Close

Как проверить кредитную историю по фамилии: Можно ли проверить кредитную историю по фамилии

Содержание

Как узнать все долги и проверить кредитную историю по фамилии « БНК

Каждый человек, которому отказывают в получении кредита, ипотеки, автокредита или др. займа на основе его кредитной истории, всегда задавался вопросом, как и где ее взять? Проблема на первый взгляд проста и понятна, но еще нужно же знать в каком бюро или общей базе данных должников храниться информация по задолженностям, с начала проверьте в наших списках.

Заказать выписку на свою кредитную историю в банках по онлайн заявке.

Воспользуйтесь сервисом https://dolgi.org/dolgi/kak-uznat-vse-dolgi-po-familii-fizicheskogo-lica/, что бы получить отчет хронологии займов.

К нашему счастью такое бюро в России существует, оно называется «Центральный каталог кредитных историй». Это, так называемый, поисковик по океану различных кредитных решений и историй. Он находится на официальном сайте Центрального Банка России. На том сайте после заполнения определённых форм можно сделать запрос на получении истории, однако есть одно «но», потребуется специальный код, если у Вас нет, то его можно получить в ближайшем банке.

Если Вы не хотите возиться с данным кодом, можно воспользоваться запросами через нотариуса, по почте или непосредственно в само бюро кредитных историй.

От каталога к бюро КИ

После запроса в один из трех «поисковиков» Вам укажут, в каком бюро находится Ваша история. После чего Вам останется просто обратиться в данное место. С собой Вам нужен будет только паспорт, который подтвердит Вашу личность, и в самом бюро кредитных историй заполнить все необходимые документы. Ваш запрос будет обрабатываться в течение одной — двух недель, по истечении которых вы получите документ, информирующий о Вашем кредитном прошлом; выдается он либо на руки, либо отправляется по почте.

Но Ваше присутствие при получении кредитной истории не так важно. Так в ведущих бюро кредитных историй имеются и другие варианты получения данного документа.

Основная беда в том, что не все банки передают информацию о не добросовестных должниках — заемщиках в подобные агентства и базы, а ведут собственные черные списки проблемных заемщиков и часто финансовые институты обмениваются между собой этими данными, т.е. вы обращаетесь в банк по поводу оформления кредита — а вам отказывают, и это при том, что у вас хорошая кредитная история — такое часто бывает.

Выходов из данной ситуации несколько, во-первых можно расчитаться по взятым ранее займам, если это не ваш вариант, а деньги очень необходимы, воспользуйтесь другим методом, обращайтесь по вопросам кредитования в максимальное количество банков, особенно новых, которые еще не успели влиться и с кооперироваться с другими по обмену своими базами должников.

В данный момент существует много сервисов, где вы можете очень сделать онлайн заявку и заполнить анкеты сразу в несколько банков. Ваша онлайн заявка пройдет и получит положительное решение по получению кредита и даже наличными деньгами, без предоставления лишних документов (только паспорт), без регистрации, без поручителей по займу и без справок о доходах. Возможно даже и в день обращения, а займет это у вас всего чуть более 5 минут, вам нужно только выбрать подходящую для вас кредитную программу банков и условия по кредиту.

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно и быстро по фамилии

Согласно поправкам в федеральный закон «О кредитных историях», вступившим в силу 31 января 2019 года, каждый гражданин имеет право бесплатно ознакомиться со своей КИ 2 раза в течение 1 года в каждом БКИ, где она имеется.

На практике большинство способов ее получить являются условно бесплатными, потому что при обращении в БКИ приходится платить за сопутствующие услуги: свою идентификацию, информацию о месте хранения КИ…

Однако можно обойтись и без дополнительных расходов, причем достигнуть нужный результат быстро и просто.

Как получить КИ онлайн бесплатно и быстро.


Два простых шага.

1. Надо быть зарегистрированным на портале «Госуслуги»

— КИ всех граждан хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).
— Центробанк ведет реестр этих организаций, который называется «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Важно:
Что бы получить свою КИ сначала надо узнать, в каком БКИ она хранится. Авторизовавшись на сайте «Госуслуги», надо войти в раздел «Налоги и финансы», а затем в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй».

Здесь будет предоставлена возможность: «Узнать список БКИ онлайн (услугу предоставляет Центральный банк Российской Федерации)».

Далее надо будет перейти по ссылке: «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится КИ».

Список будет сформирован в течение нескольких минут. Первый этап процедуры получения КИ на этом завершен.

Как видим, услуга бесплатна и занимает мало времени (в БКИ за нее пришлось бы заплатить, и ждать бы пришлось до трех дней).

Для тех, кто пока здесь на зарегистрирован в Гос.услугах, можно пояснить, что процедура регистрации очень проста. Вводится фамилия и другие личные данные, которые потребуется подтвердить, предъявив паспорт, в ближайшем учреждении из предложенного списка.

2. На сайте БКИ надо создать онлайн заявку на получение КИ

— Сначала потребуется зарегистрироваться на сайте того бюро, где хранится история.

— Затем потребуется подтвердить свою личность.

Процедура регистрации на сайтах разных БКИ может отличаться. К примеру, в НБКИ она займет меньше времени, чем в Эквифакс. Но общее у всех то, что предоставленные ФИО и другие данные пользователей, подающих запрос, должны быть подтверждены.

Сделать это можно несколькими способами, но единственно бесплатный и самый быстрый, — это через портал «Госуслуги»

.

— После подтверждения личности появится возможность отправить заявку. В зависимости от количества запросов к сайту компании, кредитный отчет, содержащий КИ, может быть готов тоже уже через несколько минут.
Вам предложат скачать файл в формате PDF или получить отчет на электронную почту.


В кредитном отчете также будут содержаться данные о «кредитном рейтинге» и информация из «закрытой части» КИ.

Кредитная история онлайн по фамилии

Можно ли физическому лицу получить свою или чью-то КИ только по ФИО и другим паспортным данным?

Как следует из описания процедуры подтверждения личности в БКИ, только таких сведений недостаточно. Подробнее о способах идентификации клиентов можно узнать на сайтах этих компаний.

В то же время некоторые организации (банки, МФО, другие юридические лица и ИП) могут получить доступ к информационной части КИ в целях выдачи займа (кредита) на основании паспортных данных. Информация о них как о пользователях будет занесена в «закрытую» часть КИ.

Это важно:

КИ есть даже у тех граждан, кто никогда брал кредитов, — просто история в таких случаях «нулевая».

Правда, бывают случаи, что по запросу к ЦККИ выдается информация о хранении истории в каком-то БКИ, а при обращении к БКИ приходит ответ, что она не найдена. Возможно истек срок действия КИ и она была удалена (БКИ обязано сохранять данные получателей кредитов на протяжении 10 лет). Но не исключены и ошибки, и если клиент уверен, что она должна существовать, необходимо обратится в службу поддержки БКИ для разбирательства.

КИ гражданина может хранится сразу в нескольких Бюро. Чтобы собрать полную информацию по своей КИ, необходимо обратиться в каждое бюро из списка, полученного от ЦККИ.

Кредитный отчет, предоставляемый через интернет в формате PDF, заверяется электронно-цифровой подписью Бюро и является официальным документом.

Как узнать свою кредитную историю по ИНН. Первое кредитное бюро в 2021 году

Что такое кредитная история

Кредитные карты, ипотека, автокредиты, овердрафты, товары в рассрочку…На сегодняшний день, кредиты уже абсолютно обыденное явление. Все чаще и чаще они выступают своеобразной палочкой-выручалочкой для многих граждан нашей страны.

Беря кредит в той или иной кредитной организации казахстанцы вступают с ней в некие отношения. А вот то, каким «партнером» они были в этих отношениях, показывает кредитная история. То есть, если говорить простыми словами, кредитная история – это информация о вас, как о должнике, о ваших кредитах и о вашей платежной дисциплине. В ней можно увидеть, погашен ли ваш кредит в полном объеме, были ли допущены просрочки по платежам и другое.

Если говорить более конкретно, то в кредитной истории отображается:

  1. Вся информация о вас, как о заемщике. Т.е., указана информация о кредиторах, информация о ставках и суммах кредитов, указаны сроки исполнения. Так же отображаются все кредитные договоры
  2. Насколько выполняются обязательства. Т.е., есть ли на данный момент просрочки, штрафные санкции, задолженности, случаи невозврата
  3. Количество запросов кредитной истории на вас как заемщика из разных кредитных организаций и банков

Нужно отметить, что отображаемая в отчете информация может быть не только от банков, но и от лизинговых компаний или других организаций, предоставляющих кредитные услуги.

Все кредитные истории граждан Республики Казахстан хранятся в Первом кредитном бюро. Согласно Закону «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан», срок их хранения составляет 10 лет с момента получения последней информации о субъекте кредитной истории. Поэтому стоит помнить, если ваша кредитная история далека от идеала, взять новый кредит в ближайшие 10 лет будет сложнее.

К своей кредитной истории нужно относится ответственно. Ведь она может пригодиться не только при еще одной попытке получения очередного кредита, но и в других случаях. Бытует информация, что кредитная история будет учитываться при приеме на работу. То есть, если у вас имеются невыплаченные кредиты или проблемы с выплатой кредитов, соискатель может отказать вам в приеме на работу.

Помимо просрочки и невыплат, на качество вашей кредитной истории могут повлиять и другие факторы. Например, часто банки обращают внимание на наличие невыполненных обязательств по коммунальным услугам, налогам или штрафам.

Как узнать кредитную историю по ИНН, фамилии

Если у вас возникла необходимость узнать свою кредитную историю, сделать это можно двумя способами: в режиме онлайн или лично обратившись в соответствующее учреждение.

Получить информацию о своей кредитной истории в режиме онлайн вы можете на таких сайтах:

  • сайт Первого кредитного бюро
  • сайт Электронного правительства Республика Казахстан

Для того, чтобы заказать персональный кредитный отчет на одном из этих порталов, вам необходимо сперва зарегистрироваться на одном из них, далее – пройти авторизацию, заполнить заявку и подписать ее электронной цифровой подписью (ЭЦП).

Если ЭЦП у вас нет, то сперва ее необходимо получить. Для этого вам нужно:

  • зайти на портал Электронного правительства Республика Казахстан
  • изучить инструкцию пользователя
  • установить специальное программное обеспечение
  • подать онлайн-заявку
  • подтвердить заявку в НАО ГК «Правительство для граждан»
  • установить регистрационные свидетельства НУЦ РК

Кстати, получить ЭЦП можно на следующие типы хранилищ: файловая система, Kaztoken, ЭЦП на sim-карте, удостоверения личности.

Возвращаемся к заказу персонального кредитного отчета в режиме онлайн. Стоит отметить, что получить данный отчет один раз в год можно абсолютно бесплатно. А вот за каждый последующий отчет в течении года вам уже придется заплатить 400 тенге.

