Как спланировать семейный бюджет на месяц: Как составить семейный бюджет, который работает?

Как составить семейный бюджет, который работает?

Бюджет – это один из наиболее важных финансовых инструментов для любого человека. Любой может выиграть от адекватного бюджета, несмотря на возраст или доход. Даже самый примерный план расходов поможет вам сохранить финансовый баланс, вы сможете избежать ловушки, когда тратите больше, чем зарабатываете. Но довольно расхваливать финансовое планирование. Вот как составить личный бюджет.

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.

2. Пересмотрите свои расходы и доходы

После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.

«Две основные области, где люди чрезмерно тратят, – это еда и развлечения вроде походов в кино», – объясняет основатель портала Savingfreak.com Пол Мойер, который специализируется на техниках экономии средств.

Проверьте, не тратите ли вы ежемесячно больше, чем зарабатываете. Если это так, не пугайтесь. Это очень распространенная проблема. Что делать в этом случае?

3. Определите свои потребности и финансовые цели

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

4. Определите свои приоритеты

При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.

Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.

Скачать файл для печати.

Да, еда также важна. Но вам важна именно здоровая еда. Фастфуд не является потребностью. Походы в ресторан дважды в неделю также не являются потребностью. Вы можете сократить ваши чеки в продуктовых магазинах, планируя здоровые обеды и ужины и готовя их дома.

Есть и другие потребности, которые, на самом деле, являются желаниями. Нужно быть честным в отношении того, куда вы тратите деньги и при оценке того, зачем вы это делаете. Далеко не всегда весело это делать, но это необходимо.

Некоторые финансовые эксперты полагают, что вы тратите впустую около 15% своих доходов ежемесячно. Например, правда ли, вам нужно каждое утро покупать чашку кофе?

Бюджет поможет вам лучше использовать деньги и даст вам основу к лучшему финансовому будущему.

5. Корректируйте бюджет

Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.

Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.

После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.

6. Откладывайте деньги автоматически

Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.

Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.

Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.

7. Используйте метод конвертов

Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.

Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.

Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.

Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.

Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.

8. Создайте фонд на чёрный день

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

9. Не забывайте о годовых или полугодовых расходах

Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.

Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.

Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.

10. Выучите силу слова «нет»

Если вы соблюдаете бюджет, то вам придётся множество раз сказать «нет». Возможно, вам придётся отказаться от любимого фастфуда, похода в кино или на ланч с коллегами.

Составить бюджет – это прекрасно. Но он становится бесполезным, если вы его не придерживаетесь.

11. Отложите деньги на развлечения

Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.

Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).

Источник: блог Good Financial Cents

Читайте также:

Kakebo: как уже 100 лет контролируют семейные финансы в Японии

Как планировать семейный бюджет — Zira.uz

Вести бюджет, семейный или личный, — дело полезное, нужное и не слишком сложное. Вместе с сетью дискаунтеров Havas мы рассказываем, зачем это делать, как и что может вам помочь в осваивании контроля за семейными финансами.

Зачем вести бюджет?

Многие думают, что ведение семейного бюджета необходимо тем, кто хочет сэкономить. Однако это нужно, чтобы контролировать свои средства, и неважно, сколько вы зарабатываете: учет финансов помогает распределять деньги более обдуманно и эффективно. Правилам ведения бюджета следуют все успешные люди — и не зря! Очевидные плюсы планирования бюджета следующие:

• Осознание трат. Это произойдет не сразу: вам нужно будет сравнить несколько месяцев, но в результате вы, возможно, поймете, что где-то траты можно уменьшить, а где-то, наоборот, внести дополнительную статью расходов.
• Контроль. Бывало ли у вас такое, что после похода на базар оказывается, что купили-то вы немного, но деньги все равно куда-то делись? С грамотным планированием такого не будет.
• «Подушка безопасности». Случиться может что угодно — компания неожиданно закроется, вы попадете под сокращение или, как в этом году, свои коррективы в жизнь внесет пандемия.
• Дисциплина. Ведение бюджета хорошо сказывается на дисциплине и разумном потреблении. Это поможет вам не влезать в долги или избежать кредитов.
• Планирование. Вы сможете ставить цели, имея под рукой наглядную подсказку. Например, глядя на документ с доходами и расходами, рассчитать, когда вы сможете поехать в отпуск или купить что-то крупное, о чем давно мечтали.
• Экономия и забота о себе. Без экономии все же никуда, но экономить — не значит отказывать себе во всем ради увеличения накоплений. Возможно, вы тратите слишком много денег на походы в кафе или фастфуд, но при этом ограничиваете себя в занятиях спортом? Все это вы увидите при ведении бюджета.

Насколько это сложно?

Если вы никогда не вели семейный бюджет, то поначалу это занятие может показаться непростым. Учитывать ли совершенно все расходы или округлять суммы? Где вести учет — в тетради или какой-то программе? Как запомнить, что и где вы потратили?

Не переживайте: привычка вести бюджет формируется довольно быстро, и после того, как вы во всем разберетесь, это станет даже интересным и в какой-то степени азартным занятием. Главное, помните, что все мы индивидуальны, и может пройти не один месяц, прежде чем вы найдете идеальный для себя метод ведения учета. Расчет бюджета можно начать с Google-таблиц или Excel, а затем экспериментировать с другими программами или приложениями — их существует огромное количество, например:

• Money Lover для iOS, Android и Windows — приложение, которое ведет учет доходов и расходов, помогает планировать бюджет и подсчитывает положительный баланс;
• Money Manager для Android контролирует доходы и расходы, предоставляет подробную статистику, помогает планировать бюджет по отдельным категориям;
• Bills Monitor для iOS помогает контролировать обязательные платежи и подсчитывает положительный баланс;
• Money Wallet для Windows поддерживает многовалютность, следит за бюджетом, напоминает о необходимости оплатить счет, позволяет распланировать бюджет на неделю, месяц или даже год;
• Goodbudget для iOS и Android позволит вам самому определить, сколько денег вы хотите потратить в месяц или неделю, а затем будет подсчитывать доходы, расходы и определит, насколько хорошо вы следуете плану;
• Monefy для Android помогает вам вести учет расходов, синхронизирует данные с нескольких мобильных устройств через Dropbox и оставляет там же резервные копии данных — на случай, если вы потеряете телефон или удалите приложение;
• Alzex Finance для iOS, Android и Windows позволяет каждому члену семьи создать учетную запись, учитывать расходы по самым разным категориям и ставить цели для накопления средств.

С чего начать?

Так как бюджет состоит из доходов и расходов, вам нужно сформировать список, показывающий, откуда приходят и куда уходят деньги. С доходами все понятно: это зарплата, подработки, проценты с каких-либо вложений или незапланированная прибыль, например, подарки. А вот с расходами дело обстоит сложнее. Основные пункты расходов:

• еда;
• коммунальные расходы;
• покупки;
• транспорт или расходы на машину;
• путешествия или развлечения.

Расходы можно условно разделить на постоянные и периодические. В постоянные будут входить питание, транспорт, мобильная связь и интернет, коммунальные расходы, хозтовары. В периодические — развлечения, подарки, одежда, здоровье. Отдельным пунктом выступают непредвиденные расходы и «подушка безопасности».

