Как заработать обманом: разбираем распространенные схемы — Право на vc.ru — Links4You | Интересные, оригинальные и качественные сайты и ресурсы

Содержание

Сожгли родную хату. Как россияне обманом зарабатывают на страховых компаниях

Ещё один инструмент — ограничивающие фильтры, которые указываются в договоре. Например, недопустимость двойного страхования в разных компаниях, когда один клиент заключает договор в нескольких организациях и в каждой намерен получить выплату. «Если клиент хочет заявить во все компании, где он застраховал своё имущество, то он должен уведомить об этом каждую из них, чтобы они произвели выплату пропорционально, или обратиться только в одну из них, если размер ущерба не превышает страховую сумму по договору. Получение выплаты по всем договорам не будет считаться мошенничеством», — добавил Дмитрий Мерзляков.

Виталий Дейлык из «Тинькофф страхования» подчёркнул, что важно изучать прошлые инциденты: «Обычно анализируется, что во внутренних процессах компании привлекло мошенников: способ инсценировки события, участники, канал продаж, через который пришёл мошенник, профиль мошенника, используемое транспортное средство, регион оформления события, судья и даже привлечённые юрист и судебный эксперт. Анализ данных по фрод-событиям приводит к изменениям правил страхования, стратегий андеррайтинга, скоринг-моделей клиентов и страховых событий, а также тактик, используемых судебными юристами».

Но не все истории реально раскрыть на стадии «подготовки», когда заключается договор. «В практике «РЕСО-Гарантии» присутствует интереснейший случай. В Грозном были якобы застрахованы по ОСАГО два трамвая, хотя трамвайных путей в городе уже давным-давно нет. Мошенническую схему обнаружили случайно, когда нужно было обновить информацию в полисах. Поскольку у крупных страховщиков миллионы клиентов по ОСАГО, мы не можем перепроверять каждый полис», — поделился Игорь Иванов.

Кто оплачивает убытки

Мошенничество в отрасли — проблема не только страховых компаний, которые несут миллионные убытки. Это косвенно отражается и на добропорядочных клиентах, вынужденных покупать полис чуть дороже — с тем уровнем наценки, который позволит хотя бы частично компенсировать потенциальный убыток в случае мошеннических действий.

можно ли заработать на схемах, которые предлагают Telegram-каналы

В «Телеграме» я постоянно натыкаюсь на каналы, где подписчикам предлагают крутить какую-то схему и получать таким образом деньги. В конце концов эту схему банят, но вскоре объявляют о новой, и так до бесконечности.

Расскажите, пожалуйста, что это за схемы, насколько они легальны и действительно ли на них можно заработать?

Михаил

Михаил, если кто и зарабатывает на таких схемах, то только их организаторы. У простых граждан, которые согласятся в них участвовать, никаких шансов заработать нет. А вот потерять деньги очень легко.

Дмитрий Сергеев

эксперт по безопасности

Профиль автора

Расскажу, как все устроено и почему не стоит с этим связываться.

Что за схемы предлагают в «Телеграме»

Бизнес по продаже схем заработка появился задолго до того, как возникли мессенджеры. На различных сайтах и страницах в соцсетях предприимчивые ребята размещали объявления, что им известно, как заработать большие деньги. Схема, естественно, секретная, и они могли раскрыть ее только после полной предоплаты.

Со временем возникла целая индустрия. Одни продают схемы, другие создают площадки, где размещают объявления об их продаже, а третьи выступают в роли гарантов.

Гарант должен убедить покупателя в безопасности схемы. Покупатель переводит ему деньги как независимому лицу. А после того как покупатель убедится, что схема работает, деньги от гаранта уходят продавцу. Но никто не может поручиться, что все эти два человека — не одно и то же лицо.

Схем на продажу множество. Рынок очень обширный, и разнообразие схем ограничено только способностью авторов их придумывать.

Сами авторы условно делят эти схемы на белые, серые и черные.

Черные

— это откровенный криминал, и опытный покупатель схемы сразу понимает, что в итоге его может ждать уголовное дело, суд и, возможно, лишение свободы. В список таких схем обычно попадает откровенное мошенничество, например продажа поддельных полисов ОСАГО или торговля поддельными китайскими Айфонами под видом настоящих. Могут предложить и раскладку пакетиков с наркотиками по тайникам для продажи.

Серые. Продавцы утверждают, что участие в этих схемах вполне легальное: можно балансировать на грани закона, но не нарушать его. Однако в большинстве случаев серые схемы тоже могут закончиться либо уголовным делом, либо потерей денег или блокировкой банковских счетов.

Белые.

Это обучение или инструкция по каким-либо законным действиям. Например, как создавать сайты, получать скидки в интернет-магазинах или пересылать почту. В теории за такие действия наказать нельзя.

Зато есть риск потерять деньги, за которые схему покупают. Например, покупатель заплатит, а продавец пришлет ему учебник по созданию сайтов. Одна беда: он неоригинальный, его скачали из интернета. А высокая стоимость — ну так извините, рынок.

Продавец схемы почти всегда остается анонимным, а договор купли-продажи, даже устный, по сути, не существует. Вся переписка ведется в максимально расплывчатых формулировках. Предъявлять потом претензии очень сложно: Роспотребнадзор с анонимными продавцами бороться не может.

Расскажем, как уберечь свои деньги

От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

Как я покупал схему

Приведу пример моей переписки с одним из продавцов схем в «Телеграме». Я обратился к нему с просьбой продать доходную схему заработка. Мне предложили заниматься пересылкой корреспонденции через почтовую службу и зарабатывать на этом от 20 000 до 40 000 Р в день.

Результат переписки — гарантий никаких. Подробностей мне тоже никто не расскажет, просят верить на слово. Работа, как говорит продавец, несложная и связана с пересылкой корреспонденции. Предоплата — 1500 €⁣ (135 000 Р) на банковский счет в Голландии либо в биткоинах.

Но как только речь зашла о математике, мы с собеседником перестали понимать друг друга. С одной стороны, он обещал прибыль 4% в день, а с другой — уверял, что это не вклад и платить мне будет заказчик. От какой суммы считается 4%, он тоже объяснить не смог.

Обычно на такие схемы попадаются те, кто ищет легкий заработок и не задает лишних вопросов. Как только покупатель начинает копать глубоко и выяснять детали, продавец теряет к нему интерес. В моем случае произошло именно так.

После таких неудобных вопросов из школьного курса по математике продавец мутных схем потерял ко мне интерес

Вы пишете, что эти схемы банят. Скорее всего, этого не происходит. Мой продавец не боялся быть забаненным. Да и схем у него много. Я пробовал переписываться с ним с другого аккаунта в «Телеграме» — и он предложил мне схему, которая связана со ставками на спорт, за 1000 €⁣ (90 000 Р). Оплату он попросил на счет уже не в голландском, а в латвийском банке.

Платить ему я так и не рискнул: побоялся, что останусь и без схемы заработка, и без денег.

Как на мутные схемы смотрит закон

Как ни странно, ситуация с продажей подобных схем заработка предусмотрена в законодательстве РФ. Все зависит от того, что именно предлагает вам продавец. Проще всего объяснить на примере.

Допустим, схема, которую продают, никаких законов не нарушает и на самом деле содержит алгоритм действий, которые позволят зарабатывать сумасшедшие деньги. В этом случае покупатель заключает сделку купли-продажи с продавцом, где товар — эта самая схема. Все, что будет касаться такой сделки, будет регулироваться законом «О защите прав потребителей».

Раз схема — это товар, значит, продавец обязан предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о ней. Но продавец не рассказывает о схеме вообще ничего — в результате покупатель знает только цену. Если покупателя такая ситуация устраивает, он может заключить сделку и купить товар, то есть схему. Но предъявить потом претензии продавцу будет невозможно.

ст. 10 закона «О защите прав потребителей»

Продавец и покупатель могут договориться на тех условиях, которые устраивают обе стороны. И раз покупатель приобрел неизвестно что, значит, его все устроило. А если в результате он получит за 1000 €⁣ (90 000 Р) пакетик с семенами петрушки и инструкцию на двух листах, как посадить эту петрушку у себя на огороде и потом продавать, формально продавец закон не нарушил. В конце концов, покупателю никто и не обещал семена денежного дерева. Зато обещали, что все будет законно: в выращивании петрушки по инструкции никакого криминала нет.

Судебной практики по таким делам мне найти не удалось, но это и не удивительно: раз данные продавца неизвестны, то ни один суд такой иск к производству не примет.

Возможен и другой вариант. На самом деле никакой схемы нет и никто ничего продавать не собирался. Продавец получает деньги и исчезает. В такой ситуации работает уже не закон о правах потребителей, а статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Раз продавец схемы присвоил деньги обманом, ему грозит до 2 лет лишения свободы. Могут посадить и на более долгий срок — все зависит от масштаба ущерба для потерпевшего. Например, я обычный пенсионер. Если бы я потерял 1000 €⁣ (90 000 Р), для меня это был бы значительный урон. Ответственность за это строже — можно лишиться свободы на срок до 5 лет.

Но и в том и в другом случае покупатель схем находится в очень невыгодной позиции. Он либо истец по гражданскому иску, в котором ответчика еще надо найти, либо потенциальный потерпевший по уголовному делу, в котором даже подозреваемого отыскать будет не так просто. Мне не удалось найти примеров, чтобы продавцов схем привлекали к уголовной ответственности.

Стоит ли верить схемам в «Телеграме»

Если вам предлагают купить схему, лучше сразу отказаться. Закон в таких сделках на стороне покупателя. Но защитить свои интересы, если схема не сработает или продавец исчезнет, будет очень сложно.

Весь бизнес на схемах построен на выкачивании денег из потенциальных покупателей, которые хотят легких денег. В результате они сами становятся легкой добычей.

Как заработать в интернете обманом

Если кто-то думает, что жизнь в интернете чем-то отличается от обычной, он сильно ошибается. В сети есть свои «рестораны» с уникальным контентом и «свалки» со всякой ерундой, интриги и склоки на форумах и жёсткая конкуренция в бизнесе, а также здесь есть мошенники, для которых основная задача –

как заработать в интернете обманом. И чтобы не стать их жертвой, давайте познакомимся с разными методами «отъёма» денег у доверчивых интернет-пользователей.