Кстати, получить отчет вы можете только о себе.

Услуга предоставления персонального кредитного отчета в режиме онлайн доступна круглосуточно.

Хочется отметить, что, помимо заказа персонального кредитного отчета, на сайтах Первого кредитного бюро и Электронного правительства Республика Казахстан вы можете заказать услугу по контролю вашей кредитной истории, а также услугу оспаривания информации по кредитной истории.

Если у вас нет возможности узнать свою кредитную историю в режиме онлайн или вы просто не сторонник получения информации таким способом, то для заказа персонального кредитного отчета вы можете лично обратиться в один из центров обслуживания населения (ЦОН), в офис Первого кредитного бюро или в отделение АО «Казпочта». При себе вам необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность и ИНН.

Стоимость первого отчета в году будет для вас бесплатным. Каждого последующего – 400 тенге. Но стоит еще отметить, что в АО «Казпочта» и в ЦОН за предоставление услуги дополнительно взимается комиссия в размере 250 тенге.

Когда обновляется кредитная история

Как уже было описано выше, кредитная история, согласно законодательству, сохраняется в ПКБ на протяжении 10 лет. И именно по истечению этого срока можно будет сказать, что она обновилась. Кредитная история все так же будет числится в Первом кредитном бюро, но уже не будет нести той ценности, что раннее. Ибо теперь в ней будет зафиксирована лишь краткая информация о вашем контракте и фактическая дата погашения кредита. Информация о количестве дней и сумме просрочек отображаться уже не будет.

Если говорить о действующей/актуальной кредитной истории, то стоит знать, что информация по ней должна обновляться в бюро кредитных историй не позднее 15 дней с даты изменения или получения банками любых данных в отношении субъекта кредитной истории.

Как очистить кредитную историю

Как исправить кредитную историю? Вопрос, которым часто задаются владельцы плохих кредитных историй.

Нужно сразу отметить, что исправить, очистить или удалить плохую кредитную историю никак нельзя. Единственное, что вы можете с ней сделать, если в этом есть необходимость, это ее улучшить.

Первое, что можно сделать для улучшение вашей кредитной истории – это погасить существующую проблемную задолженность, если таковая имеется. Это уже существенно улучшит вашу ситуацию. Так как получить новый кредит, имея, на сегодняшний день, не погашенный проблемный займ, практически не реально. А вот если задолженности уже нет – банки готовы рассматривать возможность сотрудничества с вами.

Второе, что можно сделать – это взять микрозайм, кредитную карту или, например, кредит на небольшую сумму и, в дальнейшем, добросовестно и вовремя погашать по ним задолженность. Пара-тройка таких вовремя и добросовестно погашенных кредитов значительно улучшать вашу репутацию в глазах банка. Подобрать нужный займ вы можете по ссылкам: Кредитные карты онлайн, Онлайн кредит на карту, Кредиты онлайн наличными, Кредиты наличными, Кредитные карты.

Третье, что можно сделать – это открыть депозит (оптимально: пополняемый депозит). Данный фактор никак напрямую не повлияет на вашу кредитную историю, но однозначно сыграет в вашу пользу. Ведь при подаче заявки на кредит, банк должен принять во внимание тот факт, что у вас есть актив виде депозита. А если вы его еще и регулярно пополняете, то это хороший знак для банка, говорящий о вашей платежеспособности. Ознакомиться с актуальными рейтингами и условиями депозитов в банках Казахстана можно по ссылке.

Улучшение кредитной истории – процесс кропотливый, и требующий времени. Но стоит понимать, что без этого ваше возможное плодотворное сотрудничество с банками, практически, сводится на нет.

Как узнать задолженность по кредитам

На сегодняшний день, узнать задолженность по кредиту не составляет особого труда. Сделать это можно несколькими способами:

  • личное обращение в офис/отделение кредитной организации, где оформлялся кредит
  • с помощью интернет-банкинга
  • звонок в колл-центр кредитного учреждения
  • обращение в Первое кредитное бюро (доступно в режиме онлайн)

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Списка банков, дающих кредиты клиентам с плохой кредитной историей, на текущий момент, не существует. И вообще, сложно назвать хотя бы один банк, про который можно с 100% уверенностью сказать, что он выдает займы клиентам с отрицательной КИ.

Нужно понимать, что кредитные организации рассматривают каждую ситуацию индивидуально. И если, например, вашему соседу с плохой кредитной историей в выдаче кредита отказали, то это совсем не означает, что откажут и вам. Ведь если вами были допущены незначительные просрочки, или допущены в силу весомых причин (тяжелая болезнь, увольнение с работы), то банк может закрыть на это глаза.

Также стоит помнить, что у каждого банка наработаны свои критерии оценки кредитной истории. То есть, если для одного банка просрочка платежей сроком 10 дней считается нормой, то для другого может стать весомой причиной для отказа в выдаче кредита.

Вывод один: не стоит бояться обращаться в банк или другую кредитную организацию с целью получения кредита, если у вас плохая кредитная история. Ведь тот факт, получите вы кредит или нет, зависит лишь от вашей конкретной ситуации.

Первое кредитное бюро

О Первом кредитном бюро мы упоминали немного выше. Что ж это такое?

Первое кредитное бюро – единственное бюро кредитных историй в Республики Казахстан. Именно в нем хранятся все КИ граждан и предприятий нашей республики (а это больше, чем 40 миллионов контрактов). С ПКБ сотрудничает более 270 поставщиков-получателей информации.

В ПКБ предоставляются услуги как физическим и юридическим лицам, так и кредитным организациям. Физическим лицам доступны такие услуги:

  • персональный кредитный отчет
  • контроль кредитной истории
  • персональный кредитный рейтинг
  • оспаривание информации
  • подписка на Unlim
  • отчет о банковской гарантии/поручительстве

юридическим:

  • корпоративный кредитный отчет
  • оспаривание информации
  • отчет о банковской гарантии/поручительстве

Основная миссия Первого кредитного бюро – это содействие банкам и финансовым организациям в своевременном выявлении и снижении правовых, экономических и репутационных рисков при работе с клиентами.

Первое кредитное бюро существует на рынке уже 14 лет (с 2004 года). В состав его учредителей входят такие организации как: Народный банк Казахстана, Fortebank, БанкЦентрКредит, АТФ Банк, Цесна Банк, а также международный холдинг Creditinfo.

Справочная информация о Первом кредитной бюро доступна по ссылке.

Как получить кредитную историю за 15 минут

Кредитная история — это ваша финансовая репутация или своего рода «финансовый паспорт». С каждым годом эксперты отмечают рост закредитованности населения и «омоложение» не способных покрыть все расходы россиян. Поэтому банки вынуждены предъявлять более жесткие требования к заемщикам, одно из которых — хорошая кредитная история. Ее могут проверить не только банки или работодатель, но и сам человек. Корреспондент «Приморской газеты» на себе проверил, как быстро узнать, что хранят бюро кредитных историй, и сколько это занимает времени.

Любой приморец имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю. Заказать «финпаспорт» бесплатно можно два раза в год. Многие люди заказывают свою кредитную историю перед подачей заявления на получение кредита или после закрытия кредита. Человек может посмотреть, имеются ли у него какие-либо проблемы и препятствия, и исправить их в случае необходимости. Сегодня есть несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет. Этот способ мы и рассмотрим.

Шаг № 1 — Запросить на портале Госуслуг данные у Банка России

Кредитные истории людей собираются в разных Бюро кредитных историй (БКИ). Государственный реестр всех бюро есть у Банка России. По данным на 14 апреля 2019 года в нем содержатся данные о 13 организациях. Обычно кредитная история находится в нескольких бюро. Это сделано для безопасности данных.

Через Госуслуги приморец может узнать у Банка России, в каких бюро находится его кредитная история. Узнать сведения о нужных БКИ можно меньше чем за пять минут. Для этого нужно пройти пять этапов (скриншоты — в фотокарусели ниже).
1. Зайти на сайт Госуслуг, в поиске ввести «БКИ».
2. Вы увидите два пункта — запрос для физлиц и юрлиц. Нужно выбрать подходящий вам. Например, выбрать пункт для физлиц.
3. Дальше нужно авторизоваться на портале и заполнить анкету. Ввести в графы данные паспорта, ФИО, дату рождения.
4. Все заполнили — подаем заявку. Обращение на Госуслугах регистрируется в течение 10 минут после подачи. Услуга выполняется за 1 час. Чаще всего заявку обрабатывают очень быстро, в течении пары минут. В примере мы подали заявку в 10:20 и получили ответ в 10:22.
5. Вам приходит ответ — это документ под названием «result.html». В нем содержится информация о бюро, где есть ваша история. Вы можете его отправить себе на почту или просто скачать на компьютер или смартфон и открыть.

Шаг № 2 — Запросить свою кредитную историю в конкретном бюро (БКИ)
 

После того как вы откроете файл, полученный от Банка России, вы увидите список бюро, где содержится ваша история. В нашем случае кредитную историю мы можем запросить в трех организациях.

1. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) — это крупнейшее в России бюро, создано в марте 2005 года. В его базе 4 200 кредиторов, передающих сведения в организацию.
2. «Объединенное Кредитное Бюро». Организация действует на рынке с 2004 года, в числе ее клиентов более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи. Бюро содержит более 362 млн. кредитных историй.
3. «Эквифакс Кредит Сервисиз». Бюро имеет базу из более чем 316,2 млн кредитных историй физических лиц и 830 тысяч «финпаспортов» юридических лиц, пополняемую 2 000 организациями на контрактной основе.

Запросить свой «финпаспорт» вы можете в любой из них. К примеру, можно начать с НБКИ — ввести название организации в поисковике и перейти на их официальный сайт.

1. Далее в боковой части главной страницы сайта мы переходим на вкладку «Услуги для заемщиков» — «Проверить кредитную историю физическим лицам».
2. Бюро предлагает восемь вариантов получения кредитной истории, в том числе и платные. Мы выбираем четвертый вариант — «С помощью идентификации через портал Госуслуг».
3. Далее для запроса истории необходимо пройти по ссылке https://person.nbki.ru и зарегистрироваться в «личном кабинете».
4. Для регистрации нужно ввести адрес электронной почты и придумать пароль. Вам придет письмо-подтверждение на электронную почту.
5. В «личном кабинете» вам нужно будет оформить «запрос кредитной истории» — заполнить ФИО, дату рождения и паспортные данные. Таким образом вы подтверждаете учетную запись с помощью портала Госуслуг. В данном случае портал выполняет роль электронной подписи.
6. Все. Запрос отправлен. В ответ на него вам придет отчет о кредитной истории. Если вы неправильно ввели данные, то вас об этом проинформирует система. Если вы брали хотя бы один кредит, то НБКИ распишет ваш «финпаспорт» минимум на 5-6 страниц.