Вам может потребоваться какое-то время, чтобы сформировать свои пункты: возможно, еду вам потребуется разделить на кафе и домашнюю готовку, добавить пункт «снеки», если вы часто их покупаете. Покупки могут разделиться на одежду, украшения или обувь. А вот оплата за коммунальные услуги, аренду и связь может стать одним пунктом, если вы регулярно тратите примерно одинаковую сумму.

В бюджет можно внести и то, на что денег у вас не хватает или вы не хотите их тратить: спорт, здоровье (стоматолог, например), походы в театр или музеи — список может быть любым. Тогда, при планировании бюджета, вы сможете прикинуть, сколько денег вы можете на это выделить.

Как планировать расходы?

Тут все довольно просто: вы планируете расходы на месяц, а затем пытаетесь придерживаться плана. Итоги месяца покажут, где вы превысили бюджет, насколько и на что обратить внимание, чтобы эти расходы уменьшить.

Планирование нужно для того, чтобы не тратить больше, чем у вас есть, не покупать «симпатичную вещичку», которая вам не пригодится и, как итог, не залезать в долги и не оставаться без денег за неделю до зарплаты.

Смысл планирования в том, чтобы создать положительную разницу: в конце месяца у вас должны остаться деньги.

А что с «подушкой безопасности»?

Вы можете внести ее в отдельный список расходов или формировать из остатка в конце месяца — это определяется, как и все планирование, опытным путем. Главное, рассчитывать на то, что «подушка» должна вас спасти, если вам срочно понадобятся деньги в случае потери работы или неожиданной болезни. Ее «размер» может варьироваться от 3-месячной зарплаты и больше, но лучше ориентироваться на то, чтобы вы могли прожить на нее около полугода.

Отдельной статьей расхода могут стать ваши цели и планы на отпуск или большую покупку. Исходя из ежемесячных трат и расходов вы сможете понять, какую сумму можно отложить на мечту.

Напоследок — о маленьких радостях

Не забывайте радоваться! Выделите определенную сумму для личных трат: она должна быть одинаковой и у вас, и у супруга. Неважно, потратите вы деньги или нет, главное — не превышать сумму.

Telegram: t.me/havasuz
Facebook: fb.com/havasuz
Instagram: @havasuz

Планирование бюджета — это работа не только над доходами и расходами. Это работа над собой, над отношениями в семье. Поговорите с близкими, возможно, они смогут вам помочь или поддержать. чтобы вы не бросили это занятие на полпути. Будьте терпеливыми, экспериментируйте, и у вас все обязательно получится!

На правах рекламы

1 133

Как планировать семейный бюджет — в 12 вопросах и ответах

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это финансовый план семьи на определенный период. В нем стоит указать предполагаемые доходы и расходы членов семьи. 

Когда стоит начинать составлять семейный бюджет?

Прямо сейчас. Даже если у тебя нет супруга или супруги. Даже один человек — это хозяйство, которому нужен план доходов и расходов. Например, в Швейцарии треть семей состоят из одного человека. Бюджет поможет четко знать собственные финансовые возможности. 

Каковы основные статьи семейного бюджета?

Жилье, еда, транспорт, расходы на детей, лечение, налоги (бывают случаи, когда их надо платить самостоятельно). Если у тебя есть кредит, запиши расходы на проценты и выплату основного долга. Если ты помогаешь родственникам, то надо учесть и это. Обязательная статья семейного бюджета — непредвиденные расходы.

На какой срок составлять роспись доходов и расходов?

На любой удобный срок, например, год. Составлять бюджет каждый месяц достаточно трудоемко и может снизить мотивацию вести учет. А долгосрочное планирование требует опыта и большой уверенности в себе и партнере. Однако, если вам предстоит много лет выплачивать ипотеку, то стоит прикинуть план на весь срок кредита.

Будет ли меняться структура бюджета со временем?

Да. Будут появляться новые статьи расходов и доходов. Например, надо будет потратиться на обучение детей, а в более взрослом возрасте точно нужно задуматься о хорошей медицинской страховке. 

Я зарабатываю больше всех в семье. Кто должен составлять бюджет и планировать расходы?

Тот, у кого это будет лучше получаться, а это выяснится на практике. Конечно, есть соблазн объявить себя распределителем заработанных средств. Но не факт что другие члены семьи справятся с этим хуже. Пусть каждый составит свой вариант бюджета. Тот чей прогноз сбудется лучше, сможет стать семейным финансовым консультантом.

Как решить, сколько денег должен вносить каждый член семьи? 

На этот счет нет строгих правил, ведь это семейный бюджет, а не государственный. Но ясно, что этот вопрос нужно предварительно обсудить и исходить из размера дохода каждого члена семьи. Решение должно быть добровольным, чтобы не вносить разлад в отношения. 

 

И точно нужно учесть, что у каждого должна оставаться какая-то сумма при себе, которую не надо вносить в семейный план, за которую не надо отчитываться, чтобы у всех в семье была хоть небольшая материальная независимость. Как минимум на что-то нужно покупать подарки друг другу 🙂 Или если придется делать неожиданные покупки, от которых нельзя отказаться, их можно взять из личной заначки.

В этом году мы потратим на отдых 20000 гривен. Это много или мало?

Мы не знаем твоего финансового положения, поэтому ответ — не знаем. Но раз ты читаешь статью о семейном бюджете, то собираешься планировать не свой личный бюджет, а бюджет семьи. Так что лучше забыть о единоличных решениях. Все основные статьи должны быть обсуждены или донесены до тех, кто устранился от составления бюджета. Иначе придется тратить кучу времени на объяснения того почему вы не можете купить новую вещь или съездить на отдых в Турцию.

Насколько точно нужно планировать?

Настолько, насколько будет комфортно. Выводить бюджет до копейки — потратить время на учет всех возможных доходов и расходов и нервы на то, чтобы придерживаться росписи. Согласуйте допустимую погрешность так, чтобы это было комфортно для кошелька и нервной системы. А будет это 1 000 или 100 000 гривен — индивидуально.

Мы не уверены в размере наших доходов и расходов. Как поступить?

Будьте честны с собой. Если вы лишь ждете, что кому-то повысят зарплату, то вносите в бюджет столько сколько получаете сейчас. Лучше поправить роспись по факту роста дохода, чем жить по плану, нарисованному фантазиями или завышенными ожиданиями.

Как прекратить спорить о расходах? 

Наверное, никак. Они хоть изредка, но будут возникать. Важно не то, что вы спорите, а как противоположная сторона реагирует на этот спор, вызывает ли он стресс у партнера или у тебя. 

Мы составляли бюджет, но придерживаться его не получилось. Что делать?

Подумайте, почему так получилось. Ошиблись в размерах доходов или расходов? Не учли какую то из статей? А может, надоело соблюдать план? Обсудите в семье причину  и составляйте новый бюджет.  

Самое важное в бюджете — соблюдать его и при этом не рассориться из-за денег. Для некоторых пар совместное управление деньгами становится серьезной проблемой, потому что они не могут договориться о принципах и о том, на что нужно тратить деньги. И тут самое важное — слышать пожелание друг друга и объяснять свою позицию. Почему ты не согласен с тем, что девушка или жена хочет купить новый ноут? Может, он ей действительно нужен, потому что старый не тянет Фотошоп, а она учится на дизайнера? Почему она против твоей новой пары джинсов? Может, у тебя их уже десяток, и все-таки лучше эти деньги отложить на что-то другое?

