Как работают ставки: что нужно знать до начала игры

Как выбрать между стратегиями «Предельная цена» и «Предельная ставка»?

Стратегия «Предельная цена» позволяет увидеть в отчетности цену результатов. В этой стратегии также используется машинное обучение для динамического назначения ставок, чтобы получить как можно больше результатов, не превышая установленный предел. Выбирая стратегию «Предельная ставка», вы определяете, сколько готовы заплатить за нужное действие. Однако система не может гарантировать, что конечная стоимость будет эквивалентна установленному значению. То есть эта стратегия позволяет указать максимальную сумму, которую вы готовы ставить на аукционах. Однако в отчетах цена за действие может быть выше.

Как определить значение ставки?

Выбор значения ставки зависит от следующих условий: выбранной стратегии назначения ставок и желаемого результата оптимизации, окна конверсии, а также результативности прошедшей кампании. Допустим, вы используете стратегию «Предельная цена» с оптимизацией для конверсий. Тогда вы можете выбрать настройку атрибуции (1 день или 7 дней) и рассчитать контрольную цену на основе конверсий за этот промежуток времени. Чтобы получить как можно больше показов, назначайте ставки с максимальной суммой, которую вы готовы заплатить.

Смогу ли я повысить эффективность затрат, назначив ставки с меньшим значением для аудиторий с высокой результативностью, которые с большей вероятностью совершают конверсии?

Нужно назначать ставки (например, предельную цену) с наибольшей суммой, которую вы готовы заплатить за показ рекламы аудиториям с высокой результативностью. Понижая ставки, вы ограничиваете свои возможности и упускаете конверсии. Обычно мы рекомендуем настроить допустимую для вас максимальную цену (или минимальное значение ROAS), чтобы охватить целевую аудиторию и увеличить рентабельность инвестиций в рекламу.

В каких случаях изменение ставок или бюджета приводит к повторению этапа обучения?

Когда вы меняете стратегию назначения ставок, пиксель конверсий, места размещения, таргетинг, изображения, текст либо URL перехода по клику, Facebook сбрасывает прогресс этапа обучения для соответствующего объявления. Это также происходит, когда вы меняете ставку и размер бюджета (если изменение значительное и меняется аудитория для показа). Подробнее о существенных изменениях и этапе обучения.

Где можно посмотреть результаты назначения ставок и оптимизации?

Какую выбрать стратегию назначения ставок, чтобы управлять ценой в кампании с оптимизацией бюджета?

Наши рекомендации подходят для кампаний как с оптимизацией бюджета, так и без нее. Если вы хотите, чтобы цена за действие (CPA) независимо от рыночных условий всегда оставалась средней или ниже среднего, то рекомендуем использовать стратегию Предельная цена.

Можно ли использовать разные стратегии назначения ставок для групп объявлений в кампании с оптимизацией бюджета?

Оптимизация бюджета кампании позволяет автоматически распределять бюджет кампании между группами объявлений таким образом, чтобы вы получали наилучшие результаты. Кампании запускают для одной желаемой цели. Поэтому оптимизация бюджета кампании не предусматривает использование разных стратегий назначения ставок в одной кампании. Чтобы использовать другую стратегию, вам следует настроить ещё одну кампанию с нужной для вас целью. Например, если вы хотите увеличить ROAS для покупок, то можете настроить новую кампанию со стратегией «Максимальная ценность».

Как работают букмекерские конторы и ставят ли они на кого-то?

Ставки на спорт завоевывают все большую популярность среди азартных людей. Но по-прежнему многие из них толком не знают, что такое букмекерские конторы, чем они занимаются и как определяют коэффициенты на результаты событий. А это очень интересно.

Кто такие букмекеры?

Букмекер, по сути, бизнесмен, занимающийся принятием пари на исход определенного спортивного события, турнира или иного широкомасштабного мероприятия (к примеру, политических выборов). В своей команде он имеет целый отдел, который занимается анализом спортивных событий. Этот отдел посредством тщательного изучения предматчевой информации определяет фаворитов и составляет линию. В линии и содержатся все доступные к ставке исходы с соответствующими коэффициентами. Крупные букмекерские конторы имеют в своем штате много других отделов, к примеру, PR-отдел, занимающийся продвижением бренда конторы в среде игроков.

Разумеется, многие конторы не составляют линию сами, а покупают у специальных организаций или копируют у других букмекеров. Однако на сути изучаемого вопроса это никак не сказывается.

Сама по себе контора выступает так называемой игровой площадкой, местом, где каждый желающий может поставить ставку и при желании посмотреть трансляцию спортивного события.

Зачем им это?

Конечно, букмекер ожидает прибыль. Получить ее он может, лишь грамотно рассчитав коэффициенты. Сама прибыль называется маржей. Подсчитать маржу не трудно. Достаточно разделить единицу поочередно на коэффициент каждого исхода, а результаты сложить. Все, что будет больше единицы и есть маржа. Например, имеется три исхода с коэффами: П1 – 1,9; Х – 3,1; П2 – 2,1. Подсчет прибыли букмекера: 1/1,9+1/3,1+1/2,1 = 1,3, то есть 0,3 – это и есть маржа.

Как работают букмекеры

Самое интересное – это как букмекеры составляют линию. Что делают букмекерские конторы, чтобы определить коэффициенты? Для этого и существует аналитический отдел. Само определение «веса» исхода происходит по нескольким методам. Прежде всего, выбор метода зависит от вида спорта, так как в каждом из них разные факторы влияния на результат. Далее идет тщательное изучение статистики и экспертных оценок. При совместном использовании нескольких способов аналитики формируют мнение о вероятности какого-либо исхода.

Нужно помнить, что все конторы работают немного по разным принципам, оттого и коэффициенты могут отличаться.

Изменения коэффициентов

Иногда резко меняются условия предстоящего события (травма игрока, погода изменилась). Что в этом случае делают букмекерские конторы? Меняют коэффициенты. Их перемена может быть связана также и с большим количеством ставок на одного игрока (команду) и отсутствием оных на соперника.

Как работают ставки на спорт

Букмекерская контора онлайн дает возможность самым фартовым и статегическим игрокам выигрывать, не выходя даже из дома. Чтобы отправиться в мир спорта, можно использовать мобильный телефон, планшет, нетбук и, естественно, компьютер. Чтобы не просто играть, а реально выигрывать, стоит подробнее прочесть о запланированном матче. Также игроки изучают таблицу коэффициентов, а потом уже делают ставку. Можно ставить онлайн в зале Фонбет, ведь он один из немногих клубов в Казахстане, которые являются лицензированными. Можно его назвать порталом онлайн спорта, ведь на официальном сайте Fonbet находится самый лучший ассортимент спортивных мероприятий. Здесь можно будет не только ставить, но и отслеживать события любого матча в режиме трансляции.