Метод № 1. «Продам чудо!». Диву даёшься, сколько придумано вариантов этого метода! Тут тебе и чудодейственные лекарства, и диски с книгами, после покупки которых непременно станешь сказочно богатым и удивительно успешным, и супер-диеты по превращению объёмной леди в стройную тростинку, и магические картинки с установками на результат. Список можно продолжать до бесконечности. Люди, ищущие, как заработать в интернете обманом

, чрезвычайно изобретательны. Суть же метода остаётся неизменной: за ваши кровные денежки вам «втюхивают» товар или услугу, которая вам и даром не нужна, хорошо ещё, если она здоровью не повредит! Вариантов расчёта тоже множество – вебмани, наложенным платежом при получении или предоплатой через банк, смс-кой и т.д.

Метод № 2. «Присоединяйся к гениальному интернет-бизнесу!». Зачастую вам предлагают сделав вступительный взнос в финансовую пирамиду и начать поиск следующих желающих получить деньги «на халяву». Вариантом этого метода являются «письма счастья», предлагающие переслать деньги первому в списке, а себя поставить последним. Схема мошенничества проста до безобразия, но до сих пор находятся простачки, которые в неё верят.

Метод № 3. «Я – великий хакер». И у нас в стране есть непризнанные кибер-гении, с лёгкостью ломающие любые сайты. Правда, они более опасны для финансовых учреждений и схем. А вот простого пользователя могут «наказать», выудив его логин и пароль к веб-кошельку или кредитной карточке, применяемой при расчётах в интернет. Вы не поверите, но есть доверчивые товарищи, с радостью сообщающие свои данные первому встречному-поперечному «для проверки»! Хотя и без вашего участия «считать» ваши реквизиты с компьютера вполне возможно при помощи разного рода вирусов и троянцев. Защитником в подобной ситуации может оказаться нормальный антивирус.

Метод № 4. «Поработаем на шару». Применяется при выполнении удалённой работы. При этом сначала исполнителю могут сделать какую-то минимальную предоплату, зато когда основной заказ сдан, заказчик бесследно исчезает. Уберечься сложно, особенно если хватаешься за любую работу, лишь бы выжить. От такого вида интернет-обмана вас может уберечь поиск заказчиков через надёжные фрилансерские ресурсы.

Главное помнить: пока кто-то ищет способы, как заработать в интернете обманом, вы можете узнать об интернет-мошенничестве побольше и уберечь себя от расставания с такими родными вебманями.

С какими проблемами сталкиваются трудовые мигранты при въезде в РФ?

Сотрудники Юнистрима пообщались с гражданином Узбекистана, который приехал в Россию почти 3 года назад. Он успешно адаптировался к жизни в новой стране, но уверен, что большинство новых трудовых мигрантов совершает те же ошибки.

Азис, расскажите, как вы решились на переезд в Россию? Планировали ли задержаться здесь так надолго?

Я думаю, что мои мотивы на переезд совпадают с мотивами большинства трудовых мигрантов, которые сегодня приезжают в Россию на заработки. К сожалению, люди, как правило, совершают одинаковые ошибки. Я не стал исключением из правил, поэтому в первые месяцы мне было особенно тяжело. Я плохо говорил по-русски, а когда тебя большую часть времени не понимают, то наступает некоторое разочарование. Все зависит от человека, но мне было тяжело. Времени и возможности изучать русский язык специально не было, поэтому большой ошибкой было доверять знакомым, в которых не был на 100% уверен. По сути, я ехал в чужую страну, не обладая необходимой для этого информацией. Если бы знал язык, то было бы больше возможностей проверить информацию о работодателе, об условиях жизни, лучше изучить вопрос того, куда можно обратиться за помощью. Важно знать язык. Чем выше уровень владения — тем выше шансы на то, что не будет никаких разочарований. К сожалению, среди приезжих у граждан Узбекистана, как правило, самые большие проблемы с русским языком.

На ваш взгляд, если бы люди знали, какая жизнь их ожидает в новой стране, то они все равно бы поступили также?

Я думаю, что желающих возможно было меньше, но не так сильно. До того, как пойти на этот шаг люди верят своим знакомым и знакомым знакомых, которые приукрашивают свою жизнь. Это человеческая особенность наверное — казаться более успешным, чем есть на самом деле. Помимо знания языка необходимо хорошо знать свои права. Кроме того, должен быть полный порядок с документами: их нужно правильно и вовремя оформлять, чтобы не попасть в беду. Очень много людей, которые не только не смогли заработать денег в России, но также получили запрет на въезд в эту страну и остались в долгах.

О чем еще нужно задуматься человеку перед тем, как решиться на переезд?

Сейчас в России больше возможностей заработать денег, чем в Узбекистане. Но сделать это можно, если у вас есть востребованная профессия. К сожалению, некоторые приезжают сюда, не обладая какой-либо квалификацией и опытом, надеясь на то, что быстро научатся чему-то на месте. И это большое заблуждение, поскольку такие людям приходится заниматься самым тяжелым и низкооплачиваемым трудом. Например, быть разнорабочим на стройке. Отсутствие профессии означает, что люди будут получать минимальные деньги. Поэтому лучше обладать высокой квалификацией в той профессии, в которой вы планируете получить работу. Я слышал еще о проблемах, с которыми сталкивались мигранты по глупости. Например, вместо работы указали в своей миграционной карте какую-то другую цель. В итоге им отказывают в оформлении патента на работу. От проблем не удастся убежать в другую страну. Если у вас остались какие-либо ограничения на выезд на родине (например, решения суда, долги или неоплаченные штрафы), то это может стать проблемой для легализации в России. Чтобы работать в России на законных основаниях нужно приобрести патент. И оформить его надо обязательно на ту специальность, по которой планируете работать. Многие ошибочно думают, что если у них есть патент, то работать они могут по любой специальности. К сожалению, это не так. Если у вас ожидаются командировки, например вам придется работать в Москве и в Санкт Петербурге, то для этого нужно будет приобрести патенты для каждого из этих городов, чтоб все было по закону.

Часто ли люди сталкиваются с обманом?

Да, такие случае не редкость. В России, наверное, как в любой другой большой стране, действует огромное количество недобросовестных посредников, которые предлагают свою помощь в оформлении документов. Доверившись так кому-то можно легко столкнуться с проблемами. например, вам оформят поддельные документы. Поэтому не отдавайте деньги просто так. Если вы все-таки решили обратиться за помощью, то в этом случае необходимо заключить договор, в котором все будет четко прописано. В документах должны быть указаны все услуги, за которые вы платите деньги, указана их стоимость, прописана ответственность за невыполнение, указаны реквизиты и ответственные должностные лица, а также стоять подпись менеджера и печать организации. Даже при обращении к посредникам, вам придется пройти медицинское освидетельствование, проверку на знание русского языка, истории, законодательства. Кроме того, понадобится сдать отпечатки пальцев. Если посредник этого не требует, значит перед вами мошенник.

Почему люди соглашаются работать нелегально?

Очень часто это происходит из-за незнания или когда изначально все пошло не так, как должно было. Например, люди приехали и чуть ли не на вокзале им пообещали все документы оформить быстро и недорого. В итоге, приезжие попадают в замкнутый круг нелегальности, из которого тяжело выбраться. Ни о какой экономии в итоге речь не идет. Кроме того, большинство работодателей отказываются сотрудничать с нелегалами. А недобросовестные часто обманывают людей: платят меньше денег или вообще оставляют нелегалов без зарплаты. Поэтому важно все сделать правильно на первом этапе, чтобы проблемы не копились как снежный ком

«Помогаю людям обманом получить ученую степень»: как можно заработать на создании научных работ

Я получил степень по риторике в 2009 году — прямо в разгар экономического кризиса. Мне хотелось заниматься текстами, но компании, на которые я рассчитывал, были не заинтересованы в сотрудничестве. Все это быстро переросло в поиск хоть какого-то варианта, но я не мог устроиться даже в фастфуд, хотя в течение трех лет учебы в старшей школе подрабатывал там. Около четырех или пяти недель я жил в машине, однако твердо решил не возвращаться домой к родителям — у них были свои финансовые сложности.

Профессор из колледжа предложил мне место в репетиторском центре для студентов старших курсов, которым требовалась помощь с научными работами и эссе для поступления в аспирантуру. Я понял, что у меня это хорошо выходит, когда подопечные начали получать хорошие оценки и поступать в престижные учебные заведения. В конце концов один человек пришел ко мне и сказал, что учится в аспирантуре и работает над диссертацией, но ему нужна вторая пара глаз. Затем благодаря сарафанному радио у меня появились первые клиенты. На этом этапе я только редактировал и вносил предложения.

Позже я начал размещать онлайн-рекламу на CraigsList и Reddit. Поначалу люди не стремились полностью перекладывать свои задачи на меня — они не хотели нарушать правила и понимали, что с моральной точки зрения это не очень хорошо. По этой причине новым клиентам я говорил: «Смотрите, у вас есть дедлайн, и я могу сделать такое-то количество страниц, а вы займетесь другим разделом». Однако как только они видели меня в деле, то обычно сами передавали всю работу.

Если люди обращаются ко мне, значит, они в отчаянном положении. Какой-нибудь парень может быть в резерве военно-воздушных сил, иметь трех детей и работать на полную ставку, поэтому у него нет времени на написание научной работы, а без нее за продолжение учебы придется заплатить $6 тысяч. Или это студенты, которые продолжают откладывать завершение учебы и увеличивают свой долг. Для них это тяжкий груз, а у некоторых просто нет навыков для написания диссертации.

Фото: Unsplash

В основном я берусь за работы по педагогике и психологии. Однако ко мне также приходили три или четыре человека, получавших медицинские степени, и им я вынужден был отказать — не хочу, чтобы кто-то умер из-за написанной мной научной работы. Я никогда не соглашаюсь на сотрудничество, если заказ относится к совершенно незнакомой мне теме или может навредить другим людям в случае получения клиентом определенной должности.

Помню один текст, которым занимался много лет назад — это была диссертация для женщины, надеявшейся стать детским психологом. Она проводила исследование, касавшееся разводов и их влияния на детей. Я много раз говорил клиентке, что не буду собирать данные, так как именно ей выдали разрешение на опрос пациентов местного психологического центра. В один из дней я написал, чтобы она предоставила информацию как можно скорее, и к вечеру получил около 10 анкет, которые она, очевидно, заполнила сама. Напомню, эта женщина хотела получить степень кандидата наук и работать с детьми, находящимися в нестабильном состоянии. Я сразу же разорвал с ней все договоренности, сославшись на семейные обстоятельства.