 

Жить с бюджетом лучше, чем без него. Бюджет есть у любой компании, и к семейной жизни нужно относиться как к небольшому совместному предприятию. Говорить о деньгах не должно быть неудобно. Совместно обсуждать доходы и расходы — это единственное правильное решение, которое поможет избежать недопонимания и эффективно распоряжаться деньгами. 

Планирование семейного бюджета практические советы и стратегии

Планирование семейного бюджета – это вещь достаточно нехитрая на первый взгляд, но на практике не такая простая, как кажется. Для этого занятия нужно грамотно и разумно составить предварительную стратегию планирования расходов и доходов. При планировании семейного бюджета важно учитывать все ежемесячные движения денежных средств, для семьи с любым уровнем дохода. Когда на конце месяца израсходована вся зарплата, всех членов семьи интересует главный вопрос: «Куда делись деньги, что полезного было куплено или оплачено деньгами из семейного бюджета?» Если предварительно спланировать семейный бюджет, можно составить отчет рациональности распоряжения зарплатой. Данный отчет может много рассказать о текущем финансовом состоянии семьи и перспективе его развития. В планированном семейном бюджете, важно оценить затраченные денежные средства в предыдущем месяце. Возможно, будут определены расходы, которых можно избежать. Далее можно выделить статьи обязательных расходов денег. Коммунальные услуги, оплата питания в детском саду, топливо, телефонные разговоры, оплата по прочим ежемесячным счетам. Также при планировании семейных финансов нельзя забывать о денежных средствах, которые нужно регулярно тратить на питание. На начальном этапе этой части планирования, семейному бюджету следует выделить продукты первой необходимости, на которые нужно ежемесячно выделять определенную сумму денег.

В семейном бюджете планируйте доходы на равных с расходами

Нельзя забывать, что заниматься семейным бюджетом, значит не только расписывать расходы, но и планировать свои доходы. Определите все свои источники доходов и запишите их в столбик. Под стабильными доходами пишите непредвиденные (непостоянные) доходы. Так же пропорционально напротив доходов распишите расходы. Если от суммарного числа стабильных доходов вычесть суммарное число статей постоянных расходов, то в результате должно получиться плюсовое число. Жить в достатке значит тратить меньше, чем зарабатывать. Если человек зарабатывает 10 000$ в месяц, а тратит 10 500$, значит, он беднеет с каждым месяцем на 500$. А через 1 год и 8 месяцев из-за долгов ему не будет за что купить хлеба. Заниматься бюджетным планированием личных финансов в современном мире набирает все большую актуальность. Недобросовестные маркетологи каждый день работают над рекламой, чтобы мы больше тратили свои кровные заработанные деньги, не задумываясь о последствиях. Непредвиденные доходы и расходы по причине непостоянства анализировать немного сложнее. Если ваши непостоянные потоки денег повторяются на протяжении 3 месяца подряд их следует перенести в постоянные и наоборот. Если вы не получаете зарплату уже более чем 3 месяца переносите данный вид дохода из стабильных в непостоянные и ищите новую работу, чтобы улучшить показатели разницы между стабильными денежными потоками. Данную стратегию по планированию семейного бюджета можно усовершенствовать и оптимизировать под конкретные условия конкретной семьи.

В бюджетном планировании не злоупотребляйте экономией в ущерб семье

Следующая польза, которую можно извлечь из семейного бюджета это улучшения качества расходов за счет правильной экономии. Чтобы легче и приятней было экономить нужно, выбрать правильный подход. Не стоит сразу сложить зубы на полку и во всем себе отказывать. Даже в библии написано: «Выгонишь одного демона, впустишь сем других». Нужно делать все постепенно и правильно. Сначала создайте себе мотив для экономии и разработайте простую систему вознаграждений на пути к желаемому результату. Когда вы увидели на схеме семейного бюджета общую картинку движения денежных средств, улучшайте его с помощью экономии постепенно. Не пренебрегайте такими важными расходами как оздоровительный отдых на природе раз в две недели. Так же помните, что некоторые расходы могут приносить доходы. Например ежемесячные затраты небольшой суммы на пополнения депозитного счета в банке или на развитие домашнего бизнеса. Грамотно управляйте бюджетными финансами. На следующем этапе распланируйте, на чем можно или вполне реально экономить. Например, вы можете некоторый период времени не пользоваться такси или собственным автомобилем, а ездить на общественном транспорте. Можно из бюджета выделить немного денег на покупку велосипеда, чтобы реже использовать автомобиль. Можно покупать продукты только по заранее составленному списку покупок и минимально от него отклоняться. Далее следует учесть психологию покупки. Если вы пришли в продуктовый магазин либо супермаркет на голодный желудок, то давно доказано, что вы купите почти вдвое больше, чем планировали перед этим походом.

Хорошо спланированный семейный праздник экономии благоприятно влияет на бюджет

Пересмотрите свой взгляд на покупки. Важно совмещать экономию и хорошее настроение. Все получится только тогда, если делаешь то, что любишь. Введите для себя и своей семьи ежемесячный праздник «день экономии». В этот день можно играть по простым правилам. Все члены семьи отправляются за покупками на оптовый гипермаркет, рынок или базу где самые низкие цены в городе. Делать покупки можно только строго по заранее составленному семейному бюджету не отклоняясь от списка затрат. Такая игра может снизить некоторые постоянные расходы в 2 раза. Вы получите прекрасное настроение, от с пользой проведенного времени на семейном празднике. При планировании семейного бюджета закупать средства бытовой химии можно не раз в месяц, а приобретать их раз на несколько месяцев. Присмотритесь к семейным эконом-упаковкам. Иногда выгоднее купить 5 килограммов порошка, вместо привычной 400-граммовой пачки. Но для этого можно просто реально просчитать, насколько серьезной будет такая экономия. А еще можно не обедать в кафе или покупать фастфуды, а просто брать из дому себе обеды из натуральных и полезных продуктов. В Европе это популярная практика. Бесплатно, экономно, полезно для здоровья. Одним из важных моментов в планировании семейного бюджета может стать систематический жесткий учет всех затрат и доходов. Можно заниматься планированием каждый день: сегодня вечером я напишу список покупок на завтра без лишних отступлений. Для автолюбителей есть идея экономии на топливе. Следует покупать специальные топливные карточки, цена на топливо по такой системе или фиксируется, или даже снижается как для оптового покупателя. Важным плюсом топливных карточек для семьи – это возможность получения ежемесячных отчетов в электронном виде о топливных расходах. Существует еще тысяча и одна идея реально эффективного планирования финансовых средств. Все зависит от ваших предпочтений и приоритетов. На чем вы можете экономить, а в чем отказать себе не можете. Экономьте, но не забывайте улучшать бюджетные показатели финансов с помощью создания новых источников доходов.

Если власть выделит бюджет на бесплатный сыр, все мышеловки будут приватизированы.

Семейный бюджет: учимся правильно планировать

Умение управлять своими финансами — это навык, который необходим каждому. Ритм современной жизни предполагает, что мы должны контролировать свои финансы: доходы, расходы, предусматривать появление непредвиденных расходов и т. д.