Ассортимент игр и спортивных состязаний для ставок

Каждый, кто уже посетил игровую зону Фонбет в Казахстане, оценил уже реально мощный ассортимент игр. Здесь можно читать новости о прошедших событиях или узнать все подробности плпнируемого матча или боя. Для начала стоит зарегистрироваться в клубе, чтобы открыть для себя доступ ко всем функциям игровой площадки онлайн и и делать на спорт ставки онлайн.

Фото: fonbet.kz

В разделе категории находятся всевозможные варианты турниров, соревнований, поединков и матчей:

• Футбол;
• Баскетбол;
• Настольный и большой теннис;
• Регби;
• Хоккей;
• Киберспорт;
• Бои ММА и UFC.

Начать свою карьеру беттора здесь можно с самвх минимальных вложений. Если гость клуба угадает автора гола или итоговый счет матча, то будет выигрывать намного больше, чем с простой оноа ставкой на победу той или иной команды. Игровая зона ценит своих клиентов, поэтому часто вознаграждает их бонусами. Это не просто бонусы, а реальные деньги. Их можно задействовать сразу, как только ставка будет уже запланирована. Если игрок уже совершил ставку в зале онлайн Fonbet, то может открыть режим Live и следить за событием в прямом эфире.

Фото: fonbet.kz

Мобильный спорт

Играть на деньги в данном игровом поле бетторы могут не только дома, но и в любом другом месте. Полностью от территориальных рамок их освобождает мобильный бк клуб Фонбет. Он активируется автоматически, как только беттор входит на его официальный сайт со своего планшета или смартфона. Достоинство мобильного зала в том, что операционная система гаджета значения не имеет, как и время, и день недели. Игрок может в абсолютно любой момент войти в онлайн зал и начать свое виртуальное путешествие в мир спортивных игр на деньги. В мобильной версии клуба доступны все возможности: управление дегьгами, возможность отслеживать матчи в онлайн режиме, делать любые ставки и выводить деньги на свои реквизиты.

Системные ставки l Объяснение и расчет прибыли

Как работают системные ставки?

Системная ставка – это дальнейшее развитие комбинационной ставки. С помощью этого типа ставок вы делаете не только одну, а целый ряд комбинационных ставок с одним размещением. Вот почему в бланке для ставок индивидуальные комбинированные ставки в системных называются сериями. Как работают эти линии ставок? Принцип действия системной ставки очень похож на известную систему лотереи – за исключением того, что вы можете выбрать здесь свои основные условия! Перед тем, как сделать системную ставку, вам необходимо учитывать следующее: на сколько исходов событий вы хотите поставить? Сколько ставок должно сыграть, чтобы вы получили прибыль? В зависимости от ваших ответов на эти вопросы в результате получается множество различных системных ставок, как вы можете видеть на схеме: «2 из 3» (также 2/3), «2 из 4», «3 из 5» или «4 из 6». Независимо от того, какой тип ставок вы выберете, все возможные комбинации сделаны из отдельных ставок и перечислены в линии ставок в вашем билете. Чтобы разместить системную ставку, вам необходимо сделать ставку на как минимум три или более спортивных мероприятий. Верхний предел у большинства букмекеров – восемь или девять ставок. Для более легкого понимания мы хотели бы объяснить самую простую разновидность системной ставки – «2 из 3». Сначала вам нужно выбрать три различных спортивных мероприятия, на которые вы хотели бы сделать ставку. Например, вы выбираете три футбольных матча Лиги чемпионов:

• Ставка A. «Real Madrid» против «Tottenham Hotspur»: Победа команды 1 (Коэффициент 1,40)
• Ставка B. «Manchester United» против «SSC Neapel»: Победа команды 1 (Коэффициент 1,60)
• Ставка С. «Bayern München» против «AS Roma»: Победа команды 1 (Коэффициент 1,70)

Пример системных ставок 2/3

Из этих трех ставок система формирует все возможные комбинационные ставки из двух ставок, в итоге в билете вы можете увидеть три линии ставок.

• Комбинационная ставка 1 AB l Ставка A (победа «Real Madrid») x Ставка B (победа «Manchester United»)
• Комбинационная ставка 2 AC l Ставка A (победа «Real Madrid»)) x Ставка C (победа «Bayern München»)
• Комбинационная ставка 3 BC l Ставка B (победа «Manchester United») x Ставка C (победа «Bayern München»)

Чтобы получить прибыль, нужно выиграть одну из трех комбинированных ставок, то есть, соответственно, две из трех ставок должны выиграть. Учитывая это, система формирует ставки по шаблону, например, «3 из 5». В целом ВСЕ возможные комбинированные ставки из трех линий формируются из пяти исходов спортивных событий: ABC, ABD, ABE, ACD, ACE, ADE, BCD, BCE, BDE, а также CDE. Следовательно, существует десять комбинаций ставок, из которых три ставки должны быть выигрышными, чтобы вы могли получить прибыль. Кроме того, вы должны принять во внимание, следующее: для каждой серии ставок вам нужно поставить ставку равной суммы. Если вы хотите сделать ставку в размере десять евро на одну системную ставку «3 из 5», соответственно общая сумма ставки будет равна сто евро. Поэтому будьте осторожны – с данной формой ставки могут быстро возникать ставки на большую сумму. Более подробное описание стратегии получения прибыли:

Как вы можете рассчитать прибыль для системных ставок?

Расчет прибыли работает так же, как и с комбинированными ставками: сумма, размещенная для соответствующей серии ставок, комбинируется с итоговым коэффициентом. Максимальный выигрыш получается из суммы прибыли отдельных линий ставок. Подсчет может быстро превратиться в сложную и запутанную схему. Наш совет: перед тем, как поставить системную ставку, чтобы узнать возможную выигрышную сумму, а также оценить свои шансы на выигрыш можно воспользоваться «калькулятором прибыли системных ставок». Особенно, когда подобные вопросы представляют интерес: «Какой у меня максимальный выигрыш?» или «Насколько высока моя прибыль или, скорее, моя потеря, если одна, две или даже три ставки проиграют в зависимости от выбранного типа ставок?». В системных ставках применяется общее правило: первый номер системной ставки показывает, сколько событий должно сыграть для получения прибыли. При этом, выигрыш не обязательно должен приниматься за чистую прибыль! Это означает, что вы можете получить прибыль, но в целом можете остаться с минусом. Чтобы дать вам более детальное представление, мы хотели бы показать расчет прибыли системных ставок «3 из 4» и «2 из 4» и объяснить, как работают соответствующие ставки. Оба типа системных ставок у поклонников ставок на спорт считаются перспективными. Гипотетически вы хотите сделать ставки на ниже приведенные футбольные матчи:

• Ставка A. «Real Madrid» против «Tottenham Hotspur»: Победа команды 1 (Коэффициент 1,40)
• Ставка B. «Manchester United» против «SSC Neapel»: Победа команды 1 (Коэффициент 1,60)
• Ставка C. «Bayern München» против «AS Roma»: Победа команды 1 (Коэффициент 1,70)
• Ставка D. «Feyenoord Rotterdam» против «FC Shaktar Donetsk»: Победа команды 2 (Коэффициент 2,10)