Однажды я также написал диссертацию на 450 страниц — это было ужасно. На самом деле, работа получилось достаточно качественной, а под «ужасным» я подразумеваю то, что мне потребовалось на нее два года. Университет заказчика входит в топ-15, и я не знаю, как этот парень туда попал. Почти уверен, что за деньги. Во всяком случае, диссертация была связана с конкретной компанией и развитием ее бизнеса начиная с 1910-х годов. Он заплатил мне $25 тысяч. Обычно я беру $80-100 за страницу, так что сделка для этого клиента оказалась весьма выгодной.

Из всех моих заказчиков диссертацию не защитил только один — он ее даже не прочитал. Тема касалась бюджета Администрации транспортной безопасности США. Вероятно, клиент выглядел как дурак, стоя перед задававшими вопросы профессорами. Однако через две недели он все-таки добился своего.

Вся работа, которую я выполняю, на 100% оригинальна и дополняет литературу по теме. Я знаю, что есть множество сайтов, которые просто переписывают существующие статьи. Но так я сохраняю вменяемость: надеюсь, что созданные мной тексты, по крайней мере, хороши. Несмотря на то, что на пике я получал примерно $70 тысяч в год, сейчас я сократил число клиентов до одного, так как мне нужно написать собственную диссертацию.

Недавно я столкнулся с одним из прежних заказчиков. Он сказал, что работает с политиком, который приехал на встречу с мэром. Этот парень не был неспособным — просто ленивым. В его личной жизни ничего особенного не происходило. И это заставило меня задуматься: вот я, все еще суечусь и подрабатываю написанием научных статей, а он довольно быстро продвигается, не прикладывая никаких усилий.

Я не почувствовал себя виноватым, потому что у этого человека были семейные связи и почти все, что он делал до этого момента, было основано на усилиях других людей. Возможно, из-за этого мне досадно. Я не знаю.

Источник.

Фото на обложке: Annie Zhao для Vice

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

МОСКВА, 5 мая – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. К потребительским кредитам с высокими процентными ставками россияне уже давно относится осторожно. Без лишней надобности их не берут. Да и зачем, если на любой товар или услугу сегодня можно оформить «нулевой кредит» или заплатить потом, взяв рассрочку. Однако такие привлекательные займы имеют не меньше подводных камней, чем любой из потребительских кредитов. Эксперты рассказали агентству «Прайм», на чем зарабатывают банки, давая нам в долг без процентов.

БАНК ВСЕГДА В ПЛЮСЕ

На первый взгляд может показаться, что кредитная карта с льготным беспроцентным периодом или рассрочка на товар из магазина — это выгодно. Но на самом деле, такой кредит может сыграть с заемщиком злую шутку, ведь банку важно оставаться всегда в плюсе. Скрытые комиссии и начисление пеней за просрочку порой не видны клиентам банка, но именно они могут вогнать в долговую яму.

«Фраза «0% годовых» вовсе не означает отсутствие дополнительных банковских услуг. Очень часто заемщику приходится оплачивать комиссию за получение кредита или вносить ежемесячные платежи за пользование», — говорит финансовый эксперт, инвестор Ян Марчинский.

В случае с кредитными картами, по которым действует льготный беспроцентный период, банк зарабатывает на транзакциях, высоких комиссиях за переводы и снятие наличных, а также, взимая плату за обслуживание такой карты. Доход он получает и от дополнительных услуг вроде страховки, добавляет генеральный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.

«Если пользователь вышел за грейс-период, проценты по таким картам существенно выше классических ставок по кредитам наличными, так что один пользователь с просрочкой вполне окупает сразу несколько тех, кому удается оставаться в льготном периоде и возвращать деньги вовремя», — говорит она.

Заемщики часто сталкиваются с обманом и про льготный период. При оформлении карты обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Штраф просто так. Когда за поход в магазин придется заплатить трижды

Однако может неожиданно выясниться, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, если снимать средства в последние числа месяца, то бесплатное пользование доступно в течение всего нескольких дней. С началом нового месяца начинают начисляться проценты, а в случае просрочки – штраф, предостерегает Марчинский.

«Если заёмщик не погасит долг до окончания льготного периода, то банк посчитает проценты за весь период пользования денежными средствами, а это будет 40-50% годовых, что значительно выше ставок на потребительские кредиты», — добавляет адвокат, партнёр коллегии адвокатов «ДЕ-ЮРЕ» Антон Пуляев.

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ

Прежде чем поставить подпись в договоре по кредитной карте или рассрочке в магазине, нужно внимательно изучить условия кредитования: размер комиссий за переводы и снятия, стоимость обслуживания.

Для получения наибольшей выгоды от использования кредитного продукта Ускова рекомендует вовремя вносить все платежи и не выходить за грейс-период.

«Только так ваш беспроцентный кредит будет оставаться действительно беспроцентным», — говорит она.

Если сумма займа будет достаточно крупная, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в льготный период или в следующие в 1-2 месяца, долг будет расти как снежный ком, и чем дальше, тем сложнее его будет погасить, подчёркивает эксперт.

Деньги просто так. Выплаты от государства, о которых вы не знали

Ускова также советует не использовать сразу все доступные деньги по кредитной карте, а держать на доступном балансе хотя бы 60-70%. Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история.

По мнению Марчинского, выгодно использовать кредитку можно, если научиться пользоваться бонусными баллами и милями.

«Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Нужно только грамотно подобрать карту и программу бонусов», — говорит финансист.

Девушка придумала, как заработать. Но попала в тюрьму

Девушка из Англии придумала способ заработать денег не выходя из дома, но теперь у неё большие проблемы. Лайфхак хоть и оказался рабочим, однако противозаконным. Впрочем, у мошенницы есть куча времени, чтобы обдумать свои действия, ведь на свободе она окажется ещё нескоро.

Джессика Смит из города Честер, Англия, захотела лёгких денег и придумала, как поднимать большие суммы, ничего при этом не делая. В её голове родился план, что можно прикинуться смертельно больной девушкой, которой срочно необходимы средства на лечение, пишет Unilad. Спустя некоторое время дама завела фейковые аккаунты в социальных сетях, где вела свою историю «болезни».

Джессика Смит

Смит утверждала, что страдает редкой формой рака, требующей длительного и дорогостоящего лечения, которое она не в силах покрыть. Огромные медицинские счета, путевые расходы и оплата ухода за детьми, по словам девушки, свели её бюджет к минимуму. Конечно, многие незнакомые люди в интернете проявляли сочувствие к обманщице, поэтому переводили на счёт дамы различные суммы.

Неизвестно, сколько бы ещё Джессика дурачила людей, однако один её знакомый оказался порядочным человеком. Он написал заявление в полицию, в котором рассказал, что девушка вовсе не больна, а всего лишь притворяется ради лёгкой наживы. Более того, муж миссис Смит, когда узнал про эту историю, не стал как-то выгораживать супругу, а подтвердил показания заявителя.

Муж Джессики утверждает, что это не первый случай, когда девушка прибегает к обману. По его словам, он однажды слышал телефонный разговор, в котором дама представлялась медсестрой и сообщала своему работодателю, что она якобы больна, поэтому ей нужен постельный режим. Естественно, в этом случае компания выплачивала Смит все страховые обязательства.

Но теперь хитрая дама вряд ли кого-то обманет. Мошенницу арестовали сотрудники полиции, ей были предъявлены обвинения в краже путём обмана. Кстати, администрация сервиса GoFundMe, с помощью которого девушка собирала деньги, пообещала, что вернёт все средства обратно на счета владельцев.

Другая девушка тоже стала жертвой мошенников, а хотела купить новый телефон. Она нашла выгодное объявление в интернете и заплатила деньги за товар, вот только вместо айфона в коробке лежал сюрприз.

А другой парень интернет-мошенницу раскусил сразу, поэтому не повёлся на её уловки. Девушка просила у него подарочную карту iTunes в обмен на нюдсы, но желаемого так и не получила. Просто юноша устроил такой жёсткий троллинг, что дама пожалела, что вообще с ним связалась.

10 распространенных схем мошенничества с деньгами

Преступники могут попытаться отнять у вас деньги разными способами. Некоторые схемы могут показаться очевидными; однако никогда нельзя быть слишком осторожным. Вот 10 наиболее распространенных схем мошенничества, часто связанных с любовью, милосердием, жадностью или всеми вышеперечисленными.

1. Романтика

Схема: С вами подружился кто-то из-за границы, который становится вашей невестой или значимым другом после нескольких обменов.Они утверждают, что являются военнослужащими, принцами, богатыми вдовами или любым другим случайным положением в жизни, которое кажется ответственным. Они хотели бы приехать и встретиться с вами, но не могут приехать из-за ограничений на поездки. Чтобы помочь им увидеть вас и выйти за вас замуж, вам просто нужно отправить немного денег адвокату, чтобы он работал с системой и оплатил билет на самолет.

Реальность: Количество денег будет медленно увеличиваться, пока у вас их не останется. Запросы всегда срочные и всегда говорят вам не рассказывать банку или семье о том, что происходит.Они говорят, что они единственные, кто вас знает и понимает. Вас обманывают. Как только у вас закончатся деньги, вы больше о них не услышите.

The Prevention: Будьте осторожны, встречаясь с потенциальными партнерами в Интернете. Если отношения быстро развиваются от знакомства до любви, вероятно, это афера. Никогда не отправляйте деньги тем, с кем не встречались лично. Если вы думаете, что вас обманывают, сообщите об этом на сайт знакомств, который вы используете.

2.Дружба

Схема: Кто-то подружился с вами в сети, и после нескольких обменов они рассказывают вам, что им нужна помощь. Их дочери нужна операция, но больнице и врачам нужны деньги вперед. Они умрут без твоей помощи.

Реальность: Стоимость операции возрастает, а излечения никогда не будет. Этот человек на самом деле не друг, и у него действительно нет больного ребенка.

Предотвращение: Никогда не отправляйте деньги тем, с кем не встречались лично.Если вы думаете, что вас обманывают, сообщите об этом на веб-сайт, который вы используете, и заблокируйте все дальнейшие контакты.

3. Друзья в Facebook

Схема: Один из ваших многочисленных друзей в Facebook обращается к вам за помощью. Вы знаете их со школы, поэтому присылаете им деньги.

Реальность: К сожалению, аккаунт вашего друга в Facebook был захвачен мошенником, и вы отправили деньги незнакомцу.