Ранее «Приморская газета» уже разбиралась, что нужно делать, чтобы иметь хороший «финпаспорт», а также какие шаги можно предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю.

 

что дает, где и как узнать и можно ли улучшить свою кредитную историю?

Словосочетание «кредитная история» знакомо каждому, кто хотя бы раз брал кредит. По сути, это некое досье на человека, содержащее всю информацию о финансовых обязательствах и платежах из всех организаций, которые обслуживают клиентов по денежному долгу. Именно от кредитной истории зависит, есть ли шанс на новый заем или нет.

Как узнать свою кредитную историю: доверяй банкам, но проверяй

Даже самая мелкая оплошность в выплатах кредита (займа) может существенно снизить кредитный рейтинг. При этом нередко встречаются ситуации, когда человек даже не знает о существовании у него финансовой задолженности. Должник считает, что погасил финансовые обязательства полностью, но несколько копеек, оставшихся неуплаченными, банк автоматически рассматривает как задолженность, а в итоге страдает кредитная история.

Чтобы подобные неприятности не происходили, во-первых, после финальных выплат следует брать в банке справку о погашении долга, а во-вторых, нужно периодически проверять собственную кредитную историю.

На заметку

Любая кредитная история состоит из четырех частей[1]. По запросу субъекта она выдается в полном объеме, а по запросу кредитора — только информационная часть, в которой содержатся сведения о полученных кредитах, об отказах в кредитовании с указанием причин, о пропуске платежей (только о двух и более подряд), о поручительстве[2].

Согласно законодательству любой гражданин имеет право бесплатно, но не более двух раз в год (один раз на бумажном носителе), получить свою кредитную историю. Само собой, за вознаграждение можно получить выписку неограниченное количество раз[3].

Если человек кредитовался только в одном банке, он может обратиться туда лично, явившись с паспортом в одно из отделений либо воспользовавшись услугой интернет-банка.

При наличии кредитов в нескольких банках ситуация несколько усложняется. Кредитная история обычно хранится в одном из кредитных бюро (БКИ), и, чтобы получить ее, необходимо знать, в каком именно. Для этого требуется код субъекта кредитной истории, который обычно указан в тексте кредитного договора. Если заемщик знает свой код, то можно воспользоваться онлайн-услугой на сайте Центробанка России в Центральном каталоге кредитных историй. На указанный адрес электронной почты клиент получит ответ с указанием нужного ему БКИ. После этого останется только направить письменный запрос или явиться лично в соответствующее бюро для получения информации.

С 31 января 2019 года появился еще один способ бесплатно получить информацию о нужном БКИ — через портал «Госуслуги»[4]. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте и обязательно обзавестись подтвержденной учетной записью. Декларируемое время оказания услуги — один час.

Стоит понимать, что ознакомиться с самой кредитной историей ни через Центральный каталог, ни через «Госуслуги» не получится. Для этого можно воспользоваться, например, сайтом банка, в котором был получен кредит, или сайтами выбранных БКИ. Кроме того, в интернете существует немало компаний, которые за плату предлагают за 15 минут узнать все нюансы кредитной истории. Однако следует учитывать, что достоверность подобной информации, полученной не из первых рук, сомнительна.

Важно!

В связи с участившимися случаями мошенничества в интернете Центробанк РФ предостерегает граждан от передачи третьим лицам конфиденциальной информации, такой как паспортные данные и код субъекта кредитной истории.

Если заемщик не знает свой код, запросить Центральный каталог кредитных историй можно письменно либо через почтовое отделение, либо через один из банков. Для этого необходимо явиться лично с паспортом, составить запрос и заверить подпись и паспортные данные. Кроме того, можно обратиться в любое БКИ при условии, что в нем есть сотрудник, уполномоченный работать с подобным запросом.

Если заемщик желает уточнить, не было ли в отношении него через суд возбуждено дело о взыскании долгов, он может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Доступ к электронному банку данных по всем исполнительным производствам есть прямо на сайте этой организации. Чтобы получить информацию, нужно лишь ввести фамилию, имя и отчество, а также регион, в котором зарегистрирован клиент. Для удобства оплатить долг можно прямо на сайте ФССП.

Узнать о наличии задолженности клиент может и после звонка из банка или коллекторского агентства, которому этот долг был передан.

Плохая кредитная история: откуда берется и чем грозит?

Откуда же вообще берутся плохие кредитные истории? Вина за испорченную историю может лежать и на банке-кредиторе, и на самом заемщике. Чаще всего вина банка заключается в допущении ошибок при передаче информации в БКИ. Например, возможна такая ситуация: заемщик подал заявку на новый кредит, согласовал его получение, но в итоге передумал и деньги брать не стал. Банк же при этом уже подал сведения о заемщике в БКИ, и у человека появился незакрытый кредит. Ошибки могут быть и другими, но суть остается прежней — у заемщика нет шансов получить очередной кредит, пока он не исправит ситуацию. Для этого потребуется все перепроверить и обратиться в банк с заявлением о передаче в БКИ истинной информации. Именно из-за возможных ошибок специалисты рекомендуют время от времени контролировать кредитную историю, особенно если человек планирует брать крупный кредит.

Заемщик может снизить свой кредитный рейтинг по следующим причинам:

  1. Пропуск любого ежемесячного платежа или наличие длительных и регулярных просрочек. Информация об этом сразу же попадает в кредитную историю. Пропустить очередной платеж клиент может из-за проблем с деньгами, забывчивости или несвоевременного внесения денег.
  2. Непогашение кредита до конца. После уплаты итоговой суммы могут остаться непогашенными буквально несколько копеек, на которые впоследствии насчитываются проценты, и долг продолжает расти. Заемщик, как правило, узнает об этом только после того, как банк передает задолженность коллекторам для взыскания.
  3. Мошеннические кредиты. В этом случае заемщик сознательно не погашает платежи, надеясь на то, что банк не найдет способов заставить его выполнять свои обязательства.

Другой вид мошеннических кредитов — это кредиты, взятые по чужим документам. В этом случае «официальный заемщик» является потерпевшим, но его кредитная история тем не менее страдает. Если в ней появился кредит, который человек не оформлял, сразу же необходимо подать заявление в полицию.

Плохая кредитная история чревата для заемщика сложностями с получением новых кредитов: информацию о недобросовестном погашении удалить из кредитной истории невозможно.

Конечно, есть способы повысить свой кредитный рейтинг, даже если долг передан коллекторам. А банки имеют на это полное право. Чтобы передать долг, банк может:

  • заключить с коллектором агентское соглашение о взыскании долга. При этом кредитор остается прежним, а коллектор выступает от имени самого банка, получая процент от суммы долга за работу. Деньги должник возвращает на счет банка;
  • продать проблемную задолженность (заключить договор цессии), в результате чего все права кредитора переходят к коллекторскому агентству. Гражданским кодексом РФ это разрешено, при этом упоминание о цессии в кредитном договоре необязательно. Сумма задолженности не меняется, в нее включаются все штрафы и пени, которые накопились у клиента к моменту передачи задолженности.

На заметку

По проданному просроченному долгу обычно приостанавливается взимание штрафов и процентов, поэтому этот вариант для должника более удобен.

По закону, регулирующему деятельность коллекторских агентств[5], кредитор обязан проинформировать должника о продаже долга в течение 30 рабочих дней. Это делается либо по почте заказным письмом, либо другим способом, предусмотренным в соглашении между должником и кредитором[6].

Коллекторское агентство также направляет должнику уведомление о том, что отныне именно оно является новым кредитором.

Получив такое уведомление, не стоит впадать в панику. Прежде всего следует убедиться, что кредитор сменился в соответствии с законодательством. Необходимо запросить у агентства договор цессии, чтобы не возникло сомнений в ее законности, а затем проверить, числится ли агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это очень важный нюанс, поскольку только зарегистрированные агентства работают в рамках закона. Большинство жалоб на некорректное, а порой и опасное для жизни должника поведение коллекторов относится как раз к работе тех, кто не числится в реестре ФССП, а значит, и вовсе не имеет права вмешиваться в процесс возврата задолженности.

Кстати, даже по манере общения коллектора можно определить, является ли он представителем официальной организации: агент обязательно должен представиться, сказать, от какого именно агентства он работает, и сообщить регистрационный номер.

Работа с официальным коллекторским бюро может помочь должнику не только выплатить долг, но и улучшить кредитную историю. У агентств есть различные пути и варианты возврата денег по финансовым обязательствам, и коллекторы готовы обсуждать их с клиентами, согласными на добровольное погашение долгов.

  • Во-первых, возможна реструктуризация долга, то есть изменение режима погашения на более благоприятный для должника. Один из распространенных видов реструктуризации — уменьшение суммы ежемесячного платежа, срок погашения при этом увеличивается. Разные коллекторские агентства имеют и разные варианты реструктуризации.
  • Во-вторых, агентство может помочь в продаже залогового имущества, например квартиры, содействует в поиске потенциального покупателя, получении согласия банка и оформлении необходимых документов.
  • В-третьих, в некоторых агентствах можно получить помощь в организации платежей без комиссии, что существенно облегчает процедуру погашения долга.
  • В-четвертых, для должников, показавших себя добросовестными плательщиками, возможно частичное списание штрафов.

Не стоит избегать общения с представителями официальных коллекторских агентств. Официальный коллектор выступает, по сути, как консультант, дающий профессиональные советы по поводу того, как быстрее и удобнее выплатить просроченный кредит. После погашения долга рекомендуется снова поинтересоваться своей кредитной историей и получить выписку из нее в БКИ или на сайте ФССП, чтобы убедиться в отсутствии неоплаченных кредитов.

Покупаете дом? Первый шаг — проверить свой кредит

Исследования показывают, что люди, которые тщательно планируют крупные покупки, такие как владение домом, с меньшей вероятностью столкнутся с финансовыми проблемами позже. Итак, если вы думаете о покупке дома в этом году, давайте составим план. Первый шаг: проверьте свой кредит.

Всегда полезно периодически проверять свои кредитные отчеты и оценки, даже если вы находитесь далеко от покупки дома и ипотеки. Если вы планируете купить дом в этом году, мы рекомендуем как можно скорее проверить свои кредитные отчеты и баллы.

Чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность того, что вы получите хорошую процентную ставку по ипотечному кредиту. Кредиторы будут использовать ваши кредитные отчеты и оценки как важные факторы при определении того, имеете ли вы право на получение ссуды и какую процентную ставку вам предложить. Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита. Так что не откладывайте проверку кредита.Просмотрите свои кредитные отчеты и примите меры, чтобы исправить любые ошибки.