Пример системной ставки 3/4

При использовании системной ставки «3 из 4» (3/4) все четыре возможные комбинированные ставки из трех линий создаются автоматически. Максимальный выигрыш при ставке в десять евро за каждую линию, при общей ставке в 40 евро, можно рассчитать следующим образом:

• Ставка ABC 10 Euro x 1,40 x 1,60 x 1,70 = 38,08 евро
• Ставка ABD 10 Euro x 1,40 x 1,60 x 2,10 = 47,04 Euro
• Ставка ACD 10 Euro x 1,40 x 1,70 x 2,10 = 49,98 Euro
• Ставка BCD 10 Euro x 1,60 x 1,70 x 2,10 = 57,12 Euro
• Общая сумма ставки 40 евро
• Общая сумма прибыли 192,22 евро I Чистая прибыль 152,22 евро

Возможная прибыль составляет 192,22 евро — а чистая прибыль 152,22 евро. Тот факт, что каждая линия ставок ставится отдельно, делает этот вид ставок очень прибыльным. Если ваш бюджет к примеру 10 евро, то в этом случае вы должны поставить 2,50 евро на каждую линию. Сделаем еще один шаг и возьмем к примеру матч «Bayern München» и «Roma», который закончился ничьей. Это значит ставка С проиграна:

• Ставка ABC проиграна
• Ставка ABD 10 евро x 1,40 x 1,70 x 2,10 = 47,04 евро
• Ставка ACD проиграна
• Ставка BCD проиграна
• Общая сумма ставки 40 евро
• Общая сумма прибыли 47,04 евро I Чистая прибыль 7,04 евро

В этом случае вы можете рассчитывать на прибыль в размере 47,04 евро (из них чистая прибыль 7,04 евро). Теперь становится ясным, что преимущество заключается в том, что даже несмотря на то, что одна из четырех ставок была проиграна, и в общей сложности три из четырех серий ставок были потеряны, с помощью данной формы ставки небольшая прибыль все равно была достигнута. Но это не всегда может быть так: для достижения выигрыша с системной ставкой 3/4, в случае одной неверной ставки, общий коэффициент выигранной линии должен превышать 4,00. Опять же, калькулятор системных ставок – действительно ценный инструмент для оценки ваших шансов на выигрыш.

процентных ставок: что это такое и как работают

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — это стоимость, которую вы взимаете за заем денег или платеж, который вы получаете за внесение или ссуду денег.

Вы постоянно слышите о процентных ставках: на вашем экране мигает предложение об открытии сберегательного счета с заголовком о процентной ставке 0,4 процента, или агент по недвижимости говорит, что вы, возможно, захотите купить дом, потому что процентные ставки рекордные. минимумы.

Эти процентные ставки фактически переводятся в цену денег.Они диктуют, сколько кто-то будет платить, чтобы занять деньги у вас, или сколько вы заплатите, чтобы занять их у кого-то другого.

Независимо от того, хотите ли вы внести депозит или занять деньги, ваш поиск должен включать изучение нескольких ключевых факторов, чтобы убедиться, что вы можете получить лучшее предложение. Одна из самых важных частей головоломки — это процентная ставка.

Как работают процентные ставки

Когда вы получаете проценты по своим депозитным счетам, банк или кредитный союз платит вам. В обмен на эти процентные платежи финансовое учреждение задействует эти средства, одалживая их кому-то еще и взимая с них проценты.Банк взимает более высокую ставку по этой ссуде. Думайте о выплате процентов как о частице этих доходов.

Как определяются процентные ставки

Процентные ставки по многим финансовым продуктам привязаны к контрольным процентным ставкам, которые определяют экономический рост и инфляцию. Проще говоря, более низкие базовые процентные ставки стимулируют деятельность по заимствованиям и расходам, которые подпитывают экономику. Более высокие базовые ставки помогают обуздать спекулятивную активность, которая может способствовать инфляции.

Для краткосрочных продуктов, таких как сберегательные счета и компакт-диски, ставка по федеральным фондам играет центральную роль. Ставка по федеральным фондам устанавливается Федеральной резервной системой, которая собирается восемь раз в год для оценки состояния экономики и рассмотрения любой необходимости изменения процентных ставок. Для долгосрочных займов и кредитных продуктов ставка, которую правительство США платит за получение займа, является ключевым ориентиром.

Вы также играете важную роль в установлении процентной ставки, если занимаетесь деньгами.Когда банки считают, что вы как заемщик подвергаетесь большему риску, процентная ставка повышается, чтобы учесть повышенные опасения учреждения по поводу того, что вы не сможете выплатить ссуду. Если у вас более низкий кредитный рейтинг или вы можете позволить себе внести лишь крошечный первоначальный взнос, вы заплатите более высокую процентную ставку, чем заемщик, у которого долгая и прочная кредитная история и значительная часть наличных денег, которую нужно отложить.

Как зарабатывать проценты

Существует широкий спектр банковских продуктов, которые могут помочь вам зарабатывать проценты: несколько избранных текущих счетов, сберегательные счета, счета денежного рынка и компакт-диски.Скорее всего, вы обнаружите более высокие процентные ставки в аккаунтах с дополнительными ограничениями. Например, вы заработаете больше, заблокировав свои средства на трехлетнем компакт-диске, чем если бы поместили их на текущий счет, который позволяет снимать неограниченное количество средств.

Независимо от типа счета, который вы хотите открыть, онлайн-банки и кредитные союзы, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособные варианты получения процентов. Без накладных расходов, связанных с физическими отделениями, онлайн-банки могут позволить себе платить клиентам больше.Интернет-банки так же безопасны, как и обычные банки. Кредитные союзы, тем временем, являются некоммерческими организациями, принадлежащими их членам, и они могут возвращать прибыль своим членам в виде более высоких процентных ставок для вкладчиков и более низких процентных ставок для заемщиков.

Как работают проценты, когда вы занимаете деньги

Когда вы занимаетесь, кредитор дает вам сумму денег, и на это число, называемое основной суммой, начисляются проценты, которые увеличивают общую сумму, которую вы платите в течение срока действия кредита. кредит.

Например, вы берете взаймы 200 000 долларов на покупку дома, и условия включают процентную ставку 4 процента. Каждый месяц часть вашего платежа направляется основному долгу — это начальные 200 000 долларов, а другая часть — это месячные проценты, которые начисляются из этой 4-процентной годовой ставки. В течение срока действия 30-летнего кредита процентная ставка существенно влияет на общую сумму, которую вы должны выплатить.

Важно отметить, что некоторые проценты являются фиксированными, и ставка никогда не изменится в течение срока кредита.В других случаях процентная ставка варьируется, что означает, что ваша ставка будет расти или падать вместе с рынком.

APR и APY в сравнении с процентными ставками

Процентные ставки играют решающую роль в ваших финансах. Однако, чтобы получить полное представление о том, что вы зарабатываете или что платите, вы сосредоточитесь на двух аббревиатурах: APR и APY.

