий:

1) Подтверждение дохода: для подтверждения вашего дохода обычно требуются следующие документы.

2) Страхование: вам, вероятно, потребуется предоставить документацию для двух видов страхования:

• Страхование домовладельцев, чтобы убедиться, что у вас достаточно текущего покрытия для вашего дома.

• Страхование титула, чтобы помочь вашему кредитору проверить налоги, имена в титуле и юридическое описание собственности.

3) Кредитная информация: вам понадобится недавний кредитный рейтинг и кредитные отчеты.

4) Ежемесячная долговая нагрузка: хотя ваш кредитор сможет увидеть ваши долги во время проверки кредитоспособности, вам все равно придется учитывать эти долги.Это означает сбор документов для таких вещей, как:

• Ваша текущая ипотека

• Ссуды под залог недвижимости

• Кредитные карты

• Автокредиты

• Студенческие ссуды

5) Общая сумма активов: вам необходимо задокументировать все свои финансовые активы, кроме вашего дома. Это означает документирование таких вещей, как:

6) Оценка: Ваш кредитор, вероятно, также запросит текущую оценку дома.

7) Оценка стоимости ссуды: кредитор обычно также запрашивает некоторую оценку (возможно, неофициальную) того, сколько стоит ваш дом по сравнению с тем, что вы должны по существующей ссуде.

Как только вы соберете всю эту информацию, все должно быть гладко, верно? В идеальном мире — да.