Человек не выживет без финансовых средств, поэтому их нужно уметь не только зарабатывать, но и тратить. Как это делать разумно, так, чтобы денег на все хватало и оставался излишек на достижение более крупных целей?

В магазин со списком покупок в кармане

Правильно спланированный семейный бюджет — уже преодоленный шаг на пути к финансовому благополучию. Согласен ли с этим ваш партнер?

Начинать надо с малого — просто составьте список необходимых покупок на неделю, месяц, полгода.

Помните, что дни рождения родственников, праздничные дни потребуют отдельных расходов. Это тоже часть планирования. Лучше сразу создать список, где заложены подарки и прочие сопутствующие вещи, чем потом заглядывать в копилку с целью позаимствовать из нее.

В недельном плане кроме продуктов, надо учитывать бытовую химию, интересы членов семьи, которым возможно нужны канцелярские товары, книги, журналы. Итак, учимся предусматривать возможные траты в магазине:

1. Сначала дома составьте список товаров, которые вам понадобятся на этой неделе (еду, средства гигиены, прочее).
2. Уточните магазин, в который собираетесь идти.
3. Если выбор пал на супермаркет, найдите страницу объекта в интернете.
4. Узнайте, какие скидки предлагаются потребителям на текущей неделе, в течение месяца.
5. Откорректируйте свой список, согласуясь с предоставляемыми бонусами (возьмите другой сорт кофе, замените вид сыра или масла).
6. Оказавшись в магазине, обходите ненужные товары, стремитесь сразу дойти до полок с выбранным товаром.

Так вы поставите траты под тотальный контроль, достигните пусть и небольшой, но нужной экономии средств. Чеки помогут контролировать тот факт, что непредвиденные расходы не случились в супермаркете или другом магазине. Семья сможет накопить на подушку безопасности, если одежда, мебель, прочие признаки достатка не станут приоритетом.

Накопить деньги на счетах в банке или неоплаченные долги: выбор за каждым

Вы уже можете контролировать свои расходы при покупке недельного запаса провизии, но это лишь часть того, куда уходят деньги. Считаете накопили достаточно, чтобы перейти к другому виду накоплений? Хорошо. Но надо прояснить еще один момент в пункте: общий бюджет — цели и обязательства.

Надо взять за правило: семейный бюджет включает обязательные ежемесячные платежи и то, сколько средств на них нужно выделить. За этим следуют другие расходы: транспорт, продукты питания, расходы на нужды детей и др. Ежемесячные выплаты по кредитам не должны превышать 30—40 % ежемесячных доходов.

Когда все вышеупомянутые расходы учтены, можно оставить деньги на семейные расходы, выходящие за рамки удовлетворения сегодняшних потребностей. Например, стоит создать накопления на путешествие, машину, другие крупные покупки. Если после всех выплат не осталось излишка, нужно подумать о возможности сократить расходы. Здесь поможет уже упомянутый список покупок.

Существуют разные методы и инструменты планирования семейного бюджета. Одним легче записывать все в тетрадь или собирать чеки, чтобы потом их анализировать. У других уже вошло в привычку делать и просматривать свои покупки с помощью интернет-предложений от разных банков.

Для того чтобы планировать бюджет, нужна самодисциплина

Планирование бюджета не требует никакого математического или аналитического мышления. Нужно только начать это делать, очень скоро выработается полезная привычка.

Если доходы и расходы не сбалансированы, нужно тщательно проанализировать, от каких трат можно отказаться, какие услуги и товары можно приобрести по более низкой цене, а также следует пересмотреть свои покупательские привычки.

Планируя бюджет в последующие месяцы, нужно сравнить, получилось ли сократить семейные расходы, и в какой степени. Совместный анализ поможет лучше понять потребности всех членов семьи, распределить ценности так, чтобы каждый понимал выгоды от экономичного расходования средств.

Бюджет часто уходит на продукты питания, поэтому нужно обратить особое внимание на то, что мы покупаем и есть ли товары, которые можно исключить или заменить дешевыми. Планирование должно учитывать в каких магазинах мы ежедневно делаем покупки: в супермаркетах, на оптовых базах или в таких сравнительно дорогих эко-магазинах. Для контроля расходов в конкретном случае рекомендуется ответить на такие вопросы:

Планировать семейный бюджет следует с учетом честных ответов на эти вопросы.

1. За что я плачу в этих магазинах: сервис, сверхвысокое качество или из желания казаться круче?
2. Сможет ли семья экономить, если будет продолжать приобретать товары в обозначенных торговых точках?
3. Как долго может хватать зарплаты для закупок в дорогих местах?

Расходы на здоровье также неизбежны, хотя бы из-за сезонных заболеваний. Семье необходим не просто запас на лечение, но и грамотно составленное здоровое меню, включающее витамины (в свежем или таблетированном виде). Попробуйте откладывать финансы не только на картах банка. Сегодня выгодны инвестиции в аптечный продукт. Важно знать, что это не только таблетки. В аптеках продаются:

• косметика для ухода за кожей и телом;
• зубные щетки, пасты, ополаскиватели;
• крема, гели для детей, прочее.

Аптеки эффективно помогают сэкономить на этих пунктах за счет скидок, акций, продаж через интернет. План в том, что непредвиденные расходы на лекарства можно контролировать. Ведь согласитесь семье регулярно нужны пополнения запасов необходимых вещей, а приобретение их в скидку, с кэшбеком — это выгодно. Медицинское страхование — еще один план сэкономить на покупках лекарств, не влезая в кредит.

Занимать ли, если денег не хватает?

Планирование займа — ответственный момент, независимо от того, кто выступает в роли кредитора: друг или финансовая организация. Если деньги необходимы срочно, и вы решили взять кредит, то нужно серьезно оценить, насколько большая сумма нужна, будет ли возможность вовремя вернуть заем.

Обязательно нужно учитывать и процентную ставку: кредиты «съедают» больше, чем дают. Но надо помнить о своевременности поступка: ведь сколько денег не бери, а со временем они теряют ценность. Это особенно ощутимо, если учитывать реальные курсы доллара, евро и прочих валют.

Хотите одолжить деньги на какую-то крупную покупку, на путешествие, свадьбу или ремонт? Правильным выбором будет потребительский кредит, подать заявку, на который можно здесь. Беря на себя кредитные обязательства, применить тщательное планирование относительно нынешнего оплаты работы и ожидаемого в будущем материального положения. Стабильна ли работа, будет ли достаточно доходов, чтобы вернуть потребительский кредит, надо предвидеть даже тарифы на коммунальные платежи (интересоваться перспективами их повышения в ближайшее время).

Полезные рекомендации по планированию семейного бюджета

• Перед тем, как сделать крупную покупку, поинтересуйтесь, нет ли на нее скидки в одном из магазинов. Может быть, можно купить нужный товар не в сезон, когда он дешевле?
• Перед тем, как что-то купить, сравните цены.
• Идя за покупками, берите с собой ровно столько денег, сколько необходимо.
• Сохраняйте чеки на покупки и анализируйте их.
• Ходите в магазин со списком покупок.
• Излишек денег копите, а не тратьте.

Научитесь распоряжаться личными финансами также грамотно, как семейными.