• APY означает годовую процентную доходность. Это число отражает разницу в вашей способности зарабатывать деньги на своих сбережениях.Это процент, который вы зарабатываете на свои проценты, при условии, что вы их реинвестируете. Если вы сравниваете сберегательные продукты, вам следует сосредоточить внимание на APY за одним исключением: если вы планируете регулярно снимать процентные платежи. Если вы вышли на пенсию или живете на фиксированный доход и планируете использовать проценты в качестве регулярного дохода, когда они поступают на ваш счет, вы не получите преимущества от начисления сложных процентов.
• APR означает годовую процентную ставку. Отражает общую стоимость заимствования, включая процентную ставку и любые комиссии, понесенные в течение срока кредита.Разница тоже может быть ощутимой. Для кредитов с высокими начальными или текущими затратами процентная ставка может составлять 3,5 процента, а годовая процентная ставка — 4,5 процента. Используйте эту годовую процентную ставку в качестве ключевой точки для сравнения, чтобы понять, как сделать ваши заимствования лучше с учетом вашего бюджета в целом.

Как работают федеральные процентные ставки

Исторически низкие процентные ставки, вызванные кризисом COVID-19, влияют на стоимость вашего долга и стоимость ваших сбережений. Может быть, вы пытаетесь получить самую низкую ставку по 30-летней ипотеке или найти самую высокую ставку для компакт-диска.

Вот посмотрите на сложную систему, которая диктует федеральные процентные ставки, и на то, как тенденция низких ставок влияет на ваши финансы.

Как работают процентные ставки?

Процентные ставки можно рассматривать как цену заемных денег.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

«Проще говоря, это сумма, взимаемая кредитором за использование актива, выраженная в процентах от основной стоимости», — говорит Питер С. Эрл, экономист и писатель из Американского института экономических исследований.

Заемные активы могут включать автомобиль, дом, служебную собственность или наличные деньги.

Ваша процентная ставка будет зависеть от того, занимаетесь ли вы деньги у эмитента кредитной карты, берете ссуду или откладываете деньги на банковском счете. Годовая процентная ставка или годовая процентная ставка представляет собой годовую стоимость заимствования и включает комиссию, в отличие от процентной ставки.

Кредитные карты: По большинству кредитных карт процентная ставка выражается в годовом доходе. Кредитная карта может иметь фиксированную или переменную годовую процентную ставку для покупок, которая будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Ссуды: Каждый раз, когда вы берете ссуду, кредитор взимает с вас проценты в качестве способа управления риском. Заем, обеспеченный недвижимостью, может иметь более низкую процентную ставку, чем необеспеченный заем, такой как личный заем.

Сберегательные счета: В этом случае банк выплачивает вам проценты, когда вы открываете сберегательный счет и храните средства на депозите. Затем он может использовать ваши наличные для выдачи ссуд.

Процентные ставки по сберегательным счетам, ссудам и кредитным картам основаны на ставке по федеральным фондам.

Что такое ставка по федеральным фондам?

Ставка по федеральным фондам — ​​это целевая процентная ставка, установленная Федеральной резервной системой, которую банки используют для кредитования овернайт. Федеральный комитет по открытым рынкам в рамках Федеральной резервной системы — центрального банка США — собирается восемь раз в год или примерно каждые шесть недель, чтобы определить целевой диапазон.

Все депозитные учреждения, такие как банки или кредитные союзы, требуют от ФРС держать под рукой определенную сумму наличных денег каждую ночь.Если денежный резерв меньше этой суммы, один банк может занять средства у другого для удовлетворения требований.

Финансовые учреждения основывают процентные ставки для потребителей на основе ставки ФРС и предлагают своим клиентам с наименьшим риском так называемую базовую ставку. Эта ставка обычно на 3 процентных пункта выше, чем ставка по федеральным фондам, и является наилучшей возможной процентной ставкой, которую вы можете получить, занимая деньги. Если ваш кредит не идеален, вам следует ожидать более высоких ставок.

Ставка по федеральным фондам также используется в качестве ориентира для определения процентных ставок, которые вы можете заработать на депозитных счетах.Сюда входят сберегательные счета и счета денежного рынка, а также депозитные сертификаты. Как правило, ставки по депозитам увеличиваются и уменьшаются вместе с ставкой ФРС.

Какова сегодня федеральная процентная ставка?

В конце прошлого года ФРС объявила, что намерена удерживать процентные ставки около нуля по крайней мере до 2023 года, пока не улучшится уровень безработицы.

«Федеральная резервная система меняет свою ставку на основе многих экономических факторов, некоторые из которых включают фондовый рынок, рынок облигаций, инфляцию, уровень безработицы и (валовой внутренний продукт)», — говорит Элизия Стоббе, эксперт по ипотеке и недвижимости и автор. «Как получить одобрение на лучшую ипотеку, не вставив вилки в глаза».

Все эти факторы постоянно колеблются. Но определенные события или рыночные прогнозы также могут побудить ФРС скорректировать ставку.

добавляет Эрл: «Ставки часто будут расти из-за рыночных сил, когда есть ощущение увеличения риска в экономика — скажем, надвигающейся рецессии — или когда ссудные фонды становятся жестче ».

Когда риск инфляции растет, ставка по федеральным фондам также может увеличиться и, в свою очередь, поднять большинство других процентных ставок в экономике, говорит он.«Это делается, среди прочего, для того, чтобы привлечь больше денег на банковские счета, а не на потребление», — говорит Эрл.

Федеральная резервная система может снизить ставки, чтобы добиться противоположного.

Рыночные данные дают наилучшие предположения ФРС о том, как изменится экономика. Эти прогнозы не всегда оказываются верными.

«Временами их изменения процентных ставок, оглядываясь назад, были контрпродуктивными, — говорит Эрл.

Как изменение процентных ставок влияет на вас?

Изменения процентной ставки могут иметь как отрицательные, так и положительные эффекты, в зависимости от того, пытаетесь ли вы занять или сберечь.Изменения процентных ставок могут определить, можете ли вы позволить себе крупные жизненные покупки, такие как дом, автомобиль и даже высшее образование.

Низкие процентные ставки могут помочь потенциальным покупателям позволить себе приобретение жилья в условиях роста цен на горячем рынке недвижимости. По словам Стоббе, низкие ставки также могут затруднить накопление сбережений, но заимствование долга обходится дешевле.

С другой стороны, для того, чтобы увидеть преимущества повышения ставки, нужно время, добавляет Эрл.

«Небольшие изменения за короткий промежуток времени обычно не имеют большого эффекта», — говорит он.«Но уровень процентных ставок в течение более длительного периода времени определенно влияет на склонность потребителя тратить, а не сберегать».

Что делать, если процентные ставки падают?

Вы можете воспользоваться низкими процентными ставками, чтобы улучшить свое финансовое положение. Вы можете подумать о некоторых из следующих шагов:

Что делать при повышении процентных ставок?

Займы могут стать дороже, но сберегательные счета должны приносить более высокую доходность, когда процентные ставки начнут расти.Вот несколько советов, как приспособиться к более высоким ставкам.