Это первый шаг к созданию прочной финансовой основы для вашего нового дома.

Продолжайте читать до:

  • Узнайте разницу между кредитным отчетом и кредитным рейтингом
  • Загрузите контрольный список, который поможет вам проверить свой кредитный отчет на предмет ошибок и отправить спор, чтобы исправить любую неточную информацию
  • Понять, как кредит баллы рассчитаны

Зарегистрируйтесь в нашем двухнедельном учебном лагере Get Homebuyer Ready.Мы шаг за шагом проведем вас через весь процесс покупки жилья.

Заявление Закона о конфиденциальности

Зарегистрироваться

Основы кредитования

Кредитный отчет содержит информацию о вашем кредите, такую ​​как статус ваших кредитных счетов и история платежей. Кредиторы используют эти отчеты, чтобы помочь им решить, будут ли они ссужать вам деньги и под какую процентную ставку. Кредит отчетные агентства (также известные как компании кредитной отчетности или бюро кредитных историй) составлять эти отчеты.Кредитные рейтинги рассчитываются с использованием математической формулы, называемой скоринговой моделью, которую компании и кредиторы используют для прогнозирования вероятности того, что вы вернете ссуду в срок. Ваши кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете.

Ваш кредитный отчет

Вот пошаговое руководство по получению, просмотру и пониманию ваших кредитных отчетов.

1. Запросите бесплатный кредитный отчет онлайн или по телефону.

Существуют три основные компании кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion.Каждая компания ведет отдельный отчет. У вас есть право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета один раз в год от каждой из трех компаний на сайте www.annualcreditreport.com. Вы также можете позвонить по телефону 1-877-322-8228.

Если вы просматриваете свой кредитный отчет одной из крупных компаний каждые четыре месяца, вы можете бесплатно получить хорошее представление о своей кредитной истории в течение года. Однако, если вы планируете начать процесс покупки жилья в течение следующих шести месяцев или года, вы можете запросить и просмотреть все сразу, чтобы проверить наличие ошибок или проблем. Проверка вашего кредитного отчета не повредит вашей кредитной истории.

Ваш бесплатный кредитный отчет не включает ваши кредитные баллы — продолжайте читать, чтобы узнать, как проверить свои баллы.

2. Просмотрите свой кредитный отчет.

Как только вы получите свой кредитный отчет, вы захотите внимательно его просмотреть. Недостаточно заказать его — вы должны это прочитать. В кредитных отчетах могут быть ошибки. А если есть ошибки, скорее всего, вы их найдете. Неверная информация может появиться в вашем отчете из-за того, что кредитные бюро обработали информацию неправильно или потому, что кредиторы или сборщики долгов отправили неверную информацию в кредитные бюро или не обновили информацию, которую они ранее сообщали.Неправильная информация также может быть результатом мошенничества, например, когда кто-то использует вашу личность для открытия счетов или берет долги без вашего ведома. Вам следует просмотреть свой кредитный отчет на предмет ошибок или мошенничества.

Когда вы просматриваете свой кредитный отчет, ищите:

  • Неправильные имя и фамилия
  • Адреса мест, где вы не жили
  • Имена работодателей, на которых вы не работали

Просмотрите все перечисленные счета в вашем кредитном отчете.Если вы видите эту информацию, выделите ее:

  • Счета, которые вы не узнаете
  • Счета, которые указаны дважды
  • Счета, которые были закрыты, но перечислены как все еще открытые
  • Неверные текущие остатки
  • Неверная отрицательная информация о счете, например просроченные платежи и пропущенные платежи
  • Отрицательная информация о счете, например просроченные или пропущенные платежи, возраст которых превышает семь лет

Проверьте раздел кредитных запросов в своем кредитном отчете:

  • Посмотрите на раздел, озаглавленный «запросы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг» или «запросы, переданные другим лицам.«Есть ли в списке компании, которых вы не знаете? В этот раздел следует включать только компании, в которые вы подавали заявку на получение кредита в течение последних двух лет.
  • Запросы, перечисленные в разделах с пометками «запросы, предоставленные только вам», «рекламные запросы» или «запросы проверки учетной записи», не влияют на вашу оценку.
Проверьте раздел «отрицательная информация»:
  • Есть ли аккаунты, помещенные в коллекцию, которые вы не знаете или которым больше 7 лет?
  • Существуют ли публичные записи, такие как гражданские иски, судебные решения или налоговые залоговые права, которые вы не признаете или которым больше семи лет?
  • Существуют ли банкротства старше 10 лет?

с каждый полученный вами кредитный отчет, используйте этот контрольный список, чтобы помочь вам просмотреть и проверить ошибки.

Скачать контрольный список

Вы можете использовать наш распечатанный «Контрольный список проверки кредитного отчета», чтобы помочь вам просмотреть каждый раздел вашего кредитного отчета. Мы рекомендуем использовать этот рабочий лист для каждого кредитного отчета, который вы получаете в течение года. Затем сохраните заполненный контрольный список вместе с вашими кредитными отчетами.

3. Сообщайте обо всех ошибках, мошеннических действиях или устаревшей информации.

Если вы обнаружите ошибки или мошенническую деятельность после просмотра своего кредитного отчета, вы имеете право оспорить неточную или неполную информацию. Помните, что существует разница между неточной или неполной информацией и отрицательной, но точной и полной информацией. И то, и другое может снизить ваш кредитный рейтинг, но компания, предоставляющая кредитную отчетность, исправит только неточную, неполную или устаревшую информацию.

Чтобы оспорить ошибку, вам следует обратиться как в компанию, предоставляющую отчеты о кредитных операциях, так и в компанию, которая предоставила вашу информацию компании, предоставляющей отчеты о кредитных операциях.Например, если вы просматриваете свой отчет и находите список студенческой ссуды, которую вы никогда не брали, вам следует связаться как с кредитной компанией, которая предоставила отчет, так и с указанной в списке компанией по студенческой ссуде. Не забудьте приложить подтверждающую документацию к вашим спорам для обеих компаний. Компании должны провести расследование и при необходимости исправить ошибки.

Три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, предоставляют инструкции по регистрации спора в Интернете: Equifax, Experian и TransUnion.Вы также можете отправить спор по телефону или бумажной почтой. CFPB предоставляет образец письма о споре, которое вы можете использовать, если хотите отправить свой спор по почте.

Независимо от того, как вы отправляете спор, обязательно укажите:

  • Ваше полное имя
  • Ваш адрес
  • Ваш номер телефона
  • Четкое описание того, что вы оспариваете (например, неправильное имя, не мой счет, неправильная сумма, неправильная история платежей)
  • Если вы что-то оспариваете по поводу конкретной учетной записи, четкое описание того, какая учетная запись, включая номер счета, если возможно
  • Копии любых документов, которые у вас есть, которые касаются неточного или неполная информация

Получите дополнительные советы и контактную информацию, чтобы оспорить ошибку в вашем кредитном отчете.

Остерегайтесь любых служб, которые заявляют, что могут оспаривать неточности за определенную плату. У вас есть законное право самостоятельно оспаривать неточности. Если вы обнаружите ошибку в одном из своих кредитных отчетов, проверьте свои кредитные отчеты всех трех агентств. Кредиторы работают по-разному, поэтому, хотя один может получить ваш отчет Experian, другой может получить ваш отчет TransUnion или Equifax. Важно убедиться, что все они точны.

Если вы обнаружите устаревшую отрицательную информацию в своем кредитном отчете, обратитесь в кредитную компанию и попросите удалить ее.Банкротства считаются устаревшими, если им больше 10 лет. Большая часть другой негативной информации считается устаревшей, если ей больше 7 лет.

Ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это число, основанное на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. У вас не только один кредитный рейтинг. Существует множество формул оценки кредитоспособности, и оценка также будет зависеть от данных, используемых для ее расчета.

Различные кредиторы могут использовать разные формулы оценки, поэтому ваша оценка может варьироваться в зависимости от того, какой тип оценки использует кредитор (например, оценка по ипотеке или автоматическая оценка).Сегодня большинство ипотечных кредиторов используют оценку FICO при принятии решения о предоставлении кредита, а также при установлении ставки и условий. Ваша оценка FICO будет отличаться в зависимости от кредитного бюро и модели оценки FICO, которую использует ваш кредитор, поэтому у вас есть оценка Experian FICO, оценка Equifax FICO и оценка TransUnion FICO. Кроме того, имейте в виду, что ваша оценка меняется по мере изменения информации в вашем кредитном отчете.

Различные формулы оценки могут давать несколько разные цифры для вашего кредитного рейтинга, но все они основаны на одной и той же ключевой информации:

  • История ваших платежей: как вы обрабатывали ссуды и кредитные карты.В эту категорию входят сведения о том, производили ли вы платежи вовремя, пропустили платежи или имели ли счета в сборе.
  • Размер вашей задолженности: сумма вашей задолженности по сравнению с доступной кредитной линией или первоначальным остатком по кредиту.
  • Продолжительность кредитной истории: как долго вы занимали деньги.
  • Кредитный микс: Ваша история управления разными типами кредитов.
  • Новый кредит: сколько счетов вы подали или открыли за последние шесть-двенадцать месяцев.

Большинство оценок FICO находятся в диапазоне от 300 до 850. Более высокий балл облегчает право на получение ссуды и может привести к более высокой процентной ставке. По состоянию на март 2015 года средний балл FICO по стране составлял 721. Лучшие ставки достаются заемщикам с кредитным рейтингом от середины 700 и выше. Дополнительные советы о том, как получить и сохранить хорошую репутацию, можно найти на сайте Ask CFPB.