Планирование можно распределять на неожиданные премии, командировочные и прочие доплаты. Эта часть доходов всегда приятно радует, но следует быть осторожным, предпринимая траты. Так, многие победители миллионов в лотерею, не имея навыков планирования, спустя 2-3 года оказывались вновь у автомата с билетиками. А ведь могли сделать удачные вложения и уже делиться частью дохода с менее успешными родственниками.

Как планировать семейный бюджет, если вы не пользуетесь гаджетами

Мы уже рассказывали о том, как планировать бюджет с помощью приложений, но есть и другие способы, при которых смартфон вам вообще не понадобится

Определите доходы и расходы

Самый первый и довольно очевидный шаг — нужно понять какое количество денег вы зарабатываете за календарный период (обычно месяц). Это проще определить, если вы работаете на одной работе и получаете фиксированную зарплату. Если вы фрилансер, придется задокументировать сколько денег вы получаете каждый месяц. Это поможет вам понять, с какими цифрами вам придется работать, каков ваш средний доход, в каких случаях вы получаете больше среднего, в каких — меньше.

Ваш ежемесячный доход должен отражать только то, что вы приносите домой после уплаты налогов. Если вам возвратят сумму удержанного налога, вы сможете делать с ней все, что захотите, но позже. Во время планирования бюджета лучше учитывать сумму «нетто».

Эксель

Чтобы делать даже сложные подсчеты, вам поможет стандартный «Эксель». Вы можете создать обычную таблицу, которая просто и ясно будет давать информацию о том, сколько вы зарабатываете и тратите каждый месяц в течение календарного года. Ее можно сделать более «умной» — разбить верхний ряд ячеек на 12 месяцев, а столбец — на группы расходов. Лучше сделать так, чтобы эти группы были более подробными. К примеру, рубрику «развлечения» можно разбить на «кино», «книги» и так далее, в зависимости от ваших потребностей и интересов.

Отдельно пропишите ежемесячные расходы — страховки, коммунальные платежи, интернет.

Пример аккуратной таблицы для домашней бухгалтерии можно найти в интернете (иногда авторы дают возможность воспользоваться их шаблонами). Например, такая таблица есть тут.

«6 конвертов» и другие лайфхаки

Можно и вовсе пользоваться не средствами контроля расходов, а примерами домашней экономики, которые существовали задолго до интернета. Один из них — «6 конвертов», при котором вы распределяете доход, исходя из семи основных групп расходов. В одном из них хранятся деньги на питание, во втором — на коммунальные расходы, оплата за жилье, свет, телефон. Третий конверт — на отпуск и отдых, четвертый — на незапланированные расходы (туда обычно складывают незапланированные небольшие доходы).

Пятый конверт — это деньги на вещи: одежду, обувь, мебель, предметы обихода. Шестой конверт — дети; сюда входят траты на их одежду, обувь, игрушки, занятия.

Основное правило этого способа — нельзя расходовать средства, которые для этого не предназначены, то есть брать деньги из другого конверта.

Итоги

Неважно, какое планирование вы выберете, главное, руководствуйтесь общими правилами ведения бюджета. Например, чем меньше ваш доход, тем серьезнее нужно относиться к расходам и детальнее прописывать ваши траты. Записывать траты недостаточно, нужно еще их анализировать и менять финансовое поведение. Бюджет лучше составлять каждый месяц, независимо от того, как вы управляете финансами и какой у вас доход.

Найди один из способов распределить семейный бюджет

Решение задачи про карманные деньги

Начинаем распределять.

День 1

Выбираем то, у чего больше всего звезд — обед в школе. И у Димы остается 10 — 3 = 7 монет.
Далее смотрим на оставшийся список. В нем

• Учебник — шесть монет — (★★|❤❤)
• Батарейки — 2 монеты — (★★|❤)
• Робот — 7 монет — (★|❤ ❤ ❤)

Сначала нужно купить то, что более необходимо. Значит нужно выбрать либо учебник, либо батарейки. И на то, и на другое денег хватает, но у учебника больше сердечек, значит отдаем предпочтению ему. То есть, выберем учебник. И у на остается 7 — 6 = 1 монета. Таким образом, мы сэкономили 1 монету.

День 2

У Димы имеется 11 монет. Выбираем сначала обед в школе, как необходимую статью расходов. И остается 11-3=8 монет. Далее можем выбрать из списка либо батарейки за 2 монеты — (★★|❤), либо робота за 7 монет — (★|❤ ❤ ❤).
Но так как у батарейки более необходимы (у них 2 звездочки) , то выбираем их.
/>

Решение задачи про семейный бюджет

Сентябрь

Сначала запланируем самое необходимое:

• Продукты на месяц — 300 монет — (★★★|❤❤❤)
• Транспорт на месяц — 50 монет — (★★★|❤ )

Остается 1100 — 300 — 50 = 750 монет
Далее планируем:
— Пломба на зуб — 150 — (★★★|❤)
— Ремонт холодильника — 100 — (★★★|❤)
Остается 750 — 150 — 100 = 500 монет
И еще запланируем
— Курсы японского на 3 месяца — 300 монет — (★★|❤❤❤)
И осталось 500 — 300 = 200 монет.

Октябрь

На начало месяца у нас 1200 монет (1000 — доход месячный + 200 — сэкономленные деньги)
Сначала запланируем самое необходимое:
— Продукты на месяц — 300 монет — (★★★|❤❤❤)
— Транспорт на месяц — 50 монет — (★★★|❤)
И останется: 1200 — 300 — 50 = 850 монет.
Запланируем также статьи расходов с двумя звездочками:
— Учебники японского — 100 монет — (★★|❤❤❤)
— Фотоаппарат — 200 — (★★|❤❤❤)
И останется 850 — 100 — 200 = 550 монет

Ноябрь

На начала месяца у нас 1550 монет (1000 — месячный доход + 550 сэкономленные деньги)
Сначала запланируем необходимые расходы:

• Продукты на месяц — 300 монет — (★★★|❤❤❤)
• Транспорт на месяц — 50 монет — (★★★|❤)

Остается:
1550 — 300 — 50 = 1200 монет
Приобретем на оставшиеся деньги путевку 1 за 1100 монет — (★★|❤ ❤ ❤), так как она подорожала на 200 монет.
И приобретем еще
— Конструктор 1 — 100 — (★|❤❤❤)
Задача решена.
P.S. Естественно можно спланировать расходы и иным образом, мы рассмотрели лишь один из возможных способов.

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать средства или рассчитывать на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Скачать и распечатать бюджетный лист

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое.Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты.Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, на которую вы рассчитываете получить свой счет. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц. Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте свой чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов. Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей.Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы — это, как правило, самое простое место, где вы можете скорректировать расходы, например.g., рестораны, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное телевидение или телефон, отменив членство в тренажерном зале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, которые вам «нужны», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как вы распределяете деньги, используя правило 50/20/30?

При бюджете 50/30/20 вы распределяете 50% своего дохода на нужды, 30% на потребности и 20% на финансовые цели.Финансовые цели включают накопление денег на пенсию или обучение в колледже и / или выделение денег на выплаты по долгам.

Как вы живете с ограниченным бюджетом?