Кредитные карты: Работайте, чтобы погасить кредитные карты с высокой процентной ставкой, если у вас есть остатки средств, которые будут стоить вам дороже при повышении процентных ставок и могут привести к тому, что вы попадете в цикл задолженности.

Если вам нужна мотивация, чтобы не сбиться с пути, вы можете использовать метод выплаты снежного кома. Вместо того, чтобы сначала заняться балансом с самой высокой процентной ставкой, вы сосредотачиваете свои усилия на выплате наименьшего остатка.

Метод снежного кома может стоить вам больше в долгосрочной перспективе по сравнению с методом лавины, но он может окупиться, если у вас не останется долга по кредитной карте.

Ссуды: Даже небольшое увеличение ставки по федеральным фондам может резко повлиять на вашу способность совершить крупную покупку, например, дома.

Хорошая новость заключается в том, что действия ФРС не всегда напрямую влияют на процентные ставки по ипотечным кредитам, особенно для обычных 30-летних ссуд с фиксированной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой , вероятно, затронуты сильнее, чем ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

Несколько других факторов также влияют на вашу ставку по ипотеке: кредитный рейтинг, размер ссуды и сумма первоначального взноса.

Улучшение вашего кредитного рейтинга — это мудрая долгосрочная стратегия, позволяющая снизить влияние более высоких процентных ставок на любой тип ссуды. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Сберегательные счета: Растущие процентные ставки идеальны для вашего сберегательного счета, потому что он должен приносить больше денег, говорит Эрл.

«Если клиент (банка) хочет воспользоваться растущими процентными ставками, ему стоит посмотреть, какие сберегательные счета, компакт-диски и другие инструменты приносят им самые высокие ставки», — говорит он.

Местные банки и кредитные союзы, как и онлайн-банки, обычно предлагают одни из самых конкурентоспособных ставок. К счастью, множество регулярно обновляемых онлайн-агрегаторов ставок позволяют вам искать самые выгодные ставки всего за несколько кликов.

Как определяются процентные ставки и почему они меняются?

[Изображение названия: Почему процентные ставки повышаются и понижаются]

Вы могли заметить, что процентные ставки по ссудам и сберегательным счетам могут время от времени меняться.

[Изображение продавца автомобилей, указывающего на знак с надписью «Низкая годовая процентная ставка | 3,00% | !!!! »]

Например, в один год вы можете платить определенную процентную ставку по автокредиту,

[Визуальный знак изменения с 3,00% годовых на 6,00% годовых]

, но следующий когда вы покупаете машину, эта ставка может быть на несколько процентных пунктов выше или ниже.

Так что же заставляет процентные ставки расти и падать?

Фактический процесс намного сложнее, но по сути, процентные ставки колеблются в основном в результате действий Федеральной резервной системы для поддержания стабильности нашей экономики.

Федеральная резервная система (или «ФРС») является центральным банком США и преследует две основные цели:

поддерживать цены стабильными, то есть гарантировать, что инфляция не выйдет из-под контроля, и поощрять создание рабочих мест при низкой занятости.

[Изображение толпы людей, закрывающих карту США с табличками с надписью «Нужна работа»]

Когда многие люди остаются без работы, ФРС может попытаться стимулировать создание рабочих мест, снижая процентные ставки.

Когда процентные ставки снижаются, становится дешевле брать деньги в долг, а это означает, что люди и компании с большей вероятностью будут брать ссуды.И в результате они потратят больше денег. Это увеличение расходов будет способствовать экономике и, как мы надеемся, приведет к созданию большего количества рабочих мест.

Подумайте об этом так: когда вы покупаете дом, вы также можете нанять грузчиков и маляров, возможно, купить новую мебель и посадить цветы в садовом центре. И человеку, который продал вам дом, нужно новое жилье, чтобы он мог поступить так же. Чистый эффект от всех этих расходов помогает создавать новые рабочие места.

С другой стороны,

[Визуализация корзины для покупок с бензоколонкой, продуктового пакета, рубашки и автомобиля.Рука хлопает по наклейкам с ценами, которые поднимаются вверх рядом с восходящей стрелкой над словом «Инфляция»]

, если инфляция высока, а цены растут слишком быстро, ФРС может попытаться замедлить экономику и стабилизировать эти цены, подталкивая процентные ставки выросли. Когда процентные ставки повышаются, брать ссуду становится дороже. В свою очередь, люди с меньшей вероятностью будут занимать деньги и будут покупать меньше вещей.

Это означает, что спрос на товары и услуги снизится, что приведет к снижению цен продавцами.

И, как следствие, эти цены стабилизируются.

Поощряя процентные ставки повышаться и понижаться в определенное время, ФРС пытается стабилизировать цены, создать рабочие места и обеспечить безопасность экономики. Понимание того, почему ставки могут расти и падать, может помочь вам принимать более обоснованные финансовые решения.

Better Money Habits®
Powered by BANK OF AMERICA
BetterMoneyHabits.com

Материал, представленный в этом видео, предназначен только для информационного использования и не предназначен для финансовых или инвестиционных советов.Bank of America и / или его аффилированные лица не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. При принятии решений относительно управления финансами или инвестициями проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом. Ⓒ Корпорация Bank of America, 2015 г.

Что такое процентная ставка? Как это работает?

В личных финансах много обсуждают процентные ставки.Понимание того, что такое проценты, как они работают и что делает ставку хорошей или плохой, поможет вам сделать правильный финансовый выбор.

Что такое процентная ставка?

Самый простой способ понять проценты — это рассматривать их как стоимость заимствования денег. Чем выше процентная ставка, тем больше денег будет добавлено к первоначальной сумме займа.

Мы часто думаем о процентных ставках как о плохом; дополнительные деньги, причитающиеся компаниям, выпускающим кредитные карты, или по автокредитам и ипотеке. В этих случаях вам нужна низкая ставка, чтобы не доплачивать слишком много.

Однако процентные ставки также применяются к вашим сбережениям — которые, по сути, представляют собой ссуду, которую вы предоставляете банку, — но в этом случае предпочтительнее высокая ставка, поскольку вы получаете проценты.

»ПОДРОБНЕЕ: Что такое сложные проценты?

Что такое основная ставка?

Процентные ставки могут регулярно колебаться и сильно зависят от так называемой основной ставки. Это число также меняется, но считается точкой отсчета для процентных ставок по нескольким различным типам ссуд, включая ипотечные кредиты, кредитные линии собственного капитала (HELOC), автокредиты и некоторые типы кредитных карт.

По мере изменения основной ставки меняются и процентные ставки по этим типам ссуд. Если у вас есть ссуда с плавающей ставкой, вы сразу заметите разницу в выплачиваемых вами процентах. Однако изменения основной ставки также влияют на размер процентной ставки, взимаемой банками и другими кредиторами за новые или рефинансированные ссуды с фиксированной ставкой.

»БОЛЬШЕ: В чем разница между ипотекой с фиксированной и плавающей ставкой?