Предотвращение: Перед тем, как отправить деньги другу, всегда разговаривайте по телефону или лично.Если вы знаете их достаточно хорошо, чтобы отправлять деньги, вы знаете их достаточно хорошо, чтобы позвонить и поздороваться, прежде чем отправлять деньги на их домашний адрес.

4. Обезумевшие внуки

Схема: Ваш внук неожиданно звонит вам и говорит, что у них проблемы. Они сидят в тюрьме или в больнице, или им нужно пожениться, и они не хотят, чтобы их родители знали об этом. Они хотят, чтобы вы отправили в Канаду немного денег, чтобы помочь.

Реальность: Скорее всего, это мошенничество, и в конечном итоге вы отправите деньги незнакомцу в чужой стране, а не своему внуку.

Предотвращение: Позвоните своему внуку или их родителям, чтобы проверить историю. Внуки почти всегда в полной безопасности.

5. Принц или правительственный чиновник

Схема: Кто-то обращается к вам и нуждается в помощи. У них есть миллионы долларов, которые они не могут получить из своей страны. Им нужна помощь с таможней, налогами или взятками, чтобы вывезти его из страны. Они просят вас прислать им деньги (или номер вашего банковского счета), и часть их состояния будет вашим.

Реальность: Просьбы о взятках, переводы, гонорары адвокатам и денежные средства никогда не закончатся. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, так оно и есть. Никто не даст вам денег бесплатно.

Предотвращение: Заблокируйте адрес электронной почты, с которого вам был отправлен этот запрос, и сообщите об этом вашему провайдеру электронной почты как о фишинговом письме.

6. Лотерея или лотереи, в которых вы никогда не участвовали

Схема: Вы выиграли ямайскую лотерею.Просто нужно заплатить налоги, чтобы получить деньги через таможню. Таможенникам нужно больше денег.

Реальность: Это афера. Ваши сборы будут продолжаться до тех пор, пока вы не одолжите деньги, а несуществующие лотерейные средства из несуществующей лотереи по-прежнему останутся на Ямайке (или в Канаде, или где-либо еще).

The Prevention: Если вы не купили ямайский лотерейный билет, вы не выиграете в ямайской лотерее. Заблокируйте номер телефона или адрес электронной почты, кто пытается связаться с вами по этому поводу.

7. Таможенное оформление / предоплата

Схема: Кто-то, с кем вы встретились, нуждается в помощи, чтобы получить очень ценный предмет или наличные деньги через таможню США или из другой страны. Простая таможенная пошлина переместит средства. Там даже есть очень официальное электронное письмо от таможни, в котором говорится, что им нужно несколько тысяч долларов, чтобы выпустить груз или деньги.

Реальность: Официальная электронная почта на самом деле является мошенничеством (особенно с таким количеством орфографических и грамматических ошибок), и сборы за таможенную очистку будут продолжать расти, пока у вас не будет больше денег, чтобы отдавать.

8. Интернет-продажа

Схема: Вы хотите продать машину в интернете. Кто-то пришлет вам кассовый чек на 15 000 долларов за вашу машину на 10 000 долларов. Просто внесите деньги и отправьте лишнюю обратно.

Реальность: После того, как машина отгружена и дополнительные деньги переведены, чек отскакивает.У вас нет машины и еще 5000 долларов наличными.

Предотвращение: Если кто-то просит вас отправить деньги с вашего счета в рамках продажи, вас обманывают. Сообщите об этом человеке на веб-сайт, который вы используете для продажи своих товаров, и уничтожьте отправленный вам чек.

9. Интернет-кредит

Схема: Вам нужны деньги, а ваш кредит не так хорош, как хотелось бы. Вы подаете заявку на веб-сайт, который выглядит законным, и они отправляют вам чек на ссуду.Они хотят вернуть небольшую часть, чтобы продемонстрировать добросовестность и то, что вы полностью погасите ссуду.

Реальность: Чек ссуды отскакивает, и у вас заканчиваются «добросовестные» деньги. Эта схема также работает, когда вы предоставляете им всю информацию о своем счете для прямого депонирования ссудных средств. Теперь они могут украсть вашу личность.

Предотвращение: Вместо того, чтобы искать ссуду в Интернете, поговорите со своим банкиром. У них может быть способ помочь очистить этот кредит и предоставить вам необходимую ссуду.

10. Работа в Интернете

Схема: Вы устроились помощником в зарубежный бизнес. Вам нужно открыть для них банковский счет, и они начнут отправлять вам средства для распределения среди клиентов в США или других местах. Начинают появляться провода / ACH / чеки, и вам сообщают, куда отправлять деньги в рамках вашей работы.

Реальность: Вскоре после этого вам говорят, что полученные вами средства были украдены, и теперь вы несете ответственность за кражу и пропажу денег.

Предотвращение: Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это так. Заранее изучите компанию. Скорее всего, вы не найдете никаких доказательств их существования. Если это действительно похоже на настоящую компанию, свяжитесь с ними, чтобы убедиться, что этот сотрудник и возможность трудоустройства действительно существуют.

Мошенники надеются, что вы слишком стесняетесь рассказывать кому-либо, что попались на карту, или слишком гордитесь, чтобы признать, что вас обманули, и продолжаете посылать деньги в их сторону, чтобы показать, что вы все время были правы. Если вы думаете, что вас обманывают, обратитесь к тому, кому вы доверяете.Адвокат банкира может помочь вам защитить то, что вы так усердно добивались.

Мы видели, как сотни клиентов теряют деньги из-за мошенничества и погони за мгновенным богатством, добротой и любовью. Мы никогда не видели, чтобы ни один покупатель мгновенно разбогател или женился из-за щедрости или любви случайного незнакомца, поэтому будьте осторожны и считайте это предупреждением.

успешных техник мошенничества

Тем из нас, кто проигнорировал электронные письма от нигерийских принцев или отказался переводить деньги от имени любовного интереса в Интернете, легко пролистать прошлые истории о мошенничестве, думая, что это никогда не будут мы.

Но до сих пор в этом году австралийцы сообщили о потерях более 76 миллионов австралийских долларов из-за всех видов мошенничества, наиболее распространенным из которых является фишинговое мошенничество. Учитывая, что у мошенничества один из самых низких показателей отчетности, это, вероятно, будет верхушкой айсберга.

Со стороны сложно понять, как происходит мошенничество и почему некоторые жертвы отправляют крупные суммы преступникам или принимают другие решительные меры. Рациональному человеку легко распознать эти ситуации как мошенничество.

Слишком часто мы акцентируем внимание на виновности жертв в таких ситуациях. Но мы должны сосредоточить внимание на преступниках и их действиях. Как именно мошенники заставляют жертв совершать такие диковинные поступки?

Уход за жертвой

Во многих случаях это кульминация усилий, в результате которых жертва отправляет деньги или выполняет запрос мошенника. Некоторые преступники нацелены на конкретных жертв и создают их профили с помощью онлайн- или офлайн-отслеживания.

В других случаях контакт может начаться как случайный, но мошенник будет усердно работать, чтобы установить доверительные отношения и установить взаимопонимание.

Подробнее: Новое мошенничество с «виртуальным похищением людей», нацеленное на китайских студентов, использует данные, опубликованные в Интернете

Существуют исследования, подтверждающие концепцию «гиперличностных» отношений, или отношений, которые развиваются более интенсивно и быстро в Интернете по сравнению с офлайн. В онлайн-общении отсутствуют невербальные сигналы, которые могли бы вызвать подозрения со стороны жертвы.

Далее, в письменном слове заключена сила. Несколько жертв мошенничества, с которыми я беседовал в ходе своего исследования, сказали мне, что они сохранили все свои журналы чата со своими преступниками с первого контакта. Повторное чтение этих разговоров позволяет им почувствовать более глубокую связь со словами — и с человеком, который их отправляет, — по сравнению со словесным разговором.

Будучи настойчивыми и терпеливыми в своих контактах, мошенники редко поднимают тревогу, когда просят денег у жертвы. Многие жертвы верят в ситуацию, в которой они представлены, и в причину запроса.

Методы социальной инженерии

Интернет-преступники также могут относительно быстро определить слабость или уязвимость в человеке и выбрать подходящую стратегию, чтобы воспользоваться этим.

Использование полномочий для завоевания доверия и согласия — обычное дело. Правонарушители берут на себя личность человека или организации и используют это, чтобы угрожать жертвам подчиняться их запросам. Страх может быть сильным мотивирующим фактором.

Вот почему так много людей попадают на фишинговые электронные письма или те, которые появляются в наших почтовых ящиках от банка или правительственной организации.В этих электронных письмах говорится о проблеме и грозит негативными последствиями (такими как закрытие или замораживание банковского счета), если их инструкции не будут выполнены.

Подробнее: Тактика злоупотреблений, которую используют мошенники, чтобы разбить сердца и кошельки тех, кто ищет любви в Интернете

В недавнем мошенничестве, направленном против китайских студентов в Мельбурне, которых обманом заставили устроить собственное похищение, явно проявилось чувство авторитета.Жертвам звонят из китайской «полиции» или других властей и сообщают, что у них проблемы с визой или что они участвовали в преступной деятельности.

Чтобы доказать свою невиновность, потерпевших просят прислать деньги. Или их заставляют инсценировать собственное похищение с намерением вымогать деньги у своих семей. Угроза депортации и тюремного заключения является мощным мотиватором для жертв, которые искренне опасаются за свою безопасность.

Использование дефицита — идея ограниченного предложения — еще один успешный прием мошенников.Подразумевая, что их запрос имеет ограниченный период времени для ответа или что обещанное вознаграждение ограничено в доступности, они заставляют людей отвечать.

Примеры дефицита обычно наблюдаются в мошенничестве с лотереями и продажами. Ранее в этом году, например, Scamwatch сообщал, что мошенники рекламировали племенные породы щенков для продажи, часто требуя деньги заранее, чтобы покрыть транспортные или медицинские расходы. Жертвы были обмануты на сумму более 300 000 австралийских долларов за один год.

Принудительное управление

Использование онлайн-мошенниками тактики психологического насилия также помогает объяснить, почему у них так много власти над жертвами, несмотря на отсутствие физической близости.

Ричард Толман, профессор социальной работы в Мичиганском университете, выделил девять приемов психологического насилия, используемых правонарушителями в ситуациях домашнего насилия. В ходе исследовательского исследования я и мои коллеги смогли применить многие из них в контексте мошенничества.