Чтобы жить в рамках бюджета, вам необходимо регулярно отслеживать свои расходы и сравнивать их с категориями бюджета. Чем чаще вы согласовываете свой бюджет, тем лучше, особенно когда вы только начинаете. Со временем вы сможете более точно предсказать, сколько вам нужно выделить для каждой категории.

Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?

Семейная жизнь может быть беспокойной: когда вы не помогаете детям с домашним заданием, вы возите их с собой или каждый вечер спешите, чтобы поужинать на столе.Возможно, вы спросили себя: «Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?» Не волнуйтесь, если вы перешли к чему-то другому, потому что идея казалась слишком сложной.

Выделите некоторое время, чтобы отслеживать, сколько денег поступает и куда они уходят, может дать вам более четкое представление о том, где ваша семья покрывает повседневные расходы, и позволит вам спланировать дополнительные развлечения, а также надолго. срочные цели. Вот 5 шагов для создания ежемесячного семейного бюджета.

1. ПОДСЧИТАЙТЕ ОБЩУЮ ЗАПЛАТУ ПРИ ПРИЕМКУ ДОМА
   Первый шаг к созданию реалистичного бюджета — это понимание того, с какими деньгами вам нужно работать.Добавляйте то, что фактически поступает на ваш банковский счет каждый месяц из зарплаты каждого супруга — после налогов и любых других вычетов из заработной платы (например, пенсионных взносов и взносов на медицинское обслуживание). Не забудьте включить любой доход, полученный от внештатной работы или подработок, и не забудьте отложить деньги на налоговые счета, если это 1099 работа.

   Использование таблицы домашнего бюджета может помочь вам составить карту этих расходов и легко обновлять их по мере изменения ситуации.

2. ОПРЕДЕЛИТЕ СВОИ ФИКСИРОВАННЫЕ РАСХОДЫ
   Затем вам нужно подвести итоги постоянных расходов, которые поддерживают жизнь вашей семьи, таких как выплаты по ипотеке, уход за детьми в дневное время, продукты, коммунальные услуги и страхование автомобиля.Обычно эти расходы негибкие, но их также довольно легко спланировать, поскольку они не сильно меняются от месяца к месяцу. Как правило, фиксированные расходы должны составлять около 60 процентов вашего бюджета.

   Еще один дополнительный шаг: не забывайте о нерегулярных фиксированных расходах, таких как квартальные счета за воду и ежегодное обучение в школе. Сложите их и разделите на 12, чтобы выяснить, сколько денег каждый месяц откладывать на свой сберегательный счет, чтобы, когда эти счета выпадут, у вас были деньги для их оплаты.

3. ОЦЕНИТЕ ЦЕЛИ ФИНАНСИРОВАНИЕ
   Эта категория включает сбережения как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели, от семейного отпуска этим летом до выхода на пенсию через десятилетия. На этом этапе вы захотите создать чрезвычайный фонд (обычно шесть месяцев расходов) и распределить суммы денег, которые вы вкладываете, на пенсионные сбережения, ускоренную выплату долга и средства на обучение детей в колледже, а также на ваш доход по инвалидности. и премии по страхованию жизни.Не упускайте из виду то, что вы откладываете для своих личных целей, например для занятий по продвижению по службе или для недели мечты на Карибах. В целом около 20 процентов вашего дохода должно быть направлено на сбережения и инвестиции.

   Здесь также можно указать любые взносы, которые вы делаете в планы 401 (k), IRA или 529 сберегательных счетов колледжей. Прогресс в достижении этих целей — и получение вознаграждения по их достижении — может помочь всем сохранить мотивацию к соблюдению бюджета.

4. ДОБАВЬТЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ
   В эту категорию входят деньги, которые вы тратите на развлечения, такие как питание вне дома, запись детей на футбол, посещение развлекательных мероприятий или профессиональные семейные фотографии.

   Если вам сложно подсчитать сумму для этой категории, попробуйте сложить, сколько вы потратили на все, что попадает в эту категорию за последние три месяца, чтобы определить среднее значение. Это может помочь вам определить ваши расходы на типичный месяц, которые, как правило, должны составлять не более 20 процентов от вашего общего дохода.

5. СОСТАВЬТЕ ВСЕ ВМЕСТЕ
   Возьмите общую ежемесячную получаемую на руки зарплату вашей семьи из шага 1 и вычтите из общей суммы ваших постоянных расходов (шаг 2) и суммы, зарезервированной для целевого финансирования (шаг 3).Оставшееся число — это сумма, которую ваша семья может потратить по своему усмотрению. Если она выше, чем дискреционная сумма, которую вы указали на шаге 4, это прекрасно: ваша семья живет по вашим средствам, и у вас даже может быть немного дополнительных денежных средств, которые можно потратить на более быстрое финансирование одной из ваших целей.

   Но если вы обнаружите, что перерасходуете в дискреционной категории, не паникуйте. Взгляните на свои расходы, чтобы узнать, на что уходит большая часть бюджета. Подумайте, есть ли места, где можно сократить бюджет, например услуги по подписке, которыми вы не пользуетесь.Вы также можете снизить некоторые из своих счетов, сделав покупки для страховки автомобиля или немного спланировав питание, прежде чем отправиться в продуктовый магазин.

   Вы захотите повторять это упражнение так часто, как изменятся ваши приоритеты — это также сохранит линии связи открытыми. Так что постарайтесь получить от этого удовольствие и не забывайте праздновать время от времени.

Если вам нужна помощь в составлении бюджета и оценке сбережений, финансовый консультант может помочь вам определить, сколько вложить в эти цели, чтобы вы знали, что вы на правильном пути.

Как составлять и поддерживать семейный бюджет | Семейные финансы

Если вы не умеете вести семейный бюджет, вы не одиноки. Многие семьи работают без плана расходов, и даже те, кто думает, что они составляют бюджет, на самом деле могут этого не делать.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Согласно отчету Совета по стандартам сертифицированного финансового планировщика за 2019 год, около 60% людей говорят, что не отслеживают расходы, а у 2 из 5 никогда не было бюджета. Для своего исследования организация опросила 300 взрослых в возрасте от 35 до 65 лет, которые в 2018 году имели инвестиционные активы на сумму не менее 100000 долларов.Среди тех, кто сообщил, что у них есть бюджет, 43% описывают свой бюджет как инструмент отслеживания, а не как способ заранее спланировать, куда пойдут их деньги.

Однако процесс составления бюджета включает в себя нечто большее, чем просто учет доходов и учет привычных расходов. Ниже приведены девять важнейших шагов для составления семейного бюджета:

«Основная цель составления бюджета состоит в том, чтобы вы жили в пределах или чуть ниже своих финансовых возможностей», — говорит Дэвид Любке, основатель Simplified Budget, разрабатываемой онлайн-платформы программного обеспечения.Рассмотрим подробнее, как должен работать бюджетный процесс.

Объедините обоих партнеров

Бюджет никогда не сработает, если взрослые в семье не на одной странице. Прежде чем приступить к подсчетам, откровенно поговорите со всеми лицами, принимающими решения в доме, чтобы обсудить общие и индивидуальные финансовые цели.

«С партнерами действительно найдите то, что важно, и избавьтесь от вины и стыда», — говорит Шарлин Куарежма, финансовый советник Northwestern Mutual в Портленде, штат Орегон.