Итак, кто устанавливает основную ставку? Каждый банк устанавливает свою собственную базовую ставку, но крупные канадские банки — BMO, Scotiabank, CIBC, RBC, National Bank и TD — обычно имеют одинаковую базовую ставку.Эта ставка частично определяется ставкой овернайт Банка Канады (BoC).

Когда ставка овернайт увеличивается, банкам становится дороже брать деньги в долг. Поэтому банки впоследствии повышают свои базовые ставки, чтобы покрыть расходы, взимая с клиентов более высокие проценты. Точно так же, когда Банк Канады снижает ставку овернайт, банки часто понижают свои основные ставки.

Однако ставки овернайт — не единственное, что влияет на базовую ставку. Рынок облигаций, стоимость долгосрочных депозитов и конкуренция за фонды также играют роль в определении основной ставки.

Какая основная процентная ставка в Канаде?

Сейчас основная ставка Канады составляет 2,45%. Основная процентная ставка в Канаде рассчитывается как среднее значение официальных основных ставок шести крупных банков.

Как было сказано ранее, банки определяют свои основные ставки на основе ставки «овернайт», определенной Банком Канады. Банк Канады обычно увеличивает ставку овернайт, когда его беспокоит, что инфляция превысит верхний предел в 3%. Он снижает ставку овернайт, если опасается, что инфляция не достигнет минимального уровня в 1%.Основная ставка обычно соответственно повышается или понижается сразу после того, как Банк Японии объявляет об изменении.

Виды продуктов с процентной ставкой

Многие финансовые продукты в Канаде имеют процентные ставки, в том числе следующие:

Эти продукты могут также иметь фиксированные или переменные опционы, но, несмотря на это, изменение основной ставки в конечном итоге повлияет на процентные ставки по этим продуктам.

Что делает процентную ставку хорошей или плохой?

Мы часто считаем низкие ставки хорошими, но это не всегда так.Это зависит от того, смотрите ли вы на процентную ставку как заемщик или как вкладчик.

Для заемщика более низкие процентные ставки идеальны, потому что они делают такие вещи, как финансирование автомобиля или дома, более доступным. Однако в то же время низкие процентные ставки могут привести к тому, что вы возьмете на себя больше долгов, чем вы можете себе позволить, что может быть особенно проблематичным, если процентные ставки увеличиваются, пока вы все еще выплачиваете долг. Чтобы обеспечить вам как заемщику лучшие ставки, будьте в курсе всех платежей, постарайтесь избежать чрезмерной задолженности и убедитесь, что у вас хороший кредитный рейтинг.

В качестве вкладчика вы хотите видеть высокие процентные ставки, чтобы вы могли двигаться дальше. Эта концепция особенно важна для людей старшего возраста / пенсионеров и / или не склонных к риску, поскольку они склонны вкладывать средства в активы, приносящие процентный доход, с гарантированной доходностью. В этих случаях условия низких процентных ставок не позволят им иметь необходимые сбережения и доход для выхода на пенсию.

И заемщикам, и вкладчикам следует присмотреться к процентным ставкам, чтобы найти лучшие предложения, и не забывать следить за инфляцией.

Что такое ипотечная ставка и как они работают?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы хотите получить лучшую сделку при покупке дома, сравнение кредитных предложений имеет решающее значение. Но оценка кредита наполнена множеством фактов, цифр и расчетов, которые могут быть сложными, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Однако не позволяйте этим цифрам ошеломить вас. Если вы понимаете размер получаемой ипотечной ставки, у вас есть хорошая основа для сравнения ваших кредитных предложений.

Вот что вам следует знать о ставках по ипотечным кредитам:

Что такое ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке отражает, сколько вы заплатите, чтобы взять ссуду. Это процентная ставка, которую вы должны ежегодно, и которая будет составлять процент от общего остатка по кредиту.

Существуют варианты ипотечного кредита с фиксированной и регулируемой ставкой.Благодаря фиксированным ставкам ваши проценты остаются неизменными на протяжении всего срока действия кредита.

Пример: Кредитор назначает вам фиксированную ставку по ипотеке в размере 4% по ссуде на сумму 200 000 долларов. Это означает, что вы будете платить 4% от остатка по кредиту каждый год, пока не продадите дом, не рефинансируете или не погасите его.

Если у вас есть ссуда с регулируемой процентной ставкой, ваша процентная ставка может колебаться через определенное время, увеличивая или уменьшая ежемесячный платеж. 5/1 ARM — одна из самых популярных форм ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.Это дает вам фиксированную процентную ставку на первые пять лет, после чего ставка корректируется один раз в год.

Credible может помочь вам сравнить ставки по ипотечным кредитам от нескольких кредиторов — вы можете увидеть свои предварительно квалифицированные ставки от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже всего за несколько минут.

Подробнее:

Как сейчас ставки по ипотеке?

По состоянию на 5 марта 2020 года ставки по ипотеке были на рекордно низком уровне. Ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой составляют около 3.36%, в то время как 15-летние ссуды с фиксированной ставкой колеблются на уровне 2,77%. Ставки на 5/1 ARM также находятся в диапазоне 3%.

Ставки неуклонно снижаются с конца 2018 года. Посмотрите на эти средние ставки по ипотечным кредитам за последние годы:

Продолжайте читать: 30 ипотечных терминов, которые необходимо знать: полный глоссарий для покупателей недвижимости

Какие ставки по ипотеке определяет

Кредиторы устанавливают ипотечные ставки для каждого заемщика. Они учитывают более крупные экономические факторы, а также личное финансовое положение заемщика.

Вот что обычно считается:

Более крупные экономические факторы

Более широкая финансовая картина играет большую роль в том, какие ставки могут предложить ипотечные кредиторы.Сила экономики, темпы инфляции, количество рабочих мест и такие вещи, как потребительские расходы, строительство, рынки акций и облигаций — все это играет роль. Доходность 10-летних казначейских облигаций, то есть, сколько инвесторы зарабатывают на федеральных облигациях и нотах, также играет роль. По мере роста доходности растут ипотечные ставки с фиксированной ставкой (и наоборот).

Подробнее: Блокировка ставки по ипотеке

Личностно-экономические факторы

Однако не все внешнее. Ваш собственный финансовый сценарий также повлияет на то, какие процентные ставки по ипотеке вам будут предложены.Ваш кредитный рейтинг будет иметь большое влияние, как и такие вещи, как размер первоначального взноса, сумма денег, которую вы занимаетесь, ваш доход и многое другое.

Как правило, чтобы получить самую низкую процентную ставку, у вас должен быть:

• Кредитный рейтинг 760 и выше
• Первоначальный взнос 20% и более
• Низкое соотношение кредита к стоимости (низкий остаток кредита по сравнению со стоимостью дома)
• Низкое соотношение долга к доходу (низкий общий долг по сравнению с общим доходом вашей семьи)

Решите вы покупать баллы со скидкой или нет, это также повлияет на вашу ставку.Дисконтные баллы работают как своего рода компромисс: вы платите своему кредитору предоплату, а взамен они дают вам более низкую процентную ставку по ссуде.