Подробнее: Почему нам нужно делать больше для жертв онлайн-мошенничества и мошенничества

В этих случаях преступники используют оскорбительные методы в своих сообщениях, чтобы добиться соблюдения с самого начала и поддерживать его на протяжении всего мошенничества.В моем исследовании несколько жертв сообщили о словесных оскорблениях, когда они сомневались в характере отношений или отказывались отправлять деньги.

Несколько потерпевших почувствовали, что преступники намеренно заставляли их усомниться в самих себе или собственном суждении. Эта дестабилизация не ограничивается мошенничеством в романтических отношениях и может позволить преступникам эксплуатировать жертв в течение длительных периодов времени.

Борьба с мошенничеством

Трудно избежать повсеместного распространения этой тактики.Большинство людей не считают себя уязвимыми для мошенничества и не знают, как их можно обмануть. На это полагаются преступники.

Также существует сильное клеймо на то, чтобы стать жертвой мошенничества. Жертв часто обвиняют в их собственных обстоятельствах и потерях. Это усугубляет страдания, которые они испытывают от рук преступника.

Важно повышать осведомленность о масштабах этого вида мошенничества и методах, используемых правонарушителями для нацеливания на жертв. Поощрение культуры, в которой мы можем открыто говорить о мошенничестве без осуждения или обвинений, имеет решающее значение для достижения этой цели.

В конце концов, преступники больше всего полагаются на молчание потерпевших, чтобы продолжать совершать эти преступления. Чтобы нарушить молчание, нам нужно лучше понимать используемые ими методы и работать над выявлением успешных контрмер и предупреждений.

Правда и последствия любви, денег и обмана

Вы когда-нибудь прятали деньги от супруга или партнера? Как насчет счета? Может быть, солгать о долге или доходах?

Если так, то в современной Америке у вас много компаний.

Джек Холлингсворт | Getty Images

Наряду с любовью и деньгами, очевидно, приходят секретность и обман.

Мы не говорим о деятельности, часто связанной с грабителями банков и прочими мошенниками. Это больше о личной выгоде. Это больше о том, чтобы избежать боли.

«Деньги могут стать причиной конфликта в отношениях», — говорит Тед Бек, президент и главный исполнительный директор Национального фонда финансового образования.

«Независимо от того, как вы это формулируете, то, что один делает с деньгами, влияет на другое.- говорит профессор Ховард Маркман, содиректор Центра исследований брака и семьи при Университете Денвера

За 35 лет изучения семейных конфликтов Маркман говорит, что деньги — это тема № 1 для споров среди пар, молодых и старых. .

«Но один из основных выводов наших исследований заключался в том, что важны не конкретные трудности, а то, как они решаются», — говорит Маркман. избегайте конфликтов, имея отдельные чековые и сберегательные счета, если вы не можете справиться с проблемами », — говорит проф.Говард Маркман, содиректор Центра исследований брака и семьи при Денверском университете.

Это помогает объяснить несколько поразительные результаты опроса Harris Interactive, проведенного по заказу Национального фонда финансового образования Бека (NEFE).

Среди выводов:

31 процент людей, которые совмещали финансы со своей второй половинкой, обманывали своих супругов или партнеров относительно денег.
60 процентов этой группы спрятали наличные.
54 скрывал мелкие покупки.
34 процента заявили, что лгали о финансах, долгах или доходах.
15 процентов заявили, что у них были скрытые банковские счета.

И вы думаете, что нет никаких последствий.

Двое из трех взрослых говорят, что на нынешние или прошлые отношения повлияла какая-то финансовая неверность: 19 процентов заявили, что это привело к разделению совокупных финансов, а 16 процентов заявили, что это привело к разводу.

Маркман сказал, что его собственная работа подтверждает выводы исследования о разводе.Несколько лет назад Центр семейных исследований произвел случайную выборку разведенных людей в четырех южных штатах, задав вопрос о том, что стало причиной крушения их брака.

Любовь и деньги — см. Полный охват

«Деньги были посередине, вызывая около 20 процентов разрывов», — говорит Маркхэм.

«Если мужчина или женщина обманывают вас в чем-то, это неверность, как бы вы это ни определяли», — говорит он. «Обманутый партнер думает:« Если он или она могут солгать об этом, что происходит в других основных категориях? »

Маркман вспоминает, как консультировал успешную пару, в которой муж был основным кормильцем, у жены было много денег, а дети ходили в хорошие школы.

«Потом жене начали звонить странные счета от инкассаторов, — объясняет Маркман. «Она противостояла ему, и он солгал, отрицая какие-либо проблемы. Оказалось, что у него была серьезная проблема с азартными играми. Эти командировки в Кливленд на самом деле были игрой в азартные игры в Лас-Вегас. Они пытаются решить эту проблему, но это разрушило их финансовое благополучие, и восстановить доверие очень сложно ».

Правда в расходах

Маркман работает с добрачными парами над их стратегиями общения в программе под названием Love Your Relationship.

«Цель состоит в том, чтобы дать им навыки управления конфликтами на раннем этапе», — говорит Маркман, соавтор книги «Сколько вы заплатили за это? Как выиграть деньгами, не теряя любви».

«Большинство пар не умеют говорить о деньгах, — добавляет он. — Они просто не знают, как поддерживать друг друга, как понимать разные точки зрения».

Маркман не предлагает ничего столь же радикального, как введение пары в курс лечения для решения их денежных проблем.

«Я говорю о таких вещах, как образование, семинары, коучинг взаимоотношений», — говорит он. «Им нужно научиться работать вместе, как команда, чтобы приходить к соглашению. Деньги — источник конфликта, который возникает каждый день. Все всегда думают о деньгах, особенно во времена экономических трудностей. Пары должны осознавать важность возможности говорить о вещах. Очень важно, чтобы это происходило в безопасной среде »,

Дэвид Бах, автор книги« Умные пары заканчивают богатыми », говорит, что на своих семинарах он рассказывал тысячам пар об их финансовых ссорах, всегда спрашивая их, когда они обсуждают деньги дома. .По его словам, наиболее частый ответ — когда они оплачивают свои счета.

«Часто это самое реактивное время для обсуждения денег, потому что это очень напряженно», — говорит он.

Пары должны планировать заранее оговоренное время для обсуждения денег на месяц, — говорит Бах. «Я называю это время« свиданием с деньгами »- час в месяц, чтобы сесть и обсудить семейные финансы в то время, когда вы оба морально готовы и можете сделать совместную работу над деньгами командным усилием, а не войной. финансов.

Бах предлагает использовать веб-сайт в Интернете, такой как mint.com или dutywise.com, который просто показывает, где происходят все семейные расходы.

«Очень полезно показать вам обоим, что именно происходит дома, с деньгами черным по белому», — говорит Бах.

Итак, если вы хотите избежать обмана и принять общение, попробуйте некоторые из этих советов для пар от NEFE.

Обсудите, чего вы и ваш партнер хотите от жизни, и выберите цели, которых вы хотите достичь вместе.Обсудите, какие изменения каждый из вас может внести в свои денежные привычки, чтобы помочь вам достичь этих целей.

Разработайте план расходов или бюджет

Это должно включать регулярные сбережения для финансовых целей. Не забывайте время от времени оглядываться на свои цели, чтобы убедиться, что они по-прежнему актуальны. Добавляйте новые цели и рассчитывайте суммы, которые необходимо сэкономить для их достижения.

Согласитесь, что никто из вас не совершит крупную покупку — скажем, на сумму более 200 долларов — без предварительного обсуждения этого друг с другом.

Устанавливайте время каждый месяц — денежное свидание — когда вы будете обсуждать, как вы продвигаетесь к своим целям. Будь то десерт после вкусной еды или прогулка по окрестностям, сделайте своим приоритетом информирование друг друга.

Не обвиняйте партнера в прошлых ошибках. Если вы настроены негативно или сердитесь, когда говорите о деньгах, ваш партнер будет защищаться, и разговор закончится. Ободряйте и прощайте, предлагайте помощь.

И, конечно же, не поддавайтесь желанию солгать — если только оно не белое.

Маркман вспоминает другой случай: жена обнаруживает скрытый платеж за визу только для того, чтобы узнать, что муж покупает что-то на ее день рождения.

Финансовое мошенничество — Ресурсный центр Victim Connect

Финансовое мошенничество происходит, когда кто-то лишает вас ваших денег, капитала или иным образом наносит вред вашему финансовому здоровью путем обмана, введения в заблуждение или других незаконных действий. Это можно сделать с помощью различных методов, таких как кража личных данных или мошенничество с инвестициями.

При всех видах финансового мошенничества важно как можно скорее сообщить о преступлениях в соответствующие органы и правоохранительные органы. Мошеннические платежи также должны быть оспорены или отменены, как только они будут обнаружены. Кроме того, жертвам следует собрать всю документацию, относящуюся к преступлению (например, банковские выписки, кредитные отчеты, налоговые формы за текущий и предыдущие годы), и продолжать подавать важную информацию на протяжении всего процесса отчетности.

К сожалению, большинство программ компенсации жертвам не покрывают деньги, потерянные в результате мошенничества или мошеннических схем. Чтобы убедиться в этом, ознакомьтесь с законами вашего штата в отношении компенсации жертвам. Гражданское правосудие может быть единственным законным способом вернуть потерянные деньги.

Распространенные виды финансовых преступлений

Подробный обзор типичных финансовых преступлений и действий для сообщения о финансовых преступлениях см. В нашем руководстве по финансовым преступлениям Принятие мер .

Кража личных данных:

Кто-то крадет вашу личную финансовую информацию (например,грамм. номер кредитной карты, номер социального страхования, номер банковского счета) для совершения мошеннических списаний или снятия средств со своих счетов. Иногда люди используют эту информацию для открытия кредитных или банковских счетов и возлагают на жертву все расходы.

Кража личных данных часто приводит к снижению кредитного рейтинга, отказу от чеков / отказу в платежах и преследованию коллекторских агентств.

Примеры:

Незнакомые платежи или покупки по кредитной карте или выпискам из банковского счета.
Преступники, выдававшие себя за банк, правительственное учреждение или официальное учреждение, чтобы украсть вашу личную финансовую информацию

Мошенничество с инвестициями:

Продажа инвестиций или ценных бумаг с использованием ложной, вводящей в заблуждение или мошеннической информации. Это могут быть ложные / грандиозные обещания, сокрытие / упущение ключевых фактов, а также советы по инсайдерской торговле среди прочего.