Если для одного человека важна хорошая обувь, другой партнер не может критиковать или унижать этот выбор. Точно так же, если кто-то предпочитает сбережения тратить, его предпочтения следует уважать. Однако оба партнера должны понимать и принимать тот факт, что компромисс может потребоваться для создания бюджета, который будет работать для всего домашнего хозяйства.

Создавайте цели

Успех или неудача вашего бюджета может во многом зависеть от того, соответствует ли он вашим личным и семейным приоритетам.«На самом деле все начинается с обсуждения ценностей и целей», — говорит Эрик Розенбергер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и партнер Synthesis Wealth Planning в Морристауне, штат Нью-Джерси.

Решите вместе, что важно для вашей семьи. Это может быть один из родителей, который остается дома, чтобы воспитывать детей, ранний выход на пенсию или длительные поездки. «После того, как вы расставили приоритеты перед целью, вам нужно решить, достижима ли она вообще», — говорит Розенбергер. Если это реально, создайте свой бюджет, чтобы он направлял деньги на достижение этой цели.

Отслеживание доходов и расходов

Прежде чем вы сможете составить бюджет, вам необходимо понять свое текущее финансовое положение. Начните с отслеживания или проверки транзакций на сумму 60 дней через ваши банковские счета и счета кредитной карты. Это будет иметь решающее значение для определения того, какие деньги теряются в черной дыре вашего дома.

«Черная дыра — это деньги, которые вы можете сэкономить или потратить (намеренно), но часто она просто исчезает», — говорит Куарежма. Знание того, где находятся финансовые утечки, поможет вам изменить привычки тратить.

Это не должно быть долгим или трудным процессом. Многие банки и кредитные карты собирают информацию о счетах и ​​создают отчеты о доходах и расходах. Вы также можете воспользоваться полезными и бесплатными инструментами для составления бюджета, такими как приложения от Mint и Personal Capital.

Оцените свое текущее положение

По мере отслеживания расходов распределяйте их по категориям, которые имеют смысл, например, жилье, развлечения, питание вне дома и выплаты по долгам. Однако не делайте ошибку, увязнув в этом процессе.«Люди становятся слишком подробными», — говорит Любке. «Это отнимает у них так много времени, что они просто останавливаются».

Когда вы узнаете, сколько вы тратите в каждой категории, определите, какие расходы являются фиксированными, а какие изменяются в течение года. Также полезно определить, какие категории являются дискреционными, то есть они покрывают приятные, но несущественные для вашей семьи расходы.

Сокращение затрат

Если расходы в одной категории слишком высоки или если не осталось денег на сбережения или погашение долга, пора сократить расходы.Например, ужин вне дома, как правило, истощает многие бюджеты. Планирование меню, распродажа в супермаркете и покупка товаров оптом могут снизить стоимость продуктов и сделать их дома более экономичными. Кабельное телевидение, услуги по подписке и импульсные покупки в Интернете также являются малоэффективными, когда речь идет о сокращении расходов домохозяйств.

Многодетным семьям, возможно, придется внести некоторые коррективы в еду и одежду, но добавление еще одного ребенка не обязательно приведет к увеличению фиксированных расходов, таких как выплата по ипотеке или счета за коммунальные услуги.«Размер семьи не повлияет кардинально на чей-то бюджет», — говорит Любке. «Что действительно влияет на составление бюджета, так это количество плательщиков (доходов)». Составление бюджета в домохозяйствах с одним доходом может быть более сложной задачей, чем в домохозяйствах с двумя доходами.

Истощение энергии — больший риск, чем потеря денег для родителей многодетных семей, говорит Куарежма. «Вы устаете и склонны тратить деньги на решение проблемы», — объясняет она. Усталые родители могут с большей вероятностью пробежать через дорогу во время обеда, нанять уборщицу или иным образом оплатить услуги, которые они выполнят самостоятельно.Мамам и папам, возможно, придется решить, стоит ли их время денег, потраченных на эти предметы.

Build Savings

Экономия должна быть главным приоритетом для любых денег, оставшихся после выплаты ежемесячных расходов. Хотя может возникнуть соблазн сосредоточиться на выплате в первую очередь долга, чрезвычайный фонд не менее важен. Сохранение сбережений, достаточных для покрытия расходов от трех до шести месяцев, — это обычное практическое правило.

После чрезвычайного фонда выход на пенсию является следующим приоритетом сбережений.Счета Workplace 401 (k) и IRA предлагают налоговые льготы, что делает их хорошим местом для депонирования денег при выходе на пенсию. Многие работодатели будут вносить взносы сотрудника 401 (k) в размере до определенного процента, и работники должны вносить по крайней мере достаточно взносов в свой пенсионный план, чтобы получить все выплаты. «Мы не хотим, чтобы наши клиенты упускали бесплатные деньги», — говорит Розенбергер.

Выйти из долга

Часть процесса составления бюджета — это баланс между необходимостью погашения долга и необходимостью откладывать на будущее.Хотя наличие резервного фонда важно, возможно, после этого лучше переключить свое внимание на погашение долга. Если проценты по долгу выше, чем приносят сбережения, может быть лучше выплатить долг, чем увеличивать сбережения сверх необходимого.

Ситуацию усложняет тот факт, что некоторые долги имеют налоговые преимущества. Например, из федерального подоходного налога можно вычесть проценты по студенческому кредиту на сумму до 2500 долларов, а проценты по ипотеке могут быть включены в детализированные вычеты.

Однако Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года означает, что людям необходимо пересмотреть некоторые налоговые вычеты. Закон почти удвоил стандартный вычет, а это означает, что гораздо меньше людей перечисляют и, таким образом, получают выгоду от вычета процентов по ипотеке. Учитывая это, в настоящее время может быть мало пользы от сохранения ипотеки.

Понизьте налоги

Не упускайте из виду важность налогов при составлении бюджета. Уменьшение суммы, которую вы платите правительству, может высвободить деньги для других приоритетов.Более того, откладывание денег на счета с льготным налогообложением может помочь гарантировать, что у вас будут средства для будущих расходов, таких как здравоохранение, обучение в колледже и выход на пенсию.

Если у вас есть квалифицированный план медицинского страхования с высокой франшизой для вашей семьи, вы можете вычесть до 7 100 долларов, переведенных на сберегательный счет здоровья в 2020 году. Эти деньги также не облагаются налогом при использовании на медицинские расходы. Что касается экономии на колледже, рассмотрите план 529, который не предусматривает немедленных федеральных налоговых вычетов, но может иметь налоговые льготы штата.Эти счета не облагаются налогом и могут использоваться без уплаты налогов для оплаты квалифицированных расходов на образование.

Что касается выхода на пенсию, то традиционный 401 (k) или IRA предлагает немедленный налоговый вычет на взносы. Однако выход на пенсию облагается налогом. Если вы хотите избежать уплаты налогов в будущем, используйте вместо этого учетные записи Roth. Взносы на счета Roth 401 (k) и IRA не подлежат вычету, но деньги растут без налогообложения и могут быть сняты без уплаты налогов после 59 1/2 лет.

Заходите чаще

После завершения бюджет должен служить дорожной картой для того, как семья планирует потратить свои деньги в будущем.Чтобы быть эффективным, с ним следует часто консультироваться, чтобы убедиться, что фактические расходы домохозяйства соответствуют написанному. По мере изменения семейных обстоятельств или приоритетов бюджет можно корректировать.