Как получить кредитный рейтинг

Есть несколько способов получить кредитный рейтинг, некоторые из которых бесплатны.Выбирая способ получения баллов, обратите внимание на мелкий шрифт о том, как рассчитывается балл. Некоторые компании, предлагающие кредитные рейтинги, используют модели оценки, отличные от используемых кредиторами. Вот 4 способа получить оценку:

  1. Проверьте свою кредитную карту или другую выписку по счету (бесплатно). Многие крупные компании, выпускающие кредитные карты, а также некоторые банки и кредитные союзы начали ежемесячно предоставлять всем своим клиентам кредитные рейтинги. Счет обычно указывается в вашей ежемесячной выписке или может быть найден, войдя в свою учетную запись онлайн.
  2. Поговорите с некоммерческим консультантом (бесплатно). Некоммерческие кредитные консультанты и консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, часто могут бесплатно предоставить вам кредитный отчет и оценку, а также помочь вам просмотреть их. Консультант также может помочь вам в процессе покупки жилья.
  3. Купить партитуру (платно). Вы можете купить рейтинг непосредственно в кредитных компаниях. Вы можете приобрести кредитный рейтинг FICO на myfico.com. Другие сервисы также могут предлагать баллы за покупку.Если вы решите приобрести кредитный рейтинг, вам не нужно приобретать кредитную защиту, мониторинг кражи личных данных или другие услуги, которые могут быть предложены одновременно.
  4. Услуги по оценке кредитоспособности (могут быть платными). Многие службы и веб-сайты рекламируют «бесплатный кредитный рейтинг». Некоторые сайты могут финансироваться за счет рекламы. Другие сайты могут потребовать, чтобы вы подписались на услугу кредитного мониторинга с ежемесячной абонентской платой, чтобы получить «бесплатную» оценку.Эти услуги часто рекламируются как бесплатные пробные, но если вы не отмените подписку в течение указанного периода, вы можете оказаться на крючке за ежемесячную плату. Прежде чем подписаться на услугу, убедитесь, что вы знаете, сколько она действительно стоит.
Если у вас низкий кредитный рейтинг

Заемщики с кредитным рейтингом в диапазоне от середины до 600 и ниже, как правило, платят самые высокие ставки и имеют наименьший выбор. Заемщики из этого диапазона могут столкнуться с проблемами при получении ссуды в зависимости от типа ссуды и конкретных кредиторов.Если ваш балл находится в этом диапазоне, вы можете встретиться с консультантом по жилищным вопросам и изучить варианты ссуды, чтобы решить, хотите ли вы продолжить работу сейчас или поработать над улучшением своего кредита, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

В 2013 году только четыре процента покупателей жилья, оформляющих ипотеку, имели баллы ниже 620. Ссуды, доступные заемщикам с кредитным рейтингом менее 620, часто имеют очень высокие процентные ставки и сопряжены с риском. Если ваша оценка находится в этом диапазоне, вы можете улучшить свой кредит перед подачей заявления на ипотеку.Некоммерческий консультант по кредитованию или консультант по жилищным вопросам, утвержденный HUD, может помочь вам составить план по улучшению вашей кредитной истории.

Если вы хотите улучшить свою кредитоспособность, остерегайтесь тех, кто утверждает, что может удалить актуальную и точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Это могло быть мошенничеством с ремонтом кредита. Вы не можете удалить отрицательную информацию из своих кредитных отчетов, если она актуальна и точна, но вы можете предпринять шаги, чтобы восстановить свой кредит. Нет коротких путей к созданию хорошей кредитной истории; это требует времени и регулярных и своевременных платежей на ваши счета.Узнайте больше о получении и поддержании хорошего кредитного рейтинга.

Когда вы покупаете дом, ваш кредит имеет значение

Если вы собираетесь купить дом, кредиторы будут использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, готовы ли они предоставить вам ссуду и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на получение кредита больше, чем вам абсолютно необходимо. По возможности избегайте открытия новых учетных записей или значительного увеличения вашего долга. Ваш кредитный рейтинг может снизиться, если у вас слишком много запросов на новую учетную запись или слишком много нового долга.Однако, когда вы запрашиваете собственный кредитный отчет, эти запросы не повлияют на ваш рейтинг. А когда вы покупаете ипотеку у нескольких кредиторов, дополнительные проверки кредитоспособности не повредят вашей кредитной истории, если они происходят в короткий промежуток времени, примерно 45 дней.

Помните, что каждый, независимо от кредитного рейтинга, имеет право искать лучшую ипотеку для своего финансового положения. Проверка кредитной истории, исправление любых ошибок и знание своего кредитного рейтинга помогут вам подготовиться к получению ипотеки.

На нашем сайте уже есть много информации, которая поможет вам начать работу.

  • Посетите раздел «Покупка дома», чтобы помочь вам сориентироваться в процессе вплоть до закрытия.
  • Проверить Спросите CFPB, нашу базу данных общих финансовых вопросов.
  • Задайте нам вопросы. Этой весной в нашем блоге мы разместим некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов.

Что такое кредитный отчет и что он включает?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

В следующий раз, когда вы подадите заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, кредитор, скорее всего, запросит доступ к вашему отчету о кредитных операциях.

Информация, указанная в вашем кредитном отчете, обобщает, как вы управляете кредитом, включая историю платежей и остатки на счетах. Это влияет на понимание кредитором того, как вы управляете финансовыми продуктами и должны ли они предоставлять вам кредит или нет.

Помимо понимания ваших шансов на квалификацию, еще одна причина знать, какая информация появляется в вашем кредитном отчете, — это то, что вы можете на раннем этапе обнаружить мошенничество. Неправильная информация, указанная в вашем кредитном отчете, может отрицательно повлиять на ваши шансы одобрения или снизить шансы, что вы претендуете на лучшие продукты и процентные ставки. Но если вы проверите свой кредитный отчет на наличие ошибок и оспорите их, вы сможете улучшить свою кредитную историю.

Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) теперь предлагают еженедельные бесплатные кредитные отчеты для всех американцев за период до 20 апреля 2022 года, чтобы вы могли просматривать свои финансы.

Ниже CNBC Select рассматривает, какую информацию вы можете ожидать увидеть в своем кредитном отчете, что не указано и почему информация может различаться в разных отчетах.

Какая информация появляется в вашем кредитном отчете?

Кредитные отчеты включают различную информацию о вас и ваших счетах, запросы и публичные записи. Вы часто найдете следующие типы информации во всех своих кредитных отчетах, независимо от бюро.

Личная информация

  • Полное имя и любые альтернативные имена, которые вы могли использовать в прошлых заявках на получение кредита, например, фамилии до брака, псевдонимы и ваше имя без вашего второго имени.
  • Дата рождения
  • Текущий и предыдущий адреса, связанные с вашими кредитными счетами
  • Номера телефонов, связанные с вашими кредитными счетами
  • Номер социального страхования
  • Текущие и бывшие работодатели, которых вы указали в заявках на получение кредита

Счета

  • Текущие и исторические кредитные счета за последние семь-десять лет, включая возобновляемые (кредитные карты) и счета в рассрочку (ипотека и ссуды)
  • Название кредитора / кредитора
  • Дата открытия и / или закрытия
  • Статус, такой как текущий или просроченная
  • Кредитный лимит (для кредитных карт) или сумма кредита
  • Остатки, такие как текущие и самые высокие
  • История платежей
  • Коммунальные счета или договоры аренды (при отчетности через Experian Boost)

Запросы

  • Компании, которые вытащили ваш кредитный отчет
  • Когда ваш отчет был доступен

Pu blic отчеты

  • Банкротства
  • Залоги
  • Выкупа
  • Гражданские иски и судебные решения

Информация, которая не отображается в вашем кредитном отчете

Кредитные отчеты содержат много информации, но в них также отсутствуют некоторые личные и финансовые данные .Вот какие подробности вы не найдете в своем кредитном отчете:

  • Семейное положение
  • Доход
  • Реквизиты банковского счета
  • Образование

Обратите внимание, что приведенная выше информация также не влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако некоторые детали, такие как история вашего банковского счета и доход, могут повлиять на решение кредитора по кредитной карте, ипотеке или ссуде.

Почему информация в кредитных отчетах различается?

Когда вы проверяете свои кредитные отчеты в каждом бюро, перечисленная информация может варьироваться в зависимости от отчета.Параллельное сравнение может показать больше запросов по одному отчету по сравнению с другим или по разным балансам. Это может произойти, поскольку кредиторы не обязаны сообщать о вашей учетной записи в какие-либо или все бюро. Однако большинство кредиторов отчитываются по крайней мере в одном бюро.

Например, кредитор может проверить ваш кредит в Experian. Это приводит к запросу о вашем кредитном отчете Experian, но может не отображаться в ваших отчетах Equifax или TransUnion.

Подробнее: Отслеживание вашего кредитного отчета не обязательно должно выполняться вручную, если вы подписываетесь на услугу кредитного мониторинга.CNBC Select составил рейтинг лучших бесплатных и платных сервисов кредитного мониторинга, которые автоматически предоставляют ежедневные оповещения о новой информации о вашем кредитном отчете, доступе к вашему кредитному рейтингу и многому другому.

Не пропустите: Вот на что обращать внимание при просмотре своего кредитного отчета

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, а не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждого из трех основных кредитных бюро — Experian ® , Equifax ® и TransUnion ® — предоставлять вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу. Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету Experian ® через Chase Credit Journey.

Как мне получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет в Annualcreditreport.com. Вы можете запросить свой кредитный отчет через сайт или позвонить по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать свой кредитный отчет в отдельных бюро или во всех трех.

Почему я должен проверять свой кредитный отчет?

В вашем кредитном отчете есть информация, которая может повлиять на то, одобрено ли вы для получения ссуды или кредитной карты, а также на сумму, на которую вы будете одобрены. Получение копии вашего кредитного отчета ценно для:

Разница между кредитными отчетами и кредитными рейтингами

Хотя ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет связаны, это не одно и то же.Ваш кредитный рейтинг — это одно трехзначное число, которое сигнализирует кредиторам и кредиторам о вашем кредитном здоровье. Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Отчет, который включает в себя кредитную активность, используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Повреждает ли проверка моего кредитного отчета мой кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета — это мягкая проверка кредитоспособности, поэтому она не влияет на ваш кредитный рейтинг. Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет, или когда кредитор или кредитор проверяет ваш кредит для предварительного утверждения.Жесткая проверка кредитоспособности происходит, когда компания проверяет ваш отчет, когда вы подаете заявку на кредитную линию.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, имеющий законное право заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет. Любой другой веб-сайт, предлагающий «бесплатные отчеты о кредитных операциях», может ложно претендовать на участие в программе бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Помните о веб-сайтах, которые пытаются обмануть вас небольшими различиями.

Информация, которую необходимо предоставить для бесплатного получения годового кредитного отчета

Чтобы получить бесплатный годовой кредитный отчет, вам необходимо предоставить:

  • ФИО
  • Текущий адрес (и / или предыдущий адрес, если вы переехали в последние два года)
  • Номер социального страхования
  • Дата рождения

Вас также могут попросить предоставить информацию, которую знаете только вы.Каждое кредитное бюро может задавать вам разные вопросы в зависимости от того, какая информация о вас хранится.

Сколько времени нужно, чтобы получить бесплатный кредитный отчет?

Время, необходимое для получения бесплатного кредитного отчета, зависит от способа его получения. Если вы сделаете запрос онлайн, вы сможете быстро получить к нему доступ. Если вы заказываете свой кредитный отчет по телефону или по почте, вы должны получить его по почте в течение 15 дней.

Дополнительная информация о праве на получение бесплатного кредитного отчета

Вы можете иметь право на получение бесплатного кредитного отчета более одного раза в год при определенных смягчающих обстоятельствах.В соответствии с FCRA вы можете получить одну дополнительную копию своего кредитного отчета бесплатно в течение любого 12-месячного периода в соответствии со стандартами Федеральной торговой комиссии.