Примеры:

Схемы Понци: Схема инвестиционного мошенничества, при которой доход выплачивается инвесторам с использованием нового капитала от недавно привлеченных инвесторов, а не процентов и прибыли от законных инвестиций.
Схемы Pump & Dump: Биржевые трейдеры или биржевые маклеры покупают акции по низкой цене, а затем побуждают других клиентов купить те же акции, чтобы взвинтить их цену. Те, кто купил акции по низкой цене, затем продают свои акции и забирают прибыль.
Продажа бизнеса или возможность вложения в недвижимость с неверной, неточной или ложной информацией. Также включает пропуск или скрытие информации, которая важна для инвестиционного решения.

Мошенничество с ипотекой и кредитованием:

Кто-то другой (часто друг или член семьи) открывает ипотечный кредит или ссуду, используя вашу информацию или ложную информацию, или кредиторы продают вам ипотеку или ссуды с неточной информацией, обманным путем и другой тактикой продаж с высоким давлением.

Примеры:

Услуги по изменению ипотеки и ссуды
Хищнические методы кредитования, такие как:
- Неоправданное ценообразование, основанное на риске
- Страхование кредита с единовременным взносом
- Неспособность представить цену кредита как подлежащую обсуждению
- Неспособность четко и точно раскрыть условия
- Краткосрочные ссуды с непропорционально высокими комиссиями
- Переговоры по контракту «наживку и подмену»
- Злоупотребления обслуживающим агентом и секьюритизация

Мошенничество с массовым маркетингом:

Часто совершается с использованием массовых рассылок, телефонных звонков или спама.Массовое маркетинговое мошенничество обычно связано с поддельными чеками, благотворительными организациями, розыгрышами, лотереями и эксклюзивными приглашениями в клуб или общество чести. Эти предложения и письма используются для кражи вашей личной финансовой информации или для сбора пожертвований и сборов мошенническим организациям.

Примеры:

Поддельные приглашения на благотворительные пожертвования
Приглашает эксклюзивный клуб или Общество чести. Обычно приглашения рассылаются по почте или по электронной почте и обещают членство в определенной организации за небольшую плату или установление периодической оплаты без предоставления каких-либо заметных услуг.Также используется для кражи личной финансовой информации.
Уведомления о наградах или призах. Также отображается в Интернете как уведомления типа «10 000-й посетитель». Обычно запрашивают личную финансовую информацию или плату, которая должна быть выплачена для доставки приза или присуждения награды официально. Если вы не помните, как подавали заявку или участвовали в конкурсе на получение награды или приза, это, вероятно, мошенничество.
Телефонные звонки якобы из правительства, вашего банка или другого «официального» учреждения

Как сообщить о финансовом мошенничестве

По всем видам финансовых преступлений вам следует обращаться как минимум в следующие агентства:

Для получения информации о конкретных типах мошенничества обратитесь в центр ресурсов VictimConnect или сообщите в следующие организации :

Узнать больше

Чтобы узнать больше о мошенничестве, связанном с COVID-19, посетите Совет FTC по коронавирусу для потребителей

Для получения более подробной информации и полезных ресурсов о финансовых преступлениях посетите нашу страницу ресурсов по финансовым преступлениям и прочтите Принятие мер : Руководство адвоката по оказанию помощи жертвам финансового мошенничества

Посетите нашу карту ресурсов VictimConnect, чтобы получить дополнительные ресурсы, или свяжитесь с центром ресурсов VictimConnect по телефону или отправьте текстовое сообщение по номеру 1-855-4-VICTIM или в чате для получения дополнительной информации или помощи в поиске услуг, которые могут помочь вам или вашему близкому человеку. домашнее насилие.

Финансовое преступление — не становись жертвой!

Преступники быстро используют невежество и уязвимость своих жертв. Недавнее распространение устройств, от смартфонов и планшетов до устройств, подключенных к Интернету, открыло для всех нас еще большие риски.

Тем не менее, просто следуя нескольким правилам здравого смысла, вы можете радикально снизить свою уязвимость и риск быть обманутыми этими мошенниками.

COVID-19 (коронавирус)

Мы видим преступников, пытающихся нажиться на вспышке коронавируса.

Медицинские принадлежности

С хирургическими масками и другими медицинскими принадлежностями, пользующимися большим спросом, но их трудно найти в розничных магазинах, поддельные магазины, веб-сайты, учетные записи в социальных сетях и адреса электронной почты, заявляющие, что продают эти предметы, возникли в Интернете.

Но вместо того, чтобы получить обещанные маски и припасы, ничего не подозревающие жертвы увидели, как их деньги уходят в руки преступников.

Телефонное мошенничество

Преступники также используют телефонный обман для финансовых махинаций — они будут звонить жертвам, которые притворяются, что работают в больнице или медицинской клинике, заявлять, что родственник жертвы заболел вирусом, и запрашивать оплату за лечение.

Во многих случаях мошенники выдают себя за законные компании, используя похожие имена, веб-сайты и адреса электронной почты, пытаясь обмануть ничего не подозревающих представителей общественности, даже активно обращаясь к ним через электронные письма и сообщения в социальных сетях.

Предупреждающие знаки

Если вы хотите купить медицинские принадлежности в Интернете или получать электронные письма или ссылки с предложениями медицинской поддержки, обратите внимание на признаки потенциального мошенничества, чтобы защитить себя и свои деньги.

Независимая проверка компании / физического лица, предлагающего товары, перед совершением любых покупок;
Помните о поддельных веб-сайтах — преступники часто используют веб-адрес, который выглядит почти идентично законному, например «Abc.org» вместо «abc.com»;
Перед покупкой проверьте отзывы о компании в Интернете — например, были ли жалобы на то, что другие покупатели не получили обещанные товары ?;
Будьте осторожны, если вас попросят произвести платеж на банковский счет, расположенный в стране, отличной от страны, в которой расположена компания;
Если вы считаете, что стали жертвой мошенничества, немедленно сообщите в свой банк, чтобы платеж можно было остановить.
Не переходите по ссылкам и не открывайте вложения, которые вы не ожидали получить или пришли от неизвестного отправителя;
Остерегайтесь нежелательных электронных писем, предлагающих медицинское оборудование или запрашивающих вашу личную информацию для медицинских осмотров — законные органы здравоохранения обычно не связываются с широкой общественностью таким образом.

Мошенничество с недоставкой

В случае мошенничества с недоставкой преступники обещают жертвам товары, пользующиеся большим спросом, принимают оплату и никогда не доставляют.Хотя принцип прост, схема мошенничества часто бывает изощренной. Преступники могут адаптировать устоявшиеся методы работы к любому товару, будь то медицинское оборудование, щенки, канцелярские товары или электроника.

Прочитано: 5 причин, по которым мошенничество с недоставкой работает

Telecom мошенничество

Преступник, утверждающий, что он друг, родственник или какой-то авторитетный человек, вступает в контакт со случайными жертвами, и их обманом заставляют расстаться с деньгами.

НЕ паникуйте! Если вам звонят и говорят, что у вашего друга или родственника проблемы, сначала попробуйте проверить личность звонящего, но не перезванивайте по тому же номеру.
НЕ сообщайте по телефону личную или конфиденциальную информацию.
НЕ доверяйте тем, кто утверждает, что является государственным служащим или сотрудником правоохранительных органов; они никогда не требуют оплаты или конфиденциальной информации. ОБЯЗАТЕЛЬНО обратитесь в местную полицию для проверки.

Романтическое мошенничество

Преступники устанавливают «отношения» с жертвами через социальные сети с конечной целью получения денег.

ОБЯЗАТЕЛЬНО проявляйте бдительность, если к вам обращается кто-то, кого вы не знаете, особенно если это приводит к запросу денег.
ОБЯЗАТЕЛЬНО подумайте дважды, прежде чем переводить деньги, каким бы искренним ни казался запрос.
НЕ разглашайте личную / конфиденциальную информацию в социальных сетях.

Инвестиции / Мошенничество с котельной

Жертвы вынуждены инвестировать в поддельные или обесцененные акции.

ДЕЙСТВИТЕЛЬНО относитесь к вам скептически, если вам не сообщают об инвестиционных возможностях.
НЕОБХОДИМО проверить подлинность инвестиционных продуктов и проконсультироваться с независимым финансовым консультантом.
НЕ переводите деньги кому-либо просто по звонку.

Сексторция

Привлекательный незнакомец обманом заставляет жертв (часто мужчин) участвовать в видеочатах в обнаженном виде, которые тайно записываются и впоследствии используются для шантажа.

ОБЯЗАТЕЛЬНО помните, что в сети нет ничего личного и данные нельзя стереть.
ОБЯЗАТЕЛЬНО задавайте уместные вопросы и пытайтесь подтвердить личность любого, кто к вам подходит.
Если вы получили угрозу шантажа, НЕ платите, сообщите об этом в полицию.

Платежные карты

ОБЯЗАТЕЛЬНО храните свои карты в безопасности. Регулярно проверяйте свои банковские счета / счета кредитной карты.
ОБЯЗАТЕЛЬНО осматривайте банкоматы и платежные терминалы, чтобы убедиться, что вокруг гнезда для карты нет подозрительных предметов.
ОБЯЗАТЕЛЬНО держитесь на расстоянии от других людей при использовании платежных терминалов.
НЕ разглашайте свой PIN-код / пароли. Банки никогда не попросят вас об этом по телефону или по электронной почте.
НЕ сообщайте банковские реквизиты, если вы не инициировали процесс оплаты.
Если с вами связались представители банка, чтобы обновить информацию или воспользоваться специальным предложением, НЕ нажимайте на ссылку в электронном письме. Посетите законный веб-сайт или обратитесь в банк.
НЕ совершайте онлайн-платежи и не выполняйте какие-либо операции с интернет-банкингом, если вы подключены к общедоступной сети Wi-Fi, поскольку ваша информация может быть легко украдена.

Отмывание денег

ДЕЙСТВИТЕЛЬНО относитесь к подозрительным, если вас просят позволить кому-то другому использовать ваш банковский счет.
ОБЯЗАТЕЛЬНО остерегайтесь операций с наличными, касающихся крупных сумм денег, существуют гораздо более безопасные способы оплаты.
НЕ позволяйте манипулировать собой. Преступные синдикаты часто строят отношения со своими жертвами, прежде чем обманом заставить их обращаться с деньгами

Мошенничество старшего возраста

Американцы пожилого возраста становятся жертвами мошенничества, потому что они являются наиболее вероятными демографическими группами, которые имеют сбережения, владеют домом и иметь отличную репутацию … всем этим мошенник попытается воспользоваться из. Кроме того, пожилые люди реже сообщают о мошенничестве.