Будьте осторожны. Вам нужно убедиться, что вы остаетесь дома достаточно долго, чтобы достичь точки безубыточности — когда ваша более низкая процентная ставка сэкономит вам больше, чем вы заплатили своему кредитору за эти пункты при закрытии сделки.

Подробнее: Годовая процентная ставка и процентная ставка: понимание разницы

Ставки по ипотеке индивидуальны и могут меняться между кредиторами

Ставки по ипотеке не просты.В то время как экономические условия и ваши личные финансы играют роль, то же самое делает и выбранный вами кредитор. Имейте в виду, что вы также можете влиять на свою ставку, выплачивая баллы, поэтому обязательно учитывайте это при сравнении вариантов ссуды.

Если вы хотите получить лучшую ставку по ипотеке, очень важно сравнить предложения по ссуде от нескольких ипотечных кредиторов. Credible делает это быстро и легко: просто заполните некоторую информацию, получите предварительное одобрение за три минуты, и вы сможете сравнивать кредиторов, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте: как договориться о лучшей ставке по ипотеке

• Фактические персонализированные ставки: Получите фактические ставки предварительной квалификации за 3 минуты, не влияя на ваш кредитный рейтинг
• Интеллектуальная технология: Мы оптимизируем вопросы, на которые вы должны ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов
• Сквозной опыт: Завершите весь процесс от сравнения рейтинга до завершения всего на Credible

Найти цены сейчас

Об авторе

Али Дж.Йельский университет

Али Дж. Йель — агентство по ипотеке и недвижимости. Ее работы появлялись в Forbes, Fox Business, The Motley Fool, Bankrate, The Balance и других.

Главная »Все» Ипотека » Что такое ипотечная ставка и как они работают?

Процентные ставки 101: как работают проценты

В недавнем опросе 62% канадцев сообщили, что не понимают, как процентные ставки влияют на их долг.Кроме того, почти половина респондентов заявили, что у них есть меньше чем 200 долларов в месяц для маневра, а это означает, что в случае повышения процентных ставок им придется принимать очень жесткие решения. А поскольку процентные ставки постоянно меняются, это вызывает серьезную озабоченность по всей стране.

Вне зависимости от того, стабильно ли ваше финансовое положение или вы уязвимы для рыночных колебаний, важность понимания интереса и его связи с вашим финансовым благополучием имеет решающее значение — и именно в этом вам поможет этот блог.Мы хотим рассказать о различных типах интересов, о том, как они работают и как они влияют на вас, ваши деньги и вашу жизнь.

Прежде чем углубляться в особенности того, как интерес работает в различных ситуациях, давайте начнем с базовой терминологии, которая поможет вам понять, как интерес влияет на вашу жизнь:

Основная сумма : базовая сумма денег, которую вы либо заимствуете, либо инвестируете.

Срок: длительность вашего кредита или инвестиции.

Проценты : сумма, которую вы взимаете за заимствование денег или за хранение наличных на ваших счетах.Есть два типа процентов: простые и сложные:

Простые проценты : простые проценты начисляются только на первоначальную сумму основного долга. Например, если у вас есть 1000 долларов США с 5% годовой процентной ставкой в ​​течение 3 лет, вы будете зарабатывать 50 долларов (5% от 1000) процентов в год, что составит в общей сложности 1150 долларов США.

Сложные проценты : сложные проценты начисляются как на первоначальную основную сумму, так и на ранее начисленные проценты. Проще говоря, это проценты по процентам.Например, давайте посмотрим на те же самые 1000 долларов с 5% годовой процентной ставкой в ​​течение 3 лет с сложными процентами : ваша основная сумма будет приносить 50 долларов процентов в первый год, но во второй год вы будете получать проценты по новым всего 1050 долларов, то есть 52,50 доллара, затем 55,13 доллара в третий год, что составляет 1157,63 доллара.

Процентные ставки и годовая процентная ставка (APR): проценты, которые вы зарабатываете (или которые с вас взимаются), основаны на APR. Опять же, есть разные способы расчета годовой процентной ставки, которые влияют на фактическую процентную ставку:

Номинальная процентная ставка : это самый основной тип процентной ставки.Это фиксированная процентная ставка, выплачиваемая по ссуде. Например, если номинальная ставка на 1000 долларов составляет 5%, общая сумма процентов составит 50 долларов. Номинальная процентная ставка напрямую связана с простой процентной ставкой в ​​том смысле, что это фиксированная ставка, взимаемая за заимствование или ссуду денег.

Реальная процентная ставка : реальная процентная ставка — это номинальная ставка, скорректированная с учетом инфляции. Например, если номинальная процентная ставка составляет 5%, а уровень инфляции составляет 2%, ваша реальная процентная ставка составляет 3%. Таким образом, на этой 1000 долларов реальный процент будет составлять 30 долларов.

Эффективная процентная ставка : эффективная процентная ставка — это ставка с учетом начисления сложных процентов. Например, если процентная ставка по 1000 долларов составляет 5% в год, начисляемая раз в полгода (два раза в год), вы заработаете 25 долларов после первых 6 месяцев, а затем 25,63 доллара во вторые 6 месяцев года. В этом случае номинальная процентная ставка составляет 5%, а эффективная ставка — 5,06%.

Prime : prime — это базовая процентная ставка, которую банки и кредиторы используют для установления своих процентных ставок.В Канаде банки устанавливают свою собственную основную ставку, но обычно она соответствует ставке ссуды, установленной Банком Канады. В США основную ставку устанавливает Федеральная резервная система.

Теперь, когда мы разобрались с терминологией, давайте рассмотрим, как проценты работают с различными типами ссуд.

Как работает ипотека и годовая процентная ставка | Ипотека

Как только вы начнете свой путь к покупке жилья, это поможет понять, как работают ипотека и годовые процентные ставки (APR). Годовая процентная ставка по ипотеке отражает общую стоимость заимствования и включает такие расходы, как проценты по ипотечной ссуде, баллы по ипотечным кредитам и другие сборы кредитора.Годовая процентная ставка по ипотечному кредиту обычно выше, чем процентная ставка, поскольку она включает в себя расходы и сборы, а также проценты. Знание того, как различать процентные ставки по ипотеке и годовую процентную ставку, может помочь вам выбрать лучший кредит для ваших нужд.

Что такое годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка (APR) представляет собой стоимость заимствования в течение срока ссуды, выраженную в виде годовой ставки. Люди обычно ссылаются на процентные ставки и годовые процентные ставки при сравнении ипотечных ссуд. Годовая процентная ставка обычно выше, чем процентная ставка, потому что они включают комиссии, связанные с получением ссуды, такие как баллы, комиссии за оформление и другие сборы, а также проценты.