Как часто вы должны проверять свой кредитный отчет?

Эксперты рекомендуют проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год. Совершите полное погружение с кредитным отчетом, чтобы убедиться в отсутствии неточностей, убедитесь, что вы знаете, где находитесь, и используйте службу мониторинга, которая держит вас в курсе. Мы можем помочь вам оставаться в курсе с помощью службы кредитного мониторинга.Подпишитесь на Chase Credit Journey, чтобы контролировать свой кредит.

Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшее время или даже в несколько отдаленном будущем, вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет. Вы хотите, чтобы ваш отчет был как можно более точным, чтобы получить лучшие процентные ставки.

Как заблокировать кредитные файлы

Главная> Информация для потребителей> Личные финансы> Кредитная осведомленность / кража удостоверений личности> Как заблокировать кредитные файлы

Как «заморозить» ваши кредитные файлы


Если вы живете в Нью-Джерси, у вас есть право поставить « замораживание безопасности » в вашем кредитном файле.Блокировка безопасности означает, что ваш файл не может быть передан потенциальным кредиторам.

Большинство предприятий не открывают кредитные счета без предварительной проверки кредитной истории потребителя. Если ваши кредитные файлы заморожены, даже тот, у кого есть ваше имя и номер социального страхования, вероятно, не сможет получить кредит на ваше имя.

Замораживание безопасности может помочь предотвратить кражу личных данных. Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, обратитесь в местные правоохранительные органы и подайте им заявление в полицию.(Подробнее …)

Часто задаваемые вопросы
1. Как поставить замораживание безопасности? Ответ
2. Могу ли я открыть новые кредитные счета, если мои файлы заморожены? Ответ
3. В чем разница между предупреждением о мошенничестве и замораживанием? Ответ
4.Сколько времени нужно, чтобы замораживание безопасности вступило в силу? Ответ
5. Сколько времени нужно для снятия замораживания безопасности? Ответ
6. Что увидит кредитор, запрашивающий мой файл, если он заморожен? Ответ
7. Может ли кредитор получить мой кредитный рейтинг, если мой файл заморожен? Ответ
8. Могу ли я заказать собственный кредитный отчет, если мой файл заморожен? Ответ
9.Может ли кто-нибудь увидеть мой кредитный файл, если он заморожен? Ответ
10. Должен ли я заблокировать свой файл во всех трех агентствах кредитной информации? Ответ
11. Уменьшит ли мой кредитный рейтинг в результате замораживания? Ответ
12. Может ли работодатель проверить мои личные данные, если мой кредитный файл заблокирован? Ответ
13. Означает ли замораживание моего файла, что я не буду получать предварительно утвержденные кредитные предложения? Ответ
14.Замораживание моего файла автоматически приводит к замораживанию файла моего супруга? Ответ
1. Как поставить замораживание безопасности?

Чтобы приостановить платеж, вы должны написать в каждое из трех кредитных агентств. Вы должны предоставить идентифицирующую информацию. Если вы стали жертвой кражи личных данных, предоставьте копию своего полицейского отчета о краже личных данных. Замораживание вашего кредитного отчета является бесплатным.

Пишите по нижеуказанным адресам:

Equifax Security Freeze
Почтовый ящик 105788
Атланта, Джорджия 30348

  • Отправить заказным письмом.
  • Имя, текущий и бывший адрес, номер социального страхования, дата рождения

Веб-сайт

Experian Security Freeze
Почтовый ящик 9554
Аллен, Техас 75013

  • Отправить заказным письмом.
  • Ф.И.О., инициалы в середине, младший / старший и т. Д.
  • Текущий адрес и домашние адреса за последние пять лет, номер социального страхования, дата рождения, два документа, подтверждающие место жительства (копия водительских прав, счет за коммунальные услуги, страховая выписка, выписка из банка)

Веб-сайт

Trans Union Security Freeze
Почтовый ящик 2000
Честер, Пенсильвания 19016

  • Отправить обычной или заказной почтой.
  • Имя, отчество, фамилия, младший и т. Д.
  • Текущий домашний адрес и адреса за последние пять лет, номер социального страхования, дата рождения

Веб-сайт

2. Могу ли я открыть новые кредитные счета, если мои файлы заморожены?

Да.Если вы хотите открыть новый кредитный счет или получить новую ссуду, вы можете снять блокировку с вашего кредитного файла. Вы можете поднять его на определенный период времени или вы можете поднять его для конкретного кредитора. После того, как вы отправите письмо с просьбой о замораживании, каждое из кредитных агентств пришлет вам персональный идентификационный номер (PIN).

Вы также получите инструкции по снятию замораживания. Вы можете снять блокировку с помощью ночной почты или безопасной электронной почты, используя свой PIN-код. Агентства кредитной информации должны снять блокировку в течение трех рабочих дней.Плата за временную отмену замораживания составляет не более 5 долларов за лифт диапазона дат и не более 5 долларов за лифт для конкретного кредитора.

3. В чем разница между предупреждением о мошенничестве и замораживанием?

Предупреждение о мошенничестве — это специальное сообщение в отчете, которое эмитент кредита получает при проверке кредитного рейтинга потребителя. Он сообщает эмитенту кредита, что со счетом может быть мошенничество.Предупреждение о мошенничестве может помочь защитить вас от кражи личных данных. Предупреждение о мошенничестве также может снизить вашу способность получить новый кредит. Это не должно мешать вам использовать существующие кредитные карты или другие счета.

A security freez e означает, что ваш кредитный файл не может быть передан потенциальным кредиторам, страховым компаниям или работодателям, проводящим проверку биографических данных. Большинство предприятий не открывают кредитные счета без предварительной проверки кредитной истории потребителя.

4.Сколько времени нужно, чтобы замораживание безопасности вступило в силу?

Кредитные агентства должны приостановить платежи не позднее, чем через пять рабочих дней после получения вашего письменного запроса.

5. Сколько времени нужно для снятия замораживания безопасности?

Кредитные агентства должны отменить блокировку не позднее трех рабочих дней с момента получения вашего запроса.

6. Что увидит кредитор, запрашивающий мой файл, если он заморожен?

Кредитор увидит сообщение или код, указывающие, что файл заморожен.

7. Может ли кредитор получить мой кредитный рейтинг, если мой файл заморожен?

Нет. Кредитор, который запрашивает ваш файл у одного из трех агентств кредитной истории, получит только сообщение или код, указывающие, что файл заморожен.

8. Могу ли я заказать собственный кредитный отчет, если мой файл заморожен?

Да.

9. Может ли кто-нибудь увидеть мой кредитный файл, если он заморожен?

Когда у вас замораживается безопасность вашего кредитного файла, некоторые организации по-прежнему имеют к нему доступ. Ваш отчет по-прежнему может быть передан вашим существующим кредиторам или коллекторским агентствам, действующим от их имени.Они могут использовать его для просмотра или сбора в вашем аккаунте. Другие кредиторы также могут использовать вашу информацию для предоставления кредитных предложений, если вы не откажетесь от получения таких предложений. (Как отказаться от предварительно утвержденных кредитных предложений …)

Государственные учреждения могут иметь доступ для сбора алиментов или налогов, а также для расследования мошенничества. Правительственные органы также могут иметь доступ в ответ на судебное или административное постановление, повестку в суд или ордер на обыск.

10.Должен ли я заблокировать мой файл во всех трех агентствах кредитной информации?

Нет, но разные эмитенты кредита могут использовать разные агентства кредитной отчетности. Поэтому, если вы хотите, чтобы ваш кредитный файл не просматривался, вам необходимо заблокировать его во всех трех агентствах кредитной информации — Equifax, Experian и Trans Union.

11. Снизит ли замораживание мой кредитный рейтинг?

12. Может ли работодатель проверить меня, если мой кредитный файл заблокирован?

Нет. Вам придется отменить мораторий, чтобы разрешить проверку биографических данных или подать заявление на страхование, точно так же, как вы бы подали заявление на кредит.

13. Означает ли замораживание моего файла, что я не буду получать предварительно утвержденные кредитные предложения?

№Вы можете отменить предварительно утвержденные кредитные предложения, связавшись с Федеральной торговой комиссией (FTC) по телефону 1-888-5-OPT-OUT или на сайте www.optoutprescreen.com. Это остановит большинство предложений, которые проходят через агентства кредитной информации. Он хорош в течение пяти лет или вы можете сделать его постоянным.

14. Замораживает ли файл моего супруга автоматически при замораживании?
№Оба супруга должны заморозить свои отдельные кредитные файлы в отдельных письмах с просьбой о замораживании.

Кредитный отчет и основы оценки

Ваш кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — это краткое изложение вашей кредитной истории.

Ваш кредитный отчет создается, когда вы занимаете деньги или впервые подаете заявку на получение кредита. Кредиторы отправляют информацию о ваших счетах в кредитные бюро, также известные как агентства кредитной отчетности.

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое берется из информации в вашем кредитном отчете. Он показывает, насколько хорошо вы управляете кредитом и насколько рискованно для кредитора ссужать вам деньги.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается по формуле, основанной на вашем кредитном отчете.

Обратите внимание, что вы:

  • получите баллы, если ответственно воспользуетесь кредитом
  • потеряете баллы, если у вас возникнут проблемы с управлением своим кредитом

Ваш кредитный рейтинг будет меняться со временем по мере обновления вашего кредитного отчета.

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Невозможно точно знать, насколько изменится ваш кредитный рейтинг в зависимости от ваших действий. Кредитные бюро и кредиторы не сообщают фактических формул, которые они используют для расчета кредитного рейтинга.

Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают:

  • как долго у вас есть кредит
  • как долго каждый кредит был в вашем отчете
  • при наличии остатка на кредитной карте
  • если регулярно пропускаете выплаты
  • сумма непогашенной задолженности
  • близок к вашему пределу кредита, равен ему или превышает его
  • количество последних заявок на кредит
  • тип кредита, который вы используете
  • , если ваши долги отправлены в коллекторское агентство
  • любая запись о несостоятельности или банкротстве

Кредиторы устанавливают свои собственные правила относительно минимального кредитного рейтинга, необходимого для того, чтобы они ссужали вам деньги.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете договориться о более низких процентных ставках. Однако, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг, он может отличаться от рейтинга, выставленного для кредитора. Это связано с тем, что кредитор может придавать большее значение определенной информации при расчете вашего кредитного рейтинга.

Кто создает ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг

В Канаде два основных кредитных бюро:

Это частные компании, которые собирают, хранят и передают информацию о том, как вы используете кредит.

Equifax и TransUnion собирают от кредиторов информацию только о вашем финансовом опыте в Канаде.