Распространенные мошенничества, направленные на пожилых людей

Финансовые мошенничества, нацеленные на пожилых людей, стали настолько распространенными что они теперь считаются «преступлением 21 века». Почему? Потому что Считается, что пожилые люди имеют значительные суммы денег в своих учетные записи.

Финансовые мошенничества также часто остаются незамеченными или могут быть затруднены для судебного преследования, поэтому они считаются преступлением с низким уровнем риска. Однако они разрушительны для многих пожилых людей и могут оставить их в очень уязвимом положении. позиция с небольшим количеством времени, чтобы возместить свои потери.

Атакуют не только богатые пожилые люди. Низкий уровень дохода пожилые люди также подвергаются риску финансового злоупотребления.

И не всегда эти преступления совершают посторонние. Более 90% всех заявленных случаев мошенничества с пожилыми людьми совершается самими пожилыми людьми. члены семьи, чаще всего их взрослые дети, за которыми следуют внуки, племянницы и племянники и другие.

Просмотрите наш список ниже, чтобы определить потенциальное мошенничество.

# 1. Здравоохранение / Medicare / Здоровье Страховое мошенничество

Каждый U.С. Гражданин или постоянный житель старше 65 лет имеет право на участие в программе Medicare, поэтому мошеннику редко требуется изучите, что есть у пожилых людей в частной медицинской страховой компании, чтобы обмануть их немного денег.

В этих типах мошенничества преступники могут выдавать себя за Medicare. представитель, чтобы побудить пожилых людей предоставить им свою личную информацию, или они будут предоставлять поддельные услуги пожилым людям на импровизированных мобильных клиники, а затем использовать предоставленную ими личную информацию для выставления счетов Medicare и положить деньги в карман.

Помните:

· Не допускайте людей в свой дом без приглашения.

· Не сообщайте личную информацию продавцам, у которых есть инициировал взаимодействие. Всегда храните всю личную информацию, такую как Номер Medicare является конфиденциальным, как если бы вы использовали кредитную карту или банковский счет. количество.

· Всякий раз, когда у вас есть вопрос или беспокойство по поводу какой-либо деятельности по вопросам Medicare звоните по телефону 1-800-MEDICAR.

# 2. Контрафактные рецептурные препараты

Чаще всего мошенничество с поддельными лекарствами Интернет, куда пожилые люди все чаще ходят в поисках более выгодных цен на специализированные лекарства.

Популярность этого мошенничества растет — с 2000 года FDA расследовал в среднем 20 таких дел в год, по сравнению с пятью в год в 1990-е гг.

Опасность в том, что помимо оплаты денег за то, что не поможет состоянию здоровья человека, жертвы могут покупать небезопасные вещества, способные нанести еще больший вред.Эта афера может быть очень серьезной для тело, как на бумажнике.

# 3. Мошенничество с похоронами и кладбищами

ФБР предупреждает о двух типах мошенничества на похоронах и кладбищах. совершено в отношении пожилых людей.

В одном подходе мошенники читают некрологи и звонят или посещают похороны совершенно незнакомого человека, чтобы воспользоваться скорбящими вдова или вдовец. Утверждение, что у умершего был непогашенный долг, мошенники попытаются вымогать деньги у родственников для погашения фальшивых долгов.

Еще одна тактика похоронных бюро с дурной репутацией — извлекать выгоду из незнания членов семьи о значительной стоимости ритуальные услуги, чтобы добавить в счет ненужные расходы.

В одном распространенном мошенничестве такого типа распорядители похорон настаивают на том, чтобы шкатулка, обычно одна из самых дорогих частей похорон услуги, необходимо даже при проведении прямой кремации, которая может быть выполнено с картонной шкатулкой, а не с дорогим экспонатом или захоронением шкатулка.

# 4. Поддельные антивозрастные продукты

В обществе, засыпанном изображениями молодых и красиво, неудивительно, что некоторые пожилые люди чувствуют необходимость скрывать своего возраста, чтобы более полно участвовать в социальных кругах и рабочее место. В конце концов, 60 — это новые 40, верно?

Именно в этом духе многие пожилые американцы ищут новые процедуры и лекарства, чтобы поддерживать молодой вид, риск мошенников.

Будь то поддельный ботокс, подобный тому, который в Аризоне принес его дистрибьюторы (которые были осуждены и заключены в тюрьму в 2006 году) всего за 1,5 миллиона долларов. год, или абсолютно ничего не помогающие гомеопатические препараты, в антивозрастном бизнесе есть деньги.

Мошенничество с ботоксом особенно тревожно, так как лаборатории отступников создание версий реальной вещи может все еще работать с корнем ингредиент, нейротоксин ботулизма, который является одним из самых токсичных веществ известно науке.Плохая партия может иметь не только морщины, но и последствия для здоровья. или обвисшие мышцы шеи.

# 5. Телемаркетинг

Пожалуй, самая распространенная схема — мошенники используют фейковые телемаркетинговые призывы охотиться на пожилых людей, которые в группе делают в два раза больше покупок по телефону, чем в среднем по стране.

Пока образ одинокого пенсионера, никого не разговор может иметь какое-то отношение к этому, гораздо более вероятно, что более старые люди больше знакомы с покупками по телефону и поэтому не могут полностью осознавать риск.

Без личного общения и без бумажного следа эти мошенничество невероятно сложно отследить. Кроме того, после успешной сделки затем имя покупателя сообщается аналогичным интригам, ищущим легких целей, иногда неоднократно обманывал одного и того же человека.

Примеры мошенничества с телемаркетингом:

Голубиная капля

Мошенник сообщает человеку, что он / она нашел крупную сумму денег и готов разделить ее, если человек сделает «хороший» вера »путем снятия средств со своего банковского счета.Часто второй замешан мошенник, изображающий из себя юриста, банкира или другого заслуживающего доверия незнакомца.

Фальшивая авария Уловка

Мошенник заставляет жертву переводить или отправлять деньги на предлогом того, что ребенок или другой родственник человека находится в больнице, и нужны деньги.

Благотворительность

Деньги вымогают для поддельных благотворительных организаций. Это часто случается после стихийных бедствий.

№ 6.Интернет-мошенничество

Хотя использование Интернета — отличный навык в любом возрасте, более низкая скорость усыновления среди некоторых пожилых людей делает их более легкой мишенью для автоматическое мошенничество в Интернете, которое широко распространено в Интернете и в программах электронной почты.

Всплывающие окна браузера, имитирующие антивирусное программное обеспечение обманом заставит жертв загрузить фальшивую антивирусную программу ( существенная стоимость) или реальный вирус, который откроет любую доступную информацию. на компьютере пользователя мошенникам.

Их незнание менее заметных аспектов просмотр веб-страниц (например, брандмауэры и встроенная защита от вирусов) Особенно подвержены таким ловушкам пожилые люди.

Один пример включает:

Электронная почта / мошенничество с фишингом

Старший получает сообщения электронной почты, которые, похоже, исходят от законная компания или учреждение, прося их «обновить» или «подтвердить» свои Персональные данные. Старший получает электронные письма, похоже, от IRS. о возврате налога.

№ 7. Инвестиционные схемы

Потому что многие пожилые люди планируют выйти на пенсию и управление их сбережениями после того, как они закончат работу, ряд инвестиций схемы были нацелены на пожилых людей, стремящихся сохранить свои деньги для более поздние годы.

Из финансовых пирамид, подобных схеме Берни Мэдоффа (в которой число пожилых людей среди его жертв) к басням нигерийского принца ищу партнера для получения наследства от сложных финансовых продуктов что многие экономисты даже не понимают, инвестиционные схемы долгое время успешный способ воспользоваться преимуществами пожилых людей.

# 8. Домовладелец / обратная ипотека Мошенничество

Мошенники любят пользоваться тем, что многие люди старше определенного возраста владеют своим домом, что является ценным активом, который увеличивает потенциальная долларовая стоимость определенного мошенничества.

Особенно изощренная афера с налогом на недвижимость в Сан-Диего увидела мошенники, рассылающие персонализированные письма разным объектам, по всей видимости, на от имени офиса асессора округа. Письмо выглядит официальным, но отображение только общедоступной информации позволит идентифицировать объект оценки ценить и предлагать домовладельцу, конечно, за определенную плату организовать переоценка стоимости недвижимости и, следовательно, связанного с ней налогового бремени с этим.

Мошенничество с обратной ипотекой, тесно связанное с последние годы. С увеличением частоты законных обратных ипотечных кредитов больше более 1300% в период с 1999 по 2008 год, мошенники пользуются этим новым популярность.

Однако, в отличие от официальных схем рефинансирования, необеспеченная обратная ипотека может привести к тому, что владельцы недвижимости потеряют свои дома, когда преступники предлагают деньги или бесплатный дом в другом месте в обмен на титул на собственность.

# 9. Розыгрыши и мошенничество с лотереями

Эта простая афера известна многим, и она основан на идее, что «бесплатного обеда не бывает».

Здесь мошенники сообщают свою отметку о том, что они выиграли лотереи или розыгрыша лотереи, и вам нужно произвести какой-то платеж на разблокировать предполагаемый приз. Часто пожилым людям отправляют чек, что они могут внести депозит на свой банковский счет, зная, что, пока он отображается на их счете немедленно, пройдет несколько дней, прежде чем (поддельный) чек будет отклонен.

За это время преступники быстро соберут деньги. за предполагаемые сборы или налоги на приз, который они забирают, пока жертва «призовые деньги» удаляются с его или ее счета, как только чек возвращается.

# 10. Мошенничество с дедушкой и бабушкой

Мошенничество с дедушкой и бабушкой настолько простое и коварное, потому что оно использует одно из самых надежных активов пожилых людей — их сердце.

Мошенники позвонят пожилому человеку, и когда Марк поднимает трубку, они скажут что-то вроде: «Привет, бабушка, ты знаете, кто это? » Когда ничего не подозревающие бабушка и дедушка угадают имя внук, на которого больше всего похож мошенник, мошенник создал фальшивку идентичность, не сделав небольшого фонового исследования.