«Когда у вас есть бюджет, некоторые люди смотрят на него как на игру, — говорит Майкл Герстман, генеральный директор Gerstman Financial Group в Далласе. Они могут бросить вызов себе, чтобы сэкономить определенную сумму денег или достичь определенного баланса в банке. «Достигать своих целей — это весело», — добавляет Герстман.

Ежемесячные встречи для обзора расходов за предыдущий месяц и ожидания расходов в следующем месяце могут помочь партнерам оставаться в курсе семейных финансов.Сочетание обзора бюджета с ночным свиданием может быть хорошим способом сделать этот процесс менее утомительным. Независимо от того, как вы структурируете проверки, помните, что все партнеры находятся в одной команде и должны работать вместе для достижения финансовых целей.

Составление бюджета 101: как распределять деньги

Если у меня есть домашняя зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу оплачивать жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не исчерпывая денег ? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, вы получаете именно ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k), сбережений, а также страхования здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о вашей экономия и расходы. Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Любой бюджет должен покрывать все ваши потребности, некоторые из ваших желаний и — это главное — сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и в будущем. примеры включают в себя и.

Запишите свои расходы или использование.

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, которые вы выделили на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся.Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его.

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20. В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

Если ваши абсолютные потребности превышают отметку в 50%, вам, возможно, придется на время окунуться в часть бюджета, которая «хочет».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Даже если ваши потребности не превышают 50% -ный предел, периодически пересматривать эти фиксированные расходы — это разумно. Вы можете найти, возможность или. Это оставляет вам больше возможностей для работы в другом месте.

может быть трудным. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решить не всегда легко. Членство в спортзале — желание или необходимость? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль. Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждому нужно пространство для маневра — может быть, вы забыли о расходах или они оказались больше, чем вы ожидали, — и деньги, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, которая навсегда лишит вас удовольствия от жизни.Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Используйте 20% вашего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-нибудь на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; это может означать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Как составить простой семейный бюджет | Бюджетирование денег

Фактическая задача подготовки бюджета проста.Самым сложным будет перетягивание каната, которое придется вам и вашей второй половинке из-за счетов. Вы оба должны пойти на компромисс, если хотите, чтобы ваш семейный бюджет работал. Например, вам может потребоваться отказаться от некоторых ежедневных обедов. Возможно, ей придется немного сократить ежемесячные покупки книг. В любом случае, при составлении простого семейного бюджета вы часто начинаете с дискреционных расходов.

Установите цель сбережений

Сядьте со своим партнером и решите, сколько вы хотели бы сэкономить в месяц.Например, сделайте 300 долларов в месяц своей целью сбережений. Постройте свой бюджет вокруг этой цели.

Определите свой доход

Получите копии каждой квитанции о заработной плате. Сложите свои чистые зарплаты, чтобы определить, сколько денег каждый из вас зарабатывает каждый месяц. Добавьте любой дополнительный доход, который вы регулярно зарабатываете каждый месяц. Напишите свой ежемесячный доход в верхней части блокнота.

Перечислите свои расходы

Создайте в блокноте раздел расходов под цифрой своего дохода.Проведите линию по центру блокнота. Обозначьте один раздел «Фиксированные расходы», а другой — «Переменные расходы». Снимите все свои счета, выписки из банка и кредитной карты. Введите счета, которые остаются неизменными каждый месяц в разделе «Фиксированные расходы». Запишите фиксированные расходы, такие как ипотека, оплата автомобиля и страхование. Запишите расходы, которые меняются каждый месяц в разделе «Переменные расходы», включая расходы на электроэнергию, газ, развлечения, ремонт автомобилей, продукты питания и одежду. Сложите каждый столбец отдельно, затем сложите переменные и фиксированные расходы, чтобы получить результат. ваши общие ежемесячные расходы.

Рассчитать оставшуюся сумму

Вычтите ежемесячные расходы из ежемесячного дохода, чтобы определить, сколько у вас остается за каждый месяц. Сравните оставшуюся сумму с вашей ежемесячной целью сбережений. Вычтите 200 долларов из своей ежемесячной цели сбережений в 300 долларов, например, если у вас остается 200 долларов в месяц. Планируйте дополнительно сократить свой ежемесячный бюджет на 100 долларов, так как вам будет не хватать 100 долларов до вашей цели по сбережениям.

Корректировка переменных расходов

Посмотрите на свои переменные расходы, такие как продукты, развлечения, одежда и бензин.Решите, сколько вы можете вычесть из каждого из своих переменных расходов, чтобы сэкономить дополнительные 100 долларов или что-то еще, что вам нужно для достижения своей ежемесячной цели сбережений. Вырежьте 50 долларов на продукты, 25 долларов на развлечения и 25 долларов на одежду каждый месяц, например, чтобы достичь своей ежемесячной цели сбережений.

Планируйте расходы

Спланируйте, как вы будете сокращать выбранные вами переменные расходы. Например, покупайте меньше продуктов известных брендов, чтобы сэкономить дополнительные 50 долларов на бакалейных товарах. Создайте автобазу со своими товарищами по работе, чтобы сэкономить на бензине.

Следите за своим бюджетом

Составьте копию своего нового бюджета, включая сокращенные переменные расходы. Каждую неделю сверяйте свой бюджет с фактическими расходами, чтобы убедиться, что вы соблюдаете свои параметры расходов.

Как создать семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите.Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ их контролировать. в противном случае они контролируют вас.

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов. Лучше дождаться дня, когда у вас не будет срочных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.

Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга или, возможно, это фонд колледжа.Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.

Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас, как именно составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

Шаг № 1) Выберите инструменты составления бюджета: бумажные или электронные?

Если вы чешете затылок и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.

Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть столь же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу. Это также уменьшает количество ошибок.

Если вам кажется, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для зачисления и дебетования в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

Упростите себе составление семейного бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебет и кредит влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.

Шаг № 2) Принесите выписки из вашего банка к столу

Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, квитанции, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.

Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но не стоит им нервничать. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.

Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы

Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы подведете итоговую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дополнительные расходы (обед, одежда и т. Д.).

Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.

Шаг 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронных таблиц или бюджета

Теперь, когда вы овладели искусством и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше ваших кредитов (доходов).

Шаг № 5) Контроль дискреционных расходов

С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, в которой вы можете найти и направить деньги на погашение долга и накопление сбережений.

Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными. Сегодня Деньги объясняют, что с наличными деньгами вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
Контроль — это первый шаг к душевному спокойствию.

Шаг № 6) Выплата долга

Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет.Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

Проконсультируйтесь с каждым кредитором, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит выглядит немного слабым, не волнуйтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может расти, а кредитные рейтинги — падать.

Но есть надежда.

Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)

Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи. Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

Связанные

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать электронную таблицу личного бюджета или просто лучше понять управление деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Запишите свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть ваши отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы вы знали, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов.Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью всего, что может оказаться под рукой — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем начать анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет выделить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно иметь, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения вашего бюджета. Задокументировав свой доход и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где вы можете их сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы направить на достижение своих целей.

Потребительские расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы. Сделать это будет намного труднее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «потребность» может оказаться «трудной для расставания».«Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.