Некоторые финансовые учреждения могут пожелать признать кредитную историю за пределами Канады, если вы их спросите. Это может потребовать дополнительных действий. Например, вы можете запросить копию своего кредитного отчета в другой стране и встретиться с сотрудником местного отделения.

Кто может просматривать и использовать ваш кредитный отчет

Кредитные бюро следуют правилам, которые определяют, кто может просматривать ваш кредитный отчет и как они могут его использовать.

Те, кому разрешен просмотр вашего кредитного отчета, включают:

  • банки, кредитные союзы и прочие финансовые учреждения
  • эмитентов кредитных карт
  • автолизинговых компаний
  • розничных торговцев
  • сотовых операторов
  • страховых компаний
  • правительства
  • работодателей
  • арендодателей

Эти компании или частные лица используют ваш кредитный отчет, чтобы принимать решения в отношении вас.

Этими решениями могут быть:

  • одолжить деньги
  • взыскать долг
  • рассмотрим для сдачи в аренду жилья
  • рассматриваю вас за работу
  • предоставим вам страховку
  • предлагаем вам акцию
  • предлагает вам увеличение кредита

Кредитор или другая организация может попросить «проверить ваш кредит» или «получить отчет».Когда они это сделают, они просят получить доступ к вашему кредитному отчету в кредитном бюро. Это приводит к запросу в вашем кредитном отчете.

Кредиторы могут быть обеспокоены, если в вашем кредитном отчете содержится слишком много проверок кредитоспособности или запросов.

Может показаться, что вы:

  • срочно ищу кредит
  • пытается жить не по средствам

Согласие и проверки кредитоспособности

Как правило, вам необходимо дать разрешение или ваше согласие на использование вашего кредитного отчета юридическим или физическим лицам.

В следующих провинциях компаниям или частным лицам нужно только сообщить вам, что они проверяют ваш кредитный отчет:

  • Новая Шотландия
  • Остров Принца Эдуарда
  • Саскачеван

В других провинциях требуется письменное согласие на проверку вашего кредитного отчета. Когда вы подписываете заявку на получение кредита, вы позволяете кредитору получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях. Ваше согласие обычно позволяет кредитору использовать ваш кредитный отчет при первой подаче заявки на кредит.Они также могут получить доступ к вашему кредиту в любое время после открытия вашего счета.

Во многих случаях ваше согласие также позволяет кредитору делиться информацией о вас с кредитными бюро. Это только в том случае, если кредитор одобрит вашу заявку.

Законы некоторых провинций разрешают представителям правительства просматривать части вашего кредитного отчета без вашего согласия. Сюда входят судьи и полиция.

За информацией о законах, связанных с кредитной отчетностью, обращайтесь в местное или территориальное управление по делам потребителей.

Что включено в ваш кредитный отчет

Ваш кредитный отчет содержит личную, финансовую информацию и информацию о кредитной истории. Как правило, обновление информации в вашем кредитном отчете занимает от 30 до 90 дней.

Личная информация в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет может содержать:

  • наименование
  • дата рождения
  • текущий и предыдущий адреса
  • текущий и предыдущий телефонные номера
  • номер социального страхования
  • водительское удостоверение №
  • номер паспорта
  • текущие и предыдущие работодатели
  • текущие и предыдущие должности

Финансовая информация в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет может содержать:

  • Недостаточные выплаты денежных средств или недействительные чеки
  • Чековые и сберегательные счета закрыты «по уважительной причине» из-за причитающихся денежных средств или совершенного мошенничества
  • кредит, который вы используете, включая кредитные карты, розничные или магазинные карты, кредитные линии и ссуды
  • банкротство или решение суда против вас, которое касается кредита
  • долгов отправлено в коллекторские агентства
  • запросов от кредиторов и других лиц, которые запрашивали ваш кредитный отчет за последние три года
  • зарегистрированных предметов, таких как залог автомобиля, который позволяет кредитору наложить арест, если вы не заплатите
  • примечания, включая заявления потребителей, предупреждения о мошенничестве и предупреждения о проверке личности

Ваш кредитный отчет содержит фактическую информацию о ваших кредитных картах и ​​кредитах, например:

  • при открытии счета
  • сколько вы должны
  • при своевременной оплате
  • при пропуске платежей
  • , если ваш долг передан в коллекторское агентство
  • при превышении кредитного лимита
  • личная информация, доступная в публичных записях, например о банкротстве

Ваш кредитный отчет может также включать чековые и сберегательные счета, закрытые «по уважительной причине».К ним относятся счета, закрытые из-за причитающихся денег или мошенничества, совершенного владельцем счета.

Прочие счета, включенные в кредитный отчет

Ваш мобильный телефон и интернет-провайдер могут сообщать о ваших счетах в ваше кредитное бюро. Они могут появиться в вашем кредитном отчете, даже если это не кредитные счета.

Информация о вашей ипотеке и история платежей по ипотеке также могут отображаться в вашем кредитном отчете. Кредитные бюро решают, используют ли они эту информацию, когда они определяют ваш кредитный рейтинг

Кредитная линия собственного капитала ( HELOC ), добавленная к вашей ипотеке, может рассматриваться как часть вашей ипотеки в вашем кредитном отчете.Если ваш HELOC является отдельным от ипотечным счетом счетом, он указывается отдельно.

Почему важна ваша кредитная история

Это может повлиять на ваши финансы

Финансовые учреждения просматривают ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы решить, будут ли они одалживать вам деньги. Они также используют их, чтобы определить, сколько процентов они будут взимать с вас за взятие денег в долг.

Если у вас нет кредитной истории или плохая кредитная история, вам может быть труднее получить кредитную карту, ссуду или ипотеку.Это может даже повлиять на вашу способность снимать дом или квартиру или получать работу.

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить более низкую процентную ставку по кредитам. Со временем это может сэкономить вам много денег.

Может показывать признаки кражи личных данных

Вы также можете использовать свой кредитный отчет для проверки признаков кражи личных данных. Это то, что вы должны делать не реже одного раза в год для обоих кредитных бюро. Убедитесь, что кто-то не пытался открыть кредитные карты или другие займы на ваше имя.

Ссылки по теме

Настройте семейство карт Apple Card и добавьте совладельца и участников

Узнайте, как поделиться Apple Card с доверенными членами вашей группы Family Sharing. Вы даже можете совместно владеть учетной записью с еще одним человеком.

О семействе Apple Card

Apple Card Family позволяет вам совместно владеть учетной записью Apple Card с одним членом вашей группы Family Sharing.Вы можете поделиться своей кредитной линией с совладельцем и построить кредит вместе на равных. Вы даже можете пригласить другого владельца Apple Card объединить с вами кредитные лимиты и создать одну совместную учетную запись. 1 Вы также можете поделиться своей Apple Card с членами вашей группы семейного доступа, включая подростков и взрослых. Все пользователи общей учетной записи могут использовать Apple Card и просматривать свои расходы. Владельцы и совладельцы аккаунтов могут видеть активность участников, устанавливать лимиты транзакций и т. Д.И есть разовый ежемесячный счет.

Шесть человек, включая вас, могут использовать общую учетную запись Apple Card. Вы можете пригласить до пяти членов вашей группы семейного доступа присоединиться, и один из этих пяти может быть совладельцем учетной записи. Участники должны быть не моложе 13 лет, а совладельцы аккаунта — от 18 лет.

Что могут делать владельцы учетных записей и совладельцы с общей картой Apple Card

  • Они несут полную ответственность за баланс счета и все платежи, даже если один совладелец счета не платит.
  • Они могут создавать кредиты вместе в равной степени, что означает, что владельцы счетов и совладельцы сообщаются от своего имени. Кредитная отчетность включает в себя положительную и отрицательную историю платежей, использование кредита и дополнительную информацию. Использование карты и история платежей могут по-разному влиять на кредитный рейтинг совладельцев учетной записи, потому что кредитная история каждого человека будет включать уникальную для них информацию.
  • Они могут сразу же использовать свою общую карту Apple Card, чтобы получать неограниченный ежедневный возврат наличных по своим транзакциям.
  • Они могут добавлять или удалять участников, а также заказывать титановую Apple Card для участников младше 18 лет.
  • Они могут просматривать активность участников и совладельцев учетной записи.
  • Они могут устанавливать лимиты транзакций для участников, блокировать возможность участника тратить и получать уведомления о расходах участников.
  • Они могут запросить увеличение кредитного лимита.
  • Они могут закрыть общую учетную запись Apple Card в любое время, но по-прежнему несут ответственность за выплату оставшегося остатка. 2

Что участники могут делать на общей карте Apple Card

  • Они не несут ответственности за платежи.
  • Они могут просматривать свои собственные транзакции и информацию.
  • Они могут тратить до кредитного лимита на счете, но могут иметь дополнительный лимит транзакций, установленный владельцем или совладельцем учетной записи.
  • Они могут немедленно использовать свою общую карту Apple Card и получать неограниченное количество ежедневных наличных за все транзакции.
  • Если им исполнилось 18 лет, они могут заказать собственную титановую карту Apple Card.
  • Если им 18 лет или больше, они могут выбрать для увеличения своего кредита и быть зарегистрированным как авторизованный пользователь в учетной записи. 3

Если участнику 18 лет или больше и он не хочет быть членом семьи Apple Card, он может подать заявку на открытие собственной учетной записи Apple Card. 4 Если их заявка одобрена и они принимают предложение Apple Card, они получают собственную учетную запись и удаляются из общей учетной записи Apple Card.

Информация о кредитной отчетности

Всем сотрудникам Apple Card Family важно понимать, как кредитная отчетность может повлиять на их кредитный файл. Информация об учетной записи Apple Card Family, такая как история платежей и использование кредита, передается в кредитные бюро и отображается в отчетах кредитных бюро для владельцев счетов и совладельцев.Эта информация также может отображаться в отчетах кредитного бюро для участника, если он указан в учетной записи Apple Card Family как авторизованный пользователь. Наличие кредитной отчетности может помочь в создании кредитной истории для совладельцев и участников счетов. Как правило, счета, которые были созданы на некоторое время, демонстрируют стабильные своевременные платежи и имеют низкий баланс (например, менее 30% от общего кредитного лимита), могут иметь более положительное влияние на кредитоспособность.

Пригласите участника Apple Card Family или совладельца учетной записи

  1. Откройте приложение Wallet и коснитесь своей Apple Card.
  2. Нажмите кнопку «Дополнительно».
  3. В разделе «Люди» нажмите «Поделиться моей карточкой», затем нажмите «Продолжить».
  4. Выберите члена вашей группы семейного доступа. Чтобы пригласить кого-то присоединиться к вашей группе семейного доступа, нажмите «Пригласить кого-нибудь».
  5. Чтобы пригласить совладельца учетной записи, нажмите «Стать совладельцем». Чтобы пригласить участника, нажмите «Добавить как участник».
  6. Следуйте инструкциям на экране, чтобы предоставить запрашиваемую информацию.
  7. Нажмите «Отправить приглашение», затем выполните аутентификацию с помощью своего пароля.