Оказавшись «внутри», фальшивый внук обычно просит денег у решить неожиданную финансовую проблему (просроченная аренда, оплата ремонта автомобиля, и т. д.), для оплаты через Western Union или MoneyGram, что не всегда требует идентификация для сбора.

В то же время аферист будет выпрашивать бабушку и дедушку. «Пожалуйста, не говори моим родителям, они убьют меня».

Другие виды мошенничества, направленные на пожилых людей:

Какие 6 наиболее распространенных видов мошенничества сегодня в Ирландии и как не стать жертвой?

1.Мошенничество с платежными картами:

Этот вид мошенничества включает использование украденных или поддельных платежных карт для совершения прямых покупок или снятия наличных. Это также включает использование украденных данных карты для покупки товаров по телефону или через Интернет.

Консультации по предупреждению преступности

• Всегда храните вашу карту в надежном месте. Не оставляйте его лежать без дела. Немедленно сообщите об этом в свой банк, если он утерян или украден.

• Храните свой PIN-код в безопасности.Не записывайте, Не храните вместе с картой и Никому не отдавайте.

• Если вы ожидаете получение карты или PIN-кода по почте, а он не приходит, немедленно сообщите об этом эмитенту карты.

• Подпишите все новые карты, как только они поступят от вашего банка или эмитента карты. Убедитесь, что вы разрезали старые карты, как только станут действительными новые.

• Закройте свой PIN-код при совершении покупок в магазине или при использовании банкомата.

• Держите карту на виду при оплате товаров или услуг.

2. Мошенничество с переадресацией счетов:

Этот тип мошенничества предполагает, что преступники связываются с предприятиями или продавцами обычно по электронной почте, но иногда по телефону или другим средствам связи. Преступник выдает себя за поставщика товаров или услуг, с которыми вы уже ведете бизнес, и просит изменить в вашей финансовой системе реквизиты банковского счета, зарегистрированные для законного поставщика. В следующий раз, когда счет-фактура поступит от законного поставщика, платеж будет отправлен на счет, контролируемый преступником, а не поставщиком.Это приводит к значительным финансовым потерям, которые невозможно идентифицировать, пока не будет получено электронное письмо с напоминанием от законного поставщика. В таких случаях бизнес не только теряет деньги, но и имеет неоплаченный счет, который нужно оплатить законному поставщику.

Консультации по предупреждению преступности

• Убедитесь, что все сотрудники осведомлены об этом типе мошенничества и что все запросы на изменение реквизитов банковского счета доводятся до сведения надзорного органа для рассмотрения.

• Всегда звоните или напрямую связывайтесь с известным контактным лицом у поставщиков, которое запросило изменение реквизитов счета, чтобы проверить правильность запроса.

• Убедитесь, что контакт установлен независимо, и никогда не отвечайте напрямую, используя контактные данные, содержащиеся в электронном письме или предоставленные отправителем, поскольку вы можете связаться с мошенником.

3. Мошенничество со стороны генерального директора:

Этот тип мошенничества аналогичен мошенничеству с перенаправлением счетов, однако в этом случае младшие сотрудники финансового отдела компании получают электронное письмо от преступника, якобы являющегося главным исполнительным директором, с сообщением о важной сделке. или еще не решен какой-либо другой срочный вопрос, и необходимо немедленно обработать существенный платеж.Опасаясь участия генерального директора и тона электронного письма, которое обычно требует соблюдения секретности, сотрудник действует в соответствии с инструкцией по электронной почте и переводит значительную сумму денег в указанный банк для закрытия сделки. Впоследствии это выясняется, когда сотрудник набирается смелости сказать кому-то еще, что генеральный директор не обращает внимания на транзакцию и что отправленное электронное письмо было ложным. К тому времени, когда мошенничество обнаруживается, денег часто уже нет.

Консультации по предупреждению преступности

• Обучение — ключевой элемент в предотвращении этого вида мошенничества путем обучения как генерального директора, так и высшего руководства и сотрудников электронным письмам или коммуникациям подобного рода.

• Персонал должен иметь право задавать вопросы по таким запросам.

• Компании должны иметь очень четкие политики и процедуры, известные всем сотрудникам, для проверки переводов платежей или запросов высокого уровня от высшего руководства.

• Сотрудники, разумеется, должны использовать дополнительные процессы проверки. Телефонный звонок генеральному директору для помощи в подтверждении транзакции или визуальное общение должны быть обязательными.

4.Электронное мошенничество, также известное как фишинг:

Этот тип мошенничества предполагает, что преступники связываются по электронной почте и могут принимать различные формы. Электронное письмо может выглядеть от имени уважаемой компании, однако, когда кто-то нажимает на электронное письмо, вложение или ссылку в электронном письме, вредоносное программное обеспечение (вредоносное ПО) загружается на ПК или другое устройство, позволяя преступнику отслеживать онлайн-активность и идентифицировать личные или финансовые информация в мошеннических целях. Жертвами этого вида преступлений могут быть как частные лица, так и компании.

В других случаях преступник использует искушение как средство вымогательства у вас, делая вид, что вы выиграли или унаследовали крупную сумму денег, чтобы убедить вас предоставить личные или банковские реквизиты или перевести деньги.

Консультации по предупреждению преступности

• Не открывайте нежелательные электронные письма.

• Не отвечайте на нежелательные сообщения электронной почты с просьбой о личных, финансовых советах или советах по безопасности.

• Никогда не нажимайте на ссылку или вложение в незапрошенном электронном письме.

• Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

• Если вы считаете, что письмо пришло из подлинного источника, проверьте это самостоятельно. Независимо означает независимость от отправителя электронной почты

• Независимо проверяйте любые запросы информации и никогда не используйте контактные данные, предоставленные вам звонящим или отправителем текстового сообщения. Независимый означает независимый от абонента или отправителя SMS.

5. Телефонное мошенничество, также известное как Vishing или Smishing:

Этот тип мошенничества заключается в том, что преступники связываются с вами по телефону (vishing) или посредством текстового сообщения (Smishing), выдавая себя за ваш банк, эмитент кредитной карты, коммунальное предприятие или часто компьютер. Компания.Во время разговора они попытаются обманом заставить вас предоставить личную, банковскую или секретную информацию. Они также могут убедить вас перевести им деньги или сообщить, что вы выиграли приз и вам необходимо отправить деньги, чтобы получить его. Они намерены использовать эту информацию для совершения мошенничества против вас или других сторон от вашего имени.

Консультации по предупреждению преступности

• Всегда говорите «НЕТ» нежелательным звонящим или текстовым сообщениям, которые ищут конфиденциальную информацию о вас.Личная информация включает ваше имя, адрес, дату рождения, семейные данные, номера банковских счетов, PIN-код, пароли.

• Звонящий может уже иметь некоторую информацию о вас, поэтому не доверяйте ему, потому что они используют ваше имя или другую личную информацию.

• Garda Síochána или ваш банк никогда не будут искать ваш банковский PIN-код или пароль, не будут просить вас перевести деньги или приходить к вам домой, чтобы забрать вашу платежную карту, чековую книжку или наличные.

6. Мошенничество с предоплатой:

Этот вид мошенничества включает в себя преступников, преследующих жертву для уплаты авансовых или авансовых платежей за товары, услуги или финансовую выгоду, которые не материализуются. Они могут принимать разные формы, включая:

i. Мошенничество с арендой, при котором потенциальных арендаторов обманом заставляют платить за аренду несуществующей собственности.

ii. Романтическое мошенничество, при котором жертва по незнанию устанавливает онлайн-отношения с преступником, который использует поддельный онлайн-профиль, а затем просит денег для больных родственников или для посещения.Они также могут искать личную информацию с намерением совершить мошенничество.

iii. Мошенничество с наследством, при котором преступник делает вид, будто кто-то очень богатый умер и оставил вам крупную сумму денег, и организует выплату наследства за определенную плату.

iv. Мошенничество с лотереей, при котором жертве сообщают, что она выиграла лотерею или розыгрыш призов и ей необходимо заплатить деньги, чтобы освободить средства.

v. Мошенничество с билетами, когда билеты покупаются онлайн, но не материализуются.

vi.Мошенничество с Ghost Broker / Автострахованием, когда страховой продукт не существует или покрывает то, что он утверждает.

vii. Инвестиционное мошенничество, когда в Интернете рекламируются инвестиционные возможности, которых не существует.

Консультации по предупреждению преступности

• Если это кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

• Остерегайтесь нежелательных предложений услуг или льгот.

• Убедитесь, что вы независимо подтвердили личность человека или компании, с которыми имеете дело, и, если это невозможно, немедленно прекратите контакт.

• Никогда не сообщайте никакую личную финансовую информацию или информацию о безопасности какому-либо лицу или компании, если вы не убедились в ее подлинности.

Сожгли родную хату. Как россияне обманом зарабатывают на страховых компаниях

Кто оплачивает убытки

можно ли заработать на схемах, которые предлагают Telegram-каналы

Что за схемы предлагают в «Телеграме»

Как я покупал схему

Как на мутные схемы смотрит закон

Стоит ли верить схемам в «Телеграме»

Как заработать в интернете обманом

С какими проблемами сталкиваются трудовые мигранты при въезде в РФ?

«Помогаю людям обманом получить ученую степень»: как можно заработать на создании научных работ

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

Штраф просто так. Когда за поход в магазин придется заплатить трижды

Деньги просто так. Выплаты от государства, о которых вы не знали

Девушка придумала, как заработать. Но попала в тюрьму

10 распространенных схем мошенничества с деньгами

успешных техник мошенничества

Уход за жертвой

Методы социальной инженерии

Принудительное управление

Борьба с мошенничеством

Правда и последствия любви, денег и обмана

Финансовое мошенничество — Ресурсный центр Victim Connect

Финансовое преступление — не становись жертвой!

COVID-19 (коронавирус)

Мошенничество с недоставкой

Telecom мошенничество

Романтическое мошенничество

Инвестиции / Мошенничество с котельной

Сексторция

Платежные карты

Отмывание денег

Мошенничество старшего возраста

Мошенничество старшего возраста

Распространенные мошенничества, направленные на пожилых людей

Какие 6 наиболее распространенных видов мошенничества сегодня в Ирландии и как не стать жертвой?

2. Мошенничество с переадресацией счетов:

3. Мошенничество со стороны генерального директора:

4.Электронное мошенничество, также известное как фишинг:

5. Телефонное мошенничество, также известное как Vishing или Smishing:

6. Мошенничество с предоплатой:

Leave a Reply Cancel reply