Существует два типа процентных ставок по ипотеке: фиксированная и регулируемая. Фиксированная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Регулируемая или переменная ставка изменяется вместе с таким индексом, как основная ставка, которая основана на ставке федеральных фондов, установленной Советом Федеральной резервной системы (FRB). Это означает, что если вы получаете ссуду с регулируемой ставкой, ваша процентная ставка может измениться в зависимости от изменений индекса. Годовая процентная ставка для ссуды с переменной ставкой оценивает, как ставка может измениться с течением времени, но фактические изменения могут сильно отличаться.

Как работает годовая процентная ставка по ипотечному кредиту?

Понимание того, как годовая процентная ставка влияет на ваш жилищный кредит, является важной частью процесса принятия решений. Вы можете выбрать один вариант вместо другого в зависимости от годовой процентной ставки, которую предлагает кредитор.

Когда дело доходит до годовой процентной ставки ипотечной ссуды, здесь речь идет не только о процентах. Помимо процентов, годовая процентная ставка может включать сборы за обработку и андеррайтинг, ипотечные пункты и частное страхование ипотеки. Годовая процентная ставка определяет общую годовую стоимость заимствования денег у кредитора.Перед тем, как принять и подписать кредит, важно узнать как можно больше о ссуде, потому что годовая процентная ставка может варьироваться от кредитора к кредитору

Процентная ставка по сравнению с

Процентные ставки по ипотеке и годовая процентная ставка — это обычно разные суммы. Ваша процентная ставка и комиссии вместе составляют вашу годовую процентную ставку. Перед тем, как вы подпишетесь, ваш кредитор должен раскрыть годовую ставку и процентную ставку вашего кредита, чтобы помочь вам понять общие расходы, составляющие общую сумму, которую вы будете платить.

Как годовая процентная ставка повлияет на мой платеж по ипотеке?

Сравнение годовых ставок на жилищные ссуды может помочь вам понять, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.Когда вы делаете покупки для ипотеки, обсудите следующие детали со своим кредитором, чтобы убедиться, что вы получите лучшее финансирование для ваших нужд:

• Ставки : запросите список текущих процентных ставок по ипотеке каждого кредитора. Спросите, фиксированные они или регулируемые. Если они регулируются, спросите, как может колебаться ваш платеж по кредиту.
• Очки : попросите кредиторов указать количество очков в долларах, чтобы уточнить, сколько вы на самом деле будете платить. Эти баллы представляют собой комиссию, уплачиваемую кредитору за ссуду, и помогают снизить процентную ставку.
• Сборы : запросите разбивку сборов, чтобы понять, что включает в себя каждый сбор. Если вы не понимаете некоторых сборов, попросите своего кредитора дать объяснения.
• Первоначальные платежи : Некоторые кредиторы требуют 20% от общей стоимости покупки дома при закрытии, в то время как другие типы ссуд могут потребовать всего 3%. За подробностями обращайтесь к своему кредитору.
• Частное страхование ипотеки (PMI) : Если вы не можете выложить полные 20%, кредиторы могут потребовать от вас получить PMI, который увеличивает ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Разбивка этих затрат поможет вам правильно сравнить котировки и определить, кто предлагает лучшую сделку. Если вы выберете правильную ипотеку, вы будете уверены в своих ежемесячных платежах и общем бюджете.

Ваш кредитор предоставит вам смету ссуды, в которой будут указаны условия ссуды и все расходы, связанные с ссудой.

Что входит в ипотечный платеж?

Выплаты по ипотеке состоят из основной суммы долга и процентов. Основная сумма — это сумма, которую вы взяли в долг.Проценты — это определенный процент, который вы приняли до подписания ссуды, и он поступает непосредственно кредитору. Когда вы вносите дополнительные платежи по основному долгу, это уменьшает сумму процентов, которые вы должны.

Процентные ставки по ипотеке фиксированные или регулируемые. В то время как фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего периода ссуды, ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может увеличиваться или уменьшаться на протяжении всего срока действия ссуды. Когда ваша ставка изменится, изменится и ваш платеж. У ARM есть верхние пределы ставок, которые ограничивают сумму, которую процентная ставка может изменяться каждый год и в течение срока действия ссуды.У большинства ARM также есть начальный период фиксированной ставки, прежде чем ставка может начать изменяться. Например, домовладельцы с ARM могут иметь фиксированную ставку 4% в течение пяти лет, затем она может меняться каждый год, если индекс изменится.

Ставка, которую предлагают кредиторы, зависит от нескольких факторов, в том числе:

• Сумма займа
• Сколько вы планируете положить в кредит
• Срок действия кредита, который вы хотите
• Ваша история своевременных платежей
• Тип кредита, который вы хотите
• Ваше местонахождение

Дополнительные комиссии по ипотечному кредиту

Помимо процентной ставки по ипотеке, годовая процентная ставка включает расходы, связанные с получением ипотечной ссуды.Поскольку процентные ставки по ипотеке и годовая процентная ставка могут резко отличаться с добавлением определенных комиссий, лучше всего сравнивать процентные ставки только с процентными ставками, а годовые процентные ставки с годовыми. Это дает вам точное представление о том, что вы получаете, и помогает выбрать лучший вариант с учетом вашего бюджета и дохода. Вот некоторые из комиссий, которые может включать ваша годовая процентная ставка:

• Комиссия за оформление кредита
• Комиссия за андеррайтинг
• Комиссия за условное депонирование и расчет
• Сбор за оформление документов
• Баллы, сбор за оформление и скидка
• Предоплаченные проценты
• Частное ипотечное страхование
• Комиссия за подачу заявления на получение кредита

Лучше всего уточнить у каждого кредитора разбивку затрат по их объявленной годовой процентной ставке.Также важно отметить, что могут быть другие комиссии за обеспечение жилищного кредита, которые может не покрывать годовая процентная ставка, например:

• Гонорар адвоката
• Плата за осмотр дома
• Комиссия за экспертизу
• Сбор за регистрацию титула или реферата
• Нотариальный сбор
• Плата за запись
• Налоги на перевод

Возможно, вам придется заплатить эти сборы заранее, прежде чем вы закроете свой ссуду. Обсуждая варианты ссуды, спросите о сумме денег, которую вам нужно будет заплатить до закрытия.

Разбивка ежемесячных платежей по ипотеке

В начале вашего ипотечного кредита большая часть вашего платежа идет в счет процентов. Выплачивая ипотечный кредит, вы заметите, что больше денег идет на выплату основного долга и что сумма кредита уменьшается более быстрыми темпами.

Чтобы лучше понять, какая часть вашего платежа идет как на проценты, так и на основную сумму, изучите график погашения ипотечного кредита для вашей ссуды. Этот документ часто включается в ваши заключительные документы, и вы также можете запросить его у своего кредитора.Независимо от того, выбрали ли вы ссуду на 15 или 30 лет, вы сможете видеть, как распределяются ваши платежи каждый месяц. Вы также можете увидеть ежемесячную разбивку платежей в своей ипотечной выписке. Ваш ежемесячный платеж также может включать суммы налогов на недвижимость, страхование домовладельцев и страхование частной ипотеки.