На iPad откройте приложение «Настройки»> «Кошелек и Apple Pay»> «Apple Card»> вкладка «Информация». Затем выполните следующие действия:

  1. В разделе «Люди» нажмите «Поделиться моей карточкой», затем нажмите «Продолжить».
  2. Выберите члена вашей группы семейного доступа. Чтобы пригласить кого-то присоединиться к вашей группе семейного доступа, нажмите «Пригласить кого-нибудь».
  3. Чтобы пригласить совладельца учетной записи, нажмите «Стать совладельцем». Чтобы пригласить участника, нажмите «Добавить как участник».
  4. Следуйте инструкциям на экране, чтобы предоставить запрашиваемую информацию.
  5. Нажмите «Отправить приглашение», затем выполните аутентификацию с помощью своего пароля.

Если вы приглашаете участника младше 18 лет, настройте Apple Cash Family, чтобы он мог использовать свои Daily Cash с Apple Cash.

Принять приглашение Apple Card

  1. На iPhone коснитесь уведомления о приглашении или откройте приложение «Кошелек», затем коснитесь значка уведомления в правом верхнем углу.
  2. Нажмите «Продолжить».
  3. Если вы участник, нажмите «Принять Apple Card». Если вы являетесь совладельцем учетной записи, следуйте инструкциям на экране, чтобы заполнить заявку на получение карты Apple Card. Это включает проверку кредитоспособности.

На iPad коснитесь уведомления о приглашении или откройте приложение «Настройки»> «Кошелек и Apple Pay». В разделе «Ожидающие приглашения» нажмите Apple Card, чтобы принять приглашение.

Чтобы стать совладельцем учетной записи, ваша заявка должна быть одобрена, и вы должны принять предложение Apple Card.

  1. Apple Card выпущена Goldman Sachs Bank USA, филиал в Солт-Лейк-Сити. Каждый совладелец несет солидарную и индивидуальную ответственность за все остатки на совместной Apple Card, включая суммы, причитающиеся с существующей учетной записи совладельца до объединения учетных записей. Каждый совладелец будет сообщен кредитным бюро как владелец счета.Кроме того, совладельцы будут иметь полную информацию обо всех действиях в аккаунте, и каждый совладелец несет ответственность за инструкции или запросы другого совладельца. Кредитная отчетность включает в себя положительную и отрицательную историю платежей, использование кредита и дополнительную информацию. Использование карты и история платежей могут по-разному влиять на кредитный рейтинг каждого совладельца, потому что кредитная история каждого человека будет включать уникальную для них информацию. Добавление нового совладельца зависит от утверждения кредита и общих требований к участию.Узнайте больше о требованиях для участия в Apple Card. Любой из совладельцев может закрыть учетную запись в любое время, что может негативно повлиять на ваш кредит, и вы по-прежнему будете нести ответственность за выплату всех остатков на счете.
  2. Когда учетная запись закрыта, совладельцы и участники учетной записи не могут совершать новые транзакции, но владельцы и совладельцы учетной записи остаются на счете до тех пор, пока он не будет оплачен полностью.
  3. Участники в возрасте 18 лет и старше могут предоставить свой полный номер социального страхования в Goldman Sachs Bank, США, филиал в Солт-Лейк-Сити, обратившись в службу поддержки клиентов, чтобы запросить кредитную отчетность.Любой участник, состоящий в браке с владельцем учетной записи, должен по закону сообщать в кредитные агентства и должен либо предоставить свой номер социального страхования в Goldman Sachs, либо связаться со специалистом Apple Card.
  4. Все заявители подлежат одобрению кредита. Индивидуальные заявители должны иметь независимую возможность производить необходимые минимальные периодические платежи для Apple Card.

Информация о продуктах, произведенных не Apple, или о независимых веб-сайтах, не контролируемых и не проверенных Apple, предоставляется без рекомендаций или одобрения.Apple не несет ответственности за выбор, работу или использование сторонних веб-сайтов или продуктов. Apple не делает никаких заявлений относительно точности или надежности сторонних веб-сайтов. Свяжитесь с продавцом для получения дополнительной информации.

Дата публикации:

[FYI] Транс и небинарные люди могут начать менять свои имена в кредитных отчетах — CLEAR

Equifax объявила сегодня, что транс- и небинарные потребители, изменившие свое юридическое имя, теперь смогут требовать, чтобы бюро изменило свое имя в своем кредитном отчете.Центр экономического развития и исследований ЛГБТК приветствует этот столь необходимый первый шаг Equifax по устранению рыночных пробелов, с которыми сталкиваются транс- и небинарные люди при получении кредита на свое имя.

Мертвые имена и кредитные отчеты

Кредитные отчеты включают личную информацию об отдельных потребителях, такую ​​как их нынешнее и предыдущее имя, адрес и номер (а) телефона. Бюро создают кредитные отчеты, используя информацию, которую они собирают о потребителях, как сообщают им кредиторы.Итак, до сегодняшнего дня транс-потребители были вынуждены обращаться к текущему кредитору, чтобы обновить свое имя в своем кредитном отчете.

Если у транс- или небинарных потребителей не было существующих кредитных карт или ссуд до смены имени, им пришлось бы попытаться получить кредит у нового кредитора, обратиться к этому кредитору и попытаться убедить этого кредитора, что они такие же лицо, указанное в его кредитном отчете. Эти обременительные требования открыли транс-потребителей для преследований, дискриминации и потенциально опасных ситуаций, когда они сообщали кредиторам свои имена.И не было никакой гарантии, что ступеньки сработают.

Многие транс- и небинарные потребители сообщают о наличии нескольких кредитных отчетов после смены своего юридического имени, потому что после подачи заявки на кредит на их юридическое имя новый кредитный отчет будет создан на это имя. Хотя бюро могли легко менять фамилии в кредитных отчетах, чтобы учесть браки и разводы, у них не было возможности отслеживать и сообщать об изменении имени потребителями. Поскольку не было способов работать с кредитными бюро для согласования имен и информации в их кредитных отчетах, даже после уведомления кредитных бюро об изменении их имени транс- и небинарные потребители останутся с одним отчетом на свое прежнее имя (a.к.а. их «мертвое имя») и еще одно на их официальное имя.

Потеря положительной кредитной истории из кредитного отчета, все еще находящегося в мертвом имени, привела к снижению оценок для многих транс- и небинарных потребителей или к тому, что у них вообще не было кредитного рейтинга. После смены имени трансгендерные и гендерные небинарные люди оказались изо всех сил, пытаясь получить доступ к кредитам на свои собственные имена и продолжая получать предложения и продукты, адресованные мертвому имени в их предыдущем отчете.

«Я не могу получить точный счет», — объяснил Билли Симмонс, соучредитель LGBTQ-ориентированной Fintech Daylight ранее в этом месяце в разговоре на подкасте CLEAR Finance Chat: «У меня все еще есть одна кредитная карта на мое мертвое имя.Казалось бы, обновить невозможно, но и выключить вроде бы невозможно. И на многих моих программах для кредитного скоринга [], к которым у меня есть доступ … это действительно удача, если я собираюсь получить точный кредитный рейтинг, который фактически отражает все мои кредитные продукты, которые у меня есть ».

Обновление имени с помощью Equifax

Equifax создала страницу на своем веб-сайте, чтобы объяснить процесс, который потребители должны использовать, чтобы изменить свое имя в своем кредитном отчете. Прежде чем запрашивать изменение имени в своем кредитном отчете в Бюро, потребители должны сначала получить законное изменение имени через суд в соответствии с законами своего штата и местными законами об изменении имени.

Потребители могут запросить изменение имени для своего кредитного отчета:

  • Онлайн с использованием центра разрешения споров myEquifax -или-
  • По телефону по телефону 866-349-5191

Чтобы добиться изменения имени, потребители должны будут предоставить Equifax дополнительные документы — либо отправка документов с использованием своей онлайн-платформы или отправка документов в бюро по факсу или почте. В документах должна быть возможность подтвердить следующую информацию на их юридическое имя.

  1. Номер социального страхования (например, обновленная карта социального обеспечения, квитанция о заработной плате или карта Medicare / Medicaid).
  2. Текущий адрес (например, счет за коммунальные услуги или телефон, квитанция о платеже или выписка из банка с вашим именем).
  3. Юридическое имя (например, копия постановления суда об изменении имени, действующие водительские права или социальные Карта безопасности).
  4. Дата рождения (например, государственный документ / водительские права или паспорт).

Потребителям не нужен один документ, подтверждающий всю эту информацию, объясняет Equifax, и они могут загрузить столько документов, сколько им нужно, чтобы проверить свою информацию.

Что дальше?

Новая политика

Equifax позволит транс- и небинарным потребителям получать доступ к кредитам на свое имя и решать проблемы, возникающие из-за наличия нескольких кредитных файлов в этом бюро. К сожалению, изменение их имени в кредитном отчете Equifax не приведет автоматически к изменению их имени в других кредитных отчетах — и другие кредитные бюро еще не создали аналогичные политики для учета изменений имени.

Experian, Transunion и другие агентства по информированию потребителей и справочной информации в США.С. необходимо призвать к принятию аналогичной политики. Но даже после принятия этой необходимой политики кредитным бюро «большой тройки» (Equifax, Experian и Transunion) еще предстоит проделать большую работу, чтобы полностью положить конец дискриминации в кредитной отчетности транс- и небинарных сообществ.

Хотя транс- и небинарные потребители теперь могут обновлять текущее имя в своем кредитном отчете с помощью Equifax, их мертвые имена по-прежнему будут отображаться в их отчетах. Кредиторы и другие лица, запрашивающие их кредитный файл, по-прежнему будут видеть эти имена, что оставляет транс- и небинарных заявителей уязвимыми для дискриминационного и оскорбительного обращения со стороны злоумышленников в кредитовании, жилье, занятости, страховании и здравоохранении.Чтобы устранить дискриминацию в экономике в отношении транс и небинарных людей на основе их кредитных отчетов, кредитные бюро также должны взять на себя обязательство прекратить практику указания мертвых имен потребителей в своих кредитных отчетах. Как объясняет Симмонс: «Вы знаете, работодателям не нужно это знать, арендодателям не нужно это знать, и это только приносит больше вреда, чем пользы».

CLEAR приветствует эти первые шаги Equifax по поддержке транс- и небинарных потребителей. Мы с нетерпением ждем возможности отстаивать и поддерживать дополнительные изменения в кредитных бюро для создания политики, которая может способствовать более справедливой, инклюзивной и равной экономике для транс- и небинарных сообществ.

.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *